CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

Set Informativo

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(TARIFFA FIE1)

A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

Il presente fascicolo contiene il Set Informativo e l`lnformativa in materia di protezione dei dati personali. Il Set Informativo si compone di

• Documento contenente le informazioni chiave (PRIIPs-KID)

• DIP aggiuntivo IBIP

• Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento del FWU Life MD3 Fund e del FWU Life MD2 Fund e del glossario

• Modulo di proposta di assicurazione

VERSIONE: MAGGIO 2019

FWU Life

FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 0x, xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx · 0000 Xxxxxxxxxxx · Sede Secondaria in Italia · Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00 · 00000 Xxxxxx (XX)

Tel. x00.00.0000000 · Fax x00.00.00000000 · Numero Verde 800.816816 · xxxx@xxxxxxx.xx · xxx.xxxxxxxxxx.xxx · Capitale Sociale Euro 27.200.000 i.v. · REA MI 1939828 Albo Imprese Ivass n. I.00065 · Codice Fiscale 94093500216 · Partita IVA 02517930216 · SEPA CID IT500010000094093500216

PAGINA VUOTA

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(TARIFFA FIE1)

DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE (PRIIPS-KID)

SCOPO

Documento contenente le informazioni chiave

Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.

PRODOTTO IT

Nome del prodotto:

Forward Guard (FIE1)

Sito Web:

xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xx

Nome dell'ideatore di PRIIP:

Autorità competente:

Numero di telefono:

x00.00.0000.000

FWU Life Insurance Lux S.A. (FWU)

Commissariat aux Assurances (CAA) Luxembourg

Data di realizzazione: 01.04.2019

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.

COS'È QUESTO PRODOTTO?

Tipo

Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili con meccanismo di rivalutazione, che prevede il pagamento di un capitale a scadenza o in caso di morte dell’assicurato, se precedente.

Obiettivi

Il contratto è una polizza vita con partecipazione agli utili a premio ricorrente collegata a gestioni interne separate con possibilità di riconoscimento di un bonus di sottoscrizione, il quale viene accreditato al contratto durante la sua durata. Il contratto prevede un meccanismo di partecipazione al rendimento di due gestioni interne denominate FWU Life MD Funds (i.e., FWU Life MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund) mediante una rivalutazione della riserva libera ricompresa nel FWU Life MD3 Fund. FWU Life MD3 Fund investe in diversi indici e fondi azionari internazionali, a seconda dei dati storici di mercato e delle previsioni di rendimento. I rendimenti del FWU Life MD2 Fund seguono i tassi massimi garantibili pubblicati dall’autorità di vigilanza lussemburghese (CAA). Il rendimento atteso della polizza dipende dalla combinazione di questi fondi, dal rendimento dei fondi, dai costi e dalla garanzia a scadenza di seguito descritti. Le prestazioni assicurative sono contrattualmente garantite dalla società alla data di scadenza e in caso di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza (prestazione caso morte minima garantita). Il contratto è caratterizzato da obiettivi di investimento e di risparmio realizzati mediante il versamento e, quindi l'investimento, dei premi nelle gestioni interne separate.

Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto

Contraenti che mirano a risparmiare a medio-lungo termine apportando contributi regolari per un periodo di tempo pari a minimo 15 anni. Il prodotto è rivolto ad investitori con una propensione al rischio bassa o media che beneficeranno di un valore minimo alla scadenza, eventualmente maggiorato dai potenziali rendimenti derivanti dall'investimento a lungo termine sui mercati azionari. Il prodotto implementa una gestione innovativa che rimuove completamente il requisito di ulteriori decisioni di investimento da parte del cliente. In questo senso, l'investitore target è tenuto ad avere una conoscenza di base dei mercati finanziari.

Prestazioni assicurative e costi

In caso di decesso dell'assicurato prima della data di scadenza, a condizione che almeno il primo premio o la prima rata siano stati regolarmente versati, la prestazione assicurativa è pari all'importo maggiore tra (i) 101% della somma del capitale maturato e (ii) la prestazione caso morte garantita. Tutti i dati si riferiscono ad un'ipotesi esemplificativa di un assicurato avente 35 anni di età, con un contratto di durata pari a 30 anni con un premio annuale pari a 1.000 €. Il premio di rischio richiesto per la copertura caso morte è collegato all'età. Ciò si traduce in un importo medio di € 1,45 su base annuale, che è un 0,14% dell'importo dell'investimento. La conseguente riduzione del rendimento dell'investimento alla scadenza è pari a un 0,004% all'anno. Tale riduzione del rendimento dovuta ai premi assicurativi per la copertura del rischio morte è già presa in considerazione nella conseguente valutazione di rendimento medio. La prestazione a scadenza, compresa della garanzia del capitale, è descritta nella sezione "Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?"

L'orizzonte temporale del contratto è di medio-lungo termine (da 15 a 57 anni).

QUALI SONO I RISCHI E QUAL'È IL POTENZIALE RENDIMENTO?

INDICATORE DI RISCHIO

Xxxxxxx più basso

Rischio più alto

L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 30 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente

L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso

esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto al livello 2 su 7, che corrisponde alla classe di rischio "bassa".

La società garantisce che il valore della polizza alla data di scadenza del contratto non sarà mai inferiore all'importo totale della somma degli importi investiti e dei rendimenti di rivalutazione fino alla data di scadenza. Gli importi investiti sono pari ai premi (e agli eventuali premi aggiuntivi) versati dal contraente, al netto dei costi trattenuti dalla società e della porzione di premio (o dei prelievi dal valore della polizza in caso di riduzione) relativa alla copertura assicurativa caso morte. L'importo dei rendimenti di rivalutazione dipende dall’andamento della gestione interna separata FWU Life MD3 Fund.

SCENARI DI PERFORMANCE

INVESTIMENTO 1.000 € L'ANNO

Premio assicurativo 1,45 € l'anno

1 anno 15 anni

30 anni (Periodo di detenzione raccomandato)

	Scenari di sopravvivenza
Scenario di	Possibile rimborso al netto dei costi	233,43 €	7.459,99 €	24.999,00 €
stress	Rendimento medio per ciascun anno	-97,20%	-10,09%	-1,24%
Scenario	Possibile rimborso al netto dei costi	247,48 €	10.598,79 €	35.811,86 €
sfavorevole	Rendimento medio per ciascun anno	-96,59%	-4,78%	1,15%
Scenario	Possibile rimborso al netto dei costi	251,28 €	11.963,48 €	44.746,46 €
moderato	Rendimento medio per ciascun anno	-96,42%	-3,07%	2,53%
Scenario	Possibile rimborso al netto dei costi	255,15 €	13.640,33 €	57.525,87 €
favorevole	Rendimento medio per ciascun anno	-96,24%	-1,27%	4,02%
Importo investito cumulato		1.000,00 €	15.000,00 €	30.000,00 €
	Scenario caso morte
Evento assicurato Possibile rimborso a favore dei tuoi beneficiari al 4.300,00 €			12.083,12 €	45.193,92 €
Premio assicurativo cumulato	3,93 €		32,16 €	43,49 €

netto dei costi

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 30 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 1.000

€ l'anno. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento / il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi. Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, e comprendono i costi da te pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della tua situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.

COSA ACCADE SE FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?

La legge lussemburghese applicabile alle compagnie assicurative prevede un sistema di protezione degli investitori. La legge comprende un accordo tra il Commissariat aux Assurances (CAA) in qualità di autorità di vigilanza, la compagnia di assicurazione e una banca depositaria. Le procedure di sicurezza prevedono che, in caso di prodotti di assicurazione sulla vita, tutti i depositi dei clienti siano considerati come fondi speciali separati dalle altre attività della compagnia di assicurazione. In caso d'irregolarità, inclusa l'insolvenza della compagnia di assicurazione, il CAA può, ai sensi della legge lussemburghese, congelare i conti di deposito al fine di salvaguardare gli interessi dei contraenti.

QUALI SONO I COSTI?

La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.

Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti 1.000 € l'anno. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.

Investimento 1.000 € l'anno Scenari

Costi totali

Impatto sul rendimento per anno

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

In caso di disinvestimento dopo 1 anno

755,87 €

97,41%

In caso di In caso di disinvestimento dopo disinvestimento dopo 15 anni 30 anni

7.440,12 € 10.043,06 €

6,27% 3,41%

La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.

Composizione dei costi

La seguente tabella presenta:

− L'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato;

− Il significato delle differenti categorie di costi.

QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO

Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell'investimento. Questo è l'importo massimo che si paga; si

Costi una tantum

Costi di ingresso

1,59%

Costi correnti

Costi di uscita

Costi di transazione del portafoglio

Costi correnti

0,00%

1,78%

potrebbe pagare di meno. Impatto dei costi già compresi nel prezzo. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto.

Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla scadenza.

Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto.

Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i tuoi investimenti e dei costi.

PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?

Periodo di detenzione raccomandato: 30 anni

Data la tipologia del prodotto d’investimento, che è finalizzato ad un piano d’accumulo finanziario a medio-lungo termine, e tenuto conto della struttura dei costi e del rendimento atteso sopra descritti, il periodo di detenzione consigliato offre benefici adeguati per il cliente. Il cliente ha il diritto di chiedere il riscatto (totale o parziale) del contratto prima della data di scadenza. Il valore di riscatto sarà pari al capitale maturato, al netto dei costi di riscatto, i quali ammontano a 7,5% del totale dei premi pagati fino al momento del riscatto e nel solo caso in cui il questo avvenga nei primi 48 mesi di contratto. Il riscatto parziale del contratto è possibile, a condizione che (i) l'ammontare del riscatto parziale richiesto dall'assicurato non sia inferiore a € 500 e (ii) il capitale maturato meno l'ammontare del riscatto parziale non sia inferiore a € 1.250 più bonus di sottoscrizione, se applicabile. L'importo del riscatto parziale sarà dedotto dal capitale maturato. Il riscatto parziale e totale viene eseguito su richiesta scritta tramite raccomandata A/R.

COME PRESENTARE RECLAMI?

Il cliente può presentare il proprio reclamo in forma scritta, indicando, oltre alla descrizione dei fatti, il numero di polizza ed ogni riferimento utile (nome e cognome, codice fiscale, recapiti, ecc.) ad individuare il contraente/assicurato/beneficiario (o beneficiari) e descrivere le circostanze. Il reclamo deve essere inoltrato attraverso uno dei seguenti mezzi alternativi: Lettera indirizzata a FWU Life Insurance Lux S.A. - Ufficio Reclami - Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx; Fax al n. 00.000.000.00; Email all'indirizzo di posta elettronica della società: xxxx@xxxxxxx.xx, PEC xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI

Si prega di esaminare le altre informazioni precontrattuali fornite ai fini del presente contratto, inclusi, ai sensi della normativa applicabile, la documentazione informativa precontrattuale.

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(TARIFFA FIE1)

DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI

(DIP AGGIUNTIVO IBIP)

PAGINA VUOTA

Assicurazione sulla Vita a Premi Ricorrenti

DOCUMENTO INFORMATIVO PRECONTRATTUALE AGGIUNTIVO PER I PRODOTTI D’INVESTIMENTO ASSICURATIVI (DIP AGGIUNTIVO IBIP)

FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. – RAPPRESENTANZA GENERALE PER L’ITALIA

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CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI (RAMO I)

DATA DI REALIZZAZIONE: MAGGIO 2019 IL DIP AGGIUNTIVO IBIP È L’ULTIMO.

Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.

Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

FWU Life Insurance Lux S.A., denominato di seguito “Impresa” è una società di capitali, appartenente al gruppo FWU. Indirizzo della sede legale: xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx, x. 0x, 0000 Xxxxxxxxxxx;

Recapito telefonico: 800-816816 Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxx.xxx Indirizzo E-mail: xxxx@xxxxxxx.xx Indirizzo PEC: xxxxxx x@xxxxxxxxx.xx

La Società è stata autorizzata all’esercizio in Lussemburgo in data 17 dicembre 1987 con decreto del Ministero delle Finanze del Gran Ducato del Lussemburgo.

FWU Life Insurance Lux S.A. opera in Italia in regime di stabilimento dal 3 gennaio 2008. L’Autorità di vigilanza competente è il Commissariat Aux Assurances del Gran Ducato del Lussemburgo.

Numero di iscrizione nell’Albo delle imprese di assicurazione in Italia: I.00065 Sede Secondaria in Italia

Indirizzo: Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00 - 00000 Xxxxxx; Recapito telefonico: x00 00 0000000;

Stato di origine: Lussemburgo;

I Premi e i Premi aggiuntivi versati sono sempre investiti in attivi consentiti dalla normativa lussemburghese. Ciononostante, è possibile che l’impresa effettui investimenti in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita.

Con riferimento all’ultimo bilancio di esercizio 2018, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, si riporta:

• Ammontare del patrimonio netto: Euro 74,3 milioni, di cui Euro 27,2 milioni relativi al capitale sociale e Euro 47,1 milioni al totale delle riserve patrimoniali

• Requisito patrimoniale di solvibilità: Euro 50,15 milioni

• Requisito patrimoniale minimo: Euro 12,5 milioni

• Fondi propri ammissibili: Euro 73 milioni

• Indice di solvibilità: 146%

Per maggiori dettagli si rinvia alla Relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) disponibile sul sito internet dell’Impresa al seguente link xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxx/xxxxxx-xxxxxxxxxxx

Al contratto si applica la legge italiana.

QUALI SONO LE PRESTAZIONI?

Il Contratto è un prodotto assicurativo sulla vita a premi ricorrenti con partecipazione agli utili che riconosce le seguenti prestazioni assicurative:

• prestazioni rivalutabili collegate ai risultati delle gestioni separate FWU Life MD2 e FWU Life MD3.

Il Regolamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund è disponibile al seguente link: xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxx/xxxxxx-xxxxxxxxxxx

In particolare, il Contratto prevede:

• in caso di vita dell’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto (prestazioni in forma di capitale) riceverai una prestazione pari all’importo che risulterà maggiore tra:

(a) Il Valore di Polizza; e

(b) La Prestazione Garantita a Scadenza (per i dettagli su tale garanzia, vedi la successiva Sezione

“Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).

• in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza del Contratto, riceverai una prestazione pari all’importo che risulterà maggiore tra:

(a) 101% del Valore di Polizza; e

(b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabilite dal Contratto (per i dettagli su tale garanzia, si veda la successiva sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).

La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra:

(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso l’eventuale Incremento automatico del Premio); e

(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

Il tuo Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione ed un Bonus a Scadenza. Tali bonus prevedono delle limitazioni e delle esclusioni. Tutti i dettagli sono contenuti nella Sezione IV Bonus delle Condizioni di Assicurazione.

Bonus di Sottoscrizione – A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio sia almeno pari agli importi di seguito indicati, il Bonus sarà pari a:

(a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00, e

(b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00 mensili ed è soggetto all’Incremento dinamico descritto nel Contratto; e

(c) metà degli importi di cui ai precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.

Se stipuli più di un Contratto, l’Impresa riconoscerà in ogni caso solo un Bonus di Sottoscrizione.

In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al Beneficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo valore iniziale del Bonus di Sottoscrizione, senza i rendimenti.

Sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti (in misura proporzionale) in caso di Sospensione del Contratto, Riscatto Parziale, rifiuto di alcuni degli Incrementi automatici, Riduzione dell’importo del Premio, Sospensione del pagamento dei Premi, nonché di qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto. Inoltre, entrambi tali Bonus saranno del tutto persi sia in caso di Recesso che in caso di Riscatto Totale del Contratto.

Non sono previste ulteriori prestazioni accessorie e/o complementari. Hai la facoltà di esercitare una o più delle seguenti opzioni contrattuali:

• Incremento automatico del Premio: al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta o in corso di Contratto e se il Premio non supera l’importo di Euro 4.800,00, puoi decidere di incrementare il Premio secondo valori percentuali predefiniti. Puoi richiedere in qualsiasi momento nel corso della durata del Contratto la disattivazione di tale opzione con semplice comunicazione scritta da inviarsi all’Impresa entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza;

• Sospensione del Contratto: puoi chiedere la Sospensione del Contratto alle condizioni indicate nella Sezione “Valori di Riscatto e riduzione”.

CHE COSA NON È ASSICURATO?

L’Assicurato alla Data di Scadenza del Contratto non potrà avere un’età superiore ai 75 anni. Il Contratto prevede limiti ed esclusioni alla copertura caso morte specificati nella Sezione “Ci sono limiti di copertura?”

Esclusioni dalla copertura caso morte

Non riceverai alcuna prestazione assicurativa se nei primi 2 anni di Polizza si verifica uno dei seguenti eventi:

• In caso di suicidio dell’Assicurato;

• In caso di decesso dell’Assicurato conseguente ad attività dolosa e/o fraudolenta di uno o più dei beneficiari del contratto (in tal caso il Valore di Polizza sarà pagato al beneficiario o ai soli Beneficiari estranei all’attività dolosa e/o fraudolenta).

RISCHI ESCLUSI

Qualora il decesso dell'Assicurato si verifichi nel corso dei primi 3 anni di Polizza a causa di una delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, la garanzia caso morte è esclusa

(i) tumore

(ii) tumore al cervello

(iii) attacco cardiaco

(iv) difetto cardiaco congenito

(v) apoplessia

(vi) diabete

(vii) abuso di droga e/o alcool

(viii) tubercolosi

(ix) epatite

(x) sindrome HIV

(xi) trombosi e/o embolia

(xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS)

(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collagenosi;

(xiv) asma bronchiale, ovvero

(xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn).

Per la copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica della professione dell’Assicurato. Inoltre, fatto salvo quanto sopra indicato, il rischio di morte dell’Assicurato è coperto indipendentemente dalla causa del decesso.

• Limitazioni (importi massimi) – Se al momento del decesso,

(i) l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere mai essere superiore ad Euro 7.500,00;

(ii) l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà essere mai esser superiore ad Euro 75.000,00. Inoltre, anche quando siano stati stipulati più contratti di assicurazione con l’impresa aventi ciascuno come assicurato la medesima persona, i predetti importi di cui ai punti (i) e (ii) che precedono dovranno intendersi come la somma complessiva di tutte le prestazioni caso morte garantite riferibili a tali contratti.

CI SONO LIMITI DI COPERTURA?

• Limitazioni e criteri di calcolo

(i) il Premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e

(ii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una o più volte– il pagamento delle rate di Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto al nuovo piano dei pagamenti;

(iii) se, alla data del decesso dell’Assicurato, il Contratto è sospeso il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati anziché alla somma di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza; se invece, alla data del decesso dell’Assicurato, hai già riattivato il Contratto il 10% tornerà calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova Data di scadenza se hai scelto l’opzione di riattivazione che prevede l’estensione della durata del tuo Contratto.

CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?

COSA FARE IN CASO DI EVENTO?

Denuncia: La richiesta di liquidazione delle prestazioni assicurative (sia caso vita che caso morte) deve essere sottoscritta dal Beneficiario (o Beneficiari come del caso) e deve essere inviata per iscritto a mezzo di raccomandata A/R al seguente indirizzo: FWU Life Insurance Lux S.A. – Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00, 00000, Xxxxxx.

La richiesta deve contenere le informazioni essenziali per l’identificazione del Contratto e del Beneficiario e deve indicare il conto corrente bancario sul quale l’Impresa dovrà effettuare il pagamento.

In aggiunta a tali informazioni, la richiesta deve essere accompagnata dai seguenti documenti:

• copia del documento di identità del richiedente;

• in caso di Beneficiari minorenni / persona incapace di agire: copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;

• copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;

• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario/avente diritto; oppure:

• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario, con indicazione delle coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;

• Dichiarazione per persone fisiche per individuazione delle persone politicamente esposte;

• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN (nel caso di cittadinanza statunitense);

• In caso di residenza fiscale diversa dall’Italia, modulistica attestante la propria residenza fiscale in conformità alla normativa F.A.T.C.A. e C.R.S.

Sono richiesti ulteriori documenti in caso di decesso dell’Assicurato:

• originale del certificato di morte dell’Assicurato; e

• se il decesso dell’Assicurato si è verificato entro i primi 3 anni di Xxxxxxx, la relazione me- dica sulle cause del decesso;

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità di tutti gli eredi legittimi dell'Assicurato con la precisazione che tali eredi sono gli unici,

e non vi sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve essere precisato se il contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l'unico od ultimo conosciuto, valido e non impugnato;

• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infortunio), copia del verbale dell’Autorità giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;

• copia integrale e conforme all’originale della cartella clinica completa di anamnesi remota relativa al primo ricovero occorso per la patologia che ha causato il decesso (solo in caso di decesso in ospedale o in casa di cura nel xxxxx xxx xxxxx 0 xxxx xx Xxxxxxx);

• Dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il contraente.

L’Impresa può richiedere documenti ulteriori rispetto all’elenco di cui sopra se necessari per verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo dell’Impresa di pagare la prestazione assicurativa per l’importo richiesto e per individuare esattamente gli aventi

diritto, così come per adempiere ai propri obblighi di natura fiscale, di adeguata verifica della clientela e di antiriciclaggio, come di volta in volta vigenti.

Prescrizione: Prescrizione: Come previsto dalla normativa vigente, qualsiasi diritto derivante dal Contratto si prescrive entro 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda. Inoltre, come stabilito dalla normativa in materia di rapporti dormienti, gli importi dovuti ai sensi del Contratto che non siano reclamati entro il termine di prescrizione del relativo diritto vengono devoluti dall’Impresa al fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie.

Erogazione della prestazione: dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di pagamento e la completezza e regolarità della documentazione fornita, l’Impresa effettua i pagamenti entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa.

In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali che l’Impresa non

DICHIARAZIONI INESATTE avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse O RETICENTI conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, con la conseguenza che tu e/o il Beneficiario, a seconda dei casi, potrete anche per-

dere il diritto al pagamento delle prestazioni assicurative.

QUANDO E COME DEVO PAGARE?

PREMIO

• La determinazione del Premio non avviene in base ai fattori di rischio applicabili (quali ad esempio età e sesso dell’Assicurato, stato di salute o attività professionali svolte). Infatti, l’importo del Premio viene da te selezionato liberamente al momento della sottoscrizione della Proposta.

• Modalità di pagamento – Xxxxx restando i limiti di legge di volta in volta applicabili, il pagamento del Premio dovrà avvenire esclusivamente secondo una delle seguenti modalità:

i. il primo Premio deve essere pagato nei seguenti modi:

- Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Luxembourg S.A., o

- CBILL, o

- altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è espressamente prevista in Proposta.

ii. i Premi successivi al primo devono essere pagati con addebito diretto SEPA o CBILL.

In ogni caso, si fa presente che agli intermediari è fatto divieto di ricevere denaro contante per il pagamento di Premi o per qualunque altra ragione.

• Ciascun Premio è dovuto in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del relativo accredito integrale sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia.

• Non sono previsti meccanismi di adeguamento del Premio, ad eccezione del caso in cui tu abbia selezionato l’opzione di Incremento automatico del Premio (per la quale si rinvia alla precedente sezione “Quali sono le prestazioni?”). Il Premio corrisposto è comprensivo dell’imposta sui Premi.

• Salvo diversi accordi con l’Impresa, ciascun Premio non potrà essere inferiore all’importo annuo di Euro 600,00 (ovvero, in caso di pagamento rateale, all’equivalen- te rata mensile di Euro 50,00). Il Contratto non prevede importi massimi di Premio.

Inoltre, puoi richiedere la riduzione dell’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di incrementi automatici del premio, se è attiva la relativa opzione; per maggiori dettagli, si veda la sezione “Quando e come devo pagare?”).

• Il Contratto prevede il pagamento di Premi annuali ricorrenti dovuti interamente in anticipo all’inizio di ciascun Anno di Polizza; tuttavia, puoi scegliere di pagare il Premio secondo un piano rateale e quindi con pagamenti infra-annuali: mensili, trimestrali o semestrali. In tal caso, la prima rata, corrisposta interamente al momento della sotto- scrizione della Proposta, non potrà in alcun caso essere inferiore ad un importo pari a 3 mensilità di Premio annuale. Nel caso di pagamento rateale, puoi inoltre richiedere di ridurre l’importo del Premio indicato nella Proposta (o applicabile in base al piano di incrementi automatici del Premio, se è attiva l’opzione di Incremento automatico del Premio) (per maggiori dettagli, si veda la sezione “Quando e come devo pagare?”).

RIMBORSO

Hai diritto al rimborso del Premio pagato nei seguenti casi:

• Revoca della Proposta: l’Impresa ti rimborserà integralmente il Premio versato e non tratterrà alcun importo;

• Recesso dal Contratto: l’Impresa ti rimborserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto.

SCONTI Il Contratto non prevede l’applicazione di sconti da parte dell’Intermediario o dell’Impresa.

DURATA

La durata del Contratto è quella indicata nel documento di Polizza e coincide con la durata da te indicata nella Proposta tra un minimo di 15 anni ed un massimo di 57 anni, salvo il verificarsi di uno dei seguenti eventi:

QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?

• Recesso dal Contratto;

• decesso dell’Assicurato;

• Riscatto Totale.

Il Contratto è efficace e le relative coperture operano a partire dalle 00:00 della data di decorrenza indicata nel documento di Polizza a condizione che il primo Premio sia stato interamente ricevuto dall’Impresa prima del verificarsi dell’evento Assicurato.

SOSPENSIONE

Non è prevista la possibilità di sospendere le garanzie (peraltro, in caso di sospensione del Contratto, le garanzie e più in generale le prestazioni assicurative sono ridotte – al riguardo si veda la sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”).

La Proposta può essere revocata fino a che il Contratto non sia concluso mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux

S.A. – Sede Secondaria in Italia. L’Impresa ti rimborserà gli importi eventualmente versati entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione.

REVOCA

COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO?

RECESSO

Il Recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento il cui il Contratto si è concluso, mediante comunicazione scritta da inviarsi a mezzo raccomandata A/R a FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia, che dovrà contenere gli elementi identificativi del Contratto e l’indicazione della tua volontà di recedere dal Contratto ovvero potrai utilizzare a tal fine la tua Area Riservata. Entro 30 giorni dalla ricezione di tale comunicazione, l’Impresa ti rimborserà l’ammontare del Premio, dedotti Euro 40,00 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto (al riguardo, si veda la sezione “Quando e come devo pagare?”, riquadro “Rimborso”).

RISOLUZIONE

Nel caso in cui, dopo il pagamento del primo Premio, tu non versi uno o più dei Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa Data di Scadenza del pagamento, l’Impresa potrà risolvere anticipatamente il Contratto, In questo caso ti verrà corrisposto il solo Valore di Riscatto oppure potrai procedere con la Sospensione del Contratto.

La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della Sospensione.

VALORI DI RISCATTO E RIDUZIONE

SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? X SI NO

Riscatto

Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere

A) il Riscatto Totale

a condizione che:

(i) sia stata interamente versata almeno 1 annualità di Premio, e

(ii) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o

B) il Riscatto Parziale

a condizione che:

(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) annualità di Premio;

(ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza;

(iii) l’importo del Riscatto parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e

(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

Avvertenza: Il valore di Riscatto Totale così come il valore di Polizza sulla base del quale può essere richiesto il Riscatto Parziale potrebbero risultare inferiori alla somma dei Premi (e eventuali premi aggiuntivi) da te versati.

Riduzione del Premio /Sospensione del pagamento del Premio

• Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a condizione che (i) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio come ridot- to sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00.

• Puoi sospendere il pagamento delle rate del Premio per un massimo di 6 mesi nel cor- so della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 anni di Polizza e ogni volta che siano decorsi tre anni di Polizza dal momento della conclusione del precedente periodo di sospensione.

Avvertenza: Anche dopo la riduzione del Premio e la sospensione del pagamento delle rate del Premio, il valore di Polizza potrebbe risultare inferiore alla somma dei Premi (e eventuali premi aggiuntivi) da te versati.

Sospensione del Contratto

Puoi chiedere la Sospensione del Contratto a condizione che (i) siano state interamente versate almeno 2 annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile.

A seguito della Sospensione del Contratto, puoi richiedere la riattivazione del Contratto in qualsiasi momento inviando all’Impresa una richiesta scritta, almeno 30 giorni prima della data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione. In questo caso, potrai scegliere se:

• pagare tutti Premi non versati durante il periodo di sospensione, a cui verranno appli- cati tutti i costi inizialmente previsti, ovvero

• se l’Assicurato, alla nuova Data di Scadenza, non ha compiuto i 75 anni di età, estende- re la durata del tuo Contratto per un periodo pari al periodo di Sospensione, nel quale sarai tenuto a versare i Premi.

RICHIESTA

INFORMAZIONI

Per ottenere informazioni sui valori di Riscatto e riduzione è possibile rivolgersi al seguente ufficio dell’impresa: Servizio Clienti, via Xxxxxxx Xxxxxxx 8/10 – 00000 Xxxxxx, Xxxxxx;

e-mail: xxxx@xxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx, fax x00 00 00000000.

Il Contratto è destinato a contraenti che, al momento della Proposta, hanno un’età (intesa come età attuariale, vale a dire anno di sottoscrizione meno anno di nascita) compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 59 anni ed è volto a fornire copertura del rischio demografico in relazione sia all’eventuale decesso dell’Assicurato prima della data di scadenza del cont- ratto (caso morte) e sia all’eventuale sopravvivenza dell’Assicurato alla data di scadenza del contratto (caso vita).

A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO?

In caso di Riscatto parziale

• Nei primi 48 mesi, ti verrà applicato un costo una tantum di Euro 100,00.

Sia in caso di Riscatto Totale che in caso di Riscatto Parziale, dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del Contratto non ti sarà applicato alcun costo.

IMPORTO

7,5% Somma di tutti i Premi pagati Nessuna commissione verrà applicata

PERIODO

Dal 1° al 48° mese

Dal 49°

Per un’informativa dettagliata sui costi (sia quelli tariffari che quelli che gravano sui comparti di FWU SICAV) puoi fare riferimento a quanto indicato nei KID.

Costi per Riscatto

In caso di Riscatto totale

• Nei primi 48 mesi, i costi sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto totale;

QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?

Costi per l’erogazione della rendita

Il Contratto non prevede la possibilità di convertire il capitale in rendita.

Costi per l’esercizio delle opzioni

In caso di esercizio delle seguenti opzioni, si applicano i costi indicati qui di seguito:

• opzione di Incremento automatico del Premio: In caso di selezione dell’opzione di Incremento automatico del Premio, i costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio (al massimo 30 anni) e sono dedotti nei successivi 72 mesi;

• Sospensione del Contratto: In caso di Sospensione del Contratto ti verranno applicati costi calcolati sulla base (a) della media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto, (b) del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Contratto (massimo 20 anni). Dopo il ventesimo anno di Xxxxxxx non verrà applicato alcun costo di Sospensione.

Costi di intermediazione

La quota parte percepita in media dall’Intermediario con riferimento all’intero flusso commissionale è pari al 26,85%. Tale quota è calcolata come valore medio tenendo conto dei vari Tipi di Rischio offerti dal presente prodotto.

QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?

Prestazione Minima Garantita

La Prestazione Minima Garantita è corrisposta solo alla Data di Scadenza del Contratto e non opera nel corso del Contratto.

a. Importo – Il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale, la Prestazione Minima Garantita, pari alla somma del Capitale Investito, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di rivalutazione del Fondo FWU MD3 maturati e consolidati con periodicità trimestrale alla Data di Scadenza.

b. Limitazioni e criteri di calcolo – In caso di Riduzione dell’importo del Premio, Sospensione del pagamento delle rate di Premio o di Sospensione del Contratto, l’importo della Prestazione Minima Garantita sarà adeguato in base al capitale investito come risultante alla Data di scadenza tenuto conto dell’avvenuta riduzione.

Rivalutazione

Il tuo Contratto prevede meccanismi di rivalutazione che determinano l’attribuzione al Contratto di Rendimenti di Rivalutazione, determinati dall’Impresa alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione. L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il 100% del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente. Se la Data di Decorrenza del tuo Contratto non coincide con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione, i Rendimenti di Rivalutazione saranno attribuiti al tuo Contratto in misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio è stato investito nella Riserva Libera.

I rendimenti consolidati al tuo Contratto aumentano la Prestazione Garantita a Scadenza. Inoltre, anche il consolidamento del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a scadenza incrementano le Prestazioni del tuo Contratto.

Bonus di Sottoscrizione

Il valore del bonus di sottoscrizione si rivaluta nel corso della durata del Contratto secondo il rendimento del FWU Life MD2 Fund e beneficia di tale rivalutazione sin dal mese in cui viene versato il primo Premio.

Alla fine del decimo Anno di Xxxxxxx verrà consolidato nel Capitale Maturato un importo pari al 20% del Bonus di Sottoscrizione, inclusi tutti rendimenti maturati relativi a tale 20%. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 fund verrà, alternativamente, a seconda di quanto avverrà prima:

• consolidato al Capitale Maturato, attraverso il trasferimento, alla scadenza del 35° Anno di Polizza, di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera; o

• pagata come parte della prestazione Caso Vita.

Bonus a Scadenza

Bonus a Scadenza – Tutti gli importi della Riserva di Bonus diversi da quelli assegnati al Bonus di Sottoscrizione, insieme ai relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del FWU Life MD2 Fund, saranno consolidati, secondo le seguente modalità:

• dal termine del 11° Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: annualmente 20% del valore della Riserva di Bonus a tale data;

• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;

• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;

• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data;

• alla Data di Scadenza: 100% della Riserva di Bonus a tale data.

Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa non garantisce, in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza.

Tassi di interesse garantiti

Il Contratto non prevede tassi di interesse garantiti nel corso della durata del Contratto.

ALL’IVASS

Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx . Per maggiori informazioni si rinvia al sito xxx.xxxxx.xx .

MEDIAZIONE

Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx

NEGOZIAZIONE ASSISTITA

Tramite richiesta del proprio avvocato all’impresa e conclusione di una convenzione di negoziazione assistita da uno o più avvocati.

•

ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE

CONTROVERSIE

Il contratto non prevede sistemi alternativi di risoluzione delle controversie (ad es. arbitrato).

• Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN- NET o dalla normativa applicabile.

COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?

PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA

è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali:

REGIME FISCALE

TRATTAMENTO FISCALE APPLICABILE AL

CONTRATTO

Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo carico o del Beneficiario (o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto.

Hai l’obbligo di collaborare con l’Impresa e di fornire le informazioni che ti saranno richieste.

Imposta sui redditi inclusi nelle Prestazioni Assicurative:

i) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, incluse a tali fini quelle pagate in caso di Xxxxxxxx, sono soggette ad un’imposta sostitutiva del 26%, applicata su una base imponibile pari alla differenza tra l’ammontare percepito ed i Premi pagati. La base imponibile così determinata è ridotta di un importo pari al 51,92% dei proventi derivanti dagli investimenti in titoli pubblici ed equiparati, itali- ani ed esteri. Se tali prestazioni sono percepite, invece, da un soggetto esercente

attività di impresa, la tassazione avverrà secondo le disposizioni previste in materia di reddito di impresa e/o in materia di imposta sui redditi delle società (IRES);

ii) le prestazioni assicurative pagate in relazione al Contratto, se dovute in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti dalle imposte sui redditi per la parte riferibile alla copertura del rischio demografico, mentre la restante parte della prestazione corrisposta è soggetta a tassazione secondo le modalità descritte nel precedente paragrafo;

iii) il Contratto non rientra tra i “piani di risparmio a lungo termine” (c.d. PIR), i quali beneficiano, al ricorrere di talune condizioni, di un regime di esenzione sui proventi relativi a taluni strumenti finanziari detenuti dai cittadini italiani residenti che non agiscono nell’esercizio dell’attività d’impresa.

Imposta sulle successioni:

Il capitale liquidato dall’Impresa in caso di decesso dell’Assicurato gode di un regime di esclusione dall’imposta di successione.

Imposta di bollo:

La polizza è soggetta annualmente all’imposta di bollo dello 0,2% sul valore del Contratto limitatamente alla componente finanziaria investita nei Fondi Esterni.

Si precisa che ogni imposta presente o futura relativa al presente Contratto, se applicabile, sarà a tuo carico, del Beneficiario o di ogni soggetto identificato dalla normativa di riferimento.

L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE, L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.

PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE (C.D. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTOILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.

FORWARD Guard

(TARIFFA FIE1)

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

FWU Life Insurance Lux S.A.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

A PREMI RICORRENTI CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

FORWARD Guard

(TARIFFA FIE1)

SI PRECISA CHE IL PRESENTE PRODOTTO È STATO RIVISTO SULLA BASE DELLE LINEE GUIDA PER LA SEMPLIFICAZIONE DEI CONTRATTI ASSICURATIVI DI CUI ALLA LETTERA DI IVASS AL MERCATO DEL 14 MARZO 2018.

VERSIONE: MAGGIO 2019

FWU Life

FWU Life Insurance Lux S.A. · Sede legale · 0x, xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx · 0000 Xxxxxxxxxxx · Sede Secondaria in Italia · Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00 · 00000 Xxxxxx (XX)

FORWARD Guard

IL TUO CONTRATTO RAMO I

Forward Guard è un contratto di investimento assicurativo ramo I che prevede il riconoscimento di un beneficio sia in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza sia in caso di morte prima della scadenza.

Il Contratto prevede l’investimento del tuo Premio ed ogni versamento aggiuntivo, in due fondi interni separati costituiti ai sensi del diritto lussemburghese, denominati FWU Life MD3 e FWU Life MD2. Gli attivi sottostanti tali fondi sono regolati e disciplinati dalla legge lussemburghese, nel rispetto delle regole di vigilanza imposte dal Commissariat aux Assurances.

Forward Guard si basa su un approccio di investimento bilanciato che prevede la possibilità di ottenere dei rendimenti futuri rivalutando il tuo investimento, attraverso la lunga durata del contratto.

Come benvenuto il Contratto prevede un Bonus di Sottoscrizione, che viene riconosciuto in casi specifici, quali ad esem- pio una durata o un premio minimo. Nel corso della Durata del Contratto potrai inoltre ottenere il riconoscimento di un Bonus a Scadenza, che potrebbe incrementare l’importo che riceverai alla scadenza. Il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza sono soggetti a limiti ed esclusioni e possono subire gli effetti delle scelte che effettuerai nel corso della Durata del Contratto.

Il Contratto prevede il riconoscimento, alla presenza di determinate condizioni e limiti, dei rendimenti della gestione se- parata, che verranno effettivamente attribuite attraverso il consolidamento di tali somme al tuo Contratto e pagate come Bonus a scadenza.

Per maggiori dettagli ti invitiamo ad esaminare con attenzione la Sezione IV delle Condizioni di Assicurazione dedicata ai bonus. Anche le Prestazioni Assicurative contengono delle limitazioni e delle esclusioni.

Richiamiamo la tua attenzione sul fatto che il Contratto consente di raggiungere un risultato migliore se viene mantenuto sino alla sua naturale scadenza, di contro, l’esercizio di diritti quali il riscatto, la riduzione o la sospensione possono produrre effetti negativi anche in ragione dell’applicazione dei costi.

Ti invitiamo a leggere con attenzione tutta la documentazione contrattuale e precontrattuale, precisando che abbiamo redatto il Contratto nella forma delle domande e delle risposte pensando che questo possa agevolare la lettura e compren- sione del testo. Inoltre lo abbiamo suddiviso in specifiche sezioni all’interno delle quali potrai trovare tutti gli articoli che si riferiscono a quello specifico argomento. Qualora Tu abbia ulteriori domande o voglia maggiori chiarimenti non esitare a contattare il tuo intermediario di riferimento o l’Impresa. Siamo a tua disposizione per fornirti i chiarimenti di cui eventual- mente avrai bisogno.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE DEL PRODOTTO

F ORWARD Guard

Il Contratto regola i rapporti fra te e l’Impresa. Esso si compone delle presenti Condizioni di Assicurazione

(comprensive del Glossario e del Regolamento di FWU Life MD3 Fund e FWU Life MD2 Fund), della Proposta e del Documento di Polizza nonché, dalle eventuali successive appendici debitamente sottoscritte dall’Impresa.

L’Impresa si riserva il diritto di apportare alle presenti Con- dizioni Generali di Assicurazione le modifiche che doves- sero rendersi necessarie in conseguenza dell’introduzione di nuove previsioni di legge o regolamentari. In presenza

di tali modifiche, che verranno prontamente comunicate dall’Impresa, le nuove Condizioni Generali di Assicurazio- ne troveranno applicazione con riguardo alle Prestazioni Assicurative relative ai Premi pagati a seguito dell’entrata in vigore delle modifiche ovvero nei deversi termini stabiliti dalla legge e/o dai regolamenti.

Gli esempi contenuti nelle Condizioni di Assicurazione sono calcolati sulla base di un pagamento rateale mensile pari a Euro 100,00.

Condizioni di Assicurazione INDICE

SEZIONE I – OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI 5

ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL TUO CONTRATTO?

ARTICOLO 2 CHI PUÒ CONCLUDERE QUESTO CONTRATTO?

ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO IN QUESTO CONTRATTO? ARTICOLO 4 COME POSSO STIPULARE IL CONTRATTO?

ARTICOLO 5 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?

ARTICOLO 6 QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?

ARTICOLO 7 DA QUALE MOMENTO DECORRONO LE COPERTURE ASSICURATIVE? ARTICOLO 8 POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO? IN CHE MODO?

ARTICOLO 9 CHE COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?

SEZIONE II – PREMI 6

ARTICOLO 10 COME DEVO PAGARE IL PREMIO?

ARTICOLO 11 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO?

ARTICOLO 12 CHE COS’È L’INCREMENTO AUTOMATICO DEL PREMIO?

ARTICOLO 13 COME AUMENTA IL MIO PREMIO IN CASO DI SCELTA DELL’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO?

ARTICOLO 14 POSSO DISATTIVARE L’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO? ARTICOLO 15 POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?

ARTICOLO 16 POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO?

ARTICOLO 17 POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

ARTICOLO 18 COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO DEL PREMIO O SOSPENDERE IL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

ARTICOLO 19 QUALI SONO LE CONSEGUENZE DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

SEZIONE III – INVESTIMENTI 8

ARTICOLO 20 COME VENGONO INVESTITI I PREMI E I PREMI AGGIUNTIVI VERSATI? ARTICOLO 21 COME VENGONO ALLOCATI DALL’IMPRESA I RENDIMENTI TRA LA

RISERVA LIBERA E LA RISERVA DI GARANZIA?

ARTICOLO 22 QUALI SONO I MECCANISMI DI RIVALUTAZIONE?

SEZIONE IV – BONUS 9

ARTICOLO 23 QUALI BONUS OFFRE IL MIO CONTRATTO?

ARTICOLO 24 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE? ARTICOLO 25 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS A SCADENZA?

ARTICOLO 26 SONO PREVISTE LIMITAZIONI ED ESCLUSIONI APPLICABILI AL BONUS DI SOTTOSCRIZIONE E AL BONUS A SCADENZA?

SEZIONE V – DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLE DURATA DEL CONTRATTO 10

ARTICOLO 27 XXXXX CHIEDERE LA SOSPENSIONE DEL CONTRATTO? ARTICOLO 28 QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA RIATTIVAZIONE?

ARTICOLO 29 XXXXX CHIEDERE IL RISCATTO TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA?

ARTICOLO 30 COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE? ARTICOLO 31 COSA OTTENGO IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

ARTICOLO 32 SONO PREVISTI COSTI IN CASO DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

SEZIONE VI – PRESTAZIONI 12

ARTICOLO 33 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE PREVEDE IL MIO CONTRATTO?

ARTICOLO 34 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE SONO PREVISTE QUALORA L’ASSICURATO SIA IN VITA ALLA DATA DI SCADENZA (PRESTAZIONE CASO VITA)?

ARTICOLO 35 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL BENEFICIARIO PER IL CASO MORTE DELL’ASSICURATO? ARTICOLO 36 QUAL È LA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

ARTICOLO 37 SONO PREVISTE DELLE LIMITAZIONI RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

ARTICOLO 38 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA? ARTICOLO 39 SONO PREVISTI CASI DI ESCLUSIONE DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

ARTICOLO 40 CHE COSA RICEVO IN CASO DI APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA CASO MORTE?

SEZIONE VII – COSTI 13

ARTICOLO 41 QUALI SONO I COSTI DEL TUO CONTRATTO?

SEZIONE VIII – BENEFICIARI 14

ARTICOLO 42 CHI È IL BENEFICIARIO O COME POSSO DESIGNARLO?

ARTICOLO 43 IN QUALI CASI NON POSSO REVOCARE O MODIFICARE IL BENEFICIARIO?

ARTICOLO 44 COSA SUCCEDE SE NON HO INDICATO O HO INDICATO IN MANIERA ERRATA LE PERCENTUALI ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? QUAL È LA POLITICA

DELL’IMPRESA IN CASO DI ERRORE NELLA DETERMINAZIONE DEL BENEFICIARIO?

SEZIONE IX – CLAUSOLE GENERALI 15

ARTICOLO 45 QUALI SONO LE CONSEGUENZE IN CASO DI DICHIARAZIONI FALSE, INESATTE O RETICENTI? ARTICOLO 46 IN QUALI CASI SI SCIOGLIE IL CONTRATTO?

ARTICOLO 47 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO IL CONTRATTO?

ARTICOLO 48 QUAL È IL REGIME FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO?

SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE?

ARTICOLO 49 IL CONTRATTO PUÒ ESSERE SOTTOPOSTO AD AZIONI ESECUTIVE? ARTICOLO 50 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O UN VICOLO SUL CONTRATTO?

ARTICOLO 51 IN CASO DI CONTENZIOSO, DOVE POSSO PROPORRE L’AZIONE GIUDIZIARIA?

ARTICOLO 52 COSA SUCCEDE SE PERDO, SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO IL DOCUMENTO DI XXXXXXX? ARTICOLO 53 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO?

ARTICOLO 54 L’IMPRESA COME AFFRONTA IL CONFLITTO D’INTERESSI?

SEZIONE X – COMUNICAZIONI 17

ARTICOLO 55 IN CHE MODO POSSO COMUNICARE CON L’IMPRESA? ARTICOLO 56 QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ DALL’IMPRESA?

SEZIONE XI – DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA 17

ARTICOLO 57 QUALI DOCUMENTI DEVO INVIARE PER RICEVERE PAGAMENTI DALL’IMPRESA?

ALLEGATO 1 – REGOLAMENTO DEI FONDI FWU LIFE MD3 E FWU LIFE MD2 19

GLOSSARIO 21

FWU Life Insurance Lux S.A.

Condizioni di Assicurazione

SEZIONE I

OGGETTO DEL CONTRATTO E TUOI DIRITTI

Nella Sezione che segue vengono descritte le caratteristiche principali del tuo Contratto, la sua conclusione, la sua durata e la possibilità di recesso dallo stesso. Potrai dunque trovare in questa sezione tutti i diritti e le facoltà che puoi esercitare nella fase iniziale del tuo Contratto.

ARTICOLO 1 QUAL È L’OGGETTO DEL

TUO CONTRATTO?

1.1. FORWARD Guard è un contratto di investimento assicurativo sulla vita a Premi ricorrenti con Partecipa- zione agli Utili (Xxxx X).

Il tuo Contratto e pertanto il valore della Prestazione Assicurativa del tuo Contratto è collegato al rendi- mento di due gestioni separate gestite dall’Impresa.

1.2. L’Impresa riconosce nei termini e limiti indicati nelle presenti Condizioni di Assicurazione, una Prestazione Assicurativa sia in caso di sopravvivenza dell’Assi- curato alla Data di Scadenza e sia in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza.

ARTICOLO 2 CHI PUÒ CONCLUDERE

QUESTO CONTRATTO?

2.1. Xxxx concludere questo Contratto se hai un’età com- presa fra 18 e 59 anni.

ARTICOLO 3 CHI PUÒ ESSERE ASSICURATO

IN QUESTO CONTRATTO?

3.1. Puoi decidere di indicare quale Assicurato te stesso o, previo esplicito consenso, un terzo. L’Assicurato, ferme le disposizioni di legge, può essere anche un minore.

3.2. In ogni caso, l’Assicurato alla Data di Xxxxxxxx non potrà avere un’età superiore ai 75 anni.

ARTICOLO 4 COME POSSO STIPULARE IL

CONTRATTO?

4.1. Puoi sottoscrivere il tuo Contratto attraverso la com- pilazione del Modulo di Proposta.

4.2. Solo nel momento in cui avrai conoscenza dell’av- venuta accettazione della tua Proposta da parte dell’Impresa, mediante ricezione del Documento di Polizza, il Contratto si considererà concluso. L’accet- tazione della Proposta dovrà esserti comunicata per iscritto, o tramite altro mezzo adeguato, anche elet- tronico, da parte dell’Impresa, ai sensi delle previsioni di volta in volta applicabili.

4.3. L’eventuale incasso da parte dell’Impresa del Premio non potrà in nessun caso essere considerato o inter- pretato come un’espressa o implicita accettazione della Proposta da parte dell’Impresa.

ARTICOLO 5 POSSO REVOCARE LA PROPOSTA?

5.1. Puoi revocare la Proposta già sottoscritta mediante l’invio di una lettera raccomandata a.r. fino a che il Contratto non sia concluso ai sensi dell’Articolo 4.2. che precede.

5.2. L’Impresa provvederà, entro 30 (trenta) giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, al rimbor- so del Premio.

ARTICOLO 6 QUAL È LA DURATA DEL CONTRATTO?

6.1. La Durata del tuo Contratto è quella indicata nel tuo Documento di Polizza e coincide con la durata da

te indicata nella Proposta, tenuto conto dei limiti di seguito indicati.

6.2. Puoi scegliere la Durata del tuo Contratto tra un minimo di 15 (quindici) anni ed un massimo di 57 (cinquantasette) anni, fermo restando che, in ogni caso, sia Tu che l’Assicurato non dovrete avere più di 75 (settantacinque) anni di Età alla Data di Scadenza.

6.3. Una durata del Contratto inferiore a quella inizialmen- te prevista potrebbe avere impatti negativi sul tuo Contratto, in particolare sulle Prestazioni Assicurative e sui Bonus.

ARTICOLO 7 DA QUALE MOMENTO DECORRONO

LE COPERTURE ASSICURATIVE?

7.1. Il tuo Contratto è efficace e le relative coperture assi- curative operano a partire dalle ore 00:00 della Data di Decorrenza indicata nel Documento di Polizza ed a condizione che il Premio sia stato pagato.

7.2. Qualora il Contratto sia concluso e Tu non abbia pagato il Premio, l’Impresa potrà agire per chiedere l’esecuzione del Contratto e le relative coperture assicurative non opereranno.

ARTICOLO 8 POSSO RECEDERE DAL CONTRATTO?

IN CHE MODO?

8.1. Hai il diritto di recedere dal Contratto nel termine di trenta (30) giorni dal momento in cui hai conoscenza della conclusione del Contratto ovvero dal momento della ricezione della Polizza.

8.2. Per esercitare il Recesso, sei tenuto ad inviare a FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria per l’Italia, a mezzo di lettera raccomandata a.r., una richiesta scritta contenente gli elementi identificativi del Con- tratto e l’indicazione della tua volontà di recedere ovvero potrai utilizzare la tua Area Riservata.

8.3. Il Recesso ha l’effetto di liberare te e l’Impresa da qualsiasi obbligo derivante dal Contratto a decor- rere dalle ore 00:00 del giorno di ricevimento della lettera da parte dell’Impresa o dalla data di upload nell’Area Riservata.

ARTICOLO 9 COSA RICEVO IN CASO DI RECESSO?

9.1. Entro 30 (trenta) giorni dalla ricezione della comu- nicazione di Recesso, l’Impresa ti rimborserà l’am- montare del Premio, dedotti Euro 40 che vengono trattenuti dall’Impresa a titolo di Costi effettivamente sostenuti per l’emissione del Contratto.

SEZIONE II PREMI

In questa sezione troverai indicazioni in merito alle modalità di pagamento del Premio e a tutte le vicende ad esso collegate, quali ad esempio la possibilità di pagamento rateale, la sospensione o la riduzione.

ARTICOLO 10 COME DEVO PAGARE IL PREMIO?

10.1. Il Premio è calcolato su base annua ed è dovuto interamente all’inizio di ciascun Anno di Polizza. In base all’opzione indicata in Proposta puoi decidere di versare ciascun Premio interamente in anticipo oppure mediante il piano rateale. Non prevediamo

alcun interesse e/o costo addizionale qualora dovessi optare per il pagamento rateale dei Premi.

10.2. Ciascun Premio dovrà essere pagato in Euro e sarà considerato pagato solo al momento del relativo accredito sul conto bancario di FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede Secondaria in Italia indicato nel Docu- mento di Polizza.

10.3. Xxxxx restando i limiti di legge di volta in volta ap- plicabili, potrai effettuare il pagamento nei seguenti modi:

• Addebito diretto SEPA a favore di FWU Life Luxembourg S.A., o

• CBILL, o

• Altri mezzi di pagamento ai sensi del D.lgs. 90/2017, limitatamente ai casi in cui tale opzione è espressamente consentita in Proposta.

10.4. Nel caso di pagamenti effettuati in favore di un soggetto diverso da “FWU Life Insurance Lux S.A.” ovvero nel caso di pagamenti effettuati con modalità diverse da quelle indicate nel modulo di Proposta o in successiva appendice scritta del Documento di Poliz- za, il pagamento si intenderà come non effettuato.

ARTICOLO 11 DEVO PAGARE UN PREMIO MINIMO?

11.1. Il Premio non potrà essere inferiore all’importo annuo di Euro 600,00 (ovvero all’equivalente rata mensile di Euro 50,00).

11.2. Se hai scelto un piano di pagamento rateale del Premio, la prima rata non potrà mai essere inferiore all’importo corrispondente pro-rata a tre mesi del Premio annuale (per esempio, se il Premio annuale è pari ad Euro 1.200,00, la prima rata da versare dove essere pari ad almeno Euro 300,00).

11.3. Se all'atto della ricezione del pagamento del Premio relativo ad una determinata scadenza dovessero risul- tare precedenti Premi non corrisposti, il pagamento ricevuto verrà automaticamente attribuito al primo Premio non pagato.

ARTICOLO 12 CHE COS’È L’INCREMENTO

AUTOMATICO DEL PREMIO?

12.1. Esclusivamente nel caso in cui Tu abbia espressamen- te selezionato nella Proposta l’opzione “Incremento automatico del Premio”, il tuo Premio è soggetto ad un aumento automatico secondo quanto stabilito qui di seguito.

12.2. Puoi scegliere l’opzione “Incremento automatico del Premio” solo se la prima annualità di Premio indicata nella Proposta non supera l’importo di Euro 4.800,00.

12.3. Nel caso in cui hai stipulato più contratti con l’Im- presa, la soglia di Euro 4.800,00 deve applicarsi sul cumulo dei contratti in essere.

12.4. Nel caso in cui il Premio annuo superi l’importo di Euro 4.800,00, l’Impresa escluderà in automatico l’applicazione dell’opzione di Incremento automatico del Premio sul Contratto che ha determinato il supe- ramento della soglia.

ARTICOLO 13 COME AUMENTA IL MIO PREMIO IN

CASO DI SCELTA DELL’OPZIONE DI INCREMENTO AUTOMATICO?

13.1. Nel caso in cui sia operativa l’opzione di Incremento automatico del Premio, all'inizio di ogni Anno di Poliz- za, il Premio sarà aumentato in automatico e su base annua, come segue:

• 8% nel secondo Anno di Polizza;

• 8% rispetto al Premio applicabile (come aumentato) nel secondo Anno di Polizza, nel terzo Anno di Polizza;

• 6% rispetto al Premio applicabile (come aumentato) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal quarto al nono Anno di Polizza e per ciascun Anno di Polizza;

• 5% rispetto al Premio applicabile (come aumenta- to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal decimo al quattordicesimo Anno di Polizza e per ciascun Anno di Polizza;

• 4% rispetto al Premio applicabile (come aumenta- to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal quindicesimo al diciottesimo Anno di Polizza e per ciascun Anno di Polizza; e

• 3% rispetto al Premio applicabile (come aumenta- to) in ciascuno dei precedenti Anni di Polizza, dal diciannovesimo e fino al sesto anno prima della Data di Scadenza e per ciascun Anno di Polizza. Negli ultimi sei Anni di Polizza, non è previsto alcun Incremento automatico del Premio.

Esempio: Se nel primo Anno di Polizza paghi un importo mensile pari a Euro 100,00, nel secondo anno di Polizza l’Incremento automatico del Premio ammonterà a Euro 8,00 al mese; nel terzo Anno di Polizza ammonterà a Euro 8,64 al mese; nel quarto anno a Euro 7,00 e così via.

ARTICOLO 14 POSSO DISATTIVARE L’OPZIONE DI

INCREMENTO AUTOMATICO?

14.1. Puoi disattivare l’opzione di Incremento automati- co del Premio in qualsiasi momento nel corso della Durata del Contratto con comunicazione scritta all’Impresa, indicando se vuoi disattivare l’opzione di Incremento automatico (i) soltanto per il successivo Anno di Polizza o (ii) per tutta la durata del tuo Con- tratto. In caso di disattivazione, i Premi dovuti dopo

che l’Impresa avrà ricevuto la comunicazione di disat- tivazione non saranno più soggetti ad alcun aumento automatico. In caso di pagamento rateale del Premio, l’effetto della disattivazione dell’opzione di Incremen- to automatico decorre dall’inizio dell’Anno di Polizza seguente alla tua comunicazione.

14.2. L’Impresa ti comunicherà per iscritto almeno 60 gior- ni prima dell’inizio dell’Anno di Polizza, l’Incremento automatico del Premio programmato per l’annualità successiva, nonché la possibilità di disattivare l’In- cremento automatico soltanto per il successivo Anno di Polizza o per tutta la durata del tuo Contratto. Puoi rifiutare tale Incremento entro 30 giorni prima dell’inizio dell’Anno di polizza.

14.3. Se non dovessi rifiutare espressamente l’Incremen- to automatico del Premio previsto per il successivo Anno di Polizza prima del termine, dovrai versare il Premio per il successivo Anno di Polizza nell’ammon- tare aumentato secondo il meccanismo di Incremen- to automatico del Premio sopra descritto.

14.3. In ogni caso sarai libero di richiedere la riattivazione dell’opzione di Incremento automatico per il succes- sivo Anno di Polizza in qualsiasi momento nel corso della Durata del Contratto con comunicazione scritta all’Impresa.

ARTICOLO 15 POSSO VERSARE PREMI AGGIUNTIVI?

15.1. In qualsiasi momento nel corso della Durata del Cont- ratto, hai il diritto di versare premi aggiuntivi, nel qual caso il Valore di Polizza risulterà aumentato.

15.2. I premi aggiuntivi non contribuiscono all’Incremento della Prestazione Caso Morte Garantita. Pertanto, in caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza, la Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolata tenendo conto dei soli Premi e non anche degli eventuali premi aggiuntivi versati.

15.3. Il pagamento degli eventuali premi aggiuntivi dovrà essere effettuato tramite bonifico bancario.

15.4. L’importo di ciascun premio aggiuntivo non potrà mai essere inferiore a Euro 1.000,00.

15.5. Ciascun premio aggiuntivo, se versato, verrà investito nei Fondi Interni Separati, dedotti Costi applicabili come indicati nel documento informativo denomi- nato DIP Aggiuntivo (alla sezione “Quali costi devo sostenere?”) e nel successivo articolo 41.

ARTICOLO 16 POSSO RIDURRE L’IMPORTO

DEL PREMIO?

16.1. Puoi richiedere di ridurre l’importo del Premio a con- dizione che (i) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; e (ii) l’importo annuo del Premio come ridotto sia comunque pari o superiore ad Euro 600,00.

16.2. Per effetto della Riduzione pagherai fino alla Data di Scadenza l’importo ridotto e conseguentemente anche l’Incremento automatico del Premio, se da te scelto, verrà calcolato sull’importo così ridotto.

ARTICOLO 17 POSSO SOSPENDERE IL PAGAMENTO

DELLE RATE DI PREMIO?

17.1. Nel caso di pagamento rateale del Premio, puoi richiedere la Sospensione del pagamento delle rate di Premio per un massimo di 6 (sei) mesi nel corso della Durata del Contratto a condizione che siano trascorsi i primi 5 (cinque) Anni di Polizza.

17.2. Puoi nuovamente sospendere il pagamento delle rate di Premio come sopra indicato ogni volta che siano decorsi 3 (tre) Anni di Polizza dal momento in cui

si è concluso il precedente periodo di sospensione. Non è previsto un limite massimo di sospensioni del pagamento delle rate di Premio.

17.3. Una volta concluso il periodo di sospensione da te ri- chiesto, a partire dalla prima rata di Premio successiva alla conclusione di tale periodo, sarai tenuto a pagare le successive rate di Premio e i successivi Premi secondo il piano di pagamenti stabilito nel Contratto. Non sarai tenuto a pagare anche le rate di Premio non pagate nel periodo di sospensione.

ARTICOLO 18 COME POSSO RIDURRE L’IMPORTO

DEL PREMIO O SOSPENDERE IL

PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

18.1. Puoi ridurre il Premio o sospendere il pagamento delle rate di Premio inviando una apposita richiesta scritta all’Impresa, almeno 30 giorni prima della data di scadenza del pagamento indicando (i) l’importo del Premio ridotto o (ii) il periodo di sospensione del pagamento delle rate del Premio e (iii) la data dalla quale vorrai che la Riduzione dell’importo del Premio o la Sospensione del pagamento delle rate di Premio abbia effetto.

ARTICOLO 19 QUALI SONO LE CONSEGUENZE

DELLA RIDUZIONE DEL PREMIO E/O DELLA SOSPENSIONE DEL PAGAMENTO DELLE RATE DI PREMIO?

19.1. La Riduzione del Premio e/o Sospensione del paga- mento delle rate di Premio comporta la riduzione proporzionale della Prestazione Caso Morte Garanti- ta e della Prestazione Garantita a Scadenza.

19.2. La Riduzione del Premio e/o la Sospensione del paga- mento delle rate di Premio non comporta un prolun- gamento della Durata del tuo Contratto. Pertanto la Data di Scadenza rimarrà invariata.

SEZIONE III

INVESTIMENTI

In questa sezione chiariremo le modalità con cui viene investito il tuo Premio.

ARTICOLO 20 COME VENGONO INVESTITI I PREMI

E I PREMI AGGIUNTIVI VERSATI?

20.1. Il Premio e i premi aggiuntivi vengono investiti, sulla base dei calcoli attuariali effettuati dall’Impresa, nei fondi FWU Life MD2 e FWU Life MD3, gestiti secon- do i termini e i criteri previsti nel documento “Re- golamento del FWU Life MD2 Fund e del FWU Life MD3 Fund” allegato alle presenti Condizioni Generali di Assicurazione come Allegato 1. L’investimento in tali fondi determina i valori della Riserva di Garanzia (FWU Life MD2) e della Riserva Libera (FWU Life MD3).

20.2. L’Impresa si riserva il diritto di modificare unilateral- mente tali termini e criteri nel corso della Durata del Contratto, in particolare, ma senza alcuna limita- zione, con riferimento alle modifiche normative e regolamentari e/o ai criteri tecnici di gestione. L’Im- presa si impegna a comunicarti tempestivamente tali modifiche, fermo restando che le stesse modifiche non comporteranno in ogni caso una riduzione delle Prestazioni Assicurative.

ARTICOLO 21 COME VENGONO ALLOCATI

DALL’IMPRESA I RENDIMENTI TRA LA RISERVA LIBERA E LA RISERVA DI GARANZIA?

21.1. Per garantire il pagamento della Prestazione Garan- tita a Scadenza, l’Impresa suddivide ciascun Premio o premio aggiuntivo al netto dei Costi applicabili, secondo specifici principi attuariali, tra la Riserva di

Garanzia e la Riserva Libera e ne riaggiusta l’allocazio- ne tra le due riserve ogni trimestre di calendario.

ARTICOLO 22 QUALI SONO I MECCANISMI DI

RIVALUTAZIONE?

22.1. Il tuo Contratto prevede meccanismi di rivalutazione che determinano l’attribuzione al Contratto di Ren- dimenti di Rivalutazione (determinata dalla Riserva Libera detenuta nel fondo FWU Life MD3).

22.2. Alla fine di ciascun Periodo di Rivalutazione, l’Impresa determina i Rendimenti di Rivalutazione quale somma dei rendimenti di valore positivo ottenuti in ciascun trimestre di calendario.

22.3. L’Impresa attribuisce al tuo Contratto il 100% del Rendimento di Rivalutazione che viene consolidato trimestralmente.

22.4. Qualora la Data di Decorrenza del tuo Contratto non coincida con l’inizio di un Periodo di Rivalutazione, l’Impresa attribuirà al tuo Contratto i Rendimenti di Rivalutazione in misura proporzionale al periodo in cui il tuo Premio sia stato investito nella Riserva Libera.

SEZIONE IV BONUS

In questa sezione esamineremo i bonus riconosciuti dall’Impresa al tuo Contratto, indicando i vantaggi, i limiti e le esclusioni del riconoscimento.

ARTICOLO 23 QUALI BONUS OFFRE IL MIO CONTRATTO?

23.1. Il Contratto ti offre due differenti tipologie di bonus: il Bonus di Sottoscrizione ed il Bonus a Scadenza, allocati nella Riserva di Bonus, costituita dall’Impresa nell’osservanza dei requisiti regolamentari applicabili.

23.2. Il valore della Riserva di Bonus, nel corso dell’intera Durata del Contratto e prima di essere consolidato (mediante trasferimento nella Riserva Libera o nel Fondo Esterno collegato al Contratto, secondo quan- to stabilito qui di seguito) varia secondo il rendimento del Fondo FWU Life MD2.

ARTICOLO 24 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS

DI SOTTOSCRIZIONE?

24.1. A condizione che la Durata del tuo Contratto sia pari o superiore a 20 (venti) anni e che il Premio sia almeno pari agli importi di seguito indicati, l’Impresa

riconosce a tuo favore, nei limiti e fatte salve le limita- zioni ed esclusioni di cui all’Articolo 26 che segue, un Bonus di Sottoscrizione pari ai seguenti importi:

(a) Euro 1.300,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di alme- no Euro 80,00, e

(b) Euro 2.000,00, se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari ad un importo mensile di almeno Euro 80,00 mensili ed è soggetto all’In- cremento automatico di cui all’Articolo 13; e

(c) metà degli importi di cui a precedenti punti a) e b) se il tuo Contratto prevede un Premio iniziale pari o superiore ad un importo mensile di Euro 50,00 ma inferiore ad un importo mensile di Euro 80,00.

24.2. L’importo del Bonus di Sottoscrizione varia nel corso della Durata del Contratto e, in particolare, si rivaluta secondo il rendimento di FWU Life MD2.

24.3. Dalla Data di Decorrenza, il valore del Bonus di Sottoscrizione e gli eventuali rendimenti maturati sono allocati nella Riserva di Bonus e attribuiti al Valore di Polizza. Durante i primi 10 anni della Durata del Contratto l’intero valore del Bonus di Sottoscri- zione è soggetto ai limiti e alle esclusioni stabiliti nel Contratto. Pertanto, qualora Tu voglia esercitare uno dei diritti descritti agli Articoli 12, 18, 27 e 29 potresti perdere completamente o parzialmente il Bonus di Sottoscrizione.

24.4. Alla fine del decimo Anno di Xxxxxxx verrà consolidato nel Valore di Polizza un importo pari al 20% del Bonus di Sottoscrizione, inclusi tutti i rendimenti maturati relativi a tale 20%. Tale importo non è soggetto

alle limitazioni ed esclusioni di cui all’Articolo 26. Il consolidamento di tale importo avviene mediante il trasferimento del relativo ammontare dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera.

24.5. L’importo rimanente del Bonus di Sottoscrizione insieme ai rendimenti collegati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2 verrà, alternativamente:

• consolidato al Valore di Polizza, attraverso il tras- ferimento, alla scadenza del 35 ° Anno di Polizza, di tale valore dalla Riserva di Bonus alla Riserva Libera nel caso il tuo Contratto abbia una durata di almeno 35 anni; o

• pagato come parte della prestazione Caso Vita, nel caso in cui il tuo Contratto abbia una durata inferiore a 35 anni.

24.6. In caso di morte dell’Assicurato, verrà pagata al Beneficiario come parte della Prestazione Caso Morte Garantita il solo valore iniziale del Bonus di Sottoscrizione come indicato all’Articolo 24.1., senza i rendimenti.

ARTICOLO 25 IN CHE COSA CONSISTE IL BONUS

A SCADENZA?

25.1. Tutti gli importi della Riserva di Bonus assegnati al Contratto diversi da quelli assegnati al Bonus di

Sottoscrizione, insieme ai relativi rendimenti collegati alla rivalutazione del fondo FWU Life MD2, saranno accreditati al Contratto a titolo di Bonus a Scadenza.

25.2. Tale Bonus a Scadenza è consolidato e, quindi, diventa parte integrante del Valore di Polizza (salvo le limit- azioni ed esclusioni di cui all’Articolo 35 che segue), secondo le seguenti modalità:

• dal termine dell’ 11° Anno di Polizza fino al termine del quarto Anno di Polizza precedente la Data

di Scadenza: annualmente 20% del valore della Riserva di Bonus a tale data;

• al terzo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 25% della Riserva di Bonus a tale data;

• al penultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 33% della Riserva di Bonus a tale data;

• all’ultimo Anno di Polizza precedente la Data di Scadenza: 50% della Riserva di Bonus a tale data;

• alla Data di Scadenza: 100% della Riserva di Bonus a tale data.

25.3. Ogni volta che l’Impresa consolida una porzione del Bonus come sopra descritto, il Valore della Polizza aumenta e contestualmente la Riserva di Bonus dimi- nuisce.

ARTICOLO 26 SONO PREVISTE LIMITAZIONI ED

ESCLUSIONI APPLICABILI AL

BONUS DI SOTTOSCRIZIONE E AL BONUS A SCADENZA?

26.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti limitazioni ed esclusioni per il riconoscimento del Bonus di Sottosc- rizione e del Bonus a Scadenza:

(a) Se stipuli più di un Contratto nello stesso anno solare, l’Impresa ti riconoscerà in ogni caso un solo (e non più di uno) Bonus di Sottoscrizione, ad eccezione dei casi in cui l’importo complessivo dei Premi di tutti i Contratti conclusi nel medesimo anno solare sia su- periore ad Euro 200,00 al mese; in tal caso l’Impresa riconoscerà un secondo (ma non più di due) Bonus di Sottoscrizione.

(b) Nel caso in cui:

• hai esercitato il diritto di Sospensione del Cont- ratto, come previsto all’Articolo 27, ed anche in caso di successiva riattivazione;

• hai rifiutato uno o più degli incrementi automatici programmati o disattivato l’opzione di Incremento automatico dei Premi, come previsto all’Articolo 14;

• hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso il pagamento dei Premi, come previsto all’Articolo 18;

• è intervenuta una qualsiasi altra modifica tecnica al Contratto (per esempio, nel caso in cui Tu abbia concordato con l’Impresa la riduzione della Durata del Contratto);

sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti ciascuno in misura proporzionale alla riduzione della somma totale dei Premi da pagarsi nel corso dell’intera Durata del Contratto in conseguen- za di tali modifiche.

29.1. B), sia il Bonus di Sottoscrizione che il Bonus a Scadenza saranno ridotti ciascuno nella proporzione risultante fra la riduzione conseguente al Riscatto Parziale del Valore di Polizza e gli utili attribuiti al Contratto;

In caso di Recesso e in caso di Riscatto Totale, pre- visti agli Articolo 29.1.A), non saranno riconosciuti il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza.

26.2. Poiché la costruzione della Riserva di Bonus è sogget- ta all’andamento del mercato dei capitali, l’Impresa non garantisce, in alcun momento, alcun ammontare minimo del Bonus a Scadenza.

SEZIONE V

DIRITTI ESERCITABILI NEL CORSO DELLA DURATA DEL CONTRATTO

ARTICOLO 27 XXXXX CHIEDERE LA SOSPENSIONE DEL CONTRATTO?

27.1. Hai il diritto di richiedere la Sospensione del Cont- ratto a condizione che (i) siano state interamente versate almeno 2 (due) annualità di Premio; (ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decorrenza; e (iii) alla data in cui la Sospensione viene eseguita, il Valore di Polizza sia superiore ad Euro 1.250,00, più il Bonus di Sottoscrizione se applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

27.2. A tal fine, dovrai inviare una richiesta scritta all’Im- presa, almeno 30 giorni prima della Data di Scaden- za del successivo Premio o della successiva rata di Premio (a seconda dei casi) che non intendi pagare.

27.3. La Sospensione del Contratto, se effettuata, non comporta la risoluzione del Contratto che rimane invece in vigore con riferimento al Valore di Polizza alla data di efficacia della Sospensione, dedotti i Costi di Sospensione calcolati ai sensi dell’Articolo 41.5.

27.4. A seguito della Sospensione, hai diritto di richiedere la riattivazione del Contratto in qualsiasi momento nel corso della Durata del tuo Contratto. A tal fine, dovrai inviare all’Impresa una richiesta scritta, almeno

30 giorni prima della data a partire dalla quale intendi rendere efficace la riattivazione.

ARTICOLO 28 QUALI SONO GLI EFFETTI DELLA RIATTIVAZIONE?

28.1. In caso di riattivazione del Contratto dovrai pagare tutti Premi non versati durante il periodo sospensi- one a cui verranno applicati tutti i costi inizialmente previsti.

28.2. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro tre anni dalla richiesta di Sospensione del Contratto potrai scegliere se

(i) pagare tutti i Premi non versati durante tale peri- odo; o

(ii) fermo restando che l’Assicurato, alla nuova data di scadenza, non abbia compiuto i 75 anni di età, estendere la durata del tuo Contratto per un perio- do pari al periodo di Sospensione del Contratto, nel quale sarai tenuto a versare i Premi.

28.3. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro un anno dalla richiesta di Sospensione del Contratto i Costi di Sospensione ti verranno rimborsati.

28.4. Per effetto dell’estensione automatica della Durata del Contratto, la Prestazione Caso Morte Garantita sarà ripristinata per l’importo originariamente previs- to. Per il Periodo di estensione saranno applicati costi.

ARTICOLO 29 XXXXX CHIEDERE IL RISCATTO

TOTALE O PARZIALE DEL CONTRATTO PRIMA DELLA DATA DI SCADENZA?

29.1. Prima della Data di Scadenza, puoi richiedere

A) il Riscatto Totale

a condizione che (i) sia stata interamente versata al- meno 1 (una) annualità di Premio, e (ii) siano trascorsi almeno 12 mesi dalla Data di Decorrenza; o

B) il Riscatto Parziale

a condizione che:

(i) siano state interamente versate almeno 2 (due) an- nualità di Premio;

(ii) siano trascorsi almeno 24 mesi dalla Data di Decor- renza;

(iii) l’importo del Riscatto Parziale da te richiesto non sia inferiore ad Euro 500,00; e

(iv) il Valore di Polizza, dedotto l’Importo di Riscatto Parziale richiesto, sia superiore ad Euro 1.250,00 più il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

ARTICOLO 30 COME POSSO ESERCITARE IL DIRITTO

DI RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

30.1. Devi inviare una richiesta scritta all’Impresa, indicando in caso di Riscatto Parziale l’importo da riscattare.

Il Riscatto (Totale o Parziale) avrà effetto 30 (trenta) giorni dopo la ricezione della tua richiesta da parte dell’Impresa.

ARTICOLO 31 COSA OTTENGO IN CASO DI

RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

31.1. A) Riscatto Totale In caso di Riscatto Totale il Con- tratto si scioglie prima della Data di Scadenza con obbligo da parte dell’Impresa di versare il Valore di Riscatto.

Il Valore di Riscatto sarà pari al Valore di Polizza calcolato alla data di esercizio del Riscatto, dedotti i Costi di Riscatto (totale) calcolati alla stessa data.

31.2. B) Riscatto Parziale In caso di Riscatto parziale il Contratto rimarrà in vigore per il restante Valore di Polizza. In tal caso riceverai l’importo richiesto.

ARTICOLO 32 SONO PREVISTI COSTI IN CASO DI

RISCATTO TOTALE O PARZIALE?

32.1. Nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza del tuo Contratto i Costi di Riscatto Totale sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto totale.

32.2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo una tan- tum di Euro 100,00.

32.3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo Con- tratto, non si applica alcun costo in caso di Riscatto Totale o Parziale. In ogni caso, considerato che il prodotto è strutturato come prodotto di risparmio a lungo termine, ogni Riscatto anticipato ha effetti negativi sulle prestazioni assicurative previste dal Contratto, come descritto nell’Articolo 6.3.

SEZIONE VI PRESTAZIONI

In questa sezione chiariremo quali sono le prestazioni a cui Tu o il Beneficiario avrete nel caso in cui si verifichi l’evento assicurato, ossia in caso di vita alla scadenza, o in caso di morte.

ARTICOLO 33 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE

PREVEDE IL MIO CONTRATTO?

42.1. 33.1. Il tuo Contratto prevede Prestazioni Assicurative caso vita e caso morte. Esse possono aumentare o diminuire nel loro importo a seconda che sia attiva o meno l’opzione di Incremento automatico del Premio, così come per effetto dell’esercizio da parte tua di alcuni diritti previsti dal Contratto, quali ad esempio la Riduzione dell’importo del Premio e la Sospensione del pagamento delle rate di Premio, la Sospensione (ed anche la riattivazione) del Contratto e il Riscatto (totale o parziale) del Contratto.

ARTICOLO 34 QUALI PRESTAZIONI ASSICURATIVE

SONO PREVISTE QUALORA

L’ASSICURATO SIA IN VITA ALLA DATA DI SCADENZA

(PRESTAZIONI CASO VITA)?

34.1. Nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla Data di Sca- denza, l’Impresa pagherà la Prestazione Assicurativa caso vita, pari all’importo che, alla Data di Scadenza, risulterà maggiore tra i due seguenti importi:

(a) Il Valore di Polizza, calcolato come la somma tra il valore della Riserva Libera e il valore della Riserva di Garanzia alla Data di Scadenza; e

(b) La Prestazione Garantita a Scadenza, pari alla somma del Capitale Investito alla Data di Scaden- za, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di Rivalutazione maturati alla Data di Scadenza.

34.2. La Prestazione Garantita verrà riconosciuta solo ed esclusivamente alla Data di Scadenza.

ARTICOLO 35 CHE PRESTAZIONI RICEVERÀ IL

BENEFICIARIO PER IL CASO MORTE DELL’ASSICURATO?

35.1. Nel caso di decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza, a condizione che sia stato regolarmente pagato il Premio, l’Impresa pagherà al Beneficiario (o Beneficiari) l’importo che risulterà maggiore tra:

(a) 101% del Valore di Polizza, calcolato alla data in cui l’Impresa è venuta a conoscenza della morte dell’Assicurato; e

(b) la Prestazione Caso Morte Garantita, nei limiti ed esclusioni stabiliti all’Articolo 37.

ARTICOLO 36 QUAL È LA PRESTAZIONE CASO

MORTE GARANTITA?

36.1. La Prestazione Caso Morte Garantita è pari alla somma tra:

(A) il 10% della somma di tutti i Premi (incluso l’even- tuale incremento automatico del Premio); e

(B) il Bonus di Sottoscrizione applicabile (esclusi gli eventuali relativi rendimenti).

36.2. Ai fini della copertura assicurativa caso morte, non sono previsti limiti territoriali o limitazioni legate all’eventuale modifica della professione dell’Assicurato.

ARTICOLO 37 SONO PREVISTE DELLE LIMITAZIONI

RELATIVE ALLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

37.1. Il tuo Contratto prevede delle limitazioni nella de- terminazione dell’importo massimo della Prestazione Caso Morte Garantita a seconda dell’età dell’Assicu- rato al momento del decesso.

37.2. Se, al momento del decesso,

• l’Assicurato ha un’Età inferiore o uguale a 7 anni, l’importo della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà mai essere superiore ad Euro 7.500,00;

• l’Assicurato ha un’Età superiore a 7 anni, l’impor- to della Prestazione Caso Morte Garantita non potrà mai essere superiore ad Euro 75.000,00.

37.3. Nel caso in cui, Xx abbia stipulato più contratti con l’Impresa e abbia designato la medesima persona come “Assicurato” si applicano le limitazioni di cui al punto 37.2. che precede.

ARTICOLO 38 CI SONO ULTERIORI LIMITAZIONI NEL

CALCOLO DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

38.1. Il tuo Contratto prevede le seguenti ulteriori limitazi- oni:

(i) il premio aggiuntivo da te pagato è escluso dal calcolo della Prestazione Caso Morte Garantita; e

(ii) (se, alla data del decesso dell’Assicurato, hai ridotto l’importo del Premio o hai sospeso –una o più volte- il pagamento delle rate di Premio, il 10% dell’importo della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto alla somma

di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza sulla base del nuovo piano dei pagamenti, come rideterminato per effetto della Riduzione e/o della Sospensione dell’importo del Premio o delle rate di premio;

(iii) e, alla data del decesso dell’Assicurato, il Cont- ratto risulta essere stato sospeso, il 10% dell’im- porto della Prestazione Caso Morte Garantita sarà calcolato rispetto alla somma di tutti i Premi effettivamente pagati anziché alla somma di tutti i Premi previsti come dovuti fino alla Data di Scadenza sulla base del piano dei pagamenti stabilito al momento della stipula del Contratto; se invece, alla data del decesso dell’Assicurato, hai già riattivato il Contratto ai sensi dell’Articolo 28 e la riattivazione è stata confermata dall’Im- presa, il 10% tornerà calcolarsi sulla base di tutti i Premi dovuti sino alla nuova data di scadenza, se hai scelto l’opzione di riattivazione che prevede l’estensione della durata del tuo Contratto.

ARTICOLO 39 SONO PREVISTI CASI DI ESCLUSIONE

DELLA PRESTAZIONE CASO MORTE GARANTITA?

39.1. Il Contratto è concluso dall’Impresa senza la previa effettuazione di alcuna visita medica dell'Assicurato.

39.2. Qualora il decesso dell'Assicurato si verifichi nel xxx- xx xxx xxxxx 0 (xxx) Anni di Polizza per causa di alcune delle malattie di seguito indicate o di una delle loro conseguenze, è esclusa la garanzia caso morte (quindi non verrà riconosciuta alcuna Prestazione Caso Mor- te Garantita):

(i) tumore

(ii) tumore al cervello

(iii) attacco cardiaco

(iv) difetto cardiaco congenito

(v) apoplessia

(vi) diabete

(vii) abuso di droga e/o alcool

(viii) tubercolosi

(ix) epatite

(x) sindrome HIV

(xi) trombosi e/o embolia

(xii) sclerosi multipla (MS) e/o sclerosi amiotrofica laterale (ALS)

(xiii) patologie ereditarie e/o autoimmuni e collage- nosi

(xiv) asma bronchiale, ovvero

(xv) infiammazione cronica delle viscere (Colitis Ulcerosa e Morbus Crohn).

39.3. Inoltre è esclusa la copertura caso morte se il deces- so dell’Assicurato si è verificato in relazione ad uno dei casi di seguito indicati:

(i) suicidio dell’Assicurato verificatosi nei primi 2 (due) Anni di Polizza;

(ii) qualora i Beneficiari siano più di uno, attività do- losa e/o fraudolenta di uno o alcuni di essi, fermo restando che in tal caso il Valore di Polizza sarà pagato al o ai soli Beneficiari estranei all’attività dolosa e/o fraudolenta;

(iii) partecipazione dell’Assicurato ad atti di rilevanza penale che comportano un rischio di vita per l’Assicurato; e/o

(iv) guerra, dichiarata o non dichiarata, eventi con- nessi a guerra, guerra civile, atti di terrorismo, rivoluzione, o qualsiasi operazione militare alla quale l’Assicurato abbia partecipato attivamente.

ARTICOLO 40 CHE COSA RICEVO IN CASO DI

APPLICAZIONE DELLE ESCLUSIONI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA CASO MORTE?

40.1. Qualora si applichi una delle esclusioni di cui all’Ar- ticolo 39 il Beneficiario riceverà esclusivamente il Valore di Polizza (con esclusione del Bonus di Sotto- scrizione).

SEZIONE VII COSTI

In questa sezione vengono indicati i costi applicabili al tuo contratto

ARTICOLO 41 QUALI SONO I COSTI DEL TUO CONTRATTO?

41.1. Il tuo Contratto prevede l’applicazione di Costi che possono influire sulle prestazioni assicurative caso vita e caso morte e sul valore di Xxxxxxxx.

41.2. Costi di ingresso:

Il tuo Contratto prevede costi d’ingresso da cor- rispondersi mensilmente e per i primi 72 mesi. Essi consistono in una percentuale pari allo 0,174% del

totale del Premio da versare previsto dal tuo Cont- ratto. Nel caso di Contratto con durata superiore ad anni 30, verrà considerato soltanto il totale dei Premi riferiti ai primi trenta anni del Contratto.

In caso di selezione dell’opzione di Incremento auto- matico del premio, i costi di ingresso sono applicati sulla parte corrispondente ad ogni singolo Incremento del Premio (al massimo 30 anni) e sono dedotti nei successivi 72 mesi.

Esempio: Se l’importo annuo del tuo Premio è pari a Euro 1.200,00, pagato in rate mensili pari a Euro 100,00, la commissione mensile del 5% ammonta a Euro 5,00. L’ulteriore commissione dello 0,55

% annuo sull’ammontare complessivo dei Premi pagati ammonta, per esempio, a Euro 4,39 nel 96° mese, considerato che in tale momento sono stati pagati un totale di Premio pari a Euro 9.600,00.

Xxx premi aggiuntivi verrà applicato un costo pari al 6%.

Esempio: Se l’importo annuo del tuo Premio è pari a Euro 1.200,00, pagato in rate mensili pari a Euro 100,00, e il Contratto ha una Durata pari a 25 Anni, l’ammontare mensile dei Costi d’Ingresso è pari a Euro 52,08.

41.3. Costi ricorrenti:

Nei primi 25 anni del tuo Contratto si applicano costi ricorrenti pari a:

• un importo annuale del 5% dell’ammontare dei Premi pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento automatico del Premio) nel rispettivo anno e

• un ulteriore importo annuale di 0,55% sull’am- montare complessivo dei Premi (inclusi even- tuali aumenti dovuti alla scelta dell’Incremento automatico del Premio) che hai pagato nel corso degli anni. (Ad esempio al secondo anno di Polizza considerato un Premio di Euro 600,00 la com- missione dello 0,55% verrà calcolata sui premi versati complessivamente e dunque Euro 1.200). La commissione pari ad 0,55% verrà applicata per i primi 25 anni del Contratto anche in caso di Sos- pensione di pagamento del Premio e Sospensione del Contratto. I costi ricorrenti verranno dedotti direttamente dai Premi versati.

41.4. Costi di Riscatto:

41.4. 1. Nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza del tuo Contratto i Costi di Riscatto Totale sono pari al 7,5% della somma di tutti i Premi da te pagati (inclusi eventuali aumenti dovuti alla scelta dell’In-

cremento automatico del Premio) sino al momento del Riscatto Totale.

41.4. 2. In caso di Riscatto Parziale verrà applicato, nei primi 48 mesi dalla Data di Decorrenza, un costo una tantum di Euro 100,00.

41.4. 3. Dal 49° mese dalla Data di Decorrenza del tuo Contratto, non si applica alcun costo in caso di Riscatto Totale o Parziale.

41.5. Costi di Sospensione del Contratto:

In caso di Sospensione del Contratto verranno appli- cati i Costi, calcolati in tale data, sulla base (a) della media annua del Premio pagato negli ultimi 5 anni prima della domanda di Sospensione del Contratto,

(b) del periodo di assicurazione trascorso (fino ad un massimo di 20 anni) e (c) della durata totale del Con- tratto (massimo 20 anni). Dopo il ventesimo anno di Xxxxxxx non verrà applicato alcun costo di Sospensio- ne. Qualora la riattivazione del Contratto avvenga entro un anno dalla richiesta di Sospensione del Con- tratto i Costi di Sospensione ti verranno rimborsati.

SEZIONE VIII BENEFICIARI

In questa sezione chiariremo come e in che modo puoi nominare o revocare il Beneficiario, ovvero il soggetto che a scaden- za o in caso di morte dell’Assicurato riceverà la prestazione assicurativa.

ARTICOLO 42 CHI È IL BENEFICIARIO E

COME POSSO DESIGNARLO?

42.1. Puoi designare il Beneficiario (o i Beneficiari) al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta e puoi revocare o modificare in qualsiasi momento tale designazione mediante comunicazione scritta indirizzata all’Impresa o per testamento.

ARTICOLO 43 IN QUALI CASI NON POSSO

REVOCARE O MODIFICARE IL BENEFICIARIO?

43.1. Non puoi revocare o modificare la designazione del Beneficiario (o Beneficiari) dopo che:

• Tu e il Beneficiario (o Beneficiari) abbiate dichi- arato per iscritto all’Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

• si sia verificato il decesso del Contraente;

• verificatosi il decesso dell’Assicurato prima della Data di Scadenza, il Beneficiario (o Beneficiari) abbia comunicato per iscritto all’Impresa di voler- si avvalere del beneficio.

43.2. Nei casi in cui la designazione del Beneficiario (o Beneficiari) sia divenuta irrevocabile, le operazioni concernenti il Recesso, il Riscatto (totale o parzia- le), la costituzione del pegno o di altro vincolo sulle

Prestazioni Assicurative richiedono il consenso scritto del Beneficiario (o dei Beneficiari).

43.3. Ai sensi dell’Articolo 1920 del Codice Civile, il Be- neficiario (o Beneficiari) del Contratto acquisisce, in conseguenza della designazione in suo (loro) favore da parte tua, un diritto personale alle Prestazioni Assicurative previste nel Contratto. In particolare, le Prestazioni Assicurative pagate a seguito del decesso dell’Assicurato non entrano a far parte del tuo asse ereditario.

ARTICOLO 44 COSA SUCCEDE SE NON HO

INDICATO O HO INDICATO IN MANIERA ERRATA LE PERCENTUALI

ATTRIBUITE AI SINGOLI BENEFICIARI? QUAL È LA POLITICA DELL’IMPRESA

IN CASO DI ERRORE NELLA

DETERMINAZIONE DEL BENEFICIO?

44.1. A fronte di possibili omissioni o errori nella suddivisio- ne delle percentuali di beneficio tra due o più Benefi- ciari, l’Impresa, all'atto del pagamento della Prestazio- ne Assicurativa, applicherà la seguente condotta:

• nel caso in cui Tu abbia designato i Beneficiari identificati nominalmente senza attribuire speci- fiche percentuali delle Prestazioni Assicurative, l’Impresa ripartisce l'importo complessivo delle Prestazioni Assicurative in parti uguali tra i Benefi- ciari;

• nel caso in cui Tu abbia designato i Beneficiari identificati nominalmente attribuendo specifiche percentuali delle Prestazioni Assicurative che nel complesso non rappresentano il 100% (e sono quindi inapplicabili), l’Impresa ripartisce l'importo complessivo delle Prestazioni Assicurative in parti uguali tra i Beneficiari;

• nel caso in cui Tu abbia designato come Benefi- ciari in via generale “i miei eredi” ovvero “gli eredi dell’Assicurato” senza specificare i nomi e senza attribuire specifiche percentuali delle Prestazioni Assicurative, l’Impresa ripartisce l'importo com- plessivo delle Prestazioni Assicurative secondo

le indicazioni contenute in eventuale documen- tazione fornita successivamente o, in mancanza, secondo quanto previsto dalla vigente legislazione in materia di successioni (e quindi agli eredi desi- gnati nel testamento secondo gli importi indicati nel testamento stesso o, in mancanza di testa- mento, agli eredi legittimi secondo le percentuali spettanti a ciascuno per legge);

• nel caso in cui Tu abbia designato come Benefi- ciari in via generale “i miei eredi” ovvero “gli eredi dell’Assicurato” attribuendo specifiche percentua- li delle Prestazioni Assicurative che nel complesso non rappresentano il 100% (e sono quindi inappli- cabili), l’Impresa ripartisce l'importo complessivo secondo le indicazioni contenute in eventuale documentazione fornita successivamente o, in mancanza o nel caso in cui anche tali indicazioni risultino errate, secondo quanto previsto dalla vigente legislazione in materia di successioni (e quindi agli eredi designati nel testamento secondo gli importi indicati nel testamento stesso o, in mancanza di testamento, agli eredi legittimi secondo le percentuali spettanti a ciascuno per legge).

SEZIONE IX

CLAUSOLE GENERALI

ARTICOLO 45 QUALI SONO LE CONSEGUENZE

IN CASO DI DICHIARAZIONI FALSE, INESATTE O RETICENTI?

45.1. Le tu dichiarazioni e quelle dell’Assicurato dovranno essere veritiere, esatte e complete.

45.2. In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti, relative a circostanze tali per cui l’Impresa non avrebbe dato il proprio consenso o non lo avrebbe dato alle medesi- me condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, trovano applicazione gli Articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, con la conseguenza che Tu e/o il Bene- ficiario, a seconda dei casi, potrete anche perdere il diritto al pagamento delle Prestazioni Assicurative.

ARTICOLO 46 IN QUALI CASI SI SCIOGLIE

IL CONTRATTO?

46.1. Il Contratto si scioglie, con effetto immediato, al verificarsi del primo fra i seguenti eventi:

(i) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di Recesso dal Contratto;

(ii) raggiungimento della Data di Scadenza del Cont- ratto, qualora si accerti che a tale data l’Assicura- to sia in vita;

(iii) ricezione da parte dell’Impresa della comunica- zione di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata del Contratto;

(iv) ricezione da parte dell’Impresa della richiesta di Riscatto (Totale) del Contratto; e

(v) mancato pagamento della prima annualità di Pre- mio, nel caso di pagamenti rateali l’Impresa avrà il diritto di trattenere tutti gli importi fino ad allora versati a titolo di Premio.

46.2. Inoltre, nel caso in cui, dopo il pagamento della prima annualità di Premio, Tu non versi uno o più dei Premi successivi entro 20 giorni dalla relativa data di scadenza del pagamento, l’Impresa potrà risolvere anticipatamente il Contratto, nel qual caso ti verrà corrisposto il solo Valore di Riscatto oppure potrà procedere con la riduzione del Contratto.

ARTICOLO 47 A QUALE LEGGE È SOTTOPOSTO IL CONTRATTO?

47.1. Il Contratto è regolato dalla legge italiana.

ARTICOLO 48 QUAL È IL REGIME FISCALE

APPLICABILE AL CONTRATTO?

SONO PREVISTI DEGLI OBBLIGHI DI COMUNICAZIONE?

48.1. Le tasse ed imposte relative al Contratto sono a tuo carico o a carico del Beneficiario (o Beneficiari) e degli eventuali aventi diritto.

48.2. Qualora l’Impresa, in base alla normativa italiana, lus- semburghese, europea o altra legislazione o regola- mentazione, dovesse essere obbligata al rilevamento, a conservare o mettere a disposizione delle Autorità nazionali o straniere determinate informazioni e dati, sei obbligato a fornire all’Impresa, al momento della sottoscrizione della proposta, di modifiche tecniche alla proposta, o anche su richiesta semplice dell’Im- presa tali informazioni, dati e/o i relativi documenti.

48.3. Hai l’obbligo di collaborare quando la posizione di persone terze, che vantano diritti derivanti dal Cont- ratto, è rilevante per la raccolta e consegna dei dati e delle informazioni sopra menzionati.

Le informazioni necessarie ai sensi del paragrafo che precede sono tutte le circostanze necessarie alla valutazione

• degli obblighi fiscali e contributivi;

• degli obblighi fiscali e contributivi di terzi, i quali vantano diritti sul Contratto; e

• degli obblighi fiscali e contributivi del Beneficiario.

Ulteriori informazioni si possono evincere dall’infor- mativa sull’autocertificazione sullo status soggettivo ai fini FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) predisposto dall’Impresa e la legislazione CRS (Com- mon Reporting Standard).

In caso di omessa o ritardata messa a disposizione delle informazioni e/o dei dati di cui sopra, l’Impresa sarà obbligata a segnalare i tuoi dati contrattuali alle Autorità fiscali italiane o estere.

ARTICOLO 49 IL CONTRATTO PUÒ ESSERE

SOTTOPOSTO AD AZIONI ESECUTIVE?

49.1. Ai sensi dell’Articolo 1923 del Codice Civile e fermo restando le previsioni della normativa applicabile (incluso il Regio Decreto n. 267 del 16 marzo 1942, e successive modifiche e integrazioni, c.d. Legge Fallimentare), le somme dovute dall’Impresa in virtù

di un contratto di assicurazione sulla vita non possono essere soggette a provvedimento esecutivo o cautel- are, nei limiti fissati dalla legge.

ARTICOLO 50 POSSO COSTITUIRE UN PEGNO O

UN VINCOLO SUL CONTRATTO?

59.1. Puoi:

(i) dare in pegno a terzi il credito derivante dal Cont- ratto;

(ii) vincolare altrimenti le Prestazioni Assicurative.

50.2. Le suddette operazioni divengono efficaci nei con- fronti dell’Impresa soltanto nel caso in cui l’Impresa ne abbia fatto annotazione scritta sul Documento di Polizza o sulle relative appendici.

50.3. Nel caso di pegno o altro vincolo, il pagamento delle Prestazioni Assicurative dovrà essere soggetto al previo consenso scritto del creditore pignoratizio

o del soggetto in favore del quale il vincolo è stato costituito.

ARTICOLO 51 IN CASO DI CONTENZIOSO,

DOVE POSSO PROPORRE L’AZIONE GIUDIZIARIA?

51.1. Per qualsiasi controversia derivante dal presente Contratto è esclusivamente competente il Foro in cui Tu (o l’Assicurato o il Beneficiario o gli aventi diritto, come del caso) hai la tua residenza o il domicilio. Tuttavia, come previsto dal, e ai fini del, Decreto Legislativo n. 28/2010 (come successivamente modi- ficato), per qualsiasi controversia relativa al presente Contratto, è necessario il preventivo ricorso alla procedura di mediazione.

ARTICOLO 52 COSA SUCCEDE SE PERDO,

SI DISTRUGGE O MI VIENE RUBATO IL DOCUMENTO DI POLIZZA?

52.1. In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione del Documento di Polizza, puoi richiedere un duplicato a tue spese.

ARTICOLO 53 ENTRO QUANTO TEMPO POSSO

ESERCITARE I DIRITTI DERIVANTI DAL CONTRATTO?

53.1. Puoi esercitare i diritti derivanti dal Contratto entro 10 anni dal giorno in cui è sorto il tuo diritto alla prestazione. Il mancato esercizio di tali diritti entro la data indicata comporta la perdita della prestazione assicurativa.

ARTICOLO 54 L’IMPRESA COME AFFRONTA IL

CONFLITTO DI INTERESSI?

54.1. L’Impresa si è dotata di apposite procedure per valutare, evitare e gestire i conflitti di interessi. Per

maggiori dettagli puoi trovare ulteriori informazioni nell’informativa sulla gestione dei conflitti di inter- esse. Qualora non sia possibile evitarli ed agisca in conflitto di interessi, l’Impresa agisce in maniera tale da non arrecarti danno.

SEZIONE X COMUNICAZIONI

ARTICOLO 55 IN CHE MODO POSSO COMUNICARE

CON L’IMPRESA?

55.1. Al momento della sottoscrizione del Modulo di Pro- posta puoi scegliere tra la modalità di comunicazione cartacea e l’utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza, ove disponibili.

55.2. Qualora Tu abbia optato per il sistema cartaceo ogni comunicazione dovrà essere inviata e sarà da te ricevuta a mezzo raccomandata a.r.. L’Impresa potrà chiedere una commissione per le comunicazioni inviate in forma cartacea fino ad un importo massimo di 50 Euro per anno.

55.3. Se modifichi il tuo indirizzo di residenza dovrai darne immediata comunicazione all’Impresa, al fine dell’ag- giornamento della tua posizione anagrafica. In caso di mancata comunicazione l’Impresa non potrà essere considerata responsabile della mancata ricezione di comunicazioni.

55.4. Qualora Tu abbia optato per le tecniche di comunica- zione a distanza potrai usufruire dell’Area Riservata pertanto dovrai caricare/scaricare tutte le comunica- zioni da tale area.

ARTICOLO 56 QUALI COMUNICAZIONI RICEVERÒ

DALL’IMPRESA?

56.1. All’accettazione della proposta l’Impresa ti invierà il Documento di Polizza.

56.2. In particolare, l’Impresa ti fornirà entro sessanta (60) giorni dal termine di ciascun anno solare, l’estratto conto annuale riepilogativo della tua posizione assi- curativa.

56.3. Dopo ogni operazione di (i) Riscatto, di (ii) versa- mento del premio aggiuntivo, di (iii) Sospensione o riattivazione del Contratto, l’Impresa ti invierà una comunicazione riepilogativa.

SEZIONE XI

DOCUMENTI DA FORNIRE ALL’IMPRESA

ARTICOLO 57 QUALI DOCUMENTI DEVO

INVIARE PER RICEVERE PAGAMENTI DALL’IMPRESA?

57.1. Per ricevere qualsiasi pagamento da parte dell’Im- presa, è necessario che siano stati preventivamente consegnati all’Impresa, a mezzo di raccomandata a.r., tutti i documenti necessari a:

• verificare, secondo diligenza, l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento per l’importo richiesto e idonei a individuare esattamente gli aventi dirit- to; e

• adempiere ai relativi obblighi di natura fiscale e in materia di antiriciclaggio e anti-terrorismo di volta in volta vigenti. A tal proposito, l’Impresa richiede la documentazione che, al momento del paga- mento ed in ragione del tipo di evento che deter- mina il pagamento delle Prestazioni Assicurative o altro pagamento, ritiene necessaria per effettuare le operazioni di natura fiscale e di antiriciclaggio

e anti-terrorismo eventualmente previste dalla normativa vigente.

57.2. In particolare, in aggiunta agli altri documenti even- tualmente richiesti per legge ai fini che precedono, l’Impresa richiede la seguente documentazione:

• copia del documento di identità del richiedente;

• in caso di Beneficiari minorenni / persona inca- pace di agire: copia autenticata del decreto del Giudice tutelare che autorizzi la riscossione degli importi ed esoneri l’Impresa da ogni responsabilità in ordine all’impiego delle somme liquidate;

• copia del documento di riconoscimento e codice fiscale dei Beneficiari/aventi diritto;

• modulo di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun beneficiario/avente diritto; oppure:

• domanda di liquidazione sottoscritta da ciascun beneficiario, con indicazione delle coordinate bancarie (intestazione e IBAN) di cui devono essere intestatari;

• Dichiarazione per persone fisiche per individuazi- one delle persone politicamente esposte;

• Dichiarazione di residenza fiscale estera e relativo codice NIF o TIN (nel caso di cittadinanza statuni- tense).

57.3. Per i pagamenti dovuti a seguito del decesso dell’Assicurato, devono inoltre essere preventiva- mente consegnati all’Impresa i seguenti documenti:

• originale del certificato di morte dell’Assicurato;

• se il decesso dell’Assicurato si verifica entro i pri- mi 3 Anni di Polizza, relazione medica sulle cause del decesso;

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto notorio in originale, indicante le generalità di tutti gli eredi legittimi dell'Assicurato con la precisa- zione che tali eredi sono gli unici, e non vi sono altri eredi legittimi oltre a quelli riportati. Inoltre, in tale certificato deve essere precisato se il Contraente abbia lasciato o meno testamento e se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è l'unico o ultimo conosciuto, valido e non impugnato;

• in caso di morte violenta (suicidio, omicidio, infor- tunio), copia del verbale dell’Autorità giudiziaria che ha effettuato gli accertamenti;

• se fra gli aventi diritto vi sono minori o incapaci, originale del decreto del giudice tutelare che autorizzi il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori o agli incapaci, indicando anche le modalità del reimpiego di tale somma ed esonerando la Società da ogni responsabilità al riguardo;

• dichiarazione della relazione tra il Beneficiario e il contraente.

57.4. In ogni caso, in particolare se in relazione al singolo caso vi siano specifiche esigenze che rendano neces- sario l’invio di ulteriori documenti all’Impresa ai fini delle verifiche sopra indicate, quest’ultima si riserva il diritto di richiedere tali ulteriori documenti necessari.

57.5. L’Impresa si riserva di richiedere la consegna dell’ori- ginale del Documento di Polizza se il Beneficiario (o Beneficiari) intende far valere condizioni contrattuali diverse da quanto indicato nei documenti in pos- sesso dell’Impresa, o se l’Impresa intende contes- tare l’autenticità del Documento di Polizza o di altri documenti contrattuali consegnati dal Beneficiario (o Beneficiari).

57.6. L’Impresa, dopo aver accertato l’esistenza del proprio obbligo di pagamento delle Prestazioni Assicurative, e una volta verificata la completezza e regolarità dei documenti forniti, procede ad effettuare i pagamenti dovuti nel termine di trenta (30) giorni dal ricevimen- to dei documenti completi. Decorso tale termine, sono dovuti gli interesse leagle a favore degli aventi diritto.

57.7. Qualora i documenti consegnati all’Impresa non siano completi, l’Impresa richiede per iscritto nel termi-

ne di trenta (30) giorni la consegna dei documenti mancanti. In tal caso, gli interessi legale sono dovuti a partire dal trentesimo (30) giorno successivo al rice- vimento della documentazione integrativa richiesta.

ALLEGATO 1 – REGOLAMENTO DEI FONDI FWU LIFE MD3 E FWU LIFE MD2

Il presente Regolamento dei fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 è redatto ai sensi del diritto lussemburghese così come le informazioni relative ai fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 di seguito riportate sono fornite con riferimento al diritto lussemburghese applicabile.

Tutte le informazioni sui fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2 possono essere fornite dell’Impresa su richiesta.

A. FWU LIFE MD3 FUND

1. FWU Life MD3 è un internal segregated fund (fondo interno segregato) ai sensi del diritto lussemburghe- se, che prevede una gestione separata dalle altre attività della Società, regolato dal diritto lussembur- ghese.

2. La valuta di denominazione è l’Euro.

3. FWU Life MD3 ha l’obiettivo di bilanciare gli investi- menti individuali al fine di ottenere un rendimento apprezzabile per il Contraente rispetto ad un’allocazio- ne differenziata dei fondi.

4. Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento è giornaliero; in particolare, l’osservazio- ne è condotta per ciascun giorno lavorativo individua- to sulla base del calendario delle festività del Gran- ducato del Lussemburgo.

5. Gli attivi sottostanti FWU Life MD3 sono princi- palmente investiti in fondi azionari di investimento internazionali di rinomate società di investimento con l’obiettivo di ottenere un Incremento del capitale

a lungo termine nel rispetto dei limiti stabiliti dal Commissariat aux Assurances del Lussemburgo. La po- litica di investimento contempla una diversificazione geografica anche su base regionale dei più importanti mercati dei capitali.

I suddetti fondi azionari di investimento ricompresi nella strategia di investimento adottata da FWU Life MD3 sono selezionati secondo i seguenti criteri:

• specifiche linee guida d’investimento chiaramente definite;

• volume minimo del fondo (Euro 25 milioni);

• gestione dinamica degli investimenti;

• rendimento a medio termine superiore alla media;

• coerenza di rendimento nel medio termine;

• nessun hedge fund;

• valuta del fondo in Dollari statunitensi o Euro;

• conformità ai criteri di investimento stabiliti dall’Xx- xxxxxx xx xxxxxxxxx xxxxxxxxxxxx xxx Xxxxxxxxxxx che, tra l’altro, fissa le soglie massime per categorie di attivi. In particolare, gli investimenti sottostanti il fondo FWU Life MD3 sono gestiti nell’ambito di applicazione della Circolare 1/08 del Commissa-

riat aux Assurances del Lussemburgo. La predetta circolare definisce la tipologia di attivi utilizzabili per

gli investimenti, i mercati su cui investire, nonché le soglie complessive per tipologia di attivo e per spe- cifico emittente. Le tipologie di attivi comprendono titoli obbligazionari, azioni, UCITS, fondi alternativi e altri investimenti.

Sulla base dei predetti criteri, la Società, ogni mese, opera la principale selezione dei fondi nei quali si ritiene opportuno che il fondo FWU Life MD3 investa.

6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD3 non sono investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru- menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da società di gestione regolamentate facenti parte del gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot- tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov- vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti da società del gruppo FWU.

7. Con periodicità mensile, la Società utilizza un com- plesso programma di analisi matematica al fine di indi- viduare tra i fondi di investimento preselezionati quelli che presentano aspettative di rendimento superiore

o inferiore rispetto al rendimento inizialmente atteso. In relazione all’esito di tale selezione, la Società opera l’eventuale opportuno bilanciamento degli investi- menti.

Nell’applicazione di tale meccanismo mensile di riallocazione degli investimenti, viene altresì individua- to il livello di investimento del fondo FWU Life MD3 rispetto al livello di liquidità, con lo specifico scopo di far fronte al rischio di Volatilità.

La semplice interazione tra tutti i parametri analitici comporta la necessità di un’attiva e dinamica rialloca- zione degli investimenti all’interno del fondo FWU Life MD3.

Data di costituzione:

FWU Life MD3 è stato costituito nel giugno 2011 con dura- ta a tempo indeterminato.

Benchmark:

Nel medio termine, FWU Life MD3 ha l’obiettivo di mantenere il proprio valore ad un livello non inferiore al benchmark, ove il benchmark è rappresentato dalla media dei seguenti indici: “MSCI US Index (USD)”, “MSCI Europe Index (Euro)”, “MSCI World Index (Euro)” e “MSCI World Emerging Markets Index (Euro)”.

B. FONDO FWU Life MD2

1. FWU Life MD2 è una speciale gestione interna ai sensi del diritto lussemburghese, separata dalle altre attività della Società.

2. La valuta di denominazione è l’Euro.

3. FWU Life MD2 ha l’obiettivo di acquistare e dete- nere attivi che consentano all’Impresa di adempiere alle proprie obbligazioni contrattuali in relazione alla Garanzia a Scadenza assegnato al Contratto.

5. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 sono investiti in zero coupon emessi da soggetti titolari di “investment grade” attribuito da almeno una delle principali agenzie di rating (es., Standard & Poor’s) nel rispetto dei criteri di investimento stabiliti

dall’Autorità di vigilanza assicurativa del Lussemburgo.

6. Gli attivi sottostanti il fondo FWU Life MD2 non sono investiti in società facenti parte del gruppo FWU, a cui appartiene la Società, ovvero in attività o stru- menti finanziari emessi o gestiti da tali società, fatta eccezione per gli OICR (UCITS) quotati gestiti da società di gestione regolamentate facenti parte del gruppo FWU. Peraltro, si precisa che gli attivi sot- tostanti tali OICR (UCITS) non risultano a loro volta investiti in società facenti parte del gruppo FWU ov- vero in attività o strumenti finanziari emessi o gestiti da società del gruppo FWU.

7. La Garanzia a Scadenza relativa al Contratto offerta dalla Società non può essere pregiudicata dalla qualità degli zero coupon acquistati da FWU Life MD2.

8. L’effettivo valore dell’investimento nel fondo FWU Life MD2 è soggetto a possibili variazioni in relazione all’andamento dei tassi di interesse di mercato. In particolare, nel corso della Durata del Contratto, tassi di interesse crescenti riducono tale valore mentre tassi di interesse decrescenti aumentano tale valore. Cionondimeno, alla Data di Scadenza, l’anzidetto valore è in ogni caso sufficiente a garantire il paga- mento della Prestazione Garantita a Scadenza.

C. Società di revisione e asset management

FWU Life MD3 e FWU Life MD2 vengono gestiti nell’osservanza dei regolamenti e dei limiti stabiliti dal Commissariat Aux Assurances del Lussemburgo e sono annualmente sottoposti a certificazione da

parte di una società di revisione regolarmente iscritta nell’apposito albo ed operante in conformità alla comune pratica di revisione e certificazione delle società aventi sede in Lussemburgo, che ne attesta la correttezza ed i risultati conseguiti.

Alla data di redazione del presente Regolamento, la gestione degli attivi sottostanti i fondi FWU Life MD3 e il FWU Life MD2 è condotta direttamente dall’Im- presa.

L’Impresa si riserva in ogni caso il diritto di delega- re, anche solo parzialmente, a soggetti terzi, anche appartenenti al medesimo Gruppo, la gestione di entrambi o uno solo dei fondi FWU Life MD3 e FWU Life MD2.

FWU Life Insurance Lux S.A.

Glossario

Ai sensi e per gli effetti delle presenti Condizioni di Assicurazione, i termini di seguito indicati (da intendersi sia al singolare che al plurale) hanno il seguente significato.

DEFINIZIONI COMUNI

Anno di Polizza: la ricorrenza annuale del Contratto a parti- re dalla Data di Decorrenza.

Area Riservata: area del sito web dell’Impresa a te dedicata dove potrai caricare o scaricare i documenti inerenti al Contratto e comunicare con l’Impresa.

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Con- tratto e che può anche coincidere con la tua persona.

Beneficiario: ogni persona fisica o altro soggetto giuridico da te designato nella Proposta o successivamente identifi- cato, che può coincidere o meno con la tua persona e che ha diritto a ricevere le Prestazioni Assicurative.

Bonus a Scadenza: l’importo il cui valore dipende da quegli attivi che costituiscono la Riserva di Bonus che non sono assegnati al Bonus di Sottoscrizione e agli eventuali rendi- menti del Bonus di Sottoscrizione collegati alla rivalutazio- ne di FWU Life MD2.

Bonus di Sottoscrizione: l’importo che l’Impresa riconosce nel corso della Durata del Contratto per i contratti di dura- ta superiore a 20 anni e con un premio minimo prestabilito. Il Bonus di Sottoscrizione è soggetto a limiti ed esclusioni, pertanto in alcune ipotesi potrebbe non esserti riconosciuto.

Capitale Investito: Premio investito al netto dei Costi.

Contratto: il contratto di assicurazione vita con Parteci- pazione agli Utili relativo al prodotto denominato “FOR- XXXX Guard” sottoscritto da te e l’Impresa. Esso prevede l’investimento in FWU Life MD3 e in FWU Life MD2 e l’applicazione di un meccanismo di Rivalutazione. Pertanto, le Prestazioni Assicurative dipendono dall’andamento di FWU Life MD3 e di FWU Life MD2.

Costi: tutti i costi che l’Impresa applica al fine di coprire i costi relativi alla conclusione, amministrazione e gestione del Contratto, ivi inclusi i servizi e i benefici forniti in relazio- ne al Contratto.

Data di Decorrenza: la data a partire dalla quale le coperture assicurative previste dal Contratto divengono efficaci.

Data di Scadenza: la data di scadenza del Contratto al ter- mine della Durata del Contratto indicata nella Proposta.

Documento di Polizza: il documento emesso da FWU Life Insurance Lux S.A. – Sede secondaria in Italia, che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.

Durata del Contratto: l’arco temporale che intercorre tra la Data di Decorrenza e la Data di Scadenza durante il quale il Contratto è efficace.

Età: a te e all’Assicurato viene assegnata un’età attuariale iniziale che è pari alla differenza tra l’anno della Data di Decorrenza e l’anno di nascita.

Fondi Interni: i due internal segregated fund (fondo interno separato) ai sensi del diritto lussemburghese FWU Life MD2 e FWU Life MD3.

FWU Life MD2: un internal segregated fund (fondo interno separato) ai sensi del diritto lussemburghese, separato dalle altre attività dell’Impresa e rappresentato dagli attivi che costituiscono la Riserva di Garanzia di ciascun Contratto.

FWU Life MD2 è regolato dal diritto lussemburghese.

FWU Life MD3: un internal segregated fund (fondo interno separato), che prevede una gestione separata dalle altre attività dell’Impresa e rappresentata dagli attivi che costi- tuiscono la Riserva Libera di ciascun Contratto. FWU Life MD3 è regolato dal diritto lussemburghese.

Gestioni Separate: collettivamente, l’investimento in FWU Life MD2 e il FWU Life MD3.

Impresa: FWU Life Insurance Lux S.A., con sede legale in 0x, xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx, 0000 Xxxxxxxxxxx, società di assicurazioni regolarmente autorizzata all’esercizio dell’at- tività assicurativa. In conformità al D. Lgs. n. 209/2005, l’Impresa esercita l’attività assicurativa in Italia in regime di stabilimento, attraverso la propria Sede secondaria in Italia in Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx, che emette la Polizza.

Incrementi automatici dei premi: opzione che puoi selezio- nare in Proposta, consistente nell’aumento automatico del Premio nei modi e termini contrattualmente determinati.

Modulo di proposta/Proposta: il modulo da te sottoscritto, in cartaceo o attraverso strumenti elettronici, con il quale manifesti la tua volontà di concludere il Contratto secondo i termini e le condizioni ivi indicati.

Periodo di Rivalutazione: il periodo di un anno di calendario

Premio: l’importo in denaro, calcolato su base annua, che ti impegni a corrispondere all’Impresa in maniera ricor- rente nei termini e alle condizioni previste dal Contratto.

Il pagamento del Premio può essere fatto annualmente in anticipo o ratealmente. È consentito effettuare il versamen- to di Premi aggiuntivi.

Prestazioni Assicurative: le somme pagabili dall’Impresa al Beneficiario in caso di sopravvivenza dell’Assicurato alla Data di Scadenza o in caso di morte dell’Assicurato prima della Data di Scadenza.

Prestazione Caso Morte Garantita: l’importo minimo garantito pagabile dall’Impresa in caso di morte dell’Assicu- rato prima della Data di Scadenza. Sono previste limitazioni ed esclusioni.

Prestazione Garantita: l’importo minimo della Prestazio- ne Assicurativa che l’Impresa riconosce al Beneficiario se l’Assicurato è in vita alla Data di Scadenza. Tale importo è pari alla somma del Capitale Investito, al netto dei Costi, e l’ammontare complessivo di tutti i Rendimenti di Rivalutazi- one maturati e consolidati alla Data di Scadenza.

Recesso: il tuo diritto di terminare il Contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione liberandoti da qualsiasi obbligo derivante dal Contratto.

Rendimenti di Rivalutazione: l'Incremento di valore della Riserva Libera investita nel fondo FWU Life MD3 determi- nato in base all’andamento dei mercati finanziari al netto di eventuali costi sul rendimento, se applicabili. Al fine del cal- colo non viene preso in considerazione l’eventuale acquisto o vendita di quote del medesimo fondo.

Riduzione: il tuo diritto di chiedere la riduzione dell’importo del Premio convenuto. Tale diritto è sottoposto a condizio- ni, limiti ed esclusioni.

Riscatto Totale: il tuo diritto di interrompere anticipata- mente il Contratto richiedendo la liquidazione del Valore di Riscatto, al netto dei costi. Per effetto della richiesta di Xxxxxxxx Totale, potresti ricevere una somma inferiore al Premio versato.

Riscatto Parziale: il tuo diritto di richiedere, in via anticipata rispetto alla scadenza del Contratto, un importo mone- tario, al netto dei costi. Tale richiesta può avere effetti negativi sulle Prestazioni Assicurative.

Riserva di Bonus: la riserva costituita dall’Impresa nell’os- servanza dei requisiti regolamentari al fine di riconoscere il Bonus di Sottoscrizione e il Bonus a Scadenza. La Riserva

di Bonus è soggetta all’andamento del mercato dei capitali, pertanto l’Impresa non garantisce, in qualsiasi momento, alcun ammontare minimo della Riserva di Bonus.

Riserva di Garanzia: la somma del Capitale Investito e dei Rendimenti di Rivalutazione investiti in FWU Life MD2 al fine di garantire alla Data di Scadenza il riconoscimento della Prestazione Garantita a Scadenza. Il valore della Ri- serva di Garanzia, in ciascun dato momento nel corso della Durata del Contratto, dipenderà dal rendimento di FWU Life MD2.

Riserva Libera: il Capitale Investito, investito in FWU Life MD3. Il valore della Riserva Libera, in ciascun dato mo- mento nel corso della Durata del Contratto, dipenderà dal rendimento di FWU Life MD3.

Rivalutazione: il meccanismo di rivalutazione dei rendimen- ti dei Fondi Interni attribuito al Xxxxxxxxx.

Sospensione del pagamento delle rate di Premio: il tuo di- ritto di sospendere il pagamento delle rate di Premio. Puoi esercitare tale diritto anche più volte durante la Durata del Contratto. Tale diritto è sottoposto a condizioni, limiti ed esclusioni.

Sospensione del Contratto: il tuo diritto di sospendere il tuo Contratto, salve le condizioni, limiti ed esclusioni pre- viste dal tuo Contratto. La sospensione non comporta la risoluzione del Contratto e potrai chiedere la riattivazione dello stesso in qualsiasi momento.

Tu: la persona fisica che stipula il Contratto con l’Impresa e che alla data di sottoscrizione della Proposta dovrà avere un’età compresa tra i 18 e i 59 anni.

Valore di Polizza: è il valore corrispondente alla somma del valore della Riserva Libera (detenuta nel Fondo FWU Life MD3) e del valore della Riserva di Garanzia (detenuta nel Fondo FWU Life MD2), incluso gli importi del Bonus di Sottoscrizione e del Bonus a Scadenza consolidati (ovvero effettivamente attribuiti al tuo Contratto).

PAGINA VUOTA

FORWARD Guard

(TARIFFA FIE1)

INFORMATIVA IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI

FWU Life Insurance Lux S.A.

Informativa in materia di protezione dei dati personali ai sensi degli articoli 13 e 14 del

Regolamento Generale EU n. 679/2016

Ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 per la protezione dei dati personali, come successivamente modificato e integrato dalle leggi italiana e dell’Unione Europea (la “Normativa Privacy Applicabile”),

FWU Life Insurance Lux S.A., nella Sua qualità di Titolare del trattamento (la “Società”), desidera informare i soggetti interessati circa il trattamento dei loro dati personali. La Società svolge in Italia attività assicurativa nel ramo vita in regime di stabilimento avvalendosi della collaborazione di intermediari e broker assicurativi, tramite i quali acquisisce i dati personali dell’Investitore-Contraente, dell’Assicurato e dei Beneficiari.

1. TITOLARE DEL TRATTAMENTO DEI DATI

Il Titolare del trattamento dei Dati è FWU Life Insurance Lux S.A., 0x, xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx, 0000 Xxxxxxxxxxx, fax: x000.00000.000,

e-mail: xxxx-xx@xxxxxxxxxx.xxx.

2. RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO DEI DATI

FWU Life Insurance Lux S.A. ha provveduto a nomina- re un Responsabile della protezione dei dati (“RPD”), che può essere contattato dagli Interessati per ogni istanza relativa al trattamento dei Dati ai seguenti recapiti:

FWU Life Insurance Lux S.A., presso la Sede seconda- ria in Italia, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00, 00000 Xxxxxx, fax: x00.00.00000000, e-mail: XXX@xxxxxxx.xx, o, ancora, chiamare il numero verde 800.816816.

3. CATEGORIE DI DATI TRATTATI

FWU Life Insurance Lux S.A. raccoglie, tratta e conserva i dati personali dell’Investitore-Contraente, dell’Assicurato (in caso di persona diversa), dei Bene- ficiari e del soggetto pagatore dei Premi (collettiva- mente, gli “Interessati” o individualmente “l’Interessa- to”), quali:

• dati identificativi, indirizzi, numeri telefonici, indirizzi e-mail, codice fiscale, partita IVA, numero del docu- mento identificativo;

• dati trasmessi mediante l’applicazione FILOS;

• dati finanziari (numero di c/c, redditi percepiti, ecc.);

• dati relativi allo stato civile o professionale (stato ci- vile, composizione della famiglia, professione, ecc.);

• dati relativi ai contratti sottoscritti presso FWU Life Insurance Lux S.A. (numero polizza, garanzie, capitali liquidabili, movimenti e modifiche effettuate, ecc.).

FWU tratterà, se necessario, anche le “categorie particolari di dati” degli Interessati come, ad esempio, i dati risultanti dalle perizie mediche o dal certificato di morte o altre notizie relative allo stato di salute mediante compilazione di un questionario prima o durante l’esecuzione del contratto

4. FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO DEI DATI

I dati personali e le particolari categorie di dati perso- nali saranno trattati dalla Società per adempiere alle seguenti finalità “assicurative” e “liquidative”:

4.1. I Dati acquisiti dalla Società mediante l’applicazione FILOS in relazione alla raccolta delle informazioni pre-contrattuali e alla determinazione del tipo di ri-

schio saranno trattati dalla Società al fine di elaborare un tipo di rischio completo e personalizzato nonché gestire il processo per la sottoscrizione del Contratto, il tutto nel rispetto delle leggi applicabili e delle deci- sioni delle autorità aventi competenza/giurisdizione, nonché, una volta sottoscritta la Proposta di Assicu- razione e acquisiti i necessari consensi, altresì per le finalità indicate all’art. 4.2 che segue.

4.2. I Dati forniti o comunque resi disponibili dagli Interessati alla Società (o in qualsiasi altro modo da questa acquisiti) in qualsiasi momento in relazione al Contratto e alle sue successive revisioni, integrazioni, modificazioni e/o aggiornamenti, saranno utilizzati dalla Società, per le seguenti finalità:

(a) finalità connesse alla conclusione, gestione, esecuzione e/o risoluzione del Contratto e del rapporto con gli Interessati (es., raccolta delle informazioni per la conclusione del Contratto, compimento delle operazioni richieste ai sensi del

Contratto, ivi incluso il pagamento delle Presta- zioni Assicurative, del valore di Riscatto ed ogni altra finalità attinente esclusivamente all’esercizio dell’attività assicurativa cui la Società è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

(b) finalità strettamente connesse alla ripartizione/ allocazione del rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione;

(c) finalità strettamente connesse al monitoraggio della qualità dei servizi offerti agli Interessati in relazione alle loro esigenze.

Per le suddette finalità la base giuridica del tratta- mento è l’articolo 6, lettera b) del GDPR, il tratta- mento non richiede il consenso degli interessati o dell’interessato, poiché è necessario per l’esecuzione del contratto di cui l’interessato è parte (o gli inter- essati sono parte) o all’esecuzione di misure pre-con- trattuali. Mentre per le particolari categorie di dati personali, il trattamento sarà effettuato previo con- senso dell’interessato, ai sensi dell’articolo 9, comma 2, lettera a) del GDPR, solo qualora strettamente necessario alle finalità assicurative/liquidative.

4.3. I Dati saranno trattati per l’adempimento agli obblighi di legge a cui la Società è soggetta (es. obblighi fisca- li, contabili, amministrativi e antifrode) ovvero per l’adempimento agli obblighi imposti dalla legge Italia- na e Lussemburghese, dai Regolamenti Comunitari, ovvero da provvedimenti delle competenti Autorità Nazionali e Organismi Pubblici. Per la suddetta finalità la base giuridica del trattamento è l’articolo 6, lettera

c) del GDPR.

4.4. I Dati saranno trattati per il trattamento del cd. soft spamming. Precisamente:

La Società potrà inviare comunicazioni commerciali e promozionali su nuovi prodotti e iniziative della stessa all'indirizzo di posta elettronica e/o all’indirizzo posta- le fornito volontariamente dal soggetto interessato al momento della sottoscrizione del Contratto. Ai sensi della Normativa Privacy Applicabile, per questo trattamento la Società non richiede il consenso del soggetto interessato, in quanto la Società pubblicizza solo prodotti/servizi simili a quelli già acquistati dai soggetti interessati. La base giuridica del trattamento trova fondamento nell’interesse legittimo della So- cietà, ai sensi dell’articolo 6, lettera f) del GDPR.

4.5. I Dati potranno essere trattati altresì per finalità strettamente connesse all’effettuazione di indagini di mercato e statistiche nonché al compimento di attività promozionali e/o di monitoraggio aventi ad

oggetto i servizi e/o i prodotti della Società (sia medi- ante l’utilizzo di sistemi automatizzati di comunicazio- ne senza intervento umano – e-mail – e sia mediante i tradizionali mezzi di comunicazione – lettere). Per le suddette finalità la base giuridica del trattamento è

l’interesse legittimo della Società, ai sensi dell’articolo 6, lettera f) del GDPR.

I soggetti interessati hanno, in qualsiasi momento e senza formalità, il diritto di opporsi a tale trattamen- to scrivendo via email a xxxx@xxxxxxx.xx, via fax al n.

x00.00.00000000, o per posta a FWU Life Insurance Lux S.A. Sede Secondaria in Italia, Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00, 00000 Xxxxxx (XX), oppure chiamando il numero verde n. 800.816816, o seguendo le istruzioni fornite nelle e-mail e/o per posta.

5. CONFERIMENTO DEI DATI E CONSEGUENZE DEL RIFIUTO

• Il conferimento dei Dati nella fase pre-contrattua- le e di determinazione del tipo di rischio mediante l’applicazione FILOS di cui al punto 4.1. della pre- sente informativa privacy è facoltativo. Il mancato conferimento di tali Dati comporta l’impossibilità per la Società di elaborare e, per l’altra, di riceve- re, un tipo di rischio completo e personalizzato nella fase pre-contrattuale, il tutto con le relative conseguenze (ivi inclusa l’impossibilità di conclu- dere o eseguire il Contratto);

• Il conferimento dei Dati per le finalità contrattuali di cui al punto 4.2., lett.a), b) e c) è obbligatorio. L’eventuale rifiuto a conferire tali dati comporta l’impossibilità di concludere o eseguire il Con- tratto, ivi incluso, inter alia, il pagamento delle Prestazioni Assicurative e del valore di Riscatto.

• Il conferimento dei Dati per le finalità di cui al punto 4.3. della presente informativa è obbligato- rio per l’adempimento agli obblighi di legge a cui FWU è soggetta, ovvero per l’adempimento agli obblighi imposti dai Regolamenti o dalla norma- tiva comunitaria (es., in relazione alla normativa antiriciclaggio); L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato o degli interessati a conferire

tali dati comporterà l’impossibilità da parte della Società di poter adempiere agli obblighi di legge.

Il conferimento dei Dati per le finalità di cui ai punti punto 4.4.e 4.5 della presente informativa privacy è facoltativo e non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere, ovvero in corso di costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere

attività di informazione e/o promozione commerciale dei prodotti assicurativi analoghi a quelli acquistati dall’interessato o interessati alla sottoscrizione del contratto da parte della Società, nonché, preclude a FWU di svolgere indagini di mercato e/o statistiche sui servizi e/o sui prodotti della Società.

6. MODALITÀ DI TRATTAMENTO DEI DATI

Il trattamento dei Dati è realizzato, con sistemi manuali ed anche mediante l’ausilio di strumenti elet- tronici e con modalità e procedure necessarie per la realizzazione delle finalità sopra indicate, in ogni caso in modo tale da garantire la sicurezza, tutela e riserva- tezza dei medesimi Dati e nel rispetto della Normativa Privacy Applicabile.

7. PROCESSO DECISIONALE AUTOMATIZZATO E PROFILAZIONE

In relazione ai soli dati personali trattati e conservati per le finalità di cui al punto 4.1, 4.2 lett. a), b), c) della presente informativa (finalità precontrattuali e contrat- tuali e di legge –antifrode -), il trattamento avverrà mediante utilizzo del software FILOS, che rientra negli strumenti automatizzati per il quali la Società ha attuato misure appropriate ai sensi degli artt. 5 par.

1 lett. f) e 22 par. 3 e nel rispetto di quanto previsto dall’art. 32 del GDPR. 2016/679.

Al fine di poter offrire all’interessato una gestione delle pratiche più efficace possibile, la Società utilizza il suddetto software, il quale in base alle informazio- ni fornite dall’interessato, calcola, mediante uno specifico algoritmo, la valutazione di adeguatezza dell’interessato e determina, ad esempio, le esclusioni di rischio ed eventualmente il premio assicurativo.

Il trattamento così effettuato ha, quali conseguen- ze previste, a titolo esemplificativo, che non venga offerta la copertura assicurativa o quella di influire sul prezzo o sulle condizioni della polizza. L’interessa- to ha, in ogni caso, il diritto di ottenere l’intervento umano nel processo decisionale da parte del Titolare,

di esprimere la propria opinione, di ottenere una spie- gazione della decisione conseguita e di contestare la decisione stessa.

Tale trattamento viene svolto direttamente dall’orga- nizzazione del Titolare e da soggetti esterni a tale or- ganizzazione facenti parte della catena distributiva del settore assicurativo, nonché da Società di servizi, che sono state appositamente nominate responsabili del trattamento attraverso la stipula di appositi contratti di collaborazione. L’intero processo automatizzato e

i relativi algoritmi vengono sottoposti a revisione pe- riodica per individuare possibili imprecisioni ed errori sistematici.

8. COMUNICAZIONE DEI DATI

I dati personali oggetto di trattamento non saran- no diffusi, ma potranno essere comunicati, per le finalità di cui all’articolo 4.1, 4.2. e 4.3. della presente informativa privacy esclusivamente ai dipendenti e ai collaboratori della Società autorizzati al trattamento da parte di quest’ultima, nonché ai seguenti soggetti italiani e/o lussemburghesi:

• partners, appaltatori, altre società del gruppo FWU e ad altri soggetti operanti nel settore assicurativo, quali, a titolo esemplificativo e non esaustivo, assicuratori, coassicuratori e ri-assicu- ratori, agenti, subagenti, produttori, mediatori ed altri canali di distribuzione, legali, periti, eventuali società incaricate della gestione amministrativa dei contratti, della gestione, della liquidazione e del pagamento delle Prestazioni Assicurative e del valore di Riscatto, nonché società di servizi infor- matici o di archiviazione; organismi associativi (es.,

XXXX) e consortili propri del settore assicurativo, IVASS, Ministero delle Attività Produttive, Garante per la protezione dei dati personali, CONSOB, CONSAP, COVIP, Ministero del Lavoro e delle Politiche Sociali ed altri soggetti nei confronti dei quali la comunicazione dei Dati è obbligatoria

(es., Banca d’Italia e le autorità pubbliche, di pubblica sicurezza, sanitarie e giudiziarie).

Alcuni soggetti appartenenti alle predette categorie trattano i dati per conto della Società e da questa sono stati designati responsabili esterni del trattamento; di tali soggetti viene tenuto un elenco costantemente aggiornato e disponibile presso la Società.

Al fine di ottenere informazioni di maggiore dettaglio in merito ai soggetti menzionati nel citato elenco, i soggetti interessati possono farne richiesta a FWU Life Insurance Lux S.A., 0x, xxx Xxxxxx Xxxxxxxxxx, 0000 Xxxxxxxxxxx, fax: x000.00000.000, e-mail: xxxx-xx@xxxxxxxxxx.xxx o alla sede secondaria de- ll’Impresa in Italia, situata presso Xxx Xxxxxxx Xxxxxxx 0/00, 00000 Xxxxxx, fax: x00.00.00000000, e-mail: xxxx@xxxxxxx.xx, o ancora telefonando al numero verde 800.816816.

Dal momento che la Società, anche per il tramite di altre società del gruppo, si avvale di servizi infor-

matici di terzi, per tale finalità i Dati potranno essere trasferiti verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea, sulla base della stipula con i destinatari delle clausole standard di cui alla Decisione UE/87/2010 della Com- missione Europea.

I dati trattati per finalità di marketing di cui ai punti

4.4 e 4.5 saranno comunicati esclusivamente alle società del gruppo FWU. In tal caso, Il Titolare sotto- scrive con tali società appositi contratti di servizio di Responsabile esterno vincolanti ai sensi degli Art. 26, 27, 28, 29, 40 e 43 del GDPR.

9. CONSERVAZIONE DEI DATI

I Dati non sono conservati oltre il periodo di tempo necessario per raggiungere le finalità del trattamento (fatto salvo quanto diversamente stabilito dalla legge applicabile o previsto da indicazioni/ordini delle auto- xxxx aventi competenza/giurisdizione).

I Dati relativi alla fase pre-contrattuale e di deter- minazione del tipo di rischio mediante l’applicazione FILOS saranno:

a) conservati nel database della Società (e nei data- base del gruppo FWU);

b) cancellati dopo un periodo di tempo massimo di 3 (tre) mesi dalla conclusione della fase pre-con- trattuale se il Contratto non viene sottoscritto (fatto salvo il diritto di conservare tali Dati per un periodo di tempo più lungo ove così previsto dalla legge applicabile o da parte di indicazioni/ordini delle autorità aventi competenza/giurisdizione).

I Dati acquisiti in qualsiasi momento dalla Società in relazione al Contratto saranno comunque conservati al fine di consentire alla Società di difendersi da azioni legali e/o di promuovere azioni legali e, comunque, per un periodo non superiore ai termini di decadenza/ prescrizione applicabili. Decorsi tali termini, i Dati saranno cancellati entro un tempo massimo di 3 (tre) mesi.

I Dati per le finalità di cui al punto 4.4, saranno con- servati per tutta la durata del rapporto e comunque fino a quando l’interessato o gli interessati comuni- cheranno alla Società di non essere più interessati a ricevere le comunicazioni commerciali e promozionali dalla Società medesima.

Tutto quanto precede trova applicazione salvo in caso di diversa previsione di legge.

10. DIRITTI DEGLI INTERESSATI E RESPONSABILE DEL- LA PROTEZIONE DEI DATI

Con riferimento al trattamento dei Dati, gli Inter- essati, ai sensi della Normativa Privacy Applicabile, possono in qualsiasi momento esercitare i diritti di seguito indicati:

a) ottenere in qualsiasi momento, senza ritardo: (i) la conferma dell’esistenza o meno di Dati che li riguardano detenuti presso la Società, anche se non ancora registrati e (ii) la comunicazione di tali Dati in forma intelligibile;

b) essere informati circa: (i) l’origine dei Dati; (ii) le finalità e modalità del loro trattamento; (iii)

l’indicazione della logica applicata in caso di trat- tamento effettuato con l’ausilio di strumenti elett- ronici; (iv) l’indicazione degli estremi identificativi dei responsabili, degli autorizzati al trattamento dei dati e dei rappresentanti designati dal Xxxx- lare ai sensi della Normativa Privacy Applicabile;

(v) l’indicazione dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i Dati possono essere comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità

di rappresentante designato nel territorio dello Stato, di responsabili o autorizzati al Trattamento dei dati;

c) ottenere in qualsiasi momento: (i) l’aggiornamen- to, la rettificazione ovvero, quando gli Interessati ne hanno interesse, l’integrazione dei Dati; (ii) la cancellazione, trasformazione in forma anonima o il blocco dei Dati trattati in violazione di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conser- vazione in relazione alle finalità per le quali i Dati sono stati raccolti o successivamente trattati; (iii)

l’attestazione che le operazioni di cui ai preceden- ti punti (i) e (ii) sono state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro contenuto, di

coloro ai quali i Dati sono stati comunicati o dif- fusi, fatto salvo il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al diritto tutelato;

d) ottenere la limitazione del trattamento quando:

(i) si contesta l'esattezza dei propri Dati, per il periodo necessario alla Società per verificare l'esattezza di tali Dati; (ii) si ha titolo ad ottenere la cancellazione dei propri Dati, ma si preferisce che i dati siano invece conservati e limitati nell’utiliz- zo; (iii) i Dati siano necessari agli Interessati per l'accertamento, l'esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria; (iv) a seguito di opposizione esercitata in relazione al trattamento di cui al pun- to 4.4 sopra indicato (i)di seguito, si è in attesa della verifica in merito all'eventuale prevalenza

dei motivi legittimi del titolare del trattamento rispetto a quelli degli Interessati;

e) opporsi, in tutto o in parte, (i) per motivi legittimi, al trattamento dei propri Dati, ancorché perti- nenti alle finalità della raccolta; (ii) al trattamento dei Dati che li riguardano per finalità di invio di materiale pubblicitario o promozionale di prodotti analoghi a quelli acquistati (cd. soft spamming);

(iii) opporsi ad un processo decisionale automa- tizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione.

f) ottenere i Dati forniti alla Società – quali ad esem- pio quelli di contatto, quelli relativi al Beneficiario, al Contraente, ma anche i Dati forniti tramite l’ap- plicazione FILOS – in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (es., pdf, .eml), per gli usi consentiti dalla Normati- va Privacy Applicabile (“Portabilità”);

g) revocare il consenso in qualsiasi momento senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca; e

h) proporre reclami all’autorità di controllo nel caso in cui ritenga che siano stati violati i diritti di cui è titolare ai sensi del GDPR.

Per esercitare i diritti sopraindicati, nonché per ricevere informazioni relative ai soggetti presso i quali i dati sono archiviati o ai quali i dati vengono comuni- cati ovvero ai soggetti che, in qualità di responsabili o autorizzati al trattamento, possono venire a cono- scenza dei tuoi dati, potrà rivolgerti al Responsabile del Trattamento dei dati inviando una richiesta al seguente indirizzo:

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