Safe

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A PRESTAZIONI RIVALUTABILI

Safe

Il presente Fascicolo informativo, contenente

a) Scheda sintetica

b) Nota informativa

c) Condizioni di assicurazione, comprensive di Regolamento della gestione interna separata

d) Glossario

e) Documento di polizza

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della polizza di assicurazione

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa

Mod. VI028

Aggiornato al 20/08/2006

INDICE

SCHEDA SINTETICA 3

1. Informazioni generali 3

2. Caratteristiche del contratto 3

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 3

4. Costi 4

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata 4

6. Diritto di ripensamento 5

NOTA INFORMATIVA 6

A. INFORMAZIONI RELATIVE AL XXXXX XXXXXXXXX 6

1. Informazioni generali 6

2. Conflitto d’interessi 6

B. INFORMAZIONI RELATIVE ALLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E ALLE GARANZIE OFFERTE 6

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte 6

4. Premi 7

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili 7

C. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA 8

6. Gestione interna separata 8

D. INFORMAZIONI RELATIVE AI COSTI E REGIME FISCALE 8

7. Costi 8

8. Regime fiscale 9

E. ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO 9

9. Modalità di perfezionamento del contratto 9

10. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi 9

11. Riscatto e riduzione 9

12. Diritto di recesso 10

13. Documentazione da consegnare all’impresa per la liquidazione delle prestazioni. 10

14. Legge applicabile al contratto. 10

15. Lingua in cui è redatto il contratto 10

16. Reclami 10

17. Ulteriore informativa disponibile 11

18. Informativa in corso di contratto 11

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI 11

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 13

REGOLAMENTO FONDO “EPU” 17

GLOSSARIO 18

DOCUENTO DI POLIZZA 19

QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO. 23

INFORMATIVA EX ART. 13 D. LGS. 196/2003 25

SCHEDA SINTETICA

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

1. Informazioni generali

1.a) Impresa di assicurazione

Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A., appartenente al gruppo Allianz.

1.b) Denominazione del contratto

Safe.

1.c) Tipologia del contratto

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dal Xxxxx Xxxxxxxxx e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi.

1.d) Durata

La durata del contratto è pari a 10 anni.

Il Contraente può decidere di riscattare il contratto già dalla fine del periodo in cui è possibile esercitare il diritto di recesso dal contratto, regolato al punto 12 della Nota informativa.

1.e) Pagamento dei premi

Safe è un contratto a premi annui.

L’ammontare minimo del premio annuo, inclusi i diritti di contratto, è pari a 1.200 euro. Tale ammontare minimo si riduce a 500 euro nel caso in cui il Contraente sottoscriva, contestualmente al presente contratto a prestazioni rivalutabili “Safe”, un contratto di puro rischio PreviLloyd Prima, purché la somma dei due premi annui, inclusi i diritti di contratto, sia pari ad almeno 1.200 euro.

2. Caratteristiche del contratto

Safe è un contratto di assicurazione sulla vita che, a fronte del pagamento di premi annui, assicura un capitale, rivalutato in base al rendimento della gestione interna separata denominata Fondo “EPU”, con una garanzia di rendimento minimo a scadenza pari al 2% semplice annuo.

Una parte del premio versato va trattenuta dal Xxxxx Xxxxxxxxx per far fronte ai costi del contratto e quindi non concorre alla formazione del capitale. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, dei valori di riduzione e di riscatto contenuto nella Sezione F della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione). Il Xxxxx Xxxxxxxxx è tenuto a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

a) Prestazioni in caso di vita

Capitale: in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente. Detto capitale è il risultato della capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi;

b) Prestazioni in caso di decesso

Controassicurazione del premio versato: in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento di un importo pari ai premi versati al netto dei costi, rivalutato fino alla data del decesso.

Il presente contratto prevede il riconoscimento della garanzia di minimo del 2% semplice annuo solo alla scadenza contrattuale.

Le partecipazioni agli utili una volta dichiarate annualmente al Contraente restano definitivamente acquisite sul contratto (consolidamento).

In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 3 delle Condizioni di assicurazione.

4. Costi

Il Xxxxx Xxxxxxxxx, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D.

I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.

Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.

A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un’ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.

Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione interna separata “EPU”

Premio annuo	750 €	Premio annuo	1.500 €	Premio annuo	3.000 €
Sesso ed età	qualunque	Sesso ed età	qualunque	Sesso ed età	qualunque
Durata	10 anni	Durata	10 anni	Durata	10 anni

Anno	Costo % medio annuo
5	2,73%
10	1,49%

Anno	Costo % medio annuo
5	2,56%
10	1,44%

Anno	Costo % medio annuo
5	2,47%
10	1,41%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata “EPU” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai contratti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Anno	Rendimento realizzato dalla gestione separata “EPU” nell’anno precedente	Rendimento minimo riconosciuto ai contratti	Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni	Inflazione
2001	5,70%	4,50%	4,93%	2,70%
2002	4,50%	3,30%	4,67%	2,50%
2003	4,30%	3,10%	3,73%	2,50%
2004	4,30%	3,10%	3,59%	2,00%
2005	4,50%	3,30%	3,16%	1,70%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6. Diritto di ripensamento

Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa.

Il Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.

NOTA INFORMATIVA

La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

La Nota informativa si articola in 6 sezioni:

A. INFORMAZIONI RELATIVE AL XXXXX XXXXXXXXX

B. INFORMAZIONI RELATIVE ALLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E ALLE GARANZIE OFFERTE

C. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

D. INFORMAZIONI RELATIVE AI COSTI E REGIME FISCALE

E. ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

A. INFORMAZIONI RELATIVE AL XXXXX XXXXXXXXX

1. Informazioni generali

Il contratto viene stipulato con il Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A., la cui forma giuridica è quella di società per azioni, appartenente al gruppo Allianz, ed ha sede legale in Italia, in largo Xxx Xxxxxx 1, 34123 Trieste e capitale sociale di 60.000.000 di euro interamente versato. Il numero telefonico “verde” è 800 841061, il sito internet è xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx e l’indirizzo di posta elettronica è xxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx.

Il Xxxxx Xxxxxxxxx è impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con decreto del Ministro dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 20 maggio 1946 (G.U. 5/7/46 n.148) e successive integrazioni.

La società di revisione del Xxxxx Xxxxxxxxx è KPMG S.p.A., xxx X. Xxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxx.

2. Conflitto d’interessi

Dato che il Xxxxx Xxxxxxxxx appartiene al gruppo Allianz, presente ed attivo nel campo dell’intermediazione e della gestione finanziaria, per tutelare il Contraente da possibili situazioni di conflitto d’interessi, essa si impegna ad acquistare, nel caso di titoli emessi da società dei gruppi di appartenenza, solo titoli che siano quotati presso mercati regolamentati.

Tuttavia, anche in presenza di potenziale conflitto d’interessi, il Xxxxx Xxxxxxxxx opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti: nelle operazioni sui valori mobiliari e nell’acquisizione dei servizi le condizioni pattuite sono infatti quelle presenti sul mercato.

B. INFORMAZIONI RELATIVE ALLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E ALLE GARANZIE OFFERTE

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il contratto prevede una durata fissa pari a 10 anni.

Le prestazioni previste dal contratto sono:

• in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente; detto capitale è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi;

• in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente di un importo pari ai premi versati, al netto dei costi, rivalutati fino alla data del decesso (controassicurazione).

PRESTAZIONI IN CASO DI VITA: alla scadenza del contratto il pagamento di un capitale, rivalutato in base al rendimento della gestione interna separata denominata Fondo “EPU”, ottenuto sommando ai premi investiti gli interessi derivanti dal loro investimento, con una garanzia di rendimento minimo pari al 2% semplice annuo.

PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO: il pagamento di un capitale determinato rivalutando il capitale assicurato al 1° aprile immediatamente precedente (o alla decorrenza del contratto se successiva) e l’eventuale premio o rate di premio investiti successivamente sulla base del tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2% e del periodo trascorso, rispettivamente, dal 1° aprile immediatamente precedente

(o dalla decorrenza del contratto se successiva) e dalle date degli eventuali successivi versamenti, alla data di decesso.

Il contratto prevede la garanzia di conservazione del capitale: le maggiorazioni annuali (relative ai rendimenti conseguiti) una volta dichiarate al Contraente restano definitivamente acquisite sul contratto per cui, in ciascun anno, il capitale può solo aumentare e mai diminuire (consolidamento).

Il contratto prevede il riconoscimento della garanzia di minimo solo alla scadenza del contratto.

4. Premi

Safe prevede il pagamento di premi annui per tutta la durata del contratto. Il Contraente ha diritto al riscatto del contratto o alla riduzione della prestazione a scadenza già con il pagamento del primo premio.

Il primo premio è pagato in via anticipata alla stipulazione del contratto.

Ad ogni ricorrenza annua del contratto il Contraente può incrementare l’importo di premio pattuito al momento dell’emissione del contratto fino a raggiungere un importo massimo di 12.000 euro.

Il Contraente può chiedere di frazionare il premio annualmente stabilito in più rate, esclusivamente se il mezzo di pagamento scelto è il R.I.D. (Rimessa Interbancaria Diretta). Si rinvia al punto 7.1.1 della presente Nota informativa per la quantificazione dei costi applicati al pagamento dei premi.

I mezzi di pagamento ammessi dal Xxxxx Xxxxxxxxx sono i seguenti:

• contante, limitatamente a versamenti sino a 12.500 euro (l'utilizzo di contanti per versamenti superiori non è ammesso);

• assegno bancario o circolare NON TRASFERIBILE intestato a "Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A." o "Xxxxx Xxxxxxxxx Agenzia di...";

• carta di credito e bancomat se accettati dall'Agenzia;

• bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'Agenzia;

• reinvestimento da pre-esistente contratto.

I soli premi successivi al primo possono essere versati anche tramite:

• R.I.D., con accredito a favore del Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A.;

• bollettino di conto corrente postale intestato all'Agenzia.

Il Xxxxx Xxxxxxxxx non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti.

5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

Il presente contratto partecipa ai redditi finanziari che il Xxxxx Xxxxxxxxx ottiene dall'investimento dei premi al netto dei costi nella gestione interna, denominata Fondo “EPU” (“Gestione Speciale delle Polizze ad Elevata Partecipazione agli Utili"), separata dalle altre attività del Xxxxx Xxxxxxxxx. Per i dettagli si rinvia alla sezione C della presente Nota informativa.

La rivalutazione del capitale avviene al 1° aprile di ogni anno. Il tasso annuo di rivalutazione attribuito è pari all’intero rendimento ottenuto dalla gestione interna separata “EPU” nell’ultimo esercizio (1° gennaio – 31 dicembre), diminuito di una commissione annua di gestione patrimoniale pari a 1,2%.

Al 1° aprile immediatamente seguente la decorrenza del contratto, il capitale assicurato sarà determinato rivalutando il premio o le rate di premio investito sulla base del tasso annuo di rivalutazione attribuito e del periodo trascorso dalle date di versamento.

Ad ogni 1° aprile successivo, il capitale assicurato al 1° aprile precedente sarà rivalutato sulla base del tasso annuo di rivalutazione attribuito mentre il premio o le rate di premio investito nell’ultima annualità saranno rivalutati sulla base del tasso annuo di rivalutazione attribuito e del periodo trascorso dalle date di versamento.

Alla data di scadenza contrattuale il capitale assicurato al 1° aprile precedente, e le rate di premio eventualmente investite successivamente, verranno rivalutati sulla base dell’ultimo tasso annuo di rivalutazione attribuito e del periodo trascorso.

Il Xxxxx Xxxxxxxxx garantisce nel tempo il consolidamento della prestazione raggiunta, ovvero la certezza che il capitale maturato al 1° aprile di ogni anno non potrà mai diminuire nel corso del tempo.

Gli effetti del meccanismo della rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nella sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo del premio, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto.

Al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso, gli verrà consegnato il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

C. INFORMAZIONI RELATIVE ALLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

6. Gestione interna separata

Le prestazioni assicurate sono rivalutate in funzione del rendimento di una specifica gestione interna separata:

• denominazione della gestione: Fondo “EPU”;

• valuta di denominazione: euro;

• finalità della gestione: garantire un’adeguata remunerazione alle polizze di assicurazione mediante la gestione professionale degli investimenti in valori mobiliari opportunamente diversificati al fine di minimizzare la volatilità dei risultati attesi;

• periodo di osservazione per la determinazione del rendimento: dodici mesi, dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno;

• composizione della gestione: il patrimonio è investito prevalentemente in titoli di debito denominati in euro. Possono essere altresì acquistati prodotti di securitization e similari, crediti, titoli di capitale e quote di OICR la cui natura è coerente con la politica di investimento della gestione interna. Il patrimonio potrà essere anche momentaneamente investito in strumenti di liquidità.

L’area geografica di investimento è rappresentata prevalentemente dai paesi dell’ area euro. Per quanto riguarda i titoli di debito, sono inseriti in portafoglio titoli governativi, titoli obbligazionari di emittenti sovranazionali, enti pubblici e società per azioni. Per i titoli di capitale si fa riferimento a società opportunamente selezionate in base alle prospettive di crescita degli utili nel lungo periodo.

Potranno essere effettuati investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti dei medesimi gruppi di appartenenza del Xxxxx Xxxxxxxxx, purché siano quotati su mercati regolamentati;

• peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da società del gruppo: 0%-10%;

• stile gestionale: la composizione del portafoglio è basata, per la parte obbligazionaria, sull’analisi del rischio paese per quanto riguarda i titoli governativi e del rischio di credito per quanto concerne gli emittenti privati.

Con riferimento alla parte azionaria, il portafoglio è costituito privilegiando le seguenti caratteristiche societarie: solidità patrimoniale/finanziaria e prospettive di crescita degli utili nel lungo periodo.

La gestione interna separata è annualmente certificata da una società di revisione contabile iscritta all’albo di cui all’art. 161 del D.Lgs. n. 58 del 1998. L’incarico è attualmente affidato alla KPMG S.p.A., xxx X. Xxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxxx.

D. INFORMAZIONI RELATIVE AI COSTI E REGIME FISCALE

7. Costi

7.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente

7.1.1. Costi gravanti sul premio

I costi che gravano sui premi sono:

	Primo versamento	Versamenti successivi
Caricamenti	1,0%	1,0%
Diritti di emissione	€ 30	€ 1,50

7.1.2. Costi per riscatto

I costi per riscatto sono pari allo 0,5% per ogni anno o frazione d'anno mancante alla scadenza del contratto, come indicato nella tabella sottostante:

anni interi trascorsi dalla decorrenza	aliquota
0	95%
1	95,5%
2	96%
3	96,5%
4	97%
5	97,5%
6	98%
7	98,5%
8	99%
9	99,5%

7.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione

1,2%

Commissione annua di gestione

8. Regime fiscale

Le somme corrisposte in caso di morte dell'Assicurato sono esenti dall'IRPEF e non concorrono all’asse ereditario.

Le somme corrisposte in caso di riscatto totale o parziale, se non percepite nell'esercizio di attività commerciale, sono soggette ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi attualmente pari al 12,5% della differenza, se positiva, fra la somma dovuta e l'ammontare dei premi pagati (base imponibile); nel determinare l'imposta è previsto un coefficiente di rettifica (c.d. equalizzatore) definito annualmente dalla competente autorità.

Sulle somme percepite nell'esercizio di attività commerciale l'imposta sostitutiva non viene applicata in quanto tali importi entrano a far parte del reddito d'impresa.

Il Contraente potrà comunque richiedere al consulente assicurativo tutti i chiarimenti in merito o avvalersi di idonea assistenza professionale.

E. ALTRE INFORMAZIONI RELATIVE AL CONTRATTO

9. Modalità di perfezionamento del contratto

Il contratto si considera concluso, a condizione che sia stato pagato il premio, nel momento in cui il documento di polizza, firmato dal Xxxxx Xxxxxxxxx, viene sottoscritto dal Contraente.

L’assicurazione entra in vigore dalle ore 24 del giorno della conclusione del contratto. Qualora la polizza preveda una data di decorrenza successiva, l’assicurazione non può entrare in vigore prima delle ore 24 del giorno previsto.

10. Risoluzione del contratto e sospensione del pagamento dei premi

Nel corso della durata contrattuale il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto richiedendo la liquidazione del valore di riscatto. Si rimanda all'art. 9 delle Condizioni di assicurazione per la documentazione che il Contraente dovrà presentare in tale ipotesi.

Il Contraente può sospendere i versamenti mantenendo in vigore il contratto fino alla scadenza. Può altresì riprendere il pagamento dei premi ad ogni ricorrenza annua successiva; tali premi saranno rivalutati secondo le modalità descritte al punto 5 della presente Nota informativa a partire dalla data del versamento degli stessi.

11. Riscatto e riduzione

Il contratto è riscattabile già dalla fine del periodo in cui è possibile esercitare il diritto di recesso dal contratto, regolato al successivo punto 12 della Nota informativa, anche parzialmente, su esplicita richiesta scritta del Contraente, con la documentazione richiesta all’art. 9 delle Condizioni di assicurazione.

Il valore di riscatto totale del contratto viene determinato rivalutando il capitale assicurato al 1° aprile immediatamente precedente (o alla decorrenza del contratto se successiva) e l’eventuale premio o rate di premio investiti successivamente sulla base del tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2% e del periodo trascorso, rispettivamente, dal 1° aprile immediatamente precedente (o dalla decorrenza del contratto se successiva) e dalle date degli eventuali successivi versamenti, alla data di pervenimento della richiesta

completa della documentazione di cui sopra. Tale importo va poi moltiplicato per l’aliquota indicata al punto

7.1.2. della presente Nota informativa.

Il capitale assicurato può essere riscattato parzialmente su richiesta scritta del Contraente. L'ammontare minimo del capitale assicurato che può essere riscattato è pari a 500 euro e quello massimo è pari al 50% della somma dei premi lordi pagati (al netto degli eventuali riscatti parziali già esercitati). Tale importo va poi moltiplicato per l’aliquota indicata al punto 7.1.2. della presente Nota informativa.

Per la presenza di costi gravanti sul contratto, il valore di riscatto può risultare inferiore ai premi versati dal Contraente.

Il valore di riduzione, pari al capitale assicurato, viene determinato rivalutando i premi versati secondo le modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili descritte al punto 5 della presente Nota informativa.

Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni sui valori di riscatto e di riduzione, può rivolgersi al Numero Verde all’indirizzo: Xxxxx Xxxxxxxxx, xxxxx Xxx Xxxxxx 0, 00000 Xxxxxxx, telefono 000 000 000, fax

000 0000000, indirizzo e-mail xxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx .

Per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto e riduzione si rimanda al Progetto esemplificativo di cui alla sezione F, mentre i valori puntuali saranno contenuti nel Progetto personalizzato.

12. Diritto di recesso

Il Contraente ed il Xxxxx Xxxxxxxxx hanno diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente è informato che il contratto stesso è stato concluso. Tale informazione si considera recepita con la sottoscrizione della polizza.

Il recesso del Contraente deve essere esercitato mediante lettera raccomandata contenente gli elementi identificativi del contratto indirizzata a: Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A. Xxxx Xxxx, largo Xxx Xxxxxx 1, 34123 Trieste, indicando preferibilmente le coordinate bancarie ove effettuare il rimborso del premio (denominazione della banca, indirizzo, codice IBAN, intestatario del conto e suo indirizzo).

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso il Xxxxx Xxxxxxxxx rimborsa al Contraente il premio corrispostogli al netto dei diritti di emissione indicati in contratto.

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di spedizione della lettera raccomandata, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.

13. Documentazione da consegnare all’impresa per la liquidazione delle prestazioni

Si rinvia all’art. 9 delle Condizioni di assicurazione per una descrizione dettagliata della documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte del Xxxxx Xxxxxxxxx.

I pagamenti dovuti vengono effettuati dal Xxxxx Xxxxxxxxx entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell’avente diritto.

Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono dopo un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione).

14. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

15. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto e ogni documento ad esso allegato vengono redatti in lingua italiana.

16. Reclami

Il Xxxxx Xxxxxxxxx intende assicurare ai propri clienti assistenza e servizi di elevata qualità.

Ricordiamo che per qualsiasi informazione è possibile rivolgersi al Numero Verde 800 841 061, attivo presso la Sede Centrale del Xxxxx Xxxxxxxxx.

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al SERVIZIO RECLAMI del Xxxxx Xxxxxxxxx, largo Xxx Xxxxxx 1, 34123 Trieste, telefax 040 3220526, indirizzo e-mail xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx o mediante accesso al sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx ed utilizzo della funzione "Contattaci/Reclami ".

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all'ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 00 000000, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dal Xxxxx Xxxxxxxxx. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle

prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

17. Ulteriore informativa disponibile

Su richiesta del Contraente, in fase precontrattuale il Xxxxx Xxxxxxxxx consegna l’ultimo rendiconto annuale della gestione interna separata e l’ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, documenti disponibili anche sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.

18. Informativa in corso di contratto

Al Contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle eventuali variazioni intervenute rispetto alle informazioni contenute nella presente Nota informativa o nel Regolamento della gestione interna separata, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

Entro 60 giorni dalla rivalutazione annua (1° aprile) il Xxxxx Xxxxxxxxx invia al Contraente l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:

• cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

• dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento;

• valori dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;

• valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;

• valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;

• tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dal Fondo “EPU”, commissione di gestione, rivalutazione applicata, prestazione minima garantita a scadenza.

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

La presente elaborazione costituisce un’esemplificazione dello sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e di riscatto previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di periodicità del versamento.

Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;

b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4%, applicando la commissione di gestione prevista dalle Condizioni di assicurazione.

SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A:

A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO

- tasso di rendimento minimo garantito: 2% semplice annuo alla scadenza, 0% in xxxxx xx xxxxxxxxx

- xxxxxxxxxx 00/00/0000

- durata: 10 anni

- premio annuo € 1.200,00

- periodicità di versamento: annua

				Capitale	Interruzione del pagamento premi (1)
				Capitale
Anni	Data di	Premio	Cumulo premi	assicurato alla	Valore di	Capitale	Capitale
trascorsi	calcolo	annuo	annui (1)	fine dell'anno	riscatto a fine	ridotto a fine	ridotto a
				(1)	anno	anno	scadenza
1	01/04/2008	1.200,00	1.200,00	1.158,30	1.106,18	1.158,30	1.389,96
2	01/04/2009	1.200,00	2.400,00	2.344,82	2.251,02	2.344,82	2.790,05
3	01/04/2010	1.200,00	3.600,00	3.531,33	3.407,73	3.531,33	4.166,41
4	01/04/2011	1.200,00	4.800,00	4.717,85	4.576,31	4.717,85	5.519,03
5	01/04/2012	1.200,00	6.000,00	5.904,36	5.756,75	5.904,36	6.847,93
6	01/04/2013	1.200,00	7.200,00	7.090,88	6.949,06	7.090,88	8.153,10
7	01/04/2014	1.200,00	8.400,00	8.277,39	8.153,23	8.277,39	9.434,53
8	01/04/2015	1.200,00	9.600,00	9.463,91	9.369,27	9.463,91	10.692,24
9	01/04/2016	1.200,00	10.800,00	10.650,42	10.597,17	10.650,42	11.926,21
10	01/04/2017	1.200,00	12.000,00	13.136,46	13.136,46	13.136,46	13.136,46

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che il Xxxxx Xxxxxxxxx è tenuto a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero dei premi versati potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, solo alla scadenza.

B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO

- tasso di rendimento finanziario: 4%

- commissione di gestione: 1,2%

- decorrenza 01/04/2007

- durata: 10 anni

- premio annuo € 1.200,00

- periodicità di versamento: xxxxx

Xxxx trascorsi	Data di calcolo	Premio xxxxx	Xxxxxx premi annui (1)	Capitale assicurato alla fine dell'anno (1)	Interruzione del pagamento premi (1)
Xxxx trascorsi	Data di calcolo	Premio xxxxx	Xxxxxx premi annui (1)	Capitale assicurato alla fine dell'anno (1)	Valore di riscatto a fine anno	Capitale ridotto a fine anno	Capitale ridotto a scadenza
1	01/04/2008	1.200,00	1.200,00	1.190,73	1.137,15	1.190,73	1.526,69
2	01/04/2009	1.200,00	2.400,00	2.443,81	2.346,06	2.443,81	3.047,98
3	01/04/2010	1.200,00	3.600,00	3.731,97	3.601,36	3.731,97	4.527,83
4	01/04/2011	1.200,00	4.800,00	5.056,21	4.904,52	5.056,21	5.967,38
5	01/04/2012	1.200,00	6.000,00	6.417,52	6.257,08	6.417,52	7.367,71
6	01/04/2013	1.200,00	7.200,00	7.816,95	7.660,61	7.816,95	8.729,91
7	01/04/2014	1.200,00	8.400,00	9.255,56	9.116,72	9.255,56	10.055,00
8	01/04/2015	1.200,00	9.600,00	10.734,45	10.627,11	10.734,45	11.344,00
9	01/04/2016	1.200,00	10.800,00	12.254,75	12.193,48	12.254,75	12.597,89
10	01/04/2017	1.200,00	12.000,00	13.817,62	13.817,62	13.817,62	13.817,62

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo il Xxxxx Xxxxxxxxx. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

(1) escluso il versamento del premio ivi ricorrente

Le prestazioni sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali

Il Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Safe (tariffe 38UR01 – 38UR02)

Art 1. Prestazioni assicurate

Safe è un contratto di assicurazione sulla vita che, a fronte del pagamento di premi annui assicura la corresponsione di un capitale rivalutato, ottenuto sommando ai premi investiti gli interessi derivanti dal loro investimento.

In caso di premorienza dell’Assicurato, il Xxxxx Xxxxxxxxx assicura il pagamento ai Beneficiari dei premi investiti rivalutati fino al momento del decesso.

Il decesso dell’Assicurato è sempre coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei suoi cambiamenti di professione.

Art 2. Premi

Safe prevede il pagamento di premi annui per tutta la durata del contratto. Il primo premio è pagato in via anticipata alla stipulazione del contratto.

I mezzi di pagamento ammessi dal Xxxxx Xxxxxxxxx sono i seguenti:

• contante, limitatamente a versamenti sino a 12.500 euro (l'utilizzo di contanti per versamenti superiori non è ammesso);

• assegno bancario o circolare NON TRASFERIBILE intestato a "Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A." o "Xxxxx Xxxxxxxxx Agenzia di...";

• carta di credito e bancomat se accettati dall'Agenzia;

• bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'Agenzia;

• reinvestimento da pre-esistente contratto.

I soli premi successivi al primo possono essere versati anche tramite:

• R.I.D. (Rimessa Interbancaria Diretta), con accredito a favore del Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A.;

• bollettino di conto corrente postale intestato all'Agenzia.

Il Xxxxx Xxxxxxxxx non si assume alcuna responsabilità in caso di utilizzo di mezzi di pagamento diversi da quelli previsti.

L'ammontare minimo del premio iniziale, inclusi i diritti di contratto, è pari a 1.200 euro. Tale ammontare minimo si riduce a 500 euro nel caso in cui il Contraente sottoscriva, contestualmente al presente contratto a prestazioni rivalutabili “Safe”, un contratto di puro rischio PreviLloyd Prima, purchè la somma dei due premi iniziali, inclusi i diritti di contratto, sia pari ad almeno 1.200 euro.

Il Contraente può chiedere di frazionare il premio annualmente stabilito in più rate, esclusivamente se il mezzo di pagamento scelto è il R.I.D (possibilità ammessa solo per i premi successivi al premio iniziale).

Ad ogni ricorrenza annua del contratto il Contraente può incrementare l’importo di premio annuo inizialmente pattuito fino a raggiungere un importo massimo di 12.000 euro.

Il premio investito si determina sottraendo dal premio versato i diritti e i caricamenti.

Qualora il Contraente non effettui versamenti di premio in una o più annualità assicurative, ciò non comporta la perdita del diritto di partecipazione al contratto né la risoluzione o novazione dello stesso.

Art 3. Rivalutazione delle prestazioni

La presente polizza fa parte di una particolare categoria di contratti per i quali il Xxxxx Xxxxxxxxx ha istituito una specifica forma di gestione degli investimenti, denominata “EPU” (Elevata Partecipazione agli Utili), separata dalle altre attività del Xxxxx Xxxxxxxxx e disciplinata dal relativo regolamento che costituisce parte integrante del presente contratto.

rivalutati sulla base del tasso annuo di rivalutazione attribuito e del periodo trascorso dalle date di versamento.

Alla scadenza contrattuale è comunque previsto il riconoscimento della garanzia di minimo del 2% semplice annuo.

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, è previsto il pagamento di un capitale determinato rivalutando il capitale assicurato al 1° aprile immediatamente precedente (o alla decorrenza del contratto se successiva) e l’eventuale premio o rate di premio investiti successivamente sulla base del tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2% e del periodo trascorso, rispettivamente, dal 1° aprile immediatamente precedente (o dalla decorrenza del contratto se successiva) e dalle date degli eventuali successivi versamenti, alla data di decesso.

I valori raggiunti dal capitale assicurato vengono comunicati al Contraente immediatamente dopo ogni 1° aprile di ogni anno successivo alla data di decorrenza del contratto. Tali valori, una volta dichiarati, restano definitivamente acquisiti sul contratto (consolidamento).

Art 4. Riscatto totale

Il contratto è riscattabile dal Contraente già dalla fine del periodo in cui è possibile esercitare il diritto di recesso dal contratto, regolato al successivo art. 7, su sua esplicita richiesta scritta.

Il valore di riscatto del contratto viene determinato rivalutando il capitale assicurato al 1° aprile immediatamente precedente (o alla decorrenza del contratto se successiva) e l’eventuale premio o rate di premio investiti successivamente sulla base del tasso annuo di rendimento minimo garantito del 2% e del periodo trascorso, rispettivamente, dal 1° aprile immediatamente precedente (o dalla decorrenza del contratto se successiva) e dalle date degli eventuali successivi versamenti, alla data di pervenimento della richiesta completa della documentazione prevista all’art. 9. Tale importo va poi moltiplicato per l’aliquota definita nella seguente tabella:

anni interi trascorsi dalla decorrenza	Aliquota
0	95%
1	95,5%
2	96%
3	96,5%
4	97%
5	97,5%
6	98%
7	98,5%
8	99%
9	99,5%

Il riscatto comporta la risoluzione del contratto ed ha effetto dalla data della richiesta, fatta salva la possibilità, per il Contraente, di stabilire quale data di effetto un’epoca successiva.

Art 5. Riscatto parziale

Il capitale assicurato può essere riscattato parzialmente su richiesta scritta del Contraente. L'ammontare minimo del capitale assicurato che può essere riscattato parzialmente è pari a 500 euro e quello massimo è pari al 50% della somma dei premi lordi pagati, al netto degli eventuali riscatti parziali già esercitati.

Il valore di riscatto parziale si ottiene moltiplicando la parte di capitale assicurato da liquidare per l'aliquota della tabella di cui all'articolo precedente.

Date le particolarità del contratto non è prevista la concessione di prestiti.

Art 6. Conclusione del contratto - Entrata in vigore dell’assicurazione

Il contratto si considera concluso, a condizione che sia stato pagato il premio, nel momento in cui il documento di polizza, firmato dal Xxxxx Xxxxxxxxx, viene sottoscritto dal Contraente e dall'Assicurato (se persona diversa).

Art 7. Modalità di esercizio del diritto di recesso dal contratto

Il Contraente e il Xxxxx Xxxxxxxxx hanno diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente è informato che il contratto stesso è stato concluso.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso il Xxxxx Xxxxxxxxx dietro consegna dell'originale di polizza e delle eventuali appendici di variazione contrattuale, rimborsa al Contraente il premio eventualmente corrisposto al netto dei soli diritti indicati in contratto.

Art 8. Beneficiari

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto al Xxxxx Xxxxxxxxx o fatte per testamento.

La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi (art. 1921 del codice civile):

− dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto al Xxxxx Xxxxxxxxx rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio;

− dopo la morte del Contraente (se persona fisica);

− dopo che, verificatosi l'evento previsto per la liquidazione delle prestazioni, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto al Xxxxx Xxxxxxxxx di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza, richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari.

Art 9. Pagamenti del Xxxxx Xxxxxxxxx e prescrizione

Per tutti i pagamenti effettuati dal Xxxxx Xxxxxxxxx dovranno essere preventivamente consegnati tutti i documenti riportati nel modulo di richiesta di liquidazione disponibile in Agenzia, necessari a verificare l’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.

La documentazione da consegnare è la seguente:

a) in caso di riscatto totale o parziale o di vita dell'Assicurato a scadenza:

1) richiesta di liquidazione sottoscritta dal Contraente in caso di riscatto o dal Beneficiario in caso di vita dell'Assicurato a scadenza (formulata preferibilmente presso la rete di vendita del Xxxxx Xxxxxxxxx, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie);

2) copia di un valido documento di riconoscimento del Contraente (o del rappresentante pro tempore se l’avente diritto non è una persona fisica);

b) in caso di premorienza dell’Assicurato:

1) richiesta di liquidazione firmata dai Beneficiari (formulata preferibilmente sul modulo disponibile presso la rete di vendita del Xxxxx Xxxxxxxxx, per essere facilitati nel fornire in modo completo tutte le informazioni necessarie) con una copia di un valido documento di identificazione di ciascuno di essi;

2) certificato di morte dell’Assicurato;

3) dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà (il cui testo è disponibile presso la rete di vendita del Xxxxx Xxxxxxxxx) che indichi, nel caso in cui non siano specificate le generalità complete dei Beneficiari ma vi sia solo una designazione generica:

- le generalità complete di tutti gli eredi (per diritto proprio o in base all'art.1412 codice civile nell'ipotesi di eredi legittimi premorti all'assicurato), ancorché rinunciatari;

- se esistono eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), le generalità complete dei tutori degli stessi nominati dal Xxxxxxx Xxxxxxxx;

e che, in ogni caso, attesti:

- in caso di successione testamentaria, che il testamento esibito è l'ultimo, che è ritenuto valido ed efficace e che non vi sono opposizioni;

- in caso di successione legittima, la mancanza di qualsiasi disposizione testamentaria.

4) copia dell'eventuale testamento valido ed efficace, cioè pubblicato ai sensi dell'art. 620 codice civile e senza opposizioni per verificare che i Beneficiari della polizza vita non siano stati modificati (artt. 1920 e 1921 codice civile);

5) in caso di eredi incapaci (minori, interdetti, ecc.), copia dell’autorizzazione all'incasso del Giudice Tutelare;

In caso di decesso di un Beneficiario designato, la liquidazione, in base all'art. 1412 codice civile verrà fatta secondo le norme sul diritto successorio. In tale evenienza, dopo la segnalazione, verrà precisata l’ulteriore documentazione da produrre.

Le somme dovute dal Xxxxx Xxxxxxxxx saranno liquidate mediante accredito su conto corrente bancario comunicato dall’avente diritto (nel qual caso si dovranno fornire i necessari dati bancari: denominazione della banca, indirizzo, codice IBAN, intestatario del conto e suo indirizzo). In alternativa, il pagamento potrà essere richiesto a mezzo assegno non trasferibile emesso dalla Sede a favore dell’avente diritto ed inviato presso l’indirizzo comunicato da quest’ultimo (assegno per traenza).

In ogni caso, verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, il Xxxxx Xxxxxxxxx mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore dell’avente diritto.

Si ricorda che il codice civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si estinguono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (prescrizione).

Art 10. Rinvio alle norme di legge

L’assicurazione sulla vita è regolata dalla legge italiana. Per tutto quanto non è regolato dal contratto valgono le norme di legge.

Art 11. Tasse e imposte

Xxxxx e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari aventi diritto.

Art 12. Foro competente

Per le controversie relative al presente contratto, è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, dell’Assicurato o del Beneficiario parte in causa.

Art 13. Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato

Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato debbono essere esatte e complete.

Il Contraente deve fornire al Xxxxx Xxxxxxxxx anche tutti i dati necessari per ottemperare alla normativa riguardante l’identificazione della clientela.

REGOLAMENTO FONDO “EPU”

GESTIONE SPECIALE DELLE POLIZZE RIVALUTABILI PER PARTECIPAZIONE AGLI UTILI DA INVESTIMENTO

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività del Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A., che viene contraddistinta con il nome "Gestione Speciale delle Polizze ad Elevata Partecipazione agli Utili" ed indicata nel seguito con la sigla "EPU".

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della EPU.

La gestione della EPU è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare N. 71 del 26.3.87, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.

2. La gestione della EPU è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all'albo di cui all’art.161 del D.Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 e successive modificazioni, la quale attesta la rispondenza della EPU al presente regolamento.

In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla EPU, il rendimento annuo della EPU, quale descritto al seguente punto 3 e la adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dal Xxxxx Xxxxxxxxx sulla base delle riserve matematiche.

3. Il rendimento annuo della EPU, per l'esercizio relativo alla certificazione, si ottiene rapportando il risultato finanziario della EPU di competenza di quell'esercizio al valore medio della EPU stessa.

Per risultato finanziario della EPU si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell'esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della EPU - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti.

Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella EPU e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione nella EPU per i beni già di proprietà del Xxxxx Xxxxxxxxx.

Per valore medio della EPU si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della EPU.

La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella EPU.

Ai fini della determinazione del rendimento annuo della EPU l'esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1° gennaio fino al 31 dicembre del medesimo anno.

4. Il Xxxxx Xxxxxxxxx si riserva di apportare al punto 3 di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

GLOSSARIO

ASSICURATO: persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto. BENEFICIARIO: soggetto al quale spetta la somma assicurata.

CONSOLIDAMENTO: meccanismo in base al quale il capitale assicurato può solo aumentare e mai diminuire nel corso del tempo, in quanto gli incrementi del capitale assicurato restano definitivamente acquisiti.

CONTRAENTE: soggetto che stipula il contratto con il Xxxxx Xxxxxxxxx e che versa i premi; è titolare a tutti gli effetti del contratto.

CONTRATTO A PRESTAZIONI RIVALUTABILI: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui le prestazioni si incrementano in base al rendimento di una gestione interna separata. DECORRENZA: data a partire dalla quale il contratto inizia a produrre i suoi effetti.

DURATA CONTRATTUALE: arco di tempo durante il quale sono operanti le garanzie assicurative: è quindi il periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto.

GESTIONE INTERNA SEPARATA: portafoglio di valori mobiliari e di altre attività finanziarie appositamente creato dal Xxxxx Xxxxxxxxx e gestito separatamente dagli altri attivi detenuti, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni di contratti a prestazioni rivalutabili.

ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, di cui alla legge 12 agosto 1982, n.567.

PREMIO: importo che il Contraente versa al Xxxxx Xxxxxxxxx per ottenere le prestazioni previste dal contratto.

PREMIO INVESTITO: premio al netto dei diritti e caricamenti.

PREMIO ANNUO: importo che il contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsto dal contratto di assicurazione.

Contratto Vita n

La forma documentale del contratto x.xx e' composta da:

1) polizza x.xx (e' il presente documento)

2) quietanza x.xx comprovante il versamento del premio, rilasciata in unico originale prenumerato, protetto dalle contraffazioni.

I diritti derivanti dal Contratto potranno essere esercitati solo a fronte della presentazione della presente polizza e di tutte le quietanze comprovanti i versamenti effettuati.

Safe

ASSICURAZIONE DI CAPITALE DIFFERITO A PREMI ANNUI E AD ELEVATA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

(Tariffa 38UR01)

DURATA ASSICURAZIONE: 10 anni DATA DECORRENZA: / /

DURATA PAGAMENTO PREMI: 10 anni

ASSICURATO

SIG. nato il / / , di cittadinanza Italiana, residente

a , in , Prov. , C.A.P. , C.F. ,

comune o stato estero di nascita

CONTRAENTE

SIG. nato il / / , di cittadinanza Italiana, residente

a , in , Prov. , C.A.P. , C.F. ,

BENEFICIARI

Per il caso di decesso dell’Assicurato: gli eredi legittimi e testamentari dell'Assicurato

Per il caso di sopravvivenza dell'Assicurato: l'Assicurato stesso

PRESTAZIONI ASSICURATIVE

PRESTAZIONI in caso di vita:

Capitale minimo garantito alla data di scadenza contrattuale a fronte del pagamento di 10 premi costanti, versati

alle ricorrenze annue, tutti pari al premio di perfezionamento: Euro # #

Il capitale si rivaluta come previsto dalle Condizioni di assicurazione.

PRESTAZIONI in caso di decesso: capitale rivalutato come previsto dalle Condizioni di assicurazione.

PREMIO

Il premio lordo di perfezionamento, di Euro # # (di cui diritti Euro 30,00), viene versato in data / / .

AGENZIA

Contratto Vita n.

MEZZI DI PAGAMENTO VINCOLANTI PER LA VALIDITA' DEL CONTRATTO

Il contratto non sara' concluso, e la Compagnia sara' sollevata da ogni responsabilita' che ne deriva, nel caso di utilizzo di un mezzo di pagamento che non rientri tra quelli di seguito previsti:

- contante, limitatamente a versamenti sino a 12.500 euro (l'utilizzo di contanti per versamenti superiori non e' ammesso);

- assegno bancario o circolare NON TRASFERIBILE intestato a "Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A." o "Xxxxx Xxxxxxxxx -Agenzia di ...";

- carta di credito e bancomat se accettati dall'Agenzia;

- bonifico bancario su conto corrente intestato esclusivamente all'Agenzia;

- reinvestimento del capitale che deriva da un contratto Vita preesistente.

I soli premi successivi al primo possono essere versati anche a mezzo

R.I.D. (Rimessa Interbancaria Diretta, se prevista dalle Condizioni di assicurazione) con accredito a favore di Xxxxx Xxxxxxxxx S.p.A. o tramite conto corrente postale intestato all'Agenzia.

"Attenzione: nel caso di pagamento del premio in contanti o con mezzi non direttamente indirizzati all'impresa, ovvero all'agente nella sua qualita' di intermediario dell'impresa, la prova dell'avvenuto pagamento del premio alla Compagnia e' rappresentata dalla indicazione dell'importo pagato e dalla apposizione della firma del soggetto che provvede materialmente alla riscossione delle somme e alla raccolta della presente polizza".

Il sottoscritto Contraente

DICHIARA:

* di essere a conoscenza del suo diritto di recedere dal contratto, come specificato nelle Condizioni di assicurazione e nella Nota informativa;

* di essere responsabile della veridicita' e correttezza dei dati e delle informazioni indicate nella presente polizza e di impegnarsi a fornire alla Compagnia tutte le informazioni che si rendessero necessarie (in particolare ai sensi della legge n. 197/91);

ACCETTA fin d'ora che il contratto sia regolato dalle norme riportate nel presente documento e dalle Condizioni di assicurazione medesime contenute nel fascicolo informativo citato in calce;

PRENDE ATTO:

* che i diritti derivanti dal Contratto potranno essere esercitati solo a fronte della presentazione della presente polizza e di tutte le quietanze comprovanti i versamenti effettuati;

* che i mezzi di pagamento consentiti e vincolanti per la validita' del contratto sono quelli esposti nella specifica sezione soprariportata e che il Xxxxx Xxxxxxxxx declina ogni responsabilita' per rimesse effettuate in maniera difforme.

Luogo e data di sottoscrizione Firma del Contraente* Firma dell'Assicurato*

(se diverso dal Contraente)

Contratto Vita n .

Il sottoscritto Contraente dichiara inoltre di approvare specificamente ai sensi dell'art. 1341 del Codice Civile:

1. l'articolo delle Condizioni di assicurazione intitolato "Diritto di recesso dal contratto" relativamente al recesso del Xxxxx Xxxxxxxxx e alla sospensione del contratto.

FIRMA DEL CONTRAENTE* -

Il sottoscritto Contraente/Assicurato dichiara infine:

DI AVER RICEVUTO COPIA DEL FASCICOLO INFORMATIVO CITATO IN CALCE PREVISTO DALLE DISPOSIZIONI NORMATIVE VIGENTI, E SE DA QUESTE PREVISTO, UN EVENTUALE PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO.

FIRMA DEL CONTRAENTE*

*In caso di minorenni o incapaci va specificato che la firma e' apposta in qualita di esercente la potesta' o di tutore

Il premio lordo di perfezionamento pari a Euro # # e' stato riscosso il / /

Firma dell'Agente di

Data di emissione documento

/ /

Firma dell'incaricato alla riscossione

Fascicolo informativo su allegato mod. VI028.

Contratto Vita n.

Non cointestata DATI CONTRAENTE

SCHEDA IDENTIFICAZIONE CLIENTELA (Legge 05.07.1991 n. 197)

Cognome: Nome: Sesso: . nato il / / , Comune (o stato estero) di nascita:

Comune di residenza: , Prov.: , C.A.P.:

Indirizzo completo:

Codice Fiscale: , Cittadinanza (stato):

Nazionalita' (stato):

Documento identificativo:

Numero del documento: , Data del rilascio: / / Autorita' e localita' del rilascio:

Attivita' economica: Gruppo/Ramo:

AGENZIA

Cognome e nome del rilevatore :

Data inoltro : / /

FIRMA DEL RILEVATORE

FIRMA DELL'AGENTE

Gentile Cliente,

il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo esclusivo interesse, informazioni necessarie a valutare l’adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni ostacola la valutazione.

Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la “Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste” sotto riportata

QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO

A) Informazioni anagrafiche

Nome e Cognome Data di Nascita

Stato occupazionale

□ Non occupato

□ Lavoratore dipendente

□ Lavoratore autonomo

□ Altro

B) Informazione sui soggetti da tutelare

Lei ha eventuali soggetti da tutelare ?

□ No

□ Coniuge

□ Figli

□ Coniuge e Figli

□ Altro

C) Informazioni sulla esperienza in materia di investimenti
Lei ha familiarità con i seguenti strumenti finanziari?
Reddito fisso Azioni Con garanzia di capitale e/o di rendimento	si	no
	si	no
	si	no

D) Informazioni sulla situazione finanziaria e assicurativa

Qual è la Sua capacità di risparmio annuo?

□ Fino a 5.000 euro

□ Da 5.000 a 15.000 euro

□ Oltre 15.000 euro

Coperture “Vita” attualmente possedute:

□ Risparmio/investimento

□ pensione complementare

□ caso morte

□ invalidità

□ malattie gravi

□ Long Term Care (LTC)

Aspettative sull’evoluzione futura dei Suoi redditi personali

□ in crescita

□ stazionaria

□ in diminuzione

E) Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto

Quali sono gli obiettivi che intende perseguire con il contratto?

□ risparmio/investimento

□ previdenza/pensione complementare

□ protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi)

Qual è la propensione al rischio dell’Azienda, e conseguentemente quali sono le aspettative di rendimento dell’investimento relativamente al prodotto proposto?

□ Xxxxx: non sono disposto ad accettare oscillazioni del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti, ma sicuri nel tempo

□ Media: sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o al termine dell’orizzonte temporale consigliato

□ Alta: sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore del mio investimento nell’ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi

Qual è l’orizzonte temporale che l’Azienda si prefigge per la realizzazione degli obiettivi?

□ breve (<= 5 anni)

□ medio (6-10 anni)

□ lungo (> 10 anni)

Il Contraente dichiara che le informazioni sopra riportate sono veritiere e complete.

Firma del Contraente

(da far sottoscrivere al Contraente in caso di suo rifiuto a fornire le informazioni, contestualmente, alla liberatoria sulla possibile inadeguatezza del contratto offerto, successivamente indicata)

DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE

Il sottoscritto Contraente dichiara di non voler rispondere alle domande riportate nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto, o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell’adeguatezza del contratto alle esigenze assicurative dell’Azienda

Firma del Contraente

(da sottoscrivere se il contratto, sulla base delle risposte fornite o no dal cliente o sulla base di altre informazioni disponibili, non risulta o potrebbe non risultare adeguato)

DICHIARAZIONE DI XXXXXXX’ DI ACQUISTO IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA

Il sottoscritto intermediario dichiara di aver informato il cliente dei principali motivi, di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative:

Firma dell’Intermediario

Il sottoscritto cliente dichiara di voler comunque sottoscrivere il relativo contratto. Firma del Contraente

INFORMATIVA EX ART. 13 D. LGS. 196/2003

Codice in materia di protezione dei dati personali, di seguito Codice

Trattamento dei dati personali per finalita' assicurative (1)

Per fornire i nostri servizi e/o i prodotti assicurativi, la nostra Societa', titolare del trattamento, deve trattare i Suoi dati personali per finalita' assicurative. Le chiediamo quindi di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati comuni, sensibili (2) e giudiziari (3) necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi. Per le finalita' sopra indicate ed in relazione al rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Societa', i dati possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano, in Italia o all'estero, anche come autonomi titolari, soggetti tutti cosi' costituenti la c.d. catena assicurativa (4). Il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche i trattamenti, le comunicazioni e i trasferimenti all'interno della catena assicurativa effettuati dai predetti soggetti. Senza i Suoi dati, non potremmo fornire, in tutto o in parte, i servizi e/o prodotti assicurativi citati.

Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalita' promozionali

Il consenso per i trattamenti di seguito descritti e' facoltativo ed il Suo eventuale rifiuto non produrra' alcun effetto circa la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi.

Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati effettuato da noi o, per nostro conto, da societa' specializzate, per rilevare la qualita' dei servizi o i bisogni della clientela, per effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, e per svolgere attivita' promozionali di servizi e/o prodotti delle societa' del Gruppo Xxxxx Xxxxxxxxx.

Per le medesime finalita', i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano, in Italia o all'estero, anche come autonomi titolari. Il consenso riguarda pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche i trattamenti, le comunicazioni ed i trasferimenti effettuati da tali soggetti. I dati possono essere comunicati a: societa' del Gruppo a cui appartiene la nostra Societa' (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi di legge); societa' specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato, per indagini sulla qualita' dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, societa' di gestione del risparmio, SIM.

Modalita' di uso dei dati personali

I dati sono trattati (5) con modalita', anche informatiche e telematiche, necessarie per fornire i predetti servizi e/o prodotti assicurativi, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attivita' promozionali; sono utilizzate le medesime modalita' anche quando i dati vengono comunicati, in Italia o all'estero, per i suddetti fini ai soggetti gia' indicati nella presente informativa, i quali sono impegnati a trattarli usando solo modalita' e procedure necessarie per le finalita' indicate nella presente informativa e conformi alla normativa.

Nella nostra Societa', i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformita' delle istruzioni ricevute, soltanto per il conseguimento delle finalita' indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti gia' indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Per talune attivita' utilizziamo soggetti di nostra fiducia, operanti anche all'estero, che svolgono per noi compiti di natura tecnica od organizzativa (6); lo stesso fanno anche i soggetti a cui i dati vengono comunicati. Il consenso sopra richiesto comprende anche le modalita', procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati.

Diritti dell'interessato (artt. 7 e 10 del Codice)

Lei ha il diritto di conoscere, quali sono i Suoi dati presso la nostra Societa' o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (7). Per l'esercizio dei Suoi diritti Lei puo' rivolgersi al Responsabile dell'U.S. Affari Generali presso la Sede della Societa' (e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxx.xx). L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati, inclusi i soggetti che operano quali titolari di un proprio trattamento, l'elenco dei responsabili del trattamento

e l'elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualita' di incaricati del trattamento, possono essere chiesti alla stessa struttura aziendale.

CONSENSO

Preso atto dell'informativa di cui sopra, acconsento ai trattamenti dei miei dati personali, compresi i trasferimenti e le comunicazioni, effettuati dal Xxxxx Xxxxxxxxx ed ai trattamenti effettuati dagli altri soggetti menzionati nella stessa informativa, compresi i trasferimenti e le comunicazioni.

Luogo e data Firma .

NOTE

1) La finalita' assicurativa richiede che i dati siano trattati per: stipulazione di polizze; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione delle frodi e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell'assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attivita' statistiche.

2) Art. 4, comma 1, lett. d) del Codice, ad esempio dati sanitari.

3) Ad esempio dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.

4) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati, ad esempio, ai seguenti soggetti: assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; agenti, subagenti, e collaboratori dei medesimi, altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (ad es. contraenti e assicurati); mediatori di assicurazione e di riassicurazione, altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche; centri di demolizione di autoveicoli; societa' di servizi per il quietanzamento; societa' di servizi a cui siano affidati la gestione e la liquidazione dei sinistri, tra cui: centrale operativa di assistenza, clinica convenzionata; societa' di servizi informatici e telematici o di archiviazione; di servizi postali; di revisione e di consulenza; di informazione commerciale per rischi finanziari; banche dati per il controllo delle frodi; societa' di recupero crediti; societa' del Gruppo a cui appartiene la nostra Societa' (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); ANIA - Associazione Nazionale fra le Imprese Assicuratrici; organismi consortili propri del settore assicurativo, quali, ad esempio, a seconda dei rami assicurativi interessati: Consorzio per la Convenzione Indennizzo Diretto - CID; Ufficio Centrale Italiano - UCI, ecc.; altri soggetti pubblici, nei cui confronti la comunicazione dei dati e' obbligatoria per legge.

5) Il trattamento puo' comportare le operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a) del Codice; e' esclusa la diffusione di dati.

6) Questi soggetti svolgono per noi le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti titolari di trattamento rientrano nella c.d. catena assicurativa con funzione organizzativa.

Fatto in data .

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