CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO
postesoluzionevalore
Mod. 232 Ed. Aprile 2021
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO
Il presente Xxxxxxxxx è redatto secondo le linee guida del Tavolo tecnico ANIA per contratti semplici e chiari.
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INDICE
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5
Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione? 5
Art. 2 - Chi si può assicurare? 6
Art. 3 - Quanto dura il Contratto? 6
Art. 4 - Dove viene investito il Premio? 6
Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale a scadenza e il Capitale
Caso Morte? 7
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Art. 6 - Cosa succede se Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie
all’adeguata verifica della clientela? 8
Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito? 9
Art. 8 - Dopo aver versato il Premio, è possibile fare versamenti aggiuntivi? 11
Art. 9 - Come si pagano i premi? 11
Art. 10 - In che cosa consiste il servizio di Riallocazione Graduale Conclusiva? 12
Art. 11 - Quali sono i costi per il Contraente? 13
Art. 12 - Sono previsti sconti? Reimpieghi? 16
Art. 13 - Si può scegliere di cambiare la combinazione di investimento durante il Contratto o cambiare
Fondo Interno Assicurativo (Switch)? 17
Art. 14 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale? 18
Art. 15 - Quali opzioni offre il contratto? 19
Art. 16 - Dove si stipula il Contratto e quando comincia l’assicurazione? 21
Art. 17 - La proposta contrattuale può essere revocata? 21
Art. 18 - Si può recedere dall’assicurazione? 22
Art. 19 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata? 23
Art. 20 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata
alla Gestione Separata? 24
Art. 21 - C’è una Prestazione Minima Garantita? 25
Art. 22 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo? 26
Art. 23 - È possibile riscattare l’assicurazione? 28
Art. 24 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato? 30
Art. 25 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato? 31
Art. 26 - Cosa si deve fare in caso di scadenza? 31
Art. 27 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita
per la liquidazione della somma dovuta? 31
Art. 28 - Quando paga Poste Vita? 35
Art. 29 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta? 35
Art. 30 - Si può cedere il Contratto a terzi? 36
Art. 31 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere
dato in pegno o vincolato a favore di xxxxx? 36
Art. 32 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere
pignorate o sequestrate? 37
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Art. 33 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto? 37 Art. 34 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso
del Contratto? 37
Art. 35 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso
di controversie tra il Contraente e Poste Vita? 40
Art. 36 - Quali norme valgono per questo Contratto? 40
DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE) 41
MODULO DI PROPOSTA (FAC-SIMILE) 45
GLOSSARIO 48
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
postesoluzionevalore
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT-LINKED
Multiramo a Premio unico o a Premio ricorrente
Il Contratto è disciplinato da:
▪ queste Condizioni di Assicurazione
▪ il Modulo di Proposta
▪ il Documento di Polizza
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▪ le disposizioni di legge in materia.
Le parole con l’iniziale maiuscola sono spiegate nel Glossario. I rimandi ad altri articoli sono indicati dalla freccia ►.
Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?
Poste Soluzione Valore è un’assicurazione sulla vita c.d. “multiramo” le cui prestazioni sono collegate ad una Gestione Separata e al valore delle quote di un Fondo Interno Assicurativo scelto tra quelli disponibili.
Prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza
Alla scadenza del Contratto, se l’Assicurato è in vita, Poste Vita paga il Capitale Assicurato investito nella Gestione Separata a seguito della Riallocazione Graduale Conclusiva ► art. 10.
Il Contraente sopporta il rischio di ottenere una liquidazione di importo inferiore ai premi investiti.
Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita paga un Capitale Caso Morte ai Beneficiari nominati dal Contraente ► art. 5 - 25.
Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avvenga.
L’ammontare del Capitale Caso Morte dipende dall’andamento della Gestione Separata e dal valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, in cui viene investito il Premio Versato.
Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le modalità indicate successivamente ► art. 23.
Art. 2 - Chi si può assicurare?
Chiunque, a condizione che il Contraente e l’Assicurato al momento della sottoscrizione del Contratto abbiano un’età minima di 18 anni (Età Anagrafica) e massima di 80 anni (Età Assicurativa).
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In caso di Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, al momento della sottoscrizione, il Contraente deve coincidere con l’Assicurato.
Art. 3 - Quanto dura il Contratto?
La durata è pari a 10 anni.
Il Contratto termina e non può essere riattivato quando:
▪ il Contraente recede
▪ l’Assicurato decede
▪ il Contraente richiede il riscatto totale
▪ giunge a scadenza.
Art. 4 - Dove viene investito il Premio?
Nella Gestione Separata denominata Posta ValorePiù e in uno dei fondi interni istituti dalla Compagnia e denominati:
▪ Poste Vita Progetto Dinamico
▪ Poste Vita Obiettivo Sostenibilità
di seguito i Fondi Interni Assicurativi e singolarmente il Fondo Interno Assicurativo, secondo le Combinazioni Predefinite e con le modalità indicate
► art. 7.
La parte di Premio investita nella Gestione Separata, si rivaluta a ogni Ricorrenza Annuale in base al rendimento ottenuto dalla Gestione stessa. Per la misura e le modalità di rivalutazione ► art. 20.
La parte di Premio investita nel Fondo Interno Assicurativo è collegata all’andamento del valore degli attivi contenuti nel Fondo Interno Assicurativo, da cui dipende il valore delle quote del Fondo stesso acquisite dal Contraente. Lo scopo dei Fondi Interni Assicurativi è di realizzare una crescita del capitale attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark).
Per le modalità di calcolo del Valore Unitario della Quota ► art. 22.
I rendiconti annuali della Gestione Separata e dei Fondi Interni Assicurativi sono certificati da una Società di Revisione, abilitata a norma di legge.
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Poste Vita si riserva di rendere disponibili, in futuro, ulteriori Gestioni Separate e/o fondi attualmente non previsti, le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente ai sensi della normativa vigente.
In tal caso, il Contraente potrà destinare l’investimento anche a tali ulteriori Gestioni e/o fondi.
Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale a scadenza e il Capitale Caso Morte?
Capitale a scadenza
Il Capitale a scadenza, liquidato all’Assicurato se è in vita, è pari al Capitale Assicurato investito interamente nella Gestione Separata, a seguito della Riallocazione Graduale Conclusiva ► art. 10.
Per l’ammontare del capitale maturato e le modalità di rivalutazione ► art. 20
Capitale Caso Morte
Il Capitale Caso Morte, liquidato ai beneficiari designati dal Contraente in caso di decesso dell’Assicurato, fatto salvo quanto previsto dall’art. 10 in merito alla Riallocazione Graduale Conclusiva, è dato dalla somma del:
▪ Capitale Assicurato per la parte di Premio investita nella Gestione Separata per le modalità di calcolo ► artt. 20 – 21
▪ Controvalore delle Quote assegnate, per la parte di Premio investita nel Fondo Interno Assicurativo, calcolato in base al Valore Unitario della
Quota nel Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la comunicazione del decesso dell’Assicurato, completa di tutta la documentazione ► art. 22 - 34.
Il Capitale Caso Morte viene maggiorato in base all’Anno Assicurativo e all’età dell’Assicurato al momento del decesso:
▪ se il decesso avviene nel primo Anno Assicurativo, la maggiorazione è pari ai costi sul Premio Versato a carico del Contraente ► art. 11, a
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▪ se il decesso avviene dal secondo Anno Assicurativo in poi, la maggiorazione è pari a una percentuale del Capitale Caso Morte che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso. Tale maggiorazione non può superare i 50.000 euro:
ETÀ DELL’ASSICURATO | MAGGIORAZIONE |
18-45 | 35% |
46-55 | 25% |
56-65 | 10% |
66-oltre | 1% |
Art. 6 - Cosa succede se Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela?
L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla normativa e dalla regolamentazione in materia di Antiriciclaggio.
Se prima di emettere la polizza, in corso di Contratto o al momento di pagare il riscatto o il Capitale Caso Morte, Poste Vita non è in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ai sensi del Regolamento IVASS 44/2019 dovrà astenersi dal compiere le seguenti attività:
▪ dare corso al Contratto
▪ effettuare modifiche contrattuali
▪ accettare versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori
▪ dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.
Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito?
Alla sottoscrizione è previsto il pagamento di un premio unico con la possibilità di attivare contestualmente un piano di premi ricorrenti.
Premio Unico
Il Premio unico di Poste Soluzione Valore non può essere inferiore a 5.000 euro, né superiore a 2.500.000 euro.
La data di investimento coincide con il giorno di incasso del Premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato sottoscritto il Contratto per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.
Premio Ricorrente
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Il Contraente ha facoltà di attivare contestualmente al versamento del premio unico, un piano di premi ricorrenti per tutta la durata del Contratto e comunque non oltre il decesso dell’Assicurato, secondo i seguenti limiti di importo:
▪ versamento minimo di 50 euro e massimo di 400 euro nel caso in cui si
scelga il frazionamento mensile
▪ versamento minimo di 600 euro e massimo di 4.800 euro nel caso in cui si scelga il frazionamento annuale.
I premi ricorrenti al netto dei costi vengono investiti secondo la combinazione predefinita prescelta.
La data di investimento dei premi ricorrenti coincide con il giorno di incasso del Premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato accertato da Poste Vita il buon fine dell’incasso, per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.
L’importo del premio ricorrente al netto dei costi ed il relativo frazionamento possono essere modificati, per un massimo di due richieste di variazione nel corso di ogni annualità di polizza, compatibilmente con i suddetti limiti.
La richiesta di variazione deve essere formulata per iscritto e inviata con un preavviso di almeno 30 giorni dalla data di decorrenza della rata di premio successiva a:
Poste Vita S.p.A.
Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
o, alternativamente, effettuata presso l’Ufficio Postale che ha in carico la Polizza e che fornirà adeguata assistenza.
Il Contraente può decidere di sospendere il versamento del Premio ricorrente ed eventualmente riprenderlo in qualsiasi momento.
Il Contratto prevede il pagamento dei premi ricorrenti fino ad un’Età Assicurativa massima del Contraente e dell’Assicurato pari a 80 anni.
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Al momento della sottoscrizione il servizio di consulenza dell’Intermediario supporta il Contraente, in considerazione del profilo di rischio, nella scelta di una delle seguenti combinazioni predefinite di investimento del Premio, sia esso unico che ricorrente:
COMBINAZIONE PREDEFINITA | GESTIONE SEPARATA POSTA VALOREPIÙ | FONDO INTERNO ASSICURATIVO POSTE VITA PROGETTO DINAMICO / POSTE VITA OBIETTIVO SOSTENIBILITÀ |
1 | 80% | 20% |
2 | 70% | 30% |
3 | 60% | 40% |
Poste Vita si riserva la facoltà di rendere successivamente disponibili ulteriori Combinazioni Predefinite, dandone opportuna informativa al Contraente.
L’importo complessivamente versato da uno stesso Contraente, su uno o più contratti relativi al presente prodotto di investimento assicurativo, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi
► art. 8.
Art. 8 - Dopo aver versato il Premio, è possibile fare versamenti aggiuntivi?
A partire dal giorno successivo all’emissione del contratto, collocato anche tramite tecniche di vendita a distanza, è possibile fare versamenti aggiuntivi, presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza purché di almeno 1.000 euro ciascuno, oppure tramite tecniche di comunicazione a distanza.
Il Contraente può fare i versamenti aggiuntivi anche on line tramite la propria Area Riservata dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx; l’importo di ogni versamento non può essere superiore a 15.000 euro e inferiore a 100 euro.
Dopo aver dedotto i costi indicati all’art. 11, i versamenti sono ripartiti nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo scelto secondo la combinazione di investimento predefinita scelta.
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Per poter effettuare i versamenti aggiuntivi, l’Età Assicurativa massima del Contraente e dell’Assicurato deve essere di 80 anni.
I versamenti aggiuntivi sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.
Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa partecipazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011), è stabilito il limite di 60.000.000 di euro come importo che può essere movimentato da un unico Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle presenti Condizioni di Assicurazione.
Art. 9 - Come si pagano i premi?
I premi possono essere pagati con addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale o con assegno circolare o bancario, secondo le disposizioni di BancoPosta.
In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distanza, il premio all’emissione può essere pagato esclusivamente con addebito sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.
Nella formula a Premio ricorrente i versamenti successivi al primo devono essere effettuati con addebito sul conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale.
In caso di estinzione del conto BancoPosta durante l’efficacia del presente Contratto, al fine di consentire la prosecuzione del Contratto, è consentito il versamento del Premio, oltre che con addebito sul Libretto di Risparmio Postale, anche tramite bollettino di conto corrente postale precompilato, che sarà inviato all’indirizzo del Contraente.
Il versamento aggiuntivo tramite Area Riservata dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx può essere pagato tramite addebito su Conto BancoPosta intestato al Con- traente, previa abilitazione dell’home banking BancoPosta on line.
Art. 10 - In che cosa consiste il servizio di Riallocazione Graduale Conclusiva?
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A partire dal 18° mese precedente la data di scadenza del contratto, si attiva automaticamente la Riallocazione Graduale Conclusiva. Il servizio è gratuito e consiste in un piano di switch automatici mensili all’interno della Combinazione presente in quel momento, con spostamento del capitale dal Fondo Interno Assicurativo, alla Gestione Separata, fino al raggiungimento della Combinazione Finale, costituita al 100% dalla Gestione Separata e allo 0% dal Fondo Interno Assicurativo.
Alla data dello switch automatico, ogni secondo giovedì del mese, Poste Vita trasferirà alla Gestione Separata, un importo costante, pari ad un diciottesimo del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo associato al Contratto, calcolato all’inizio della Riallocazione Graduale Conclusiva.
Eventuali versamenti aggiuntivi o versamenti di premi ricorrenti previsti da piano, se attivato, effettuati nel corso della Riallocazione Graduale Conclusiva, verranno investiti interamente nella Gestione Separata.
Nel caso in cui nel mese precedente la scadenza del Contratto non sia ancora stata raggiunta la Combinazione Finale, Poste Vita effettuerà un ultimo switch automatico di importo tale da raggiungere la percentuale di allocazione prevista.
Il Servizio di Riallocazione Graduale Conclusiva si interrompe nel momento in cui la percentuale effettiva di allocazione nella Gestione Separata è pari al 100% e il Contratto giunge a scadenza.
Art. 11 - Quali sono i costi per il Contraente?
a. Costi sui premi
a.1) Costo sul premio unico e sui versamenti di premio aggiuntivi:
il costo applicato al premio versato è determinato in base al cumulo dei premi complessivamente versati, inclusi i premi ricorrenti se attivato il piano, al netto degli eventuali riscatti parziali. Tale costo è differenziato secondo i seguenti scaglioni:
SCAGLIONE | COSTO |
da 5.000,00 € fino a 34.999,99 € | 2,00% |
da 35.000,00 € a 74.999,99 € | 1,75% |
da 75.000,00 € a 149.999,99 € | 1,50% |
da 150.000,00 € a 499.999,99 € | 1,25% |
Oltre 500.000,00 € | 0,90% |
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Non sono previste spese di emissione del contratto. Esempio di applicazione dei costi:
DATA | IMPORTO | CUMULO | COSTO | INVESTITO | |
Premio unico Iniziale | 10/05/2021 | 30.000,00 € | 30.000,00 € | 2,00% | 29.400,00 € |
Versamento aggiuntivo | 21/05/2021 | 10.000,00 € | 40.000,00 € | 1,75% | 9.825,00 € |
Riscatto parziale | 03/01/2022 | -15.000,00 € | 25.000,00 € | - | - |
Versamento aggiuntivo | 10/01/2022 | 5.000,00 € | 30.000,00 € | 2,00% | 4.900,00 € |
I valori riportati nell’esempio hanno scopo meramente esemplificativo e non impegnano in alcun modo Poste Vita.
a.2) Costo su ciascun premio ricorrente, se attivato il piano:
Premio ricorrente | 1,50% |
b. Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata
Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata | 1,40% |
c. Costi dei Fondi Interni Assicurativi Remunerazione di Poste Vita
Le commissioni di gestione per i Fondi Interni Assicurativi disponibili sono pari all’1,60%, su base annua, del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e verranno trattenute, pro rata, settimanalmente.
Questa commissione serve per attuare le politiche degli investimenti (asset allocation), per l’amministrazione del Contratto e per sostenere i costi per la copertura in caso di decesso.
Poste Vita non applica alcuna commissione di Overperformance.
Costi indiretti massimi sui Fondi Interni Assicurativi
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Per la parte di attivi investiti in quote di OICR è previsto il pagamento, in favore delle relative società di gestione, di commissioni annue di gestione per un importo massimo pari ad un valore percentuale di tali attivi, indicato nella tabella sottostante:
Commissione annua di gestione massima degli OICR sottostanti | 1,50% |
Questa commissione non considera le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR, attribuite al Fondo Interno Assicurativo ogni trimestre. Il corrispettivo maturato in ogni trimestre solare viene accreditato entro 90 giorni dalla fine di quel trimestre.
Poste Vita può modificare il costo massimo delle commissioni di gestione a seguito di un incremento da parte delle società di gestione degli OICR sottostanti. In questo caso, lo comunica prima al Contraente che può recedere dal Contratto senza penalità.
Non ci sono costi per la sottoscrizione e il rimborso delle quote di OICR. Alcuni OICR potrebbero prevedere commissioni di overperformance, che hanno comunque un limite massimo:
Commissione di overperformance massima degli OICR | 20% del differenziale di rendimento ottenuto dal singolo OICR rispetto al rendimento del proprio benchmark di riferimento oppure rispetto al valore più alto registrato dal valore unitario della quota (Highwatermark assoluto) degli OICR |
Altri Costi a carico dei Fondi Interni Assicurativi
▪ eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita degli attivi inclusi nel Fondo Interno Assicurativo, oggetto di investimento
▪ spese inerenti l’attività svolta dalla società di revisione in relazione alla
preparazione della relazione sul rendiconto del Fondo Interno Assicurativo
▪ eventuali spese bancarie connesse alla gestione dei conti bancari del Fondo Interno Assicurativo
▪ eventuali compensi da pagare alla banca depositaria di riferimento per
l’amministrazione e la custodia degli strumenti finanziari
▪ imposte e tasse gravanti sul Fondo Interno Assicurativo e previste dalla normativa vigente.
I costi per acquisire e dismettere le attività del Fondo Interno Assicurativo sono variabili perché non quantificabili a priori; in ogni caso non ci sono costi per la sottoscrizione e il rimborso delle quote degli OICR.
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d. Costi della copertura assicurativa
Il costo della copertura assicurativa per la maggiorazione in caso di decesso dell’Assicurato, prevista dal Contratto, è compreso nella commissione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata e nella commissione di gestione dei Fondi Interni Assicurativi ed è pari allo 0,10% annuo ► art. 11, punti b e c.
e. Costi per l’operazione di Riallocazione Graduale Conclusiva
Nessuno.
f. Costi per le richieste di Switch
Nell’Anno Assicurativo, le prime due richieste di switch sono gratuite, dalla terza in poi si pagano 20 euro, trattenuti dall’importo trasferito secondo la proporzione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.
g. Costi per le operazioni di Ribilanciamento Automatico Annuale
Nessuno.
h. Costi per l’Opzione Cedola
Nessuno.
i. Costi per il frazionamento del premio
Nessuno.
l. Costi per il riscatto totale e parziale
Nessuno.
Art. 12 - Sono previsti sconti? Reimpieghi?
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La sottoscrizione del presente contratto è consentita anche a coloro che intendano reinvestire totalmente o parzialmente, sia al momento della sottoscrizione (premio unico) sia in corso di contratto (eventuali versamenti di premio aggiuntivi), somme derivanti da scadenza e/o liquidazioni per decesso di contratti di assicurazione sulla vita precedentemente stipulati con Poste Vita e di rapporti finanziari con le Società del Gruppo Poste Italiane, individuati tempo per tempo dalla Compagnia.
L’avente diritto può richiedere il reinvestimento del capitale nel presente contratto, mediante sottoscrizione del Documento di Polizza, o del Modulo di proposta laddove previsto, entro 90 giorni dalla data di liquidazione delle somme derivanti da scadenza e/o liquidazioni per decesso dei rapporti di cui sopra.
Nel caso di reimpiego di somme alla sottoscrizione, la decorrenza del nuovo contratto coinciderà con la data di richiesta di reinvestimento.
Sulle somme derivanti da reimpiego, il costo trattenuto sul Premio, riportato al precedente art. 11, a) è scontato del 10%.
Sulle somme derivanti da liquidazione per decesso, il costo trattenuto sul Premio, riportato al precedente art. 11, a) è scontato del 20%.
In entrambi i casi, nel caso di attivazione del piano di premi ricorrenti contestuale all’emissione, lo sconto viene applicato solo sul premio unico e non sul primo premio ricorrente.
Tale costo verrà applicato sull’intero premio versato (premio unico o eventuale versamento di premio aggiuntivo), anche qualora questo sia composto in parte da somma derivante da scadenza e/o liquidazioni dei rapporti come sopra individuati, e in parte da nuova liquidità.
Dipendenti
Nel caso in cui il Contraente sia un dipendente o un pensionato del Gruppo Poste Italiane, i costi, riportati al precedente art. 11, a), trattenuti sul Premio, sono scontati del 50%.
Gli sconti sulle somme derivanti da reimpiego e quelli dedicati ai dipendenti non sono cumulabili.
Poste Vita si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie di soggetti tempo per tempo individuate.
Art. 13 - Si può scegliere di cambiare la combinazione di investimento durante il Contratto o cambiare Fondo Interno Assicurativo (Switch)?
Switch tra Combinazioni Predefinite di Investimento:
A partire dal giorno successivo alla Data di Decorrenza il Contraente può modificare la combinazione predefinita del proprio investimento trasferendo l’intero importo a una delle altre due combinazioni predefinite d’investimento (Switch).
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Non c’è limite al numero di switch per Anno Assicurativo.
Switch tra Fondi Interni Assicurativi:
A partire dal giorno successivo alla Data di Decorrenza il Contraente può trasferire l’intero importo investito da un Fondo Interno Assicurativo all’altro. Non c’è limite al numero di switch per Anno Assicurativo.
Condizioni che regolano gli Switch
▪ è possibile effettuare uno switch solo dopo 15 giorni dal versamento di un Premio aggiuntivo, da precedenti switch o da riscatti parziali
▪ se lo switch viene richiesto 20 giorni prima della Data Ribilanciamento, la richiesta di switch viene accolta e il Ribilanciamento non viene effettuato
▪ non è possibile presentare la richiesta di switch nei 18 mesi che precedono la scadenza del Contratto
▪ se lo switch viene richiesto in concomitanza con l’Opzione Cedola, la modifica della Combinazione Predefinita o la modifica del Fondo Interno Assicurativo viene effettuata dopo 15 giorni dalla liquidazione dell’importo della cedola
▪ se lo switch è tra Fondi Interni Assicurativi, è possibile il trasferimento solamente dell’intero importo
▪ è possibile effettuare contemporaneamente uno Switch volontario tra Combinazioni Predefinite di Investimento e uno Switch volontario tra Fondi Interni Assicurativi
▪ La richiesta di switch va presentata all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.
È consentito lo Switch se il profilo del Contraente è ritenuto adeguato, secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.
La valorizzazione della componente Gestione Separata e delle quote del Fondo Interno Assicurativo si basa sul Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella della richiesta di switch.
I premi ricorrenti e i premi aggiuntivi versati dopo eventuali richieste di switch, considerano lo switch effettuato e quindi sono investiti:
▪ nella nuova Combinazione Predefinita, laddove richiesta oppure
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▪ nel nuovo Fondo Interno Assicurativo, laddove sostituito.
Entro 10 giorni lavorativi dal Giorno di Valorizzazione, Poste Vita comunica al Contraente con una lettera gli estremi dell’operazione, le quote trasferite, le quote attribuite e il Valore Unitario della Quota.
Poste Vita si riserva di rendere disponibili, in futuro, ulteriori fondi e/o Gestioni Separate e/o nuove Combinazioni Predefinite attualmente non previsti, le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente, ai sensi della normativa vigente.
In tal caso, il Contraente potrà ripartire l’investimento anche su tali nuovi fondi e/o Gestioni e/o nuove Combinazioni Predefinite d’Investimento.
Art. 14 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale?
Con il Ribilanciamento Automatico Annuale, Poste Vita ridistribuisce l’investimento secondo le percentuali di composizione della Combinazione Predefinita di investimento scelta.
La data di ribilanciamento è fissa: 31 gennaio di ogni anno (di seguito Data Ribilanciamento). L’operazione riguarda tutti i contratti emessi fino al 31 dicembre dell’anno precedente e attivi alla Data Ribilanciamento, senza che il Contraente debba farne esplicita richiesta.
Il Ribilanciamento Automatico Annuale viene effettuato il giovedì della settimana successiva alla Data di Ribilanciamento, attraverso switch automatici e senza alcun costo per il Contraente ► art. 11, g.
Il Ribilanciamento Automatico Annuale avviene solo se la percentuale investita nel Fondo Interno Assicurativo associato al contratto ha subito un’oscillazione in eccesso o in difetto pari o superiore al 10% rispetto a quella della Combinazione Predefinita di investimento di appartenenza.
Poste Vita non effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale se nei 20 giorni che precedono la Data Ribilanciamento riceve richieste di:
▪ riscatto, sia totale che parziale
▪ switch tra Combinazioni Predefinite o tra Fondi Interni Assicurativi
▪ liquidazione per decesso dell’Assicurato.
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Se nei 10 giorni che precedono il Ribilanciamento Automatico Annuale viene fatto un versamento aggiuntivo, il Premio viene investito nel Fondo Interno Assicurativo e nella Gestione Separata il giovedì della settimana successiva a quella della Data Ribilanciamento.
Se in corrispondenza della Data Ribilanciamento è prevista una liquidazione della cedola annua, il Ribilanciamento Automatico Annuale è effettuato il giovedì della settimana successiva.
Il Ribilanciamento Automatico Annuale non viene più effettuato negli ultimi 18 mesi di Contratto, quando si attiva la Riallocazione Graduale Conclusiva.
Art. 15 - Quali opzioni offre il contratto?
OPZIONE CEDOLA
L’Opzione Cedola può essere attivata solo al momento della sottoscrizione del Contratto.
Il Contraente può nominare un Beneficiario per questa Opzione.
In caso di Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il Beneficiario della Cedola può essere esclusivamente il Contraente.
L’Opzione consiste nella liquidazione della performance annuale complessiva mediante il pagamento di una cedola di importo variabile a ogni ricorrenza annuale, a condizione che:
▪ l’importo residuo in polizza sia almeno di 25.000 euro
▪ la performance annuale complessiva sia positiva
▪ l’importo minimo della cedola annua sia almeno di 500 euro.
La performance annuale complessiva è data dalla differenza del controvalore del contratto alla ricorrenza annuale e il controvalore dello stesso alla ricorrenza precedente, tenuto conto di eventuali versamenti aggiuntivi e switch. La cedola è liquidata, in proporzione alle percentuali di investimento nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, al Contraente o al Beneficiario, se nominato per questa Opzione.
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Il giorno della liquidazione della Cedola è il giovedì della settimana successiva a quella della Data di Ricorrenza; il disinvestimento avviene in misura proporzionale alle percentuali di allocazione nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, calcolata sulla base delle ultime valorizzazioni.
L’importo è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato.
Nell’ultima annualità di contratto non è prevista la liquidazione della Cedola.
Condizioni che regolano l’Opzione Cedola
▪ l’Opzione Cedola non può essere attivata contemporaneamente al piano di versamenti di premi ricorrenti
▪ Poste Vita non liquida la cedola se nei 30 giorni che precedono la data di liquidazione riceve richieste di:
- riscatto, totale o parziale
- liquidazione per decesso dell’Assicurato
▪ se nei 15 giorni che precedono la liquidazione della Cedola viene effettuato un versamento aggiuntivo, il premio viene investito secondo la Combinazione Predefinita e valorizzato il giovedì della settimana successiva a quella della liquidazione della cedola
▪ se sono richiesti Switch tra Combinazioni Predefinite o tra Fondi Interni Assicurativi in concomitanza con la liquidazione della Cedola, la Combinazione Predefinita, nonché la modifica del Fondo, viene modificata trascorsi 15 giorni dalla liquidazione della cedola.
Modifiche all’Opzione Cedola
▪ se l’Opzione Cedola è revocata nei 60 giorni che precedono la Ricorrenza Annuale, la richiesta ha effetto dalla Ricorrenza Annuale successiva. Per revocare l’opzione, è necessario recarsi all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e presentare la richiesta. In caso di revoca dell’opzione, le cedole non vengono più corrisposte e rimangono acquisite nel contratto.
Art. 16 - Dove si stipula il Contratto e quando comincia l’assicurazione?
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Il Contratto può essere stipulato presso gli Uffici Postali abilitati, dove il Contraente sottoscrive il Documento di Polizza firmato da Poste Vita.
Se previsto, il Contratto può essere Collocato anche tramite tecniche di vendita a distanza, attraverso l’utilizzo del Modulo di Proposta.
In ogni caso, l’assicurazione assicurazione comincia a condizione che sia stato versato il Premio, dalle ore 24 della Data di Decorrenza.
Art. 17 - La proposta contrattuale può essere revocata?
In caso di collocamento a distanza mediante Modulo di Proposta, prima che sia avvenuto l’addebito del premio, il Contraente può esercitare il diritto di revoca, allegando i documenti indicati all’art. 27:
▪ inviando una comunicazione, mediante raccomandata a/r a:
Poste Vita S.p.A.
Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Art. 18 - Si può recedere dall’assicurazione?
Entro 30 giorni dalla stipula del Contratto, anche ove intervenuta mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente può recedere:
▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 27, a:
Poste Vita S.p.A.
Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
▪ presentando la comunicazione di recesso all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.
In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distanza è anche possibile:
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Poste Vita e il Contraente sono liberi da ogni obbligo reciproco derivante dal Contratto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, attestata dal timbro postale o dalla data di invio della mail contenente la richiesta di recesso.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Poste Vita deve rimborsare al Contraente la somma dei seguenti importi:
▪ la parte di Premio investita assegnata alla Gestione Separata
▪ il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, calcolato con riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di recesso, completa di tutta la documentazione (► art. 27) sia in caso di incremento che di decremento del loro valore dal momento della conversione della parte del Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo in quote
▪ i costi di caricamento gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di sottoscrizione.
In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distanza, Poste Vita rimborserà quanto dovuto sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente, utilizzato per il pagamento del premio all’emissione.
Art. 19 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?
Poste Soluzione Valore è collegato a Posta ValorePiù, una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività di Poste Vita, che ha l’Euro come valuta di riferimento.
Le finalità della Gestione Separata, costituita con effetto 1° gennaio 2008, sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività degli investimenti.
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Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e a ottimizzare il profilo di rischio del rendimento del portafoglio.
La Gestione Separata investe prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbligazionari) e in misura minore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa.
Nella Gestione Separata, così come nel patrimonio del Fondo Interno Assicurativo, confluiscono attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.
Il periodo di osservazione per determinare il rendimento certificato va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.
Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata viene pubblicato sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx ogni sei mesi.
Per tutelare i Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, la politica di investimento della Gestione Separata rispetta alcuni limiti:
INVESTIMENTI | LIMITI MASSIMI % DEL PATRIMONIO DELLA GESTIONE |
Titoli di debito emessi da controparti infragruppo | 10% |
OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo | 10% |
Titoli di capitale di controparti infragruppo | 5% |
Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione oltre a Poste Vita gestiscono gli attivi: ANIMA Sgr S.p.A., BancoPosta Fondi SGR, BNP Paribas Asset Management France e PIMCO Europe Limited e Eurizon Capital SGR S.p.A., come prevede il Contratto di gestione individuale. Poste Vita può sostituire le società di gestione delegate nel corso della durata contrattuale.
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Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione la società di revisione che certifica la Gestione Separata è Deloitte & Touche S.p.A., iscritta nel registro previsto dalla normativa vigente.
Il Regolamento della Gestione Separata è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
Art. 20 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata?
Il Capitale Assicurato è il risultato della rivalutazione della parte di Premio Investito assegnata alla Gestione Separata, al netto del rendimento trattenuto dalla Compagnia.
La rivalutazione è calcolata in base al regime della Capitalizzazione Composta utilizzando il tasso di rendimento annuo, come di seguito descritto:
▪ il Capitale Assicurato a ciascuna ricorrenza annuale, si rivaluta per anno intero a partire dalla ricorrenza annuale precedente
▪ il Capitale Assicurato acquisito con i premi versati (Premio unico o ricorrente ed eventuali versamenti di Premio aggiuntivi), si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di versamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis)
▪ la somma dei valori relativi ai due punti precedenti è diminuita delle eventuali parti di capitale disinvestite a seguito di riscatti parziali, switch, ribilanciamenti automatici, ciascuna rivalutata proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di disinvestimento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis).
In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale esercitato da parte del Contraente, il Capitale Assicurato si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data dell’ultima ricorrenza annuale e il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita riceve la richiesta di liquidazione ► art. 34.
Per calcolare la rivalutazione, la data di versamento del Premio (unico o ricorrente) e di ciascun versamento aggiuntivo è quella che risulta ufficialmente a Poste Vita.
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In occasione di ciascuna rivalutazione, Poste Vita comunica per iscritto al Contraente il capitale assicurato e adegua la Riserva Matematica.
Il tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. In particolare, il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in riferimento al periodo dei dodici mesi precedenti.
Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il tasso annuo di rendimento calcolato nel secondo mese che precede quello in cui si verifica l’evento, diminuito della commissione trattenuta da Poste Vita ► art. 11, b).
Il Rendimento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito e non si consolida nel Contratto.
La misura annua di rivalutazione può essere negativa.
Art. 21 - C’è una Prestazione Minima Garantita?
In caso di decesso dell’Assicurato Poste Vita prevede la corresponsione di un importo almeno pari al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata, al netto di eventuali riscatti parziali, delle cedole già liquidate, se attivata l’Opzione, ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch, del servizio di Riallocazione Graduale Conclusiva e dei ribilanciamenti automatici.
Per la parte di premio investita nella Gestione Separata in caso di riscatto totale da parte del Contraente o a scadenza del Contratto, Poste Vita paga un importo almeno pari al Premio Investito, ridotto di una percentuale pari alla Commissione di Gestione annuale prevista contrattualmente (art. 11 b), applicata per il periodo di permanenza nel Contratto, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, delle cedole già liquidate, se attivata l’Opzione ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch, del servizio di Riallocazione Graduale Conclusiva e dei ribilanciamenti automatici.
In caso di riscatto totale o scadenza del Contratto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere una liquidazione di importo inferiore ai premi investiti.
Art. 22 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo?
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Poste Vita Progetto Dinamico
La Compagnia ha istituito, secondo le modalità indicate nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, un Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote e denominato Poste Vita Progetto Dinamico. Il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico costituisce patrimonio separato ed autonomo a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa.
Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico è di realizzare una crescita del capitale, attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark).
La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico prevede una allocazione dinamica delle risorse primariamente in quote di diversi OICVM, sia di Area Euro che internazionali, gestiti da varie società di gestione.
Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione, Poste Vita ha affidato la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR., appartenente al Gruppo Poste Italiane.
Poste Vita si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del contratto, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico, o delegare lo svolgimento di specifiche funzioni inerenti la gestione, ad altri soggetti.
Poste Vita Obiettivo Sostenibilità
La Compagnia ha istituito, secondo le modalità indicate nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, un Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote e denominato Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.
Il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità costituisce patrimonio separato ed autonomo a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa. Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità è di realizzare una crescita del capitale, attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark).
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La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità prevede un’allocazione dinamica delle risorse primariamente in quote di più OICVM di natura azionaria e obbligazionaria, sia di Area Euro che internazionali effettuata anche secondo la politica di investimento della Compagnia che prende in considerazione i criteri basati su impatti ambientali, sociali e di governance (ESG, Environmental, Social, Governance).
Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione, Poste Vita ha affidato la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, appartenente al Gruppo Poste Italiane.
Poste Vita si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del contratto, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità, o delegare lo svolgimento di specifiche funzioni inerenti la gestione, ad altri soggetti.
Alla data di redazione di queste condizioni di assicurazione, la società di revisione dei Fondi Interni Assicurativi è Deloitte & Touche S.p.A., società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze.
I Fondi Interni Assicurativi non prevedono alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale, né di pagamento di un rendimento minimo.
Il Contraente quindi:
▪ si assume i rischi finanziari che derivano dagli strumenti finanziari in cui il Fondo Interno Assicurativo investe: le somme pagate dipendono infatti dalle oscillazioni di valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo quale parametro di riferimento
▪ è consapevole che in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato il Controvalore delle quote potrebbe essere inferiore alla parte di Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.
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Poste Vita potrebbe rendere disponibili ulteriori fondi interni assicurativi. In questo caso ne comunicherà le caratteristiche al Contraente come indicato dalla normativa.
Il Regolamento dei Fondi Interni Assicurativi è disponibile sul sito www. xxxxxxxxx.xx.
Art. 23 - È possibile riscattare l’assicurazione?
Il riscatto è previsto, sia in misura totale che parziale, purché dalla Data di Decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può recedere dall’assicurazione.
Il riscatto può essere richiesto:
▪ inoltrando la richiesta tramite la propria Area Riservata sul sito www. xxxxxxxxx.xx
▪ presentando la richiesta di riscatto all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza
▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 27, a:
Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Riscatto totale
Il Contraente riceve una somma data da:
▪ il Capitale Assicurato della Gestione Separata, rivalutato pro-rata temporis fino al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, al tasso indicato all’art. 20
▪ il controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo associato al Contratto, ottenuto moltiplicando il numero delle quote per il Valore Unitario della Quota calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione ► artt. 27 - 34.
Il riscatto totale non ha alcun costo.
Con il riscatto totale il Contratto finisce e non può più essere riattivato.
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L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore alla corrispondente quota di Premio Versato:
▪ per la parte investita nella Gestione Separata, per effetto dei costi
▪ per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo, per effetto dei costi e perché il valore delle quote del Fondo è variabile.
Riscatto parziale
Il riscatto parziale è soggetto a due condizioni:
▪ un importo minimo di riscatto di 500 euro, che sarà decurtato delle imposte
▪ un importo residuo minimo presente sul contratto di almeno 5.000 euro dopo il riscatto, dato dalla somma del Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo e del Capitale Assicurato.
L’importo del riscatto parziale è prelevato sia dalla componente di Gestione Separata sia dalla componente del Fondo Interno Assicurativo, secondo la percentuale delle due componenti calcolata sulla base delle ultime valorizzazioni.
Entro i limiti degli importi, in un Anno Assicurativo è possibile fare più richieste di riscatto parziale.
Il riscatto parziale non ha alcun costo.
Con il riscatto parziale il Contratto rimane in vigore, per la parte di Capitale residuo.
Art. 24 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato?
Alla stipula del Contratto, anche se intervenuta mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente indica i Beneficiari, che può revocare o modificare in qualsiasi momento. Per farlo può:
▪ inviare a Poste Vita una raccomandata a/r
Poste Vita S.p.A.
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Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
contenente, oltre alla richiesta firmata e ai propri documenti, i dati anagrafici per ogni beneficiario: nome, cognome, data e luogo di nascita, codice fiscale, l’indirizzo di recapito e la percentuale di beneficio.
▪ dare indicazioni nel suo testamento
▪ presentare richiesta scritta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.
L’indicazione dei Beneficiari non può essere revocata in questi 3 casi (art. 1921 del Codice Civile):
a. il Contraente e i Beneficiari hanno dichiarato per iscritto a Poste Vita, rispettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio
b. dopo il decesso del Contraente, dagli eredi
c. dopo il decesso dell’Assicurato, se i Beneficiari hanno comunicato per iscritto a Poste Vita di volersi avvalere del beneficio.
Se si verifica uno di questi casi il riscatto, il pegno o il vincolo del Contratto necessitano del consenso scritto dei Beneficiari.
Il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi del presente Contratto (Art. 1920 del Codice Civile). Ciò significa, in particolare, che le somme ricevute dal Beneficiario dopo il decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Art. 25 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?
I Beneficiari devono comunicarlo tempestivamente a Poste Vita per raccomandata a/r allegando la documentazione indicata all’art. 27:
Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Art. 26 - Cosa si deve fare in caso di scadenza?
Il Contratto giunge a naturale scadenza, trascorsi i 10 anni della durata prevista. La liquidazione può essere richiesta:
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▪ inoltrando la richiesta tramite la propria Area Riservata dal sito www. xxxxxxxxx.xx (esclusivamente nel caso in cui il Beneficiario a scadenza coincida con il Contraente)
▪ presentando la richiesta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza
▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 27 a:
Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Con la Liquidazione per scadenza il Contratto termina.
Art. 27 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta?
La domanda per ogni richiesta prevista dal presente articolo può essere presentata allegando la copia del codice fiscale e di un documento di identità non scaduto.
Documenti da presentare e da allegare:
In caso di revoca
Il Contraente deve inviare a Poste Vita la comunicazione firmata insieme a:
▪ Modulo di Proposta.
In caso di recesso
Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta firmata insieme a:
▪ originale di polizza
▪ eventuali appendici.
In caso di riscatto totale
Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:
▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)
▪ originale di polizza o la denuncia di smarrimento
▪ eventuali appendici.
In caso di riscatto parziale
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Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:
▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)
▪ la copia dell’originale di xxxxxxx o la denuncia di smarrimento
▪ la copia di eventuali appendici.
In caso di scadenza
L’Assicurato deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:
▪ l’originale di polizza o la denuncia di smarrimento
▪ la copia di eventuali appendici.
In caso di decesso dell’Assicurato
I Beneficiari devono inviare a Poste Vita:
▪ la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall’Assicurato
▪ il certificato di morte dell’Assicurato
▪ il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, se tra i Beneficiari ci sono soggetti minori o incapaci
▪ la copia di un documento identificativo e del codice fiscale di ogni Beneficiario.
Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi anche:
se il Contraente non ha lasciato testamento:
▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:
- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento
- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci fossero disposizioni testamentarie e indica gli eredi legittimi, il loro grado di parentela, la loro data di nascita e la capacità di agire.
se il Contraente ha lasciato uno o più testamenti:
▪ copia autentica o estratto autentico del testamento
▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:
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- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento
presentato è l’unico, o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti
- il testamento o i testamenti non sono stati contestati
- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione
- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari e indica quali sono gli eredi testamentari, la loro data di nascita e capacità di agire.
Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:
se il Contraente non ha lasciato testamento
▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che
- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento
- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci sono disposizioni testamentarie
- indica tutte le persone nominate come Beneficiari per quanto a sua
conoscenza, con la loro data di nascita e capacità di agire.
se il Contraente ha lasciato testamento
▪ copia autentica o estratto autentico del testamento
▪ la dichiarazione sostitutiva autenticata dell’atto di notorietà in cui il Beneficiario indica quali sono i Beneficiari e dichiara, sotto la propria responsabilità che:
- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento
presentato è l’unico o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti
- il testamento o i testamenti non sono stati contestati
- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione
- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari.
Poste Vita potrebbe richiedere l’originale della polizza se:
▪ il Beneficiario vuol far valere condizioni contrattuali diverse da quelle previste nella documentazione in possesso di Poste Vita
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▪ Poste Vita sostiene che la polizza o altra documentazione contrattuale presentata dal Beneficiario non è autentica.
Poste Vita potrebbe richiedere ulteriori documenti, compresi gli originali, se fossero necessari per verificare la sussistenza dell’obbligo di pagamento o per individuare con esattezza i Beneficiari.
Per rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela (D.Lgs. n. 231/2007 in materia di Antiriciclaggio) Poste Vita potrebbe richiedere altri documenti e informazioni attraverso i canali che ritiene più adatti.
In ogni caso, fatta salva l’ipotesi della revoca, l’avente diritto deve essere identificato presso un Ufficio Postale, preferibilmente quello di sottoscrizione della polizza, munito di un documento di identità in corso di validità e di codice fiscale o con le diverse modalità individuate da Poste Vita.
Qualora fosse residente all’estero, è invitato a recarsi, munito di un documento di identità in corso di validità e di codice fiscale, presso il Consolato Italiano, oppure presso un Notaio, per provvedere all’autenticazione della firma oppure a identificarsi con le diverse modalità individuate da Poste Vita trasmettendone, nel primo caso, l’attestazione a:
Poste Vita S.p.A. Liquidazione Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Se il Beneficiario, persona giuridica, richiede il pagamento direttamente a Poste Vita, deve inviare alla Compagnia il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato e firmato. Il modulo si può richiedere al numero verde 800-316181 o scaricare su xxx.xxxxxxxxx.xx.
La Compagnia si riserva la facoltà di introdurre ulteriori modalità di richiesta delle prestazioni, anche attraverso tecniche di comunicazione a distanza.
In alternativa alle modalità indicate, l’avente diritto, se coincidente con il Contraente, può procedere all’identificazione e all’integrazione della documentazione mancante eventualmente richiesta dalla Compagnia, attraverso la propria Area Riservata accedendo dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
Art. 28 - Quando paga Poste Vita?
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Dal momento in cui riceve la documentazione sopra elencata, completa presso la propria sede e a condizione che sia stata effettuata l’identificazione dell’avente diritto, Poste Vita paga:
▪ la somma dovuta entro 30 giorni
▪ il riscatto entro 20 giorni.
Se dopo questi termini Poste Vita non ha ancora pagato, paga anche gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso.
Le somme sono accreditate sul conto BancoPosta o sul libretto di risparmio postale, oppure attraverso assegno postale o bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni dei soggetti che hanno diritto a ricevere il pagamento.
Art. 29 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?
I termini di prescrizione, cioè il periodo di tempo entro il quale è possibile far valere i propri diritti al pagamento, sono stabiliti dalla legge in 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (art. 2952 del Codice Civile).
Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).
Art. 30 - Si può cedere il Contratto a terzi?
Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto (art. 1406 del Codice Civile).
Il Contraente cedente e il cessionario, devono firmare insieme la richiesta presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza.
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Poste Vita manderà a entrambi la comunicazione di avvenuta cessione. Poste Vita può opporre al contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti da questo Contratto (art. 1409 del Codice Civile).
In caso di decesso del Contraente, se è diverso dall’Assicurato, il Contratto si trasferisce all’Assicurato.
In tale caso, l’Assicurato munito di certificato di morte del Contraente, può recarsi presso l’Ufficio Postale che ha incarico la polizza, per effettuare le operazioni di cessione del contratto.
Art. 31 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi?
Il Contraente può fare entrambe le cose.
Dopo aver ricevuto la documentazione che attesta la costituzione del pegno o del vincolo, Poste Vita annota la costituzione su un’Appendice di polizza. La documentazione deve essere:
▪ firmata dal Contraente e dal Beneficiario, la cui designazione sia irrevocabile
▪ inviata a Poste Vita per raccomandata a/r
Poste Vita S.p.A.
Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Il creditore del pegno, o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, potrà richiedere i crediti derivanti da questo contratto a Poste Vita, alla quale dovrà mostrare il mandato irrevocabile da parte del Contraente e del Beneficiario, se c’è.
Poste Vita può opporre al creditore del pegno o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, le eccezioni che le spetterebbero verso il Contraente sulla base di questo Contratto.
Art. 32 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate?
Le somme non possono essere né pignorate né sequestrate (nei limiti previsti dall’art. 1923 del Codice Civile).
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Art. 33 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto?
Tasse e imposte sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Beneficiari, a seconda della prestazione.
Art. 34 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso del Contratto?
Valore Unitario della Quota dei Fondi Interni Assicurativi
Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato entro il terzo giorno lavorativo dopo il Giorno di Valorizzazione sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
Il Valore Unitario della Quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno Assicurativo.
Come si calcola?
Il Valore Unitario della Quota si ottiene dividendo il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.
Cos’è il Valore Complessivo Netto?
Indica il valore complessivo delle attività del Fondo Interno Assicurativo, al netto delle passività e delle spese indicate all’art 11 .
Quando si calcola?
Il Giorno di Valorizzazione è ogni giovedì.
Se il giovedì coincide con un giorno festivo o di chiusura di Poste Vita, il Giorno di Valorizzazione sarà il primo giorno lavorativo successivo, come è indicato nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo.
Quando il Fondo Interno Assicurativo è stato costituito ed è diventato operativo, il Valore Unitario della Quota è stato fissato convenzionalmente in 100 euro.
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In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale o parziale del Contratto, la conversione delle quote nelle somme da pagare prende come riferimento il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di liquidazione.
Documento unico di rendicontazione
Poste Vita invia il documento unico di rendicontazione (di seguito documento) della posizione assicurativa entro 60 giorni dopo ogni Ricorrenza Annuale. il documento contiene:
▪ l’importo complessivo del Premio Versato dalla data della sottoscrizione del Contratto alla data di riferimento del documento precedente (se c’è), numero e controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo alla data di riferimento del documento precedente (se c’è)
▪ per l’Anno Assicurativo di riferimento: il dettaglio del Premio Versato, del Premio Investito e della sua ripartizione tra Fondo Interno Assicurativo e Gestione Separata; il numero e il controvalore delle quote in relazione alla componente del Premio Investito nel Fondo Interno Assicurativo il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimento, compresa l’indicazione del numero e del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo rimborsate
▪ il dettaglio degli Switch nell’Anno Assicurativo di riferimento
▪ il valore di riscatto maturato alla data di riferimento del documento
▪ l’importo dei costi e delle spese a carico dell’Assicurato compreso il costo della distribuzione non legati al verificarsi di un rischio di mercato
▪ il valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento del documento
▪ il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata
▪ l’aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta
▪ il tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata
▪ il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo complessivamente assegnate e del loro controvalore
▪ un’illustrazione che mostra l’effetto cumulativo dei costi sulla redditività del prodotto e soddisfa i seguenti requisiti:
1) mostra l’effetto dei costi e degli oneri complessivi sulla redditività del prodotto
2) mostra eventuali impennate o oscillazioni previste dei costi
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3) è accompagnata da una sua descrizione.
Rendiconto annuale
Gestione Separata
Entro i termini stabiliti dalla normativa Poste Vita:
▪ redige il prospetto della composizione della Gestione Separata (semestrale e annuale) e il suo rendiconto riepilogativo
▪ comunica composizione e rendiconto riepilogativo all’IVASS
▪ pubblica composizione e rendiconto riepilogativo sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
Fondi Interni Assicurativi
Entro i termini e con le modalità stabiliti dalla normativa Poste Vita:
▪ redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno Assicurativo
▪ pubblica il rendiconto sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx
▪ rende disponibile il rendiconto all’Assicurato su sua richiesta.
Variazioni nel Set informativo e nei Regolamenti
Se cambiano delle informazioni nel Set Informativo, Poste Vita pubblica sul sito l’ultima versione aggiornata.
Se cambiano le informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione, per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto, Poste Vita le comunicherà al Contraente nei termini previsti dalla normativa vigente.
Se cambiano delle informazioni nei Regolamenti della Gestione Separata e dei Fondi Interni Assicurativi, anche per effetto di cambiamenti normativi successivi alla conclusione del Contratto, Poste Vita li comunica alla prima occasione utile al Contraente.
Tutti gli aggiornamenti sono comunque pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. Se per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo il Controvalore delle quote si riduce di oltre il 30% rispetto all’ammontare della componente del Premio Investito, considerando i riscatti e gli Switch volontari, Poste Vita lo comunica per iscritto al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data della riduzione e si impegna a farlo per ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
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Art. 35 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita?
Per ogni controversia che riguarda questo Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicurato o degli aventi diritto.
Il primo passo, obbligatorio, è però ricorrere alla mediazione civile, (D.lgs.
n. 28/2010, modificato dal D.L. n. 69/2013 e convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013).
La domanda di mediazione va presentata presso un organismo di mediazione accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice competente territorialmente.
Solo se con la mediazione non si riesce a risolvere la controversia è possibile ricorrere all’Autorità Giudiziaria.
Art. 36 - Quali norme valgono per questo Contratto?
Il presente Contratto è disciplinato dalla legge italiana.
Per quanto non è espressamente regolato in queste Condizioni di Assicurazione valgono le norme della legge italiana in materia.
DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE)
POSTE SOLUZIONE VALORE
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .................................................... Agenzia .................................................................................................
AVVERTENZA:
Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto che fornisce le informazioni richieste per la conclusione del Contratto possono compro- mettere il diritto alla prestazione.
CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
Il Contraente richiede:
▪ l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
▪ l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
ASSICURATO: ...............................................................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F
BENEFICIARIO A SCADENZA: l’Assicurato
BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE OPZIONE CEDOLA (se richiesta): .......................................................................................................
BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................
Codice Fiscale /P. IVA: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
AVVERTENZA:
In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita S.p.A. potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A.
Il Contraente richiede espressamente di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario, se indicato in forma nominativa, prima dell’evento, secondo le vigenti disposizioni normative ❏
Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita S.p.A. che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: .....................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F
Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria.
Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.
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PREMIO:
Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro nella Combinazione prescelta.
Contestualmente al versamento del Premio Unico, il Contraente attiva un piano di premi ricorrenti ciascuno di Euro ,
che saranno versati con periodicità MENSILE/ ANNUALE direttamente nella Combinazione prescelta.
Capitale Assicurato iniziale: Euro ...................................................... di cui Euro. investiti nella Gestione Separata Posta
ValorePiù ed Euro. nel Fondo Poste Vita. Progetto Dinamico/ Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.
Le prestazioni del contratto sono quelle previste dal Set Informativo (MOD. 232 Ed. aprile 2021). Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata 10 anni
DESTINAZIONE INVESTIMENTO:
Gestione Separata Posta ValorePiù: Euro (… %)
Fondo Poste Vita Progetto Dinamico/ Poste Vita Obiettivo Sostenibilità …………………………………… Euro (…%)
OPZIONI:
In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.
All’attivazione dell’Opzione Cedola non sarà applicato alcun costo.
MEZZI DI PAGAMENTO DELLE OPZIONI:
L’accredito dell’importo dell’Opzione Cedola può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario designato.
PERIODICITÀ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:
Il premio deve essere versato in unica soluzione esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. In caso di collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il premio iniziale può essere pagato solo con Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.
In caso di attivazione del piano di versamento di premi ricorrenti, i premi possono essere versati con frazionamento mensile o annuale. Il primo ver- samento previsto da piano può essere effettuato esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.
I versamenti successivi al primo previsti da piano possono essere versati tramite addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale. In caso di estinzione del Conto BancoPosta o del Libretto di Risparmio Postale, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, i versamenti potranno essere effettuati tramite Bollettino di Conto Corrente Postale precompilato.
I versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.
CLAUSOLA DI RECESSO:
Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita
S.p.A. Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione, nella misura e con le modalità indicate nel Set Informativo la somma dei seguenti importi:
▪ il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata
▪ il controvalore delle quote del Fondo attribuite al contratto
▪ i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................
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INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:
Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo Documento contenente le Informazioni Chiave (KID), DIP aggiun- tivo IBIP, Condizioni di Assicurazione, Documento di Polizza, Modulo di Proposta, Glossario. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.
Detti documenti formano parte integrante del presente Contratto.
Il Contraente
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
..........................................................................
(Firma)
Il Contraente
(Firma)
..........................................................................
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
L’Assicurato
(Firma)
..........................................................................
(se diverso dal Contraente)
L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta
..........................................................................
Poste Vita S.p.A.
..........................................................................
Xxxxxxxxx Xxxxxx Rappresentante di Poste Vita S.p.A.
in virtù di Procura Speciale
Polizza emessa in ......................................................................................... il (data) ............/............/..................
3 di 4
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI
Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.
Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:
1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;
❏ acconsento ❏ non acconsento
2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;
❏ acconsento ❏ non acconsento
3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;
❏ acconsento ❏ non acconsento
4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1
❏ acconsento ❏ non acconsento
Luogo e data Il Contraente
(Firma)
............................................................................... il ........../........../................ ................................................................................................
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MODULO DI PROPOSTA (FAC-SIMILE)
POSTE SOLUZIONE VALORE
Proposta di Assicurazione Nr ................................................................... Agenzia .................................................................................................
AVVERTENZA:
Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto che fornisce le informazioni richieste per la conclusione del Contratto possono com- promettere il diritto alla prestazione.
CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
Il Contraente richiede:
- l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
- l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
ASSICURATO: ...............................................................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F
BENEFICIARIO A SCADENZA: l’Assicurato
BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE OPZIONE CEDOLA (se richiesta): il Contraente ......................................................................
BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................
Codice Fiscale /P.IVA: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Percentuale: ..........................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
AVVERTENZA:
In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’iden- tificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita.
Il Contraente richiede espressamente di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario, se indicato in forma nominativa, prima dell’evento, secondo le vigenti disposizioni normative ❏
Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita S.p.A. che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compa- gnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: ………………………………………......……………............……………………
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F
Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria.
Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.
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PREMIO:
Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro nella Combinazione prescelta.
Contestualmente al versamento del Premio Unico, il Contraente attiva un piano di premi ricorrenti ciascuno di Euro ,
che versati con periodicità MENSILE/ /ANNUALE direttamente nella Combinazione prescelta.
Capitale Assicurato iniziale: Euro ...................................................... di cui Euro investiti nella Gestione Separata
Posta ValorePiù ed Euro nel Fondo Poste Vita Progetto Dinamico/ Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.
Le prestazioni del contratto sono quelle previste dal Set Informativo (MOD. 232 Ed. aprile 2021).
Data di Decorrenza: si veda Lettera di conferma polizza.
Il Contratto entra in vigore ed ha validità esclusivamente dalle ore 24 del giorno in cui è stato incassato il premio da parte della Compagnia. Durata: 10 anni.
DESTINAZIONE INVESTIMENTO:
Gestione Separata Posta ValorePiù: Euro (… %)
Fondo Poste Vita Progetto Dinamico/ Poste Vita Obiettivo Sostenibilità ...................................................... Euro (… %)
OPZIONI:
In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.
All’attivazione dell’Opzione Cedola non sarà applicato alcun costo.
MEZZI DI PAGAMENTO DELLE OPZIONI:
L’accredito dell’importo dell’Opzione Cedola può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario designato.
PERIODICITÀ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:
Il premio deve essere versato in unica soluzione esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. In caso di collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il premio iniziale può essere pagato solo con Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.
In caso di attivazione del piano di versamento di premi ricorrenti, i premi possono essere versati con frazionamento mensile o annuale. Il primo ver- samento previsto da piano può essere effettuato esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.
I versamenti successivi al primo previsti da piano possono essere versati tramite addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale. In caso di estinzione del Conto BancoPosta o del Libretto di Risparmio Postale, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, i versamenti potranno essere effettuati tramite Bollettino di Conto Corrente Postale precompilato.
I versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.
AUTORIZZAZIONE AD ADDEBITO SU CONTO BANCOPOSTA O LIBRETTO DI RISPARMIO POSTALE
Il Contraente autorizza espressamente Poste Italiane S.p.A., Patrimonio BancoPosta (di seguito “Poste Italiane”) con la presente sottoscrizione, ad addebitare:
- sul conto corrente BancoPosta nr. .......................................................................
- sul Libretto di Risparmio postale nr. .....................................................................
L’importo specificato come premio unico indicato nel presente modulo, in corrispettivo del pagamento del versamento relativo alla polizza, senza neces- sità per Poste Italiane stessa di inviare la relativa contabile di addebito.
A tal fine dichiara di essere consapevole e di accettare inoltre che Poste Italiane eseguirà l’addebito solo se il conto/libretto di regolamento in essere avrà un saldo disponibile e sufficiente a coprire per intero l’addebito dell’importo sopra segnalato.
Il Contraente
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REVOCA
La proposta contrattuale, formulata con la sottoscrizione del presente Modulo di Proposta, può essere revocata attraverso apposita comunicazione, inviata congiuntamente al presente Xxxxxx, prima che sia avvenuto l’addebito del premio, con le modalità indicate nel Set Informativo. Gli effetti del Contratto, in ogni caso, decorrono, a condizione che sia stato incassato il premio iniziale, a partire dalla Data di Decorrenza indicata nella Lettera di conferma polizza.
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CLAUSOLA DI RECESSO:
Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita
S.p.A. Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione, nella misura e con le modalità indicate nel Set Informativo la somma dei seguenti importi:
▪ il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata;
▪ il controvalore delle quote del Fondo attribuite al contratto;
▪ i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE
Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: Documento contenente le Informazioni Chiave (KID), DIP aggiuntivo IBIP, Condizioni di Assicurazione, Documento di Polizza, Modulo di Proposta, Glossario. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.
Detti documenti formano parte integrante del presente Contratto.
Il Contraente
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
..........................................................................
(Firma)
Il Contraente
(Firma)
..........................................................................
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
L’Assicurato
(Firma)
..........................................................................
(se diverso dal Contraente)
L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta
..........................................................................
Poste Vita S.p.A.
..........................................................................
Xxxxxxxxx Xxxxxx Rappresentante di Poste Vita S.p.A.
in virtù di Procura Speciale
Polizza emessa in ..................................................................................................................................................................................................................
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GLOSSARIO
Anno Assicurativo: periodo tra la Data di Decorrenza del Contratto e la prima Ricorrenza Annuale successiva; e dopo il primo anno, il periodo tra due Ricorrenze Annuali.
Appendice: documento che è parte integrante del Contratto, emesso insieme o dopo il Contratto per modificare il Contratto stesso, come concordato tra Poste Vita e il Contraente.
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Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto, che può coincidere o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono collegate agli eventi della vita dell’Assicurato.
Benchmark: Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo. È il riferimento per confrontare il risultato di gestione. È un indice teorico, quindi non prevede costi.
Beneficiario: la persona fisica o giuridica nominata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato, gli importi liquidabili previsti dal contratto saranno pagati ai Beneficiari nominati dal Contraente.
Capitale Assicurato: la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata rivalutato periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazione composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata, al netto dell’aliquota percentuale trattenuta da Poste Vita.
Capitale Caso Morte: l’importo liquidato, in caso di decesso dell’Assicurato, ai Beneficiai designati dal Contraente, dato dalla somma del Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione Separata e del Controvalore delle quote assegnate per la parte di premio investita nel Fondo Interno Assicurativo.
Capitalizzazione Composta: metodo di calcolo finanziario in base al quale l’interesse maturato in ogni periodo si somma al capitale maturato e a sua volta produce interessi.
Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come darlo in pegno o vincolare le somme assicurate. Questi atti diventano efficaci solo quando il Contraente lo comunica per iscritto a Poste Vita, e quest’ultima la annota sul Contratto o su un’appendice al contratto.
Collocamento tramite tecniche di vendita a distanza: modalità di Collocamento che non comporta la presenza fisica e simultanea del Contraente e del soggetto incaricato alla vendita.
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Combinazione Finale: corrisponde alla ripartizione del Premio Investito tra la Gestione Separata Posta ValorePiù (100%) e il Fondo Interno Assicurativo (0%), da raggiungere entro il mese precedente la scadenza del contratto in seguito alla Riallocazione Graduale Conclusiva.
Combinazione Predefinita: corrisponde alla ripartizione del Premio Investito (premio unico, ricorrente ed eventuali versamenti di premio aggiuntivi) scelta dal Contraente tra una delle Combinazioni Predefinite, proposte dal servizio di consulenza adottato dell’Intermediario, alle quali corrispondono diverse percentuali di allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno Assicurativo.
Commissioni di Overperformance: commissioni riconosciute al gestore del fondo/comparto per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. Nei fondi/comparti con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del fondo/ comparto e quello del benchmark. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota/azione del fondo/ comparto in un determinato intervallo temporale.
Compagnia: Poste Vita.
Componente con partecipazione agli utili: la componente del contratto le cui prestazioni sono contrattualmente garantite e si rivalutano in ciascun Anno Assicurativo sulla base dei rendimenti della Gestione Separata.
Componente unit-linked: la componente del contratto le cui prestazioni sono legate all’andamento delle quote del Fondo Interno Assicurativo.
Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali assicurative relative al Contratto, consegnate al Contraente.
Contraente: la persona fisica, che può coincidere con l’Assicurato o con il Beneficiario, che sottoscrive il Contratto, nomina ed eventualmente modifica i Beneficiari e si impegna a versare i premi a Poste Vita.
Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: Contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.
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Contratto Multiramo: il Contratto che consente di investire contemporaneamente in un contratto di assicurazione con partecipazione agli utili, mediante investimento nella Gestione Separata e in un contratto unit-linked mediante investimento nel Fondo Interno Assicurativo.
Contratto unit-linked: contratto d’investimento assicurativo le cui prestazioni sono collegate al valore di quote di OICR oppure al valore di attivi inclusi in un fondo interno assicurativo detenuto dalla compagnia di assicurazione.
Controvalore delle quote: l’importo ottenuto moltiplicando il Valore Unitario della Quota per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dal Contraente a una determinata data.
Costi sui premi: la parte del Premio Versato trattenuta da Poste Vita per far fronte alle spese che incidono sul contratto.
Data Ribilanciamento: data fissa, in cui ogni anno Poste Vita, effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale.
Decorrenza: data a partire dalla quale il contratto diventa efficace, a condizione che sia stato pagato il Premio Unico o il Premio Ricorrente, come indicata nel Documento di Polizza alla voce “Decorrenza”.
Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione o del suo Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, ove previsto.
Diritto di Revoca: il diritto del Contraente di revocare la Proposta di contratto, prima dell’intervenuta accettazione da parte della Compagnia
Documento di Polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.
Documento unico di rendicontazione: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni sul contratto.
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Durata contrattuale: il periodo durante il quale il Contratto è efficace, a partire dalla Data di Decorrenza alla scadenza del contratto.
Età Anagrafica: per età anagrafica si intende l’età di una persona espressa in anni, mesi e giorni a partire dalla sua data di nascita.
Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi almeno sei mesi ).
Fondo Interno Assicurativo: il fondo interno istituito da Poste Vita, che rappresenta la componente unit-linked del Contratto. Il Fondo Interno Assicurativo costituisce a tutti gli effetti patrimonio distinto dal patrimonio di Poste Vita e da ogni altro fondo gestito dalla Compagnia. Nel Fondo Interno Assicurativo confluisce la componente del Premio Investito che viene convertita in quote del Fondo Interno Assicurativo.
Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta Valore Più”, appositamente creato da Poste Vita, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, che rappresenta la componente con partecipazione agli utili del presente Contratto Multiramo. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata (in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto) deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate ad essa collegate.
Giorno di Valorizzazione: ogni giovedì (oppure, se è un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il giorno lavorativo successivo) nel quale viene calcolato il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e quindi il Valore Unitario della Quota.
Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a questa attività. Per questo contratto è Poste Italiane S.p.A. patrimonio BancoPosta.
IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione. A partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, funzioni e competenze all’ISVAP, (decreto legge 6 luglio 2012 n. 95, convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135).
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Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per risolvere una controversia sia per formulare una proposta di risoluzione.
Modulo di proposta: Xxxxxx con il quale il Contraente manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (art. 1 del TUF). Negli OICR italiani sono compresi i fondi comuni d’investimento, le SICAV e le SICAF.
OICR alternativi (o FIA): gli OICR che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2011/61/UE.
OICVM (od OICR armonizzati): gli organismi di investimento collettivi in valori mobiliari, rappresentati da fondi comuni d’investimento e SICAV, che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2009/65/CE, (art. 1 del TUF).
Opzione Cedola: consiste nella liquidazione della performance annuale complessiva attraverso una cedola di importo variabile a ogni ricorrenza annuale.
Piano di premi ricorrenti: gli importi che il Contraente può versare a Poste Vita, come definito nelle presenti Condizioni di Assicurazione, con periodicità mensile o annuale.
Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita e parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emette il Contratto.
Premio Investito: il Premio Versato al netto dei costi sul Premio Versato, assegnato secondo combinazioni predefinite di investimento nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.
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Premio Unico: il premio che il Contraente deve versare alla sottoscrizione, in un’unica soluzione, perché il contratto sia valido.
Premio Versato: il premio unico, i premi ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente versa a Poste Vita.
Prescrizione: estinzione del diritto alla liquidazione della prestazione perché non esercitato entro il termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto di fonda, stabilito dalla legge (art. 2952 del Codice Civile).
Quota: ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo Interno Assicurativo è virtualmente suddiviso. Le quote sono acquistate con la parte del Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.
Regolamento del Fondo Interno Assicurativo: il documento che riporta la disciplina contrattuale del Fondo Interno Assicurativo e che include informazioni sull’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del Fondo Interno Assicurativo, i criteri di scelta degli investimenti e la loro ripartizione ed altre caratteristiche del Fondo, ad esempio le spese e le modalità di determinazione del Valore Unitario della Quota.
Regolamento della Gestione Separata: il documento che riporta la disciplina contrattuale della Gestione Separata.
Rendiconto annuale del Fondo Interno Assicurativo: il bilancio consuntivo che, a conclusione di ogni esercizio, deve essere redatto per il Fondo Interno Assicurativo, contenente la composizione degli investimenti, il Valore Unitario della Quota e il rendimento finanziario conseguito.
Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo dei dati sul rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e sull’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita al contratto. aggiornato ogni anno.
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Riallocazione Graduale Conclusiva: servizio di switch automatici, non gravati da costi, che prevede il passaggio graduale del Capitale Investito dal Fondo Interno Assicurativo alla Gestione Separata, fino al raggiungimento della Combinazione Finale.
Ribilanciamento Automatico Annuale: ridistribuzione annuale dell’investimento secondo i parametri di composizione della combinazione predefinita di investimento scelta dal Contraente. il Ribilanciamento Automatico Annuale non richiede l’assenso preventivo del Contraente ed è effettuata tramite switch automatici.
Ricorrenza Annuale: ogni anniversario della Data di Decorrenza del Contratto.
Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in parte, la liquidazione del Capitale Assicurato e del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, determinati in base alle Condizioni di Assicurazione.
Riserva matematica: importo che deve essere accantonato da Poste Vita per far fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi alla riserva matematica e alle attività finanziarie in cui viene investita.
Set Informativo: l’insieme della documentazione informativa predisposta e consegnata unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto composto da:
▪ KID (Documento contenente le Informazioni Chiave)
▪ DIP Aggiuntivo IBIP (documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi)
▪ Condizioni di Assicurazione, comprensive di glossario
▪ Documento di Polizza
▪ Modulo di proposta, ove previsto.
Società di revisione: società selezionata dalla Poste Vita e iscritta in apposito registro, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo.
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Switch: modifica della combinazione predefinita dell’investimento, scelta liberamente dal Contraente o modifica dei Fondi Interni Assicurativi.
TUF: D.lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria).
Valore Complessivo Netto: valore ottenuto sommando le attività del Fondo Interno Assicurativo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le relative passività (spese, imposte, ecc.).
Valore Unitario della Quota: valore ottenuto dividendo, nel Giorno di Valorizzazione di riferimento, il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo, per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo alla stessa data.
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