RISCHI TECNOLOGICI

LE COPERTURE ASSICURATIVE PER I RISCHI TECNOLOGICI

IL CONTESTO TECNICO – GIURIDICO

E LE PRINCIPALI POLIZZE

NOZIONI DI DIRITTO ASSICURATIVO:

IL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

L’OBBLIGAZIONE E LE SUE FONTI

Obbligazione: vincolo giuridico per cui un soggetto è tenuto ad una prestazione verso un altro soggetto

• contratto

• atto illecito

• atto o fatto ai sensi ordinamento giudiziario

IL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

CODICE CIVILE

DIRITTO DELLE ASSICURAZIONI

ART. 1882-1903 ASSICURAZIONE IN GENERALE

ART. 1919 - 1927 ASSICURAZIONE VITA

ART. 1932 DIFESA DEL

CONTRAENTE PIÙ DEBOLE

(1341 – 1342)

ART. 1904 - 1918 ASSICURAZIONE DANNI

ART. 1928 – 1929 -

1930 - 1931

RIASSICURAZIONE

ASSICURAZIONE DANNI

PERSONE

COSE

PATRIMONI O INTERESSI

INFORTUNI		INCENDIO	RESP. CIVILE
MALATTIE		FURTO	CAUZIONI
ASSISTENZA		TRASPORTI	TUT. GIUDIZIARIA
		GRANDINE
		CRISTALLI
		BESTIAME
		GUASTI
		ARD O CVT

IL PRINCIPIO INDENNITARIO

L’ASSICURATO NON PUÒ PERCEPIRE UN INDENNIZZO SUPERIORE AL DANNO PATITO

IL DANNO NON PUÒ AVERE UNA VALUTAZIONE SUPERIORE AL VALORE DELLE COSE AL MOMENTO DEL SINISTRO (ART. 1907 C.C.)

NON È VALIDA L’ASSICURAZIONE STIPULATA, CON DOLO DELL’ASSICURATO, PER UN VALORE ECCESSIVO (ART. 1909 C.C.)

SE IL BENE È ASSICURATO PRESSO DIVERSI ASSICURATORI, L’ASSICURATO PERCEPISCE COMUNQUE UNA SOMMA PARI AL DANNO SOFFERTO (ART. 1910 C.C.)

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DEFINIZIONE

CONTRATTO CON IL QUALE L’ASSICURATORE, VERSO IL PAGAMENTO DI UN PREMO,

SI OBBLIGA

A RIVALERE L’ASSICURATO, ENTRO I LIMITI CONVENUTI,

DEL DANNO AD ESSO PRODOTTO DA UN SINISTRO

A PAGARE UN CAPITALE

O UNA RENDITA AL VERIFICARSI DI UN EVENTO ATTINENTE

LA VITA UMANA

I SOGGETTI DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

SOGGETTI DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

ASSICURAZIONE

ASSICURATO

 ASSUME IL RISCHIO

CONTRAENTE

 PAGA IL PREMIO

 È TITOLARE DEL RISCHIO

BENEFICIARIO

 PERCEPIRÀ LA SOMMA PATTUITA

FASE PRECONTRATTUALE LE DICHIARAZIONI DEL CLIENTE

AFFERMAZIONI CONTENUTE IN POLIZZA E SOTTOSCRITTE

NOTIZIE FORNITE NELLA PROPOSTA

DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE PER RAPPRESENTARE IL RISCHIO

DICHIARAZIONI INESATTE

NOTIZIE NON RISPONDENTI AL VERO

RETICENTI

OMISSIONE O INCOMPLETEZZA DELLE NOTIZIE

DICHIARAZIONI FALSE E RETICENTI CON DOLO O COLPA GRAVE

DICHIARAZIONI FALSE E RETICENTI

DOLO O COLPA GRAVE

ASSICURATORE NON AVREBBE CONCLUSO IL CONTRATTO SE AVESSE CONOSCIUTO LA VERITÀ

ANNULLAMENTO DEL CONTRATTO

IMPUGNATIVA ENTRO TRE MESI

SINISTRI NON INDENNIZZABILI

PAGAMENTO DEL PREMIO IN CORSO

DICHIARAZIONI FALSE E RETICENTI SENZA DOLO O COLPA GRAVE

DICHIARAZIONI FALSE E RETICENTI

SENZA DOLO O COLPA GRAVE

ASSICURATORE PUÒ RECEDERE DAL CONTRATTO ENTRO

TRE MESI

SINISTRI INDENNIZZABILI PARZIALMENTE

IL RISCHIO (art.1895 c.c.)

INCERTO

PRESUPPOSTO DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

EVENTO

FUTURO

DANNOSO

RISCHIO

SE IL RISCHIO È MAI ESISTITO O HA CESSATO DI ESISTERE

PRIMA DELLA CONCLUSIONE

CONTRATTO NULLO

AGGRAVAMENTO DEL RISCHIO

SE FOSSE ESISTITO DALL’INIZIO, L’ASSICURATORE NON AVREBBE CONCLUSO IL CONTRATTO ALLE STESSE CONDIZIONI

OBBLIGO DI AVVISO ALL’ASSICURATORE

ASSICURATORE PUÒ RECEDERE DAL CONTRATTO

DOPO 15 GIORNI

EFFICACIA DEL RECESSO

ENTRO UN MESE DALL’AVVISO

IMMEDIATA

CONSEGUENZE

SINISTRI ACCADUTI ENTRO IL TERMINE

UTILE PER IL RECESSO

ASSICURATORE

NON AVREBBE CONSENTITO L’ASSICURAZIONE

ASSICURATORE AVREBBE RICHIESTO UN PREMIO MAGGIORE

NON INDENNIZZABILI INDENNIZZABILI PARZIALMENTE

CESSAZIONE DEL RISCHIO

	CESSAZIONE DEL RISCHIO

SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO

DURANTE L’EFFICACIA DEL CONTRATTO

PAGAMENTO DEL PREMIO IN CORSO FINO ALLA COMUNICAZIONE

DOPO LA CONCLUSIONE E PRIMA DELL’EFFICACIA DEL CONTRATTO

RIMBORSO SPESE PER ASSICURATORE

ELEMENTO ESSENZIALE DEL CONTRATTO

PREMIO

PREZZO DOVUTO PER LA COPERTURA DEL RISCHIO

DETERMINABILE

IN BASE ALLE TARIFFE

INDICATO NEL CONTRATTO

IL PREMIO

MANCATO PAGAMENTO

PRIMA RATA

PRIMO PREMIO

DEL PRIMO PREMIO: EFFETTI

SOSPENSIONE

DELLA GARANZIA

SINISTRO NON

INDENNIZZABILE

OBBLIGO DI

PAGAMENTO PER IL CONTRAENTE

FINO ALLE ORE 24 DEL GIORNO DEL PAGAMENTO

DEI PREMI SUCCESSIVI: EFFETTI

MANCATO PAGAMENTO ALLE SCADENZE SUCCESSIVE

FINO ALLE ORE 24 DEL

15° GIORNO

DALLE ORE 24 DEL

15° GIORNO

GARANZIA OPERANTE

GARANZIA SOSPESA

SINISTRI INDENNIZZABILI

SINISTRI NON INDENNIZZABILI

EFFETTI DEL MANCATO PAGAMENTO DEL PREMIO

(art. 1901 c. c.)

• Il contratto è risolto di diritto se entro sei mesi l’assicuratore non agisce per la riscossione

ASSICURAZIONE CONTRO I DANNI

PRINCIPI COMUNI

TUMULTI POPOLARI

INSURREZIONI

UMANI

GUERRE

PRINCIPI COMUNI AVVENIMENTI ECCEZIONALI

NATURALI

TASTROFICI

EVENTI CA

ESCLUSI DALLA GARANZIA, SALVO PATTO CONTRARIO

MOVIMENTI TELLURICI ENDOGENI

OBBLIGO DI AVVISO

FORMA

LIBERA, SALVA DIVERSA DISPOSIZIONE

OBBLIGO DI AVVISO DI SINISTRO

TERMINE DILATORIO

DESTINATARI

AVVISO NON

ENTRO TRE GIORNI

ASSICURATORE

O AGENTE AUTORIZZATO

NECESSARIO SE

L’ASSICURATORE INTERVIENE NEI TERMINI DELLA DENUNCIA

EVITARE IL RISCHIO

OBBLIGO DI SALVATAGGIO

EVITARE O RIDURRE IL DANNO

A CARICO DEL CONTRAENTE O DELL’ASSICURATO

SPESE A CARICO DELL’ASSICURATORE

IN PROPORZIONE DEL VALORE ASSICURATO

ANCHE IN AGGIUNTA ALLA

SOMMA ASSICURATA

ANCHE SE NON SI RAGGIUNGE LO SCOPO

XXXXXX NON FATTE INCONSIDERATAMENTE

L’INOSSERVANZA DEGLI OBBLIGHI DI AVVISO E SALVATAGGIO

INOSSERVANZA DEGLI OBBLIGHI DI AVVISO O DI SALVATAGGIO

COLPOSA DOLOSA

RIDUZIONE DELL’INDENNIZZO IN RAGIONE DEL PREGIUDIZIO

DECADENZA DAL DIRITTO ALL’INDENNIZZO

OBBLIGO

LEGALE

NNO

TERZO RESPONSABILE

RISARCIMENTO

SURROGA DELL’ASSICURATORE

ASSICURATORE

OBB CONTRA	LIGO TTUALE

INDENNIZZO

SURROGA DELL’ASSICURATORE PER QUOTA PARI ALL’INDENNIZZO

ASSICURATO

RAPPORTO TRA SOMMA ASSICURATA E VALORE ASSICURABILE

VALORE FORFETARIO		COINCIDE SEMPRE CON LA SOMMA ASSICURATA

ASSICURAZIONE PIENA

SOTTOASSICURAZIONE

SOMMA ASSICURATA INFERIORE AL VALORE

VALORE REALE

COINCIDE COL VALORE

SOMMA ASSICURATA

SOMMA ASSICURATA SUPERIORE AL VALORE

SOVRASSICURAZIONE

SOTTOASSICURAZIONE

SOTTOASSICURAZIONE O ASSICURAZIONE PARZIALE

VOLONTARIA

INVOLONTARIA

IN QUALSIASI MOMENTO DEL RAPPORTO ASSICURATIVO IL CONTRAENTE XXX’ CHIEDERE L’AUMENTO DELLA SOMMA ASSICURATA

SOTTOASSICURAZIONE: CONSEGUENZE

• Regola proporzionale di valore: il danno verrà indennizzato in proporzione della copertura assunta

• Indennizzo = danno x somma assicurata : valore reale

SOVRASSICURAZIONE

SOVRASSICURAZIONE O ASSICURAZIONE ECCEDENTE

IN QUALSIASI MOMENTO PUO’ ESSERE ADEGUATO

INUTILE PERICOLOSA

INDENNIZZO MAI SUPERIORE AL VALORE

PUÒ DIMINUIRE LA CURA NELL’EVITARE IL SINISTRO

SOVRASSICURAZIONE DOLOSA E NON DOLOSA

SOVRASSICURAZIONE

DOLOSA NON DOLOSA

CONTRATTO NON VALIDO CONTRATTO VALIDO

NESSUN INDENNIZZO INDENNIZZO FINO AL

DOVUTO IL PREMIO IN CORSO

VALORE REALE

A RICHIESTA DELL’ASSICURATO RIDUZIONE DEL PREMIO FUTURO

L’ASSICURAZIONE PRESSO DIVERSI ASSICURATORI

ASSICURAZIONE IN SECONDO RISCHIO

• STESSO RISCHIO

• 2 CONTRATTI DIVERSI

• 2 COMPAGNIE DIVERSE

• QUELLA A SECONDO RISCHIO INTERVIENE: O IN MANCANZA DI COPERTURE DELLA POL. A PRIMO RISCHIO O NEL CASO CHE IL MASSIMALE DI QUELLA A PRIMO RISCHIO NON SIA SUFFICIENTE

ASSICURAZIONE PRESSO DIVERSI ASSICURATORI GENERALITÀ

STESSO ASSICURATO STESSO INTERESSE STESSI RISCHI STESSO TEMPO

ASSICURAZIONE PLURIMA

COASSICURAZIONE

INDIRETTA

COASSICURAZIONE

DIRETTA

TIVA URATORE

INIZIA DELL’ASSIC

ATIVA SICURATO

INIZI DELL’AS

LA COASSICURAZIONE DIRETTA

Si ha coassicurazione diretta quando:

 Un assicuratore chiama altri assicuratori a partecipare al rischio

 Tutti insieme stipulano un unico contratto con l’assicurato

IL CONTRATTO IN COASSICURAZIONE DIRETTA

 Il rischio viene ripartito tra diversi assicuratori

 Ciascun assicuratore ne assume una quota prestabilita e fissata nel contratto unico

 Tutte le compagnie sono menzionate nel contratto e

ciascuna risponde solo per la propria quota

 In caso di lite giudiziaria: citazione di tutte le coassicuratrici

LA COASSICURAZIONE DIRETTA

La partecipazione di più Assicuratori alla copertura ad un rischio sulla base di un unico contratto, dà origine alla coassicurazione diretta.

E’ questo un rapporto intercorrente tra l’Assicurato e più assicuratori che trova un precisa regolamentazione in base all’articolo 1911 del C.C.

In base al suddetto articolo del C.C. ogni Assicuratore risponde nei confronti dell’Assicurato per la quota di rischio attribuitagli: non c’è quindi responsabilità solidale tra i diversi Assicuratori nei confronti dell’Assicurato.

La gestione di un contratto nel quale sono cointeressate più Società è demandata alla Compagnia delegataria che ha paternità dell’affare.

COASSICURAZIONE DIRETTA MODALITÀ OPERATIVE

UNICO CONTRATTO

CIASCUN ASSICURATORE RISPONDE PRO QUOTA

INDENNIZZO PRO QUOTA

IN CASO DI SINISTRO

ESCLUSA SOLIDARIETÀ

TRA ASSICURATORI

QUOTA ASSICURATORE INSOLVENTE RESTA A CARICO DELL’ASSICURATO

COASSICURAZIONE INDIRETTA

SI HA QUANDO UN ASSICURATO:

 ASSICURA LO STESSO RISCHIO PRESSO DIVERSI ASSICURATORI

 VI SONO CONTRATTI DISTINTI

LA COASS. INDIRETTA

L’ASSICURATORE :

 SE LA SOMMA DEGLI INDENNIZZI SUPERA L’AMMONTARE DEL DANNO, PAGA IN PROPORZIONE DEL PROPRIO CONTRATTO

 PARTECIPA A COPRIRE LA QUOTA DI INDENNIZZO DELL’ASSICURATORE INSOLVENTE

LA COASSICURAZIONE INDIRETTA

Anche questo rapporto contrattuale trova apposita regolamentazione nel Codice Civile all’art. 1910.

Per l’Assicurato:

• l’obbligo di avvisare tutte le società della stipulazione di più contratti per il rischio in oggetto

• l’obbligo di comunicare a tutti in caso di sinistro il nominativo delle diverse Società interessate

• la possibilità di richiedere ad un unico Assicuratore l’indennizzo, ovviamente in base al relativo contratto

Per l’Assicuratore:

• La possibilità del regresso di colui che ha pagato nei confronti delle altre partecipanti

COASSICURAZIONE INDIRETTA

ASSICURAZIONI CONCLUSE SEPARATAMENTE CON PIÙ ASSICURATORI

COASSICURAZIONE INDIRETTA

CONTRATTI DISTINTI

SOMMA ASSICURATA NON CONCORDATA PREVENTIVAMENTE

PERICOLO DI SOVRASSICURAZIONE DOLOSA

OBBLIGHI DELL’ASSICURATO

OBBLIGO DELL’ASSICURATO

AVVISO

DOPPIO

A CIASCUN ASSICURATORE DI TUTTE LE ASSICURAZIONI ESISTENTI

A TUTTI GLI ASSICURATORI IN CASO DI SINISTRO

PER INOSSERVANZA DOLOSA DECADENZA DAL DIRITTO ALL’INDENNIZZO

IN CASO DI SINISTRO

ASSICURATORI

SOLIDALMENTE OBBLIGATI (DEROGABILE)

DIRITTO DELL’ASSICURATO DI CHIEDERE L’INDENNIZZO

A CIASCUN ASSICURATORE PER LA QUOTA PARTE

A UN SOLO ASSICURATORE PER L’INTERO

LA COASS. INDIRETTA

DIRITTO DI REGRESSO

ASSICURATORE CHE HA PAGATO L’INTERO DANNO

DIRITTO DI REGRESSO VERSO GLI ALTRI ASSICURATORI

PER QUOTA A CARICO DI CIASCUNO

IN CASO DI INSOLVENZA

RIPARTIZIONE DELLA QUOTA TRA GLI ALTRI

COPRE PRESSO ALTRA IMPRESA (RIASSICURATORE)

IL DANNO DERIVANTEGLI DAL VERIFICARSI DI UN RISCHIO DA LUI ASSICURATO

NORMALMENTE MEDIANTE TRATTATI GENERALI

CONTRATTO COL QUALE L’ASSICURATORE, VERSO IL PAGAMENTO DI UN PREMIO

E’un contratto tra imprese di assicurazioni

(compagnia cedente – riassicuratore), mediante il quale:

l’impresa che ha assunto il rischio cede al riassicuratore una quota del rischio.

Coassicurazione e riassicurazione possono coesistere ma instaurano rapporti giuridici completamente diversi

ASSICURATORE

ASSICURATO

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

RIASSICURATORE

ASSICURATORE

CONTRATTO DI RIASSICURAZIONE

IL CONTRATTO DI RIASSICURAZIONE

Forme di contratto di riassicurazione:

Obbligatorio (trattato)

impegna

preventivamente

compagnia

cedente

riassicuratore a cedere e accettare determinati rischi

IL CONTRATTO DI RIASSICURAZIONE

Forme di contratto di riassicurazione:

Facoltativo:

Il riassicuratore accetta una quota di rischio solo previo esame tecnico

FORME DI RIASSICURAZIONE

RIASSICURAZIONE PROPORZIONALE O DI RISCHIO:

 LA CEDENTE RIASSICURA UNA QUOTA DEL RISCHIO E IN CASO DI SINISTRO VIENE RIMBORSATA DAL RIASSICURATORE PER LA

STESSA QUOTA

RIASSICURAZIONE NON PROPORZIONALE O DI SINISTRO:

 QUANDO NON ESISTE PROPORZIONALITÀ TRA PREMIO DI RIASSICURAZIONE E SINISTRO

RIASSICURAZIONE NON PROPORZIONALE

PER ECCESSO DI SINISTRO SINGOLO (EXCESS OF LOSS):

• IL RIASSICURATORE RIMBORSA L’ASSICURATORE DI QUELLA PARTE DI OGNI SINISTRO CHE ECCEDE UN DETERMINATO MASSIMALE

PER ECCESSO DI SINISTRI GLOBALE (STOP LOSS):

• FISSATO UN IMPORTO MASSIMO PER L’INSIEME DEI SINISTRI CHE L’ASSICURATORE PREVEDE DI POTER INDENNIZZARE IN UN CERTO PERIODO, IL RIASSICURATORE RIMBORSA LE SOMME ECCEDENTI

RIASSICURAZIONE EFFICACIA DEL CONTRATTO

LA RIASSICURAZIONE NON CREA RAPPORTI GIURIDICI TRA ASSICURATO E RIASSICURATORE

URATO

RIASSIC

CURATO

ASSI

NIZZO

INDEN

NIZZO

INDEN

RATORE

RIASSICU

URATORE

ASSIC

IN CASO DI SINISTRO

CARATTERI DISTINTIVI

COASSICURAZIONE DIRETTA

NESSUNA SOLIDARIETÀ TRA ASSICURATORI

TO UNICO

CONTRAT

CCORDO URATORI

PREVIO A TRA ASSIC

COASSICURAZIONE

INDIRETTA

CONTRATTI

DISTINTI

SOLIDARIETÀ TRA ASSICURATORI

CCORDO URATORI

NESSUN A TRA ASSIC

RIASSICURAZIONE

CONTRATTO TRA

ASSICURATO E ASSICURATORE

CONTRATTO TRA ASSICURATORE E RIASSICURATORE

NESSUN RAPPORTO TRA ASSICURATO E RIASSICURATORE

LA POLIZZA

LA POLIZZA COME

CONTRATTO PER ADESIONE

ART.1370 c.c.

CONDIZIONI – TIPO PREDISPOSTE DAL CONTRAENTE PIÙ FORTE

NORME A TUTELA DEL CONTRAENTE DEBOLE

CONOSCENZA DELLE CONDIZIONI GENERALI

APPROVAZIONE SPECIFICA DELLE CLAUSOLE VESSATORIE

PREVALENZA DELLE CLAUSOLE AGGIUNTIVE

ART 1932 C. C. LA POLIZZA

NORME INDEROGABILI

LIMITI CHE LO STATO PONE AL POTERE CONTRATTUALE DELLE PARTI

ART. 1932 COD. CIV.

NORME CHE NON POSSONO ESSERE DEROGATE SE NON IN SENSO PIÙ FAVOREVOLE ALL’ASSICURATO

INTERPRETAZIONE

DEL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE

• Il contratto di assicurazione segue le regole interpretative dei contratti per adesione

ART 1888 C. C.

LA POLIZZA COME PROVA DEL CONTRATTO

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DEVE ESSERE PROVATO PER ISCRITTO

ASSICURATORE OBBLIGATO A RILASCIARE

LA POLIZZA O ALTRO DOCUMENTO SOTTOSCRITTO

SPECIFICA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRAENTE PER LE CLAUSOLE VESSATORIE

ELEMENTI DELLA POLIZZA

NOME E DOMICILIO DEI CONTRAENTI

RISCHIO E INTERESSE ASSICURATO

DATA DELLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

DURATA DEL CONTRATTO

PREMIO O TARIFFA APPLICABILE

SOMMA ASSICURATA

LA PRESCRIZIONE

CAUSA DI ESTINZIONE DEL DIRITTO DETERMINATA DAL MANCATO ESERCIZIO DELLO STESSO ENTRO IL TERMINE STABILITO DALLA LEGGE

PRESCRIZIONE ART 2952 C. C.

• I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SI PRESCRIVONO IN UN ANNO, QUELLI DERIVANTI DAL CONTRATTO DI RIASSICURAZIONE IN DUE ANNI DAL GIORNO IN CUI SI E’ VERIFICATO IL FATTO SU CUI IL DIRITO SI FONDA

• IN RESPONSABILITA’ CIVILE IL TERMINE DECORRE DAL GIORNO IN CUI IL TERZO DANNEGGIATO HA RICHIESTO IL RISARCIMENTO ALL’ASSICURATO

• IL DIRITTO DEL TERZO DANNEGGIATO AD ESSERE RISARCITO DALL’ASSICURATO SI PRESCRIVE IN 2 ANNI PER I DANNI DA CIRCOLAZIONE E IN 5 ANNI NEGLI ALTRI CASI DAL GIORNO IN CUI IL FATTO SI E’ VERIFICATO

ART . 2941 C.C. SOSPENSIONE DELLA PRESCRIZIONE

SOSPENSIONE

B) PER CONDIZIONE DEL TITOLARE DEL DIRITTO

A) PER PARTICOLARI RAPPORTI TRA LE PARTI

LE CAUSE DI SOSPENSIONE SONO TASSATIVE:

A) TRA CONIUGI, ADOTTANTE E ADOTTATO, TUTORE E MINORE E SIMILI, PERSONE GIURIDICHE E

AMMINISTRATORI,

B) MINORI NONEMANCIPATI E INTERDETTI PER INFERMITA’ DI MENTE SENZA RAPPR. LEGALE, MILITARI

IN GUERRA

ART . 2943 C.C. INTERRUZIONE DELLA PRESCRIZIONE

INIZIA A

DECORRERE UN NUOVO PERIODO DI PRESCRIZIONE

INTERRUZIONE

IL DIRITTO È STATO RICONOSCIUTO DALL’ALTRA PARTE

IL DIRITTO È STATO ESERCITATO

LA RESPONSABILITÀ CIVILE ELEMENTI ESSENZIALI

DIRITTI RELATIVI

RESPONSABILITÀ CIVILE

DIRITTI ASSOLUTI E DIRITTI RELATIVI

DIRITTI ASSOLUTI

VIOLAZIONE DI

R.C. CONTRATTUALE ED EXTRACONTRATTUALE

LA VIOLAZIONE DI UN DIRITTO RELATIVO COMPORTA UNA RESPONSABILITÀ CIVILE CHE SI CHIAMA CONTRATTUALE

LA VIOLAZIONE DI UN DIRITTO ASSOLUTO COMPORTA UNA RESPONSABILITÀ CIVILE CHE SI CHIAMA EXTRACONTRATTUALE

Norma fondamentale art. 2043 c. c.

• Qualunque fatto doloso o colposo che cagiona ad altri un danno ingiusto obbliga chi lo ha commesso a risarcire il danno

IL DANNO

PERCHÉ CI SIA RESPONSABILITÀ OCCORRE:

a) CHE IL DANNO SIA EFFETTO DEL COMPORTAMENTO (ATTIVO OD OMISSIVO) DOLOSO (INTENZIONALE) O COLPOSO

b) CHE IL DANNO SIA XXXXXXXX

IL RISARCIMENTO

RISARCIMENTO

STRUMENTO GIURIDICO PER RIPORTARE IL DANNEGGIATO IN UNA SITUAZIONE PATRIMONIALE UGUALE O QUASI A QUELLA PRECEDENTE L’EVENTO DANNOSO

NO ARRICHIMENTO SENZA CAUSA

RISARCIMENTO

• PER EQUIVALENTE (denaro)

• IN FORMA SPECIFICA (restituzione del bene dovuto)

• danno emergente

• lucro cessante

• capitale,interessi e spese

• differenze di valutazione del danno in r. c.:cose e lesioni

ELEMENTO PSICOLOGICO DELL’ILLECITO: LA COLPA (C. P.)

• Il fatto illecito è colposo quando l’evento anche se preveduto non è voluto dall’agente

LA COLPA

•

NEGLIGENZA

•

IMPRUDENZA

•

IMPERIZIA

•

INOSSERVANZA

L’ONERE DELLA PROVA

• C’è stato un danno ingiusto?

• Di quale entità?

• A quale fatto risale?

• Chi lo ha commesso?

• C’è dolo o colpa?

Deve provarlo il danneggiato

LA RESPONSABILITÀ OGGETTIVA

RISPONDONO DEI DANNI ANCHE SENZA DOLO O COLPA:

• Il gestore di centrali nucleari

• Il trasportatore di materiali fissili

• Il datore di lavoro per danni (art. 2049) provocati dai dipendenti

• Il conducente per cattiva manutenzione (art. 2054)

• Gestore di satelliti

RESPONSABILITÀ PRESUNTA E DA PROVARE

IN ALCUNI CASI LA LEGGE PRESCRIVE CHE SIA L’AUTORE DEL FATTO A DOVER PROVARE

CHE NEL SUO COMPORTAMENTO NON C’È STATO DOLO O COLPA

INVERSIONE DELL’ONERE DELLA PROVA

RESPONSABILITA’ PRESUNTA E DA PROVARE

Art. 2050 C.C. Attività pericolosa Art.- 2051 C.C. Cose in custodia Art. 2052 X.X. Xxxxxxx

Xxx. 0000 X.X. Xxxxxx di edificio Art. 2054 Circolazione dei veicoli

Responsabilità che prescinde dalla colpa: Prodotti

RESPONSABILITÀ PRESUNTA: ATTIVITÀ PERICOLOSA

• Per natura

• Per la natura dei mezzi adoperati

• Prova liberatoria: aver adottato tutte le misure idonee a evitare il danno

• Cass. Sezione III, sentenza 8 ottobre 1996 n. 8784

• Edilizia

• Ai fini della responsabilità sancita dall'articolo 2050 del c. c., devono ritenersi pericolose oltre alle attività previste dalle leggi di pubblica sicurezza, anche tutte quelle che abbiano una pericolosità intrinseca o comunque dipendente dalle modalità di esercizio o dai mezzi di lavoro impegnati, ivi compresa quella edilizia, che, per le attrezzature e i macchinari utilizzati, impone a chi la esercita un obbligo di particolare prudenza al fine di evitare danni a persone e cose.

COSE IN CUSTODIA

• Intrinsecamente atte a provocare danni

• Rese atte a provocare danni da un fattore esterno

• Il custode risponde dei danni provocati dalle cose che ha in custodia, a meno che non provi il caso fortuito

INSIDIA

• Elemento oggettivo: non visibilità

• Elemento soggettivo: non prevedibilità

• Cass. Sezione III, sentenza 21 ottobre 1998 .

• Insidia: caduta su pavimento bagnato

• In tema di responsabilità per i danni cagionati dalle cose che si hanno in custodia il caso fortuito che esclude il ricorrere di tale responsabilità può identificarsi (anche) con la colpa dello stesso danneggiato, da intendere come fatto dotato d'impulso causale autonomo nel determinismo del fatto dannoso (nella specie, l'attrice aveva riportato lesioni, con postumi, per essere scivolata sul pavimento bagnato, di un locale di un ospedale. In applicazione del principio sopra riassunto, la Suprema corte ha confermato la pronuncia di merito che aveva escluso la responsabilità dell'ente ospedaliero avendo accertato che l'attrice, sapendo della scivolosità del pavimento, avrebbe dovuto astenersi dall'entrare nel locale, prima che si fosse asciugato, o avrebbe dovuto evitare di passeggiarvi).

ANIMALI

• Risponde chi ha la disponibilità dell’animale

• Anche quando l’animale risulta smarrito

• Dei danni provocati da un animale risponde o il proprietario o

chi al momento se ne serve, a meno che non provi il caso fortuito

CASO FORTUITO

• Quando al di fuori delle ipotesi di forza maggiore nessun rimprovero neppure di semplice

leggerezza può essere mosso all’ autore del fatto dannoso astrattamente configurabile come illecito

• Evento: imprevedibile, non intenzionale, accidentale,inevitabile

ROVINA D’ EDIFICIO

• Dal massimo: crollo

• Al minimo: tegola

Dei danni dovuti a rovina (anche minima) di un fabbricato risponde il proprietario, a meno che non provi che il danno non è dovuto a difetto di costruzione o manutenzione

I SOGGETTI DELLA RESPONSABILITÀ

• Normalmente chi ha l’obbligo di risarcire è l’autore del danno

• In certi casi tale obbligo si trasferisce su soggetti diversi dall’autore del danno.

• infermo di mente, infante: chi e tenuto alla sorveglianza

• minori: genitori e tutori

• allievi: insegnanti e istruttori

• dipendenti: datore di lavoro

ESIMENTI DELLA RESPONSABILITÀ CIVILE

• Stato di necessità

• Incapacità di intendere o volere

• Legittima difesa

• Chi agisce per legittima difesa o in stato di necessità o nella incapacità di intendere o volere non è responsabile dei danni provocati

• APPALTO

• Cass. 10 gennaio 1977 n. 80.

La responsabilità di cui all’art. 2049

c.c. sorge solo per il fatto dei lavoratori subordinati, domestici o commessi, e non anche per il fatto dell’appaltatore. Il committente risponde del fatto dannoso di quest’ultimo solo quando 1) abbia affidato il lavoro ad un’impresa obiettivamente e palesemente inidonea (culpa in eligendo) ovvero 2) l’appaltatore abbia agito quale nudus minister del committente medesimo, attuandone specifiche direttive.

L’ASSICURAZIONE DI R.C.

L’ASSICURATORE DI R.C. SI OBBLIGA A:

TENERE INDENNE L’ASSICURATO

DA QUANTO QUESTI DEVE PAGARE AD UN TERZO

PER EFFETTO DI UNA RESPONSABILITÀ DEDOTTA IN CONTRATTO

RESPONSABILITÀ EXTRA-CONTRATTUALE

LA GARANZIA È LIMITATA ALLA RESPONSABILITÀ CIVILE EXTRA-CONTRATTUALE

FATTI DOLOSI (ART. 1917 C.C.)

ESCLUSI

FATTI CHE RISALGONO ALLA RESPONSABILITÀ CONTRATTUALE

BENE TUTELATO E MASSIMALI

PATRIMONIO PRESENTE E FUTURO DELL’ASSICURATO

BENE TUTELATO

VALORE INDETERMINATO

MASSIMALE ASSICURATO: MAI SOTTO/SOVRASSICURAZIONE

LIMITE DI COPERTURA

SOMMA MASSIMA ENTRO LA QUALE RISPONDE L’ASSICURATORE

ACCIDENTALITA’

SOLO I DANNI PROVOCATI DA FATTI ACCIDENTALI

(IMPROVVISI E CONCENTRATI NEL TEMPO) SONO COPERTI DALLA GARANZIA

• Cassazione civile, sez. I, 4 febbraio 1992, n. 1214

• Un evento può qualificarsi accidentale, quando pur sussistendo la generica possibilità del suo accadimento, intervengano circostanze estranee all'attività dell'assicurato - predisposta con le cautele necessarie ad evitare l'altrui pregiudizio - che concretino l'astratta potenzialità dannosa di tale attività in uno specifico danno a carico di un determinato bene appartenente ad un terzo, mentre l'accidentalità va esclusa quando l'evento dannoso si verifichi naturalmente in dipendenza della sola attività dell'assicurato e delle stesse modalità con cui è stata predisposta ed eseguita.