Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 460B)
CRESCITA REALE
Reale Mutua per la persona e la famiglia Gestione del risparmio
Fascicolo informativo
Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 460B)
Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali, Glossario, modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.
Crescita Reale
Mod. 6048 VIT – 06/2011
SOMMARIO
SCHEDA SINTETICA
1. INFORMAZIONI GENERALI
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE
4. COSTI
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO NOTA INFORMATIVA
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE
C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI CONTRATTUALI
1. PAGAMENTO DEI PREMI
2. COSTI
3. RIVALUTAZIONE
4. REGOLAMENTO DEL FONDO “REALE UNO”
5. RISCATTO
6. PRESTITI
7. OPZIONI DI CONTRATTO
8. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA
9. INFORMATIVA CONTRATTUALE
10. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI
11. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
12. BENEFICIARI
13. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO
14. PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
15. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO
16. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ
17. ONERI FISCALI
18. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
19. FORO COMPETENTE GLOSSARIO
PROPOSTA
SCHEDA SINTETICA
La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO
La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa.
1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di assicurazione
Società Reale Mutua di Assicurazioni, Capogruppo del Gruppo Reale Mutua.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’Impresa
Il patrimonio netto dell’Impresa è pari a 1.532.000.000,00 euro, di cui 60.000.000,00 euro relativi al Fondo di Garanzia e 1.472.000.000,00 euro relativi al totale delle riserve patrimoniali.
L’indice di solvibilità riferito alla gestione Vita è pari al 421,80%. Tale indice rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente.
1.c) Denominazione del contratto
CRESCITA REALE
1.d) Tipologia del contratto
Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili.
Le prestazioni del presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata “REALE UNO”.
1.e) Durata
Il Contraente, in relazione agli obiettivi perseguiti, sceglie la durata che può variare da un minimo di 5 a un massimo di 25 anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.
1.f) Pagamento dei premi
Il contratto è a premio unico.
Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro.
E' possibile effettuare versamenti aggiuntivi, purché la durata residua del contratto non sia
inferiore a 3 anni.
Per i versamenti aggiuntivi è previsto un importo minimo di 1.000,00 euro; l’importo massimo è il maggiore tra il capitale rivalutato e 20.000,00 euro. Il cumulo massimo dei premi versati non può essere superiore a 500.000,00 euro.
La data di decorrenza dei versamenti aggiuntivi coincide con la prima ricorrenza mensile del contratto successiva al versamento.
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
Il contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili prevede, a fronte del premio versato dal Contraente, il pagamento ai Beneficiari designati del capitale iniziale, annualmente rivalutato.
Il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, verrà corrisposto alla scadenza contrattuale, se l’Assicurato sarà in vita a tale epoca, altrimenti, nel caso di sua premorienza, in seguito alla comunicazione di decesso.
Il prodotto soddisfa il bisogno di gestione del risparmio e può essere sottoscritto con l’obiettivo di impiego di un capitale.
Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), è utile consultare il progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa.
La Società è tenuta a consegnare al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
Definizione | Descrizione della prestazione |
PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL'ASSICURATO | |
Prestazione in caso di vita | In caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. |
PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL'ASSICURATO | |
Prestazione in caso di decesso | In caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. |
OPZIONI CONTRATTUALI | |||
Opzione da capitale vitalizia | in | rendita | La conversione alla scadenza del capitale rivalutato in una rendita vitalizia pagabile fino a che il Beneficiario/Assicurato è in vita. |
Opzione da capitale certa e poi vitalizia | in | rendita | La conversione alla scadenza del capitale rivalutato in una rendita pagabile in modo certo per un numero di anni fissati a scelta del Contraente tra 5 e 15 e, successivamente, fino a che il Beneficiario/Assicurato è in vita. |
Opzione da capitale reversibile | in | rendita | La conversione alla scadenza del capitale rivalutato in una rendita vitalizia pagabile fino al decesso del Beneficiario/Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona fino a che questa è in vita. |
II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 1,00%, su ciascun versamento per il numero di mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.
Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere.
In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio lordo versato.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall’articolo 3 delle Condizioni contrattuali.
4. COSTI
Reale Mutua, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni.
Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo", che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie.
Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5°anno.
Gestione interna separata: “REALE UNO” Tariffa 460B
Premio unico: 15.000,00 euro | Premio unico: 15.000,00 euro | Premio unico: 15.000,00 euro |
Sesso ed età: qualunque | Sesso ed età: qualunque | Sesso ed età: qualunque |
Durata: 15 anni | Durata: 20 anni | Durata: 25 anni |
Anno | CPMA |
5 | 1,07% |
10 | 0,96% |
15 | 0,87% |
Anno | CPMA |
5 | 1,07% |
10 | 0,96% |
15 | 0,87% |
20 | 0,83% |
Anno | CPMA |
5 | 1,07% |
10 | 0,96% |
15 | 0,87% |
20 | 0,83% |
25 | 0,80% |
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
Le prestazioni rivalutabili del contratto CRESCITA REALE, sono collegate al rendimento della gestione interna separata, denominata “REALE UNO”.
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “REALE UNO” negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione separata | Rendimento minimo* riconosciuto agli Assicurati | Rendimento medio dei titoli di stato | Inflazione |
2006 | 4,50% | 3,65% | 3,86% | 2,00% |
2007 | 4,45% | 3,60% | 4,41% | 1,71% |
2008 | 4,45% | 3,60% | 4,46% | 3.23% |
2009 | 4,31% | 3,46% | 3,54% | 0,75% |
2010 | 4,05% | 3,20% | 3,35% | 1,55% |
(*) ipotizzando una durata contrattuale inferiore o uguale a 10 anni e una commissione di rivalutazione pari allo 0,85%.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha il diritto di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa.
La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il rappresentante legale procuratore
Firmato digitalmente da:
Dr. Luca Filippone
Data ultimo aggiornamento: 01/06/2011
NOTA INFORMATIVA
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'ISVAP.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni contrattuali prima della sottoscrizione del contratto.
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 Informazioni generali
a) Società Reale Mutua di Assicurazioni – forma giuridica: società mutua assicuratrice, Capogruppo del Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi.
b) Sede Legale e Direzione Generale: Via Corte d’Appello 11, 10122 Torino (Italia).
c) Recapito telefonico: +39 0114 311 111 – fax: +39 0114 350 966; Sito internet: www.realemutua.it
E-mail: buongiornoreale@realemutua.it
d) Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’articolo 65 del R.D.L. 29/04/1923, . 966 REA Torino, n. 9806. Iscritta al numero 1.00001 dell’Albo delle Imprese di assicurazione e riassicurazione.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 2 Prestazioni e garanzie offerte
Il Contraente, in relazione agli obiettivi perseguiti, sceglie la durata che può variare da un minimo di 5 a un massimo di 25 anni.
Il contratto prevede le seguenti prestazioni:
• in caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari, designati dal Contraente, il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali;
• in caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato, che, come meglio specificato all’articolo 5 delle Condizioni contrattuali, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, a scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 1,00%, su ciascun versamento per il numero di mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento, come descritto all’articolo 4 di questa sezione.
Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita.
3 Premi
Il premio è determinato in base al capitale iniziale. Il contratto è a premio unico.
Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro.
E' possibile effettuare versamenti aggiuntivi, purché la durata residua del contratto non sia
inferiore a 3 anni.
Per i versamenti aggiuntivi è previsto un importo minimo di 1.000,00 euro; l’importo massimo è il maggiore tra il capitale rivalutato e 20.000,00 euro. Il cumulo massimo dei premi versati non può essere superiore a 500.000,00 euro.
La data di decorrenza dei versamenti aggiuntivi coincide con la prima ricorrenza mensile del contratto successiva al versamento.
Il versamento dei premi potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa sul c/c intestato a Reale Mutua presso Banca Reale S.p.A., codice IBAN IT35J0313801000000010009702.
Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento in ritardo rispetto alla decorrenza del contratto, la rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata tenendo conto del numero dei mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.
4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
A ogni anniversario della data di decorrenza del contratto il capitale maturato, verrà rivalutato in base al rendimento del fondo “REALE UNO”, come descritto all’articolo 3 delle Condizioni contrattuali.
Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti è pari al rendimento certificato del fondo “REALE UNO”, come descritto all’articolo 4 delle Condizioni contrattuali, diminuito di una commissione di rivalutazione annua, variabile tra lo 0,70% e l’1,00% in funzione del tempo trascorso dalla decorrenza contrattuale e dal rendimento del fondo stesso.
La rivalutazione a ciascuna ricorrenza anniversaria si ottiene moltiplicando il capitale maturato alla ricorrenza anniversaria precedente, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, per il rendimento annuo attribuito.
L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale.
II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari all’1,00%, su ciascun versamento per il numero dei mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento. Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono al capitale rivalutato, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione E, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere.
Casi particolari di rivalutazione
• Prima rivalutazione dei versamenti aggiuntivi: per tutti i pagamenti che decorrono da una data non coincidente con le ricorrenze anniversarie, il rendimento attribuito alla prima successiva ricorrenza anniversaria del contratto sarà calcolato tenendo conto del numero dei mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.
• Prima rivalutazione dei versamenti effettuati con ritardo: per tutti i pagamenti che avvengono in ritardo (come precisato al precedente articolo 3), il rendimento attribuito alla prima successiva ricorrenza anniversaria del contratto sarà calcolato tenendo conto del numero di mesi interamente trascorsi dalla data di versamento.
La Società è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5 Costi
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1 Costi gravanti sul premio e sui versamenti aggiuntivi
Caricamento per spese di emissione del contratto | 10,00 euro |
Caricamento per spese di emissione per versamenti aggiuntivi | 1,00 euro |
Caricamento proporzionale al premio (compresi i versamenti aggiuntivi) | 1,00% del premio netto |
Il premio netto si ottiene sottraendo il caricamento per spese di emissione dal premio versato.
Il capitale iniziale è pari alla differenza tra il premio netto e il caricamento proporzionale al premio.
5.1.2 Costi per riscatto
Il riscatto, totale o parziale, è possibile trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.
Il costo di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale riportata nella tabella seguente per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, come meglio specificato all’articolo 5 delle Condizioni contrattuali.
Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto | % costo di riscatto |
1 | 2,00% |
2 | 1,25% |
3 | 0,50% |
4 o più | 0,00% |
Nel caso in cui l’intero importo della quota di indennizzo spettante in caso di morte dell’Assicurato sul contratto ReAttiva, sia stato investito sul presente prodotto, il riscatto sarà possibile trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza senza applicazione dei costi di riscatto.
5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Dal rendimento realizzato dal fondo “REALE UNO” vengono trattenuti dalla Società i seguenti costi:
Commissione di rivalutazione annua | Durata contrattuale <= 10 anni | Durata contrattuale > 10 anni |
Rendimento certificato del fondo <= 6,00% | 0,85% del capitale rivalutato | 0,70% del capitale rivalutato, a partire dall’undicesimo anno |
Rendimento certificato del fondo > 6,00% | 1,00% del capitale rivalutato | 0,85% del capitale rivalutato, a partire dall’undicesimo anno |
La commissione di rivalutazione annua viene applicata al capitale rivalutato alla precedente ricorrenza anniversaria nel seguente modo:
la differenza tra il rendimento del fondo e la commissione di rivalutazione annua viene moltiplicata per il capitale rivalutato alla precedente ricorrenza anniversaria.
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal contratto, è pari al 19,43% (con riferimento ad un premio unico di 15.000,00 euro e una durata contrattuale di 25 anni).
6 Sconti
Non sono previsti sconti.
7 Regime fiscale
(in vigore alla redazione del presente Fascicolo informativo)
A) Regime fiscale dei premi Benefici fiscali
I premi non sono detraibili ai fini Irpef.
Imposta sui premi
Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi.
B) Regime fiscale delle prestazioni
Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti assicurativi sono:
• se corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente dell'Assicurato, esenti da Irpef
(articolo 34 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601);
• se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato, soggette a imposta sostitutiva del 12,50% con equalizzatore (coefficiente che rende finanziariamente equivalente la tassazione al momento della richiesta con una tassazione avvenuta per maturazione anno per anno) sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare del premi lordi versati. Al momento della redazione del presente Fascicolo informativo, la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell'equalizzatore e quindi lo stesso non viene applicato. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di attività commerciale, l'imposta sostitutiva del 12,50% non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni);
• se corrisposte a titolo di rendita vitalizia (D.P.R. 917 del 22/12/1986 – articolo 44, lettera g- quinquies), soggette a imposta sostitutiva pari al 12,50% sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la rendita iniziale calcolata senza tener conto di alcun rendimento finanziario. La suddetta rendita iniziale è ottenuta convertendo il capitale finale già tassato (12,50% con equalizzatore). Al momento della redazione del presente Fascicolo informativo la normativa in vigore non ha esplicitato il coefficiente dell’equalizzatore e, quindi, lo stesso non viene applicato (D. Lgs. 47 del 18/2/2000 e successive modifiche e integrazioni).
C) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8 Modalità di perfezionamento del contratto
Si rinvia all’articolo 14 delle Condizioni contrattuali per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative.
9 Riscatto
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente quando sia/no trascorso/i almeno 1 anno dalla data di decorrenza con le modalità riportate nelle Condizioni contrattuali e con i costi espressi al precedente articolo 5.1.2 .
Il riscatto parziale lascia in vigore il contratto con il capitale residuo (come descritto all’articolo 5 delle Condizioni contrattuali) e il suo valore viene determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale.
E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro.
Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile rivolgersi in agenzia oppure contattare il Servizio «Buongiorno Reale»:
Indirizzo: Via Corte d'Appello 11, 10122 Torino
Numero Verde: 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: 011.742.54.20
E-mail: buongiornoreale@realemutua.it
Si rinvia al progetto esemplificativo rappresentato nella sezione E per l'illustrazione dell'evoluzione dei valori di riscatto; i valori puntuali relativi al contratto saranno contenuti nel progetto personalizzato.
10 Revoca della Proposta
Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a Reale Mutua e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
11 Diritto di recesso
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può recedere dal contratto, inviando una raccomandata a Reale Mutua. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenute indicate al precedente articolo 5.1.1.
12 Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione
Si rinvia all'articolo 10 delle Condizioni contrattuali nel quale viene indicata la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.
Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.
Alla scadenza del contratto, se ancora in vigore, anche in assenza di specifica richiesta, Reale Mutua invia all’agenzia competente il mandato di pagamento per la liquidazione della prestazione prevista.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto assicurativo si prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Nel caso in cui l’avente diritto non provveda entro tale termine alla richiesta di pagamento, troverà applicazione la normativa di cui alla legge sui rapporti dormienti n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni, con devoluzione delle somme al Fondo previsto dalla normativa medesima.
13 Legge applicabile al contratto
Al contratto che sarà sottoscritto si applica la Legge italiana.
14 Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, ogni documento allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
15 Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio “Buongiorno Reale”, Società Reale Mutua di Assicurazioni Via
Corte d'Appello 11, 10122 Torino, Numero Verde 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20), fax 011.742.54.20, e-mail buongiornoreale@realemutua.it.
Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Via del Quirinale 21, 00187 Roma, telefono 06.421.331, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’ISVAP o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.
Commissione di Garanzia
Nella continua attenzione verso i propri Soci, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la "Commissione di Garanzia dell'Assicurato Reale Mutua" con sede in via Arcivescovado 1 - 10121 Torino. La Commissione, composta da 3 personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto i diritti dei Soci nei contratti sottoscritti con Reale Mutua. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua. Possono rivolgersi alla Commissione i Soci persone fisiche, le associazioni nonché le Società di persone e di capitali, che abbiano sottoscritto un contratto assicurativo con Reale Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni. Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere alla Commissione si consiglia di consultare il Regolamento reperibile sul sito internet www.realemutua.it .
16 Informativa in corso di contratto
La Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione.
17 Conflitto di interessi
Reale Mutua non ha individuato situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate, dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità a essi spettanti.
Reale Mutua assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e si impegna comunque a ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esistenza di tali accordi.
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio e durata.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'ISVAP e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni contrattuali e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati
conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
I) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Tariffa 460B
- Tasso di rendimento annuo minimo garantito riconosciuto a scadenza: 1,00%
- Durata: 25 anni
- Età e sesso dell’Assicurato: ininfluenti
Anni trascorsi | Premio versato | Capitale rivalutato alla fine dell'anno | Valore di riscatto alla fine dell'anno |
1 | 15.000,00 | 14.840,11 | 14.543,31 |
2 | 14.840,11 | 14.654,61 | |
3 | 14.840,11 | 14.765,91 | |
4 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
5 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
6 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
7 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
8 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
9 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
10 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
11 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
15 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
20 | 14.840,11 | 14.840,11 | |
Scadenza | 19.031,40 |
L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica.
Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito a scadenza.
II) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tariffa 460B
- Tasso di rendimento finanziario: 4,00%,
- Durata:25 anni
- Età e sesso dell’Assicurato: ininfluenti
- Commissione di rivalutazione annua: 0,85%
- Commissione di rivalutazione dopo 10 anni: 0,70% (a partire dall’undicesimo anno)
- Tasso di rendimento retrocesso: 3,15%
- Tasso di rendimento retrocesso dopo 10 anni: 3,30% (a partire dall’undicesimo anno)
Anno | Premio versato | Capitale rivalutato alla fine dell'anno | Valore di riscatto alla fine dell'anno |
1 | 15.000,00 | 15.307,57 | 15.001,42 |
2 | 15.789,73 | 15.592,36 | |
3 | 16.287,17 | 16.205,73 | |
4 | 16.800,19 | 16.800,19 | |
5 | 17.329,39 | 17.329,39 | |
6 | 17.875,21 | 17.875,21 | |
7 | 18.438,24 | 18.438,24 | |
8 | 19.019,08 | 19.019,08 | |
9 | 19.618,18 | 19.618,18 | |
10 | 20.236,12 | 20.236,12 | |
11 | 20.903,93 | 20.903,93 | |
15 | 23.802,79 | 23.802,79 | |
20 | 27.998,24 | 27.998,24 | |
Scadenza | 32.933,02 |
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.
Il rappresentante legale procuratore
Firmato digitalmente da:
Dr. Luca Filippone
Data ultimo aggiornamento: 01/06/2011
CONDIZIONI CONTRATTUALI CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
CRESCITA REALE è un prodotto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili; i rendimenti sono legati alla gestione interna separata “REALE UNO”.
Il prodotto soddisfa il bisogno di gestione del risparmio e può essere sottoscritto con l’obiettivo di impiego di un capitale.
L'età dell'Assicurato alla decorrenza del contratto deve essere almeno pari a 18 anni, mentre l'età massima a scadenza non superiore a 100 anni.
Il Contraente, in relazione agli obiettivi perseguiti, sceglie la durata che può variare da un minimo di 5 a un massimo di 25 anni.
PREMI E COSTI
1. PAGAMENTO DEI PREMI
Il premio è determinato in base al capitale iniziale. Il contratto è a premio unico.
Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro.
E' possibile effettuare versamenti aggiuntivi, purché la durata residua del contratto non sia
inferiore a 3 anni.
Per i versamenti aggiuntivi è previsto un importo minimo di 1.000,00 euro; l’importo massimo è il maggiore tra il capitale rivalutato e 20.000,00 euro. Il cumulo massimo dei premi versati non può essere superiore a 500.000,00 euro.
La data di decorrenza dei versamenti aggiuntivi coincide con la prima ricorrenza mensile del contratto successiva al versamento.
Il versamento dei premi potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le sole agenzie abilitate. Per importi uguali o superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa sul c/c intestato a Reale Mutua presso Banca Reale S.p.A., codice IBAN IT35J0313801000000010009702.
Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento in ritardo rispetto alla decorrenza del contratto, la rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata tenendo conto del numero dei mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.
2. COSTI
Di seguito vengono elencati i costi prelevati dal premio versato, dai rendimenti della gestione separata a cui è legato il contratto, dagli importi liquidati in caso di riscatto.
Costi sul premio e sui versamenti aggiuntivi
Caricamento per spese di emissione del contratto | 10,00 euro |
Caricamento per spese di emissione per versamenti aggiuntivi | 1,00 euro |
Caricamento proporzionale al premio (compresi i versamenti aggiuntivi) | 1,00% del premio netto |
Il premio netto si ottiene sottraendo il caricamento per spese di emissione dal premio versato.
Il capitale iniziale è pari alla differenza tra il premio netto e il caricamento proporzionale al premio.
Costi prelevati dal rendimento della gestione separata
Dal rendimento realizzato dal fondo “REALE UNO” vengono trattenuti dalla Società i seguenti costi:
Commissione di rivalutazione annua | Durata contrattuale <= 10 anni | Durata contrattuale > 10 anni |
Rendimento certificato del fondo <= 6,00% | 0,85% del capitale rivalutato | 0,70% del capitale rivalutato, a partire dall’undicesimo anno |
Rendimento certificato del fondo > 6,00% | 1,00% del capitale rivalutato | 0,85% del capitale rivalutato, a partire dall’undicesimo anno |
Costi per riscatto
Il costo di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale riportata nella tabella seguente per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto | % costo di riscatto |
1 | 2,00% |
2 | 1,25% |
3 | 0,50% |
4 o più | 0,00% |
Nel caso in cui l’intero importo della quota di indennizzo spettante in caso di morte dell’Assicurato sul contratto ReAttiva, sia stato investito sul presente prodotto, il riscatto sarà possibile trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza senza applicazione dei costi di riscatto.
PRESTAZIONI
Il contratto prevede le seguenti prestazioni:
• in caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto, Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari, designati dal Contraente, il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali;
• in caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato, che, come meglio specificato al successivo articolo 5, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, a scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 1,00%, su ciascun versamento per il numero di mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.
Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita.
3. RIVALUTAZIONE
A ogni anniversario della data di decorrenza del contratto, il capitale maturato verrà rivalutato in base al rendimento certificato del fondo “REALE UNO”.
Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti a ogni ricorrenza anniversaria è pari al rendimento certificato del fondo “REALE UNO”, come descritto all’articolo successivo, diminuito di una commissione di rivalutazione annua, variabile tra lo 0,70% e l’1,00% in funzione del tempo trascorso dalla decorrenza contrattuale e dal rendimento del fondo stesso.
La rivalutazione del capitale maturato, relativo a ciascun versamento, si ottiene moltiplicando i tre seguenti fattori:
• il capitale rivalutato alla ricorrenza anniversaria precedente (alla prima ricorrenza anniversaria l’importo da rivalutare è pari al capitale iniziale)
• il rendimento annuo attribuito
• il rapporto tra il numero di mesi interamente trascorsi dalla precedente ricorrenza anniversaria e 12 (numero mesi di un anno).
Il capitale rivalutato viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
L’importo così determinato viene utilizzato per il calcolo del capitale caso morte, del capitale a scadenza e del valore di riscatto.
II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, una rivalutazione minima a un tasso, su base annua, pari al 1,00%, su ciascun versamento per il numero di mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.
Qualora a scadenza la prestazione maturata risulti inferiore alla prestazione minima garantita, al Beneficiario verrà corrisposta la prestazione minima garantita.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere.
L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale. Alla scadenza viene liquidato ai Beneficiari un importo pari al capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Casi particolari di rivalutazione
• Prima rivalutazione dei versamenti aggiuntivi: per tutti i pagamenti che decorrono da una data non coincidente con le ricorrenze anniversarie, il rendimento attribuito alla prima successiva ricorrenza anniversaria del contratto sarà calcolato tenendo conto del numero di mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.
• Prima rivalutazione dei versamenti effettuati con ritardo: per tutti i pagamenti che avvengono in ritardo (come precisato al precedente articolo 1), il rendimento attribuito alla prima successiva ricorrenza anniversaria del contratto sarà calcolato tenendo conto del numero di mesi interamente trascorsi dalla data di versamento.
4. REGOLAMENTO DEL FONDO “REALE UNO”
1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Reale Mutua, che viene contraddistinta con il nome "REALE UNO".
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per i contratti la cui rivalutazione è legata al rendimento del Fondo.
La gestione del Fondo è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la vigilanza sulle Assicurazioni private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.
2) La gestione del Fondo è annualmente sottoposta ad esame da parte di una Società di Revisione iscritta all'albo di cui all'art.161 del D.Lgs. 58/1998, la quale attesta la rispondenza del Fondo al presente regolamento. In particolare sono sottoposti ad esame la corretta valutazione delle attività attribuite, il rendimento annuo del Fondo, quale descritto al seguente punto 3) e l'adeguatezza dell'ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Reale Mutua sulla base delle riserve matematiche.
3) Il rendimento annuo del Fondo per il periodo di osservazione relativo alla verifica annuale si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza di quel periodo al valore medio del Fondo stesso.
Il "risultato finanziario del Fondo" è pari ai proventi finanziari di competenza (compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza) al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà di Reale Mutua.
Per "valore medio" si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo stesso.
La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo.
Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo l'esercizio relativo alla sua verifica inizia il 1° novembre e termina il 31 ottobre dell'anno successivo.
Reale Mutua si riserva di apportare al punto 3) del presente regolamento, quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.
5. RISCATTO
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente
trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.
La rivalutazione del capitale tiene conto dei mesi interamente trascorsi dall’ultima ricorrenza anniversaria alla data di richiesta del riscatto.
Il rendimento del fondo utilizzato è quello certificato per l’anno solare precedente la data di richiesta del riscatto.
Il valore di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale, riportata nella tabella seguente, per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto | % capitale rivalutato |
1 | 98,00% |
2 | 98,75% |
3 | 99,50% |
4 o più | 100,00% |
Nel caso in cui l’intero importo della quota di indennizzo spettante in caso di morte dell’Assicurato sul contratto ReAttiva, sia stato investito sul presente prodotto, il valore di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale del 100% per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
L’importo liquidato in seguito a richiesta di riscatto parziale rappresenta una parte del valore di riscatto totale ed è uguale a quello richiesto dal Contraente al netto di eventuali oneri fiscali, tenendo conto dei vincoli sotto descritti.
I riscatti parziali lasciano in vigore il contratto per il capitale residuo che si calcola nel seguente modo: a ogni riscatto parziale il capitale viene diminuito della stessa misura percentuale espressa dal rapporto tra l’importo richiesto e il valore di riscatto totale antecedente la richiesta.
E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro.
Con il riscatto totale si determina l’immediato scioglimento del contratto.
6. PRESTITI
I prestiti sono concedibili trascorso 1 anno dalla data di decorrenza per un importo massimo pari al 100,00% del valore di riscatto e con un tasso di interesse, variabile annualmente, pari al rendimento certificato della gestione separata “REALE UNO”.
L’importo minimo previsto per i prestiti è di 500,00 euro.
Nel caso in cui siano stati concessi prestiti, ogni prestazione prevista dal contratto è subordinata alla verifica della disponibilità delle somme dovute o richieste e all’eventuale recupero degli importi spettanti a Reale Mutua.
7. OPZIONI DI CONTRATTO
Su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta entro 2 mesi prima della scadenza contrattuale, l’importo complessivo del capitale rivalutato liquidabile, al netto dell'imposta
sostitutiva, potrà a scelta essere convertito, totalmente o parzialmente, in una delle seguenti forme di rendita:
1) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita;
2) una rendita annua rivalutabile pagabile in modo certo per un numero di anni a scelta del Contraente variabile tra 5 e 15 e, successivamente, fino a che il Beneficiario-Assicurato è in vita;
3) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino al decesso del Beneficiario-Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona, da designarsi al momento della conversione, fino a che questa è in vita.
I coefficienti e le condizioni per la determinazione della rendita annua di opzione sono quelli che risulteranno in vigore all’epoca di conversione del capitale in rendita.
La rendita annua non potrà essere riscattata durante il periodo di godimento.
Reale Mutua invierà al Contraente (al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l'esercizio dell'opzione) una descrizione sintetica di tutte le opzioni esercitabili con i relativi costi e condizioni economiche.
COMUNICAZIONI TRA SOCIETA’ E CONTRAENTE/BENEFICIARI
8. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA
Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cessione del contratto, devono essere inviate dal Contraente alla Direzione Tutela della Persona e Risparmio di Reale Mutua a mezzo posta tramite raccomandata.
Per l’inoltro delle richieste di riscatto, di variazione della designazione dei Beneficiari, di comunicazione di decesso dell’Assicurato, il Contraente o i Beneficiari (nei casi di accettazione del beneficio o di decesso dell'Assicurato quando coincide con il Contraente) possono rivolgersi all’agenzia competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In alternativa, la comunicazione dovrà avvenire a mezzo posta tramite raccomandata alla Direzione Tutela della Persona e Risparmio di Reale Mutua e, in questo caso, la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua.
9. INFORMATIVA CONTRATTUALE
La Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
• cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto e valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto precedente;
• dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato e un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
• valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento;
• valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto;
• valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto;
• tasso annuo di rendimento finanziario certificato della gestione, come specificato al precedente articolo 4, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.
10. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI
Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, affinché Reale Mutua possa procedere al pagamento, dovranno essere consegnati i documenti necessari a:
• verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;
• individuare con esattezza gli aventi diritto.
Vengono di seguito elencati i documenti richiesti per ogni ipotesi di liquidazione.
Prestiti
Domanda sottoscritta dal Contraente, con l’indicazione dell’importo lordo richiesto.
Riscatto
Richiesta sottoscritta dal Contraente.
Decesso
• Certificato anagrafico di morte dell’Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita;
• eventuale documentazione sanitaria (cartelle cliniche, relazione del medico curante attestante la causa del decesso o eventuale referto autoptico);
• verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta o accidentale dell’Assicurato;
• atto di notorietà redatto in Tribunale o dal Notaio, dal quale risulti:
- se l'Assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento (i cui estremi sono indicati nell'atto) sia l'unico o l'ultimo e non sia stato impugnato. Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione;
- chi siano gli eredi legittimi dell'Assicurato al momento del decesso, in caso di Beneficiari designati in modo generico;
• dati anagrafici dei Beneficiari;
• nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione.
Scadenza
Certificato di esistenza in vita dell’Assicurato soltanto nel caso in cui i Beneficiari siano diversi dall’Assicurato stesso.
Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente ai Beneficiari del pagamento, di:
• documento d’identità valido;
• codice fiscale;
• indirizzo completo.
Nel caso di contratti gravati da vincoli o pegni, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari.
Decorso tale termine e, a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, con modalità definite anche in base alle esigenze dei Beneficiari e nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto assicurativo si prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
NORMATIVA DI LEGGE
11. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'Assicurato devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto contrattuale ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile.
12. BENEFICIARI
Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli tramite comunicazione scritta a Reale Mutua o testamento.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dagli eredi, dopo la morte del Contraente;
• dopo che, verificatosi l'evento assicurato, i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite comunicazione scritta a Reale Mutua, di volersi avvalere del beneficio;
• dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite comunicazione scritta a Reale Mutua, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio (clausola di beneficio accettato).
In questi casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari.
13. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO
Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto. Questo significa, in particolare, che le prestazioni corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all'imposta di successione.
14. PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
Il Contraente deve:
• compilare e firmare il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto;
• compilare e firmare la Proposta fornendo i propri dati anagrafici e quelli dell’Assicurato, designando i Beneficiari e indicando l’ammontare del premio che vuole versare;
• sottoscrivere il contratto;
• versare il premio.
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua. La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa su richiesta del Contraente.
Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso, oppure alle ore 24 del giorno di decorrenza, se successivo.
Se il versamento del premio è effettuato dopo tali date il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento.
15. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO
Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a Reale Mutua e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può recedere dal contratto, inviando una raccomandata a Reale Mutua. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenute indicate al precedente articolo 0.
16. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ
Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare e quindi non sono pignorabili né sequestrabili.
17. ONERI FISCALI
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.
18. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Il Contraente può cedere ad altri il contratto, nonché vincolarlo o darlo in pegno. Tali atti diventano efficaci solo quando Reale Mutua, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne faccia annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia delle garanzie prestate richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
19. FORO COMPETENTE
Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza-domicilio del consumatore (Contraente, Beneficiari o loro aventi diritto).
Data ultimo aggiornamento: 01/06/2011
GLOSSARIO
ADEGUATEZZA
Caratteristica individuata dalla normativa in base alla quale la società, tramite i suoi intermediari, è tenuta ad acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, informazioni utili a valutare quale sia il prodotto adatto alle sue esigenze e propensione al rischio.
ALIQUOTA DI RETROCESSIONE
Percentuale di rendimento, conseguito dalla gestione separata degli investimenti, che la società riconosce ai contratti.
ANNO ASSICURATIVO
Periodo che intercorre tra due ricorrenze anniversarie della decorrenza contrattuale.
APPENDICE
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la società e il Contraente oppure intervenuti in seguito a variazioni della normativa di riferimento.
ASSICURATO
Persona fisica cui si fa riferimento per le prestazioni previste dal contratto, determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
BENEFICIARIO
Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente, a cui sono erogate le prestazioni previste dal contratto.
CAPITALE INIZIALE
Premio versato al netto dei caricamenti (come sotto definiti), ove previsti.
CAPITALE RIVALUTATO O MATURATO
Somma degli importi determinati, per ogni premio versato, dal capitale iniziale rivalutato come previsto nelle Condizioni contrattuali.
CARICAMENTI
Costi prelevati dal premio destinati a coprire le spese commerciali e amministrative della società.
COMMISSIONE DI RIVALUTAZIONE
Percentuale del rendimento certificato del fondo trattenuta dalla società destinata a coprire le spese commerciali e amministrative.
COMPOSIZIONE DEL FONDO O DELLA GESTIONE SEPARATA
Insieme degli strumenti finanziari, contraddistinti ad esempio in base alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento, in cui è investito il patrimonio del fondo o della gestione separata.
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Evento che sancisce l'avvenuto accordo tra le parti. Generalmente coincide con la sottoscrizione del contratto da entrambe le parti.
CONDIZIONI CONTRATTUALI
Insieme degli articoli che disciplinano il contratto di assicurazione.
CONDIZIONI SPECIALI
Insieme degli articoli con i quali si integrano o rettificano le Condizioni contrattuali.
CONFLITTO DI INTERESSI
Insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l'interesse della società può risultare in contrasto con quello del Contraente.
CONSOLIDAMENTO
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.) e, quindi, la rivalutazione delle prestazioni, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse non possono mai diminuire, in assenza di riscatti e di eventuali liquidazioni previste (cedole, capitale caso morte, anticipazioni,…).
CONTRAENTE
Persona fisica o giuridica, che sottoscrive il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società.
CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Contratto di assicurazione sulla vita caratterizzato da meccanismi di accrescimento delle prestazioni, quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto gestione.
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso, l’invalidità o la sopravvivenza a una certa data. Nell’ambito dei contratti di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali caso vita, caso morte, miste, vita intera, capitale differito, rendita immediata o differita.
COPERTURA
Garanzia di ricevere una prestazione al verificarsi di determinati eventi a fronte di un rischio.
DATA DI DECORRENZA
Data a partire dalla quale entrano in vigore le prestazioni previste dal contratto.
DIFFERIMENTO
Rinvio della liquidazione di una prestazione alla fine di un determinato periodo di tempo.
ESTRATTO CONTO ANNUALE
Riepilogo annuale aggiornato alla data di riferimento dei dati relativi alla situazione del contratto, quali il valore delle prestazioni, i premi versati e quelli in arretrato, il valore di riscatto e gli eventuali riscatti parziali eseguiti.
Per i contratti collegati a gestioni separate, il riepilogo comprende il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con altre forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili attribuiti al contratto. Per i contratti unit linked il riepilogo comprende il numero e il valore delle quote assegnate, eventuali informazioni su costi per copertura di puro rischio e prestazioni garantite, i dati storici dei fondi aggiornati. Per i contratti index linked il riepilogo comprende i valori degli indici di riferimento a cui sono collegate le prestazioni, il valore della prestazione eventualmente garantito, i dati storici relativi all’obbligazione strutturata.
ETÀ ASSICURATIVA
Età dell’Assicurato, espressa in anni interi, a una data di riferimento, arrotondando per eccesso le eventuali frazioni d'anno superiori a 6 mesi.
FASCICOLO INFORMATIVO
Insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale Socio-Assicurato, composto da:
- Scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili);
- Nota informativa;
- Condizioni contrattuali, comprensive del regolamento della gestione interna separata (per le polizze con partecipazione agli utili);
- Glossario;
- Proposta.
FORO COMPETENTE
Autorità giudiziaria competente per la risoluzione di eventuali controversie.
GARANZIA COMPLEMENTARE
Garanzia abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso d’invalidità.
GARANZIA PRINCIPALE
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società s’impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che, di conseguenza, vengono definite complementari o accessorie.
GESTIONE SEPARATA
Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono, al netto dei costi, i premi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili.
IMPOSTA SOSTITUTIVA
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
INFORTUNIO
Evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili.
INTERMEDIARIO
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti assicurativi svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tali attività.
INVALIDITA' PERMANENTE
Perdita definitiva e irrimediabile, totale o parziale, della capacità di svolgere una qualsiasi attività lavorativa proficua.
ISVAP
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle società di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
LIQUIDAZIONE
Pagamento ai Beneficiari della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento relativo alla prestazione stessa.
MINIMO TRATTENUTO
Percentuale minima che la società trattiene dal rendimento finanziario della gestione separata.
NOTA INFORMATIVA
Documento redatto secondo le disposizioni ISVAP che la società deve consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione del contratto assicurativo, e che contiene informazioni relative alla società e alle caratteristiche assicurative e finanziarie del contratto stesso.
OPZIONE
Clausola del contratto assicurativo secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista o sia differita nel tempo.
PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Momento in cui viene effettuato il pagamento del premio.
PERIODO DI COLLOCAMENTO
Periodo durante il quale è possibile aderire al contratto.
POLIZZA
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto assicurativo.
PREMIO (PREMIO COMPLESSIVO O PREMIO LORDO)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto assicurativo.
PREMIO ANNUO
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsti dal contratto la cui prestazione iniziale tiene già conto di tutti i premi del piano.
PREMIO DI RIFERIMENTO
Importo del premio che viene preso a riferimento per calcolare determinate prestazioni o altri valori rilevanti per le Condizioni contrattuali.
PREMIO NETTO
Importo corrisposto dal Contraente al netto del caricamento per spese di emissione.
PREMIO O VERSAMENTO AGGIUNTIVO
Importo che il Contraente ha facoltà di versare a integrazione dei premi previsti originariamente al momento della conclusione del contratto.
PREMIO PURO O INVESTITO
Importo che rappresenta il corrispettivo per le prestazioni assicurate al netto di tutti i costi applicati dalla società.
PREMIO UNICO
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla società generalmente al momento della conclusione del contratto.
PREMIO UNICO RICORRENTE
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi; ciascun premio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una frazione di prestazione assicurata.
PRESCRIZIONE
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti assicurativi si prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
PRESTAZIONE ASSICURATA
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce ai Beneficiari al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.
PROFILO DI RISCHIO
Indice della rischiosità finanziaria del contratto, variabile a seconda della composizione del fondo a cui il contratto è collegato e di eventuali garanzie finanziarie.
PROGETTO PERSONALIZZATO
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente.
PROPOSTA
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente ed eventualmente dall'Assicurato che attesta la volontà di concludere il contratto con la società in base alle caratteristiche ed alle condizioni espresse nel Fascicolo informativo.
QUESTIONARIO SANITARIO O AUTOCERTIFICAZIONE SANITARIA
Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell’Assicurato che la società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione.
QUIETANZA
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall'estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla società tramite RID bancario, ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento tramite conto corrente postale.
REINVESTIMENTO
Operazione che prevede il versamento di capitali provenienti da altri contratti assicurativi scaduti.
RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla società al contratto.
RENDITA CERTA E POI VITALIZIA
Importo predeterminato o variabile pagabile periodicamente in modo certo per un numero prefissato di anni e successivamente se e finché l'Assicurato è in vita.
RENDITA VITALIZIA
Importo predeterminato o variabile pagabile periodicamente finché l'Assicurato è in vita.
RENDITA VITALIZIA REVERSIBILE
Importo predeterminato o variabile pagabile periodicamente finché l'Assicurato è in vita. Al decesso dell’Assicurato la rendita viene pagata in misura totale o parziale a favore di una seconda persona designata prima della decorrenza della rendita stessa, finché questa è in vita.
RIATTIVAZIONE
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni contrattuali, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi.
RICORRENZA ANNUALE (O ANNIVERSARIA)
Ogni singolo anniversario della data di decorrenza del contratto assicurativo.
RID (RAPPORTO INTERBANCARIO DIRETTO)
Autorizzazione permanente concessa dal Contraente alla società per l'addebito sul conto corrente dell'incasso dei premi.
RIDUZIONE
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguentemente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati.
RISCATTO
Diritto del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione della prestazione risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni contrattuali.
RISCATTO PARZIALE
Diritto del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto calcolato alla data della richiesta.
RISCHIO DEMOGRAFICO
Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla vita umana dell’Assicurato che si ricollega l’impegno della società ad erogare la prestazione assicurata.
RISERVA MATEMATICA
Importo che deve essere accantonato dalla società per far fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli Assicurati. La legge impone alla società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
RIVALUTAZIONE
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso l'attribuzione di una parte del rendimento delle attività finanziarie in cui è investita la riserva matematica relativa al contratto, secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni contrattuali.
SCADENZA
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
SCHEDA SINTETICA
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni, le garanzie di rendimento, i costi e gli eventuali dati storici di rendimento delle gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.
SINISTRO
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
SOCIETÀ O IMPRESA O COMPAGNIA (DI ASSICURAZIONE)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente sottoscrive il contratto assicurativo.
SOCIETÀ DI REVISIONE
Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata.
SOSTITUTO D’IMPOSTA
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di prestazioni in denaro, all’effettuazione di una ritenuta relativa alle imposte previste, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento all'Agenzia delle Entrate.
SOVRAPPREMIO
Maggiorazioni di premio richiesta dalla società nel caso in cui l’Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizione di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l’Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo).
TASSO DI PREMIO
Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione, non considerando le eventuali imposte, il caricamento per spese di emissione o il frazionamento.
TASSO MINIMO GARANTITO
Rendimento finanziario che la società di assicurazione garantisce alle prestazioni. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni iniziali (tasso tecnico), riconosciuto anno per anno, conteggiato alla scadenza o in caso di decesso.
TASSO TECNICO
Rendimento finanziario annuo, che la società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali.
TRASFORMAZIONE
Operazione che richiede l’espressa adesione del Contraente e che comporta la modifica di alcuni elementi del contratto di assicurazione, quali la durata, il tipo di garanzia assicurativa o l’importo del
premio. Si realizza attraverso il riscatto del precedente contratto e la sottoscrizione di una nuova polizza.
TRATTAMENTO DI FINE MANDATO (T.F.M.)
Compenso differito spettante agli Amministratori od altri collaboratori di società, costituito in base ad una deliberazione dell’assemblea societaria (società di capitali) o all’atto costituivo (società di persone) ed eventuali successive modifiche.
TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO (T.F.R.)
Somma dovuta al prestatore di lavoro in ogni caso di cessazione del rapporto di lavoro subordinato, secondo quanto previsto dalla Legge n. 297 del 29/05/82, ivi compresa la possibilità di ottenere un’anticipazione nei limiti previsti dalla predetta normativa vigente.
Società Reale Mutua di Assicurazioni - Fondata nel 1828 - Sede Legale e Direzione Generale: Via Corte d’Appello 11, 10122 Torino (Italia) – tel. +39 0114 311 111 – fax +39 0114 350 966 Registro Imprese Torino, Codice Fiscale e N. Partita IVA 00875360018 - R.E.A. Torino N. 9806 – Iscritta al numero 1.00001 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Capogruppo del Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi
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PROPOSTA CRESCITA REALE
Contratto di assicurazione sulla vita/ rivalutabile in base alla gestione separata “REALE UNO”
Proposta N:| | | | | | | | | Agenzia di | Cod: | | | | | | | Sub. Ag. N: | | | | | | |
DATI ANAGRAFICI DEL CONTRAENTE
Cognome e Nome (o ragione sociale) Sesso Data di nascita / / Luogo di nascita Codice fiscale (o partita iva) Residenza (o domicilio)
Via Località Cap Prov Recapiti telefonici Indirizzi e-mail Tipologia del documento di identificazione
I I / / I I / / /
tipo documento numero di documento rilasciato il luogo di rilascio data scadenza
DATI ANAGRAFICI DELL'ASSICURATO (se diverso dal Contraente)
Cognome e Nome Data di nascita / / Sesso Codice fiscale Residenza (o domicilio)
Via Località Cap Prov Tipologia del documento di identificazione
I I / / I I / / /
tipo documento numero di documento rilasciato il luogo di rilascio data scadenza
BENEFICIARI
Beneficiari designati caso vita Beneficiari designati caso morte
DATI DEL CONTRATTO
Tariffa 460B Mista rivalutabile a premio unico
-
=
Premio versato Caricamento per spese di emissione
Premio netto
Decorrenza / /
Durata del contratto in anni
Scadenza / /
Dichiarazione in caso di reinvestimento
Il Contraente dichiara di reinvestire il contratto n° sul contratto oggetto della presente Proposta
€ 10,00
Revoca della Proposta: il Contraente può revocare la presente Proposta prima della conclusione del contratto.
In questo caso, Reale Mutua, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di revoca, rimborserà quanto previsto dalle Condizioni contrattuali.
Recesso dal contratto: il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. In questo caso Reale Mutua, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di recesso, rimborserà quanto previsto nelle Condizioni contrattuali.
Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Fascicolo informativo (Mod. 6048 VIT – 06/2011) composto da: Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni contrattuali comprensive del regolamento della gestione interna separata, Glossario, modulo della presente Proposta;
di avere sottoscritto le informazioni fornite nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto;
di avere sottoscritto il rifiuto a fornire le informazioni richieste nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto.
, lì Firma dell’Intermediario:
IL CONTRAENTE L’ASSICURATO SOCIETA’ REALE MUTUA DI ASSICURAZIONI
L’Agente Procuratore
Il pagamento del premio viene effettuato tramite:
[] assegno circolare (1 giorno valuta) o bancario (3 giorni valuta) intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità
[] bollettino di conto corrente postale (addebito immediato) [] bonifico bancario (1 giorno valuta)
[] bancomat o carta di credito, presso le sole agenzie abilitate (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla metà del mese successivo a seconda della carta di credito)
[] reinvestimento del mandato di liquidazione n. relativo al contratto n. ATTENZIONE: non è possibile effettuare pagamenti con mezzi diversi da quelli sopra indicati.
Si dà quietanza, salvo buon fine del mezzo di pagamento utilizzato, dell’importo di euro
L’Agente, il Procuratore o l’Esattore
,lì Nome e Cognome Firma
Data ultimo aggiornamento: 01/06/2011
Proposta Mod. 6049 VIT – 06/2011