Assicurazione sulla vita di tipo Unit-linked
Assicurazione sulla vita di tipo Unit-linked
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi
(DIP aggiuntivo IBIP) Poste Vita S.p.A.
Postevita Soluzione Flessibile New Contratto Unit-linked (Ramo III)
22/07/2019
Il DIP aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Poste Vita S.p.A., Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, Recapito telefonico: 06.54924.1, Numero Verde 800.316.181, Indirizzo sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx, Indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx.
Poste Vita S.p.A. è una compagnia di assicurazione italiana, appartenente al Gruppo Poste Italiane e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Poste Italiane S.p.A., con Sede Legale e Direzione Generale in Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, Xxxxxx. Recapito telefonico: 06.54924.1, Numero Verde 800.316.181, indirizzo sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx, indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx., ed è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa in forza dei provvedimenti ISVAP n. 1144 del 12/03/1999, n. 1735 del 20/11/2000, n. 2462 del 14/09/2006 e n. 2987 del 27/6/2012, è iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione con il n. 1.00133 ed è la Capogruppo del “Gruppo Assicurativo Poste Vita” iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi con il n. 043. |
“I dati sulla situazione patrimoniale di Poste Vita S.p.A., di seguito riportati, si riferiscono all’ultimo bilancio approvato relativo all’esercizio 2018: • il patrimonio netto ammonta a 3.249,1 milioni di Euro, di cui 1.216,61 milioni di Euro relativi al Capitale sociale e 2.032,49 milioni di Euro relativi al totale delle riserve patrimoniali, compreso il risultato di esercizio; • l’indice di solvibilità riferito alla gestione vita risulta essere pari a 2,12 e rappresenta il rapporto tra i mezzi propri ammissibili pari 8.259 milioni di Euro ed il requisito di capitale pari a 3.901 milioni di Euro. |
Al contratto si applica la legge italiana |
Quali sono le prestazioni? |
Il contratto finanziario-assicurativo di tipo unit linked, a premio unico, prevede prestazioni collegate al valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Soluzione Flessibile. Il Fondo Interno Assicurativo si prefigge l’obiettivo di realizzare una crescita del Capitale Investito attraverso una gestione flessibile e diversificata degli investimenti, nel rispetto del profilo di rischio del Fondo Interno Assicurativo stesso. La politica di investimento prevede un’allocazione dinamica delle risorse, orientata prevalentemente verso quote di più OICVM, che investono in strumenti del mercato monetario, azioni di società e altri titoli equivalenti ad azioni di società, obbligazioni e altri titoli di debito, sia di Area Euro che internazionali. Prestazioni in caso di vita (a scadenza): a condizione che l’Assicurato sia in vita, la Compagnia corrisponderà agli aventi diritto un importo, collegato esclusivamente alla performance del Fondo Interno Assicurativo, determinato moltiplicando il nu- mero di quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dall’Investitore-Contraente per il Valore Unitario della Quota al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva alla Data Scadenza. Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato: In caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia corrisponde ai beneficiari il Capitale Caso Morte, pari all’importo determinato moltiplicando il numero di quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dall’Investitore-Contraente per il Valore Unitario della Quota al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva alla data in cui la Compagnia riceve la comunicazione del decesso dell’Assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato dal secondo Anno Assicurativo del Contratto in poi, il Capitale Caso Morte verrà maggiorato di una percentuale definita in base all’età dell’Assicurato al momento del decesso. In ogni caso, il valore dell’incremento del Capitale Caso Morte non può superare l’importo di Euro 50.000,00. Il Contratto prevede la possibilità di differire per una sola volta la Data Scadenza di un periodo pari a 3 anni. Poste Vita S.p.A. fornisce per iscritto all’Investitore-Contraente, entro 60 giorni dalla Data Scadenza, una descrizione sintetica delle modalità e delle tempistiche per l’esercizio di tale opzione di differimento (l’Opzione). Successivamente alla ricezione della predetta comunica- zione, l’Investitore-Contraente ha la facoltà di esercitare l’Opzione tramite comunicazione scritta, inviata prima della Data Scadenza. |
Il Contratto consente l’investimento del Premio Versato in un solo fondo interno e, pertanto, non è prevista la possibilità di effettuare switch tra fondi. |
Non sono assicurati eventi, quali: la non autosufficienza, la malattia grave e gli infortuni che determinino inabilità temporanea o invalidità totale e permanente.
Rischi esclusi
Che cosa NON è assicurato?
Non sono previsti periodi di sospensione o limiti di copertura per i quali non è possibile presentare una richiesta di risarcimento.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: gli aventi diritto possono presentare richiesta per l’erogazione delle prestazioni: - recandosi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta, ovvero - inviando preventivamente, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento a: Poste Vita S.p.A. - Liquidazioni Vita, Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx i documenti necessari per la verifica dell’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e l’individuazione degli aventi diritto. In particolare, per riscuotere le somme dovute: - in caso di recesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. (Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita) la richiesta firmata corredata da: a) originale di polizza; b) eventuali appendici; - in caso di riscatto totale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. la richiesta firmata di pagamen- to corredata da: a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente); b) originale di polizza; c) eventuali appendici; - in caso di riscatto parziale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A. la richiesta firmata di paga- mento corredata da: a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente); b) copia dell’originale di polizza; c) copia di eventuali appendici; - in caso di scadenza del Contratto, l’avente diritto deve inviare a Poste Vita S.p.A. la richiesta di paga- mento, firmata anche dall’Investitore-Contraente, se persona diversa dall’Assicurato, corredata da: a) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato; b) originale di polizza; c) eventuali appendici; - in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari devono inviare a Poste Vita S.p.A: a) richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall’Assicurato; b) certificato di morte dell’Assicurato; c) dichiarazione sostituiva dell’atto di notorietà autenticata con l’indicazione di assenza o meno del testamento e con l’indicazione dell’unicità degli eredi; d) decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori o incapaci; e) copia di un documento identificativo e del codice fiscale per ogni Beneficiario. |
Prescrizione: sulla base di quanto disposto dall’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano. Qualora gli aventi diritto omettano di richiedere gli importi dovuti entro il termine di prescrizione, Poste Vita S.p.A. è obbligata, ai sensi della legge 27 ottobre 2008, n. 166, a versare tali somme al Fondo istituito con legge 23 dicembre 2005, n. 266. | |
Erogazione della prestazione: Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento delle prestazioni previste dal Contratto entro 30 giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione, completa in ogni sua parte, per ogni ipotesi di liquidazione, ad esclusione del riscatto per cui il pagamento avviene entro 20 giorni. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le dichiarazioni dell’Investitore-Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso alla conclusione del Contratto, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse |
conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia, secondo quanto previsto dagli artt. 1892 e 1893 del codice civile: a) in caso di dolo o colpa grave: - ha diritto di impugnare il Contratto dichiarando all’Investitore-Contraente di voler esercitare il diritto di chiedere l’annullamento del Contratto, entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il Contratto tra- scorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza; - qualora l’evento si verifichi prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l’impugnazione, la Compagnia non è tenuta a pagare la somma assicurata. b) ove non sussista dolo o colpa grave ha diritto: - di recedere dal Contratto, mediante dichiarazione da farsi all’Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze; - di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sa- rebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose, ove l’evento si verifichi prima che l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall’Assicuratore o prima che questi abbia dichiarato di recedere dal Contratto. La Compagnia decade da tali diritti trascorsi sei mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il versamento del Premio Unico, nonché i versamenti aggiuntivi possono essere effettuati presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A. tramite addebito sul Conto BancoPosta o, in alternativa, oltre che in caso di estinzione del Conto BancoPosta, sul Libretto di Risparmio Postale, o tramite assegno circolare o bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. Il premio è comprensivo di imposte. L’ammontare minimo del Premio Unico, che deve essere corrisposto in un’unica soluzione alla Data Decorrenza, è pari a Euro 500,00. Trascorsa la prima Ricorrenza Annuale, l’Investitore-Contraente avrà la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi, rispetto al Premio Unico già corrisposto, di importo non inferiore ad Euro 500,00 ciascuno. Il Premio Versato, che in assenza di Costi di Caricamento coincide con il Capitale Investito, viene investito in quote del Fondo Interno Assicurativo. La data di investimento del Premio Unico nel Fondo Interno Assicurativo è il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva alla sottoscrizione del Contratto. |
Rimborso | Poste Vita S.p.A. è tenuta, entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, al rimborso di un importo pari al prodotto tra il numero di quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dall’Investitore- Contraente per il Valore Unitario della Quota, calcolato con riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso. |
Sconti | Fattispecie non prevista. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Xxxxxx | Il Contratto ha effetto dalle ore 24 del giorno della conclusione dello stesso sino alle ore ventiquattro della data Scadenza. Il contratto ha una durata di 7 Xxxx Xxxxxxxxxxxx, con la possibilità per l’Investitore-Contraente di differirne per una sola volta la scadenza per un periodo di 3 anni. |
Sospensione | Non è prevista la sospensione del contratto. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Le previsioni normative relative alla revoca della proposta non trovano applicazione, in quanto il Contratto è sottoscritto presso gli Uffici Postali di Poste Italiane S.p.A. |
Recesso | L’Investitore-Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione. La volontà di recedere deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccoman- data con avviso di ricevimento e indirizzata al seguente recapito: Poste Vita S.p.A. - Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita, Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx. In alternativa, è possibile recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà ade- guata assistenza, per presentare la richiesta. Poste Vita S.p.A. sarà tenuta, entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, al rimborso di un importo pari al prodotto tra il numero di quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dall’Inve- stitore-Contraente e il Valore Unitario della Quota, calcolato con riferimento al Giorno di Valorizzazio- ne della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di recesso. |
Risoluzione | Fattispecie non prevista. |
Il prodotto si rivolge a Clienti al dettaglio caratterizzati da una conoscenza ed esperienza elementare dei mercati e degli stru- menti finanziari e da una propensione al rischio medio-bassa. Inoltre, il prodotto si rivolge a Clienti che vogliono soddisfare al contempo le esigenze di investimento del risparmio e di crescita del capitale e le esigenze di copertura assicurativa per il caso di decesso dell’Assicurato.
Al momento della sottoscrizione del Contratto, l’Assicurato dovrà avere un’età compresa tra 18 e 70 anni.
A chi è rivolto questo prodotto?
Costi per riscatto totale | Non previsti |
Costi per riscatto parziale | Non previsti |
Sono previsti riscatti o riduzioni? qSI q NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Trascorso il termine previsto per l’esercizio del diritto di recesso e a condizione che l’Assicurato sia in vita, l’Investitore-Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale del Contratto. L’importo che sarà corrisposto all’Investitore-Contraente, in caso di riscatto totale, si determina molti- plicando il numero di quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dall’Investitore-Contraente per il Valore Unitario della Quota, alla data di disinvestimento. L’Investitore-Contraente ha, inoltre, prima della Data Scadenza del Contratto, la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto in qualunque momento, per un determinato importo, a condizione che: • l’importo per il quale si intende chiedere il riscatto sia almeno pari a Euro 500,00; • il controvalore delle quote residue sia non inferiore a Euro 500,00. Il numero di quote oggetto di riscatto parziale viene determinato dividendo l’importo richiesto per il Valore Unitario della Quota alla data di disinvestimento. In caso di riscatto del Contratto, la Compagnia non offre alcuna garanzia finanziaria di rendimento mini- mo e pertanto l’Investitore-Contraente sopporta il rischio di ottenere un ammontare inferiore rispetto al Premio Versato in considerazione dei rischi connessi alla fluttuazione del valore di mercato degli attivi in cui investe, direttamente o indirettamente, il Fondo Interno Assicurativo. Il Contratto non prevede ipotesi di riduzione. |
Richiesta di informazioni | Eventuali informazioni riguardanti il valore di riscatto, possono essere richieste direttamente: • al numero verde 800.316.181 • alla casella di posta elettronica xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx. • per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito: Poste Vita S.p.A. - Marketing e Servizi al Cliente, Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx Attraverso il suddetto Numero Verde è anche possibile richiedere l’invio, xxx xxxxx xxxxxxxxx, xx numero di fax o all’indirizzo di posta elettronica indicato dal Contraente, di duplicati dell’estratto conto annuale della posizione assicurativa. |
- costi per l’esercizio delle opzioni
l’esercizio dell’opzione di differimento a scadenza non prevede l’applicazione di costi.
- costi di intermediazione
la quota parte percepita dall’Intermediario, determinata sulla base delle ultime rilevazioni contabili relative all’ultimo esercizio d’impresa, con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 27,8%
Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID. In aggiunta rispetto alle informazioni del KID, sono previsti i seguenti costi:
- tabella sui costi per riscatto:
Quali costi devo sostenere?
La Compagnia non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del Premio Versato a scadenza o di corresponsione di un rendimento minimo. Pertanto, vi è la possibilità che l’Investitore-Contraente ottenga, a scadenza, in caso di decesso dell’As- sicurato e in caso di riscatto da parte dell’Investitore-Contraente, un ammontare inferiore al Premio Versato in considerazione dei rischi connessi alla fluttuazione del valore di mercato degli attivi in cui investe il Fondo Interno Assicurativo.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
A
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’IVASS | Nel caso in cui il reclamo presentato a Poste Vita S.P.A. abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è pos- sibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx. Info su: xxx.xxxxx.xx |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori): | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98) - Sistema alternativo obbligatorio. |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | - È possibile ricorrere alla procedura dinanzi all’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF) istituito presso la CONSOB nei limiti e secondo le modalità previste dalla Delibera CONSOB n. 19602 del 4 maggio 2016. - Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o della normativa appli- cabile. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Tassazione delle somme assicurate Sono a carico dell’Investitore-Contraente le imposte e tasse presenti e future per legge applicabili come conseguenza dell’investimento e non è prevista la corresponsione all’Investitore-Contraente di alcuna somma aggiuntiva volta a compensare eventuali riduzioni dei pagamenti relativi al Contratto. Imposta di bollo Per effetto delle disposizioni prevista dall’Art. 19 del Decreto Legge 6 dicembre 2011, n. 201, i rendiconti relativi al presente contratto sono soggetti all’applicazione di un’imposta di bollo nella misura del 2 per mille per ciascun anno di vita del contratto (aliquota introdotta dalla Legge 27 dicembre 2013, n. 147, pubblicata in Gazzetta Ufficiale n. 302 del 27 dicembre 2013, in vigore a decorrere dal 1 gennaio 2014). Si ricorda che l’imposta di bollo verrà applicata solo al momento della liquidazione della prestazione a qualsiasi titolo essa avvenga. Tassazione delle somme corrisposte Per le somme corrisposte da Poste Vita S.p.A. in dipendenza dell’assicurazione sulla vita sin qui descritta, ad eccezione di quelle erogate a fronte del premio eventualmente corrisposto dall’Assicurato a copertura del rischio demografico, la differenza, se positiva, tra il capitale maturato ed i premi versati, è soggetta a tassazione mediante l’applicazione di una imposta sostitutiva determinata con aliquota del 26%, ridotta in proporzione alla parte del rendimento eventualmente riferibile ad investimenti in titoli di Stato ed equiparati, assoggettati a tassazione con aliquota del 12,50% (aliquota applicata secondo i criteri previsti dal Decreto Legislativo 18 febbraio 2000, n. 47, e successive modificazioni, dall’Art. 2 del Decreto Legge 13 agosto 2011, n. 138, convertito con modificazioni dalla Legge 14 settembre 2011, n. 148, e dagli Artt. 3 e 4 del Decreto Legge 24 aprile 2014, n. 66, convertito con modificazioni dalla Legge 23 giugno 2014, n. 89). L’imposta sostitutiva non è applicata sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa qualora gli interessati presentino alla compagnia una dichiarazione in merito alla sussistenza di tale requisito. |
AVVERTENZE
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERE, ENTRO IL 31 MAGGIO DI OGNI ANNO PER LE PRESTAZIONI DEI CONTRATTI UNIT-LINKED, L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE È POSSIBILE CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICA- MENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.