Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e di tipo unit linked

Il presente Fascicolo Informativo, contenente:

• la Scheda Sintetica,

• la Nota Informativa,

• le Condizioni Contrattuali,

• il Regolamento della Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più,

• il Glossario,

• il Modulo di Polizza,

• l’Informativa sulla privacy

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto.

Xxx.xxxx. XX000.00.XXXXX

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

I prodotti Crédit Agricole Vita sono distribuiti da:

appartenente al Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole

Capogruppo del Gruppo Bancario Cariparma Crédit Agricole

MOD. XG_50.3555.28

Crédit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale

Sede Legale: Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Tel. 0000 000000 - Fax 0000 000000 Sede Amministrativa: Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

Capitale Sociale Euro 236.350.000,00 i.v. - P.IVA 01966110346 - Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. del 29/06/90)

Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00090 - Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.

SCHEDA SINTETICA

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONI AGLI UTILI E DI TIPO UNIT LINKED

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa e alle Condizioni Contrattuali.

INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO

Impresa di assicurazione

Informazioni sulla

situazione patrimoniale dell’impresa

Denominazione sul contratto

Tipologia del contratto

Crédit Agricole Vita S.p.A., Società di nazionalità italiana interamente parteci- pata da Crédit Agricole Assurances S.A.

L’ammontare del patrimonio netto è pari a 350,40 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 236,35 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 83,93 milioni in Euro.

L’indice di Solvibilità della Società è pari a 124,5%. I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2015.

TARIFFA 253 - “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY”

Il Contratto relativo alla tariffa 253 “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY” appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione a vita intera a premio unico (con la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi), e preve- de prestazioni, rivalutate annualmente, collegate al rendimento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” ed all’andamento del valore delle quote di OICR esterni (“Fondi Esterni”).

La quota del premio unico/aggiuntivo da destinare ai Fondi Esterni e alla Ge- stione Separata, al netto dei costi riportati in dettaglio al punto 11 della Nota Informativa, sarà scelta dal Contraente secondo percentuali definite per ogni premio versato, tenendo conto che la percentuale investita nella Gestione Se- parata deve essere sempre almeno pari al 10% del capitale assicurato totale. Gli investimenti effettuati nei Fondi Esterni sono espressi in quote, il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Pertanto, per tali investimenti, il Contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento del valore unitario delle quote dei Fondi Esterni.

Durata

Pagamento dei premi

La durata del Contratto, intendendosi per tale l’arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni, è vitalizia, vale a dire coincidente con la vita resi- dua dell’Assicurato.

L’età anagrafica del soggetto assicurato alla data di decorrenza del contratto deve essere compresa tra i 18 ed i 80 anni.

È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza.

Il contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a Euro 100.000,00.

Inoltre, è possibile effettuare sin dalla decorrenza il versamento di premi ag- giuntivi, ciascuno di importo minimo pari a Euro 10.000,00.

Viene lasciata facoltà al Contraente di scegliere ad ogni versamento come al- locare il premio unico ed i versamenti aggiuntivi tra Gestione Separata e Fondi Esterni, tenuto conto di alcuni vincoli definiti all’art. 5 della Nota Informativa.

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

L’esigenza che tale tipologia contrattuale intende soddisfare è quella di poter investire il proprio risparmio, in funzione della specifica propensione al rischio e dell’obiettivo di rendimento propri di ciascun Contraente, avendo a disposi- zione una Gestione Separata che garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni, ed un paniere di Xxxxx Xxxxxxx, che consentono un’esposizione diretta ai mercati azionari.

Il Contratto prevede che le prestazioni dovute dalla Società siano collegate sia alle variazioni del valore delle quote dei Fondi Esterni, le quali a loro volta di- pendono dalle oscillazioni dei prezzi di scambio delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione, sia alla Gestione Separata.

Si precisa che una parte di ciascun premio versato (unico o aggiuntivo) viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi previsti dal contratto, pertanto non tutto il premio concorre alla formazione delle prestazioni previste dal Con- tratto.

PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

Il contratto prevede la seguente tipologia di prestazione:

a) Prestazioni in caso di decesso

b) Opzioni contrattuali

Prestazioni in caso di decesso

Opzioni contrattuali

In caso di decesso dell’Assicurato:

In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, verrà corrisposto ai Beneficiari caso morte designati, di un importo pari alla somma tra:

• la somma delle “parti di capitale” destinate alla Gestione Separata derivan- ti da ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo), depurato dei costi d’in- gresso esplicitati all’art. 11 della Nota Informativa al netto dei riscatti parziali eventualmente effettuati ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch esercitati, rivalutate secondo quanto definito all’art. 6 della Nota Infor- mativa.

• la somma delle “parti di capitale” destinate ai Fondi Esterni calcolata come segue:

la somma del numero di quote di ogni Fondo Esterno per il rispettivo valore unitario, maggiorato di un importo determinato moltiplicando la quota di cia- scun premio versato (unico e/o aggiuntivo) investita nei Fondi stessi, al netto dei costi d’ingresso esplicitati all’art.11 della Nota Informativa ed eventual- mente abbattuto in caso di riscatto parziale ed eventualmente riproporzio- nato per effetto degli switch esercitati, per un aliquota variabile in ragione dell’età dell’Assicurato all’epoca del decesso, come riportato nella seguente tabella:

Età dell’Assicurato al decesso	Aliquota
18-40	6,50%
41-60	1,25%
61-80	0,25%

Tale importo non potrà essere superiore a 50.000,00 Euro.

Per età dell’Assicurato in caso di decesso si intende l’età assicurativa come definita nel Glossario.

Si evidenzia che il valore liquidato dalla Società in caso di riscatto ovvero in caso di decesso potrebbe essere inferiore ai premi versati. Si rimanda alla Note Informativa Sezione B art. 3 e Sezione E art. 16.

Mentre per i meccanismi di rivalutazione si rimanda anche all’art. 7 delle Condizioni Contrattuali ed al Regolamento della Gestione Separata “Credit Agricole Vita Più”.

A seguito dell’esercizio della facoltà di riscatto, purché siano trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza e l’Assicurato abbia meno di 85 anni compiuti, il Con- traente può convertire il valore di riscatto stesso avvalendosi di una delle se- guenti opzioni:

• Opzione di capitale in rendita vitalizia: la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile sino a che l’Assicurato sia in vita;

• Opzione di capitale in rendita certa e poi vitalizia: la conversione del valore di riscatto in una rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successiva- mente sino a che l’Assicurato sia in vita;

• Opzione di capitale in rendita reversibile: la conversione del valore di riscat- to in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato, e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona sino a che questa sia in vita.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa all’art. 3.

RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE

Il valore di rimborso della quota di Premio investita nei Xxxxx Xxxxxxx, al netto dei costi sostenuti, può essere inferiore alla quota di Premio stesso versato.

Pertanto questo prodotto comporta rischi finanziari, a carico del Contraente, riconducibili all’andamento del valore delle quote degli OICR che dipendono a loro volta dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa all’art 4.

COSTI

I costi del contratto

ILLUSTRAZIONE DI ALCUNI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA E DEI FONDI ESTERNI

Gestione separata

La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei Con- tratti, e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione D.

I costi gravanti sui premi corrisposti, quelli prelevati dalla Gestione Separata e quelli prelevati dalla parte investita in Fondi, riducono l’ammontare delle prestazioni.

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Ge- stione separata “Crédit Agricole Vita Più” negli ultimi 5 anni ed il corrisponden- te tasso di rendimento riconosciuto agli Assicurati.

Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impie- gati e operai.

Anno	Rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata “Credit Agricole Vita Più”	Rendimento annuo riconosciuto agli Assicurati	Rendimento lordo medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni	Tasso di Inflazione
2010	3,86%	2,66%	3,35%	1,55%
2011	3,85%	2,65%	4,89%	2,73%
2012	3,76%	2,56%	4,64%	2,97%
2013	3,67%	2,47%	3,35%	1,17%
2014	3,45%	2,25%	2,08%	0,21%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

Fondi esterni

Per le caratteristiche dei Fondi Esterni si rimanda al prospetto dei Fondi stessi consegnati alla sottoscrizione del Contratto e disponibili sia sul sito internet della Società che sul sito internet della Società di Gestione.

DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Revoca della proposta

Recesso del contratto

Il prodotto non prevede l’adozione della proposta in quanto il contratto viene concluso contestualmente mediante la sottoscrizione del Modulo di Polizza..

Entro 30 giorni dalla sottoscrizione:

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società antecedentemente alla data di decorrenza (coincidente con la data di investimento), verrà re- stituito il premio unico versato diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 €;

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società dal giorno coincidente o successivo alla data di decorrenza (coincidente con la data di investi- mento), verrà restituito un importo pari alla somma tra la quota di premio destinata alla Gestione Separata ed il controvalore delle quote calcolato al terzo giorno lavorativo successivo al ricevimento della richiesta di recesso aumentato dell’importo dei costi di caricamento trattenuti sulla quota di premio destinata ai Fondi Esterni; l’importo così ottenuto viene diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 €.

Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Xxxxx Xx Xxxxx

Il Rappresentante legale

Edizione Febbraio 2016

NOTA INFORMATIVA

“CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY” CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E DI TIPO UNIT LINKED (COD. TARIFFA 253)

L’offerta al pubblico di “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY” rientra nell’esenzione di cui all’art. 34-ter, comma 1, lett. g), del Regolamento Consob n. 11971/99, essendo il premio minimo iniziale per la sottoscrizione superiore a 100.000,00 Euro. Crédit Agricole Vita è quindi esentata dall’obbligo di pubblicare un prospetto informativo ai sensi dell’art. 94 D.lgs. n. 58/1998.

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predispo- sto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva ap- provazione dell’IVASS.

La Nota Informativa, la Scheda Sintetica, i Prospetti dei Fondi Ester- ni e le Condizioni Contrattuali devono essere consegnate prima della sottoscrizione del contratto.

A) INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE

1. INFORMAZIONI GENERALI

a) Crédit Agricole Vita S.p.A., Società Unipersonale (di seguito Socie- tà), Società di nazionalità Italiana interamente partecipata da Crédit Agricole Assurances S.A.; la durata della Società è fissata fino al 31/12/2100 e la chiusura dell’esercizio sociale è stabilita al 31 dicem- bre di ogni anno.

b) La sede legale e Direzione generale sono in Italia,in xxx Xxxxxxxxxx 0 - 00000 Xxxxx.

La sede amministrativa è in Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

c) Crédit Agricole Vita S.p.A. può essere contattata: telefonicamente al numero:

x00 0000 000000 (sede legale e direzione generale)

x00 00 00000000 sede amministrativa, Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

A mezzo posta elettronica agli indirizzi:

PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx; oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx Il sito Internet è: xxx.xx-xxxx.xx.

d) La Società esercita i seguenti rami:

I - Assicurazioni sulla durata della vita umana

III - Le assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investi- mento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero a indici o ad altri valori di riferimento

IV - Assicurazioni malattia e assicurazioni contro il rischio di non au- tosufficienza

V - Le operazioni di capitalizzazione

VI - Le operazioni di gestione di fondi collettivi costituiti per l’erogazio- ne di prestazioni in caso di morte, in caso di vita o in caso di cessazione o riduzione dell’attività lavorativa.

Il capitale sociale della Società, sottoscritto e interamente versato è pari a 236.350.000,00 Euro.

Crédit Agricole Vita S.p.A., è stata autorizzata all’esercizio dell’attività as- sicurativa vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. n. 150 del 29/6/90) ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicura- zioni n. 1.00090.

La revisione contabile è affidata agli uffici della Reconta Ernst&Young

S.p.A. che ha sede legale in Xxx Xx 00 - 00000 Xxxx, Xxxxxx.

2. CONFLITTI DI INTERESSI

La Società effettua operazioni di acquisto, sottoscrizione, gestione e ven- dita di attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti nei con- fronti dei Contraenti. In relazione a tali operazioni, possono determinarsi situazioni di potenziale conflitto con gli interessi degli stessi Contraenti derivanti da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo, come di seguito precisato.

Gli attivi possono essere emessi, promossi o gestiti anche dalla Società o da soggetti appartenenti allo stesso gruppo, nel rispetto dei limiti sta- biliti dalla vigente normativa. La Società ha adottato idonee procedure anche in relazione ai rapporti di gruppo, per individuare e gestire le sud- dette situazioni al fine di salvaguardare l’interesse dei Contraenti. In ogni caso la Società, qualora il conflitto di interessi non sia evitabile, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti.

La Società può stipulare con soggetti terzi accordi finalizzati al ricono- scimento di utilità (retrocessione di commissioni o altri proventi o servi- zi) a fronte degli investimenti effettuati. Tali introiti vengono comunque retrocessi ai Contraenti in modo da ottenere per gli stessi il miglior ri- sultato possibile, indipendentemente dall’esistenza dei suddetti accordi. La quantificazione dei suddetti introiti risulta dal rendiconto annuale di gestione.

B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY è un contratto a vita intera di tipo Multiramo; pertanto la durata contrattuale è indeterminata e coincide con la vita residua dell’Assicurato.

In caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY prevede la corresponsione, ai Beneficiari caso morte designati, di un importo pari alla somma tra:

• la somma delle “parti di capitale” destinate alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” derivanti da ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo), depurato dei costi d’ingresso esplicitati al successivo art. 11 al netto dei riscatti parziali eventualmente effettuati ed even- tualmente riproporzionato per effetto degli switch esercitati, rivalutate secondo quanto definito in seguito.

• la somma delle “parti di capitale” destinate agli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) Esterni (o “Fondi Esterni”) cal- colata come segue:

la somma del numero di quote di ogni Fondo Esterno per il rispetti- vo valore unitario, rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ciascun Fondo nel successivo art.8 - dove per data di riferimento si considera quella di pervenimento presso la Società della denuncia dell’avvenuto decesso - maggiorato di un importo de- terminato moltiplicando la quota di ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo) investita nei Fondi, depurata dei costi d’ingresso esplici- tati all’art. 11 al netto dei riscatti parziali eventualmente effettuati ed eventualmente riproporzionata per effetto degli switch esercitati, per un aliquota variabile in ragione dell’età dell’Assicurato all’epoca del de- cesso, come riportato nella seguente tabella:

Età dell’Assicurato al decesso	Aliquota
18-40	6,50%
41-60	1,25%
61-80	0,25%

Tale importo non potrà essere superiore a 50.000,00 Euro.

Per età dell’Assicurato al decesso si intende l’età assicurativa come de- finita nel Glossario.

La comunicazione di decesso dell’Assicurato deve essere effettuata alla Società per iscritto, da parte degli aventi diritto, tramite uno dei Soggetti abilitati oppure a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata alla Società.

Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa di de- cesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato. In deroga a quanto ora indicato la garanzia non è operante e la Società non corrisponde alcun importo a titolo di maggiorazione per il decesso dell’Assicurato dovuto a:

• dolo del Contraente e/o del Beneficiario;

• partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;

• atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell’Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari.

Trascorso un mese dalla decorrenza, è possibile riscattare (totalmente o parzialmente) il contratto.

Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza e nel caso in cui l’Assicurato abbia un’età inferiore a 85 anni (computata in anni interamente compiu- ti), contestualmente alla richiesta di riscatto il Contraente ha la facoltà di richiedere per iscritto la conversione dell’importo da liquidare in una delle seguenti prestazioni:

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell’Assicurato;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i pri- mi 5 o 10 anni e successivamente vita natural durante dell’Assicurato;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile reversibile totalmente o parzial- mente a favore del sopravvivente designato.

Al fine della quantificazione della rendita, inoltre, verranno utilizzati i co- efficienti demografico-finanziari in vigore alla data di conversione.

Il Contraente, prima di richiedere per iscritto alla Società la conversione del valore di riscatto in rendita nei tempi sopraindicati, può richiedere informazioni alla Società, la quale si impegna:

• ad inviare al Contraente una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore;

• a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni Contrattuali relative alla rendita di opzione per la quale l’avente diritto ha manifestato il proprio interesse.

Le parti di capitale destinate alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” si rivalutano ogni anno in funzione della misura annua di rivaluta- zione che si ottiene dalla differenza fra il rendimento medio annuo rea- lizzato (conseguito) dalla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” ed il rendimento trattenuto dalla Società pari a 1,2%.

Le rivalutazioni annuali del capitale assicurato si consolidano, risultando così definitivamente acquisite sul contratto.

Non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse mini- mo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, qualora ad una ricorrenza annuale del contratto la misura annua di riva- lutazione risulti nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalu- tazione delle prestazioni assicurate.

L’età dell’Assicurato alla decorrenza del contratto non può essere infe- riore a 18 anni né superiore a 80 anni.

La decorrenza è fissata il terzo giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del contratto.

Per giorno lavorativo non si intende il sabato, la domenica, i giorni di festa nazionale e i giorni di chiusura della Compagnia (pubblicati sul sito della Compagnia stessa).

4. RISCHI FINANZIARI RELATIVI AI FONDI ESTERNI

Tale contratto prevede che una parte delle somme dovute dalla Società sia direttamente collegata all’andamento del valore delle quote di OICR esterni (“Fondi Esterni”). Gli OICR a cui è collegato il contratto si carat- terizzano per diversi livelli di rischio finanziario, in funzione delle politi- che di gestione delle attività sottostanti.

Pertanto questo prodotto comporta rischi finanziari, a carico del Con- traente, riconducibili all’andamento del valore delle quote degli OICR che dipendono a loro volta dalle oscillazioni di prezzo delle attività finan- ziarie di cui le quote sono rappresentazione.

La sottoscrizione del contratto in questa forma comporta per il Contra- ente rischi specifici in funzione degli OICR oggetto di investimento.

I principali rischi a cui potrebbe essere soggetto il Contraente sono di seguito riportati:

• Rischio “sistematico”

È il rischio legato alle fluttuazioni dei mercati finanziari a cui il fondo investe. A titolo esemplificativo, per i fondi obbligazionari i rischi di carattere “sistematico” sono connessi alle fluttuazioni dei tassi d’inte- resse di mercato, per i fondi azionari alla fluttuazione dei corsi aziona- ri non strettamente legati alla specifica azione in portafoglio.

• Rischio “specifico”

È il rischio legato al particolare strumento finanziario in cui il fondo in- veste. Si evidenzia tuttavia che un OICR ha la caratteristica di ripartire il rischio di investimento in una pluralità di strumenti finanziari al fine di ridurre il rischio specifico legato al singolo investimento.

• Rischio “di controparte”

L’investitore in strumenti obbligazionari corre un rischio “di contro- parte”, cioè di non essere remunerato ovvero di subire perdite in conto capitale in caso di dissesto finanziario dell’ente emittente o soggetto debitore.

• Rischio “di liquidità”

Per gli investimenti in titoli non quotati in mercati finanziari liquidi e attivi, la difficoltà di reperire una controparte disposta a porsi in acqui- sto/vendita dello strumento finanziario può determinare un basso li- vello di liquidità dell’investimento (intendendosi per liquidità l’attitudi- ne di un titolo a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore). L’assenza di una quotazione ufficiale, inoltre, rende complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione è rimessa a valutazioni discrezionali.

• Rischio “di cambio”

La parte del patrimonio investita in titoli esteri comporta ulteriori ele- menti di rischio, riconducibili, innanzi tutto, alla più o meno elevata instabilità del rapporto “di cambio” tra l’Euro e la divisa estera di de- nominazione degli strumenti finanziari in cui l’OICR investe.

• Rischio “Paese”

L’investimento in mercati esteri, in particolare su quelli emergenti, potrebbe esporre l’investitore a rischi aggiuntivi. Tali mercati, infatti, potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli enti emittenti.

• Rischio utilizzo “Strumenti Derivati”

L’investimento in strumenti derivati a fini speculativi potrebbe deter- minare un aumento del rischio e dell’intensità di oscillazione del valore di quota dell’OICR. Per alcuni OICR offerti l’investimento in strumenti derivati può rappresentare una componente importante del risultato finale della gestione.

Per un maggiore dettaglio sui rischi specifici collegati ad ogni singolo OICR, si invita a far riferimento al prospetto dello stesso disponibile sul sito internet della Società o sul sito internet della Società di Gestione.

Con riferimento ai Fondi Esterni non è previsto alcun rendimento mi- nimo garantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non ven- gono assunti dalla Società ma restano a carico del Contraente.

Si evidenzia che il valor liquidato dalla Società in caso di riscatto ov- vero in caso di decesso potrebbe essere inferiore ai premi versati.

5. INFORMAZIONI SULL’IMPIEGO DEI PREMI

Il Contratto prevede inizialmente il versamento di un premio unico pari ad almeno 100.000 €. È comunque possibile effettuare sin dalla decor- renza il versamento di premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a Euro 10.000 €.

Il Contraente ha la facoltà di scegliere che i premi versati (unico/ag- giuntivo) vengano investiti nelle seguenti tipologie di fondi sottostanti:

- nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”

- in quote dei seguenti Fondi Esterni:

ISIN

NOME FONDO/COMPARTO

VALUTA DI

DENOMINAZIONE CATEGORIA QUOTE

PICTET & CIE (EUROPE) S.A.

LU0217138485	Pictet - Premium Brands	EURO	Azionario Beni di Consumo
LU0303494743	Pictet Global Bond	EURO	Obbligazionario Internazionale
LU0255798018	Pictet Emerging Local Currency Debt	USD	Obbligazionario Paesi Emergenti
LU0128469243	Pictet Global Emerging Debt	USD	Obbligazionario Paesi Emergenti
XXXXXX XXXXXXX
LU0360483100	MS INVF - Euro Corporate Bond	EURO	Obbligazionario Euro Corporate Investment Grade
LU0360491038	Xxxxxx Xxxxxxx Diversified Alpha	EURO	Flessibile
LU0360481153	MS INVF - European Currencies High Yield Bond	EURO	Obbligazionario Euro High Yield
SCHRODER
LU0106238552	Schroder ISF European Smaller Companies	EURO	Azionario Europa
LU0232933159	Schroder ISF BRIC (Brazil, Russia, India, China)	EURO	Azionario Paesi Emergenti
JP MORGAN
LU0129415286	JPMorgan Funds - Global Convertibles	EURO	Obbligazionario altre Specializzazioni
LU0208853860	JPM Funds - Global Natural Resources	EURO	Azionario Energia e Materie Prime
LU0587803247	JP Morgan Global Strategic Bond	EURO	Obbligazionario altre Specializzazioni
LU0355585273	JPMorgan Funds - Africa Equity Fund	USD	Azionari Paesi Emergenti
LU0432979887	JPMorgan Funds - Global Healthcare Fund	USD	Azionario Salute
LU0325074846	JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP	USD	Azionario America
XXXXXXXX XXXXXXXXX INVESTMENTS FUNDS
LU0260870075	Xxxxxxxx US Opportunities	EURO	Azionario America
LU0390137205	Templeton Frontier Markets	EURO	Azionario Paesi Emergenti
AMUNDI
LU0329449069	AMUNDI Funds Absolute Volatility Euro Equities	EURO	Flessibile
LU0329449143	AMUNDI Funds Absolute Volatility World Equities	USD	Flessibile
LU0613076487	Amundi Funds Bond Global Aggregate	EUR0	Obbligazionario Internazionale
LU0442406533	Amundi Funds Bond Global Inflation	EURO	obbligazionario Internazionale Governativo
LU0568621378	Amundi Funds Cash USD	USD	Liquidità Area Dollaro
LU0433182507	Firts Eagle Amundi International Fund IHE	EURO	Azionari Internazionali
LU0433182176	Firts Eagle Amundi International Fund IU	USD	Azionari Internazionali
LU0568613789	Amundi Funds Equity Mena MU	USD	Azionario Paesi Emergenti
LU0329444938	Amundi Funds Bond Global Aggregate	USD	Obbligazionario Internazionale
LU0907914781	Amundi Funds Patrimoine	EUR	Flessibile
LU0755948105	Amundi Funds Bond Global Emerging Corpor. MU	USD	Obbligazionario Paesi Emergenti
LU0797053815	Amundi Funds Equity Japan Target MHE	EUR Hedge	Azionario Paese
Vontobel
LU0278085062	Vontobel Fund - European Equity	EURO	Azionario Europa
LU0278093082	Vontobel Fund - Emerging Markets Equity	USD	Azionario Paesi Emergenti
LU0278091540	Vontobel Fund - Far East Equity	USD	Azionario Pacifico
Blackrock
LU0368268198	BGF Global Dynamic Equity Fund	USD	Azionario Internazionale
LU0297941469	BGF Euro Bond Fund	EURO	Obbligazionario Euro Governativi Medio/Lungo termine
LU0278456651	BGF Fixed Income Global Opportunities Fund	EURO	Obbligazionari Flessibili
LU0329592371	BGF Euro Short Duration Bond Fund	EURO	Obbligazionario Euro Governativi Breve termine
LU0368266812	BGF European Focus Fund	EURO	Azionario Europa
LU0252963623	BGF World Gold Fund	EURO	Azionario Energia e Materie Prime

TIPOLOGIA OICR ESTERNO

COMMISSIONE ANNUA ASSET MANAGER

CODICE INTERNO

0,55%

OBBLIGAZIONARI

0,60%

OBBLIGAZIONARI

0,35%

OBBLIGAZIONARI

0,80%

AZIONARI

0,50%

OBBLIGAZIONARI

0,80%

OBBLIGAZIONARI

0,45%

OBBLIGAZIONARI

1,00%

AZIONARI

1,00%

AZIONARI

0,80%

AZIONARI

0,80%

AZIONARI

0,75%

AZIONARI

0,50%

OBBLIGAZIONARI

0,80%

AZIONARI

0,75%

OBBLIGAZIONARI

1,10%

AZIONARI

0,70%

AZIONARI

0,80%

AZIONARI

0,50%

OBBLIGAZIONARI

0,55%

AZIONARI

0,40%

OBBLIGAZIONARI

1,00%

AZIONARI

1,00%

AZIONARI

1,00%

AZIONARI

0,07%

MONETARI

0,35%

OBBLIGAZIONARI

0,40%

OBBLIGAZIONARI

0,70%

ABSOLUTE RETURN/BALANCED

0,70%

ABSOLUTE RETURN/BALANCED

0,825%

AZIONARI

0,825%

AZIONARI

0,825%

AZIONARI

1,00%

AZIONARI

1,00%

AZIONARI

0,40%

OBBLIGAZIONARI

0,50%

OBBLIGAZIONARI

0,40%

OBBLIGAZIONARI

0,75%

AZIONARI

ISIN	NOME FONDO/COMPARTO	VALUTA DI DENOMINAZIONE	CATEGORIA
		QUOTE
PIMCO
IE0032875985	PIMCO - Global Bond Fund (EUR)	EURO	Obbligazionari internazionali governativi
IE0004931386	PIMCO - Euro Bond Fund	EURO	Obbligazionari euro governativi medio/lungo termine
M&G
GB0032179045	M&G European Corporate Bond Fund EUR C	EURO	Obbligazionari euro corporate investment grade
GB00B1VMD022	M&G Optimal Income Fund EUR C-H	EUR Hedge	Obbligazionari altre specializzazioni
GB00B39R2T55	M&G Global Dividend Fund EUR C	EURO	Azionari internazionali
GB00B56D9Q63	M&G Dynamic Allocation Fund	EURO	Flessibile
GB0030939994	M&G Asian Fund EUR C	EURO	Azionario Pacifico
BNY MELLON GLOBAL FUNDS
IE00B29M2K49	BNY Mellon LT Global Equity	EURO	Azionari internazionali
IE00B3TH3V40	BNY Mellon Absolute Return Equity	EURO	Flessibili
DNCA
LU0284394151	DNCA Invest Eurose	EURO	Flessibili
LEGG XXXXX
IE00B23Z8S99	Legg Xxxxx Xxxxx US Small Cap Opportunity Fund	USD	Azionari America
IE00B23Z9426	Legg Xxxxx Xxxxxxxxxx Global Fixed Income Fund	USD	Obbligazionari internazionali governativi

TIPOLOGIA OICR ESTERNO

COMMISSIONE ANNUA ASSET MANAGER

CODICE INTERNO

0,46%

OBBLIGAZIONARI

0,49%

OBBLIGAZIONARI

0,75%

AZIONARI

0,75%

AZIONARI

0,75%

AZIONARI

0,75%

OBBLIGAZIONARI

0,50%

OBBLIGAZIONARI

1,00%

ABSOLUTE RETURN/BALANCED

1,00%

AZIONARI

ABSOLUTE RETURN/BALANCED

0,70%

0,60%

OBBLIGAZIONARI

0,75%

AZIONARI

Gli OICR armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE (così come suc- cessivamente modificata e integrata) ed autorizzati al collocamento in Italia, ai quali risultano collegate le prestazioni del contratto sono com- parti di SICAV e Fondi comuni di Investimento.

Il Contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al ri- schio e delle proprie aspettative di rendimento, come investire i premi versati nei diversi fondi (Gestione Separate e Fondi Esterni) disponibili. Alla sottoscrizione del contratto, ed in caso di versamenti aggiuntivi, il Contraente individua i fondi (Xxxxx Xxxxxxx e Gestione Separata) nei quali investire il premio (unico/aggiuntivo) ed indica la percentuale del premio stesso da destinare in ciascuno fondo

Alla sottoscrizione del contratto, la parte di premio unico investita nella Gestione Separata deve essere almeno pari al 10% del premio unico versato, mentre i Xxxxx Xxxxxxx potranno essere sottoscritti per un con- trovalore superiore a 10.000€.

Al versamento di premi aggiuntivi, la parte di premio investita nella Ge- stione Separata deve essere tale che la percentuale della parte di capi- tale relativa alla Gestione stessa dopo il versamento del premio risulti sempre almeno pari al 10% del capitale complessivo (capitale relativo quindi sia alla Gestione Separata che ai Fondi Esterni); mentre i Fon- di Esterni potranno essere sottoscritti per un controvalore superiore a 10.000€.

Sulla polizza potranno essere tempo per tempo detenute quote di un massimo di 15 fondi (Gestione Separata e Fondi Esterni).

L’elenco e le caratteristiche dei fondi disponibili sono riportati ai succes- sivi artt. 7 e 8.

In corso di contratto, il Contraente ha la facoltà di trasferire, anche par- zialmente, il controvalore delle quote possedute su uno o più fondi (Ge- stione Separata e Xxxxx Xxxxxxx) verso altri fondi (Gestione Separata e Xxxxx Xxxxxxx) tra quelli associati al presente Contratto (c.d. “switch”), tenendo conto dei vincoli descritti dettagliatamente al successivo art. 17 “Operazioni di switch”.

6. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI DELLA GESTIONE SEPARATA

Il rendimento annuo della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” descritta dettagliatamente alla sezione C, viene annualmente attribuito alla parte di capitale ad essa collegata, a titolo di partecipazione agli utili. Il rendimento annuo “Crédit Agricole Vita Più” da adottare a tale scopo è quello calcolato al 30/09, per la rivalutazione annuale al 31/12 oppure alla fine del terzo mese solare antecedente il mese della data di rivalu- tazione, per la rivalutazione in corso d’anno. Spetta peraltro alla Società una commissione annuale di gestione pari all’1,20%.

La misura di rivalutazione annua è pari alla differenza, solo se positiva, tra il rendimento annuo di “Crédit Agricole Vita Più” e la predetta com- missione annuale di gestione. La rivalutazione comporta un incremento annuale delle prestazioni che rimane acquisito a titolo definitivo e di con- seguenza si rivaluta a sua volta negli anni successivi.

Per i dettagli sulla modalità di rivalutazione si rinvia all’Art 8 delle Condi- zioni Contrattuali e al Regolamento della Gestione Separata.

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE SEPARATA

E SUI FONDI ESTERNI A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE

7. GESTIONE SEPARATA “CRÉDIT AGRICOLE VITA PIÙ”

	Denominazione Crédit Agricole Vita Più
	Valuta di denominazione	Euro
	Finalità	“Crédit Agricole Vita Più” ha come obiettivo quello di garantire il capita- le investito al netto del caricamento e di conseguire un rendimento annuo tendenzialmente in linea con i tassi di mercato dei titoli di Stato.
	Periodo di osservazione	Annuale, variabile ogni mese così come descritto nel Regolamento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.
	Composizione	“Crédit Agricole Vita Più” investe pre- valentemente in strumenti di natura obbligazionaria denominati in Euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli in- vestimenti obbligazionari. I titoli Obbli- gazionari saranno selezionati tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi in- ternazionali ed emittenti di tipo socie- tario.
	Limiti all’investimento	La Gestione Separata non prevede li- miti massimi o minimi salvo quanto già in essere in tema di copertura del- le riserve tecniche, così come stabilito dall’IVASS. Riguardo i limiti previsti per le opera- zioni relative ad emissioni del gruppo di appartenenza, si rimanda all’artico- lo 4.2 del Regolamento della Gestione Separata.

Stile gestionale

Lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti, tenute presenti le garanzie offerte dalle poliz- ze ricollegate alla Gestione Separata. In particolare, le scelte di investimento riferite alla componente obbligaziona- ria saranno basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbli- gazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della reddi- tività e del rispettivo merito di credito.

Gestore delegato

La Società delega la gestione del patri- monio di “Crédit Agricole Vita Più” ad AMUNDI ASSET MANAGER , Società

di gestione del risparmio del Gruppo

Crédit Agricole.

Società di revisione della gestione

A tutela degli interessi degli Assicu- rati, il risultato della Gestione viene annualmente certificato dalla Reconta Ernst&Young S.p.A che ha sede legale in Xxx Xx 00 - 00000 Xxxx, Xxxxxx, una Società di Revisione Contabile - iscrit- ta nell’apposito Albo di cui al D.Lgs. 24/02/98 n. 58.

8. FONDI ESTERNI

Si riporta qui di seguito l’elenco degli OICR Esterni dei quali il Contraente può acquistare quote, corredato della descrizione delle principali carat- teristiche degli stessi.

Il grado di rischio associato all’investimento varia al variare del numero e della tipologia degli OICR selezionati dal Contraente. Non è quindi possi- bile indicare un unico grado di rischio, il quale potrà variare tra “basso” e “molto alto” a seconda delle scelte effettuate dal Contraente. Quest’ul- timo si assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore degli OICR Esterni.

Le informazioni di seguito riportate per ogni OICR esterno, sono state acquisite dal relativo Prospetto Informativo o altrimenti comunicate a Crédit Agricole Vita dalla Società istitutrice e/o dal gestore principale ov- vero reperite dai principali provider di dati e/o fonti ritenute attendibili. Tuttavia, Xxxxxx Xxxxxxxx Vita non potrà essere ritenuta responsabile ove i dati riportati in tali fonti siano errati o incompleti.

Di seguito alla presente Nota Informativa sono allegate le ultime Infor- mazioni chiave per gli investitori relativi agli OICR disponibili.

Codice ISIN:	LU0297941469
Nome Fondo/Comparto:	BGF Euro Bond Fund
Cod:	AE
Categoria:	Obbligazionario Euro Governativi M/L Termine
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MIGSED2 LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,40%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni
Breve descrizione politica di investimento (**):	Mira a massimizzare il rendimento, investendo almeno l’80% del patrimonio in titoli a reddito fisso investment grade e almeno il 70% in titoli denominati in Euro. L’esposizione al rischio valutario viene gestita in maniera flessibile.
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

*Per maggiori informazioni si rinvia ai Prospetti degli OICR consegnati al momento della sottoscrizione del Contratto e disponibili sia sul sito internet della Società di Gestione che sul sito internet della Società

** Per giorno lavorativo non si intende il sabato, la domenica, i giorni di festa nazionale e i giorni di chiusura della Compa- gnia (pubblicati sul sito della Compagnia stessa) o di chiusura del mercato di riferimento del fondo.

Nel caso in cui la valuta degli OICR esterni sia diversa dall’Euro, la Società converte la valuta di denominazione utilizzando i tassi di cambio rilevati dalla Banca Centrale Europea relativi al “giorno di valorizzazione della quota”.

Codice ISIN:	LU0329592371
Nome Fondo/Comparto:	BGF Euro Short Duration Bond Fund
Cod:	AF
Categoria:	Obbligazionario Euro Governativi Breve Termine
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MERESDD LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,40%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni e strumenti monetari.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Mira a massimizzare il rendimento in Euro, investendo almeno l’80% del patrimo- nio in titoli a reddito fisso investment grade e almeno il 70% in titoli denominati in Euro. La duration media di norma non supera i tre anni. L’esposizione al rischio valutario viene gestita in maniera flessibile.
Classe di rischio:	Medio-Basso
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0368266812
Nome Fondo/Comparto:	BGF European Focus Fund
Cod:	AH
Categoria:	Azionario Europa
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	BGEFED2 LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società europee.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Mira a massimizzare il rendimento totale investendo almeno il 70% del patrimonio in un ristretto portafoglio di titoli azionari di società con sede o che svolgono la loro attività economica prevalentemente in Europa.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0252963623
Nome Fondo/Comparto:	BGF World Gold Fund
Cod:	AL
Categoria:	Azionario Energia e Materie Prime
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MERWGDE LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società minerarie.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Mira a massimizzare l’incremento del capitale investendo a livello mondiale al- meno il 70% del patrimonio in titoli azionari di società operanti nel settore delle miniere d’oro in tutto il mondo.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0217138485
Nome Fondo/Comparto:	Pictet - Premium Brands
Cod:	AT
Categoria:	Azionario Beni di Consumo
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	PPGPMBI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società appartenenti al settore manifatturiero con produzio- ne di alta qualità.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto applicherà una strategia di crescita del capitale, investendo almeno due terzi degli attivi totali/patrimonio totale in azioni emesse da società operanti nel settore dei prodotti di marca che forniscano prestazioni e prodotti di qualità elevata.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0303494743
Nome Fondo/Comparto:	Pictet - Global Bonds
Cod:	AV
Categoria:	Obbligazionario Internazionale
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PFLWGVI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,35%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni governative e societarie.
Breve descrizione politica di investimento (*):	L’obiettivo del Comparto è il perseguimento di un reddito e incremento del capitale da realizzare principalmente offrendo agli investitori un’esposizione a tutti i tipi di titoli di debito (compresi, ma non limitatamente, titoli di stato e obbligazioni socie- tarie, obbligazioni convertibili e non convertibili, obbligazioni indicizzate all’infla- zione) e strumenti del mercato monetario. Il comparto può investire in qualsiasi paese (compresi quelli emergenti), settore economico e valuta.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	GB0030939994
Nome Fondo/Comparto:	M&G Asian Fund EUR C
Cod:	EH
Categoria:	Azionario Pacifico
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MGSEECA LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Investment Fund (1)
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 70% dell’investimento è effettuato in azioni di società asiatiche e dell’Au- stralasia. Il Fondo non può investire in azioni di società giapponesi. Il Fondo po- trebbe fare uso di derivati [strumenti finanziari il cui valore è correlato alle pos- sibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti] al fine di proteggere il valore del capitale del Fondo e/o di investire in modo efficiente afflussi di cassa nel breve termine.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0129415286
Nome Fondo/Comparto:	JPMorgan Funds - Global Convertibles
Cod:	BA
Categoria:	Obbligazionario altre Specializzazioni
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	JPMGCBC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto mira a conseguire un rendimento investendo principalmente in un portafoglio diversificato di titoli convertibili a livello internazionale.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 67% degli attivi del Comparto (ad esclusione della liquidità e di strumen- ti equivalenti) sarà investito in titoli convertibili. Gli emittenti di tali titoli possono avere sede in qualsiasi paese, ivi compresi i Mercati Emergenti. L’esposizione ai titoli convertibili può essere ottenuta tramite obbligazioni convertibili e altri titoli che incorporano opzioni di conversione in titoli azionari. Il Comparto può anche investire in warrant.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0208853860
Nome Fondo/Comparto:	JPM Funds - Global Natural Resources
Cod:	BB
Categoria:	Azionario Energia e Materie Prime
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	JPMGNRC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto mira ad offrire la crescita del capitale nel lungo periodo investendo principalmente in società di tutto il mondo attive nel settore delle risorse naturali.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 67% degli attivi del Comparto (ad esclusione della liquidità e di stru- menti equivalenti) sarà investito in titoli azionari di società del settore delle risorse naturali a livello globale. Le società del settore delle risorse naturali sono impre- se attive nell’esplorazione e sviluppo, raffinazione, produzione e distribuzione di risorse naturali e dei relativi prodotti secondari. Il Comparto avrà un’esposizione a società che si trovano nella parte iniziale della fase diesplorazione. Una quota significativa del patrimonio del Comparto può essere investita in mercati ad alto rischio e in società a bassa capitalizzazione. Il Comparto può investire in attivi- tà denominate in qualsiasi valuta e l’esposizione valutaria può essere coperta. Il Comparto può utilizzare strumenti finanziari derivati a fini di copertura e di effi- ciente gestione del portafoglio.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0325074846
Nome Fondo/Comparto:	JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP
Cod:	BC
Categoria:	Azionario America
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	JPHIUCA LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto mira a offrire la crescita del capitale nel lungo periodo tramite un’esposizione prevalente a società statunitensi, utilizzando strumenti finan- ziari derivati ove appropriato.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto investirà il proprio patrimonio principalmente in titoli azionari, li- quidità e strumenti equivalenti, nonché in strumenti a breve scadenza tra cui, a titolo non esaustivo, titoli di Stato, titoli emessi da imprese e depositi a ter- mine. Il Comparto assumerà un’esposizione, direttamente o tramite strumenti finanziari derivati, a titoli azionari di società aventi sede o che esercitano la parte preponderante della propria attività economica negli Stati Uniti. L’espo- sizione minima a tali titoli azionari sarà pari al 67% degli attivi del Comparto. Il Comparto può anche investire in società canadesi. Il Comparto utilizzerà il processo STEEP (Statistically Enhanced Equity Portfolio), che impiega un approccio puramente quantitativo basato su modelli proprietari sviluppati dal Gestore degli investimenti, il quale individua opportunità di negoziazione red- ditizie, misura e controlla il rischio del portafoglio e immette ordini nei mercati elettronici durante l’intera giornata di contrattazioni. Il Comparto può investire in strumenti finanziari derivati al fine di conseguire il proprio obiettivo d’inve- stimento. Tali strumenti potranno essere utilizzati anche con finalità di coper- tura. Il Comparto può detenere, mediante strumenti finanziari derivati, fino al 10% degli attivi netto in posizioni corte.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0360483100
Nome Fondo/Comparto:	MS INVF - Euro Corporate Bond
Cod:	BL
Categoria:	Obbligazionario Euro Corporate Investment Grade
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MSECBDZ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxx Xxxxxxx Investment funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxx.xxx/xx/
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,45%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni con elevato rating emesse da società denominate in Euro.
Breve descrizione politica di investimento (*):	L’obiettivo di investimento del Comparto, denominato in Euro, è assicurare un in- teressante tasso di rendimento, mediante investimenti principalmente in titoli ob- bligazionari di alta qualità emessi da società ed entità non governative denominati in Euro. La sensibilità ai tassi d’interesse e l’esposizione alla curva dei rendimenti vengono attentamente monitorate. L’analisi a livello settoriale è strettamente con- nessa alla ricerca fondamentale bottom-up sui titoli. Il controllo del peso settoria- le relativo e assoluto rispetto all’indice di riferimento è funzionale alla limitazione del rischio.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0360481153
Nome Fondo/Comparto:	MS INVF - European Currencies High Yield Bond
Cod:	BM
Categoria:	Obbligazionario Euro High Yield
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MORITBZ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxx Xxxxxxx Investment funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxx.xxx/xx/
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,50%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Prevalentemente titoli obbligazionari internazionali con profilo di credito non ele- vato o non classificati, emessi da governi, enti pubblici e società.
Breve descrizione politica di investimento (*):	L’obiettivo di investimento del comparto, denominato in Euro, è assicurare un inte- ressante tasso di rendimento, mediante investimenti in titoli obbligazionari inter- nazionali con un rating inferiore, o non classificati, emessi da governi, enti pubblici e società, che offrono un rendimento superiore a quello generalmente ottenibile dagli strumenti di debito appartenenti alle quattro classi più alte di S&P o Mo- ody’s. L’analisi proprietaria pone un accento particolare sullo studio prospettico del credito a partire dai fondamentali e sull’analisi valutativa al fine di identificare gli investimenti in grado di offrire il miglior rendimento complessivo adeguato al rischio nel medio periodo. Tutti i titoli obbligazionari in portafoglio prevedono co- pertura in euro; la differenza di durata finanziaria rispetto all’indice non è mai superiore a un anno.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0232933159
Nome Fondo/Comparto:	Schroder ISF BRIC (Brazil, Russia, India, China)
Cod:	BP
Categoria:	Azionari Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	SCHBREC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale (da Schroders viene definita “per operatori qualificati”)
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Schroder International Selection Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Xxxxxx xxxxxxxx di società brasiliane, russe, indiane e cinesi.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno due terzi del fondo (liquidità esclusa) saranno investiti in una gamma ri- stretta di azioni di società comprese nell’indice MSCI BRIC. Il fondo detiene, ti- picamente, meno di 50 società e non ha alcun orientamento specifico in termini di settore o capitalizzazione. Riteniamo che il motivo principale per investire nei mercati BRIC (Brasile, Russia, India e Cina) sia il loro potenziale di crescita nel lungo periodo. Tra i vantaggi offerti da questi mercati, dai quali deriva il vantaggio competitivo, vi è l’elevata concentrazione di risorse naturali mondiali unita a livelli salariali relativamente contenuti. Inoltre, la classe media in questi paesi è in ra- pida crescita ed alimenta la forte ascesa dei consumi. Le nostre analisi condotte sul campo in questi paesi ci consentono di accedere a opportunità di investimento interessanti. Il fondo può investire anche in altri strumenti finanziari e detenere liquidità. Inoltre, gli strumenti derivati possono essere utilizzati per realizzare l’o- biettivo di investimento, ridurre il rischio o gestire il fondo in modo più efficiente.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0442406533
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Bond Global Inflation
Cod:	EL
Categoria:	obbligazionario Internazionale Governativo
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	CAMINFM LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,35%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Principalmente obbligazioni internazionali indicizzate all’inflazione con un profilo ottimale di rischio/rendimento a 3 anni, con rating almeno pari a investment grade ed emesse nella valuta di un paese facente parte dell’OCSE o dell’Unione Euro- pea. Gli investimenti non denominati in euro tendono ad essere sistematicamente oggetto di copertura.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il team di gestione si propone di ottenere una performance analoga a quella del mercato mondiale delle obbligazioni indicizzate sull’inflazione attuando una ge- stione attiva e fondamentale, tendente a sfruttare quattro fonti di performance principali: sensibilità ai tassi reali, posizionamento sulla curva dei tassi reali, ar- bitraggi tra obbligazioni indicizzate e a tasso fisso, diversificazione internazionale.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0278093082
Nome Fondo/Comparto:	Vontobel Fund - Emerging Markets Equity
Cod:	CC
Categoria:	Azionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	VONEMJA LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Vontobel Fund Sicav
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,825%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe principalmente in azioni o in titoli simili emessi da società che hanno sede o svolgono prevalentemente la loro attività in un Paese emergente e a nostro parere risultano relativamente sottovalutate rispetto al loro valore di mercato.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Fondo azionario a gestione attiva che investe in azioni dei Paesi emergenti. L’obiettivo d’investimento consiste nel conseguire una crescita assoluta del capi- tale mediante l’allocazione in un portafoglio azionario di società a nostro avviso sottovalutate. Rigoroso approccio bottom-up, nell’ambito del quale viene innanzitutto analizzato il potenziale di crescita dei singoli titoli e successivamente vengono valutate le opportunità offerte dal settore e globalmente dal mercato Il portafoglio rispecchia pertanto le idee d’investimento di cui il gestore è più con- vinto e la composizione del portafoglio non si basa su un indice di riferimento L’orizzonte è a lungo termine senza concreti vincoli temporali per la detenzione dei titoli.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0278091540
Nome Fondo/Comparto:	Vontobel Fund - Far East Equity
Cod:	CE
Categoria:	Azionario Pacifico
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	VONFARJ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Vontobel Fund Sicav
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,825%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe principalmente in azioni o in titoli simili emessi da società che hanno sede o svolgono prevalentemente la loro attività in Estremo Oriente e/o in Oceania e a nostro parere risultano relativamente sottovalutate rispetto al loro valore di mercato.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Fondo azionario a gestione attiva. L’obiettivo d’investimento consiste nel conse- guire una crescita assoluta del capitale mediante l’allocazione in un portafoglio azionario di società a nostro avviso sottovalutate.Rigoroso approccio bottom-up, nell’ambito del quale viene innanzitutto analizzato il potenziale di crescita dei sin- goli titoli e successivamente vengono valutate le opportunità offerte dal settore e globalmente dal mercato. Il portafoglio rispecchia pertanto le idee d’investimento di cui il gestore è più convinto e la composizione del portafoglio non si basa su un indice di riferimento. L’orizzonte è a lungo termine senza concreti vincoli temporali per la detenzione dei titoli.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0278085062
Nome Fondo/Comparto:	Vontobel Fund - European Equity
Cod:	CD
Categoria:	Azionario Europa
Tipologia di OICR esterno:	Azionari
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	VONEUJC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Vontobel Fund Sicav
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,825%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe principalmente in azioni o in titoli simili emessi da società che han- no sede o svolgono prevalentemente la loro attività in Europa e a nostro parere risultano relativamente sottovalutate rispetto al loro valore di mercato.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Fondo azionario a gestione attiva che investe in azioni europee. L’obiettivo d’inve- stimento consiste nel conseguire una crescita assoluta del capitale a lungo termi- ne mediante l’allocazione in un portafoglio azionario di società a nostro avviso sot- tovalutate. Rigoroso approccio bottom-up, nell’ambito del quale viene innanzitutto analizzato il potenziale di crescita dei singoli titoli e successivamente vengono va- lutate le opportunità offerte dal settore e globalmente dal mercato. Il portafoglio rispecchia pertanto le idee d’investimento di cui i gestori sono più convinti e la composizione del portafoglio non si basa su un indice di riferimento. L’orizzonte è a lungo termine senza concreti vincoli temporali per la detenzione dei titoli
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0329449069
Nome Fondo/Comparto:	AMUNDI Funds Volatility Euro Equities
Cod:	CU
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	ABSOLUTE RETURN/BALANCED
Management fee (% annua):	1,465%
Ticker Bloomberg:	CAVEQAM LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale e Retail (Mifid Compliant)
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,70%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Strumenti derivati (opzioni) sull’indice DJ Euro Stoxx negoziate in mercati ufficiali con durata media pari a 12 mesi e strumenti del mercato monetario fino al 100% del patrimonio.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto si propone l’obiettivo di realizzare una performance del 7% lordo an- nuo, nell’arco di un periodo di tempo di 3 anni, in un ambito di rischio controllato e gestito. Al fine di perseguire tale obiettivo, il team di gestione prende esposizione tattiche alla volatilità dei mercati azionari della zona euro.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0329449143
Nome Fondo/Comparto:	AMUNDI Funds Absolute Volatility World Equities
Cod:	CW
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	ABSOLUTE RETURN/BALANCED
Management fee (% annua):	1,465%
Ticker Bloomberg:	CAMVWCM LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale e Retail (Mifid Compliant)
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,70%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Strumenti derivati (opzioni, future,swap) sull’indice DJ Euro Stoxx negoziati in mercati ufficiali e strumenti del mercato monetario fino al 100% del patrimonio.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto si propone l’obiettivo di realizzare una performance del 7% lordo an- nuo, nell’arco di un periodo di tempo di 3 anni, in un ambito di rischio controllato e gestito. Al fine di perseguire tale obiettivo, il team di gestione prende esposizione tattiche alla volatilità dei mercati azionari di USA, Area Euro e ASIA.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0255798018
Nome Fondo/Comparto:	Pictet Emerging Local Currency Debt
Cod:	DH
Categoria:	Obbligazionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	Obbligazionari
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PFEMGDI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,60%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Comparto obbligazionario governativo in valuta locale emesso da Paesi Emer- genti.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto persegue la crescita del capitale investendo almeno due terzi del pa- trimonio totale in un portafoglio diversificato di obbligazioni denominate in valuta locale di emittenti dei Paesi emergenti.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0128469243
Nome Fondo/Comparto:	Pictet Global Emerging debt
Cod:	DV
Categoria:	Obbligazionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PFIFGEI LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Pictet
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,55%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Xxxxxx a tasso fisso emessi da Stati o debitori privati appartenenti ai Paesi Emer- genti.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto persegue l’incremento del reddito e del capitale, investendo il proprio portafoglio nel mercato obbligazionario e in strumenti del mercato monetario dei Paesi emergenti, entro i limiti consentiti dalle restrizioni all’investimento. Almeno due terzi degli attivi totali/patrimonio totale del comparto saranno investiti in ob- bligazioni e altri titoli di credito emessi o garantiti da governi nazionali o locali dei paesi emergenti e/o altri emittenti domiciliati in uno paese emergente. Per paesi emergenti si intendono quei paesi che, all’epoca dell’investimento, sono conside- rati paesi industrialmente in via di sviluppo dal Fondo Monetario Internazionale, dalla Banca Mondiale, dall’International Finance Corporation (IFC) o da una delle grandi banche d’investimento. A titolo esemplificativo ma non esaustivo, tali pa- esi comprendono: Messico, Hong Kong, Singapore, Turchia, Polonia, Repubblica Ceca, Ungheria, Israele, Sudafrica, Cile, Slovacchia, Brasile, Filippine, Argenti- na, Tailandia, Xxxxx del Sud, Colombia, Taiwan, Indonesia, India, Cina, Romania, Ucraina, Malesia, Croazia, Russia. Gli investimenti in strumenti del mercato mo- netario non dovranno superare un terzo del patrimonio netto del Comparto. Gli investimenti in titoli non quotati e quelli effettuati in Russia, ad eccezione dei mer- cati RTS e MICEX, non devono essere superiori al 10% del patrimonio netto del Comparto. Il Comparto investirà non oltre il 10% dei suoi attivi in obbligazioni ed altri titoli associati ad azioni, strumenti derivati (compresi i warrant) e/o prodotti strutturati (in particolare le obbligazioni convertibili rettificate dal delta) che hanno come sottostante o che offrono un’esposizione alle azioni o altri titoli di tipo aziona- rio. Allo stesso modo, gli investimenti in OIC, aventi come obiettivo principale quel- lo di investire negli attivi di cui sopra, rientrano anch’essi nel quadro di detto limite del 10%. Il Comparto potrà inoltre investire in warrant su valori mobiliari a reddito fisso, restando inteso che gli investimenti in warrant non potranno rappresenta- re oltre il 10% delle attività nette del Comparto. Gli investimenti potranno essere denominati in qualunque valuta. Peraltro, il Comparto potrà investire fino al 10% del patrimonio netto in OIC. Il Comparto ha altresì la facoltà di investire in prodotti strutturati quali, in particolare, obbligazioni o altri valori mobiliari il cui rendimen- to sia, ad esempio, collegato all’andamento di un indice, di valori mobiliari o di

	un paniere di valori mobiliari ovvero di un organismo di investimento collettivo. Il comparto può concludere Non Delivery Forward. Un Non Delivery Forward è un contratto finanziario bilaterale a termine su un tasso di cambio tra una valuta forte e una valuta emergente. Al termine non si effettua alcuna consegna della valuta emergente, ma un regolamento in cash nella valuta forte del risultato finanziario del contratto. L’International Swaps and Derivatives Association (ISDA) ha messo a punto una documentazione standardizzata per questo tipo di operazioni, raccolta nel contratto quadro ISDA. Il comparto può concludere operazioni di Non Delivery Forward esclusivamente con istituzioni finanziarie di prim’ordine specializzate in questo tipo di operazioni e solo nel rispetto delle disposizioni standardizzate con- tenute nel contratto quadro ISDA. Il Comparto potrà servirsi di tecniche e stru- menti derivati nell’ambito di una gestione efficace ed entro i limiti previsti dalle restrizioni all’investimento. Il Comparto ha in particolare facoltà di stipulare credit default swaps. Il credit default swap è un contratto finanziario bilaterale mediante il quale una controparte (il protection buyer) versa un premio a fronte dell’impe- gno assunto dal protection seller di pagare un determinato importo nel caso in cui l’emittente di riferimento sia oggetto di un rischio di credito previsto dal contratto. Il protection buyer acquisisce il diritto di vendere una determinata obbligazione emessa dall’emittente di riferimento al suo valore nominale (oppure ad altro valo- re di riferimento o prezzo di esercizio) qualora si verifichi il rischio di credito. Per rischio di credito si intende in genere il fallimento, l’insolvenza, l’amministrazione/ liquidazione giudiziaria, la ristrutturazione del debito o il mancato pagamento dei debiti in scadenza. L’International Swaps and Derivatives Association (ISDA) ha messo a punto una documentazione standardizzata in rapporto a questo tipo di operazioni, raccolta nel contratto quadro ISDA.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0260870075
Nome Fondo/Comparto:	Xxxxxxxx US Opportunities
Cod:	DN
Categoria:	Azionario America
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	FAGAIEU LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,70%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società residenti in US. Nello specifico il Fondo investe principalmente in azioni emesse da società di qualunque dimensione situate, o che conducono attività significative, negli Stati Uniti. Il team d’investimento si concentra su società di alta qualità che a suo giudizio hanno un eccezionale potenziale di crescita rapida e sostenibile.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto si prefigge di raggiungere l’apprezzamento del capitale, investendo principalmente in titoli azionari di aziende USA che si ritiene possiedano caratte- ristiche di crescita sostenibile e che soddisfano criteri di crescita, qualità e valuta- zioni. Queste includono aziende a piccola, media e grossa capitalizzazione con un forte potenziale di crescita in un’ampia gamma di settori che hanno un eccezionale potenziale di crescita e aziende innovative e in veloce crescita all’interno di questi settori.
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0390137205
Nome Fondo/Comparto:	Templeton Frontier Markets
Cod:	DO
Categoria:	Azionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	TEMFMIE LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investments funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,10%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni emesse da società appartenenti ai Paesi di Frontiera. Nello specifico il Fondo investe principalmente in: - azioni emesse da società di qualunque dimensione situate, o che conducono attività significative, nei mercati di frontiera Il Fondo può investire in misura minore in: - azioni, titoli legati ad azioni od obbligazioni emesse da società di qualunque dimensione, situate in qualsiasi paese derivati a fini di copertura e di gestione efficiente del portafoglio
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto si prefigge di raggiungere l’apprezzamento del capitale di lungo pe- riodo, investendo principalmente in titoli azionari trasferibili di aziende con sede e/o che hanno le loro principali attività di business nei mercati di frontiera in tutto lo spettro di capitalizzazione di mercato.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0613076487
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Bond Global Aggregate
Cod:	DQ
Categoria:	Obbligazionario Internazionale
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	AGAMHEC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,40%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto investe almeno 2/3 del patrimonio in titoli obbligazionari emessi o garantiti dai governi o emessi da società dei paesi OCSE e Asset Backed Securities e Mortgaged Backed con Securities con rating non inferiore a Investment Grade.
Breve descrizione politica di investimento (*):	L’obiettivo del Comparto è di sovraperforrmare l’indice Barclays Global Aggre- te (denominato in USD) attraverso posizioni strategiche e tattiche e operazioni di arbitraggio sui mercati globali del credito, dei tassi d’interesse e delle valute. Il portafoglio viene diversificato anche mediante l’investimento sulle emissioni dei mercati emergenti.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	IE0032875985
Nome Fondo/Comparto:	PIMCO - Global Bond Fund (EUR)
Cod:	DY
Categoria:	Obbligazionari internazionali governativi
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PIMGBIE ID
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	PIMCO Funds: Global Investors Series plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Irlanda
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,49%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Fondo investe principalmente in un portafoglio diversificato di obbligazioni deno- minate nelle maggiori valute mondiali. Il fondo adotta delle strategie sistematiche per la copertura Euro contro altre valute. Inoltre vengono poste in essere azioni sistematiche di copertura dal rischio di cambio tra il dollaro e l’euro.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Punti Principali: - +/- 3 anni rispetto al proprio indice - Qualità del portfolio: Da B ad Aaa; max. 10% al di sotto di Baa, eccettuati MBS - No limite di investimento in paesi in via di sviluppo o emergenti. - strategia sistematica di copertura del rischio cambio euro/dollaro.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	IE0004931386
Nome Fondo/Comparto:	PIMCO - Euro Bond Fund
Cod:	EC
Categoria:	Obbligazionari euro governativi medio/lungo termine
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	PIMEISA ID
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	PIMCO Funds: Global Investors Series plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Irlanda
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,46%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	L’Euro Bond Fund è un portafoglio a gestione attiva composto principalmente da obbligazioni investment grade denominate in euro con una duration che può va- riare entro 2 anni rispetto al benchmark. Il fondo investe almeno i due terzi delle proprie attività in un portafoglio diversificato di titoli a reddito fisso denominati in euro e può allocare fino al 10% del patrimonio a titoli a rendimento elevato e ai mercati emergenti.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Punti Principali: - Duration può variare +/- 2 anni rispetto al benchmark. - Da B ad Aaa; max. 10% al di sotto di Baa, eccettuati MBS
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0797053815
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Equity Japan Target MHE
Cod:	EK
Categoria:	Azionario Paese
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	AMJMHEC
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EUR Hedge
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Titoli azionari di società giapponesi per almeno 2/3 del patrimonio.
Breve descrizione politica di investimento (*):	L’obiettivo del Comparto consiste nel perseguire la crescita del capitale nel lungo periodo investendo almeno il 67% del patrimonio complessivo in azioni di socie- tà giapponesi sottovalutate (ossia società le cui quotazioni sul mercato azionario appaiono inferiori al loro reale valore patrimoniale e/o potenziale di guadagno) o che si trovano in una fase di svolta (ossia una fase in cui il livello di rendimento minimo accettabile si protrae a lungo al di sotto dei limiti previsti e in cui si impone l’attuazione di un cambiamento di rotta, di strategia o un cambiamento generale delle modalità operative) e quotate su un mercato giapponese.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	GB0032179045
Nome Fondo/Comparto:	M&G European Corporate Bond Fund EUR C
Cod:	EO
Categoria:	Obbligazionari euro corporate investment grade
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MGECBEC LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Investment Fund (3)
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,50%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni Corporate
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 70% dell’investimento è effettuato in titoli a reddito fisso di qualità d’in- vestimento (investment grade), emessi da società europee. Il Fondo può investire in derivati [strumenti finanziari il cui valore è correlato alle possibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti]. Il Fondo può investire anche in: • titoli a reddito fisso ad alto rendimento • titoli a reddito fisso emessi da governi europei o da un’entità collegata a tali governi. [I titoli a reddito fisso di qualità d’investimento (investment grade) sono investi- menti che offrono un determinato livello di reddito o interesse. Pagano un livello più basso di reddito, ma sono ritenuti meno rischiosi rispetto a un investimento dello stesso tipo che paga un livello più alto di reddito.]
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	GB00B1VMD022
Nome Fondo/Comparto:	M&G Optimal Income Fund EUR C-H
Cod:	EP
Categoria:	Obbligazionari altre specializzazioni
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MGOICEA LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EUR Hedge
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Optimal Income Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Obbligazioni Governative e Corporate; residuale in Azioni.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 50% dell’investimento sarà effettuato in titoli a reddito fisso [investi- menti che offrono un determinato livello di reddito o interesse] emessi da società. Il Fondo può anche investire, pur senza esservi limitato, in: • altri fondi • azioni societarie • liquidità • derivati (che possono essere utilizzati a fini di copertura). Il Fondo può investire oltre il 35% del proprio portafoglio nei titoli di Stato di un paese europeo (incluso il Regno Unito) o di Australia, Canada, Giappone, Nuova Zelanda, Svizzera o Stati Uniti, ovvero in un numero limitato di organizzazioni pub- bliche internazionali. [I derivati sono strumenti finanziari il cui valore è correlato alle possibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti.]
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	GB00B39R2T55
Nome Fondo/Comparto:	M&G Global Dividend Fund EUR C
Cod:	EQ
Categoria:	Azionari internazionali
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MGGDCAE LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Global Dividend Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 70% dell’investimento è effettuato in azioni di società in qualunque parte del mondo. Il Fondo può investire in derivati [strumenti finanziari il cui valore è correlato alle possibili oscillazioni future dei prezzi degli attivi sottostanti].
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0568621378
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Cash USD
Cod:	DS
Categoria:	Liquidità Area Dollaro
Tipologia di OICR esterno:	MONETARI
Management fee (% annua):	0,765%
Ticker Bloomberg:	SOGMUSJ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,07%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il comparto investe per almeno 2/3 del patrimonio in titoli monetari denomi- nati in USD o in altre divise e coperte dal rischio cambio vs. USD mediante contratti di currency swap.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il comparto ha come obiettivo quello di ottenere un andamento il più regolare e stabile possibile del valore del patrimonio misurato in USD, correlato con il mercato monetario degli USA (il parametro di riferimento del comparto è il tasso USD Libor a 3 mesi).
Classe di rischio:	Basso
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0587803247
Nome Fondo/Comparto:	JP Morgan Global Strategic Bond
Cod:	ES
Categoria:	Obbligazionari altre specializzazioni
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	JPGSBCH LX
Fondo Armonizzato:	si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disin- vestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,50%
Principali strumenti finanziari og- getto di investimento:	Il Comparto mira a conseguire un rendimento superiore a quello del benchmark sfruttando opportunità di investimento, tra l’altro, nei mercati valutari e del debito, e utilizzando strumenti finanziari derivati ove appropriato.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto investirà la maggior parte del suo patrimonio in titoli di debito di emittenti dei mercati sviluppati ed emergenti, inclusi, a titolo non esaustivo, titoli di debito di governi e di agenzie governative, di enti statali e provinciali, nonché di organismi sovranazionali, società e banche, e asset-backed securi- ties e mortgagebacked securities. Il Comparto può investire in titoli di debito con rating inferiore a investment grade o sprovvisti di rating. Il Comparto può investire una quota significativa del suo patrimonio in mortgage-backed secu- rities e asset-backed securities che dovranno avere, al momento dell’acquisto, un rating pari almeno a B secondo Standard & Poor’s o un rating analogo attribuito da un’altra agenzia di rating indipendente. Il Comparto cercherà di generare rendimenti positivi nel medio periodo indipendentemente dalle con- dizioni di mercato. La ripartizione dei titoli di debito tra paesi, settori e rating può variare in misura significativa. Il Comparto investirà in strumenti finanziari derivati al fine di conseguire il proprio obiettivo d’investimento. Tali strumen- ti potranno essere utilizzati anche con finalità di copertura. Il Comparto può detenere, mediante strumenti finanziari derivati, fino al 100% degli attivi netti in posizioni corte. Il Comparto opera in chiave opportunistica e potrà investire fino al 100% degli attivi in strumenti del mercato monetario a breve termine, depositi presso istituti di credito e titoli di Stato fino a quando non saranno in- dividuate opportunità d’investimento idonee. La valuta di riferimento del Com- parto è l’USD, ma le attività possono essere denominate in altre divise. Tutta- via, una quota significativa delle attività del Comparto sarà denominata in USD o coperta nei confronti dell’USD. Questa Classe di Azioni mira a minimizzare l’effetto delle fluttuazioni valutarie tra la Valuta di riferimento del Comparto (USD) e la Valuta di riferimento di questa Classe di Azioni (EUR).
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0368268198
Nome Fondo/Comparto:	BGF Global Dynamic Equity Fund
Cod:	AJ
Categoria:	Azionario Internazionale
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	BGGDUD2 LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Classe D2
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni internazionali
Breve descrizione politica di investimento (*):	Mira a massimizzare il rendimento totale, investendo senza privilegiare al- cun paese e vincoli geografici, almeno il 70% del patrimonio in titoli azionari internazionali, con particolare attenzione per le società che il Gestore reputa sottovalutati.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	IE00B29M2K49
Nome Fondo/Comparto:	BNY Mellon LT Global Equity
Cod:	EU
Categoria:	Azionari internazionali
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MLTGECE id Equity
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	BNY Mellon Global Funds, plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Dublino
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni e strumenti finanziari collegati ad azioni di società di tutto il mondo.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto investirà primariamente in un portafoglio di azioni e strumenti finanziari collegati ad azioni di società di tutto il mondo, la maggioranza delle quali saranno quotate su Mercati Riconosciuti. Gli strumenti finanziari colle- gati ad azioni comprenderanno azioni ordinarie e privilegiate, azioni preferen- ziali convertibili e (nei limiti del 10% del Valore Patrimoniale Netto del Com- parto) warrant.
Classe di rischio:	Medio - Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	IE00B3TH3V40
Nome Fondo/Comparto:	BNY Mellon Absolute Return Equity
Cod:	EW
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	ABSOLUTE RETURN/BALANCED
Management fee (% annua):	1,465%
Ticker Bloomberg:	BAREETH id equity
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO Hedge
Nome Sicav / Società di gestione:	BNY Mellon Global Funds, plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Dublino
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni, derivati su azioni, strumenti monetari e titoli di debito.
Breve descrizione politica di investimento (*):	La politica generale si compone di due elementi distinti. In primo luogo, il Comparto cerca di generare una crescita a lungo termine del capitale investendo in una gamma di azioni e valori mobiliari relativi ad azioni (comprese warrant, azioni privilegiate e azioni privilegiate convertibili) di società principalmente in Europa (compreso il Regno Unito e i paesi che po- trebbero essere considerati mercati emergenti in Europa) quotati e strumenti finanziari derivati consentiti dai Regolamenti UCITS. L’uso di strumenti finan- ziari derivati costituisce una parte importante della strategia di investimento e può determinare un’elevata volatilità del Fondo. Il Fondo potrebbe essere defi- nito un fondo long/short. Il Gestore degli Investimenti si avvarrà principalmen- te di un’analisi della sicurezza bottom up fondamentale nella sua selezione di azioni e valori mobiliari relativi ad azioni. Secondariamente, il Comparto investirà in un’ampia gamma di strumenti li- quidi, monetari, titoli di debito o correlati a debito, compresi, a titolo esempli- ficativo ma non esaustivo, depositi bancari, strumenti e obbligazioni emesse o garantite da enti sovranazionali o internazionali pubblici, banche, società o altri emittenti commerciali “Liquidità, strumenti monetari, titoli di debito e ti- toli correlati al debito”.
Classe di rischio:	Basso
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0284394151
Nome Fondo/Comparto:	DNCA Invest Eurose
Cod:	EX
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	ABSOLUTE RETURN/BALANCED
Management fee (% annua):	1,465%
Ticker Bloomberg:	LEODEFI LX Equity
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	DNCA Invest
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,70%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Azioni: 0%-35%; Obbligazioni classiche: 70%-100%; Obbligazioni Convertibili: 0%-30%; Liquidità 0%-50%;
Breve descrizione politica di investimento (*):	Questo fondo flessibile cerca di migliorare la redditività di un investimento prudente tramite una gestione attiva di quattro classi di attivi nella zona Euro. Offre un’alternativa ai fondi puramente obbligazionari, ma senza alcuna ga- ranzia di capitale.
Classe di rischio:	Medio - Basso
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0278456651
Nome Fondo/Comparto:	BGF Fixed Income Global Opportunities Fund
Cod:	GC
Categoria:	Obbligazionari Flessibili
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MLIHED2 LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO HEDGE
Nome Sicav / Società di gestione:	BlackRock Global Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,50%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Fondo investe globalmente almeno il 70% del patrimonio complessivo in ti- toli a reddito fisso.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Fixed Income Global Opportunities Fund si propone di massimizzare il rendi- mento totale. Il Comparto investe almeno il 70% del patrimonio complessivo in valori mobiliari a reddito fisso denominati in varie valute ed emessi da governi, enti governativi e società di tutto il mondo. Può essere utilizzato l’intero spet- tro di valori mobiliari disponibili, inclusi titoli non investment grade. L’esposi- zione valutaria viene gestita in maniera flessibile.
Classe di rischio:	Medio
Orizzonte temporale consigliato:	Medio termine

Codice ISIN:	LU0355585273
Nome Fondo/Comparto:	JPM Africa Equity
Cod:	FN
Categoria:	Azionari Paesi emergenti
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	JPMAACU LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Offrire la crescita del capitale nel lungo periodo investendo principalmente in un portafoglio di società africane.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 67% degli attivi del Comparto (ad esclusione della liquidità e di stru- menti equivalenti) sarà investito in titoli azionari emessi da società (comprese società a bassa capitalizzazione) aventi sede o che svolgono la parte prepon- derante della propria attività economica in un paese africano. Una quota significativa del patrimonio del Comparto sarà investita in società del settore delle risorse naturali. Le società del settore delle risorse naturali sono imprese attive nell’esplorazione e sviluppo, raffinazione, produzione e distribuzione di risorse naturali e dei relativi prodotti secondari. Una quota significativa del patrimonio del Comparto sarà investita nell’Africa “emergente” (a titolo meramente esemplificativo: Sudafrica, Marocco ed Egit- to). Il Comparto investirà anche in mercati di “frontiera” e in altri paesi africani diversi da questi mercati africani principali. Il Comparto può utilizzare strumenti finanziari derivati a fini di copertura e di efficiente gestione del portafoglio. Il Comparto può investire in attività denominate in qualsiasi valuta e l’esposi- zione valutaria può essere coperta.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0432979887
Nome Fondo/Comparto:	Global Healthcare Fund
Cod:	FJ
Categoria:	Azionario Salute
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	JPHLUCA LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	JPMorgan Funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto mira a conseguire un rendimento investendo principalmente in società operanti nel settore farmaceutico, biotecnologico, dei servizi sanitari, delle tecnologie medicali e delle scienze biologiche (“Società Healthcare”) a livello mondiale.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno il 67% degli attivi del Comparto (ad esclusione della liquidità e di strumenti equivalenti) sarà investito in titoli azionari di Società Healthcare. Gli emittenti di tali titoli possono avere sede in qualsiasi paese, ivi compresi i Mercati Emergenti. Il Comparto può investire in attività denominate in qualsiasi valuta e l’esposi- zione valutaria del Comparto può essere coperta o essere gestita con riferi- mento al suo benchmark. Il Comparto può utilizzare strumenti finanziari derivati a fini di copertura e di efficiente gestione del portafoglio.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	GB00B56D9Q63
Nome Fondo/Comparto:	M&G Dynamic Allocation Fund
Cod:	FH
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	MGGDACA LN
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	M&G Dynamic Allocation Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	UK
Sito internet della società di gestione:	xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xx/Xxxx/xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe a livello globale in una vasta gamma di asset class, tra cui azio- ni, reddito fisso e quote di proprietà, con l’obiettivo di fornire rendimenti positi- vi in un periodo di tre anni, anche se questo non è garantito. L’esposizione degli asset può essere acquisita attraverso partecipazioni fisiche e l’uso di deriva- ti. Una ricerca approfondita per determinare il valore degli asset nel medio- lungo termine è fondamentale per l’approccio d’investimento. Quest’ultimo si associa ad un’analisi della reazione emotiva degli investitori agli eventi, che possono causare mispricing nel breve termine, creando così opportunità di investimento.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Investire in svariate tipologie di attività. Il gestore del Fondo può detenere un’e- levata concentrazione: • di attività di qualsiasi tipologia consentita; • in qualsiasi valuta; • da qualsiasi segmento dimercato; • in qualunque parte del mondo. Il gestore del Fondo ha investito, o intende investire, oltre il 35% del portafo- glio in titoli di Stato di uno o più Paesi tra quelli elencati di seguito: Australia, Germania, Giappone, Regno Unito e Stati Uniti. Tale investimento è finalizzato a raggiungere l’obiettivo del Fondo. Le opinioni del gestore sono soggette a variazioni, pertanto anche i Paesi inseriti nell’elenco di cui sopra possono va- riare, nei limiti consentiti dal Prospetto completo del Fondo. Il Fondo può fare ricorso a strumenti derivati per fini di investimento e di co- pertura.
Classe di rischio:	Medio Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo termine

Codice ISIN:	LU0360491038
Nome Fondo/Comparto:	Xxxxxx Xxxxxxx Diversified Alpha
Cod:	FO
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	MSTDIVZ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	Euro
Nome Sicav / Società di gestione:	Xxxxxx Xxxxxxx Investment funds
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxxxxxx.xxx/xx/
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,80%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto investe in azioni, obbligazioni, valute e materie prime a livello glo- bale, nonché panieri di titoli, Etf (“Exchange Traded Fund”), obbligazioni di cas- sa e strumenti derivati.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il Comparto mira a conseguire un rendimento assoluto, misurato in euro, al contempo gestendo attivamente il rischio totale di portafoglio. Il Consulente agli investimenti cerca di gestire il rischio di ribasso e si prefigge un livello di volatilità inferiore a quello di mercato. Il team adotta un approccio d’investimento top-down incentrato sulla sele- zione di classi d’attivo, settori, regioni e paesi. Le decisioni di asset allocation vengono prese nella totale assenza di limiti specifici in termini di aree geogra- fiche, settori, rating creditizi, scadenze, denominazioni valutarie o capitalizza- zioni di mercato. L’asset allocation del Comparto viene ottenuta investendo in azioni, obbligazioni, valute e materie prime a livello globale, nonché panieri di titoli, Etf (“Exchange Traded Fund”), obbligazioni di cassa e strumenti derivati. L’approccio del team abbina decisioni direzionali di asset allocation ad opera- zioni di pair trading che consentono di ottenere un’esposizione neutrale rispet- to all’andamento dei mercati.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0106238552
Nome Fondo/Comparto:	Schroder ISF European Smaller Companies
Cod:	BW
Categoria:	Azionario Europa
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	SCHIECA LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale (da Schroders viene definita “per operatori qualificati”)
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EURO
Nome Sicav / Società di gestione:	Schroder International Selection Fund
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Titoli azionari di società europee a più bassa capitalizzazione.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Almeno due terzi del fondo (liquidità esclusa) saranno investiti in azioni di so- cietà europee a bassa capitalizzazione, senza alcun orientamento specifico in termini di settore. Al momento dell’acquisto, le società rappresentano in ter- mini di capitalizzazione il 30% inferiore di ciascun mercato europeo. Le società a bassa capitalizzazione offrono agli investitori un’esposizione a segmenti di nicchia in crescita a cui spesso le società di grandi dimensioni non hanno accesso. Inoltre queste società tendono a crescere più rapidamente e, col tempo, possono acquistare notorietà. Il nostro approccio agli investimenti si basa su una selezione di titoli ovvero ci concentriamo innanzitutto sulla ca- pacità di ciascuna società di creare valore per gli azionisti, piuttosto che sul tentativo di prevedere gli eventi futuri dello scenario economico generale. Il fondo può investire anche in altri strumenti finanziari e detenere liquidità. Inoltre gli strumenti derivati possono essere utilizzati per realizzare l’obiettivo di investimento, ridurre il rischio o per gestire il fondo in modo più efficiente.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0433182507
Nome Fondo/Comparto:	First Eagle Amundi International Fund IHE
Cod:	GA
Categoria:	Azionari Internazionali
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	SOCGIBH LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	0
Nome Sicav / Società di gestione:	First Eagle Amundi
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe almeno i due terzi delle sue attività nette in azioni, strumenti azionari e obbligazioni, senza alcuna restrizione in termini di capitalizzazione di mercato, diversificazione geografica o quota di asset che il Comparto può investire in una particolare classe di asset o in un particolare mercato.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il fondo mira a preservare il capitale nel lungo termine e cerca di generare rendimenti assoluti positivi investendo sul mercato azionario globale con un approccio di tipo “value”. Il team di gestione investe in un universo d’investi- mento senza alcuna restrizione in termini di capitalizzazione di mercato e di diversificazione geografica e settoriale applicando l’approccio fondamentale «bottom-up» per identificare e selezionare i titoli con uno sconto significativo rispetto al valore intrinseco. L’allocazione del portafoglio è flessibile grazie all’assenza di un benchmark. In via strategica vengono detenuti strumenti fi- nanziari legati all’oro per ridurre il rischio complessivo di portafoglio.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0433182176
Nome Fondo/Comparto:	First Eagle Amundi International Fund IU
Cod:	GB
Categoria:	Azionari Internazionali
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	SOCINBC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	0
Nome Sicav / Società di gestione:	First Eagle Amundi
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il fondo investe almeno i due terzi delle sue attività nette in azioni, strumenti azionari e obbligazioni, senza alcuna restrizione in termini di capitalizzazione di mercato, diversificazione geografica o quota di asset che il Comparto può investire in una particolare classe di asset o in un particolare mercato
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il fondo mira a preservare il capitale nel lungo termine e cerca di generare rendimenti assoluti positivi investendo sul mercato azionario globale con un approccio di tipo “value”. Il team di gestione investe in un universo d’investi- mento senza alcuna restrizione in termini di capitalizzazione di mercato e di diversificazione geografica e settoriale applicando l’approccio fondamentale «bottom-up» per identificare e selezionare i titoli con uno sconto significativo rispetto al valore intrinseco. L’allocazione del portafoglio è flessibile grazie all’assenza di un benchmark. In via strategica vengono detenuti strumenti fi- nanziari legati all’oro per ridurre il rischio complessivo di portafoglio.
Classe di rischio:	Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0568613789
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Equity Mena MU
Cod:	FU
Categoria:	Azionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	SGMENAJ LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	1,00%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il comparto investe almeno il 67% del patrimonio complessivo in azioni e stru- menti finanziari basati su azioni o che replicano azioni (“strumenti correlati ad azioni”) di società di un paese dell’area “MENA” (Middle East and North Africa, Medio Oriente e Nord Africa) e quotate su un mercato di un paese MENA.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il comparto mira a conseguire un rendimento positivo e la crescita del capitale in un orizzonte di 5 anni, investendo principalmente in azioni di società quotate su un mercato regolamentato dei paesi MENA (Middle East and North Africa, Medio Oriente e Nord Africa). Il comparto segue un approccio di investimento basato sull’analisi fondamen- tale e sulle decisioni del team di gestione. Il processo di investimento combina gli approcci top-down e bottom-up e beneficia di tre fonti di performance: allo- cazione geografica, allocazione settoriale, selezione dei titoli. Fattori quali le incertezze politiche e sociali sono pienamente integrati nel pro- cesso decisionale. Tale processo di investimento si traduce in un portafoglio diversificato composto da circa 70 titoli, caratterizzati da un basso turnover
Classe di rischio:	Molto Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Lungo Termine

Codice ISIN:	LU0329444938
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Bond Global Aggregate
Cod:	FX
Categoria:	Obbligazionario Internazionale
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	CAMGACM LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,40%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il comparto investe almeno 2/3 del patrimonio in titoli obbligazionari emessi o garantiti dai governi o emessi da società dei paesi OCSE e Asset Backed Secu- rities e Mortgaged Backed con Securities con rating non inferiore a Investment Grade.
Breve descrizione politica di investimento (*):	L’obiettivo del comparto è di sovraperforrmare l’indice Barclays Global Ag- grete (denominato in USD) attraverso posizioni strategiche e tattiche e opera- zioni di arbitraggio sui mercati globali del credito, dei tassi d’interesse e delle valute. Il portafoglio viene diversificato anche mediante l’investimento sulle emissioni dei mercati emergenti.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0907914781
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Patrimoine
Cod:	FT
Categoria:	Flessibile
Tipologia di OICR esterno:	ABSOLUTE RETURN/BALANCED
Management fee (% annua):	1,465%
Ticker Bloomberg:	AMPMECE LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	EUR
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,55%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il comparto (Fondo feeder) investe almeno l’85% delle sue attività nette in uni- tà di Amundi Patrimoine (Fondo Master), un fondo d’investimento costituito ai sensi della legislazione francese. Il Fondo Master attua un’allocazione fles- sibile investendo in qualunque tipologia di prodotti azionari, bond di qualsiasi rating, prodotti valutari o del mercato monetario. L’esposizione globale ai mer- cati azionari e valutari fluttuerà per ciascuno di questi mercati entro un range compreso tra lo 0 e il 100% delle attività nette.
Breve descrizione politica di investimento (*):	L’obiettivo del comparto è di conseguire una performance annualizzata supe- riore del 5% all’indice Eonia capitalizzato nell’orizzonte d’investimento consi- gliato (minimo 5 anni), al netto delle spese correnti. Il team di gestione applica una gestione diversificata, flessibile e basata su convinzioni, che si fonda sulle proprie previsioni di andamento dei vari mercati. La gestione del fondo cerca pertanto di adattarsi alle oscillazioni dei mercati con l’obiettivo di offrire una performance sostenibile. Le posizioni sui mercati azionari, obbligazionari e valutari sono attuate sia attraverso l’investimento diretto in titoli, sia attraverso OICR.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	LU0755948105
Nome Fondo/Comparto:	Amundi Funds Bond Global Emerging Corporate MU
Cod:	FR
Categoria:	Obbligazionario Paesi Emergenti
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	AGECMUC LX
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Amundi Funds SICAV
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Lussemburgo
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxx-xxxxx.xxx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,50%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Comparto investe almeno due terzi del suo patrimonio netto in obbligazioni denominate nelle valute del G4 (ovvero USD, EUR, GBP e JPY), emesse da so- cietà dei Paesi emergenti, di Singapore e/o di Hong Kong
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il comparto mira a massimizzare il rendimento degli investimenti costituito da una combinazione di reddito da interessi, rivalutazione del capitale e utili su cambi, investendo in obbligazioni dei paesi emergenti denominate nelle valute del G4. Il processo di investimento si propone di creare valore attraverso l’uso combi- nato di strategie «top-down» e «bottom-up». La componente «top-down» del processo è di lungo termine e si concentra sull’identificazione delle differenze tra i fondamentali e i prezzi di mercato al fine di determinare l’esposizione globale del credito nonché le ripartizioni geografiche e settoriali. L’approccio «bottom-up» è utilizzato nell’analisi dei fondamentali dei titoli. Per costruire il portafoglio finale, il team d’investimento implementa posizioni di sovrappeso e sottopeso in base alle diverse convinzioni su titoli ed emittenti e compatibilmente con i limiti di rischio del portafoglio.
Classe di rischio:	Medio-Alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	IE00B23Z8S99
Nome Fondo/Comparto:	Legg Xxxxx Xxxxx US Small Cap Opportunity Fund
Cod:	FG
Categoria:	Azionari America
Tipologia di OICR esterno:	AZIONARI
Management fee (% annua):	1,765%
Ticker Bloomberg:	LMSCPAU ID EQUITY
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Legg Xxxxx Global Funds Plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Irlanda
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,75%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Fondo mira a conseguire una crescita del capitale a lungo termine investen- do almeno il 70% del Valore Patrimoniale Netto in un portafoglio diversificato di azioni emesse da società statunitensi a bassa e micro capitalizzazione (ca- pitalizzazione inferiore ai 2,5 miliardi di dollari statunitensi).
Breve descrizione politica di investimento (*):	Il team di gestione utilizza un approccio orientato alla selezione di titoli il cui valore presenti reali opportunità di crescita. Il focus è quello di capire a fondo la struttura delle società analizzate, valutandone i dati di bilancio, i vantaggi competitivi, i flussi di cassa che è in grado di generare ed altre misure di reddi- tività. Il team utilizza queste informazioni per definire il valore intrinseco della società e capire le potenzialità di apprezzamento del titolo azionario. L’analisi prende in considerazione una serie di fattori, tra cui le prospettive di crescita futura e la situazione finanziaria corrente della società. Il team di gestione si prefigge di investire in titoli di società il cui valore di mercato è notevolmente inferiore rispetto al fair value dell‘emittente, al fine di ottenere una rivalutazio- ne del capitale per gli investitori nel fondo.
Classe di rischio:	Molto - alto
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

Codice ISIN:	IE00B23Z9426
Nome Fondo/Comparto:	Legg Xxxxx Xxxxxxxxxx Global Fixed Income Fund
Cod:	FF
Categoria:	Obbligazionari internazionali governativi
Tipologia di OICR esterno:	OBBLIGAZIONARI
Management fee (% annua):	1,065%
Ticker Bloomberg:	LMBAPAU ID EQUITY
Fondo Armonizzato:	Si
Tipo classe:	Istituzionale
Tipologia:	Accumulazione
Valuta di denominazione quote:	USD
Nome Sicav / Società di gestione:	Legg Xxxxx Global Funds Plc
Domicilio Sicav / Società di gestione:	Irlanda
Sito internet della società di gestione:	xxx.xxxxxxxxx.xx
Tempistica di pubblicazione quota:	Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito internet della società di gestione. Pubblicazione giornaliera disponibile sul sito della compagnia.
Giorno di valorizzazione della quota (utile ai fini di investimento e disinvestimento):	Il secondo giorno lavorativo (**) successivo: - alla sottoscrizione del premio unico/premi aggiuntivi; - alla data di riferimento per decesso, per riscatto totale e parziale, per re- cesso e per switch.
Commissione di gestione dell’OICR (% annua):	0,60%
Principali strumenti finanziari oggetto di investimento:	Il Fondo investe in titoli di debito investment grade (al momento dell’acquisto), emessi o garantiti da governi nazionali, loro agenzie o organizzazioni sovra- nazionali.
Breve descrizione politica di investimento (*):	Xxxxxxxxxx Global adotta una filosofia di investimento guidata da un approc- cio di tipo macroeconomico, orientata alla ricerca del valore nei mercati ob- bligazionari globali tramite una gestione attiva e non vincolata ai benchmark tradizionali. Il team di gestione considera “sottovalutati” quei mercati in cui i tassi di in- teresse reali risultano elevati e dove la valuta è sottovalutata o in fase di raf- forzamento. In particolare, il team di gestione concentrerà gli investimenti in quei mercati ritenuti sottovalutati, in cui la fase del ciclo economico, nonché le tendenze evolutive economiche e politiche a lungo termine, offrono le migliori opportunità di apprezzamento dei rispettivi titoli obbligazionari. Inoltre, considerando le opportunità offerte da una gestione attiva dell’espo- sizione valutaria, tale aspetto rappresenta una componente fondamentale del processo di investimento adottato.
Classe di rischio:	Medio - basso
Orizzonte temporale consigliato:	Medio Termine

9. ATTIVITÀ DI GESTIONE DELLA SOCIETÀ

Crèdit Agricole Vita provvede periodicamente alla revisione della lista degli OICR selezionati e disponibili per la clientela sul presente contrat- to, in base alle evoluzioni dei mercati finanziari a seguito della continua attività di analisi, monitoraggio e verifica delle performance degli OICR previsti dal contratto nonché di quelli offerti dal mercato.

Inoltre la Società effettua un’attività di tutela del contratto nei casi in cui il Contraente richieda di effettuare versamenti aggiuntivi o switch in un OICR che:

• sia momentaneamente sospeso alla vendita;

• sia coinvolto in operazioni di fusione o di liquidazione.

In tali casi, la Società, al fine di tutelare l’interesse del Contraente, in- vestirà il premio versato o effettuerà l’operazione di switch automatica- mente su un altro OICR appartenete alla medesima macrocategoria:

• scelto dalla Società stessa a seconda della specifica situazione dei mercati;

• ritenuto migliore e coerente per caratteristiche gestionali e profilo di rischio, con le scelte iniziali del Contraente.

La Società invierà - unitamente alla lettera di conferma di versamento di premio aggiuntivo o switch - una comunicazione indicante la motivazio- ne della decisione presa.

Con le attività di revisione periodica degli OICR disponibili sul contrat- to e di tutela del contratto stesso la Società non presta comunque al- cuna garanzia di rendimento o di restituzione dei premi versati.

10. CREDITI DI IMPOSTA

Non sono al momento previsti crediti d’imposta. Crédit Agricole Vita si avvale della facoltà di non riconoscere gli eventuali crediti d’imposta (che dovessero essere generati dai Fondi Esterni) che pertanto non andranno a beneficio del Contraente. Tale mancato riconoscimento può tradursi in una doppia imposizione fiscale nel caso di tassazione dei redditi conse- guiti dai fondi stessi o in caso di uscita per riscatto.

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE

11. COSTI

11.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente

11.1.1 Costi gravanti sul Premio

Caricamento d’acquisto in percentuale del premio viene calcolato sull’ammontare dei premi versati (unico e aggiuntivi) e riproporzionati in caso di riscatti parziali secondo la seguente tabella:

Importo Premi	% Caricamento
da 100.000€ a 499.999€	1,00%
da 500.000€ a 999.999€	0,75%
oltre 1.000.000€	0,50%

Detto caricamento serve a coprire i costi che la Società sostiene per one- ri di acquisizione del contratto.

11.1.2 Costi gravanti sui Fondi Esterni

Crèdit Agricole Vita addebita, a copertura delle spese di amministrazione e di gestione del contratto, mensilmente un costo (c.d. “management fee”) variabile in funzione delle diverse tipologie di OICR presenti nel contratto come indicato nella seguente tabella:

Tipologia di Fondi Esterni	Management fee
Azionario	1,765%
Bilanciato- Flessibile- Ibrido	1,465%
Obbligazionario	1,065%
Liquidità	0,765%

Tale costo viene prelevato dal numero di quote detenute di ciascun OICR, a seconda della sua tipologia. Pertanto, a seguito di tale prelievo, il numero delle quote attribuite al contratto, diminuisce.

Poiché l’attività di gestione della Società e di tutela degli interessi del Contraente si avvale di un specifica attività di consulenza prestata dal collocatore, consistente nella selezione degli OICR nel rispetto del pro- filo di rischio del Contraente, la Società retrocede al collocatore quota parte dell’importo derivante dal prelievo delle quote. Tale retrocessione è in media pari al 75% dell’ammontare percepito attraverso il prelievo delle quote.

11.1.3 Costi gravanti sugli OICR

Gli OICR Esterni nei quali il Contraente può investire prevedono com- missioni annue applicate dall’Asset Manager che, riducendo il valore unitario della quota degli OICR stessi, vanno a gravare indirettamente sul Contraente. Per ciascun OICR Esterno si rimanda all’art. 9 per il det- taglio delle commissioni applicate.

Se sugli OICR vengono riconosciuti anche parzialmente commissioni (“rebate”) alla Società, questa li attribuirà al Contraente acquistando gratuitamente quote del Fondo Esterno che ha riconosciuto le somme. Se verranno riconosciuti rebates su un comparto non più presente, il versamento sarà effettuato su un OICR esterno appartenente alla tipolo- gia cd. di liquidità, in difetto sulla Gestione Separata. Poiché l’attribuzio- ne delle utilità avviene al momento della liquidazione delle stesse, l’attri- buzione medesima verrà effettuata a patto che, alla data di liquidazione, il contratto non risulti estinto per il verificarsi del riscatto o dell’evento di decesso.

11.1.4 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione Separata

La Società trattiene dal rendimento annuo della Gestione Separata “Crèdit Agricole Vita Più” una commissione pari all’1,20%.

La Società retrocede al collocatore in media il 60% dell’importo derivan- te dalla commissione annua trattenuta.

11.1.5 Costo delle coperture assicurative previste dal contratto

Il costo di cui al precedente art. 11.1.2 include il costo per la copertura assicurativa caso morte pari allo 0,015% annuo.

11.1.6 Costi per riscatto totale e switch

Trascorso almeno un mese dalla decorrenza del contratto e a condizio- ne che l’Assicurato sia in vita, è data facoltà al Contraente di riscattare totalmente o parzialmente il contratto. Se tale diritto viene esercitato prima che sia trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, verrà applicato un costo pari allo 0,25%, calcolato in percentuale del valore di riscatto stesso.

Per riscatti totali o parziali esercitati trascorso un anno dalla data di de- correnza del contratto, non è prevista l’applicazione di alcun costo.

Verrà trattenuto un costo fisso di 30,00 euro per ogni “variazione di asset allocation” (operazione di switch) successiva alla terza. Il costo verrà ap- plicato sul controvalore delle quote disinvestite e destinate al reinvesti- mento sul/i nuovo/i fondi (Gestione Separata e Fondi Esterni).

Per i dettagli delle operazioni di riscatto e switch si vedano gli artt. 16 “Riscatto” e 17 “Operazioni di switch”.

12. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI

Il presente contratto non offre la possibilità di avere eventuali sconti.

13. REGIME FISCALE

(sulla base della legislazione in vigore alla data di edizione della presen- te Nota Informativa)

13.1 Regime fiscale dei premi

Il premio corrisposto non è soggetto all’imposta sulle assicurazioni.

13.2 Regime fiscale delle somme corrisposte

Le somme corrisposte dalla Società in dipendenza del contratto:

a) in caso di vita, a Beneficiari Persone Fisiche percipienti le somme al di fuori dell’esercizio di attività commerciali, costituiscono reddito sog- getto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, determinata ap- plicando l’aliquota prevista dalla legge all’importo corrispondente alla differenza, se positiva, tra l’ammontare percepito e l’ammontare dei premi pagati (eventualmente riproporzionati in caso di riscatto parzia- le). Si precisa che tale imposta si applica anche in caso di recesso.

La predetta differenza è diminuita di una quota della stessa forfettaria- mente riferita ai proventi derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all’articolo 31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle obbligazioni emesse dagli Stati, e relativi enti territoriali, inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell’articolo 168-bis del DPR 917/1986 ed eventualmente maggiorata per effetto dell’applicazione del c.d. “equa- lizzatore”.

b) in caso di morte sono esenti dall’IRPEF, limitatamente alla quota delle stesse relative alla copertura del rischio demografico; per la restante parte sono assoggettate a tassazione come sopra indicato nel punto a).

L’imposta sostitutiva è applicata dalla Società in veste di sostituto di im- posta salvo nel caso di somme percepite nell’esercizio di attività commer- ciali. In tale ipotesi le somme non sono assoggettate all’imposta sostituti- va ma concorrono a formare il reddito d’impresa.

In caso di “variazione di asset allocation” (switch) non verrà regolata al- cuna fiscalità anche se il comparto disinvestito presentasse performance positive. L’applicazione della ritenuta fiscale sull’eventuale plusvalenza si applicherà in sede di decesso, riscatto totale o parziale (proporzional- mente sulla quota parte riscattata).

Nel caso di esercizio dell’opzione in rendita, il prelievo fiscale si determi- na applicando l’aliquota prevista dalla legge all’importo corrispondente alla differenza, se positiva, tra il capitale in opzione e il premio versato, eventualmente rettificata come sopra descritto per le prestazioni in ca- pitale; analoga tassazione annuale dei rendimenti maturati su ciascuna rata annua di rendita e l’esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata (poi- ché non consente il riscatto successivamente all’inizio dell’erogazione).

13.3 Imposta di Bollo

Le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette all’impo- sta di bollo, calcolata sul complessivo valore di mercato o, in mancanza, sul valore nominale o di rimborso della parte di capitale espresso in quo- te di Fondi Esterni (art. 13 comma 2 ter tariffa allegata al DPR 642/1972 introdotto dal DL 201/2011).

E) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

14. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO,

DI PAGAMENTO DEI PREMI E DI DETERMINAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO RELATIVO ALLA GESTIONE SEPARATA E DEL CAPITALE ESPRESSO IN QUOTE DEI FONDI ESTERNI

14.1 Perfezionamento e risoluzione

Il contratto è concluso (perfezionato) nel giorno in cui il Modulo di Po- lizza, firmato dalla Società, viene sottoscritto dal Contraente e dall’As- sicurato ed entra in vigore nel giorno della sua decorrenza, a condizio- ne che il premio unico sia stato incassato dalla Società stessa.

La data di decorrenza è fissata il terzo giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione del contratto. Per giorno lavorativo non si intende il sabato, la domenica, i giorni di festa nazionale e i giorni di chiusura della Compagnia (pubblicati sul sito della Compagnia stessa).

Il contratto si risolve al manifestarsi dell’evento, fra quelli di seguito elencati, che si verifica per primo:

• richiesta di recesso dal contratto;

• decesso dell’Assicurato;

• richiesta di riscatto totale.

14.2 Sfera di applicazione

Il presente contratto può essere stipulato soltanto se l’Assicurato, alla data di decorrenza del contratto, non abbia un’età compiuta inferiore a 18 anni e superiore a 80 anni.

14.3 Premi e Modalità di versamento

Al momento della sottoscrizione del Modulo di Polizza il Contraente co- munica l’importo del premio unico da versare.

Tale importo, che non può risultare inferiore a Euro 100.000,00, deve es- sere corrisposto dal Contraente alla Società all’atto della sottoscrizione del contratto.

Inoltre, è possibile effettuare sin dalla decorrenza il versamento di premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a Euro 10.000,00. La decor- renza di ciascun premio aggiuntivo verrà fissata il terzo giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizione dello stesso da parte dei Soggetti Abilitati. Per giorno lavorativo non si intende il sabato, la domenica, i giorni di festa nazionale e i giorni di chiusura della Compagnia (pubbli- cati sul sito della Compagnia stessa).

I premi versati - unico e aggiuntivi - vengono fatti confluire nella Gestio- ne Separata e nei Fondi Esterni - secondo le indicazioni fornite ad ogni versamento dal Contraente - come previsto al successivo articolo 14.4 “Determinazione del capitale assicurato relativo alla Gestione Separata e del capitale espresso in quote di Fondi Esterni”.

Il versamento sia del premio unico che dei premi aggiuntivi, viene effet- tuato mediante disposizione di pagamento a favore della Società, con addebito sul conto corrente intestato/cointestato al Contraente e intrat- tenuto presso uno dei Soggetti Abilitati.

Al fine di non ostacolare la prosecuzione del Contratto, in caso di estin- zione del conto corrente di riferimento del Contratto, il pagamento dei premi aggiuntivi potrà essere effettuato tramite bonifico a favore della Società, secondo le indicazioni che saranno fornite dalla Società stessa. Come “data di sottoscrizione” del premio aggiuntivo verrà considerata la data valuta di accredito del bonifico.

Non sono previsti pagamenti in contanti.

Non è possibile effettuare versamenti integrativi negli ultimi 6 giorni lavorativi del mese di dicembre di ogni anno; tali operazioni potran- no essere richieste a partire dal secondo giorno lavorativo del nuovo anno.

14.4 Determinazione del capitale assicurato relativo alla Gestione Separata e del capitale espresso in quote di Fondi Esterni

La Società determina il capitale assicurato relativo alla Gestione Sepa- rata ed il capitale assicurato espresso in quote dei Fondi Esterni come di seguito:

• Per quanto riguarda la determinazione del capitale assicurato relati- vo alla Gestione Separata, questo viene costituito a fronte dell’investi- mento:

- della parte del premio unico/aggiuntivo destinata alla Gestione stes- sa secondo la percentuale prescelta dal Contraente, diminuita dei costi d’ingresso nella misura indicata al precedente articolo 11.1.1;

- degli importi derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni.

• Per quanto riguarda la determinazione del capitale assicurato espres- so in quote dei Fondi Esterni, questo viene costituito a fronte dell’in- vestimento della parte di premio unico/aggiuntivo destinata ai Fondi stessi, secondo le percentuali prescelte dal Contraente. Il numero di quote attribuite per ogni Fondo Esterno si ottiene dividendo la parte di premio destinata al Fondo stesso, al netto dei costi di cui al precedente articolo 11.1.1, per il valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota”, indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8, della settimana in cui è stato sottoscritto il premio.

In caso di successivo investimento nei Fondi Esterni di un importo deri- vante da un’operazione di switch dalla Gestione Separata, si determina il numero di quote del Fondo dividendo tale importo per il corrispon- dente valore unitario delle quote rilevato il “giorno di valorizzazione della quota”, dove per data di riferimento si considera la data di ricevi- mento, da parte della Società, della richiesta di switch.

Nel caso in cui la valuta degli OICR esterni sia diversa dall’Euro, la So- cietà converte la valuta di denominazione utilizzando i tassi di cambio rilevati dalla Banca Centrale Europea relativi al “giorno di valorizzazio- ne della quota”.

15. LETTERA DI CONFERMA DI INVESTIMENTO DEL PREMIO

La Società si impegna a comunicare al Contraente entro 10 giorni dalla data di valorizzazione delle quote (intesa al “giorno di valorizzazione del- la quota”) le seguenti informazioni:

- il numero di polizza assegnato

- l’ammontare del premio versato;

- l’importo e la percentuale del premio investito nella Gestione Separa- ta;

- l’importo e la percentuale del premio investito in quote dei Xxxxx Xxxxxxx;

- la data di decorrenza del premio versato;

- il numero di quote attribuite per ciascun Fondo Esterno;

- il valore unitario utilizzato per la conversione;

- la data a cui è riferito il valore unitario utilizzato per la conversione.

In caso di versamenti aggiuntivi la Società si impegna a garantire ana- loga informativa.

16. RISCATTO

Qualora sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del Contratto e l’Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla So- cietà per il tramite dei Soggetti Abilitati al collocamento o con lettera raccomandata indirizzata all’Ufficio Liquidazioni della Società, la riso- luzione del contratto e la conseguente liquidazione del valore di riscatto (totale e parziale).

In considerazione del fatto che non esistono garanzie di rendimento mi- nimo prestate dalla Società relativamente alla parte investita in Fondi Esterni, il Contraente deve valutare con attenzione le conseguenze ne- gative collegate ai rischi dell’investimento che potrebbero far risultare il capitale liquidabile in caso di riscatto totale inferiore a quello versato.

In ogni caso la Società, al fine di consentire al Contraente la determina- zione del valore di riscatto della polizza, si dichiara in ogni momento di- sponibile a comunicarne l’importo calcolato sulla base delle informazio- ni aggiornate al momento della richiesta che dovrà essere indirizzata a: Crèdit Agricole Vita S.p.A. - Ufficio Liquidazioni

Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

TELEFONO: x00 00 000000000

TELEFAX: x00 00 000000000

E-MAIL: PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx; oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx

La richiesta di riscatto, totale o parziale, produce effetti dal giorno in cui perviene alla Società.

Non è possibile richiedere riscatti totali o parziali negli ultimi 6 giorni lavorativi del mese di dicembre di ogni anno; tali operazioni potran- no essere richieste a partire dal secondo giorno lavorativo del nuovo anno.

16.1 Riscatto totale

Il valore di riscatto è pari alla somma tra:

• il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata rivalutato il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto (data di rivalutazione); tale ca- pitale viene rivalutato nei termini seguenti:

- il capitale in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente prece- dente, al netto di eventuali riscatti parziali e switch dalla Gestione Separata successivamente intervenuti, viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di rivalutazione;

- in caso di versamenti aggiuntivi effettuati nel periodo compreso tra la suddetta ricorrenza e la data di rivalutazione, l’importo come so- pra calcolato viene incrementato dei capitali relativi alla Gestione Separata derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, in base alla mi- sura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun versamento alla suddetta data di rivalutazione;

- in caso di investimenti derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni effettuati nel periodo compreso tra la suddetta ricorrenza e la data di rivalutazione, l’importo come sopra calcolato viene in- crementato dei capitali derivanti dagli stessi investimenti rivalutati, in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni tra- scorsi da ciascun investimento alla suddetta data di riferimento.

• il controvalore in euro del capitale assicurato espresso in quote del/i Fondo/i Esterno/i, calcolato in base al valore unitario delle quo- te rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8 - dove per “data di riferimen- to” si considera la data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto. Nel caso in cui la valuta degli OICR esterni sia diversa dall’Euro, la Società converte la valuta di denominazione uti- lizzando i tassi di cambio rilevati dalla Banca Centrale Europea relativi al “giorno di valorizzazione della quota”.

La somma dei due importi sopra descritti viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto il cui ammontare è determinato in fun- zione della data di decorrenza del contratto. Tali penalità sono indicate al precedente art. 11.1.6.

La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scio- glimento del Contratto.

16.2 Riscatto parziale

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri rela- tivi al riscatto totale.

Ai fini dell’applicazione delle penali indicate al precedente art. 11.1.6, anche per il riscatto parziale fa fede la data di decorrenza del contratto.

I riscatti parziali vengono eseguiti prelevando gli importi dai fondi (Ge- stione Separata e Xxxxx Xxxxxxx) secondo percentuali indicate dal Con- traente.

Il riscatto parziale può essere richiesto per un valore minimo di 10.000 euro e a condizione che, a seguito del riscatto parziale, il controvalore delle quote detenute in ciascun Fondo Esterno rimanga almeno pari a

10.000 euro oppure venga azzerato completamente, che il capitale assi- curato relativo alla Gestione Separata sia almeno pari al 10% del capi- tale complessivo residuo ed il capitale assicurato complessivo (investito tra Fondi Esterni e Gestione Separata) sia almeno pari a 100.000 euro.

In caso di riscatto parziale il Contratto resta in vigore per il complessivo capitale residuo.

17. OPERAZIONI DI SWITCH

Trascorso interamente un mese dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può chiedere alla Società per il tramite dei Soggetti Abi- litati al collocamento o con lettera raccomandata indirizzata all’Ufficio Portafoglio della Società, la modifica del profilo di investimento prece- dentemente scelto, tramite l’operazione di switch.

Il Contraente dovrà comunicare alla Società le nuove percentuali di al- locazione (“percentuali di switch”) del capitale assicurato complessivo (relativo quindi sia alla Gestione Separata che ai Fondi Esterni). Il ca- pitale complessivo, ricevuta la richiesta di switch, viene determinato come somma di:

• il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata maturato al terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch (cosiddetta “data di rivaluta- zione”), dato a sua volta dalla somma di:

• il capitale in vigore alla ricorrenza annuale immediatamente prece- dente, al netto di eventuali riscatti parziali e switch dalla Gestione Separata successivamente intervenuti, viene rivalutato in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi tra la suddetta ricorrenza e la data di rivalutazione;

• in caso di versamenti aggiuntivi effettuati nel periodo compreso tra il suddetto anniversario e la data di rivalutazione, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali relativi alla Gestione Separata derivanti dagli stessi versamenti, rivalutati in base alla mi- sura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun versamento alla data di rivalutazione;

• in caso di investimenti derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni nel periodo compreso tra il suddetto anniversario e la data di rivalutazione, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali derivanti dagli stessi investimenti rivalutati, in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da cia- scun investimento alla suddetta data di rivalutazione;

• il controvalore in euro del capitale assicurato espresso in quote dei Fondi Esterni calcolato in base al valore unitario delle quote rile- vato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8 - dove per data di riferimento si considera la data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch.

Di seguito le diverse tipologie di switch possibili:

A) Richiesta di diminuzione della quota di capitale relativa alla Ge- stione Separata: l’importo da traferire ai Fondi Esterni viene deter- minato sulla base del capitale assicurato relativo alla Gestione Se- parata, calcolato al terzo giorno lavorativo dalla data di ricevimento della richiesta di switch, e dalla percentuale di switch indicata dal Contraente, diminuito successivamente dei costi di switch come de- scritti al precedente art. 11.1.6. L’importo cosi definito viene investito nei Fondi Esterni secondo le percentuali indicate dal Contraente ed in base al valore unitario delle quote dei Fondi rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” - come indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8 e dove per data di riferimento si intende quella di ricevimento della richiesta di switch.

B) Richiesta di aumento della quota di capitale relativa alla Gestione Separata: l’importo da trasferire alla Gestione Separata viene de- terminato sulla base del controvalore in euro del capitale assicurato espresso in quote dei Fondi Esterni calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” - come indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8 e dove per data di ri- ferimento si intende quella di ricevimento della richiesta di switch - e delle percentuali di switch indicate dal Contraente, diminuito succes- sivamente dei costi di switch come descritti al precedente art. 11.1.6. L’importo cosi definito viene destinato alla Gestione Separata.

C) Richiesta di trasferimento da uno o più Fondi Xxxxxxx ad uno o più Fondi Esterni: il controvalore in euro del capitale espresso in quote

dei Fondi Esterni viene calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione delle quote” - come indicato per ciascun Fondo nel precedente art. 8 e dove per data di riferimento si intende quella di ricevimento della richiesta di switch - e diminuito successivamente dei costi di switch come descritti al precedente art.

11.1.6. L’importo cosi definito verrà riallocato secondo le percentuali di switch indicate dal Contraente.

Va precisato che la richiesta di switch verrà accettata dalla Società a condizione che, a seguito dello switch stesso, il controvalore del- le quote detenute in ciascun Fondo Esterno rimanga almeno pari a

10.000 euro e che il capitale assicurato relativo alla Gestione Separa- ta rimanga almeno pari al 10% del capitale complessivo.

Non è possibile richiedere operazioni di switch negli ultimi 6 giorni lavorativi del mese di dicembre di ogni anno; tali operazioni potran- no essere richieste a partire dal secondo giorno lavorativo del nuovo anno.

Non è inoltre possibile richiedere operazioni switch successivamen- te a richieste di riscatto parziale o a versamenti di premi aggiuntivi, prima che tali operazioni non si siano concluse. Nel caso in cui venga richiesto uno switch e, prima del completamento di tale operazione, venga effettuata la denuncia di sinistro, il numero di quote ed il loro valore unitario per la liquidazione del sinistro saranno quelli relativi dopo il completamento dell’operazione di switch.

18. DIRITTO DI RECESSO

Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del contratto.

L’esercizio del diritto di recesso implica la risoluzione del contratto e, qualora non sia stato effettuato il versamento del premio, l’impegno ad esso relativo si intende automaticamente annullato.

La volontà di recedere dal contratto deve essere comunicata alla Socie- tà per iscritto entro il termine di cui sopra ed avrà efficacia dal momento in cui essa perviene alla Società.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, la Società provvede a rimborsare al Contraente:

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società antecedente- mente alla data di decorrenza, verrà restituito il premio versato di- minuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 €;

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società dal giorno suc- cessivo o coincidente alla data di decorrenza, verrà restituito un im- porto pari alla somma tra la parte di premio destinata alla Gestione Separata e il controvalore delle quote calcolato nel “giorno di valoriz- zazione delle quote” - come definito per ogni Fondo nel precedente art. 8 e dove per data di riferimento si considera quella di ricevimento della richiesta di recesso - aumentato dell’importo dei costi di carica- mento trattenuti sulla parte di premio destinata ai Xxxxx Xxxxxxx; l’im- porto così ottenuto viene diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 €.

19. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI

L’elenco della documentazione necessaria per ottenere la liquidazione delle prestazioni è riportato all’art. 15 delle Condizioni Contrattuali.

I pagamenti dovuti dalla Società vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.

I diritti dei Beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescri- vono nel termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, come da L. 166 del 27/10/2008.

Decorso tale termine senza che la Società abbia ricevuto alcuna comu- nicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Fi- nanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R.

n.116 del 22/6/2007 in materia di “Rapporti dormienti”).

20. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO E ASPETTI LEGALI Legislazione applicabile

Il contratto è assoggettato alla legge italiana.

Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dall’assicura- tore (Società) in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.

Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.

Foro competente

Per le controversie relative al contratto, il foro competente è quello del luogo ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario.

21. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO

Il contratto e ogni documento ad esso allegato, sono redatti in lingua italiana.

22. RECLAMI

Eventuali reclami, riguardanti il rapporto contrattuale e/o la gestione dei sinistri, devono essere presentati per iscritto, anche tramite comu- nicazione telefax o di posta elettronica a:

Crédit Agricole Vita S.p.A.

Ufficio Reclami - Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx Fax: 02 – 000000000

e-mail: xxxxxxx@xx-xxxx.xx

utilizzando il relativo modello e specificando numero di polizza, e, ove applicabile e/o disponibile il numero di preventivo o di sinistro nonché una descrizione esaustiva della doglianza.

Sul sito internet della Compagnia (xxx.xx-xxxx.xx) è disponibile il model- lo da utilizzare per la presentazione dei reclami.

La funzione aziendale incaricata dell’esame dei reclami è l’Ufficio Reclami che, in osservanza al Regolamento Isvap n. 24/2008, dovrà darne riscontro entro 45 giorni dalla data di ricevimento degli stessi.

Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo, per mancato o parziale accoglimento, o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi:

1.per reclami attinenti al contratto, all’IVASS - Servizio Tutela degli Uten- ti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, fax 00.00.000.000 o 00.00.000.000, indirizzo PEC xxxxx@xxx.xxxxx.xx, compilando l’apposito modulo reso disponibile dall’Autorità sul sito internet xxx.xxxxx.xx (tale modulo è altresì disponibile sul sito internet della Compagnia), corredato con:

a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;

b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;

c) breve ed esaustiva descrizione del motivo del reclamo;

d) copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell’eventuale ri- scontro ricevuto;

e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze;

2.per reclami attinenti aspetti di trasparenza informativa, alla CONSOB

- Xxx X.X. Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx, corredando il reclamo alla CON- SOB con copia del reclamo presentato alla Compagnia e dell’eventua- le riscontro ricevuto.

Per le controversie relative al presente contratto gli aventi diritto hanno la possibilità di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del tentativo di mediazione a fini conciliativi di cui al D. Lgs. n. 28 del 4 marzo 2010, proponibile anche presso la Camera di Conciliazione e arbitrato presso la CONSOB o presso l’Arbitro Bancario Finanziario, ove ne ricor- rano i presupposti di cui rispettivamente al D. Lgs. n. 179 del 8 ottobre 2007 o del D. Lgs. n. 385 del 1 settembre 1993, in quanto condizione di procedibilità della domanda giudiziale.

Il tentativo di mediazione, ove non trovino applicazione i procedimenti di cui rispettivamente al D. Lgs. n. 179 del 8 ottobre 2007 o del D. Lgs. n. 385 del 1 settembre 1993, va effettuato davanti all’Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Commercio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.

La richiesta di mediazione dovrà essere inviata, a cura dell’organismo competente, presso Crédit Agricole Vita S.p.A, Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx), oppure all’indirizzo di posta elettronica xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx ovvero al numero di fax 00 000000000.

23. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO

La Società comunicherà per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimen- to alle variazioni degli elementi identificativi della Società medesima, del contratto, della Nota Informativa e del Regolamento della Gestione “Crédit Agricole Vita Più’“, per effetto della sottoscrizione di clausole aggiuntive e della legislazione ad esso applicabile.

Entro sessanta giorni dalla data di anniversario della decorrenza del contratto, la Società si impegna ad inviare al Contraente un estratto conto annuale della posizione assicurativa, dove figureranno:

• relativamente alle parti di premio destinate nella Gestione Separata:

a) valore del capitale assicurato aggiornato alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) dettaglio degli importi versati nell’anno di riferimento;

c) dettagli degli importi trasferiti o assegnati a seguito di operazioni di switch nell’anno di riferimento;

d) importi rimborsati a seguito di riscatti parziali nell’anno di riferi- mento;

e) valore del capitale assicurato aggiornato alla data di riferimento dell’estratto conto;

f) valore di riscatto totale maturato alla data di riferimento dell’estrat- to conto;

g) rendimento annuo realizzato della Gestione Speciale “Crédit Agri- xxxx Vita Più”, misura annua di rendimento trattenuta dalla Società, misura annua di rivalutazione attribuita all’ultima ricorrenza an- nuale;

• relativamente alle parti di premio investite nei Fondi Interni e per ciascun Fondo Interno:

a) il capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) il dettaglio degli importi versati, di quelli investiti, del capitale espresso in quote e del controvalore in Euro delle quote assegnate nell’anno di riferimento;

c) il capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro del- le quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch nell’anno di riferimento;

d) capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro delle quo- te rimborsate a seguito di riscatti parziali nell’anno di riferimento;

e) capitale espresso in quote e relativo controvalore in Euro delle quo- te complessivamente assegnate alla fine dell’anno di riferimento.

La Società è tenuta inoltre a dare comunicazione per iscritto al Contra- ente dell’eventualità che il controvalore delle quote complessivamente detenute si sia ridotto, in corso di contratto, di oltre il 30% rispetto ai premi investiti in Fondi Esterni (tenuto conto di eventuali riscatti parziali o switch) e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione sarà effettuata entro dieci giorni lavorativi dal momento in cui si è verificato l’evento.

Prima della conclusione del contratto, La Società su richiesta del Con- traente si impegna a consegnare il regolamento dei Fondi Esterni e delle Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più’“, l’ultimo rendiconto annuale della Gestione Separata/Fondi Esterni e l’ultimo prospetto ri- portante la composizione della Gestione Separata/Fondi Esterni, docu- menti peraltro disponibili sul sito xxx.xx-xxxx.xx.

È inoltre possibile consultare la propria posizione assicurativa relati- va al contratto sottoscritto all’interno dell’ “Area Clienti” disponibile sul sito internet della Società (come previsto dal Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013).

Per l’attivazione dell’area riservata si può accedere alla sezione “Area Clienti” presente sulla Home Page del sito internet della Società, all’in- terno della quale sono contenute le istruzioni per l’abilitazione all’ac- cesso.

24. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ

Il Contraente è tenuto a comunicare tempestivamente alla Società ogni variazione inerente i dati indicati al momento della sottoscrizione del Modulo di Polizza ed in particolare relativamente alla residenza, all’in- dirizzo di corrispondenza e alle coordinate contabili per l’accredito delle prestazioni previste dal contratto.

La Società si impegna a dare riscontro, in base ai dati disponibili, a qual- siasi richiesta di informazioni in merito al rapporto assicurativo entro 10 giorni dalla presentazione della stessa, fatta salva la necessità di maggiori approfondimenti.

CREDIT AGRICOLE VITA S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Il Rappresentante Legale Xxxxx Xx Xxxxx

Edizione Febbraio 2016

“CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY”

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E DI TIPO UNIT LINKED

(COD. TARIFFA 253)

PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO

Articolo 1 - Prestazioni contrattuali

La Tariffa 253, “CREDIT AGRICOLE VITA PRIVATE MULTI STRATEGY”

è un contratto di assicurazione a vita intera di tipo Multiramo, emesso da Crédit Agricole Vita S.p.A., Società Unipersonale (di seguito anche “Società”), che a fronte del pagamento di un premio unico e di eventuali premi aggiuntivi, al decesso dell’Assicurato prevede la liquidazione al Beneficiario designato di un capitale alle condizioni di seguito indicate.

Le prestazioni assicurative sono direttamente correlate, secondo le percentuali prescelte dal Contraente, in parte all’andamento della Ge- stione Separata “Crédit Agricole Vita Più” ed in parte all’andamento del- la quotazione destinate agli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) Esterni collegati al contratto (di seguito “Fondi Esterni”) descritti all’Art.2 o successivamente resi disponibili.

Il capitale liquidabile al decesso dell’Assicurato ovvero quello corrispo- sto al Contraente in caso di riscatto, relativamente alla parte destinata alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” fruisce di una rivalu- tazione annuale sulla base del rendimento annuo della Gestione stes- sa, mentre relativamente alla parte destinata all’investimento in Fondi Esterni dipende dal numero delle quote dei Fondi Esterni assegnate al Contratto e dal valore unitario delle quote stesse. L’andamento del va- lore unitario delle quote degli Fondi Esterni dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie nei quali detti Fondi sono investiti e di cui le quote sono rappresentazione.

Le caratteristiche dei Fondi Esterni, ai quali il Contraente collega il pre- mio versato, al netto del caricamento d’ingresso, sono illustrate nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente.

CONDIZIONI CONTRATTUALI

La Società si riserva la facoltà di modificare, ridurre ed ampliare il pa- niere degli OICR Esterni, come previsto al successivo Art. 9.

Sui capitali derivanti dall’investimento in Fondi Esterni, La Società non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale o dei premi versati. Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’eventuale andamento ne- gativo del valore delle quote. Il valore liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato ovvero in caso di riscatto, potrebbe quindi, in funzio- ne dell’andamento finanziario degli attivi inclusi negli OICR Esterni, risultare inferiore alla somma dei premi corrisposti (tenendo in con- siderazione gli eventuali riscatti parziali effettuati).

Sui capitali derivanti dall’investimento nella Gestione Separata, non è tuttavia previsto il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione); di conseguenza, qualora ad una ricorrenza annuale del contratto la misura annua di rivalutazione risulti nulla o negativa, la Società non effettuerà alcuna rivalutazione delle prestazioni assicurate.

• la somma delle “parti di capitale” destinate alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” derivanti da ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo), depurato dei costi d’ingresso, al netto dei riscatti par- ziali eventualmente effettuati ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch esercitati;

• la somma delle “parti di capitale” destinate agli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) Esterni (o “Fondi Esterni”) cal- colata come segue:

la somma del numero di quote assegnate al contratto per il rispettivo valore unitario, rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come definito in Nota Informativa - considerando come data di riferimento quella di pervenimento presso la Società della denuncia dell’avvenuto decesso, maggiorato di un importo determinato moltiplicando la quota di ciascun premio versato (unico e/o aggiuntivo) investita in OICR, de- purata dei costi d’ingresso, al netto dei riscatti parziali eventualmen- te effettuati ed eventualmente riproporzionata per effetto degli switch esercitati, per un aliquota variabile in ragione dell’età dell’Assicurato all’epoca del decesso, come riportato nella seguente tabella:

Età dell’Assicurato al decesso	Aliquota
18-40	6,50%
41-60	1,25%
61-80	0,25%

Tale importo non potrà essere superiore a 50.000,00 Euro.

Per età dell’Assicurato in caso di decesso si intende l’età assicurativa come definita nel Glossario.

Il rischio di morte è coperto qualunque possa essere la causa di deces- so, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di pro- fessione dell’Assicurato. In deroga a quanto ora indicato la garanzia non è operante e la Società non corrisponde alcun importo a titolo di mag- giorazione per il decesso dell’Assicurato dovuto a: dolo del Contraente e/o del Beneficiario; partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi; atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell’Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari.

I capitali iniziali assicurati in Gestione Separata sono rivalutati in base a quanto stabilito al successivo Art. 7 e pro rata temporis tra la data di ultima ricorrenza annuale del contratto e la data di decesso dell’Assi- curato.

Trascorso un mese dalla decorrenza, è possibile riscattare (totalmente o parzialmente) il contratto.

Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza e nel caso in cui l’Assicurato abbia un’età inferiore a 85 anni (computata in anni interamente compiu- ti), contestualmente alla richiesta di riscatto, il Contraente ha la facoltà di richiedere per iscritto la conversione dell’importo da liquidare in una delle seguenti prestazioni:

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile vita natural durante dell’Assicurato;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni;

- una rendita annua vitalizia rivalutabile reversibile totalmente o par- zialmente a favore del sopravvivente designato.

Al fine della quantificazione della rendita, inoltre, verranno utilizzati i coefficienti demografico-finanziari in vigore alla data di conversione.

• ad inviare al Contraente una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore;

Articolo 2 - Premio, attribuzione delle quote e costi di gestione

Il Contratto prevede inizialmente il versamento di un premio unico pari ad almeno 100.000 Euro. Nel corso della durata contrattuale il Contra- ente ha la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a 10.000 Euro.

L’età, in anni interamente compiuti, del soggetto assicurato alla data di decorrenza del Contratto deve essere superiore a 18 ed inferiore a 80.

Il Contraente, al momento della sottoscrizione ed ad ogni eventuale ver- samento aggiuntivo, individua i fondi (Fondi Esterni e Gestione Separa- ta), indicando l’importo (ovvero la percentuale del premio) destinato a ciascuno degli fondi stessi. L’elenco dei Fondi Esterni disponibili per la selezione è riportato nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente. Nel caso di conferimento di un premio ag- giuntivo, il Contraente individua i fondi e la relativa ripartizione.

Il Contraente può scegliere liberamente come investire i premi sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, tenendo conto che:

- alla sottoscrizione del contratto, la parte di premio unico investita nella Gestione Separata deve essere almeno pari al 10% del premio versato, mentre i Xxxxx Xxxxxxx dovranno essere sottoscritti per un controvalore superiore a 10.000Euro,

- al versamento di premi aggiuntivi, la parte di premio investita nella Gestione Separata deve essere tale che la percentuale della parte di capitale relativa alla Gestione stessa dopo il versamento del premio risulti sempre almeno pari al 10% del capitale complessivo (capitale relativo quindi sia alla Gestione Separata che ai Fondi Esterni); mentre i Fondi Xxxxxxx dovranno essere sottoscritti per un controvalore supe- riore a 10.000 Euro.

Sulla polizza potranno essere tempo per tempo detenute quote di un massimo di 15 fondi (Gestione Separata e Fondi Esterni).

L’importo massimo della parte di premio investita nella Gestione Sepa- rata, versato da un medesimo Contraente - o da più Contraenti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi - non può essere su- periore ad Euro 35.000.000. Tale importo massimo tiene conto di tutte le operazioni della medesima natura (al netto di eventuali riscatti parziali) effettuate nel corso dei dodici mesi precedenti la data dell’operazione stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal medesimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.

La decorrenza di ciascun premio versato, unico e aggiuntivo, verrà fissa- ta alle ore 24 terzo giorno lavorativo successivo alla data di sottoscrizio- ne dei premi stessi. Per giorno lavorativo non si intende il sabato, la do- menica, i giorni di festa nazionale e i giorni di chiusura della Compagnia (pubblicati sul sito della Compagnia stessa).

Non sono previsti pagamenti in contanti.

La Società determina il capitale assicurato relativo alla Gestione Sepa- rata ed il capitale espresso in quote dei Fondi Esterni come di seguito:

• Per quanto riguarda la determinazione del capitale assicurato relati- vo alla Gestione Separata, questo viene costituito a fronte dell’investi- mento della parte del premio unico/aggiuntivo versato, determinata in base alla percentuale di investimento nella Gestione Separata indicata nel Modulo di Polizza, diminuita dei costi d’ingresso, e degli importi derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni.

• Per quanto riguarda l’investimento della parte di premio unico/aggiun- tivo destinata ai Xxxxx Xxxxxxx, la stessa verrà distribuita tra i Fondi stessi secondo le percentuali indicate nel Modulo di Xxxxxxx. Il nume- ro di quote attribuite per ogni Fondo si ottiene dividendo la parte di premio destinata al Fondo stesso, al netto dei costi d’ingresso, per il valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - indicato per ciascun Fondo nell’articolo 8 della Nota Infor- mativa. In caso di successivo investimento nei Fondi Esterni di un im- porto derivante da un’operazione di switch dalla Gestione Separata, si determina il numero di quote del Fondo dividendo tale importo per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato nel terzo giorno lavorativo “giorno di valorizzazione della quota” - indicato per ciascun Fondo nell’articolo 8 della Nota Informativa dove per data di riferimen- to si considera quella data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di switch.

Per quanto attiene le regole valutative del valore unitario della quota, si rimanda al Prospetto Informativo di ogni Fondo Esterno, che può essere richiesto alla Società in qualsiasi momento. A tale documentazione si rimanda altresì per la descrizione delle modalità operative previste da ogni Fondo Esterno in caso di eventuale sospensione dell’operatività, di eventi di turbativa, e per ogni altra informazione. In caso di assenza di valorizzazione delle quote dei Fondi Esterni dovuta ad autonome deci- sioni degli organi deliberativi dei Fondi stessi, (a titolo esemplificativo, a causa di eventi di turbativa di mercato) o da decisioni delle competenti

autorità di vigilanza, ai fini del presente contratto il valore riconosciuto al Contraente sarà quello riconosciuto alla Società dall’OICR Esterno inte- ressato da tali eventi.

La Società non sarà responsabile nei confronti del Contraente qua- lora, avendo adempiuto all’esecuzione delle istruzioni impartite dal Contraente, la mancata, ovvero erronea, esecuzione di disposizioni ri- cevute dal Contraente stesso sia imputabile a cause di forza maggiore, ovvero da inadempimento di soggetti terzi. In particolare, resta esclu- sa la responsabilità della Società ove la stessa abbia correttamente impartito le disposizioni di investimento/disinvestimento al soggetto abilitato responsabile della gestione del Fondo Esterno e lo stesso non provveda correttamente, ovvero tempestivamente, alle conseguen- ti operazioni di investimento o liquidazione, ovvero non comunichi in tempo utile alla Società informazioni rilevanti ai fini dell’esecuzione delle operazioni stesse (es. sospensione del calcolo del valore delle azioni; sospensione delle sottoscrizioni/rimborsi).

L’elenco e le caratteristiche dei Fondi Esterni sono riportati nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente.

E’ facoltà del Contraente modificare in qualsiasi momento la propria scelta di ripartizione del capitale complessivo tra i fondi secondo i termi- ni, le modalità e gli oneri che sono stabiliti al successivo Art. 10.

I Xxxxx Xxxxxxx, ai quali il Contraente può collegare il contratto, preve- dono commissioni che, riducendo il valore unitario della quota dei Fondi stessi, vanno a gravare indirettamente sul Contraente secondo quanto riportato nella Nota Informativa che è stata preventivamente consegnata al Contraente.

Inoltre, la Società addebita, a copertura delle spese di amministrazione e di gestione del contratto, a cadenza mensile, un costo (c.d. “manage- ment fee”) variabile in funzione delle diverse tipologie di Fondi Esterni presenti nel contratto come indicato nella seguente tabella:

Tipologia di Fondi Esterni	Management fee
Azionario	1,765%
Bilanciato-Flessibile-Ibrido	1,465%
Obbligazionario	1,065%
Liquidità	0,765%

Tale costo viene prelevato dal numero delle quote detenute di ciascun Fondo Esterno, a seconda della sua tipologia. Pertanto, a seguito di tale prelievo, il numero delle quote attribuite al contratto, diminuisce.

Se il capitale risulta investito in un Fondo Esterno al quale viene ricono- sciuto anche parzialmente una retrocessione commissionale (“rebate”), la Società attribuirà tali somme al Contraente, acquistando gratuita- mente quote del Fondo Esterno che ha riconosciuto le somme. Se tali rebates verranno riconosciuti su un comparto non più presente, il versa- mento sarà effettuato su un Fondo Esterno appartenente alla tipologia cd. di “liquidità” e, in difetto, alla Gestione Separata.

La Società trattiene dal rendimento annuo della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” una commissione pari all’1,20%.

PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO

Articolo 3 - Conclusione, entrata in vigore, durata e risoluzione del contratto

Il contratto è concluso nel giorno in cui il Modulo di Polizza, firmata dalla Società, viene sottoscritta dal Contraente e dall’Assicurato.

Ferma restando la data di conclusione, la Data di Decorrenza del contrat- to coincide, a condizione che sia stato pagato il premio unico, con il terzo giorno lavorativo successivo a quella di sottoscrizione del contratto.

Il premio unico viene pagato tramite addebito sul conto corrente di riferi- mento del contratto, con valuta pari alla Data di Decorrenza dello stesso.

La copertura assicurativa entra in vigore a partire dalla Data di Decor- renza del contratto a condizione che sia stato versato il premio unico. L’età del Soggetto Assicurato alla sottoscrizione del contratto non può essere inferiore a diciotto anni né superiore a ottanta.

Il contratto ha durata pari alla vita dell’Assicurato.

Il contratto si risolve al manifestarsi dell’evento, fra quelli di seguito elencati, che si verifica per primo:

• richiesta di recesso,

• decesso dell’Assicurato, purché successivo alla data di decorrenza

• richiesta di riscatto totale.

Articolo 4 - Diritto di recesso dal contratto

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscri- zione, tramite comunicazione scritta effettuata direttamente presso i Soggetti Abilitati o con lettera raccomandata con avviso di ricevimento inviata a:

Crèdit Agricole Vita S.p.A. - Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx)

TELEFAX: x00 00 000000000 E-MAIL:

PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx; oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx TELEFONO: x00 00 000000000

Il sito internet è xxx.xx-xxxx.xx

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti (Contraente e Società) da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno della comunicazione effettuata direttamente presso i Soggetti Abilitati o di spedizione della lettera raccomandata quale risulta dal timbro postale d’invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la So- cietà, previa consegna dell’originale del Modulo di Polizza e delle even- tuali appendici contrattuali, rimborsa al Contraente:

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società antecedentemen- te alla data di decorrenza, verrà restituito il premio unico versato di- minuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 Euro;

• qualora la richiesta di recesso pervenga alla Società dal giorno suc- cessivo o coincidente alla data di decorrenza, verrà restituito un im- porto pari alla somma tra la parte del premio versato destinato alla Gestione Separata e il controvalore delle quote calcolato nel “giorno di valorizzazione della quota”- come indicato per ogni Fondo nell’art. 8 della Nota Informativa dove per data di riferimento si considera quella di ricevimento della richiesta di recesso - aumentato dell’importo dei costi di caricamento trattenuti sulla quota di premio destinato ai Fondi Esterni; l’importo così ottenuto viene diminuito del costo sostenuto per le spese di emissione del contratto quantificato in 50 Euro.

Relativamente alla parte di premio investita in Xxxxx Xxxxxxx resta a esclusivo carico del Contraente il rischio di variazione dei prezzi delle quote degli stessi tra la data di decorrenza e quella di effetto della comunicazione di recesso.

PARTE III - DISCIPLINA IN CORSO DEL CONTRATTO

Articolo 5 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato

Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.

In caso di dichiarazioni inesatte e di reticenze si applica il disposto di cui agli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile.

“Scambio Automatico di Informazioni” tra le autorità fiscali (FATCA – CRS/AEoI)

Ai sensi di quanto previsto dalla Legge 18 giugno 205, n. 95 e dal Decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze 6 agosto 2015, la Compagnia è tenuta a comunicare annualmente all’Agenzia delle Entrate, che prov- vederà alla trasmissione dei dati alle autorità fiscali americane, alcune informazioni relative o collegate al presente contratto, qualora esso sia sottoscritto da soggetti qualificabili quali “U.S. Person” ai sensi della ri- chiamata normativa (FATCA).

La Compagnia è altresì tenuta in ragione di accordi internazionali e di disposizioni dell’Unione Europea in materia di Scambio Automatico di Informazioni, ad analoghi adempimenti di identificazione e trasmissione di informazioni relative al presente contratto, qualora lo stesso sia sot- toscritto da un soggetto avente la residenza fiscale in uno dei paesi che, in ragione delle disposizioni soprarichiamate, siano tenuti allo Scam- bio Automatico di Informazioni. Anche in questo caso la trasmissione è

effettuata all’Agenzia delle Entrate che provvede allo scambio delle in- formazioni con le autorità competenti dei paesi nei quali il l’Investitore- Contraente risulti avere la propria residenza fiscale (Decreto del Ministe- ro dell’Economia e delle Finanze 31 dicembre 2015).

A tal proposito l’Investitore-Contraente è tenuto a compilare e sottoscri- vere le sezioni FATCA e CRS (Common Reporting Standard) negli appo- siti moduli allegati al presente Contratto per la raccolta di informazioni sul suo eventuale status di contribuente americano (c.d. “U.S. Person”) e/o soggetto avente la residenza fiscale in uno dei paesi che in base alla normativa sopra richiamata siano tenuti allo scambio Automatico obbli- gatorio di informazioni nel settore fiscale.

Nel corso della durata contrattuale l’Investitore-Contraente si impegna, inoltre, a comunicare tempestivamente per iscritto all’Ufficio Portafoglio di Crédit Agricole Vita S.p.A. qualsiasi cambiamento di circostanze che incida sulle informazioni indicate nelle sezioni FATCA e CRS

In particolare, se l’Investitore-Contraente diventa cittadino americano o acquista la residenza fiscale statunitense e/o in uno dei paesi che siano tenuti allo scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale ha l’obbligo di comunicare tali cambiamenti per iscritto all’Uf- ficio Portafoglio di Crédit Agricole Vita S.p.A. (a mezzo raccomandata AR), entro 60 giorni dall’evento che ha comportato la variazione. Se la Società verrà a conoscenza di nuovi indizi che possano far presumere che l’Investitore-Contraente sia un cittadino americano o con residenza fiscale statunitense, e/o in uno dei paesi che siano tenuti allo scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale potrà richie- dere maggiori informazioni e chiarimenti per determinare la sua effetti- va posizione fiscale.

In ogni caso la Società in conformità alle previsioni normative FATCA e CRS/AEoI, si riserva di verificare se siano intervenute eventuali variazioni di circostanze rilevanti, tali da comportare l‘aggiornamento della clas- sificazione dell’Investitore-Contraente e provvederà, nel caso, alle ne- cessarie comunicazioni alle autorità fiscali competenti tramite l’Agenzia delle Entrate in Italia in osservanza alla normativa vigente.

Articolo 6 - Capitale in vigore

Il capitale in vigore a una certa data è costituito dalla somma tra:

- la somma delle quote di premio investite nella Gestione Separata riva- lutate fino a tale data, eventualmente riproporzionate nel caso di pre- cedenti riscatti parziali e switch.

- il controvalore delle quote di ciascun Fondo Esterno detenute a tale data e valorizzate alla data stessa.

Articolo 7 - Rivalutazione della Gestione Separata

La Società riconosce alle “parti di capitale” destinate alla Gestione Sepa- rata una rivalutazione annuale delle prestazioni, nella misura e secondo le modalità di seguito riportate.

X. Xxxxxx della rivalutazione annuale

La misura annua di rivalutazione da attribuire al capitale si ottiene sot- traendo l’1,20% al rendimento medio annuo della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”, calcolato - ai sensi del art. 8 del Regolamento

- alla fine del terzo mese antecedente la data di riferimento.

La misura annua di rivalutazione è pertanto pari alla differenza, solo se positiva, tra il rendimento attribuito e la commissione annuale di gestione.

B. Modalità di rivalutazione annuale del capitale

Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto viene calcola- ta la rivalutazione annua del capitale assicurato, ottenuta moltiplicando il capitale in vigore al precedente anniversario della data di decorren- za, al netto di eventuali riscatti parziali e switch dalla Gestione Separata successivamente intervenuti, per la misura annua di rivalutazione fissa- ta a norma del punto A, considerando come data di riferimento l’anniver- sario della data di decorrenza del contratto.

In caso di investimenti (parte dei versamenti aggiuntivi destinati alla Ge- stione Separata ovvero investimenti derivanti da switch dai Fondi Esterni) effettuati successivamente all’anniversario precedente, la rivalutazione viene incrementata degli importi ottenuti applicando ai capitali derivanti dagli stessi investimenti, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto, per il numero dei giorni trascorsi dalla data di ciascun investi- mento alla ricorrenza annuale del contratto.

Articolo 8 - Riscatto

Qualora sia trascorso almeno un mese dalla data di decorrenza del con- tratto e l’Assicurato sia in vita, il Contraente può chiedere alla Società per il tramite dei Soggetti Abilitati al collocamento o con lettera racco- mandata indirizzata all’Ufficio Liquidazioni della Società, la liquidazione del valore di riscatto totale o in misura parziale.

Relativamente al capitale assicurato relativo alla Gestione Separata, se l’importo riscattabile da un medesimo Contraente - o da più Contraenti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi - risultasse superiore ad Euro 35.000.000 la Società si riserva il diritto di autorizza- re l’operazione di riscatto trascorsi almeno 12 mesi dall’ultimo premio versato e poi di diluire la liquidazione nei successivi 6 mesi. Tale im- porto massimo tiene conto di tutte le operazioni della medesima natura effettuate nel corso dei dodici mesi precedenti la data dell’operazione stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal medesimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”.

Articolo 8.1 Riscatto totale

Il valore di riscatto è pari alla somma tra:

• il capitale assicurato relativo alla Gestione Separata rivalutato il terzo giorno lavorativo (“data di riferimento”) successivo alla data di ricevi- mento, da parte della Società, della richiesta di riscatto; tale capitale viene rivalutato nei termini seguenti:

- in caso di versamenti aggiuntivi effettuati nel periodo compreso tra la suddetta ricorrenza e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incrementato dei capitali relativi alla Gestione Sepa- rata derivanti dagli stessi versamenti rivalutati, in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun ver- samento alla suddetta data di riferimento;

- in caso di investimenti derivanti da operazioni di switch dai Fondi Esterni effettuati nel periodo compreso tra la suddetta ricorrenza e la data di riferimento, l’importo come sopra calcolato viene incre- mentato dei capitali derivanti dagli stessi investimenti rivalutati, in base alla misura annua di rivalutazione prevista, per i giorni trascorsi da ciascun investimento alla suddetta data di riferimento.

• il controvalore in Euro del capitale espresso in quote del/i Fondo/i Esterno/i, calcolato in base al valore unitario delle quote rilevato nel “giorno di valorizzazione della quota” - come indicato per ogni Fondo nell’art. 8 della Nota Informativa - dove per data di riferimento si con- sidera quella di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto.

Nel caso in cui le quote dei Fondi Esterni siano espresse in valuta, la loro conversione in Euro da parte della Banca Depositaria nella valuta di denominazione del comparto verrà effettuata applicando il tasso di cambio del giorno in cui è effettuato il disinvestimento (“giorno di valo- rizzazione della quota”).

L’importo determinato dalla somma sopra descritta, viene corrisposto al netto di un’eventuale penale di riscatto il cui ammontare è determinato in funzione della data di decorrenza del contratto. Tale penalità è pari a 0,25%, calcolata in percentuale del valore del riscatto stesso, se il riscat- to è esercitato nel corso del primo anno di vita del contratto, successiva- mente è pari a 0%.

La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scio- glimento del contratto.

In ogni caso la Società, al fine di consentire al Contraente la determina- zione del valore di riscatto della polizza, si dichiara in ogni momento di- sponibile a comunicarne l’importo calcolato sulla base delle informazio- ni disponibili al momento della richiesta che dovrà essere indirizzata a:

Crèdit Agricole Vita S.p.A. Ufficio Liquidazioni

Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx

TELEFAX: x00 00 000000000

E-MAIL: PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx;

oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx TELEFONO: x00 00 000000000

Articolo 8.2 Riscatto parziale

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri relativi al riscatto totale.

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Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e di tipo unit linked

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