CONDIZIONI DI CONTRATTO

CONDIZIONI DI CONTRATTO

Edizione: 3 ottobre 2016

Ai fini di quanto di seguito rappresentato si deve fare riferimento alle seguenti definizioni:

ETA’ L’età viene determinata trascurando la frazione di anno inferiore a 6 mesi e considerando anno intero la frazione di anno uguale o superiore a sei mesi.

GIORNO DI CALCOLO (DELLA

QUOTA)

Il valore unitario delle quote dei Fondi Interni viene determinato dalla Società giornalmente nei giorni di mercati aperti.

GIORNO DI CONCLUSIONE Giorno successivo (se di mercati aperti ovvero il primo giorno di mercati aperti successivo) a quello in cui la Società ha acquisito la valuta del mezzo di pagamento, sempreché la Rappresentanza Generale abbia ricevuto la Proposta e la Dichiarazione di Stato di Salute dell’Assicurato (*) – trasmesse dal Soggetto Distributore – ed entro tale periodo non abbia comunicato per iscritto all’investitore‐contraente la volontà di rifiutare la Proposta medesima, avendone valutato l’eventuale rischio.

(*) La “Dichiarazione di Stato di Salute” non è richiesta esclusivamente qualora l’Assicurato al momento della conclusione del contratto abbia un’età superiore ad 80 anni.

GIORNO DI DECORRENZA Giorno dal quale decorre la garanzia assicurativa. Il Giorno di Decorrenza coincide con il Giorno di Conclusione.

GIORNO DI MERCATI APERTI Giorno lavorativo bancario completo/intero in Irlanda e in Italia che sia anche giorno di Borse Nazionali aperte in Irlanda e in Italia.

GIORNO DI RIMBORSO Terzo giorno di mercati aperti successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto e della relativa documentazione necessaria per la Società ai fini del disinvestimento.

Le tempistiche qui rappresentate sono da intendersi le medesime nel caso di richiesta di recesso.

GIORNO DI SOTTOSCRIZIONE Xxxxxx in cui il premio versato viene convertito in quote del Fondo Interno.

GIORNO DI VALUTAZIONE (DETTO ANCHE GIORNO DI

VALORIZZAZIONE)

Ogni giorno di Mercati Aperti di riferimento per il calcolo del valore complessivo del Fondo Interno e conseguentemente del valore unitario della quota del Fondo Interno stesso.

ART. 1 ‐ OGGETTO DELL’ASSICURAZIONE

ART. 2 ‐ PREMORIENZA DEL CONTRAENTE RISPETTO ALL’ASSICURATO

ART. 3 ‐ PRESTAZIONI DEL CONTRATTO

Il presente Contratto è un Contratto di assicurazione a vita intera e prevede la corresponsione di un capitale al verificarsi del decesso dell’Assicurato o l’erogazione di un capitale nel caso di richiesta di riscatto da parte dell’investitore-contraente.

In caso di premorienza dell’’Investitore-Contraente qualora questi sia persona diversa dall’Assicurato, si applica il seguente regime.

In seguito al decesso dell’Investitore-Contraente il Contratto prosegue, con il subentro nella contraenza dell’Assicurato o di un suo erede nominato tra gli eredi legittimi o testamentari. Il soggetto subentrante diventerà il nuovo titolare del Contratto.

In assenza di diversa disposizione dell’Investitore Contraente, dal momento del decesso i Beneficiari della polizza diventano automaticamente irrevocabili (art. 1921 Cod. Civ.) e, pertanto, le operazioni di Riscatto, Pegno e vincolo del Contratto richiedono l’assenso scritto degli stessi.

A partire dal giorno di conclusione e decorrenza del contratto, in caso di decesso dell’Assicurato, è prevista la corresponsione ai beneficiari designati di un capitale assicurato rappresentato dal controvalore delle quote del/dei Fondo/i Interno/i prescelto/i – determinato come indicato al successivo art. 3.1. - incrementato gratuitamente di una “maggiorazione minima” dello 0,05%.

La Società, in luogo della “maggiorazione minima”, riconoscerà ai beneficiari ‐ a partire dal primo giorno del mese successivo al giorno di conclusione e decorrenza del contratto ‐ la “maggiorazione standard” in tabella applicando il costo di cui al successivo art. 11.1.3, qualora:

• l’età dell’Assicurato alla data di conclusione del contratto non sia superiore a 80 anni (cfr. quanto riportato nel Glossario in merito all’età);

• la Società - sulla base delle dichiarazioni fornite dall’assicurato nell’ambito della dichiarazione di stato di salute - non abbia comunicato per iscritto nella Lettera di Conferma di cui al successivo art. 8 di non poter corrispondere tale maggiorazione.

Età dell’Assicurato alla data del decesso	Misura % della “maggiorazione standard (*)
Fino a 39 anni	20
Da 40 a 49 anni	10
Da 50 a 64 anni	4
Da 65 a 80 anni	1

* L’importo massimo della maggiorazione standard è pari a € 25.000 per contratto. Qualora siano presenti più contratti PLEIADI con medesimo Assicurato, l’importo complessivo massimo – fatto salvo l’importo massimo di € 25.000 per contratto ‐ della maggiorazione sarà pari a € 50.000.

In caso di decesso dell’Assicurato, la “maggiorazione standard” non verrà tuttavia riconosciuta:

• se l’età dell’Assicurato alla data di decesso è superiore a 80 anni (cfr. quanto riportato nel Glossario in merito all’età);

• nel caso in cui l’Assicurato abbia reso dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti sul proprio stato di salute;

• nei casi espressamente elencati al successivo articolo 3.2. in relazione alle cause di esclusione.

ART. 4 ‐ OPZIONE IN RENDITA

3.2. CAUSE DI ESCLUSIONE

Il rischio di decesso dell’Assicurato è coperto senza limiti territoriali e senza tener conto di eventuali cambiamenti nella professione o nello stato di salute dell’Assicurato che siano intervenuti successivamente alla data di decorrenza di ciascun premio.

La Società non corrisponderà in caso di decesso dell’Assicurato al/i Beneficiario/i Designato/i la “maggiorazione standard” ma il controvalore delle quote esclusivamente incrementato della “maggiorazione minima” qualora:

A. il decesso derivi - direttamente o indirettamente - da:

• dolo dell’Investitore-Contraente o del Beneficiario;

• frode da parte dell’Investitore-Contraente o dell’Assicurato nei confronti della Compagnia;

• abuso di sostanze alcoliche o uso di sostanze stupefacenti se non prescritte da un medico abilitato alla professione;

• partecipazione attiva dell’assicurato a delitti dolosi, scioperi, insurrezioni e sommosse;

• suicidio, se avviene nei primi due anni dalla data in cui la Società riconosce la “maggiorazione standard” o, trascorso questo periodo, nei primi 180 giorni dalla data di versamento di ogni eventuale premio aggiuntivo;

• partecipazione attiva dell’Assicurato ad azioni di guerra, fatte salve quelle derivanti dall’adempimento degli obblighi richiesti dalla legge italiana, nel cui caso una copertura speciale può essere fornita su richiesta del Contraente alle condizioni stabilite dal Ministero competente;

• radiazioni, reazioni nucleari o contaminazione radioattiva;

• incidente di volo, se l’assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;

• guida di qualsiasi veicolo o natante a motore se l’Assicurato è privo dell’abilitazione prescritta dalle disposizioni vigenti, salvo il caso di guida con patente scaduta ma a condizione che l’Assicurato abbia, al momento del sinistro, i requisiti per il rinnovo;

• infezione da virus HIV o da sindrome o stato di immunodeficienza acquisita o da sindrome o stati assimilabili se avviene nei primi cinque anni dalla data in cui la Società riconosce la “maggiorazione standard”;

• malattie e infortuni preesistenti, stati patologici e lesioni dell’assicurato già diagnosticati all’assicurato stesso (o a lui noti) dalla data in cui la Società riconosce la “maggiorazione standard”;

• malattie e/o infortuni, contratti al di fuori dei limiti geografici dell’Unione Europea, se direttamente o indirettamente correlati allo svolgimento di missioni umanitarie, sia militari sia civili;

• pratica dei seguenti sport: paracadutismo, volo con deltaplani o ultraleggeri, arrampicata libera, alpinismo o sci alpinismo con scalate di rocce oltre il terzo grado (scala U.I.A.A.), arti marziali (con partecipazione a gare), canoa estrema, bob, slittino e skeleton, salto dal trampolino con sci o idrosci, sci acrobatico, sci estremo, sci fuori pista, competizioni/prove di veicoli e/o natanti a motore, bungee jumping, base jumping, tuffi dalle grandi altezze, canoa fluviale oltre il terzo grado, discesa di rapide di corsi d’acqua (rafting), wakeboard, regata d’altura, hidrospeed, immersione profonda oltre 40m, immersioni in apnea, speleologia e guida di mezzi subacquei in genere.

B. il decesso dell’Assicurato si verifichi nei primi 180 giorni dalla data in cui la Società riconosce la “maggiorazione standard” o dalla data del versamento degli eventuali premi aggiuntivi (Periodo di Carenza). Tuttavia il Periodo di Carenza non troverà applicazione nel caso in cui il decesso sia conseguenza diretta:

• di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data in cui la Società riconosce la “maggiorazione standard”: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;

• di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data in cui la Società riconosce la “maggiorazione standard”;

• di infortunio avvenuto dopo la data in cui la Società riconosce la “maggiorazione standard”, inteso come il trauma prodotto dell’organismo da causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni obiettivamente constatabili.

3.1. CAPITALE ASSICURATO

In caso di decesso dell’Assicurato la Società corrisponderà ai beneficiari designati un capitale assicurato rappresentato dal controvalore delle quote - determinato moltiplicando il numero complessivo delle quote detenute in ciascun Fondo Interno per il relativo valore unitario delle stesse il terzo giorno di mercati aperti successivo alla data di ricevimento da parte della Società della richiesta di liquidazione per decesso corredata della necessaria documentazione - incrementato della maggiorazione sopra indicata. La data di ricevimento di tutta la documentazione viene assunta come giorno di riferimento per il disinvestimento e da questa data decorrono i tre giorni di mercati aperti. Qualora il decesso dell’Assicurato si verifichi prima della conclusione e decorrenza del Contratto, la Società – per il tramite del Soggetto Distributore – restituisce interamente il premio versato.

Qualora il decesso dell’Assicurato avvenga nel periodo che va dalla data di sottoscrizione della disposizione di premio aggiuntivo alla data di investimento dello stesso, verrà liquidato da parte della Società – per il tramite del Soggetto Distributore – il capitale assicurato calcolato con i criteri suesposti, sulla base del controvalore delle quote possedute, senza considerare tale premio aggiuntivo che verrà integralmente restituito.

L’investitore-contraente, purché siano trascorsi almeno 5 anni dal Giorno di Conclusione e Decorrenza del Contratto e dal GIORNO DI SOTTOSCRIZIONE (cioè il giorno in cui il premio versato viene convertito in

            quote del Fondo Interno) di ciascun versamento aggiuntivo, può chiedere alla Società di convertire, anche

ART. 5 ‐ DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE‐ CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO

ART. 6 ‐ CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO

parzialmente, l’importo del riscatto in una rendita posticipata rivalutabile sul Soggetto assicurato.

La prestazione in rendita è certa fino all’età di 85 anni per cui, in caso di decesso dell’Assicurato prima di tale età, verrà comunque corrisposta ai Beneficiari designati fintantoché questi avrebbe compiuto 85 anni. Al raggiungimento dell’85esimo anno di età la rendita diventa vitalizia per cui, in caso di decesso dell’Assicurato dopo tale età, cesserà l’erogazione della rendita.

Nella fase di erogazione la rendita non potrà essere riscattata tuttavia in caso di morte dell’assicurato nel periodo di erogazione della rendita certa, ossia prima che l’assicurato compia 85 anni, i beneficiari designati ovvero gli eredi legittimi hanno la facoltà, dietro domanda scritta, di richiedere alla Società la liquidazione in un'unica soluzione delle eventuali future rate residue della rendita certa. L’importo della liquidazione della rendita certa verrà calcolato sulla base dell’importo dell’ultima annualità interamente corrisposta (o quella iniziale se non è stata ancora corrisposta la prima annualità), considerando la somma delle rate future residue, scontando tali importi al tasso di attualizzazione. Tale tasso sarà stabilito dalla Società sulla base dei tassi di mercato relativi alle obbligazioni emesse dallo stato italiano aventi la stessa durata residua della rendita certa (con un minimo pari al tasso tecnico), maggiorato di un punto percentuale.

Alla data della richiesta l’Assicurato deve avere un’età almeno pari a 55 anni e non superiore a 75 anni, e l’ammontare della rendita annua iniziale non deve essere inferiore a Euro 5.000,00.

Il tasso di conversione della rendita sarà quello in vigore alla data in cui la Società riceve la richiesta di conversione del capitale in rendita da parte dell’investitore-contraente. A titolo puramente indicativo si riportano in Allegato 2 i coefficienti attualmente in essere.

La rendita annua si determina dividendo il capitale da convertire al netto di ogni onere fiscale e del costo previsto al successivo punto 12.1.6. per il relativo coefficiente di conversione, determinato in corrispondenza dell’anno di nascita e dell’età dell’Assicurato al momento della richiesta.

La rivalutazione annuale della rendita d’opzione avverrà in conformità a quanto descritto nella Clausola di Rivalutazione delle presenti Condizioni di Assicurazione.

La richiesta di conversione in rendita deve essere comunicata per iscritto dall’investitore-contraente alla Società, il quale dovrà scegliere fra il pagamento in rate annuali o semestrali.

La Società si impegna ad inviare, al più tardi 60 giorni prima della data da cui sarà possibile - fermo restando il verificarsi delle altre condizioni - la richiesta dell’opzione in rendita da parte dell’investitore- contraente, una descrizione sintetica per iscritto di tutte le opzioni esercitabili, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, il Prospetto aggiornato dei prodotti in relazione ai quali l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse e le relative condizioni di contratto, previa illustrazione delle caratteristiche principali dei prodotti offerti in opzione.

La Società potrà decidere di cedere l’erogazione della prestazione di rendita ad altra Compagnia di Assicurazione con cui stipulerà apposito accordo e, in tale caso, provvederà ad informare l’investitore- contraente, almeno 3 mesi prima della data di decorrenza di detta cessione, tramite comunicazione scritta nella quale saranno indicati gli estremi della Compagnia erogatrice della rendita e la data di decorrenza della cessione.

A tale fine la Società richiede il consenso preventivo dell’investitore-contraente e dell’Assicurato (se diverso dall’investitore-contraente) e questi ultimi prestano il proprio consenso apponendo la propria firma nella sezione “Dichiarazioni” della Proposta.

La Società rimane comunque obbligata nei confronti dell’investitore-contraente:

- fino alla data di esercizio dell’opzione in rendita, per tutte le prestazioni definite nel presente Contratto;

- successivamente alla predetta data, per le prestazioni relative all’eventuale parte di capitale non convertita in rendita.

La predetta cessione non comporterà onere alcuno a carico dell’investitore-contraente che in ogni caso avrà comunque facoltà di recedere dal Contratto, prima della erogazione della rendita, e di chiedere il valore di riscatto senza oneri aggiuntivi, rispetto a quanto previsto al successivo articolo 12.1.4.

Rivalutazione della rendita

La Società riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni in base alle condizioni che seguono.

La Società gestisce le attività a copertura degli impegni assunti (riserve matematiche) nei confronti degli aderenti al Fondo, attraverso la Gestione Speciale denominata “AZ PENSION” con le modalità ed i criteri previsti dall’Allegato 1 “Regolamento della Gestione Speciale AZ PENSION”.

A) La Società dichiara entro il 31 Marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire all’investitore- contraente ottenuto moltiplicando il rendimento, di cui al punto 2) del Regolamento della Gestione Speciale AZ PENSION, per l’aliquota di retrocessione pari all’85%. La misura annua di rivalutazione si ottiene scontando, per il periodo di un anno al tasso tecnico già conteggiato nel calcolo dei coefficienti di conversione e pari attualmente al 2,50%, la differenza - se positiva - fra il rendimento finanziario attribuito ed il tasso tecnico stesso. In ogni caso il rendimento finanziario attribuito non può risultare superiore al rendimento annuo della gestione Speciale AZ PENSION diminuito dell’1%.

B) Ad ogni anniversario della data di erogazione della rendita, la stessa viene aumentata di un importo pari al prodotto della rendita dell’anniversario immediatamente precedente per la misura della rivalutazione fissata a norma del precedente punto A).

Le dichiarazioni dell’investitore-contraente e dell’Assicurato devono essere complete ed esatte, secondo quanto previsto dagli artt. 1892 e 1893 c.c.

L’inesatta indicazione della data di nascita dell’Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale, dell’eventuale prestazione.

Il Contratto si considera concluso (GIORNO DI CONCLUSIONE) il giorno successivo (se di mercati aperti ovvero il primo giorno di mercati aperti successivo) a quello in cui la Società ha acquisito la valuta del mezzo di pagamento (così come previsto al successivo Articolo 9), sempreché la Rappresentanza Generale abbia ricevuto la Proposta e la Dichiarazione di stato di salute laddove richiesta – trasmesse dal Soggetto Distributore - ed entro tale periodo non abbia comunicato per iscritto all’investitore-contraente la volontà di rifiutare la Proposta medesima, avendone valutato l’eventuale rischio.

A fini informativi si avverte che il Soggetto Distributore è impegnato contrattualmente dalla Società ad inoltrare le Proposte ed i relativi mezzi di pagamento entro e non oltre il giorno lavorativo successivo a

quello in cui lo stesso li ha ricevuti.

L’investitore-contraente verrà informato successivamente del Giorno di Conclusione del Contratto tramite l’invio della Lettera di Conferma.

Le prestazioni previste dal Contratto decorrono dalla data in cui la Società effettua l’investimento relativo all’importo del premio iniziale (al netto dei costi) nei Fondi Interni scelti dall’investitore-contraente al momento della sottoscrizione della Proposta.

- Conservative

- Equilibrium

- Growth

- Quasar

ART. 7 ‐ REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO

ART. 8 ‐ DURATA DEL CONTRATTO

ART. 9 ‐ PAGAMENTO DEL PREMIO

ART. 10 ‐ MODALITÀ DI CONVERSIONE DEL PREMIO IN QUOTE

ART. 11 ‐ OPERAZIONI DI SWITCH

La data di decorrenza coincide con la data di conclusione del Contratto.

L’investitore-contraente ha la facoltà, così come previsto dalla normativa vigente, di revocare la Proposta prima del Giorno di Conclusione del Contratto, così come definito all’art. 6, mediante comunicazione scritta da inviare alla Rappresentanza Generale con lettera raccomandata.

La Società - per il tramite del Soggetto Distributore - restituirà all’investitore-contraente l’intero premio corrisposto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della raccomandata.

L’investitore-contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto entro 45 giorni dal Giorno di Conclusione dello stesso. Al fine di esercitare tale diritto, l’investitore-contraente deve inviare, entro il suddetto termine, una richiesta scritta alla Rappresentanza Generale mediante lettera raccomandata.

La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, rimborsa all’investitore-contraente – per il tramite del Soggetto Distributore - un importo ottenuto moltiplicando il numero delle quote complessivamente attribuite al Contratto per il valore unitario delle stesse rilevato il terzo giorno di mercati aperti successivo alla ricezione della predetta comunicazione, maggiorato dei costi pagati di cui all’art. 12.1.1 e 12.1.2 ed al netto del costo di recesso pari a 50,00 Euro di cui all’art. 12.1.7.

Il presente Contratto non ha una durata prefissata. Il Contratto si estingue in caso di riscatto totale o con il decesso dell’Assicurato.

Il Contratto prevede il versamento di un premio iniziale da corrispondere all’atto della sottoscrizione della Proposta e di eventuali premi aggiuntivi. Tali premi possono essere versati su uno o più Fondi Interni scelti dall’investitore-contraente tra quelli disponibili sul Contratto.

L’importo minimo previsto per il premio iniziale è pari a Euro 5.000,00 per ciascun Fondo Interno prescelto. L’importo minimo di ciascun premio aggiuntivo è pari a Euro 500,00 per ciascun Fondo Interno che risulti essere aperto al momento del versamento. Qualora i Fondi Interni prescelti siano di nuova apertura, l’importo non potrà tuttavia essere inferiore a Euro 5.000 per ciascun Fondo Interno.

La Società, a seguito dell’investimento del premio iniziale e di ogni premio aggiuntivo, invierà all’investitore-contraente - entro 10 giorni di mercati aperti dal Giorno di Valutazione - una Lettera di Conferma contenente le seguenti informazioni:

- il Giorno di Sottoscrizione;

- il premio lordo versato;

- il premio netto investito;

- il numero delle quote attribuite a ciascun Fondo Interno sottoscritto;

- il valore unitario delle quote di ciascun Fondo Interno con il relativo Giorno di Valutazione. Relativamente ai soli premi iniziali vengono altresì comunicati all’investitore-contraente il numero di proposta, il numero di polizza nonché il Giorno di Conclusione e Decorrenza.

A seguito dell’investimento del premio iniziale, nell’ambito della Lettera di Conferma, la Società comunica inoltre se - sulla base delle dichiarazioni fornite dall’Assicurato nell’ambito della dichiarazione di stato di salute – riconoscerà in caso di decesso dell’Assicurato la “maggiorazione standard” o esclusivamente la “maggiorazione minima”.

MODALITA’ DI PAGAMENTO DEL PREMIO

Il pagamento del premio iniziale deve essere effettuato a favore del soggetto distributore individuato nel modulo di proposta scegliendo tra le seguenti modalità:

- Assegno circolare /bancario non trasferibile;

- Bonifico Bancario;

- Utilizzo del controvalore riveniente dal rimborso di prodotti/servizi del Gruppo Azimut.

Il pagamento dei premi aggiuntivi deve essere effettuato a favore del soggetto distributore individuato nel modulo di proposta scegliendo tra le seguenti modalità:

- Assegno circolare/bancario non trasferibile;

- Bonifico Bancario;

- Autorizzazione permanente di addebito su conto corrente bancario indicato dall’investitore- contraente (addebito SDD - Sepa Direct Debit);

- Utilizzo del controvalore riveniente dal rimborso di prodotti/servizi del Gruppo Azimut.

La valuta relativa ai predetti mezzi di pagamento si considera acquisita dalla Società il secondo giorno lavorativo di calendario italiano successivo al versamento del premio da parte del Distributore, purché tale giorno cada in un giorno di mercati aperti. In caso contrario si assume il primo giorno di mercati aperti successivo.

L’investitore-contraente, al momento della sottoscrizione della Proposta, effettua la scelta dei Fondi Interni ai quali viene collegato l’investimento. I versamenti effettuati, relativi sia all’importo iniziale che ai versamenti aggiuntivi – al netto dei costi - sono convertiti in quote dei Fondi Interni prescelti, nei termini di cui al Regolamento dei Fondi Interni.

L’investitore-contraente ha la facoltà di richiedere alla Società - in qualsiasi momento successivo al Giorno di Conclusione e Decorrenza - il trasferimento totale o parziale delle quote detenute in ciascun Fondo Interno verso uno o più Fondi Interni previsti dal presente Contratto, utilizzando l’apposita disposizione di switch predisposta dalla Società. Nel caso sia attivo il Servizio Distribuzione Proventi, il Servizio si intenderà automaticamente revocato.

ART. 12 ‐ COSTI DEL PRODOTTO

L’importo da destinare a ciascuno dei Fondi Interni da sottoscrivere, se già aperti al momento dell’operazione, non potrà essere inferiore a Euro 500,00 per ciascun Fondo Interno. Qualora i Fondi Interni di destinazione siano di nuova apertura, il predetto importo non potrà essere inferiore a Euro 5.000,00 per ciascuno di detti Fondi Interni.

L’investitore-contraente ha la facoltà di effettuare operazioni di passaggio in nuovi Fondi Interni istituiti successivamente alla prima sottoscrizione previa consegna da parte della Società della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato.

Il costo relativo a tale operazione è previsto al successivo art. 12.1.5.

La procedura adottata per effettuare il trasferimento delle quote dei Fondi Interni, precedentemente scelti, ad altri Fondi Interni è la seguente:

• viene determinato il controvalore delle quote da rimborsare nell’ambito di ciascun Fondo Interno, calcolato come prodotto del numero delle quote da rimborsare per il valore unitario delle stesse del terzo giorno di mercati aperti successivo a quello del ricevimento, da parte della Società, dell’apposita disposizione di switch;

• in pari data, l’importo così ottenuto, al netto degli eventuali costi, viene investito - secondo le indicazioni fornite dall’investitore-contraente - nei Fondi Interni prescelti al rispettivo valore unitario di riferimento.

La Società invia all’investitore-contraente una Lettera di Conferma Operazione che indica:

- la data alla quale è avvenuto il trasferimento;

- il valore unitario delle quote dei Fondi Interni;

- il numero delle quote liquidate e contestualmente acquistate;

- il controvalore delle quote alla data di sostituzione.

12.1. Costi direttamente a carico dell’investitore‐contraente

12.1.1. Spese fisse

Al momento del versamento del premio è previsto il prelievo di un diritto fisso di sottoscrizione - utilizzato dalla Società per coprire le spese sostenute per la gestione del contratto - pari ad Euro 5,00 per ogni versamento effettuato su ogni singolo Fondo Interno ovvero 1,25 Euro per ogni versamento effettuato su ogni singolo Fondo Interno tramite autorizzazione permanente di addebito su conto corrente bancario indicato dall’investitore-contraente (c.d. addebito SDD – Sepa Direct Debit).

12.1.2. Costi di caricamento

Al momento del versamento del premio è prevista l’applicazione di una percentuale variabile, come indicata nella tabella che segue, definita in funzione dell’importo del premio lordo versato e della previsione di investire un certo importo complessivo (Capacità di investimento).

PREMIO VERSATO CAPACITA’ DI INVESTIMENTO
	HIGH	AFFLUENT	PRIVATE
da € 5.000 a 24.999,99	3,00%	2,00%	1,00%
da € 25.000 a 49.999,99	2,50%	1,50%	0,75%
da € 50.000	2,00%	1,00%	0,50%

Per Capacità di investimento dell’investitore‐contraente si intende la potenziale disponibilità dello stesso ad investire nel Contratto un certo importo di premio. Tale capacità viene individuata all’atto della sottoscrizione della Proposta e non può essere modificata successivamente, nell’ambito dello stesso Contratto. La capacità di investimento viene così definita:

HIGH previsione di investire un importo complessivo inferiore a Euro 250.000,00;

AFFLUENT previsione di investire un importo complessivo uguale o superiore a Euro 250.000,00 ma inferiore a Euro 500.000,00;

PRIVATE previsione di investire un importo complessivo uguale o superiore a Euro 500.000,00.

Beneficio di accumulo: per ogni premio aggiuntivo, l’investitore-contraente ha diritto all’applicazione della percentuale di caricamento corrispondente alla somma dell’importo lordo del premio aggiuntivo e dell’importo globalmente versato (al lordo di eventuali riscatti) nell’ambito dello stesso Contratto.

12.1.3. Costo delle coperture assicurative previste dal contratto

La Società - a partire dal primo giorno del mese successivo al giorno di conclusione e decorrenza del contratto - applicherà all’investitore-contraente un costo per le coperture assicurative pari allo 0,04% su base annua del controvalore delle quote attribuite al Contratto. Tale costo viene applicato mediante prelievi mensili, in via anticipata, il primo giorno lavorativo di ciascun mese solare tramite annullamento di un corrispondente numero di quote - in misura proporzionale su tutti i Fondi Interni collegati al Contratto - e calcolato sulla base del controvalore delle quote dell’ultimo giorno lavorativo del mese precedente.

Il prelievo mensile per le coperture assicurative non viene effettuato:

- qualora la Società - sulla base delle dichiarazioni fornite dall’assicurato nell’ambito della dichiarazione di stato di salute - abbia comunicato di non poter corrispondere la “maggiorazione standard” ma esclusivamente la “maggiorazione minima”;

- al superamento degli 80 anni dell’assicurato (cfr. quanto riportato nel Glossario in merito all’età);

- trascorsi tre giorni di mercati aperti dal ricevimento da parte della Società del certificato di morte dell’Assicurato.

12.1.4. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza

Costo per il riscatto: è prevista – all’atto del riscatto parziale/totale - la corresponsione di un costo di riscatto decrescente in funzione del periodo di permanenza delle quote medesime nel Fondo Interno nella misura seguente: fino a 12 mesi 2,50%

da 12 mesi a 24 mesi 1,75%

da 24 mesi a 36 mesi 1,00%

oltre 36 mesi 0,50%

calcolato sul controvalore delle quote da riscattare, con un minimo di Euro 50,00.

Per periodo di permanenza delle quote nel Fondo Interno si intende l’arco temporale intercorrente tra la data di decorrenza di ogni versamento e quella presa a riferimento per il riscatto delle quote medesime. Ai fini della determinazione del costo di riscatto, le quote rivenienti da ogni sottoscrizione sono considerate separatamente da quelle rivenienti da precedenti o successive sottoscrizioni. Ai fini del riscatto, la Società darà priorità alle quote sottoscritte in epoca più remota, provvedendo poi a determinare il controvalore del riscatto – così come indicato all’art. 14 – trattenendo dal controvalore delle quote l’ammontare del costo di riscatto.

12.1.5. Costi di switch

Per ogni operazione di switch, è previsto un costo a carico dell’investitore-contraente pari a 25,00 Euro per ogni Fondo Interno di destinazione.

12.1.6. Costo della conversione in rendita

Al momento della conversione in rendita è prevista l’applicazione di un costo pari allo 0,50% del controvalore delle quote convertite in rendita. In tal caso non verranno applicati i costi di rimborso del capitale di cui al punto 12.1.4.

12.1.7. Costo di recesso

Per l’eventuale richiesta di recesso, entro i 45 giorni dal Giorno di Conclusione del Contratto, è previsto un costo a carico dell’investitore-contraente pari a 50,00 Euro.

12.2. Costi indirettamente a carico dell’investitore‐contraente

Di seguito sono specificati i costi che gravano su ogni singolo Fondo Interno e, quindi, indirettamente sull’investitore-contraente.

A) COMMISSIONE DI GESTIONE: la commissione di gestione (su base annua) che grava sui Fondi Interni è pari alle percentuali di seguito indicate:

Conservative	1,00%
Equilibrium	1,40%
Growth	1,60%
Quasar	1,30%

Le commissioni di gestione sono calcolate giornalmente dalla Società sul patrimonio complessivo di ciascun Fondo Interno e vengono prelevate mensilmente.

B) COMMISSIONE DI INCENTIVO: è prevista una eventuale commissione di incentivo calcolata sul valore globale netto del Fondo Interno per ogni punto percentuale di rendimento realizzato dal Fondo Interno. Per rendimento del Fondo Interno si intende l'incremento, espresso in percentuale annualizzata, del valore unitario della quota calcolato l'ultimo giorno di mercati aperti del mese rispetto al valore unitario della quota del corrispondente giorno di mercati aperti del trimestre precedente. Tale commissione è pari alle percentuali di seguito indicate:

Conservative	0,005%
Equilibrium	0,006%
Growth	0,010%
Quasar	non prevista

La Società, qualora “il Responsabile della Funzione Attuariale” come definito all’art. 13 che segue lo consideri ragionevole in relazione alla situazione complessiva della Società e coerente con l’obiettivo di perseguire gli interessi degli investitori-contraenti, potrà modificare le commissioni sopra indicate. In tal caso l’investitore-contraente verrà debitamente informato mediante comunicazione scritta trasmessa almeno 40 giorni prima dell’entrata in vigore della modifica e potrà chiedere, fino all’entrata in vigore o fino a diversa data stabilita dalla Società (nel rispetto dei 40 giorni di preavviso), il trasferimento delle quote ad altro Fondo previsto dal presente Contratto oppure effettuare il riscatto delle quote possedute senza oneri aggiuntivi rispetto a quanto previsto al successivo art. 19.

C) su ciascun Fondo Interno gravano indirettamente le commissioni di gestione e gli oneri a carico del Patrimonio degli OICR in cui sono investite le relative disponibilità. Attualmente la misura massima delle commissioni di sottoscrizione/rimborso e di gestione, nonché delle eventuali commissioni di incentivo è riportata nella tabella seguente:

	OICR oggetto di investimento
Oneri di sottoscrizione/rimborso	0%
Commissioni di gestione	2,50%
Eventuali commissioni di performance	Non quantificabili a priori (1)

(1) Tali commissioni possono essere differenziate per tipo di OICR e variare in funzione delle performance realizzate dall’OICR stesso. Per gli OICR collegati tali commissioni sono calcolate come prodotto tra il coefficiente mensile (pari ad un massimo dello 0,012%) ed il valore complessivo netto del singolo OICR, per ogni punto percentuale di rendimento conseguito dall’OICR stesso. Relativamente agli investimenti in OICR speculativi collegati, tali commissioni sono al massimo pari al 20% della performance calcolata con il metodo “High Water Mark”.

Le commissioni sopra indicate possono variare nel corso del Contratto e tale mutamento si riflette sul patrimonio dei Fondi Interni.

Eventuali commissioni retrocesse dalla Società di Gestione degli OICR non saranno attribuite ai Fondi Interni.

D) ALTRI COSTI

Oltre ai costi sopra specificati, sul patrimonio dei singoli Fondi Interni gravano ulteriori oneri, quali:

- eventuali oneri relativi al servizio di amministrazione e custodia degli attivi dei Fondi Interni presso soggetti abilitati;

- eventuali costi di negoziazione delle attività;

                            - spese di pubblicazione del valore unitario delle quote;             

ART. 13 ‐ ATTUARIO INCARICATO

- eventuali spese di revisione e certificazione;

- ogni altro onere, anche fiscale, posto a carico dei Fondi Interni stessi.

La quantificazione storica dei costi gravanti sui Fondi Interni di cui sopra, è espressa dal Total Expenses Ratio (TER), come indicato nella parte II del Prospetto d’offerta.

Secondo la legislazione irlandese, la Società nomina un responsabile della Funzione Attuariale il cui incarico, tra gli altri, è quello di valutare le passività della Società, di certificare la sua solvibilità e in generale di operare nell’interesse degli investitori-contraenti. Tra le responsabilità del responsabile della Funzione Attuariale incaricato si segnala a fini informativi che:

• il responsabile della Funzione Attuariale, nel valutare le proposte di variazione che la Società vorrà effettuare, farà riferimento sia alle “Linee Guida” predisposte dall’Ordine degli Attuari Irlandese sia alle specifiche normative;

• il responsabile della Funzione Attuariale dovrà inoltre sottoscrivere una dichiarazione nella relazione attuariale che annualmente è tenuto a predisporre per la Central Bank of Ireland nella quale dichiara di aver ottemperato alle “Linee Guida”.

La Central Bank of Ireland che vigila sulle Compagnie di Assicurazione in Irlanda, richiede una situazione di bilancio completa, corredata dal predetto rapporto dettagliato del responsabile della Funzione Attuariale.

ART. 14 ‐ RISCATTO Il Contratto prevede la facoltà da parte dell’investitore-contraente di richiedere il riscatto parziale (anche in forma programmata) o totale delle quote detenute in qualsiasi momento successivo al Giorno di Conclusione e Decorrenza.

Il controvalore del riscatto viene calcolato moltiplicando il numero delle quote da riscattare, detenute in ciascun Fondo Interno, per il relativo valore unitario del terzo giorno di mercati aperti successivo alla data di ricevimento della richiesta di riscatto e della relativa documentazione necessaria per la Società ai fini del disinvestimento.

Qualora nella suddetta data di disinvestimento la valorizzazione dei Fondi Interni fosse sospesa, per cause previste dalla normativa, per operazioni di liquidazione dei Fondi, perché cade in un giorno di chiusura dei mercati o per l’impossibilità di disporre della valorizzazione di uno o più OICR in cui sia investita una parte significativa delle attività dei Fondi Interni, il disinvestimento viene posticipato al primo giorno utile di mercati aperti.

Relativamente al solo riscatto parziale, questo può essere richiesto a condizione che il controvalore residuo delle quote detenute in ciascun Fondo Interno sia almeno pari a 1.000,00 Euro.

La Società provvederà, per il tramite del Soggetto Distributore, a corrispondere all’investitore- contraente il valore di riscatto, al netto di quanto previsto all’art. 12.1.4, entro 20 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria al riscatto di cui all’art. 16 delle presenti Condizioni di Contratto.

L’investitore-contraente può, in qualunque momento, chiedere alla Società informazioni relative al valore di riscatto.

14.1. SERVIZIO DISTRIBUZIONE PROVENTI

L’investitore-contraente, in qualsiasi momento, ha la facoltà di richiedere - su uno o più dei Fondi Interni sottoscritti - l’attivazione del Servizio Distribuzione Proventi selezionando, mediante compilazione di apposita modulistica predisposta dalla Società, l’OPZIONE 1 ovvero l’OPZIONE 2 del Servizio le cui specifiche sono di seguito descritte.

Il Servizio prevede, per ciascun Fondo Interno, un rimborso periodico semestrale (l’ultimo giorno di mercati aperti di ciascun semestre di riferimento1) di un numero di quote come di seguito specificato. Ciascun investitore-contraente concorrerà alla distribuzione, in funzione del numero di quote detenute nel Fondo Interno l’ultimo giorno di mercati aperti del semestre di riferimento. Il rimborso sarà effettuato a condizione che sia trascorso almeno un semestre di riferimento completo dal momento in cui l’investitore-contraente ha aderito al Servizio. Il rimborso delle quote avverrà in base al valore unitario della quota del Fondo Interno dell’ultimo giorno di mercati aperti di ciascun semestre di riferimento. La Società provvederà a rimborsare l’investitore-contraente entro 20 giorni da tale data a condizione che l’importo - al lordo degli eventuali oneri fiscali e degli eventuali costi di rimborso - non sia inferiore a Euro 100.

OPZIONE 1

La Società in condizioni di mercato favorevoli provvede l’ultimo giorno di mercati aperti di ciascun semestre di riferimento a mettere a disposizione degli investitori-contraenti che hanno aderito al Servizio Distribuzione Proventi il controvalore di un numero di quote corrispondente all’importo derivante dall’incasso parziale/totale dei proventi (es. dividendi, cedole, interessi) percepiti dal Fondo Interno prescelto nel periodo considerato a fronte degli investimenti realizzati. A tale scopo la Società informa tempestivamente gli investitori-contraenti attraverso la pubblicazione di apposito avviso sul sito pubblico xxx.xxxxxx.xx indicando, per ciascun Fondo Interno, l’ammontare complessivo lordo messo a disposizione per la distribuzione, espresso in percentuale sugli attivi netti del Fondo Interno medesimo. Qualora, in presenza di condizioni di mercato sfavorevoli, la Società - per uno o più semestri - non proceda per uno o più Fondi Interni alla distribuzione, ne dà apposita informativa sul sito pubblico xxx.xxxxxx.xx.

Ciascun investitore-contraente concorrerà alla distribuzione, in funzione del numero di quote detenute, l’ultimo giorno di mercati aperti del semestre di riferimento, nel Fondo Interno medesimo.

OPZIONE 2

In tale opzione è facoltà dell’investitore-contraente richiedere una percentuale differente rispetto a quella messa a disposizione dalla Società nel periodo di riferimento.

Nell’ambito di tale Opzione è inoltre facoltà dell’investitore-contraente variare la percentuale

               indicata al momento dell’adesione al Servizio Distribuzione tramite comunicazione scritta

(1) Semestri di riferimento: 1° dicembre – 31 maggio e 1° giugno – 30 novembre.

indirizzata alla Società. La Società provvederà all’esecuzione della richiesta nel semestre di riferimento in corso a condizione che tale richiesta pervenga entro il 5° giorno di mercati aperti precedente la chiusura del semestre stesso. In caso contrario la variazione della percentuale diverrà efficace dal semestre di riferimento successivo.

La Società - con esclusivo riferimento ai soli rimborsi periodici derivanti da tale Servizio - concederà una riduzione pari al 100% del “costo per il riscatto” di cui all’art. 12.1.4. su un importo dei rimborsi che, in ciascun anno solare, sia al massimo pari ad 1/10 di quanto complessivamente investito l’ultimo giorno di mercati aperti del mese solare precedente la data di esecuzione del rimborso. Esclusivamente sui rimborsi periodici semestrali di cui al presente Servizio, anche qualora eccedenti l’importo sopra individuato, non si applicherà in ogni caso il minimo di 50,00 euro di cui all’art.

12.1.4 delle presenti condizioni.

Resta ferma la facoltà dell’investitore-contraente di richiedere un rimborso programmato - con le medesime cadenze sopra rappresentate – per un importo fisso dallo stesso investitore-contraente definito purché non inferiore a Euro 100 (al lordo degli eventuali oneri fiscali e dei costi di rimborso). In tale fattispecie, troverà comunque applicazione l’agevolazione di cui al paragrafo precedente nei medesimi termini ivi descritti.

L’investitore-contraente potrà in qualunque momento modificare l’OPZIONE scelta ovvero recedere dal Servizio Distribuzione Proventi. La Società provvederà all’esecuzione della richiesta nel semestre di riferimento in corso a condizione che tale richiesta pervenga entro il 5° giorno di mercati aperti precedente la chiusura del semestre stesso. In caso contrario la modifica dell’OPZIONE ovvero il recesso diverranno efficaci dal semestre di riferimento successivo.

ART. 15 ‐ PRESTITI Il presente Contratto non prevede l’erogazione di prestiti.

ART. 16 ‐ DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ

16.1. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI

Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati i documenti, indicati successivamente.

Nel caso in cui l’Assicurato non coincida con l’investitore-contraente è necessario consegnare la copia di un documento di riconoscimento valido, riportante i dati anagrafici dell’Assicurato.

Le liquidazioni vengono effettuate, per il tramite del Soggetto Distributore, entro 20 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, corredata da tutta la documentazione necessaria. I 20 giorni decorrono dal momento in cui la Rappresentanza Generale riceve tutta la documentazione inviata a mezzo raccomandata. Tale richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata - distintamente per tipo di richiesta effettuata - dalla seguente documentazione:

IN CASO DI RISCATTO:

- disposizione di Riscatto allegando copia di un valido documento d’identità;

- se il riscatto è eseguito per esercitare la conversione del capitale in rendita, il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione di esistenza in vita nel caso in cui l’Assicurato non coincida con l’investitore-contraente;

- nel caso in cui l’Assicurato non coincida con l’investitore-contraente, il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione di esistenza in vita. In caso di riscatto in forma programmata, il predetto certificato dovrà essere fornito con cadenza almeno annuale.

IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO:

- certificato di morte dell’Assicurato rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;

- certificato medico sinistro (compilato dall’ultimo medico curante dell’assicurato) nel caso in cui l’Assicurato godeva della “maggiorazione standard”;

- dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà o atto notorio, ove si dichiari se il defunto abbia lasciato o meno testamento e l’indicazione di eventuali eredi legittimi;

- in presenza di testamento, copia autenticata dello stesso pubblicato a termini di legge nel quale sono indicati gli eredi ed in cui risulti che il testamento in questione è l’ultimo da ritenersi valido;

- decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi il tutore degli eventuali minori od incapaci, a riscuotere la somma dovuta, con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma stessa. Il decreto può essere anche in copia autenticata.

Ciascuno dei beneficiari designati o degli eventuali tutori dovrà inviare alla Società anche la seguente documentazione:

- copia di un valido documento d’identità;

- copia del codice fiscale;

- dichiarazione dei beneficiari con l’indicazione degli estremi bancari.

16.2. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ IN CASO DI PREMORIENZA DEL CONTRAENTE QUALORA PERSONA DIVERSA DALL’ASSICURATO (ART. 2)

In seguito al decesso dell’Investitore-Contraente, qualora questi sia persona diversa dall’Assicurato e l’assicurato sia ancora in vita, la seguente documentazione dovrà essere prodotta alla Compagnia:

1. Certificato di morte del contraente originario.

2. In assenza di specifica designazione da parte dell’Investitore Contraente di un erede subentrante in caso di propria premorienza rispetto all’Assicurato, modulo di richiesta di subentro mortis causa nella contraenza della polizza debitamente compilato in ogni sua parte e firmato dall’erede identificato come unico contraente subentrante. In caso di pluralità di eredi è necessario che venga prodotta formale dichiarazione di rinuncia al subentro nella contraenza da parte di tutti gli eredi non cessionari in favore dell’unico erede subentrante, indicato nominativamente. Tale dichiarazione dovrà essere rilasciata nella forma dell’atto pubblico notarile/dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà e dovrà essere munita di firma autenticata da un pubblico ufficiale.

3. Certificato di esistenza in vita dell'Assicurato – da produrre solo nel caso in cui l’Assicurato sia

persona diversa dal contraente subentrante. A norma dell’art. 21 D.P.R. 445/2000 non verranno accettate autocertificazioni di esistenza in vita.

ART. 17 ‐ PEGNO E VINCOLO L’investitore-contraente può dare in pegno a terzi il credito derivante dal presente Contratto. Tale atto diviene efficace dal momento in cui la Società viene a conoscenza dell’avvenuta richiesta di costituzione in pegno del credito derivante dal Contratto. In tale momento la Società - eseguite le opportune verifiche - effettua la relativa annotazione in polizza su apposita appendice.

In conformità con quanto disposto dall’art. 2805 c.c. la Società può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spettano verso l’investitore-contraente originario sulla base del presente Contratto.

L’investitore-contraente può anche vincolare le somme assicurate a favore di un terzo. Tale atto diviene efficace dal momento in cui la Società effettua l’annotazione della costituzione del vincolo in polizza su apposita appendice.

Qualora l’investitore-contraente abbia dato in pegno a terzi il credito derivante dal presente Contratto ovvero abbia vincolato le somme assicurate a favore di un terzo, l’investitore-contraente non potrà richiedere l’attivazione del Servizio Distribuzione Proventi di cui al precedente art. 14.1. Eventuali richieste di adesione al suddetto Servizio, inoltrate dall’investitore-contraente, verranno respinte. Nel caso in cui l’investitore-contraente abbia già in essere il Servizio Distribuzione Proventi, il Servizio verrà revocato automaticamente a seguito di richiesta di costituzione in pegno ovvero di annotazione delle costituzione del vincolo in polizza.

ART. 18 ‐ CESSIONE In conformità con quanto disposto dall’art. 1406 c.c. l’investitore-contraente può sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto.

Tale atto diviene efficace dal momento in cui la Società viene a conoscenza dell’avvenuta cessione corredata dalla documentazione a essa inerente. In tale momento la Società ha l’obbligo di effettuare l’annotazione relativa all’avvenuta cessione in polizza su appendice.

In base a quanto disposto dall’art. 1409 c.c. l’impresa assicurativa può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente Contratto.

Qualora l’investitore-contraente abbia precedentemente attivato il Servizio Distribuzione Proventi, il Servizio verrà revocato automaticamente a seguito della cessione.

ART. 19 ‐ VARIAZIONI CONTRATTUALI

Il presente Contratto potrà subire delle variazioni, e ciò nell’eventualità in cui la Società debba adeguare le condizioni contrattuali:

a) alla disciplina fiscale applicabile al presente Contratto, alla Società o ai Fondi Interni;

b) alla normativa primaria e secondaria vigente;

c) alla modifica dei Fondi Interni secondo quanto previsto al relativo Regolamento;

d) a fronte di mutati criteri gestionali ovvero all’aumento delle commissioni di gestione.

Al verificarsi di tali eventi la Società si impegna a darne comunicazione per iscritto all’investitore-contraente. In caso di modifiche che riguardino le caratteristiche del Fondo Interno o incidano negativamente sui diritti patrimoniali degli investitori-contraenti, la Società dovrà dare comunicazione scritta all’investitore-contrente almeno 40 giorni prima della relativa entrata in vigore. L’investitore-contraente, che non intendesse accettare tali modifiche, potrà chiedere - fino all’entrata in vigore delle modifiche o fino a diversa data stabilita della Società (nel rispetto dei 40 giorni di preavviso) - il trasferimento delle quote ad altri Fondi Interni previsti dal presente Contratto oppure effettuare il riscatto delle quote possedute con la sola applicazione - indipendentemente dal periodo di permanenza nel Fondo Interno - della percentuale minima del costo di riscatto previsto al precedente articolo 12.1.4.

In mancanza di comunicazione da parte dell’investitore-contraente, il Contratto resta in vigore alle nuove condizioni.

ART. 20 ‐ BENEFICIARI L’investitore-contraente designa i Beneficiari caso morte nella Proposta, che possono comunque in qualsiasi momento essere revocati mediante comunicazione scritta alla Società o per testamento. La revoca tuttavia non può essere disposta dagli eredi successivamente alla morte dell’investitore-contraente né dopo che, verificatosi l’evento, il Beneficiario abbia dichiarato per iscritto di voler profittare del beneficio. Qualora l’investitore-contraente abbia rinunciato per scritto al potere di xxxxxx, questa non avrà effetto dopo che il Beneficiario avrà dichiarato all’investitore-contraente di voler profittare del beneficio. In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno e vincolo, richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.

ART. 21 ‐ TITOLARITÀ DEI FONDI INTERNI

ART. 22 ‐ DUPLICATO DEI DOCUMENTI CONTRATTUALI

Fermo restando che i versamenti effettuati dall’investitore-contraente, al netto degli eventuali costi sono convertiti in quote ed investiti nel Fondo Interno prescelto, resta inteso che la titolarità dei Fondi Interni rimane di proprietà della Società.

In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione di qualsiasi documento contrattuale, gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato.

ART. 23 ‐ IMPOSTE Le imposte relative al Contratto sono a carico dell’investitore-contraente o dei Beneficiari aventi diritto.

ART. 24 ‐ TRASFORMAZIONE Il presente Contratto non può in nessun caso essere trasformato in altro tipo di Contratto.

ART. 25 ‐

ARROTONDAMENTI

ART. 26 ‐ NON PIGNORABILITA’ E NON SEQUESTRABILITA’

ART. 27 ‐ FORO COMPETENTE

Tutti i valori in Euro riportati nel presente Contratto e nelle comunicazioni che la Società farà all’investitore-contraente ed ai Beneficiari sono indicati con due decimali. Quando necessario l’arrotondamento alla seconda cifra avviene con il criterio commerciale, e cioè per difetto, se la terza cifra decimale è inferiore a 5, per eccesso, se è pari o superiore a 5.

Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza del Contratto non sono né pignorabili né sequestrabili.

Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dell’investitore- contraente o delle persone fisiche che intendono far valere diritti derivanti dal Contratto.

Allegato “1” ‐ Regolamento della Gestione Speciale “Az Pension”

1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di AZ LIFE dac denominata “AZ PENSION”.

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle Riserve Matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del Fondo AZ PENSION.

2) Il rendimento annuo del Fondo si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza di quel periodo al valore medio del Fondo stesso.

Il risultato finanziario del Fondo è pari ai proventi finanziari di competenza, compresi gli utili e le perdite di realizzo, al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività del Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà di AZ Life dac.

Per “valore medio” si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli istituti di credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli, della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo stesso.

La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo AZ PENSION l’esercizio coincide con l’anno solare.

3) La Società si riserva di apportare al punto 2) di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti della disciplina fiscale, della normativa primaria e secondaria vigente.

4) La Società mette a disposizione il prospetto della composizione della Gestione Speciale del Fondo AZ PENSION presso la Rappresentanza Generale e la sede della Società.

Allegato “2” Tabelle dei Coefficienti di Conversione in Rendita

I coefficienti di conversione sotto riportati a titolo puramente indicativo, sono stati determinati tenendo conto:

- della speranza di vita residua dell’Assicurato, in base alle tavole demografiche “IPS55” elaborate dall’ANIA;

- di un rendimento atteso pari al 2,50% annuo (tasso tecnico) implicito nei coefficienti di conversione in rendita. Nell’eventualità di una significativa variazione in diminuzione dei tassi di interesse di mercato, al momento della conversione in rendita e prima dell’erogazione della stessa, la Società si riserva la facoltà di ricalcolare i relativi coefficienti modificando la base finanziaria (tasso tecnico) adottata.

La rendita annua si determina dividendo il capitale da convertire (al netto di ogni onere fiscale e costi) per il coefficiente di conversione determinato in corrispondenza dell’anno di nascita e dell’età dell’Assicurato al momento della richiesta.

COEFFICIENTI DI CONVERSIONE IN RENDITA ANNUA CERTA FINO ALL'85° ANNO DI ETA' DELL'ASSICURATO E

SUCCESSIVAMENTE VITALIZIA

Età	Nati dal 1927 al 1939	Nati dal 1940 al 1950	Nati dal 1951 al 1959	Nati dal 1960 al 1967	Nati oltre il 1968
55	23,87061	24,04314	24,22209	24,40551	24,59452
56	23,44615	23,62327	23,80697	23,99526	24,18930
57	23,01143	23,19327	23,38186	23,57517	23,77438
58	22,56618	22,75289	22,94653	23,14501	23,34955
59	22,11020	22,30192	22,50077	22,70458	22,91461
60	21,64330	21,84020	22,04441	22,25372	22,46943
61	21,16527	21,36751	21,57726	21,79225	22,01381
62	20,67608	20,88385	21,09933	21,32021	21,54783
63	20,17565	20,38916	20,61061	20,83759	21,07149
64	19,66379	19,88326	20,11089	20,34421	20,58464
65	19,14026	19,36592	19,59997	19,83987	20,08709
66	18,60543	18,83757	19,07834	19,32512	19,57943
67	18,05866	18,29754	18,54529	18,79924	19,06094
68	17,50006	17,74597	18,00102	18,26245	18,53186
69	16,92965	17,18293	17,44562	17,71488	17,99236
70	16,34758	16,60860	16,87931	17,15680	17,44275
71	15,75414	16,02332	16,30249	16,58866	16,88355
72	15,14954	15,42734	15,71546	16,01079	16,31513
73	14,53341	14,82031	15,11786	15,42286	15,73717
74	13,90580	14,20230	14,50982	14,82502	15,14985
75	13,26767	13,57438	13,89249	14,21855	14,55456