CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A TERMINE FISSO

F O R M U L A F O N D O

INVESTICERTO

Il presente Fascicolo Informativo contenente

a) Scheda Sintetica;

b) Nota Informativa;

c) Condizioni di Assicurazione

d) Glossario;

e) Modulo di Proposta;

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa

FORMULA FONDO INVESTICERTO

MOD. S11L-167/a) - ED. 09/08

S C H E D A S I N T E T I C A

ATTENZIONE:

LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOT- TOSCRIZIONE DEL CONTRATTO

La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa.

Essa mira a dare al Contraente un'informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

1. Informazioni generali

1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE

Toro Assicurazioni S.p.A. (di seguito “Società”) è una Società per Azioni con sede legale in Italia e appar- tiene al Gruppo Generali.

1.b) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO

Il contratto qui descritto è denominato Formula Fondo Investicerto.

1.c) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO

Formula Fondo Investicerto. è una polizza vita a termine fisso e a premio unico con una prestazione aggiuntiva per il caso di morte.

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono garantite dalla Società mediante provvista di attivi specifici preventivamente acquistati da Toro Assicurazioni S.p.A. a copertura delle riserve matematiche relative ai contratti stessi. Per questo motivo in ordine a questo tipo di contratto l’offerta è limitata fino al raggiungimento del plafond disponibile.

1.d) DURATA

Il presente contratto prevede una durata fissa di 5 anni.

È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto.

1.e) PAGAMENTO DEI PREMI

Per la stipulazione del presente contratto è previsto il pagamento di un premio unico, il cui importo mini- mo è fissato in Euro 5.000,00, quello massimo in Euro 500.000,00.

2. Caratteristiche del contratto

Formula Fondo Investicerto è una polizza vita a termine fisso e a premio unico che prevede la correspon- sione a scadenza di un capitale garantito. Tale capitale verrà liquidato a scadenza sia in caso di vita dell’Assicurato a tale data sia in caso di suo decesso nel corso della durata contrattuale. Inoltre in caso di decesso dell’Assicurato verrà liquidato a scadenza un importo aggiuntivo commisurato al capitale iniziale assicurato e all’età dell’Assicurato all’ingresso in polizza. È opportuno sottolineare che, di conseguenza, parte del premio versato viene utilizzato dalla Società per far fronte al rischio di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto. Pertanto tale parte di premio, così come quella trattenuta a fronte dei costi del con- tratto, non concorre alla formazione del capitale garantito a scadenza.

Lo sviluppo delle prestazioni e i valori di riscatto sono evidenziati nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E della Nota Informativa.

La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

A fronte del versamento del premio unico, la Società determina il capitale iniziale assicurato, uguale al premio versato al netto di tutti i costi, e prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

3.a) PRESTAZIONI IN CASO DI VITA

In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale è prevista la liquidazione, ai Beneficiari indica- ti in polizza dal Contraente, di un importo uguale al capitale iniziale assicurato e rivalutato per i cin- que anni della durata contrattuale al tasso fisso del 5,20%. Tale tasso d’interesse è garantito solo alla sca- denza del contratto.

3.b)PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente verrà corrisposto alla scadenza contrattuale un importo dato dalla somma di:

• il capitale garantito a scadenza descritto al punto precedente;

• il capitale iniziale assicurato moltiplicato per una percentuale variabile in funzione dell’età del- l’Assicurato alla data di stipula della polizza:

Percentuale del capitale iniziale assicurato

ETÀ DELL'ASSICURATO ALL'INGRESSO IN POLIZZA

Minore o uguale a 75

Da 76 a 80

8,00%

1,00%

3.c)PRESTAZIONI OPZIONALI

Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni:

- la conversione del capitale in una rendita vitalizia pagabile fino a che è in vita la persona desi- gnata (Assicurato o Vitaliziato);

- la conversione del capitale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che è in vita la persona designata (Assicurato o Vitaliziato);

- la conversione del capitale in una rendita pagabile fino al decesso della prima persona designa- ta (Assicurato o Vitaliziato) e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita (Reversionario).

Si precisa che in caso di riscatto anticipato, soprattutto nei primi anni della durata contrattuale, il Cotraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso si precisa che le coperture assicurative sono regolate dall’articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione.

4. Costi

La Società al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti, preleva dei costi secon- do la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C.

I costi gravanti sui premi riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di segui- to riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”. Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il poten- ziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.

A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1,00% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza. Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livel- li prefissati di premio.

Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”

Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base del tasso d’interesse contrattual- mente garantito a scadenza, nella misura del 5,20% annuo, ed al lordo dell’imposizione fiscale.

Premio Unico: Euro 5.000,00 - Sesso ed età: qualunque - Durata: 5 anni

Anno	Costo percentuale medio annuo
5	0,85%

Premio Unico: Euro 15.000,00 - Sesso ed età: qualunque - Durata: 5 anni

Anno	Costo percentuale medio annuo
5	0,57%

Premio Unico: Euro 30.000,00 - Sesso ed età: qualunque - Durata: 5 anni

Anno	Costo percentuale medio annuo
5	0,44%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risul- tare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

5. Diritto di ripensamento

Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leg- xxxx la sezione D della Nota Informativa.

La Toro Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presen- te Scheda Sintetica.

Toro Assicurazioni S.p.A. Presidente e Amministratore Delegato

Dottor Xxxxx xx Xxxxx

FORMULA FONDO INVESTICERTO

MOD. S11L-167/b) - ED. 09/08

N O T A I N F O R M A T I V A

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'ISVAP, ma il suo contenu- to non è soggetto alla preventiva approvazione dell'ISVAP.

A. Informazioni sull’impresa di assicurazione

1. INFORMAZIONI GENERALI

La Toro Assicurazioni S.p.A. (di seguito “Società”) è una Società per Azioni iscritta all’albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione italiane al n. 1.00148 ed appartiene al Gruppo Generali.

Sede Legale e Direzione Generale: Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx - Xxxxxx.

Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 2285 del 22 giugno 2004 pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 154 del 3 luglio 2004 (già autorizzata a norma Regio Decreto Legge 29 aprile 1923 n. 966).

Società di Revisione: Reconta Xxxxx & Young S.p.A. con sede legale in xxx X.X. Xxxxxxxxx, 00/x - 00000 Xxxx - Xxxxxx.

Sede della Divisione Xxxxx Xxxxxxx: xxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx - Xxxxxx

Telefono 000 00000. Indirizzo telematico: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx - e-mail: xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx

2. CONFLITTO DI INTERESSI

Sulla base delle procedure di monitoraggio messe in atto dalla Società, non sono state individuate situa- zioni in cui la medesima, nella commercializzazione del presente prodotto, operi direttamente o indiret- tamente in una situazione di conflitto di interessi, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo. La Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interes- si, è tenuta comunque ad operare in modo tale da non recare pregiudizio agli investitori-contraenti e ad ottenere il migliore risultato possibile indipendentemente dall’esistenza di tali situazioni.

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative

e sulle garanzie offerte

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

Formula Fondo Investicerto è una polizza vita a termine fisso e a premio unico che prevede la correspon- sione a scadenza di un capitale garantito. Tale capitale verrà liquidato a scadenza sia in caso di vita dell’Assicurato a tale data sia in caso di suo decesso nel corso della durata contrattuale. Inoltre in caso di decesso dell’Assicurato verrà liquidato a scadenza un importo aggiuntivo commisurato al capitale inizia- le assicurato e all’età dell’Assicurato alla data di stipula della polizza. Si precisa che il premio viene versa- to in unica soluzione ed una parte di esso viene utilizzata dalla Società per far fronte al rischio di morte dell’Assicurato prima della scadenza del contratto. Pertanto tale parte di premio, così come quella tratte- nuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale garantito a scadenza. Più precisamente, il capitale iniziale assicurato, corrisponde al premio versato al netto dei costi di sottoscri- zione descritti al punto 6.1 della presente Nota Informativa e all’articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione.

a) Prestazione in caso di vita

In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, la Società corrisponderà, ai Beneficiari desi- gnati dal Contraente, il capitale iniziale assicurato rivalutato per tutta la durata contrattuale al tasso annuo garantito del 5,20%. Tale tasso d’interesse garantito verrà riconosciuto solo alla scadenza con- trattuale.

b) Prestazione in caso di decesso

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, verrà corrisposto a scadenza ai Beneficiari designati dal Contraente un importo dato dalla somma di:

• il capitale garantito descritto al precedente punto a);

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• un capitale uguale al capitale iniziale assicurato moltiplicato per una percentuale variabile in fun- zione dell’età dell’Assicurato all’ingresso in polizza:

Percentuale del capitale iniziale assicurato

ETÀ DELL'ASSICURATO ALL'INGRESSO IN POLIZZA

Minore o uguale a 75

Da 76 a 80

8,00%

1,00%

Ai fini della validità della garanzia assicurativa in caso di decesso, la Società richiede all’Assicurato una sottoscrizione sul proprio stato di salute. Si richiama l’attenzione dello stesso Assicurato circa la necessità di leggere attentamente le avvertenze e le raccomandazioni contenute in Proposta relative alla sottoscrizione, che deve essere resa in modo completo e veritiero, della predetta dichiarazione.

Non sono previste prestazioni accessorie o complementari.

4. PREMI

A fronte della garanzia del pagamento del capitale assicurato dal contratto è dovuto un premio unico, il cui importo minimo è fissato in Euro 5.000,00, quello massimo in Euro 500.000,00.

L’entità del premio unico determina rispettivamente il capitale garantito a scadenza e la prestazione aggiuntiva prevista in caso di decesso.

Il versamento del premio può essere effettuato esclusivamente con le seguenti modalità:

- assegno “non trasferibile” intestato a “TORO ASSICURAZIONI S.p.A.” oppure bonifico ban- cario effettuato direttamente su un conto corrente della TORO ASSICURAZIONI S.p.A.;

- assegno “non trasferibile” intestato all'Agente quale “Titolare del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni S.p.A. - Divisione Xxxxx Xxxxxxx” o bonifico bancario effettuato diret- tamente su un conto corrente dell'Agente quale “Titolare del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni S.p.A. - Divisione Xxxxx Xxxxxxx”.

5. OPZIONI CONTRATTUALI

Alla scadenza del contratto sono previste le seguenti opzioni:

- la conversione del capitale in una rendita vitalizia pagabile fino a che è in vita la persona designata (Assicurato o Vitaliziato);

- la conversione del capitale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successi- vamente fino a che è in vita la persona designata (Assicurato o Vitaliziato);

- la conversione del capitale in una rendita pagabile fino al decesso della prima persona designata (Assicurato o Vitaliziato) e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita (Reversionario).

I coefficienti per la determinazione della rendita di opzione e le modalità di rivalutazione annua della ren- dita medesima saranno quelli in vigore alla scadenza del contratto.

Al più tardi 60 giorni prima della scadenza, la Società invierà al Contraente una comunicazione conte- nente una descrizione sintetica delle predette opzioni nonché i coefficienti di conversione del capitale in rendita, con evidenza dei relativi costi.

In occasione dell'esercizio dell'opzione, la Società consegnerà altresì all'avente diritto, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle coperture assicurative previste.

C. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale

6. COSTI

6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

6.1.1 Costi gravanti sul premio

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A carico del Contraente sono previsti:

• un costo fisso di Euro 75,00 per le spese di emissione del contratto (così come indicato in proposta);

• dei costi di sottoscrizione, variabili in funzione dell’altezza del premio versato, calcolati applicando progressivamente al premio, al netto delle spese di emissione del contratto, le seguenti aliquote mar- ginali:

	ALIQUOTA DI CARICAMENTO MARGINALE
per la parte di premio fino a Euro 5.000,00	3,00%
per la parte di premio maggiore di Euro 5.000,00 e minore o uguale a Euro 10.000,00	2,70%
per la parte di premio maggiore di Euro 10.000,00 e minore o uguale a Euro 25.000,00	2,30%
per la parte di premio maggiore di Euro 25.000,00 e minore o uguale a Euro 250.000,00	1,40%
per la parte di premio maggiore di Euro 250.000,00 e minore o uguale a Euro 500.000,00	1,30%

La Società si impegna ad indicare il costo corrispondente all’importo di premio versato nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

6.1.2 Costi di riscatto

6.1.2a Costi in caso di riscatto totale

In caso di riscatto totale è previsto un costo dato dalla differenza tra i seguenti importi:

1a il capitale garantito a scadenza scontato finanziariamente al tasso annuo garantito del 5,20% per il periodo, espresso in anni e frazioni di anno, che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e la data di scadenza del contratto;

2a il capitale garantito a scadenza scontato finanziariamente al “tasso annuo di riscatto”, definito alla suc- cessiva sezione D, per il periodo, espresso in anni e frazioni d’anno, che intercorre tra la data di richie- sta del riscatto e la data di scadenza del contratto. Alla data di pubblicazione del presente Fascicolo Informativo, il “tasso annuo di riscatto” è definito come segue in funzione degli anni interi mancan- ti alla data del 20 ottobre 2013:

ANNI MANCANTI ALL'ANNIVERSARIO DEL 20 OTTOBRE 2013	XXXXX XX XXXXXX (*)
4	6,31%
3	6,36%
2	6,47%
1	6,84%

(*) Tali valori sono stati elaborati sulla base di quanto previsto al punto 10 della sezione D, utilizzando i “tassi swap” rilevati il 19 agosto 2008.

Pertanto la penalizzazione in caso di riscatto, con le attuali ipotesi, risulta essere in percentuale del- l’importo calcolato al precedente punto 1a uguale a:

ANNI MANCANTI ALL'ANNIVERSARIO DEL 20 OTTOBRE 2013	PENALIZZAZIONE IN PERCENTUALE
4	4,11%
3	3,24%
2	2,37%
1	1,53%

6.1.2b Costi in caso di riscatto parziale

In caso di riscatto parziale del contratto si applicano gli stessi costi descritti al precedente punto 6.1.2a pro- porzionalmente alla parte di capitale che si intende riscattare. Nel caso però venga richiesto un riscatto par-

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ziale o più riscatti parziali nell’arco di un anno, per un importo non superiore al 5,00% del capitale ini- ziale assicurato eventualmente riproporzionato, il costo dell’operazione è dato dalla differenza tra i seguen- ti importi:

1b la parte di capitale garantito a scadenza, proporzionale alla quota di capitale iniziale assicurato che si intende riscattare, scontata finanziariamente al tasso annuo garantito del 5,20% per il periodo, espres- so in anni e frazioni di anno, che intercorre tra la data di richiesta del riscatto e la data di scadenza del contratto;

2b la parte di capitale garantito a scadenza, proporzionale alla quota di capitale iniziale assicurato che si intende riscattare, scontata finanziariamente al tasso annuo del 5,50%.

Pertanto in questo caso la penalizzazione in caso di riscatto risulta essere in percentuale dell’importo calcolato al precedente punto 1b uguale a:

ANNI MANCANTI ALL'ANNIVERSARIO DEL 20 OTTOBRE 2013	PENALIZZAZIONE IN PERCENTUALE
4	1,13%
3	0,85%
2	0,57%
1	0,28%

7. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI

Non sono previsti sconti.

8. REGIME FISCALE (*)

Sulla parte di premio versata per l’assicurazione del caso di morte dell’Assicurato, fino ad un massimo di Euro 1.291,14, al Contraente viene riconosciuta una detrazione di imposta ai fini IRPEF nella misura del 19,00%. Per usufruire della detrazione, il Contraente deve aver stipulato il contratto nell’interesse proprio o di persona fiscalmente a suo carico.

Il capitale corrisposto dalla Società a titolo di liquidazione è soggetto ad una ritenuta d’imposta - opera- ta direttamente dalla Società - che si ottiene applicando l’aliquota del 12,50% alla differenza tra il capi- tale liquidabile e il premio versato per la sua costituzione.

Le somme corrisposte dalla Società per il caso di morte dell’Assicurato sono esenti dall’imposta di succes- sione e dall’IRPEF.

I capitali corrisposti a soggetti nell’esercizio di attività commerciali concorrono a formare il reddito d'im- presa secondo le regole proprie di tali categorie di reddito e sono assoggettati a tassazione ordinaria.

Nel caso di opzione di rendita:

- il capitale costitutivo della rendita è assoggettato al medesimo regime fiscale sopra descritto per il caso di liquidazione;

- le somme corrisposte dalla Società a titolo di rendita sono soggette ad una ritenuta d’imposta del 12,50% (operata direttamente dalla Società) applicata annualmente ai rendimenti contrattuali di volta in volta maturati.

(*) Misure in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa.

D. Altre informazioni sul contratto

9. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO

Il contratto si intende concluso, entrando pienamente in vigore a condizione che sia stato versato il pre- mio unico, nel giorno stesso in cui la Società consegna al Contraente la Polizza o, in alternativa, gli invia per iscritto la comunicazione di accettazione della Proposta.

10. RISCATTO

Su richiesta scritta del Contraente, da inoltrare alla Direzione della Società, il contratto è riscattabile dopo che sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza. Pertanto la richiesta di riscatto da parte del Contraente non può essere accolta qualora non sia trascorso almeno un anno dalla data di effetto della Polizza.

In caso di riscatto totale, il contratto si estingue definitivamente.

Il valore di riscatto totale si ottiene scontando finanziariamente il capitale garantito a scadenza al “tasso annuo di riscatto” per gli anni e le frazioni di anno mancanti alla scadenza contrattuale (20 ottobre 2013). Per “tasso annuo di riscatto” s’intende il maggiore tra:

• il “tasso swap” rilevato alla data di richiesta di riscatto aumentato del 1,80%. Più precisamente il “tasso swap” è uguale alla media aritmetica del tasso denaro e di quello lettera pubblicati sui princi- pali giornali economici il primo giorno del mese della data di richiesta, riferiti ad un periodo coinci- dente con la durata residua del contratto. Qualora il tasso swap non risulti disponibile con riferimen- to alla durata residua del contratto, si farà riferimento a quello relativo alla durata più prossima. Nel caso in cui alla data convenuta non sia possibile stabilire il tasso swap perché non pubblicato sui gior- nali economici, si fa riferimento a quello relativo al primo giorno successivo nel quale risulti possibi- le individuare il tasso;

• il tasso del 5,70%.

In caso di riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per le prestazioni residue ed il premio viene ripro- porzionato nella stessa misura; la quota riscattabile parzialmente non potrà essere inferiore a Euro 1.000,00 e la prestazione residua non potrà comunque essere inferiore a Euro 2.000,00. L’importo di riscatto parziale si ottiene scontando la quota di capitale garantito a scadenza, che si intende riscattare, allo stesso “tasso annuo di riscatto” sopra descritto. Se però viene richiesto un riscatto parziale o più riscat- ti parziali nell’arco di un anno, per un importo non superiore al 5,00% del capitale iniziale assicurato eventualmente riproporzionato, l’importo di riscatto parziale si ottiene scontando la quota di capitale garantito a scadenza, che si intende riscattare, al tasso annuo del 5,50%.

Il valore di riscatto può risultare inferiore al premio unico versato.

L'evoluzione dei valori di riscatto è illustrata nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E della Nota Informativa, mentre i valori puntuali relativi al contratto sottoscritto dal Contraente sono contenuti nel Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

Per ottenere informazioni sul valore di riscatto ci si può rivolgere ai seguenti indirizzi: Toro Assicurazioni

S.p.A. - Divisione Xxxxx Xxxxxxx - Ufficio Liquidazione Vita Individuali, xxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx; telefono: 000 000000 - telefax: 06 30183248 - e-mail: xxxx_xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx.

11. REVOCA DELLA PROPOSTA

Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la Proposta di Assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata. Entro 30 giorni dalla richiesta della revoca, la Società rimborserà al Contraente l’intero premio eventualmente versato, tratte- nendo le spese di emissione del contratto effettivamente sostenute e quantificate nella proposta.

12. DIRITTO DI RECESSO

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contrat- to è concluso, dandone comunicazione alla Società - a mezzo lettera raccomandata - ed indicandogli ele- menti identificativi del contratto.

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla racco- mandata. Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto delle spese di emissione Polizza indicate in Proposta.

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13. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI La Società esegue i pagamenti delle somme dovute, per qualsiasi causa, previa consegna della documen- tazione necessaria a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo e ad individuare gli aventi diritto. L’elenco della documentazione che deve essere consegnata è riportato all’art. 12 delle Condizioni di Assicurazione. Il pagamento viene effettuato entro 30 giorni dalla consegna della documentazione richiesta.

Si precisa che i diritti derivanti dal Contratto di Assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (art. 2952 del Codice Civile).

14. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO

Al contratto si applica la legge italiana.

15. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO

Il contratto e tutte le comunicazioni ad esso relative vengono redatti in lingua italiana.

16. RECLAMI

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Toro Assicurazioni Divisione Xxxxx Xxxxxxx - Servizio Reclami - xxx Xxxxxxx 0 - 00000 Xxxxxx; telefax: 010 5380.516; e-mail: xxxxxxxx .xxxxxxx@xxx.xx.

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all'ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxx; telefono 06.42.133.1, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'Autorità Giudiziaria, oltre alla facol- tà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

17. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO

La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informa- zioni contenute in Nota Informativa, intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successi- ve alla conclusione del contratto.

La Società si impegna altresì a trasmettere, entro sessanta giorni da ogni ricorrenza annuale del contrat- to, l'estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:

a) premio unico e valore della prestazione alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) valore dei riscatti parziali liquidati nell’anno di riferimento;

c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;

d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto.

18. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ

Al presente contratto non si applica il disposto dell'art. 1926 del Codice Civile in caso di modifica di professione dell'Assicurato: nessuna comunicazione in merito deve quindi essere resa alla Società.

E. Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione costituisce un’esemplificazione delle prestazioni assicurate e dei valori di riscat- to previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di pre- mio, età dell’Assicurato e durata del contratto.

Gli sviluppi delle prestazioni e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base del tasso di rendimento garantito contrattualmente a scadenza.

I valori di riscatto riportati nel progetto non sono garantiti; a titolo esemplificativo i suddetti valori sono stati ottenuti scontando il capitale assicurato ai tassi indicati al punto 6.1.2 della presente Nota

Informativa per il periodo di tempo intercorrente tra la data di scadenza e la data di richiesta del riscatto. Pertanto i valori del capitale garantito a scadenza e del capitale in caso di decesso sviluppati in base al tasso garantito a scadenza rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento del premio, in base alle Condizioni di Assicurazione.

SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

- Tasso di rendimento garantito a scadenza del 5,20%

- Durata: 5 anni

- Età dell’Assicurato alla decorrenza: 40 anni

- Premio unico: 20.000 Euro

- Capitale iniziale assicurato: 19.411,73 Euro

- Capitale garantito a scadenza: 25.011,68 Euro

- Capitale caso morte liquidabile a scadenza: 26.564,62 Euro

ANNO	RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO (*)
1	19.581,52 Euro
2	20.787,77 Euro
3	22.064,21 Euro
4	23.410,41 Euro
5	25.011,68 Euro

(*) Tali valori sono stati elaborati sulla base di quanto previsto al punto 10 della sezione D, utilizzando i “tassi swap” rilevati il 19 agosto 2008.

L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recu- pero del premio versato potrà avvenire nel corso del secondo anno.

Si ricorda tuttavia che i valori di riscatto, per i quali le Condizioni di Assicurazione non prevedono un minimo garantito, sono stati ottenuti sulla base di una ipotesi di tassi annui di riscatto, come descrit- to al punto 6.1.2.

Tutte le prestazioni sopra indicate sono al lordo degli oneri fiscali previsti.

La Toro Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie conte- xxxx nella presente Nota Informativa.

Toro Assicurazioni S.p.A. Presidente e Amministratore Delegato

Dottor Xxxxx xx Xxxxx

FORMULA FONDO INVESTICERTO

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Nota Informativa

FORMULA FONDO INVESTICERTO

C O N D I Z I O N I D I A S S I C U R A Z I O N E

MOD. S11L - 167/c) - ED. 09/08

(Codice Prodotto 367S)

1. OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ

Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla polizza e dalle appendici firmate dalla Società stessa.

2. CONCLUSIONE ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO

Il contratto s’intende concluso, sempre che sia stato versato il premio unico, alle ore 24 del giorno in cui la Società consegna al Contraente la Polizza o, in alternativa, gli invia per iscritto la comunicazione di accettazione della Proposta.

3. DECORRENZA, DURATA E SCADENZA DEL CONTRATTO

Il contratto decorre dalle ore 24 del giorno 20 ottobre 2008 e scade alle ore 24 del giorno 20 ottobre 2013. Di conseguenza la durata contrattuale è di 5 anni. Tali date sono fisse ed immodificabili, fermo restando che l’assicurazione cessa contestualmente in caso di riscatto totale.

4. DIRITTO DI RECESSO E DI REVOCA DELLA PROPOSTA

Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la Proposta di assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata.

Concluso il contratto, il Contraente può recedere dal contratto stesso entro 30 giorni dal momento in cui ne è informato, dandone comunicazione alla Società - a mezzo lettera raccomandata - ed indicando gli elementi identificativi del contratto.

Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi cor- risposto al netto delle spese di emissione Polizza indicate in Proposta.

5. PREMI

Il Contraente, in occasione della sottoscrizione della Proposta di assicurazione, deve versare un premio unico, il cui importo minimo è di Euro 5.000,00, quello massimo di Euro 500.000,00.

Non sono ammessi versamenti aggiuntivi.

5a. Costi sui premi

Sul premio unico sono previsti:

• un costo fisso di Euro 75,00 per le spese di emissione del contratto (così come indicato in Proposta);

• costi di sottoscrizione, variabili in funzione dell’altezza del premio versato, calcolati applicando pro- gressivamente al premio, al netto delle spese di emissione del contratto, le seguenti aliquote margi- nali:

	ALIQUOTA DI CARICAMENTO MARGINALE
per la parte di premio fino a Euro 5.000,00	3,00%
per la parte di premio maggiore di Euro 5.000,00 e minore o uguale a Euro 10.000,00	2,70%
per la parte di premio maggiore di Euro 10.000,00 e minore o uguale a Euro 25.000,00	2,30%
per la parte di premio maggiore di Euro 25.000,00 e minore o uguale a Euro 250.000,00	1,40%
per la parte di premio maggiore di Euro 250.000,00 e minore o uguale a Euro 500.000,00	1,30%

5b. Modalità di versamento dei premi

Per il versamento del premio il Contraente può utilizzare esclusivamente le seguenti procedure alternative:

- assegno “non trasferibile” intestato a “TORO ASSICURAZIONI S.p.A.” oppure bonifico ban- cario effettuato direttamente su un conto corrente della TORO ASSICURAZIONI S.p.A.;

6. PRESTAZIONI ASSICURATE

Premesso che il capitale iniziale assicurato corrisponde al premio unico versato al netto di tutti i costi, il pre- sente contratto prevede il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, delle seguenti prestazioni: 6a. Prestazione in caso di vita

In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, la Società corrisponderà il capitale iniziale assicurato rivalutato per tutta la durata contrattuale al tasso annuo garantito del 5,20%. Tale tasso d’interesse garantito verrà riconosciuto solo alla scadenza contrattuale.

6b. Prestazione in caso di decesso

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, verrà corrisposto a scadenza un importo dato dalla somma di:

• il capitale garantito descritto al precedente punto 6a;

• un capitale uguale al capitale iniziale assicurato moltiplicato per una percentuale variabile in fun- zione dell’età dell’Assicurato all’ingresso in polizza:

Percentuale del capitale iniziale assicurato

ETÀ DELL'ASSICURATO ALL'INGRESSO IN POLIZZA

Minore o uguale a 75

Da 76 a 80

8,00%

1,00%

Non sono previste prestazioni accessorie o complementari.

È escluso dalla garanzia, per la sola parte relativa alla prestazione aggiuntiva, soltanto il decesso cau- sato da:

- dolo del Contraente o del Beneficiario;

- partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi;

- partecipazione attiva dell'Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;

- incidente di volo, se l'Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilo- ta non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio o vola su deltaplani, ultraleggeri, parapendii, girocotteri o effettua lanci con il paracadute;

- suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione.

In questi casi, la Società liquiderà a scadenza il capitale garantito riportato al punto 6a, senza la pre- stazione aggiuntiva, prevista in caso di decesso, sopra descritta.

7. RISCATTO

La polizza è riscattabile, su richiesta del Contraente, dopo che sia trascorso un anno dalla decorrenza della stessa.

7a. Riscatto totale

In caso di riscatto totale, il contratto si estingue definitivamente.

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cidente con la durata residua del contratto. Qualora il tasso swap non risulti disponibile con riferi- mento alla durata residua del contratto, si farà riferimento a quello relativo alla durata più prossi- ma. Nel caso in cui alla data convenuta non sia possibile stabilire il tasso swap perché non pubbli- cato sui giornali economici, si fa riferimento a quello relativo al primo giorno successivo nel quale risulti possibile individuare il tasso;

• il tasso del 5,70%.

7b. Riscatto parziale

In caso di riscatto parziale, il contratto rimane in vigore per le prestazioni residue e per il premio ripro- porzionato nella stessa misura; tali informazioni saranno comunicate con apposita appendice. La quota riscattabile parzialmente non potrà essere inferiore a Euro 1.000,00 e la prestazione residua non potrà comunque essere inferiore a Euro 2.000,00. L’importo di riscatto parziale si ottiene scontando la quota di capitale garantito a scadenza, che si intende riscattare, allo stesso “tasso annuo di riscatto” sopra descritto. Nel caso però venga richiesto un riscatto parziale o più riscatti parziali nell’arco di un anno, per un impor- to non superiore al 5,00% del capitale iniziale assicurato eventualmente riproporzionato, l’importo di riscatto parziale si ottiene scontando la quota di capitale garantito a scadenza, che si intende riscattare, al tasso annuo del 5,50%.

8. PRESTITI

La presente assicurazione non prevede la concessione di prestiti.

9. CESSIONE - PEGNO - VINCOLO

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme garantite.

Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice.

Nel caso di pegno o vincolo, qualunque pagamento dovuto a termine di Polizza richiede l’assenso scrit- to del creditore o vincolatario.

10. BENEFICIARI

La designazione dei Beneficiari fatta dal Contraente e riportata in Polizza, può essere in qualsiasi momen- to modificata mediante comunicazione scritta del Contraente alla Società, oppure mediante disposizione testamentaria.

La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

- dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l'accettazione del beneficio;

- dopo che, alla scadenza contrattuale, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, prestito, pegno o vincolo di Xxxxxxx, richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari.

11. DUPLICATO DELLA POLIZZA

In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell'originale della Polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono richiederne un duplicato sotto la propria responsabilità.

12. PAGAMENTO DELLE SOMME ASSICURATE

Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale richiesta alla Società devono essere esibiti o, a secon- da dei casi, consegnati alla stessa i documenti necessari a:

- verificare l'esistenza dell'obbligo del pagamento;

- individuare con esattezza i Beneficiari del pagamento;

- adempiere agli obblighi di natura fiscale a carico del Contraente o dei Beneficiari per i quali, ai sensi di legge, la Società debba operare in qualità di sostituto d’imposta.

In particolare, è richiesta la presentazione della documentazione di seguito indicata.

a) Per la liquidazione del capitale maturato in caso di riscatto:

- regolare documento di identità (anche in fotocopia) del Contraente;

- originali dei documenti contrattuali.

b) Per la liquidazione del capitale maturato alla scadenza:

- in caso di decesso dell’Assicurato:

• regolare documento di identità e codice fiscale (anche in fotocopia) del Beneficiario;

• certificato di morte dell’Assicurato;

• originali dei documenti contrattuali;

• originale dell’atto di notorietà, redatto in Tribunale o presso un notaio, da cui risulti:

a) se l’Assicurato ha lasciato o meno testamento;

b) se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l’unico od ultimo valido e non impugnato;

c) l’elenco di tutti gli eredi legittimi e/o testamentari dell’Assicurato, con l’indicazione delle com- plete generalità, del codice fiscale, dell’età e della capacità di agire di ciascuno di essi;

d) in presenza di eredi legittimi, ricorrendone le circostanze, dichiarazione di non gestazione della vedova che non abbia superato il 55° anno di età;

e) in presenza fra gli aventi diritto di minori od incapaci, originale del decreto del Xxxxxxx Xxxxxx- re che autorizzi l’esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od incapaci, indicando anche le modalità per il reinvestimento di tale somma, con esonero per la Società di ogni responsabilità;

- in caso di vita dell’Assicurato:

• regolare documento di identità e codice fiscale (anche in fotocopia) del Beneficiario;

• autocertificazione dell’Assicurato attestante la sua esistenza in vita;

• originali dei documenti contrattuali.

Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale, la Società può comunque richiedere ulteriore docu- mentazione in relazione a particolari esigenze istruttorie o situazioni di fatto.

La Società esegue la liquidazione di quanto è contrattualmente dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta scritta, corredata della documentazione completa.

Qualora la documentazione sia incompleta, il predetto termine di 30 giorni decorre dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. In caso di ritardo imputabile alla Società, saranno riconosciuti agli aventi diritto gli interessi moratori a partire dal predetto termine.

Ogni pagamento viene effettuato mediante bonifico bancario su conto corrente intestato all’avente dirit- to e da lui indicato per iscritto alla Società al momento della consegna dei documenti sopra indicati oppure mediante assegno.

13. OPZIONI DI CONVERSIONE DEL CAPITALE IN RENDITA

Su richiesta del Contraente, da effettuarsi entro la scadenza contrattuale, il capitale garantito alla scaden- za stessa può essere convertito in una delle sottoindicate prestazioni di rendita vitalizia rivalutabile a favo- re di una Persona designata (Assicurato o Vitaliziato):

a) rendita annua da corrispondere finché l'Assicurato sia in vita;

b) rendita annua da corrispondere in modo certo nei primi cinque o dieci anni e, successivamente, fin- ché l'Assicurato sia in vita;

c) rendita annua da corrispondersi all'Assicurato, finché in vita, e reversibile totalmente o parzialmente a favore di altra Persona designata se sopravvivente (Reversionario).

I coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, che non può essere riscattata duran- te il periodo di godimento, saranno calcolati all’epoca di conversione del capitale in rendita.

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In occasione dell’esercizio dell’opzione, la Società consegnerà altresì all’avente diritto, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alle coperture assicurative previste.

14. TASSE E IMPOSTE

Tasse ed imposte, relative al presente contratto, sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.

15. FORO COMPETENTE

In caso di controversie relative al contratto, delle quali sia parte un Consumatore quale definito dall'art. 1469 bis del Codice Civile, foro competente è quello della residenza o domicilio elettivo del Consumatore.

16. NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ

Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile, le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita sono impignorabili e insequestrabili.

17. LEGISLAZIONE APPLICABILE AL CONTRATTO E RINVIO ALLE NORME DI LEGGE

Il contratto è regolato dalla legge italiana.

Per tutto quanto non è espressamente disciplinato dal contratto, valgono le norme di legge in vigore.

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G L O S S A R I O

ANNO ASSICURATIVO

Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.

APPENDICE

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso contemporaneamente o in epoca successiva per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.

ASSICURATO

Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, ovvero, nei contratti di capitalizzazione, sulla cui vita è esercitata l’opzione. Le prestazioni previste dal contratto, o dall’opzione, sono determinate in fun- zione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

BENEFICIARIO

Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente quando viene stipulato il contratto o in epoca suc- cessiva, che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato.

CAPITALE ASSICURATO

Vedi “Prestazione assicurata”.

CAPITALE IN CASO DI DECESSO

Prestazione corrisposta al Beneficiario al verificarsi del decesso dell'Assicurato nel corso della durata con- trattuale.

CARENZA

Eventuale periodo, espressamente citato nelle condizioni contrattuali, durante il quale le garanzie del con- tratto di Assicurazione non sono efficaci. Qualora l’evento assicurato avvenga in tale periodo la Società non corrisponde la prestazione assicurata.

CARICAMENTI

Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.

CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie pre- state richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

COMPAGNIA

Vedi “Società”.

CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Momento in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società oppure la comunicazione del- l’accettazione della Proposta da parte della Società.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Insieme di tutte le clausole che disciplinano il contratto di Assicurazione.

CONFLITTO DI INTERESSI

Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.

CONTRAENTE

Persona fisica o giuridica che stipula il contratto di Assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.

CONTRATTO (O POLIZZA) DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

Contratto di Assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la sopravviven- za ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di Assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipo- logie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.

COSTI (O SPESE)

Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società o sui riscatti.

COSTI ACCESSORI (O COSTI FISSI, O DIRITTI FISSI, O COSTI DI EMISSIONE, O SPESE DI EMISSIONE)

Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del con- tratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.

COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO

Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventual- mente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della Polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.

DECORRENZA DELLA GARANZIA

Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

DETRAIBILITÀ FISCALE (DEL PREMIO VERSATO)

Possibilità di portare in detrazione delle imposte sui redditi secondo la normativa vigente, tutto o parte del premio versato per determinate tipologie di contratti o garanzie assicurative.

DICHIARAZIONI PRECONTRATTUALI

Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di Assicurazione, che consen- tono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua Assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del contratto o recedere dallo stes- so, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente. DIRITTO PROPRIO (DEL BENEFICIARIO)

Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di Assicurazione, acquisito per effetto della desi- gnazione del Contraente.

DURATA CONTRATTUALE

Periodo intercorrente tra la decorrenza e la scadenza durante il quale il contratto è efficace.

ESCLUSIONI

Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Società, elencati in apposite clausole del contratto di Assicurazione.

ESTRATTO CONTO ANNUALE

Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni ad esso relative, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e il valore di riscatto maturato.

ETÀ ASSICURATIVA

Età dell’Assicurato, espressa in anni interi, calcolata al compleanno più prossimo.

FASCICOLO INFORMATIVO

L’insieme della documentazione informativa da consegnare al Cliente prima della sottoscrizione del con- tratto di Assicurazione, composto da:

- Scheda Sintetica (per le Polizze con partecipazione agli utili, Unit Linked e Index Linked);

- Nota Informativa;

- Condizioni di Assicurazione;

- Glossario;

- Modulo di Proposta.

GARANZIA COMPLEMENTARE (O ACCESSORIA)

Garanzia di puro rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale, come ad esempio la garanzia complementare infortuni o la garanzia esonero pagamento premi in caso d’invalidità. GARANZIA PRINCIPALE

Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite com- plementari o accessorie.

IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ

Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario, a fronte di contrat- ti di Assicurazione sulla vita, non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.

IMPOSTA SOSTITUTIVA

Imposta applicata alle prestazioni in sostituzione di quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

IMPRESA DI ASSICURAZIONE

Vedi “Società”.

INTERMEDIARIO

Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o Proposta di contratti di Assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizza- te a tale attività.

ISVAP

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilan- za nei confronti delle Imprese di Assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

LIQUIDAZIONE

Pagamento della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

NOTA INFORMATIVA

Documento contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che con- tiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della Polizza.

OPZIONE

Clausola del contratto di Assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liqui- dabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l’opportu- nità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia. PEGNO

Vedi “Cessione”.

PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO

Momento in cui avviene il pagamento del primo o unico premio pattuito.

PERIODO DI COPERTURA (O DI EFFICACIA)

Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.

POLIZZA

Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di Assicurazione; la suddetta prova può anche essere costituita da una lettera di accettazione da parte della Società della Proposta sottoscritta dal Contraente.

POLIZZA CASO VITA

Contratto di Assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione principale (un capitale o una rendita) nel caso in cui l’Assicurato sia in vita ad una data prestabilita (sca- denza o termine del differimento).

POLIZZA CASO MORTE (O IN CASO DI DECESSO)

Contratto di Assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può essere temporanea, se si pre- vede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro un termine presta- bilito (scadenza del contratto), o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effet- tuato in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.

POLIZZA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

Contratto di Assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accresci- mento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna sepa- rata o agli utili di un conto di gestione.

POLIZZA DI PURO RISCHIO

Categoria di contratti di Assicurazione caratterizzati da coperture finalizzate esclusivamente alla pro- tezione da rischi attinenti alla vita dell’Assicurato quali il decesso, l’invalidità e che prevedono il paga- mento delle prestazioni esclusivamente al verificarsi di tali eventi.

POLIZZA MISTA

Contratto di Assicurazione sulla vita che garantisce il pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia se l’Assicurato è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.

POLIZZA RIVALUTABILE

Contratto di Assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventual- mente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.

PREMIO INVESTITO

Parte del premio versato capitalizzata, al netto delle componenti di costo, nella Gestione interna separata.

PREMIO UNICO

Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica al momento del perfezionamento del contratto.

PREMIO VERSATO

Importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, che si può suddividere in premio investito, in premio per le eventuali garanzie complementari e di puro rischio e nelle componenti di costo.

PRESCRIZIONE

Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti deri- vanti dai contratti di Assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.

PRESTAZIONE A SCADENZA

Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capi- talizzazione dei premi versati al netto dei costi.

PRESTAZIONE ASSICURATA

Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società corrisponde al Beneficiario al veri- ficarsi dell'evento assicurato.

PRESTAZIONE MINIMA GARANTITA

Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.

PRESTITO

Somma che il Contraente, se previsto dal contratto, può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto. Le condizioni, il tasso d’interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante apposita appendice.

PRINCIPIO DI ADEGUATEZZA

Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della Polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua pro- pensione al rischio.

PROGETTO PERSONALIZZATO

Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle pre- stazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto.

PROPOSTA

Documento sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di Assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

QUESTIONARIO SANITARIO (O ANAMNESTICO)

Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell’Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di Assicurazione.

RECESSO (O RIPENSAMENTO)

Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro un termine prestabilito e farne cessare gli effetti.

RENDITA CERTA E POI VITALIZIA

Prestazione periodica corrisposta in modo certo per un numero prefissato di anni, e successivamente fin- ché l'Assicurato è in vita; in caso di decesso dell’Assicurato durante il periodo di corresponsione certa della rendita, la stessa verrà corrisposta al Beneficiario designato.

RENDITA REVERSIBILE

Prestazione periodica corrisposta fino al decesso dell'Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona finché questa è in vita.

RENDITA VITALIZIA

Prestazione periodica che sarà corrisposta finché in vita l’Assicurato (vitaliziato).

REVOCA

Diritto del proponente di revocare la Proposta prima della conclusione del contratto.

RICORRENZA ANNUALE

Ogni anniversario della data di decorrenza del contratto di Assicurazione.

RISCATTO

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valo- re maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali.

RISCATTO PARZIALE

Facoltà, consentita in determinate forme tariffarie, di riscuotere solo una parte del valore di riscatto matu- rato sulla Polizza alla data della richiesta.

RISCHIO DEMOGRAFICO

Xxxxxxx che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita umana, caratteristica essenziale del contratto di Assicurazione sulla vita: infatti l'impegno della Società di erogare la prestazione assicurata è conseguenza del verificarsi dell’evento attinente alla vita dell’Assicurato.

RISCHIO FINANZIARIO

Rischio generico determinato da tutto ciò che rende incerto il valore dell’investimento ad una data futura.

RISERVA MATEMATICA

Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli Assicurati. Ovvero il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei cari- camenti e della parte destinata alle coperture di puro rischio. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.

RIVALUTAZIONE MINIMA GARANTITA

Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la rivalutazione delle prestazioni assicura- te ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo garantito pre- visto dal contratto.

SCADENZA ANNIVERSARIA

Vedi “Ricorrenza annuale”.

SCADENZA CONTRATTUALE

Data in cui cessano gli effetti del contratto.

SCHEDA SINTETICA

Documento contenuto nel Fascicolo Informativo, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP, che descri- ve in maniera sintetica le principali caratteristiche del prodotto per consentire al Contraente di indivi- duare agevolmente le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei Fondi a cui sono collegate le prestazioni.

SCONTO DI PREMIO

Operazione attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione dei costi gravanti sui premi, e quindi di fatto una maggiorazione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determinate condizioni oggettive, esplicitate nella Nota Informativa.

SINISTRO

Verificarsi dell’evento di rischio assicurato dal contratto (ad esempio il decesso dell’Assicurato), per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata.

SOCIETÀ (DI ASSICURAZIONE)

Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di Assicurazione.

SOCIETÀ DI REVISIONE

Società diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali Società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i bilanci del- l’Impresa ed i risultati dei Fondi Interni e delle gestioni separate.

SOSTITUTO D'IMPOSTA

Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, ad effettuare una ritenuta di imposta, a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.

SOVRAPPREMIO

Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le polizze miste o di puro rischio nel caso in cui l’As- sicurato superi determinati livelli di rischio conseguenti a condizioni di salute (sovrappremio sanitario) oppure svolgimento di attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio profes- sionale o sportivo).

TASSO MINIMO GARANTITO

Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di Assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali (tasso tecnico) oppu- re riconosciuto anno per anno.

VALUTA DI DENOMINAZIONE

Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.

VINCOLO

Vedi “Cessione”.

FORMULA FONDO INVESTICERTO

PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

TAR. 367S TERMINE FISSO A PREMIO UNICO

NUMERO PROPOSTA AGENZIA CODICE AGENZIA CODICE PRODUTTORE CODICE INCASSO

CONTRAENTE (TITOLO - COGNOME E NOME/RAGIONE SOCIALE) CODICE FISCALE

DOMICILIO ABITUALE/SEDE LEGALE COMUNE PROV. NAZ. C.A.P.

ASSICURATO (TITOLO - COGNOME E NOME) CODICE FISCALE

SESSO		PROV. NASCITA	NAZ. NASCITA	DATA NASCITA	PROFESSIONE	STATO CIVILE*		N° FIGLI
M	F					CN C V	SD

DOMICILIO ABITUALE COMUNE PROV. NAZ. C.A.P.

NAZIONALITÀ	DURATA	SCADENZA	PREMIO UNICO	CAPITALE GARANTITO A SCADENZA
			TOTALE EURO	TOTALE EURO

* CN= celibe/nubile; C= coniugato; V= vedovo; SD= separato/divorziato

FAC-SIMILE

BENEFICIARI

In caso di morte dell’Assicurato Alla scadenza

La conclusione del contratto è determinata dall’accettazione della proposta, a discrezione della Società, e non solo dall'incasso della somma sottoindicata.

La presente proposta sarà accettata dalla Società e quindi trasformata in polizza nei limiti della disponibilità della spe- cifica copertura di attivi prevista per questo contratto (provvista finanziaria).

La Società provvederà a comunicare per iscritto l'accettazione e la trasformazione in polizza della presente proposta. Qualora invece la proposta non venisse accettata, il Contraente ne verrà tempestivamente informato e avrà in restitu- zione l'importo versato.

Qualora il Contraente sia persona fisica diversa dall'Assicurato, in caso di suo decesso, nella contraenza della polizza subentra, con i relativi diritti e doveri e compresa la facoltà di revocare la designazione beneficiaria, l'Assicurato stesso.

Il Contraente si impegna a comunicare alla Società le variazioni del proprio domicilio abituale o, se persona giuridica, della propria sede.

REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA / DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO

Prima della conclusione del contratto, la proposta è revocabile, successivamente il Contraente può recedere dal contrat- to. Le relative modalità sono riportate nel Fascicolo Informativo. In ogni caso la Società ha diritto a recuperare il diritto fisso di polizza di Euro 75,00 per spese di emissione del contratto.

MOD. S11L - 167/e) - ED. 09/08

Ai fini della validità della garanzia assicurativa, ai sensi degli artt. 1892 e 1893 del Codice Civile, l’Assicurando dichiara a tutt’oggi che le sue condizioni di salute sono buone, dichiara inoltre di non essere soggetto a malattie/lesioni che neces- sitino di trattamento medico e/o farmacologico e/o fisioterapico e/o psicoterapico continuativo nel tempo.

I sottoscritti Contraente ed Assicurato:

L’ASSICURATO

- sono a conoscenza che le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti, riportate nella presente proposta, possono compromettere il diritto alla prestazione in quanto le garanzie operano, in rapporto alle dichiarazioni sopra riportate, a norma degli artt. 1892 e 1893 del Codice Civile.

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IL CONTRAENTE

FORMULA FONDO INVESTICERTO

Modulo di proposta

FORMULA FONDO INVESTICERTO

MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO

Per il pagamento del premio il Contraente può esclusivamente utilizzare le seguenti procedure alternative:

- assegno "non trasferibile" intestato a "TORO ASSICURAZIONI S.p.A." oppure bonifico bancario effettuato direttamen- te su un conto corrente della TORO ASSICURAZIONI S.p.A.;

- assegno "non trasferibile" intestato all'Agente quale "Titolare del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni

S.p.A. - Divisione Xxxxx Xxxxxxx" o bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente dell'Agente quale "Titolare del mandato in qualità di Agente della Toro Assicurazioni S.p.A. - Divisione Xxxxx Xxxxxxx".

ATTENZIONE: nel caso di pagamento del premio con mezzi non direttamente indirizzati alla Società, ovvero all’Agente nella sua qualità di intermediario della Società, la prova dell’avvenuto pagamento del premio alla Società è rappresentata dall’indicazione dell’importo pagato e dall’apposizione della firma del Soggetto** che prov- vede materialmente alla riscossione delle somme e alla raccolta della presente proposta.

INFORMATIVA PRECONTRATTUALE

Il sottoscritto Contraente dichiara:

- di aver sottoscritto il questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto;

- di aver avuto completa ed esaustiva soddisfazione rispetto a tutti i quesiti formulati prima della sottoscrizione del presente documento;

- di aver ricevuto il Fascicolo Informativo (Mod. S11L-167) completo di tutta la documentazione elencata in copertina e di aver preso atto di quanto in esso contenuto, di cui la presente proposta costituisce parte integrante;

FAC-SIMILE

- di aver preso atto di quanto contenuto nel modulo S99L-555 relativo all’informativa sul trattamento dei dati persona- li resa ai sensi dell’art. 13 D.Lgs. 196/03 che costituisce allegato della presente proposta;

- di aver ricevuto il progetto esemplificativo personalizzato.

IL CONTRAENTE

L’AGENTE

L’ASSICURATO

Ricevo la somma di quale premio unico per la stipulazione della polizza di cui alla presente proposta.

Attesto che sul presente modulo firmato dal Contraente e dall'Assicurato, non sono state apportate modifiche, aggiun- te o integrazioni.

Si riceve, salvo buon fine agli effetti della garanzia, Assegno N° Banca

** Generalità del soggetto che provvede alla riscossione in luogo dell’Agente

Data,

Firma di chi provvede alla riscossione del premio

L’importo del premio unico è stato registrato a cassa il foglio riga

FORMULA FONDO INVESTICERTO

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Modulo di proposta

MOD. S11L - 167 - ED. 09/08

Tutti i dati contenuti nei documenti facenti parte del Fascicolo Informativo sono aggiornati al 31/08/08

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TASSA D’ASSICURAZIONE UFFICIO BOLLO TORINO

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TORO ASSICURAZIONI S.p.A. a socio unico - Codice fiscale e Registro Imprese di Torino n. 13432270158 - CCIAA Torino n. 1013376 - Capitale Sociale Euro 184.173.606 i.v. - Part. Iva 13432270158 - Sede Legale: Xxx Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx - Impresa iscritta all’albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione italiane al n. 1.00148 - Società diretta e coordinata da Assicurazioni Generali S.p.A.

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Divisione Xxxxx Xxxxxxx - Sede: xxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx - tel. 010/53801 - fax 010/592856

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA A TERMINE FISSO

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