Contratto di Assicurazione a capitale differito rivalutabile a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi

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Società del Gruppo Sara

Set Informativo

TFR - Trattamento di Fine Rapporto

Contratto di Assicurazione a capitale differito rivalutabile

a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi

Il presente documento è composto da:

• KID

• DIP Aggiuntivo IBIP

• Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario

• Modulo di proposta/polizza

• Informativa Privacy

Il Contraente deve ricevere dall’Impresa il presente Set Informativo prima della sottoscrizione del contratto

ultimo aggiornamento dei dati: /0 /2

TFR-Trattamento di Fine Rapporto mod.V327R edizione 0 /2

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento

del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

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KID - Documento contenente le informazioni chiave
Scopo Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto di investimento assicurativo. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti di investimento.
Prodotto ● nome del prodotto: TFR - Trattamento di Fine Rapporto (tariffa 531R) ● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx ● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19) ● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB ● data di realizzazione del presente documento: 15/03/2022.
Cos'è questo prodotto? TIPO TFR - Trattamento di Fine Rapporto è un prodotto di investimento assicurativo: ● a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi ● appartenente ai contratti di Assicurazione sulla Vita in forma di Capitale Differito ● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ. È un prodotto in forma collettiva e può essere strutturato - a scelta dell’Investitore - in singole posizioni assicurative, ciascuna riferita ad un singolo dipendente ovvero in un’unica posizione assicurativa. OBIETTIVI TFR-Trattamento di Fine Rapporto mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura prevalentemente monetaria e obbligazionaria ed è rivolto a coloro che intendono mantenere l’investimento nel medio periodo. Tale obiettivo di incremento graduale del valore del capitale investito nel corso della durata contrattuale si evince con la realizzazione di un programma di risparmio flessibile di durata prefissata, con versamenti liberi per importo e frequenza. Relativamente all’investimento in FONDO PIÙ: ● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato ● è prevista la garanzia della restituzione del capitale assicurato iniziale (misura annua di rivalutazione minima garantita) ● è previsto il consolidamento annuo delle rivalutazioni attribuite al contratto, che, una volta accreditate ad esso, restano definitivamente acquisite. INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTEN DE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO TFR-Trattamento di Fine Rapporto è adatto alla specifica platea di Investitori individuabili tra le Aziende che intendono accantonare il TFR dei propri dipendenti non ricorrendo all’autofinanziamento, e in particolare ad Investitori che potrebbero anche presentare una non elevata educazione finanziaria, una assai limitata esperienza sui temi economico-finanziari e una tolleranza bassa sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite e che mirano ad ottenere una piena difesa del proprio capitale investito, consapevoli che per ottenerne una crescita oltre l’inflazione dovranno mantenere l’investimento nel medio periodo. PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI Le prestazioni principali del prodotto sono le seguenti: ● prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza, pari al capitale assicurato in vigore alla data di scadenza ● prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, pari al capitale assicurato in vigore alla data del decesso. Il valore della prestazione è riportato nella sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? considerando: ● il versamento di 10 annualità di un premio unico ricorrente di Euro 1.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0 ● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandata pari a 10 anni. L’importo del premio investito è pari a Euro 945,25. Il prodotto è a Capitale Differito, di conseguenza è prevista una scadenza variabile in base alla durata, scelta tra un minimo di 5 anni e un massimo di 25 anni. Come Impresa non siamo autorizzati ad estinguere unilateralmente il prodotto e questo non può estinguersi automaticamente.
Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?
INDICATORE DI RISCHIO							ATTENZIONE: l’indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto almeno fino al termine del periodo di detenzione raccomandato, pari a 10 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

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rischio più basso rischio più alto

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo TFR- Trattamento di Fine Rapporto

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro

76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.

Abbiamo classificato questo prodotto a livello 1 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “più bassa”.

Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello molto basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto. Avete diritto alla restituzione di almeno l’100% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua minima garantita).

Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 5 anni	dopo 10 anni
scenari di sopravvivenza
scenario di stress	possibile rimborso al netto dei costi	865,00	4.500,60	9.452,50
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-13,50%	-3,49%	-1,03%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	882,30	4.561,74	10.083,15
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-11,77%	-3,04%	0,15%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	882,30	4.752,77	10.603,20
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-11,77%	-1,69%	1,06%
scenario favorevole	possibile rimborso al netto dei costi	882,30	4.932,36	11.548,31
scenario favorevole	rendimento medio per ciascun anno	-11,77%	-0,45%	2,60%
scenario di morte
evento assicurato	possibile rimborso al netto dei costi	1.021,55	5.288,67	9.968,66

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 10 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 1.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento.

Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti.

Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale e comprendono i costi da voi pagati al distributore.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto? Essendo FONDO PIÙ una speciale forma di gestione degli investimenti costituite attraverso un patrimonio separato dalle altre attività dell’Impresa, in caso di nostra insolvenza (come Impresa) gli attivi a copertura degli impegni da essa detenuti saranno utilizzati per soddisfare - con priorità rispetto a tutti gli altri nostri creditori - il credito derivante dal vostro contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione.
Quali sono i costi? La diminuzione del rendimento (RIY - Reduction in Yeld) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull’ipotesi che siano investiti Euro 1.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro. ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO
scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
	dopo 1 anno	dopo 5 anni	dopo 10 anni
costi totali	143,57	541,42	1.003,90
impatto sul rendimento per anno	14,77%	4,49%	2,00%
COMPOSIZIONE DEI COSTI La seguente tabella presenta: ● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato ● il significato delle differenti categorie di costi.

Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch’essa sull’importo del rimborso.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della

costi di ingresso - sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i

costi una costi di distribuzione del prodotto

tantum

costi di uscita -

impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione del portafoglio

impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

investimenti

altri costi correnti 2,00% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri

oneri accessori

commissioni di

performance

commissioni di

overperformance

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 10 ANNI

Il motivo per cui è stato scelto tale periodo di detenzione è basato su una valutazione ottenuta ipotizzando il periodo di tempo necessario al pieno recupero dei premi versati sulla base delle ipotesi prudenziali individuate dall’Impresa relativamente al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata.

In caso di riscatto, unitamente alla richiesta di liquidazione, dovranno essere consegnati al distributore ovvero inviati direttamente all’Impresa, tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento; l’avente diritto per questa tipologia di prodotto è sempre l’Investitore.

Nel caso in cui voi riscattiate prima della scadenza prefissata del contratto l’impatto di tale uscita anticipata potrebbe comportare un valore di riscatto inferiore a quanto corrisposto fino a quel momento.

Anche in caso di riscatto si applica la garanzia del capitale (misura annua di rivalutazione minima garantita); il meccanismo di rivalutazione del capitale garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni che, una volta accreditate, restano definitivamente acquisite.

Data la specifica tipologia di questo prodotto sono previsti tre diversi casi di liquidazione anticipata:

● per cessazione del rapporto di lavoro e per anticipazione parziale: in tali casi - in qualsiasi momento si richieda nel primo caso e ai sensi di legge nel secondo l’importo da liquidare è pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato - nella misura e modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione - alla data di richiesta di liquidazione, con il minimo pari alla somma dei premi corrisposti al netto della spesa di emissione

● per cause diverse dalla cessazione del rapporto di lavoro: in tal caso - trascorsi 12 mesi dalla data di decorrenza - l’importo da liquidare è pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato - nella misura e modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione - alla data di richiesta di liquidazione, a cui si applicano i costi in percentuale, illustrati nella tabella che segue, che variano al variare delle durate residue:

durata residua	%	durata residua	%	durata residua	%	durata residua	%
1	0,99%	7	6,73%	13	12,13%	19	17,23%
2	1,97%	8	7,65%	14	13,00%	20	18,05%
3	2,94%	9	8,57%	15	13,87%	21	18,86%
4	3,90%	10	9,47%	16	14,72%	22	19,66%
5	4,85%	11	10,37%	17	15,56%	23	20,46%
6	5,80%	12	11,26%	18	16,40%	24	21,24%

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx .

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

opzione contrattuale: è data dalla facoltà di convertire in rendita l’importo ottenuto come liquidazione del riscatto totale. La rendita di opzione viene offerta alle condizioni previste della tariffa in vigore al momento della richiesta.

Sul nostro sito: xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata a TFR-Trattamento di Fine Rapporto, è reso disponibile il Set Informativo del prodotto, comprensivo del Regolamento di FONDO PIÙ.

Sempre nel sito sono pubblicati l’ultimo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto riportante la composizione di FONDO PIÙ. È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

Assicurazione a Capitale Differito Rivalutabile

Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi

(DIP Aggiuntivo IBIP)

Impresa: Sara Vita Spa

Prodotto: TFR - Trattamento di Fine Rapporto (tariffa 531R) Contratto: Rivalutabile Ramo Assicurativo: I

Data di aggiornamento del DIP Aggiuntivo IBIP: /0 /202

ultimo disponibile

Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’Impresa.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

Xxxx Xxxx Xxx, sede legale e direzione generale: Xxx Xx 00 - 00000 Xxxx; tel. 00.00.000 - sito internet: xxx.xxxx.xx - e-mail: xxxxxxxx@xxxx.xx , xxxx@xxxx.xx e PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx .

Sara Vita Spa, di seguito Impresa, fa parte del Gruppo Sara - iscritto all'Albo dei Gruppi assicurativi al numero 001 - ed è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa - Assicuratrice Ufficiale dell'Automobile Club d'Italia.

L’Impresa è autorizzata all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con DMICA n.16724 del 20/06/86 e risulta iscritta all'Albo delle imprese assicurative al numero 1.00063.

Con riferimento all’ultimo bilancio d’esercizio redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, l’ammontare del patrimonio netto è pari a 124,7 milioni di euro, di cui:

● capitale sociale: 76 milioni di euro

● totale delle riserve patrimoniali: 47,8 milioni di euro.

Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul sito internet xxx.xxxx.xx .

Il requisito patrimoniale di solvibilità è pari a 55,2 milioni di euro, il requisito patrimoniale minimo di solvency è pari a 24,8 milioni di euro, l’importo dei fondi propri ammissibili alla loro copertura è pari a 99,5 milioni di euro e il valore dell’indice di solvibilità (solvency ratio) dell’Impresa è pari a 1,80.

Al contratto si applica la legge italiana.

Quali sono le prestazioni?

Il contratto appartiene alla tipologia dei contratti in forma collettiva ed è strutturato secondo singole posizioni assicurative, in cui ciascuna è riferita al singolo dipendente, o in un’unica posizione assicurativa.

Il contratto prevede prestazioni rivalutabili in forma di capitale collegati ai risultati della Gestione Separata FONDO PIÙ, gestione patrimoniale separata e autonoma dalle altre attività dell’Impresa e disciplinata da un apposito Regolamento.

L’Impresa mette a disposizione - nel sito xxx.xxxx.xx - il Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ. Di seguito sono elencate le tipologie di prestazioni:

• prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza: un importo pari al capitale assicurato quale risulta rivalutato alla data di scadenza del contratto o di ogni singola posizione assicurativa

• prestazione in caso di decesso dell’Assicurato: un importo pari alla somma dei versamenti netti rivalutati.

Che cosa NON è assicurato?

Xxxxxx esclusi Non sono previste esclusioni alle garanzie della copertura del rischio.

Ci sono limiti di copertura?

Le prestazioni non prevedono eventuali periodi di sospensione o limitazione della copertura del rischio.

Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’Impresa?

Cosa fare in caso di evento?

DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENTI

Denuncia: distintamente per le ipotesi di richiesta di liquidazione, la documentazione che gli aventi diritto - Contraente, Beneficiari designati e vincolatario (se il contratto presenta un vincolo) - devono presentare all'Impresa è riferita a:

• prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza (Beneficiari, vincolatario)

• prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (Beneficiari, vincolatario)

• valore di riscatto - totale o parziale (Contraente, vincolatario)

• recesso (Contraente, vincolatario).

Relativamente alla modalità di richiesta di liquidazione, gli aventi diritto possono:

• recarsi dall’Intermediario, presso cui è collocato il contratto, ed effettuare la richiesta

• inviare la richiesta di liquidazione, corredata dal codice IBAN su cui effettuare il bonifico, direttamente a Sara Vita Spa Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

In entrambi i casi gli aventi diritto devono allegare alla richiesta tutta la documentazione necessaria all’Impresa per poter effettuare la liquidazione.

In ogni caso l'Impresa si riserva di richiedere eventuale ulteriore documentazione ritenuta necessaria ai fini della liquidazione.

Prescrizione: i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art.2952 del Codice Civile).

Trascorso tale periodo, in caso di omessa richiesta di liquidazione, l'Impresa è obbligata a versare la prestazione in un apposito Fondo di cui all'Art.1, comma 343 della Legge n.266/2005 e successive modifiche e integrazioni.

Liquidazione della prestazione: l'Impresa, una volta accertata l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e individuati con esattezza gli aventi diritto, mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta e della documentazione completa.

Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.

Il prodotto, in termini generali, non prevede che le dichiarazioni inesatte e le reticenze del Contraente o dell'Assicurato, relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, possano comportare la perdita del diritto alle prestazioni suddette e la cessazione dell'Assicurazione.

Quando e come devo pagare?

PREMIO Il contratto prevede:

• un piano di versamento programmato di premi unici ricorrenti, da corrispondere ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annua

• eventuali versamenti aggiuntivi, da corrispondere fin dal giorno successivo alla data di perfezionamento del contratto. A seguito di ogni richiesta l’Impresa si riserva il diritto di accettare o meno il versamento.

Ciascun premio viene determinato dal Contraente in base ai suoi obiettivi in termini di:

• garanzie prestate

• ammontare delle prestazioni

• durata del contratto

• età assicurativa dell’Assicurato.

Le modalità di pagamento sono quelle previste nel quadro della normativa vigente.

Il Contraente corrisponde all'Impresa ciascun versamento con le modalità con uno dei seguenti mezzi di pagamento, a condizione che siano intestati all’Impresa, ovvero all’Intermediario espressamente in tale qualità:

• assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità

• sistema di pagamento elettronico

• ordine di bonifico

• altro mezzo di pagamento bancario o postale

È possibile effettuare il pagamento dei premi successivi a quelli di perfezionamento e gli eventuali

versamenti aggiuntivi anche all’interno della propria area riservata.

Nel caso, è necessario disattivare l’opzione addebito diretto SEPA, prima di poter effettuare il pagamento nell’area riservata.

Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente.

Non è ammesso in alcun caso il pagamento dei premi in contanti.

Relativamente all’importo da corrispondere, l'importo minimo di ciascun versamento è pari a Euro 100 per singola posizione assicurativa.

È prevista la possibilità per il Contraente di corrispondere ciascun premio, oltre che con periodicità annuale, anche con periodicità semestrale, trimestrale o mensile.

RIMBORSO Il Contraente ha diritto al rimborso del premio nel solo caso di recesso del contratto, nei termini e con le modalità illustrate al successivo punto “Recesso”.

SCONTI Vengono previste delle condizioni di maggior favore - sconti sui costi - in caso di specifiche convenzioni stipulate dall’Impresa.

Quando comincia la copertura e quando finisce?

DURATA Per durata del contratto si intende il periodo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto.

Per il presente contratto la durata minima è pari a 5 anni, mentre la massima è pari a:

• 25 anni nel caso in cui il contratto è strutturato in un’unica posizione assicurativa

• il massimo previsto tra le singole posizioni assicurative, ciascuna delle quali può avere una durata massima pari a 25 anni nel caso in cui il contratto è strutturato in singole posizioni assicurative.

SOSPENSIONE Non è prevista la possibilità di risolvere il contratto.

Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto?

REVOCA Il presente contratto non prevede la possibilità di revoca.

RECESSO Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha avuto conferma che il contratto è concluso.

Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Xxxx Xxxx Spa Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

A decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione - quale risulta dal timbro postale di invio - il recesso libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari al versamento effettuato al netto della quota parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso e della spesa sostenuta per l’emissione del contratto, pari a Euro 5.

RISOLUZIONE Non è prevista la facoltà di risolvere il contratto.

È prevista invece la possibilità di interrompere e riprendere in qualsiasi momento il versamento dei premi.

SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? SÌ

VALORI DI RISCATTO E RIDUZIONE

In qualsiasi momento avvenga, il Contraente può richiedere di esercitare il diritto di riscatto per cessazione del rapporto di lavoro e la conseguente liquidazione del valore di riscatto, pari al capitale assicurato determinato alla data di richiesta di liquidazione. Nel caso in cui il valore di riscatto per cessazione del rapporto di lavoro risulti inferiore al cumulo dei versamenti corrisposti al netto della spesa di emissione, l’Impresa riconosce questi ultimi anziché il corrispondente valore di riscatto.

Trascorsi interamente 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto il Contraente può richiedere di esercitare il diritto di riscatto per cause diverse dalla cessazione del rapporto di lavoro e la conseguente liquidazione del valore di riscatto, che si ottiene scontando - per il numero di giorni che intercorrono tra la data di richiesta di liquidazione per riscatto e la data di scadenza del

RICHIESTA DI INFORMAZIONI

contratto o della singola posizione assicurativa - il capitale assicurato, così come determinato alla data di richiesta, per il tasso annuo di sconto - stabilito dall’Impresa - pari all’1%.

Il Contraente ha la possibilità di richiedere inoltre il riscatto parziale per anticipazioni, sulla base di quanto stabilito dalla Legge 297/82. La modalità di calcolo del valore di riscatto è la medesima in uso in caso di riscatto per cessazione del rapporto di lavoro.

Per il presente contratto potrebbe accadere che - in relazione alla durata del contratto, all'epoca in cui viene esercitata la facoltà di riscatto e all’importo dei versamenti - il valore di riscatto risulti inferiore a quanto corrisposto fino a quel momento.

Non si prevede la facoltà di riduzione e il riconoscimento del relativo valore. Non si prevede la facoltà di riattivare il contratto.

È possibile gestire tale operazione anche direttamente nella propria area riservata.

Oltre che nell’area riservata, è possibile gestire questa operazione utilizzando la app SaraConMe.

Per maggiori informazioni il Contraente può rivolgersi a:

Sara Vita Spa - Gestione Portafoglio Vita Collettive

Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - centralino Sara 800.095.095 (lun - ven dalle 8,30 alle 19) fax 06/0000000 - indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxx@xxxx.xx.

A CHI È RIVOLTO IL PRODOTTO?

7)5 7UDWWDPHQWR GL )LQH 5DSSRUWR è rivolto ad un cliente sia retail che professional, che ricerca un in YHVWLPHQWR GHO SURSULR capitale in linea con la propria propensione al rischio. Al cliente viene richiesto di avere:

● una minima conoscenza in materia di investimenti e assai limitate esperienze in prodotti o strumenti finanziari

● QHVVXQD capacità di sopportare le perdite del proprio capitale investito

● una bassa tolleranza al rischio, accettando fluttuazioni contenute dell’investimento.

Il presente contratto è adatto ad Assicurati che alla data di decorrenza del contratto abbiano un'età minima pari a 16 anni e massima pari a 75 anni. L’età massima prevista alla scadenza deve essere pari a 85 anni.

QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?

Per un’informazione dettagliata sui costi si deve far riferimento alle indicazioni presenti nel KID.

Ad integrazione delle informazioni presenti nel KID, si indicano di seguito i costi a carico del Contraente.

Tabella dei costi per riscatto

Solo in caso di riscatto per cause diverse dalla risoluzione del rapporto di lavoro, il contratto prevede l’applicazione di un costo per il rimborso anticipato del capitale.

La tabella riporta i costi in percentuale da applicare al capitale assicurato - determinato alla data della richiesta di liquidazione per riscatto.

Tali percentuali sono state determinate dall’Impresa in funzione:

• delle diverse durate residue, in anni interi, tra la data di richiesta di liquidazione per riscatto e la data di scadenza del contratto, ovvero della singola posizione assicurativa (dunque nell’ipotesi in cui la data di richiesta di liquidazione coincida con la data di ricorrenza annua del contratto, ovvero della singola posizione assicurativa)

residua		residua		residua		residua
1	0,99%	7	6,73%	13	12,13%	19	17,23%
2	1,97%	8	7,65%	14	13,00%	20	18,05%
3	2,94%	9	8,57%	15	13,87%	21	18,86%
4	3,90%	10	9,47%	16	14,72%	22	19,66%
5	4,85%	11	10,37%	17	15,56%	23	20,46%
6	5,80%	12	11,26%	18	16,40%	24	21,24%

• del tasso annuo di sconto, stabilito all’1%.

durata

% durata

% durata %

Costi di intermediazione

Alla data di redazione del presente DIP Aggiuntivo IBIP, sulla base dei valori medi desunti dall'analisi del portafoglio in essere, la quota parte dei costi percepita dall'Intermediario - con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto - risulta essere pari a circa 20,43%.

QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?

Ad ogni data di ricorrenza annua il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata FONDO PIÙ viene riconosciuto al contratto, a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato.

La misura annua di rivalutazione - risultato dell'operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni e al netto di eventuali liquidazioni effettuate nel corso dell'anno assicurativo.

Il meccanismo di rivalutazione del capitale assicurato garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni, in quanto

queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite.

Di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire.

È possibile una diminuzione del capitale assicurato solo nel caso in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale nel corso di validità del contratto.

La tabella che segue illustra la modalità di calcolo della misura annua di rivalutazione, attribuita e consolidata al contratto, al variare del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata:

XXXXX MEDIO DI RENDIMENTO	MISURA ANNUA DI RIVALUTAZIONE
se maggiore o uguale del 5%	risulta essere il prodotto tra: • tasso medio di rendimento • aliquota di retrocessione dell’80%
se minore del 5% ma maggiore o uguale all’1%	risulta essere la differenza tra: • tasso medio di rendimento • rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1% modalità attualmente utilizzata in base ai recenti tassi di rendimento
se minore dell’1%	risulta essere pari allo 0%

Come posso presentare i reclami e risolvere le controversie?

RECLAMI ALL’IVASS

Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all'IVASS

Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, fax 06.42.133.206, PEC xxxxx@xxx.xxxxx.xx. Info su: xxx.xxxxx.xx .

PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:

MEDIAZIONE Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (Legge n.98/13).

NEGOZIAZIONE

ASSISTITA

ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE

Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa.

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.

Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxx/xxx-xxx .

REGIME FISCALE

TRATTAMENTO

FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO

Le informazioni che seguono fanno riferimento alla normativa fiscale in vigore alla data di redazione del presente documento e applicabile al Contraente che, al momento della stipulazione del contratto, risulta essere residente o ha sede legale in Italia.

Nel caso in cui il Contraente trasferisca la propria residenza o sede legale in un altro Stato membro dell'Unione Europea potrebbe risultare necessario applicare la disciplina fiscale dello Stato di destinazione e, di conseguenza, l’Impresa potrebbe essere tenuta a gestire i vari adempimenti e il pagamento delle imposte e degli oneri eventualmente dovuti ai sensi della disciplina fiscale del nuovo Stato. Per permettere ad essa una corretta valutazione e gestione di tali aspetti l’Impresa chiede al Contraente di comunicarle obbligatoriamente e per iscritto l’avvenuto cambio di residenza o di sede legale entro e non oltre 30 giorni dall’intervenuto trasferimento.

In caso di mancata comunicazione l’Impresa potrebbe far valere sul Contraente il suo diritto di rimborso, nel caso in cui l’amministrazione finanziaria dello Stato di destinazione muova ad essa delle contestazioni.

È dunque buona norma per il Contraente dotarsi di una consulenza fiscale indipendente che valuti l’eventuale diverso trattamento fiscale dello Stato di destinazione.

Vengono comunque di seguito dettagliate le norme applicabili alla tipologia di contratto di Assicurazione sulla Vita cui il presente documento si riferisce.

IMPOSTA SUI PREMI

I premi corrisposti per le Assicurazioni sulla Vita non sono soggetti ad alcuna imposta.

DETRAIBILITÀ FISCALE DEI PREMI

Sui versamenti corrisposti non si prevede alcuna detrazione.

Tassazione delle somme assicurate

L'Impresa non applica la ritenuta dell'imposta sostitutiva sui proventi - rendimento - corrisposti a soggetti che esercitano attività d'impresa. L'Impresa non applica l'imposta sostitutiva anche nel caso in cui i proventi siano corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che abbiano stipulato il contratto di Assicurazione sulla Vita nell'ambito di un'attività commerciale; in tal caso è necessario che gli interessati presentino all'Impresa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito.

Rischi di sostenibilità e valutazione impatti sul rendimento

determinato ogni anno dall’Impresa.

Il Gruppo Sara integra i fattori di sostenibilità, ovvero le tematiche ambientali, sociali e di governance nei processi decisionali relativi agli investimenti, al fine di gestire efficacemente i rischi presenti all'interno del proprio portafoglio con l'obiettivo di creare valore nel lungo periodo per l’Impresa, gli stakeholder, l'ambiente e la Società.

In particolare, il Gruppo si è dotato di una Politica in materia di investimenti responsabili, i cui principi sono consultabili al seguente link: xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx .

Il Gruppo Sara ha posto attenzione alla valutazione dei rischi di sostenibilità dalla quale non emergono impatti rilevanti sui rendimenti a livello di portafoglio.

L’Impresa ha l’obbligo di trasmetterti - entro 60 giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurative - LO 'RFXPHQWR XQLFR GL UHQGLFRQWD]LRQH GHOla tua posizione assi curativa.

Per il presente contratto l’Impresa DISPONE di un’area internet dispositiva riservata al Contraente (c.d. HOME INSURANCE), pertanto, dopo la sottoscrizione, potrai consultare tale area e utilizzarla per gestire telematicamente il contratto medesimo.

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xxxx xxxx

Società del Gruppo Sara

TFR - Trattamento di Fine Rapporto

Contratto di Assicurazione a capitale differito rivalutabile

a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi

Condizioni di Assicurazione

comprensive del Glossario

redatte sulla base delle Linee Guida per i contratti SEMPLICI e XXXXXX elaborate dal Tavolo tecnico ANIA,

Associazioni Consumatori e Associazioni Intermediari

ultimo aggiornamento dei dati: 31/0 /2

TFR - mod.V327R CDA edizione 0 /2

del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

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Indice delle Condizioni di Assicurazione

Premessa

PARTE I - PRESTAZIONI E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa pag. 2

Art. 2 - Contraente, Assicurato, Beneficiario pag. 2

Art. 3 - Caratteristiche del contratto pag. 2

Art. 4 - Prestazioni pag. 3

Art. 5 - Limiti di età dell’Assicurato pag. 3

PARTE II - VERSAMENTI, COSTI E MODALITÀ DI PAGAMENTO

Art. 6 - Versamenti pag. 3

PARTE III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO, DURATA

Art. 7 - Entrata in vigore e conclusione del contratto pag. 5

Art. 8 - Durata pag. 5

Art. 9 - Recesso dal contratto pag. 6

PARTE IV - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA

Art. 10 - Determinazione del capitale assicurato iniziale pag. 6

Art. 11 - Clausola di rivalutazione pag. 6

Art. 12 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata pag. 7

Art. 13 - Comunicazioni e documentazione rilasciata dall’Impresa pag. 7

PARTE V - RISCATTO

Art. 14 - Liquidazione per riscatto pag. 8

PARTE VI - ASPETTI NORMATIVI

Art. 15 - Cessione, Pegno, Vincolo pag. 9

Art. 16 - Beneficiario pag. 9

Art. 17 - Pagamenti dell'Impresa pag. 9

Art. 18 - Foro competente pag. 10

Art. 19 - Legge applicabile al contratto pag. 11

PARTE VII - REGOLAMENTO: Gestione Separata

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ pag. 11

Allegato - prospetto dei coefficienti per la determinazione del capitale assicurato iniziale pag. 13

Glossario pag. 16

Conflitto di Interessi

Riferimenti normativi

Premessa

Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano TFR -Trattamento Fine Rapporto (di seguito anche “contratto”) offerto da Xxxx Xxxx Spa (di seguito anche “Impresa”).

TFR -Trattamento Fine Rapporto è un contratto strutturato in forma collettiva destinato alle Aziende per la gestione delle quote di TFR da accantonare ai sensi di legge (Legge n.297/82 e successive modifiche e integrazioni).

TFR -Trattamento Fine Rapporto è un contratto di Assicurazione sulla Vita in forma di Capitale Differito Rivalutabile, con controassicurazione, a premi unici ricorrenti e con possibilità di versamenti aggiuntivi, che prevede la liquidazione della prestazione sia alla scadenza che in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto. Di seguito, se non indicati espressamente, i premi unici ricorrenti e i versamenti aggiuntivi vengono definiti anche versamenti.

Il codice tariffa di TFR -Trattamento Fine Rapporto è tar.531.

TFR -Trattamento Fine Rapporto appartiene alla categoria dei contratti Rivalutabili - Xxxx X - per la quale la prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa e si rivaluta annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata FONDO PIÙ (di seguito anche Gestione Separata).

Le Condizioni di Assicurazione sono parte integrante del Set Informativo, a sua volta composto da:

• KID - Documento contenente le informazioni chiave: il documento che fornisce informazioni che permettono di comparare questo con altri prodotti di investimento presenti sul mercato assicurativo

• DIP Aggiuntivo IBIP: il documento che fornisce informazioni integrative e complementari - diverse da quelle pubblicitarie - rispetto alle Condizioni di Assicurazione e al KID, utili a far acquisire piena conoscenza del contratto assicurativo

• Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle norme che disciplinano il contratto di assicurazione

• Modulo di proposta/polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione e attesta il pagamento del premio unico ricorrente corrisposto alla data di perfezionamento del contratto

• Informativa Privacy - Regolamento generale sulla protezione dei dati (“GDPR”): il documento che informa in merito al regolamento generale sulla protezione dei dati.

I vari documenti che compongono il Set Informativo vengono:

• consegnati al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

• pubblicati su xxx.xxxx.xx nella pagina dedicata al prodotto.

Nelle presenti Condizioni di Assicurazione - a corredo degli articoli e al fine di agevolarne la lettura - sono inseriti dei box di consultazione distinti in:

sezioni di colore grigio: per le informazioni da tener in maggior conto e sulle quali è necessario prestare la massima attenzione

sezioni bordate di grigio: per le informazioni o esempi numerici volti a meglio chiarire alcuni termini e aspetti specifici del contratto.

Per ulteriori informazioni è sempre possibile rivolgersi all’Intermediario con il quale si è entrati in contatto o consultare il sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx, ovvero consultare la app SaraConMe.

L'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire - anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto - con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione. L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.

Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste direttamente all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

PARTE I - PRESTAZIONI E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa

Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente:

• dalle presenti Condizioni di Assicurazione

• dalla proposta/polizza di prima emissione

• dalle eventuali appendici rilasciate dall'Impresa.

Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge applicabili.

Art. 2 - Contraente, Assicurato, Beneficiario

Le figure interessate al presente contratto sono:

• Contraente: la persona - fisica o giuridica - che stipula il contratto e si impegna a corrispondere all’Impresa i premi unici ricorrenti: per questo contratto il Contraente è l’Azienda

• Assicurato: la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto: per questo contratto l’Assicurato è ciascun dipendente dell’Azienda

• Beneficiario: la persona - fisica o giuridica - che riceve la prestazione prevista dal contratto: per questo contratto il Contraente coincide con il Beneficiario.

Art. 3 - Caratteristiche del contratto

TFR -Trattamento Fine Rapporto appartiene alla categoria dei contratti Rivalutabili - Xxxx X - per la quale la prestazione si rivaluta annualmente in base al risultato finanziario conseguito dalla Gestione Separata FONDO PIÙ.

Il Regolamento della Gestione Separata è parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione (Parte VII).

La prestazione alla scadenza del contratto, quella in caso di decesso dell’Assicurato e le liquidazioni in caso di riscatto totale o parziale sono ottenute in funzione del capitale assicurato e si veda per esso quanto illustrato agli Artt. 10, 11 e 12.

TFR -Trattamento Fine Rapporto è un contratto di assicurazione in forma collettiva, la cui finalità è quella di costituire una copertura finanziaria necessaria a far fronte, in ogni momento e nei limiti dei versamenti effettuati, ai futuri impegni di pagamento che l’Azienda (il Contraente) è tenuta a rispettare nei confronti dei propri dipendenti (gli Assicurati) in caso di risoluzione del rapporto di lavoro.

Quanto sopra si realizza attraverso un piano programmato di premi unici ricorrenti, integrabile con versamenti aggiuntivi, che va a costituire nel tempo le prestazioni previste dal contratto in misura del capitale assicurato che si rivaluta annualmente.

TFR -Trattamento Fine Rapporto è strutturato in:

• unica posizione assicurativa, riferita alla totalità dei dipendenti dell’Azienda.

• singole posizioni assicurative, ciascuna riferita ad ogni singolo dipendente dell’Azienda.

Il Contraente sceglie una delle due strutture - unica o singole posizioni - in fase di sottoscrizione della proposta/polizza di prima emissione.

L’Impresa si impegna a riconoscere il relativo capitale assicurato, rivalutato in base al rendimento realizzato dalla Gestione Separata, secondo la misura e le modalità di seguito riportate, al verificarsi dei seguenti eventi:

• scadenza del contratto (se è stata scelta la struttura in unica posizione)

• scadenza di ogni singola posizione (se è stata scelta la struttura in singole posizioni)

• in caso di decesso di uno degli Assicurati che appartengono alla collettività.

Il Contraente si impegna a consegnare le presenti Condizioni di Assicurazione ad ogni singolo dipendente indicato nella tabella “Elenco Assicurati” parte integrante della proposta/polizza di prima emissione.

Per tutti gli Assicurati le cui singole posizioni vengono incluse successivamente alla data di decorrenza del contratto, il Contraente si impegna a consegnare l’edizione delle Condizioni di Assicurazione in vigore al momento della loro inclusione.

La prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa.

Art. 4 - Prestazioni

A fronte di ciascun versamento il contratto prevede:

prestazione in caso di vita dell’Assicurato

in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza:

• del contratto

• della singola posizione riferita all’Assicurato stesso

l’Impresa liquida al Beneficiario, dunque al Contraente, un importo - definito prestazione caso vita - pari al capitale assicurato del contratto, ovvero della singola posizione, rivalutato secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione all’Art.11, alla quale si rimanda.

La prestazione complessiva caso vita è ottenuta come somma di ogni singolo capitale assicurato a scadenza, determinato in funzione di ciascun versamento effettuato.

prestazione in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto

• in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto l’Impresa liquida al Beneficiario, dunque al Contraente, un importo - definito controassicuazione - pari al totale dei versamenti - al netto della spesa di emissione - corrisposti, relativamente al contratto ovvero alla singola posizione assicurativa:

• fino alla data di ricorrenza annua precedente o coincidente la data del decesso, riproporzionati in base alle liquidazioni per riscatti parziali eventualmente effettuate nel periodo trascorso e rivalutati alla data di ricorrenza annua precedente o coincidente la data del decesso secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione

• nel periodo compreso tra la data di ricorrenza annua precedente o coincidente la data del decesso e la data del decesso stessa, riproporzionati in base alle liquidazioni per riscatto parziale eventualmente effettuate nello stesso intervallo temporale

Art. 5 - Limiti di età dell’Assicurato

Il contratto prevede limiti di età dell’Assicurato sia alla data di decorrenza che alla data di scadenza del contratto, ovvero alla data di scadenza della singola posizione.

Per età dell'Assicurato è da intendersi l'età assicurativa ottenuta ipotizzando che l'Assicurato mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono la data del suo compleanno.

Relativamente alla sola età minima - vista la necessità che l’Assicurato abbia 16 anni alla data di decorrenza - i 16 anni sono da intendersi come età effettiva e non assicurativa. Di seguito si illustrano tali limiti di età:

tabella 1.

età dell’Assicurato alla data di decorrenza

età dell’Assicurato alla data di scadenza

età minima: 16 anni età massima: 75 anni

età massima: 85 anni

Esempio: come si individua l’età assicurativa

si ipotizzi quanto segue:

• data di decorrenza del contratto il 1° giugno 2020 • data di nascita dell’Assicurato il 15 ottobre 2000

secondo questa regola l’età assicurativa alla data di decorrenza è 20 anni visto che la decorrenza cade nell’intervallo compreso tra il 15 aprile 2020 (6 mesi prima) e il 15 aprile 2021 (6 mesi dopo)

PARTE II - VERSAMENTI, COSTI E MODALITÀ DI PAGAMENTO

Art. 6 - Versamenti

Le prestazioni - descritte al precedente Art.4 - vengono determinate dietro versamento di ciascun premio unico ricorrente ed eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente decide di corrispondere in base ai suoi obiettivi e alle garanzie prestate dal contratto.

PREMIO UNICO RICORRENTE

ciascun importo viene corrisposto:

• anticipatamente, dovuto dunque all'inizio del periodo assicurativo al quale si riferisce

• in misura non inferiore a Euro 100 sia che il contratto sia strutturato in un’unica posizione che in singola

• senza l’impegno ad una cadenza fissa di pagamento, è infatti possibile in qualsiasi momento sospendere o riprendere il versamento

• con periodicità di pagamento trimestrale, semestrale o annuale; la scelta della periodicità deve essere fatta dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto

• non oltre l'anno assicurativo in cui avviene il decesso dell'Assicurato.

Il Contraente ha la facoltà di richiedere all’Impresa, anche per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto, di:

• variare la periodicità di pagamento, senza alcuna spesa; è sufficiente che - almeno 3 mesi prima

della data di ricorrenza annua del contratto - comunichi all’Impresa la sua decisione

• modificare l’importo del premio unico ricorrente, senza alcuna spesa, al fine di permettere di tenere aggiornata la prestazione del contratto agli impegni futuri nei confronti dei propri dipendenti, ad esempio, a seguito di un’assunzione; è sufficiente che - almeno 3 mesi prima della data di ricorrenza annua del contratto - comunichi all’Impresa la sua decisione.

VERSAMENTO AGGIUNTIVO

fin dal giorno successivo della data di perfezionamento del contratto il Contraente può decidere di corrispondere dei versamenti aggiuntivi.

L’Impresa, a seguito di ogni richiesta, si riserva il diritto di accettare o meno tali versamenti.

COSTI DA APPLICARE AI VERSAMENTI

il contratto prevede i seguenti costi:

• spesa di emissione: pari a Euro 5, applicata al contratto nel suo complesso e non alle singole posizioni

• caricamenti percentuali, che variano al variare della durata residua, in anni interi, del contratto - così come illustrato nella tabella che segue.

Questi caricamenti percentuali sono parte degli elementi che costituiscono i coefficienti della tabella dell’Allegato e vengono prelevati al netto della spesa di emissione

tabella 2.

RESIDUA		RESIDUA		RESIDUA		RESIDUA		RESIDUA
1	4,1%	6	4,6%	11	5,1%	16	5,6%	21	6,1%
2	4,2%	7	4,7%	12	5,2%	17	5,7%	22	6,2%
3	4,3%	8	4,8%	13	5,3%	18	5,8%	23	6,3%
4	4,4%	9	4,9%	14	5,4%	19	5,9%	24	6,4%
5	4,5%	10	5,0%	15	5,5%	20	6,0%	25	6,5%

DURATA

% DURATA

% DURATA %

MODALITÀ DI PAGAMENTO

ciascun premio unico ricorrente e gli eventuali versamenti aggiuntivi vengono corrisposti dal Contraente all'Impresa tramite una delle modalità di seguito indicate, a condizione che siano intestate all’Impresa, ovvero all’Intermediario espressamente in tale qualità:

• assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità

• altro mezzo di pagamento bancario o postale

• ordine di bonifico

• sistema di pagamento elettronico

L’Impresa, attraverso l’utilizzo dell’area riservata internet dispositiva (Home Insurance dispositiva) offre al Contraente la facoltà di effettuare il pagamento dei premi unici ricorrenti e degli eventuali versamenti aggiuntivi direttamente nella propria area riservata.

Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente. Non è ammesso in alcun caso il pagamento in contanti.

PARTE III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO, DURATA

Art. 7 - Entrata in vigore e conclusione del contratto

Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui avvengono entrambi gli eventi qui elencati:

• la sottoscrizione della proposta/polizza da parte del Contraente

• il pagamento del premio unico ricorrente.

Il contratto entra in vigore alle ore 24 della data di perfezionamento e conclusione dello stesso.

Qualora sul documento di proposta/polizza fosse indicata una data di decorrenza - data a partire della quale in contratto è pienamente valido - successiva al giorno di perfezionamento e conclusione, il contratto entra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza indicata.

Nel caso si verifichi il decesso dell'Assicurato nel periodo che intercorre tra la data di perfezionamento e conclusione e la data di decorrenza del contratto, l’Impresa restituisce al Contraente l’importo corrisposto dietro consegna del certificato di morte.

Per i versamenti aggiuntivi aventi scadenza diversa rispetto all’anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annua - ai fini del calcolo delle corrispondenti singole prestazioni e della loro rivalutazione annua, la data di decorrenza di tali versamenti è fissata alla ricorrenza di mese precedente o coincidente la data del versamento.

Esempio: come si individua la data di decorrenza

si ipotizzi che il Contraente sottoscriva la proposta/polizza il 1° giugno 2020 e versi il premio unico ricorrente il 5 giugno 2020; di conseguenza il contratto si intende concluso il 5 giugno ed entra in vigore alle ore 24 di questa data. Qualora in proposta/polizza fosse indicata una data di decorrenza successiva al 5 giugno, ad esempio 10 giugno, il contratto entra in vigore alla data di decorrenza del 10 giugno.

In ogni caso la data di decorrenza è quella indicata nella proposta/polizza.

Art. 8 - Durata

Il Contraente sceglie la durata del contratto al momento della sottoscrizione del modulo di proposta/polizza.

Il contratto prevede una durata minima di 5 anni. Riguardo alla durata massima:

• unica posizione: 25 anni

• singole posizioni: 25 anni come limite massimo per ognuna delle singole posizioni; è in ogni caso possibile che le singole posizioni abbiano durate siano diverse tra loro, anche se mai superiori a 25 anni.

Il contratto si estingue solo nei seguenti casi:

• esercizio del diritto di recesso

• decesso dell'Assicurato in corso di contratto

Art. 9 - Recesso dal contratto

• richiesta di riscatto

• scadenza del contratto.

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, così come definita all’Art.7, dandone comunicazione all'Impresa con lettera raccomandata A/R - indirizzata a Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - dove devono essere indicati gli elementi identificativi del contratto.

Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e l’Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari ai versamenti da questi corrisposti, al netto della componente riferita al periodo per il quale il

contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso e della spesa sostenuta per l’emissione del contratto di Euro 5.

PARTE IV - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA

Art. 10 - Determinazione del capitale assicurato iniziale

Il capitale assicurato iniziale si ottiene investendo nella Gestione Separata ciascun versamento - premi unici ricorrenti ed eventuali versamenti aggiuntivi.

Più in dettaglio, per determinare il capitale assicurato iniziale riferito a ciascun versamento si applica al versamento stesso un coefficiente funzione della durata - del contratto ovvero della singola posizione corrispondente - dell’età dell’Assicurato.

Si rimanda alla tabella presente nell’Allegato alle Condizioni di Assicurazione dove sono elencati i vari coefficienti.

Il capitale assicurato iniziale complessivo - ottenuto come somma dei singoli capitali assicurati iniziali calcolati a fronte di ciascun versamento - costituisce il valore minimo della prestazione garantita dall'Impresa.

Tale capitale costituisce il valore minimo anche per il calcolo dell’eventuale liquidazione per riscatto totale.

Nel caso in cui ci fossero liquidazioni per riscatti parziali in corso di contratto tale capitale deve essere riproporzionato sulla base di quanto già liquidato.

Art. 11 - Clausola di Rivalutazione

Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto il capitale assicurato viene rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella presente Clausola di Rivalutazione.

A tal fine l’Impresa gestisce - secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata, di cui alla Parte VII - attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.

A) MISURA ANNUA DI RIVALUTAZIONE

Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto l’Impresa determina il tasso medio di rendimento, calcolato ai sensi del punto 3. del Regolamento.

La misura annua di rivalutazione da attribuire annualmente al contratto è funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata.

Il tasso medio di rendimento da prendere in considerazione per il calcolo della misura annua di rivalutazione è quello calcolato con riferimento ai 12 mesi precedenti il 3° mese, a sua volta precedente la data di ricorrenza annua del contratto.

Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, sulla base degli attuali livelli di tassi di rendimento, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto risulta essere pari alla differenza, se positiva, tra:

• il tasso medio di rendimento

• il rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1%, di cui di seguito.

Nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, la misura annua di rivalutazione sarebbe pari allo 0%.

Solo nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o superiore al 5% la misura annua di rivalutazione si otterrebbe applicando al tasso medio di rendimento una percentuale, definita aliquota di retrocessione, dell’80%.

La misura annua di rivalutazione minima garantita riconosciuta al contratto è pari allo 0%.

Esempio: come si determina la misura annua di rivalutazione

si ipotizzi quanto segue:

• tasso medio di rendimento del 2,5% la misura annua di rivalutazione è pari a: (2,5%-1%) = 1,5%

• tasso medio di rendimento dell’1% la misura annua di rivalutazione è pari a: (1%- 1%) = 0%

• tasso medio di rendimento del 7% la misura annua di rivalutazione è pari a: (7%*80%) = 5,6%

B) RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO

ad ogni data di ricorrenza annua il contratto viene rivalutato mediante aumento, a totale carico dell'Impresa, della riserva matematica costituitasi a tale epoca.

Tale aumento viene determinato in funzione della misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A).

La modalità di rivalutazione è la seguente:

• al capitale assicurato iniziale riferito a ciascun versamento corrisposto alla ricorrenza annua del contratto viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione alla prima data di rivalutazione annua del contratto

• al capitale assicurato iniziale riferito a ciascun eventuale versamento aggiuntivo ovvero premio unico ricorrente con periodicità diversa da quella annuale ed effettuati nel corso di ciascun anno assicurativo viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra:

- la data coincidente o successiva tra quella di versamento e quella di decorrenza del versamento stesso

- la data di ricorrenza annua immediatamente successiva.

• al capitale assicurato rivalutato in essere viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione.

Viene garantito il consolidamento delle rivalutazioni annue, poiché queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite; di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire, tranne nei casi in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale.

Gli aumenti del capitale assicurato sono comunicati annualmente al Contraente entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto.

Art. 12 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata

Annualmente l’Impresa trattiene dal tasso medio di rendimento una commissione di gestione definita rendimento trattenuto pari all’1% (modalità di determinazione della commissione al momento della redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, dati gli attuali livelli di tassi di rendimento).

Nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, il rendimento trattenuto sarà pari al tasso medio di rendimento (dunque l’Impresa trattiene totalmente il tasso medio di rendimento).

Solo nel caso in cui il tasso medio di rendimento risultasse pari o superiore al 5% il rendimento trattenuto sarà pari al 20% del tasso medio di rendimento (complemento a 100% dell’aliquota di retrocessione del 80%).

Esempio: come si determina il rendimento trattenuto

si ipotizzi quanto segue:

• tasso medio di rendimento del 2,5% il rendimento trattenuto è pari a: 1%

• tasso medio di rendimento dell’1% il rendimento trattenuto è pari a: 1%

• tasso medio di rendimento del 7% il rendimento trattenuto è pari a: (7%*20%) = 1,4%

Art. 13 - Comunicazioni e documentazione rilasciata dall’Impresa

comunicazioni dell’Impresa al Contraente

con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione, l'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque variazione dovesse intervenire, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto

entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.

Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

DOCUMENTAZIONE RILASCIATA DALL’IMPRESA AL CONTRAENTE: MODULO DI PROPOSTA/POLIZZA E QUIETANZA

l’Impresa - per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto - rilascia al Contraente:

• il modulo di proposta/polizza - denominata “prima emissione”, consegnato - a fronte del versamento del primo premio unico ricorrente (a seconda della periodicità scelta) - al momento della sottoscrizione del contratto

• documento denominato “inclusione premio”, consegnato a fronte del versamento di ciascun premio unico ricorrente successivo o eventuale versamento aggiuntivo

• documento denominato “inclusione testa”, consegnato a fronte del versamento di ciascun premio unico ricorrente relativo a nuove posizioni (inserimento di nuovi Assicurati).

Tutti questi documenti risultano essere parte integrante del contratto e in essi viene indicato, tra l’altro, il capitale assicurato corrispondente a ciascun versamento effettuato, l’indicazione della data del versamento e la data di decorrenza del contratto, ovvero del versamento.

DOCUMENTAZIONE RILASCIATA DALL’IMPRESA AL CONTRAENTE: Documento unico di rendicontazione annualmente, entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto, l’Impresa rilascia al Contraente il Documento unico di rendicontazione che fornisce dati e informazioni riferiti al periodo di riferimento (intervallo compreso tra le ultime due date di ricorrenza annua).

In particolare, nell’estratto conto annuale vengono indicati:

• i premi unici ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi investiti nella Gestione Separata (nel caso di contratto strutturato in singole posizioni tale informazione è dettagliata per singole posizioni e alla totalità dei versamenti effettuati)

• il capitale assicurato rivalutato

• la misura annua di rivalutazione

• l’informativa sui riscatti parziali eventualmente effettuati nel periodo considerato.

HOME INSURANCE: AREA RISERVATA DEDICATA ALLA CONSULTAZIONE E ALLA GESTIONE DEL CONTRATTO

È possibile la gestione telematica e la consultazione del proprio contratto utilizzando l’area riservata

presente nella home page di xxx.xxxx.xx .

L'area riservata consente di gestire i rapporti contrattuali, permettendo di effettuare in autonomia almeno le seguenti operazioni:

• pagamento dei premi unici ricorrenti successivi e degli eventuali versamenti aggiuntivi

• richiesta di modifica dei propri dati personali

• richiesta di riscatto.

L’area riservata permette di consultare anche le seguenti informazioni e documenti:

• coperture assicurative in essere

• condizioni contrattuali sottoscritte

• stato dei pagamenti

• valore di riscatto del contratto

• nominativo/i e relativi dati anagrafici, codice fiscale e/o partita IVA italiani o esteri, recapiti, anche di posta elettronica, dei Beneficiari,

oltre ad ogni altro eventuale elemento utile a fornire al Contraente un’informativa completa e personalizzata.

Infine, il Contraente può ricevere nella sua area riservata tutti i documenti e le comunicazioni che l’Impresa stessa è tenuta a inviare al fine di rispettare gli obblighi di informativa in corso di contratto. I documenti e le comunicazioni sono facilmente archiviabili su supporto durevole.

Oltre alla propria area riservata è possibile consultare anche la app SaraConMe.

PARTE V - RISCATTO

Art. 14 Liquidazione per riscatto

Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato - in misura totale o parziale - per le tipologie di richiesta illustrate nella seguente tabella:

tabella 3.

riscatto per cessazione

del rapporto di

Nel caso in cui il valore di riscatto per cessazione del rapporto di lavoro risulti inferiore al cumulo dei versamenti corrisposti al netto della spesa di

lavoro

il valore di riscatto a seguito della risoluzione del rapporto di lavoro, in qualsiasi momento essa avvenga è pari al capitale assicurato determinato alla data di richiesta di liquidazione.

emissione, l’Impresa riconosce questi ultimi anziché il corrispondente valore di riscatto.

La risoluzione del rapporto di lavoro - in qualsiasi momento essa avvenga - deve

essere riferita ad ogni singola posizione individuale e la liquidazione si applica alla posizione la cui richiesta si riferisce.

Il Contraente deve fornire documentazione adeguata comprovante la cessazione del rapporto di lavoro.

riscatto totale per

cause DIVERSE dalla cessazione del rapporto di

lavoro

riscatto parziale per anticipazioni

il valore di riscatto per cause diverse dalla risoluzione del rapporto di lavoro, a

condizione che siano decorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto, si ottiene scontando al tasso di sconto dell’1% - per il numero di giorni che intercorrono tra la data di richiesta di liquidazione per riscatto e la data di scadenza di ogni singola posizione - il capitale assicurato determinato alla data di richiesta di liquidazione. In ogni caso questa tipologia di riscatto è possibile soltanto liquidando interamente il contratto (e dunque l’intera collettività).

il Contraente può richiedere - a seguito di esplicita richiesta da parte del proprio dipendente - un’anticipazione sul trattamento di fine rapporto, da liquidare ai sensi di quanto stabilito dalla Legge 297/82.

Le condizioni per poter richiedere il riscatto parziale per anticipazione sono:

• la percentuale di riscatto parziale che può essere richiesta dal Contraente deve essere la medesima applicata dal Contraente stesso sul trattamento di fine rapporto effettivamente maturato dal proprio dipendente

• l'importo non deve risultare superiore al 90% di quanto maturato a titolo di riscatto per cause diverse dalla cessazione del rapporto di lavoro.

Il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata. Distintamente per struttura del contratto, la documentazione fornita dal Contraente deve comprovare:

• unica posizione assicurativa: sia la presenza dei requisiti necessari, riferiti al singolo dipendente, che l’importo spettante

• singole posizioni assicurative: la sola presenza dei requisiti necessari, visto che la posizione si riferisce al singolo dipendente che ha richiesto l’anticipazione e si conosce in dettaglio l’importo spettante

relativamente a tutte e tre le tipologie di richiesta di liquidazione descritte, per capitale assicurato determinato alla data della richiesta si intende un importo ottenuto come somma di:

• il capitale rivalutato alla data di ricorrenza annua precedente tale data di richiesta

• gli eventuali capitali assicurati relativi ai versamenti corrisposti dalla medesima data di ricorrenza annua alla data di richiesta,

nel caso in cui ci fossero liquidazioni per riscatti parziali in corso di contratto tale capitale deve essere riproporzionato sulla base di quanto già liquidato.

La liquidazione del riscatto totale determina la cessazione del contratto.

PARTE VI - ASPETTI NORMATIVI

Art. 15 Cessione - Pegno - Vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare a favore di terzi la prestazione. Tali atti diventano efficaci soltanto quando l'Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’appendice.

In caso di pegno o vincolo qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia della prestazione richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

Art. 16 Beneficiario

Per il presente contratto il Beneficiario designato è il Contraente.

Art. 17 Pagamenti dell'Impresa

Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, gli aventi diritto dovranno inviare direttamente all’Impresa, o consegnare all’Intermediario con cui il Contraente intrattiene il rapporto, una richiesta di liquidazione corredata di tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento. Il Beneficiario coincide con il Contraente.

Solo a seguito del ricevimento della richiesta di liquidazione e della completezza della documentazione l’Impresa procede al pagamento. I documenti che in particolare vengono richiesti sono:

INDIPENDENTEMENTE DALLA TIPOLOGIA DI LIQUIDAZIONE:

• richiesta sottoscritta dall’avente diritto nella quale devono essere indicati - per poter effettuare il bonifico - il codice IBAN e l’intestatario del conto corrente

• scheda antiriciclaggio. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario

NEI CASI DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER SINISTRO

• certificato di morte dell’Assicurato

NEI CASI DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER RISCATTO PER CESSAZIONE DEL RAPPORTO DI LAVORO

• copia della comunicazione di cessazione del rapporto di lavoro presentato dal Contraente agli uffici competenti, ovvero

• busta paga con evidenziato l'importo del trattamento di fine rapporto erogato, ovvero

• prospetto del conteggio del trattamento di fine rapporto maturato, prodotto dal consulente del lavoro del Contraente e firmato dal dipendente per accettazione.

Qualora il contratto non preveda singole posizioni assicurative la documentazione deve comprovare anche l'importo spettante

NEI CASI DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE PER RISCATTO PER CAUSE DIVERSE DALLA CESSAZIONE DEL

RAPPORTO DI LAVORO (la sola documentazione generica)

NEI CASI DI RISCATTO PARZIALE PER ANTICIPAZIONE

• busta paga attestante l’importo dell’anticipazione erogata, ovvero

• prospetto del conteggio dell’anticipazione prodotto dal consulente del lavoro del Contraente e firmato dal dipendente per accettazione, ovvero

• copia della richiesta di anticipazione che il dipendente presenta al Contraente e richiesta scritta, da parte del Contraente, di un’anticipazione pari all’importo (in valore assoluto e in percentuale) accordato al dipendente

NEI CASI DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE A SCADENZA

• dichiarazione del Contraente in merito all'esistenza in vita dell’Assicurato alla data della richiesta di liquidazione per scadenza.

Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, l'Impresa mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.

Per data di ricevimento della richiesta, corredata dalla documentazione, si intende la data il cui la documentazione completa arriva all’Impresa, ovvero all’Intermediario cui è assegnato il contratto.

Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dalla legge, a favore degli aventi diritto.

Ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

Le spese relative all'acquisizione della documentazione richiesta gravano sugli aventi diritto.

Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore

pignoratizio.

Art. 18 Foro competente

Per le controversie relative al contratto il Foro competente è quello del luogo di residenza o domicilio (situato in Italia) degli aventi diritto.

Art. 19 Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione e in tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

PARTE VII - REGOLAMENTO: GESTIONE SEPARATA

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Xxxx Xxxx Xxx (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO PIÙ (di seguito Gestione Separata).

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Ai fini della redazione del Rendiconto riepilogativo della Gestione Separata, di cui all’All.A) del Regolamento ISVAP 38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, l’Impresa individua come periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento quello che va dal 1° gennaio al 31 dicembre.

L’Impresa, ogni mese, determina ed utilizza un tasso medio di rendimento il cui periodo di osservazione è ottenuto traslando, di mese in mese, il periodo di osservazione individuato per la redazione del Rendiconto riepilogativo.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

i. la Gestione Separata investe prevalentemente in titoli Governativi e Sovranazionali, titoli emessi o garantiti da Stati e/o da Agenzie Governative, titoli obbligazionari di emittenti nazionali ed esteri con elevato rating (investment grade) emessi da emittenti di Paesi membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE ed, in minor misura, in titoli azionari quotati su mercati regolamentati, in quote di OICR, in investimenti diretti in immobili ed in liquidità e strumenti monetari. L’investimento residuale in titoli azionari viene realizzato attraverso OICR armonizzati e non, titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati ufficiali, regolarmente riconosciuti anche diversi dall’area Euro.

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. La gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio e una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni

ii. qualora l’Impresa ritenesse opportuno inserire nella Gestione Separata strumenti o altri attivi gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo SARA il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%

iii. l’Impresa non esclude l’eventuale utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato o assimilabile a scopo non speculativo, con l’esclusiva finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio secondo quanto previsto dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riverse tecniche.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili.

Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.

Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dall’Impresa per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.

La gestione è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento ISVAP n.38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, e si attiene ad eventuali successive disposizioni.

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

• alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS) vigente

• a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:

• relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione

• effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.

2. La Gestione Separata è sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all’art.161 del D.Lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e successive modificazioni, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento.

3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto 1. è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione stessa.

Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vengono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

Allegato - prospetto dei coefficienti per la determinazione del capitale assicurato iniziale

Nella tabella che segue sono elencati i coefficienti da applicare a ciascun versamento - al netto della spesa di emissione - per determinare il capitale assicurato iniziale corrispondente.

I coefficienti sono ottenuti in funzione della durata del contratto e dell’età dell’Assicurato.

Ad esempio, alla data di decorrenza del contratto - ipotesi: gennaio 2018 - nel caso si preveda:

• età dell’Assicurato: 45 anni (anni assicurativi - ipotizziamo nato a gennaio 1973)

• durata contrattuale prescelta: 10 anni

• premio unico ricorrente, al netto della spesa di emissione: Euro 5.000

il coefficiente da utilizzare è pari a 0,9487126 e il corrispondente capitale assicurato è pari a Euro 5.000 x 0,9487126= Euro 4.743,56.

Nel caso in cui la periodicità prescelta dal Contraente sia quella annuale, alla prima data di ricorrenza annua - ipotesi: gennaio 2019 - il contratto prevede:

• età dell’Assicurato: 46 anni (anni assicurativi - ipotizziamo nato a gennaio 1973)

• durata contrattuale: 9 anni

• premio unico ricorrente, da corrispondere alla data di ricorrenza annua, al netto della spesa di emissione:

Euro 5.000

il coefficiente da utilizzare è pari a 0,9498210 e il corrispondente capitale assicurato è pari a Euro 5.000 x 0,9498210 = Euro 4.749,11.

Alle successive date di ricorrenza annua, per individuare il coefficiente nella tabella, si procede nel medesimo modo descritto: incrementando di un’unità l’età dell’Assicurato e diminuendo di un anno la durata del contratto.

Il coefficiente viene utilizzato per l’intera annualità, anche nel caso in cui il versamento del premio unico ricorrente venga corrisposto con periodicità diversa dall’annuale - semestrale, trimestrale o mensile - ovvero nel caso di versamenti aggiuntivi.

NB: nel caso si vogliano visionare i coefficienti corrispondenti a età superiori a 75 anni (non riportati nelle tabelle che seguono), sarà necessario richiederli:

• all’Intermediario, presso cui è collocato il contratto

• direttamente a Sara Vita spa.

tabella: coefficienti da applicare al versamento per la determinazione di ciascun capitale assicurato iniziale

età	durata: da 1 a 12 anni
età	1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12
16	0,9589842	0,9579645	0,9569378	0,9559133	0,9548818	0,9538526	0,9528165	0,9517827	0,9507421	0,9497037	0,9486586	0,9476158
17	0,9589842	0,9579553	0,9569286	0,9559041	0,9548727	0,9538344	0,9527984	0,9517646	0,9507240	0,9496857	0,9486406	0,9475978
18	0,9589750	0,9579553	0,9569286	0,9558950	0,9548636	0,9538253	0,9527893	0,9517555	0,9507149	0,9496766	0,9486316	0,9475889
19	0,9589750	0,9579462	0,9569195	0,9558859	0,9548545	0,9538162	0,9527802	0,9517465	0,9507059	0,9496676	0,9486226	0,9475889
20	0,9589750	0,9579462	0,9569195	0,9558859	0,9548454	0,9538162	0,9527802	0,9517374	0,9507059	0,9496676	0,9486226	0,9475799
21	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558767	0,9548454	0,9538162	0,9527802	0,9517374	0,9506969	0,9496586	0,9486226	0,9475799
22	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558767	0,9548454	0,9538071	0,9527711	0,9517374	0,9506969	0,9496586	0,9486226	0,9475709
23	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558767	0,9548454	0,9538071	0,9527802	0,9517374	0,9506969	0,9496586	0,9486136	0,9475709
24	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558767	0,9548454	0,9538162	0,9527802	0,9517374	0,9506969	0,9496586	0,9486136	0,9475619
25	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558767	0,9548454	0,9538162	0,9527802	0,9517374	0,9506969	0,9496496	0,9486046	0,9475529
26	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558859	0,9548454	0,9538162	0,9527802	0,9517374	0,9506969	0,9496496	0,9485956	0,9475440
27	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558859	0,9548454	0,9538162	0,9527802	0,9517374	0,9506878	0,9496406	0,9485866	0,9475350
28	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558859	0,9548454	0,9538162	0,9527711	0,9517283	0,9506788	0,9496315	0,9485776	0,9475170
29	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558859	0,9548454	0,9538071	0,9527621	0,9517193	0,9506697	0,9496225	0,9485596	0,9474991
30	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558767	0,9548454	0,9537980	0,9527621	0,9517102	0,9506607	0,9496045	0,9485416	0,9474721
31	0,9589750	0,9579462	0,9569103	0,9558767	0,9548362	0,9537980	0,9527439	0,9517012	0,9506426	0,9495865	0,9485146	0,9474452
32	0,9589750	0,9579370	0,9569103	0,9558676	0,9548271	0,9537889	0,9527348	0,9516831	0,9506246	0,9495594	0,9484876	0,9474093
33	0,9589659	0,9579370	0,9569012	0,9558585	0,9548180	0,9537707	0,9527257	0,9516649	0,9506065	0,9495324	0,9484517	0,9473644
34	0,9589659	0,9579370	0,9569012	0,9558585	0,9548089	0,9537616	0,9527076	0,9516468	0,9505794	0,9495053	0,9484157	0,9473196
35	0,9589659	0,9579278	0,9568920	0,9558493	0,9547998	0,9537525	0,9526894	0,9516197	0,9505523	0,9494692	0,9483797	0,9472747
36	0,9589659	0,9579278	0,9568920	0,9558402	0,9547907	0,9537343	0,9526713	0,9516015	0,9505161	0,9494242	0,9483257	0,9472119
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38	0,9589659	0,9579186	0,9568737	0,9558219	0,9547633	0,9536980	0,9526168	0,9515291	0,9504348	0,9493250	0,9482088	0,9470683
39	0,9589567	0,9579095	0,9568645	0,9558036	0,9547451	0,9536707	0,9525896	0,9514929	0,9503897	0,9492710	0,9481369	0,9469876
40	0,9589567	0,9579095	0,9568554	0,9557945	0,9547177	0,9536434	0,9525533	0,9514476	0,9503355	0,9492079	0,9480560	0,9468890
41	0,9589567	0,9579003	0,9568462	0,9557762	0,9546995	0,9536070	0,9525080	0,9514024	0,9502723	0,9491268	0,9479661	0,9467814
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43	0,9589475	0,9578819	0,9568096	0,9557306	0,9546357	0,9535343	0,9524172	0,9512757	0,9501278	0,9489467	0,9477415	0,9465126
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53	0,9588555	0,9576893	0,9564985	0,9552832	0,9540255	0,9527348	0,9513843	0,9499924	0,9485506	0,9470504	0,9454924	0,9438593
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età	durata: da 13 a 25 anni
età	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25
16	0,9465753	0,9455281	0,9444833	0,9434407	0,9423916	0,9413359	0,9402738	0,9392141	0,9381567	0,9370842	0,9360141	0,9349289	0,9338463
17	0,9465574	0,9455192	0,9444654	0,9434229	0,9423650	0,9413094	0,9402561	0,9391876	0,9381215	0,9370490	0,9359703	0,9348852	0,9337940
18	0,9465484	0,9455013	0,9444565	0,9434051	0,9423472	0,9412916	0,9402296	0,9391611	0,9380951	0,9370139	0,9359352	0,9348415	0,9337417
19	0,9465395	0,9454924	0,9444476	0,9433873	0,9423383	0,9412739	0,9402119	0,9391435	0,9380687	0,9369788	0,9358914	0,9347978	0,9336894
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21	0,9465305	0,9454745	0,9444208	0,9433695	0,9423028	0,9412385	0,9401677	0,9390906	0,9380071	0,9369086	0,9358126	0,9346930	0,9335673
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23	0,9465126	0,9454655	0,9444030	0,9433428	0,9422762	0,9411942	0,9401147	0,9390289	0,9379279	0,9368208	0,9356988	0,9345620	0,9334192
24	0,9465126	0,9454566	0,9443941	0,9433250	0,9422495	0,9411676	0,9400882	0,9389848	0,9378839	0,9367594	0,9356287	0,9344834	0,9333234
25	0,9465036	0,9454387	0,9443762	0,9433072	0,9422229	0,9411410	0,9400440	0,9389407	0,9378224	0,9366980	0,9355500	0,9343961	0,9332189
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30	0,9463961	0,9453136	0,9442157	0,9431115	0,9420010	0,9408665	0,9397260	0,9385617	0,9373740	0,9361718	0,9349464	0,9336719	0,9323835
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34	0,9462170	0,9450992	0,9439662	0,9428181	0,9416462	0,9404595	0,9392405	0,9379895	0,9367155	0,9354099	0,9340644	0,9326705	0,9312201
35	0,9461544	0,9450277	0,9438771	0,9427114	0,9415309	0,9403180	0,9390729	0,9378048	0,9365050	0,9351650	0,9337678	0,9323314	0,9308127
36	0,9460827	0,9449384	0,9437791	0,9425959	0,9413891	0,9401500	0,9388878	0,9375938	0,9362595	0,9348765	0,9334366	0,9319317	0,9303710
37	0,9460022	0,9448492	0,9436722	0,9424715	0,9412296	0,9399733	0,9386851	0,9373565	0,9359790	0,9345532	0,9330534	0,9314977	0,9298866
38	0,9459127	0,9447420	0,9435476	0,9423117	0,9410613	0,9397790	0,9384561	0,9370842	0,9356638	0,9341691	0,9326270	0,9310207	0,9293508
39	0,9458143	0,9446171	0,9433962	0,9421430	0,9408665	0,9395494	0,9381831	0,9367769	0,9352962	0,9337591	0,9321663	0,9305009	0,9287638
40	0,9456980	0,9444744	0,9432361	0,9419655	0,9406541	0,9392935	0,9378927	0,9364173	0,9348940	0,9333060	0,9316539	0,9299298	0,9281087
41	0,9455639	0,9443227	0,9430581	0,9417615	0,9404064	0,9390112	0,9375410	0,9360316	0,9344484	0,9328097	0,9310987	0,9292903	0,9273685
42	0,9454209	0,9441622	0,9428625	0,9415132	0,9401235	0,9386763	0,9371632	0,9356025	0,9339684	0,9322619	0,9304663	0,9285655	0,9265265
43	0,9452600	0,9439662	0,9426314	0,9412473	0,9398055	0,9383064	0,9367506	0,9351300	0,9334366	0,9316539	0,9297655	0,9277471	0,9255746
44	0,9450813	0,9437524	0,9423738	0,9409374	0,9394523	0,9379015	0,9362945	0,9346144	0,9328445	0,9309687	0,9289709	0,9268184	0,9245135
45	0,9448670	0,9435030	0,9420720	0,9406010	0,9390641	0,9374619	0,9357951	0,9340469	0,9321836	0,9301979	0,9280656	0,9257802	0,9233014
46	0,9446349	0,9432183	0,9417526	0,9402296	0,9386410	0,9369876	0,9352437	0,9334018	0,9314283	0,9293162	0,9270504	0,9245990	0,9219224
47	0,9443673	0,9429070	0,9413980	0,9398231	0,9381831	0,9364523	0,9346231	0,9326705	0,9305788	0,9283327	0,9259088	0,9232587	0,9203611
48	0,9440731	0,9425693	0,9410082	0,9393817	0,9376729	0,9358564	0,9339248	0,9318449	0,9296272	0,9272223	0,9245990	0,9217439	0,9185942
49	0,9437524	0,9422051	0,9405922	0,9388878	0,9370930	0,9351738	0,9331231	0,9309253	0,9285482	0,9259516	0,9231224	0,9200140	0,9165987
50	0,9434051	0,9418058	0,9401235	0,9383416	0,9364436	0,9344048	0,9322358	0,9298779	0,9273169	0,9245135	0,9214467	0,9180629	0,9143192
51	0,9430226	0,9413537	0,9395935	0,9377081	0,9356988	0,9335499	0,9312201	0,9286862	0,9259259	0,9228838	0,9195487	0,9158516	0,9117017
52	0,9426048	0,9408577	0,9389936	0,9370051	0,9348765	0,9325748	0,9300682	0,9273427	0,9243426	0,9210478	0,9173975	0,9133087	0,9087109
53	0,9421341	0,9402915	0,9383240	0,9362156	0,9339423	0,9314716	0,9287724	0,9258145	0,9225603	0,9189572	0,9149215	0,9103903	0,9052887
54	0,9416019	0,9396553	0,9375762	0,9353312	0,9328880	0,9302326	0,9273083	0,9241034	0,9205475	0,9165735	0,9121092	0,9070788	0,9013313
55	0,9409993	0,9389495	0,9367330	0,9343175	0,9316886	0,9288069	0,9256517	0,9221434	0,9182315	0,9138345	0,9088761	0,9032200	0,8967484
56	0,9403269	0,9381391	0,9357513	0,9331666	0,9303278	0,9272137	0,9237619	0,9199040	0,9155748	0,9106888	0,9051248	0,8987552	0,8915040
57	0,9395582	0,9372159	0,9346668	0,9318622	0,9287983	0,9253947	0,9215995	0,9173386	0,9125336	0,9070624	0,9007954	0,8936630	0,8856455
58	0,9387027	0,9361893	0,9334279	0,9304143	0,9270676	0,9233355	0,9191430	0,9144195	0,9090331	0,9028856	0,8958727	0,8879891	0,8789200
59	0,9377344	0,9350164	0,9320533	0,9287638	0,9250865	0,9209714	0,9163299	0,9110455	0,9050019	0,8981175	0,8903768	0,8814766	0,8707616
60	0,9366453	0,9337243	0,9304922	0,9268871	0,9228412	0,9182905	0,9131002	0,9071776	0,9004223	0,8928253	0,8840951	0,8735913	0,8602003
61	0,9354187	0,9322445	0,9287034	0,9247358	0,9202765	0,9151894	0,9093720	0,9027552	0,8953113	0,8867528	0,8764549	0,8633342	0,8468906
62	0,9340208	0,9305442	0,9266552	0,9222795	0,9172965	0,9116020	0,9051166	0,8978273	0,8894423	0,8793605	0,8665211	0,8504197	0,8305924
63	0,9324096	0,9285999	0,9243169	0,9194388	0,9138596	0,9075151	0,9003818	0,8921800	0,8823166	0,8697467	0,8540074	0,8346131	0,8109051
64	0,9305615	0,9263720	0,9215995	0,9161452	0,9099429	0,9029672	0,8949427	0,8853005	0,8730193	0,8576403	0,8386870	0,8155143	0,7879165
65	0,9284620	0,9238046	0,9184761	0,9124171	0,9056002	0,8977708	0,8883519	0,8763627	0,8613487	0,8428505	0,8202302	0,7932856	0,7599477
66	0,9260545	0,9208612	0,9149466	0,9082982	0,9006575	0,8914722	0,8797938	0,8651492	0,8471202	0,8250757	0,7987986	0,7662953
67	0,9233014	0,9175406	0,9110704	0,9036281	0,8946865	0,8833142	0,8690664	0,8515131	0,8300546	0,8044793	0,7728334
68	0,9202002	0,9139014	0,9066676	0,8979804	0,8869258	0,8730803	0,8560325	0,8351777	0,8103268	0,7795691
69	0,9168004	0,9097774	0,9013475	0,8906226	0,8771930	0,8606519	0,8404209	0,8163065	0,7864603
70	0,9129669	0,9048054	0,8944224	0,8814223	0,8654038	0,8458233	0,8224699	0,7935689
71	0,9083642	0,8983354	0,8857788	0,8703069	0,8513899	0,8288369	0,8009162
72	0,9023398	0,8902341	0,8753348	0,8571037	0,8353591	0,8084467
73	0,8948145	0,8804910	0,8629691	0,8420769	0,8161999
74	0,8857553	0,8689607	0,8489253	0,8241170
75	0,8750897	0,8559445	0,8322376

Glossario

Aliquota di retrocessione: la percentuale del rendimento medio annuo lordo conseguito dalla Gestione Separata, che l'Impresa riconosce al contratto. Per il presente contratto, solo nel caso in cui il rendimento medio annuo lordo risulti superiore al 5% viene riconosciuto l’80% del rendimento stesso

Anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi a partire dalla data di decorrenza

Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra l'Impresa e il Contraente

Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata nella proposta/polizza dal Contraente e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato. Per il presente contratto coincide con il Contraente

Capitale assicurato: capitale determinato da quanto investito nella Gestione Separata FONDO PIÙ

Capitale rivalutato: capitale assicurato comprensivo delle rivalutazioni accreditate derivanti dalla Gestione Separata

Capitale in caso di morte (prestazione in caso di morte): importo che l'Impresa corrisponde al Beneficiario in caso di decesso dell'Assicurato

Caricamento: parte di quanto versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell'Impresa

Composizione della Gestione Separata: informazioni sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata

Conclusione del contratto: momento in cui - dopo aver corrisposto il premio unico - viene emesso il contratto

Condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione

Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l'Impresa, l'Intermediario, un soggetto rilevante o qualsiasi soggetto da loro controllato, direttamente o indirettamente, abbiano un interesse nel risultato delle attività di distribuzione che soddisfi i criteri che seguono: a) sono distinte dall'interesse del Contraente o del potenziale Contraente nel risultato delle attività di distribuzione assicurativa; b) hanno una potenziale influenza sul risultato delle attività di distribuzione a svantaggio dei Contraenti Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione della prestazione, rimane definitivamente acquisito al contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l'Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio unico all'Impresa. Per il presente contratto coincide con il Beneficiario

Contratto: contratto di assicurazione sulla vita con il quale l'Impresa si impegna a riconoscere al Beneficiario le prestazioni previste dal contratto quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Per il presente contratto l’evento è soltanto il decesso Contratto rivalutabile: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che l'Impresa ottiene investendo i premi raccolti in una particolare Gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività dell'Impresa stessa. Per il presente contratto soltanto la prestazione varia, senza mai decrescere, in funzione del rendimento.

Controassicurazione dei premi: clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell'Assicurato, secondo le modalità precisate nelle Condizioni di Assicurazione

Costi: oneri a carico del Contraente gravanti su quanto o, nel caso previsto dal contratto, sulle risorse finanziare gestite dall'Impresa

Decorrenza della garanzia: momento in cui la garanzia entra in vigore e il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio

Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace

Entrata in vigore: momento in cui il contratto acquista piena efficacia

Documento unico di rendimento : riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assi

curazione, inviato al Contraente entro 60 giorni dalla data di ricorrenza del contratto, che contiene l’aggior namento annuale delle informazioni relative al contratto

Età assicurativa: modalità di calcolo dell'età dell'Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono il suo compleanno

Garanzia: garanzia prevista dal contratto in base alla quale l'Impresa si impegna a pagare la prestazione ai Beneficiari

Gestione Separata: gestione appositamente creata dall'Impresa e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluisce il versamento, al netto degli eventuali caricamenti, versato dal Contraente che ha sottoscritto un contratto di tipo rivalutabile. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dal meccanismo di rivalutazione previsto per ciascuna tipologia di prodotto deriva la rivalutazione da attribuire alla prestazione assicurativa

Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare

Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi

Impresa di assicurazione: Xxxx Xxxx Spa, Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione sulla vita

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti

IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo

Home Insurance: area riservata presente sul sito dell’Impresa utile al Contraente per gestire telematicamente i propri rapporti assicurativi

Liquidazione: pagamento agli aventi diritto: Beneficiari o vincolatario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento, ovvero al Contraente o vincolatario a seguito di richiesta di riscatto totale o parziale

Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio e la sottoscrizione del modulo di proposta/polizza

Periodo di copertura: periodo durante il quale il contratto è efficace e la garanzia operante

Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata

Premio: importo da versare all'Impresa quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, comprensivo di tutti i costi gravanti sul premio

Premio investito: è il premio versato al netto dei costi

Premorienza: morte dell'Assicurato prima della scadenza del contratto

Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge Prestazione: somma pagabile sotto forma di capitale che l'Impresa garantisce al Beneficiario al verificarsi di uno degli eventi assicurati

Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurativa sotto il quale la stessa non può scendere. Per il presente contratto questo valore rileva per la sola componente Rivalutabile

Principio di coerenza/appropriatezza: principio in base al quale l'Impresa è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare la coerenza/appropriatezza del contratto offerto in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio

Proposta/Polizza: documento o modulo sottoscritto dal Contraente con il quale viene concluso il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate. Tale documento fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione e prova l’avvenuta corresponsione del premio di perfezionamento

Recesso: diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti

Regolamento della Gestione Separata: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata

Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo previsto dal Regolamento

Rendimento minimo trattenuto: quota parte del rendimento finanziario che l'Impresa può trattenere dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata

Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore di riscatto maturato sul contratto al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta

Rischio demografico: rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell'Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita. Infatti, è al verificarsi dell'evento attinente alla vita dell'Assicurato che si ricollega l'impegno dell'Impresa di erogare la prestazione assicurativa

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall'Impresa per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli aventi diritto. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita

Rivalutazione: maggiorazione della prestazione assicurativa attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. Per il presente contratto la periodicità è annuale

Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione della prestazione assicurativa ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita prevista dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni assicurative

Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto

Set Informativo: l'insieme dei documenti predisposti e consegnati unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

Sinistro: verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione, come ad esempio il decesso dell'Assicurato

Società di Revisione: Società, diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata

Sostituto di imposta: soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali

Versamento aggiuntivo: importo che il Contraente - dietro esplicita richiesta all'Impresa e sua accettazione - può corrispondere in corso di validità del contratto, andando a confluire anch'essi, al netto degli eventuali costi - nella Gestione Separata.

Xxxx Xxxx ha elaborato e attua una Politica in materia di conflitti di interesse che definisce le linee guida di indirizzo per garantire l’individuazione, la prevenzione e la gestione di eventuali conflitti di interesse nella distribuzione di prodotti di investimento assicurativi e nella realizzazione ed esecuzione dei relativi contratti di assicurazione Vita.

L’Impresa, nell’individuazione del perimetro e nella prevenzione e gestione di potenziali conflitti di interesse, ritiene rilevanti una serie di fattori, quali:

a) l’assetto organizzativo e processi di governance

b) le operazioni infragruppo

c) il modello distributivo

d) le operazioni finanziarie

e) la realizzazione ed esecuzione dei contratti.

Con riguardo alle fattispecie di potenziali conflitti di interesse individuate, l’Impresa ha elaborato e mantiene efficaci presidi organizzativi e amministrativi per la gestione dei conflitti di interesse e si impegna comunque ad agire in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti.

L’Impresa cura in particolare, e tra l'altro, che siano evitate le operazioni nelle quali abbia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo che incidono negativamente sugli interessi dei Contraenti

Nel caso i presidi organizzativi e amministrativi, stabiliti dall’Impresa per evitare o gestire situazioni di conflitto d'interesse a carattere distributivo, si rivelassero insufficienti per assicurare, con ragionevole certezza, che sia evitato il rischio di nuocere agli interessi del Contraente, l’Impresa invita tutti coloro i quali siano parte attiva del processo di vendita di tali prodotti a informare chiaramente il Contraente, prima della conclusione del contratto di investimento assicurativo, della natura o della fonte di tale conflitto di interesse, in occasione dell’informativa fornita ai sensi dell'articolo 120-ter del Codice delle Assicurazioni private.

Le principali norme - primarie e secondarie - destinate al settore assicurativo Vita e che riguardano il presente contratto, sono:

Codice delle Assicurazioni Private

D.Lgs 209/2005 e successive modificazioni e integrazioni: stabilisce le norme fondamentali in materia di assicurazione e va ad integrare le norme contenute nel Codice Civile.

Codice Civile

• artt.1892, 1893 e 1894: dichiarazioni inesatte e reticenze del Contraente e dell'Assicurato, relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, che possono comportare la perdita del diritto alle prestazioni assicurative e la cessazione dell'Assicurazione

• art.1919: l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita

• art.1920: il Beneficiario, per effetto della designazione da parte del Contraente, è titolare di un diritto proprio delle prestazioni assicurative, che, in caso di decesso dell'Assicurato, non rientrano nell'asse ereditario di quest'ultimo

• art.1921: ad eccezione di alcuni specifici casi, la designazione del Beneficiario da parte del Contraente è revocabile in qualsiasi momento con dichiarazione scritta all'Impresa o attraverso testamento

• art.1923: le somme dovute in dipendenza del presente contratto non sono pignorabili né sequestrabili

• artt.1898 e 1926: Contraente è tenuto a comunicare all'Impresa eventuali modifiche di professione o di attività dell'Assicurato intervenute in corso di contratto

Normativa secondaria emanata da IVASS

L’IVASS è l’istituto deputato a svolgere funzioni di vigilanza e adottare misure normative dirette agli operatori del settore assicurativo.

Tra i più recenti e importanti Regolamenti IVASS che hanno interessato il settore assicurativo Vita abbiamo:

• Regolamento IVASS 41/18: Regolamento recante disposizioni in materia di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti assicurativi

• Regolamento IVASS 40/18: Regolamento recante disposizioni in materia di distribuzione assicurativa e riassicurazione.

TFR - Trattamento di fine Rapporto

Agenzia Subagenzia

Proposta/Polizza Tariffa Decorrenza

531

Contraente - X persona fisica persona giuridica (se persona giuridica i dati sotto riportati sono riferiti al legale rappresentante)

Cognome e Nome Sesso Codice Fiscale

Data di nascita

Luogo di nascita

Prov. Nazione

Indirizzo di residenza n.

CAP Località

Prov. Nazione

Tipo di documento di riconoscimento Numero documento Ente di rilascio Cittadinanza

Luogo di rilascio

Prov. Data rilascio/rinnovo Data scadenza Cellulare e-mail

Professione	Tipologia	Sottogruppo attività	ATECO
		cod./desc.	cod./ desc.

Il Contraente sceglie di ricevere le comunicazioni obbligatorie successive alla stipula del presente contratto :

🞏 tramite e-mail all'indirizzo , che conferma con la sottoscrizione della presente proposta/polizza

🞏 su supporto cartaceo mediante posta all'indirizzo

🞏 su Area Riservata

Tale scelta fa riferimento esclusivamente al presente contratto e per le comunicazioni successive alla presente scelta.

Eventuali aggiornamenti/variazioni del suo indirizzo e-mail dovranno essere comunicate tempestivamente a Xxxx Xxxx per il tramite dell'Agenzia o dell'Area Riservata sopra indicata, nonché scrivendo all'indirizzo xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xx

Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica, di seguito sono riportati i dati della Ditta Contraente:

Ragione sociale della Ditta Contraente Natura giuridica Data costituzione Telefono e-mail

Codice Fiscale (per le Ditte individuali Partita IVA) Sottogruppo attività

ATECO

cod./desc. cod./desc.

Indirizzo della sede Legale

CAP Località

Prov. Nazione

Beneficiari: Contraente

Caratteristiche del contratto

🞏 CON UNICA POSIZIONE ASSICURATA

🞏 CON SINGOLE POSIZIONI ASSICURATE

Premio e modalità di pagamento - ATTENZIONE: non è previsto pagamento in contanti PREMIO UNICO RICORRENTE Euro che verrà versato con periodicità , oltre Euro 5 per spese emissione.

Il Contraente potrà variare sia l'importo che la periodicità di versamento, durante tutto il periodo contrattuale.

Il premio viene corrisposto con una delle seguenti modalità:

assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità, intestato all'Impresa, oppure intestato all'Intermediario espressamente in tale qualità, ordine di bonifico, altro mezzo di pagamento bancario o postale, che abbia come beneficiario l'Impresa, ovvero l'Intermediario espressamente in tale qualità, sistema di pagamento elettronico, che abbia come beneficiario l'Impresa, ovvero l'Intermediario espressamente in tale qualità.

Le spese relative a ciascuna modalità di pagamento prescelta sono a carico del Contraente

Prestazioni

Dietro il versamento di premio di cui sopra, L'Impresa garantisce per ognuno degli Assicurati riportati nell'allegato Elenco assicurati le seguenti prestazioni:

⚫ In caso di vita dell'Assicurato alla scadenza, verrà liquidato il capitale assicurato indicato in detto elenco

⚫ In caso di morte dell'Assicurato entro la scadenza verrà corrisposto un importo pari al premio versato

⚫ In caso di risoluzione anticipata del Rapporto di lavoro, sarà liquidato un importo ottenuto scontando il capitale assicurato a scadenza, per l'Assicurato interessato, al tasso annuo composto (tasso tecnico) riportato nell'Elenco Assicurati, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Le prestazioni di cui sopra saranno annualmente rivalutate secondo l'apposita Xxxxxxxx di rivalutazione riportata nelle Condizioni di Assicurazione.

FAC-SIMILE

Elenco Assicurati

Numero

testa

Pos.

Posizione

Codice Fiscale

Data di

nascita

Età

Scadenza

T. T.

Capitale

(Euro)

Premio Unico

(Euro)

Totale pagina: Euro Totale generale: Euro

FAC-SIMILE

Dichiarazioni del Contraente

AVVERTENZA

Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal Contraente, richieste per la conclusione del contratto, possono compromettere il diritto alla prestazione.

Ai sensi degli articoli 56 e 58 del Regolamento IVASS n. 40 del 2018, come modificato e integrato, il sottoscritto dichiara di avere ricevuto prima della sottoscrizione la documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle disposizioni vigenti, tra cui, in particolare, a titolo non esaustivo, i documenti informativi precontrattuali previsti dalle citate norme e inerenti a:

1. Dati essenziali degli intermediari, le situazioni di potenziale conflitto di interesse e gli strumenti di tutela del contraente (allegato n.3 al Regolamento IVASS n. 40 del 2018);

2. Dati essenziali dell'attività distributiva effettuata dagli intermediari in riferimento al prodotto assicurativo IBIP (allegato n.4 bis al Regolamento IVASS n. 40 del 2018);

3. Elenco delle regole di comportamento del distributore (allegato n.4-ter al Regolamento IVASS n. 40 del 2018);

4. Documento di sintesi degli esiti della valutazione delle richieste ed esigenze di copertura assicurativa.

Consenso al trattamento dei dati personali

Il sottoscritto Contraente:

• DICHIARA di aver preso visione dell'informativa (Informativa Collettive_1.0);

• SI IMPEGNA a consegnare agli Assicurati una copia dell'informativa relativa agli Assicurati che ha ricevuto dal Titolare (Informativa Assicurati

_Col_1.0).

Contraente

Luogo e data Recesso dal contratto

Il Contraente dichiara di essere stato informato che, entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, egli può recedere dallo stesso, secondo

quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Si precisa a tal fine che entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari al premio versato al netto della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

Contraente

Luogo e data Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Set Informativo, redatto secondo le indicazioni di IVASS, contenente i distinti documenti: KID (ed. 03/22

), DIP Aggiuntivo IBIP (mod. V327R D ed. 03/22), Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata e del

Glossario (mod. V327R CdA ed. 03/22) e il modulo di proposta/polizza, in fac simile (mod. V327R ed. 03/22).

Il Contraente si impegna a consegnare agli Assicurati il Set Informativo e si obbliga a dare comunicazione agli stessi, a seguito di informativa ricevuta da parte di Xxxx Xxxx spa, di cessazione di agenzia, assegnazione di portafoglio ad un nuovo intermediario, di modifiche statuarie, di trasferimento di portafoglio, di fusione e di scissione.

Contraente

Luogo e data

Polizza emessa il sulla base delle Condizioni di Assicurazione e delle dichiarazioni rilasciate dal Contraente e dall'Assicurato.

Il Direttore Generale

Spazio riservato all'Intermediario

Il sottoscritto Intermediario attesta l'autenticità delle firme apposte dal Contraente e dall'Assicurato e che ha effettuato la rilevazione dei dati del Contraente ai sensi del D.Lgs. 231 del 21 novembre 2007 e successive modificazioni ed integrazioni (disposizioni urgenti per la lotta al riciclaggio).

La sottoscrizione della polizza e il pagamento del Premio sono stati effettuati il con registrazione in pari data sul Diario Cassa.

Nome e Cognome dell'Intermediario (stampatello)

Firma dell'Intermediario (*)

Firma e timbro dell'Agenzia

(*) Firma dell'Intermediario che ha ricevuto la richiesta, facente fede della corretta compilazione del modulo e dell'identificazione personale del firmatario.

FAC-SIMILE

Informativa Privacy: ai sensi dell’Articolo 13 del Regolamento generale sulla protezione dei dati (“GDPR”)

Chi tratta i tuoi dati

Sara Vita S.p.A., con sede legale a Roma in Via Po n° 20, tratta i tuoi dati personali in qualità di titolare del trattamento(1) (“Sara” o il “Titolare”). Per tutte le informazioni sul trattamento effettuato da Xxxx puoi contattare il Titolare o il Responsabile della protezione dei dati personali (“RPD”) a questi indirizzi:

● XXX@xxxx.xx

● Sara Assicurazioni S.p.A. Xxx Xx, 00 00000 - Xxxx

(1) Il titolare del trattamento è il soggetto che stabilisce quali dati trattare, come trattarli e per quali finalità.

Perché e come trattiamo i tuoi dati

Xxxx tratta i tuoi dati personali:

● per finalità di assunzione e gestione della polizza assicurativa. In particolare, si tratta di finalità connesse all’espletamento di necessarie attività precontrattuali e alla stipula della polizza assicurativa richiesta (es. valutazione del rischio assicurativo, all’occorrenza effettuata anche attraverso questionari anamnestici, visite mediche e altra documentazione medica, valutazione di adeguatezza, definizione del preventivo economico e della tariffa), all’esecuzione, alla gestione e al controllo del contratto di polizza (inclusa la gestione del customer care e di eventuali sinistri in cui sei coinvolto, riassicurazione, controlli interno). Questi trattamenti sono necessari per l’esecuzione del contratto di cui sei parte o per l’esecuzione di misure precontrattuali adottate su tua richiesta ai sensi dell’art. 6, par. 1, lett. b) GDPR. Il conferimento dei tuoi dati costituisce un obbligo contrattuale o un requisito necessario all’erogazione del servizio da te richiesto, per cui il mancato conferimento determina l’impossibilità per Xxxx di adempiere a quanto richiesto. Per il trattamento dei dati relativi alla salute - necessario sia per l’assunzione che per la gestione del contratto di polizza - è richiesto il tuo consenso ai sensi dell’art. 9, par. 2, lett. a) GDPR. Il consenso è facoltativo e può essere da te revocato in qualsiasi momento senza pregiudizio alcuno della liceità del trattamento effettuato anteriormente alla revoca stessa. In mancanza del consenso Xxxx non potrà fornirti il servizio richiesto

● per l’adempimento di obblighi di legge, inclusi gli adempimenti di natura fiscale, amministrativa e contabile connessi all’esecuzione del contratto, le verifiche di adeguatezza e le obbligazioni relative alla normativa antiriciclaggio e antiterrorismo. Questi trattamenti si fondano sulla necessità per adempiere un obbligo legale al quale è soggetto il titolare del trattamento ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. c) GDPR. Il conferimento dei tuoi dati costituisce un obbligo legale, per cui il mancato conferimento determina l’impossibilità di erogare i servizi richiesti. Una volta raccolti i tuoi dati personali per le finalità sopra indicate, il Titolare potrà trattarli anche per altre finalità quali

● per prevenire, individuare o perseguire frodi. Questo trattamento si fonda sulla necessità per il perseguimento di un legittimo interesse del titolare del trattamento, ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. f) GDPR, consistente nell’esigenza di prevenire e contrastare comportamenti illeciti, abusi o frodi

● per finalità difensive in caso di comportamenti illeciti, abusi o frodi. Questo trattamento si fonda sulla necessità per il perseguimento di un legittimo interesse del titolare del trattamento, ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. f) GDPR, consistente nella esigenza di garantire una difesa tanto in ambito giudiziale quanto nelle fasi che precedono il contenzioso

● per finalità di analisi statistico/attuariale. Xxxx può utilizzare alcuni dati personali (esclusi i dati relativi alla salute), in forma pseudonimizzata e aggregata, relativi al rischio assicurativo, anche eventualmente incrociandoli con altri dati di natura statistica. Questi trattamenti si fondano sulla necessità per il perseguimento di un legittimo interesse del titolare del trattamento, ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. f) GDPR, consistente nell’esigenza imprenditoriale di svolgere ricerche e analisi statistico/attuariali

● per l’invio di comunicazioni commerciali e/o iniziative promozionali su prodotti e servizi analoghi a quelli da te già acquistati (c.d. soft spam). Questo trattamento si fonda sulla necessità per il perseguimento di un legittimo interesse del titolare del trattamento ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. f) GDPR

● per mettere a disposizione della stessa Xxxx e di Xxxx Xxxxxxxxxxxxx S.p.a., congiuntamente intese come contitolari del trattamento, tutti i dati inerenti agli eventuali rapporti assicurativi già in corso con Xxxx allo scopo di consentire alle predette società contitolari di svolgere attività di profilazione a fini marketing in modo più corretto, efficace e aderente alla tua specifica situazione. Tale trattamento potrà essere effettuato a condizione che tu abbia preventivamente rilasciato alle società contitolari il tuo consenso alla profilazione a fini marketing. La base giuridica del presente trattamento risiede nel legittimo interesse delle società contitolari, ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. f) GDPR, ad accedere anche ai dati sui rapporti assicurativi eventualmente già in essere con le società del Gruppo Sara Assicurazioni. Tale trattamento viene effettuato anche alla luce del considerando 48 GDPR, che contempla la possibilità di dare luogo ad una circolazione infragruppo a fini amministrativi interni

● per finalità amministrative interne, sulla base del legittimo interesse di Xxxx (titolare), di Sara Assicurazioni S.p.a. (titolare) nonché della stessa Xxxx e di Xxxx Xxxxxxxxxxxxx S.p.a. (contitolari), ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. f) GDPR, consistente nell’esigenza di gestire gli adempimenti amministrativi funzionali al perseguimento delle altre finalità di trattamento. Tale finalità implica tra l’altro anche la circolazione infragruppo alla luce del considerando 48 GDPR.

N.B. In tutti i casi in cui il trattamento si fonda sul legittimo interesse, il Titolare ha effettuato un bilanciamento tra il proprio legittimo interesse e i tuoi interessi, diritti e libertà fondamentali. Se ritieni che tale bilanciamento non sia corretto e che i tuoi interessi, diritti e libertà fondamentali siano prevalenti puoi esercitare il diritto di opposizione al trattamento come meglio specificato di seguito.

I dati potranno essere, altresì, trattati per finalità di ricerche/analisi statistiche su dati aggregati o anonimi, senza dunque possibilità di identificare l’interessato.

Le finalità(2) e le basi giuridiche(3) del trattamento sopra indicate sono riepilogate nella seguente tabella:

Svolgere le attività necessarie per l’assunzione e la gestione della polizza	Esecuzione del contratto e di misure precontrattuali
Trattamento dati sanitari per l’assunzione e la gestione della polizza (se il contraente è anche assicurato)	Il consenso è necessario ai fini del trattamento
Svolgere le attività necessarie al rispetto della normativa nazionale e comunitaria	Adempimento di obblighi di legge
Prevenzione e individuazione di frodi assicurative	Questi trattamenti rientrano nell’interesse legittimo del Titolare
Attività necessarie alla difesa dei diritti e degli interessi di Xxxx Xxxxxxx statistico-attuariale in forma aggregata o pseudonimizzata
Invio di comunicazioni commerciali relative a prodotti e servizi analoghi a quelli da te già acquistati
Comunicare a Xxxx e Xxxx Assicurazioni S.p.a. (contitolari) i dati sui rapporti assicurativi già in corso con Xxxx, a scopo di loro profilazione a fini marketing (se hai fornito loro apposito consenso)	Questo trattamento rientra nell'interesse legittimo del Titolare e di Xxxx e Sara Assicurazioni in quanto contitolari del trattamento
Finalità amministrative interne che implicano tra l’altro la circolazione infragruppo	Questo trattamento rientra nell’interesse legittimo delle società del Gruppo Sara Assicurazioni

(2) Le finalità del trattamento indicano il motivo/scopo per cui i dati personali sono trattati.

(3) La base giuridica è il presupposto che giustifica, da un punto di vista legale, il trattamento dei dati personali. Le basi giuridiche sono previste dall’art. 6 del Regolamento europeo in materia di protezione dei dati personali (GDPR).

Quali tipi di dati trattiamo

● dati anagrafici e di contatto

● dati bancari

● dati di polizza

● dati relativi al sinistro

● dati relativi alla salute

● dati relativi all’assicurato e al beneficiario

● dati relativi alla situazione personale, patrimoniale e finanziaria

● informazione del rilascio del tuo consenso per la profilazione a fini marketing da parte di Xxxx e Xxxx Xxxxxxxxxxxxx

S.p.a. (contitolari).

Questi dati possono essere acquisiti dal Titolare:

● da Te al momento della stipulazione del contratto di polizza o, successivamente, nel corso della durata dello stesso;

● da Xxxx Xxxxxxxxxxxxx S.p.a., quale titolare del trattamento, o dalla stessa Xxxx e da Sara Assicurazioni S.p.a.

congiuntamente intese come contitolari del trattamento.

Processi decisionali automatizzati

Alcuni trattamenti connessi alle finalità di assunzione e gestione della polizza assicurativa e di esecuzione del contratto assicurativo sono eseguiti sulla base di processi decisionali automatizzati(4), anche basati sulla profilazione(5). Ci si riferisce in particolare a:

● la valutazione del rischio con conseguente definizione del premio di polizza effettuata con logiche basate sulla tecnica attuariale

● l’obbligo di collocare esclusivamente prodotti adeguati; tale obbligo viene rispettato utilizzando algoritmi che verificano la coerenza delle caratteristiche del prodotto alle richieste ed esigenze del contraente

● le valutazioni antiterrorismo che determinano il blocco delle operazioni sulla base della verifica della presenza dei soggetti su liste apposite messe a disposizioni da organismi pubblici

● le valutazioni antiriciclaggio che portano all’individuazione di operazione sospette che possono comportare il blocco dell’operazione e la segnalazione all’UIF attraverso la profilatura e l’adeguata verifica della clientela e l’analisi di indicatori di anomalia determinati in virtù di criteri riferiti al cliente (natura giuridica, tipo di attività, comportamento

tenuto, area geografica) e riferiti all’operazione (tipologia, modalità, ammontare, frequenza, ragionevolezza in relazione all’attività svolta, ecc.).

Tali processi decisionali di norma non sono basati unicamente su un trattamento automatizzato. In ogni caso vengono attuate misure appropriate per la tutela dei diritti, delle libertà e dei legittimi interessi degli interessati compreso il diritto di ottenere l’intervento umano, di esprimere la propria opinione e di contestare la decisione.

(4) Il processo decisionale automatizzato avviene quando vengono prese decisioni nei tuoi confronti utilizzando mezzi elettronici senza l’intervento umano.

(5) La profilazione avviene quando i tuoi aspetti personali vengono valutati per fare previsioni su di te.

A chi comunichiamo i tuoi dati

● Dipendenti di Xxxx autorizzati a trattare i dati in conformità alle istruzioni impartite, ai sensi degli artt. 29 e 32, par. 4 del GDPR e 2-quaterdecies del Codice Privacy

● Soggetti esterni che agiscono come responsabili del trattamento sotto il controllo di Xxxx sulla base delle istruzioni ricevute. Svolgono attività necessarie per il raggiungimento delle finalità sopra indicate. Rientrano in questa categoria, ad esempio, agenti, fornitori di servizi amministrativi, informatici, contabili e di servizi di consulenza

● Soggetti esterni che agiscono come titolari del trattamento in maniera autonoma secondo proprie finalità. Xxxx comunica i dati a questi soggetti solo sulla base di uno dei presupposti sopra indicati (esecuzione del contratto, obbligo di legge, legittimo interesse). Rientrano in questa categoria, ad esempio, autorità di controllo (es. ANIA, IVASS), pubbliche amministrazioni, istituti di credito, istituti finanziari e/o di factoring, società di revisione, società di riassicurazione, intermediari che operano come titolari autonomi

● I dati potranno inoltre essere comunicati a Xxxx Assicurazioni S.p.a. quale titolare del trattamento e alle stesse Xxxx e Sara Assicurazioni S.p.a. nella loro distinta veste di contitolari del trattamento per finalità amministrativo-contabili, sulla base del legittimo interesse delle stesse società ai sensi dell’art. 6, para. 1, lett. f) GDPR nonché alla luce del considerando 48 GDPR.

Dove trasferiamo i tuoi dati

Xxxx di norma non trasferisce i tuoi dati al di fuori dell’Unione Europea.

In alcune determinate circostanze connesse alle finalità sopra indicate alcuni dei tuoi dati possono essere trasferiti -direttamente o indirettamente- verso paesi terzi. In questo caso Xxxx assicura che il destinatario, che opera in qualità di responsabile del trattamento, rispetti le disposizioni di cui al GDPR ivi comprese le norme specificatamente dettate per il trasferimento dei dati personali verso paesi terzi. In particolare, Xxxx garantisce che i trasferimenti avvengano sulla base di una decisione di adeguatezza, della sottoscrizione da parte del Responsabile di clausole contrattuali tipo di protezione dei dati approvate dalla Commissione Europea o delle norme vincolanti d’impresa.

L’effettivo trasferimento dei dati personali verso paesi terzi e le connesse maggiori informazioni possono essere richieste contattando il Titolare o il RPD ai recapiti precedentemente indicati.

Per quanto tempo conserviamo i tuoi dati

Dati necessari per l’esecuzione del contratto → per tutta la durata del contratto. Successivamente alla cessazione del contratto i dati saranno conservati per un ulteriore periodo di 11 anni e comunque per 21 anni dall'emissione dell'ultima quietanza al fine di consentire a Xxxx l’adempimento di obblighi di legge connessi all’esecuzione del contratto e la difesa dei propri diritti. In caso di mancato perfezionamento del contratto, i dati raccolti per finalità connesse alla valutazione del rischio e alla definizione del preventivo economico potranno essere conservati per un periodo di 6 anni per finalità connesse all’adempimento di obblighi di legge e per consentire a Xxxx la difesa dei propri diritti.

Dati necessari per il rilascio del preventivo → 6 anni dal rilascio del preventivo, se successivamente non è stata stipulata la polizza

Dati necessari per finalità antifrode e per la difesa dei diritti/interessi di Xxxx → 11 anni

Dati necessari per l’adempimento di obblighi di legge → per il tempo previsto dalla normativa e necessario per adempiere agli obblighi di legge

Dati necessari per finalità di analisi statistico-attuariale → 6 anni

In ogni caso i tuoi dati saranno trattati nel rispetto dei principi di minimizzazione e limitazione della conservazione di cui all’art. 5, par. 1, lett. c) ed e) del GDPR.

Quali diritti puoi esercitare per proteggere i tuoi dati

● Accesso → puoi chiedere conferma dell’esistenza di un trattamento dei tuoi dati personali e chiedere l’accesso alle relative informazioni (es. finalità del trattamento, categorie di dati trattati, categorie di destinatari, periodo di conservazione dei dati, diritti che puoi esercitare, esistenza di un processo decisionale automatizzato)

● Rettifica dei dati → in caso di dati incompleti e/o imprecisi

● Cancellazione dei dati → quando ti sei opposto al trattamento e non sussiste un legittimo interesse prevalente del Titolare, i dati sono stati trattati illecitamente o c’è un obbligo legale di cancellazione

● Limitazione del trattamento → quando contesti l'esattezza dei tuoi dati (per il periodo necessario a verificare l'esattezza dei dati), il trattamento è illecito e non vuoi la cancellazione dei dati, i dati sono necessari per permetterti di

agire o difenderti in giudizio o ti sei opposto al trattamento (in attesa della verifica della prevalenza dei motivi legittimi del Titolare)

● Portabilità → puoi chiedere che Xxxx trasferisca i tuoi dati personali ad altri soggetti da te indicati

● Revoca del consenso → per tutti i trattamenti fondati sul tuo consenso, puoi in qualunque momento revocare il consenso prestato. In caso di revoca del consenso, i trattamenti effettuati fino alla revoca restano legittimi, ma Xxxx non potrà trattare ulteriormente i tuoi dati e non potrà fornirti i servizi per i quali è richiesto il consenso

● Opposizione → per tutti i trattamenti fondati sul legittimo interesse di Xxxx, potrai esercitare il diritto di opposizione al trattamento. In questo caso Xxxx non potrà trattare ulteriormente i tuoi dati personali salvo che dimostri la prevalenza dei propri interessi o che il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un proprio diritto in sede giudiziaria. Inoltre, hai il diritto di opporti in ogni momento e senza alcuna giustificazione all’invio di comunicazioni di marketing diretto attraverso strumenti automatizzati (sms, mms, e-mail, notifiche push, fax, WhatsApp) e non automatizzati (posta cartacea, telefono con operatore). Con riguardo al marketing diretto, resta salva la possibilità di esercitare tale diritto anche in parte, ossia, in tal caso, opponendoti, ad esempio, al solo invio di comunicazioni promozionali effettuato tramite strumenti automatizzati

● Reclamo → se ritieni che ci siano violazioni nel trattamento dei tuoi dati personali puoi presentare reclamo al Garante per la protezione dei dati personali

Per esercitare tali diritti puoi contattare il Titolare o il RPD ai recapiti sopra indicati. Per presentare un reclamo puoi contattare il Garante con le modalità previste sul sito dell’Autorità.

TFR Trattamento di Fine Rapporto ed. 03/22

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Contratto di Assicurazione a capitale differito rivalutabile a premi unici ricorrenti, con possibilità di versamenti aggiuntivi

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