Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked nella forma a vita intera ed a premi liberi

CREDEMVITA SIMPLE LIFE

Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked nella forma a vita intera ed a premi liberi

Condizioni di Assicurazione comprensive di Glossario

da consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione del modulo di proposta

Edizione Marzo 2022

Redatto secondo le linee guida “Contratti Semplici e Chiari”

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INDICE

INTRODUZIONE		1
GLOSSARIO E GLOSSARIO GIURIDICO		1
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE		1
1	CHE COSA È ASSICURATO	1
	1.1 PRESTAZIONE ASSICURATIVA
	1.1.1 PRESTAZIONE ASSICURATIVA INTEGRATIVA: CAPITAL PROTECTION
2	CHE COSA NON È ASSICURATO E LIMITI	3
3	QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?	3
	3.1 COSA SI DEVE FARE PER ATTIVARE IL CONTRATTO
	3.2 DURATA
4	INFORMAZIONI SUL PREMIO	4
	4.1 INVESTIMENTO DEI PREMI
	4.2 MODALITÀ DI PAGAMENTO DEI PREMI
5	ALTRE INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO DEL PREMIO E LE OPZIONI CONTRATTUALI	5
	5.1 OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA DIVERSI FONDI INTERNI “SWITCH”
	5.2 SERVIZI OPZIONALI
	5.2.1 SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN
	5.2.2 SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA
	5.3 EVENTI RELATIVI AI FONDI INTERNI
6	COSTI	9
	6.1 COSTI SUI PREMI
	6.2 COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE
	6.3 COSTI RELATIVI ALLA GESTIONE DEI FONDI INTERNI
	6.4 COSTI PER L’OPERAZIONE DI RISCATTO
	6.5 COSTI PER L’OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA FONDI INTERNI (“SWITCH”)
	6.6 COSTI DEI SERVIZI OPZIONALI 6.7 TASSE E IMPOSTE
7	COME POSSO REVOCARE/RECEDERE/RISCATTARE IL CONTRATTO?	11
	7.1 REVOCA
	7.2 RECESSO
	7.3 RISCATTO E RIDUZIONE
8	BENEFICIARI	13
	8.1 CONTESTAZIONI RIGUARDANTI I BENEFICIARI
	8.2 DESIGNAZIONE, REVOCA, MODIFICA DEI BENEFICIARI
9	OBBLIGHI DELLE PARTI	14
10	CHE COSA FARE IN CASO DI SINISTRO E LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI	14
	10.1 PAGAMENTI DI CREDEMVITA
11	COMUNICAZIONI	17
	11.1 COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE
	11.2 INFORMATIVA AL CONTRAENTE
12	NORME FINALI	17
	12.1 CESSIONE
	12.2 MODIFICAZIONI DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI
	12.3 LEGGE APPLICABILE
	12.4 VALIDITA’ E RINUNCE 12.5 RECLAMI E RISOLUZIONE ALTERNATIVA DELLE CONTROVERSIE
	12.6 FORO COMPETENTE

INTRODUZIONE

“Credemvita Simple Life” è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked a Fondi Interni nella forma a vita intera ed a premi liberi.

Questo documento è organizzato in:

GLOSSARIO E GLOSSARIO GIURIDICO

Indica il significato dei principali termini utilizzati nelle Condizioni di Assicurazione nonché riporta il testo degli articoli più significativi del Codice Civile menzionati.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

NOTA BENE: le parti evidenziate devono essere lette attentamente dal Contraente.

GLOSSARIO

Indica il significato dei principali termini utilizzati nelle Condizioni di Assicurazione. Le definizioni s’intendono sia al singolare sia al plurale.

ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA

L'Adeguata Verifica della Clientela costituisce l'aspetto più importante ai fini di un’efficace azione preventiva di contrasto ai fenomeni criminali del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo. Tale attività prevede i seguenti adempimenti:

a) identificazione dei soggetti che intervengono nel rapporto assicurativo:

- cliente (contraente) ed eventuale esecutore,

- beneficiario ed eventuale esecutore (al momento della liquidazione della prestazione assicurativa),

- eventuale titolare effettivo, cioè la persona fisica nell’interesse della quale è instaurato il rapporto assicurativo;

b) verifica dell'identità dei soggetti che intervengono nel rapporto, di cui al punto a), sulla base di documenti, dati o Informazioni ottenuti da una fonte affidabile e indipendente;

c) acquisizione di informazioni sullo scopo e sulla natura del rapporto continuativo posto in essere;

d) esercizio di controllo costante nel corso del rapporto continuativo.

APPENDICE

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il Contraente.

ASSICURATO

Persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto e che può anche coincidere con il Contraente.

BENCHMARK

Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/linee/combinazioni libere.

BENEFICIARIO

Persona fisica o giuridica designata dal Contraente, che può anche coincidere con il Contraente stesso e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica l'evento assicurato.

CAPITALE INVESTITO

Pari al/ai premio/i pagato/i al netto dei costi e dei caricamenti.

CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

COMMISSIONI DI GESTIONE

Compensi pagati alla Compagnia mediante addebito diretto sul patrimonio del fondo interno ovvero mediante prelievo di quote per remunerare l’attività di gestione in senso stretto. Sono calcolati settimanalmente sul patrimonio netto del fondo interno e, in genere, sono espressi su base annua.

COMMISSIONI DI INCENTIVO (O DI PERFORMANCE)

Commissioni riconosciute al gestore del fondo interno/OICR per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del fondo interno/OICR in un determinato intervallo temporale. Nei fondi interni/OICR con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del fondo interno/OICR e quello del benchmark.

COMPAGNIA

Credemvita

COMPOSIZIONE DEL FONDO

Informazione sulle attività di investimento del Fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti.

CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Momento in cui il Contraente riceve l’accettazione della proposta sottoscritta da parte dell’Intermediario che agisce in nome e per conto della Compagnia anche ai fini della conclusione del contratto assicurativo.

CONDIZIONI CONTRATTUALI (O DI POLIZZA O DI ASSICURAZIONE)

Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

CONFLITTO DI INTERESSI

Insieme delle situazioni in cui l’interesse della Compagnia può collidere con quello del Contraente.

CONTRAENTE

Il soggetto, persona fisica o giuridica, che può anche coincidere con l’assicurato, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al pagamento del premio. È titolare a tutti gli effetti del Contratto.

CONTRATTO (DI ASSICURAZIONE SULLA VITA)

Contratto con il quale la Compagnia, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’assicurato.

CONTROVALORE DELLE QUOTE

Controvalore ottenuto moltiplicando le quote per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Calcolo.

COSTI (O SPESE)

Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Compagnia.

COSTI FISSI

Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del contratto, e altresì applicati in caso di versamenti aggiuntivi e di riscatto parziale o totale.

DATA DI DECORRENZA

Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

DICHIARAZIONI PRECONTRATTUALI

Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Compagnia di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni di assunzione dei rischi medesimi.

DIRITTO PROPRIO (DEL BENEFICIARIO)

Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente.

DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE

Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, il cumulo dei premi versati, quelli versati nell’anno di riferimento e quelli in arretrato, il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento e il valore della prestazione maturata ed il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall’impresa, e il tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Il documento comprende inoltre i costi e gli oneri complessivi applicati al Contratto con separata indicazione del costo della distribuzione.

DURATA CONTRATTUALE

Periodo durante il quale il contratto è efficace.

DURATION

Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.

ESG

Acronimo di Enviromental, Social and Governance, riferito in particolare all’investimento sostenibile, vale a dire l’investimento in attività economica che contribuisce a un obiettivo ambientale, sociale e di buon governo societario.

ESTENSIONE TERRITORIALE

Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante.

FONDI INTERNI

I fondi interni sono fondi di investimento della stessa assicurazione. Ogni fondo interno presenta un diverso profilo di rischio, per tipologia di strumenti su cui investe e area geografica. L'assicurato può scegliere come suddividere il suo capitale tra i diversi fondi interni.

GIORNO DI CALCOLO

Il giorno in cui settimanalmente è determinato il controvalore delle quote sottostanti al contratto, che è ottenuto dalla moltiplicazione del numero di quote per il rispettivo valore unitario riferito al primo Giorno di Riferimento successivo alla data di ricezione della documentazione comprovante versamento aggiuntivo / switch / decesso / richiesta di riscatto / recesso. Nel Giorno di Calcolo Credemvita determina il valore unitario della quota, dividendo il valore complessivo netto del Fondo interno per il numero di quote in circolazione, entrambi relativi al Giorno di Riferimento. In ogni caso il Giorno di Calcolo sarà il primo giorno lavorativo successivo al Giorno di Riferimento (normalmente, dunque, il martedì).

GIORNO DI RIFERIMENTO

È il primo giorno lavorativo di ogni settimana (normalmente, dunque, il lunedì) preso a riferimento per determinare i singoli valori unitari delle quote dei fondi interni.

GIORNO DI RICORRENZA

In caso di attivazione del servizio opzionale Cedola Periodica è il giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza, annuale o semestrale, del Servizio Opzionale.

IMPOSTA SOSTITUTIVA

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

INTERMEDIARIO

Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. L’Intermediario agisce anche in nome e per conto di Xxxxxxxxxx ai fini della conclusione del Contratto.

IVASS

Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, che svolge le funzioni di vigilanza sul settore assicurativo e che dal 1° gennaio 2013 è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell'ISVAP.

LETTERA DI CONFERMA INVESTIMENTO PREMI: lettera trasmessa dalla Compagnia al Contraente con la quale viene indicato il numero del Contratto di assicurazione, confermato l’ammontare del premio lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario nonché la data di valorizzazione. In caso di attivazione di Servizi Opzionali la lettera di conferma riporterà le operazioni eseguite nell’ambito di detti Servizi.

LIQUIDAZIONE

Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

MAGGIORAZIONE CASO DECESSO

Somma aggiuntiva erogata dalla Compagnia sulla base del Controvalore delle quote di Fondi interni in funzione dell'età dell'Assicurato al momento del decesso.

MARGINE DI SOLVIBILITÀ

Corrisponde in linea di massima al patrimonio libero della Compagnia, cioè al netto del patrimonio vincolato a copertura delle riserve tecniche. In tal senso, il margine di solvibilità rappresenta una garanzia ulteriore della stabilità finanziaria della Compagnia. Nelle assicurazioni sulla vita il margine di solvibilità deve essere proporzionale agli impegni assunti.

OICR

Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV.

OVERPERFORMANCE

Soglia di rendimento del fondo interno/OICR a cui è collegato il Contratto oltre la quale la società può trattenere una parte dei rendimenti come costi (commissioni di performance o incentivo).

PEGNO

Vedi “cessione”.

PEP

Per Persona Esposta Politicamente si intende chi occupa o ha occupato importanti cariche pubbliche nonché i suoi familiari diretti o coloro con i quali tali persone intrattengono notoriamente stretti legami, individuate sulle base di criteri di cui all’allegato tecnico al D.lgs. 231/2007 e s.m.i.

POLIZZA

Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.

POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

Contratto di assicurazione con il quale la Compagnia si impegna a pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.

PREMI AGGIUNTIVI

Eventuali ulteriori premi che il Contraente corrisponde su base volontaria alla Compagnia in corso di contratto.

PREMI VERSATI

Ammontare dei premi (unico e aggiuntivi) lordi pagati dal Contraente nel corso della durata del Contratto.

PREMIO INVESTITO

Premio versato al netto dei costi di emissione e degli eventuali caricamenti sui fondi interni collegati al Contratto.

PREMIO UNICO

Importo che il Contraente paga in un’unica soluzione a Credemvita al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione quale corrispettivo delle prestazioni assicurate.

PRESCRIZIONE

Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni.

PRESTAZIONE ASSICURATIVA

Somma pagabile sotto forma di capitale che la Compagnia garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. La prestazione assicurativa è pari al Controvalore delle quote dei fondi interni (Valore del contratto),

maggiorato di un’ulteriore somma per il caso di decesso dell’Assicurato calcolata sul controvalore delle quote dei Fondi interni.

PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Documento o modulo di proposta sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

QUOTA

Unità di misura di un fondo interno. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno. Quando si sottoscrive un fondo interno si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.

RATING

È un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch-IBCA. Tali agenzie prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell’emittente considerato: il rating più elevato (Aaa per Moody’s e AAA per Standard & Poor’s e Fitch-IBCA) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per tutte le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari è rappresentato dal cosiddetto investment grade [pari a Baa3 (Moody’s) o BBB- (Standard & Poor’s e FitchIBCA)].

RECESSO (O RIPENSAMENTO)

Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Il recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione che il contratto si è concluso.

REFERENTE TERZO

Soggetto diverso dal beneficiario, che non è parte contrattuale, e viene designato dal Contraente nel modulo di proposta, a cui Xxxxxxxxxx potrà fare riferimento in caso di decesso dell'assicurato quale supporto nell'identificazione dei beneficiari.

RISCATTO PARZIALE

Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione del controvalore di una parte del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto degli eventuali costi previsti dalle Condizioni contrattuali.

RISCATTO TOTALE

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto degli eventuali costi previsti dalle Condizioni contrattuali.

RISCHIO FINANZIARIO

Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote dei Fondi interni, che dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il patrimonio dei Fondi è investito.

SERVIZIO DI “FIRMA ELETTRONICA”

Servizio attivabile da parte del Contraente presso l’Intermediario al fine di sottoscrivere, in modalità elettronica e/o digitale, documentazione precontrattuale e/o contrattuale e/o relativa a singole operazioni. Tale servizio include anche la possibilità per il Contraente di ricevere la citata documentazione in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente, ad esempio e-mail o internet banking (in quest’ultimo caso nella sezione “MyBox” personale del Contraente).

SET INFORMATIVO

L’insieme della documentazione informativa predisposta, consegnata unitariamente al potenziale Contraente prima della sottoscrizione del Contratto, e pubblicata nel sito internet della Compagnia, composta da:

- Documento contenente le informazioni chiave per gli investitori - KID

- Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi – DIP Aggiuntivo IBIP;

- Condizioni di assicurazione comprensive di glossario e modulo di proposta (fac simile).

SINISTRO

Evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, in questo contratto il decesso dell’assicurato.

SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO (SGR)

Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.

SWITCH

Operazione con la quale il Contraente richiede il disinvestimento, anche parziale, ed il contestuale reinvestimento delle quote acquisite dal Contratto sulla componente dei fondi interni, in altro/i fondo/i interno tra quelli in cui il Contratto consente di investire.

TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO

La tipologia di gestione del/la fondo interno dipende dalla politica di investimento che lo caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i fondi interni la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.

VALORE COMPLESSIVO NETTO DEL FONDO INTERNO

Valore ottenuto sommando le attività (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e le passività (spese, imposte, ecc.) presenti nel fondo interno al netto dei relativi costi diviso per il numero delle quote (NAV).

VALUE AT RISK (VaR)

Indicatore sintetico del rischio. Dato un orizzonte temporale (ad esempio 1 mese, 3 mesi o 1 anno) tale indicatore fornisce informazioni sul rischio associato ad uno strumento finanziario (fondo di investimento, portafoglio di titoli) indicando il massimo rischio cui si può andare incontro esprimendolo in termini percentuali rispetto al capitale investito.

VOLATILITÀ

Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.

GLOSSARIO GIURIDICO

Nel presente documento, il Contraente può reperire facilmente le previsioni del Codice Civile e del Codice delle Assicurazioni Private (D. Lgs. 7 settembre 2005, n. 209) rilevanti per comprendere il contratto di assicurazione sulla vita CREDEMVITA SIMPLE LIFE.

In particolare, le disposizioni raccolte nel Glossario Giuridico riguardano, con riferimento al:

- Codice Civile

• gli obblighi di dichiarazione del Contraente e dell’Assicurato verso la Compagnia;

• le previsioni relative alla designazione dei Beneficiari;

• la prescrizione;

- Codice delle Assicurazioni Private

• la facoltà del Contraente di revocare la proposta di assicurazione;

• la facoltà del Contraente di recedere dal contratto di assicurazione sottoscritto.

CODICE CIVILE

ART. 1892 DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENZE CON DOLO O COLPA GRAVE

“Le dichiarazioni inesatte e le reticenze del contraente, relative a circostanze tali che l’assicuratore non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, sono causa di annullamento del contratto quando il contraente ha agito con dolo o con colpa grave. L’assicuratore decade dal diritto d’impugnare il contratto se, entro tre mesi dal giorno in cui ha

conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza, non dichiara al contraente di volere esercitare l’impugnazione. L’assicuratore ha diritto ai premi relativi al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l’annullamento e, in ogni caso, al premio convenuto per il primo anno. Se il sinistro si verifica prima che sia decorso il termine indicato dal comma precedente, egli non è tenuto a pagare la somma assicurata. Se l’assicurazione riguarda più persone o più cose, il contratto è valido per quelle persone o per quelle cose alle quali non si riferisce la dichiarazione inesatta o la reticenza.”

ART. 1893 DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENZE SENZA DOLO O COLPA GRAVE

“Se il contraente ha agito senza dolo o colpa grave, le dichiarazioni inesatte e le reticenze non sono causa di annullamento del contratto, ma l’assicuratore può recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all’assicurato nei tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza. Se il Sinistro si verifica prima che l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall’assicuratore, o prima che questi abbia dichiarato di recedere dal contratto, la somma dovuta è ridotta in proporzione della differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.”

ART. 1920 ASSICURAZIONE A FAVORE DI UN TERZO

“È valida l'assicurazione sulla vita a favore di un terzo.

La designazione del beneficiario può essere fatta nel contratto di assicurazione, o con successiva dichiarazione scritta comunicata all'assicuratore, o per testamento; essa è efficace anche se il beneficiario è determinato solo genericamente. Equivale a designazione l'attribuzione della somma assicurata fatta nel testamento a favore di una determinata persona. Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione.”

Cosa vuol dire: per il prodotto “Credemvita Simple Life” i beneficiari possono essere designati in sede di sottoscrizione del contratto ed eventualmente modificati anche successivamente mediante comunicazione scritta a Credemvita o mediante testamento (in quest’ultimo caso la designazione deve prevedere l’attribuzione delle somme assicurate o il chiaro riferimento al contratto di assicurazione).

ART. 2952 PRESCRIZIONE IN MATERIA DI ASSICURAZIONE

“Il diritto al pagamento delle rate di premio si prescrive in un anno dalle singole scadenze. Gli altri diritti derivanti dal contratto di assicurazione e dal contratto di riassicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ad esclusione del contratto di assicurazione sulla vita i cui diritti si prescrivono in dieci anni. Nell'assicurazione della responsabilità civile, il termine decorre dal giorno in cui il terzo ha richiesto il risarcimento all'assicurato o ha promosso contro di questo l'azione. La comunicazione all'assicuratore della richiesta del terzo danneggiato o dell'azione da questo proposta sospende il corso della prescrizione finché il credito del danneggiato non sia divenuto liquido ed esigibile oppure il diritto del terzo danneggiato non sia prescritto. La disposizione del comma precedente si applica all'azione del riassicurato verso il riassicuratore per il pagamento dell'indennità.”

CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE ART. 176 – REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA

1. La proposta relativa ad un contratto individuale di assicurazione sulla vita di cui ai rami I, II, III e V dell'articolo

2, comma 1, è revocabile.

2. Le somme eventualmente pagate dal contraente devono essere restituite dall'impresa di assicurazione entro trenta giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione della revoca.

3. Le disposizioni del presente articolo non si applicano ai contratti di durata pari od inferiore a sei mesi.

ART. 177 – DIRITTO DI RECESSO

1. Il contraente può recedere da un contratto individuale di assicurazione sulla vita entro trenta giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione che il contratto è concluso.

2. L'impresa di assicurazione deve informare il contraente del diritto di recesso di cui al comma 1. I termini e le modalità per l'esercizio dello stesso devono essere espressamente evidenziati nella proposta e nel contratto di assicurazione.

3. L'impresa di assicurazione, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al contraente il premio eventualmente corrisposto, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. L'impresa di assicurazione ha diritto al rimborso delle spese effettivamente sostenute per l'emissione del contratto, a condizione che siano individuate e quantificate nella proposta e nel contratto.

4. Le disposizioni di cui al presente articolo non si applicano ai contratti di durata pari od inferiore a sei mesi.

1. CHE COSA È ASSICURATO?

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

“Credemvita Simple Life” è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked a vita intera e a premio unico con possibilità di versamento di premi aggiuntivi.

Il Contratto prevede una prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.

Le prestazioni sono direttamente collegate al valore delle quote di uno o più fondi interni, il cui andamento è legato all’oscillazione delle attività sottostanti in cui investono i Fondi interni.

Il Contratto permette di investire in quattro fondi interni.

Il Contratto prevede, in caso di decesso dell’Assicurato, l’erogazione di una somma aggiuntiva caso morte calcolata in base al valore delle quote di Fondi interni e all’età dell’Assicurato nel Giorno di Calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato.

Il Contratto comporta rischi finanziari a carico del Contraente.

In caso di decesso dell’assicurato, il Contratto prevede l’erogazione di una prestazione assicurativa integrativa, a determinate condizioni, a parziale garanzia del capitale investito (Prestazione Capital Protection)

Le caratteristiche dei Fondi interni sono illustrate nel Regolamento dei Fondi interni allegato alle presenti Condizioni di assicurazione.

- prestazione assicurativa principale (Maggiorazione caso morte);

- prestazione assicurativa integrativa (CAPITAL PROTECTION), sempre attiva sul Contratto e che opera a determinate condizioni.

Il Contratto prevede una prestazione assicurativa (in forma di capitale) in caso di decesso dell’Assicurato. Il Contratto prevede una:

1.1 PRESTAZIONE ASSICURATIVA

In caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia eroga ai beneficiari la Prestazione assicurativa principale, costituita:

• dal Controvalore delle quote dei Fondi Interni, calcolato il Giorno di calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato (ricezione della documentazione necessaria o notizia di un’Autorità competente);

• da una maggiorazione (Maggiorazione caso decesso), calcolata in funzione del Controvalore delle quote dei Fondi interni e dell’età dell’Assicurato nel Giorno di calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato, nella misura indicata nella seguente tabella.

Anni compiuti dall’Assicurato al decesso	Maggiorazione %	Importo massimo della maggiorazione
Fino a 39	5,00%	75.000,00 €
Tra 40 e 70	2,50%	75.000,00 €
Oltre 70	0,25%	75.000,00 €

L’importo massimo della Maggiorazione caso decesso è pari a 75.000,00 Euro.

Esempio di determinazione del capitale in caso di decesso:

Premio iniziale versato	20.000,00 €
Costo fisso per spese di emissione Contratto	50,00 €
Capitale investito	19.950,00 €
Valore della Quota alla data di decorrenza	10,00 €
Quote acquisite alla data di decorrenza	1.995,00 quote
Esempio con AUMENTO DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di riferimento successivo alla
data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso	10,50 €
Controvalore delle quote acquisite alla data di riferimento	20.947,50 €
Età alla data di decesso	65
Percentuale di maggiorazione caso morte	2,50%
Importo della maggiorazione caso morte	523,69 €
Capitale lordo caso morte liquidabile	21.471,19 €
Esempio con DIMINUZIONE DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di riferimento successivo alla
data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso	9,50 €
Controvalore delle quote acquisite alla data di riferimento	18.952,50 €
Età alla data di decesso	65
Percentuale di maggiorazione caso morte	2,50%
Importo della maggiorazione caso morte	473,81 €
Capitale lordo caso morte liquidabile	19.426,31 €

SOLO ED ESCLUSIVAMENTE nel caso in cui, nel Giorno di calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato, il controvalore delle quote dei fondi interni dovesse risultare inferiore all’ammontare dei Premi investiti nella componente di Fondi interni, la Compagnia eroga in aggiunta alla Prestazione assicurativa principale la Prestazione assicurativa integrativa (CAPITAL PROTECTION), costituita da un importo pari alla differenza tra:

- l’ammontare dei Premi investiti a qualunque titolo nel contratto, al netto di eventuali riscatti parziali e di cedole periodiche liquidate;

e

- il Controvalore delle quote dei Fondi interni, calcolato il Giorno di Calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato.

L’importo massimo della CAPITAL PROTECTION è pari a 30.000,00 Euro.

Per comprendere il funzionamento della CAPITAL PROTECTION, il Contraente deve leggere con attenzione l’articolo 1.1.1.

La Prestazione assicurativa erogata in caso di decesso dell’Assicurato potrebbe risultare in ogni caso inferiore all’ammontare dei Premi investiti.

La copertura del rischio di decesso dell’Assicurato opera qualunque possa essere la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.

1.1.1 PRESTAZIONE ASSICURATIVA INTEGRATIVA: CAPITAL PROTECTION

In caso di decesso dell’Assicurato, la Prestazione assicurativa integrativa CAPITAL PROTECTION è prevista a parziale protezione dei Premi investiti nel Contratto.

In particolare, la Compagnia eroga la CAPITAL PROTECTION solo:

- in caso di decesso dell’Assicurato a favore dei Beneficiari;

- se il Controvalore delle quote dei Fondi interni, calcolato il Giorno di Calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato, è

INFERIORE ai Premi Investiti a qualunque titolo nei Fondi Interni, al netto della quota parte degli stessi già precedentemente liquidata a seguito di riscatti parziali e di cedole periodiche liquidate.

In caso di Riscatto totale, la Compagnia NON eroga la CAPITAL PROTECTION.

Per l’erogazione della CAPITAL PROTECTION, la Compagnia applica un costo attraverso prelievo di premi di rischio.

Per comprendere il costo collegato alla CAPITAL PROTECTION, il Contraente deve leggere con attenzione l’articolo 6.2.

Nel corso della durata del Contratto, la Compagnia verifica ogni Giorno di calcolo utile se il Controvalore delle quote dei Fondi interni è inferiore all’ammontare dei Premi investiti.

In tali casi, la CAPITAL PROTECTION opera e comporta l’applicazione di un costo.

In caso di decesso dell’Assicurato, ovvero di riscatto totale, al numero delle quote liquidabili vengono applicati i premi di rischio per la CAPITAL PROTECTION calcolati e non ancora addebitati alla data di ricezione della documentazione necessaria per la liquidazione della Prestazione assicurativa.

2. CHE COSA NON È ASSICURATO E LIMITI

Non è assicurabile la persona fisica che:

- abbia già compiuto 86 anni alla data di sottoscrizione della proposta di assicurazione;

La Compagnia può accettare, a fronte di specifiche esigenze assicurative del Contraente, sottoscrizioni in deroga, subordinando tale accettazione alla presentazione di idonea documentazione relativa allo stato di salute del soggetto che si intende assicurare.

- non sia fiscalmente residente in Italia.

3. QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?

3.1 COSA SI DEVE FARE PER ATTIVARE IL CONTRATTO

Per attivare il Contratto, il Contraente deve:

- sottoscrivere il:

• modulo di proposta in ogni sua parte rendendo dichiarazioni veritiere, complete ed esatte;

• modulo di adeguata verifica antiriciclaggio in ogni usa parte rendendo dichiarazioni veritiere, complete ed esatte;

- Versare il Premio Unico.

Il Contratto si conclude nel momento in cui il Contraente riceve l’accettazione della Proposta di assicurazione

sottoscritta da parte dell’Intermediario.

Ai fini della conclusione del Contratto, e quindi per la sottoscrizione della Proposta di assicurazione e della successiva accettazione, potrà essere utilizzato il Servizio di “Firma Elettronica” attivabile da parte del Contraente presso l’Intermediario.

Il Contratto si intende concluso quando il Contraente ha sottoscritto la:

- Proposta di assicurazione su supporto cartaceo, nella data e nel luogo riportati nella Proposta di assicurazione controfirmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Xxxxxxxxxx;

- Proposta di assicurazione tramite il Servizio di “Firma Elettronica”, al momento della ricezione, nella sezione “MyBox” personale del Contraente, della copia della Proposta di assicurazione firmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Xxxxxxxxxx.

Il Contratto e le coperture assicurative decorrono dal Giorno di Calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data di ricezione da parte della Compagnia (valuta riconosciuta alla Compagnia) del pagamento del Premio unico.

La Data di decorrenza è indicata nella lettera di conferma investimento dei premi.

La Compagnia non può procedere con l’attivazione del Contratto in caso di non conformità e/o violazioni del quadro legislativo in vigore, in particolare della normativa antiriciclaggio. In tal caso, il Contratto non ha effetto sin dal momento della sua conclusione e i premi eventualmente pagati sono restituiti agli aventi diritto (fatte salve disposizioni contrarie dell’Autorità competente).

In caso decesso dell’Assicurato in tale periodo, la prestazione assicurativa non è dovuta e le somme eventualmente versate sono restituite agli aventi diritto (fatte salve disposizioni contrarie dell’Autorità competente)

3.2 DURATA

La durata del Contratto coincide con la vita dell’Assicurato.

Il Contratto di Assicurazione ha effetto dalla data di decorrenza e cessa dalle ore 24 del giorno in cui si sia verificato uno dei seguenti eventi:

- Esercizio del diritto di recesso;

- Decesso dell’Assicurato;

- Esercizio del Riscatto totale.

4. INFORMAZIONI SUL PREMIO

Il Contratto prevede il versamento di un Premio unico di importo minimo pari a 15.000,00 Euro.

Trascorsa almeno una settimana dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente può versare Premi Aggiuntivi di importo minimo pari a 1.000,00 Euro.

I premi aggiuntivi, versati con riferimento agli ultimi due Giorni di Calcolo dell’anno e con riferimento al primo Giorno di Calcolo dell’anno successivo, sono investiti entro il secondo Giorno di Calcolo dell’anno successivo.

4.1 INVESTIMENTO DEI PREMI

I Premi versati (unico e aggiuntivi), al netto dei costi, sono investiti in quote dei Fondi interni prescelti dal

Contraente e costituiscono il Controvalore delle quote dei Fondi Interni.

Al momento della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione o per eventuali versamenti aggiuntivi, il Contraente definisce liberamente, coerentemente alle proprie caratteristiche, come allocare i Premi investiti tra i Fondi Interni di seguito elencati, sottoscrivibili singolarmente o mediante combinazioni libere degli stessi:

Fondo Interno

Credemvita Simple Life Moderate

Credemvita Simple Life Balanced

Credemvita Simple Life Global Equity ESG

Credemvita Simple Life Liquidity

La Compagnia assegna le quote dei Fondi interni dividendo il Premio Investito sul/i Fondo/i interno/i selezionato/i per il corrispondente valore della quota.

I valori delle quote dei Fondi interni utilizzati per il calcolo sono quelli riferiti al Giorno di calcolo relativo al

Xxxxx Xxxxxx di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto il Premio Unico e i Premi aggiuntivi (Data di valuta).

Esempio di determinazione del capitale investito espresso in quote

Premio iniziale versato	20.000,00 €
Costo fisso per spese di emissione Contratto	50,00 €
Capitale investito	19.950,00 €
Valore della Quota alla data di decorrenza	10,00 €
Quote acquisite alla data di decorrenza	1.995,00 quote

4.2 MODALITA’ DI PAGAMENTO DEI PREMI

Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante bonifico bancario su uno dei seguenti conti correnti intestati a Credemvita S.p.a.:

(i) presso Credito Xxxxxxxx XxX - Codice IBAN: XX00 X000 0000 0000 0000 0000 000 (termine di valuta riconosciuto: stesso giorno di valuta riconosciuto a Credemvita dalla banca ordinante);

(ii) presso Banca Euromobiliare SpA - Codice IBAN:XX00 X000 0000 0000 0000 0000 000 (termine di valuta riconosciuto: stesso giorno di valuta riconosciuto a Credemvita dalla banca ordinante).

Nel caso di mancato pagamento del premio, se il Contraente non provvede entro 5 giorni dalla comunicazione del mancato incasso a pagare il Premio unico mediante bonifico bancario, il Contratto è privo di effetti sin dal momento della sua conclusione.

In tal caso, nulla è dovuto al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato.

Nel caso il mancato pagamento del premio riguardi i premi aggiuntivi, all’operazione del Contraente non viene dato seguito e il Contratto rimane in essere.

In caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia riconosce ai Beneficiari la prestazione assicurativa parametrata all’andamento dei premi versati e investiti prima della richiesta di pagamento di premio aggiuntivo, a cui non è stato dato seguito.

Nel caso di insoluti, resta salvo il diritto di Compagnia di agire per ottenere il rimborso delle spese sostenute per l’emissione del Contratto.

5. ALTRE INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO DEL PREMIO E LE OPZIONI CONTRATTUALI

5.1 OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA DIVERSI FONDI INTERNI “SWITCH”

Trascorsa almeno una settimana dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente, tramite richiesta scritta all’intermediario, può esercitare l’opzione di switch tra fondi interni.

Lo switch tra Fondi interni permette il disinvestimento, totale o parziale, delle quote di uno o più Fondi interni

e il reinvestimento in quote di uno o più Fondi interni.

Il controvalore delle quote disinvestite, ed il nuovo numero delle quote attribuite, saranno calcolati contestualmente utilizzando i valori unitari delle quote del Giorno di Calcolo relativo al Giorno di Riferimento successivo alla data di ricezione della richiesta di switch da parte dell’intermediario.

La Compagnia si riserva, in casi particolari, la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di switch, tenendo comunque in considerazione l'ordine cronologico con cui sono richieste le operazioni (a titolo esemplificativo e non esaustivo, in caso di precedenti operazioni richieste sul contratto ma non ancora effettuate; particolari eventi di turbativa del mercato o chiusura/sospensione delle negoziazioni; dell’orario in cui è stato impartito l’ordine; di anomalie informatiche che non ne consentano la corretta ricezione).

Le eventuali richieste di switch pervenute all’Intermediario con riferimento agli ultimi due Giorni di Calcolo dell’anno e al primo Giorno di Calcolo dell’anno successivo, e quindi relative ai corrispondenti Giorni di Riferimento, sono effettuate entro il secondo Giorno di Calcolo dell’anno successivo.

5.2 SERVIZI OPZIONALI

Il Contratto prevede la facoltà per il Contraente di sottoscrivere i seguenti Servizi opzionali:

- Servizio Opzionale Invest Plan

- Servizio Opzionale Cedola Periodica

I Servizi Opzionali Invest Plan e Cedola periodica possono:

- essere attivati congiuntamente sul Contratto;

- essere selezionati al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione e/o durante la vita del Contratto;

- essere liberamente revocati e riattivati in qualsiasi momento.

Nel rispetto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, la Compagnia può ritardare l’esecuzione di operazioni di disinvestimento derivanti dall’operatività dei Servizi opzionali in caso di presenza di precedenti operazioni richieste ma non ancora effettuate.

5.2.1 SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN

Il Servizio opzionale Invest Plan prevede che la Compagnia, su incarico del Contraente, trasferisca tramite operazioni di switch mensili, l’intero controvalore presente nel Fondo Interno Credemvita Simple Life Liquidity (Fondo Interno di partenza) verso una combinazione di Fondi Interni individuata dallo stesso Contraente e definita Portafoglio di destinazione.

Attivazione del servizio

Al momento della richiesta di adesione al servizio, il Contraente sceglie:

- la durata del servizio (6, 12 o 24 mesi);

- il Portafoglio di destinazione, composto da uno o più Fondi Interni tra quelli sottoscrivibili ed elencati nel KID ad eccezione del Fondo Interno di partenza e le percentuali di allocazione sul singolo fondo interno.

La durata ed il Portafoglio di destinazione non possono essere modificati nel corso della durata contrattuale. Il Servizio opzionale Invest Plan prevede un costo di 2,00 Euro per ogni operazione di switch.

Decorrenza e operatività del servizio

Il servizio decorre:

- dalla data di decorrenza del Contratto, in caso di attivazione al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

- dal Giorno di Calcolo relativo al Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente, ove la stessa venga effettuata nel corso della durata del Contratto.

Il Servizio opzionale Invest Plan prevede che la Compagnia:

- investa nel primo Giorno di Calcolo relativo al Giorno di Riferimento successivo alla data di Decorrenza del Contratto la parte del Premio unico destinato all’investimento nei Fondi Interni nel Fondo Interno di partenza (se il Servizio è attivato alla sottoscrizione del Contratto);

- trasferisca, nel primo Giorno di Calcolo relativo al Giorno di Riferimento successivo alla data in cui la Compagnia riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente, l’intero controvalore delle quote attribuite al Contratto in quote del Fondo Interno di partenza se il servizio è attivato durante la durata contrattuale;

- calcoli, mensilmente e con le modalità di seguito specificate, l’importo dell’operazione di switch, cioè il controvalore da trasferire dal Fondo Interno di partenza. L’importo delle operazioni di switch mensile è calcolato dividendo il controvalore del contratto per i mesi di durata del Servizio opzionale Invest Plan (6, 12 o 24) scelti dal Contraente.

Per ogni operazione di switch mensile successiva alla prima, la Compagnia ricalcola l’importo da trasferire, sulla base del controvalore delle quote residue sul Fondo interno di partenza e del numero di switch mensili residui. Più specificatamente l’importo di ogni operazione di switch mensile successivo al primo è calcolato dividendo l’intero controvalore delle quote di volta in volta presenti sul Fondo Interno di partenza per il numero delle operazioni di switch mensili residue ancora da effettuare;

- trasferisca mensilmente l’importo calcolato, disinvestendolo dal Fondo Interno di partenza e reinvestendolo nel medesimo Giorno di Calcolo riferito al corrispondente Giorno di Riferimento, al netto del costo del servizio, in quote dei Fondi Interni componenti il Portafoglio di destinazione.

La Compagnia continua a effettuare le operazioni di switch periodiche fino a quando il controvalore investito nel Fondo Interno di partenza risulti pari a zero. L’investimento nei Fondi Interni componenti il Portafoglio di destinazione avviene proporzionalmente alle percentuali scelte dal Contraente al momento della richiesta di adesione al servizio.

La prima operazione di switch mensile viene effettuata nel secondo Giorno di Calcolo relativo al corrispondente Giorno di Riferimento del mese successivo alla data in cui decorre il servizio, e quelle successive alla prima saranno effettuate nel secondo Giorno di Calcolo relativo al corrispondente Giorno di Riferimento di ogni mese.

Qualora il controvalore delle quote presenti sul Fondo Interno di partenza sia inferiore a 1.000,00 Euro, l’intero

importo verrà trasferito nel Portafoglio di destinazione.

Conseguentemente il numero di operazioni di switch mensili potrebbe essere inferiore al numero previsto. Le operazioni effettuate nell’ambito del Servizio opzionale Invest Plan sono comunicate al Contraente, mediante lettera di conferma riportante i dettagli delle operazioni.

Il Servizio Opzionale Invest Plan rimane operativo per il Controvalore delle quote del Fondo Interno di partenza anche nel caso in cui:

- il Contraente effettui il versamento di un Premio aggiuntivo;

- il Contraente richieda un’operazione di switch;

- il Contraente richieda un riscatto parziale;

- venga erogata una cedola periodica,

salvo il caso che, a seguito di tali operazioni, il controvalore del Fondo Interno di partenza risulti essere pari a zero.

Cessazione del servizio

Il Servizio opzionale Invest Plan può cessare:

- dopo che sia stata effettuata l’ultima operazione di switch mensile prevista in base alla durata prescelta;

- nel caso in cui a seguito di operazione di switch ovvero di riscatto parziale richiesta dal Contraente vengano liquidate tutte le quote del Fondo Interno di partenza;

- su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite lettera raccomandata AR indirizzata a Credemvita dalla data di recezione della richiesta da parte della Compagnia.

Qualora il cliente decida di disattivare il servizio opzionale Invest Plan, il controvalore residuo del fondo di

partenza sarà ripartito proporzionalmente sui fondi di destinazione in essere.

Esempio di calcolo relativo al servizio opzionale Invest Plan

Data di attivazione dell'opzione Invest Plan					02/03/2022
Durata dell'opzione					6 mesi
Periodicità					Mensile
Costo del servizio opzionale (a switch)					2,00 €
Controvalore Contratto alla data di attivazione					60.000,00 €
Asset Allocation di destinazione:
Credemvita Simple Life Moderate					50%
Credemvita Simple Life Balanced					30%
Credemvita Simple Life Global Equity ESG					20%
	SWITCH IN USCITA		SWITCH IN ENTRATA
SWITCH	Credemvita Simple Life Liquidity		Credemvita Simple Life Moderate	Credemvita Simple Life Balanced	Credemvita Simple Life Global Equity ESG
1	-	10.000,00	4.999,00	2999,40	1.999,60
2	-	10.000,00	4.999,00	2999,40	1.999,60
3	-	10.000,00	4.999,00	2999,40	1.999,60
4	-	10.000,00	4.999,00	2999,40	1.999,60
5	-	10.000,00	4.999,00	2999,40	1.999,60
6	-	10.000,00	4.999,00	2999,40	1.999,60
TOTALE	-	60.000,00	29.994,00	17.996,40	11.997,60

5.2.2 SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA

Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Cedola Periodica il Contraente potrà ottenere l’erogazione di una
prestazione ricorrente	(cedola periodica),	per una durata pari a dieci anni	e sempreché l’Assicurato sia ancora

in vita, calcolata in base alla percentuale definita dal Contraente.

La cedola viene riconosciuta attraverso il disinvestimento di quote dei Fondi Interni sottostanti al Contratto e

l’importo minimo della cedola dovrà essere pari ad Euro 500 in caso di cedola annuale e ad Euro 250 in caso

di cedola semestrale.

Attivazione del servizio

Il Contraente sceglie al momento dell’adesione al Servizio opzionale Cedola Periodica:

- la periodicità dell’erogazione della prestazione (semestrale o annuale);

- la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (l’1,50% o il 2,50% in caso di cedola semestrale, il 3% o 5% in caso di cedola annuale).

Decorrenza e operatività del servizio

Il servizio decorre:

- dalla Data di decorrenza del Contratto, nel caso in cui la richiesta di adesione al servizio stesso venga sottoscritta dal Contraente contestualmente alla sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

dal primo Giorno di Calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data in cui Credemvita
riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente	, ove la richiesta stessa venga

-

effettuata nel corso della durata del Contratto.

L’importo della cedola viene determinato applicando la percentuale scelta dal Contraente tra quelle previste sulla somma dei premi versati nel Contratto considerata al netto di eventuali premi lordi riscattati parzialmente.

L’importo delle cedole verrà calcolato in base alla periodicità dell’erogazione delle prestazioni, nel giorno di

ricorrenza (giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza, annuale o semestrale, del Servizio Opzionale).

Nel caso in cui il giorno di ricorrenza, semestrale o annuale del Servizio Opzionale, coincida con un giorno non lavorativo, il calcolo verrà effettuato nel primo giorno lavorativo successivo.

Le quote relative all’importo della cedola da erogare saranno disinvestite, proporzionalmente dai Fondi interni presenti nel Contratto, nel primo Giorno di Calcolo relativo al primo giorno di Riferimento successivo al giorno di ricorrenza.

L’erogazione della prestazione avverrà quindi mediante riduzione del numero di quote attribuite al Contratto che, per effetto del disinvestimento, diminuiranno.

L’importo di ciascuna cedola verrà corrisposto entro i trenta giorni successivi al Giorno di Calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento dell’operazione di disinvestimento delle relative quote.

Credemvita liquiderà le cedole direttamente al Contraente mediante bonifico bancario. A tal fine il Contraente

indica il conto corrente a lui intestato sul quale ricevere gli importi periodici. In caso di variazione delle

coordinate bancarie in corso di erogazione delle prestazioni dovrà comunicare a Credemvita le nuove coordinate bancarie (mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite

raccomandata A/R da indirizzare a Credemvita).

Credemvita comunicherà al Contraente, tramite il Documento Unico di Rendicontazione, le informazioni relative all’operazione di erogazione di ciascuna cedola liquidata nel corso dell’anno di riferimento.

Nel caso in cui nel giorno di calcolo della prestazione ricorrente si verificasse almeno una delle seguenti condizioni, ossia che:

- l’importo della cedola annuale calcolata sia inferiore all’importo minimo di Euro 500;

- l’importo della cedola semestrale calcolata sia inferiore all’importo minimo di Euro 250;

- l’importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate superi il 50% della somma dei premi netti versati e già regolati da Credemvita al giorno di calcolo;

- l’importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate sia uguale o superiore al controvalore delle quote presenti nel Contratto calcolato sulla base dell’ultimo valore unitario della quota disponibile al giorno di calcolo per ciascun fondo collegato;

Credemvita non procederà al disinvestimento delle quote relative a tale prestazione e quindi alla sua

liquidazione. Il servizio rimarrà comunque attivo per le successive erogazioni delle rimanenti prestazioni.

Nel corso del periodo di erogazione delle cedole il Contraente può modificare, tramite comunicazione scritta, effettuata attraverso l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio lettera raccomandata A.R. a Credemvita, la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (in base alla periodicità dell’erogazione delle prestazioni).

La modifica richiesta dal Contraente decorrerà dal primo giorno di ricorrenza successivo al giorno di ricevimento da parte di Credemvita della relativa richiesta, purché questa sia pervenuta almeno trenta giorni prima rispetto a tale giorno. In caso contrario, la modifica decorrerà dal giorno di ricorrenza successivo.

Esempio di calcolo relativo al servizio opzionale Cedola Periodica

Data di attivazione dell'opzione Cedola Periodica	28/02/2022
Durata dell'opzione	10 anni
Totale premi versati alla data di attivazione dell'opzione	40.000,00 €
Periodicità pagamento	Annuale
Percentuale	3%
Importo cedola	1.200,00 €
Spese liquidazione cedola	2,00 €
Ricorrenza	Xxxxxxx xxxxxx
x. 0	1.200,00 €
n. 2	1.200,00 €
n. 3	1.200,00 €
n. 4	1.200,00 €

n. 5	1.200,00 €
n. 6	1.200,00 €
n. 7	1.200,00 €
n. 8	1.200,00 €
n. 9	1.200,00 €
n. 10	1.200,00 €

Cessazione del servizio

Il servizio cessa:

- dopo che sia stata erogata l’ultima cedola prevista in base alla durata prescelta;

- su richiesta del Contraente tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio a Credemvita di una lettera raccomandata A.R.

La revoca decorrerà con effetto immediato dal primo Giorno di Calcolo riferito al primo giorno di riferimento successivo alla data in cui Credemvita riceve la richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente

5.3 EVENTI RELATIVI AI FONDI INTERNI

La Compagnia, nell’esclusivo interesse del Contraente può, successivamente alla stipulazione del Contratto, rendere disponibili nuovi Fondi interni.

In tal caso Credemvita dà tempestiva comunicazione al Contraente il quale avrà la possibilità di effettuare

operazioni di switch e\o versare premi aggiuntivi nei nuovi Fondi.

Per le norme riguardanti la chiusura, la liquidazione e la fusione dei Fondi interni, si rinvia al Regolamento dei

Fondi Interni.

6. COSTI

6.1 COSTI SUI PREMI

Il Contratto prevede l’applicazione di:

- un costo fisso per spese di emissione Contratto pari a 50,00 Euro;

- un costo fisso pari a 5 euro da applicare sui premi aggiuntivi

6.2 COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE Costo della copertura assicurativa principale

La maggiorazione del capitale, prevista al verificarsi del decesso dell’Assicurato, comporta un costo pari allo 0,0212% annuo applicato al patrimonio medio annuo di ogni Fondo interno. Tale importo è già ricompreso nelle commissioni di gestione applicate ai Fondi interni e pertanto totalmente a carico della Compagnia.

Costo della copertura assicurativa complementare CAPITAL PROTECTION

La CAPITAL PROTECTION comporta l’applicazione di un costo.

In particolare, la CAPITAL PROTECTION, laddove si attivi, comporta la determinazione di un premio di rischio biometrico giornaliero.

Il premio giornaliero della CAPITAL PROTECTION viene determinato nel caso sussista una differenza positiva tra i Premi Investiti a qualunque titolo nel Contratto (al netto di eventuali riscatti parziali e/o cedole),

e il Controvalore delle quote dei fondi interni nel Giorno di calcolo relativo al Giorno di riferimento.

Il premio giornaliero della CAPITAL PROTECTION viene calcolato ogni settimana nel Giorno di Calcolo riferito al corrispondente Giorno di Riferimento in base a:

• tasso relativo all’età dell’Assicurato in ogni singolo giorno in cui opera la garanzia CAPITAL PROTECTION;

• l’ammontare della Prestazione CAPITAL PROTECTION, indipendentemente dal sesso dell’Assicurato.

I costi vengono addebitati al Contratto semestralmente nei mesi di giugno e dicembre, mediante riduzione del Numero di quote attribuite al Contratto nella componente dei fondi interni a tale data.

In caso di liquidazione totale del Contratto a seguito di decesso dell’Assicurato ovvero di riscatto totale, il numero di quote liquidabili viene ridotto in ragione degli eventuali Costi, relativi alla Prestazione CAPITAL PROTECTION, calcolati e non ancora addebitati alla data di ricezione della documentazione completa relativa alla richiesta di liquidazione.

Nella seguente tabella sono indicati i tassi giornalieri per ogni età dell’Assicurato ed anche, a titolo esemplificativo, il costo (in euro) giornaliero per 10.000,00 € di CAPITAL PROTECTION:

Tassi giornalieri e costo giornaliero (in euro) per 10.000,00 € di CAPITAL PROTECTION
Età Assicurato (anni compiuti)	Tasso giornaliero (fino a compimento dell’età successiva)	Premio (in euro) giornaliero per 10.000,00 € di Capital Protection	Età Assicurato (anni compiuti)	Tasso giornaliero (fino a compimento dell’età successiva)	Premio (in euro) giornaliero per 10.000,00 € di Capital Protection
18	0,0000024958900	0,025	55	0,0000201479450	0,201
19	0,0000027315070	0,027	56	0,0000223561640	0,224
20	0,0000028767120	0,029	57	0,0000253616440	0,254
21	0,0000030410960	0,030	58	0,0000279369860	0,279
22	0,0000031534250	0,032	59	0,0000317424660	0,317
23	0,0000031506850	0,032	60	0,0000344027400	0,344
24	0,0000032602740	0,033	61	0,0000373863010	0,374
25	0,0000032328770	0,032	62	0,0000407397260	0,407
26	0,0000031671230	0,032	63	0,0000439013700	0,439
27	0,0000031808220	0,032	64	0,0000484684930	0,485
28	0,0000031616440	0,032	65	0,0000540027400	0,54
29	0,0000030657530	0,031	66	0,0000603808220	0,604
30	0,0000031479450	0,031	67	0,0000672164380	0,672
31	0,0000031589040	0,032	68	0,0000739917810	0,74
32	0,0000032767120	0,033	69	0,0000825369860	0,825
33	0,0000034328770	0,034	70	0,0000922904110	0,923
34	0,0000036986300	0,037	71	0,0001021205480	1,021
35	0,0000037917810	0,038	72	0,0001136739730	1,137
36	0,0000039972600	0,040	73	0,0001252712330	1,253
37	0,0000041561640	0,042	74	0,0001391041100	1,391
38	0,0000044356160	0,044	75	0,0001549205480	1,549
39	0,0000047506850	0,048	76	0,0001723205480	1,723
40	0,0000051342470	0,051	77	0,0001902657530	1,903
41	0,0000054520550	0,055	78	0,0002118602740	2,119
42	0,0000059205480	0,059	79	0,0002345671230	2,346
43	0,0000063835620	0,064	80	0,0002559698630	2,56
44	0,0000070767120	0,071	81	0,0002731506850	2,732
45	0,0000077452050	0,077	82	0,0002977534250	2,978
46	0,0000084000000	0,084	83	0,0003388136990	3,388
47	0,0000094164380	0,094	84	0,0004046219180	4,046
48	0,0000102082190	0,102	85	0,0004650684930	4,651
49	0,0000111753420	0,112	86	0,0005151068490	5,151
50	0,0000122575340	0,123	87	0,0005583013700	5,583
51	0,0000136438360	0,136	88	0,0005843534250	5,844
52	0,0000150657530	0,151	89	0,0006308136990	6,308
53	0,0000172904110	0,173	90	0,0006836465750	6,836
54	0,0000184383560	0,184	---------	---------

6.3 COSTI RELATIVI ALLA GESTIONE DEI FONDI INTERNI

I costi relativi alla gestione dei Fondi interni sono riportati nel Regolamento degli stessi.

6.4 COSTI PER L’OPERAZIONE DI RISCATTO

Il Riscatto totale e parziale prevede dei costi.

In particolare, il Riscatto (totale e parziale) prevede l’applicazione di un costo fisso pari a 30,00 Euro.

6.5 COSTI PER L’OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA FONDI INTERNI (“SWITCH”)

Per ogni operazione di switch tra fondi interni è previsto un costo fisso pari a 5,00 Euro applicato sul

controvalore delle quote disinvestite e destinate al reinvestimento sui nuovi Fondi Interni.

6.6 COSTI DEI SERVIZI OPZIONALI

I Servizi opzionali sottoscrivibili dal Contraente prevedono dei costi la cui misura e modalità di prelievo sono sintetizzate nella tabella seguente:

Servizio opzionale	Costo	Modalità di addebito
INVEST PLAN	2 Euro ad operazione	Sul controvalore delle quote disinvestite dal Fondo Interno di partenza, prima di ogni operazione di reinvestimento nel Portafoglio di destinazione
CEDOLA PERIODICA	2 Euro ad operazione	Sul controvalore delle quote disinvestite, prima di ogni liquidazione al Contraente

6.7 TASSE E IMPOSTE

Xxxxx ed imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei beneficiari ed aventi diritto.

7. COME POSSO REVOCARE/RECEDERE/RISCATTARE IL CONTRATTO?

7.1 REVOCA

Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione finché il Contratto non è concluso.

In quanto il Contratto si conclude con la sottoscrizione della Proposta di assicurazione da parte dell’Intermediario, la revoca può essere eventualmente esercitata prima di questo momento.

In caso di richiesta di revoca, la Compagnia rimborsa al Contraente il Premio eventualmente versato entro trenta giorni dalla data in cui è stata ricevuta dalla Compagnia la richiesta di revoca.

7.2 RECESSO

Il Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione che il Contratto è concluso.

Per esercitare il diritto di recesso il Contraente, entro 30 giorni, deve alternativamente:

- recarsi presso la filiale del distributore ove il Contratto di assicurazione è stato perfezionato per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a sua disposizione da Credemvita tramite il collocatore medesimo;

- inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia). In questo caso, fa fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di

ritorno. Nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico dovranno essere rispettati i requisiti della firma digitale e dell’indirizzo e mail PEC.

Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 della data di ricezione della richiesta di recesso.

A seconda dei casi, la data di richiesta di recesso è quella in cui:

- il Contraente ha compilato e sottoscritto la relativa modulistica presso la filiale dell’Intermediario; oppure

- la Compagnia ha ricevuto la lettera raccomandata.

La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricezione della richiesta di recesso, rimborsa il Contraente:

- se il Premio è già stato investito, un importo pari al controvalore delle quote dei Fondi interni, calcolato al Giorno di Calcolo relativo al Giorno di riferimento successivo alla data di ricezione della richiesta di recesso aumentato dei costi applicati (Costi di ingresso e Commissione di gestione già addebitate) e dei costi della CAPITAL PROTECTION eventualmente già addebitati.

Il controvalore delle quote dei Fondi interni dipende dall’andamento dei Fondi interni collegati al Contratto per il periodo in cui il Contratto ha avuto effetto;

- se il Premio non è stato investito, un importo pari ai Premi versati eventualmente già incassati.

7.3 RISCATTO E RIDUZIONE

Il Contraente può richiedere la liquidazione anticipata, totale o parziale, del Contratto esercitando il riscatto. Per l’esercizio di tale diritto dovranno essere trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza degli effetti del Contratto e l’Assicurato dovrà essere in vita.

Si evidenzia che tenendo conto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, Credemvita si riserva inoltre la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di riscatto (totale o

parziale) ricevuta dal Contraente in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul Contratto ma non ancora regolate.

Riscatto totale

Il capitale liquidabile in caso di Riscatto totale è pari al controvalore delle quote attribuite al Contratto riferito al Giorno di Calcolo relativo al Giorno di Riferimento successivo alla ricezione della richiesta di riscatto da parte della Compagnia, diminuito degli eventuali costi della CAPITAL PROTECTION calcolati ma non ancora addebitati.

L’operazione di Riscatto totale estingue il Contratto.

Riscatto parziale

Il capitale liquidabile in caso di Riscatto parziale è pari al controvalore delle quote per le quali il Contraente ha dato disposizione di disinvestimento.

Il controvalore di tali quote è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario determinato nel Giorno di Calcolo relativo al primo Giorno di Riferimento successivo alla data di ricezione, da parte di Credemvita, della richiesta di Riscatto parziale comprensiva delle indicazioni di seguito riportate.

Il Riscatto parziale potrà essere esercitato solo a condizione che il controvalore delle quote rimanenti sul Contratto sia di almeno 10.000,00 Euro.

In caso di Riscatto parziale, il Contratto rimane in vigore per le quote non riscattate. Non sono previste riduzioni.

Come richiedere il riscatto

Il Contraente può richiedere il riscatto:

• presso l’intermediario assicurativo, dove il Contraente deve compilare l’apposito modulo di richiesta liquidazione, indicando in particolare le coordinate per il pagamento, ovvero il c/c intestato al Contraente e sottoscrivendo il modulo stesso. Le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dall’intermediario assicurativo;

• con lettera raccomandata con ricevuta di ritorno inviata a Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia) oppure, nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico, con PEC nel rispettato dei requisiti di firma digitale, a cui allegare:

x. Xxxxx di un valido documento di identità del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

b. Copia del codice fiscale del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

c. Richiesta di liquidazione sottoscritta da Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante con indicazione del c/c bancario e relativo codice IBAN intestato al contraente ed importo da liquidare in caso di riscatto parziale, nonché recapiti telefonici e/o mail, e dichiarazione dell’esistenza in vita dell’assicurato;

d. Indicazione della professione/attività prevalente del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

e. Indicazione dell’eventuale presenza di un titolare effettivo ed in caso affermativo i suoi dati identificativi;

f. Indicare se il Contraente persona fisica, Esecutore o Legale Rappresentante, rivestano la qualifica di Persona Esposta Politicamente (PEP);

g. Indicare se il contraente è “US Person” come definito dalla normativa fiscale americana e se risiede

fuori dall’Italia;

h. In caso di Esecutore/Legale Rappresentante dovrà essere trasmessa copia della procura/delibera, attestante i poteri conferiti per agire in nome e per conto del contraente;

i. Per il Contraente persona giuridica dovrà inoltre essere prodotta: visura camerale, dati anagrafici dei titolari effettivi del contraente (persona o persone fisiche che in ultima istanza possiedono o controllano un’entità giuridica, tale criterio viene soddisfatto ove la % corrisponda al 25%+1 dei partecipanti al capitale sociale, o al patrimonio dell’entità giuridica), indicazione se il contraente o i titolari effettivi rivestano la qualifica di PEP.

Limitatamente alle eventuali richieste di riscatto parziale e totale con riferimento agli ultimi due Giorni di Calcolo

dell’anno e al primo Giorno di Calcolo dell’anno successivo, e quindi relative ai corrispondenti Giorni di Riferimento, i valori delle quote dei Fondi interni utilizzati saranno determinati entro il secondo Giorno di Calcolo dell’anno successivo

8. BENEFICIARI

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare la designazione.

I Beneficiari sono i soggetti a cui la Compagnia eroga la prestazione assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato.

La designazione preferita dei beneficiari è quella in forma nominativa (nome, cognome, dati anagrafici, codice fiscale/X.XXX, recapiti anche di posta elettronica).

In caso contrario, la Compagnia potrebbe incontrare maggior difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei Beneficiari.

A fronte di specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente può indicare nella Proposta i dati di un referente terzo, diverso dal Beneficiario, a cui la Compagnia può fare riferimento, nel caso in cui sia venuta a conoscenza del decesso dell'Assicurato al fine di ottenere supporto nell'identificazione dei beneficiari.

Qualora il Contraente designi più di un Beneficiario, la prestazione assicurativa viene suddivisa in parti uguali fra tutti i Beneficiari, salvo l’espressa indicazione di percentuali diverse da parte del Contraente.

Nell’ipotesi di designazione quali Beneficiari degli eredi (legittimi o testamentari), i Beneficiari sono i soggetti che, al decesso dell’Assicurato, rivestono la qualità di chiamati all’eredità secondo le previsioni di legge. Ai fini dell’erogazione della Prestazione assicurativa, risulta irrilevante la rinuncia o accettazione dell’eredità da parte dei Beneficiari.

In assenza della designazione di Beneficiari, la Prestazione assicurativa viene erogata agli eredi testamentari o in mancanza agli eredi legittimi dell’Assicurato.

Anche in questo caso, risulta irrilevante la rinuncia o accettazione dell’eredità da parte dei Beneficiari.

La designazione beneficiaria è atto personale del Contraente. L’eventuale designazione fatta, in vece del Contraente, dal tutore legale, dal Curatore, dall’Amministratore di Sostegno o di ogni altro soggetto munito di apposita procura è valida solo se sono indicati quali Beneficiari gli eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi dell’Assicurato, a meno che la procura (generale o speciale) o l’eventuale atto che dispone la nomina di tali soggetti non preveda espressamente la facoltà di nominare beneficiari.

In caso contrario, la designazione beneficiaria non è valida.

In caso di premorienza del Beneficiario rispetto all’Assicurato, il Contraente può liberamente modificare la designazione beneficiaria, fatto salvo i casi in cui la designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata ai sensi delle previsioni di legge.

Nel caso di premorienza di un Beneficiario rispetto all’Assicurato, la liquidazione della Prestazione assicurativa avviene, per la quota dovuta al Beneficiario premorto, in favore degli eredi testamentari o, in mancanza, degli eredi legittimi del Beneficiario premorto, fatta salva diversa indicazione del Contraente.

I Beneficiari acquisiscono un diritto proprio alla Prestazione assicurativa.

Tale diritto è indipendente dalle vicende successorie dell’Assicurato e l’ammontare della Prestazione assicurativa non rientra nell’asse ereditario dell’Assicurato.

8.1 CONTESTAZIONI RIGUARDANTI I BENEFICIARI

Le contestazioni di terzi riguardanti:

• la legittimazione del beneficiario di ottenere la liquidazione;

• il testamento olografo

che non siano oggetto di sentenza passata in giudicato, non sono opponibili alla Compagnia.

Eventuali pretese di terzi nei confronti di coloro che risultano Beneficiari della prestazione potranno pertanto essere fatte valere solo nei confronti di questi ultimi.

8.2 DESIGNAZIONE, REVOCA, MODIFICA DEI BENEFICIARI

Nel corso della vigenza del contratto la designazione dei Beneficiari può essere revocata o modificata in qualunque momento mediante comunicazione scritta ricevuta dalla Compagnia.

La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

- quando la designazione è irrevocabile, ossia quando il contraente ha dichiarato per iscritto di rinunciare al potere di revoca e il beneficiario ha dichiarato per iscritto di accettare il beneficio. Nel caso in cui i beneficiari siano più di uno la designazione diviene irrevocabile, laddove il Contraente abbia rinunciato

per iscritto al potere di revoca, esclusivamente per il Beneficiario che abbia dichiarato di accettare il beneficio;

- dagli eredi, dopo la morte dell’Assicurato;

- per i contratti nei quali il Contraente è diverso dall’Assicurato, in caso di premorienza del Contraente in corso di contratto dagli eredi che subentrano nella titolarità del medesimo. Qualora gli eredi del contraente risultino superiori ad uno, al fine di rendere effettivo il subentro, questi dovranno congiuntamente individuare un solo erede al quale verrà attribuita la contraenza.

In caso di designazione non revocabile o modificabile, la liquidazione, il recesso, il pegno o il vincolo del contratto richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.

La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto e ricevuta dalla Compagnia o disposte per testamento.

Le disposizioni testamentarie devono indicare espressamente il riferimento al Contratto di Assicurazione e specificare espressamente la designazione, revoca o modifica del beneficiario.

La Compagnia può comunicare ai precedenti beneficiari le comunicazioni o disposizioni di revoca o modifica degli stessi.

Le disposizioni di variazione beneficiario avranno effetto solo successivamente all’espletamento degli oneri di

adeguata verifica in materia antiriciclaggio.

La Compagnia si riserva di richiedere ai Beneficiari la produzione dell’originale del documento di loro designazione (che può essere, ad esempio, il Contratto di Assicurazione, una appendice al Contratto di Assicurazione, una lettera o un testamento) solamente al verificarsi di una delle seguenti eventualità:

- nel caso in cui la Compagnia non sia già in possesso di tale documento;

- nel caso in cui i Beneficiari intendano far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto della documentazione in possesso della Compagnia;

- nel caso in cui sorgano dubbi in merito all’autenticità del Contratto di Assicurazione o di altra documentazione contrattuale che i Beneficiari intendano far valere nei confronti della Compagnia.

9. OBBLIGHI DELLE PARTI

Le dichiarazioni del Contraente devono essere veritiere, esatte e complete.

Le dichiarazioni inesatte o le reticenze relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'indennizzo, nonché la stessa cessazione delle coperture assicurative previste dal Contratto, ai sensi degli art. 1892, 1893 e 1894 c.c.

Il Contraente deve comunicare tempestivamente alla Compagnia lo spostamento di residenza in altro Stato, ferma la responsabilità del Contraente verso la Compagnia per eventuali conseguenze dannose patite dalla Compagnia in conseguenza della mancata comunicazione (ad esempio, per effetto di contestazioni mosse dall'Amministrazione finanziaria dello Stato di nuova residenza).

10. CHE COSA FARE IN CASO DI SINISTRO E LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI

In caso di decesso dell’Assicurato, i Beneficiari devono consegnare alla Compagnia documenti necessari a:

• verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;

• individuare con esattezza gli aventi diritto alla prestazione assicurativa;

• adempiere gli adempimenti di cui alla normativa antiriciclaggio.

I Beneficiari devono consegnare alla Compagnia:

- richiesta scritta di liquidazione. Tale richiesta può essere formulata anche senza utilizzare l’apposita modulistica predisposta da Credemvita, che è comunque a disposizione sul sito internet xxx.xxxxxxxxxx.xx al seguente link xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxx, o presso i propri intermediari. Nel caso in cui i beneficiari siano più di uno ciascuno di questi dovrà sottoscrivere la richiesta per la propria quota di pertinenza;

- copia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun beneficiario;

- modulo per l’adeguata verifica antiriciclaggio ritualmente compilato e sottoscritto;

- indicazione scritta della modalità con la quale il pagamento deve essere effettuato e nel caso di bonifico, con indicazione delle coordinate IBAN o altro codice relativo al conto corrente del beneficiario.

Tipologia di documento	Informazioni aggiuntive
Richiesta scritta di liquidazione per decesso e indicazione scritta delle modalità di pagamento/coordinate IBAN	Possibile utilizzare il modulo standard sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx
Copia documento di identità in corso di validità	Per ciascun beneficiario
Copia del codice fiscale	Per ciascun beneficiario
Modulo di adeguata verifica antiriciclaggio compilato	Per ciascun beneficiario

Al fine di attestare la propria qualità di beneficiario/i e di consentire alla Compagnia le opportune verifiche, l’avente diritto deve in ogni caso sempre consegnare alla Compagnia:

(a) in caso di designazione quali Beneficiari (i) degli eredi legittimi; (ii) degli eredi testamentari; (iii) di “eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi”:

- certificato di morte dell’Assicurato in carta libera;

- atto di notorietà, rilasciato dagli Organi competenti da cui risulti:

o se l’Assicurato ha lasciato testamento e in caso affermativo, che il testamento, i cui estremi identificativi devono risultare dal medesimo atto di notorietà, sia l’unico o l’ultimo conosciuto, sia valido e non sia stato impugnato, con indicazione di tutti gli eredi testamentari, delle loro generalità complete e della capacità di agire di ciascuno di essi;

o in mancanza di testamento l’elenco di tutti gli eredi legittimi del de cuius, con l’indicazione delle generalità complete e della capacità di agire di ciascuno di essi;

o l’eventuale stato di gravidanza della vedova;

- nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi l’esercente la potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci ed esoneri la Compagnia da ogni responsabilità circa il reimpiego di tale somma.

Tipologia di documento	Informazioni aggiuntive
Certificato di morte dell’Assicurato	In carta libera
Atto di notorietà	Con contenuti difformi a seconda della presenza o meno di testamento
Decreto del Giudice Tutelare	Nel caso di beneficiari minorenni od incapaci
	(b) in caso di designazione dei Beneficiari con modalità diverse dal riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (ad esempio, con l’indicazione delle specifiche generalità del beneficiario):

- certificato di morte dell’Assicurato in carta libera;

- dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà

o se l’Assicurato ha lasciato testamento, copia autentica o estratto autentico dell’atto di ultima volontà e dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti sotto la propria responsabilità, quali sono i beneficiari e che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare che il testamento presentato è l’unico o, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido, che non sono state mosse contestazioni avverso il testamento o i testamenti, che oltre ai beneficiari menzionati nella dichiarazione stessa non ve ne sono altri e che nel testamento non sono presenti revoche o modiche della designazione dei beneficiari;

o se non c’è testamento dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti, sotto la propria responsabilità, che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di disposizioni testamentarie nonché l’indicazione di tutte le persone nominate come beneficiari;

- nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi l’esercente la potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci ed esoneri la Compagnia da ogni responsabilità circa il reimpiego di tale somma.

Tipologia di documento	Informazioni aggiuntive
Certificato di morte dell’Assicurato	In carta libera
Dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà	Con contenuti difformi a seconda della presenza o meno di testamento
Decreto del Giudice Tutelare	Nel caso di beneficiari minorenni od incapaci

La Compagnia si riserva di richiedere ai Beneficiari (in qualsiasi modo designati) la produzione dell’originale del Contratto solamente al verificarsi di una delle seguenti eventualità:

- nel caso in cui i Beneficiari intendano far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto della documentazione in possesso della Compagnia;

- nel caso in cui ad insindacabile giudizio della Compagnia che i Beneficiari intendano far valere nei confronti della Compagnia.

La Compagnia e il beneficiario cooperano in buona fede nell’esecuzione del Contratto, con particolare riferimento alla fase di erogazione dell’indennizzo, e fanno quanto in loro potere, anche tenendo conto del principio di vicinanza alla prova, per acquisire la documentazione relativa al decesso o comunque rilevante ai fini della liquidazione dell’indennizzo.

La Compagnia, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, potrà richiedere documentazione ulteriore rispetto a quella indicata in precedenza e, in particolare, potrà richiedere la documentazione relativa alle cause del decesso dell’Assicurato, ivi inclusa la cartella clinica.

Il Beneficiario, fermo il predetto principio di vicinanza alla prova, può scegliere di raccogliere e presentare direttamente alla Compagnia la documentazione di cui al precedente paragrafo o, qualora abbia particolari difficoltà ad acquisire la predetta documentazione, può sottoscrivere idonee richieste e autorizzazioni e conferire specifica procura affinché Credemvita, nel rispetto della normativa sulla riservatezza dei dati personali, possa richiedere la documentazione stessa. In ogni caso il Beneficiario consegnerà la documentazione di cui al precedente paragrafo, se la stessa è già in suo possesso.

L’Assicurato può rilasciare a Credemvita – in quanto soggetto a cui si riferiscono i dati personali (“interessato”, ai sensi del Codice per la protezione dei dati personali) – un mandato anche nel proprio interesse, ai sensi dell’art. 1723, secondo comma, c.c., e pertanto irrevocabile, a richiedere la documentazione di cui al precedente paragrafo. Ai fini dell’ottenimento di tale documentazione potrà farsi riferimento agli accordi che saranno eventualmente stipulati con le organizzazioni rappresentative degli operatori sanitari, pubblici e privati, per regolamentare le modalità di accesso alle informazioni sensibili, in modo da consentire un corretto adempimento delle obbligazioni contrattuali.

10.1 PAGAMENTI DI CREDEMVITA

Ai fini della presentazione della richiesta di pagamento non sussiste alcun obbligo di presenza fisica né presso gli uffici della Compagnia, né presso gli intermediari di quest’ultima, fermo restando, ove ne ricorrano i presupposti, il necessario rispetto della normativa vigente, con particolare riferimento a quella in materia di antiriciclaggio e antiterrorismo.

Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Compagnia al Beneficiario, il quale sottoscrive la relativa quietanza.

La Compagnia esegue i pagamenti dopo aver verificato la sussistenza di tutti i requisiti e la completezza della documentazione fornita.

I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. Le richieste di pagamento incomplete comporteranno tempi di liquidazione più lunghi.

Qualora il pagamento non dovesse essere effettuato entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa, la Compagnia corrisponderà al Contraente o ai Beneficiari, dal 31esimo giorno fino alla data di effettivo pagamento, gli interessi sulla somma da liquidare calcolati in misura pari al saggio degli interessi legali vigente di cui all’art. 1284, primo comma, Codice Civile, maggiorati dell’1%. Le parti escludono pertanto ed espressamente l’applicazione del saggio previsto dalla legislazione speciale relativa ai ritardi di pagamento nelle transazioni commerciali (art. 1284, quarto comma, c.c.).

Esempio di applicazione degli interessi legali per il pagamento della prestazione assicurativa:

Importo della prestazione	Data di ricezione della documentazione completa	Data del pagamento	Interessi legali applicati	Importo effettivamente pagato al contraente o al beneficiario
€ 10.000,00	04.01.2022	14.01.2022	0,0%	€ 10.000,00
€ 10.000,00	04.01.2022	14.02.2022	Saggio interessi legali (ad es. 1,25%) + 1,00% a partire dal 04.02.2022	€ 10.006,78

Si precisa che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (quindi decorrenti o dal decesso dell’assicurato o, in mancanza di decesso dalla scadenza del contratto).

Gli importi dovuti ai Beneficiari per i quali non sia pervenuta a Credemvita la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di prescrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente al fondo costituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finanziarie.

11. COMUNICAZIONI

11.1 COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE

Fatto salvo quanto diversamente previsto nel presente Contratto, tutte le comunicazioni del Contraente a Credemvita relative al presente Contratto dovranno essere in forma scritta e indirizzate a:

Credemvita S.p.A.

Xxx Xxxxx Xxxx, 0– 00000 Xxxxxx Xxxxxx (X.X.) - XXXXXX.

Fax: 0522/452704

e-mail: xxxx@xxxxxxxxxx.xx

Posta Elettronica Certificata (PEC): xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx

11.2 INFORMATIVA AL CONTRAENTE

La Compagnia trasmette al Contraente:

- la documentazione precontrattuale;

- le informazioni da rendere in corso di contratto, in particolare il Documento Unico di Rendicontazione relativo alla della posizione assicurativa del Contraente;

La Compagnia può adempiere agli obblighi di informativa verso il Contraente mediante pubblicazione nell’Area Riservata, qualora il Contraente abbia espresso apposito consenso, o mediante supporto durevole.

Sul sito internet della Compagnia (xxx.xxxxxxxxxx.xx) è disponibile l’Area Riservata attraverso la quale il Contraente potrà accedere alla propria posizione assicurativa e:

- consultare i dati principali dei Contratti sottoscritti quali, a titolo meramente esemplificativo, le coperture assicurative in essere, le condizioni di assicurazione sottoscritte e lo stato dei pagamenti dei premi;

- inviare delle richieste per operazioni dispositive (pagamento del premio successivo al primo, modifica dei dati anagrafici, ecc.).

L’accesso sarà consentito tramite credenziali identificative personali che saranno rilasciate da Credemvita e che potranno essere richieste dal Contraente, mediante procedura guidata, direttamente in occasione del primo accesso all’Area Riservata medesima.

Il servizio di consultazione in oggetto e il rilascio delle credenziali da parte di Credemvita non comporteranno alcun costo aggiuntivo in capo al Contraente.

Diversamente qualora non siano soddisfatte le condizioni per fornire le predette informative mediante sito internet o supporto durevole, oppure l’Area Riservata non sia disponibile, le informazioni saranno fornite su supporto cartaceo, e se trasmesse in corso di contratto, all’indirizzo di residenza del Contraente.

12. NORME FINALI

12.1 CESSIONE

Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o può comunque vincolare le somme assicurate. Credemvita può opporre al cessionario e al creditore pignoratizio tutte le eccezioni derivanti dal presente Contratto che spettano verso il Contraente originario, secondo quanto previsto dal codice civile. Tali atti diventano efficaci solo quando Credemvita ne faccia annotazione sull’originale del Contratto di Assicurazione o su appendice, previa notifica della documentazione attestante la cessione, la costituzione del

pegno o del vincolo, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.

Nel caso di pegno o vincolo, l’operazione di recesso e riscatto richiede l’assenso scritto del creditore o Vincolatario.

12.2 MODIFICAZIONE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI

Il Contratto potrà subire variazioni in caso di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto, dette eventuali variazioni saranno comunicate da Credemvita al Contraente mediante le modalità prescelte in occasione della prima comunicazione in adempimento agli obblighi di informativa.

Solo in presenza di un giustificato motivo (a titolo meramente esemplificativo disposizioni dell’Autorità Amministrativa/Organismi di Vigilanza, riorganizzazione societaria, etc.), Credemvita si riserva il diritto di modificare unilateralmente le presenti Condizioni di assicurazione, limitatamente a quelle non peggiorative per i contraenti, dandone comunicazione scritta al Contraente il quale avrà, in tale ipotesi, diritto al riscatto senza applicazione di costi.

12.3 LEGGE APPLICABILE

Il Contratto è regolato dalla legge italiana.

Per quanto non previsto dalle presenti condizioni si applica la legge italiana.

12.4 VALIDITA’ E RINUNCE

La eventuale invalidità di singole clausole del Contratto non si estenderà al Contratto medesimo, che pertanto resterà pienamente valido nella restante parte.

Qualora una delle parti tolleri comportamenti dell’altra parte che costituiscano violazione di quanto previsto dal Contratto, ciò non potrà essere inteso quale rinuncia ad avvalersi dei diritti e dei rimedi che a tale parte derivano dal presente contratto.

12.5 RECLAMI E RISOLUZIONE ALTERNATIVA DELLE CONTROVERSIE

Eventuali reclami inerenti al rapporto contrattuale, devono essere inoltrati per iscritto a:

• Credemvita S.p.A. – Funzioni Reclami – Xxx Xxxxx Xxxx, 0 – 00000 Xxxxxx Xxxxxx

oppure tramite:

• e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx oppure utilizzando l’apposito modulo presente al seguente indirizzo internet: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx-xxxxxxx

La Compagnia provvede a rispondere entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

In caso di mancato riscontro della Compagnia nel termine di 45 giorni o in caso di esito non soddisfacente del reclamo, il Contraente può rivolgersi all'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), ai seguenti recapiti: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) – Servizio Tutela del Consumatore, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax: 0000000000; p.e.c.: xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx; posta ordinaria all’indirizzo indicato; utilizzando l’apposito modello messo a disposizione dell’Istituto al seguente indirizzo internet: xxxxx://xxx.xxxxx.xx/xxxxxxxxxxx/xxxxxxx/xxxxx.xxxx.

I reclami indirizzati all’IVASS devono specificare:

• nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;

• indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;

• breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela;

• copia del reclamo eventualmente presentato all’Impresa e del suo eventuale riscontro;

• ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Prima di ricorrere presso l’Autorità Giudiziaria è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali la negoziazione assistita e la mediazione.

L’esperimento del tentativo di mediazione è obbligatorio ed è condizione di procedibilità dell’eventuale giudizio. Ciò significa che, prima di intraprendere una causa giudiziale nei confronti dell’Impresa, dovrai rivolgerti, con l’assistenza di un avvocato, a un Organismo di Mediazione nel luogo del Giudice competente per territorio.

Per ogni controversia relativa al presente Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente, dell’Assicurato, del Beneficiario o degli aventi diritto.

12.6 FORO COMPETENTE

Per le controversie relative al Contratto è competente l’Autorità giudiziaria del luogo di residenza o del domicilio elettivo del Contraente, dell’Assicurato, dei Beneficiari, ovvero degli aventi diritto a seconda del soggetto che promuove l’azione.

REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI

Art.1 – Istituzione e denominazione dei Fondi interni

Credemvita S.p.A. (di seguito più brevemente definita Credemvita) compagnia di assicurazione del Gruppo Credito Emiliano, ha istituito i seguenti Fondi interni:

CREDEMVITA SIMPLE LIFE MODERATE CREDEMVITA SIMPLE LIFE BALANCED CREDEMVITA SIMPLE LIFE EURO BOND CREDEMVITA SIMPLE LIFE BOND ABSOLUTE CREDEMVITA SIMPLE LIFE DIVERSIFIED CREDIT CREDEMVITA SIMPLE LIFE GLOBAL EQUITY ESG CREDEMVITA SIMPLE LIFE LIQUIDITY CREDEMVITA SIMPLE LIFE USD CASH

Ciascun Fondo interno, con ogni provento ad esso spettante a qualsiasi titolo, costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti dal patrimonio di Credemvita e da quello dei partecipanti. I proventi derivanti dalla gestione di ogni Fondo interno, al netto di eventuali perdite e delle spese indicate al seguente art.5 non sono distribuiti ai partecipanti, ma vengono reinvestiti nel Fondo interno medesimo, che si configura quindi come “fondo ad accumulazione”.

I Fondi interni sono suddivisi in quote e relative frazioni il cui valore viene pubblicato sul sito internet di Credemvita (xxx.xxxxxxxxxx.xx).

Con l’attribuzione delle quote al Contratto non si intende conferito, né in capo al Contraente né agli aventi diritto alle prestazioni della polizza, alcun diritto sulle quote stesse, sui Fondi interni o sugli investimenti operati dai medesimi.

Ad ognuno dei Fondi interni corrisponde una diversa politica di investimento indicata agli artt. da 3.1 a 3.12 del presente Regolamento dei Fondi interni.

Art.2 – Destinazione dei versamenti

Il Contraente, nel rispetto di quanto previsto dalle Condizioni di assicurazione, destina i premi versati in uno o più Fondi interni tra quelli istituiti da Credemvita.

Il patrimonio dei Fondi interni viene investito con le modalità indicate dal successivo art. 3 e nel rispetto di quanto previsto dalla normativa vigente e dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS).

Art.3 – Obiettivi e caratteristiche dei Fondi interni

3.1 Fondo interno Credemvita Simple Life Moderate

Il Fondo interno, denominato in euro, di tipo “flessibile”, ha come obiettivo il graduale incremento del capitale investito tramite l’investimento in attivi diversificati e con una modalità di gestione flessibile volta a cogliere le opportunità offerte dai principali trend dei mercati finanziari.

Il grado di rischio del Fondo Interno è Medio. Tale grado di rischio indica una media variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il Fondo investe in strumenti finanziari di tutte le categorie previste dalla normativa vigente, rappresentativi di tutte le aree geografiche, i settori e le divise, nel rispetto della natura “flessibile” del portafoglio, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, ivi compresi OICR aventi analoga natura.

In misura max del 40% è possibile l'investimento in strumenti finanziari di natura azionaria o OICR aventi analoga natura.

L'investimento in strumenti obbligazionari e/o azionari, e/o equivalenti, dei paesi emergenti non può superare il 30%.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max del 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo flessibile e dinamica, finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La composizione del portafoglio è diversificata tra le classi di investimento azionaria, obbligazionaria e monetaria o investimenti equivalenti.

Tale composizione può variare nel tempo in relazione all’obiettivo citato ed è finalizzata a stabilizzare i rendimenti mediante il controllo della volatilità.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Nel rispetto della natura flessibile del fondo, la composizione del portafoglio può subire frequenti variazioni al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20%, soglia che può essere superata per brevi periodi in relazione a particolare situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo può investire in strumenti finanziari denominati in altre valute in misura massima del 50%. L’esposizione al rischio di cambio è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Credemvita può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari - entro il limite massimo del 3% delle attività del Fondo - destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”.

La tipologia di gestione del Fondo Interno (flessibile) non consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. In luogo del benchmark viene individuata una misura di rischio alternativa, la “volatilità equivalente al VaR” (VEV), con un limite massimo pari al 12%, in coerenza con i valori previsti, per il grado di rischio Medio, dal Regolamento Delegato UE 2017/653 dell’08/03/2017.

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti da Credemvita; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

3.2 Fondo interno Credemvita Simple Life Balanced

Il Fondo interno, denominato in euro, di tipo “flessibile”, ha come obiettivo il graduale incremento del capitale investito tramite l’investimento in attivi diversificati e con una modalità di gestione flessibile volta a cogliere le opportunità offerte dai principali trend dei mercati finanziari.

Il grado di rischio del Fondo Interno è Medio-Alto. Tale grado di rischio indica una medio– alta variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il Fondo investe in strumenti finanziari di tutte le categorie previste dalla normativa vigente, rappresentativi di tutte le aree geografiche, i settori e le divise, nel rispetto della natura “flessibile” del portafoglio, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, ivi compresi OICR aventi analoga natura.

In misura max del 60% è possibile l'investimento in strumenti finanziari di natura azionaria o OICR aventi analoga natura.

L'investimento in strumenti obbligazionari e/o azionari, e/o equivalenti, dei paesi emergenti non può superare il 40%.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max del 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo flessibile e dinamica, finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La composizione del portafoglio è diversificata tra le classi di investimento azionaria, obbligazionaria e monetaria o investimenti equivalenti.

Tale composizione può variare nel tempo in relazione all’obiettivo citato ed è finalizzata a stabilizzare i rendimenti mediante il controllo della volatilità.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Nel rispetto della natura flessibile del fondo, la composizione del portafoglio può subire frequenti variazioni al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20%, soglia che può essere superata per brevi periodi in relazione a particolare situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo può investire in strumenti finanziari denominati in altre valute in misura massima del 70%.

L’esposizione al rischio di cambio è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Credemvita può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari - entro il limite massimo del 3% delle attività del Fondo - destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”.

La tipologia di gestione del Fondo Interno (flessibile) non consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. In luogo del benchmark viene individuata una misura di rischio alternativa, la “volatilità equivalente al VaR” (VEV), con un limite massimo pari al 20%, in coerenza con i valori previsti, per il grado di rischio Medio- Alto, dal Regolamento Delegato UE 2017/653 dell’08/03/2017.

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti da Credemvita; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

3.3 Fondo interno Credemvita Simple Life Euro Bond

Il fondo interno, denominato in euro, di tipo “a benchmark”, ha come obiettivo il graduale accrescimento del capitale investito mediante un portafoglio diversificato di strumenti finanziari obbligazionari internazionali.

Il grado di rischio del Fondo Interno è medio/alto. Tale grado di rischio indica una medio/alta variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il Fondo investe in strumenti finanziari di tipo obbligazionario emessi da Stati Sovrani, Organi Internazionali e Società, principalmente dell’Area Euro, rappresentativi di tutti i settori, nel rispetto della natura “a benchmark” del portafoglio, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, ivi compresi OICR aventi analoga natura. Il Fondo investe massimo il 15% in strumenti obbligazionari dei paesi emergenti, e/o OICR aventi analoga natura. Il Fondo investe massimo il 20% in strumenti obbligazionari di paesi sviluppati non europei, e/o OICR aventi analoga natura.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo a benchmark finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad una massimo del 20%, soglia che può essere superata per brevi periodi in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo può investire sia in strumenti finanziari denominati in euro sia in strumenti finanziari denominati in altre valute.

L’esposizione al rischio cambio, con limite max del 30%, è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Il Fondo può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari – entro il limite massimo 3% delle attività del Fondo – destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”.

La tipologia di gestione del Fondo Interno (a benchmark) consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Tale benchmark è pari al 100% ICE BofAML Euro Government Index in Euro.

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti da Credemvita; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

3.4 Fondo interno Credemvita Simple Life Bond Absolute

Il fondo interno, denominato in euro, di tipo “flessibile”, ha come obiettivo il graduale accrescimento del capitale investito tramite l’investimento in attivi diversificati e con una modalità di gestione flessibile volta a cogliere le opportunità offerte dai principali trend dei mercati finanziari.

Il grado di rischio del Fondo Interno è medio-basso. Tale grado di rischio indica una media- bassa variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il Fondo, nel rispetto della natura “flessibile” del portafoglio, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, investe in strumenti finanziari obbligazionari di tutte le tipologie previste dalla normativa vigente, rappresentativi di tutte le aree geografiche, i settori e le divise, ivi compresi OICR aventi analoga natura. Il Fondo investe massimo il 25% in strumenti finanziari dei paesi emergenti, e/o OICR aventi analoga natura.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo flessibile e dinamica, finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La composizione del portafoglio è diversificata tra le classi di investimento obbligazionaria e monetaria o investimenti equivalenti (strategie absolute return).

Tale composizione può variare nel tempo in relazione all’obiettivo citato ed è finalizzata a stabilizzare i rendimenti mediante il controllo della volatilità.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Nel rispetto della natura flessibile del fondo, la composizione del portafoglio può subire frequenti variazioni al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad una massimo del 20%, soglia che può essere superata per brevi periodi in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo può investire sia in strumenti finanziari denominati in euro sia in strumenti finanziari denominati in altre valute. L’esposizione al rischio cambio è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Il Fondo può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari – entro il limite massimo 3% delle attività del Fondo – destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”.

La tipologia di gestione del Fondo Interno (flessibile) non consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. In luogo del benchmark viene individuata una misura di rischio alternativa, la “volatilità equivalente al VaR” (VEV), con un limite massimo pari al 5%, in coerenza con i valori previsti, per il grado di rischio Medio- Basso, dal Regolamento Delegato UE 2017/653 dell’08/03/2017.

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti da Credemvita; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

3.5 Fondo interno Credemvita Simple Life Diversified Credit

Il fondo interno, denominato in euro, di tipo “flessibile”, ha come obiettivo il graduale accrescimento del capitale investito tramite l’investimento in attivi diversificati e con una modalità di gestione flessibile volta a cogliere le opportunità offerte dai principali trend dei mercati finanziari internazionali.

Il grado di rischio del Fondo Interno è medio-alto. Tale grado di rischio indica una media- alto variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il Fondo, nel rispetto della natura “flessibile” del portafoglio, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, investe in strumenti finanziari obbligazionari di tutte le tipologie previste dalla normativa vigente, rappresentativi di tutte le aree geografiche, i settori e le divise, ivi compresi OICR aventi analoga natura.

La duration media del portafoglio non può superare i 4 anni. Il Fondo investe massimo il 50% in strumenti finanziari dei paesi emergenti, e/o OICR aventi analoga natura.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo flessibile e dinamica, finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La composizione del portafoglio è diversificata tra le classi di investimento obbligazionaria e monetaria o investimenti equivalenti (strategie absolute return).

Tale composizione può variare nel tempo in relazione all’obiettivo citato ed è finalizzata a stabilizzare i rendimenti mediante il controllo della volatilità.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Nel rispetto della natura flessibile del fondo, la composizione del portafoglio può subire frequenti variazioni al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad una massimo del 20%, soglia che può essere superata per brevi periodi in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo può investire sia in strumenti finanziari denominati in euro sia in strumenti finanziari denominati in altre valute. L’esposizione al rischio cambio è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Il Fondo può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari – entro il limite massimo 3% delle attività del Fondo – destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”

La tipologia di gestione del Fondo Interno (flessibile) non consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. In luogo del benchmark viene individuata una misura di rischio alternativa, la “volatilità equivalente al VaR” (VEV), con un limite massimo pari al 20%, in coerenza con i valori previsti, per il grado di rischio Medio- Alto, dal Regolamento Delegato UE 2017/653 dell’08/03/2017.

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti da Credemvita; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

3.6 Fondo interno Credemvita Simple Life Global Equity ESG

Il fondo interno, denominato in euro, di tipo “a benchmark”, ha come obiettivo la crescita del capitale investito mediante un portafoglio diversificato di strumenti finanziari globali.

Il grado di rischio del Fondo Interno è alto. Tale grado di rischio indica una alta variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il Fondo investe fino al 100% in strumenti finanziari di tipo azionario, rappresentativi di tutte le aree geografiche, i settori e le divise, nel rispetto della natura “a benchmark” del

portafoglio, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, ivi compresi OICR aventi analoga natura.

Il Fondo investirà in misura maggioritaria in strumenti finanziari o OICR che perseguono il modello di investimento sostenibile, cosiddetto ESG (Environmental, social and governance).

Il Fondo investe massimo il 30% in strumenti finanziari obbligazionari appartenenti a tutte le categorie previste dalla normativa vigente, rappresentativi di tutte le aree geografiche, i settori e le divise, compresi OICR aventi analoga natura.

Il Fondo investe massimo il 15% in strumenti obbligazionari e/o azionari dei paesi emergenti, e/o OICR aventi analoga natura.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo a benchmark finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide fino ad una massimo del 20%, soglia che può essere superata per brevi periodi in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo può investire in strumenti finanziari denominate in euro sia in strumenti finanziari denominati in altre valute. L’esposizione al rischio cambio è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Il Fondo può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari – entro il limite massimo 3% delle attività del Fondo – destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”.

La tipologia di gestione del Fondo Interno (a benchmark) consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Tale benchmark è pari a:

- 85% MSCI World ESG Leaders Net Total Return Index (MBWOES Index) in Euro;

- 15% ICE BofAML 0-1 Year Euro Government Index (EG0A Index)

I titoli azionari inclusi nell’indice MSCI World ESG Leaders Net Total Return sono quelli che, relativamente a quelli appartenenti allo stesso settore, ottengono uno score più alto sulla base di criteri di sostenibilità definiti dal fornitore dell’indice.

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti

da Xxxxxxxxxx; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

3.7 Fondo interno Credemvita Simple Life Liquidity

Il fondo interno, denominato in euro, di tipo “a benchmark”, ha l’obiettivo di mantenere il capitale investito mediante un portafoglio diversificato di strumenti finanziari monetari e obbligazionari.

Il grado di rischio del Fondo Interno è medio-basso. Tale grado di rischio indica una media- bassa variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il fondo interno investe prevalentemente in strumenti finanziari di tipo monetario e obbligazionario emessi da Stato Sovrani, Organi Internazionali e Società, diversificati tra aree geografiche e settori, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, compresi OICR aventi analoga natura. Gli investimenti di tipo azionario sono esclusi.

La media dei rating degli emittenti degli strumenti finanziari monetari e obbligazionari in portafoglio è di livello elevato. La duration media del portafoglio è normalmente inferiore a un anno.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo a benchmark finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo può investire sia in strumenti finanziari denominati in euro sia in strumenti finanziari denominati in altre valute.

L’esposizione al rischio cambio è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Il Fondo può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari – entro il limite massimo 3% delle attività del Fondo – destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”.

La tipologia di gestione del Fondo Interno (a benchmark) consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Tale benchmark è pari al 100% ICE BofAML Italy Xxxxxxxx Xxxx Index (G0IB).

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti da Credemvita; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

3.8 Fondo interno Credemvita Simple Life USD Cash

Il fondo interno, denominato in euro, di tipo “a benchmark”, ha l’obiettivo di mantenere il capitale investito, mediante un portafoglio diversificato di strumenti finanziari monetari e obbligazionari in USD.

Il grado di rischio del Fondo Interno è alto. Tale grado di rischio indica una alta variabilità dei rendimenti del Fondo Interno.

Il fondo interno investe prevalentemente in strumenti finanziari di tipo monetario e obbligazionario emessi in USD da Stato Sovrani, Organi Internazionali e Società, diversificati tra aree geografiche e settori, al fine di cogliere le migliori opportunità dei mercati finanziari, compresi OICR aventi analoga natura.

Gli investimenti di tipo azionario sono esclusi.

La media dei rating degli emittenti degli strumenti finanziari monetari e obbligazionari in portafoglio è di livello elevato.

La duration media del portafoglio è normalmente inferiore a un anno.

L’investimento in OICR istituiti o gestiti dalla SGR e/o da società di gestione del medesimo gruppo di appartenenza è previsto in misura max 20%.

Il portafoglio è caratterizzato da una gestione di tipo a benchmark finalizzata a realizzare la partecipazione ai trend dei principali mercati finanziari.

La selezione degli strumenti finanziari presenti nel fondo avviene attraverso analisi macroeconomiche e analisi finanziarie per la scelta dei singoli strumenti finanziari e dei relativi pesi con l’obiettivo di un’adeguata efficienza gestionale.

Il Fondo può detenere una parte del patrimonio in disponibilità liquide in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del portafoglio.

Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati con lo scopo di ridurre il rischio di investimento e/o di gestire in modo più efficace il portafoglio, senza alterare gli obiettivi, il grado di rischio e in generale le caratteristiche del Fondo Interno.

Il Fondo investe prevalentemente in strumenti finanziari denominati in USD. L’esposizione al rischio cambio è dovuta alla variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del fondo e la valuta in cui sono denominati gli investimenti.

Il Fondo può, nell’esercizio dell’attività di gestione, assumere prestiti tramite strumenti monetari – entro il limite massimo 3% delle attività del Fondo – destinati a fronteggiare, in relazione ad esigenze di investimento o disinvestimento, sfasamenti temporanei nella gestione della “tesoreria”.

La tipologia di gestione del Fondo Interno (a benchmark) consente di individuare un benchmark rappresentativo della politica di gestione adottata. Tale benchmark è pari al 100% Bloomberg Fed Funds Total Return Index (FFTRTR) in Euro.

La realizzazione della politica di investimento può essere raggiunta anche tramite il conferimento di deleghe gestionali a soggetti autorizzati a svolgere l’attività di “gestione di

portafoglio di investimento” per conto terzi, nel rispetto dei criteri di allocazione predefiniti da Xxxxxxxxxx; in ogni caso qualsiasi responsabilità in relazione all’attività inerente la gestione del Fondo rimane ad esclusivo carico di Credemvita.

Art.4 – Revisione contabile

Il “Rendiconto annuale sulla gestione” predisposto per ciascuno dei Fondi interni, è sottoposto al giudizio di una società di revisione iscritta all’albo di cui all’art.161 del d.lgs. 24/2/98 n. 58. La società di revisione esprime, con apposita relazione, un giudizio sulla concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti all’art.3 del presente Regolamento dei Fondi interni, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività dei Fondi interni nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote dei Fondi interni alla fine di ogni esercizio.

Art.5 – Spese ed oneri a carico dei Fondi interni

5.1 Spese ed oneri

Sono a carico dei Fondi interni Credemvita Simple Life Moderate, Credemvita Simple Life Balanced, Credemvita Global View Equity Absolute, Credemvita Simple Life Euro Bond, Credemvita Simple Life Bond Absolute, Credemvita Global View Convertible Bond, Credemvita Simple Life Diversified Credit, Credemvita Simple Life Global Equity ESG, Credemvita Global View Europe Equity, Credemvita Global View Flex Emerging Credemvita Simple Life Liquidity e Credemvita Simple Life USD Cash le seguenti spese:

Tipologia	Importo percentuale annuo	Periodicità di addebito	Modalità di prelievo
Commissioni di gestione	Credemvita Simple Life Moderate: 1,20% Credemvita Simple Life Balanced: 1,50% Credemvita Simple Life Euro Bond: 0,90% Credemvita Simple Life Bond Absolute: 0,90% Credemvita Simple Life Diversified Credit: 0,90% Credemvita Simple Life Global Equity ESG: 1,80% Credemvita Simple Life Liquidity: 0,25% Credemvita Simple Life USD Cash: 0,30%	Settimanale	Dal patrimonio di ciascun Fondo Interno
Commissioni di performance	Come specificato all'art. 5.2	Settimanale	Dal patrimonio di ciascun Fondo Interno
Spese di certificazione	Non predeterminato	Settimanale	Dal patrimonio di ciascun Fondo Interno
Spese di pubblicazione	Non predeterminato	Settimanale	Dal patrimonio di ciascun Fondo Interno
Interessi passivi	Non predeterminato	Settimanale	Dal patrimonio di ciascun Fondo Interno

Spese e oneri di intermediazione, amministrazione, custodia e diretta pertinenza
Non predeterminato
Non predeterminat o
Dal patrimonio di ciascun Fondo Interno

Ogni altra spesa ed onere eventualmente dovuto per legge.

Le commissioni di gestione sono calcolate settimanalmente sul valore complessivo netto delle attività, e sono prelevate dalle disponibilità del Fondo interno stesso con periodicità mensile.

Gli OICR e/o ETF in cui i Fondi interni possono investire non sono gravati da commissioni di entrata o uscita. Tali OICR e/o ETF possono essere gravati da commissioni di gestione che non possono superare il 2,5% annuo, da commissioni di performance e da altre spese previste dai rispettivi regolamenti.

Qualora il Fondo interno venga in parte investito in OICR promossi, istituiti o gestiti da una società appartenente allo stesso gruppo della compagnia - gruppo Credito Emiliano - (c.d. OICR “collegati”), sul Fondo Interno non vengono applicati spese e diritti relativi alla sottoscrizione e al rimborso degli OICR “collegati” acquistati e/o venduti. Inoltre sulla parte di Fondo interno investito in OICR “collegati” vengono addebitate esclusivamente le commissioni di gestione individuate dall’impresa per il servizio di asset allocation degli OICR “collegati” e all’amministrazione dei contratti.

5.2 Commissioni di performance

La commissione di performance viene applicata singolarmente ai Fondi Interni Credemvita Simple Life Moderate, Credemvita Simple Life Balanced, Credemvita Simple Life Euro Bond, Credemvita Simple Life Bond Absolute, Credemvita Simple Life Diversified Credit, Credemvita Simple Life Global Equity ESG, con le modalità di seguito descritte.

- Condizioni di applicabilità: performance netta del Fondo Interno positiva e superiore alla performance del relativo parametro di riferimento utilizzato per il calcolo delle commissioni di performance.

- Orizzonte temporale di riferimento: da inizio anno solare.

- Frequenza di calcolo: settimanale (contestuale al calcolo del valore della quota).

- Periodicità del prelievo: annuale.

- Momento del prelievo: primo giorno non festivo dell’anno solare successivo all’anno di riferimento.

- Aliquota di prelievo: 20% della eventuale differenza positiva tra la performance netta del Fondo Interno e la performance del relativo parametro di riferimento (overperformance positiva).

- Aliquota massima di prelievo: 3%.

- Patrimonio di calcolo: valore medio del Fondo Interno da inizio anno solare al precedente calcolo del valore della quota;

- Ammontare del prelievo: Aliquota di prelievo * Patrimonio di calcolo.

In dettaglio, per l’applicazione delle commissioni di performance, si procede nel modo seguente.

Contestualmente al calcolo settimanale del valore della quota si calcolano la performance netta del Fondo Interno e la performance del relativo parametro di riferimento, relative al periodo che va dall’inizio dell’anno solare in corso fino al precedente calcolo del valore della quota.

Se la performance netta del Fondo Interno è positiva e superiore alla performance del relativo parametro di riferimento, si calcola la differenza fra le due performance, che viene definita overperformance.

La overperformance viene moltiplicata per una aliquota pari al 20%. L’aliquota ottenuta non può superare il 3%.

L’aliquota risultante viene applicata al valore medio del Fondo Interno da inizio anno solare al precedente calcolo del valore della quota.

L’ammontare così ottenuto rappresenta la commissione di performance di pertinenza del calcolo del valore della quota in esame.

Contestualmente al successivo calcolo settimanale del valore della quota il meccanismo sopra descritto verrà applicato nuovamente, producendo come risultato una nuova eventuale commissione di performance. Tale commissione si compenserà con la commissione del calcolo del valore della quota precedente aumentandola, diminuendola o azzerandola, a seconda che la overperformance, rispetto al parametro di riferimento, sia maggiore, minore o nulla rispetto alla overperformance calcolata precedentemente.

La commissione di performance, eventualmente esistente alla fine dell’anno solare in corso, viene prelevata dalle disponibilità liquide del Fondo Interno il primo giorno non festivo dell’anno solare successivo all’anno di riferimento.

I parametri di riferimento utilizzati per il calcolo delle commissioni di performance sono indicati nella tabella sotto riportata.

Fondo Interno	Parametro di riferimento utilizzato per il calcolo delle commissioni di performance
CREDEMVITA Simple Life Moderate	100% ICE BofAML Italy Xxxxxxxx Xxxx Index* (G0IB) + 1,00%
CREDEMVITA Simple Life Balanced	100% ICE BofAML Italy Xxxxxxxx Xxxx Index* (G0IB) + 2,00%
CREDEMVITA Simple Life Euro Bond	100% ICE BofAML Euro Government Index* in Euro
CREDEMVITA Simple Life Bond Absolute	100% ICE BofAML Italy Xxxxxxxx Xxxx Index* (G0IB) + 0,50%
CREDEMVITA Simple Life Diversified Credit	100% ICE BofAML Italy Xxxxxxxx Xxxx Index* (G0IB) + 1,00%
CREDEMVITA Simple Life Global Equity ESG	- 85% MSCI World ESG Leaders Net Total Return Index* (MBWOES Index) in Euro - 15% ICE BofAML 0-1 Year Euro Government Index* (EG0A Index)

*Vedere disclaimer ICE e MSCI in fondo al Regolamento

Art.6 – Criteri di valutazione del patrimonio

Fondo interno stesso, tenuto conto della quota parte degli oneri maturati di diretta pertinenza.

La posizione netta delle attività si ricava dalle consistenze effettive del giorno cui si riferisce il calcolo emergenti dal controvalore delle evidenze patrimoniali, rettificate dalle partite relative ai contratti conclusi alla data anche se non ancora regolati che trovano contropartita di segno opposto nelle disponibilità liquide del Fondo interno, contribuendo a determinare la posizione netta di liquidità.

Le poste denominate in valute diverse da quella di denominazione del Fondo interno sono convertite in quest’ultima valuta sulla base dei tassi di cambio indicativi accertati dalla BCE (Banca Centrale Europea) il giorno di riferimento e, per i tassi di cambio da quest’ultima non accertati, sulla base dei tassi di cambio rilevati nella medesima giornata su mercati di contribuzione di rilevanza e significatività internazionale.

Per la determinazione dei prezzi da applicare alle quantità come sopra individuate, si applicano i seguenti criteri di valutazione:

STRUMENTI FINANZIARI (compresi strumenti finanziari derivati)

Quotati: il prezzo è quello di chiusura così come determinato sul mercato di negoziazione. Gli strumenti finanziari quotati che risultano:

- individualmente sospesi dalle negoziazioni;

- caratterizzati da prezzi scarsamente significativi a causa di volumi di negoziazione poco rilevanti e/o ridotta frequenza degli scambi;

sono valutati sulla base dei criteri previsti per quelli non quotati.

Non quotati: il prezzo è determinato svalutando ovvero rivalutando il costo di acquisto in base al presumibile valore di realizzo sul mercato.

QUOTE O AZIONI DI OICR / ETF

Il prezzo è determinato sulla base dell’ultimo valore pubblicato.

In caso di prolungata assenza di valori pubblicati il prezzo sarà determinato sulla base del presumibile valore di realizzo.

STRUMENTI MONETARI ED ALTRE COMPONENTI PATRIMONIALI

I depositi bancari a vista sono valutati al valore nominale; per le altre forme di deposito si tiene conto delle caratteristiche e del rendimento delle stesse.

Per le operazioni di pronti contro termine (ed assimilabili) si provvede a distribuire la differenza tra prezzo a pronti e quello a termine proporzionalmente al tempo trascorso, lungo tutta la durata del Contratto.

Le disponibilità liquide e le posizioni debitorie sono valutate al loro valore nominale.

Lo stile di gestione adottato non prevede l’utilizzo di strumenti finanziari che permettano a Credemvita di maturare crediti d’imposta. Nel caso in cui, per motivi ad oggi non prevedibili e/o indipendenti dalla volontà di Xxxxxxxxxx, la compagnia dovesse percepire crediti d’imposta, verranno riconosciuti ai Fondi interni e, pertanto, andranno a beneficio degli assicurati.

Per gli OICR / ETF in cui i Fondi Interni possono investire, di regola Credemvita non incassa, dalle società di gestione di tali strumenti finanziari, retrocessioni di commissioni di gestione.

Nel caso in cui Xxxxxxxxxx percepisca retrocessioni di commissioni di gestione e/o riconoscimento di utilità, vengono riconosciute ai Fondi Interni e, pertanto, vanno a beneficio degli assicurati, e vengono rappresentate nel rendiconto di gestione annuale. Tali commissioni di gestione e/o utilità vengono riconosciute ai Fondi Interni in base al principio di cassa (nel primo calcolo del valore quota successivo all’incasso da parte di Credemvita).

Art.7 – Criteri di determinazione del valore unitario delle quote

7.1 Per il calcolo del valore unitario della quota di ogni Fondo interno, Credemvita calcola settimanalmente, nel così detto “Giorno di Calcolo”, il valore unitario della quota, dividendo il valore complessivo netto del Fondo interno per il numero di quote in circolazione, entrambi relativi al “Giorno di Riferimento”.

Il Giorno di Riferimento è il primo giorno lavorativo di ogni settimana (normalmente, dunque, il lunedì).

In ogni caso il Giorno di Calcolo sarà il primo giorno lavorativo successivo al Giorno di Riferimento (normalmente, dunque, il martedì).

In considerazione, tra l’altro:

- della necessità di valorizzare comunque il patrimonio del Fondo interno sulla base di prezzi significativi e tali da esprimere il presumibile valore di realizzo;

- di situazioni in cui le richieste di liquidazione per la loro entità richiederebbero smobilizzi tali che, tenuto conto della situazione del mercato, potrebbero recare pregiudizio all’interesse dei Contraenti;

- delle particolari caratteristiche di eventuali attività finanziarie “strutturate” utilizzate per realizzare gli obiettivi di investimento nonché delle possibili temporanee inefficienze dei mercati di tali attività finanziarie;

- in genere, di circostanze eccezionali che non consentano la regolare determinazione del calcolo del valore unitario della quota o del patrimonio netto del Fondo interno;

- Credemvita potrà, e ciò nell’esclusivo interesse dei Contraenti, posticipare il “Giorno di Riferimento” e dunque il “Giorno di Calcolo” nonché la determinazione del valore unitario della quota e/o del valore complessivo netto del Fondo interno per un periodo comunque non superiore a 15 giorni.

7.2 Il primo valore unitario della quota di ogni Fondo interno è fissato in 10,00 Euro.

7.3 Il valore complessivo netto di ogni Fondo interno è calcolato con le modalità indicate all’art.6 del presente Regolamento.

7.4 Credemvita sospende il calcolo del valore unitario della quota per cause di forza maggiore laddove non sia possibile la compiuta e corretta determinazione della relativa quota. Terminati i predetti impedimenti, Xxxxxxxxxx si adopererà tempestivamente, e comunque entro 15 giorni dalla cessazione della situazione di impedimento, per determinare, in buona fede, il valore unitario della quota e provvederà alla sua divulgazione. Credemvita ha, inoltre, la facoltà di sospendere la determinazione del valore unitario della quota nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo interno.

7.5 Il valore unitario della quota di ogni Fondo interno è pubblicato sul sito internet di Credemvita (xxx.xxxxxxxxxx.xx) entro il terzo giorno lavorativo successivo al Giorno di Riferimento.

Art.8 – Modifiche al Regolamento

Le eventuali modifiche e\o integrazioni che si rendessero necessarie a seguito dell’introduzione di nuove normative primarie o secondarie comporteranno la conseguente e automatica modificazione del presente Regolamento dei Fondi interni.

Il presente Regolamento dei Fondi sarà, altresì, modificato in caso di variazione dei criteri gestionali.

In ogni caso sono escluse modifiche che comportino condizioni meno favorevoli per il Contraente.

Credemvita comunicherà tali modifiche ai Contraenti nei termini previsti dalla vigente normativa.

Art.9 – Chiusura, liquidazione e fusione di un Fondo interno

9.1 – Chiusura di un Fondo Interno

Credemvita può decidere la chiusura di uno o più Fondi Interni, e di conseguenza non accetterà ulteriori nuove sottoscrizioni e/o versamenti.

La decisione, che verrà pubblicata sul sito internet di Credemvita (xxx.xxxxxxxxxx.xx), conterrà il motivo che ha portato alla chiusura del Fondo Interno e la data di effetto.

A seguito della chiusura di un Fondo interno non potranno quindi essere attribuite ulteriori quote, ma esso rimarrà in essere fino alla sua liquidazione o fino a quando l’ultima quota non sarà liquidata.

9.2 – Liquidazione di un Fondo Interno

Credemvita, nell’esclusivo interesse del Contraente si riserva il diritto di rinunciare all’attività di gestione di un Fondo Interno, ponendolo in liquidazione.

Tale facoltà potrà essere esercitata in caso di riduzione del patrimonio del Fondo interno tale da impedire oggettivamente un’efficiente gestione ovvero in caso di scioglimento della Compagnia.

A seguito della liquidazione di un Fondo Interno, Credemvita liquiderà tutti gli investimenti e le attività del Fondo Interno medesimo.

In tal caso Credemvita provvederà ad inviare almeno 60 giorni prima della data prevista per la liquidazione una comunicazione al Contraente, mediante la quale illustrerà le motivazioni che hanno determinato la scelta di liquidazione, e potrà:

- indicare al Contraente i dettagli relativi al pagamento del controvalore delle quote attribuite al suo contratto che sono oggetto in liquidazione;

- indicare, in alternativa a quanto riportato al precedente punto, il Fondo interno avente profilo di rischio non superiore a quello del Fondo posto in liquidazione sul quale in assenza di diverse disposizioni del Contraente sarà reinvestito il controvalore delle quote attribuite al suo contratto che sono oggetto in liquidazione.

- In tal caso, entro l’ultimo giorno lavorativo della settimana precedente quella di liquidazione del Fondo, il Contraente potrà comunicare a Credemvita la volontà di effettuare il riscatto totale del Contratto o lo switch delle quote del Fondo interessato

alla liquidazione verso altro Fondo interno disponibile per il Contratto. Per tali operazioni di riscatto o switch non sarà applicato alcun costo.

9.3 – Fusione tra Fondi Interni

Credemvita, in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza gestionale, potrà procedere alla fusione tra Fondi interni con caratteristiche similari.

L’eventuale fusione tra Fondi interni verrà realizzata nell’esclusivo interesse del Contraente e con le seguenti finalità:

- raggiungere l’adeguatezza patrimoniale dei Fondi interni;

- migliorare il livello di efficienza nella gestione dei portafogli,

- ridurre i costi per il Contraente.

Le eventuali operazioni di fusione soddisferanno le seguenti condizioni:

- similarità delle caratteristiche dei Fondi interni oggetto di fusione,

- omogeneità delle politiche di investimento dei fondi interni oggetto di fusione,

- il passaggio dal Fondo interno incorporato al Fondo interno incorporante non comporterà oneri e spese per il Contraente,

- non si verificheranno soluzioni di continuità nella gestione dei Fondi interni.

Nel caso di fusione tra Fondi interni, Credemvita provvederà ad inviare, almeno 60 giorni prima della data prevista per la fusione, una comunicazione al Contraente, riportante le motivazioni che hanno determinato la scelta di fusione e le relative conseguenze anche in termini economici, la data di effetto della fusione, le caratteristiche e la composizione dei Fondi interni interessati dall’operazione nonché i criteri seguiti per il calcolo del valore di concambio.

Il Contraente, entro l’ultimo giorno lavorativo della settimana precedente quella di fusione del Fondo interno incorporato, potrà comunicare a Credemvita la volontà di effettuare un riscatto totale o uno switch verso altro Fondo interno.

Per tali operazioni di riscatto o switch non sarà applicato alcun costo.

DISCLAIMER

Fonte: MSCI. I dati MSCI comprendono un indice personalizzato calcolato da MSCI per, e come richiesto da, Credemvita. I dati MSCI sono finalizzati ad un esclusivo uso interno e non possono essere ridistribuiti o utilizzati in relazione alla creazione o all'offerta di titoli, prodotti finanziari o indici. Né MSCI né altre terze parti coinvolte o correlate nella compilazione, elaborazione o creazione dei dati MSCI (di seguito “le Parti MSCI”) rilasciano garanzie o dichiarazioni, espresse o implicite, in relazione a tali dati (o ai risultati ottenuti dall'uso di tali dati) e le Parti MSCI con la presente rinunciano espressamente a tutte le garanzie di originalità, accuratezza, completezza, commerciabilità o idoneità per uno scopo particolare rispetto a tali dati. Fatto salvo quanto sopra, in nessun caso alle Parti MSCI potrà essere imputata alcuna responsabilità per danni diretti, indiretti, speciali, punitivi, consequenziali o di altro genere (inclusa la perdita di profitto) indipendentemente dal fatto che fosse nota la possibilità del verificarsi di tali danni

Fonte: ICE. Gli Indici di ICE Data Indices, LLC (“ICE DATA”) sono utilizzati previo consenso. ICE DATA, le sue affiliate e i lororispettivi fornitori terzi declinano ogni e qualsiasi garanzia e dichiarazione, espressa e/o implicita, compresa ogni garanzia di commerciabilità o

conformità per un particolare scopo o uso, inclusi gli indices index data e ogni altro dato incluso, correlato o derivante da esso. Né gli indici di The Ice, né le sue affiliate né i rispettivi fornitori terzi saranno soggetti ad alcun danno o responsabilità per quanto riguarda l’accuratezza, adeguatezza, completezza o tempestività degli indici o dei dati degli indici o di qualsiasi loro componente, gli indici ed i dati sugli indici e tutti i loro componenti sono forniti su base “as is” e il loro utilizzato è a proprio rischio e responsabilità. ICE DATA, le sue affiliate e i rispettivi fornitori di terze parti non sponsorizzano, approvano o raccomandano la presente Società ne nessuno dei suoi prodotti o servizi.

CREDEMVITA SIMPLE LIFE PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Prodotto d'investimento assicurativo di tipo unit linked (Assicurazione a vita intera ed a premi liberi - Codice Tariffa 60064)

Si attesta che il modulo di proposta eventualmente trasmesso per via telematica contiene le stesse informazioni del modulo cartaceo

Il sottoscritto Contraente, le cui generalità sono riportate di seguito, propone a Xxxxxxxxxx S.p.A. la presente assicurazione sulla vita alle condizioni ri- portate nelle Condizioni di Assicurazione.

Intermediario:

L’operazione si è perfezionata presso la sede dell’Intermediario; fuori sede; a distanza

Contraente (se società/ente indicare denominazione/ragione sociale, indirizzo, partita IVA)

Contraente: cognome e nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale

Assicurato (da compilare solo se diverso da Contraente): cognome e nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale

indirizzo per invio corrispondenza (se diverso da quello del Contraente)

indirizzo e-mail

Estremi della proposta e dati relativi al premio

proposta n. data di decorrenza DATA DETERMINAZIONE VALORE QUOTA durata VITA INTERA importo premio unico iniziale euro

Fac - Simile

Note: Importo minimo previsto del premio unico iniziale: 15.000,00 euro; sul premio unico iniziale verrà applicato un costo fisso per spese di emissione Contratto pari a 50,00 euro. Il numero di polizza e la data di decorrenza saranno comunicati tramite la lettera di conferma di investimento del premio unico iniziale.

Scelta dei Fondi e Premio destinato (in caso di adesione al Servizio opzionale Invest Plan la scelta effettuata vale come Portafoglio di Destinazione)

Fondo interno (codice e descrizione) - % premio destinato

Fondo interno (codice e descrizione) - % premio destinato

Servizi opzionali ad adesione facoltativa Compilare i soli servizi opzionali a cui il Contraente decida di aderire I servizi opzionali e facoltativi sono regolati dall’articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione e possono essere attivati singolarmente o contestualmente tra loro SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Invest Plan con le seguenti caratteristi che: Frequenza Durata Portafoglio di Destinazione Mensile 6 mesi 12 mesi 24 mesi si rinvia alla sezione “Scelta dei Fondi e premio destinato” L’adesione comporta che il premio unico iniziale sia investito, alla data di decorrenza del contratto, nel Fondo Interno di partenza SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Cedola Periodica con le seguenti caratteristiche: Periodicità Percentuale (della somma dei premi versati, al netto della quota eventualmente riscattata parzialmente) semestrale 1,50% 2,50% annuale 3,00% 5,00% Credemvita S.p.A. liquiderà al Contraente la prestazione ricorrente sopra indicata nei tempi e con le modalità previste dalle Condizioni di Assicurazione sul seguente conto corrente intestato al Contraente. Coordinate bancarie (IBAN)   Intestato a

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente)

✓

Ufficio delle Entrate Reggio Xxxxxx

CREDEMVITA

S.p.A.

Credemvita S.p.A.

Società con unico socio, soggetta ad attività di direzione e coordinamento (ex art. 2497 bis c.c.) da parte di Credito Xxxxxxxx X.x.X. - Capitale interamente versato di euro 121.600.044 - REA n° 185343 presso la Camera di Commercio di Reggio Xxxxxx - Registro delle Imprese di Reggio Xxxxxx, Codice Fiscale 01437550351 – Partita IVA 02823390352 - Iscrizione all’Albo delle Imprese di Assicurazione n° 1.00105 - Sede Legale e Direzione: Xxx Xxxxx Xxxx, 0 00000 Xxxxxx Xxxxxx (Xxxxxx) - Tel: x00 0000 000000 - Fax: x00 0000 000000 - xxx.xxxxxxxxxx.xx - xxxx@xxxxxxxxxx.xx - PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx

La Società ha adottato un Modello ai sensi del D.Lgs. 231/01, di cui Parte Generale e Codice Etico sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

1 - copia per il Cliente (pag. 1/3 - Edizione aggiornata a Marzo 2021)

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Modalità di pagamento

bonifico bancario utilizzando le seguenti coordinate IBAN:

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In caso di modalità di pagamento a valere sul conto corrente attivo presso l'intermediario, la presente costituisce autorizzazione all'addebito.

bonifico bancario da c/c n.                   ABI   CAB   IBAN          

Il Contraente prende atto che l'unico mezzo di pagamento ammesso è il seguente:

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Nel caso di insoluto, ove il contraente non provveda entro 5 giorni dalla comunicazione del mancato incasso a pagare il premio assicurativo mediante bonifico bancario, il contratto dovrà intendersi risolto di diritto e privo di effetti già dalla data di sottoscrizione dello stesso e, in tal caso, nulla sarà dovuto al beneficiario, neppure per l’ipotesi nella quale nelle more si fosse verificato l’evento dedotto in contratto. Resta, in ogni caso, salvo il diritto di Credemvita

S.p.A. di agire per ottenere il risarcimento dei danni.

Fac - Simile

Beneficiario in caso di morte dell’Assicurato

Beneficiario designato in forma nominativa(1)

(1) cognome, nome/Ragione Sociale, luogo, data di nascita, c.fiscale/X.XXX, indirizzo di residenza, indi- xxxxx di posta elettronica, recapito telefonico, percentuale da attribuire a ciascun beneficiario designato

Gli eredi testamentari o, in mancanza, gli eredi legittimi in parti uguali

Il Contraente ESCLUDE l’ invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell’evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l’ invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell’evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l’ invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell’evento

SI [ ]

NO [ ]

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SI [ ]

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AVVERTENZA: Il Contraente è invitato a designare il/i beneficiario/i in forma nominativa: in caso di mancata raccolta di dette informazioni, Credemvita potrà incontrare, al decesso dell' assicurato, maggiori difficoltà nell' identificazione e nella ricerca dei beneficiari stessi, inoltre la modifica o revoca dei beneficiari deve essere comunicata a Credemvita.

Referente terzo (soggetto opzionale, diverso dal beneficiario designato dal Contraente qualora quest'ultimo manifesti esigenze specifiche di riservatez- za e a cui Credemvita potrà far riferimento in caso di decesso dell' assicurato)

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Consenso per la modalità di trasmissione della documentazione ex art 120 quater DLgs 209/2005

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto informazioni sulla natura, sui rischi e sulle implicazioni dei prodotti d’investimento assicurativo e, in particolare, del Contratto “CREDEMVITA SIMPLE LIFE (Tariffa 60064)'', di cui, prima della sottoscrizione, ha visionato e letto il relativo set informativo, reso disponibile dall'Intermediario di riferimento e contenente KID, DIP aggiun- tivo IBIP, condizioni di assicurazione, glossario e relativo fac - simile di proposta, nonché i regolamenti dei Fondi Interni del quale ha compreso i contenuti, che ritiene sufficienti ed adeguati per assumere consapevolmente la decisione di sottoscrivere la presente Proposta.

Il Contraente dichiara di essere stato ampiamente informato della possibilità di dare il proprio consenso alla ricezione, in alternativa al formato cartaceo, del KID, del DIP aggiuntivo IBIP, delle condizioni di assicurazione, del glossario e del relativo fac - simile di proposta nonché dei regolamenti dei Fondi Interni su supporto durevole, tramite consegna su file in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita.

Il Contraente:

dà il proprio consenso a ricevere il KID, il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione, il glossario ed il relativo fac - simile di proposta nonché i regolamenti dei Fondi Interni tra- mite consegna su file in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a dispo- sizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita, dichiarando di aver ricevuto gratuitamente la suddetta documentazione prima della sottoscrizione. Il Contraente dichiara altresì di avere regolare accesso ad internet, che attesta mediante l’indicazione del proprio indirizzo mail già fornito all’intermediario ai fini dello svolgimento del presente rapporto. Il sottoscritto prende atto che riceverà un esemplare del Contratto, con particolare riguardo all’accettazione della presente Proposta contrattuale, sottoscritta in rappresentanza di Credemvita dall’Intermediario, espressamente autorizzato a rappresentare Credemvita per la conclusione del Contratto, nelle modalità di seguito indicate. Resta ferma la facoltà per il Contraente di richiedere la trasmis-

sione della documentazione su supporto cartaceo.

non presta il consenso a ricevere il KID, il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione, il glossario ed il relativo fac - simile di proposta nonché i regolamenti dei Fondi Interni tramite consegna su file in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione

sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita. Dichiara, pertanto, di aver ricevuto gratuitamente, prima della sottoscrizione, copia cartacea del KID, del DIP aggiuntivo IBIP, delle condi- zioni di assicurazione, del glossario e del relativo relativo fac - simile di proposta, nonché dei regolamenti dei Fondi Interni di averli letti e di averne compreso i contenuti. Il sottoscritto prende atto che riceverà un esemplare del Contratto, con particolare riguardo all’accettazione della presente Proposta contrattuale, sottoscritta in rappresentanza di Credemvita dall’Intermediario, espressamente autorizzato a rappresentare Credemvita per la conclusione del Contratto, nelle modalità di seguito indicate. Resta ferma la facoltà per il Contraente di richiedere la trasmis- sione della documentazione su supporto durevole non cartaceo.

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente)

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Dichiarazioni del Contraente

Fac - Simile

Il sottoscritto Contraente si dichiara consapevole che le eventuali dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto, possono compromettere il diritto alla prestazione, ovvero produrre l’annullamento del contratto in caso di dolo o colpa grave (art. 1892 Cod. Civ.). Il sottoscritto Contraente dichiara di accettare interamente le condizioni della presente Proposta e con esse le altre condizioni che formano il Contratto, ivi comprese quelle concernenti specificamente i costi dell’esecuzione del Contratto.

Il sottoscritto Contraente dà atto che le informazioni necessarie a valutare le proprie richieste ed esigenze assicurative e previdenziali ai fini della conclusione del Contratto e l’adeguatezza del Contratto offerto sono state raccolte prima della sottoscrizione della presente Proposta.

Il sottoscritto Contraente dichiara di essere a conoscenza che il Contratto si intende concluso con la sottoscrizione per accettazione della presente Proposta da parte dell’Intermediario che, al fine della conclusione del Contratto, agisce espressamente anche in rappresentanza e in nome e per conto di Credemvita, come espressamente indicato anche dalle Condizioni di Assicurazione di “CREDEMVITA SIMPLE LIFE’”.

Conseguentemente, il Contratto si intende concluso:

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la presente Proposta su supporto cartaceo, nella data e nel luogo riportati nel presente modulo di Proposta controfirmato per

accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Credemvita;

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la presente Proposta tramite il Servizio di “Firma Elettronica”, al momento della ricezione, nella sezione “MyBox” personale del

Contraente, della copia della Proposta firmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Credemvita.

ll sottoscritto Contraente dichiara, inoltre, di essere a conoscenza:

• che la presente proposta è revocabile, secondo quanto previsto dal D. Lgs. N. 209/2005 (art. 176) e dalle Condizioni di Assicurazione, finché il Contratto non sia concluso, ossia fino al momento della sottoscrizione per accettazione della Proposta come indicato in precedenza. Successivamente alla conclusione del Contratto la proposta non è più revocabile;

• della facoltà a lui spettante di esercitare il diritto di recesso, secondo quanto previsto dal D. Lgs. n. 209/2005 (art. 177) e dalle Condizioni di Assicurazione, entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione che il Contratto è concluso. Il Contraente potrà esercitare tale diritto:

- recandosi presso la filiale dell’Intermediario per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a Sua disposizione da Credemvita tramite l’In- termediario medesimo;

- o, alternativamente, inoltrando, sempre entro il predetto termine, lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita, o mediante comunicazione PEC, come precisato nelle Condizioni di Assicurazione di “CREDEMVITA SIMPLE LIFE”.

Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui, a seconda dei casi, il Contraente ha com- xxxxxx e sottoscritto la relativa modulistica presso l’Intermediario o, alternativamente, Credemvita ha ricevuto la lettera raccomandata (data di comunicazione del recesso). Credemvita, entro i successivi 30 giorni dalla ricezione della predetta comunicazione, rimborsa al Contraente un importo dato dalla somma di:

• premi lordi già versati corretti della differenza, positiva o negativa, tra il controvalore delle quote attribuite al Contratto alla data di efficacia del recesso ed il Capitale investito;

• eventuali costi per la Copertura CAPITAL PROTECTION già addebitati.

Per l’esercizio del diritto di recesso non verrà addebitato alcun ulteriore costo a carico del Contraente e resterà dunque ad esclusivo carico dello stesso solo il “rischio finan- ziario” tra la data di decorrenza e quella di effetto della comunicazione di recesso.

Il Contraente si impegna a consegnare ai Beneficiari e al Referente Terzo copia dell’Informativa di Credemvita sul trattamento dei dati personali ai sensi degli articoli 13 e 14 del

Regolamento UE 679/2016, consegnata dall’Intermediario, sollevando Credemvita da qualsiasi responsabilità in merito.

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto e di aver compreso:

- le informazioni relative al distributore, al prodotto di investimento assicurativo (anche mediante consegna di KID e DIP aggiuntivo IBIP della Compagnia) e all’attività di distri- buzione assicurativa (informazioni ai sensi dell’art. 133, comma 2, lett. a) e b) del Regolamento Consob n. 20307 del 15 febbraio 2018 – Regolamento Intermediari);

- il set informativo comprensivo di KID, DIP Aggiuntivo IBIP e condizioni contrattuali comprensive di glossario e modulo di proposta, nonché i Regolamenti dei Fondi Interni.

L’Assicurato, se diverso dal Contraente, presta il proprio consenso a che l’assi-

curazione sia stipulata sulla propria vita ai sensi e per gli effetti dell’art. 1919 C.C.

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firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in

nome e per conto del Contraente)

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Dichiarazioni ai fini di approvazioni specifiche

ll sottoscritto Contraente dichiara di approvare esplicitamente, ai sensi degli artt. 1341 e 1342 del Codice Civile i seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: art. 2 “Cosa non è assicurato e limiti”, art. 3 “Quando comincia la copertura e quando finisce”, art. 4.1 “Investimento dei premi”, art. 5.1 “Operazioni di passaggio tra diversi fondi interni (switch)”, art. 6 “Costi”, art. 7.3 “Riscatto e riduzione”, art. 8 “Beneficiari”, art. 9 ‘’Obblighi delle parti’’, art. 10 “Cosa fare in caso di sinistro e liquidazione delle prestazioni”, art. 12.3 “Modificazione delle Condizioni Contrattuali”.

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente) ✓
cognome, nome e visto incaricato per verifica firme e poteri	data e luogo

Ufficio delle Entrate

Reggio Xxxxxx

CREDEMVITA

S.p.A.

Credemvita S.p.A.

Società con unico socio, soggetta ad attività di direzione e coordinamento (ex art. 2497 bis c.c.) da parte di Credito Xxxxxxxx X.x.X. - Capitale interamente versato di euro 121.600.044 - REA n° 185343 presso la Camera di Commercio di Reggio Xxxxxx - Registro delle Imprese di Reggio Xxxxxx, Codice Fiscale 01437550351 – Partita IVA 02823390352 - Iscrizione all’Albo delle Imprese di Assicurazione n° 1.00105 - Sede Legale e Direzione: Xxx Xxxxx Xxxx, 0 00000 Xxxxxx Xxxxxx (Xxxxxx) - Tel: x00 0000 000000 - Fax: x00 0000 000000 - xxx.xxxxxxxxxx.xx - xxxx@xxxxxxxxxx.xx - PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx La Società ha adottato un Modello ai sensi del D.Lgs. 231/01, di cui Parte Generale e Codice Etico sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

1 - copia per il Cliente (pag. 3/3 - Edizione aggiornata a Marzo 2021)

CRVMO03568ADE03210303