Scopo
Scopo
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d’investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutare a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutare a fare un raffronto con altri prodotti d’investimento.
Prodotto
Nome del prodotto: Progetta StabilitàInsurance (Cod. MRXD1) Impresa di Assicurazione: Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. (Compagnia) Contatti: Sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Per ulteriori informazioni chiamare il Servizio Clienti al numero verde 800.124.124
Autorità di Vigilanza: CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa)
Data di produzione del presente Documento contenente le informazioni chiave: 1 gennaio 2018 Segnalazione: si sta per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
Cos’è questo prodotto?
Tipo: Progetta StabilitàInsurance è un contratto di assicurazione sulla vita a premi ricorrenti mensili e a vita intera.
Il prodotto è una polizza multiramo e pertanto consente di combinare tra loro, secondo le modalità previste contrattualmente, le seguenti opzioni di investimento:
- una Gestione Separata ossia un Fondo appositamente istituito dalla Compagnia e gestito separatamente rispetto al complesso delle altre attività, in cui confluisce una parte dei premi versati dal Cliente (Contraente-Assicurato) al netto dei costi di ingresso.
La Gestione Separata collegata al prodotto è denominata Fondo VIVADUE, la cui gestione finanziaria è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari;
- un Fondo Interno, scelto tra i Fondi Interni disponibili, ossia un Fondo d’investimento costituito all’interno della Compagnia e gestito separatamente dalle altre attività, nelle cui quote confluisce una parte dei premi versati dal Cliente al netto dei costi di ingresso. I Fondi Interni collegati al prodotto - denominati Bilanciato Globale 25, Bilanciato Globale 45, Bilanciato Globale 70 - sono caratterizzati da uno stile di gestione attivo finalizzato a creare valore aggiunto rispetto al Benchmark di riferimento. I Fondi Interni investono in modo dinamico in OICR di tipo monetario, obbligazionario e del mercato azionario.
Il rendimento del prodotto dipende quindi:
- dal rendimento realizzato dalla Gestione Separata che, al netto del costo di gestione, viene attribuito alla parte di capitale in essa allocato;
- e dall’andamento del valore delle quote di un Fondo Interno. Il valore unitario della quota moltiplicato per il numero delle quote detenute dal Cliente determina il controvalore delle quote del Fondo Interno prescelto.
Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto: il prodotto offre al Cliente, che presenta esigenze assicurative, la possibilità di usufruire di una prestazione in caso di decesso e di costituire un capitale riconosciuto in caso di riscatto totale o parziale.
Il tipo di Cliente cui è rivolto il prodotto varia a seconda dell’opzione di investimento selezionata.
Le diverse opzioni di investimento previste dal prodotto sono descritte nell’Allegato consegnato al Cliente insieme al presente Documento e disponibile anche sul sito della Compagnia.
Prestazioni assicurative e costi: in caso di decesso del Cliente, il prodotto prevede il pagamento, ai Beneficiari designati, di un capitale pari al valore complessivo dell’investimento aumentato di una percentuale variabile, dall’1,0% allo 0,1%, decrescente in funzione dell’età del Cliente alla data del decesso (Prestazione Principale).
Il valore di tale prestazione è riportato nella sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”.
Non è previsto il pagamento di un premio specifico per il rischio di mortalità relativo alla Prestazione Principale (c.d. rischio biometrico).
Xxxxxx: il contratto non ha una scadenza predefinita e dura per tutta la vita del Cliente.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
1 | 2 | 3 | 2 5 6 7 |
Xxxxxxx più basso
Rischio più alto
L’indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 6 anni.
Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Può non essere possibile disinvestire anticipatamente.
L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa dell’incapacità della Compagnia di pagare quanto dovuto.
Questo prodotto è classificato ad un livello che va da 1 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “più bassa” a 3 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “medio-bassa”; ciò significa:
- che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello che va da “molto-basso” a “medio- basso”
- e che la possibilità che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto va da “molto improbabile” a “improbabile”.
Per l’investimento nella Gestione Separata è prevista la restituzione di almeno il 100% della parte dei premi versati al netto dei costi. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.
Per l’investimento nel Fondo Interno non è prevista alcuna garanzia di restituzione della parte dei premi versati al netto dei costi, pertanto potrebbe verificarsi una perdita totale o parziale dell’investimento.
Qualora la Compagnia fosse insolvente, il Cliente potrebbe subire la perdita totale o parziale dell’investimento. Il rischio e il rendimento dell’investimento variano a seconda dell’opzione di investimento prescelta.
La performance del prodotto nel suo complesso dipende sia dai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata sia dall’andamento del valore delle quote del Fondo Interno prescelto.
Le diverse opzioni di investimento previste dal prodotto sono descritte più dettagliatamente nell’Allegato consegnato al Cliente insieme al presente Documento e disponibile anche sul sito della Compagnia.
Cosa accade se Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. non è in grado di corrispondere quanto dovuto?
In caso di insolvenza della Compagnia, il credito derivante dal contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione, sarà soddisfatto in via privilegiata con gli attivi posti a copertura degli impegni e, qualora non sufficienti, con il resto del patrimonio della Compagnia in concorso con gli altri creditori della stessa. Non è previsto alcun sistema di garanzia pubblico o privato di indennizzo dei Clienti.
Quali sono i costi?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi valori si basano sull’ipotesi che siano investiti 1.000 euro all’anno pur a fronte di un premio ricorrente mensile minimo previsto dal contratto di 100 euro. I valori sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
Tabella 1 - Andamento dei costi nel tempo
Investimento: 1.000 euro annui Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 6° anno |
Costi totali | da € 26,96 a € 30,01 | da € 121,94 a € 162,38 | da € 306,69 a € 493,27 |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | da 5,01% a 6,08% | da 2,64% a 3,61% | da 1,66% a 2,60% |
Il distributore che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l’impatto di tutti i costi sull’investimento nel corso del tempo.
Tabella 2 - Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
- l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato;
- il significato delle differenti categorie di costi.
Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno | |||
Costi una tantum | Costi di ingresso | da 0,33% a 0,33% | Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto. |
Costi di uscita | da 0% a 0% | Impatto dei costi di uscita dall’investimento in caso di riscatto. | |
Costi correnti | Costi di transazione del portafoglio | - | Impatto dei costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. |
Altri costi correnti | da 1,33% a 2,27% | Impatto dei costi trattenuti ogni anno per gestire l’investimento. | |
Oneri accessori | Commissioni di performance | da 0% a 0% | Impatto della commissione di performance. Questa commissione è trattenuta dall’investimento se la performance del prodotto supera il suo parametro di riferimento. |
Carried interests (commissioni di overperformance) | - | Impatto dei carried interests. Questa commissione è trattenuta se l’investimento ha ottenuto un’overperformance. | |
I costi per il Cliente variano a seconda dell’opzione di investimento prescelta.
Le diverse opzioni di investimento previste dal prodotto sono descritte nell’Allegato consegnato al Cliente insieme al presente Documento e disponibile anche sul sito della Compagnia.
Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente?
Periodo di detenzione raccomandato: 6 anni. Questo periodo è ritenuto rappresentativo dell’orizzonte di investimento del prodotto tenuto conto delle caratteristiche finanziarie delle diverse tipologie di opzioni di investimento sottostanti e del periodo in cui si applicano i costi di uscita in percentuale. Si evidenzia che il periodo di detenzione raccomandato del prodotto potrebbe differire da quello specifico di ciascuna opzione di investimento calcolato ipotizzando che l’opzione venga acquistata singolarmente.
Fermo restando il diritto di recesso entro 30 giorni dalla sottoscrizione del contratto, il riscatto comunque è possibile trascorsi almeno 180 giorni dalla data di decorrenza del contratto, inoltrando richiesta firmata tramite la Banca intermediaria o direttamente alla Compagnia. In caso di riscatto, sia totale sia parziale, sono previsti, per tutta la durata contrattuale, i seguenti costi di uscita variabili:
- fino al giorno che precede il 1° anniversario del contratto: 2,00%, con il minimo di 30 euro per il riscatto parziale;
- successivamente e fino al giorno che precede il 5° anniversario del contratto: 1,00%, con il minimo di 30 euro per il riscatto parziale;
- dal 5° anniversario del contratto in poi: 30 euro solo in caso di riscatto parziale.
L’impatto di tali costi sull’investimento è compreso nei valori rappresentati nella Tabella 1 “Andamento dei costi nel tempo” e nella Tabella 2 “Composizione dei costi” contenute nella sezione “Quali sono i costi?”.
Come presentare reclami?
Eventuali reclami riguardanti il prodotto o la condotta della Compagnia possono essere inoltrati per iscritto a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Gestione Reclami e Qualità del Servizio Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx - fax x00 00.0000.0000
e-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx oppure xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx-x-xxxxxxxx/xxxx-xxxx-xxx/xxxxxxx-xxxxxxx
La Compagnia provvederà ad inoltrare alla Banca intermediaria eventuali reclami riguardanti la condotta della persona che fornisce consulenza o vende il prodotto.
Per le informazioni relative ai reclami da indirizzare all’Autorità di Xxxxxxxxx nonché per le informazioni sui sistemi alternativi di risoluzione delle controversie si rimanda al Fascicolo Informativo del prodotto.
Altre informazioni rilevanti
Prima della sottoscrizione del contratto al Cliente sarà consegnato il Fascicolo Informativo del prodotto secondo quanto previsto dalla normativa di riferimento. Si rimanda al Fascicolo Informativo per tutte le informazioni di dettaglio sulle caratteristiche e condizioni del contratto non riportate nel presente Documento e nel relativo Allegato.
É possibile inoltre consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx dove sono reperibili oltre al Fascicolo Informativo e ogni altro successivo aggiornamento del presente Documento e del relativo Allegato, anche i Rendiconti annuali della Gestione Separata e i relativi rendimenti nonché i Rendiconti annuali dei Fondi Interni e i relativi valori delle quote.
La possibilità di selezionare le opzioni di investimento di seguito descritte è riservata ai Clienti del contratto di assicurazione sulla vita
Progetta StabilitàInsurance (Cod. MRXD1).
Le informazioni che seguono si riferiscono alle singole opzioni di investimento; le stesse possono essere sottoscritte nei limiti e alle condizioni previste dal contratto.
Data di produzione del presente Allegato: 1 gennaio 2018
Caratteristiche delle opzioni di investimento
Indici che compongono il Benchmark | Codice Bloomberg |
10% Barclays Euro Xxxxxxxx Xxxx | LEB1TREU |
15% JP Morgan EMU Government Bond Index in Euro | JNEULOC |
50% JP Morgan GBI (Broad) | JNUCGBIB |
10% DJ STOXX Europe 50 | SX5R |
15% MSCI AC World ex Europe da convertire in EUR | M1WDE |
Indici che compongono il Benchmark | Codice Bloomberg |
10% Barclays Euro Xxxxxxxx Xxxx | LEB1TREU |
10% JP Morgan EMU Government Bond Index in Euro | JNEULOC |
35% JP Morgan GBI (Broad) | JNUCGBIB |
20% DJ STOXX Europe 50 | SX5R |
25% MSCI AC World ex Europe da convertire in EUR | M1WDE |
Tabella A
Opzioni di investimento | Obiettivi e caratteristiche finanziarie |
Gestione Separata | |
Fondo VIVADUE | La gestione finanziaria: - è finalizzata a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla gestione stessa; - è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari, senza tuttavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissibili (per es. strumenti azionari; strumenti del comparto immobiliare e investimenti alternativi) in base a limiti predefiniti e tenuto conto della normativa vigente e delle eventuali modifiche e integrazioni della stessa. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella gestione stessa. |
Fondi Interni | |
Bilanciato Globale 25 | Il Fondo Interno ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento della gestione rispetto al Benchmark definito nella seguente tabella: Per raggiungere questo obiettivo, la gestione si avvale di un portafoglio che utilizza quote di più OICR armonizzati e non, diversificati sui mercati internazionali. L’investimento in OICR azionari varia da un minimo del 15% ad un massimo del 35%. Per diversificare i propri investimenti, il Fondo Interno può investire per un limite massimo del 15% del valore corrente del Fondo in OICR specializzati in obbligazioni di mercati dei Paesi emergenti e in OICR specializzati in obbligazioni High Yield. Possono, inoltre, essere inseriti nel portafoglio anche OICR flessibili o con obiettivo total return. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
Bilanciato Globale 45 | Il Fondo Interno ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento della gestione rispetto al Benchmark definito nella seguente tabella: Per raggiungere questo obiettivo, la gestione si avvale di un portafoglio che utilizza quote di più OICR armonizzati e non, diversificati sui mercati internazionali. L’investimento in OICR azionari varia da un minimo del 25% ad un massimo del 65%. Per diversificare i propri investimenti, il Fondo Interno può investire per un limite massimo del 10% del valore corrente del Fondo in OICR specializzati in obbligazioni di mercati dei Paesi emergenti e in OICR specializzati in obbligazioni High Yield. Possono, inoltre, essere inseriti nel portafoglio anche OICR flessibili o con obiettivo total return. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
Opzioni di investimento | Obiettivi e caratteristiche finanziarie |
Fondi Interni | |
Bilanciato Globale 70 | Il Fondo Interno ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento della gestione rispetto al Benchmark definito nella seguente tabella: Per raggiungere questo obiettivo, la gestione si avvale di un portafoglio che utilizza quote di più OICR armonizzati e non, diversificati sui mercati internazionali. L’investimento in OICR azionari varia da un minimo del 50% ad un massimo del 90%. Per diversificare i propri investimenti, il Fondo Interno può investire per un limite massimo del 10% del valore corrente del Fondo in OICVM specializzati in obbligazioni di mercati dei Paesi emergenti e in OICR specializzati in obbligazioni High Yield. Possono, inoltre, essere inseriti nel portafoglio anche OICR flessibili o con obiettivo total return. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
Indici che compongono il Benchmark | Codice Bloomberg |
10% Barclays Euro Xxxxxxxx Xxxx | LEB1TREU |
20% JP Morgan GBI (Broad) | JNUCGBIB |
30% DJ STOXX Europe 50 | SX5R |
40% MSCI AC World ex Europe da convertire in EUR | M1WDE |
Tabella B
Opzioni di investimento | Segnalazione di comprensibilità | Clientela di riferimento | ||
Livello di conoscenza ed esperienza finanziaria | Capacità di sopportare perdite sull’investimento finanziario | Orizzonte temporale di investimento | ||
Gestione Separata | ||||
Fondo VIVADUE | – | Minimo | Minima | 5 anni |
Fondi Interni | ||||
Bilanciato Globale 25 | – | Minimo | Contenuta | 6 anni |
Bilanciato Globale 45 | – | Minimo | Moderata | 6 anni |
Bilanciato Globale 70 | – | Minimo | Moderata | 8 anni |
Rischi
Opzioni di investimento | Periodo di detenzione raccomandato dell’opzione di investimento | Rischio più basso | Rischio più alto | |||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | ||
Gestione Separata | ||||||||
Fondo VIVADUE | 5 | 1 | ||||||
Fondi Interni | ||||||||
Bilanciato Globale 25 | 6 | 2 | ||||||
Bilanciato Globale 45 | 6 | 3 | ||||||
Bilanciato Globale 70 | 8 | 3 | ||||||
L’indicatore di rischio presuppone che l’opzione di investimento sia mantenuta per il relativo periodo di detenzione raccomandato.
Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Può non essere possibile disinvestire anticipatamente.
L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di ciascuna opzione di investimento presente nel prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che l’opzione di investimento subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa dell’incapacità della Compagnia di pagare quanto dovuto.
Queste opzioni di investimento sono classificate al livello:
• 1 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “più bassa”; ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell’opzione di investimento sono classificate nel livello “molto basso” e che “è molto improbabile” che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto;
• 2 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “bassa”; ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell’opzione di investimento sono classificate nel livello “basso” e che “è molto improbabile” che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto;
• 3 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “medio-bassa”; ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell’opzione di investimento sono classificate nel livello “medio-basso” e che “è improbabile” che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto.
Scenari di performance
Scenari di performance: questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nel periodo di detenzione raccomandato per ciascuna opzione di investimento, in scenari diversi, ipotizzando l’investimento di 1.000 euro all’anno pur a fronte di un premio ricorrente mensile minimo previsto dal contratto di 100 euro.
Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’opzione di investimento presente nel prodotto. Possono essere confrontati
con gli scenari di altri prodotti.
Gli scenari presentati sono una stima della performance futura calcolata, per la Gestione Separata, in ipotesi di scenari macroeconomici prospettici, mentre, per i Fondi Interni, sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore dell’investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l’investimento.
Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della
situazione in cui la Compagnia non è in grado di pagare.
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale ma possono non comprendere tutti i costi pagati dal Cliente al distributore. Le cifre non tengono conto della situazione fiscale personale del Cliente, che può incidere anch’essa sull’importo del rimborso.
Opzioni di investimento | |||||
Gestione Separata | |||||
Fondo VIVADUE | Investimento: 1.000 euro annui Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 3 anni | 5 anni (periodo di detenzione raccomandato dell’opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 980,10 € | 2.940,30 € | 4.950,00 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -3,65% | -1,30% | -0,40% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 989,00 € | 3.017,06 € | 5.149,46 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -2,03% | 0,37% | 1,16% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 989,00 € | 3.021,62 € | 5.177,47 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -2,03% | 0,47% | 1,37% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 989,00 € | 3.025,33 € | 5.200,28 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -2,03% | 0,55% | 1,55% | ||
Importo investito cumulato | 1.000,00 € | 3.000,00 € | 5.000,00 € | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 1.008,98 € | 3.082,66 € | 5.229,25 € | |
Premio assicurativo cumulato | n.p. | n.p. | n.p. | ||
Opzioni di investimento | |||||
Fondi Interni | |||||
Bilanciato Globale 25 | Investimento: 1.000 euro annui Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 3 anni | 6 anni (periodo di detenzione raccomandato dell’opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 856,90 € | 2.824,88 € | 5.427,92 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -25,29% | -3,86% | -3,29% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 960,25 € | 2.931,97 € | 6.073,68 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -7,25% | -1,48% | 0,40% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 993,72 € | 3.057,81 € | 6.420,27 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -1,16% | 1,24% | 2,23% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 1.028,34 € | 3.190,98 € | 6.796,52 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 5,27% | 4,04% | 4,10% | ||
Importo investito cumulato | 1.000,00 € | 3.000,00 € | 6.000,00 € | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 1.013,80 € | 3.119,59 € | 6.484,47 € | |
Premio assicurativo cumulato | n.p. | n.p. | n.p. | ||
Bilanciato Globale 45 | Investimento: 1.000 euro annui Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 3 anni | 6 anni (periodo di detenzione raccomandato dell’opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 797,12 € | 2.860,08 € | 5.345,08 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -35,14% | -3,07% | -3,80% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 955,82 € | 2.943,69 € | 6.175,29 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -8,05% | -1,23% | 0,95% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 999,71 € | 3.110,90 € | 6.645,36 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,05% | 2,37% | 3,36% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 1.045,75 € | 3.291,55 € | 7.169,81 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 8,55% | 6,11% | 5,86% | ||
Importo investito cumulato | 1.000,00 € | 3.000,00 € | 6.000,00 € | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 1.019,91 € | 3.173,75 € | 6.711,81 € | |
Premio assicurativo cumulato | n.p. | n.p. | n.p. | ||
Opzioni di investimento | |||||
Fondi Interni | |||||
Bilanciato Globale 70 | Investimento: 1.000 euro annui Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 4 anni | 8 anni (periodo di detenzione raccomandato dell’opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 724,20 € | 3.610,01 € | 6.507,82 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -46,50% | -4,98% | -5,15% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 944,89 € | 3.974,66 € | 8.601,41 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -10,01% | -0,31% | 1,79% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 1.006,50 € | 4.335,46 € | 9.695,74 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 1,20% | 3,97% | 4,72% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 1.072,58 € | 4.746,04 € | 11.005,60 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 13,67% | 8,50% | 7,81% | ||
Importo investito cumulato | 1.000,00 € | 4.000,00 € | 8.000,00 € | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 1.026,83 € | 4.423,05 € | 9.792,70 € | |
Premio assicurativo cumulato | n.p. | n.p. | n.p. | ||
(1) Si evidenzia che il periodo di detenzione raccomandato di ciascuna opzione di investimento riportato nella tabella potrebbe differire dal periodo di
detenzione raccomandato indicato nel “Documento contenente le informazioni chiave” riferito al prodotto.
(2) Si ipotizza che l’età del Cliente al momento della sottoscrizione del contratto sia di 50 anni. La maggiorazione prevista in caso di decesso varia in funzione dell’età del Cliente al momento del decesso, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione. Lo scenario in caso di decesso del Cliente è stato calcolato utilizzando come base di partenza lo scenario moderato.
Costi
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento di ciascuna opzione di investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti in riferimento a ciascuna opzione di investimento e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi valori si basano sull’ipotesi che siano investiti 1.000 euro all’anno pur a fronte di un premio ricorrente mensile minimo previsto dal contratto di 100 euro. I valori sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
Tabella 1 - Andamento dei costi nel tempo
Opzioni di investimento | ||||
Gestione Separata | ||||
Fondo VIVADUE | Investimento: 1.000 euro annui Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 5° anno |
Costi totali | 26,96 € | 121,94 € | 220,41 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 5,01% | 2,64% | 1,72% | |
Opzioni di investimento | ||||
Fondi Interni | ||||
Bilanciato Globale 25 | Investimento: 1.000 euro annui Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 6° anno |
Costi totali | 27,29 € | 133,66 € | 366,60 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 5,42% | 3,01% | 2,02% | |
Bilanciato Globale 45 | Investimento: 1.000 euro annui Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 6° anno |
Costi totali | 28,62 € | 147,56 € | 427,10 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 5,75% | 3,30% | 2,31% | |
Bilanciato Globale 70 | Investimento: 1.000 euro annui Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 4 anni | In caso di disinvestimento alla fine dell’8° anno |
Costi totali | 30,01 € | 267,54 € | 882,40 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 6,08% | 3,27% | 2,52% | |
Il distributore che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l’impatto di tutti i costi sull’investimento nel corso del tempo.
Tabella 2 - Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
- l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’opzione di investimento alla fine del corrispondente
periodo di detenzione raccomandato;
- il significato delle differenti categorie di costi.
Opzioni di investimento | Periodo di detenzione raccomandato dell’opzione di investimento | Costi una tantum | Costi correnti | Oneri accessori | |||
Costi di ingresso (1) | Costi di uscita (2) | Costi di transazione del portafoglio (3) | Altri costi correnti (4) | Commissioni di performance (5) | Carried interests (commissioni di overperformance) (6) | ||
Gestione Separata | |||||||
Fondo VIVADUE | 5 | 0,40% | 0,00% | - | 1,32% | - | - |
Fondi Interni | |||||||
Bilanciato Globale 25 | 6 | 0,33% | 0,00% | - | 1,69% | 0,00% | - |
Bilanciato Globale 45 | 6 | 0,33% | 0,00% | - | 1,98% | 0,00% | - |
Bilanciato Globale 70 | 8 | 0,25% | 0,00% | - | 2,27% | 0,00% | - |
(1) Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto.
(2) Impatto dei costi di uscita dall’investimento in caso di riscatto.
(3) Impatto dei costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti.
(4) Impatto dei costi trattenuti ogni anno per gestire l’investimento.
(5) Impatto della commissione di performance. Questa commissione è trattenuta se la performance dell’opzione supera il suo parametro di riferimento.
(6) Impatto dei carried interests. Questa commissione è trattenuta se l’investimento ha ottenuto un’overperformance.
Altre informazioni rilevanti
Sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, inoltre, sono disponibili il Fascicolo Informativo del prodotto Progetta StabilitàInsurance secondo quanto previsto dalla normativa di riferimento - comprensivo di Regolamenti della Gestione Separata e dei Fondi Interni - e ogni altro successivo aggiornamento del presente Allegato al “Documento contenente le informazioni chiave” del prodotto Progetta StabilitàInsurance.