➢ Informazioni sul contratto di finanziamento ➢ Informazioni sul contratto di leasing ➢ Strumenti di pre-screening ➢ Informazioni aggiuntive per l’analisi del credito
Manuale del Credito Alphera
SOMMARIO
➢ Documenti da presentare in fase di istruttoria
➢ Informazioni sul contratto di finanziamento
➢ Informazioni sul contratto di leasing
➢ Informazioni aggiuntive per l’analisi del credito
Per tutte le tipologie di clientela (persone fisiche o società):
➢ Fotocopia di un documento di identità valido del richiedente o del legale rappresentante della società;
➢ Fotocopia del codice fiscale;
➢ Se cittadino extracomunitario, fotocopia del permesso di soggiorno ed eventuale richiesta di rinnovo, compresa la fotocopia del pagamento presso l’Ufficio Postale del rinnovo del permesso di soggiorno.
Per lavoratore dipendente o pensionato:
Ultima busta paga/cedolino pensione oppure modello CUD o modello Unico aggiornato, quadri RN, RA e RB
Per lavoratore autonomo:
Modello Unico aggiornato, quadri RN, RA e RB
Per società di persone/ capitali:
Modello Unico aggiornato, quadro RS per le società di capitali (SpA, Sapa, Srl), quadro RG per le società in regime di contabilità semplificata, quadri RF (due pagine) per le società in regime di contabilità ordinaria.
Modello Unico (Anno 2008)
Società di persone in contabilità semplificata (SAS,SNC):
Reddito annuo lordo RG27
Fatturato (ammontare dei ricavi) RG2
Società di persone in contabilità ordinaria (SAS,SNC):
Reddito annuo netto (utile) RF3
(perdita) -RF4
Fatturato (ricavi dalle vendite) RF 78
Società di capitali (SPA,SRL,PSCRL,SCRL):
Reddito annuo netto (utile dell’esercizio) RS36 col.destra
(perdita dell’esercizio) -RS37
Fatturato (ricavi delle vendite e delle prestazioni) RS26
DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE
DI ISTRUTTORIA: verifica redditi
Modello Unico (Anno 2008)
Fatturato (totale compensi) RE6
Reddito annuo netto sottrarre da RN4 valore RN5
Reddito annuo (totale compensi) RE21
DOCUMENTI DA PRESENTARE IN FASE DI
ISTRUTTORIA: verifica redditi
Modello Unico (Anno 2008) Dipendenti con busta paga:
Buste paga
Reddito mensile netto Netto in busta (in caso di 13° o 14°
dividere a metà l'importo, e scorporare eventuali straordinari, premi o bonus)
730 anno 2008
Prospetto di liquidazione Sottrarre da rigo 8 valore rigo 13
Cud anno 2008
Parte B Dati fiscali Sottrarre dal campo 1 il valore del campo 5
INFORMAZIONI SUL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO
Vetture e fuoristrada Motoveicoli (esclusi ciclomotori)
➢ Demo: vetture già immatricolate in Italia ed intestate al fornitore, anzianità massima 6 mesi;
➢ Usato: veicoli già immatricolati in Italia, con anzianità massima di 6 mesi.
➢ Finanziamento standard Nuovo e Usato;
➢ Finanziamento con Maxirata (00-00-00-00 mesi), min 30% max 90% del finanziato Nuovo e Usato.
In caso di Broker: è necessario inviare la copia dell’offerta del fornitore sia per veicolo nuovo che usato e, inoltre, in caso di usato, la copia leggibile del libretto della vettura.
RIFINANZIAMENTO SU CONTRATTO DI FINANZIAMENTO CON MAXIRATA FINALE:
Per gestire correttamente una richiesta di rifinanziamento su Maxirata occorrerà:
➢ Indicare nelle note della pratica in DFE il numero di contratto al quale il finanziamento su Maxirata si riferisce: “Rifinanziamento contratto n°…”
➢ In caso di versamento di anticipo sul rifinanziamento, effettuare il pagamento dell’anticipo tramite bonifico (solo se l’importo finanziato è inferiore al valore della maxirata).
NON SI ACCETTANO ASSEGNI PER IL PAGAMENTO DELL’ANTICIPO
Le coordinate bancarie sulle quali effettuare il bonifico sono: BENEFICIARIO: BMW Financial Services Italia SpA
BANCA: Banca Intesa
ABI: 03069 CAB: 00000 X/X: 213405976120 CIN:M
Indicare nella causale:
Rifinanziamento contratto n° ……. Targa n° …….
Riscatti massimi applicabili per veicolo Nuovo:
mesi | Vetture diesel | Vetture benzina |
24 | 35 | 30 |
30 | 30 | 25 |
36 | 25 | 20 |
48 | 20 | 15 |
Elenco beni finanziabili:
Vetture e fuoristrada;
➢ Motoveicoli (esclusi ciclomotori), con valore di riscatto pari all’1%;
➢ Veicoli commerciali fino a 35 q e senza accessori o equipaggiamenti particolari e con valore di riscatto pari all’1%;
➢ In caso di leasing su veicolo Usato, il riscatto massimo è pari all’1%.
Elenco beni finanziabili:
Le vetture nuove di qualsiasi marca provenienti da Concessionari ufficiali della rete BMW potranno essere oggetto di contratti di leasing solo se saranno accompagnate dalla fattura di vendita del Concessionario BMW al Concessionario, ovvero dalla bolla di trasporto della vettura dal Concessionario BMW al Concessionario, in modo tale da certificare che la trattativa commerciale non è stata effettuata presso i locali dei Concessionari BMW.
In caso di Broker: è necessario inviare la copia dell’offerta del fornitore sia per veicolo nuovo che usato e, inoltre, in caso di usato, la copia leggibile del libretto della vettura.
xxxx://xxxxxxx.xxxx.xx/xxxx/xxxxxxx.xxx?xXXx%0X0%0X &iMenu=2&SERVAction=elencoTipoUtente&SERVSubActi on=3&iiDServizio=42&sURL=http%3A%2F%2Fwww%2 Einps%2Eit%2Fservizi%2Frofditte%2Findex%2Easp
Il sito I.N.P.S. consente di controllare la coerenza tra il codice fiscale/partita IVA dell’azienda datore di lavoro ed il codice
I.N.P.S. al fine di aiutare a prevenire il fenomeno truffa tramite busta paga falsa o contraffatta:
Indicazioni operative
Xxxxxx Iscrizione Telematica (MIT) Consulta stato pratica
Selezionare su Modulo Iscrizione telematica:
Azienda con dipendenti
Tipologia Ditta: Codice fiscale ditta: Partita iva ditta:
pulisci
Verifica
Dopo aver inserito il dato del codice fiscale o della partita IVA, selezionare sul tasto verifica: lo strumento evidenzierà il codice
I.N.P.S. azienda da verificare con quello indicato sulla busta paga.
STRUMENTI DI PRE-SCREENING:
sito WEB per documenti smarriti o rubati
xxxx://xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx/xxx0/Xxxxxxxxx/xx rca_docu.htm
Il sito consente di controllare se il documento fornito è stato denunciato come perso o sottratto al fine di aiutare a prevenire il fenomeno truffa tramite furto d’identità.
Ricerca documenti rubati o smarriti:
Ricerca
le notizie relative ai documenti rubati o smarriti, accedibili da questo sito, hanno valore puramente informativo e di nessun valore legale in quanto non coincidono con quelle inserite negli archivi operativi della Banca Dati Interforze poiche' aggiornate con un ritardo temporale di diversi giorni.
Numero del documento
Inserire il numero del documento (senza spazi)
xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxx/Xxx/ :
Il sito consente di controllare se il codice fiscale della persona fisica è stato realmente rilasciato dall’agenzia delle entrate. Se la ricerca darà come risultato codice fiscale non attribuito, ciò significa che il codice stesso è stato costruito con dati di persona non esistente anche se nel rispetto dell’algoritmo che regola la costruzione del suddetto codice.
Selezionare su Servizi€ Tessera Sanitaria e Codice Fiscale € Richiedi il duplicato del codice fiscale
xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxx/xxxxxxx/Xxx/ :
Il sito consente di controllare se la partita IVA è attiva ed in questo caso con quale anzianità, o se è riferita ad attività cessata, o se inesistente.
Selezionare su Servizi € Partite IVA Comunitarie € Accedi al servizio delle partite IVA comunitarie.
Cambia
IT-Italia
Vi apparirà la seguente maschera:
ITALIA
Anno di adesione Membro fondatore Xxxxxx
Euro
Struttura della partita IVA 99999999999 (1 blocco di 11 cifre).
Stato del collegamento al 03/04/2008 10:49 Disponibile.
Inserire la partita IVA da verificare:
Invia
IT
xxxx://xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxx.xx/xxxxxxx/xxx0/XXXX/xxxxx_x arghe.htm
Ricerca
Il sito consente di controllare se la targa o il telaio del veicolo è oggetto di denuncia per furto o per smarrimento.
Telaio
Numero Targa
Inserire il Numero della targa o il telaio (senza spazi e caratteri speciali)
STRUMENTI DI PRE-SCREENING: sito WEB per
verifica stato permesso di soggiorno
xxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/
Inserendo l’utenza e la password indicate nella ricevuta di pagamento presso l’Ufficio Postale del rinnovo del permesso di soggiorno, potrete ottenere le informazioni relative allo stato del permesso di soggiorno.
➢ Campo note in DFE: vi sottolineiamo l’importanza di inserire nel campo note integrative di DFE tutte le informazioni in Vostro possesso sul richiedente: in questo modo il Vostro referente avrà maggiori indicazioni utili per la valutazione. Inoltre verranno evitate duplici segnalazioni del cliente alle Centrali Rischi;
➢ Per contratto intestato a società (di persone o di capitali) neo-costituita, oltre ai dati anagrafici della società sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) del legale rappresentante;
➢ Per contratto intestato a società con patrimonio netto inferiore a 25.000 euro, sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) del legale rappresentante, e vanno inseriti nel DFE;
➢ Per contratto di importo superiore a 40.000 euro intestato a società (di persone o di capitali), sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) del legale rappresentante, e vanno inseriti nel DFE;
➢ Per contratto di finanziamento o di leasing intestato a persona senza reddito, ovvero anzianità lavorativa inferiore a un anno, sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) di un garante in rapporti di parentela con il richiedente, e vanno inseriti nel DFE;
➢ Per contratto di finanziamento o di leasing intestato a persona con attività di apprendistato, xx.xx.xx., interinale, lavoro a progetto, sono necessari anche i dati (anagrafici e reddituali) di un garante in rapporti di parentela con il richiedente, e vanno inseriti nel DFE;
➢ E’ indispensabile l’indicazione dell’utenza telefonica fissa del richiedente; nel caso in cui il richiedente fosse titolare solo di una utenza telefonica mobile, è necessario indicare il numero di utenza telefonica fissa di un familiare, ovvero del datore di lavoro;
➢ L’età massima del richiedente il finanziamento o il leasing è di 75 anni alla scadenza della durata contrattuale;
➢ Per contratto il cui valore finanziato superi i 20.000 euro, è obbligatorio il vincolo della polizza assicurativa incendio e furto ; lo stesso vincolo talvolta può essere richiesto anche per pratiche il cui valore è inferiore ai 20.000 euro;
➢ Infine, ma non ultimo, vi ricordiamo che l’esito della pratica è visualizzabile e stampabile dal DFE.