SEZIONE I – INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE

Fondo Pensione complementare dei lavoratori di Società del Gruppo Ubi aderenti (Ubifondo)

C.F. 80000670176 – Fondo Pensione preesistente con soggettività giuridica

(Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il numero 1006)

SEZIONE I – INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE

(dati aggiornati al 31.12.2019)

Questo documento ha lo scopo di presentare le principali caratteristiche del Fondo Pensione Ubifondo e facilitare il confronto tra UBIFONDO e le altre forme pensionistiche complementari.

Per assumere la decisione relativa all’adesione, tuttavia, è necessario conoscere le condizioni di partecipazione; pertanto, prima di aderire, si consiglia di prendere visione dell’intera Nota informativa, dello Statuto e del Regolamento.

A – PRESENTAZIONE DI XXXXXXXX

UBIFONDO – Il Fondo pensione complementare dei lavoratori di società del Gruppo UBI aderenti, in forma breve UBIFONDO, è un fondo pensione negoziale istituito sulla base di accordi collettivi riportati nell’Allegato alle presenti “informazioni chiave per l’aderente”, che ne costituisce parte integrante. Il Fondo pensione risultava già istituito alla data di entrata in vigore della legge 23/10/1992, n 421 e rientra pertanto nella categoria dei c.d. “fondi pensione preesistenti”.

UBIFONDO è una forma di previdenza per l’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252.

Il Fondo Pensione UBIFONDO opera in regime di contribuzione definita, ossia l’entità della prestazione pensionistica è determinata in ragione della contribuzione versata e dei rendimenti della gestione che è svolta nell’esclusivo interesse dell’aderente e secondo le linee di investimento scelte dallo stesso nell’ambito delle proposte offerte dal Fondo Pensione.

Possono aderire a UBIFONDO tutti i destinatari così come indicati nell’Allegato.

Le principali informazioni sulla fonte istitutiva e sulle condizioni di partecipazione sono riportati nell’Allegato. La partecipazione al Fondo Pensione UBIFONDO consente all’aderente di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite.

A.1 - INFORMAZIONI PRATICHE

Sito WEB del fondo: xxx.xxxxxxxx.xx

Indirizzo e-mail: xxxxxxxx@xxxxxxxx.xx

Indirizzo PEC: xxx.xxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx

Indirizzo e-mail per reclami (*): xxxxxxx-xxxxxxxx@xxxxxxxx.xx

Telefono: 030/0000000

Fax: 030/41870

Sede legale e amministrativa: Xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxxx (XX)

Informazioni chiave per l’aderente pagina 1 di 9

Sul sito web del fondo sono disponibili lo Statuto, la Nota Informativa e i documenti che contengono le informazioni di maggiore dettaglio sulle caratteristiche del fondo. Sono inoltre disponibili il Documento sul regime fiscale, il Regolamento sulle anticipazioni, il Documento informativo sulle rendite, il Documento informativo sulla Rendita Integrativa Temporanea Anticipata (XXXX), l’informativa sulla Privacy e ogni altro documento e/o informazioni di carattere generale utile all’iscritto.

(*) In accordo con la vigente disposizione in materia, sul sito internet del Fondo è stata pubblicata l’informativa necessaria a cui l’associato

si deve attenere qualora volesse inoltrare eventuali RECLAMI.

B – LA CONTRIBUZIONE

L’adesione al Fondo Pensione UBIFONDO dà diritto a un contributo al fondo pensione da parte del datore di lavoro, che spetta unicamente nel caso in cui l’aderente versi al fondo almeno il contributo minimo previsto.

L’ammontare, la decorrenza e la periodicità della contribuzione sono fissati dagli accordi collettivi che prevedono l’adesione al Fondo Pensione UBIFONDO. I relativi dettagli sono contenuti nell’Allegato.

Per i familiari fiscalmente a carico la misura della contribuzione è determinata liberamente da tali soggetti o dagli aderenti di cui sono a carico, con esclusione di qualsiasi obbligo contributivo a carico del datore di lavoro. Maggiori informazioni sono contenute nel documento denominato “Disciplina dell’adesione della contribuzione dei familiari fiscalmente a carico”.

La misura della contribuzione scelta al momento dell’adesione può essere modificata nel tempo.

Le variazioni sono consentite tre volte all’anno con validità 1° gennaio, 1° luglio e 1° ottobre.

C – LA PRESTAZIONE PENSIONISTICA COMPLEMENTARE

A partire dal raggiungimento dei requisiti di pensionamento previsti dalla normativa vigente e per tutta la durata della vita, l’aderente potrà richiedere una delle seguenti prestazioni:

a) rendita vitalizia: calcolata in base al capitale accumulato e all’età anagrafica al momento della richiesta.

Le tipologie di rendita e le relative condizioni che il Fondo Pensione UBIFONDO ti propone sono riportate nel Documento informativo sulle rendite, disponibile sul sito web del fondo,

b) capitale fino a un importo pari al 50% del montante accumulato. L’aderente iscritto a un fondo di previdenza complementare prima del 29 aprile 1993, oppure nel caso in cui il calcolo della rendita vitalizia risulta di ammontare molto contenuto, è possibile richiedere l’intero importo della prestazione in forma di capitale;

c) XXXX “Rendita integrativa temporanea anticipata” nei seguenti casi:

1. cessazione del rapporto di lavoro, raggiungimento dell’età anagrafica per la pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza entro i cinque anni successivi, presenza di un requisito contributivo di almeno 20 anni nel regime obbligatorio di appartenenza, maturazione di almeno cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari;

2. cessazione del rapporto di lavoro, inoccupazione, successiva alla cessazione dell’attività lavorativa per un periodo di tempo superiore a ventiquattro mesi, raggiungimento dell’età anagrafica per la pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza entro i dieci anni successivi ai ventiquattro mesi di inoccupazione, maturazione di almeno cinque anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari.

d) in qualsiasi momento è possibile richiedere un’anticipazione fino al 75% di quanto maturato, per far fronte a spese sanitarie di particolare gravità che possono riguardare anche il coniuge e i figli.

Sono invece necessari 8 anni di partecipazione alla previdenza complementare per poter richiedere l’anticipazione fino al 75% di quanto maturato, per l’acquisto della prima casa di abitazione, per sé o per i figli, o per le spese di ristrutturazione della prima casa o per richiedere l’anticipazione fino al 30% per altre esigenze di carattere personale. Maggiori informazioni sulle anticipazioni della posizione individuale sono disponibili nel Regolamento sulle anticipazioni, pubblicato sul sito del fondo.

e) trascorsi DUE anni dall’adesione al Fondo Pensione UBIFONDO è possibile richiedere di trasferire la posizione

individuale maturata in un’altra forma pensionistica complementare.

f) prima dei due anni il trasferimento è consentito solo in caso di perdita del requisito di partecipazione al fondo. Nel caso di perdita del requisito di partecipazione si ricorda che l’aderente può riscattare, in tutto o nella misura del 50%, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che mancano al raggiungimento della pensione INPS.

E’ possibile trovare maggiori informazioni sulle condizioni di Partecipazione, nonché sulla Contribuzione e sulle Prestazioni pensionistiche complementari nella Nota Informativa e nello Statuto, entrambi disponibili sul sito del fondo.

D – PROPOSTE DI INVESTIMENTO

Per ottimizzare le prestazioni tanto nella fase di accumulo quanto al momento del pensionamento, il Fondo pensione si è dotato di un modello multi comparto che prevede una pluralità di combinazioni rischio/rendimento in grado di soddisfare le esigenze degli aderenti in termini di orizzonte temporale e di profilo di rischio/rendimento attesi.

Il Fondo Pensione UBIFONDO propone i seguenti comparti di investimento:

linea CRESCITA linea PRUDENTE linea GARANTITA

I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati al comparto GARANTITO.

In caso di “Rendita integrativa temporanea anticipata” (XXXX), la porzione della posizione individuale di cui si chiede il frazionamento verrà fatta confluire nel comparto GARANTITO, salvo diversa scelta da parte dell’iscritto al momento della richiesta.

Prima di scegliere è importante fare le opportune valutazioni sulla situazione lavorativa, sul patrimonio personale, sull’orizzonte temporale di partecipazione e sulle aspettative pensionistiche. A tal fine verranno poste alcune domande in fase di adesione al fondo pensione.

È importante conoscere le caratteristiche dell’opzione di investimento che verrà scelto perché a queste sono associati uno specifico orizzonte temporale e una propria combinazione di rischio e rendimento.

E’ importante sapere che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e che i rendimenti realizzati nel passato NON sono

necessariamente indicativi dei rendimenti futuri. E’ pertanto necessario valutare i risultati in un’ottica di lungo periodo.

Se si sceglie un’opzione di investimento azionaria, i rendimenti sono potenzialmente elevati nel lungo periodo, con possibili ampie oscillazioni del valore dell’investimento nei singoli anni (il che vuol dire che il rendimento può assumere valori molto alti, ma anche bassi o negativi).

Se si sceglie invece un’opzione di investimento obbligazionaria, ci si può aspettare una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo.

Attenzione, anche le linee più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi.

Linea Crescita

BILANCIATO AZIONARIO

ORIZZONTE

TEMPORALE

Lungo

(oltre 10 anni)

La gestione risponde alle esigenze di coloro che sono più lontani dal pensionamento. La linea, dal contenuto prevalentemente azionario, è adatta al raggiungimento di rendimenti più elevati in un periodo sufficientemente lungo, accettando una maggiore esposizione al rischio e quindi una maggiore variabilità dei risultati nei singoli esercizi.

Data di avvio dell’operatività del comparto: 1 GENNAIO 2003

Gestore: ANIMA Sgr

Patrimonio netto al 31/12/2019: euro 97.376.336

Rendimento netto del 2019: + 13,67%

COMPOSIZIONE DEL PORTAFOGLIO AL 31/12/2019

RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del comparto e non contabilizzati nell’andamento del rendimento obiettivo.

Linea Prudente

BILANCIATO OBBLIG. ETICO

ORIZZONTE

TEMPORALE

Medio

(da 5 a 10 anni)

La gestione risponde alle esigenze di coloro che privilegiano l’incremento del capitale nel medio periodo, accettando un’esposizione al rischio media e comunque una discontinuità potenziale di rendimenti inferiore a quella della linea Crescita a maggiore contenuto azionario. La linea è adatta a coloro che hanno una propensione al rischio media e che sono vicini al pensionamento. Una quota del patrimonio viene gestita con criteri etici.

Data di avvio dell’operatività del comparto: 1 gennaio 2003

Gestore: CANDRIAM

Patrimonio netto al 31/12/2019: euro 111.617.663

Rendimento netto del 2019: + 9,67%

COMPOSIZIONE DEL PORTAFOGLIO AL 31/12/2019

RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del comparto e non contabilizzati nell’andamento del rendimento obiettivo.

Linea Garantita

COMPARTO GARANTITO

ORIZZONTE

TEMPORALE

Breve: (fino a 5 anni) GARANZIA CAPITALE

La gestione è volta a realizzare, con elevata probabilità, rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale.

La presenza di garanzia di restituzione del capitale consente di soddisfare esigenze di un soggetto con una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione.

Data di avvio dell’operatività del comparto: luglio 2007

Gestori: GENERALI e ALLIANZ

Patrimonio netto al 31/12/2019: euro 137.700.340

Rendimento netto del 2019: + 2,19%

COMPOSIZIONE DEL PORTAFOGLIO AL 31/12/2019

RENDIMENTO MEDIO ANNUO COMPOSTO

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del comparto e non contabilizzati nell’andamento del rendimento obiettivo.

Fondo Pensione complementare dei lavoratori di Società del Gruppo Ubi aderenti (Ubifondo)

C.F. 80000670176 – Fondo Pensione preesistente con soggettività giuridica

(Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il numero 1006)

(in vigore dal 31/12/2019)

E – SCHEDA DEI COSTI

La presente Scheda riporta le informazioni sui costi che gravano, direttamente o indirettamente, sull’aderente al Fondo Pensione complementare dei lavoratori di Società del Gruppo Ubi aderenti nella fase di accumulo della prestazione previdenziale.

TIPOLOGIA DI COSTO	IMPORTO E CARATTERISTICHE
SPESE DI ADESIONE	Non previste
SPESE DA SOSTENERE DURANTE LA FASE DI ACCUMULO: direttamente a carico dell’aderente indirettamente a carico dell’aderente: linea Crescita linea Prudente linea Garantita	0,10% dell’imponibile su cui viene calcolato il contributo a carico dell’azienda (1) • commissione fissa su base annua = 0,125% del patrimonio • commissione incentivo = 10% dell’eventuale overperformance rispetto al benchmark • commissioni Banca Depositaria = 0,022% del patrimonio su base annua • commissione fissa su base annua: 0,00% dal 1/12/2019 al 31/05/2020 0,06% dal 1/06/2020 al 30/11/2020 0,12% dal 1/12/2020 al 30/11/2021 • commissione incentivo = 10% dell’eventuale overperformance rispetto al benchmark • commissioni Banca Depositaria = 0,022% del patrimonio su base annua Generali Assicurazioni: • 0,05% sui contributi versati periodicamente • 0,05% sul montante dei contributi trasferiti da altro fondo pensione • 0,85% commissioni annue di gestione • 0,01% commissioni annue di overperformance per ogni decimo di punto superiore al 2% Allianz Assicurazioni: • 0,85% commissioni annue di gestione • 0,20% sui contributi versati periodicamente
SPESE DA SOSTENERE DURANTE LA FASE DI ACCUMULO: anticipazione	non previste

trasferimento ad altro fondo pensione trasferimento da altro fondo pensione riscatto riallocazione della posizione individuale (switch) XXXX (avvio) XXXX (erogazione singola rata) XXXX (revoca) altre prestazioni pensionistiche

non previste non previste non previste non previste non previste non previste non previste non previste

(1) Il contributo a carico del datore di lavoro viene ridotto di una quota attualmente pari allo 0,10% dell’imponibile utilizzato come base di calcolo per determinare il contributo stesso. Tale quota viene accantonata nel Fondo di Equilibrio per la copertura degli oneri non direttamente rimborsabili dalle società datoriali e per la copertura di eventuali passività relative alla gestione operativa dei comparti (esempio eventuali differenze/errori sui riscatti, trasferimenti, ecc.) e per l’erogazione di eventuali contributi di solidarietà. Nel Regolamento vengono definite dettagliatamente le modalità di utilizzo del Fondo di Equilibrio prevedendo inoltre che il Consiglio di Amministrazione possa ripartirne il saldo fra tutti gli iscritti qualora lo stesso superi il 2% delle entrate complessive per l’esercizio.

E.1 – INDICATORE SINTETICO DEI COSTI (ISC)

L’indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500,00 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%.

L’ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP.

Comparto	a 2 anni	a 5 anni	a 10 anni	a 35 anni
Linea Crescita (Azionario)	0,81%	0,48%	0,32%	0,20%
Xxxxx Xxxxxxxx (Obbligazionario)	0,81%	0,47%	0,32%	0,19%
Linea Garantita (Garantito)	1,59%	1,23%	1,07%	0,93%

INDICATORE SINTETICO DEI COSTI PER GLI ADERENTI CHE HANNO PERSO I REQUISITI DI PARTECIPAZIONE, PER LE POSIZIONI PREVIDENZIALI A FAVORE DEI FAMILIARI FISCALMENTE A CARICO, PER COLORO CHE ADERISCONO TACITAMENTE CON IL SOLO CONTRIBUTOI TFR:

Comparto	a 2 anni	a 5 anni	a 10 anni	a 35 anni
Linea Crescita (Azionario)	0,15%	0,15%	0,15%	0,15%
Xxxxx Xxxxxxxx (Obbligazionario)	0,14%	0,14%	0,14%	0,14%
Linea Garantita (Garantito)	0,93%	0,91%	0,90%	0,89%

ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale indicatore ha una valenza meramente orientativa.

E’ importante prestare attenzione all’indicatore sintetico dei costi che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione al piano pensionistico di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da euro 100.000,00 a euro 82.000,00).

Per comprendere l’onerosità dei comparti, nel grafico seguente l’ISC di ciascun comparto del Fondo Pensione UBIBANCA è confrontato con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare.

L’onerosità del Fondo Pensione UBIFONDO è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l’ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento.

Il confronto prende a riferimento i valori dell’ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10

anni.

Il raffronto dei comparti del Fondo Pensione UBIFONDO rispetto alle macrocategorie indicate come “comparti garantiti, obbligazionari, bilanciati e azionari” è stata effettuata con un criterio di prossimità e confrontabilità rispetto alle caratteristiche delle linee di investimento.

PER GLI ADERENTI CHE HANNO PERSO I REQUISITI DI PARTECIPAZIONE, PER LE POSIZIONI PREVIDENZIALI A FAVORE DEI FAMILIARI FISCALMENTE A CARICO, PER COLORO CHE ADERISCONO TACITAMENTE CON IL SOLO CONTRIBUTO TFR

Gli ISC dei fondi pensione negoziali, dei fondi pensione aperti e dei PIP e i valori degli ISC medi, minimi e massimi sono pubblicati sul sito web della Covip (xxx.xxxxx.xx)