CANALI DIRETTI EVOLUTI

CANALI DIRETTI EVOLUTI

DOCUMENTO DI SINTESI1

DEL CONTRATTO DI CANALITÀ DIRETTA E PAGAMENTI IN MOBILITÀ

Intestato a [NOME] [ COGNOME]

Documento di Sintesi n. 0 del [DATA]

Il contratto Canali Diretti Evoluti regolamenta sia il servizio di canalità diretta sia il servizio di pagamenti in mobilità:

 il servizio di canalità diretta consente al Cliente di effettuare a distanza operazioni informative, dispositive e di acquisto sui canali diretti Internet, Mobile e Telefonico;

 il servizio di pagamento in mobilità (c.d. Mobile Payment) mette a disposizione del Cliente, tramite l'app dedicata, nuove ed innovative modalità di pagamento e controllo delle proprie carte di credito.

VOCI DI COSTO
Contributo di attivazione	0 €
Costo Pass BNL2- versione token fisico	1 €3
Costo Pass BNL - versione mobile token	0 €
Canone Periodico Pass BNL	0 €
Canone periodico servizi di Mobile Payment	0 €
Canone pagamento mediante smartphone con carta virtuale BNL o Hello bank!	0 €
Canone wallet per registrazione carte di pagamento emesse da BNL o Hello bank!	0 €
Canone wallet per registrazione carte di pagamento emesse da altri Istituti	0 €
Commissione a carico del mittente per ogni operazione di invio denaro4	0,30 €5
Invio Documenti di Trasparenza in formato cartaceo	1€
Invio Documenti di Trasparenza in formato elettronico	0€

LIMITI DI UTILIZZO DEL SERVIZIO TRASFERIMENTO FONDI
In invio:
Importo massimo per singola operazione di trasferimento	250 €
Importo massimo giornaliero	250 €
Importo massimo cumulato mensile	1.500 €
Numero massimo di operazioni mensili effettuabili in invio	100
In Ricezione:
Numero massimo di operazioni mensili ricevibili	100
Importo massimo cumulato mensile	1.500 €

(segue)

1 Redatto ai sensi del Capo I, Titolo VI (Trasparenza delle Condizioni Contrattuali) del Decreto legislativo 1°settembr e 1993, n. 385, della Deliberazione CICR 4 marzo 2003 e dell'art. 8 della sezione II, Titolo X, Capitolo I (Pubblicità e Informazione Precontrattuale) delle Istruzioni di Vigilanza della Banca d'Italia.

2 Per garantire la massima sicurezza per le operazioni dispositive, insieme al PIN ti sarà richiesto di digitare il codice OTP (One Time Password), la password

monouso numerico generata in automatico dal tuo PASS BNL. Il PASS BNL è disponibile in due versioni:

- token fisico: è il pratico dispositivo elettronico a forma di portachiavi, con il quale generi il codice OTP con la semplice pressione del tasto a lato dello schermo;

- mobile token: è l’innovativa funzione dell’APP BNL che, con il tuo personale dispositivo mobile, ti consente di ottenere il codice OTP per confermare le operazioni dispositive via Internet e via Telefono e di disporre le tue operazioni in APP con il solo utilizzo del PIN.

3 Canone gratuito fino al 31/12/2017.

4 L’importo della commissione applicata al mittente rimane invariata nelle casistiche di beneficiario aderente o non aderente al Circuito Jiffy di SIA.

5 Commissioni gratuite fino al 31/12/2017.

VALUTE E DISPONIBILITA’ DEL SERVIZIO TRASFERIMENTO FONDI
Data Valuta di addebito operazioni disposte a favore di aderenti	Giorno di esecuzione
Data Valuta di addebito operazioni disposte a favore di soggetti non aderenti al servizio	Giorno di esecuzione
Data Valuta di accredito operazioni	Giorno di esecuzione
Addebito commissioni per ogni operazione disposta a favore di aderenti e non aderenti al servizio	Giorno di esecuzione

TEMPI DI ESECUZIONE DEL SERVIZIO TRASFERIMENTO FONDI
Tempi massimi di esecuzione operazioni disposte tra aderenti6	Giorno di esecuzione
Tempi massimi di esecuzione operazioni disposte a favore di soggetti non aderenti al servizio	Entro 10 giorni dalla data di esecuzione se il beneficiario aderisce al servizio7
SERVIZIO NOTIFICHE E MESSAGGISTICA
Costo di ogni notifica ricevuta tramite e-mail/in app	Gratuito
Costo di ogni messaggio di notifica tramite SMS ricevuto sul numero di telefono abbinato al servizio trasferimento fondi	Gratuito
Costo di ogni messaggio inviato in formato SMS a favore di un beneficiario non aderente al servizio	Secondo quanto previsto dal piano tariffario vigente applicato dal gestore telefonico

6 I trasferimenti delle somme avvengono in real time, fatta salva una prima fase in cui per motivazioni tecniche gli importi trasferiti potranno essere accreditati entro un massimo di 4 giorni di calendario con valuta pari a quanto riportato in tabella Valute e disponibilità del servizio trasferimento fondi.

7 Il soggetto non titolare di prodotti degli aderenti al circuito Jiffy SIA che riceve un trasferimento di denaro, avrà 10 giorni di calendario di tempo per attivare il servizio al fine di ricevere l’importo trasferito. Tale importo sarà accreditato contestualmente all’attivazione del servizio.

PROPOSTA DI ATTIVAZIONE

INFORMATIVA ALLA CLIENTELA AI SENSI DELL'ART. 67-duodecies del D.Lgs n. 206/2005 (come

modificato dal D.Lgs. n. 221/2007)

La Banca Le ricorda che, ai sensi dell'art. 67 - duodecies del D.Lgs n. 206/2005 (come modificato dal D.Lgs. n. 221/2007), qualora Lei rivesta la qualifica di consumatore, ha facoltà di recedere dai contratti conclusi mediante tecniche di comunicazione a distanza (come il contratto oggetto della presente proposta) senza penali e senza indicare il motivo, nel termine di quattordici giorni (c.d. diritto di ripensamento) decorrenti dal momento della conclusione del presente contratto (momento che corrisponde alla Sua accettazione). Il recesso dovrà essere esercitato mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento inviata presso l'Agenzia dove si è scelto di regolare il rapporto di conto corrente collegato ai Servizi a cui si intende aderire.

Il Cliente che prima del recesso abbia usufruito dei prodotti/servizi previsti dal Contratto è tenuto a pagare le spese relative ad essi se li aveva espressamente richiesti, secondo quanto indicato nelle Condizioni Economiche dei singoli prodotti/servizi.

In caso di mancato esercizio del diritto di ripensamento i contratti continuano a produrre gli effetti salvo l'ulteriore diritto di recesso, contrattualmente previsto.

Gentile Cliente,

Cognome/Nome*: [COGNOME] [NOME]

Codice Fiscale*: [CODICE FISCALE]

A seguito della Sua richiesta e tenuto conto delle informazioni da Lei forniteci, Le proponiamo - di seguito - l’attivazione dei Servizi di canalità diretta e i pagamenti in mobilità, disciplinati dalle condizioni economiche di cui al Documento di Sintesi e dalle relative Norme contrattuali, che formano parte integrante della presente proposta. La invitiamo, prima della eventuale firma per l’accettazione – olografa o tramite firma elettronica avanzata - a leggere attentamente la documentazione contrattuale suddetta.

Data [DATA] Firma8 BANCA NAZIONALE DEL LAVORO S.p.A. √

8 La firma sociale è attribuita, ai sensi dell'art. 36 - 3° comma dello Statuto, dal Consiglio di Amministrazione ai suoi membri e al personale della Banca.

ACCETTAZIONE DA PARTE DEL CLIENTE

Spett. BANCA NAZIONALE DEL LAVORO S.p.A.,

Con riferimento alla Vostra proposta, sopra riportata, di attivazione dei servizi di canalità diretta e di pagamenti in mobilità, regolati dalle condizioni economiche di cui al Documento di Sintesi e dalle relative Norme contrattuali, che costituiscono parte integrante della proposta, dichiaro di accettare la stessa, chiedendo l’attivazione dei servizi.

A tutti gli effetti, si elegge domicilio presso l’indirizzo del Titolare presente in anagrafe Banca.

Data [DATA] Firma [INTESTATARIO] √

CLAUSOLE CON APPROVAZIONE SPECIFICA

Dichiaro di approvare specificamente - ai sensi e per gli effetti degli artt. 1341, c. 2, e 1342 cod. civ. - le seguenti clausole relative al detto contratto di Xxxxxx Xxxxxxx Evoluti:

SEZIONE I - NORME GENERALI DEL SERVIZIO DI CANALITA’ DIRETTA EVOLUTA - Art. 3 - Strumenti di sicurezza, cautele nell'utilizzo degli stessi e riconoscimento del Cliente; Art. 4 - Eventuali disfunzioni dei Servizi; Art. 5 - Sospensione dei Servizi; Art. 6 - Durata del contratto e recesso; Art. 7 - Disponibilità delle informazioni ed invio delle comunicazioni; Art. 8 - Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali; Art.11. Adesione, utilizzo e revoca dei servizi – Cessione del contratto; Art. 12. Responsabilità delle parti – Notifiche.

SEZIONE II - NORME E CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO DI CANALITA’ DIRETTA - Art.4 - Banca telefonica; Art.5 - Mobile

Application.

SEZIONE III - FIRMA ELETTRONICA AVANZATA

Art. 5 Obblighi del cliente - commi 3, 5, 6; Art. 7 Validità del certificate; Art. 11 Durata del contratto; Art. 12 Limitazioni di responsabilità e cause di forza maggiore ; Art. 15 informativa e consenso ex X.Xxx. 196/03.

SEZIONE IV - SERVIZI DI PAGAMENTI IN MOBILITÀ

Sottosezione A -Termini e condizioni per l’adesione ai servizi di pagamento mediante smartphone e portafoglio digitale

Art. 3. Esercenti e offerte degli esercenti;

Sottosezione B - Pagamento mediante smartphone con carta virtuale BNL - Clausole particolari del servizio

Art. 4. Cautele nell’utilizzo e nella custodia degli strumenti; Art. 5. Responsabilità; Art. 6. Disattivazione dei servizi; Art. 7. Sospensione del servizio.

Sottosezione C - Servizio di portafoglio digitale - Clausole particolari del servizio

Art. 3. Dichiarazioni del cliente; Art. 4. Obblighi di sicurezza; Art. 5. Recesso da servizio, interruzione e cancellazione del Wallet; Art. 8. Notifiche legate alla gestione e operatività del wallet; Art. 9. Responsabilità.

Sottosezione D - Trasferimento fondi mediante smartphone - Clausole particolari del servizio

Art. 3.2 Identificativo unico; Art. 3.3 Disponibilità delle somme; Art. 3.4 Limiti di utilizzo; Art. 3.5 Irrevocabilità ordine; Art. 3.7 Decadenza ordine; Artt. 5.2 e 5.3 Disattivazione del servizio; Art.5.5 Sospensione del servizio; Art. 6 Trattamento dei dati del Cliente e della Rubrica Telefonica.

Data [DATA] Firma [INTESTATARIO] √

Il sottoscritto [COGNOME] [NOME] attesta di aver ricevuto copia del presente contratto o, in caso di sottoscrizione online, di aver effettuato il relativo download elettronico su supporto durevole, comprensivo altresì del Documento di Sintesi e delle Norme che regolano i servizi di canalità diretta e di pagamento in mobilità, costituenti parte integrante dello stesso.

Data [DATA] Firma [INTESTATARIO] √

SEZIONI I: NORME GENERALI CONTRATTO DI CANALITÀ DIRETTA EVOLUTA SEZIONE II: NORME E CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO DI CANALITÀ DIRETTA SEZIONE III: FIRMA ELETTRONICA AVANZATA

SEZIONE IV: SERVIZI DI PAGAMENTI IN MOBILITÀ

- Sottosezione A: TERMINI E CONDIZIONI PER L’ADESIONE AI SERVIZI DI PAGAMENTO E TRASFERIMENTO FONDI MEDIANTE SMARTPHONE E PORTAFOGLIO DIGITALE

- Sottosezione B: PAGAMENTO MEDIANTE SMARTPHONE CON CARTA VIRTUALE BNL - CLAUSOLE PARTICOLARI DEL SERVIZIO

- Sottosezione C: SERVIZIO DI PORTAFOGLIO DIGITALE - CLAUSOLE PARTICOLARI DEL SERVIZIO

- Sottosezione D: TRASFERIMENTO FONDI MEDIANTE SMARTPHONE - CLAUSOLE PARTICOLARI DEL SERVIZIO

SEZIONE I

NORME GENERALI DEL CONTRATTO CANALITÀ DIRETTA EVOLUTA

Art. 1 – Oggetto del contratto

Il contratto Canali Diretti Evoluti regolamenta sia il servizio di canalità diretta sia il servizio di pagamenti in mobilità

 il servizio di canalità diretta consente al Cliente di effettuare a distanza operazioni informative, dispositive e di acquisto a distanza sui canali diretti Internet, Mobile e Telefonico;

 il servizio di pagamento in mobilità (c.d. Mobile Payment) mette a disposizione del Cliente, tramite l'app dedicata, nuove ed innovative modalità di pagamento e controllo delle proprie carte di credito.

Il presente contratto, attraverso l’utilizzo degli strumenti di sicurezza, consente inoltre al cliente (a distanza, presso lo sportello e fuori sede) di sottoscrivere, con “firma elettronica avanzata” (di seguito anche “la FEA”), i contratti relativi ai prodotti/servizi bancari, finanziari e assicurativi offerti/collocati/distribuiti/intermediati dalla Banca, ivi compresi i prodotti/servizi di società terze (di seguito, “Servizio di firma”).

Il funzionamento della “firma elettronica avanzata” è descritto e disciplinato dalle norme di cui alla Sezione I del presente contratto e dalle regole tecniche contenute nel Manuale Operativo pubblicato sul sito xxx.xxx.xx e xxx.xxxxxxxxx.xx.

Resta fermo che potrà essere utilizzata, ai fini descritti e qualora resa disponibile dalla Banca, ogni altra idonea tipologia di firma elettronica consentita in base alla normativa pro tempore vigente (es. firma digitale).

I servizi di Mobile Payment sono riservati a tutti i Clienti titolari dei canali diretti, che abbiano sottoscritto la documentazione contrattuale per la fruizione dei servizi erogati.

Art. 2 – Condizioni economiche

Le condizioni economiche applicate ai Servizi disciplinati da questo contratto sono quelle riportate nel Documento di Sintesi che costituisce frontespizio e parte integrante di questo contratto.

Per quanto attiene, invece, all’utilizzo del servizio di canalità diretta, le condizioni economiche delle singole operazioni effettuate mediante i Servizi sono indicate nei singoli contratti che disciplinano il rapporto (o i rapporti) cui le operazioni si riferiscono (es. costo del bonifico previsto nel contratto di conto corrente).

Art. 3 – Strumenti di sicurezza, cautele nell’utilizzo degli stessi e riconoscimento del Cliente

La Banca consegna al Cliente gli strumenti di sicurezza necessari per accedere ai Servizi, attraverso la cui esclusiva verifica il Cliente viene identificato dalla Banca. Questi strumenti, che restano di proprietà della Banca, devono rimanere di uso strettamente personale del Cliente che non può cederli a terzi. Inoltre, per ragioni di sicurezza, detti strumenti non devono essere conservati insieme.

Gli strumenti di sicurezza possono, altresì, essere utilizzati per il Servizio di firma come descritto all’art. 1.

Ogni volta che il Cliente intende accedere ai Servizi, la Banca provvede unicamente a verificare che il soggetto che intende accedere ai Servizi si qualifichi e consenta la sua identificazione attraverso gli strumenti di sicurezza appositamente forniti. Di conseguenza, una volta che la Banca ha compiuto la verifica attraverso questi strumenti di sicurezza, l’accesso ai Servizi si considera regolarmente effettuato dal soggetto titolare degli strumenti di sicurezza, i cui dati sono stati comunicati tramite Internet o telefonicamente. In ogni caso, la Banca non è responsabile nei confronti del Cliente per qualsiasi conseguenza dannosa derivante dall’utilizzazione dei Servizi, a meno che non abbia assolto il dovere di identificazione sopra indicato. Il Cliente riconosce fin da subito la validità degli addebiti e degli accrediti operati dalla Banca in seguito all’utilizzo dei Servizi.

Per ragioni di tutela della sicurezza, gli strumenti di sicurezza forniti possono essere periodicamente sostituiti dalla Banca.

Inoltre, ai fini di consentire la verifica delle comunicazioni intercorse e per esigenze probatorie, il Cliente prende atto e accetta che la Banca registra le conversazioni telefoniche su nastro magnetico o su altro supporto analogo.

In caso di utilizzo indebito o non autorizzato, smarrimento o sottrazione degli strumenti di sicurezza, in generale, il Cliente è responsabile di ogni conseguenza dannosa derivante dall’utilizzo indebito o non autorizzato degli strumenti di sicurezza da parte di chiunque, oltre che del loro smarrimento o sottrazione. In questi casi, il Cliente deve:

a) comunicare immediatamente alla Banca l’accaduto tramite qualsiasi mezzo;

b) denunciare lo smarrimento o la sottrazione, l’utilizzo indebito o non autorizzato alle Autorità competenti. Una copia della denuncia dovrà essere conservata dallo stesso Xxxxxxx, in quanto la Banca può richiedergliene copia entro 48 ore dalla ricezione della comunicazione di smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito o non autorizzato.

Per le operazioni di pagamento disciplinate nella Sezione relativa ai servizi di incasso e pagamento (es. bonifici) del contratto di conto corrente firmato dal Cliente, il Cliente stesso:

- fino al momento della ricezione da parte della Banca della comunicazione di smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito o non autorizzato, sopporta le perdite derivanti dall’utilizzo indebito degli strumenti di sicurezza, entro il limite di 150 Euro; invece, se ha agito con dolo o colpa grave ovvero non ha adottato le misure idonee a garantire la sicurezza degli strumenti che gli ha fornito la Banca, il Cliente sopporta tutte le perdite, senza applicazione del predetto limite dei 150 Euro;

- dopo la comunicazione di smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito o non autorizzato, non sopporta le perdite a meno che abbia agito in maniera fraudolenta;

- in ogni caso, il Cliente sopporta tutte le perdite derivanti dalle operazioni di pagamento non autorizzate, senza il limite dei 150 euro, se ha agito in modo fraudolento o, con dolo o colpa grave, non ha utilizzato gli strumenti di sicurezza in conformità a questo contratto ovvero non ha comunicato, secondo le modalità appositamente previste, lo smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito o non autorizzato.

Art. 4 – Eventuali disfunzioni dei Servizi

In caso di mal funzionamento, le comunicazioni informative o l’esecuzione degli ordini potranno non essere effettuate in caso di mal funzionamento del sistema, degli impianti telefonici ed elettronici o di situazioni e circostanze non attribuibili alla Banca o non prevedibili dalla stessa.

Art. 5 – Sospensione dei Servizi

Sì, ciascun Servizio potrà essere sospeso o anche abolito in qualunque momento, anche in via separata rispetto agli altri Servizi, con effetto immediato, se eventi connessi con l’efficienza e/o la sicurezza del Servizio stesso lo rendono necessario e senza responsabilità della Banca per temporanee interruzioni non comunicate preventivamente.

Art. 6 – Durata del contratto e recesso

Il presente Contratto è a tempo indeterminato e acquista efficacia nel momento in cui è sottoscritto dal Cliente, con le modalità previste dalla Banca.

Il Cliente può sempre recedere da questo contratto, fatti salvi gli obblighi del Cliente stesso nei confronti di società terze in qualche modo collegate al presente contratto.

Anche la Banca può recedere dal contratto mediante comunicazione scritta al Titolare, tramite i canali di comunicazione Banca-Cliente (posta elettronica, message box), con un preavviso di 30 giorni, o, anche senza preavviso, in presenza di giusta causa o giustificato motivo (a mero titolo di esempio, violazione delle norme di contratto, nel caso di asserita violazione da parte di terzi di diritti di proprietà intellettuale relativamente all’Applicazione, o nel caso in cui il Cliente fornisca informazioni false, non accurate, non aggiornate o incomplete, o nel caso in cui BNL abbia ragionevoli motivi per sospettare che tali informazioni siano false, non accurate, non aggiornate o incomplete).

Comunque, in caso di recesso di una delle parti, il Cliente dovrà restituire alla Banca gli strumenti di sicurezza, oltre che ogni altro materiale che gli è stato consegnato in precedenza.

Nel caso di recesso o estinzione di uno o più contratti relativi ai rapporti sui quali è attivo il servizio di canalità diretta, quest’ultimo rimane attivo per i restanti rapporti, a condizione però che tra questi sia compreso il conto corrente di regolamento e/o una carta di credito. In caso di recesso o estinzione di tutti i rapporti bancari, il contratto si considera automaticamente risolto.

Art. 7 - Disponibilità delle informazioni ed invio delle comunicazioni.

La Banca fornisce al Cliente gratuitamente, mediante i Servizi oggetto del presente contratto, le informazioni relative alle operazioni bancarie disposte tramite i Servizi stessi.

La Banca invia le comunicazioni relative a questo contratto con pieno effetto al domicilio indicato dal Cliente al momento dell‘apertura del rapporto oppure comunicato successivamente per iscritto.

Resta inteso che, qualora le comunicazioni dovessero essere restituite alla Banca, anche a causa della mancata comunicazione da parte del Cliente di variazioni di indirizzo, con espressioni del tipo: “destinatario trasferito, sconosciuto, indirizzo errato o inesistente”, o altre espressioni equivalenti, la Banca sospenderà l’invio delle comunicazioni, dopo tre tentativi di recapito con esito negativo.

Se il Cliente preferisce ricevere le comunicazioni mediante Internet, in alternativa alla forma cartacea, potrà richiedere alla Banca l’attivazione del cosiddetto “Servizio di dematerializzazione”. In ogni momento del rapporto, infatti, il Cliente ha diritto di modificare la tecnica di comunicazione utilizzata (cartacea o elettronica). L’adesione al “Servizio”, così come la facoltà di modifica della tecnica di comunicazione, può essere effettuata con richiesta inviata alla Banca anche in forma elettronica. In caso di rapporto cointestato, la richiesta di adesione al “Servizio di dematerializzazione” può essere validamente fatta anche da uno solo dei cointestatari, esonerando la Banca da qualunque responsabilità.

Art. 8 – Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali

La Banca si riserva la facoltà di modificare unilateralmente le condizioni economiche e normative di contratto, oltre alle relative informazioni. La Banca comunica queste modifiche al Cliente in forma scritta o mediante altro supporto durevole da lui accettato in precedenza, con preavviso minimo di due mesi rispetto all’applicazione della modifica. Se il Cliente non è d’accordo con le modifiche proposte, può sempre recedere dal contratto entro lo stesso termine, senza che gli vengano applicate penalità e spese di chiusura. Le comunicazioni della Banca potranno essere effettuate mediante l’invio al domicilio o alla casella di messaggistica elettronica messa a disposizione dalla Banca al Cliente. Se il Cliente non esercita il diritto di recesso nei termini indicati, le modifiche comunicate si riterranno accettate dallo stesso Xxxxxxx.

BNL si riserva il diritto di modificare o aggiornare il Contenuto, i materiali o le informazioni contenute nelle Applicazioni o alla stesse connesse.

BNL potrà, ad esempio, emendare o modificare la documentazione informativa e contrattuale, qualora tali modifiche siano necessarie per motivi tecnici o abbiano lo scopo di

garantire o migliorare il funzionamento del Sito.

In questi casi, qualsiasi modifica o integrazione sarà efficace dal momento della pubblicazione sul Sito. Il Cliente è invitato a controllare periodicamente il presente Contratto e ogni altra comunicazione pubblicata sul Sito. L’uso del Sito o del Programma o l’accesso alle Applicazioni da parte del Cliente, successivamente alla pubblicazione delle modifiche, comporta da parte del Cliente l’accettazione di tali modifiche.

Art. 9 - Legge applicabile, lingua del contratto e rinvio

Il presente contratto è redatto in lingua italiana.

Il presente Contratto (compresi tutti gli obblighi o responsabilità extra-contrattuali derivanti o connessi allo stesso Contratto) è disciplinato dalla legge italiana e deve essere interpretato in conformità alla stessa.

Il giudice del luogo di residenza o domicilio del Cliente ha normalmente la giurisdizione su eventuali controversie derivanti dal presente Contratto.

Qualora una parte o disposizione del presente Contratto sia illegittima, nulla, invalida o non applicabile, tale parte sarà ritenuta separabile dal presente Contratto e non pregiudicherà la validità e l'applicabilità delle restanti disposizioni.

Per quanto non specificatamente disciplinato in questo contratto, si applicano le norme che regolano i singoli contratti, purché con essi non incompatibili.

Art. 10 – Clausola Sospensiva

Gli effetti del presente contratto, ove non collocato a sportello, sono sospesi sino all’esito positivo della valutazione che sarà effettuata da parte della Banca sui presupposti necessari per l’erogazione dei servizi previsti. La Banca procederà a dare la comunicazione della positiva valutazione con qualsiasi idoneo mezzo, ivi compreso l’effettivo svolgimento delle successive attività connesse al servizio/operazione. Da tale momento il contratto acquisterà piena efficacia. Viceversa, in caso di valutazione negativa, il contratto non acquisterà alcuna efficacia.

Art. 11. Adesione, utilizzo e revoca dei servizi di pagamento in mobilità

Al Cliente, previa lettura ed accettazione di tutte la clausole del presente contratto nonché di altri contratti strumentalmente e necessariamente collegati, sarà consentito di scaricare (download) e installare dai siti indicati da parte della Banca l’applicazione per l’utilizzo dei pagamenti mediante smartphone, del portafoglio digitale e per il servizio di trasferimento fondi mediante smartphone per la fruizione dei servizi sopra descritti o che verranno in seguito messi a disposizione. Per il download dell’applicazione il Cliente potrà essere soggetto alla corresponsione dei costi di connessione per il traffico di navigazione che verrà tariffato secondo l’offerta dati attiva sulla linea dell’utente stesso o, in assenza, secondo la tariffa dati attiva o sulla tariffa base di navigazione.

Il presente contratto non è trasferibile o cedibile a terzi.

L’accesso alle applicazioni per pagamento mediante smartphone potrà essere revocato, con conseguente risoluzione del presente contratto e cessazione dei servizi NFC attivi,

nelle seguenti ipotesi:

- In caso di cessazione (in qualunque ipotesi verificatasi) del servizio radiomobile abbinato alla carta NFC virtualizzata;

- In caso di richiesta di portabilità del numero telefonico ad un operatore diverso da quello inizialmente prescelto per l’utilizzo del servizio NFC (solo se la carta è memorizzata sulla SIM dell’operatore telefonico).

Art. 12. Responsabilità delle parti - Notifiche

La Banca non assume alcuna garanzia nei confronti del Cliente per eventuali danni (di qualsiasi tipo e natura) che lo stesso dovesse subire in conseguenza della perdita o della violazione dei dati personali dello stesso, memorizzati in modo confidenziale nel Dispositivo/Smartphone nonché sulla area sicura NFC, nel portafoglio digitale, su eventuali memorie aggiuntive o nelle relative applicazioni, avvenuta per fatto di terzi o per causa imputabile al cliente. Costituisce causa imputabile al cliente, a mero titolo esemplificativo, la mancata osservanza degli obblighi contrattuali e di quelli specificamente previsti dal presente articolo.

L’accesso alle singole applicazioni sarà consentito attraverso l’utilizzo di credenziali, per alcune e/o tutte le funzionalità ivi presenti. La scelta delle credenziali e la conservazione sicura delle stesse è affidata esclusivamente al Cliente. La Banca, pertanto, non risponderà in alcun caso per la perdita od il furto delle stesse e per qualunque evento alla violazione delle stesse collegato.

Il Cliente è tenuto a custodire ed utilizzare correttamente il proprio Dispositivo o le parti di esso (es SIM telefonica, memorie o microSD) ed i propri Strumenti di Pagamento ed è pertanto responsabile in caso di indebito uso, comunque avvenuto, anche se in conseguenza di smarrimento o furto.

In ogni caso, qualora si dovesse verificare il furto o lo smarrimento delle stesse, della SIM NFC e/o del cellulare NFC (Dispositivo), il Cliente è obbligato a segnalare tali eventi tempestivamente alla Banca, alla quale dovrà essere fatta pervenire copia della denuncia presentata alle competenti Autorità di PS. È, comunque, in ogni caso, onere del Cliente richiedere e verificare l’avvenuta disattivazione dei singoli servizi presenti sulle applicazioni pagamento mediante Dispositivo nei confronti dei soggetti terzi fornitori dei detti servizi presenti sulle applicazioni pagamento mediante smartphone e portafoglio digitale nei confronti dei soggetti terzi fornitori dei detti servizi.

Il Cliente è consapevole che l’eventuale blocco del Servizio non impedisce utilizzi impropri del Dispositivo e degli Strumenti di Pagamento da parte di terzi.

Il Cliente prende atto e accetta che la Banca non potrà essere ritenuta responsabile degli eventuali disservizi imputabili ai servizi offerti dai terzi ai sensi del presente contratto.

Il Cliente si impegna a tenere indenne la Banca da qualsiasi pretesa dovesse essere avanzata da terzi per la violazione di qualsiasi norma di legge che dovesse essere commessa dal Cliente stesso in relazione ai servizi oggetto del presente contratto.

Il Cliente accetta espressamente l’utilizzo dei canali di comunicazione Banca-Cliente dallo stesso prescelti (a mero titolo di esempio: posta elettronica, message box, sms) al momento dell’adesione al singolo servizio richiesto, come formale processo di notifica tra le parti.

La Banca non è responsabile per eventuali disservizi del processo di notifica (ad es. mancato invio, mancata o parziale lettura dei messaggi) non dipendenti dai sistemi o dai processi curati, realizzati o eseguiti da parte della Banca stessa.

Art. 13. Reclami

Per eventuali contestazioni relative all’interpretazione ed applicazione del presente contratto, il Cliente può presentare reclamo all’Ufficio Reclami della Banca, Xxx Xxxxxxxx Xxxxxx 000, 00000 Xxxx, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.

Fermo restando il diritto di fare un esposto alla Banca d’Italia, se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere all’autorità giudiziaria, può alternativamente:

- attivare presso organismi di conciliazione accreditati, tra i quali il Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx), qualunque sia il valore della controversia – sia congiuntamente alla Banca che in autonomia– una procedura di conciliazione al fine di trovare un accordo con la Banca per la soluzione delle controversie relative al rapporto. Resta impregiudicata la facoltà di ricorrere all’autorità giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo, secondo quanto più avanti precisato;

- rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), organo competente per le controversie relative ad operazioni o comportamenti successivi al 1° gennaio 2009, a condizione che l’importo richiesto non sia superiore a 100.000 euro e sempre che non siano trascorsi più di 12 mesi dalla presentazione del reclamo alla Banca. Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia oppure alla Banca. Le decisioni dell’ABF non sono vincolanti per le parti che hanno sempre la facoltà di ricorrere all’autorità giudiziaria; sempre tenendo conto di quanto più avanti precisato;

- attivare presso il suddetto Conciliatore Bancario Finanziario, qualunque sia il valore della controversia, una procedura arbitrale (ai sensi degli artt. 806 e ss. del c.p.c), a norma del Regolamento da esso emanato, consultabile sul predetto sito.

In ogni caso, il Cliente, se preferisce, può fare ricorso diretto all’autorità giudiziaria competente.

In ogni caso, il Cliente, per poter fare causa alla Banca davanti al Giudice Ordinario, deve prima alternativamente:

1. effettuare il tentativo di mediazione obbligatoria, previsto e disciplinato dal D.Lgs. 28/2010 (e successive modifiche della L. 98/2013), ricorrendo ad uno degli organismi di mediazione iscritti nell’apposito registro (tra i quali il predetto Conciliatore Bancario Finanziario);

2. esperire il procedimento davanti al citato Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Ai sensi della normativa vigente, per la grave inosservanza degli obblighi previsti dal D.Lgs. 27 gennaio 2010, n. 11 - emanato in attuazione della Direttiva CE 2007/64 in materia di servizi di pagamento e delle relative misure di attuazione - sono previste sanzioni nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento, incluso, in caso di reiterazione delle violazioni, la sospensione dell'attività di prestazione di servizi di pagamento.

Sono previste, inoltre, sanzioni amministrative pecuniarie nei confronti dei soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, di direzione o di controllo, oltre che nei confronti dei dipendenti del prestatore di servizi di pagamento o di coloro che operano nell'organizzazione di quest’ultimo, anche sulla base di rapporti diversi dal lavoro subordinato.

Art. 14. Privacy

I dati personali del Cliente, forniti al momento dell’adesione al presente Servizio/Contratto, saranno trattati dalla Banca, per il trattamento di sua competenza, in qualità di Titolare del trattamento, esclusivamente per gestire i servizi oggetto del presente contratto, per le finalità e secondo le modalità descritte nell’informativa consegnata al Cliente.

Eventuali trattamenti connessi all’erogazione dei singoli servizi saranno effettuati da società terze in maniera autonoma o congiunta e saranno oggetto di specifica informativa al cliente ai sensi della vigente disciplina in materia di “privacy”.

Art. 15. Servizio di assistenza Clienti e contatti

Il Cliente BNL può contattare il servizio clienti al numero 060 060 mentre il Cliente Hello bank! al numero 06 888 29 999.

SEZIONE II

NORME E CARATTERISTICHE DEL SERVIZIO DI CANALITÀ DIRETTA

Art. 1 – Oggetto servizio di canalità diretta

Il servizio di canalità diretta serve per richiedere informazioni o effettuare operazioni, anche senza venire a sportello, utilizzando il telefono ( Banca via Telefono), Internet (Banca via Internet), le app (Banca via Mobile) o gli altri servizi (ad es. WebTV, PDA, e altro) che potranno essere resi disponibili dalla Banca anche in futuro (tutti insieme, congiuntamente anche al servizio di firma, come di seguito descritto, i “Servizi”, o singolarmente, il “Servizio”).

Il Cliente, inoltre, tramite i Servizi, potrà sottoscrivere a distanza i prodotti e i servizi offerti/collocati/distribuiti/intermediati dalla Banca.

In ogni caso, l’operatività del presente servizio è riferibile a rapporti (bancari, finanziari, assicurativi, ecc.) di cui il Cliente sia intestatario o cointestatario (a patto, in quest’ultimo caso, che si tratti di cointestazione a firma disgiunta, ossia i rapporti su cui il Cliente può operare separatamente dagli altri intestatari). L’operatività è in ogni caso riferita esclusivamente ai prodotti e servizi, anche emessi o forniti da società terze, resi disponibili dalla Banca, anche in seguito, come comunicati al domicilio del Cliente ovvero sul sito o sulla casella di messaggistica elettronica messa a disposizione dalla Banca stessa al Cliente.

Con riferimento alle operazioni dispositive, il Cliente è consapevole che queste saranno eseguite esclusivamente a fronte dei saldi disponibili dei conti ed entro i limiti operativi assegnati.

Le informazioni richieste dal Cliente sono fornite attraverso l’utilizzo di uno dei Servizi prescelti, tenuto conto della situazione del rapporto al momento della richiesta, considerando, inoltre, le possibili modifiche per effetto della definitiva registrazione delle operazioni eseguite durante la giornata lavorativa.

Art. 2 – Banca via Internet

Il Servizio tramite Banca via Internet è sempre accessibile, 24 ore su 24 di ogni giorno dell’anno, tranne per quanto diversamente comunicato dalla Banca (con apposite comunicazioni scritte o mediante indicazioni sul sito Internet) e con esclusione delle ipotesi previste dagli articoli 4 e 5.

In particolare, il Cliente può usufruire anche del servizio di Trading online: ferme restando le modalità e le condizioni previste dal contratto di negoziazione, collocamento, ricezione e trasmissione di ordini su strumenti finanziari (di seguito denominato “Contratto di negoziazione”), il Cliente potrà impartire gli ordini su strumenti finanziari anche via Internet. A questo riguardo, occorre però considerare che le più semplici modalità di esecuzione/disposizione “online” potrebbero indurre a moltiplicare, anche nell’ambito della stessa giornata, il numero delle operazioni e conseguentemente i rischi connessi, con evidente incidenza anche sull’ammontare delle commissioni dovute.

Inoltre, in caso di eventuali cadute, anche temporanee, del sistema automatizzato “Trading online”, é a disposizione del Cliente il Servizio Banca telefonica - regolamentato nel successivo art. 3 - da utilizzare come canale alternativo per la negoziazione e la verifica dello stato degli ordini impartiti. L’utilizzo del Servizio Banca telefonica comporta l’applicazione di tutte le norme e condizioni relative al Servizio stesso.

L’operatività del Servizio può essere limitata a specifici strumenti finanziari e mercati; inoltre il Cliente riceverà tempestivamente le relative comunicazioni attraverso il sito, la casella di messaggistica elettronica messa a disposizione dalla Banca al Cliente oppure al domicilio indicati da lui stesso. La Banca rispetta gli obblighi di attestazione degli ordini previsti dal vigente “Regolamento Intermediari” della Consob (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa), tramite la stessa rete Internet e con modalità tecniche che consentono al Cliente di disporre dell’attestazione su supporto duraturo. Nell’ambito di questo Servizio, la Banca può avvalersi di soggetti terzi per fornire al Cliente alcune informazioni relative alla prestazione del Servizio stesso. La Banca risponde unicamente della scelta relativa al soggetto incaricato di fornire le informazioni e non è responsabile per nessuna conseguenza che dovesse derivare al Cliente dalle informazioni fornite dai soggetti incaricati.

Il Cliente prende atto che i servizi di trading online, nonché i dati di mercato ricavabili attraverso la piattaforma tecnologica, possono essere utilizzati solo a titolo personale per la gestione del proprio patrimonio personale in qualità di investitore privato, e non in veste di trader professionista, operatore di mercato, consulente di investimenti autorizzato da borse nazionali, autorità di vigilanza o registrato presso associazioni professionali, o per ogni altra attività di tipo professionale (ad es. gestore di fondi). Il Cliente prende atto altresì che non può in ogni caso pubblicare o fornire in altro modo qualsivoglia dato derivante dai servizi a terzi né utilizzare o trattare tali dati per scopi commerciali.

Art. 3– Banca telefonica

Per quanto riguarda il Servizio di Banca telefonica, la Banca risponde alle richieste di informazioni ed esegue le disposizioni impartite negli orari e secondo le modalità comunicate al Cliente, anche attraverso il risponditore telefonico automatico.

Resta inteso che le operazioni sono eseguite, di regola, in tempo reale, salvo diversa disposizione del Cliente. Tuttavia, se tali disposizioni vengono impartite alla Banca durante eventuali situazioni di indisponibilità del sistema, queste saranno accolte come prenotazioni ed immediatamente eseguite al ripristino della normale funzionalità.

Invece, le operazioni che, anche a causa di limiti di orario, non sono eseguibili in tempo reale vengono eseguite dalla Banca trascorso il tempo strettamente necessario.

Per quanto richiesto dalle attuali norme di legge e/o di regolamento, il Servizio di Banca telefonica può comportare la necessità di integrare la disposizione telefonica e/o la sua esecuzione con preventiva o successiva documentazione scritta, da produrre a cura di una o di entrambe le parti contrattuali. La Banca, anche nell’interesse del Cliente, potrà non dare corso alla richiesta telefonica, in presenza di gravi e fondati dubbi sulla regolarità della richiesta. In ogni caso, se lo ritiene opportuno, la Banca può richiedere al Cliente ulteriori precisazioni (per es.: conferma scritta, notizie, informazioni, ecc.), prima di eseguire l’operazione. La Banca può anche porre limiti operativi (es. limiti di importo) alle disposizioni consentite con questo Servizio.

Art. 4 - Mobile application

“Mobile application”, anche chiamata mobile app, è un’applicazione internet che funziona su smartphone, tablet o altri dispositivi portatili.

Generalmente l’obiettivo delle applicazioni è facilitare l’utente nell’accesso a funzionalità internet normalmente raggiungibili su siti web, o di fornire in mobilità contenuti e funzionalità specifici difficilmente fruibili da PC.

Il Cliente potrà effettuare il download di tutte le nuove applicazioni BNL gratuitamente dagli store (negozio virtuale) presso i quali BNL metterà – di volta in volta – disponibili le proprie applicazioni.

Su ciascuno “store” il Cliente dovrà utilizzare il proprio account già attivato (o da attivare) presso gli stessi.

Per utilizzare nel miglior modo possibile le app sarà necessario effettuare il login utilizzando le stesse credenziali dell’Home Banking: codice cliente e il PIN.

Al Cliente è consentito utilizzare l’opzione “Ricorda” per memorizzare codice cliente e inserire solo il PIN per la login dei successivi accessi.

Ai sensi dell’ art. 4 (Eventuali disfunzioni dei Servizi) della Sezione I del presente contratto, il Cliente riconosce e accetta che il funzionamento delle app dipende dal sistema operativo del proprio device nonché dal device stesso, pertanto, la Banca non sarà ritenuta responsabile per l’impossibilità tecnica di accedere agli ambienti del sito o di utilizzare le

funzionalità dello stesso, qualora l’impedimento sia determinato dal proprio apparato.

Il Cliente è consapevole che l’utilizzo della funzione di memorizzazione (laddove presente) delle credenziali per l’accesso automatico alla visualizzazione di informazioni sui propri rapporti(ad es. saldo e operazioni contabilizzate sui rapporti stessi) mantiene in memoria i dati richiesti.

Per disattivare la predetta funzione di memorizzazione, il Cliente dovrà intervenire in ambiente “Impostazioni” del proprio device, provvedendo ad effettuare la specifica operazione di disattivazione.

Preso atto delle predette informazioni, la Banca non potrà essere considerata responsabile per eventuali accessi all’apparato autorizzati o meno da parte del Cliente per l’assunzione delle informazioni rimaste memorizzate nel device.

SEZIONE III

FIRMA ELETTRONICA AVANZATA

Art. 1 Definizioni

"Certificato": l’attestato elettronico che collega i dati di verifica della firma relativi alla Chiave pubblica al Cliente e ne conferma l'identità;

"Chiave privata": l'elemento della coppia di chiavi asimmetriche, utilizzato dal Contraente, mediante il quale si appone la Firma elettronica avanzata da remoto sul documento informatico ;

"Chiave pubblica": l'elemento della coppia di chiavi asimmetriche destinato ad essere reso pubblico, con il quale si verifica la Firma elettronica avanzata da remoto apposta sul documento informatico dal titolare delle chiavi asimmetriche; "Contratto": l’accordo disciplinato dalle presenti condizioni generali di contratto;

"Firma elettronica avanzata da remoto": insieme di dati in forma elettronica allegati oppure connessi a un documento informatico in modo da assicurare l’identificazione e la connessione univoca al firmatario, oltre all’integrità del documento, e generati attraverso un sistema a doppia chiave, pubblica e privata, basato su un server accessibile da remoto sul quale è conservata la chiave privata con modalità tali da assicurarne al Contraente il controllo esclusivo;

"Indirizzo E-Mail": l’indirizzo elettronico di cui all’art. 45 del D.lgs. n. 82/2005 indicato dal Contraente nel modulo di richiesta;

"Manuale Operativo": documento in cui sono descritte le procedure applicate da BNL nello svolgimento del Servizio. Il documento è pubblicato da BNL nel portale xxxx://xxxxxxxxx.xx;

"Condizioni generali": le presenti condizioni generali;

"Servizio": la fornitura della Firma elettronica avanzata da remoto ed il conseguente rilascio del Certificato strumentale alla verifica dell’identità del firmatario;

"BNL" o "Banca": BNL S.p.A., ovvero il soggetto che fornisce il Servizio al Contraente;

"Cliente" o "Contraente": il soggetto richiedente a cui BNL fornisce il Servizio.

Art. 2 Premesse

Il Servizio fornito al Cliente, ai sensi e per gli effetti del D.lgs. n. 82/2005 e successive correzioni ed integrazioni, è regolato dalle presenti Condizioni generali e da quelle del Manuale Operativo se non espressamente derogate dalle pattuizioni contenute nelle sopracitate Condizioni generali. Le premesse ed il Manuale Operativo formano parte integrante e sostanziale del Contratto. BNL eroga il Servizio sulla base delle informazioni, dei dati e delle notizie fornite dal Contraente.

Art. 3 Oggetto

3.1 Il Contratto disciplina i rapporti tra BNL e il Contraente per il rilascio di una Firma elettronica avanzata da remoto e del relativo Certificato.

3.2 Il Contraente aderisce al Servizio fornito da BNL nei termini e con le specifiche operative indicate nelle Condizioni generali e nel Manuale Operativo.

Art. 4 Servizio di Identificazione e Registrazione

4.1 Il Contraente dovrà essere identificato e registrato da BNL con le modalità indicate nel Manuale Operativo.

4.2 Al termine della fase di registrazione il Contraente riceverà da BNL una copia del contratto.

Art. 5 Obblighi del Cliente

5.1 Il Cliente ha l’obbligo di:

a) prendere visione del Manuale Operativo prima della compilazione del modulo di richiesta;

b) fornire alla Banca, durante la fase di identificazione, informazioni esatte e veritiere;

c) custodire con la massima diligenza i codici riservati al fine di preservarne la segretezza;

d) avvisare prontamente la Banca di ogni variazione delle informazioni fornitegli in fase di identificazione;

e) in caso di furto o smarrimento dei codici per l’attivazione e/o apposizione della firma, denunciare immediatamente l’accaduto alla Banca, facendo seguire copia cartacea della denuncia resa innanzi all’autorità giudiziaria (Polizia o Carabinieri) all’indirizzo della Banca;

f) utilizzare la firma da remoto esclusivamente nei rapporti con la Banca e limitatamente alla sola sottoscrizione del contratto bancario cui si riferisce la richiesta del Servizio.

5.2 Il Contraente ha altresì l’obbligo di adottare tutte le misure organizzative e tecniche idonee ad evitare danno ad altri nonché di utilizzare personalmente il dispositivo di firma da remoto. In particolare ha l’obbligo di:

a) custodire con la massima diligenza il telefono mobile sul quale la Banca invierà il codice per la generazione della firma in modo da non comprometterne la segretezza;

b) mantenere in modo esclusivo la conoscenza o la disponibilità di almeno uno dei dati per la creazione della firma;

c) chiedere immediatamente la sospensione del Servizio ogniqualvolta sia compromessa la segretezza dei codici per la generazione della firma.

5.3 BNL provvederà all’identificazione del Cliente ed al conseguente rilascio del Certificato esclusivamente sulla base delle informazioni, dei dati e delle notizie forniti dal Contraente e comunicate a BNL dal medesimo.

5.4 Ai fini di quanto espresso al precedente comma 3 il Contraente è tenuto alla massima diligenza.

5.5 Il Contraente assume ogni responsabilità in merito alla veridicità dei dati comunicati.

5.6 Il Contraente si assume ogni responsabilità per qualsiasi danno possa derivare a BNL o a soggetti terzi dall’aver celato la propria identità, dall’aver dichiarato falsamente di essere soggetto diverso nonché dall’aver fornito informazioni inesatte, garantendo e manlevando sin d’ora BNL per le conseguenti richieste di risarcimento danni pervenute alla medesima BNL. Il Contraente dichiara di manlevare BNL e/o terzi da eventuali pretese avanzate da terzi con riferimento

a dichiarazioni, attestazioni false o omissioni del medesimo in relazione alla propria identità, a stati e/o qualità personali, fermo restando la responsabilità penale prevista per tali ipotesi dall’art.495-bis c.p.

Art. 6 Condizione risolutiva

6.1 BNL rilascerà il Certificato una volta raccolta l’adesione del Cliente al Contratto.

6.2 Il certificato così rilasciato non sarà tuttavia reso pubblico sino alla definitiva conclusione con esito positivo dell’intera procedura di identificazione del Contraente descritta nel Manuale Operativo.

6.3 Il Contratto si risolve automaticamente e si considera privo di effetti sin dall’inizio qualora, a giudizio di BNL, l’identificazione del Contraente non vada a buon fine.

6.4 Nell’ipotesi di cui sopra, la Banca non pubblicherà il certificato, provvedendo alla sua immediata revoca, se non ancora scaduto.

6.5 In caso di risoluzione del Contratto, la firma da remoto nel frattempo eventualmente associata al contratto bancario offerto in sottoscrizione dalla Banca si considererà come mai apposta.

Art. 7 Validità del certificato

Il certificato è valido per venti anni dal giorno in cui è rilasciato. La chiave privata del certificato può essere validamente utilizzata nelle 24 ore successive al rilascio del certificato stesso.

Art. 8 Sospensione del Servizio

Il Servizio può essere sospeso da parte della Banca, nei seguenti casi:

a) furto o smarrimento dei codici per l’attivazione della firma;

b) violazione da parte del Contraente degli obblighi previsti all’art. 5;

c) richiesta motivata da parte del Cliente;

d) richiesta da parte dell’Autorità giudiziaria;

e) in presenza di cause limitative della capacità del Cliente;

f) in ogni altro caso in cui la Banca abbia notizia della compromissione della chiave privata o del dispositivo per la generazione della firma.

Art. 9 Limiti d’uso e di valore della firma

Il Certificato rilasciato da BNL indica sempre che la firma elettronica può essere utilizzata esclusivamente per la sottoscrizione di contratti con la Banca.

Art. 10 Specifiche operative

BNL e il Contraente si obbligano alla conoscenza e al rispetto delle specifiche operative relative al Servizio riportate nel Manuale Operativo, incluse le successive modifiche e variazioni che BNL si riserva di volta in volta di apportare.

Art. 11 Durata del Contratto

Il Contratto ha inizio alla data di adesione da parte del Contraente e termina alla scadenza del certificato emesso da BNL una volta conclusa con successo la procedura di identificazione del Cliente descritta nel Manuale Operativo.

Art. 12 Limitazioni di responsabilità e cause di forza maggiore

12.1 Fatti salvi i limiti inderogabili di legge, la responsabilità di BNL, a qualsiasi titolo derivante da questo Contratto, sussisterà solo nei casi di dolo o colpa grave.

12.2BNL non sarà responsabile della mancata esecuzione delle obbligazioni assunte con il Contratto, qualora tale mancata esecuzione sia dovuta a cause non imputabili a BNL, quali - a scopo esemplificativo e senza intento limitativo - caso fortuito, disfunzioni di ordine tecnico assolutamente imprevedibili e poste al di fuori di ogni controllo, interventi dell’autorità, cause di forza maggiore, calamità naturali ed altre cause imputabili a terzi.

12.3 BNL, in particolare, non sarà responsabile di eventuali disservizi derivanti dal mancato rispetto, da parte del Contraente, delle specifiche operative contenute nel Manuale Operativo e delle disposizioni del Contratto, delle sue premesse e dei suoi allegati.

Art. 13 Modalità di comunicazione del danno subito

In caso di danno derivante dalle attività oggetto del Contratto, il Contraente dovrà, a pena di decadenza:

a) farne denuncia a BNL entro 24 ore dal suo verificarsi, ovvero da quando ne abbia avuta conoscenza (facendo seguire conferma per lettera raccomandata A.R. entro le 24 ore successive);

b) entro sei mesi dall’inoltro della denuncia di cui al punto precedente, quantificare l’eventuale danno subìto e formulare la relativa richiesta di risarcimento.

Art. 14 Trattamento dei dati personali

BNL è titolare dei dati personali comunicatigli dal Contraente per l’esecuzione del contratto e si obbliga quindi a trattare tali dati con la massima riservatezza e nel rispetto di quanto previsto dal D.lgs. 196/03.

Art. 15 Informativa e consenso ex X.Xxx. 196/03

BNL, titolare del trattamento dei dati forniti dal Contraente con la compilazione del modulo di richiesta, informa il Cliente, ai sensi e per gli effetti di cui al D.Lgs.196/03, che tali dati personali saranno trattati mediante archivi cartacei e strumenti informatici e telematici, idonei a garantirne la sicurezza e la riservatezza nel rispetto delle modalità indicate nel succita to Decreto e degli obblighi di riservatezza. I dati obbligatori sono necessari allo svolgimento del Servizio, il loro conferimento è obbligatorio ed un eventuale rifiuto allo stesso comporterà l’impossibilità di concludere il contratto. I dati contrassegnati con (*) nella richiesta saranno inclusi nel Certificato. I dati forniti saranno trattati esclusivamente per finalità connesse con la fornitura del Servizio ai sensi del D.lgs. n.82/2005 e successive correzioni ed integrazioni, e potranno essere comunicati alle società che forniscono consulenza ed assistenza tecnica alla Banca. In relazione ai predetti trattamenti dei dati, il Contraente potrà esercitare i diritti di cui all’art. 7 del D.Lgs. 196/03.

Art. 16 Rinvio alle leggi vigenti

Il Contratto è soggetto alla legge italiana e come tale sarà interpretato ed eseguito. Per quanto non espressamente previsto dal Contratto, il Servizio sarà regolato dalle norme vigenti.

Art. 17 Comunicazioni

Le comunicazioni si intendono validamente inviate all’indirizzo e-mail indicato dal Contraente nel modulo per la richiesta del Servizio. Nel caso in cui il Contraente non abbia indicato l’indirizzo e-mail, le comunicazioni saranno inviate all’indirizzo di residenza inserito nel medesimo modulo. Le comunicazioni per BNL devono essere indirizzate al seguente recapito: BNL S.p.A.

SEZIONE IV

SERVIZIO DI PAGAMENTO IN MOBILITÀ

SOTTOSEZIONE IV - A

TERMINI E CONDIZIONI PER L’ADESIONE AI SERVIZI DI PAGAMENTO E TRASFERIMENTO FONDI MEDIANTE SMARTPHONE E PORTAFOGLIO DIGITALE

Le presenti CGC² (sezione II del presente contratto), unitamente alle condizioni di utilizzo del pagamento mediante smartphone, quelle del portafoglio digitale nonché quelle del servizio trasferimento fondi mediante smartphone, disciplinano i termini e le condizioni di utilizzo da parte del cliente dei servizi di pagamento di prossimità con tecnologia NFC, dei pagamenti da remoto con il portafoglio digitale e del trasferimento dei fondi tra privati attraverso l’utilizzo del numero di telefono mobile.

Art. 1. Definizioni

Le parti prendono atto che il significato attribuito alle “Definizioni” contenute nel contratto è il seguente:

DISPOSITIVO/SMARTPHONE: meccanismo che serve per compiere una determinata funzione (dispositivi elettronici) pienamente utilizzabile seguendo la mobilità dell'utente.

APPLICAZIONE (APPLICATION SOFTWARE): Un programma o una serie di programmi sviluppati, adattati o configurati per soddisfare le esigenze dell'utente, aventi lo scopo di elaborare dati, immagazzinarli e controllare processi.

STRUMENTI DI PAGAMENTO: Qualsiasi dispositivo personalizzato e/o insieme di procedure concordate tra l’utente di servizi di pagamento e il prestatore di servizi di pagamento e utilizzate dall’utente di servizi di pagamento per disporre un ordine di pagamento.

SIM: acronimo di Subscriber Identity Module. È costituita da un’applicazione su una particolare Smart Card denominata UICC, nella quale viene conservato l’identificativo unico della Sim e che permette all’operatore telefonico di associare il dispositivo mobile in cui è inserita la Sim al profilo del Cliente.

CONTRATTO: le presenti CGC in ogni sua parte, ivi inclusi gli allegati, e le condizioni di utilizzo del pagamento mediante smartphone nonché quelle di licenza d’uso del portafoglio digitale.

E/M COMMERCE (ELECTRONIC/MOBILE COMMERCE): acquisto o vendita di beni e servizi via internet utilizzando strumenti elettronici o dispositivi mobili (es. smartphone e tablet).

WALLET: portafoglio digitale che consente la memorizzazione dei dati delle proprie carte di pagamento, indirizzi di spedizione e fatturazione per la fruizione dei servizi di e/m commerce.

NFC: Near Field Communication, tecnologia che, mediante una trasmissione bidirezionale a corto raggio (fino a 10 cm) in radio frequenza (connettività wireless), permette ad un dispositivo mobile di operare sia come emittente che come ricevente per la trasmissione di dati tra fruitore e fornitore di un bene o di un servizio.

Peer To Peer (P2P): Servizio che consente di disporre il trasferimento di fondi usufruendo della relativa applicazione utilizzando - quale identificativo unico degli strumenti di pagamento associabili dal beneficiario - il numero di telefono cellulare di quest'ultimo.

Jiffy: Sistema di pagamento al dettaglio gestito da SIA, che consente di effettuare le operazioni di P2P con altri soggetti titolari del Servizio Mobile Payment ovvero titolari di analoghi servizi forniti da altri prestatori di servizi di pagamento, operanti sempre sul detto Circuito SIA.

PARTI: indistintamente, il Cliente e la Banca.

MOTORE ANTI-FRODE: Strumento utilizzato al fine di definire l’indice di rischio di una transazione sulla base di diversi fattori, fra i quali ad esempio il canale utilizzato, l’importo transato, la tipologia della transazione, lo storico degli utilizzi del cliente.

Art. 2. Oggetto

BNL mette a disposizione dei clienti uno o più servizi di Mobile Payment (di seguito “MP”) da utilizzare attraverso applicazioni di pagamento e/o trasferimento fondi, mediante smartphone, e portafoglio digitale. Il pagamento mediante smartphone è un servizio accessibile mediante l’utilizzo delle dotazioni NFC di cui ai precedenti articoli, per la fruizione di servizi in tecnologia NFC erogati anche da società terze, secondo termini e condizioni da queste stabiliti. Attraverso le applicazioni di pagamento e/o trasferimento fondi mediante smartphone e di portafoglio digitale, il Cliente potrà:

- Pagamento mediante smartphone: dematerializzare (virtualizzare) su una area sicura, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, carte di pagamento (di debito, di credito o pre-pagate) emesse dalla Banca per effettuare pagamenti di qualsiasi bene o servizio in punti vendita abilitati con POS NFC, biglietti e abbonamenti al trasporto pubblico, carte fedeltà o coupon per l’adesione ad iniziative promozionali da parte di esercizi commerciali.

- Portafoglio digitale (wallet): effettuare pagamenti di e/m commerce mediante una procedura semplificata che consente di memorizzare i dati delle proprie carte di pagamento e/o altre informazioni di profilo (ad es. indirizzo di spedizione della merce o altro), all’interno di un database e accessibile solo con delle credenziali di sicurezza create/gestite dal cliente stesso.

- Trasferimento denaro mediante smartphone (Peer To Peer): disporre il trasferimento di fondi attraverso una specifica applicazione (app) sul dispositivo/smartphone, utilizzando quale identificativo unico del Rapporto associato al Servizio dal beneficiario il numero di telefono cellulare di quest'ultimo.

L’elenco completo, periodicamente aggiornato, dei servizi erogati sarà visualizzabile all’interno dell’applicazione di pagamento messa a disposizione sugli STORE.

La fruizione dei servizi accessori, che saranno previsti nella app di pagamento che BNL metterà a disposizione, potrebbe richiedere una connessione dati attiva. Il traffico dati

eventualmente utilizzato per la navigazione della app sarà a completo carico del cliente in base al piano tariffario sottoscritto dallo stesso con il proprio operatore telefonico.

Al momento dell’accesso ad alcune sezioni dell’app (“Le mie carte”; “Trasferisci denaro”) sarà richiesto al Cliente di autenticarsi con gli strumenti di sicurezza messi a disposizione dalla Banca. Il Cliente potrà decidere di memorizzare tali dati selezionando l’apposita funzionalità, in tale casistica agli accessi successivi non ne sarà più richiesto l’inserimento.

Art. 3. Esercenti e offerte degli esercenti

Gli Esercenti (compresi gli enti senza scopo di lucro) possono proporre a BNL offerte, iniziative o altri vantaggi in relazione all’acquisto di beni o servizi (“Offerte”) che potrebbero essere resi disponibili attraverso l’Applicazione di pagamento BNL, il wallet MasterPass o direttamente da parte degli Esercenti. Ciascuna Offerta è soggetta a specifici termini e condizioni e potrebbe essere soggetta a variazioni in qualsiasi momento senza necessità di avviso al Cliente. Il Cliente è invitato a controllare regolarmente i termini e le condizioni di ciascuna Offerta prima di aderirvi. Nessuna responsabilità sorgerà in capo a BNL per eventuali perdite o danni subiti a seguito del rapporto tra il Cliente e l’Esercente riguardo alle Offerte. Il Cliente riconosce che BNL non fornisce alcuna dichiarazione o approvazione riguardo gli

Esercenti che risultano accessibili attraverso l’Applicazione, né riguardo le Offerte che gli Esercenti propongono nell’Applicazione o sui propri siti.

SOTTOSEZIONE IV - B

PAGAMENTO MEDIANTE SMARTPHONE CON CARTA VIRTUALE BNL CLAUSOLE PARTICOLARI DEL SERVIZIO

Art. 1. Descrizione del servizio

Il pagamento mediante smartphone è un servizio che consente, in aggiunta alle modalità previste dal contratto della carta di pagamento, di dare il consenso all’esecuzione di pagamenti a debito della Carta mediante semplice

avvicinamento del telefono cellulare, alle apparecchiature POS contactless senza bisogno di utilizzare materialmente la Carta.

Il Pagamento Mobile di Prossimità è utilizzabile tramite:

- Apparecchio telefonico cellulare dotato di tecnologia NFC

- Una carta di pagamento virtuale i cui dati saranno memorizzati su un area sicura definita dalla banca. Nel caso in cui si utilizzasse la SIM telefonica è necessaria una Carta SIM su cui è installata l’applicazione specifica di pagamento e configurata la Carta BNL o Hello bank!

È importante sapere che le operazioni di pagamento effettuate con la SIM in modalità carta di pagamento non comportano utilizzo della linea telefonica e, quindi, non è previsto l’addebito di alcun costo.

Per importi non superiori a euro 25,00, il pagamento si intende autorizzato mediante il solo utilizzo del cellulare abbinato alla rilevazione dei dati del POS senza digitazione del PIN.

Per importi superiori a euro 25,00, il pagamento si intende autorizzato mediante utilizzo del cellulare abbinato alla rilevazione dei dati del POS e digitazione del PIN o firma della memoria di spesa.

Il servizio è utilizzabile solo presso gli esercenti commerciali dotati di POS idonei a rilevare i dati a distanza in modalità Contactless.

Il servizio potrà avere anche delle specifiche modalità di gestione e accesso con ulteriori credenziali di sicurezza che potranno essere introdotte dalla Banca in accordo con i circuiti di pagamento Visa e Mastercard (M-Pin e Pass Code).

Una stessa carta di pagamento può essere abbinata ad uno e uno solo numero di telefono, pertanto, è consentito l’accesso ai servizi NFC ad un solo Cliente per ogni carta.

La carta virtuale avrà la medesima scadenza della carta fisica a cui è associata e verrà rinnovata automaticamente insieme alla carta fisica.

Le notifiche legate al ciclo di vita della carta virtuale (es. blocchi) verranno rese disponibili dalla Banca nella sezione “I miei messaggi” dell’Internet Banking.

Per poter fruire del servizio di pagamento di prossimità con tecnologia NFC è necessario essere possessori di un telefono cellulare dotato di tecnologia NFC.

Art. 2. Norme applicabili al servizio

Il servizio è disciplinato dalle CGS del presente contratto nonché dalle norme che regolano il contratto della Carta di pagamento.

Le condizioni di utilizzo dei servizi NFC, oggetto del presente contratto, integrano le disposizioni riportate nelle CGS del gestore telefonico. Pertanto, per tutto quanto non espressamente previsto dal presente contratto, troveranno applicazione le disposizioni applicate e sottoscritte con il gestore telefonico.

Il cliente prende atto che l’adesione ai servizi erogati da parte di società terze potrebbe comportare l’accettazione di termini e condizioni predisposte dai titolari di detti servizi e che eventuali trattamenti dei dati del cliente stesso da parte di detti soggetti terzi, verrà effettuato quali autonomi titolari.

Art. 3. Costi

La singola transazione non comporta costi aggiuntivi a quelli previsti per la normale operatività della carta di pagamento.

Art. 4. Cautele nell’utilizzo e nella custodia degli strumenti

Gli strumenti con cui è possibile usufruire del servizio (telefono cellulare e SIM) devono essere custoditi e conservati con diligenza, sono di uso strettamente personale e non devono essere ceduti a terzi; il Cliente sarà responsabile di ogni conseguenza dannosa derivante dall’utilizzo indebito e non autorizzato da parte di chiunque del telefono cellulare e della SIM, ciò anche in caso di loro smarrimento o sottrazione, salvo comunque quanto di seguito previsto.

In caso di smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito o non autorizzato del cellulare o della SIM, il Cliente deve:

- richiedere tempestivamente il blocco della carta telefonicamente (previa identificazione del Cliente) al numero 060 060, al numero 06 888 29 999 se utente Hello bank!

- denunciare lo smarrimento, sottrazione, utilizzo indebito o non autorizzato alle competenti Autorità, trasmettendo copia della denuncia alla Banca.

Prima della ricezione della comunicazione di blocco del servizio, i pagamenti effettuati tramite l’utilizzo del servizio si considerano autorizzati dal Cliente.

Il blocco della carta virtuale memorizzata nella SIM telefonica comporta, sempre, anche il blocco della carta di pagamento fisica a cui è associata.

Art. 5. Responsabilità

Il Cliente è responsabile per tutte le eventuali violazioni delle presenti norme contrattuali nonché delle norme, applicabili per quanto compatibili, che regolano il contratto di Carta dallo stesso Cliente sottoscritto.

Il cliente è responsabile dei dati dichiarati per l’attivazione del servizio, in particolare per quanto concerne il numero di telefono sul quale si vuole virtualizzare la carta di pagamento; il cliente dovrà essere l’intestatario dell’utenza dichiarata ovvero l’utilizzatore.

Altresì, il Cliente sarà responsabile di ogni conseguenza dannosa derivante dall’utilizzo indebito e non autorizzato da parte di chiunque del telefono cellulare e della SIM, ciò anche in caso di loro smarrimento o sottrazione, nei termini ed alle condizioni di cui all’art. 11 della Sezione I del presente contratto nonché delle relative previsioni contrattuali in precedenza sottoscritte per ogni singola carta di pagamento.

La Banca è responsabile per tutte le eventuali violazioni delle presenti norme contrattuali nonché delle norme, applicabili per quanto compatibili, che regolano il contratto della Carta di pagamento sottoscritto dal Cliente.

La Banca non sarà invece responsabile per gli eventuali disservizi ad essa non imputabili ed, in particolare, per gli eventuali disservizi legati alla tecnologia del telefono cellulare o a quelli causati da eventi connessi all’efficienza e/o sicurezza (di cui al successivo art. 6) nonché per i disservizi dell’operatore di rete mobile.

Art. 6. Disattivazione del servizio

Sia il Cliente, che la Banca possono richiedere la disattivazione/rinuncia del/al servizio:

- Il Cliente attraverso apposita funzione disponibile nella sezione Mobile Payment dell’area sicura dell’ Home Banking tramite la firma del modulo di recesso; prima della ricezione della comunicazione di disattivazione del servizio, i pagamenti effettuati tramite l’utilizzo del servizio si considerano autorizzati dal Cliente.

- La Banca dando un preavviso di 30 giorni oppure, anche senza preavviso, in presenza di giusta causa o giustificato motivo.

La disattivazione del servizio comporta anche la disattivazione della Carta virtuale.

La disattivazione del servizio innesca il processo di rimozione dei dati della carta di pagamento presenti nella area sicura. La Banca fa presente che non c’è, tuttavia, certezza che la rimozione dei dati si concluda sempre con esito positivo perché i telefoni cellulari sono per loro natura instabili e soggetti a interruzioni di servizio, indebolimento o mancanza del segnale e ad altri malfunzionamenti che BNL non può controllare. BNL, pertanto, declina ogni responsabilità per gli eventi sopra indicati.

Art. 7. Sospensione del servizio

Il servizio può essere sospeso dalla Banca in qualunque momento se eventi connessi all’efficienza e/o sicurezza dello stesso lo rendono necessario, senza responsabilità della Banca stessa per le interruzioni non comunicate preventivamente.

Prima della ricezione della comunicazione di sospensione del servizio, i pagamenti effettuati tramite l’utilizzo del servizio si considerano, comunque, autorizzati dal Cliente.

La sospensione del servizio, non comporta automaticamente anche la sospensione dell’operatività della Carta.

SOTTOSEZIONE IV - C SERVIZIO DI PORTAFOGLIO DIGITALE

CLAUSOLE PARTICOLARI DEL SERVIZIO

Art. 1. Oggetto del contratto

Il Cliente può registrare nel “Portafoglio Digitale” o “Wallet”, messo a disposizione da parte della Banca, le proprie carte di pagamento (rispettivamente di credito, di debito e carte prepagate) (“Carte”), incluse le Carte che recano il logo Mastercard, Visa. La registrazione delle Carte consentirà al Cliente di memorizzare, protette da username e password scelte dal Cliente, nel proprio Wallet, le informazioni relative alle carte di pagamento, agli indirizzi di spedizione e fatturazione (“Informazioni di Pagamento”) e di utilizzare il Wallet ovunque sia raffigurato online il pulsante di accettazione di pagamento MasterPass.

BNL provvederà, su richiesta del Cliente, a trasmettere le Informazioni di Pagamento (che il Cliente ha registrato nel proprio “Portafoglio Digitale” all’esercente che espone il Pulsante MasterPass sul proprio sito o sulla propria applicazione su smartphone. Non appena l’Esercente Online avrà ricevuto le Informazioni di Pagamento del Cliente, inoltrerà come di consueto il pagamento attraverso il proprio acquirer affinché il pagamento venga processato. BNL non è parte di questo processo e non assume alcun ruolo nella sottostante transazione di pagamento tra il Cliente e l’Esercente Online. Nel portafoglio digitale sarà possibile memorizzare le carte di pagamento di cui è titolare. La gestione di eventuali disconoscimenti di transazioni e il risarcimento del danno al cliente rimangono comunque a carico dell’ Emittente della carta utilizzata per effettuare il pagamento anche nel caso in cui la transazione sia stata effettuata per il tramite del portafoglio digitale sull’app di pagamenti messa a disposizione dalla Banca.

Art. 2. Il portafoglio digitale - configurazione

Il servizio di portafoglio digitale consente al Cliente di creare un proprio account in cui memorizzare i dati delle proprie carte di pagamento, gli indirizzi di spedizione e di fatturazione.

La configurazione del servizio del portafoglio digitale (wallet) è disponibile, dopo aver sottoscritto il contratto dei servizi di Mobile Payment.

Una volta scaricata e attivata la app di pagamenti messa a disposizione dalla Banca, sarà possibile procedere alla configurazione del proprio portafoglio digitale mediante i seguenti passaggi:

- definire i codici di sicurezza ovvero l’indirizzo mail da utilizzare come username e la password ad essa abbinata per l’accesso al wallet in fase di pagamento;

- associare al proprio portafoglio digitale le carte di pagamento di cui è titolare, sarà sufficiente selezionare le carte tra quelle disponibili e compatibili con il servizio;

- indicare o inserire uno o più indirizzi che saranno utilizzati per la spedizione e/o fatturazione, infine,

- selezionare la carta di pagamento e l’indirizzo “preferito” che saranno mostrati di default all’atto del pagamento.

È facoltà del cliente rimuovere od inserire nuove carte e indirizzi dal wallet accedendo alla specifica sezione della app dei servizi di pagamento in mobilità.

BNL mette a disposizione, per prevenire eventuali utilizzi non autorizzati, la possibilità di ricevere una notifica, tramite i canali di comunicazione Banca-Cliente (a mero titolo di

esempio: posta elettronica, message box, sms), ogni volta che avviene un accesso al wallet in fase di pagamento e/o una modifica ai dati inseriti.

Effettuata la configurazione del “Portafoglio Digitale” o “Wallet” il Cliente si obbliga al rispetto delle disposizioni del presente Contratto. Il Cliente è tenuto a leggere attentamente il presente Contratto prima provvedere alla configurazione del Wallet, di stampare copia del presente Contratto, qualora lo ritenga utile per comprenderne meglio il contenuto, e di conservarne copia. Qualora il Cliente non intenda accettare i termini del presente Contratto non è in alcun modo consentito configurare e utilizzare il wallet.

Art. 3. Dichiarazioni del cliente

Il Cliente si impegna a:

- fornire informazioni veritiere, accurate, aggiornate e complete al momento della registrazione per l’utilizzo del Wallet (“Informazioni di Registrazione”);

- conservare e aggiornare prontamente le Informazioni di Registrazione in modo che risultino veritiere, accurate, aggiornate e complete;

- non utilizzare l’Applicazione per riprodurre, duplicare, copiare, vendere, rivendere, distribuire, pubblicare o sfruttare per qualsivoglia uso commerciale il software, il contenuto, le offerte, le conoscenze, i prodotti o i servizi forniti da BNL o ottenuti attraverso l’Applicazione senza il previo espresso consenso scritto di BNL (questa limitazione include ogni

tentativo di inserire qualunque informazione proveniente dall’Applicazione in qualunque altra directory, prodotto o servizio);

- provvedere a quanto necessario per consentire il proprio accesso al Wallet, compreso in via esemplificativa ma non esaustiva, la disponibilità e la manutenzione del proprio dispositivo mobile e il pagamento dei relativi costi.

Ove il Cliente fornisca informazioni non veritiere, non accurate, non aggiornate o incomplete, o nel caso in cui BNL abbia ragionevole motivo di ritenere che tali informazioni non siano veritiere, accurate, aggiornate o complete, BNL ha il diritto di sospendere o chiudere l’account senza preavviso, secondo quanto previsto dall’Art. 5 che segue (“Recesso dal servizio. Interruzione e cancellazione del wallet”). Il Cliente è interamente responsabile per il mantenimento della sicurezza e segretezza del proprio account, username e password ed è responsabile per qualunque attività effettuata da lui o da altri mediante il proprio account. Il Cliente si impegna a non consentire a terzi l’accesso al proprio account e

l’utilizzo della propria password.

Art. 4. Obblighi di sicurezza

Il Cliente è obbligato, adottando misure di massima cautela, al mantenimento della sicurezza e della segretezza delle credenziali di accesso al proprio wallet, si impegna a non cederle a terzi poiché strettamente personali.

Nel caso di utilizzo indebito o non autorizzato del wallet o di qualunque altra violazione della sicurezza il Titolare deve comunicare immediatamente alla Banca l’accaduto, contattando telefonicamente il servizio clienti al numero indicato sul sito xxx.xx e su xxxxxxxxx.xx.

Art. 5. Recesso dal servizio, interruzione e cancellazione del wallet

BNL si riserva il diritto di recedere dal Servizio con preavviso di 30 giorni e senza preavviso in caso di giusta causa o giustificato motivo, per esempio, nel caso di asserita violazione da parte di terzi di diritti di proprietà intellettuale relativamente all’Applicazione, o nel caso in cui il Cliente fornisca informazioni false, non accurate, non aggiornate o incomplete, o nel caso in cui BNL abbia ragionevoli motivi per sospettare che tali informazioni siano false, non accurate, non aggiornate o incomplete.

Il Cliente ha diritto di recedere dal Servizio per qualsiasi ragione e in ogni tempo tramite apposita funzione disponibile nella sezione di Mobile Payment dell’area sicura dell’Home Banking o nella app di pagamenti messa a disposizione dalla Banca con sottoscrizione del modulo di recesso. Il recesso dal Servizio comporterà il recesso dall’intero contratto dei “Servizi di mobile payment” (pagamenti mediante smartphone compresi) nonché l’automatica cancellazione del wallet e di tutti i dati in esso contenuti.

Il cliente ha il diritto di interrompere l’utilizzo del wallet per qualsiasi ragione e in ogni tempo tramite apposita funzione di “Cancella portafoglio” disponibile nella sezione di Mobile Payment – gestione profilo dell’area sicura dell’ Home Banking. Tale funzionalità consente al cliente di eliminare tutti i dati memorizzati all’interno del wallet: username, password, numero di cellulare, dati delle carte di pagamento e indirizzi di spedizione e fatturazione.

Art. 6. Diritti di proprietà intellettuale

Il Contenuto dell’Applicazione è protetto dalle norme in materia di proprietà intellettuale. Tutti i testi, le formattazioni (inclusi, ma non solo, la selezione, il coordinamento e l’organizzazione dei materiali nell’Applicazione), immagini, grafiche, animazioni, strumenti, oggetti, applicazioni, pubblicità, video, musica, suoni, articoli, copie, materiali creativi, foto, marchi, marchi di servizio, loghi e nomi commerciali, e qualsiasi altro materiale o informazione contenuti nella Applicazione (collettivamente definiti “Contenuto”) sono soggetti ai diritti di proprietà intellettuale di soggetti terzi e dei

rispettivi licenzianti e licenziatari. Questi materiali non possono essere copiati, decodificati, decompilati, disassemblati, modificati, pubblicati in altri siti web, frammentati, uniti, distribuiti, ridistribuiti, concessi in licenza, sub-licenza o trasferiti in qualsiasi forma da parte del Cliente. Nessuna informazione contenuta nell’Applicazione dovrà essere interpretata come un’implicita concessione di una licenza o diritto all’utilizzo commerciale dei marchi, diritti di proprietà intellettuale o di materiale soggetto a diritto d’autore senza il preventivo consenso scritto del terzo titolare. I marchi, loghi, nomi commerciali e marchi di servizio, registrati o meno (i “Marchi”) che appaiono nell'Applicazione sono marchi appartenenti a BNL e ai suoi partner.

Art. 7. Contenuti di terzi e link a siti di terzi

L’Applicazione potrebbe includere contenuti di terzi e link ad altri siti completamente indipendenti dall’Applicazione. I contenuti di terzi e i link sono riportati esclusivamente per comodità degli Utenti e non comportano alcuna autorizzazione, approvazione o garanzia da parte di BNL. Inoltre, nessuna responsabilità sussiste in capo a BNL per l’accuratezza, la completezza, l’affidabilità delle informazioni rese da terzi, o per i prodotti o servizi offerti o venduti tramite siti web a cui si rimanda tramite link, e il Cliente si assume piena responsabilità per l’utilizzo di informazioni fornite da terzi. Qualsiasi contratto, transazione o altro accordo intercorso tra il Cliente e terzi è stipulato a esclusivo rischio del Cliente. Nel momento in cui il Cliente cliccherà un link relativo ad un sito appartenente ad un terzo, lascerà l’Applicazione. Qualunque informazione personale inviata dal Cliente attraverso un altro sito non verrà registrata né controllata da BNL ma sarà disciplinata dalle disposizioni sulla tutela della privacy o dai termini e condizioni presenti sul sito di riferimento. Il Cliente è invitato a consultare la sezione relativa alla tutela della privacy e i termini d’uso contenuti nei siti di terzi nel caso desideri maggiori informazioni circa le relative procedure in materia di tutela della privacy.

BNL non è responsabile di alcuna analisi o valutazione circa le Offerte e non offre garanzie circa il contenuto delle

Offerte di terzi presenti nell’Applicazione. BNL declina ogni responsabilità per le azioni, le Offerte e il contenuto di siti di terzi. Il Cliente è invitato ad analizzare attentamente i dettagli dell’Offerta e i relativi termini e condizioni prima di procedere all’acquisto.

Art. 8 Notifiche legate alla gestione e operativita’ del wallet

Come parte della procedura di registrazione, il Cliente può scegliere di ricevere alcune notifiche, all’indirizzo di posta elettronica, comunicato alla Banca:

- configurazione del wallet completata

- accesso al wallet in fase di pagamento

- cancellazione del wallet

- blocco/sblocco dell’operatività del wallet ad opera della Banca.

Il Cliente BNL può richiedere assistenza in qualsiasi momento chiamando il numero 060 060, il Cliente Hello bank! chiamando il numero 06 888 29 999.

Art. 9. Responsabilità

L’operatore di telefonia mobile del cliente, il produttore e il rivenditore del dispositivo mobile, lo sviluppatore del sistema operativo del dispositivo mobile del cliente e l’operatore che gestisce lo store virtuale o servizio simile attraverso il quale il cliente ottiene l’applicazione (collettivamente, “terzi”), non sono parti del presente contratto e non sono proprietari né responsabili per l’applicazione.

Il cliente accetta che:

i) sia esclusa ogni tipo di garanzia dei terzi, esplicita ed implicita, relativamente all’applicazione, alla sua proprietà, possesso e altri diritti di godimento, al suo uso e alla sua idoneità ad uno scopo particolare;

ii) in nessun caso i terzi saranno responsabili nei confronti del cliente o di terzi per danni diretti, indiretti, imprevedibili, punitivi, esemplari, incidentali, speciali o consequenziali, inclusi, in via esemplificativa ma non esaustiva, danni alla proprietà, impossibilità d’uso, perdite commerciali, perdite economiche, perdite di dati o perdite di profitto (senza riguardo alla forma dell’azione o se a titolo di responsabilità contrattuale o extra-contrattuale) derivanti dall’applicazione e dal presente contratto anche qualora BNL o i suoi partner, dipendenti, rappresentanti o affiliati siano stati avvisati della possibilità di tale danno o perdita.

Resta inteso che l'Utente si assume ogni responsabilità in relazione al corretto completamento delle fasi di:

- registrazione ed attivazione del Servizio,

- associazione dello Strumento di Pagamento,

- conferma dello Strumento di Pagamento, e della correttezza dei dati inseriti nelle fasi predette e nell’utilizzo del Servizio.

BNL declina ogni responsabilità per frode o utilizzo non autorizzato delle Informazioni di Pagamento, salvo il caso in cui tali eventi siano attribuibili a dolo o colpa grave della Banca stessa.

SEZIONE IV - D TRASFERIMENTO FONDI MEDIANTE SMARTPHONE

CLAUSOLE PARTICOLARI DEL SERVIZIO

Art. 1 – Descrizione del servizio

La presente Sezione integra il contratto di conto corrente nonché quelli che in futuro dovessero richiamare le previsioni del presente Contratto (di seguito, singolarmente il "Rapporto", cumulativamente i "Rapporti"), al fine di disciplinare la possibilità di effettuare il trasferimento e la ricezione di somme tramite la funzionalità di trasferimento fondi mediante smartphone (operazioni Peer To Peer).

Art. 2 - Configurazione e attivazione del servizio di pagamento

2.1 Con l’adesione alla presente Sezione dell'Accordo, il Cliente aderisce al Servizio di trasferimento fondi mediante smartphone, funzionalità operante sul sistema di pagamento al dettaglio denominato Jiffy gestito da SIA (di seguito, il "Circuito SIA"), che consente di effettuare le operazioni di P2P con altri soggetti titolari di MP ovvero titolari di analoghi servizi forniti da altri prestatori di servizi di pagamento, operanti sempre sul detto Circuito SIA (di seguito "Utilizzatori"), salvo quanto espressamente previsto dall'art. 3.8.

2.2 Per poter trasferire e ricevere somme a valere sui Rapporti mediante il servizio che la banca mette a disposizione, il Cliente deve necessariamente:

(i) se non già fatto per la fruizione degli altri Servizi, scaricare sullo Smartphone l'Applicazione;

(ii) procedere alla configurazione e all'attivazione operativa del servizio di trasferimento denaro , selezionando l'IBAN del Rapporto che intende associare allo stesso, e confermando con gli strumenti di riconoscimento messi a disposizione dalla banca.

2.3 A detto servizio potranno essere associati gli IBAN selezionabili tra i Rapporti associabili (di seguito, "Rapporto Associato"), che può essere mutato nel corso della durata del Servizio direttamente dalla app di pagamenti messa a disposizione dalla Banca. Laddove dovesse essere prevista un’apertura in una fase successiva all’associazione di più IBAN al Servizio per le diverse casistiche di invio/ricezione, il cliente potrà scegliere di fruire di tale funzionalità.

Art. 3 - Trasferimento e ricezione di somme mediante smartphone

3.1 Con il Servizio di trasferimento fondi mediante smartphone il Cliente può trasferire e ricevere somme a valere sul Rapporto Associato, mediante operazioni di pagamento con altri Utilizzatori, salvo quanto previsto dal comma 3.8 del presente articolo.

3.2 Nel caso in cui il Cliente rivesta il ruolo di pagatore, egli dispone il trasferimento di fondi utilizzando l'Applicazione indicando - quale “identificativo unico” del Rapporto Associato del beneficiario, come convenzionalmente definito tra le parti ai sensi dell’art. 1, comma 1, lett r) del D.Lgs. n. 11/2010 - il numero di telefono cellulare di quest'ultimo, al quale, salvo quanto disposto dal comma 3.8, il Circuito SIA associa I'IBAN del Rapporto Associato del beneficiario, da quest'ultimo collegato a tale numero di telefono cellulare.

3.3 Nel caso in cui il Cliente rivesta il ruolo di pagatore, la Banca procede al trasferimento delle somme disposto dal Cliente a condizione che il Rapporto Associato presenti disponibilità sufficienti, restando esonerata da ogni e qualsiasi responsabilità al riguardo, xxxxx rimanendo gli obblighi di informativa previsti dal contratto relativo al Rapporto Associato. Nel caso di utilizzo di disponibilità derivanti dall'apertura di credito collegata al conto corrente eventualmente associato indicato come Rapporto Associato, troveranno applicazione le condizioni di tasso e commissionali previste dal relativo contratto.

3.4 Per confermare il trasferimento, a seconda dell’importo trasferito ed a seconda dello scoring assegnato dal motore anti-frode, al Cliente potrà essere richiesto di confermare l’operazione con gli strumenti di sicurezza/autorizzativi messi a disposizione dalla Banca.

In ogni caso, l'importo trasferito non può essere superiore a:

- quello previsto dai massimali, giornalieri, mensili, per transazione, indicati nel predetto Documento di Sintesi nonché

- al saldo massimo disponibile dello strumento associato al servizio.

3.5 Salvo quanto previsto al successivo comma 3.7, l'ordine di trasferimento disposto tramite il trasferimento fondi effettuato mediante la app di pagamenti messa a disposizione della banca è irrevocabile in quanto

contestualmente eseguito.

3.6 La Banca è responsabile unicamente per l’esecuzione dell’operazione di pagamento in conformità e nei confronti del soggetto collegato all’identificativo unico (come definito dal precedente comma 3.2 del presente articolo) fornito dal pagatore.

Pertanto la Banca non potrà essere considerata responsabile se il titolare dell’utenza telefonica indicata dal pagatore come “identificativo unico” sia intestata o appartenga a

persona diversa da quella conosciuta dal cliente pagatore.

3.7 Il Servizio di trasferimento fondi consente di disporre il trasferimento di somme tramite il Circuito SIA anche a favore di terzi soggetti che, al momento dell'ordine, non abbiano ancora aderito al Servizio tramite Mobile Payment o ad un analogo servizio operante sul Circuito SIA o, pur avendovi aderito, non l'abbiano ancora attivato, purché questi ultimi vi aderiscano o l'attivino entro 10 (dieci) giorni. In tal caso, il Cliente potrà trasmettere a sua discrezione un SMS al beneficiario dell'ordine di pagamento, invitandolo - in alternativa alla possibilità prevista al successivo comma 3.8 - ad attivare il servizio entro detto termine; l'Applicazione potrà fornire la bozza di un messaggio SMS tipico, liberamente modificabile o cancellabile dal Cliente, che egli rimane comunque libero di inviare o meno. Se entro il menzionato termine di 10 giorni il beneficiario avrà sottoscritto e attivato il Servizio o un analogo servizio operante sul Circuito SIA presso un intermediario aderente al medesimo Circuito SIA, l'importo oggetto dell'ordine gli verrà trasferito contestualmente; altrimenti l'ordine di pagamento s'intenderà decaduto, con gli effetti del successivo comma 3.8. In particolare, l'ordine di pagamento s'intenderà decaduto e non sarà eseguito e, per l'effetto, il relativo importo verrà nuovamente reso disponibile al Cliente, levando l’impegno dai fondi.

3.8 Eventualmente in alternativa a quanto previsto al comma precedente, la Banca potrebbe rendere disponibile in una fase successiva una funzionalità (cd. “SCT one shot”) che consente al Cliente di disporre il trasferimento di fondi anche a favore di terzi soggetti che non abbiano aderito e non intendano aderire tramite MP al Servizio o ad un analogo servizio operante sul Circuito SIA, a condizione che questi procedano, su invito del Cliente tramite lo stesso messaggio SMS di cui al comma precedente, a scaricare l'Applicazione sul numero di telefono cellulare indicato dal Cliente, utilizzandola per comunicare da tale utenza alla Banca il codice IBAN del Rapporto associato su cui disporre l'invio delle somme, nonché le ulteriori informazioni richieste ai fini dell'esecuzione dell'ordine, entro 72 (settantadue) ore dalla disposizione del medesimo ordine. L'esecuzione dell'ordine di pagamento sarà da intendersi sempre condizionata alla ricezione tramite l'Applicazione da parte della Banca, per conto del Cliente (in forza di mandato irrevocabile li conferito per tutti gli ordini di pagamento di questa specie), di tale codice IBAN, oltre degli altri dati richiesti a completamento dell'ordine di pagamento disposto dal Cliente. Il Cliente prende atto e accetta, sollevando la Banca da ogni e qualsiasi responsabilità al riguardo, che la Banca eseguirà il bonifico sul codice IBAN digitato dal destinatario dell'SMS, senza entrare nel merito della sua correttezza o effettiva riferibilità al destinatario stesso dell'SMS e/o al soggetto al quale il Cliente intenda far effettivamente pervenire le somme. Ogni errore di digitazione del codice IBAN sarà ad esclusivo carico e responsabilità del Cliente e del beneficiario. Decorso il termine di 72 ore dal momento in cui viene disposto l'ordine, il destinatario dell'SMS potrà ricevere i fondi esclusivamente aderendo ad MP e attivando il Servizio, o solo attivandolo ove vi abbia già aderito, o aderendo e attivando un servizio analogo al servizio di trasferimenti fondi operante sul Circuito SIA, secondo quanto previsto dal precedente comma 3.7. L'importo indicato nell'ordine di trasferimento fondi non potrà essere superiore a quello previsto dai massimali, giornalieri, mensili per transazione, indicati nel Documento di Sintesi.

3.9 I limiti operativi previsti nei casi indicati nei precedenti commi 3.7 e 3.8 sono riportati nel Documento di Sintesi, ad ogni modo, nella casistica di trasferimento fondi mediante il servizio di trasferimento fondi a soggetto non titolare di prodotti degli aderenti al Circuito SIA, fino all'esecuzione dell'ordine di pagamento o allo spirare del termine di 10 (dieci) giorni di calendario dalla disposizione dell'ordine, quest'ultimo è comunque revocabile da parte del Cliente; nel frattempo, la Banca renderà indisponibili sul Rapporto Associato le somme corrispondenti ai fondi da trasferire. Decorso tale termine l'ordine di pagamento s'intenderà decaduto e non sarà eseguito e, per l'effetto, il relativo importo verrà nuovamente reso disponibile al Cliente.

3.10 Gli importi trasferiti mediante il servizio di trasferimento fondi sono disponibili nei termini indicati nel Documento di Sintesi.

Art. 4 - Rifiuto degli ordini di pagamento

In caso di rifiuto da parte della Banca di eseguire un trasferimento di fondi tramite la app di pagamenti messa a disposizione, essa ne dà comunicazione con qualsiasi mezzo al Cliente non oltre il termine entro cui l'ordine, se non fosse stato rifiutato, sarebbe stato eseguito.

Art. 5 - Disattivazione e riattivazione del servizio e riduzione dei massimali. Sospensione del servizio.

5.1 Il Servizio di trasferimento fondi può essere operativamente disattivato e riattivato da parte dal Cliente sull’app di pagamenti messa a disposizione dalla Banca nella sezione dedicata; e può altresì essere temporaneamente bloccato e sbloccato chiamando l’assistenza clienti di cui all’art. 14 sezione II. Il blocco del servizio non comporta l’annullamento delle impostazioni di configurazione.

5.2 Nel caso in cui il Rapporto Associato venga scollegato dal Servizio o venga meno per qualsivoglia ragione, il Servizio di trasferimento fondi verrà automaticamente disattivato.

5.3 La disattivazione comporta il venir meno della funzionalità di trasferimento fondi sul Rapporto Associato, fermo restando l'efficacia della presente Sezione di Termini e Condizioni

del Servizio e dei contratti relativi a tutti i Rapporti. Il Cliente può riattivare la funzionalità di trasferimento fondi procedendo nuovamente alla configurazione e all'attivazione dello stesso secondo quanto previsto all'art.2 della presente Sezione IV. Il Cliente dovrà autorizzare la disattivazione/riattivazione del Servizio con gli strumenti di sicurezza messi a disposizione dalla Banca.

5.4 II Cliente può ridurre i massimali giornalieri, mensili, per singola transazione relativi al servizio di trasferimento fondi dando specifiche istruzioni alla Banca attraverso l'Applicazione, quando tale funzionalità sarà resa disponibile

5.5 Il Servizio può essere sospeso dalla Banca in qualunque momento se eventi connessi all’efficienza e/o sicurezza dello stesso lo rendono necessario, senza responsabilità della Banca stessa per le interruzioni non comunicate preventivamente.

Art. 6 – Trattamento dei dati del Cliente e della Rubrica Telefonica

6.1 L’adesione al Servizio comporta:

 la scansione della propria rubrica telefonica da parte del software

 la visualizzazione, all’interno della propria rubrica telefonica, dei contatti aderenti al Servizio identificati da apposita icona.

6.2 Il Cliente, inoltre, è informato ed accetta espressamente che il proprio nominativo sarà necessariamente indicato all’interno della rubrica dei dispositivi/smartphone degli altri Utilizzatori del Servizio, nella qualità di aderente al Servizio stesso.

6.3 Il Cliente che invia un trasferimento è consapevole che il proprio nominativo sarà reso visibile al beneficiario di tale trasferimento, e che parimenti sarà reso visibile su tutti i canali (Filiale, ATM, Mobile Banking e app), per quanto parzialmente oscurato, qualora rivesta il ruolo di beneficiario di un trasferimento da parte di altro Cliente mittente.

6.4 L’esecuzione del presente Servizio comporta il trattamento dei dati bancari dell’aderente (in precedenza già conferiti e trattati dalla Banca sulla base del consenso contrattualmente prestato) nonché il numero di telefono indicato dal soggetto pagatore al momento dell’adesione al Servizio (o come successivamente modificato) anche da parte della piattaforma Jiffy (gestita dalla Società SIA).

6.5 Con l’adesione al presente Servizio il soggetto pagatore autorizza, pertanto, detto trattamento anche da parte di SIA, autorizzazione che deve intendersi estesa anche alla comunicazione da parte della Banca al beneficiario del pagamento del numero di telefono e del nome e cognome del pagatore stesso.

6.6 Il Cliente è, infine, consapevole che al proprio numero di telefono è associato un proprio codice IBAN al fine di consentire le funzionalità di invio e ricezione di denaro come previste dal Servizio. All’interno della rubrica telefonica, il codice IBAN non è visibile agli altri Cliente.