INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
RICHIESTA DI FINANZIAMENTO CONTRO CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO/PENSIONE
Dati Consumatore: Nome e Cognome Codice fiscale
1. IDENTITÀ E CONTATTI DEL FINANZIATORE E DELL’INTERMEDIARIO DEL CREDITO
FINANZIATORE MCE Finance S.p.A. con sede legale in Xxxx, xxx Xxxxxxxx x. 000/X - 00000 Xxxx, xxx. 00.000000, Capitale sociale: Euro 5.510.118,74 i.v. - REA - RM 1130258 P. IVA e C.F. 08969851008 – iscritta nell’Albo degli intermediari finanziari ex art.106 del D. Lgs. 385/1993, con il numero 152 - Cod. ABI 33239 - Iscritta all’Albo degli Intermediari Assicurativi presso IVASS Sezione “D” n. D000578585 – Associata ASSOFIN Associazione Italiana per il Credito al Consumo ed Immobiliare - Società sottoposta al controllo ed alla vigilanza di Banca d’Italia – Società soggetta a direzione e coordinamento di S.C.O. ILoans LLC. | |
INTERMEDIARIO DEL CREDITO L’Intermediario del Credito è il soggetto terzo rispetto al Finanziatore a cui il Consumatore si è liberamente e discrezionalmente rivolto ai fini della richiesta al Finanziatore della concessione del prestito indicato nel presente documento. Il ricorso da parte del Consumatore all’Intermediario del Credito non è in alcun modo obbligatorio né ai fini della richiesta, né ai fini della concessione del prestito. Per tale attività l’Intermediario del Credito ha diritto di percepire dal Consumatore un compenso. Detto compenso è indicato, sulla base di quanto concordato direttamente tra il Consumatore e l’Intermediario del Credito, nella sezione “3.1 costi connessi” e sarà versato a quest’ultimo direttamente dal Finanziatore trattenendo in caso di concessione del prestito l’importo sul relativo netto ricavo. | Timbro dell’Intermediario |
2. CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO
Tipo di contratto di credito | La Cessione del Quinto è un prestito personale destinato ad un lavoratore subordinato, ad un pensionato ovvero ad un titolare di rapporto di lavoro di cui all'art. 409 n. 3 C.P.C. ed estinguibile mediante cessione di quote degli emolumenti netti mensili cui il Mutuatario (di seguito anche "Consumatore" o “Cliente”) ha diritto. Il prestito è regolato dal D.P.R. n. 180 del 05/01/1950 e successivo regolamento D.P.R. n. 895 del 28/07/1950 e dagli articoli 1260 e seguenti Cod. Civ. La cessione ha ad oggetto anche le ulteriori spettanze indicate nella sezione “GARANZIE RICHIESTE. Garanzie richieste al Consumatore”, nonché negli articoli 12,13,14,15 e 16 del Regolamento Contrattuale. Il rimborso delle rate avverrà mediante la cessione del credito di quote uguali mensili dell’emolumento. Per effetto della suddetta cessione il Consumatore conferisce mandato irrevocabile al Terzo Ceduto (Datore di lavoro/Ente pensionistico) a prelevare mensilmente dai suoi emolumenti una somma equivalente alla rata oggetto di cessione ed a versare tale somma alla Mutuante, senza interruzione alcuna e fino alla completa estinzione del debito, entro il giorno 10 del mese successivo a quello in cui è stato prelevato detto importo, a decorrere dal mese di notifica del Contratto, con le modalità che verranno successivamente indicate dalla Mutuante con specifica comunicazione. La liberazione del Consumatore avverrà solo quando la Mutuante avrà effettivamente riscosso le singole rate oggetto di cessione. |
Importo totale del credito E’ il limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del Consumatore in virtù del finanziamento scelto. | Euro: (Importo richiesto), di cui importo per estinzione precedenti finanziamenti: Euro (L'importo può variare in funzione del momento di perfezionamento del Contratto di finanziamento). Detto importo si intende: - al netto degli interessi, nonché di qualsiasi costo e spesa a carico del Consumatore, come descritti nelle sezioni “3 costi del credito” e “3.1 costi connessi”; - al lordo di eventuali prefinanziamenti richiesti dal Consumatore e concessi dal Finanziatore. |
Condizioni di prelievo Rappresentano le modalità e tempi con i quali il Consumatore può utilizzare il credito. | L’importo richiesto, al netto delle eventuali somme destinate ad estinguere altri debiti, sarà erogato al Consumatore a mezzo assegno circolare o bonifico entro 20 giorni lavorativi dall’esaurirsi delle formalità comunque successive all’accettazione. |
Durata del contratto di credito | Xxxxxx in Mesi: |
Rate ed, eventualmente, loro ordine di imputazione | Importo: Euro Numero rate: Periodicità delle rate: Mensili con ammortamento alla francese Il Consumatore pagherà gli interessi e/o le spese nel seguente ordine: - capitale; - interessi. |
Importo totale dovuto dal Consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito. | L’importo Totale dovuto dal Consumatore a conclusione del periodo di ammortamento è pari a: Euro (Montante Lordo Mutuato) Per il dettaglio dei costi, spese ed altri oneri si vedano le sezioni “3 e 3.1”. |
GARANZIE RICHIESTE Garanzie richieste al Consumatore | Cessione “pro-solvendo” delle quote ossia il Consumatore è tenuto ad adempiere direttamente a fronte di un mancato pagamento da parte del Terzo debitore ceduto (Datore di Lavoro/Ente pensionistico) per qualsiasi causa. Per i soli Consumatori non pensionati Vincolo del TFR: il TFR maturato e maturando presso Terzo debitore ceduto (Datore di Lavoro) ed anche presso fondi di previdenza complementare e/o altri enti previdenziali ed ogni altro emolumento o indennità da corrispondersi alla cessazione del rapporto di lavoro sono vincolati a garanzia della estinzione dell’eventuale residuo debito. Estensione sulla Pensione: nel caso vi sia un residuo debito al momento del collocamento in pensione del Consumatore il residuo ammortamento del prestito si estenderà agli emolumenti pensionistici corrisposti da qualsiasi Ente previdenziale/fondo di previdenza complementare. |
3. COSTI DEL CREDITO
Tasso di interesse applicato | TAN (Xxxxx Xxxxx Nominale) fisso per tutta la durata del prestito pari al: Soggetto a maturazione e calcolato sul capitale residuo mensile a scalare, secondo un piano di ammortamento cd. alla “francese”. L’importo totale degli interessi ammonta ad Euro: L’estinzione anticipata del finanziamento da parte del Cliente interrompe la maturazione degli interessi, ed essi non saranno più dovuti dal Cliente per la parte di finanziamento non ancora goduta, secondo il piano di ammortamento alla francese. |
Tasso annuo effettivo globale (TAEG) E’ il costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell’importo totale del credito. Il TAEG consente al Consumatore di confrontare le varie offerte. | TAEG fisso pari al: Il TAEG (Xxxxx Xxxxx Effettivo Globale) è il costo totale del credito a carico del Consumatore espresso in percentuale annua del credito concesso, è calcolato sulla base di quanto disposto dall’art. 121 del D. Lgs 385/93 e dalle disposizioni regolamentari emanate ai sensi del suddetto articolo da Banca d’Italia |
ESEMPIO RAPPRESENTATIVO Per il calcolo del TAEG si fa riferimento ad intervalli di tempo espressi in anni o frazioni di anno. Un anno si considera convenzionalmente composto da 12 mesi identici, ciascuno dei quali è costituito da 30,416 giorni. Il TAEG include, oltre al capitale e agli interessi (calcolati al relativo TAN sopra riportato), le seguenti voci di costo (il cui importo è indicato al paragrafo 3.1 del presente documento): - provvigioni Intermediario del credito: - commissioni di istruttoria: - oneri fiscali: - spese per le comunicazioni periodiche (gratuite). | |
PER OTTENERE IL CREDITO O PER OTTENERLO ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI OFFERTE E’ OBBLIGATORIO SOTTOSCRIVERE: • un’assicurazione che garantisca il credito e/o • un altro contratto per un servizio accessorio Se il Finanziatore non conosce i costi dei servizi accessori, questi non sono inclusi nel TAEG | X SI : secondo quanto previsto dal D.P.R. 5 gennaio 1950 n.180 (art.54), il finanziamento deve prevedere la stipula di contratti di assicurazione, a beneficio di MCE Finance S.p.A., contro il Rischio Vita e il Rischio Credito del Consumatore, a garanzia dell’importo totale dovuto e di durata pari a quella del finanziamento. Tali polizze sono stipulate da MCE Finance S.p.A. in qualità di contraente e beneficiario, ai sensi della normativa vigente, e che ne sopporta il costo Polizza Rischio Vita Garantisce il mancato adempimento dell'obbligazione di rimborso del prestito da parte del Consumatore in caso di decesso. A tal fine il Consumatore rilascia in sede di istruttoria del prestito apposite dichiarazioni sul suo stato di salute. Nei casi di invalidità della Polizza, anche in conseguenza di dichiarazioni inesatte e/o reticenti rilasciate dal Consumatore, sul suo stato di salute e/o di alterazione della documentazione presentata dallo stesso, il Finanziatore potrà rivalersi nei confronti degli eredi di quest'ultimo per il soddisfacimento del proprio diritto di credito. Polizza Rischio Credito Garantisce il mancato adempimento dell'obbligazione di rimborso del prestito da parte del Consumatore in caso di risoluzione definitiva, qualunque sia la causa, del rapporto di lavoro tra il Consumatore ed il suo datore di lavoro. Qualora la Compagnia Assicurativa, al verificarsi dell'evento oggetto di copertura, provveda a liquidare l'indennizzo al Finanziatore è previsto per detto importo il diritto di rivalsa da parte della Compagnia di Assicurazione nei confronti del Consumatore. X NO |
3.1 Costi connessi | |
Eventuali altri Costi derivanti dal Contratto di credito | - PROVVIGIONI INTERMEDIARIO DEL CREDITO: Euro Ricerca e Attivazione della soluzione finanziaria di interesse del Consumatore – Caricamento dati e raccolta documentale dal Consumatore e dall’Amministrazione Terza Ceduta - Raccolta delle firme del sottoscrittore – Assolvimento degli obblighi di identificazione connessi al D. Lgs. 231/07 per quanto di competenza - Assistenza al Cliente negli adempimenti antecedenti all'erogazione del prestito. Nessuna somma deve essere versata direttamente dal Consumatore all’Intermediario del credito. - COMMISSIONI DI ISTRUTTORIA: Euro Importi a copertura delle spese sostenute dal Finanziatore nella fase iniziale di erogazione del prestito per l’impianto della pratica (Adeguata verifica della clientela - Valutazione del merito creditizio del richiedente – Delibera del finanziamento - Produzione della documentazione pre-contrattuale e contrattuale - Raccolta del benestare a procedere da parte dell’Amministrazione Terza Ceduta - Eventuali spese per attivazione pratica se richiesta dall'Amministrazione Terza Ceduta- Liquidazione del finanziamento) - ONERI FISCALI: Euro Importi addebitati al Cliente per l’assolvimento degli oneri fiscali (per imposta sostitutiva art. 17 D.P.R, 601/73). Rimborsabilità in caso di estinzione anticipata del prestito: non rimborsabili - Spese per le comunicazioni periodiche con modalità elettronica e/o cartacee a mezzo posta ordinaria: GRATUITE |
Condizioni in presenza delle quali tutti i costi relativi al Contratto di credito possono essere modificati | MCE Finance S.p.A., in caso di giustificato motivo, ad esempio, l’andamento del mercato finanziario, le evoluzioni tecnologiche dei sistemi di pagamento, l’entrata in vigore di nuove normative, si riserva la facoltà di variare i costi applicati. Sono esempi di giustificato motivo: modifiche legislative, disposizioni di organi giudiziari, amministrativi e di vigilanza, variazioni relative a decisioni di politica monetaria, di parametri e condizioni finanziarie di mercato. MCE Finance S.p.A., comunica al Consumatore per iscritto la proposta di modifica unilaterale delle condizioni economiche del Contratto, con preavviso di due mesi dall’effettiva applicazione delle stesse ai sensi della legge art. 118 del TUB. MCE Finance S.p.A. non addebiterà alcun costo al Consumatore per tali comunicazioni. La modifica non potrà riguardare in ogni caso i tassi di interesse. La modifica si intende approvata se il Consumatore non recede dal contratto entro la data prevista per l’applicazione della modifica. In caso di recesso, il Consumatore ha diritto all’applicazione delle condizioni contrattuali precedentemente praticate ed il Consumatore è tenuto a saldare il suo debito residuo entro il termine di 30 giorni dall’invio della comunicazione di recesso. |
Costi in caso di ritardo nel pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il Consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni) e rendere più difficile ottenere altri crediti in futuro. | Per i ritardi di pagamento non verrà applicato nessun onere. |
4. ALTRI IMPORTANTI ASPETTI LEGALI
Diritto di recesso Il Consumatore ha il diritto di recedere dal contratto di credito entro 14 (quattordici) giorni di calendario dalla data di erogazione del finanziamento. | X SI |
Xxxxxxxx anticipato Il Consumatore ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del Contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. Il Finanziatore ha il diritto a un indennizzo in caso di rimborso anticipato. | X SI In caso di rimborso anticipato il Consumatore ha diritto a una riduzione del costo totale del credito, pari all’importo degli interessi dovuti per la vita residua del Contratto. Il Cliente che rimborsa anticipatamente il credito prima della scadenza del contratto deve rimborsare al Finanziatore: - il capitale residuo; - gli interessi, secondo il piano di ammortamento alla francese e gli oneri eventualmente applicati e maturati fino alla data del rimborso anticipato. In tal caso il Cliente avrà diritto al rimborso della quota di interessi non ancora maturata secondo il piano di ammortamento alla francese e della quota di oneri eventualmente applicati e non ancora maturati in sede di conteggio di estinzione. Rimangono interamente a carico del Cliente (e non verranno quindi restituiti), gli oneri indicati nella sezione 3.1 come oneri fiscali, in quanto dovuti per legge. Indennizzo a carico del Consumatore. In caso di rimborso anticipato il Consumatore, a sensi dell’art.125 sexies T.U.B è tenuto a corrispondere a MCE Finance S.p.A. sull’importo rimborsato in anticipo un indennizzo pari a: - massimo 1% dell’importo residuo se la vita residua del Contratto è superiore ad un anno; - massimo 0,5% dell’importo residuo se la vita residua del Contratto è pari o inferiore ad un anno. In ogni caso, l’indennizzo non può superare l’importo degli interessi che il Consumatore avrebbe pagato per la vita residua del Contratto. L’indennizzo non è dovuto in caso di: - rimborso anticipato effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; - rimborso anticipato corrispondente all’intero debito residuo, nonché pari o inferiore ad euro 10.000,00. - nel caso in cui il rimborso anticipato del credito prima della scadenza del Contratto sia determinato dal perfezionamento di un nuovo contratto di finanziamento assistito da cessione del quinto dello stipendio/pensione con il Finanziatore. |
Consultazione di una banca dati Se il Finanziatore rifiuta la domanda di credito dopo aver consultato una banca dati, il Consumatore ha il diritto di essere informato immediatamente e gratuitamente del risultato della consultazione. Il Consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. | Ai fini della valutazione della richiesta di finanziamento, MCE Finance S.p.A. consulta banche dati X SI NO Le banche dati che potranno essere consultate per l’istruttoria del prestito, a fronte di apposita sottoscrizione di richiesta del finanziamento sono: Experian Italia S.p.A., con sede legale in P.zza Indipendenza, n.11/B – Roma, tel. 00 000000 - Fax 00 00000000 |
Diritto a ricevere una copia del Contratto Il Consumatore ha il diritto, su sua richiesta, di ottenere gratuitamente copia del Contratto di credito idonea per la stipula. Il Consumatore non ha questo diritto se MCE Finance, al momento della richiesta, non intende concludere il Contratto. | X SI Ove richiesto, MCE Finance S.p.A. provvede a consegnare gratuitamente al Consumatore copia del Contratto idonea per la stipula. |
Periodo di validità dell’offerta | Informazione valida per i 15 (quindici) giorni liberi successivi alla data di sottoscrizione. |
5. INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI IN CASO DI COMMERCIALIZZAZIONE A DISTANZA DI SERVIZI FINANZIARI
Esercizio del diritto di recesso | Il Consumatore ha diritto di recedere senza penali dal contratto entro 14 giorni. Il termine decorre dalla data di erogazione del finanziamento (art.125- ter del D.lgs. 395/1993). Per esercitare il diritto di recesso, il Consumatore dovrà inviare comunicazione scritta a MCE Finance S.p.A., prima della scadenza del termine di 14 giorni, nelle modalità di seguito indicate: a) mediante raccomandata con avviso di ricevimento all’indirizzo: MCE Finance S.p.A. - Ufficio Back Office, xxx Xxxxxxxx x. 000/X - XXX 00000 – Xxxx; b) mediante posta elettronica certificata all’indirizzo xxxxxxxxxx@xxx.xx; c) mediante telegramma all’indirizzo: MCE Finance S.p.A. - Ufficio Back Office, xxx Xxxxxxxx x. 000/X - XXX 00000 – Xxxx; d) mediante fax al numero 00.00.000.000. Se MCE Finance S.p.A. ha già erogato il Prefinanziamento, il Consumatore dovrà restituire a MCE Finance S.p.A., entro 30 giorni dall’invio della comunicazione di recesso: a) l’importo richiesto, complessivo delle eventuali somme destinate ad estinguere altri contratti di finanziamento; b) l’imposta di bollo applicata al Contratto; c) la somma degli interessi giornalieri maturati dalla data di erogazione del finanziamento alla data di restituzione; Il tutto calcolato sulla base dei valori indicati nel Contratto. |
Legge applicabile al Contratto di credito e foro competente | Il Contratto è redatto in lingua italiana. Al Contratto si applica la legge e la giurisdizione italiana. Per ogni controversia che dovesse insorgere tra MCE Finance S.p.A. e il Consumatore con riferimento al Contratto, il Foro territorialmente competente è quello del luogo di residenza o domicilio del Consumatore. Se la residenza o il domicilio del Consumatore non sono ubicati nel territorio italiano, è competente in via esclusiva il Foro di Roma. |
Lingua | Le informazioni sul Contratto saranno comunicate in lingua italiana. |
Reclami e ricorsi Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi | Reclami – Arbitro Bancario Finanziario il Consumatore per la definizione di eventuali problemi, può rivolgersi all’Ufficio Reclami di MCE Finance S.p.A. al seguente indirizzo: MCE Finance S.p.A., via Ostiense n. 131/L – CAP 00000 - Xxxx, da contattare a mezzo del servizio postale, oppure scrivendo all'indirizzo e-mail xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx o PEC xxxxxxxxxx@xxx.xx, oppure a mezzo fax al numero 00.00.000.000. MCE Finance S.p.A. provvederà ad evadere i reclami per iscritto e comunque non oltre 60 giorni dalla richiesta o ricevimento del reclamo. Se il Consumatore non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (“ABF”). Per sapere come rivolgersi all’ABF, si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali di Banca d’Italia oppure chiedere direttamente a MCE Finance S.p.A. la relativa Guida riguardante l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie. Foro competente e strumenti di tutela stragiudiziale In caso di controversie, prima di ricorrere all’autorità giudiziaria, è possibile esperire un tentativo di conciliazione secondo quanto previsto dalla normativa vigente. A tal fine, l’organismo di mediazione prescelto è il Conciliatore Bancario Finanziario. Tuttavia, anche successivamente alla sottoscrizione del Contratto, è possibile per le parti concordare di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso, purché iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia. Il Consumatore, in ogni caso, può anche ricorrere all’Arbitro Bancario Finanziario, secondo quanto previsto dal Contratto e nel rispetto della relativa disciplina. |
Autorità di controllo | Il Finanziatore è soggetto ai controlli esercitati dalla Banca d’Italia, con sede in xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx |
IL PRESENTE DOCUMENTO NON HA VALORE VINCOLANTE IN QUANTO SUBORDINATO ALLA VALUTAZIONE DEL MERITO CREDITIZIO DA PARTE DI MCE FINANCE S.p.A.
In considerazione del fatto che il presente documento è fornito al fine di soddisfare specifiche esigenze di trasparenza vi invitiamo a leggere attentamente le informazioni
in esso contenute e a sottoscrivere copia del medesimo per avvenuta consegna e presa visione.
DATA E LUOGO
FIRMA DEL CONSUMATORE PER RICEVUTA
ALLEGATO INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
Tabella per l’esplicitazione nella documentazione precontrattuale e contrattuale delle componenti di costo del TAEG nelle operazioni di cessione del quinto dello stipendio/pen sione/ delegazione
di pagamento.
XXXX (Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale) | % | ||
Componenti del TAEG: | definizioni: | in caso di estinzione anticipata del prestito: | |
TAN (Xxxxx Xxxxx Nominale) | % | Tasso d’interesse applicato dal Finanziatore calcolato su base annua. | Viene riconosciuta al Cliente la quota di interessi non ancora maturata relativa al periodo di ammortamento residuo. |
Commissioni di istruttoria | € | Importi a copertura delle spese sostenute dal Finanziatore nella fase iniziale di erogazione del prestito per l’impianto della pratica | |
Imposte e Tasse | € | Importi addebitati al Cliente a copertura delle spese sostenute dal Finanziatore per l’assolvimento degli oneri fiscali | Non rimborsabili |
Provvigioni Intermediario del credito | € | Commissioni riconosciute agli intermediari del credito |
IMPORTI DA RESTITUIRE IN CASO DI ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO
MONTANTE (Debito complessivo) | € |
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INTERESSI (trattenuti in sede di erogazione. In caso di estinzione anticipata saranno restituiti per la parte non maturata) | € |
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COSTI (Imposte e tasse, trattenute in sede di erogazione. Non saranno restituite in caso di estinzione anticipata del finanziamento) | € |
| |
COMMISSIONI E PROVVIGIONI (Commissioni di istruttoria e provvigioni di intermediazione, trattenute in sede di erogazione. Saranno restituite in caso di estinzione anticipata del finanziamento per la parte non maturata, in base alle modalità di calcolo indicata nel contratto). | € |
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IMPORTO NETTO EROGATO (importo che viene erogato al Cliente) | € |
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ESTINZIONE ANTICIPATA ALLO SCADERE DEL SECONDO ANNO - 24^ RATA** | |||
(+) | Debito residuo lordo al * | € |
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(-) | Interessi non maturati, da restituire al Cliente | € |
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(-) | Commissioni e provvigioni non maturati, da restituire al Cliente | € |
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(+) | Eventuale indennizzo per estinzione anticipata | € |
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(=) | Debito residuo netto da restituire alla banca per estinguere il finanziamento | € |
|
ESTINZIONE ANTICIPATA ALLO SCADERE DEL TERZO ANNO - 36^ RATA** | |||
(+) | Debito residuo lordo al * | € |
|
(-) | Interessi non maturati, da restituire al cliente | € |
|
(-) | Commissioni e provvigioni non maturati, da restituire al cliente | € |
|
(+) | Eventuale indennizzo per estinzione anticipata | € |
|
(=) | Debito residuo netto da restituire alla banca per estinguere il finanziamento | € |
|
ESTINZIONE ANTICIPATA ALLO SCADERE DEL QUARTO ANNO - 48° RATA** | |||
(+) | Debito residuo lordo al * | € |
|
(-) | Interessi non maturati, da restituire al Cliente | € |
|
(-) | Commissioni e provvigioni non maturati, da restituire al Cliente | € |
|
(+) | Eventuale indennizzo per estinzione anticipata | € |
|
(=) | Debito residuo netto da restituire alla banca per estinguere il finanziamento | € |
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* Pari alla differenza tra montante e somma delle rate già pagate. ** In presenza di regolare ammortamento, esclusi quindi accodamenti delle rate mensili e sinistri vita/impiego. | |||
POLIZZE ASSICURATIVE ACCESSORIE AL CONTRATTO DI CREDITO
Secondo quanto previsto dal D.P.R. 5 gennaio 1950 n.180 (art.54), il finanziamento deve prevedere la stipula di contratti di assicurazione, a beneficio di MCE Finance S.p.A., contro il Rischio Vita e il Rischio Credito del Consumatore, a garanzia dell’importo totale dovuto e di durata pari a quella del finanziamento. Tali polizze sono stipulate da MCE Finance S.p.A. in qualità di contraente e beneficiario, ai sensi della normativa vigente.
Polizza Rischio Vita
Garantisce il mancato adempimento dell'obbligazione di rimborso del prestito da parte del Consumatore in caso di decesso. A tal fine il Consumatore rilascia in sede di istruttoria del prestito il proprio consenso, ai sensi e per gli effetti dell’art. 1919 del Codice Civile, alla stipulazione di una copertura assicurativa per il rischio di decesso riferito alla propria persona, nonché apposite dichiarazioni sul proprio stato di salute. Nei casi di invalidità della Polizza, anche in conseguenza di dichiarazioni inesatte e/o reticenti rilasciate dal Consumatore, sul suo stato di salute e/o di alterazione della documentazione presentata dallo stesso, il Finanziatore potrà rivalersi nei confronti degli eredi di quest'ultimo per il soddisfacimento del proprio diritto di credito.
Polizza Rischio Credito
Garantisce il mancato adempimento dell'obbligazione di rimborso del prestito da parte del Consumatore in caso di risoluzione definitiva, qualunque sia la causa, del rapporto di lavoro tra il Consumatore ed il suo Datore di Lavoro. Qualora la Compagnia Assicurativa, al verificarsi dell'evento oggetto di copertura, provveda a liquidare l'indennizzo al Finanziatore è previsto per detto importo il diritto di rivalsa da parte della Compagnia di Assicurazione nei confronti del Consumatore.
AVVERTENZE
Le condizioni economiche indicate nel documento “Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori”, sono state formulate esclusivamente sulla base delle esigenze finanziarie espresse in fase precontrattuale dal Consumatore. Il documento non produce effetti obbligatori per le parti. Le condizioni economiche specificamente applicabili al Consumatore saranno definite dal Finanziatore, sulla base di un’effettiva richiesta di credito, all’esito dello svolgimento della propria attività istruttoria. Tali condizioni saranno riportate all’interno del contratto di finanziamento, nell’apposito documento “Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori” che ne costituirà il frontespizio. In particolare si precisa che il TAEG (Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale) definitivo potrebbe essere diverso da quello indicato nel documento “Informazioni Europee di Base sul Credito ai Consumatori” (comunque entro i limiti min e max in esso indicati), se dalla successiva verifica effettuata dal Finanziatore emergano situazioni difformi o ulteriori rispetto a quelle comunicate dal Cliente in fase precontrattuale.
Il Tasso Soglia è calcolato, ai sensi dell’art. 2 della legge N. 108/96, aumentando di un quarto il TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio) cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali. La differenza tra il Tasso Soglia e il TEGM non può essere superiore a otto punti percentuali. Nota bene: il TAEG ha una funzione diversa dal TEGM. Il TAEG individua il costo complessivo del prodotto finanziario e consente al Cliente di confrontare le varie offerte. Il TEGM indica il valore medio del tasso effettivamente applicato dal sistema bancario e finanziario a categorie omogenee di operazioni creditizie e consente la determinazione dei tassi soglia oltre i quali gli interessi sono sempre usurari. Di conseguenza, i due parametri, TAEG e TEGM, hanno basi di calcolo non necessariamente coincidenti.
ASSISTENZA
Il Consumatore può ottenere adeguati chiarimenti sulle caratteristiche del finanziamento, sulla documentazione ricevuta e sugli obblighi derivanti dal Contratto, prima della conclusione del Contratto e per tutto il tempo a disposizione per esercitare il diritto di recesso, contattando MCE Finance S.p.A. al seguente numero 800.153153.
Il Consumatore ha altresì a disposizione l’assistenza diretta su tutto il territorio nazionale nei locali aperti al pubblico degli Intermediari del credito convenzionati con il Finanziatore.
CREDITO CONSAPEVOLE
Il Consumatore, per valutare se il contratto proposto è adatto alle proprie esigenze e alla propria situazione finanziaria, può utilizzare un apposito strumento di autovalutazione e simulazione denominato Monitorata, messo a disposizione da Assofin – l’associazione che riunisce i principali operatori finanziari che operano nel comparto del credito ai consumatori, e di cui MCE Finance S.p.A. fa parte – disponibile sul sito interne xxx.xxxxxxxxxx.xx. In caso di difficoltà economiche (perdita del lavoro, impossibilità di pagare una o più rate del finanziamento), il Consumatore non dovrà esitare a contattare il Finanziatore, rappresentandogli con precisione e chiarezza la situazione di difficoltà e le relative cause, in modo da verificare con quest’ultimo se vi siano soluzioni che permettano di superare il problema insorto. Il mancato, parziale o ritardato pagamento delle rate può determinare gravi conseguenze per il Cliente. Oltre alla possibile attivazione di rimedi contrattuali concessi al Finanziatore e, in particolare, la decadenza dal beneficio del termine e/o la risoluzione per inadempimento, che comporterebbero il rimborso in un’unica soluzione del credito concesso, potrebbero determinarsi: a) ulteriori aggravi economici per il Cliente (interessi di mora, applicazioni di penali ed altri oneri indicati nel paragrafo 3.1 del SECCI, nella Sezione “Costi in caso di ritardo nel pagamento”) b) l’attivazione di procedure di recupero del credito e di procedure esecutive che potrebbero determinare il pignoramento e la successiva vendita dei beni che costituiscono il patrimonio del Cliente; c) la segnalazione della posizione debitoria del Consumatore nelle Banche Dati pubbliche e private e nei Sistemi di Informazioni Creditizie, che comporterebbe una maggiore difficoltà per il Consumatore per l’accesso futuro al credito.
In ogni caso è opportuno che il Consumatore valuti con attenzione l’impegno futuro di adempiere alle obbligazioni del contratto, anche in relazione alle proprie capacità patrimoniali e di reddito.
Per tutelare i propri diritti, il Cliente può rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), che è un sistema stragiudiziale delle controversie tra i clienti e le banche/intermediari bancari e finanziari. Per sapere come utilizzare questo servizio è possibile consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, oppure richiedere direttamente a MCE Finance
S.p.A. la Guida pratica all’Arbitro Bancario Finanziario, reperibile anche sul sito internet xxx.xxxxxxxxxx.xx, nella sezione dedicata alla trasparenza. Al fine di conoscere meglio i diritti e le tutele relative al contratto in oggetto, la invitiamo a consultare le ulteriori Guide pratiche disponibili presso gli uffici di MCE Finance S.p.A. e sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx, nella sezione dedicata alla trasparenza.
DIRITTO DI RECESSO – DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Ai sensi della legge (art. 125-ter, D. Lgs. n. 385/1993), il Cliente può recedere dal contratto entro 14 (quattordici) giorni. Il termine decorre dall’erogazione del finanziamento.
Per esercitare il diritto di recesso, il Consumatore dovrà inviare comunicazione scritta a MCE Finance S.p.A. prima della scadenza del termine di 14 giorni, nelle modalità di seguito indicate:
a) mediante raccomandata con avviso di ricevimento all’indirizzo: MCE Finance S.p.A. – Ufficio Back Office, via Ostiense n. 131/L – CAP 00154 – Roma;
b) mediante posta elettronica certificata all’indirizzo xxxxxxxxxx@xxx.xx;
c) mediante telegramma all’indirizzo: MCE Finance S.p.A.- Ufficio Back Office, via Ostiense n. 131/L – CAP 00154 – Roma;
d) mediante fax al numero 00.00.000.000.
Se MCE Finance S.p.A. ha già erogato il Prefinanziamento, il Consumatore dovrà restituire a MCE Finance S.p.A., entro 30 giorni dall’invio della comunicazione di recesso:
a) l’importo richiesto, complessivo delle eventuali somme destinate ad estinguere altri contratti di finanziamento;
b) l’imposta di bollo applicata al contratto;
c) la somma degli interessi giornalieri maturati dalla data di erogazione del finanziamento alla data di restituzione; il tutto calcolato sulla base dei valori indicati nel Contratto.
COSA E’ IL PRESTITO SU CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO/PENSIONE
E’ il prestito personale destinato ad un lavoratore subordinato, ad un pensionato, ovvero ad un titolare di rapporto di lavoro di cui all’art. 409 n. 3 C.P.C., ed estinguibile mediante cessione pro-solvendo di quote degli emolumenti netti mensile cui il Cliente abbia diritto
Il Prestito è regolato dal D.P.R. n. 180 del 05/01/1950 e successivo Regolamento D.P.R. n. 895 del 28/07/1950 e dagli articoli 1260 e seguenti del Cod. Civ. La cessione ha ad oggetto anche le ulteriori spettanze indicate nella sezione “2.GARANZIE RICHIESTE. Garanzie richieste al Consumatore”, nonché negli artt. 12, 13, 14, 15 e 16 del Regolamento Contrattuale.
Il prestito è rimborsabile in rate mensili per periodi di ammortamento compresi tra i 24 e i 120 mesi.
Le rate mensili di ammortamento del prestito vengono trattenute dagli emolumenti del Cliente ad opera del proprio datore di lavoro/Ente pensionistico, che ne effettua diretta rimessa al Finanziatore. L’operazione deve essere assistita, per legge, da polizze assicurative contro il rischio morte e a copertura del rischio di mancato adempimento dell’obbligazione di rimborso del finanziamento. Le polizze assicurative, obbligatorie per legge, vengono emesse ad esclusivo beneficio del Finanziatore. Il Cliente può chiedere, salve le opportune valutazioni del Finanziatore, un’anticipazione sul prestito in corso di istruttoria, il cui importo in caso di esito positivo sarà decurtato dal netto ricavo del prestito stesso. In caso di mancato perfezionamento del contratto, il Cliente sarà comunque tenuto a restituire immediatamente l’anticipazione eventualmente ricevuta. Per l’anticipazione si rimanda a contratti e a condizioni economiche diverse ed autonome rispetto al contratto di prestito. L’importo costituente il netto ricavo del prestito, sarà erogato successivamente all’aver ottenuto il benestare o nulla osta da parte del datore di lavoro/Ente pensionistico o comunque allorquando il Finanziatore sarà in possesso e avrà verificato l’idoneità di tutta la documentazione propedeutica al prestito; dal netto ricavo, oltre alle anticipazioni sul finanziamento, saranno decurtate le somme necessarie ad estinguere eventuali prestiti in corso di ammortamento. I Contratti possono essere conclusi mediante l’intervento della rete di Intermediari del credito convenzionati con il Finanziatore. Gli Intermediari del credito debbono compiutamente qualificarsi al Cliente esibendo la documentazione attestante la loro qualità: per tale attività il Cliente non avrà alcun costo aggiuntivo se non quanto previsto dal Contratto di prestito.
RISCHI TIPICI DELL’OPERAZIONE
Tra i principali rischi, vanno tenuti presente:
a) l’impossibilità del Cliente di beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso, in quanto il prestito è a tasso fisso;
b) la possibilità per il Finanziatore di dichiarare il Cliente decaduto dal beneficio del termine di rimborso, ex art. 1186 Cod. Civ., ovvero dichiarare risolto ex art. 1456 Cod. Civ. il contratto nelle ipotesi di mancato pagamento anche di due sole rate del prestito, nonché l’inosservanza degli altri obblighi stabiliti dal contratto;
c) invalidità della polizza assicurativa a copertura del rischio vita, in caso di dichiarazioni falsi e/o reticenti rilasciate dal Cliente in fase di istruttoria del prestito;
d) diritto di surroga da parte della Compagnia Assicurativa, in caso di perdita del posto di lavoro da parte del Cliente in corso di rimborso del finanziamento. In tale ipotesi la Compagnia Assicurativa rimborsa a MCE Finance S.p.A. il debito residuo, calcolato detraendo l’importo del TFR a garanzia del Credito. La stessa Compagnia ha facoltà di rivalersi sul Cliente per il recupero di quanto rimborsato a MCE Finance S.p.A.
LEGENDA ESPLICATIVA DELLE PRINCIPALI NOZIONI E TERMINOLOGIE DELL’OPERAZIONE
Finanziamento lordo: la somma delle rate del finanziamento.
Netto ricavo: l’importo netto da versare al Cliente, è pari al capitale lordo mutuato con la detrazione degli oneri indicati nel contratto e l’eventuale deduzione della somma da corrispondere per estinzione di precedenti prestiti.
Ammortamento: piano di rimborso del mutuo con l’indicazione della composizione delle singole rate (quota capitale e quota interessi), calcolato al tasso definito nel contratto. Ammortamento a scalare: modello di piano di rimborso detto “alla francese”, che prevede per la rata una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l’ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
TAN (Tasso Nominale Annuo): il tasso d’interesse che remunera il capitale erogato, ad interessi anticipati ed attualizzati a scalare mensilmente. E’ calcolato sul capitale lordo mutuato, considerando l’anno solare composto di 12 mesi uguali.
TEG (Tasso Effettivo Globale): indice valido ai fini delle rilevazioni del tasso usurario, espresso in termini percentuali, con due cifre decimali e su base annua del costo complessivo del finanziamento.
XXXX (Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale): il tasso annuo che comprende tutte le spese e gli oneri contrattuali oltre il TAN. E’ un indicatore sintetico convenzionale del costo totale del finanziamento. Indica il costo del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull’ammontare del finanziamento concesso. Calcolato con modalità secondo norma del D.M. del Tesoro 08/07/1992 e successive modifiche e integrazioni, su base annua con mese pari a 365/12, comprensivo dei costi indicati nel modello delle “Informazioni Europee di Base ai Consumatori”.
Interessi di mora: maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.
Istruttoria: pratiche e formalità necessarie all’erogazione del finanziamento.
Commissioni di istruttoria: costi sostenuti dal Finanziatore per l’espletamento delle attività inerenti la stipula del contratto.
Agente in Attività Finanziaria: il soggetto iscritto nell’Elenco professionale, che propone i prodotti finanziari del Finanziatore e può, se munito di procura, sottoscrivere i relativi contratti.
Intermediario ex art. 106 TUB: il soggetto iscritto all’Albo professionale ex art. 106 del TUB, che distribuisce, anche attraverso una propria rete di agenzie e/o mediatori creditizi, i prodotti finanziari del Finanziatore e può, se munito di procura, sottoscrivere i relativi contratti.
Provvigioni dell’Intermediario del credito: corrispettivo per l’attività di intermediazione creditizia.
Condizioni Generali Assicurative della Compagnia Assicurativa: il plico delle condizioni Generali di Assicurazione relative al rischio morte o al rischio credito, fornite dalla Compagnia che rilascia la copertura assicurativa contenente la specifica modulistica contrattuale e di trasparenza.
Informativa clienti precontrattuale CSQ-CQP rev. 01 del 15.04.2020
Informativa ai sensi degli artt. 13 e 14 del “REGOLAMENTO EUROPEO GENERALE SULLA PROTEZIONE DEI DATI n. 679/2016”
MCE Finance S.p.A., in qualità di Titolare del trattamento, fornisce di seguito l'informativa ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 “relativo alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazione di tali dati e che abroga la direttiva 95/46/CE (regolamento generale sulla protezione dei dati – di seguito per brevità solo il “Regolamento”). La Società ha nominato un proprio Responsabile della protezione dei dati nella Società Avvera s.r.l, Xxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 0, 00000 Xxxxxxx (XX) e-mail xxxxxxxxxx.xxx@xxxxxx.xx. I dati personali raccolti in questo modulo saranno utilizzati per fornire al richiedente, prima che questi sia vincolato da un contratto di credito, le informazioni precontrattuali previste dalla vigente normativa.
I dati personali sono trattati nell'ambito delle attività della Società ed in particolare per l’esecuzione di obblighi precontrattuali e contrattuali adottati su richiesta del richiedente. Il trattamento dei dati avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici.
I predetti dati possono essere comunicati a società che svolgono per MCE Finance S.p.A. compiti di registrazione ed elaborazione dei dati e di supporto alle attività previste dalla fornitura delle informazioni suddette, il loro elenco, costantemente aggiornato, è disponibile rispettivamente presso i locali di MCE Finance S.p.A.
La normativa vigente riconosce all’Interessato il diritto di chiedere al Titolare del trattamento conferma dell’esistenza o meno dei dati che lo riguardano e che tali dati vengano messi a sua disposizione in forma intelligibile. L’Interessato può altresì chiedere: di conoscere l’origine dei dati nonché la logica, le modalità e le finalità su cui si basa il trattamento; di conoscere i soggetti o le categorie di soggetti, responsabili, incaricati o rappresentanti designati nel territorio dello Stato che possono venire a conoscenza dei suoi dati; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o la limitazione ovvero, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso. Per esercitare i diritti indicati, può rivolgersi all’Ufficio Reclami di MCE Finance S.p.A. all’indirizzo xxx Xxxxxxxx x. 000/X – CAP 00000 Xxxx da contattare a mezzo del servizio postale, oppure scrivendo all'indirizzo e-mail xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx o PEC xxxxxxxxxx@xxx.xx oppure a mezzo fax al numero 00.00.000.000. Lei potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei Dati Personali (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx), nonché ricorrere agli altri mezzi di tutela previsti dalla normativa applicabile.
DATA E LUOGO
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