CONTO ANTICIPO CONTRATTI
FOGLIO INFORMATIVO
CONTO ANTICIPO CONTRATTI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C.
Via Bitetto n. 2, - 70020 – Cassano delle Murge (Ba)
Tel. 0000000000 - Fax. 000000000
xxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx - xxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. 95122
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4437- cod. ABI 08460 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A172325
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Dati del soggetto che entra in contatto con il Cliente
Nome e Cognome Indirizzo
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Si precisa che l’offerta fuori sede non comporta per il Cliente il riconoscimento di costi e oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente Foglio Informativo
CHE COS'È IL CONTO ANTICIPO
Il Conto Anticipi (Sbf, fatture, contratti) è un conto transitorio/tecnico di esclusiva evidenza interna su cui vengono gestite (trovando distinte evidenze contabili) le anticipazioni concesse dalla Banca al Cliente a cui è stata concessa una apertura di credito (fido) che, a seconda delle necessità del cliente, può distinguersi nelle seguenti forme tecniche:
1) Anticipazione SBF - 2) Aperture di credito per anticipi Fatture - 3) Aperture di credito per anticipi Contratti - 4) Apertura di credito ad uso promiscuo.
Sotto il profilo operativo, l’importo risultante dai documenti giustificativi del credito presentati alla Banca viene, di norma, addebitato sul conto anticipi e, contestualmente, reso disponibile (accreditato) sul conto corrente ordinario del cliente. Il conto anticipi, normalmente, presenta un saldo debitore; sullo stesso conto, con la periodicità pattuita, vengono addebitati gli interessi (relativi alle anticipazioni di volta in volta effettuate secondo le forme tecniche contrattualizzate) e gli altri costi/oneri (propri del Conto Anticipi).
Sul Conto Anticipi possono essere eseguite solo operazioni relative alle anticipazioni di volta in volta concesse dalla Banca. Non possono essere, quindi, collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici e domiciliazione delle bollette.
Tra i principali rischi vanno considerati:
mancato pagamento alla scadenza da parte del/dei debitori dei documenti presentati alla Banca per l’anticipazione;
l’obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa di volta in volta anticipate oltre a ogni altra spesa o commissione dovuta;
la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista.
CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO PER ANTICIPO SU CONTRATTI
L’anticipazione su contrattiè una forma di finanzi amento che permette al cliente di ottenere l’anticipazione su futuri crediti commerciali conseguenti a contratti di fornitura/commesse. L’operazione può non essere necessariamente accompagnata da una cessione di credito (comunque pro-solvendo) quindi il rischio di insolvenza rimane in capo al cliente.
La banca si riserva la facoltà di valutare i documenti presentati dal cliente per l’anticipo, i quali comunque non possono superare l’importo del fido concesso. La banca anticipa a sua discrezione solitamente un importo in percentuale all’ammontare del contratto. L’operazione prevede la presenza di due conti:
conto anticipo contratti (senza convenzione di assegno) su cui vengono addebitate le somme: quest’ultimo, quindi, presenterà, di regola, saldi debitori;
conto corrente di corrispondenza su cui vengono accreditate le somme anticipate.
In tal modo il cliente può utilizzare in una o più volte la somma messa a disposizione sul conto corrente di corrispondenza a seguito degli anticipi e può con versamenti, nonché bonifici o altri accrediti ripristinare la disponibilità di credito.
Per utilizzi oltre i limiti di affidamento accordati ed in caso di mora viene applicato il tasso di interesse debitore in vigore al momento maggiorato di alcuni punti percentuali.
Il conto corrente “anticipo contratti” è un contratto accessorio e funzionale alla concessione e gestione di una apertura di credito da utilizzarsi per lo smobilizzo di crediti commerciali rappresentati da contratti di fornitura/commessa. Su tale conto, quindi, non può essere assolutamente effettuato qualunque tipo di operazione (come per esempio per i conti correnti ordinari) ma solo ed esclusivamente quelle strettamente legate e connesse all’anticipazione.
Tale conto permette di gestire e tenere evidenza degli importi relativi alle singole presentazioni anticipate in modo da sapere in qualunque momento quale sia l’utilizzo dell’affidamento concesso.
Operativamente sul conto “anticipo contratti” viene addebitato l’importo di volta in volta anticipato (in modo da ottenere così un pari utilizzo dell’affidamento concesso) per essere quindi successivamente accreditato e messo a disposizione sul conto corrente ordinario del cliente.
Sul medesimo conto in esame maturano e vengono contabilizzati, poi, con la periodicità pattuita (di solito trimestralmente) gli interessi debitori a favore della Banca nonché ogni altra spesa relativa alla gestione del rapporto: tali competenze vengono poi addebitate sul conto corrente ordinario del cliente.
Per il rapporto di connessione che li lega, il conto in argomento verrà contestualmente chiuso con la rinuncia, il recesso o la risoluzione della relativa apertura di credito.
La presente anticipazione può essere concessa dalla Banca ed utilizzabile dal Cliente, sotto forma di un unico affidamento utilizzabile in modo promiscuo in una o suddiviso, a seconda delle esigenze, fra le diverse tecniche eventualmente contrattualizzate tra le parti.
La Banca di Credito di Cassano delle Murge e Tolve S.C. opera con ilFondo Di Garanzia per Piccole e Medie Imprese istituito dal Ministero dello Sviluppo Economico, pertanto il presente finanziamento/affidamento può essere assistito, previa valutazione positiva di ammissibilità, da garanzia rilasciata dalFondo di Garanzia p er le PMI ai sensi Legge 662/96 e successive modifiche.
Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse alrapporto di conto co rrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente.
RATING DI LEGALITA'
Per le imprese che detengono ilrating di legalità,assegnato dall’Autorità Garante de lla Concorrenza e del Mercato (AGCM)ai sensi dell’art. 5-ter , comma 1, del Decreto Legge 24 gennaio 2012 n. 1 (c.d. Decreto “Cresci Italia”), la Banca in sede concessione del credito, in base al rating detenuto (da un minimo di 1 a un massimo di 3 stelle), prevede:
- la riduzione dei tempi e del processo di istruttoria;
- la riduzione delle condizioni economiche applicate al presente prodotto/servizio – ove la presenza del rating di legalità rilevi rispetto all’andamento del rapporto creditizio – nelle misure sotto riportate:
1 STELLA: riduzione di 0,10 p.p. del tasso di interesse, riduzione di 0,05 p.p. della commissione onnicompresiva sull’accordato;
2 STELLE: riduzione di 0,15 p.p. del tasso di interesse, riduzione di 0,10 p.p. della commissione onnicompresiva sull’accordato;
3 STELLE: riduzione di 0,20 p.p. del tasso di interesse, riduzione di 0,15 p.p. della commissione onnicompresiva sull’accordato;
Le suindicate riduzioni si applicano in fase di istruttoria dell’affidamento; dopo l’erogazione, e cioè nel corso della durata del contratto, ad esempio in fase di revisione periodica, se il rating detenuto dall’impresa in quel momento risulta:
- migliorato: potrà essere applicata un ulteriore riduzione del tasso di interesse nella misura precedentemente
indicata;
- peggiorato: potrà essere applicata un aumento del tasso di interesse nella misura precedentemente indicata;
- perso: potrà essere applicato il tasso di interesse nella misura massima prevista dal presente Foglio Informativo.
Le agevolazioni previste in caso di presenza delreting di legalitàsaranno applicate solo per nuovi finanziamenti/affidamenti richiesti.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG)
Anche se l’apertura di credito è a tempo indeterminato (a revoca) il TEAG è calcolato assumendo che la durata sia pari a 3 mesi e che gli oneri e gli interessi siano liquidati alla fine del periodo di riferimento (secondo quando disposto dall’allegato 5B).
Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 15.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 | T.A.E.G: 14,76% | Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva sull'accordato |
Costi ed oneri considerati per il calcolo del TAEG:importo totale del cred ito; interessi; commissione per la gestione delle garanzie (ove prevista); spese per comunicazioni annuali di cui all'art. 119 - D. Lgs. 385/93 (ove dovute); commissione onnicomprensiva sull’accordato; costi del conto anticipi.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti dal titolare di un conto anticipi.
Questo vuol dire che il prospettonon include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importantiin relazione sia al sing olo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessarioleggere attentamen te anche la sezione “Altre Condizioni Economiche”.
VOCI DI COSTO |
Spese per l'apertura del conto Non previste |
SPESE FISSE | |
Gestione Liquidità | |
Spese tenuta conto | € 60,00 (€ 15,00 Trimestrali) |
Numero di operazioni gratuite | nessuna |
Spese annue per conteggio interessi e competenze | € 0,00 |
SPESE VARIABILI | |
Gestione liquidità | |
Registrazione operazioni | € 1,50 |
Invio estratto conto | in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 2,00 on line, ossia con modalità telematica: € 0,00 |
Servizi di pagamento | |
Bonifico verso Italia e Ue | servizio non previsto |
INTERESSI SOMME DEPOSITATE |
Interessi creditori |
Tasso creditore annuo nominale 0,00% T.A.E: 0,0000% |
FIDI E SCONFINAMENTI | |||
Fido | |||
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate | Generiche: entro fido: EURIBOR 3M/360 (Attualmente pari a: 0%) + 12 punti perc. Valore effettivo attualmente pari a: 12% Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx (T.A.E.) 12,55088% | ||
Commissione onnicomprensiva sull'accordato | 2% su base annua | ||
Commissione gestione delle garanzie (ove previste) | € | 10,00 | |
Sconfinamenti extra-fido | |||
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate | 2,00 p.p. in più rispetto al Tasso debiotre nominale annuo applicato al rapporto | ||
Tasso annuo di interessi di mora | 2,00 p.p. in più rispetto al Tasso debiotre nominale annuo applicato al rapporto | ||
Commissione di Istruttoria Veloce | € | 12,50 | |
Commissione di Istruttoria Veloce - Massimo a trimestre | € | 250,00 | |
Sconfinamenti in assenza di fido | |||
Condizioni particolari | Il Conto Anticipo Contratti non prevende l'assenza di fido. | ||
LaCommissione di Istr uttoria Veloce (di cui sopra) è determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi sostenuti dalla Banca. Essa è addebitata, capitalizzandola, con cadenza trimestrale (considerando il trimestre solare e cioè: Gennaio/Marzo; Aprile/Giugno; Luglio/Settembre; Ottobre/Dicembre) ed è dovuta, nella misura sopra indicata con precisazione anche dell’importo massimo trimestrale addebitabile, per ogni sconfinamento (anche se causato dalla non ancora maturata disponibilità di somme versate) concesso nel medesimo periodo in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La mancata applicazione di tale commissione per uno o più trimestri, pur sussistendone i presupposti, non configurerà una rinuncia da parte della Banca. | |||
INFORMAZIONE SUI TASSI | |
Criterio di indicizzazione | EURIBOR 3M/360 (Euro Interbank Offered Rate 3 mesi lettera base 360) |
Decorrenza variabilità del tasso | Trimestrale (01/01, 01/04, 01/07, 01/10) |
Valore parametro di indicizzazione | in caso di valore negatiavo sarà considerato e applicato nella misura uguale allo 0,00% |
IlTasso Effettivo Glo bale Medio(TEGM), previsto da ll’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO | |||
Data | Valore | ||
01.04.2016 | 0% | ||
01.01.2016 | 0% | ||
0%
01.10.2015
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ | ||
Spesa per operazioni allo sportello | € | 0,00 |
Spesa estrattino allo sportello | € | 0,30 |
Stampa elenco condizioni | € | 0,00 |
Rimborso spese per ciascun invio comunicazioni di cui all'art. 119 TUB con le modalità indicate dal cliente in contratto | in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 2,00 on line, ossia con modalità telematica: € 0,00 | |
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Invio comunicazioni di cui all'art. 118 TUB in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 0,00 on line, ossia con modalità telematica: € 0,00 |
SERVIZI DI PAGAMENTO | ||
ASSEGNI - il conto anticipi è privo della convenzione di assegno | ||
BONIFICI - servizio non fornito | ||
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non € consumatori e non microimprese) | 0,00 | |
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge | € | 0,00 |
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine € (rifiuto) | 0,00 | |
Per revoca dell'ordine oltre i termini | € | 0,00 |
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente | € | 0,00 |
ALTRO | |
TRIMESTRALE | |
CAPITALIZZAZIONE DARE | Applicata fino all'entrata in vigore della Delibera del CICR |
attuativa dell'articolo 120 comma 2 del Testo Unico | |
Bancario (Decreto Legislativo 1/9/93 n.385). | |
RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI | ANNO CIVILE |
PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO | TRIMESTRALE |
PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO | TRIMESTRALE |
PERIODO APPL. SPESE FISSE | TRIMESTRALE |
PERIODO APPL. SPESE LIQUIDAZ. | TRIMESTRALE |
RITENUTA FISCALE | come da vigente normativa |
SPESE DI BOLLO E POSTALI | come da vigente normativa |
REFERENZE E/O ATTESTAZIONI BANCARIE | € 10,00 |
Commissione per il rilascio copia contrattuale idonea € 0,00 per la stipula |
Ricerca di archivio/produzione copia documenti bancari, per ciascun foglio: - costituiti da singolo foglio (es. assegni) € 1,50 - costituito da più pagine/foglio (es . contratti) € 1,50 per la prima pagina; € 0,60 dal secondo foglio in poi per ogni singolo foglio In caso di interventi di Xxxxx (ad esempio Banche corrispondenti, Istituto Centrale di Categoria ect.) potrebbero essere previste ulteriori spese quantificabili solo al momento della richiesta. |
Rimborso spese per ciascun invio di comunicazioni (di cui all’art. 119 TUB) ulteriori e più frequenti da quelle in forma cartacea a mezzo posta semplice € 3,00 previste dalla legge e dal contratto, oltre al costo per on line, ossia con modalità telematica € 1,00 la copia del documento da inviare |
Rimborso spese per invio comunicazioni di cui all’art. 119 TUB con modalità occasionalmente diverse da quelle indicate dal cliente in contratto: a) con richiesta del cliente pervenuta in tempo utile in forma cartacea a mezzo posta semplice € 3,00 prima del loro invio on line, ossia con modalità telematica € 1,00 b) con richiesta del cliente pervenuta tardivamente o in forma cartacea a mezzo posta semplice € 3,00 dopo il loro invio, oltre al costo per la copia del on line, ossia con modalità telematica € 1,00 documento da inviare |
con lettera semplice € 5,00 con lettera raccomandata € 8,00 Altre comunicazioni alla clientela e/o per conto della con assicurata convenzionale € 10,00 stessa con telegramma € 10,00 telefonica (su fisso) € 2,00 telefonica (su mobile) € 6,00 |
TEMPI DI EROGAZIONE |
Durata dell'istruttoria Massimo 30 giorni successivi alla presentazione della documentazione completa da parte del cliente |
Disponibilità dell'importo alla stipula del contratto |
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 1 giorno.
In caso di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ricorrendone i presupposti di legge, cft. Art. 118 ovvero art. 126-sexies del T.U.B.), il cliente può recedere dal contratto secondo le modalità previste dal citato articolo 118 ovvero 126-sexies del Testo Unico Bancario (T.U.B.).
La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 1 giorno. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto.
In entrambi i casi, decorso il termine di preavviso, il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l’immediato pagamento di tutti gli effetti, le ricevute o i documenti presentati, anche se ancora a scadere ovvero già scaduti ma dei quali non si conosca ancora l'esito definitivo, oltre ovviamente al rimborso delle somme relative ad eventuali insoluti con ogni relativo onere accessorio riferibile al presente rapporto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente.
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, ai seguenti indirizzi: Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C. –UFFICIO RECLAMI- Via Via Bitetto n. 2 – 00000 Xxxxxxx xxxxx Xxxxx (Xxxx)
ovvero presso il seguente indirizzo di posta elettronica:
xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx.
ovvero a mezzo fax al seguente numero:
080/776369
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; Conciliatore XxxxxxxxXxxxxxxxxxx.Xx sorge una controv ersia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Xxxx, Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, xxx. 00.000000, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell’apposito registro ministeriale.
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla documentazione (Guide e Regolamenti) a disposizione della clientela presso i locali della Banca aperti al pubblico.
LEGENDA
Canone annuo | Spese fisse per la gestione del conto. Per quanto concerne l’opzione aforfait, ove prevista, essa prevede un costo di spesa tenuta conto maggiore (entro i limiti pubblicizzati) rispetto al costostandarde una diminuzione di altre condizioni del conto corrente stesso ovvero di altre condizioni di prodotti e servizi rientranti nell’offerta commerciale proposta al cliente (a titolo di esempio, e non in maniera esaustiva, spese per registrazione operazioni, commissioni per bonifici in uscita etc.). |
Capitalizzazione degli interessi | Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. |
Periodicità di capitalizzazione degli interessi | Periodicità con la quale gli interessi vengono conteggiati e addebitati in conto, producendo ulteriori interessi. Nell'ambito di ogni singolo rapporto contrattuale viene applicata la stessa periodicità nel conteggio degli interessi debitori e creditori. |
Spesa singola operazione non compresa nel canone | Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. |
Spese annue per conteggio interessi e competenze | Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. |
Spese per invio estratto conto | Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. |
Disponibilità somme versate | Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. |
Saldo disponibile | Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. |
Valute sui prelievi | Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. |
Valute sui versamenti | Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. |
Tasso Effettivo | Valore del tasso, rapportato su base annua, che tiene conto degli effetti della periodicità - se inferiore all’anno - di capitalizzazione degli interessi. |
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) | Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. |
Tasso creditore annuo nominale | Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. |
Tasso debitore annuo nominale | Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate entro il fido concesso, e in caso di sconfinamento, oltre il fido concesso ovvero in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. |
Commissione onnicomprensiva sull’accordato | Commissione calcolata in base all’importo messo a disposizione ed alla durata dell’affidamento stesso. La commissione ha durata pari a quella dell’affidamento e viene liquidata ed addebitata, capitalizzandola, con cadenza trimestrale (trimestre solare Gennaio/Marzo, Aprile/Giugno, Luglio/Settembre, Ottobre/Dicembre). |
TAEG | Tasso annuo effettivo globale, espresso in percentuale annua sull’ammontare del prestito concesso. |
Sconfinamento in assenza di fido | Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. |
Tasso di interesse di mora | Importo che il cliente deve corrispondere per il ritardato pagamento delle somme da lui dovute in caso di revoca, da parte della banca, dal rapporto di apertura di credito in conto corrente per qualsiasi motivo. |
Commissione di istruttoria Veloce CIV | Commissione per passaggio a debito corrisposta dal cliente a fronte dello sconfinamento oltre il fido concesso ovvero in assenza di fido. Le operazioni assoggettabili alla CIV sono: -pagamento assegni, cambiali, titoli e altri effetti; -esecuzione di ordini, bonifici, altre disposizioni di pagamento e utenze; - pagamento deleghe fiscali; - prelevamento contanti allo sportello e emissione assegni circolari/lettera; - acquisto strumenti finanziari; - anticipazioni effetti oltre il limite di fido. Le operazioni non assoggettabili alla CIV sono: - pagamento a favore dell’intermediario (addebito commissioni, spese e rimborso finanziamenti); - addebito bollo e ritenute fiscali; - operazioni di rettifica valute. |
CAUSALI OPERAZIONI CHE NON GENERANO SCRITTURAZIONE SOGGETTE A SPESE
CAUSALE
DESCRIZIONE
SEGNO
CAUSALE
DESCRIZIONE
SEG
001GENERICA DARE
002GENERICA AVERE
003ACCREDIT O ASSEGNO RICHIAMATO D
D413Ratei A414Ritenuta rate A426BONIFICO da
i
INBANK
D+A D+A D
004ANTICIPO
CARTA DI CREDITO
A427BONIFICO IN
BANK PASSIVO D
005PREL.BAN COMAT DA NS. ATM
006ACCREDIT O RID/INCASSI ADD. PRE
007ACCREDIT O MAV/INCASSI NON PREA
D461ACCR.CONT A500**CAUSALI P A502DISPOSIZIO
XXX.XX XXXXXXXXX.XXXX ER CONVER. NEW**
NE DA
A D+A A
008RID ATTIV
O NS CLIENTELA
D503EROGAZION
E PRESTITO A
010EMISSION E ASSEGNI CIRCOLARI
D504GENERICA D
ARE D
011ASSEGNI
012FATTURE
013ASSEGNO
014CEDOLE/D
LETTERA CLIENTI
IVIDENDI/PREMI
X000XXXXXXXXX X000XXXXXXXX P D507EROGAZIONE A508REVERSALE
E DARE
ER DISPOS.EMOLUMENTI
CREDITO TESORERIA
D D
D+A D+A
015PAGAMENT O RATA MUTUO
016COMMISSIO NI
017COMM. SU TRANSATO POS
019COMM. EM ISSIONE CARTA PAGOBAN.
020CANONE C ASSETTE SIC./CUST.
000XXXX.XX A SSEGNI IMPAGATI
022SPESE GES TIONE/XXX.XX TITOLI
023PROVVNI C ARTE CREDITO ESERCENT
024MOVIMENT AZIONI SERV.ESTERO
025ACCREDIT O PENSIONI
026DISPOSIZIO NI DI BONIFICO
027ACCREDIT O EMOLUMENTI
D509ADDEBITO R D510ACCREDITO D511ADDEBITO BO D512DISPOSIZION D513CAMBIO CON D514VERSAM. VA D515VERSAM. PE D516PRELEV. PER D+A517GIRO FONDI A518ADDEBITO C D519BONIFICO AI A520PRELEV. PER
EVERSALE MANDATO
LLETTINO BANCARIO E ESTERA
TANTE
GLIA POSTALI
R NETTO RICAVO MUTUO ESTINZIONE MUTUO
(REMOTE BANKING) ARTA DI CREDITO SENSI LEGGE 449/97
EMISSIONE C/D
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
028ESTERO
029COMM. CA
RTA BANCOMAT
D+A521VERS. PER E STINZIONE C/D D522ESTINZIONE
D+A D+A
030ANTICIPO S .B.F. D+A523COMMISS. ST AMPA ESTRATTO CONTO D
031PAGAM.EF FETTI/RIBA/MAV/XXXX.XX
D524RILASCIO CE
RT. INTER. PASSIVI
D+A
032EFFETTI/AS SEGNI RICHIAMATI
D+A525ANTICIPO FA TTURE/DOCUMENTI
D+A
033EFFETTO R ITIRATO
D526RIMBORSO F
INANZIAMENTO D
034DISPOSIZIO NE DI GIROCONTO
D+A527PAGAMENTO EFFETTO
D+A
035PRELEVAM ENTO BANCOMAT
037DISPOSIZIO NE DI ADDEBITO
038ADD.UNIRIS COSSIONI
039RID/MAV/AL TRI DOCUM. INSOLUTI
040SPESE UFF ICIALE GIUDIZIARIO
041SPESE IST RUTTORIA
042EFF/RIBA IN SOLUTI/PROTESTATI
045UTILIZZO C ARTE DI CREDITO
046MANDATI D I PAGAMENTO
047R.I.D.
048BONIFICO VS. FAVORE
049ADDEBITO COIN CARD
050PAGAMENT I DIVERSI
D528ADDEBITO PE D529PAGAMENTO D530COMMISSION D531PAGAMENTO D532PAGAMENTO D533PAGAMENTO X000XXXXXX.XXX D535KIT EURO - E D536COSTITUZION D537SVINCOLO S D+A538ACCREDITO D539ACCREDITO D540COMMISSION
R XXX.XX EFFETTI XX.XX/XX.XX
I CORPORATE BANKING IMPOSTE
IMPOSTE IMPOSTE
V. TITOLI DL 323/96 SERCENTI
E GARANZIA O PEGNO OMME A GARANZ/PEGNO BOLLETTE GAS BOLLETTE GAS (X CAS)
I MAX SCOPERTO
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A A D+A D+A D+A
051PREL. EUR
OCHEQUE
D541SPESE INVIO
ESTRATTO CONTO
D+A
052PRELEVAM ENTO CONTANTI
053RESTO SU VERSAMENTO
054STORNO A SSEGNO IRREGOLARE
055ASSEGNI B ANCARI INSOLUTI/PROTE
056RICAVO EF F. ASS. FATT. AL D.I
057ASSEGNO IMPAGATO PRIMA PRESENT
058REVERSAL I DI INCASSO
X000XXXXX XXXX X000XXXXXXXXX V A544RETTIFICA V D545RECUPERO S A546RECUPERO S D547COMM. ESTIN A548ADDEBITO D
SURA CASSA ALUTA ALUTA
PESE POSTALI PESE TELEFONICHE
ZIONE MUTUO ANTIC. IRITTO INESEGUITO
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
059PROROGA EFFETTI
060RETTIFICA VALUTA
061RETTIFICA VALUTA S.B.F.
D+A549COMMISS. IN VIO GARANZIE
D+A550STORNO OPE RAZIONE
D+A551STORNO OPE RAZIONE
D+A D+A D+A
062DISPOSIZIO NI DIVERSE
063MATURAZIO NE PARTITA S.B.F.
064ACCREDIT O EFFETTI SCONTO
065COMPETEN ZE DI SCONTO
066SPESE
D552ASSEGNO IN A553STORNO ASS A554DIVIDENDI D555PAGAM. R.A.V D556RETTIFICA B
SOLUTO
EGNO INSOLUTO
. ELETTRONICO XXXXXXX XXXXX
D+A D+A D+A D+A D+A
067STORNO S CRITTURE S.B.F.
069STACCO V ALUTA ASSEGNI IRREGOLA
070ACQUISTO TITOLI
D+A557RETTIFICA B XXXXXXX XXXX
D+A558PENSIONE D559STIPENDIO
D+A
D+A D+A
071DIVIDENDI
AZIONI BCC
A560GENERICA A
VERE
D+A
072PRELEVAM ENTO A MEZZO ASSEGNO I
074VALORI BO LLATI
075VERS. ASS . SU PIAZZA
076VAGLIA PO STALI
077VERSAMEN TO ASSEGNI B.C.C.
078VERSAMEN TO CONTANTI
079VERS. ASS EGNI CIRC. ALTRI
D561DISPOSIZION D562EFFETTI SCO A563RICAVO EFFE A564PAGAMENTO A565SPESE CART A566INCASSO PE A567SBILANCIO T
E:
NTATI
TTI O ASSEGNI MANDATO
A BANCOMAT
R DISPOS. DA ENTI ESORERIA
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
080CARICO TI TOLI D+A568DISPOSIZION E: D
081RIMBORSO TITOLI
082VENDITA T ITOLI
A569INCASSO OR A570ACCREDITO
D. DI BONIFICO EFFETTI MATURATI
D+A D+A
083STACCO C EDOLE TITOLI
D+A571RICAVO SU A NTICIPO EFF. S.B.F.
D+A
084SCARICO T ITOLI
085ACQUISTO TITOLI
A572INTERESSI A D573ANTICIPO EF
VERE
FETTI S.B.F.
D+A D+A
086OPERAZIO NE P.C.T.
087EROGAZIO NE PRESTITO AGRARIO
D+A574COMMISSION I EFFETTI INCASSO
D+A575ADDEBITO VS . ASSEGNO N.
D+A D+A
088ASSEGNI S /P CASSA CONTINUA
089VERSAMEN TO ASSEGNI SU PIAZZA
090SCARICO F ATTURA ANTICIPATA
A576GIRO (USO A A577SBILANCIO T D+A578ASSEGNO
NT.FATTURE) NO AUI ESORERIA
D+A D+A D+A
091PREL.BANC OMAT DA ALTRI ATM
092SPESE POS TALI
093VERS. NET TO RICAVO ESTINZ. RAP
094SPESE DI G ESTIONE POLIZZE XXXX
D579COMM. RILAS D580SPESE GEST A581PRELEVAMEN D582GIROFONDI
CIO CARNET ASSEGNI IONE/AMMIN. TITOLI TO VALUTA
D D+A D+A D+A
095ANTICIPO F ATTURE S.B.F.
D+A583BONIFICO PE R STIPENDIO
D+A
096ESTINZION E CONTO - SALDO DARE
097ESTINZION E CONTO - SALDO AVERE
098RITIRO CER TIFICATO PRES. OBBL.
099ESTINZION E X PASSAGGIO A SOFF.
100EMISS.ASS .CIRCOLARI MOD.CONTIN
X000XXXXXX XXX X000XXXX (XXX A D+A586ASSEGNO A587BOLLETTA G D588ASSEGNO
S.SICUREZZA NT.FATTURE) NO AUI
AS METANO
D+A D+A D+A D+A D+A
101EMISSIONE
CERTIFICATO DEPOSITO
D589GIROFONDI
D+A
102RIMBORSO CERTIFICATO DEPOSITO
A590STIPENDIO
D+A
000XXX.XX CE
DOLE CERTIFICATO DEPO
A591PRELIEVO BA
NCOMAT NS.SPORTELLI
D+A
104PAGAMENT O FATTURE
105RETTIFICA SPESE LIQUIDATE
106SOTTOSCR . AZIONI CRA TREVISO
107SOTTOSCR IZIONE NS. OBBLIGAZION
108RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
109CEDOLE N S. OBBLIGAZIONI
110PAGAMENT O BOLLETTA
111BOLLETTA ENERGIA ELETTRICA
112BOLLETTA TELEFONICA
113ACCREDIT O INCASSI POLIZZE
114RISCOSSIO NE EBAV-CEAV-CEVA
115BOLLETTA GAS
116CONTRIBU TO CCIAA
117ADDEBITO CASSA EDILE
118ACCREDIT O BOLLETTE
119CONT. REG . LR 75/82 ART. 88
120ACCREDIT I RIMBORSI UTENZE
121VENDITA B UONI MENSA
122ACQUISTO BUONI MENSA
123AFFITTI
124PAGAMENT O TRIBUTI
125COMM.RILA SC/RICARICA PREPAGATA
126FASTPAY
127BOLLETTA ACQUEDOTTO
128RECUPERO SPESE FOTOCOPIE
129ACQUISTO BIGLIETTI A.C.T.T.
130CONTRIBU TI I.N.P.S.
131CONTRIBU TI
132IMPOSTE E TASSE
133DELEGA EX S.A.C. F23
134DELEGA C ONTO FISCALE
135DELEGA U NIFICATA F24
136MODELLO UNICO
A592PRELIEVO BA A593BOLLI D594TASSE COMU D595RICHIESTA A A596PRELEVAMEN A597BOLLETTA EN D598BOLLETTA TE D599CARTA DI CR D600ORDINE DI BO A601BONIFICO A D602TRASFERIME D603PAGAMENTO D604SPESE SU EF D605COMMISSION A606VERSAM.VAL A607VERSAM.VAL A608GENERICA D A609PAGAMENTO D610RICHIAMO EF D611EFFETTI INSO D612COMMISSION D613ESATTORIA C D614IMPOSTA I.C. D615MANDATO TE D616BONIFICO (N D617DIRITTI CUST D618COMPETENZ D619SPESE E COM D620COMMISSION D621RITENUTE SU D622RISCOSSION D623SPESE ISTR. D624TRANSAZION
NCOMAT ALTRI ISTIT.
NALI (QUI RISOLTO) SSEGNO CIRCOLARE TO CONTANTE ERGIA ELETTRICA LECOM ITALIA
EDITO NIFICO A
NTO FONDI (ABI 079) RID
FETTI INSOLUTI
I PREL. BANCOMAT UTA-BANCONOTE UTA-ASSEGNI
ARE EFFETTO FETTO LUTI
I E SPESE OMUNALE I.
SORERIA
O BOLLO/NO COMM.) ODIA TITOLI
E DARE MISSIONI
I BONIFICI INTERESSI
E REVERSALE
/REVISIONE PRATICA E PAGOBANCOMAT
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
137DELEGHE
IVA, IRPEF,SSN
D625VERSAMENT
O CONTANTE
D+A
138BOLLETTIN O ICI
139BOLLETTIN O POSTALE
140PAGAMENT O POLIZZA ASSICURA
141IMPOSTA P ATRIMONIALE
142RIMBORSO IMPOSTE
143IMPOSTA E CCEZIONALE
D626VERSAMENT D627VERSAMENT D628CAMBIO ASS D629VERS.A/B NS A630VERS. A/B AL D631VERS.ASSEG
O A/B ALTRI ISTITUTI O A/B ALTRI ISTITUTI EGNI DI TERZI
.SPORT.
TRI SPORT. NS. CRA NI CIRCOLARI ALTRI
D+A D+A D+A D+A D+A D+A
144RETTIFICA INTERESSI LIQUIDATI
D+A632CAMBIO ASS EGNI CIRCOLARI
D+A
145SERVIZI
146INCASSO S EMPLICE
147R.I.D. XXXX XXXXXX
148ACCREDIT I PREAUTORIZZATI
149ADDEBITI P REAUTORIZZATI
150ASSEGNI R ICHIAMATI
151DECURTAZ IONE MUTUO
152ESTINZION E ANTICIPATA MUTUO
D633PAGAM. M.A. D634VERS. A/C NS D635ADDEBITO R A636ASSEGNO CO D637ASSEGNO CO D638INCASSI SEM D639ACCREDITO D640ASSEGNO IN
V. ELETTRONICO
. EMISSIONE ATA
N SPESE N SPESE PLICI
PAGAMENTO P.O.S. SOLUTO/PROTESTATO
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
153RATA MUT
UO ALTRO ISTITUTO
D641RESTO CONT
ANTE
D+A
154BONIFICO PRESTICASSA
155ADDEBITO CARTASI'
156ADDEBITO AMERICAN EXPRESS
157ADDEBITO DINER'S CLUB D'ITALIA
158ADDEBITO KEYCLIENT
159ADDEBITO VIACARD
160CONTRIBU TI ARTIGIANCASSA
161COMM. SU ASS. IMP. MSG 851
162ADDEBITO F.I.G.
163EROGAZIO NE MUTUO
164COMM. BLO CCO CARTA
165COMMNI C REDITI DI FIRMA
166COMM. IST RUTTORIA FIDO
167COMMNI E STINZIONE C/C AFFIDATI
168COMMNI E STINZIONE C/C NON AFFI
169COMMNI E STINZIONE FINANZ. SBF
170VENDITA T ITOLI
171COMM.RITI RO EFFETTO/RIBA
A642COMMISSION D643ACQUISTO T D644VENDITA TIT D645RIMBORSO T D646INCASSO CE D647PAGAMENTO A648DELEGA UNIF D649SOTTOSCRIZ D650BONIFICO DA A651VERS.CONTA D652VENDITA TIT D653RIMBORSO T D654CEDOLE TITO D655VERS.ASSEG D656VENDITA TIT D657SOTTOSCRIZ A658VERS. CONT D659PENSIONE
I SU CAMBIO ASSEGNI ITOLI
OLI ITOLI DOLE
XX.XX/XX.XX ICATA F24 IONE TITOLI
NTE CASSA CONTINUA OLI
ITOLI LI
NI CIRC.ALTRI OLI
IONE TITOLI ROVALORE VALUTA
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
172CERTIFICA
TI DI CONFORMITA'
D+A660GENERICA A VERE
D+A
173EROGAZIO NE FINANZIAMENTI POOL
D661DISP. DA
D+A
174COMM. CR
175CASSA CO
IF
NT.VERS.ASS BCC
D662EROGAZIONE A663RATA MUTUO
MUTUO N.
D+A D+A
176CASSA CO
177CASSA CO
178CASSA CO
179CASSA CO
NT.VERS.VAGLIA POST. NT.VERS.ASS. BANC. NT.VERS.CONTANTE NT.VERS.ASS.CIRC.
A664INTERESSI A A665ASSEGNO A666ESTINZIONE A667PRELEVAMEN
VERE
TO
D+A D+A D+A D+A
180RECUPERO SPESE INFOPAT
183INTERESSI DI MORA SU MUTUI
184ACCONTO RATA MUTUO
185ACCREDIT O CONTRIBUTI DL/185
186EROGAZIO NE FINANZIAMENTO IMPOR
189TOBIN TAX
190SALDO V.S . FATTURA
192RITENUTA FISCALE TIT.A GARANZI
193IMPOSTA S OSTITUTIVA SU TITOLI
194IMP. SOST. DPR 601
195IMPOSTA D I BOLLO E/C
D668PAGAMENTO D669UTILIZZO CAR D670UTILIZZO PO A671BONIFICO A A672PRELIEVO BA D673PRELIEVO BA A674GENERICA D D675INTERESSI D D676SPESE E COM D677RITENUTE SU D678VERSAMENT
UTENZE
TA DI CREDITO S
NCOMAT NCOMAT PRESSO ARE
ARE MISSIONI INTERESSI
O
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
197RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
198RITENUTA FISCALE TITOLI ESTERI
D+A679VERS. ASSEG NO D680ACQUISTO
D+A D+A
199RIMBORSO IMPOSTE "CONTO FISCAL
200DISPOSIZIO NI DA BANCA D'ITALIA
201QUOTE RO TARY
202BOLLO EMI SS.ASS. FORMA LIBERA
205AUMENTO CAPITALE SOCIALE / OPE
210INCASSO D OCUMENTI SU ITALIA
211PAGAMENT O DOCUMENTI SU ITALIA
212ACCREDIT O DOCUMENTI SU ITALIA
213ADDEBITO POLIZZA
214ADDEBITO PRODUTTORI
216ACCREDIT O POLIZZA
218ACC.BOLLE TTE SOC.IDROELETTRICA
220ALTRE SPE SE CASS. SICUREZZA
A681ACQUISTO T A682VENDITA TIT D683INCASSO CE D684PREL. PER E A685VERS. CONT A686ESTINZIONE X000XXXXXX.XXX A688STORNO OPE D689STORNO OPE D690DIVIDENDI A691RETTIFICA B A692PENSIONE D693STIPENDIO
ITOLI OLI DOLE
MISSIONE C/D
ANTE ESTINZIONE C/D
V. TITOLI DL 323/96 RAZIONE RAZIONE
XXXXXXX AVERE
D+A D+A D+A D+A XxX XxX XxX XxX XxX XxX XxX XxX XxX
000XXXX ANTI CIPO DOCUMENTI
226BONIFICO SULL'ESTERO
230ASSEGNO PAGATO DOPO IMPAGATO
D+A694GENERICA A VERE D695GIROFONDI
D+A696DISPOSIZION E DA
D+A D+A D+A
231RIMBORSO ANTICIPO DOCUMENTI
232ANTICIPO D OCUMENTI
240COMMNI/SP ESE OPERAZIONI ESTERO
241EROGAZIO NE FINANZIAMENTI IMPOR
242RIMBORSO FINANZIAMENTI IMPORT
243EROGAZIO NE FINANZIAMENTI EXPOR
D697ORDINE E CO A698INT. AVERE D699COMMISSION A701BOLLETTA EN D702BOLLETTA TE A703PAGAMENTO
NTO DA
I
ERGIA ELETTRICA LEFONICA
XXXXXXXX XXX/XXXXX
XxX XxX XxX X
X X
000XXX./XXXX
ED.CREDOC SU ESTERO/I
D+A710EMISSIONE A SSEGNI CIRCOLARI D
245RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT
D712EMISSIONE A
SSEGNI LETTERA D
246ACCENS.D
EPOSITO/FINANZIAMENTO
A713RECUPERO D
IRITTI DI SEGRETERIA D
247ESTINZION E DEPOSITO/FINANZIAME
248BONIFICO DALL'ESTERO
249PAGAMENT O RIM.DOC.DA/SU ESTERO
250NETTO RIC AVO DI RIM.DOC. SU ES
251PAGAMENT I DIVERSI ESTERO
255ASSEGNO INS/IRREGOLARE
256RINEGOZIA ZIONE ASS. INS/IRREG.
D716COMMISSION A726DISPOSIZION D727ACCREDITO A728ACQUISTO X X000XXXXXXX XXX X000XXXXXXXX EF A733PAGAMENTO
I D
E DI BONIFICO D
STIPENDIO A
ALUTA ESTERA D
UTA ESTERA A
FETTI D
MAV D
257VERSAMEN TO 25% SOC. COST
258RESTITUZI ONE 25% SOC. COST
D+A740INTERESSI P OOL
D+A741RIMBORSI CC POOL
D+A D+A
265TESSERE P REPAGATE RICARICA
266SOTTOSCR .ABBONAMENTO RIVISTA
267PREL.TESS ERE RICARICABILI
270RIMBORSO CEDOLE TITOLI ESTERI
D742UTILIZZI CC P D743SPESE CC PO A744LIQUIDAZION A745IMP. SOST. D
OOL OL
E PRESTITO
PR 601 - MUTUO
D+A D+A A
D
271ACQUISTO TITOLI ESTERO D+A747ESCUSSIONE GARANZIA D
281BONIFICO DALL'ESTERO
282BONIFICO VERSO L'ESTERO
A748BONIFICO VS D751IMPOSTE E T
. FAVORE ASSE
D+A D
284GIROCONT
285GIROCONT
O ESTERO O
D+A766RECUPERO S PESE D
D+A770RECUPERO S PESE TRASPARENZA D
286VENDITA B ANC/DIV. ESTERE
287ACQUISTO BANC/DIV. ESTERE
288ASSEGNO ESTERO ACCR. S.B.F.
289ASSEGNO ESTERO RESO IRREGOLARE
301RID TELEF ONIA
D A
A776VERSAM.CON D777PRELEVAMEN D778VERSAM.CON
TANTI CASSA SELF A
TO CONTANTI D
TANTI CASSA CONTINUA A
302RID ENERG
303RID GAS
IA ELETTRICA
D779VERS. ASSEG D780VERS. ASS. B
NI TURISTICI A
ANCARI E POSTALI A
304RID ACQUE DOTTO
316CANONE T ERMINALE POS
D781VERS. ASSEG D782VERS. ASSEG
NI NOSTRO ISTITUTO A
NI NOSTRA FILIALE D
317COMM. INS
T/DISINST. TERM. POS
D783VERS. ASS. P
OSTALI E VAGLIA A
318COMM. SU ASSEGNO IMP/INSOL.
319COMM. SU UTENZE
320COMM. SU SPESE E SERVIZI
321CANONE V IRTUAL BANKING
326BONIFICO HOME BANKING
330ANTICIPO S .B.F. CONTO UNICO
D784VERS. ASSEG D
D786VERS. ASS. C D787VERS. ASS. P D788VERS. CONT A789VERS. ASS. T
NI BANCARI A
IRCOLARI E VAGLIA A
OSTALI D
ANTI CASSA CONTINUA A
URISTICI CASSA CON A
332EFFETTI RI CH. CONTO UNICO D+A790VERS. ASS. F . PIAZZA CASSA CON A
345ADDEBITO CARTA CREDITO COOP.
347R.I.D. VELO CI
348R.I.D. XXXX XXXXXX
D791VERS. ASSEG D792VERS.ASS.C. D793VERS. ASS.C
NI CRA CASSA CONT. A
X. XXXXX CONTINUA D
IRC. CASSA CONTINUA A
349R.I.D. BCC
350R.I.D. BCC
VITA SPA VITA SPA
D794VERS. ASS S D796VERS. ASS. C
/P F/P(BCC)CASSA C. A
IRCOLARI BCC CAS.C A
351R.I.D. PAC N.E.F.
X000XXXX.XXXXX
E CARTA BANCOMAT A
353R.I.D. BCC
355RICARICA
ASSICURAZIONI SPA CARTA PREPAGATA VHB
D880ESTINZ. MAN D888MOVIMENTO
CANZA ADEGUATA VER. D
GENERICO D
356RICARICA
TELEFONICA INBANK
D898ESTINZIONE
X PASSAGGIO A SOFFE
A A D A D D A A
D+A D
D A
D+A D+A D+A D
D
GENERICO
ENTO
999MOVIM
EGNI- RISERVATA CED
O ASS
998CAMBI
U D/R
S
ERS. ASS.
D+A989V
i
tol
412Prestito ti
XXXXXX
A934GIR
re
ve
406Derivati a
ERZI RICHIAMATI
EGNI DI T
D932ASS
e
ar
405Derivati d
IPENDENTI C.R.A.
PENDIO D
A927STI
ITOLI
T
402VENDITA
PESE STAMPA E/C
PERO S
D917RECU
TITOLI
O
401ACQUIST
PESE TELEFONICHE
S
CUPERO
D+A916RE
ATT.ANT. CONTO UNICO
F
390SCARICO
3/10 SOC. COST
/REST.
A910VERS
ORSO-REVERSAL
MB
366S.D.D. RI
INTERNATIONAL
SSO JCB
D909INCA
B
365S.D.D. B2
ZIONI B.C.C.
BORSO A
D908RIM
E
R
364S.D.D. CO
S DINERS
EBITI PO
A907ADD
NE S.B.F. CONTO UNICO
ZIO
363MATURA
UCHER DINERS
ESSA VO
D906RIM
b Ric_Tel/Aci/Rai
e
360PAGAM.W
S CAR.CREDITO
SSO PO
D904INCA
TTINI POSTALI VHB
LE
359PAG.BOL
CONTO - SALDO AVERE
INZIONE
D900EST
O CANONE RAI
NT
358PAGAME
CONTO - SALDO DARE
INZIONE
D899EST
O BOLLETTE VHB
NT
357PAGAME