Contratto Prestito Arancio Digitale
Contratto Prestito Arancio Digitale
V.02 del 2022
CONTRATTO PRESTITO ARANCIO DIGITALE
ING BANK N.V. Xxxxx Xxxxxx
INDICE:
SECCI - INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI pag. 3
CONDIZIONI GENERALI pag. 12
Informativa sul trattamento dei dati personali dei Clienti
Conto Xxxxxxxx Xxxxxxx, Xxxxx Xxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxx, Carte di Credito,
Servizi di Investimento e mobile App pag. 15
Informativa privacy Clienti SIC (Sistema Informazioni Creditizie)
(integrativa dell’informativa privacy Clienti Conto Corrente Arancio, Xxxxx Xxxxxxx,
Xxxxxxxx Xxxxxxx, Carte di Credito, Servizi di Investimento, mobile App) pag. 22
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
NUMERO DI PRATICA
1. Identità e contatti del finanziatore / intermediario del credito
Finanziatore Indirizzo Telefono Fax Sito web | ING BANK N.V. Xxxxx Xxxxxx (di seguito “ING”) Xxxxx Xxxxxx Xxxxx, 000 - 00000 Xxxxxx 02.552261 02.55226001 |
Intermediario del credito Nome e Cognome Indirizzo Telefono Email Fax Sito web Qualifica Numero di iscrizione all’Albo |
2. Caratteristiche principali del prodotto di credito
Tipo di contratto di credito | Prestito personale non finalizzato |
Importo totale del credito (limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore) | Euro |
Condizioni di prelievo | L’intero importo del prestito sarà erogato entro 30 giorni lavorativi successivi all’ac- cettazione da parte di ING della richiesta di finanziamento da parte del Cliente. |
Durata del contratto di credito | mesi |
Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione | Rate da pagare: I pagamenti saranno imputati nel seguente ordine: • Quota capitale • Quota interessi • Eventuali interessi di mora maturati fino a quel momento. Il calcolo degli interessi da pagare sulla rata fa riferimento all’anno commerciale (360/360). Il piano di ammortamento decorre dal primo giorno del mese solare successivo a quello in cui l’importo è stato erogato al Cliente, conseguentemente è previsto un periodo di preammortamento. Tuttavia, se l’erogazione avviene Il primo giorno del mese, il piano di ammortamento decorre da questo stesso giorno e non è previsto alcun periodo di pre- ammortamento. L’addebito della prima rata avverrà sempre il primo giorno del mese successivo a quello della decorrenza del piano di ammortamento. Se è previsto un periodo di preammortamen- to, saranno dovuti gli interessi al tasso indi- cato nella sezione 3. “Costi del credito”. Gli interessi di preammortamento al sopraindi- xxxx xxxxx sono conteggiati dal giorno dell’e- rogazione sino a quello precedente l’inizio del piano di ammortamento e sono liquidati in occasione della prima rata. Il preammortamento è calcolato secondo la seguente formula: Xxxxxx di preammortamento x Capitale finanziato x tasso d’interesse applicato (TAN) / 36000 Esempi rappresentativi di interessi di pream- mortamento, riferiti alla casistica relativa ad un finanziamento di 10.000 € (Capitale finanziato) rimborsabili in 60 mesi. TAN fis- so 10.99% e con addebito della rata il primo giorno del mese successivo all’erogazione del finanziamento, se l’erogazione è avvenu- ta il primo giorno del mese, il primo giorno del secondo mese successivo all’erogazione del finanziamento in tutti gli altri casi. Esempio con data di erogazione del fina- ziamento al 15 marzo: • Data di decorrenza del piano di ammorta- mento: 1 aprile • Data di addebito della prima rata: 1 maggio • 15 marzo - 31 marzo interessi di preammor- tamento = 17 giorni (17x10.000x10,99)/36000 = € 51,89 Esempio con data di erogazione del fina- ziamento al 1 aprile: • Data di decorrenza del piano di ammorta- mento: 1 aprile • Data di addebito della prima rata: 1 maggio • Interessi di preammortamento = € 0 |
Esempio con data di erogazione del fina- ziamento al 2 aprile: • Data di decorrenza del piano di ammorta- mento: 1 maggio • Data di addebito della prima rata: 1 giugno • 2 aprile - 30 aprile interessi di preammor- tamento = 29 giorni (29x10.000x10,99)/36000 = € 88,53 Il Cliente che ha adempiuto alle obbligazio- ni contrattuali ha la facoltà di posticipare il rimborso di singole rate e/o di prorogare il piano di ammortamento, secondo quanto indicato alle successive lett. a) e b). a) al Cliente è riconosciuta la facoltà di po- sticipare il rimborso di singole rate. Di tale facoltà il Cliente potrà avvalersi per non più di 3 volte nell’arco della durata del prestito, la prima delle quali dovrà essere successi- va ad almeno 6 rate consecutive pagate, e le volte successive dopo almeno 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca mediante apposita comunicazione con un preavviso di almeno 15 giorni rispetto alla data di addebito della rata che il Cliente in- tende posticipare (fermo restando l’adde- bito di tale rata alla scadenza successiva); b) al Cliente è altresì riconosciuta la facoltà di prorogare il piano di ammortamento - con conseguente riduzione dell’importo delle rate - per non più di 12 mesi, fermo restan- do che la durata complessiva del piano di ammortamento così prorogato non potrà eccedere 96 mesi dalla data di inizio del piano di ammortamento. Di tale facoltà il Cliente potrà avvalersi per non più di 2 vol- te nell’arco della durata del prestito, la pri- ma delle quali dovrà essere successiva ad almeno 6 rate successive pagate, e la suc- cessiva dopo almeno 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca, tramite appo- sita comunicazione, con un preavviso di al- meno 15 giorni dalla data di addebito della rata a partire dalla quale il Cliente intende prorogare il piano di ammortamento. | |
Importo totale dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. | Euro Al netto di eventuali interessi di preammor- tamento, non determinabili al momento della richiesta di prestito. |
In caso di credito finalizzato alla vendita di un bene o alla pre- stazione di un servizio specifico. Indicazione del bene o del servizio Prezzo in contanti | Il Prestito non è finalizzato alla vendita di un bene o alla prestazione di un servizio specifico. |
Garanzie richieste | Non previste |
3. Costi del credito
Tasso di interesse (TAN) | Tasso fisso non indicizzato, pari a %, calcolato su base annua, con riferimento all’anno civile. |
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell’importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie of- ferte. | % calcolato su base annua con riferimento all’anno civile. Esempio rappresentativo riferito a un presti- to senza addebito delle rate su Conto Cor- rente Arancio: 10.000 euro rimborsabili in 60 mesi con rate mensili da 217,37 euro. TAN fisso 10,99%, TAEG 12,17%. Importo totale del credito: 10.000 euro; costo totale del cre- dito 3.167,20 euro, di cui: interessi 3.042,20 euro, commissioni di istruttoria 100,00 euro (1,00% dell’importo deliberato, minimo 35 euro, massimo 300 euro), imposta sostitu- tiva (0,25% dell’importo deliberato) 25,00 euro. Importo totale dovuto: 13.167,20 euro. Le condizioni economiche applicate potreb- bero variare in base al canale di vendita, all’importo, alla durata, alla finalità del fi- nanziamento selezionati durante la richie- sta e alle caratteristiche del richiedente individuate dalla banca. XXX xxxxxxx xx- plicabile: 10,99%, XXXX Xxxxxxx: 15,22%. |
Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni con- trattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: - un’assicurazione che garantisca il credito e/o; - un altro contratto per un servizio accessorio. | Non è necessario sottoscrivere alcun con- tratto assicurativo o altro contratto per ser- vizi accessori per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni qui specificate. |
3.1 Costi connessi
Spese di gestione del conto sul quale registrare i rimborsi e i prelievi, se aprire il conto è obbligatorio per contratto | Non previste |
Costi per utilizzare uno specifico strumento di pagamento (ad esempio una carta di credito) | Non previsti |
Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito | • Commissioni istruttoria pratica, ove previste, (1,00% dell’importo deliberato, per un minimo di 35 € e un massimo di 300 €): Euro • Spese di incasso e gestione rata per singolo pagamento: Euro 0 • Imposta di bollo/sostitutiva sul Contratto a carico del Cliente: Euro • Costo per singole comunicazioni periodiche: Euro 0 • Imposta di bollo su singola comunicazione al Cliente, se prevista: Euro • Costi per richiesta documentazione certificazione/fatturazione interessi, rendiconto cronologico: Euro 0 • Certificazione/fatturazione spese di istruttoria pratica: Euro 0 • L’imposta di bollo/sostituiva e la Commissione di istruttoria pratica saranno addebitate in occasione della prima rata. • Non sono presenti eventuali oneri o costi aggiuntivi derivanti dalle modalità di offerta fuori sede. |
Condizioni in presenza delle quali i costi relativi al contratto di credito possono essere modificati | ING si riserva la facoltà di modificare, qualora sussista un giustificato motivo, le condizio- ni del Prestito – ad eccezione delle clausole aventi ad oggetto i tassi di interesse – me- diante proposta di modifica unilaterale in forma scritta, secondo le modalità previste dall’art. 118 D.lgs. 385/1993 (come modificato dal D.lgs. 141/2010), con preavviso di almeno due mesi e con facoltà del Cliente di recedere entro la data prevista per l’applicazione delle modifiche, saldando entro 30 giorni ogni suo debito nei confronti di ING. Ove il Cliente non receda entro il predetto termine, le modifiche si intenderanno approvate. Ai fini di cui sopra, a titolo esemplificativo, costituiscono giustificato motivo – tra l’altro – le variazioni generalizzate delle condizioni di mercato, i mutamenti della disciplina civi- listica e fiscale applicabile al Prestito, o il mu- tamento del grado di affidabilità del Cliente stesso in termini di rischio di credito. |
Spese notarili | Non previste |
Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il Cliente (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più dificile ottenere altri crediti in futuro. | Per i ritardi di pagamento saranno addebi- tati al consumatore interessi di mora pari al tasso applicato al finanziamento più 5 punti percentuali in ragione d’anno. Il tasso degli interessi di mora può essere mo- dificato in presenza delle seguenti condizioni: se al momento della conclusione del contrat- to tale tasso fosse superiore a quello deter- minato ex art. 2 L 108/96 e successive modi- fiche, il tasso effettivamente convenuto sarà quello corrispondente al tasso soglia così come determinato ai sensi di detta legge. |
4. Altri importanti aspetti legali
Diritto di recesso Il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro quattordici giorni di calendario dalla conclusione del contratto. | Il Cliente può recedere dal contratto di Pre- stito mediante l’invio di apposita comu- nicazione a mezzo lettera raccomandata A.R. all’indirizzo di ING (Viale Xxxxxx Xxxxx 250 - 20126 Milano) entro e non oltre quattor- dici (14) giorni successivi alla data di con- clusione del contratto. Qualora il Prestito abbia avuto esecuzione in tutto o in parte, il Cliente, entro trenta giorni dall’invio della suddetta comunicazione, dovrà restituire a ING l’importo pari al capitale dalla stessa erogato, come esplicitato nella sezione 2 del SECCI alla voce Importo totale del credito (limite massimo o somma totale degli im- porti messi a disposizione del consumatore). |
Xxxxxxxx anticipato Il Cliente ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. | In caso di estinzione anticipata da parte del Cliente non è dovuto alcun indennizzo a fa- vore della banca. Il Cliente ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari all’importo degli inte- ressi e dei costi eventualmente dovuti per il periodo residuo di durata del prestito di cui al punto “Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito”. Qualora prevista una commissione di istrut- toria, in caso di rimborso anticipato totale del Prestito, la Banca applica il criterio del costo ammortizzato: il Cliente avrà dirit- to alla restituzione della quota parte della commissione stessa, determinata in manie- ra direttamente proporzionale agli interessi dovuti sul debito residuo, secondo la for- mula di seguito indicata: quota da rimbor- sare al Cliente = commissione di istruttoria × totale interessi futuri previsti dal piano di ammortamento in vigore al momento del- la richiesta di xxxxxxxxxx / (totale interessi maturati dall’erogazione fino al mese in cui avviene l’estinzione + totale interessi futuri previsti dal piano di ammortamento in vigo- re al momento della richiesta di xxxxxxxxxx). Esempi rappresentativi delle modalità di cal- colo applicate per la restituzione della quo- ta parte della commissione di istruttoria, in caso di estinzione anticipata totale del Pre- stito personale, riferiti ad un finanziamento di 10.000€ (Capitale finanziato) rimborsabili in 60 mesi, con commissione di istruttoria pari a 100€. TAN fisso 10,99%. |
- Esempio con estinzione anticipata dopo aver pagato la prima rata: 100 x 2.950,88/(91,58 + 2.950,88) = € 96,99 - Esempio con estinzione anticipata dopo aver pagato la trentesima rata: 100 x 841,71/(2.200,75 + 841,71) = € 27,67 - Esempio con estinzione anticipata dopo aver pagato la cinquantanovesima rata: 100 x 1,97/(3.040,49 + 1,97) = € 0,06 |
Consultazione di una banca dati
Se la Banca rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il Cliente ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il Cliente non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza.
Diritto a ricevere una copia del contratto
Il Cliente ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del contratto di credito idonea per la stipula.
Il Cliente non ha questo diritto se il finanziatore, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto.
Periodo di validità dell’offerta | Informazione valida dal al |
Condizioni valide per i contratti conclusi entro 30 giorni dall’inizio del processo di richiesta.
L’offerta è riservata ai clienti con le caratteristiche individuate dalla Banca e le condizioni proposte (e pubblicizzate) potrebbero subire variazioni in funzione, tra le altre circostanze, del profilo o delle specifiche di ciascun consumatore, oppure a seconda del canale distributivo dallo stesso utilizzato.
5. Informazioni supplementari in caso di commercializzazione a distanza di servizi finanziari
a) la Banca
Denominazione della Banca | ING BANK N.V. Xxxxx Xxxxxx (di seguito “ING”) |
Indirizzo | Xxxxx Xxxxxx Xxxxx, 000 - 00000 Xxxxxx |
Telefono | 00.000000 |
Fax | 00.00000000 |
Sito web | |
Iscrizione | La Banca è iscritta all’albo delle succursali delle banche comunitarie stabilite nel ter- ritorio della Repubblica, tenuto dalla Banca d’Xxxxxx, xx x. 00000. |
Autorità di controllo | ING BANK N.V. Xxxxx Xxxxxx è soggetta alla vigilanza della Banca Centrale Olandese (De Nederlandsche Bank) e, in qualità di suc- cursale di banca comunitaria, a quello della Banca d’Italia. |
b) Contratto di credito
Esercizio del diritto di recesso | Il Cliente può recedere dal contratto median- te l’invio di apposita comunicazione a mezzo lettera raccomandata A.R. all’indirizzo di ING (Viale Xxxxxx Xxxxx 250 - 20126 Milano) entro e non oltre quattordici (14) giorni successi- vi alla data di conclusione del contratto di Prestito. Qualora il Prestito abbia avuto ese- cuzione in tutto o in parte, il Cliente, entro trenta giorni dall’invio della suddetta comu- nicazione, dovrà restituire a ING l’importo pari al capitale dalla stessa erogato, come esplicitato nella sezione 2 del SECCI alla voce Importo totale del credito (limite massimo o somma totale degli importi messi a disposi- zione del consumatore). |
Legge applicabile alle relazioni con il Cliente nella fase precon- trattuale | Nelle relazioni precontrattuali con il Cliente sarà applicabile la legge italiana |
Legge applicabile al contratto di credito e/o foro competente. | Il contratto di Prestito sarà regolato dalla leg- ge Italiana. Per tutte le controversie derivanti dal contratto di Prestito o sorte in relazione allo stesso, qualora il Cliente sia da qualifi- carsi come consumatore ai sensi del D.lgs. 206/2005, sarà competente il foro del luogo ove il Cliente ha la propria residenza o il pro- prio domicilio. Negli altri casi sarà competen- te il foro di Milano. |
Lingua | Le informazioni sul contratto di Prestito sa- ranno comunicate in lingua italiana. Con l’accordo del Cliente, ING intende comunica- re in lingua italiana nel corso del rapporto contrattuale. |
c) Reclami e ricorsi
Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi. | I reclami vanno inviati con comunicazione scritta, anche per lettera raccomandata all’indirizzo Xxxxx Xxxxxx Xxxxx, 000 - 00000 Xxxxxx o per via telematica all’indirizzo email xxxxxxx.xxxxxxx@xxx.xxx o all’indi- xxxxx pec xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxx.xx, even- tualmente avvalendosi dell’assistenza di Adiconsum, Federconsumatori e Unione Nazionale Consumatori. ING deve rispondere entro 60 giorni dal ri- cevimento. Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 60 giorni, prima di ricorrere all’autorità giudiziaria deve avviare, qualora sia inderogabilmen- te previsto dalla legge, il procedimento di mediazione tramite ricorso al Conciliatore Bancario Finanziario, iscritto nel Registro del Ministero della Giustizia ai sensi del D.L- gs. 28/2010, procedimento che il Cliente dichiara di accettare con la sottoscrizione del presente contratto. Per sapere come ri- volgersi al Conciliatore si può consultare il sito: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Il Cliente e la Banca possono comunque con- cordare, anche in una fase successiva del Con- tratto, di rivolgersi ad un diverso organismo di mediazione anch’esso iscritto nel richiamato Registro tenuto dal Ministero della Giustizia. Il procedimento di mediazione può essere in- trapreso anche rivolgendosi all’Arbitro Banca- rio Finanziario (ABF), gestito da Banca d’Italia. Per sapere come rivolgersi all’ABF si può con- sultare il sito www.arbitrobancariofinanzia- xxx.xx, chiedere presso le filiali di Banca d’Italia nonché consultare l’apposita Guida pratica all’Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul Sito Internet o facendone richiesta alla Banca anche presso una delle sue filiali. |
CONDIZIONI GENERALI
Articolo 1 – Conclusione del Contratto.
1. La conclusione del Contratto è subordinata alla va- lutazione del merito creditizio del Cliente effettuata dalla Banca, anche nel caso in cui la stessa si av- valga di intermediari del credito per il collocamento del servizio. Una volta espletato il processo di valu- tazione del merito creditizio del Cliente, il Contratto s’intenderà perfezionato con la comunicazione da parte della Banca dell’eventuale accettazione scrit- ta della domanda.
2. Il Cliente autorizza la Banca ad erogare direttamen- te l’importo finanziato in suo favore: (a) sul Conto Corrente Arancio presso la Banca specificato nel Mo- dulo di Richiesta Xxxxxxxx Xxxxxxx; oppure nel caso in cui il Cliente non sia titolare di un Conto Corrente Arancio presso la Banca (b) sul conto corrente in- dicato nel Modulo di Richiesta Xxxxxxxx Xxxxxxx. Nel caso in cui la domanda venga sottoscritta anche dal Garante, questi risponderà, in via solidale con il Cliente, ex art. 1292 cod. civ., di tutte le obbligazioni derivanti dal Contratto stipulato con la Banca.
Articolo 2 – Condizioni di utilizzo e modalità di rimborso.
1. L’importo finanziato, al netto delle eventuali som- me dovute alla Banca, sarà erogato al Cliente nei termini indicati nel documento “Informazioni Euro- pee di base sul Credito ai Consumatori” che è parte integrante del presente Contratto e ne costituisce il frontespizio.
2. La Banca concede il finanziamento a suo insindaca- bile giudizio.
3. Il Cliente deve rimborsare alla Banca l’intero impor- to convenuto, che comprende capitale, interessi, spese, imposte, tasse ed ogni altro accessorio, alle scadenze fissate. Il Cliente delega irrevocabilmente la Banca ad addebitare le rate di rimborso, alle sin- gole scadenze previste, (a) sul Conto Corrente Aran- cio presso la Banca specificato nel Modulo di Richie- sta Prestito Arancio; oppure nel caso in cui il Cliente non sia titolare di un Conto Corrente Arancio presso la Banca (b) sul conto corrente indicato nel Modulo di Richiesta Prestito Arancio. In ogni caso resta fer- ma la facoltà del Cliente di modificare il conto cor- rente di addebito delle rate in ogni momento dopo la data di erogazione del Prestito Arancio. Il Cliente si obbliga a costituire i relativi fondi sul proprio con- to corrente in tempo utile per gli addebiti.
4. Il piano di ammortamento decorre dal primo giorno del mese solare successivo a quello in cui l’impor- to è stato erogato al Cliente; conseguentemente è previsto un periodo di preammortamento.
5. Per il periodo di preammortamento saranno do- vuti interessi al tasso indicato nel documento de- nominato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”. Gli interessi di preammortamento al sopraindicato tasso sono conteggiati dal giorno dell’erogazione sino a quello precedente l’inizio del periodo di ammortamento e sono liquidati in occa- sione della prima rata.
Articolo 3 – Rimborso anticipato.
1. Il Cliente può rimborsare anticipatamente in qualsi- asi momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto, previa richiesta che il Cliente dovrà effettuare acce- dendo alla propria area riservata del Sito della Ban- ca. In tal caso il Cliente ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari all’importo degli inte- ressi e dei costi eventualmente dovuti per il periodo residuo di durata del prestito. Ricevuta la richiesta la Banca comunica al Cliente l’importo dovuto.
2. Qualora prevista una commissione di istruttoria, in caso di rimborso anticipato totale del Prestito, la Banca applica il criterio del costo ammortizzato: il Cliente avrà diritto alla restituzione della quota parte della commissione stessa, determinata in maniera direttamente proporzionale agli interes- si dovuti sul debito residuo, secondo la formula di seguito indicata: quota da rimborsare al Cliente = commissione di istruttoria × totale interessi futu- ri previsti dal piano di ammortamento in vigore al momento della richiesta di estinzione / (totale in- teressi maturati dall’erogazione fino al mese in cui avviene l’estinzione + totale interessi futuri previsti dal piano di ammortamento in vigore al momento della richiesta di estinzione).
3. Qualora il Cliente eserciti la facoltà di rimborso an- ticipato di cui al presente articolo, la Banca avrà diritto all’indennizzo indicato al punto 4 (“Altri im- portanti aspetti legali”) del documento denomi- nato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” che è parte integrante del presente Contratto e ne costituisce il frontespizio.
4. In ogni caso, l’indennizzo non può superare l’impor- to degli interessi che il Cliente avrebbe pagato per la durata residua del Contratto. Il pagamento dell’im- porto dovuto deve avvenire in un’unica soluzione. Le modalità ed i termini per effettuare l’operazione di estinzione saranno disponibili nell’area riservata del cliente alla sezione Prestiti.
Articolo 4 – Facoltà di modifica per il Cliente.
1. Il Cliente che ha adempiuto alle obbligazioni con- trattuali ha la facoltà di posticipare il rimborso di singole rate e/o di prorogare il piano di ammorta- mento, secondo quanto indicato alle successive lett. a) e b).
a) al Cliente è riconosciuta la facoltà di posticipare il rimborso di singole rate. Di tale facoltà il Clien- te potrà avvalersi per non più di 3 volte nell’arco della durata del prestito, la prima delle quali do- vrà essere successiva ad almeno 6 rate consecu- tive pagate, e le volte successive dopo almeno 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca me- diante apposita comunicazione con un preavviso di almeno 15 giorni rispetto alla data di addebito della rata che il Cliente intende posticipare (fer- mo restando l’addebito di tale rata alla scadenza successiva);
b) al Cliente è altresì riconosciuta la facoltà di proro- gare il piano di ammortamento - con conseguen- te riduzione dell’importo delle rate - per non più di 12 mesi, fermo restando che la durata com- plessiva del piano di ammortamento così proro- gato non potrà eccedere 96 mesi dalla data di inizio del piano di ammortamento. Di tale facol- tà il Cliente potrà avvalersi per non più di 2 volte nell’arco della durata del prestito, la prima delle quali dovrà essere successiva ad almeno 6 rate successive pagate, e la successiva dopo alme- no 12 mesi. L’intenzione del Cliente di avvalersi di tale facoltà dovrà essere resa nota alla Banca, tramite apposita comunicazione, con un preav- viso di almeno 15 giorni dalla data di addebito della rata a partire dalla quale il Cliente intende prorogare il piano di ammortamento.
Articolo 5 – Modifica unilaterale delle condizioni con- trattuali.
1. La Banca può modificare unilateralmente i prezzi e le altre condizioni previste dal contratto (ad ecce- zione delle clausole aventi ad oggetto il tasso d’in- teresse), qualora sussista un giustificato motivo, nel rispetto delle prescrizioni e dei limiti previsti per i contratti a tempo determinato di cui all’art. 118 del TUB e successive modifiche e/o integrazioni.
2. La Banca comunica al Cliente le modifiche in forma scritta o mediante altro supporto durevole all’indi- xxxxx indicato dal Cliente, con un preavviso di alme- no 2 mesi.
3. Entro questo termine, il Cliente può recedere dal Contratto senza spese e con applicazione delle con- dizioni precedentemente applicate, saldando entro i successivi 15 giorni ogni suo debito nei confronti della Banca.
La Banca intende approvata la modifica se il Cliente non recede dal Contratto entro la data prevista per la sua applicazione.
Articolo 6 – Interessi di mora.
1. In caso di ritardato pagamento delle rate, il Cliente deve corrispondere alla Banca, oltre all’importo del- le rate non pagate, anche gli interessi di mora, cal- colati dal giorno della scadenza fino al momento del pagamento, nella misura indicata nel documento denominato “Informazioni europee di base sul cre- dito ai consumatori” allegato al presente Contratto. Il Cliente deve pagare tali interessi di mora senza bi- sogno di alcuna comunicazione da parte della Ban- ca, ma soltanto per il verificarsi della scadenza del termine, e ciò senza compromettere quanto previ- sto dal successivo articolo 7. Sugli interessi di mora non è consentita la capitalizzazione periodica.
Articolo 7 – Risoluzione del contratto e decadenza dal beneficio del termine.
1. La Banca, senza necessità di costituire in mora il Cliente mediante l’invio di apposita comunicazione, può risolvere il presente Contratto (art. 1456 cod. civ.) se:
- il Cliente non paga anche una sola rata di rimbor- so del capitale alle scadenze stabilite;
- la documentazione prodotta e le comunicazioni fatte alla Banca risultano false.
2. Xxxxx restando i casi di risoluzione previsti dal con- tratto, la Banca considera decaduto dal beneficio del termine il Cliente quando si verificano eventi tali da incidere negativamente sulla sua situazione patrimo- niale, finanziaria ed economica (art. 1186 cod. civ.).
3. In questi casi, la Banca ha diritto di esigere dal Cliente l’immediato rimborso del credito per capita- le, interessi, interessi di mora (da conteggiarsi sino alla data di effettivo pagamento del debito), spese ed accessori.
Articolo 8 – Spese e oneri fiscali.
1. Le spese, gli oneri, anche fiscali, ed ogni altro acces- sorio del prestito, compresi quelli relativi agli atti e alle formalità eventualmente necessari per la sua esecuzione, modificazione ed estinzione, sono a ca- rico del Cliente nella misura indicata nel documen- to denominato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” che è parte integrante del presente Contratto e ne costituisce il frontespizio.
Articolo 9 – Comunicazioni al Cliente.
1. Ogni anno, e, in ogni caso, allo scioglimento del rap- porto, la Banca invia al Cliente, in forma scritta o mediante altro supporto durevole, un rendiconto contenente il dettaglio dello svolgimento del rap- porto contrattuale. Il rendiconto si intenderà taci- tamente approvato laddove, decorsi 60 giorni dalla sua ricezione, non sia pervenuta alla Banca alcuna specifica contestazione scritta.
2. Su richiesta del Cliente, la Banca invia altresì a quest’ultimo, senza spese, una tabella di ammorta- mento che contenga:
a) gli importi dovuti, le relative scadenze e le condi- zioni di pagamento;
b) il piano di ammortamento del capitale;
c) gli interessi e gli eventuali costi aggiuntivi.
3. La Banca esegue tutte le comunicazioni con il Clien- te inerenti al Prestito secondo una delle seguenti modalità:
a) pubblicazione sul proprio Sito Internet;
b) invio di messaggio di posta elettronica all’indi- xxxxx indicato dal Cliente nel Modulo di Richiesta ovvero successivamente;
c) pubblicazione nell’area riservata del Cliente. Relativamente alle comunicazioni per le quali è ri- chiesto l’utilizzo di un Supporto Durevole, le carat- teristiche del Sito Internet e dell’area riservata al Cliente del medesimo soddisfano i requisiti delle disposizioni vigenti.
La Banca potrà utilizzare modalità diverse se speci- ficato in seguito ovvero se le disposizioni normative tempo per tempo vigenti consentiranno forme di- verse di comunicazione.
Articolo 10 – Legge applicabile e foro competente.
1. Il presente contratto è regolato dalla legge italiana.
2. Il Foro competente a risolvere eventuali controver- sie che possano sorgere tra il Cliente e la Banca in occasione o in dipendenza di questo contratto è quello di residenza o domicilio del Cliente.
Articolo 11 – Diritto di recesso.
1. Il Cliente può recedere dal presente contratto me- diante l’invio di apposita comunicazione a mezzo lettera raccomandata A.R. all’indirizzo indicato nel documento denominato “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”, entro e non oltre 14 giorni successivi alla data di conclusione del pre- sente Contratto. Qualora il presente Contratto ab- bia avuto esecuzione in tutto o in parte, il Cliente, entro 30 giorni dall’invio della suddetta comunica- zione, dovrà restituire alla Banca l’importo pari al capitale dalla stessa erogato, come esplicitato nella sezione 2 del SECCI alla voce Importo totale del cre- dito (limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore).
Articolo 12 – Reclami e procedure stragiudiziali.
1. Salvo quanto previsto dall’art. 9, comma 1 in ordine all’approvazione dei rendiconti, il Cliente – chiara- mente identificabile - può presentare un Reclamo alla Banca, a mezzo posta ordinaria o posta elet- tronica ovvero posta elettronica certificata (PEC). Il Reclamo dovrà essere inviato rispettivamente alla sede legale della Banca in xxxxx Xxxxxx Xxxxx x. 000, 00000 Xxxxxx, ovvero all’indirizzo di posta elettroni- ca o PEC indicato nella documentazione informativa a disposizione del Cliente anche sul sito della Banca.
2. La Banca risponderà al Reclamo del Cliente, relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari, entro 60 giorni dalla data di ricevimento dello stesso.
3. Qualora il Reclamo ricevuto sia ritenuto fondato dalla Banca, quest’ultima lo comunicherà al Cliente, entro i tempi sopra indicati, precisando le tempistiche en- tro le quali provvederà alla risoluzione della criticità segnalata. Nel caso in cui, invece, la Banca ritenesse il Reclamo infondato, dovrà indicarne le ragioni.
4. Il Cliente, in assenza di risposta da parte della Banca entro il termine sopra indicato, o qualora non do- vesse ritenersi soddisfatto della risposta ricevuta dalla Banca, prima di ricorrere all’Autorità Giudizia- ria competente, dovrà rivolgersi:
• all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per avere ul- teriori informazioni circa l’ABF si può consultare il sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, ri- volgersi presso le Filiali della Banca d’Italia o della Banca;
• al Conciliatore Bancario Finanziario per richiedere il servizio di conciliazione. Per ulteriori informazioni circa il Conciliatore Bancario Finanziario consultare il sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx;
• ad altro organismo specializzato, iscritto nell’ap- posito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. L’elenco degli organismi di mediazione è disponibi- le sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
5. Il ricorso preventivo ai suindicati sistemi di risoluzio- ne stragiudiziale delle controversie costituisce ten- tativo di conciliazione e, conformemente a quanto previsto dalla legge, costituisce condizione di proce- dibilità della successiva domanda innanzi all’Autori- tà Giudiziaria, ai sensi dell’art. 5 comma 1-bis del D. Lgs. N. 28 del 2010.
6. Il Cliente, le associazioni che lo rappresentano e le altre parti interessate possono presentare esposti
alla Banca d’Italia, impregiudicato il loro diritto di adire la competente Autorità Giudiziaria, di presen- tare reclami e di attivare la procedura di mediazio- ne di cui ai precedenti commi.
7. Per la risoluzione extragiudiziale di controversie concernenti obbligazioni contrattuali derivanti dal- la stipula di contratti aventi ad oggetto servizi o la vendita di beni mediante il sito web o altri mezzi elettronici, il Cliente consumatore ha facoltà di ac- cedere alla piattaforma Online Dispute Resolution (di seguito la “piattaforma ODR”), sviluppata e ge- stita dalla Commissione Europea in ottemperan- za alla Direttiva 2013/11/EU e al Regolamento UE
n. 524/2013. La piattaforma ODR agevola il Cliente ricorrente nella individuazione del competente or- ganismo nazionale per la risoluzione stragiudiziale delle controversie e, una volta raggiunto l’accordo con la parte convenuta sull’organismo competente, trasmette il reclamo a tale organismo.
Per maggiori informazioni sulla piattaforma ODR o per avviare, tramite quest’ultima, una procedu- ra di risoluzione alternativa di una controversia relativa ai predetti contratti, si rinvia al seguente link: xxxxx://xxxxxxx.xx.xxxxxx.xx/xxx. L’indirizzo di posta elettronica della Banca da indicare nella piattaforma ODR è: xxx.xxxx@xxxxxxxxx.xx.
8. In caso di grave inosservanza degli obblighi previsti dal D.Lgs. 27 gennaio 2010, n. 11, che ha recepito la Direttiva 2007/64/CE in tema di servizi di pagamen- to, si applicano le sanzioni amministrative pecunia- rie indicate dall’art. 32 del medesimo decreto qui di seguito riportato: “1. Per la grave inosservanza degli obblighi previsti dagli articoli 3 (Spese applicabili), 9 (Comunicazione di operazioni non autorizzate o ef- fettuate in modo inesatto), 11 (Responsabilità del prestatore di servizi di pagamento per le operazioni di pagamento non autorizzate), 18 (Importi trasfe- riti e importi ricevuti), 23 (Data valuta e disponibilità dei fondi) e 25 (Mancata o inesatta esecuzione) e dalle relative misure di attuazione, nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei dipendenti dei prestatori di servizi di pagamento si applica la sanzione am- ministrativa pecuniaria da 20.000 euro a 200.000 euro. 2. Per la grave inosservanza degli obblighi pre- visti dagli articoli 8 (Obbligo a carico del prestatore di servizi di pagamento in relazione agli strumenti di pagamento), 16 (Rifiuto degli ordini di pagamen- to), 20 (Operazioni di pagamento su un conto di pa- gamento), 21 (Mancanza di un conto di pagamen- to del beneficiario presso il prestatore di servizi di pagamento) e 22 (Depositi versati in un conto di pagamento) e dalle relative misure di attuazione, nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione o di direzione, nonché dei di- pendenti dei prestatori di servizi di pagamento si applica la sanzione amministrativa pecuniaria da
10.000 euro a 100.000 euro. 3. Le sanzioni previste nei commi 1 e 2 si applicano anche ai soggetti che svolgono funzioni di controllo per la violazione delle norme ivi indicate o per non aver vigilato affinché le stesse fossero osservate da altri. 4. Le sanzioni amministrative pecuniarie previste per i dipenden-
ti dai commi 1 e 2 si applicano anche a coloro che operano nell’organizzazione del prestatore di servizi di pagamento anche sulla base di rapporti diversi dal lavoro subordinato. 5. In caso di reiterazione delle violazioni, ferma l’applicazione della sanzione amministrativa pecuniaria, può essere disposta la sospensione dell’attività di prestazione di servizi di pagamento ai sensi dell’articolo 146, comma 2, del testo unico delle leggi in materia bancaria e credi- tizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993,
n. 385, come modificato dal presente decreto. 6. Nel caso di servizi offerti da prestatori di servizi di pagamento insediati in Italia e da agenti o filiali di prestatori di servizi di pagamento comunitari che operano in regime di libero stabilimento in Italia le sanzioni di cui al presente articolo sono irrogate dalla Banca d’Italia. Si applica l’articolo 145 del cita- to decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385”.
Articolo 13 – Compensazione
1. La Banca può compensare il debito del Cliente con gli eventuali crediti vantati da quest’ultimo sia in relazione a questo finanziamento sia ad altri finan- ziamenti o rapporti di conto con la Banca intestati al Cliente medesimo.
2. La compensazione di cui al precedente comma 1 potrà avvenire in questi casi:
- se la Banca ha maturato il diritto di dichiarare il Cliente decaduto dal beneficio del termine (arti- colo 1186 del codice civile) o di ritenere risolto il contratto di finanziamento (articolo 1456 del co- dice civile)
- se il Cliente è in arretrato con i pagamenti alla Banca.
La Banca darà prontamente comunicazione al Cliente dell’intervenuta compensazione.
3. Viene fatta salva la compensazione di legge ai sensi dell’articolo 1243, primo comma del codice civile.
Edizione: Novembre 2022
Informativa sul trattamento dei dati personali dei Clienti Conto Corrente Arancio, Xxxxx Xxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxx, Carte di Credito, Servizi di Investimento e mobile App
1. Premessa
Ai sensi della normativa in materia di protezione dei dati personali, ING BANK N.V. - Xxxxx Xxxxxx (la “Banca”) con sede in Milano alla via F. Testi n. 250, P.IVA 11241140158, in qualità di titolare del trattamento, è tenuta a fornire in- formazioni in merito all’utilizzo dei dati personali, ai sen- si delle normative applicabili quali il Reg. (UE) 2016/679 (General Data Protection Regulation - GDPR) e il D.Lgs. 196/2003 (Codice per la Protezione dei Dati Personali - CPDP) e successive modifiche e integrazioni. La presen- te informativa è diretta ai seguenti interessati (ovvero i soggetti a cui i dati personali trattati si riferiscono):
a) clienti della Banca;
b) potenziali clienti della Banca (“Prospect”);
c) terze persone fisiche i cui dati personali siano comu- nicati alla Banca dai clienti.
La presente informativa integra localmente quella ge-
nerale del Gruppo ING reperibile sia sul sito istituzionale xxx.xxx.xxx che nella Sezione Privacy del sito www. xxx.xx. Ad ogni modo, l’informativa locale prevale su qualsiasi altra versione.
2. Come raccogliamo i Suoi dati?
I dati personali in possesso della Banca sono forniti, an- che attraverso le tecniche di comunicazione a distanza di cui la stessa si avvale (quali il sito internet, il Contact Center, i servizi di chat, ecc.):
a) da Lei, ovvero direttamente dal soggetto cui i dati personali si riferiscono (“Interessato”);
b) nell’esercizio dell’attività da parte della Banca o da soggetti terzi per fini di informazione commerciale, ricerche di mercato, offerte dirette di prodotti/servizi. Pertanto, la presente informativa è resa ai sensi dell’art.
13 GDPR qualora i dati siano raccolti direttamente dall’interessato, ovvero ai sensi dell’art. 14 GDPR, se raccolti presso terzi, oppure ai sensi di entrambe le di- sposizioni nel caso di dati raccolti sia presso l’interessa- to che presso terzi.
3. Quali dati trattiamo?
Per conseguire le finalità indicate nel paragrafo suc- cessivo la Banca potrebbe trattare informazioni che includono:
a) dati identificativi e di contatto, come nome, cogno- me, luogo e data di nascita, indirizzo di residenza/ domicilio, e-mail, codice fiscale, numero di telefono, inclusa copia o estremi di documenti di riconosci- mento; ciò include anche la voce, qualora l’interessa- to contatti telefonicamente la Banca questa può re- gistrare le conversazioni telefoniche intercorse (come debitamente segnalato durante la chiamata) anche in ottemperanza a obblighi di legge; ovvero l’immagi- ne, nel caso di videochat con la Banca, la quale però (salvo quanto eventualmente richiesto dalle leggi an- tifrode) non registra le videochat intercorse;
b) dati relativi alle transazioni, come il numero di con- to corrente, i depositi e i prelievi, l’importo e le date delle operazioni, gli estremi identificativi di altri rap- porti bancari (IBAN);
c) dati sulla sua situazione familiare e personale, come stato civile, numero di figli e composizione fa- miliare, dimensioni abitative, professione e settore di attività;
d) dati finanziari, come la situazione finanziaria e fi- scale, valore delle Sue proprietà, storico dei paga- menti, solvibilità economica;
e) dati idonei a rivelare le Sue preferenze nell’ambito dei servizi resi e delle attività della Banca, oltre che il Suo comportamento online, come l’indirizzo IP, il tipo di device che utilizza quando visita il nostro sito internet o l’impronta del browser (c.d. “fingerprint”) o l’applicazione della Banca (“App” - denominata “ING Italia”); sono possibili (con apposita autorizza- zione) anche i trattamenti di dati, raccolti tramite la App, per la geolocalizzazione;
f) dati relativi ai Suoi interessi nell’ambito dei servizi resi e delle attività della Banca, che Lei condivide con noi, ad esempio, attraverso il nostro sito o tra- mite chiamata al Contact Center, oppure tramite pagine di social media o contatto via chat online,
anche a titolo di richiesta di informazioni e chiari- menti, oppure tramite la App;
g) dati relativi a condanne penali e reati, oppure mi- sure di sicurezza, se tali dati sono pubblici e raccolti in banche dati specializzate di terzi, oppure se sono comunicati alla Banca da pubbliche autorità, nel caso di verifiche sulla clientela e Prospect, nei casi specifici previsti al successivo par. 4.b;
h) dati particolari, idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o l’appartenenza sindacale, nonché dati biometrici identificativi, dati relativi alla salute, nei casi specifici previsti al successivo par. 4.d;
i) dati su di Lei utili per realizzare modelli predittivi e così migliorare le offerte commerciali a Lei di- rette (ad es. utilizzando Analytics Models), anche basati sul Suo comportamento, come: informazioni socio-anagrafiche (nazionalità, residenza, stato ci- vile, livello di studio, ecc.), sul possesso di prodotti della Banca (richiesta, attivazione, chiusura, transa- zioni, ecc.), ricavate dall’algoritmo di identificazione dell’entrata (salario, bonifici, ecc.), stato del clien- te sui prodotti della Banca (attivi o meno, ecc.), di contatto con la Banca (visite al sito web e specifiche pagine, accesso alla App, al Contact Center, alla filia- le, ecc.), reclami verso la Banca (numero di reclami, ecc.), ecc.
4. Per quali finalità trattiamo i Suoi dati?
I dati personali sono trattati nell’ambito della norma- le attività della Banca per le seguenti finalità e relative basi giuridiche di trattamento:
a) esecuzione di obblighi derivanti da contratti sti- pulati con la Banca e/o adempimento, prima della conclusione del contratto, di specifiche richieste dell’Interessato, incluse le attività strumentali alla gestione di tali rapporti (es. recupero del credito, ve- rifica della qualità dei dati e dei pagamenti nella pro- cedura dei rapporti interbancari, reclami, sistemi di pagamento e carte, gestione della documentazio- ne, ecc.); la base giuridica del trattamento è l’esecu- zione contrattuale (art. 6.1.b GDPR); in mancanza del trattamento dei dati non si potrà dare esecuzione alle richieste o instaurare il rapporto contrattuale. Per le suddette finalità, La informiamo che non sarà necessario raccogliere il Suo consenso in base alla disciplina vigente.
In tal senso, qualora si registri e utilizzi i servizi online di commento e d’informazione della Banca (come Community Arancio, pagine web di social media o applicazioni), i Suoi dati saranno trattati dalla Ban- ca per consentirLe la registrazione a tali servizi, per pubblicare i Suoi commenti e poter fornire repliche alla Sue specifiche richieste.
La informiamo, inoltre, che per dare corso ad opera- zioni finanziarie internazionali (ad esempio un boni- fico transfrontaliero) e ad alcune specifiche opera- zioni in ambito nazionale richieste dalla clientela, la Banca ha necessità di utilizzare un servizio di mes- saggistica internazionale; il servizio è gestito dalla “Society for Worldwide Interbank Financial Telecom- munication” (SWIFT), avente sede legale in Belgio (vedere xxxxx://xxx.xxxxx.xxx/xxxxxxx-xxxxxxxxx
per l’informativa sulla protezione dati); la Banca comunica a SWIFT (titolare del sistema SWIFTNet Fin) dati riferiti a chi effettua le transazioni (quali, ad esempio, i nomi dell’ordinante, del beneficiario e delle rispettive banche, le coordinate bancarie e la somma) e necessari per eseguirle. Allo stato, le banche non potrebbero effettuare le suddette ope- razioni richieste dalla clientela senza utilizzare que- sta rete interbancaria e senza comunicare ad essa i dati sopra indicati. A tale riguardo La informiamo, inoltre, che:
• tutti i dati della clientela utilizzati per eseguire le predette transazioni finanziarie attualmente vengono - per motivi di sicurezza operativa - du- plicati, trasmessi e conservati temporaneamen- te in copia da SWIFT in un server della società sito negli Stati Uniti d’America;
• i dati memorizzati in tale server sono utilizzabi- li negli USA in conformità alla locale normativa. Competenti autorità statunitensi (in particolare, il Dipartimento del Tesoro) possono accedervi sulla base di provvedimenti ritenuti adottabili in base alla normativa USA in materia di contrasto del terrorismo.
La legittimità del trasferimento di tali dati al di fuori del trattamento dell’Unione Europea da parte di SWIFT è garantito sulla base di quanto qui previsto: xxxxx://xxx.xxxxx.xxx/xxxxxxx-xxx- tement;
b) adempimento di obblighi previsti dalla legge, da regolamenti o dalla normativa comunitaria (es.: obblighi di adeguata verifica della clientela o dei Prospect e comunicazioni di informazioni dell’In- teressato in conformità a quanto previsto dalle di- sposizioni in materia di prevenzione del riciclaggio e di finanziamento del terrorismo, obblighi derivanti dalle disposizioni in materia di accertamento e re- pressione di violazioni tributarie, comunicazioni alla Centrale d’allarme interbancaria (CAI), comunicazio- ni alla Centrale dei rischi della Banca d’Italia (“CR”), adempimenti connessi alla prevenzione dei reati ai sensi del D.Lgs. 231/2001, legge usura, disciplina dei conti dormienti, obblighi in materia di sicurezza dei pagamenti via internet, adempimento degli obblighi derivanti dalla Direttiva MiFID II, dai provvedimenti del Garante per la Protezione dei Dati Personali (Ga- rante) come quelli in ambito di tracciamento delle operazioni bancarie e dei rapporti banca-cliente, disposizioni di Banca d’Italia e altre autorità in ma- teria bancaria-assicurativa, ecc.). In particolare, sia nell’ambito delle attività di adeguata verifica della clientela o dei Prospect, sia nell’ambito di altre attivi- tà come ad esempio la concessione di finanziamenti a clienti o Prospect, la Banca, in conformità a quanto previsto dalla normativa di riferimento, potrà avva- lersi di banche dati pubbliche (es. CR) e/o private, sia in fase di acquisizione delle informazioni relative alla clientela/Prospect, sia in fase di monitoraggio degli stessi. La base giuridica del trattamento è l’adem- pimento ad obblighi di legge (art. 6.1.c GDPR). Per la suddetta finalità, La informiamo che non sarà ne- cessario raccogliere il Suo consenso in base alla di- sciplina vigente. Per quanto riguarda il trattamento
dei dati contenuti nella CR (di cui sopra), ricordiamo che la rettifica degli stessi potrà essere chiesta a ING in caso di errore o inesattezza nelle segnalazio- ni. Gli altri diritti a Lei riservati, di cui al paragrafo 9 della presente informativa, potranno essere eserci- tati direttamente nei confronti della Banca d’Italia. Maggiori informazioni sono disponibili sul sito della Banca d’Italia: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx - Home > Servizi al cittadino > Accesso ai dati della Centrale dei rischi. Il conferimento dei dati per tali finalità è necessario e un eventuale mancato conferimento degli stessi può comportare l’impossibilità da parte della Banca di erogare il servizio richiesto;
c) previa raccolta del Suo specifico consenso, espres- so (ex art. 6.1.a GDPR) o esplicito (ex art. 22.2.c GDPR nel caso di profilazione), la Banca potrà trattare i dati per finalità di attività commerciale effettuate, sia mediante mezzi automatizzati che non (quali ad esempio lettera, telefono, SMS, internet, e-mail, messaggistica online, chat, ecc.) per:
(i) comunicazioni commerciali, come offerte di prodotti/servizi della Banca, effettuata diretta- mente dalla Banca;
(ii) comunicazioni commerciali, come offerte di prodotti/servizi delle altre società del Gruppo di cui è parte ING BANK N.V. - Xxxxx Xxxxxx e di società terze, effettuate direttamente e solo dalla Banca; si evidenzia che la Banca non comunica dati personali a soggetti terzi per la comunicazione da parte di questi ultimi di ma- teriale pubblicitario;
(iii) invio di proprie newsletter di cultura economica e finanziaria, eseguite direttamente oppure tra- mite terzi specializzati per conto della Banca;
(iv) indagini sulla soddisfazione clienti (customer survey), volte a rilevare il grado di soddisfazio- ne dell’Interessato sulla qualità dei servizi resi e sull’attività svolta dalla Banca e dalle altre so- cietà del Gruppo di cui è parte ING BANK N.V.
- Xxxxx Xxxxxx, eseguite direttamente oppure tramite società specializzate per conto della Banca;
(v) ricerche di mercato, eseguite direttamente oppure tramite società specializzate per conto della Banca;
(vi) attività di profilazione effettuata mediante l’a- nalisi sull’operatività bancaria e scelte di con- sumo e finalizzata a successive attività com- merciali personalizzate. Nello specifico, con tale attività la Banca effettua un trattamento di dati personali al fine di offrirLe servizi più mirati e adatti attraverso la valutazione delle Sue pre- ferenze personali, degli interessi e del Suo com- portamento. Tale attività verrà svolta attraver- so la raccolta e l’analisi di informazioni sui Suoi dati anagrafici (nome, cognome, sesso, età, re- sidenza, etc.) sui prodotti e servizi da Lei scelti (e.g. possesso di determinati prodotti), sui dati relativi alle transazioni effettuate (e.g. tipologia della transazione, importo, saldo, frequenza de- gli acquisti), e sui dati concernenti la navigazio- ne compiuta all’interno del sito della Banca (e.g. numero di login). La base di trattamento è in tal
caso il consenso esplicito (ex art. 22.2.c GDPR);
(vii) per svolgere attività di App review/survey Clienti (analisi dei servizi offerti tramite la App) abbinate al Suo Codice Cliente e per poter mi- gliorare i servizi offerti; così la Sua richiesta non sarebbe più anonima ma a Lei riconducibile; di- versamente, non pregiudicherà in nessun modo i servizi offerti nella App, ma ciò renderebbe le analisi della Banca meno puntuali; il predetto consenso potrà essere reso direttamente tra- mite la App, con apposite funzioni;
(viii) per proporLe offerte di prodotti/servizi anche di terzi, basandosi sui modelli comportamentali predittivi sviluppati dalla Banca sulla propensio- ne all’acquisto (vedi anche par. 4.e.vii successi- vo) e, dunque, permettendo di proporLe offer- te tarate sulle Sue caratteristiche particolari e di comportamento; il predetto consenso Le sarà richiesto nel momento in cui la Banca La ritenga potenzialmente interessato a tali of- ferte personalizzate di prodotti/servizi anche di terzi, prima che avvenga qualunque attività di promozione di prodotti/servizi; in mancanza di tale consenso, potrà ricevere comunque dalla Banca proposte commerciali di prodotti/servizi anche di terzi ma senza la personalizzazione consentita dall’applicazione dei modelli e, dun- que, proposte generiche; i Suoi dati non verran- no comunque comunicati a terzi, solo la Banca La contatterà per proporLe i prodotti/servizi di terzi.
In mancanza di uno o più dei predetti consensi, la Banca non potrà procedere con le relative attività nei Suoi confronti;
d) previa raccolta del Suo specifico consenso esplici- to (ex art. 9.2.a GDPR), la Banca potrà trattare i Suoi dati particolari (vedi par. 3):
(i) per eseguire richieste (contrattuali e precon- trattuali) da Lei effettuate o necessarie per dare esecuzione al rapporto contrattuale (come bonifici e altre operazioni bancarie, pre- stazioni di previdenza complementare, di sani- tà integrativa o di finanziamento, ecc.) qualora comportino il trattamento di dati particolari (ad es. nella causale del bonifico); in mancan- za del consenso preventivo, la Banca non potrà dare corso alle richieste e/o operazioni predette e, pertanto, non sarà nelle condizioni di potere assumere vincoli contrattuali e/o precontrat- tuali;
(ii) per funzioni di autenticazione di accesso all’App per dispositivi mobile di gestione del Suo rap- porto con la Banca; in tal caso verranno trattati dati relativi alle Sue caratteristiche biometri- che (impronta digitale), protetti mediante crit- tografia; l’accesso avviene mediante l’apposi- zione di una delle impronte digitali registrate sul sistema operativo del proprio dispositivo mobi- le; nessuna copia o campione o riferimento bio- metrico è conservata o centralizzata nel siste- ma informatico della Banca o di terzi da questa utilizzati, i riferimenti desunti dai dati biometrici sono trasmessi (oltre che registrati in modali-
tà sicura sul Suo dispositivo mobile) applicando tecniche crittografiche. In mancanza di espres- sa autorizzazione all’utilizzo dell’impronta digi- tale, richiestaLe nel contesto dell’App stessa, Xxx potrà comunque utilizzare gli altri sistemi previsti dalla App per l’autenticazione d’accesso (es. strong authentication a due fattori);
(iii) per funzioni di geolocalizzazione tramite la App, per finalità di profilazione a fini commerciali dell’utente (ex art. 22.2.c GDPR); potrà sempre revocare il consenso tramite la sezione “Gestio- ne dispositivi” all’interno della App o le impo- stazioni del device di Posizione/Localizzazione; in mancanza del consenso, la Banca non potrà effettuare profilazione commerciale utilizzando i dati di geolocalizzazione.
Ogni Suo consenso è distinto, facoltativo e revocabi- le in qualsiasi momento senza che questo comporti conseguenze pregiudizievoli nel rapporto contrat- tuale o di altro tipo, contattando la Banca ai recapiti indicati al par. 10 o in altra diversa maniera indicata caso per caso dalla Banca.
Il consenso di cui al punto (i) della lettera d) è neces- sario per dare esecuzione ai rapporti contrattuali/ precontrattuali con la Banca ed è ritenuto condizio- ne indispensabile per accedere ai servizi richiesti. Le autorizzazioni di cui ai punti (ii) e (iii) della lettera d) potranno essere rese direttamente tramite la App, con apposite funzioni.
e) legittimo interesse prevalente della Banca (art.
6.1.f GDPR), o di terzi se diversamente indicato, nei seguenti casi:
(i) con particolare riferimento agli strumenti uti- lizzati per finalità antifrode e indirizzati a veri- ficare l’autenticità dell’accesso all’home ban- king, la Banca utilizza specifici meccanismi di analisi e controllo dell’impronta del browser (c.d. fingerprint) degli utenti basata sui cookies di navigazione. Il controllo antifrode in oggetto mira ad identificare potenziali clienti a rischio phishing, nonché ad escludere dal perimetro concentrazioni giustificate (ad esempio, l’acces- so di più clienti alle proprie posizioni dal mede- simo device al quale è associato il fingerprint, nel caso in cui tali clienti siano apparentemente riconducibili allo stesso nucleo familiare); qua- lora Lei attivi la funzione di geolocalizzazione del Suo device tramite la App (vedi par. 4.d.iii), tale dato verrà utilizzato per le medesime finali- tà antifrode - potrà sempre disattivare tale fun- zione tramite la sezione “Gestione dispositivi” all’interno della App o le impostazioni del device di Posizione/Localizzazione; nel momento in cui vi è il sospetto che possa trattarsi di accessi non autorizzati, che espongono uno o più clienti ad un rischio frode, gli utenti verranno contattati dal Contact Center della Banca per verificare la loro posizione (assenza transazioni/modifiche anagrafiche fraudolente, verifiche accessi, ecc.);
(ii) tutela (accertamento, esercizio o difesa) di un diritto della Banca o di terzi, in giudizio o stra- giudizialmente, ritenuto interesse prevalente ai sensi dal Considerando 47 GDPR;
(iii) per garantire la sicurezza delle reti e dell’infor- mazione, nella misura strettamente necessaria e proporzionata vale a dire la capacità di una rete o di un sistema d’informazione di resistere, a un dato livello di sicurezza, a eventi imprevi- sti o atti illeciti o dolosi che compromettano la disponibilità, l’autenticità, l’integrità e la riser- vatezza dei dati personali, ritenuto interesse prevalente ai sensi del Considerando 49 GDPR; ciò potrebbe, ad esempio, includere misure atte a impedire l’accesso non autorizzato a reti di comunicazioni elettroniche e la diffusione di co- dici maligni, e a porre termine agli attacchi da
«blocco di servizio» e ai danni ai sistemi infor- matici e di comunicazione elettronica;
(iv) la comunicazione ad altre società del Gruppo ING per finalità amministrative interne, ritenu- to interesse prevalente ai sensi del Consideran- do 48 GDPR;
(v) nell’ambito delle attività di adeguata verifi- ca della solvibilità e affidabilità della clientela, la Banca, in conformità a quanto previsto dal “Codice di condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, afidabilità e puntualità nei paga- menti” potrà avvalersi di banche dati pubbliche e/o private (es. CRIF, Experian, ecc. - detti anche “SIC” - Sistemi per l’Informazione Creditizia) sia in fase di acquisizione delle informazioni relati- ve alla clientela sia in fase di monitoraggio della stessa; tale trattamento è regolato da separa- ta e specifica informativa al trattamento che troverà di seguito allegata, se applicabile al Suo rapporto con la Banca; viene ritenuto quale le- gittimo interesse prevalente ai sensi del predet- to Codice di condotta approvato dal Garante;
(vi) generazione e utilizzo di Analytics Models (modelli analitici predittivi basati sul comporta- mento dell’utente): sono impiegati algoritmi di analisi predittiva per stimare la propensione dei Clienti privati ad attivare altri prodotti o servizi (ad es. erogazione di un mutuo) o a recedere dal rapporto con la Banca; le stime di tali modelli rientrano entro un orizzonte temporale variabi- le da 3 a 6 mesi, oppure sull’intero ciclo di vita del Cliente; il legittimo interesse della Banca è ritenuto prevalente in base al perfezionamento dell’offerta commerciale proponibile al Cliente, mirata in base alle Sue esigenze e attività con- crete, con un minor impiego di comunicazioni commerciali non pertinenti verso il Cliente;
(vii) generazione e utilizzo di modelli generali di comportamento dei Clienti, basati su dati per- sonali degli stessi debitamente resi anonimi e combinati con dati (sempre anonimizzati) for- niti da terzi; ciò al fine di permettere alla Banca l’uso di modelli predittivi per personalizzare al meglio le offerte proposte ai propri Clienti;
(viii) registrazione, conservazione e analisi delle comunicazioni della Banca con il Cliente (es. telefonate al Contact Center, e-mail, messag- gistica, ecc.) per valutare la qualità dei propri servizi e la formazione, coaching e valutazione
dei propri lavoratori addetti al Contact Center;
(ix) arricchimento dei dati personali della cliente- la eseguito attraverso l’associazione di alcuni dati personali e/o aggregati a parametri (prove- nienti da fonti esterne) geografici, statistici, so- cio-demografici, strutturali ed economici della popolazione presente in una determinata zona geografica. Tali informazioni, una volta incrocia- te, consentono di individuare nuovi parametri di valutazione fondati su ambiti socio-demografi- ci con lo scopo di identificare ulteriori e più defi- niti insiemi di utenze alle quali indirizzare cam- pagne e iniziative più aderenti alle aspettative e reali esigenze della clientela.
Nell’ambito dell’attività di arricchimento dei dati personali della clientela, la Banca adotta tutte le mi- sure tecniche e organizzative necessarie a garantire il rispetto dei principi di cui all’art. 5 del GDPR nonché delle prescrizioni imposte dal Garante con relativi provvedimenti.
La Banca ha effettuato una preventiva valutazione dell’impatto delle suddette attività sui diritti e le li- bertà degli interessati, anche alla luce delle aspet- tative dei Clienti e dei vantaggi derivanti agli stessi dallo svolgimento dell’attività del Titolare, tale da considerare prevalente il proprio interesse legittimo. In ogni caso, nei limiti di quanto applicabile, i Clienti potranno sempre opporsi ai trattamenti basati sul legittimo interesse; ulteriori informazioni in merito al bilanciamento degli interessi suddetti potranno essere richieste alla Banca ai contatti indicati al par. 10 della presente informativa.
f) per motivi di interesse pubblico rilevante, sulla base del diritto ritenuto applicabile, per il trattamento di dati particolari (art. 9.2.g GDPR).
5. Come trattiamo i Suoi dati e quali misure di sicurez- za adottiamo?
In relazione alle finalità descritte nel precedente pa- ragrafo, il trattamento dei dati personali avviene me- diante strumenti manuali, informatici e telematici con logiche strettamente correlate alle finalità sopra evidenziate e, comunque, in modo da garantire la si- curezza e la riservatezza dei dati stessi (con particola- re riguardo al caso di utilizzo di tecniche di comunica- zione a distanza). Per proteggere i Suoi dati personali adottiamo una serie di policy interne che aggiorniamo periodicamente per rimanere allineati alle migliori best practice internazionali. Conformemente alla normativa in materia di protezione dei dati personali, adottiamo le misure tecniche e organizzative (procedure e politiche aziendali, misure di sicurezza IT, ecc.) per garantire la confidenzialità, l’integrità e la disponibilità dei dati per- sonali.
6. Quali altri soggetti possono venire a conoscenza dei Suoi dati?
I Suoi dati potranno essere oggetto di comunicazione e
trasferimento per le finalità suddette.
In particolare, potranno essere comunicati ai seguenti destinatari o categorie di destinatari:
• soggetti che svolgono servizi bancari, finanziari ed assicurativi (anche nel caso di furto/smarrimento di
carte);
• anagrafe Tributaria, Autorità Giudiziaria e forze di polizia;
• autorità e organi di vigilanza e controllo ed in gene- rale soggetti, pubblici o privati, con funzioni di rilievo pubblicistico (es.: UIF, Banca d’Italia), dai quali i dati possono essere conosciuti (anche per la prevenzione delle frodi);
• altre società del Gruppo di cui è parte ING BANK N.V.
- Xxxxx Xxxxxx, o società controllanti, controllate o collegate ai sensi dell’art. 2359 x.x., xx xxxxx xxxxx xx- xxxxx xxxxx vincolanti d’impresa (Binding Corporate Rules - BCR);
• intermediari finanziari appartenenti o meno al Gruppo ING BANK N.V., in base a quanto disposto dalla normativa antiriciclaggio (cfr. art. 39, commi 3 e 5, del D. Lgs. n. 231/2017), che prevede la possi- bilità di procedere alla comunicazione dei dati per- sonali relativi alle segnalazioni considerate sospet- te, delle ulteriori informazioni richieste dalla UIF o dell’esistenza ovvero della probabilità di indagini o approfondimenti in materia di riciclaggio o di finan- ziamento del terrorismo, sia tra gli intermediari fa- centi parte del medesimo Gruppo, sia tra due o più intermediari non facenti parte dello stesso Gruppo ma coinvolti nei casi relativi allo stesso cliente o alla stessa operazione;
• soggetti che effettuano servizi di acquisizione, lavo- razione ed elaborazione dati necessari per l’esecu- zione delle disposizioni ricevute dalla clientela;
• soggetti che forniscono servizi per la gestione del sistema informativo della Banca e delle reti di tele- comunicazioni (ivi compresa la posta elettronica e il CRM);
• soggetti che svolgono attività di trasmissione, im- bustamento, trasporto e smistamento delle comu- nicazioni con l’Interessato;
• soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione e data entry;
• soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (es.: Contact Center, etc.);
• soggetti che svolgono attività di informazione com- merciale e promozionale;
• società di gestione di sistemi nazionali e internazio- nali per il controllo delle frodi ai danni delle banche e degli intermediari finanziari;
• studi o società nell’ambito di rapporti di assistenza e consulenza, anche legale e fiscale;
• professionisti o società di servizi che operano per conto della Banca nel contesto di operazioni socie- tarie, per effettuare attività di due diligence o di re- visione dei conti;
• società specializzate che effettuano ricerche di mer- cato volte a rilevare il grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei servizi e sull’attività svolta dalla Banca e dalle altre società del Gruppo di cui è parte la Banca;
• società specializzate per l’invio di newsletter della Banca di cultura economica e finanziaria;
• società che gestiscono per conto della Banca opera- zioni o concorsi a premi;
• soggetti che effettuano il servizio di “Corporate Ban- king Interbancario”;
• Society for Worldwide Interbank Financial Telecom- munication (SWIFT);
• agenti sales network, broker e altri intermediari per la vendita o assistenza ai prodotti/servizi della Ban- ca;
• xxxxx che offrono servizi web social media, nel caso di richieste e commenti a pagine web gestite dalla Banca.
I soggetti appartenenti alle categorie sopra riportate operano in totale autonomia come distinti titolari del trattamento ovvero in qualità di responsabili del trat- tamento nominati dalla Banca. L’elenco (quanto ai re- sponsabili) è costantemente aggiornato e reperibile nell’apposita sezione Privacy sul sito istituzionale www. xxx.xx. Informazioni circa i titolari autonomi e altri terzi destinatari sono disponibili a richiesta verso la Banca. Inoltre, i Suoi dati potranno essere conosciuti dai di- pendenti della Banca i quali sono stati appositamente nominati persone autorizzate al trattamento, nonché circolare tra le agenzie o filiali della Banca, in quanto il Titolare resta sempre la medesima Banca.
I dati trattati dalla Banca non saranno oggetto di dif- fusione, salvo diversa indicazione da parte della Banca per determinate attività: qualora Lei si registri ai servizi online offerti della Banca che prevedono la possibilità di pubblicare commenti o chiedere pubblicamente infor- mazioni (come Community Arancio o pagine web di so- cial media), il suo nickname e i commenti o le richieste da Lei ivi pubblicati saranno diffusi e visibili da parte di qualsiasi utente navigatore del sito e di Internet (anche tramite motori di ricerca esterni al sito web della Banca). Con esclusivo riferimento al prodotto “Conto Corrente Arancio”, i dati potranno anche essere comunicati a:
• società che svolgono attività di gestione e trasporto di contante;
• soggetti che svolgono attività assicurativa nel caso di furto o smarrimento di carte di credito;
• al Ministero dell’Economia e delle Finanze - Diparti- mento del Tesoro/Direzione V - Prevenzione dell’uti- lizzo del sistema finanziario per fini illegali/UCAMP, ai fini della rilevazione delle banconote o monete so- spette di falsità. Tale comunicazione avverrà con ri- ferimento ai dati identificativi (cognome, nome, luo- go e data di nascita, residenza, indirizzo e telefono) della persona che ha presentato la banconota e/o moneta sospetta di falsità. I dati comunicati saran- no inseriti nel Sistema Informatizzato Rilevazione Falsi Euro “SIRFE” presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze, soggetto che rimane Titolare del si- stema medesimo, nonché dei trattamenti sui dati ivi contenuti.
Con esclusivo riferimento ai prodotti “Prestito Aran- cio” e “Mutuo Arancio” La informiamo, inoltre, che, ai sensi degli articoli 30-ter, comma 7-bis e 30-quin- quies del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141, i dati personali contenuti nei documenti di identità e di riconoscimento, comunque denominati o equipollen- ti, ancorché smarriti o rubati, nelle partite IVA, codici fiscali, nei documenti che attestano il reddito nonché nelle posizioni contributive previdenziali ed assistenzia- li, sono comunicati all’Archivio istituito presso il Ministe- ro dell’Economia e delle Finanze su cui si basa il sistema pubblico di prevenzione, sul piano amministrativo, delle
frodi nel settore del credito al consumo e dei pagamen- ti dilazionati o differiti, con specifico riferimento al fur- to di identità, per il loro riscontro, al fine di verificarne l’autenticità, con i dati detenuti da organismi pubblici e privati. La Banca e il Ministero dell’Economia e delle Finanze - che è titolare dell’Archivio - tratteranno i dati in qualità di titolari autonomi di trattamento, ciascuno per la parte di propria competenza. L’Archivio è gestito dalla CONSAP, in qualità di responsabile del trattamen- to, nominato dal Ministero dell’Economia e delle Finan- ze. Il trattamento dei dati sarà svolto esclusivamente per le finalità di prevenzione del furto di identità, anche con strumenti elettronici, solo da personale incaricato in modo da garantire gli obblighi di sicurezza e la loro ri- servatezza. Gli esiti della procedura di riscontro sull’au- tenticità dei dati non saranno diffusi, ma potranno es- sere comunicati alle Autorità e agli Organi di Vigilanza e di Controllo.
7. Dove possono essere trasferiti i Suoi dati?
I Suoi dati personali possono essere trasferiti anche in Paesi extra-Ue nei confronti delle categorie dei soggetti indicati nel precedente paragrafo. Le basi per tali tra- sferimenti sono le seguenti:
a) garanzie adeguate del trasferimento al di fuori dell’Unione Europea (art. 46 GDPR), ovvero median- te norme vincolanti d’impresa (Binding Corporate Rules - BCR), per quanto concerne le comunicazioni infra Gruppo. Le informazioni relative alle BCR sono disponibili a richiesta dell’interessato secondo le modalità specificate al successivo par. 10;
b) nel caso, invece, di comunicazioni a soggetti terzi, le informazioni aggiornate sui trasferimenti (e relative basi di trasferimento, come apposite clausole con- trattuali idonee ad assicurare un livello di protezione adeguato e Paesi di destinazione) sono disponibili a richiesta dell’interessato secondo le modalità speci- ficate al successivo par. 10.
8. Quanto tempo utilizziamo e conserviamo i Suoi dati?
Come regola generale, conserviamo i Suoi dati soltanto per il tempo necessario per conseguire le finalità indica- te al paragrafo 4 della presente informativa nel rispetto del principio di proporzionalità e necessità previsti dalla normativa in materia di protezione dei dati personali. Nel determinare il periodo di conservazione, ci basia- mo sulle leggi applicabili alle attività e ai settori in cui la Banca opera (ad esempio leggi antiriciclaggio, leggi in materia di tenuta dei registri contabili) nonché alle indicazioni fornite dal Garante attraverso specifici prov- vedimenti.
Le tempistiche di utilizzo per le varie finalità indicate al precedente paragrafo 4 sono le seguenti:
a) par. 4.a (obbligo contrattuale, richieste dell’interes- sato): utilizzati per tutta la durata del rapporto e di replica/soddisfazione delle richieste dell’interessato e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rap- porti in essere con la Banca. I documenti acquisiti in fase di richiesta di un prodotto rispetto al quale il contratto non si sia ancora perfezionato, potranno essere conservati dalla Banca per: (i) 18 mesi in caso di richiesta di “Xxxxx Xxxxxxx”; (ii) 45 giorni in caso
di richiesta di “Prestito Arancio”; (iii) 6 mesi in caso di richiesta di apertura “Conto Corrente Arancio”, qua- lora non vi siano altri rapporti in essere;
b) par. 4.b (obbligo di legge) e par. 4.f (interesse pubbli- co dati particolari): utilizzati e conservati per tutta la durata prevista dalle norme applicabili;
c) par. da 4.c.i a 4.c.v (consenso specifico - comunica- zioni attività commerciali, newsletter, customer sur- vey, ricerche di mercato), oltre che 4.c.vii (consenso specifico - App review/survey Clienti): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero fino alla revoca del consenso e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;
d) par. 0.x.xx (consenso esplicito - profilazione per at- tività commerciali), par. 4.c.viii (consenso esplicito
- profilazione per proposte commerciali di terzi) e par. 4.d.iii (consenso esplicito - profilazione con geo- localizzazione per attività commerciali): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero fino alla revoca del consenso e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca; nel caso di analisi del comportamento utente tramite app/sito web, utilizzati per 36 mesi ovvero fino alla revoca del consenso;
e) par. 4.d.i (consenso esplicito dati particolari per ob- bligo contrattuale, richieste dell’interessato): utiliz- zati per tutta la durata del rapporto e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;
f) par. 4.d.ii (autorizzazione al trattamento dei dati particolari per autenticazione d’accesso): utilizzati e conservati per il tempo necessario all’autenticazio- ne dell’utente tramite il rilievo biometrico;
g) par. 4.e.i (legittimo interesse - profilazione antifrode homebanking): utilizzati per tutta la durata del rap- porto e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;
h) par. 4.x.xx (legittimo interesse - tutela di un diritto): utilizzati e conservati fino al termine di prescrizione applicabile, ad es. 10 anni ex art. 2946 x.x. xxxxx xxxx- xxxx xxx xxxxxxxx xxxxxxxxxxxx;
x) xxx. 0.x.xxx (xxxxxxxxx interesse - sicurezza delle reti e dei sistemi informativi): utilizzati e conservati per tutta la durata necessaria alla verifica della sicurez- za delle reti e dei sistemi informativi;
j) par. 4.e.iv (legittimo interesse – finalità amministra- tive interne del Gruppo): utilizzati per tutta la durata del rapporto contrattuale e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;
k) par. 4.e.v (legittimo interesse - SIC e credit scoring): si veda l’informativa integrativa dedicata ai SIC e al credit scoring;
l) par. 0.x.xx (legittimo interesse - modelli analitici): uti- lizzati per tutta la durata del rapporto ovvero fino a eventuale opposizione e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;
m) par. 4.e.vii (legittimo interesse - generazione di mo- delli comportamentali anonimizzati): utilizzati per tutta la durata del rapporto ovvero fino a eventuale opposizione e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rapporti in essere con la Banca;
n) par. 4.e.viii (legittimo interesse - utilizzo delle comu- nicazioni con il Cliente): utilizzati per tutta la durata
del rapporto ovvero fino a eventuale opposizione e conservati per 10 anni dalla chiusura di tutti i rap- porti in essere con la Banca;
o) par. 4.e.ix (legittimo interesse - arricchimento dei dati della clientela): i dati arricchiti sono utilizzati e conservati per un periodo non superiore a 12 mesi dal momento della raccolta.
Una volta trascorsi i termini di conservazione sopra esposti, la Banca provvederà alla cancellazione o alla trasformazione in forma anonima dei dati.
Resta ad ogni modo inteso che una volta decorsi i sud- detti termini i Suoi dati potrebbero essere ulteriormen- te trattati per uno o più dei seguenti scopi:
• risoluzione di precontenziosi e/o contenziosi avviati prima della scadenza del periodo di conservazione;
• per dare seguito ad indagini/ispezioni da parte di funzioni di controllo interno e/o autorità esterne av- viati prima della scadenza del periodo di conserva- zione;
• per dare seguito a richieste della pubblica autorità italiana e/o estera pervenute/notificate alla Banca prima della scadenza del periodo di conservazione.
9. Quali sono i Suoi diritti?
La normativa in materia di protezione dei dati perso- nali conferisce agli Interessati la possibilità di esercitare specifici diritti. In particolare, l’Interessato ha il diritto di ottenere:
a) conferma dell’esistenza o meno di dati che lo riguar- dano, anche se non ancora registrati, e la loro comu- nicazione in forma intelligibile (diritto di accesso);
b) informazioni circa l’origine dei dati personali, le fina- lità e le modalità del trattamento nonché la logica applicata in caso di trattamento effettuato con l’au- silio di strumenti elettronici (diritto di accesso);
c) indicazione degli estremi identificativi del titolare e del DPO, nonché dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono essere co- municati o che possono venirne a conoscenza (dirit- to di accesso);
d) la cancellazione, la trasformazione in forma anoni- ma dei dati trattati in violazione di legge, l’aggiorna- mento, la rettifica o, quando vi ha interesse, l’inte- grazione dei dati (diritti di cancellazione e rettifica);
e) la limitazione, per motivi legittimi, al trattamento dei dati personali che lo riguardano, ancorché perti- nenti allo scopo della raccolta (diritto di limitazione);
f) in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico, i dati personali forniti e di trasmetterli, direttamente o per mezzo del titolare, ad un altro titolare del trattamento se tecnicamen- te possibile (diritto alla portabilità dei dati);
g) la revoca del consenso prestato, in qualsiasi mo- mento, senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca (di- ritto alla revoca);
h) l’Interessato può, inoltre, opporsi in qualsiasi mo- mento, per motivate ragioni connesse alla situa- zione particolare dell’interessato stesso, al tratta- mento dei Suoi dati personali basati sul legittimo interesse (come indicati al par. 4), a fronte di una valutazione della Banca sull’ammissibilità di tali ragioni - (diritto di OPPOSIZIONE). In particola-
re, tale diritto potrà essere esercitato nel caso di comunicazioni commerciali o processi decisionali automatizzati (inclusa la profilazione per finalità commerciali o credit scoring), se basati su legitti- mo interesse.
i) qualora l’Interessato ritenga che i suoi diritti sia- no stati violati dal Titolare del trattamento e/o da un terzo avrà, inoltre, il diritto di proporre reclamo al Garante per la protezione dei dati personali e/o ad altra autorità di controllo competente (ai sensi dell’art. 77 GDPR, quindi ove l’Interessato risiede abi- tualmente, lavora oppure ove si è verificata la pre- sunta violazione).
Nel caso di defunti, ai sensi dell’art. 2-terdecies CPDP, i loro diritti possono essere esercitati da chi ha un inte- resse proprio, o agisce a tutela dell’interessato, in qua- lità di suo mandatario, o per ragioni familiari meritevoli di protezione.
10. Chi può contattare per maggiori informazioni?
Il Titolare del trattamento dei dati personali di cui alla presente Informativa è ING BANK N.V. - Xxxxx Xxxxxx, con sede in Xxxxxx, Xxxxx Xxxxxx Xxxxx 000, XXX 00000, iscritta all’Albo delle banche al n. 5229. Il Responsabile della protezione dei dati personali (Data Protection Of- ficer - DPO) nominato dalla Banca è domiciliato presso la sua sede.
In caso di esercizio dei diritti di cui al paragrafo 9, le ri- chieste possono essere presentate al Titolare per iscrit- to alla sede o mediante messaggio di posta elettroni- ca inviata alla casella xxxxxxx.xx@xxx.xxx, indicando nell’oggetto “Esercizio dei diritti dell’interessato” o simile dicitura. Le comunicazioni indirizzate al DPO possono essere presentate ai medesimi recapiti e con gli stessi mezzi, indicando nell’oggetto “All’attenzione del DPO” o simile dicitura.
Le richieste di cui al precedente paragrafo 9, lett. a), b) e
c) possono essere formulate anche oralmente. Relativamente alle manifestazioni di consenso facol- tative da Lei espresse, La informiamo che le stesse potranno essere modificate direttamente, e in totale autonomia, accedendo alla Sua area riservata del sito internet della Banca oppure contattando il Contact Center della Banca.
11. Come trattiamo i dati di terzi che eventualmente Lei ci comunica?
Nel corso del rapporto con la Banca potrebbero essere trattati dati personali di soggetti terzi (ad es. familiari, consulenti, co-obbligati, beneficiari di polizza, assicura- ti, garanti a vario titolo, fideiussori, terzi intestatari fina- li di una società da cui provengono i capitali, ecc.). Tali terzi saranno adeguatamente informati dalla Banca dei relativi trattamenti, fermo comunque restando che l’u- tilizzo dei dati potrà avvenire per le sole finalità indicate al precedente par. 4.
12. Come vengono effettuate le modifiche alla pre- sente informativa?
La Banca potrà aggiornare la presente Informativa sul- la privacy di volta in volta, per riflettere i cambiamenti aventi ad oggetto trattamenti, tecnologie, obblighi le- gali e altri fattori. Quando ciò accadrà, la Banca potrà fornire al cliente una comunicazione in merito, prima che l’aggiornamento abbia effetto, ad esempio pubbli- cando un avviso in evidenza sul sito web della Banca o contattando il cliente all’indirizzo e-mail o altro contat- to fornito.
Informativa privacy Clienti SIC (Sistema Informazioni Creditizie)
(integrativa dell’informativa privacy Clienti Conto Corrente Arancio, Xxxxx Xxxxxxx, Xxxxxxxx Xxxxxxx, Carte di Credito, Servizi di Investimento, mobile App)
La presente informativa di cui agli artt. 13 e 14 del Rego- lamento UE 679/2016 (GDPR) è resa anche per conto dei sistemi di informazioni creditizie sotto indicati.
1. Come utilizziamo i Suoi dati?
Gentile Cliente, a integrazione dell’informativa pri- vacy generale fornita per il trattamento dei Suoi dati nell’ambito dei prodotti e servizi offerti dalla Banca, ING BANK N.V. - Xxxxx Xxxxxx (di seguito “Banca”) in qualità di titolare del trattamento, La informa che per conce- derLe il finanziamento richiesto, utilizza alcuni dati che La riguardano. Si tratta di informazioni che Lei stesso ci fornisce o che otteniamo consultando alcune banche dati. Tali banche dati (Sistemi di Informazioni Creditizie o SIC) contenenti informazioni sulla regolarità dei paga- menti e consultate per valutare l’affidabilità ed il rischio creditizio, sono gestite da privati e accessibili e/o par- tecipate da soggetti privati appartenenti alle catego- rie che troverà nelle informative fornite dai gestori dei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) tramite i canali elencati nella sezione 3.
Queste informazioni saranno conservate presso di noi; alcune delle informazioni che Lei stesso ci fornisce, as- sieme alle informazioni originate dal Suo comporta- mento nei pagamenti riguardo al finanziamento che Le concederemo potranno essere comunicate perio- dicamente ai SIC1. Ciò significa che i soggetti apparte- nenti alle categorie menzionate, a cui Xxx chiederà un finanziamento potranno sapere se Lei ha presentato a noi una richiesta e se paga regolarmente le rate del finanziamento. Il trattamento e la comunicazione dei Suoi dati è un requisito necessario per la conclusione del contratto. Senza questi dati potrebbe non esserLe concesso il finanziamento richiesto.
La conservazione di queste informazioni da parte del- le banche dati viene effettuato sulla base del legittimo interesse del titolare del trattamento a consultare i SIC.
1 Tali dati, nei limiti delle prescrizioni dell’Autorità Garante per la protezione dei dati personali, appartengono alle seguenti categorie:
a) dati identificativi, anagrafici e sociodemografici: codice fiscale, partita Iva, dati di contatto, documenti di identità, tessera sanitaria, codice iban, dati relativi all’occupazione/ professione, al reddito, al sesso, all’età, alla residenza/domicilio, allo stato civile, al nucleo familiare);
b) dati relativi alla richiesta/rapporto, descrittivi, in particolare, della tipologia di contratto, dell’importo, delle modalità di rimborso/pagamento e dello stato della richiesta o dell’esecuzione del contratto;
c) dati di tipo contabile, relativi ai pagamenti, al loro andamento periodico, all’esposizione debitoria anche residua e alla sintesi dello stato contabile del rapporto;
d) dati relativi ad attività di recupero o contenziose, alla cessione del credito o a eccezionali vicende che incidono sulla situazione soggettiva o patrimoniale di imprese, persone giuridiche o altri enti.
2. Quale trattamento viene effettuato dalla nostra Società?
I Suoi dati non verranno da noi trasferiti ad un Paese terzo extra UE o a un’organizzazione internazionale. Se- condo i termini, le modalità e nei limiti di applicabilità stabiliti dalla normativa vigente, Lei ha diritto di cono- scere i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti previsti dagli articoli da 15 a 22 del GDPR relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione, limitazione del trattamento, opposizione, ecc.).
Lei potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei Dati Personali, nonché ricorrere agli altri mezzi di tutela previsti dalla normativa applicabile.
Conserviamo i Suoi dati presso la nostra società per il tempo necessario per gestire il Suo rapporto contrat- tuale e per adempiere ad obblighi di legge (ad esempio per quanto previsto dall’articolo 2220 del codice civile in materia di conservazione delle scritture contabili - v. anche par. 8 “Quanto tempo conserviamo i Suoi dati personali” dell’informativa privacy generale) oltre che quanto previsto al successivo par. 4. Per ogni richiesta riguardante i Suoi dati, può rivolgersi direttamente al Titolare presso la sede della Banca (casella di posta elettronica xxxxxxx.xx@xxx.xxx, indicando nell’oggetto “Esercizio dei diritti dell’interessato” o simile) o xxx xx- xxx xxxxxxxxx, xxxxxx xx Responsabile della protezione dei dati personali (Data Protection Officer - DPO) della Banca, domiciliato per le proprie funzioni presso la sede della Banca (casella di posta elettronica xxxxxxx.xx@ing. com, indicando nell’oggetto quale destinatario “All’at- tenzione del DPO” o simile). Potrà inoltre o in aggiunta rivolgersi alle società sotto indicate, cui comunichere- mo i Suoi dati:
1 – CRIF S.p.A.;
2 – Experian-Cerved Information Services S.p.A.
I Suoi dati potranno essere utilizzati nel processo de- cisionale automatizzato di una richiesta di credito nel caso in cui tale decisione sia necessaria per la conclu- sione o l’esecuzione del Suo contratto con noi (v. anche par. 4 “Per quali finalità trattiamo i Suoi dati personali?” dell’informativa privacy generale). Al seguente par. 3 trova informazioni sulla logica utilizzata, l’importanza e le conseguenze di tale trattamento per Lei.
3. Quale trattamento viene effettuato dal Gestore dei SIC?
Al fine di meglio valutare il rischio creditizio, alcuni dati (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del contratto, importo del credi- to, modalità di rimborso) vengono comunicati ai siste- mi di informazioni creditizie, i quali sono regolati, allo stato, dal “Codice di condotta per i sistemi informativi gestiti da soggetti privati in tema di crediti al consumo, affidabilità e puntualità nei pagamenti” (Provvedimen- to del Garante per la protezione dei dati personali del 12 settembre 2019) e che rivestono la qualifica di titola- ri autonomi del trattamento. I dati sono resi accessibili anche ai diversi soggetti privati appartenenti alle cate- gorie che troverà nelle informative fornite dai gestori dei SIC, disponibili attraverso i canali di seguito elencati. I dati che La riguardano sono aggiornati periodicamen- te con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione debitoria resi-
duale, stato del rapporto).
Nell’ambito dei SIC i Suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte, e in particolare estrarre in maniera uni- voca dal sistema di informazioni creditizie le informa- zioni a Lei ascritte. I Suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuirLe un giudizio sintetico o un punteggio sul Suo grado di affidabilità e solvibilità (cd. credit scoring), tenendo conto delle se- guenti principali tipologie di fattori: numero e caratte- ristiche dei rapporti di credito in essere, andamento e storia dei pagamenti dei rapporti in essere ed estinti, eventuale presenza e caratteristiche delle nuove richie- ste di credito, storia dei rapporti di credito estinti. Alcu- ne informazioni aggiuntive possono esserLe fornite in caso di mancato accoglimento di una Sua richiesta di credito.
I sistemi di informazioni creditizie cui la Banca aderisce sono gestiti da:
1. Estremi identificativi: CRIF S.p.A., con sede legale in xxx X. Xxxxxx 0-0, 00000 Xxxxxxx, Ufficio Relazio- ni con il Pubblico: Xxx Xxxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxxx. Fax: 000 0000000, Tel.: 000 0000000, sito internet: xxx.xxxxxxxxxxx.xxxx.xxx / TIPO DI SISTEMA: positi- vo e negativo / PARTECIPANTI: Banche, Intermediari Finanziari, soggetti privati che nell’esercizio di un’at- tività commerciale o professionale concedono dila- zioni di pagamento del corrispettivo per la fornitura di beni e servizi / TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel Codice di condotta, vedere tabella sotto riportata / USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: sì / ESISTENZA DI UN PROCESSO DE- CISIONALE AUTOMATIZZATO: no / ALTRO: CRIF S.p.A. aderisce ad un circuito internazionale di sistemi di informazioni creditizie operanti in vari paesi europei ed extra-europei e, pertanto, i dati trattati potranno essere comunicati (sussistendo tutti i presupposti di legge) ad altre società, anche estere, che operano – nel rispetto della legislazione del loro Paese – come autonomi gestori dei suddetti sistemi di informazio- ni creditizie e quindi perseguono le medesime finali- tà di trattamento del sistema gestito da CRIF S.p.A. (elenco sistemi esteri convenzionati disponibili sul sito xxx.xxxx.xxx).
2. Estremi identificativi: Experian Italia S.p.A., con sede legale in Roma, Piazza dell’Xxxxxxxxxxxx, 00/x, 00000 Xxxx; Recapiti utili: Servizio Tutela Consumatori Fax: 000000000 Tel.: 000000000 Resp. protezione dati: xxxXxxxx@xxxxxxxx.xxx sito internet: www.experian. it (Area Consumatori) / TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo / PARTECIPANTI: soggetti partecipanti a tale sistema ai sensi del citato Codice di condotta e gli altri soggetti partecipanti al sistema di prevenzione di cui al comma 5 dell’art. 30-ter del D.lgs. 141/2010/ TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tempi indicati nel Codice di condotta, vedere tabella sotto riportata / USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: sì / ESISTENZA DI UN PROCESSO DECISIONALE AUTOMATIZZATO: no / ALTRO: Il trattamento dei dati personali è effettuato da Experian Italia S.p.A., anche con dati provenienti da fonti accessibili al pubblico, per finalità correlate alla tutela del credito ed alla
valutazione del merito creditizio, dell’affidabilità e della situazione finanziaria, nonché volte a verificare la qualità dei dati e prevenire artifizi e raggiri (anche nell’ambito del D.Lgs. n. 141/2010 e del DM n. 95/2014 e successive modifiche ed integrazioni). I dati sono conservati nel Regno Unito (dove è ubicato il server principale), e, per le indicate finalità, possono essere oggetto di operazioni di trattamento all’interno dello Spazio Economico Europeo-SEE, da parte di società del gruppo Experian e da altri soggetti che si trovano o utilizzano data center in Paesi non facenti parte dello SEE solo in presenza delle garanzie previste dalla normativa applicabile (decisione di adeguatezza della Commissione Europea, norme
vincolanti d’impresa, clausole tipo UE, EU-U.S. Privacy Shield Framework, ecc.). L’informativa completa e aggiornata, e le informazioni sui responsabili, sono disponibili sul sito xxx.xxxxxxxx.xx.
Lei ha il diritto di accedere in ogni momento ai dati che La riguardano. A tal proposito potrà rivolgersi direttamente ai gestori dei sistemi di informazioni creditizie, ai recapiti sopra indicati. Allo stesso modo può richiedere la correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (artt. da 15 a 22 del Regolamento UE; art. 8 del Codice di condotta).
4. Quali sono i tempi di conservazione dei dati nei sistemi di informazioni creditizie?
Richieste di finanziamento comunicate dai partecipanti | 180 giorni dalla presentazione delle richieste medesime, qualora l’istruttoria lo richieda, o 90 giorni dalla notizia al SIC di aggiornamento con l’esito di rifiuto della richiesta o di rinuncia della stessa. |
Ritardi di pagamento non superiori a due rate o due mesi poi regolarizzati | 12 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempre che in tale intervallo di tempo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti. |
Ritardi di pagamento superiori a due rate o due mesi poi regolarizzati | 24 mesi dalla data di registrazione dei dati relativi alla regolarizzazione, sempre che in tale intervallo di tempo non siano registrati dati di ulteriori ritardi o inadempimenti. |
Dati negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non successivamente regolarizzati | 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto oppure, in caso di altre vicende rilevanti in relazione al pagamento, dalla data in cui è risultato necessario il loro ultimo aggiornamento, e comunque, anche in quest’ultimo caso, al massimo fino a 60 mesi dalla data di scadenza del rapporto, quale risulta dal contratto. |
Dati positivi di rapporti esauriti con estinzione di ogni obbligazione pecuniaria | 60 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del relativo contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date. I dati relativi a rapporti svoltisi positivamente possono essere conservati ulteriormente qualora siano presenti altri rapporti con dati negativi non regolarizzati. |
CGPD_221121_V.33
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