Condizioni di Assicurazione

Condizioni di Assicurazione

redatte secondo le Linee Guida per contratti semplici e chiari del Tavolo Tecnico ANIA - Associazioni Consumatori - Associazioni Intermediari

Obiettivo SicurezzaInsurance

Contratto di assicurazione sulla vita di Xxxx X, a premio unico, a vita intera e prestazioni che si rivalutano annualmente

Modello ISV-E58OSi-Ed.07/2019

Gruppo Intesa Sanpaolo

Obiettivo SicurezzaInsurance

Condizioni di Assicurazione - Presentazione

Le presenti Condizioni di Assicurazione contengono l’insieme delle regole che disciplinano il prodotto denomi- nato Obiettivo SicurezzaInsurance (Cod. A1DU4).

Obiettivo SicurezzaInsurance appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita di Xxxx X, ossia un’assicurazione sulla durata della vita umana, a premio unico e prestazioni rivalutabili.

Le Condizioni di Assicurazione si articolano in tre Sezioni:

• Sezione I - Il prodotto Obiettivo SicurezzaInsurance (Artt. 1 - 13) - che contiene la disciplina sull’inizio e il ter- mine del contratto, sul pagamento del premio, sui diritti e gli obblighi del Cliente e sulle norme di legge di riferimento.

• Sezione II - Le prestazioni, i rischi e i rendimenti (Artt. 14 - 17) - che contiene la disciplina sulle presta- zioni assicurate dal contratto, sulla facoltà di riscattare il contratto, sulla metodologia di attribuzione dei ren- dimenti della Gestione Separata e sulle garanzie del contratto.

• Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e dei Beneficiari: i pagamenti, la documentazione e la prescrizione (Artt. 18 - 19) - che contiene la disciplina sui tempi, sulle modalità, sulla documentazione necessaria per i pagamenti della Compagnia previsti dal contratto nonché informazioni sulle conseguenze che derivano qualora il pagamento della prestazione assicurata non sia stato richiesto entro i termini previsti dalla legge (prescrizione).

Le Condizioni di Assicurazione inoltre sono comprensive di:

• Allegati che contengono gli esempi numerici:

- sull’applicazione dei costi di ingresso applicati al premio e sull’applicazione dei costi di uscita in caso di riscatto;

- sulle modalità per determinare il costo di gestione trattenuto dal rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata;

• Regolamento della Gestione Separata in cui sono descritte le relative caratteristiche in particolare in ter- mini di obiettivi e gestione finanziaria;

• Glossario che contiene la definizione dei termini assicurativi e tecnici utilizzati nella documentazione con- trattuale;

• Informativa sul trattamento dei dati personali che contiene le informazioni sulla raccolta e l’utilizzo dei dati personali da parte della Compagnia;

• Fac-simile del Documento di polizza che rappresenta un’esemplificazione del Documento sottoscritto effettivamente dal Cliente e dalla Compagnia e che attesta e specifica il contratto di assicurazione.

Indice
Sezione I -	Il prodotto Obiettivo SicurezzaInsurance	pag.	1 di 12
Articolo 1	Caratteristiche del prodotto	pag.	1 di 12
Articolo 2	Requisiti per la sottoscrizione	pag.	1 di 12
Articolo 3	Inizio e termine del contratto: conclusione, decorrenza e durata	pag.	1 di 12
Articolo 4	Il pagamento del premio: premio unico e costi di ingresso	pag.	2 di 12
Articolo 5	Il recesso	pag.	3 di 12
Articolo 6	I Beneficiari	pag.	4 di 12
Articolo 7	La cessione del contratto e il pegno	pag.	5 di 12
Articolo 8	I prestiti	pag.	5 di 12
Articolo 9	La non pignorabilità e la non sequestrabilità	pag.	5 di 12
Articolo 10	Le imposte	pag.	5 di 12
Articolo 11	Le norme di riferimento	pag.	5 di 12
Articolo 12	Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente	pag.	5 di 12
Articolo 13	Area Clienti	pag.	5 di 12
Sezione II -	Le prestazioni, i rischi e i rendimenti	pag.	6 di 12
Articolo 14	La prestazione assicurata: capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente	pag.	6 di 12
Articolo 15	Il riscatto e i costi di uscita	pag.	6 di 12
Articolo 16	La rivalutazione del capitale assicurato e i costi di gestione	pag.	7 di 12
Articolo 17	Garanzie del contratto	pag.	7 di 12
Sezione III -	Obblighi della Compagnia, del Cliente e dei Beneficiari: i pagamenti, la documentazione e la prescrizione	pag.	8 di 12
Articolo 18	I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta	pag.	8 di 12
Articolo 19	La prescrizione	pag.	9 di 12
Allegato 1:	Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati al premio versato e dei costi di uscita applicati in caso di riscatto	pag.	10 di 12
Allegato 2:	Esempi sulle modalità per determinare il costo di gestione trattenuto dal rendimento della Gestione Separata	pag.	12 di 12
Regolamento della Gestione Separata “Fondo VIVADUE”		pag.	1 di 2
Glossario		pag.	1 di 3
Informativa sul trattamento dei dati personali		pag.	1 di 8
Documento di polizza (fac-simile)		pag.	1 di 5

Obiettivo SicurezzaInsurance

Condizioni di Assicurazione - Indice

Sezione I - Il prodotto Obiettivo SicurezzaInsurance

Articolo 1

Caratteristiche del prodotto

La sottoscrizione del contratto può avvenire:

- presso i locali della Banca intermediaria (sotto- scrizione in sede) oppure

Obiettivo Sicurezza

Insurance

(Cod. A1DU4) appar-

- in luogo diverso dai locali della Banca intermedia-

ria (sottoscrizione fuori sede) oppure

tiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita di Xxxx X, ossia un’assicurazione sulla durata della vita umana.

Il prodotto è a premio unico e prestazioni contrattuali che si rivalutano annualmente sulla base del rendi- mento realizzato da una Gestione Separata, deno- minata Fondo VIVADUE (per brevità nel seguito anche solo Gestione Separata), ossia un fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valoriz- zare i capitali che vi confluiscono e realizzare i ren- dimenti garantiti da contratto.

Le informazioni di dettaglio sulle caratteristiche della Gestione Separata Fondo VIVADUE sono riportate nel relativo Regolamento parte integrante delle pre- senti Condizioni di Assicurazione nonché disponibile sul sito internet della Compagnia www.intesasanpa- xxxxxxx.xx, sezione “Rendimenti e Quotazioni”.

Articolo 2

Requisiti per la sottoscrizione

- con tecniche di comunicazione a distanza (sotto- scrizione tramite internet banking*) tramite l’uti- lizzo della firma digitale messa a disposizione dal- la Banca intermediaria. La sottoscrizione del con- tratto avviene nell’ambito di una Proposta di inve- stimento (nel seguito “Proposta”) inviata dalla Banca intermediaria nella sezione dell’internet banking riservata al Cliente. La Proposta della Banca intermediaria può comprendere anche altre operazioni di investimento e/o di disinvestimento. La Proposta ha carattere unitario e pertanto in caso di impossibilità** da parte della Banca inter- mediaria di dar corso anche ad una sola opera- zione, il contratto si estinguerà e di conseguenza non produrrà alcun effetto. In tal caso il Cliente riceverà nella sezione riservata dell’internet ban- king apposita comunicazione.

* Area del sito internet della Banca intermediaria riservata ai Clienti.

** A titolo esemplificativo ma non esaustivo, l’impossibilità di immettere sui mercati regolamentati ordini o disposizioni di investimento/disin- vestimento.

2. La decorrenza del contratto

La data di decorrenza del contratto è il giorno in cui il contratto inizia a produrre i suoi effetti, da questa data pertanto le prestazioni del contratto sono operanti.

Nel presente contratto la figura del Contraente

(ossia il Cliente titolare del contratto) coincide con

Per il prodotto Obiettivo Sicurezza

Insurance

la data di

quella dell’Assicurato (ossia la persona sulla cui vita è stipulato il contratto); il Contraente/Assicurato viene di seguito indicato come il “Cliente”.

Il Cliente, inoltre, per poter sottoscrivere il contratto:

• deve avere la residenza in Italia;

• alla data di decorrenza del contratto deve avere almeno 18 anni compiuti e non deve aver com- piuto 91 anni.

Articolo 3

Inizio e termine del contratto: conclusione, decorrenza e durata

1. La conclusione del contratto

La conclusione del contratto coincide con il momento della sottoscrizione della polizza, già firmata dalla Compagnia, da parte del Cliente con le modalità messe a disposizione dall’Intermediario e scelte dal Cliente.

decorrenza coincide con le ore 24:00 del giorno in cui viene effettuato il pagamento del premio unico da parte del Cliente.

La data di decorrenza varia in funzione della moda- lità di sottoscrizione del contratto:

• in caso di sottoscrizione in sede, la data di decorrenza coincide con il giorno di sottoscri- zione del contratto, a condizione che la Compa- gnia abbia incassato il premio; se la sottoscrizione avviene di sabato il pagamento del premio si intende come effettuato il primo giorno lavorativo utile successivo;

• in caso di sottoscrizione fuori sede, l’efficacia del contratto è sospesa per la durata di sette giorni di calendario successivi al giorno di sottoscrizione dello stesso (periodo di sospensiva)*. La data di decorrenza in questo caso è pari al giorno lavorativo successivo al termine del periodo di sospensiva, a condizione che la Compagnia abbia incassato il premio;

* Se il termine del periodo di sospensiva cade di sabato, di domenica o in un giorno di festività nazionale, tale termine viene prorogato al primo giorno lavorativo successivo.

• in caso di sottoscrizione tramite internet ban- king, la data di decorrenza è il secondo giorno lavorativo successivo a quello di ricezione della Proposta da parte del Cliente nella sezione riservata dell’internet banking, a con- dizione che la Compagnia abbia incassato il pre- mio.

Ferme le date di decorrenza minime previste in fun- zione della modalità di sottoscrizione, è possibile posticipare la data di decorrenza del contratto:

• fino a 20 giorni dopo la data di sottoscrizione del contratto, in caso di sottoscrizione in sede o di sot- toscrizione fuori sede;

• fino a 20 giorni dopo la data di ricezione della Pro- posta da parte del Cliente, in caso di sottoscri- zione tramite internet banking.

Gli effetti del contratto decorrono dalle ore 24:00 del giorno di pagamento del premio.

3. La durata del contratto e la sua estinzione La durata del contratto è il periodo di tempo durante il quale operano le prestazioni. Per Obiettivo Sicu- rezzaInsurance la durata è a vita intera, ciò significa che il contratto dura per tutta la vita del Cliente.

Il contratto si estingue quando si verifica uno di que- sti eventi:

• recesso dal contratto;

• decesso del Cliente;

• riscatto totale del contratto.

Articolo 4

Il pagamento del premio: premio unico e costi di ingresso

1. Premio unico

La Compagnia garantisce la prestazione indicata all’Articolo 14 a fronte del pagamento di un premio unico non inferiore a 10.000,00 euro.

Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.

2. Mezzi di pagamento del premio

Il pagamento del premio unico deve essere effettuato direttamente a favore della Compagnia, autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario intestato al Cliente presso la Banca intermediaria del contratto. Il pagamento del premio segna la decorrenza del con- tratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).

3. Limiti

È previsto un limite all’importo massimo che può essere “attivo” nella Gestione Separata Fondo VIVADUE per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di

rapporti partecipativi. Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro.

Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti par- tecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi corrispondenti a liquidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali successiva- mente convertiti in rendite vitalizie.

La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli suc- cessivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo ver- sato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del pagamento.

4. Costi gravanti sul premio

Per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto, la Compagnia applica al premio unico ver- sato un costo variabile in base alle fasce di premio in cui ricade il versamento effettuato, come descritto nella seguente tabella:

Premio unico versato	Costo
Fino a 499.999,99 euro	0,50%
Da 500.000,00 euro e oltre	0,25%

Il premio unico versato al netto del suddetto costo costituisce il premio investito.

Per facilitare la comprensione delle modalità di applicazione dei costi sul premio si rimanda agli esempi numerici riportati nell’Allegato 1: Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati al premio versato e dei costi di uscita applicati in caso di riscatto alle pre- senti Condizioni di Assicurazione.

In caso di applicazione dello sconto, indicato al suc- cessivo paragrafo 5, il premio investito è pari al pre- mio versato.

5. Agevolazioni su polizze (Sconti)

I costi indicati al precedente paragrafo 4 non vengono applicati al premio unico se:

• il Cliente è titolare di una polizza Intesa Sanpa- olo Vita S.p.A. scaduta nei 6 mesi precedenti la data di pagamento del premio o in scadenza a tale data.

Lo sconto non viene applicato in caso di scadenze relative alle seguenti tipologie di polizze:

- forme pensionistiche complementari;

- polizze temporanee caso morte, anche abbinate a mutui o prestiti;

- polizze di rendita;

- polizze collettive;

- polizze di capitalizzazione, se il Cliente è per- sona giuridica;

- polizze per le quali il Cliente abbia già esercitato l’opzione di posticipazione o di differimento auto- matico della scadenza.

Ciascuna polizza scaduta o in scadenza dà diritto ad un solo sconto.

• il Cliente è Beneficiario di polizze Intesa San- paolo Vita S.p.A. in seguito al decesso dell’As- sicurato e se il relativo capitale, alla data di pagamento del premio, è stato liquidato da non più di 6 mesi.

Lo sconto non viene applicato nel caso:

- di beneficio derivante da forme pensionistiche complementari;

- di Cliente persona giuridica.

Ciascuna polizza liquidata per decesso dell’Assi- curato dà diritto a un solo sconto per singolo Beneficiario.

In ogni caso, l’entità del versamento sulla polizza non deve necessariamente coincidere con l’importo ricevuto.

La Compagnia si riserva di verificare che il Cliente sia in possesso dei requisiti sopraindicati.

Qualora la Compagnia riscontrasse che il Cliente non era in possesso dei requisiti richiesti, decurterà dal capitale assicurato i costi previsti per l’acquisi- zione e la gestione amministrativa del contratto indi- cati al precedente paragrafo 4.

Qualora invece la Compagnia riscontrasse, anche successivamente al versamento del premio, che al Cliente non era stato riconosciuto lo sconto previsto pur essendo lo stesso in possesso dei requisiti richiesti, provvederà a ripristinare la corretta situa- zione della polizza.

Articolo 5 Il recesso

1. Tempo utile: 30 giorni

Il Cliente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza (ex Articolo 177 del Codice delle Assicurazioni - Decreto Legislativo n. 209/2005),

• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria;

• oppure inviando una comunicazione scritta con lettera raccomandata A/R a:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

2. Cessazione degli obblighi

Compagnia e Cliente sono liberi da qualsiasi obbligo contrattuale dalle ore 24:00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata (fa fede il timbro postale), oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria.

3. Rimborso

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documentazione com- pleta di cui all’Articolo 18, la Compagnia rimborserà al Cliente il premio unico (se versato).

Esclusivamente in caso di sottoscrizione fuori sede, l’efficacia del contratto è sospesa per la durata di sette giorni di calendario successivi al giorno di sottoscrizione (periodo di sospensiva)*.

* Se il termine del periodo di sospensiva cade di sabato, di domenica o in un giorno di festività nazionale, tale termine viene prorogato al primo giorno lavorativo successivo.

In tale periodo il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto inviando comunicazione scritta alla Banca intermediaria al seguente indirizzo:

c/o Italia Transazionale Diritto di ripensamento Xxx Xxxxxxxx Xxxxxx, 00 00000 Xxxx

così come indicato nella dichiarazione che il consu- lente finanziario abilitato all’offerta fuori sede conse- gna al Cliente in sede di primo contatto.

In alternativa tale diritto può essere esercitato:

• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria presso la filiale o per il tramite del consulente finanziario abilitato all’of- ferta fuori sede,

• oppure inviando una comunicazione scritta indiriz- zata con lettera raccomandata A/R a:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

Nel periodo di sospensiva il premio non viene né addebitato né investito, pertanto a seguito del recesso esercitato entro il termine del periodo di sospensiva, nessun rimborso è previsto e il contratto si considererà estinto dalle ore 24:00 del giorno di ricezione della comunicazione presso Italia Transa- zionale oppure dalle ore 24:00 della data di sotto- scrizione del modulo della Banca intermediaria o dalle ore 24:00 del giorno di ricezione in Compagnia della lettera raccomandata (fa fede il timbro apposto sulla ricevuta di ritorno).

Articolo 6

I Beneficiari

1. Designazione del Beneficiario

Il Cliente indica nella polizza un Beneficiario - o più Beneficiari - cioè la persona a cui la Compagnia eroga la prestazione in caso di decesso del Cliente, anche mediante designazione nominativa.

Nel solo caso di designazione nominativa del/dei Beneficiario/Beneficiari, al fine di consentire alla Compagnia il corretto adempimento delle norme in materia di antiriciclaggio, il Cliente è tenuto a fornire le complete generalità del Beneficiario e in partico- lare:

- nome, cognome, codice fiscale, data di nascita, luogo di nascita, recapito e contatti e il legame tra Beneficiario e Xxxxxxx, se la designazione fa riferi- mento ad una persona fisica;

- ragione sociale, codice fiscale/partita IVA, data di costituzione, recapito e contatti e il legame tra Beneficiario e Cliente, se la designazione fa riferi- mento ad una persona giuridica.

Il Cliente è tenuto ad indicare le suddette generalità sia alla sottoscrizione del contratto sia successiva- mente, in xxxxx xx xxxxxxxxx, xx xxxx xx xxxxxx e/o modifica del Beneficiario originariamente designato. Il Cliente può revocare e/o modificare il Beneficiario in qualsiasi momento tranne:

• quando il Cliente e il Beneficiario hanno dichiarato per iscritto rispettivamente di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. In tali ipotesi, pertanto, il riscatto totale o parziale, la costituzione in pegno e qualsiasi altro atto dispositivo del con- tratto potranno essere effettuati solo con il con- senso scritto del Beneficiario;

• dopo la morte del Cliente;

• dopo che, verificatosi l’evento, il Beneficiario ha comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.

2. Validità della designazione

Le eventuali modifiche e/o revoche del Beneficiario devono essere comunicate per iscritto alla Compa- gnia, direttamente via posta o tramite la Banca inter- mediaria, oppure disposte per testamento. La varia- zione non è valida se non riporta il numero della polizza. In caso di inefficacia della designazione disposta dal Cliente rimane valida la precedente designazione o, in mancanza, le somme rientrano nel patrimonio ereditario.

3. Diritto proprio del Beneficiario

Secondo l’Articolo 1920 del Codice Civile, il Benefi- ciario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Cliente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.

In particolare, ciò significa che le somme pagate in caso di decesso del Cliente non rientrano nella

massa ereditaria. In caso di più Beneficiari, la Com- pagnia liquida la prestazione assicurata in parti uguali, salvo diversa indicazione del Cliente.

4. Referente terzo

Il Cliente, per specifiche esigenze di riservatezza, puó indicare i dati necessari per l’identificazione e il contatto di un Referente terzo, diverso dal/dai Bene- ficiario/Beneficiari, che la Compagnia potrá contat- tare in caso di decesso del Cliente per il pagamento della prestazione assicurata a favore del/i Beneficiario/i, quando non risulti possibile contattare il/i Beneficiario/i stesso/i. É ammesso un solo Refe- rente terzo per contratto.

Il Cliente a tal riguardo si impegna, assumendo- sene ogni conseguente responsabilitá e solle- vando la Compagnia da qualsiasi responsabilitá che dovesse derivare a seguito del proprio ina- dempimento ai seguenti impegni, a:

a) conferire specifico incarico al Referente terzo individuato e a impartire allo stesso tutte le istru- zioni necessarie per supportare la Compagnia al fine di contattare il/i Beneficiario/i;

b) consegnare al Referente terzo, all’atto della nomina, copia della pertinente informativa sul trattamento dei dati personali che lo riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 2016/679, allegata al Documento di polizza e disponibile sul sito internet della Compagnia;

c) informare tempestivamente per iscritto la Com- pagnia nel caso di revoca dell’incarico oppure nel caso in cui il Referente terzo rinunciasse all’inca- rico o, comunque, non fosse piú in grado, in corso di contratto, di svolgere l’incarico;

d) informare tempestivamente per iscritto la Com- pagnia dei nuovi dati di contatto del Referente terzo qualora dovessero cambiare in corso di contratto.

Il Cliente potrà sempre modificare o revocare un Referente terzo precedentemente designato, recan- dosi in filiale o comunicandolo alla Compagnia diret- tamente via posta o posta elettronica certificata.

Nel caso di nomina di un nuovo Referente terzo, dovranno essere forniti anche tutti i dati necessari per l’identificazione dello stesso e i relativi dati per contattarlo.

Il nuovo Referente terzo designato non potrà coinci- dere con uno dei Beneficiari, se nominativamente designati, pertanto, nel caso in cui il nuovo Refe- rente terzo designato coincida con il Beneficiario, la nuova nomina non sará valida e l’eventuale Refe- rente terzo precedentemente nominato si conside- rerà comunque revocato, senza la necessità per la Compagnia di effettuare alcuna comunicazione pro- pedeutica.

La revoca e la modifica del Referente terzo saranno valide dal momento in cui la Compagnia ne viene a conoscenza secondo le modalità sopra descritte.

Infine, nel caso in cui, a seguito di modifica del Beneficiario, quest’ultimo dovesse coincidere con il Referente terzo individuato, lo stesso decadrebbe

Articolo 12

Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente

automaticamente dall’incarico per incompatibilità,

senza la necessità per la Compagnia di effettuare alcuna comunicazione propedeutica.

Articolo 7

La cessione del contratto e il pegno

1. Facoltà del Cliente

Il Cliente può dare in pegno il contratto, ma non può cederlo ad altri.

2. Efficacia

L’atto di pegno diventa efficace quando la Compa- gnia prende nota sulla polizza o sull’appendice a essa allegata dell’avvenuta costituzione in pegno.

3. Assenso scritto

Nel caso in cui il contratto sia stato dato in pegno, per richiedere il riscatto è necessario l’assenso scritto del creditore titolare del pegno.

Articolo 8 I prestiti

Questo contratto non prevede la concessione di pre- stiti.

Articolo 9

La non pignorabilità e la non sequestrabilità

Le somme dovute dalla Compagnia al Cliente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvo nei casi specifi- camente indicati dalla legge (Articolo 1923 del Codice Civile).

Articolo 10 Le imposte

Le imposte relative a questo contratto sono a carico del Cliente, del Beneficiario o degli aventi diritto.

Articolo 11

Le norme di riferimento

Per tutto ciò che non è espressamente regolato da questo contratto valgono le norme della legge ita- liana.

Tutte le controversie relative al presente con- tratto devono essere preliminarmente sottoposte a un tentativo di Mediazione secondo la procedura prevista dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e suc- cessive modifiche, da effettuare innanzi l’Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Commer- cio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.

La richiesta di Mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:

• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

• fax: x00 00.0000.0000

Il tentativo di Mediazione costituisce condizione di procedibilità della causa civile.

Se la Mediazione non ha successo, il foro compe- tente esclusivo per le controversie relative al pre- sente contratto è quello del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.

Articolo 13 Area Clienti

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. mette a disposizione all’interno del proprio sito internet l’Area Clienti, un’area riservata ai Clienti della Compagnia.

All’interno dell’Area Clienti, che non consente di effettuare operazioni dispositive (ad esempio il riscatto), è possibile consultare le coperture assicu- rative in essere, la documentazione contrattuale del prodotto sottoscritto, lo stato dei versamenti e le eventuali relative scadenze, il valore di riscatto (se previsto), e ogni altra informazione utile per una migliore comprensione della propria posizione assi- curativa da parte del Cliente.

L’accesso al servizio è gratuito ed è consentito pre- via autenticazione tramite i codici di accesso inviati direttamente dalla Compagnia, su richiesta dell’inte- ressato, all’indirizzo indicato dallo stesso oppure via e-mail o via sms al numero di telefono cellulare, se forniti.

I suddetti codici garantiscono un adeguato livello di riservatezza e sicurezza durante la consultazione. L’utilizzo dell’Area Clienti è disciplinato dalle condi- zioni di servizio che dovranno essere accettate al primo accesso.

Sezione II - Le prestazioni, i rischi e i rendimenti

Articolo 14

La prestazione assicurata: capitale riconosciuto in caso di decesso del Cliente

In caso di decesso del Cliente, in qualsiasi momento si verifichi, la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati il capitale assicurato matu- rato alla data di comunicazione di decesso; tale capitale è costituito dal premio investito rivalutato fino alla data di comunicazione di decesso in base ai rendimenti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di even- tuali riscatti parziali.

Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al capitale assicurato non può mai essere negativo. Le rivaluta- zioni attribuite restano pertanto definitivamente acquisite al contratto.

Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione del capi- tale assicurato si rimanda all’Articolo 16.

La data di comunicazione di decesso è la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata da uno dei seguenti documenti compro- vanti il decesso del Cliente:

- Certificato di morte;

- Verbale di pubblicazione del Testamento;

- Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;

- Estratto di morte;

- Attestazione giudiziale.

Il capitale viene pagato qualunque sia la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione del Cliente.

Articolo 15

Il riscatto e i costi di uscita

1. Termini per la richiesta di riscatto Trascorsi almeno 90 giorni dalla data di decor- renza del contratto, il Cliente, finché in vita e in qual- siasi momento, può estinguere il contratto chiedendo il pagamento totale (riscatto totale) del valore di riscatto, oppure può chiedere il pagamento parziale (riscatto parziale) del valore di riscatto mantenendo il contratto in vigore per la parte residua.

2. Riscatto totale

In caso di richiesta di riscatto totale, la Compagnia riconosce al Cliente il capitale assicurato maturato alla data di richiesta del riscatto; tale capitale è costituito dal premio investito rivalutato fino alla data di richiesta del riscatto in base ai rendimenti della

Gestione Separata - al netto del costo di gestione - e diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali.

Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al capitale assicurato non può mai essere negativo. Le rivaluta- zioni attribuite restano pertanto definitivamente acquisite al contratto.

Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione del capi- tale assicurato si rimanda all’Articolo 16.

In caso di riscatto totale, all’importo lordo riscattato si applicano i costi indicati al successivo paragrafo 4.

3. Riscatto parziale

Il riscatto parziale è ammesso a condizione che:

• l’importo richiesto sia di almeno 2.500,00 euro;

• il capitale rimanente, alla data di richiesta del riscatto parziale, sia di almeno 5.000,00 euro.

Ai fini dell’esecuzione del riscatto parziale, la base di partenza è il valore di riscatto totale del contratto alla data di richiesta del riscatto.

In caso di riscatto parziale, all’importo lordo riscattato si applicano i costi indicati al successivo paragrafo 4.

Per data di richiesta del riscatto, sia in caso di riscatto totale sia in caso di riscatto parziale, si intende la data in cui la Compagnia o la Banca inter- mediaria - per le richieste inoltrate tramite la rete distributiva - riceve la richiesta di riscatto completa di tutta la documentazione indicata all’Articolo 18.

4. Costi

In caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il con- tratto prevede l’applicazione di un costo variabile in funzione del periodo di tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come descritto nella seguente tabella.

Descrizione	Periodo di tempo trascorso	Costo da applicare all’importo lordo riscattato
	Fino a 90 giorni dalla data	Riscatto
	di decorrenza del contratto	non ammesso
	Dal 91° giorno di durata
	del contratto e fino al giorno	2,00%
	che precede la ricorrenza	con il minimo
Riscatto totale e Riscatto parziale	del 1° anniversario del contratto	di 30,00 euro
	Dal giorno in cui ricorre il 1° anniversario del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 5° anniversario	1,00% con il minimo di 30,00 euro
	del contratto
	Dal giorno in cui ricorre
	il 5° anniversario	30,00 euro
	del contratto in poi

Per facilitare la comprensione delle modalità di applicazione del costo di riscatto si rimanda agli esempi numerici riportati nell’Allegato 1: Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati al premio versato e dei costi di uscita appli- cati in caso di riscatto alle presenti Condizioni di Assicurazione.

Articolo 16

La rivalutazione del capitale assicurato e i costi di gestione

Il contratto prevede la rivalutazione annuale del capitale assicurato in funzione del rendimento rea- lizzato dalla Gestione Separata Fondo VIVADUE.

La Compagnia effettua la rivalutazione del capitale assicurato ad ogni anniversario del contratto (data di rivalutazione annua) applicando il tasso annuo di rivalutazione attribuito.

1. Determinazione del tasso annuo di rivalu- tazione

Il tasso annuo di rivalutazione è pari al rendimento annuo della Gestione Separata - realizzato nei dodici mesi che precedono l’inizio del mese antece- dente a quello in cui cade l’anniversario del contratto

- diminuito del costo di gestione annuo di seguito definito.

Il costo di gestione annuo è costituito dalla somma di due componenti:

Componente fissa annua	Componente variabile annua
1,30%	25% della differenza, se positiva, tra il rendimento annuo lordo della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 2,75%

La componente variabile è applicata solo se il rendi- mento annuo lordo della Gestione Separata è superiore al tasso di riferimento del 2,75%.

Il tasso annuo di rivalutazione attribuito al contratto resta definitivamente acquisito e non può mai risul- tare negativo.

2. Rivalutazione annuale del capitale assicurato

La rivalutazione del capitale assicurato viene effet- tuata ad ogni anniversario del contratto applicando, per un anno intero, il tasso annuo di rivalutazione al capitale assicurato maturato all’anniversario prece- dente. La rivalutazione attribuita annualmente tiene conto degli effetti di eventuali riscatti parziali interve- xxxx dall’ultima ricorrenza anniversaria e fino all’anni- versario in corso.

La prima rivalutazione ha come base di calcolo il premio investito.

3. Rivalutazione in corso d’anno del capitale assicurato in caso di decesso del Cliente oppure in caso di riscatto totale o di riscatto parziale

In caso di decesso del Cliente o di riscatto, la rivalu- tazione del capitale assicurato viene effettuata in proporzione al tempo trascorso (in pro-rata tempo- ris) dall’ultimo anniversario del contratto fino alla data di comunicazione di decesso o fino alla data di richiesta del riscatto.

In questi casi il tasso annuo di rivalutazione da utiliz- zare è quello applicabile per la rivalutazione annua dei contratti con anniversario nel mese in cui per- viene la comunicazione di decesso o nel mese della richiesta di riscatto.

Articolo 17

Garanzie del contratto

Il contratto prevede la garanzia di un tasso annuo di rivalutazione minimo pari allo 0%; ciò significa che il tasso di rivalutazione attribuito annualmente al capi- tale assicurato non può mai risultare negativo.

Le rivalutazioni attribuite al capitale assicurato, secondo le modalità descritte al precedente Articolo 16, restano acquisite in via definitiva al contratto.

Per facilitare la comprensione delle modalità per determinare il costo di gestione si rimanda agli esempi numerici riportati nell’Allegato 2: Esempi sulle modalità per determinare il costo di gestione trattenuto dal rendimento della Gestione Separata alle presenti Condizioni di Assicurazione.

Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e dei Beneficiari: i pagamenti, la documentazione e la prescrizione

Articolo 18

I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta

1. Pagamenti entro 30 giorni

La Compagnia pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti secondo quanto viene indicato ai successivi paragrafi 2 e 3. Se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere agli aventi diritto, e sino alla data di effettivo pagamento, gli interessi per ritardato pagamento al tasso legale determinato secondo la legge, escludendo il risarci- mento dell’eventuale maggior danno.

2. Modalità dei pagamenti

Tutti i pagamenti verranno effettuati tramite accre- dito in conto corrente bancario, per questo è richie- sta l’indicazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) su cui effettuare il pagamento. Per i paga- menti conseguenti al decesso del Cliente, queste indicazioni dovranno essere firmate in originale da tutti i Beneficiari della prestazione; per i pagamenti conseguenti al recesso, alla richiesta di riscatto totale o di riscatto parziale, le coordinate bancarie indicate dovranno fare riferimento esclusivamente a conti correnti intestati al Cliente.

La Compagnia dichiara espressamente che non darà corso alle richieste di liquidazione che preve- dono il pagamento delle somme assicurate in “Paesi o territori a rischio”, intendendosi tutti i Paesi o i ter- ritori non annoverati in quelli a regime antiriciclaggio equivalente (elencati dal Decreto del Ministro dell’economia e delle finanze del 10 aprile 2015 e successive modificazioni e integrazioni) e, in ogni caso, quelli indicati da organismi internazionali com- petenti (per es. GAFI, OCSE) esposti a rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo ovvero non cooperativi nello scambio di informazioni anche in materia fiscale.

3. Documenti

Per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e individuare gli aventi diritto la Compa- gnia deve ricevere, tramite la Banca intermediaria o direttamente, i documenti necessari; i documenti da fornire nei vari casi sono i seguenti.

Recesso: comunicazione firmata dal Cliente inol- trata con le modalità indicate all’Articolo 5.

Riscatto totale e parziale: richiesta firmata dal Cliente.

Decesso del Cliente:

AVVERTENZA: Si richiama l’attenzione del Cliente sulle finalità sottese alla richiesta della documentazione riportata nel seguito.

In particolare, il Cliente è consapevole che la richiesta di acquisire dal Beneficiario l’atto notorio o la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata e la copia autentica dei testamenti (se presenti) risponde alla finalità di consentire una corretta indivi- duazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.

• comunicazione di decesso del Cliente con la richie- sta di pagamento firmata dai Beneficiari anche disgiuntamente tra loro; sul sito della Compagnia è reperibile un esempio di modulo, ad uso facoltativo, per facilitare la raccolta delle informazioni;

• originale del certificato di morte del Cliente o sua copia autentica con indicazione della data di nascita;

• in presenza di categorie particolari di dati perso- nali relativi ai Beneficiari (quali per esempio dati idonei a rilevare lo stato di salute o relativi a inca- pacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizione, l’inabilitazione o l’amministrazione di sostegno) sottoscrizione da parte dei Beneficiari dello specifico modulo di con- senso al trattamento dei dati;

• originale del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare o sua/loro copia autentica, con il quale si autorizza chi esercita la potestà parentale/Tutore/Curatore/Amministratore di soste- gno a riscuotere il capitale destinato a Beneficiari minorenni o incapaci, nonché l’indicazione delle modalità per il reimpiego di tale capitale e l’eso- nero della Compagnia da ogni responsabilità.

Se la richiesta di pagamento fa riferimento a una designazione di Beneficiario nominativamente individuato:

- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di

notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento;

- nel caso siano presenti disposizioni testamentarie:

I) atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che il Cliente sia deceduto lasciando uno o più testamenti, indicante:

(i) gli estremi del/i testamento/i;

(ii) che il/i testamento/i, per quanto a cono- scenza del dichiarante, sono gli unici cono- sciuti, validi e non impugnati;

II) copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.

Se la richiesta di pagamento non fa riferimento ad una designazione di Beneficiario nominativa- mente individuato:

I) nel caso in cui il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento:

- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Cliente sia deceduto senza lasciare testamento e quali sono gli eredi legit- timi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di nascita e capacità di agire;

II) nel caso in cui il Cliente sia deceduto lasciando uno o più testamenti:

- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti:

(i) che, per quanto a conoscenza del dichia-

viene direttamente alla Compagnia stessa, è xxxxxx- sta copia del documento d’identità del Cliente; in presenza di procura è richiesta la copia del docu- mento d’identità del procuratore.

In caso di decesso, è richiesta la copia del docu- mento d’identità del denunciante e di tutti i Benefi- ciari, sia se la richiesta perviene direttamente alla Compagnia, sia se perviene alla Compagnia tramite la rete distributiva; in presenza di procura è richiesta la copia del documento d’identità del procuratore; analogamente, se il Beneficiario è persona giuridica, è richiesta la copia del documento d’identità e del codice fiscale del rappresentante legale.

Richieste motivate di altri documenti: la Compa- gnia si riserva di richiedere ulteriori documenti, spe- cificandone la motivazione, in presenza di situazioni particolari, per le quali risulti necessario od oppor- tuno acquisirli prima di procedere al pagamento, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, oppure al fine di adempiere a specifiche disposizioni di legge.

Gestione dei documenti: al fine di ridurre gli oneri a carico dei Clienti, la Compagnia e la Banca intermediaria adottano una gestione della documentazione tale per cui non venga richie- sta, in fase di sottoscrizione del contratto o di liquidazione, documentazione non necessaria o di cui già dispongono, avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti con il mede- simo Cliente, e che risulti ancora in corso di validità.

xxxxx, il Cliente sia deceduto lasciando

testamento e che il/i testamento/i sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;

(ii) gli estremi del/i testamento/i;

(iii) quali sono gli eredi testamentari o in loro assenza gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Cliente, la loro data di nascita e capacità di agire;

- copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.

Sul sito della Compagnia è reperibile lo schema di dichiarazione sostitutiva di atto notorio per facilitarne la compilazione.

Pegno: in caso di pegno, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate, escluso il recesso ai sensi dell’Articolo 5 “Il recesso”, richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno.

Ulteriori documenti necessari: per tutti i paga- menti della Compagnia è richiesto il codice fiscale dei Beneficiari.

Per tutti i pagamenti della Compagnia, escluso il caso di decesso, se la richiesta di liquidazione per-

Articolo 19

La prescrizione

I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si pre- scrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (Articolo 2952 del Codice Civile).

La Compagnia è tenuta a devolvere ad un apposito Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, gli importi dovuti che non siano stati richiesti entro il termine di prescrizione decennale (Legge n. 266 del 23 dicem- bre 2005 e successive modifiche e integrazioni).

Allegato 1:

Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati al premio versato e dei costi di uscita applicati in caso di riscatto

ESEMPI DI APPLICAZIONE DEI COSTI DI INGRESSO APPLICATI AL PREMIO VERSATO

Come disciplinato all’Articolo 4 paragrafo 4 delle presenti Condizioni di Assicurazione, per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto, la Compagnia applica un costo al premio unico versato; questo costo varia in base alle fasce di premio in cui ricade il versamento effettuato, come indicato nella seguente tabella:

Premio unico versato	Costo
Fino a 499.999,99 euro	0,50%
Da 500.000,00 euro e oltre	0,25%

Il premio unico versato al netto del suddetto costo costituisce il premio investito.

Di seguito si riporta una tabella esemplificativa in cui vengono rappresentati alcuni esempi di applicazione dei costi sul premio.

Ipotizziamo due polizze sulle quali rispettivamente è stato versato un premio unico di importo pari a:

• Polizza 1: premio unico versato 150.000,00 euro

• Polizza 2: premio unico versato 500.000,00 euro

Polizza	Importo premio versato (in euro)	Costo da applicare al premio versato	Importo del costo applicato al premio versato (in euro)	Importo premio investito (in euro)
	(a)	(b)	(c) = (a) x (b)	(d) = (a) - (c)
Polizza 1	150.000,00	0,50%	750,00	149.250,00
Polizza 2	500.000,00	0,25%	1.250,00	498.750,00

ESEMPI DI APPLICAZIONE DEI COSTI DI USCITA APPLICATI IN CASO DI RISCATTO

Come disciplinato all’Articolo 15 paragrafo 4 delle presenti Condizioni di Assicurazione, in caso di riscatto totale o di riscatto parziale, il contratto prevede l’applicazione di un costo variabile in funzione del periodo di tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come descritto nella seguente tabella.

Descrizione	Periodo di tempo trascorso	Costo da applicare all’importo lordo riscattato
Riscatto totale e Riscatto parziale	Fino a 90 giorni di durata del contratto	Riscatto non ammesso
	Dal 91° giorno di durata del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 1° anniversario del contratto	2,00% con il minimo di 30,00 euro
	Dal giorno in cui ricorre il 1° anniversario del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 5° anniversario del contratto	1,00% con il minimo di 30,00 euro
	Dal giorno in cui ricorre il 5° anniversario del contratto in poi	30,00 euro

Di seguito si riporta una tabella esemplificativa in cui vengono rappresentati alcuni esempi di applicazione del costo di riscatto.

Ipotizziamo un riscatto di importo pari a 2.500,00 euro richiesto in tre momenti differenti:

• nel primo anno di durata contrattuale trascorsi 90 giorni dalla decorrenza (esempio 1);

• nel secondo anno di durata contrattuale (esempio 2);

• dopo il 5° anniversario del contratto (esempio 3).

Esempio	Importo riscattato (in euro)	Costo di riscatto (in %)	Importo costo di riscatto (in euro)	Costo minimo di riscatto (in euro)	Importo costo di riscatto da applicare (in euro)	Importo riscattato al netto del costo di riscatto (in euro)
	(a)	(b)	(c) = (a) x (b)	(d)	(e) = importo maggiore tra (c) e (d)	(f) = (a) - (e)
1	2.500,00	2,00%	50,00	30,00	50,00	2.450,00
2	2.500,00	1,00%	25,00	30,00	30,00	2.470,00
3	2.500,00	-	-	30,00	30,00	2.470,00

Gli “importi riscattati”, indicati a titolo esemplificativo nella tabella sopra riportata, sono al lordo delle imposte previste dalla legge di riferimento.

Allegato 2:

Esempi sulle modalità per determinare il costo di gestione trattenuto dal rendimento della Gestione Separata

Come disciplinato all’Articolo 16 paragrafo 1 delle presenti Condizioni di Assicurazione, per determinare il tasso di rivalutazione da attribuire al contratto, la Compagnia trattiene dal rendimento annuo lordo realizzato della Gestione Separata il costo di gestione. Il costo di gestione annuo è costituito dalla somma di due compo- nenti:

Componente fissa annua	Componente variabile annua
1,30%	25% della differenza, se positiva, tra il rendimento annuo lordo della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 2,75%

La componente variabile è applicata solo se il rendimento annuo lordo della Gestione Separata è superiore al tasso di riferimento del 2,75% (parametro definito contrattualmente).

Il costo di gestione varia quindi in funzione del rendimento annuo lordo realizzato dalla Gestione Separata. Nelle seguenti tabelle esemplificative vengono rappresentate differenti misure del costo di gestione calcolate sulla base di diverse ipotesi di rendimento annuo lordo della Gestione Separata. Le ipotesi di rendimento sono meramente indicative e non impegnano in alcun modo la Compagnia.

In particolare gli esempi descrivono casi in cui il costo di gestione è costituito dalla sola componente fissa e casi in cui il costo di gestione è costituito dalla somma della componente fissa e della componente variabile.

ESEMPI DI COSTO DI GESTIONE COSTITUITO DALLA SOLA COMPONENTE FISSA

Esempio	Rendimento annuo lordo della Gestione Separata	Tasso di riferimento	Differenza tra il rendimento annuo lordo e il tasso di riferimento	Componente fissa annua	Componente variabile annua	Costo di gestione annuo
	(a)	(b)	(c) = (a) - (b)	(d)	(e) = (c) x 25%	(f) = (d) + (e)
1	2,75%	2,75%	0,00%	1,30%	-	1,30%
2	2,50%	2,75%	-0,25%	1,30%	-	1,30%

Nell’esempio 1, il costo di gestione è costituito dalla sola componente fissa, poiché la differenza tra il rendimento annuo lordo realizzato dalla Gestione Separata e il tasso di riferimento è pari a zero. Pertanto tale differenza non è positiva e di conseguenza non sussistono le condizioni per applicare anche la componente variabile.

Nell’esempio 2, il costo di gestione è costituito dalla sola componente fissa, poiché la differenza tra il rendi- mento annuo lordo realizzato dalla Gestione Separata e il tasso di riferimento è inferiore a zero. Anche in que- sto caso tale differenza non è positiva e di conseguenza non sussistono le condizioni per applicare la compo- nente variabile.

ESEMPI DI COSTO DI GESTIONE COSTITUITO DALLA SOMMA DELLA COMPONENTE FISSA E DELLA COMPONENTE VARIABILE

Esempio	Rendimento annuo lordo della Gestione Separata	Tasso di riferimento	Differenza tra il rendimento annuo lordo e il tasso di riferimento	Componente fissa annua	Componente variabile annua	Costo di gestione annuo
	(a)	(b)	(c) = (a) - (b)	(d)	(e) = (c) x 25%	(f) = (d) + (e)
1	3,50%	2,75%	0,75%	1,30%	0,19%	1,49%
2	4,00%	2,75%	1,25%	1,30%	0,31%	1,61%

In entrambi gli esempi, il costo di gestione è costituito dalla somma della componente fissa e della compo- nente variabile, poiché la differenza tra il rendimento annuo lordo realizzato dalla Gestione Separata e il tasso di riferimento è superiore a zero. Pertanto, in entrambi i casi, tale differenza è positiva e di conseguenza sus- sistono le condizioni per applicare sia la componente fissa sia la componente variabile.

Regolamento della Gestione Separata “Fondo VIVADUE”

Art. 1

Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome “Fondo VIVADUE”. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Art. 2

La valuta di denominazione della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” è l’euro.

Art. 3

Nella Gestione Separata “Fondo VIVADUE” conflui- ranno le attività relative ai contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa per un importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche.

Il Regolamento della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” è conforme alle norme stabilite dall’Isti- tuto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento n. 38 del 3 giugno 2011.

Art. 4

La gestione del “Fondo VIVADUE” è sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta nell’Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell’Art. 161 del D. Lgs. 24/2/1998 n. 58.

Art. 5

Annualmente viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata “Fondo VIVA- DUE” relativamente al periodo di osservazione che decorre dal 1° gennaio di ciascun anno fino al suc- cessivo 31 dicembre.

All’inizio di ogni mese viene determinato il rendi- mento medio del “Fondo VIVADUE” realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti. Il tasso medio di rendimento relativo a ciascun periodo annuale è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. Per risultato finanziario della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” si devono intendere i proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel periodo considerato, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione, gli utili realiz- zati e le perdite sofferte nel medesimo periodo. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi

ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo considerato. Il risultato finanziario è calco- lato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

Il risultato finanziario è determinato al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo considerato degli investimenti e della giacenza media nel medesimo periodo di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Art. 6

L’attuazione delle politiche di investimento della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” competono alla Compagnia, che vi provvede realizzando una gestione professionale del patrimonio.

Lo stile gestionale adottato dalla Gestione Separata è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla gestione stessa.

La gestione finanziaria del “Fondo VIVADUE” è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analo- ghe agli investimenti obbligazionari, senza tuttavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissibili secondo la normativa vigente e alle eventuali modifi- che e integrazioni della stessa. Gli investimenti espo- sti al rischio di cambio saranno contenuti entro il 7% del valore del portafoglio1.

Per la componente obbligazionaria, le scelte di inve- stimento sono basate sul controllo della durata media

finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in fun- zione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito.

In particolare, i titoli obbligazionari sono selezionati principalmente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societa- rio con merito creditizio rientrante principalmente nel

c.d. “investment grade”, secondo le scale di valuta- zione attribuite da modelli interni della Compagnia che tengano conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating2.

A livello di asset allocation la Gestione Separata rispetterà i seguenti limiti di investimento:

• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) governativi o di enti sovranazionali: nessun limite;

• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) non-governativi: al massimo 50%;

• Strumenti di liquidità (depositi bancari): nessun limite;

• Strumenti azionari (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR): al massimo 15%;

• Strumenti afferenti al comparto immobiliare: al massimo 5%;

• Investimenti alternativi (hedge fund e private equity): al massimo 8%.

La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di utiliz- zare strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata “Fondo VIVADUE” e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a coper- tura delle riserve tecniche con lo scopo sia di realiz- zare un’efficace gestione del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella gestione stessa.

In relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, resta ferma per la Compagnia la facoltà di superare i limiti di investimento sopra descritti per un periodo di tempo transitorio. In tali situazioni, la Compagnia si impegna ad effettuare tutte le operazioni necessarie per rientrare nei limiti di investimento nel più breve tempo possibile, agendo comunque a tutela e nell’in- teresse dei Contraenti.

La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente gestione amministrativa e finanziaria ed al fine di ridurre il rischio operativo, ha la facoltà di conferire a soggetti esterni, anche appartenenti al Gruppo di cui essa fa parte, deleghe, anche in forma parziale, per l’attività di gestione del “Fondo VIVADUE”. Tali dele- ghe non implicano costi aggiuntivi a carico della Gestione Separata, rispetto a quelli indicati nell’Art. 5, e alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Compagnia, la quale esercita un costante con-

trollo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.

Art. 7

La Compagnia, per assicurare la tutela dei Contra- enti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei seguenti limiti di investimento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’Ar- ticolo 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008 n.

25:

• per l’investimento in organismi di investimento col- lettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 40% del valore del portafoglio;

• per l’investimento in titoli di debito e azioni: fino ad un massimo del 20% del valore del portafoglio.

Art. 8

Il presente Regolamento potrà essere modificato al fine dell’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per l’Assicurato.

1. Con il termine “valore del portafoglio” si intende la somma dei valori di iscrizione delle singole attività nel libro mastro della Gestione Separata (c.d. “valore di carico”), così come definito all’Articolo 5 del presente Regolamento.

2. Viene considerato un valore unico di rating (c.d. “rating sintetico”) al fine di sintetizzare i giudizi attribuiti al merito creditizio di una singola emis- sione o di un singolo emittente da parte della Compagnia, mediante un modello di valutazione interno che tiene conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating.

Regolamento aggiornato a giugno 2014.

Glossario

Anniversario del contratto

Definisce ciascuna annualità del contratto e coincide con ciascuna ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto stesso.

Assicurato

È la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto di assicurazione. Nel presente contratto di assicura- zione la figura dell’Assicurato coincide con quella del Contraente; vedi anche “Cliente”.

Banca intermediaria (o intermediario)

È il Soggetto che svolge attività di intermediazione assicurativa e consiste nel presentare o proporre prodotti assicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.

Beneficiario (o Beneficiari)

È la persona fisica o giuridica alla quale la Compagnia paga la prestazione assicurata riconosciuta in caso di decesso del Cliente.

Capitale assicurato

È il capitale costituito dal premio investito (premio unico al netto del costo applicato) rivalutato in base ai rendi- menti ottenuti dalla Gestione Separata Fondo VIVADUE - al netto del costo di gestione - diminuito degli effetti di eventuali riscatti parziali, secondo le modalità previste dalle Condizioni di Assicurazione.

Cliente

Nel presente contratto di assicurazione è sia il titolare del contratto (ossia il Contraente) sia la persona sulla cui vita viene stipulato il contratto (ossia l’Assicurato).

Compagnia

È la Società con la quale il Cliente stipula il contratto di assicurazione, ovvero Intesa Sanpaolo Vita S.p.A..

Conclusione del contratto

È il momento in cui il contratto viene sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia.

Conflitto di interessi

Il contrasto fra l’interesse del Cliente e quello della Compagnia, che sorge a causa delle relazioni di quest’ul- tima con altre Società del Gruppo di cui fa parte.

Contraente

È il titolare del contratto ossia la persona fisica che sottoscrive il contratto e si impegna ad effettuare il paga- mento del premio unico alla Compagnia. Nel presente contratto di assicurazione la figura del Contraente coin- cide con quella dell’Assicurato; vedi anche “Cliente”.

Contratto

L’accordo che stabilisce gli obblighi del Cliente e della Compagnia.

Costo di gestione

È il costo applicato al rendimento della Gestione Separata.

Data di decorrenza del contratto

Data a partire dalla quale il contratto ha effetto a condizione che il Cliente abbia pagato il premio pattuito.

Data di richiesta del riscatto

È la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria - qualora la richiesta pervenga tramite la rete distribu- tiva - riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della documentazione necessaria per procedere alla liquidazione.

Data di rivalutazione annua

È la data in cui avviene il calcolo della rivalutazione annuale del capitale assicurato e nel presente contratto coincide con ciascun anniversario della data di decorrenza del contratto.

Documento (che prova il decesso)

È il documento, tra quelli di seguito indicati, da allegare alla comunicazione di decesso per provare l’avvenuto decesso del Cliente:

- Certificato di morte;

- Verbale di pubblicazione del Testamento;

- Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;

- Estratto di morte;

- Attestazione giudiziale.

Documento di polizza

Vedi “Polizza”.

Firma Digitale

Particolare tipo di firma elettronica qualificata che identifica il firmatario di un documento informatico e garanti- sce l’integrità dello stesso. Essa si basa su un Certificato di firma rilasciato da un soggetto certificatore accre- ditato presso l’ente preposto dalla legge. La Firma Digitale è messa a disposizione della Clientela dalla Banca intermediaria in veste di certificatore accreditato presso l’ente preposto dalla legge. Il processo di sottoscri- zione dei documenti della Compagnia mediante Firma Digitale avviene con l’utilizzo, da parte della Clientela, di un codice personale (PIN) in abbinamento ad un codice OTP, imputati sul supporto informativo della Banca, senza necessità per la Clientela di accedere alla propria area riservata del sito internet della Banca.

Firma Grafometrica

Particolare tipo di firma autografa che possiede requisiti informatici e giuridici che consentono per legge di qualificarla come “firma elettronica avanzata”. La Compagnia per l’utilizzo da parte della Clientela della Firma Grafometrica si avvale della tecnologia, dei sistemi e delle procedure sviluppati dal Gruppo Intesa Sanpaolo, in modo tale da consentire e garantire, mediante la connessione tra insieme di dati in forma elettronica, (i) l’identificazione del firmatario del documento, inclusi i controlli sui dati biometrici eventualmente utilizzati per la generazione della firma, (ii) la connessione univoca della firma al documento sottoscritto. Maggiori informa- zioni sulle caratteristiche della Firma Grafometrica sono disponibili sul sito internet della Compagnia e della Banca intermediaria, consultando il documento “Nota informativa sulla Firma Grafometrica”.

Firma Tradizionale

Firma autografa apposta dal Cliente sulla documentazione contrattuale in formato cartaceo, per il tramite della Banca intermediaria.

Fondo VIVADUE

Vedi “Gestione Separata”.

Gestione Separata

È il fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i capitali dei Clienti e realizzare i rendimenti garantiti da contratto. È disciplinato da uno specifico Regolamento contenuto nelle Condizioni di Assicurazione e disponibile anche sul sito della Compagnia. La Gestione Separata collegata al presente contratto è denomi- nata Fondo VIVADUE.

ISVAP

Vedi “IVASS”.

IVASS

È l’autorità cui è affidata la vigilanza sul settore assicurativo con riguardo alla sana e prudente gestione delle imprese di assicurazione e di riassicurazione e alla trasparenza e correttezza dei comportamenti delle imprese, degli intermediari e degli altri operatori del settore. L’IVASS svolge anche compiti di tutela del consu- matore, con particolare riguardo alla trasparenza nei rapporti tra imprese e assicurati e all’informazione al consumatore. Istituito con la legge n. 135/2012, a decorrere dal 1° gennaio 2013, l’IVASS è succeduto in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che precedentemente facevano capo all’ISVAP.

Polizza

Documento sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia che attesta e specifica il contratto di assicurazione.

Premio investito

È il capitale che rappresenta la base per determinare le prestazioni del contratto ed è pari al premio unico ver- sato al netto del costo applicato.

Premio unico (o premio)

Somma stabilita dal Cliente, comunque non inferiore all’importo minimo previsto contrattualmente, da corri- spondere alla Compagnia in unica soluzione alla data di decorrenza del contratto. Dal giorno in cui viene effet- tuato il pagamento del premio unico, il contratto inizia a produrre i suoi effetti. Nel presente contratto i termini “premio unico” e “premio” vengono utilizzati alternativamente.

Prestazione assicurata

È l’impegno della Compagnia a fronte del pagamento del premio unico. Nel presente contratto è il capitale previsto in caso di decesso del Cliente per qualunque motivo esso avvenga.

Pro rata temporis

È il meccanismo di applicazione della rivalutazione “in proporzione al tempo trascorso”. Nel presente contratto di assicurazione il tempo trascorso si riferisce al periodo che intercorre dalla data di decorrenza o dalla data dell’ultima rivalutazione fino alla data effetto calcolo considerata.

Quietanza

È la ricevuta che certifica l’avvenuto pagamento.

Recesso

È la possibilità per il Cliente di recedere dal contratto entro i termini previsti e di ottenere il rimborso del premio unico (se versato).

Riscatto parziale

È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto, di effettuare pre- lievi parziali del valore di riscatto del contratto alla data della richiesta.

Riscatto totale

È la possibilità del Cliente, trascorsi almeno 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto, di estinguere il contratto riscuotendo totalmente il valore di riscatto del contratto alla data della richiesta.

Tasso annuo di rivalutazione

È il rendimento realizzato annualmente dalla Gestione Separata diminuito del costo di gestione.

Tasso di rendimento (o rendimento annuo della Gestione Separata)

È il rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata.

Tasso di rendimento minimo garantito

Tasso di interesse che la Compagnia si impegna a garantire al Cliente.

Tasso di riferimento

È un parametro definito contrattualmente utilizzato per determinare l’applicabilità o meno della componente variabile del costo di gestione.

Valore di riscatto

È il valore del capitale liquidabile alla data di richiesta del riscatto pari al capitale assicurato maturato a tale data in base alle rivalutazioni attribuite al contratto. Al valore di riscatto si applicano i costi di riscatto previsti contrattualmente.

Informativa sul trattamento dei dati personali

(Informativa aggiornata a maggio 2018)

INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”)

Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.

SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.

Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.

SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO

Categorie di Dati Personali

Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati derivanti dai servizi web e i dati derivanti dalle disposizioni di pagamento dei soggetti interessati dal contratto assicurativo (contraente, assicurato, beneficiari, richiedenti il preventivo e/o eventuali legali rappresentanti). Tra i dati trattati potrebbero esservi anche i dati de- finiti particolari di cui alla Sezione 8 della presente Informativa.

Finalità e base giuridica del trattamento

I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti presso soggetti terzi 1 (in quest’ultimo caso pre- via verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attività per le seguenti finalità:

a) Prestazione dei servizi ed esecuzione dei contratti

Il conferimento dei Suoi Dati Personali necessari per prestare i servizi richiesti ed eseguire i contratti (ivi compresi gli atti in fase precontrattuale) non è obbligatorio, ma il rifiuto a fornire tali Dati Personali comporta l’impossibilità per la Società di adempiere a quanto richiesto.

b) Adempimento a prescrizioni normative nazionali e comunitarie

Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere a prescrizioni normative è obbligatorio e non è richiesto il Suo consenso.

Il trattamento è obbligatorio, ad esempio, quando è prescritto dalla normativa antiriciclaggio, fiscale, anticorruzione, di prevenzione delle frodi nei servizi assicurativi o per adempiere a disposizioni o richieste dell’autorità di vigilanza e con- trollo (ad esempio la normativa in materia di antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo impone la profilazione del rischio di riciclaggio e del confronto con liste pubbliche a contrasto del terrorismo internazionale e la comunicazione dei dati agli intermediari del Gruppo Intesa Sanpaolo al solo fine di perseguire le finalità connesse all’applicazione della di- sciplina antiriciclaggio; la regolamentazione IVASS e la Direttiva Europea sulla distribuzione assicurativa (IDD) richie- dono la valutazione dell’adeguatezza del contratto offerto per l’intero corso di vita dello stesso; la normativa inerente alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità, richiede la comunicazione dei dati ai fini dell’alimentazione del relativo archivio centrale automatizzato - SCIPAFI).

1 Ad esempio, intermediari assicurativi, contraenti di polizze collettive o individuali in cui lei risulti assicurato, eventuali coobbligati, altri operatori assicurativi (quali agenti, mediatori di assicurazione, imprese di assicurazione, ecc.); soggetti ai quali per soddisfare le sue richieste (ad es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, di trasferimento della posizione previdenziale, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a co- municarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e altri soggetti pubblici.

c) Legittimo interesse del Titolare

Il trattamento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse della Società, ossia:

- per svolgere l’attività di prevenzione delle frodi assicurative;

- per la gestione del rischio assicurativo a seguito della stipula di un contratto di assicurazione (a mero titolo esemplifi- cativo la gestione dei rapporti con i coassicuratori e/o riassicuratori);

- per perseguire eventuali ed ulteriori legittimi interessi. In quest’ultimo caso la Società potrà trattare i Suoi Dati Perso- nali solo dopo averla informata e aver appurato che il perseguimento dei propri interessi legittimi o di quelli di terzi non comprometta i Suoi diritti e le Sue libertà fondamentali e non è richiesto il Suo consenso.

SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI

Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:

1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.

2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.), ad esempio:

- soggetti che svolgono servizi societari, finanziari e assicurativi quali assicuratori, coassicuratori, riassicuratori;

- agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori diretti, promotori finanziari ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (Banche, Poste Italiane, Sim, Sgr, Società di Leasing, ecc.);

- società di servizi per il quietanzamento, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione e il pagamen- to dei sinistri tra cui la centrale operativa di assistenza, società addette alla gestione delle coperture assicurative connesse alla tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici (ad esempio il servi- zio per la gestione del sistema informativo della Società ivi compresa la posta elettronica); società di servizi postali (per trasmissione imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni della clientela), società di revisione, di certificazione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il con- trollo delle frodi; società di recupero crediti; società di servizi per l’acquisizione, la registrazione e il trattamento dei dati provenienti da documenti e supporti forniti ed originati dagli stessi clienti;

- società o studi professionali, legali, medici e periti fiduciari della Società che svolgono per conto di quest’ultima attivi- tà di consulenza e assistenza;

- soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intrattenuti con la clientela e soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (help desk, call center, ecc.);

- organismi consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicura- zione consorziate;

- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;

- rilevazione della qualità dei servizi;

- altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

3) Autorità (ad esempio, giudiziaria, amministrativa ecc.) e sistemi pubblici informativi istituiti presso le pubbliche ammi- nistrazioni, nonché altri soggetti, quali: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); ANIA (Associazione Nazio- nale fra le Imprese Assicuratrici); CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); UIF (Unità di Informazione Finanziaria); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Com- missione di vigilanza sui fondi pensione); Banca d’Italia; SIA, CRIF, Ministeri; Enti gestori di assicurazioni sociali obbli- gatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc. Agenzia delle Entrate e Anagrafe Tributaria; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28; soggetti che gestiscono sistemi na- zionali e internazionali per il controllo delle frodi (es. SCIPAFI).

Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agisco- no quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Perso- nali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del trattamento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.

L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA

I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.

Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso Pae- si al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.

SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI

Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle fi- nalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Perso- nali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui lei è parte; ovvero per 12 mesi dall’emissione del preventivo richiesto nel caso in cui a esso non segua la conclusione del contratto di assicurazione definitivo. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove inter- venga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.

SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.

Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.

Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.

1. Diritto di accesso

Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.

Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un Paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.

Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.

2. Diritto di rettifica

Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.

3. Diritto alla cancellazione

Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.

La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.

4. Diritto di limitazione di trattamento

Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.

5. Diritto alla portabilità dei dati

Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:

- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);

- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.

Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for- nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.

6. Diritto di opposizione

Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).

Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.

7. Processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione

Il Regolamento prevede in favore dell’Interessato il diritto di non essere sottoposto a una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato dei Suoi Dati Personali, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che lo riguardano o che incida in modo significativo sulla Sua persona a meno che la suddetta decisione:

a) sia necessaria per la conclusione o l’esecuzione di un contratto tra Lei e la Società;

b) sia autorizzata dal diritto italiano o europeo;

c) si basi sul Suo consenso esplicito.

La Società effettua dei processi decisionali automatizzati per l’attività di assunzione dei prodotti assicurativi e la conse- guente conclusione ed esecuzione degli stessi 2. La Società attuerà misure appropriate per tutelare i Suoi diritti, le Sue libertà e i Suoi legittimi interessi e Lei potrà esercitare il diritto di ottenere l’intervento umano da parte della Società, di esprimere la Sua opinione o di contestare la decisione.

8. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali

Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.

SEZIONE 8 - TRATTAMENTO DI CATEGORIE PARTICOLARI DI DATI PERSONALI

In relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali (idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona), necessario per l’assunzione e la stipula di polizze assicurative, nonché per la successiva fase di gestione ed esecuzione contrattuale, è richiesta una manifestazione esplicita di consenso, fatti salvi gli specifici casi previsti dal Re- golamento che consentono il trattamento di tali Dati Personali anche in assenza di consenso.

2 Ad esempio al fine della verifica di limiti assuntivi riferiti al contratto (es. età dell’assicurato).

SUPPLEMENTO DI INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI RELATIVI ALLA SOTTOSCRIZIONE DI DOCUMENTI INFORMATICI CON FIRMA GRAFOMETRICA 3

Ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 679/2016 Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo (di seguito la “Società”), in qualità di Titolare del trattamento, La informa - nella Sua qualità di “Interessato” - cir- ca l’utilizzo dei Suoi dati personali con specifico riferimento alla sottoscrizione di documenti informatici con Firma Grafo- metrica.

Finalità del trattamento dei dati

I dati personali, contenuti nella registrazione informatica dei parametri della firma apposta dall’Interessato (ad esempio: la velocità, la pressione, l’inclinazione) sono raccolti con le seguenti finalità:

a) esigenze di confronto e verifica in relazione a eventuali situazioni di contenzioso legate al disconoscimento della sotto- scrizione informatica apposta sui documenti afferenti al contratto;

b) contrasto di tentativi di frode e del fenomeno dei furti di identità;

c) rafforzamento delle garanzie di autenticità e integrità dei documenti informatici sottoscritti;

d) dematerializzazione e sicurezza dei documenti conservati con conseguente eliminazione del ricorso alla carta.

Modalità di trattamento dei dati

Di seguito vengono illustrate le principali caratteristiche del trattamento.

a) La cancellazione dei dati biometrici grezzi e dei campioni biometrici ha luogo immediatamente dopo il completamento della procedura di sottoscrizione e nessun dato biometrico persiste all’esterno del documento informatico sottoscritto.

b) I dati biometrici non sono conservati, neanche per periodi limitati, sui dispositivi hardware utilizzati per la raccolta e so- no memorizzati all’interno dei documenti informatici sottoscritti in forma cifrata tramite adeguati sistemi di crittografia a chiave pubblica.

c) La corrispondente chiave privata è nella esclusiva disponibilità di un soggetto Terzo Fiduciario che fornisce idonee ga- ranzie di indipendenza e sicurezza nella conservazione della medesima chiave. La Società non può in alcun modo ac- cedere e utilizzare la chiave privata senza l’intervento del soggetto Terzo Fiduciario.

d) La generazione delle chiavi private di decifratura dei vettori biometrici, e la conservazione delle stesse, avviene all’in- terno di dispositivi sicuri (Hardware Security Model) collocati presso le sedi informatiche (Server Farm) del Gruppo In- tesa Sanpaolo. Qualsiasi attività di utilizzo delle chiavi prevede la digitazione di apposite credenziali di sblocco, mante- nute nell’esclusiva disponibilità del soggetto Terzo Fiduciario.

e) La consegna delle credenziali di sblocco delle chiavi è avvenuta nei confronti del soggetto Terzo Fiduciario, che ne cu- ra la conservazione presso locali e mezzi blindati di massima sicurezza del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali il Terzo Fi- duciario ha l’esclusiva possibilità di accesso.

f) Il soggetto Terzo Fiduciario può essere chiamato ad inserire le proprie credenziali di sblocco della chiave privata di de- cifratura, dopo averle recuperate dai mezzi blindati del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali ha esclusiva possibilità di ac- cesso, per la gestione di situazioni di contenzioso e verifica della firma da parte di un perito calligrafo e per la gestione di attività di manutenzione straordinaria del servizio.

g) L’accesso al modello grafometrico cifrato avviene esclusivamente tramite l’utilizzo delle credenziali di sblocco della chiave privata, detenuta dal soggetto Terzo Fiduciario nei soli casi in cui si renda indispensabile per l’insorgenza di un contenzioso sull’autenticità della firma o a seguito di richiesta dell’Autorità Giudiziaria.

h) La trasmissione dei dati biometrici nel sistema informativo del Gruppo Intesa Sanpaolo avviene esclusivamente tramite l’ausilio di adeguate tecniche crittografiche.

i) I sistemi informatici del Gruppo Intesa Sanpaolo sono protetti contro l’azione di ogni tipo di attacco informatico con i più aggiornati sistemi di sicurezza, certificati secondo lo standard internazionale ISO/IEC 27001:2013 da un Ente Terzo.

Per il perseguimento delle finalità di cui sopra, i documenti sono conservati a norma, ai sensi del DPCM del 03 dicembre 2013, presso il Gruppo Intesa Sanpaolo, il quale si avvale, per l’esecuzione del servizio, della Società Consortile del Gruppo Intesa Sanpaolo e di società informatiche specializzate nel servizio di conservazione a norma il cui elenco aggiornato è di- sponibile presso tutte le Filiali delle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo ovvero sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Il trattamento di dati biometrici nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica avviene sulla base delle prescrizioni dell’Au- torità Garante per la protezione dei dati personali (Provvedimento generale prescrittivo in tema di biometria - 12 novembre 2014 - Pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 95 del 3 dicembre 2014).

Il consenso al trattamento dei dati biometrici da parte della Società nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica è espresso dall’Interessato all’atto di adesione al servizio di firma grafometrica, effettuato presso una delle Filiali delle Ban- che del Gruppo Intesa Sanpaolo, con l’accettazione dell’utilizzo della stessa e ha validità fino alla sua eventuale revoca.

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di po- sta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Pri- vacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.

3 Tale informativa costituisce parte integrante dell’informativa completa sul trattamento dei dati personali di persone fisiche per finalità assicurative - contrat- tuali e obblighi di legge contenuta nelle presenti Condizioni di Assicurazione e sul sito internet della Società.

INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”) - FINALITÀ PROMO-COMMERCIALI

Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.

SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.

Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.

SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO

Categorie di Dati Personali

Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati di contatto (indirizzo e- mail o numero di telefono) e i dati derivanti dai servizi web.

Finalità e base giuridica del trattamento

I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti tramite la rete di vendita (in quest’ultimo caso previa verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attivi- tà per le seguenti finalità promo-commerciali:

- svolgimento di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e servizi di società del Gruppo Intesa Sanpaolo o di società terze, effettuare indagini di mercato e di customer satisfaction attraverso lettere, telefono, internet, SMS, MMS ed altri sistemi di comunicazione senza l’intervento dell’operatore;

- comunicazione dei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), che provvederanno a fornirle una propria informativa, per lo svolgimento, da parte loro, di attività Promo-Commerciali con riferimento a prodotti e/o servizi propri o di terzi.

I suddetti trattamenti sono facoltativi ed è richiesto il Suo consenso.

SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI

Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:

1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.

2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.) che trattano i Suoi Dati Personali nell’ambito di:

- servizi di consulenza assicurativa;

- fornitura e gestione di procedure e sistemi informatici;

- attività di consulenza in genere;

- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;

- rilevazione della qualità dei servizi, ricerche di mercato, informazione e promozione commerciale di prodotti e/o servizi. Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agiscono quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Personali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del tratta- mento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.

L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA.

I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.

Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso Pae- si al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.

SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI

Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle finalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Per- sonali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrat- tuale di cui lei è parte. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto in- terruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.

SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.

Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.

Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.

1. Diritto di accesso

Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.

Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un Paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.

Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.

2. Diritto di rettifica

Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.

3. Diritto alla cancellazione

Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.

La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.

4. Diritto di limitazione di trattamento

Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.

5. Diritto alla portabilità dei dati

Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:

- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);

- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.

Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for- nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.

6. Diritto di opposizione

Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).

Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.

7. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei Dati Personali

Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei Dati Personali competente.

Documento di polizza (fac-simile)

Il Documento di polizza completo di tutte le informazioni acquisite dalla Compagnia relativamente al con- tratto verrà emesso tramite procedura informatica.

Nel fac-simile si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che il Cliente abbia scelto:

- di sottoscrivere il contratto in sede e con Firma Digitale;

- di indicare Beneficiari nominativi della prestazione assicurata in caso di decesso del Cliente;

- di indicare anche un Referente terzo.

Signor/Signora Nome Cognome

Polizza assicurativa

Obiettivo SicurezzaInsurance - Cod. A1DU4

N. XXXXXXXXXXX

DATI PERSONALI

CLIENTE

Il Contraente-Assicurato titolare del contratto e la persona sulla cui vita è stipulato il contratto COGNOME NOME LUOGO DI NASCITA DATA DI NASCITA CODICE FISCALE

FAC-SIMILE

INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO

INDIRIZZO DI RECAPITO LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO INDIRIZZO E-MAIL TELEFONO

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Che cos’è Obiettivo SicurezzaInsurance

Obiettivo SicurezzaInsurance è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico e a vita intera, ciò significa che la sua durata coincide con la vita del Cliente; non è prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi in corso di contratto.

Obiettivo SicurezzaInsurance consente di costituire un capitale che sarà riconosciuto in caso di decesso del Cliente oppure in caso di riscatto totale o parziale.

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Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale e n. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società partecipante al Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” - Partita IVA 11991500015 (IT11991500015) e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al n. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28

Società del gruppo

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Che cosa offre Obiettivo SicurezzaInsurance (prestazione assicurata in caso di decesso del Cliente e riscatto)

• In caso di decesso del Cliente, la Compagnia riconosce, ai Beneficiari designati, il capitale maturato in base ai

rendimenti netti della Gestione Separata Fondo VIVADUE (capitale assicurato).

La prestazione assicurata riconosciuta in caso di decesso del Cliente è descritta in dettaglio nell’Articolo 14 delle Condizioni di Assicurazione.

• In corso di contratto, a condizione che siano trascorsi 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente può riscattare parzialmente (riscatto parziale) o totalmente (riscatto totale) il valore della polizza.

Per i dettagli sul riscatto parziale e sul riscatto totale si rimanda all’Articolo 15 delle Condizioni di Assicurazione.

I rendimenti della Gestione Separata sono riconosciuti al Cliente al netto del costo di gestione, una parte del quale è retrocessa alla Banca intermediaria.

Chi sono i destinatari della prestazione di Obiettivo SicurezzaInsurance (Beneficiari dell’assicurazione) I destinatari del capitale previsto in caso di decesso del Cliente sono:

Cognome e nome * Codice fiscale Nato/a a il gg/mm/aaaa

* Tipo di relazione intercorrente tra il Beneficiario e il Cliente:

1 = Figlio/Figlia; 2 = Genitore; 3 = Coniuge/Convivente; 4 = Nipote; 5 = Fratello/Sorella; 6 = Legame affettivo; 7 = Scopo benefico; 8 = Altro.

Recapito e contatti del Beneficiario:

Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono cellulare e-mail

Avvertenza: in caso di mancata compilazione dei dati di recapito e contatto del/dei Beneficiario/i designato/i, la Compagnia potrà incontrare, al decesso del Cliente, maggiori difficoltà nel rintracciare il/i Beneficiario/i e dunque nel liquidare la prestazione.

FAC-SIMILE

Ogni modifica e/o revoca dei Beneficiari deve essere comunicata per iscritto direttamente alla Compagnia, oppure tramite la Banca intermediaria o disposta per testamento. La variazione non è valida se non riporta il numero della polizza.

Referente terzo cui la Compagnia può far riferimento per la liquidazione della prestazione assicurata: Cognome e nome Codice fiscale Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono cellulare e-mail

Inizio e durata del contratto

Questa polizza decorre dalle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa] e dura tutta la vita del Cliente, salvo la possibilità di riscatto anticipato.

Diritto di recesso

Entro 30 giorni dalla sottoscrizione il Cliente ha diritto di recedere dal contratto.

Può farne richiesta sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Banca intermediaria o inviando una comunicazione firmata alla Compagnia tramite raccomandata A.R.

Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Compagnia restituirà al Cliente il premio unico versato, come da Articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione.

Esclusivamente in caso di sottoscrizione in luogo diverso dai locali della Banca intermediaria (sottoscri- zione fuori sede), l’efficacia del contratto è sospesa per la durata di sette giorni di calendario successivi alla data di sottoscrizione (periodo di sospensiva)*. Di conseguenza né l’addebito né l’investimento del premio potranno essere effettuati nel periodo di sospensiva.

In tale periodo il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto comunicandolo alla Banca intermediaria o alla Compa- gnia secondo le modalità dettagliate nell’Articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione. A seguito del recesso eserci- tato entro il termine del periodo di sospensiva, il contratto verrà estinto.

* Se il termine del periodo di sospensiva cade di sabato, di domenica o in un giorno di festività nazionale, tale termine viene prorogato al primo giorno lavorativo successivo.

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PREMIO UNICO VERSATO, MODALITÀ DI PAGAMENTO, COSTI E PREMIO INVESTITO

Il Cliente si impegna a versare un premio unico di X.XXX,YY euro tramite addebito in conto corrente.

Il pagamento del premio unico segna la decorrenza del contratto: l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).

I costi applicati al premio unico versato sono pari a XXX,YY euro. Il premio investito sul contratto è di X.XXX,YY euro. Una parte dei costi applicati al premio unico versato viene retrocessa alla Banca intermediaria.

MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Questo documento è in formato elettronico ed è sottoscritto dal Cliente e dalla Banca con firma digitale.

CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpa- olo Vita S.p.A., contenuta nelle Condizioni di Assicurazione (Mod. ISV-E58OSi-Ed.07/2019), con riferimento al trat- tamento per le finalità promo-commerciali, di cui alla Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuri- dica del trattamento” dell’Informativa,

presto il consenso nego il consenso

al trattamento dei miei Dati Personali a fini di informazione commerciale, offerte dirette, indagini di mercato o di

customer satisfaction relative a prodotti e servizi della Società e di società del Gruppo Intesa Sanpaolo;

FAC-SIMILE

presto il consenso nego il consenso

alla comunicazione dei miei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), per lo svolgimento da parte loro di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi e di indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale.

Firmato da “Nome e Cognome del Cliente” con Check in data “gg/mm/aaaa”

** * **

Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nelle Condizioni di Assicurazione (Mod. ISV-E58OSi-Ed.07/2019), prendo atto del trattamento dei miei Dati Personali effettuato per le finalità descritte nell’Informativa, alle lettere a) e b) della Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento”.

Inoltre, apponendo la mia firma in calce, confermo il mio consenso in relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali, compresa la loro comunicazione e successivo trattamento da parte delle categorie di destinatari di cui alla Sezione 4 dell’Informativa, necessario per il perseguimento delle finalità indicate nella Sezione 8 dell’Informativa.

Le ricordiamo che senza tale consenso non è possibile concludere o dare esecuzione al rapporto contrattuale.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”

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DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Dichiaro che, prima della sottoscrizione del presente Documento di polizza, ho ricevuto, ho letto attenta- mente, ho compreso e quindi accettato in ogni loro parte:

- la vigente versione del “Documento contenente le informazioni chiave”;

- la vigente versione del DIP aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi);

- le Condizioni di Assicurazione Mod. ISV-E58OSi-Ed.07/2019;

- il Documento di polizza in formato fac-simile;

che compongono il set informativo di cui fanno parte integrante anche le condizioni stabilite nelle even- tuali Appendici contrattuali.

Dichiaro inoltre che ho richiesto di ricevere e ho ricevuto il set informativo sopra indicato [al seguente indirizzo mail: xxxx.xxxx@xxx.xx / nella sezione riservata del sito della Banca appositamente dedicata / in formato cartaceo].

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

Dichiaro di approvare espressamente i seguenti Articoli delle Condizioni di Assicurazione: Articolo 3 Inizio e ter- mine del contratto: conclusione, decorrenza e durata; Articolo 4 Il pagamento del premio: premio unico e costi di ingresso; Articolo 6 I Beneficiari; Articolo 7 La cessione del contratto e il pegno; Articolo 12 Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente; Articolo 15 Il riscatto e i costi di uscita; Articolo 18 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

FAC-SIMILE

Dichiaro:

- di avere la residenza e il domicilio in Italia;

- di aver ricevuto copia del modulo unificato A3/A4, rilasciato dall’Intermediario incaricato, contenente le infor- mazioni sull’Intermediario e sulle regole che è tenuto a seguire nei confronti dei Clienti, sulle remunerazioni, sui potenziali conflitti di interesse e sugli strumenti di tutela del Cliente;

- di essere stato informato dall’Intermediario che il prodotto Obiettivo SicurezzaInsurance (Cod. A1DU4) che intendo sottoscrivere è adeguato alle mie esigenze assicurative;

- di aver già scelto la modalità con cui ricevere la documentazione contrattuale e precontrattuale e di essere stato informato circa la mia facoltà di modificare in ogni momento la scelta precedentemente effettuata.

Dichiaro, inoltre, di essere stato reso edotto del fatto che la documentazione richiesta dalla Compagnia in caso di decesso, di cui all’Articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione, è funzionale ad una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.

Mi impegno a consegnare ai Beneficiari e al Referente terzo copia dell’Informativa sul trattamento dei dati personali che li riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016, allegata al presente Documento di polizza*, sollevando Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal mio inadempimento.

* L’informativa verrà emessa tramite procedura informatica.

Infine autorizzo la Banca ad addebitare direttamente sul conto corrente [IBAN] intestato a [NOME COGNOME] la somma che costituisce il premio unico versato a favore di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A..

Per la sottoscrizione della polizza

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”

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DICHIARAZIONE DELL’INTERMEDIARIO

Proposta di Investimento n° <numero proposta>

Il sottoscritto, incaricato del collocamento, dichiara e attesta di aver identificato il/i titolare/i della polizza e di aver raccolto i dati sopra riportati in sua/loro presenza. Questa attestazione è rilasciata al fine di consentire a Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte di terzi, come previsto dalla disciplina vigente in materia di antiriciclaggio.

Nome e Cognome Matricola

FAC-SIMILE

Firma Digitale Banca

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Obiettivo SicurezzaInsurance

Modello ISV-E58OSi-Ed.07/2019

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale e n. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società partecipante al Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” - Partita IVA 11991500015 (IT11991500015) e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al n. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28

Società del gruppo