contratto in forma mista di tipo
Fondata nel 1828 Sede Legale e Sociale:
Xxx Xxxxx x’Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (Xxxxxx) tel. x00 0000 000 000 – fax x00 0000 000 000
contratto in forma mista di tipo
«Unit Linked» a capitale xxxxxxxx
xx 000000 Realto I – xxx.xxxxxxxxxx.xx
Reg. Imp. Torino N. 117/1883 – 000 X0/00
X.X.X. Xxxxxx X. 0000
Codice Fiscale e N. Partita IVA 00875360018
Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma
dell’articolo 65 del r.d.l. 29/4/1923 N. 966
Le principali caratteristiche del contratto sono descritte in Nota Informativa, mentre si rimanda ad una attenta lettura delle Condizioni di Assicurazione per tutti i dettagli normativi e contrattuali.
Per facilitare la lettura e la comprensione del testo, i principali termini utilizzati sono stati riportati in carattere corsivo e raccolti in un Glossario, al fondo del presente fascicolo.
La descrizione del Fondo, cui sono direttamente collegate le prestazioni, è contenuta nel Regolamento del Fondo.
Mod. 5252 VIT ed. 3/2003
Servizio assistenza clienti “Buongiorno Reale”, lunedì - sabato 8 -
20 xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx
COMMISSIONE DI GARANZIA DELL’ASSICURATO
Reale Mutua offre al sottoscrittore una particolare forma di protezione contrattuale e si caratterizza pertanto per un valore aggiunto che la nostra Società, in quanto mutua, ha inteso estendere ai suoi assistiti.
Reale Mutua ha istituito infatti la «Commissione di Garanzia dell’Assicurato» che ha lo scopo di garantire agli Assicurati il rispetto dei loro diritti nei confronti di Reale Mutua in base ai contratti stipulati.
Fanno parte di questa Commissione tre eminenti personalità di riconosciuto prestigio. Nessuna di loro ha avuto o intrattiene rapporti di lavoro e/o di collaborazione professionale con Reale Mutua: questo al fine di garantire imparzialità ed equità di giudizio nei confronti dell’Assicurato.
Compito della Commissione è esaminare i ricorsi presentati dagli Assicurati ed esprimere la propria decisione in merito.
Riportiamo qui di seguito una sintesi del Regolamento ufficiale della procedura di ricorso alla Commissione stessa:
- sono legittimati a presentare ricorso alla Commissione tutti gli Assicurati con Reale Mutua che siano persone fisiche, le associazioni nonché le società di persone e di capitali le quali abbiano stipulato un contratto per una qualsiasi copertura assicurativa. Sono peraltro assimilati agli Assicurati i terzi, portatori di un interesse diretto, in cui favore o in cui nome o per cui conto il contratto in questione sia stato stipulato. Sono assimilati alle persone fisiche i Condomìni.
- Il ricorso alla Commissione per le persone fisiche è limitato a controversie di valore non superiore a Euro sessantamila. Il ricorso per le associazioni e società di persone e di capitali è limitato a controversie di valore non superiore a Euro centosessantamila.
- Il ricorso può essere effettuato dopo che l’Assicurato abbia fatto presenti per iscritto alla Direzione di Reale Mutua le proprie osservazioni e questa:
a) abbia fatto conoscere per iscritto la sua decisione e l’Assicurato ritenga di non accoglierla
oppure
b) non abbia dato alcuna risposta scritta entro due mesi.
- Il ricorso deve essere presentato in forma scritta. Deve contenere le ragioni della contestazione, unitamente alla documentazione ritenuta utile, compresa la risposta formale, se ottenuta, della Direzione di Reale Mutua.
- Il ricorso, completamente gratuito per l’Assicurato, deve essere indirizzato alla Commissione di Garanzia dell’Assicurato della Reale Mutua - Xxx Xxxxxx, 0 - 00000 XXXX (XX).
- La Commissione, che decide nel rispetto dei patti contrattuali e nell’osservanza delle norme di diritto, ricorrendo se del caso ai principi di equità, comunica ufficialmente all’Assicurato e a Reale Mutua la decisione presa.
- L’Assicurato è libero di accettarla o in alternativa di rivolgersi in piena libertà all’Autorità Giudiziaria.
- La decisione della Commissione è invece vincolante per la Reale Mutua, sempre che l’Assicurato l’accetti.
Reale Mutua è a disposizione per ogni ulteriore informazione in merito.
INDICE
SEZIONE A - INFORMAZIONI RELATIVE ALLA SOCIETÀ 5
SEZIONE B – AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE 5
SEZIONE C – INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 6
1.1 Caratteristiche del contratto 6
1.2 Caratteristiche del Fondo Reale Optimiz 6
1.4 Come sottoscrivere il contratto 8
1.5 Attribuzione del numero di Quote 8
1.6 Periodo di sottoscrizione 8
1.7 Costi gravanti sul contratto 9
1.8 Spese a carico del Fondo Reale Optimiz 9
1.10 Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto 10
1.11 Inoltro delle comunicazioni a Reale Mutua 10
1.12 Pagamenti da parte di Reale Mutua. 11
1.13 Comunicazioni al Contraente 11
1.15 Riferimenti a norme di legge 12
1.16 Controllo e disciplina dell'assicurazione 12
2 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 13
2.1 Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato 13
2.2 Entrata in vigore dell’assicurazione - Decorrenza del contratto 13
2.3 Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto 13
2.7 Attribuzione del numero di Quote 13
2.8 Copertura per il caso morte 13
2.11 Prestazioni assicurate in caso di vita 14
2.15 Cessione, pegno e vincolo. 15
2.17 Inoltro delle comunicazioni a Reale Mutua 15
2.18 Pagamenti da parte di Reale Mutua. 15
3 ESTRATTO DEL REGOLAMENTO DEL FONDO DI INVESTIMENTO «REALE OPTIMIZ» 17
1 NOTA INFORMATIVA
La presente Nota Informativa, di cui si raccomanda l’attenta e integrale lettura prima della sottoscrizione del contratto, ha lo scopo di fornire al Contraente tutte le informazioni preliminari necessarie ad una corretta valutazione del contratto prescelto.
L’informativa precontrattuale e in corso di contratto relativa alla tipologia di polizza di seguito descritta è regolata da specifiche disposizioni emanate dall’ISVAP.
La presente Nota Informativa non è soggetta al preventivo controllo da parte dell’ISVAP.
La disciplina fiscale, ovunque richiamata, è quella riferita alla data di redazione della presente nota.
SEZIONE A - INFORMAZIONI RELATIVE ALLA SOCIETÀ
La Società Reale Mutua di Assicurazioni ha sede in Italia, Xxx Xxxxx x’Xxxxxxx x. 00, Xxxxxx. È stata autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’art. 65 del R.D.L. 29/04/1923, n° 966 R.E.A. Torino n° 9806.
Per qualsiasi comunicazione relativa al presente contratto il Contraente può scrivere a: Reale Mutua - Direzione Vita - Via Corte d’Appello n. 11, 00000 Xxxxxx o inviare un fax al numero 0000.000.000.
Per informazioni è, comunque, possibile rivolgersi al Servizio “Buongiorno Reale”: Numero Verde: 800.320.320
E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx
SEZIONE B – AVVERTENZE PER IL CONTRAENTE
La presente polizza appartiene alla categoria dei contratti in forma mista di tipo «Unit Linked», cioè a quei contratti in cui l’entità delle somme dovute dalla Compagnia è direttamente collegata (Linked) a Quote (Unit) di Fondi di Investimento, il cui valore risente delle oscillazioni del prezzo delle attività finanziarie di cui le Quote sono rappresentazione.
Il Fondo cui è collegato il presente contratto, i relativi obiettivi e caratteristiche sono dettagliatamente descritti al punto 1.2 della sezione C.
In funzione delle caratteristiche di questa tipologia di contratti, il Contraente può essere esposto alle seguenti tipologie di rischio:
▪ rischio specifico: è il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emittente;
▪ rischio generico o sistematico: è il rischio, tipico dei titoli di capitale, collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati;
▪ rischio di insolvenza della controparte: è il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che l’emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale; il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell’emittente;
▪ rischio di interesse: è il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d’interesse di mercato; queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;
▪ rischio di cambio: è il rischio di oscillazione del tasso di cambio dell’Euro rispetto alla valuta in cui è denominato il titolo.
Rifugio Reale, pur essendo a tutti gli effetti una polizza vita, è slegata dai tradizionali concetti di rivalutazione, non prevedendo il consolidamento delle prestazioni né minimo garantito a scadenza. Per questo motivo le prestazioni previste in caso di morte dell’Assicurato, descritte al punto 1.3.2, e il valore di riscatto, descritto al punto 1.9, potrebbero essere inferiori ai premi pagati dal Contraente.
Tuttavia, per le particolari caratteristiche che contraddistinguono Rifugio Reale, il capitale investito dal Contraente è protetto alla scadenza, come riportato al punto 1.3.1 della
Sezione C. Per la descrizione dettagliata del Fondo si rimanda al successivo punto 1.2 della Sezione C.
LEGGERE ATTENTAMENTE TUTTA LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA.
SEZIONE C – INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
1.1 Caratteristiche del contratto
La presente polizza appartiene alla categoria dei contratti in forma mista di tipo «Unit Linked», cioè a quei contratti le cui prestazioni sono collegate (Linked) direttamente a Quote (Unit) di Fondi di Investimento.
In questo caso Reale Mutua mette a disposizione del Contraente il Fondo armonizzato U.E. Reale Optimiz, sottoscrivibile esclusivamente dal 17/03/2003 al 27/07/2003, il cui patrimonio è gestito da Lyxor Asset Management (la cui sede legale è 17, cours Valmy – 00000 XXXXXXX, XXXXXXX) nel rispetto di quanto precisato nel Regolamento.
Il valore unitario delle Quote del Fondo Reale Optimiz, al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo stesso, viene valorizzato settimanalmente e pubblicato quotidianamente su «Il Sole 24 ORE» (nella sezione “Fondi comuni e Sicav esteri/ Altri armonizzati UE/ Lyxor International Asset Management”); il Contraente può, pertanto, seguire l’andamento del proprio investimento.
1.2 Caratteristiche del Fondo Reale Optimiz
Finalità: la tipologia degli strumenti finanziari adottati dal Fondo Reale Optimiz consente di ridurre il rischio proprio dell’investimento in contratti di tipo Unit Linked. Infatti la particolare tipologia di gestione adottata permette di :
➢ pagare una cedola fissa del 3,50% sul valore della quota alla data di strike (pari a 10 Euro) per i primi due anni;
➢ avere a scadenza un valore della quota almeno pari a 10 Euro (valore alla data di strike);
➢ partecipare al 100% dell’andamento di un paniere diversificato e ottimizzato (come in seguito definito) di titoli azionari internazionali.
Nel caso in cui alla data di scadenza il valore del Fondo non sia sufficiente per fornire le prestazioni minime suddette, Société Générale, (rating Aa3, Moody’s), Istituto depositario, (la cui sede legale è 00 Xxxxxxxxx Xxxxxxxxx, 00000 Xxxxxx, XXXXXXX), provvederà a ripristinare il valore della quota a 10 Euro.
Il rischio di insolvenza della controparte resta, comunque, a carico del Contraente.
Composizione: il patrimonio del Fondo Reale Optimiz è costituito di strumenti finanziari del mercato francese o dei paesi O.C.S.E : azioni e altri titoli di capitale, obbligazioni e altri titoli di credito nonché i loro derivati. Il Fondo, rispetto alla classificazione della COB (Commission des Opérations de Bourse, Istituto di Vigilanza francese), appartiene alla categoria dei fondi “garantiti o forniti di protezione”; rispetto alla classificazione Assogestioni, il Fondo può essere ricompreso nella categoria dei fondi “flessibili”.
Periodo di sottoscrizione: dal 17 marzo 2003 al 27 luglio 2003.
Durata dell’investimento: 6 anni a partire dalla data di strike (29/7/2003)
Profilo di rischio: medio alto. Il profilo di rischio del Fondo cui il contratto è collegato è stabilito sulla base della classificazione prevista dalla seguente tabella:
Volatilità | Classe di rischio |
0 – 1 | Molto basso |
1 – 3 | Basso |
3 – 8 | Medio basso |
8 – 15 | Medio alto |
15 – 25 | Alto |
Oltre 25 | Molto alto |
Fonte ANIA
Valuta di denominazione: Euro.
Volatilità media annua attesa: 14,50%.
Il valore di Quota viene determinato il secondo giorno lavorativo di ogni settimana ed è pari al patrimonio netto diviso il numero di Quote componenti il Fondo Reale Optimiz relativo al giorno lavorativo precedente. Il valore così determinato, attribuito come valore del giorno precedente, rimane costante fino ad una nuova attribuzione.
1.3 Prestazioni Assicurate
1.3.1 Prestazione in caso di vita
Rifugio Reale conferisce al Contraente, in coincidenza delle date sotto riportate, le seguenti prestazioni:
Al 27/07/2004 (un anno dalla data di strike) e al 26/07/2005 (due anni dalla data di strike):
una cedola fissa del 3,50% del valore di quota alla data di strike (10 Euro) per il numero di quote al momento dello stacco della cedola.
Alla scadenza (28/07/2009):
il valore del NAV del Fondo Reale Optimiz, che sarà il maggior valore del paniere ottimizzato raggiunto in corrispondenza delle date di rilevazione (31/07/2006, 30/07/2007, 29/07/2008, 21/07/2009).
Il paniere ottimizzato è composto da 4 titoli azionari.
È ottenuto partendo da un paniere di riferimento di 24 azioni (blue chips mondiali) ottimizzato nel modo seguente:
• ogni mese, durante i primi 5 mesi dalla data di strike, le due azioni con la peggiore performance all’interno del portafoglio (registrata rispetto alla data di strike) vengono definitivamente eliminate. Alla fine del 5° mese il paniere rimane composto da 14 azioni.
• ad ogni data di rilevazione non vengono considerate le 10 migliori azioni in quel momento, rispetto alla data di strike.
Il valore del paniere ottimizzato è pari alla media aritmetica dei valori normalizzati (cioè riconducendo a base 10 Euro tutti i valori delle azioni alla data di strike) dei quattro titoli del paniere ottimizzato.
Nel caso in cui, alla scadenza, il NAV risulti inferiore a 10 Euro, Société Générale provvederà a ripristinare il valore di quota pari a quello di strike (10 Euro), che costituisce il minimo della prestazione.
Il rischio di insolvenza della controparte resta, comunque, a carico del Contraente.
1.3.2 Prestazione in caso di morte
In caso di premorienza dell'Assicurato, Reale Mutua corrisponde ai Beneficiari l’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario; tale valore è quello del 6° giorno lavorativo successivo la data di ricevimento della comunicazione di decesso.
L’importo complessivo, in considerazione della natura finanziaria del Fondo Reale Optimiz e della volatilità del valore dello stesso, potrà essere inferiore ai premi pagati.
In aggiunta a quanto sopra Reale Mutua corrisponde la «Garanzia Beneficiari», che è un importo calcolato sulla base di una percentuale determinata in funzione dell’età dell’Assicurato a scadenza e applicata ai premi netti versati, come indicato nella tabella di seguito riportata:
Età dell’Assicurato a scadenza | Fino a 55 anni | Oltre 55 anni |
Percentuale da applicare | 15% | 1% |
L’importo massimo assicurabile dalla «Garanzia Beneficiari» non potrà essere superiore a Euro 52.000.
L’importo della «Garanzia Beneficiari» non varia in caso di eventuali riscatti parziali.
1.4 Come sottoscrivere il contratto
Premesso che il contratto può essere stipulato esclusivamente nella forma a premio unico con eventuali versamenti aggiuntivi, per la sua sottoscrizione il Contraente deve:
❑ compilare e firmare la Proposta di Assicurazione fornendo i propri dati anagrafici, quelli dell’Assicurato e dei Beneficiari e indicando l’ammontare del premio che intende versare;
❑ versare il premio direttamente all’Agenzia. Nel caso di versamento di importo superiore a 100.000 Euro il versamento deve essere effettuato tramite bonifico bancario alle seguenti coordinate: x/x xxxxxxxx x. 000000 xxxxxxxxx x Xxxxx Mutua presso Banca Reale S.p.A. ABI 03138 – CAB 01000.
Reale Mutua:
❑ consegna copia della Nota Informativa / Condizioni di Assicurazione Rifugio Reale;
❑ consegna copia della Proposta al Contraente;
❑ fissa la data di decorrenza del contratto che corrisponde al primo giorno lavorativo della settimana successiva alla firma della Proposta.
Da tale data il contratto è concluso e decorrono le garanzie assicurative.
❑ Consegna al Contraente il contratto stipulato nel quale vengono riportati il premio
versato alla sottoscrizione, il premio investito e la data di decorrenza;
❑ successivamente alla data di decorrenza, comunica al Contraente tramite lettera il numero e il valore delle Quote attribuite al contratto.
1.5 Attribuzione del numero di Quote
Il premio investito viene diviso per il valore unitario delle Quote del Fondo Reale Optimiz; il risultato, troncato alla terza cifra decimale, è il numero di Quote attribuito al contratto.
Il valore unitario di ogni quota è:
- per il primo versamento, quello del giorno di decorrenza del contratto coincidente con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta stessa.
- per i versamenti aggiuntivi, il valore delle quote sarà quello della prima ricorrenza mensile successiva al versamento, purché tale ricorrenza mensile sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente il versamento. In caso contrario il valore delle quote sarà quello della seconda ricorrenza mensile successiva al versamento.
• Durata
È l’intervallo di tempo fra la data di decorrenza di ciascun contratto ed il 28/07/2009, data di scadenza fissa.
• Premio Premio unico
Il premio deve essere versato in unica soluzione, presso la competente Agenzia.
Il limite minimo di premio previsto è di Euro 2.500 anche in caso di reinvestimento di polizze ordinarie vita e di capitalizzazione giunte a scadenza.
Premi aggiuntivi
Trascorso un anno dalla decorrenza contrattuale è possibile, in qualsiasi momento, effettuare versamenti aggiuntivi, con eccezione dei 40 giorni che precedono le date di stacco delle due cedole.
L’importo minimo è di Euro 520.
1.6 Periodo di sottoscrizione
Rifugio Reale è sottoscrivibile esclusivamente nel periodo intercorrente tra il 17/03/2003 e il 27/07/2003.
La decorrenza del contratto, settimanale, corrisponde con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla firma della Proposta di Assicurazione; la prima data di decorrenza coinciderà con il 24/03/2003; l’ultima con il 28/07/2003.
Il 29/07/2003 (data di strike) viene fissato il valore della Quota, pari a Euro 10.
Per il periodo intercorrente tra la data di decorrenza e il 29/07/2003, viene riconosciuto un interesse semplice fisso (2,7% su base annua) a favore del Contraente precalcolato nel valore stesso delle Quote, secondo la seguente tabella:
Data di decorrenza contrattuale | Valore Quota (Euro) Reale Optimiz |
24 marzo 2003 | 9,91 |
31 marzo 2003 | 9,91 |
7 aprile 2003 | 9,92 |
14 aprile 2003 | 9,92 |
22 aprile 2003 | 9,93 |
28 aprile 2003 | 9,93 |
5 maggio 2003 | 9,94 |
12 maggio 2003 | 9,94 |
19 maggio 2003 | 9,95 |
26 maggio 2003 | 9,95 |
3 giugno 2003 | 9,96 |
9 giugno 2003 | 9,96 |
16 giugno 2003 | 9,97 |
23 giugno 2003 | 9,97 |
30 giugno 2003 | 9,98 |
7 luglio 2003 | 9,98 |
14 luglio 2003 | 9,99 |
21 luglio 2003 | 9,99 |
28 luglio 2003 | 10,00 |
29 luglio 2003 - data di strike | 10,00 |
1.7 Costi gravanti sul contratto
Il contratto prevede i seguenti costi a carico del Contraente.
• Spese di emissione alla stipulazione del contratto
Le spese di emissione della polizza sono quantificate in Euro 10.
Per le polizze derivanti da reinvestimento non sono previste spese di emissione.
• Spese di emissione per versamenti successivi
Nel caso di premi aggiuntivi, all’atto del versamento di ciascun premio, vengono imputate spese di emissione pari a Euro 2,50.
• Caricamento sul premio
Il caricamento è del 2,5% del premio netto con il massimo di 2.000 Euro.
Per le polizze derivanti da reinvestimento il caricamento è pari all’1,5% di ciascun premio netto, con il massimo di 1.200 Euro.
Per i versamenti aggiuntivi il caricamento è pari all’1% del premio netto, con il massimo di 800 Euro.
• Garanzia Beneficiari
Il costo relativo alla Garanzia Beneficiari, calcolato sulla base del premio netto versato o reinvestito è pari a 0,5%.
Il premio netto, dedotti i caricamenti e il costo della “Garanzia Beneficiari”, costituisce il premio investito.
1.8 Spese a carico del Fondo Reale Optimiz
Le spese a carico del Fondo Reale Optimiz sono rappresentate da quanto segue:
- commissione di gestione calcolata settimanalmente sul patrimonio del Fondo, dovuta alla società di gestione Lyxor Asset Management nella misura dello 0,3125% trimestrale fino al 28/07/2009 e 0,1% trimestrale a partire da tale data;
- spese legali e giudiziali;
- oneri di intermediazione inerenti alla compravendita di valori mobiliari;
- eventuali tasse ed imposte.
1.9 Riscatto di Quote
Il Contraente, trascorso un anno dalla data di decorrenza, può richiedere il riscatto totale o parziale delle Quote attribuite a quel momento al contratto.
Reale Mutua liquiderà l’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote da riscattare per il loro valore unitario e per il coefficiente, riportato nella seguente tabella.
Tale coefficiente varia a seconda degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto.
Il valore unitario di ciascuna Quota è quello del 6° giorno lavorativo successivo la data di ricevimento della richiesta di riscatto.
Con la richiesta di riscatto totale cessa la copertura per il caso morte e con la riscossione dell’importo si determina l’immediato scioglimento del contratto.
Il riscatto, totale o parziale, potrebbe comportare effetti economici negativi in quanto l’importo liquidato, in considerazione della natura finanziaria del Fondo e della volatilità dello stesso, potrà essere inferiore ai premi pagati.
Coefficienti per il riscatto | |
Anni interi trascorsi dalla decorrenza | Coefficienti |
1 | 98% |
2 e oltre | 99% |
Per una quantificazione del valore di riscatto o qualsiasi chiarimento in merito è possibile contattare il Servizio «Buongiorno Reale» al Numero Verde 800.320.320.
1.10 Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto
Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione prima della data di decorrenza del contratto indicata nella Proposta stessa; in tal caso, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, gli verrà rimborsato l’intero ammontare del premio eventualmente già versato.
Dalla data di decorrenza ed entro 30 giorni, il Contraente può recedere dal contratto; Reale Mutua, in questo caso, rimborserà quanto previsto al punto 2.3 delle Condizioni di Assicurazione.
1.11 Inoltro delle comunicazioni a Reale Mutua
Le comunicazioni di revoca della Proposta e recesso dal contratto devono essere inviate dal Contraente alla Sede di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento.
In questo caso, la data a cui far riferimento per il calcolo del valore liquidabile è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua, quale risulta dalla ricevuta di ritorno.
Per l’inoltro delle richieste di riscatto o per quanto riguarda le comunicazioni di decesso dell’Assicurato, il Contraente o i Beneficiari possono rivolgersi all’Agenzia competente; in questi casi, la data a cui far riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa.
In alternativa, può essere inviata la comunicazione alla Sede di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento ed in questo caso la data a cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua, quale risulta dalla ricevuta di ritorno.
Alla scadenza contrattuale, anche in assenza di specifica richiesta al riguardo, Reale Mutua mette a disposizione dell’Agenzia competente il mandato di pagamento per la liquidazione della prestazione prevista dalla polizza.
1.12 Pagamenti da parte di Reale Mutua
Al verificarsi di uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, il Contraente dovrà consegnare a Reale Mutua i documenti previsti al punto 2.18 delle Condizioni di Assicurazione.
Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.
Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.
Ogni pagamento viene effettuato presso la competente Agenzia.
Le cedole vengono riconosciute al Contraente senza la presentazione di alcun documento.
1.13 Comunicazioni al Contraente
Reale Mutua invierà almeno annualmente una comunicazione riepilogativa delle operazioni effettuate dal Contraente nel periodo di riferimento preso in considerazione dalla comunicazione. In particolare saranno in essa riportati:
- l’indicazione del numero delle Quote assegnate e del relativo controvalore all’inizio del periodo di riferimento;
- il dettaglio dei premi versati e di quelli investiti nel periodo in esame e del relativo numero e il controvalore delle Quote;
- l’indicazione del numero delle Quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine del periodo di riferimento.
Reale Mutua si impegna a comunicare per iscritto e tempestivamente al Contraente quelle variazioni che dovessero intervenire in corso di contratto a seguito di modifica della legislazione applicabile o di cambiamento della propria denominazione sociale, forma giuridica o indirizzo.
Inoltre, su richiesta del Contraente Reale Mutua fornirà l’ultimo rendiconto della gestione del Fondo.
Inoltre, è presente sul sito Internet xxx.xxxxxxxxxx.xx, area clienti, il servizio di consultazione online che consente di fare il punto, in ogni momento, della propria situazione assicurativa vita e previdenza.
1.14 Aspetti fiscali
(in vigore alla redazione della presente Nota Informativa)
A) La parte di premio destinata alla copertura del rischio morte, è detraibile (ai sensi dell'art. 13-bis, comma 1, lettera f), del D.P.R. 22/12/1986, n. 917, così come sostituita dall’art. 13 del D. Lgs. 47/2000) nella misura del 19% con il limite massimo di Euro 1.291,14 all’anno. Tale detrazione è riconosciuta al Contraente qualora l’Assicurato sia il Contraente stesso oppure un familiare fiscalmente a carico.
B) Tassazione delle prestazioni assicurate
Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono:
❑ se corrisposte in caso di morte dell'Assicurato esenti da IRPEF (art. 6, comma 2, del D.P.R. 22/12/1986, n. 917);
❑ se corrisposte in caso di vita del Contraente (riscatto o scadenza) soggette ad imposta sostitutiva pari al 12,5% con equalizzatore (coefficiente che rende finanziariamente equivalente la tassazione al momento della richiesta con una tassazione avvenuta per maturazione anno per anno) sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi pagati al netto della Garanzia Beneficiari. Al momento della redazione della presente nota informativa la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell’equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Nel caso in cui sia un’Impresa a percepire la prestazione, l’imposta del 12,5% non è applicata (D. Lgs. 47 del 18/02/2000 e successive modifiche e integrazioni);
❑ se corrisposte a titolo di rendita vitalizia (DPR 917 del 22/12/1986 – art. 47, lettera h e art. 41, lettera g-quinquies), la rendita iniziale è ottenuta convertendo il valore finale già tassato (12,50% con equalizzatore). Al momento della redazione della presente nota informativa la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell’equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la suddetta rendita iniziale, calcolata
senza tenere conto di alcun rendimento finanziario, si applica un’imposta pari al 12,50%;
❑ sulla cedola corrisposta per i primi due anni si applica un’imposta sostitutiva del 12,50%. Nel caso in cui sia un’Impresa a percepire la prestazione, l’imposta del 12,50% non è applicata (D. Lgs. 47 del 18/02/2000 e successive modifiche e integrazioni).
C) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
1.15 Riferimenti a norme di legge
Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell'art.1923 del Cod. Civ., le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
Diritto proprio del Beneficiario
Ai sensi dell'art. 1920 del Cod. Civ., il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito di decesso dell'Assicurato non rientrano nell'asse ereditario.
Legge applicabile al contratto
Per tutto quanto non è espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge della Repubblica Italiana.
1.16 Controllo e disciplina dell'assicurazione
L'ISVAP esercita istituzionalmente la vigilanza sulla gestione tecnica dei rami vita e quindi anche sulla costituzione ed il regolare accantonamento delle riserve matematiche, cioè degli investimenti effettuati da Reale Mutua per soddisfare, in qualsiasi momento, le obbligazioni contratte nei confronti degli aventi diritto.
L'ISVAP, con sede in Via del Quirinale 21 – 00187 Roma, è l'organo preposto ad esaminare i reclami laddove la legislazione applicabile al contratto scelta dalle Parti sia quella italiana.
1.17 Lingua utilizzabile
Il contratto viene redatto in lingua italiana.
2 CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
2.1 Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato devono essere esatte e complete.
2.2 Entrata in vigore dell’assicurazione - Decorrenza del contratto
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, alle ore 24 del giorno di decorrenza coincidente con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta.
Dalla data di decorrenza il contratto è da considerarsi concluso.
2.3 Facoltà di revoca della Proposta e recesso dal contratto
Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione prima della data di decorrenza del contratto ed in tal caso, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, verrà rimborsato l’intero ammontare del premio eventualmente già versato.
Dopo tale data di decorrenza, ed entro 30 giorni dalla medesima, il Contraente può recedere dal contratto.
Il recesso decorre dalla data di spedizione della comunicazione quale risulta dal timbro postale d’invio.
Entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio netto versato, trattenendo dallo stesso l’eventuale differenza negativa oppure rimborsando l’eventuale differenza positiva tra il valore delle Quote al 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricezione del recesso ed il valore attribuito alla decorrenza; viene inoltre trattenuta la parte di premio relativa alla Garanzia Beneficiari per il periodo in cui il contratto ha avuto effetto.
Il recesso ha l’effetto di liberare le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso.
2.4 Premio
Il Contraente, prima della data di decorrenza del contratto, versa il premio in unica soluzione presso la competente Agenzia.
Trascorso un anno dalla decorrenza contrattuale è possibile, in qualsiasi momento, con eccezione dei 40 giorni che precedono le date di stacco delle due cedole, effettuare versamenti aggiuntivi.
2.5 Caricamento
Il caricamento è del 2,5% del premio netto, con un massimo di 2.000 Euro.
Per le polizze derivanti da reinvestimento il caricamento è pari all’1,5% di ciascun premio netto, con un massimo di
1.200 Euro.
Per i versamenti aggiuntivi il caricamento è pari all’1% del premio netto, con un massimo di 800 Euro.
Il premio netto, dedotti i caricamenti ed il costo della Garanzia Beneficiari (0,5% del premio netto), costituisce il
premio investito.
2.6 Fondo di Investimento
Il premio investito viene impiegato interamente nel Fondo Reale Optimiz, il cui estratto del Regolamento è riportato al capitolo 3 ed il cui regolamento interno, in versione integrale, è depositato ed è disponibile presso la sede di Reale Mutua.
In caso di assenza di quotazioni, causata da eventi di turbativa del mercato determinati dal verificarsi di circostanze straordinarie quali, a titolo esemplificativo, eventi di natura politica, finanziaria, economica, valutaria, normativa, tali da incidere sui valori degli strumenti finanziari che compongono il Fondo, la COB (Commission des Opérations de Bourse, Istituto di Vigilanza francese) stabilirà il giorno in cui i fondi comuni d’investimento dovranno tornare a valorizzare la quota.
2.7 Attribuzione del numero di Quote
Il premio investito viene diviso per il valore unitario delle Quote del Fondo; il risultato, troncato alla terza cifra decimale, è il numero di Quote attribuito al contratto.
Il valore unitario di ogni quota è:
- per il primo versamento è quello del giorno di decorrenza del contratto coincidente con il primo giorno lavorativo della settimana successiva alla data di sottoscrizione della Proposta stessa;
- per i versamenti aggiuntivi il valore delle quote sarà quello della prima ricorrenza mensile successiva al versamento, purché tale ricorrenza mensile sia coincidente o successiva al primo giorno lavorativo della settimana seguente il versamento. In caso contrario il valore delle quote sarà quello della seconda ricorrenza mensile successiva al versamento.
2.8 Copertura per il caso morte
In caso di premorienza dell'Assicurato, Reale Mutua corrisponde ai Beneficiari l’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario; tale valore è quello del 6° giorno lavorativo successivo la data di ricevimento della comunicazione di decesso.
L’importo complessivo, in considerazione della natura finanziaria del Fondo Reale Optimiz e della volatilità del valore dello stesso, potrà essere inferiore ai premi pagati.
In aggiunta a quanto sopra Reale Mutua corrisponde la «Garanzia Beneficiari», che è un importo calcolato sulla base di una percentuale determinata in funzione dell’età dell’Assicurato a scadenza e applicata ai premi netti versati, come indicato nella tabella di seguito riportata:
Età dell’Assicurato a scadenza | Fino a 55 anni | Oltre 55 anni |
Percentuale da applicare | 15% | 1% |
L’importo massimo assicurabile dalla «Garanzia Beneficiari» non potrà essere superiore a Euro 52.000. L’importo della «Garanzia Beneficiari» non varia in caso di eventuali riscatti parziali.
2.9 Carenza
L’assicurazione viene assunta senza visita medica. Qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi sei mesi dalla decorrenza del contratto, Reale Mutua corrisponderà ai Beneficiari, esclusivamente, il 100% dell’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario.
Reale Mutua non applicherà, entro i primi sei mesi dalla decorrenza del contratto, la limitazione sopraindicata e pertanto la somma da essa dovuta sarà pari a quanto previsto al punto 2.8 qualora il decesso sia conseguenza diretta di:
a. una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l’entrata in vigore della polizza: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, tetano, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
b. shock anafilattico sopravvenuto dopo l’entrata in vigore della polizza;
c. infortunio avvenuto dopo l’entrata in vigore della polizza, intendendo per infortunio l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte.
Rimane inoltre convenuto che qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi cinque anni dalla decorrenza del contratto e sia dovuto alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata, Reale Mutua corrisponderà ai Beneficiari, esclusivamente, il 100% dell’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote attribuite a quel momento al contratto per il loro valore unitario.
I valori delle quotazioni presi a riferimento sono quelli del 6° giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione del decesso.
Gli importi liquidabili, in considerazione della natura finanziaria del Fondo e della volatilità del valore dello stesso, potranno essere anche inferiori ai premi versati.
2.10 Riscatto di Quote
Il Contraente, trascorso un anno dalla data di decorrenza, può richiedere il riscatto totale o parziale delle Quote attribuite a quel momento al contratto.
Reale Mutua liquiderà l’importo ottenuto moltiplicando il numero delle Quote da riscattare per il loro valore unitario e per il coefficiente, riportato nella seguente tabella.
Tale coefficiente varia a seconda degli anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto.
Il valore unitario di ciascuna Quota è quello del 6° giorno lavorativo successivo la data di ricevimento della richiesta di riscatto.
Con la richiesta di riscatto totale cessa la copertura per il caso morte e con la riscossione dell’importo si determina l’immediato scioglimento del contratto.
Il riscatto, totale o parziale, potrebbe comportare effetti economici negativi in quanto l’importo liquidato, in considerazione della natura finanziaria del Fondo e della volatilità dello stesso, potrà essere inferiore ai premi pagati.
Coefficienti per il riscatto | |
Anni interi trascorsi dalla decorrenza | Coefficienti |
1 | 98% |
2 e oltre | 99% |
2.11 Prestazioni assicurate in caso di vita
Rifugio Reale conferisce al Contraente, in coincidenza delle date sotto riportate, le seguenti prestazioni:
Al 27/07/2004 (un anno dalla data di strike) e al 26/07/2005 (due anni dalla data di strike):
una cedola fissa del 3,50% del valore di quota alla data di strike per il numero di quote al momento dello stacco della cedola.
Alla scadenza (28/07/2009):
il valore del NAV del Fondo Reale Optimiz, che sarà il maggior valore del paniere ottimizzato, raggiunto in corrispondenza delle date di rilevazione (31/07/2006, 30/07/2007, 29/07/2008, 21/07/2009).
Il paniere ottimizzato è composto da 4 titoli azionari.
È ottenuto partendo da un paniere di riferimento di 24 azioni (blue chips mondiali) ottimizzato nel modo seguente:
• ogni mese, durante i primi 5 mesi dalla data di strike, le due azioni con la peggiore performance all’interno del portafoglio (registrata rispetto alla data di strike) vengono definitivamente eliminate. Alla fine del 5° mese il paniere rimane composto da 14 azioni.
• ad ogni data di rilevazione non vengono considerate le 10 migliori azioni in quel momento, rispetto alla data di strike.
Il valore del paniere ottimizzato è pari alla media aritmetica dei valori normalizzati (cioè riconducendo a base 10
Euro tutti i valori alla data di strike) dei quattro titoli del paniere ottimizzato.
Nel caso in cui, alla scadenza, il NAV risulti inferiore a 10 Euro, Société Générale, rating Aa3 (Moody’s), provvederà a ripristinare il valore di quota pari a quello di strike (10 Euro), che costituisce il minimo della prestazione.
Il rischio di insolvenza della controparte resta, comunque, a carico del Contraente.
2.12 Opzioni alla scadenza
Su richiesta del Contraente, l’importo liquidabile alla scadenza contrattuale può essere convertito, anche solo in parte, in una delle seguenti forme di rendita:
- rendita annua vitalizia sulla testa del Beneficiario designato;
- rendita annua pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente vitalizia sulla testa del
Beneficiario designato;
- rendita annua vitalizia sulla testa del primo Beneficiario designato e reversibile totalmente o parzialmente a favore di una seconda testa designata;
- rendita annua vitalizia, pagabile vita natural durante al Beneficiario designato con pagamento di un importo prestabilito in caso di decesso del Beneficiario stesso entro un numero prefissato di anni.
Le condizioni e i coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione prescelta sono quelli che risulteranno in vigore all'epoca di conversione in rendita.
2.13 Oneri fiscali
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
2.14 Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli secondo le modalità indicate nel Codice Civile.
In particolare, la designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
- dopo la morte del Contraente;
- dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Reale Mutua, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l'accettazione del beneficio;
- dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Reale Mutua di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di Xxxxxxx, richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto a Reale Mutua o fatte per testamento.
2.15 Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, nonché vincolarlo o darlo in pegno.
Xxxx atti diventano efficaci solo quando Reale Mutua ne faccia annotazione su appendice.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di riscatto, totale o parziale, richiedono l'assenso scritto del creditore o del vincolatario.
2.16 Foro competente
Il Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza - domicilio del consumatore (Contraente,
Assicurato o Beneficiario).
2.17 Inoltro delle comunicazioni a Reale Mutua
Le comunicazioni di revoca della Proposta e recesso dal contratto devono essere inviate dal Contraente alla Sede di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento.
In questo caso, la data a cui far riferimento per il calcolo del valore liquidabile è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua, quale risulta dalla ricevuta di ritorno.
Per l’inoltro delle richieste di riscatto o per quanto riguarda le comunicazioni di decesso dell’Assicurato, il Contraente o i Beneficiari possono rivolgersi all’Agenzia competente; in questi casi, la data a cui far riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa.
In alternativa, possono inviare la comunicazione alla Sede di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata con avviso di ricevimento ed in questo caso la data a cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua, quale risulta dalla ricevuta di ritorno.
Alla scadenza contrattuale, anche in assenza di specifica richiesta al riguardo, Reale Mutua invia all’Agenzia competente il mandato di pagamento per la liquidazione della prestazione prevista dalla polizza.
2.18 Pagamenti da parte di Reale Mutua
Verificatosi uno degli eventi previsti in polizza, prima di procedere al pagamento, dovranno essere consegnati a
Reale Mutua i documenti necessari a:
- verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;
- individuare con esattezza gli aventi diritto.
Per caso specifico, vengono di seguito elencati i documenti richiesti:
▪ Cedole: l’importo delle cedole viene riconosciuto al Contraente senza la presentazione di alcun documento.
▪ Sinistro:
1. certificato anagrafico di morte dell’Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita.
2. Eventuale documentazione sanitaria (relazione del medico curante attestante la causa del decesso e cartelle cliniche).
3. Atto di notorietà redatto in Tribunale o dal Notaio, dal quale risulti:
• Se l’Assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento – i cui estremi sono indicati nell’atto – sia l’unico o l’ultimo e non sia stato impugnato.
Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione.
• Chi siano gli eredi legittimi dell’Assicurato al momento del decesso, in caso di Beneficiari designati in modo generico.
• Verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta o accidentale.
4. Nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione.
▪ Riscatto: richiesta compilata in Agenzia, sottoscritta dal Contraente.
▪ Scadenza: certificato di esistenza in vita dell’Assicurato soltanto nel caso in cui sia diverso dal Beneficiario.
Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente al Beneficiario del pagamento, di:
a) documento d’identità valido;
b) codice fiscale;
c) indirizzo completo.
Nel caso di polizze gravate da vincolo o pegno, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, ad eccezione del pagamento delle cedole per le quali la somma sarà a disposizione entro 10 giorni lavorativi dalle rispettive date di stacco.
Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari. Ogni pagamento viene effettuato presso la competente Agenzia.
Si precisa che, ai sensi dell’articolo 2952 Cod. Civ., i diritti nascenti da un contratto di assicurazione si prescrivono nel termine di un anno.
3 ESTRATTO DEL REGOLAMENTO DEL FONDO DI INVESTIMENTO «REALE OPTIMIZ»
Di seguito riproduciamo stralcio del Regolamento di Gestione del Fondo esterno “Reale Optimiz”.
AVVERTENZE:
Il FCI REALE OPTIMIZ é realizzato nell’ottica di un investimento per tutta la durata di vita del prodotto e quindi di un’uscita sulla base del NAV garantito del 28 luglio 2009. Un’uscita dal FCI ad una data diversa dal 28 luglio 2009 si effettuerà ad un prezzo che dipenderà dai parametri di mercato in quel giorno (e dopo la deduzione delle commissioni di riscatto pari al massimo all’1%). Il sottoscrittore assume dunque un rischio di capitale non misurabile a priori se decide di riscattare le sue quote al di fuori della data prevista.
Caratteristiche principali
Obiettivo di gestione
Il FCI REALE OPTIMIZ (« FCI ») permette al portatore di partecipare al rialzo su 3, 4, 5 o 6 anni di un paniere target di 4 azioni selezionate secondo un processo (descritto in dettaglio di seguito) tra 24 azioni internazionali, assicurando a scadenza una garanzia del capitale investito prima del 29 luglio 2003.
Inoltre, il FCI verserà al portatore una cedola del 3.50% sulla base del NAV del 29 luglio 2003 al termine del primo e del secondo anno di vita del FCI.
Il tasso di rendimento annuo minimo del FCI è dunque dell’1,19%.
Sintesi dei vantaggi e degli svantaggi per il portatore del FCI:
VANTAGGI | SVANTAGGI |
• Partecipazione al 100% del rialzo di un paniere di quattro azioni internazionali • Eliminazione nella prima fase di vita del FCI delle azioni meno performanti • Distribuzione di un rendimento del 3.50% del capitale iniziale durante i primi due anni. • Capitale garantito a scadenza | • Processo di selezione di natura tale da ridurre la performance rispetto ad un’indicizzazione pura sulle 24 azioni • Eliminazione nella fase finale di vita del FCI delle azioni più performanti |
Descrizione del meccanismo
L’inizio dell’indicizzazione del FCI é previsto per il 29 luglio 2003. […omissis…]
Il guadagno indicizzato è calcolato su un paniere target di quattro azioni scelte secondo un processo automatico tra le 24 azioni del paniere iniziale.
Le azioni che inizialmente compongono il paniere sono le seguenti:
Nome | Settore | Paese | Borsa |
CONSOLIDATED EDISON | Elettricità | Stati Uniti | NYSE |
DOW CHEMICAL | Petrolchimico | Stati Uniti | NYSE |
FLEET BOSTON FINANCIAL | Bancario/Assicurativo | Stati Uniti | NYSE |
FORD MOTOR | Automobile | Stati Uniti | NYSE |
GILETTE | Cosmetico | Stati Uniti | NYSE |
XXXXX | Xxxx-alimentare | Stati Uniti | NYSE |
JP XXXXXX XXXXX | Bancario/Assicurativo | Stati Uniti | NYSE |
METRO | Distribuzione | Xxxxxxxx | Xxxxxxxxxxx |
MURATA MFG | Elettronico | Giappone | Tokyo |
NINTENDO | Giochi | Giappone | Tokyo |
NTT DOCOMO | Telecomunicazioni | Giappone | Tokyo |
PEPSICO | Agro-alimentare | Stati Uniti | NYSE |
PERNOD XXXXXX | Agro-alimentare | Francia | Parigi |
XXXXXX XXXXXX | Agricoltura | Stati Uniti | NYSE |
PIONEER | Elettronico | Giappone | Tokyo |
PROCTER & GAMBLE | Cosmetico | Stati Uniti | NYSE |
REUTERS GROUP | Media | Regno Unito | Londra |
SAINSBURY | Distribuzione | Regno Unito | Londra |
SEVEN ELEVEN | Distribuzione | Giappone | Tokyo |
SUN MICROSYSTEMS | Internet | Stati Uniti | Nasdaq |
TELECOM ITALIA MOBILE | Telecomunicazioni | Italia | Milano |
UNITED UTILITIES | Acqua | Regno Unito | Londra |
YAMANOUCHI | Farmaceutico | Giappone | Tokyo |
ZURICH FINANCIAL | Bancario/Assicurativo | Svizzera | Virt-X |
▪ 1° processo di selezione: dal 29 luglio 2003 al 29 dicembre 2003
− Il 29 di ogni mese, durante i primi 5 mesi, si escludono definitivamente dal paniere le 2 azioni che hanno registrato le peggiori performance rispetto alla data di partenza del FCI.
− Il paniere é cosi’ “depurato” in modo sistematico e progressivo.
− Alla fine dei primi cinque mesi seguenti il lancio del FCI, il paniere non contiene che 14 azioni.
▪ 2° processo di selezione: dal 31 luglio 2006 al 21 luglio 2009
− Ogni anno, a partire dal terzo anno, si considera, alla data anniversario della partenza dell’indicizzazione del FCI, un “paniere target” costituito dalle 4 azioni, tra le 14 selezionate durante il primo processo, che hanno registrato le performance meno elevate rispetto alla data di partenza dell’indicizzazione del FCI.
− La composizione del paniere target può dunque cambiare da una data di constatazione all’altra.
− Si ottengono 4 panieri target che chiameremo di seguito paniere target anno 3, paniere target anno 4, paniere target anno 5 e paniere target anno 6.
Valore di rimborso a scadenza
Il portatore riceve sulla base del NAV del 28 luglio 2009 il valore più elevato tra i valori dei panieri target anno 3, anno 4, anno 5 ed anno 6, con un valore minimo del 100% del capitale investito prima del 29 luglio 2003.
Un rendimento supplementare del 3.50% distribuito i primi due anni
Il FCI verserà al portatore, il 27 luglio 2004 ed il 26 luglio 2005, una cedola del 3.50% sulla base del NAV del 29 luglio 2003.
Schema di ricapitolazione del meccanismo di selezione delle azioni
[…Omissis…]
Esempi numerici
[…Omissis…]
Caratteristiche finanziarie dettagliate
Classificazione
Garantito o fornito di protezione.
Garanzia
ISTITUTO GARANTE : SOCIETE GENERALE.
La garanzia data da Société Générale al FCI si basa sul NAV finale; ovvero quello del 28 luglio 2009. Questo NAV garantito (di seguito, il “NAV Garantito”) é definito come quello che permette a tutti i portatori che abbiano sottoscritto le quote del FCI prima del 29 luglio 2003 e che chiedano il riscatto di queste stesse quote sulla base del NAV del 28 luglio 2009, calcolato a partire dai corsi di chiusura delle azioni del 21 luglio 2009, di beneficiare di un NAV di rimborso uguale :
- al massimo dei Valori dei Panieri Target Anno 3, Anno 4, Anno 5 ed Anno 6
- con un valore minimo del 100% del NAV di Riferimento.
Il NAV di Riferimento corrisponde al più alto valore rilevato tra il 25 febbraio 2003 (incluso) ed i il 29 luglio 2003 (incluso), ossia 10 euro.
Per 3 ≤ i ≤ 6, il Valore del Paniere Target Anno i é uguale alla media aritmetica delle performance delle 4 Azioni selezionate alla Data di Constatazione Annuale, tramite un processo automatico, tra le Azioni internazionali che compongono il paniere di partenza, moltiplicato per il 100% del NAV di Riferimento.
Processi di selezione delle Azioni :
Primo Processo
- Ad ogni Data di Osservazione Mensile, le due azioni che hanno registrato le performance meno soddisfacenti dalla partenza sono eliminate dal Paniere. Al 29 dicembre 2003, 10 azioni saranno state ritirate ed il Paniere non sarà che composto da 14 azioni rispetto alle 24 iniziali.
- Le Date di Osservazione Mensile sono le seguenti: il 29 agosto 2003, il 29 settembre 2003, il 29 ottobre 2003, il 1° dicembre 2003 ed il 29 dicembre 2003 o qualora questo giorno non sia un Giorno di Borsa, il Giorno di Borsa seguente.
Secondo Processo
- Ad ogni Data di Osservazione Annuale i, si considera un Paniere Target composto da 4 Azioni, tra le 14 rimanenti, con la performance meno soddisfacente.
- Per 3 ≤ i ≤ 6, le Date di Osservazione Annuale i sono le seguenti: il 31 luglio 2006, il 30 luglio 2007, il 29 luglio 2008 ed il 21 luglio 2009 o qualora questo giorno non sia un Giorno di Borsa, il Giorno di Borsa seguente.
Il Paniere Target Anno i é uguale al Paniere Target constatato alla Data di Constatazione i.
Con:
- Azione: significa un’azione presente nel Paniere;
- Paniere: significa un paniere composto inizialmente da 24 Azioni della lista precedente, poi modificato come descritto precedentemente;
- Performance di una Azione : significa per un’Azione del Paniere e per una Data di Constatazione Mensile od una Data di Constatazione Annuale, il rapporto tra (i) il suo corso di chiusura a questa data e (ii) il suo Corso iniziale;
- Corso Iniziale: significa per un’Azione del Paniere, il suo corso di chiusura sulla borsa di riferimento osservato il 29 luglio 2003 o qualora questo giorno non sia un Giorno di Borsa, il Giorno di Borsa seguente;
- Giorno di Borsa: significa, per ogni Azione, ogni giorno in cui la borsa sulla quale l’Azione é quotata sia aperta e funzioni regolarmente.
I portatori che hanno sottoscritto delle quote del FCI prima del 29 luglio 2003 e che richiedano il rimborso di queste quote sulla base del NAV del 28 luglio 2009 beneficeranno del NAV Garantito.
I portatori che hanno sottoscritto delle quote del FCI sulla base di un NAV posteriore al 29 luglio 2003 e che richiedano il rimborso di queste quote sulla base del NAV del 28 luglio 2009 beneficeranno di una protezione del loro capitale pari al NAV Garantito.
I portatori che, qualunque sia la data di sottoscrizione delle quote, chiedano il rimborso di queste stesse quote sulla base di un NAV diverso da quello del 28 luglio 2009 non beneficeranno del NAV Garantito.
La società di gestione eserciterà la garanzia per il conto del FCI. Nell’ipotesi in cui, il 28 luglio 2009, l’attivo netto del FCI non sia sufficiente, Société Générale verserà al FCI il complemento per raggiungere il NAV Garantito.
Al di fuori della data di messa in atto della garanzia (ovvero il 28 luglio 2009), il NAV legato all’evoluzione dei mercati può essere diverso dal NAV Garantito.
Orientamento degli investimenti
Il FCI gestisce, nel rispetto dei coefficienti previsti dalla regolamentazione, strumenti finanziari francesi o dei paesi dell’OCSE: azioni e altri titoli di capitale, obbligazioni e altri titoli di credito nonché i loro derivati.
Nei limiti previsti dalla regolamentazione, il FCI potrà intervenire su strumenti finanziari a termine, fermi o condizionati, negoziati su mercati regolamentati (francesi o esteri) o over-the-counter. In questo ambito, il FCI potrà assumere posizioni allo scopo di coprire il suo portafoglio e/o di esporlo a settori, aree geografiche, tassi, indici, azioni, titoli o valori mobiliari assimilati in modo da beneficiare della garanzia o della protezione sopra definita. In tale contesto, il FCI potrà inoltre assumere posizioni allo scopo di coprire il portafoglio dal rischio valutario. Queste operazioni saranno effettuate nel rispetto del limite massimo dell’ammontare totale dell’attivo del FCI. La società di gestione non si é impegnata con una procedura formale, registrabile e controllabile di messa in concorrenza della controparte degli strumenti finanziari OTC che permettono al FCI di realizzare il suo obiettivo di gestione. Questa controparte é Société Générale.
Durante il periodo di sottoscrizione dal 25 febbraio 2003 al 29 luglio 2003, il NAV varierà regolarmente secondo un tasso del 2.70%, per raggiungere 10 euro il 29 luglio 2003.
A partire dal 28 luglio 2009 il NAV del FCI si apprezzerà secondo un tasso prossimo a quello monetario, e le commissioni di gestione saranno abbassate al 0,40% (tasse incluse) dell’attivo netto imputato nel conto economico del FCI.
Rischio di cambio: No
Le modalità di sostituzione delle Azioni del Paniere sono descritte in dettaglio nel regolamento interno del FCI.
Durata minima di investimento raccomandata : 6 anni.
Sottoscrittori interessati : qualunque sottoscrittore.
Riferimento fiscale
Contratto di assicurazione vita commercializzato da Società Reale Mutua Assicurazioni.
Attribuzione dei risultati
Il FCI distribuirà ad ogni portatore di quote del FCI, il 27 luglio 2004 ed il 26 luglio 2005 o, se uno di questi giorni non é un giorno feriale, il giorno seguente, per ogni parte esistente il giorno feriale precedente il giorno di distribuzione degli interessi, un interesse pari al 3.50% del NAV di Riferimento.
Modalità di funzionamento
Data di chiusura dell’esercizio
Ultimo giorno di calcolo del NAV del mese di giugno. Prima chiusura: 29 giugno 2004.
NAV iniziale
9,89 EUR.
Periodicità del calcolo del NAV
Settimanale, stabilita ogni martedì (o se questo giorno é un giorno festivo ai sensi del Codice del lavoro francese cosi’ come del calendario di chiusura della Borsa di Parigi, il giorno di apertura seguente) nella misura in cui il FCI non abbia mai raggiunto gli 80 milioni di Euro, e quotidiana se ha superato questo limite, con l’eccezione dei giorni festivi ai sensi del Codice del lavoro francese cosi’ come del calendario di chiusura della Borsa di Parigi.
Condizioni di sottoscrizione e di riscatto
Le sottoscrizioni ed i riscatti sono ricevuti e centralizzati al Dipartimento dei Titoli e Borsa di Société Générale prima delle 13h00 (ora di Parigi) il giorno feriale a Parigi precedente la data di determinazione del NAV sulla base del quale saranno eseguiti.
Delle frazioni di quote possono essere acquisite o cedute in millesimi.
Commissione di sottoscrizione : nessuna.
Commissioni di riscatto:
- Prima del 28 luglio 2009: 1% massimo del Nav, a beneficio del FCI.
- Dal 28 luglio 2009: nessuna.
Commissione massima di gestione:
1,25 % (tasse incluse) dell’attivo netto imputato nel conto economico del FCI.
Divisa di denominazione contabile: EURO
Indirizzo della Società di Gestione
LYXOR INTERNATIONAL ASSET MANAGEMENT
17, cours Valmy – 92800 PUTEAUX
Indirizzo del Depositario
SOCIETE GENERALE
00, xxxxxxxxx Xxxxxxxxx - 00000 XXXXX Cedex 09
Indirizzo dell’Istituto designato per ricevere le sottoscrizioni ed i rimborsi
LYXOR INTERNATIONAL ASSET MANAGEMENT
17, cours Valmy – 92800 PUTEAUX
Luogo o modo di pubblicazione del NAV: LYXOR INTERNATIONAL ASSET MANAGEMENT.
Il presente prospetto deve obbligatoriamente essere proposto ai sottoscrittori prima della sottoscrizione, rilasciato alla sottoscrizione e messo a disposizione del pubblico su semplice domanda.
Il prospetto informativo completo dell’OICR e l’ultimo documento periodico sono disponibili presso la Società di Gestione.
Data di approvazione dell’OICR 18 febbraio 2003, modificato il 7 marzo 2003. Data di edizione del prospetto informativo : 27 febbraio 2003
Assicurato
4 GLOSSARIO
La persona sulla cui vita è stipulato il contratto.
Beneficiari
Le persone (o la persona) designate a riscuotere la somma assicurata al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.
Caricamento
La parte del premio che Reale Mutua trattiene per coprire i costi del contratto.
Contraente
Il soggetto che stipula il contratto con Reale Mutua.
Data di decorrenza
La data di entrata in vigore dell’assicurazione.
Data di strike
La data di partenza delle prestazioni finanziarie di Rifugio Reale (29/07/2003).
Durata
L’intervallo di tempo compreso tra la data di decorrenza del contratto e la data di scadenza (28/07/2009).
Fondo Comune di Investimento
Patrimonio autonomo, diviso in Quote, di pertinenza di una pluralità di partecipanti, gestito in monte da una società per azioni appositamente costituita che investe capitali conferiti in azioni, obbligazioni e altri valori mobiliari per conto e nell’interesse di tutti i partecipanti.
ISVAP
L'Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, istituito con la legge n. 576 del 12/08/1982, con sede in Roma, Xxx xxx Xxxxxxxxx x. 00 Xxx. 00.000000, fax 00.00000000.
Mista (Assicurazione)
L’assicurazione che unisce le prestazioni del caso morte con quelle del caso vita.
O.I.C.R. (Organismi di investimento collettivo di risparmio)
Vi fanno parte i Fondi Comuni di Investimento e le SICAV. Per i contratti Unit Linked viene richiesto che tali organismi soddisfino le condizioni richieste dalla Direttiva 85/611/CEE, modificata dalla Direttiva 88/220/CEE.
Polizza
L’insieme dei documenti che comprovano il contratto di assicurazione.
Premio
L’importo corrisposto dal Contraente a Reale Mutua.
Premio investito
Il premio netto dedotti i costi per la Garanzia Beneficiari ed il caricamento.
Premio netto
L’importo corrisposto dal Contraente al netto delle spese di emissione, ove previste.
Premorienza - Sinistro
La morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto.
Proposta
Il documento con cui il Contraente sottoscrive la sua volontà a stipulare il contratto.
Quote
Ciascuna delle parti di uguale valore in cui il Fondo è suddiviso.
Reale Mutua
L’Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’art. 65 del R.D.L. 29/04/1923, n° 966 R.E.A. Torino n° 9806, con sede in Torino via Corte d’Appello n. 11, Tel. 0000.000.000.
Reinvestimento
L’impiego, totale o parziale, del capitale erogato da Reale Mutua e derivante dalla liquidazione di polizze ordinarie vita e di capitalizzazione giunte a scadenza.
Revoca/Recesso
La facoltà di ripensamento concessa al Contraente rispettivamente dopo la firma della proposta o la stipula del contratto (D. Lgs. 174/95 artt. 111 e 112).
Ricorrenza mensile
La data di ogni mese il cui giorno coincide con il giorno di decorrenza.
Riscatto
La liquidazione, richiesta dal Contraente, del credito maturato verso Reale Mutua prima della scadenza contrattuale. Il riscatto può essere totale o parziale.
SICAV (Società di Investimento a Capitale Variabile)
Le società per azioni a capitale variabile aventi per oggetto esclusivo l’investimento collettivo del patrimonio raccolto mediante l’offerta al pubblico di proprie azioni.
Valore Unitario
Il valore unitario delle Quote determinato settimanalmente.
Versamenti aggiuntivi
L’importo corrisposto dal Contraente a Reale Mutua a partire da un anno dalla data di decorrenza contrattuale.
Volatilità
La misura della variazione di prezzo di uno strumento finanziario rispetto al proprio prezzo medio di mercato in un determinato intervallo di tempo.