Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked nella forma a vita intera ed a premi liberi

CREDEMVITA COLLECTION EVO

Condizioni di Assicurazione comprensive di Glossario

da consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione del modulo di proposta

Edizione Marzo 2021

Redatto secondo le linee guida “Contratti Semplici e Chiari”

CONTATTI UTILI

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INTRODUZIONE		1
GLOSSARIO E GLOSSARIO GIURIDICO		1
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE		1

1	CHE COSA È ASSICURATO	1
	1.1 PRESTAZIONI
	1.2 COPERTURA ASSICURATIVA PRINCIPALE 1.3 PROFILI DI SOTTOSCRIZIONE
2	CHE COSA NON È ASSICURATO E LIMITI	3
3	QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE	3
	3.1 COSA SI DEVE FARE PER ATTIVARE IL CONTRATTO
	3.2 DURATA
4	INFORMAZIONI SUL PREMIO	4
	4.1 INVESTIMENTO DEI PREMI
	4.2 MODALITÀ DI PAGAMENTO DEI PREMI
5	ATTIVITÀ DI GESTIONE DI CREDEMVITA	6

6	ALTRE INFORMAZIONI	7
	6.1 OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA DIVERSI FONDI ESTERNI “SWITCH”
	6.2 SERVIZI OPZIONALI
	6.2.1 SERVIZIO OPZIONALE STOP LOSS
	6.2.2 SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN
	6.2.3 SERVIZIO OPZIONALE DYNAMIC REBALANCE
	6.2.4 SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA 6.3 REBATES
7	COSTI	15
	7.1 COSTI PER SPESE DI EMISSIONE CONTRATTO E INCASSO PREMIO
	7.2 COSTI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA PRINCIPALE
	7.3 COMMISSIONI DI GESTIONE 7.4 COSTI GRAVANTI SUI FONDI ESTERNI 7.5 COSTI PER L’OPERAZIONE DI RISCATTO 7.6 COSTI PER L’OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA FONDI ESTERNI (“SWITCH”) 7.7 COSTI DEI SERVIZI OPZIONALI
8	COME POSSO REVOCARE/RECEDERE/RISCATTARE IL CONTRATTO	17
	8.1 REVOCA
	8.2 RECESSO 8.3 RISCATTO E RIDUZIONE
9	BENEFICIARI	20
	9.1 CONTESTAZIONI RIGUARDANTI I BENEFICIARI 9.2 DESIGNAZIONE, REVOCA, MODIFICA DEI BENEFICIARI
10	OBBLIGHI DELLE PARTI	21
11	CHE COSA FARE IN CASO DI SINISTRO E LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI	22
	11.1 PAGAMENTI DI CREDEMVITA
12	COMUNICAZIONI	24
	12.1 COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE
	12.2 INFORMATIVA AL CONTRAENTE
13	NORME	25
	13.1 CESSIONE
	13.2 MODIFICAZIONE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI
	13.3 LEGGE APPLICABILE
	13.4 VALIDITA’ E RINUNCE 13.5 RECLAMI E RISOLUZIONE ALTERNATIVA DELLE CONTROVERSIE
	13.6 FORO COMPETENTE

INTRODUZIONE

“Credemvita Collection EVO” è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked collegato a valore di

quote di OICR nella forma a vita intera ed a premi liberi. Questo documento è organizzato in:

GLOSSARIO E GLOSSARIO GIURIDICO

Indica il significato dei principali termini utilizzati nelle Condizioni di Assicurazione nonché riporta il testo degli articoli più significativi del Codice Civile menzionati.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

NOTA BENE: le parti evidenziate devono essere lette attentamente dal Contraente.

GLOSSARIO

Indica il significato dei principali termini utilizzati nelle Condizioni di Assicurazione.

APPENDICE

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il Contraente.

ASSICURATO

Persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto e che può anche coincidere con il Contraente.

BENCHMARK

Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.

BENEFICIARIO

Persona fisica o giuridica designata dal Contraente, che può anche coincidere con il Contraente stesso e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica l'evento assicurato.

CAPITALE INVESTITO

Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dalla Compagnia in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di caricamento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.

CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso.

In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario

COMMISSIONI DI GESTIONE

Commissioni trattenute dalla Compagnia per la remunerazione dell’Attività di gestione periodica e dell’Attività di salvaguardia. Tale Commissione di gestione è calcolata giornalmente, moltiplicando il controvalore delle quote di ogni Fondo Esterno presente sul Contratto per la misura percentuale di commissione prevista (% su base annua diviso 365, ovvero % su base annua diviso 366 in caso di anno bisestile) e viene applicata nell’ultimo Giorno di Determinazione di ogni semestre solare mediante riduzione del numero delle quote attribuite al Contratto a tale data

COMMISSIONI DI INCENTIVO (O DI PERFORMANCE)

Commissioni riconosciute al gestore del fondo interno/OICR per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del fondo interno/OICR in un determinato intervallo temporale. Nei fondi interni/OICR con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del fondo interno/OICR e quello del benchmark.

COMPAGNIA

Credemvita

COMPOSIZIONE DEL FONDO

Informazione sulle attività di investimento del Fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti.

CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Momento in cui il Contraente riceve l’accettazione della proposta sottoscritta da parte dell’Intermediario che agisce in nome e per conto della Compagnia anche ai fini della conclusione del contratto assicurativo.

CONTRAENTE

Il soggetto, persona fisica o giuridica, che può anche coincidere con l’assicurato, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al pagamento del premio. È titolare a tutti gli effetti del Contratto.

CONTROVALORE DELLE QUOTE

Controvalore ottenuto moltiplicando le quote per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.

DURATION

Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.

ESG

L’acronimo ESG è composto da tre parole (Enviromental, Social and Governance) che a loro volta racchiudono tre distinti universi di sensibilità sociale. Il primo è quello dell’ambiente, il secondo include le politiche di genere e il terzo universo è relativo alle pratiche di governo societarie.

GIORNO DI DETERMINAZIONE

Il primo giorno lavorativo, in cui è determinato il controvalore delle quote sottostanti al contratto, moltiplicando le stesse quote per il rispettivo valore unitario, successivo alla data di ricezione della documentazione comprovante versamento del premio/ versamento aggiuntivo / switch / decesso / richiesta di riscatto / recesso. Qualora la predetta documentazione pervenga alla Compagnia dopo le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

GIORNO DI RICORRENZA

In caso di attivazione del servizio opzionale Cedola Periodica è il giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza, annuale o semestrale, del Servizio Opzionale.

INTERMEDIARIO

Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività. Per il presente contratto coincide con Credito Xxxxxxxx X.x.X. e con i relativi incaricati. L’Intermediario agisce anche in nome e per conto di Xxxxxxxxxx ai fini della Conclusione del Contratto.

LETTERA DI CONFERMA INVESTIMENTO PREMI

Lettera trasmessa dalla Compagnia al Contraente con la quale viene indicato il numero del Contratto di Assicurazione, confermato l’ammontare del premio lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario nonché la data di valorizzazione. In caso di attivazione di Servizi Opzionali la lettera di conferma riporterà le operazioni eseguite nell’ambito di detti Servizi.

LIQUIDAZIONE

Pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

OICR

Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV.

OVERPERFORMANCE

Soglia di rendimento del fondo interno/OICR a cui è collegato il Contratto oltre la quale la società può trattenere una parte dei rendimenti come costi (commissioni di performance o incentivo).

PREMIO INIZIALE

Premio che il Contraente corrisponde in un’unica soluzione alla Compagnia al momento della sottoscrizione del contratto.

PREMI AGGIUNTIVI

Eventuali ulteriori premi che il Contraente corrisponde su base volontaria alla Compagnia in corso di contratto.

PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Documento o modulo di proposta sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

QUOTA

Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno. Quando si sottoscrive un fondo interno si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.

RATING

È un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch-IBCA. Tali agenzie prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell’emittente considerato: il rating più elevato (Aaa per Moody’s e AAA per Standard & Poor’s e Fitch-IBCA) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per tutte le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari è rappresentato dal cosiddetto investment grade [pari a Baa3 (Moody’s) o BBB- (Standard & Poor’s e Fitch- IBCA)].

RECESSO

Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.

REFERENTE TERZO

Soggetto diverso dal beneficiario, che non è parte contrattuale, e viene designato dal Contraente nel modulo di proposta a cui Xxxxxxxxxx potrà fare riferimento in caso di decesso dell'assicurato quale supporto nell'identificazione dei beneficiari

RISCATTO PARZIALE

Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione del controvalore di una parte del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto degli eventuali costi previsti dalle Condizioni contrattuali.

RISCATTO TOTALE

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto degli eventuali costi previsti dalle Condizioni contrattuali.

RISCHIO FINANZIARIO

Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote dei Fondi interni/OICR, che dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il patrimonio dei Fondi è investito.

SERVIZIO DI “FIRMA ELETTRONICA”

Servizio attivabile da parte del Contraente presso l’Intermediario al fine di sottoscrivere, in modalità elettronica e/o digitale, documentazione precontrattuale e/o contrattuale e/o relativa a singole operazioni. Tale servizio include anche la possibilità per il Contraente di ricevere la citata documentazione in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente, ad esempio e-mail o internet banking (in quest’ultimo caso nella sezione “MyBox” personale del Contraente).

SET INFORMATIVO

L’insieme della documentazione informativa predisposta, consegnata unitariamente al potenziale Contraente, prima della sottoscrizione del Contratto, e pubblicata nel sito internet della Compagnia, composta da:

- Documento contenente le informazioni chiave per gli investitori - KID

- Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi – DIP Aggiuntivo IBIP;

- Condizioni di assicurazione comprensive di glossario e modulo di proposta (fac simile).

SINISTRO

Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’assicurato.

SWITCH

Operazione con la quale il Contraente richiede il disinvestimento, anche parziale, ed il contestuale reinvestimento delle quote acquisite dal Contratto in un altro fondo interno/OICR tra quelli in cui il Contratto consente di investire.

SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO (SGR)

Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.

TIPOLOGIA DI GESTIONE DEL FONDO INTERNO

La tipologia di gestione del/la fondo interno dipende dalla politica di investimento che lo caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i fondi interni la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.

VALORE COMPLESSIVO NETTO DEL FONDO INTERNO

Valore ottenuto sommando le attività (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e le passività (spese, imposte, ecc.) presenti nel fondo interno al netto dei relativi costi diviso per il numero delle quote (NAV).

VALUE AT RISK (VaR)

Indicatore sintetico del rischio. Dato un orizzonte temporale (ad esempio 1 mese, 3 mesi o 1 anno) tale indicatore fornisce informazioni sul rischio associato ad uno strumento finanziario (fondo di investimento, portafoglio di titoli) indicando il massimo rischio cui si può andare incontro esprimendolo in termini percentuali rispetto al capitale investito.

VOLATILITÀ

Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.

GLOSSARIO GIURIDICO

In questo glossario vengono riportarti i principali articoli del Codice Civile indicati nelle Condizioni di Assicurazione.

ART. 1892 DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENZE CON DOLO O COLPA GRAVE

“Le dichiarazioni inesatte e le reticenze del contraente, relative a circostanze tali che l’assicuratore non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, sono causa di annullamento del contratto quando il contraente ha agito con dolo o con colpa grave. L’assicuratore decade dal diritto d’impugnare il contratto se, entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza, non dichiara al contraente di volere esercitare l’impugnazione. L’assicuratore ha diritto ai premi relativi al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l’annullamento e, in ogni caso, al premio convenuto per il primo anno. Se il sinistro si verifica prima che sia decorso il termine indicato dal comma precedente, egli non è tenuto a pagare la somma assicurata. Se l’assicurazione riguarda più persone o più cose, il contratto è valido per quelle persone o per quelle cose alle quali non si riferisce la dichiarazione inesatta o la reticenza.”

ART. 1893 DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENZE SENZA DOLO O COLPA GRAVE

“Se il contraente ha agito senza dolo o colpa grave, le dichiarazioni inesatte e le reticenze non sono causa di annullamento del contratto, ma l’assicuratore può recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all’assicurato nei tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza. Se il Sinistro si verifica prima che l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall’assicuratore, o prima che questi abbia dichiarato di recedere dal contratto, la somma dovuta è ridotta in proporzione della differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.”

ART- 1920 ASSICURAZIONE A FAVORE DI UN TERZO

“È valida l'assicurazione sulla vita a favore di un terzo.

La designazione del beneficiario può essere fatta nel contratto di assicurazione, o con successiva dichiarazione scritta comunicata all'assicuratore, o per testamento; essa è efficace anche se il beneficiario è determinato solo genericamente. Equivale a designazione l'attribuzione della somma assicurata fatta nel testamento a favore di una determinata persona. Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione.”

Cosa vuol dire: per il prodotto “Credemvita Collection EVO” i beneficiari possono essere designati in sede di sottoscrizione del contratto ed eventualmente modificati anche successivamente mediante comunicazione scritta a Credemvita o mediante testamento (in quest’ultimo caso la designazione deve prevedere l’attribuzione delle somme assicurate).

ART. 2952 PRESCRIZIONE IN MATERIA DI ASSICURAZIONE

“Il diritto al pagamento delle rate di premio si prescrive in un anno dalle singole scadenze. Gli altri diritti derivanti dal contratto di assicurazione e dal contratto di riassicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ad esclusione del contratto di assicurazione sulla vita i cui diritti si prescrivono in dieci anni. Nell'assicurazione della responsabilità civile, il termine decorre dal giorno in cui il terzo ha richiesto il risarcimento all'assicurato o ha promosso contro di questo l'azione. La comunicazione all'assicuratore della richiesta del terzo danneggiato o dell'azione da questo proposta sospende il corso della prescrizione finché il credito del danneggiato non sia divenuto liquido ed esigibile oppure il diritto del terzo danneggiato non sia prescritto. La disposizione del comma precedente si applica all'azione del riassicurato verso il riassicuratore per il pagamento dell'indennità.”

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

1. CHE COSA È ASSICURATO?

“Credemvita Collection EVO” è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked collegato a valore di quote di OICR nella forma a vita intera ed a premi liberi.

1.1 PRESTAZIONI

Il Contratto prevede che, a fronte del pagamento di un premio iniziale e di eventuali premi aggiuntivi da parte del Contraente, al momento del decesso dell’Assicurato venga liquidato un capitale il cui ammontare sarà pari al controvalore delle quote dei Xxxxx Xxxxxxx attribuite al Contratto.

L’andamento del valore unitario delle quote dei Fondi Xxxxxxx dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie nelle quali i Fondi Esterni stessi sono investiti e di cui le quote sono rappresentazione.

Il presente Contratto comporta pertanto rischi finanziari a carico del Contraente riconducibili alle variazioni di prezzo delle attività finanziarie nelle quali sono investiti i patrimoni dei Fondi Esterni e conseguentemente del correlato valore unitario delle quote.

Le caratteristiche dei Fondi Esterni, nei quali il Contraente può investire i premi versati, sono illustrate nel documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO’’ disponibile sul sito della Compagnia nonché dei rispettivi Fondi Esterni.

In caso di decesso dell’Assicurato, in aggiunta al controvalore delle quote acquisite dal Contratto, è prevista una copertura assicurativa principale.

1.2 COPERTURA ASSICURATIVA PRINCIPALE

Al verificarsi del decesso dell’Assicurato, qualunque possa esserne la causa senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato, è previsto il rimborso di un capitale pari al controvalore delle quote attribuite al Contratto alla data nella quale Xxxxxxxxxx ha ricevuto la documentazione comprovante il decesso (certificato di morte o notizia da un’autorità competente).

Il controvalore di tali quote è ottenuto moltiplicando il numero delle stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione, che è il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Xxxxxxxxxx ha ricevuto il certificato di morte dell’Assicurato o la notizia da un’autorità competente (quale Agenzia delle Entrate in applicazione della L 136/2018).

Il controvalore così ottenuto viene ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata ed aumentato in ragione degli eventuali Rebates calcolati e non ancora accreditati.

Il capitale così determinato viene maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell’età dell’Assicurato alla data del decesso.

La maggiorazione è comunque riconosciuta da Credemvita entro il limite massimo di 75.000,00 Euro.

Anni compiuti dall’Assicurato al decesso	Maggiorazione %	Importo massimo della maggiorazione
Fino a 39	5,00%	75.000,00 €
Tra 40 e 70	2,50%	75.000,00 €
Oltre 70	0,25%	75.000,00 €

Esempio di determinazione del capitale in caso di decesso:

Premio iniziale versato	35.000,00 €
Costo fisso per spese di emissione Contratto	50,00 €
Capitale investito	34.950,00 €
Valore della Quota alla data di decorrenza	10,00 €
Quote acquisite alla data di decorrenza	3.495,00 quote
Esempio con AUMENTO DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di determinazione successivo alla
data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso	10,50 €
Controvalore delle quote acquisite	36.697,50 €
Età alla data di decesso	65
Percentuale di maggiorazione caso morte	2,50%
Importo della maggiorazione caso morte	917,44 €
Capitale lordo caso morte liquidabile	37.614,94 €
Esempio con DIMINUZIONE DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di determinazione successivo alla
data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso	9,50 €
Controvalore delle quote acquisite	33.202,50 €
Età alla data di decesso	65
Percentuale di maggiorazione caso morte	2,50%
Importo della maggiorazione caso morte	830,06 €
Capitale lordo caso morte liquidabile	34.032,56 €

1.3 PROFILI DI SOTTOSCRIZIONE

Al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione, il Contraente dovrà inoltre scegliere il “Profilo di sottoscrizione” con il quale accedere al Contratto, tra profilo “Standard”, “Advanced” o “Bonus”, che una volta scelto non potrà essere modificato nel corso della durata contrattuale.

I profili si differenziano per la misura della commissione di gestione, per i costi previsti in caso di riscatto anticipato e per le modalità di versamento dei premi.

In particolare il Profilo di sottoscrizione “Bonus” è riservato solamente ai Contraenti che versino un premio iniziale proveniente da apporti di nuovi capitali, derivanti da: (i) istituti non appartenenti al Gruppo Credem.

Per tale Profilo di sottoscrizione non è ammesso il versamento di premi aggiuntivi oltre al versamento del

premio iniziale.

Esclusivamente in caso di sottoscrizione del profilo “Bonus”, sarà riconosciuto un Bonus una tantum sotto forma di numero di quote, pari ad una maggiorazione del 2% del numero di quote dei Fondi Esterni attribuite al Contratto alla data di decorrenza dello stesso sulla base del versamento del premio iniziale effettuato. Il Bonus è valorizzato al valore delle quote assegnato all’operazione dalla stessa Società di Gestione. Pertanto, il valore del Contratto di Assicurazione alla data di decorrenza risulterà incrementato del 2%.

2. CHE COSA NON È ASSICURATO E LIMITI

Non sono assicurabili le persone che alla data di sottoscrizione della proposta di assicurazione abbiano già compiuto 91 anni.

Xxxxxxxxxx, a fronte di specifica richiesta del Contraente, si riserva di accettare sottoscrizioni in deroga al limite sopraindicato: tale accettazione potrà essere subordinata dalla Compagnia alla presentazione di idonea documentazione relativa allo stato di salute dell’Assicurando.

Non sono assicurabili le persone che abbiano residenza estera, per contro sono assicurabili solo coloro che abbiano la residenza fiscale italiana.

3. QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE

3.1 COSA SI DEVE FARE PER ATTIVARE IL CONTRATTO

A) Il Contraente che vuole attivare il Contratto di Assicurazione deve:

- Sottoscrivere il modulo di proposta in ogni sua parte rendendo dichiarazioni veritiere, complete ed esatte;

- Sottoscrivere il modulo di adeguata verifica antiriciclaggio in ogni usa parte rendendo dichiarazioni veritiere, complete ed esatte

- Versare il premio iniziale

B) Xxxxxxxxxx, per attivare il Contratto, deve avere incassato il pagamento del premio iniziale;

Il Contratto avrà decorrenza, e le coperture assicurative avranno inizio, dal Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione da parte di Credemvita (valuta riconosciuta a Credemvita) del pagamento del premio iniziale. Tale data è riportata nella lettera di conferma investimento dei premi.

L’attivazione del Contratto non avrà luogo nel caso in cui per Xxxxxxxxxx:

- vi siano impedimenti normativi, ivi compresi quelli di cui alla normativa antiriciclaggio, che comporteranno la risoluzione di diritto del contratto, privandolo di ogni effetto già dalla data di sottoscrizione, in tal caso, nulla sarà dovuto al Beneficiario, neppure per l’ipotesi nella quale nelle more si fosse verificato l’evento dedotto in contratto.

La Conclusione del Contratto coincide con il momento in cui il Contraente riceve l’accettazione della Proposta di assicurazione sottoscritta da parte dell’Intermediario che agisce in nome e per conto della Compagnia anche ai fini della conclusione del contratto assicurativo.

Ai fini della Conclusione del Contratto, e quindi per la sottoscrizione della Proposta di assicurazione e della successiva accettazione, potrà essere utilizzato il Servizio di “Firma Elettronica” attivabile da parte del Contraente presso l’Intermediario. In tal caso, per i dettagli relativi alle modalità di attivazione, di utilizzo e di funzionamento del Servizio di “Firma Elettronica” si fa espresso rinvio alle relative condizioni contrattuali.

Conseguentemente, il Contratto si intende concluso:

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la Proposta di assicurazione su supporto cartaceo, nella data e nel luogo riportati nella Proposta di assicurazione controfirmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Xxxxxxxxxx;

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la Proposta di assicurazione tramite il Servizio di “Firma Elettronica”, al momento della ricezione, nella sezione “MyBox” personale del Contraente, della copia della Proposta di assicurazione firmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Credemvita.

3.2 DURATA

Credemvita Collection EVO” è un Contratto di Assicurazione di tipo unit-linked a vita intera.

Il Contratto di Assicurazione ha effetto dalla data di decorrenza e cessa dalle ore 24 del giorno in cui si sia verificato uno dei seguenti eventi:

- Esercizio del diritto di recesso;

- Decesso dell’Assicurato;

- Esercizio del Riscatto totale.

4. INFORMAZIONI SUL PREMIO

Il Contratto prevede il versamento di un premio iniziale di importo minimo pari a 35.000,00 Euro.

Per i soli profili di sottoscrizione “Standard” o “Advanced” è possibile effettuare il versamento di premi aggiuntivi di importo minimo pari a 1.000,00 Euro; tale facoltà è concessa, a patto che alla data del versamento l’Assicurato non abbia già compiuto 91 anni di età.

Xxxxxxxxxx, a fronte di specifica richiesta del Contraente, si riserva di accettare premi aggiuntivi in deroga al limite di età sopraindicato: tale accettazione potrà essere subordinata dalla Compagnia alla presentazione di idonea documentazione relativa allo stato di salute dell’Assicurando.

Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi in caso di profilo di sottoscrizione “Bonus”,

4.1 INVESTIMENTO DEI PREMI

I premi versati, al netto dei costi, sono investiti in quote dei Fondi Esterni disponibili prescelti dal Contraente e costituiscono il Capitale investito.

Al momento della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione o per eventuali versamenti aggiuntivi, il Contraente definisce liberamente come allocare il Capitale investito tra un massimo di 25 Fondi Esterni fra quelli elencati nell’allegato "Credemvita Collection EVO - elenco dei fondi" sottoscrivibili singolarmente o mediante combinazioni libere degli stessi.

Ogni Fondo Esterno nel quale il Contraente può investire appartiene ad una Macro-Classe: all’interno di ogni Macro-Classe viene identificata la Classe di appartenenza del fondo stesso, come rappresentato nella tabella seguente:

Macro Classe	Classe
AZIONARI	AZIONARI COMMODITY
AZIONARI	AZIONARI EUROPA
AZIONARI	AZIONARI GLOBALI
AZIONARI	AZIONARI PAESI EMERGENTI
AZIONARI	AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI
AZIONARI	AZIONARI USA
BILANCIATI	BILANCIATI
BILANCIATI	BILANCIATI MODERATI
FLESSIBILI	FLESSIBILI
FLESSIBILI	FLESSIBILI LONG/SHORT
FLESSIBILI	FLESSIBILI MODERATI
MONETARI	MONETARI
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI CORPORATE
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI TASSO

Le caratteristiche dei Fondi Esterni sono illustrate nel documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO’’: Credemvita, nell’esclusivo interesse del Contraente, potrà rendere disponibili nel corso della durata contrattuale ulteriori Fondi Esterni, dandone preventiva informativa mediante sito web.

In ogni giorno lavorativo, Xxxxxxxxxx inoltra gli ordini di sottoscrizione e rimborso delle quote dei Fondi Esterni: tali ordini sono inoltrati entro le ore 24.00 di tale giorno, definito “Giorno di Determinazione”.

Il valore unitario della quota, riferito al Giorno di Determinazione, utilizzato ai fini del presente Contratto corrisponde a quello riconosciuto dalla Società che gestisce il Fondo Esterno a Credemvita per i suddetti ordini di sottoscrizione e rimborso.

Per quanto attiene le regole valutative del valore unitario della quota, si rimanda al documento contenente le informazioni chiave di ogni Fondo Esterno disponibile sul sito di Credemvita nonché delle singole Società che gestiscono i Fondi Esterni. A tale documentazione si rimanda altresì per la descrizione delle modalità operative previste da ogni Fondo Esterno in caso di eventuale sospensione dell’operatività, di eventi di turbativa, e per ogni altra informazione.

Il valore unitario della quota di ogni Fondo Esterno è rilevato quotidianamente da Xxxxxxxxxx e viene pubblicato sul sito internet di Credemvita (xxx.xxxxxxxxxx.xx).

Sia in caso di Premio iniziale che di premio aggiuntivo, ad ogni Fondo Esterno prescelto dovrà essere destinato un importo minimo di 1.000 Euro.

Credemvita provvede ad assegnare le quote dei Fondi Esterni al Contratto dividendo l’ammontare del premio destinato all’investimento in ciascun Fondo Esterno selezionato per il corrispondente valore della quota.

I valori delle quote dei Fondi Esterni utilizzati per il calcolo sono quelli riferiti:

- per il Premio iniziale, al Giorno di Determinazione che coincide con la data di Decorrenza del Contratto;

- per gli eventuali premi aggiuntivi, al Giorno di Determinazione relativo alla data in cui Xxxxxxxxxx ha ricevuto notizia certa dell’avvenuto pagamento e siano decorsi i termini di valuta riconosciuti ai mezzi di pagamento indicati nella proposta di assicurazione.

Esempio di determinazione del capitale investito espresso in quote

Premio iniziale versato	35.000,00 €
Costo fisso per spese di emissione Contratto	50,00 €
Capitale investito	34.950,00 €
Valore della Quota alla data di decorrenza/determinazione	10,00 €
Quote acquisite alla data di decorrenza/determinazione	3.495,00 quote

Limitatamente alle eventuali richieste di versamento aggiuntivo che dovessero pervenire a Credemvita con riferimento agli ultimi 10 Giorni di Determinazione dell’anno ed ai primi 9 giorni di Determinazione dell’anno successivo, i valori delle quote dei Fondi esterni utilizzati saranno determinati entro il decimo Giorno di Determinazione dell’anno successivo.

4.2 MODALITA’ DI PAGAMENTO DEI PREMI

Il pagamento dei premi può essere effettuato:

a) mediante bonifico bancario presso Credito Xxxxxxxx X.x.X. sul conto corrente intestato a Credemvita

S.p.A. – codice IBAN: XX00 X000 0000 0000 0000 0000 000 (termine di valuta riconosciuto: stesso giorno di valuta riconosciuto a Credemvita dalla banca ordinante).

b) mediante bonifico bancario presso Banca Euromobiliare S.p.A. sul conto corrente intestato a Credemvita

S.p.A. – codice IBAN: XX00 X000 0000 0000 0000 0000 000 (termine di valuta riconosciuto: stesso giorno di valuta riconosciuto a Credemvita dalla banca ordinante).

Nel caso di insoluto, ove il Contraente non provveda entro 5 giorni dalla comunicazione del mancato incasso a pagare il premio iniziale mediante bonifico bancario, il contratto dovrà intendersi risolto di diritto e privo di effetti già dalla data di sottoscrizione dello stesso e, in tal caso, nulla sarà dovuto al Beneficiario, neppure per l’ipotesi nella quale nelle more si fosse verificato l’evento dedotto in contratto.

Laddove l’insoluto, al quale non faccia seguito il bonifico conseguente alla comunicazione di mancato incasso di cui al paragrafo precedente, ovvero eventuali impedimenti normativi sopra citati che riguardino il pagamento di premi aggiuntivi, l’operazione del Contraente rimarrà priva di efficacia sin dalla data della sua disposizione

e, anche in tal caso, in relazione a siffatta operazione, nulla sarà dovuto al Beneficiario, neppure nell’ipotesi nella quale nelle more si fosse verificato l’evento dedotto in contratto.

Nel caso di insoluti, resta, in ogni caso, salvo il diritto di Credemvita di agire per ottenere il risarcimento dei danni.

5. ATTIVITÀ DI GESTIONE DI CREDEMVITA

Sui Fondi esterni, la Compagnia effettua, per conto del Contraente e con piena autonomia operativa, una

Attività di gestione periodica e una Attività di salvaguardia.

Attività di gestione periodica

La Compagnia esegue, almeno annualmente, operazioni di switch tra Fondi Esterni della stessa Classe di appartenenza, in base alle risultanze di analisi quantitative e qualitative dei Fondi ed all’andamento dei mercati finanziari.

L’analisi quantitativa viene effettuata considerando, su un adeguato orizzonte temporale, le performance realizzate dai Fondi Esterni e i rischi di gestione (valutati con metodologie di uso comune). L’analisi qualitativa, che si propone tra l’altro di verificare l’adeguata omogeneità tra i Fondi Esterni coinvolti nelle operazioni di switch, può eventualmente comportare modificazioni alle risultanze della prima valutazione quantitativa, inclusa anche la mancata esecuzione di uno o più switch laddove in limitati casi dovessero emergere motivazioni oggettive nell’ambito dell’attività di gestione.

Le operazioni di switch vengono effettuate disinvestendo il controvalore delle quote del Fondo Esterno che, all’interno di una Classe, viene valutato di minore qualità in base alle analisi effettuate, e investendo il controvalore delle quote di quel Fondo esterno in un Fondo che, all’interno della stessa Classe, viene ritenuto migliore (Fondo di destinazione). Nelle operazioni di switch il Fondo di destinazione deve presentare, rispetto al Fondo di provenienza, lo stesso livello di rischio o livello di rischio adiacente.

La frequenza delle operazioni di switch potrebbe essere incrementata in virtù delle risultanze quantitative e qualitative dell’analisi effettuata, nel rispetto delle Classi scelte dal Contraente e secondo il criterio dello stesso livello di rischio o del livello di rischio adiacente e in funzione delle caratteristiche del Contraente.

Attività di salvaguardia

L’attività di salvaguardia è finalizzata a tutelare l’interesse del Contraente a fronte di eventi esterni che potrebbero coinvolgere i Fondi Esterni e viene effettuata dalla Compagnia senza una periodicità prestabilita.

Nell’ambito di tale attività, la Compagnia può decidere di indirizzare il versamento di un premio o un’operazione di switch, effettuati dal Contraente su un Fondo Esterno momentaneamente sospeso dalla vendita o coinvolto in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione, o che non rispetti più la normativa assicurativa, verso un altro Fondo Esterno appartenente alla stessa Classe ritenuto omogeneo al Fondo Esterno scelto dal Contraente.

La Compagnia può inoltre, nel caso di Fondi Esterni coinvolti in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione o di sospensione dalla negoziazione, effettuare un’operazione di switch di ogni controvalore investito nel Fondo Esterno coinvolto, verso un altro fondo ritenuto omogeneo e appartenente alla stessa Classe.

La Compagnia può modificare l’allocazione dei Fondi esterni mediante operazioni di switch se, a seguito della continua attività di analisi, monitoraggio e verifica delle performance dei Fondi esterni e di mercato, siano riscontrate variazioni nelle caratteristiche dei fondi stessi tali da modificarne l’allocazione, la rischiosità o comunque compromettere la qualità dell’offerta.

L’attività di salvaguardia viene posta in essere anche nel caso in cui la Compagnia venga a conoscenza che a uno o più Fondi Esterni siano state apportate variazioni che alterino significativamente l'operatività (a titolo esemplificativo e non esaustivo, la modifica dei tempi di comunicazione del valore quota) e/o le caratteristiche del fondo stesso, quali modifiche alle politiche di investimento e/o allo stile di gestione e/o al livello di rischio dichiarato e/o aumento dei costi gravanti sul fondo esterno.

L’attività di salvaguardia rientra nel più ampio contesto di costante adeguamento qualitativo dei fondi proposti per cui, nell’interesse del Contraente, la Compagnia si riserva di modificare il paniere dei fondi esterni inserendoli o eliminandoli nella scelta di investimento del presente contratto.

La Compagnia fornisce al Contraente specifica informativa relativamente all’Attività di salvaguardia.

In caso di assenza di valorizzazione delle quote dei Fondi Esterni dovuta ad autonome decisioni degli organi deliberativi dei Fondi stessi e non imputabili alla Compagnia (a titolo esemplificativo, a causa di eventi di turbativa di mercato) o da decisioni delle competenti autorità di vigilanza, ai fini del presente Contratto il valore riconosciuto al Contraente sarà quello riconosciuto alla Compagnia dal Fondo Esterno interessato da tali eventi.

La Compagnia non è responsabile nei confronti al Contraente qualora, avendo adempiuto all’esecuzione delle istruzioni impartite dallo stesso, la mancata, ovvero erronea, esecuzione delle disposizioni ricevute sia imputabile a cause di forza maggiore, ovvero da inadempimento di soggetti terzi.

In particolare, resta esclusa la responsabilità della Compagnia ove la stessa abbia correttamente impartito le disposizioni di investimento/disinvestimento al soggetto abilitato responsabile della gestione del Fondo Esterno e lo stesso non provveda correttamente, ovvero tempestivamente, alle conseguenti operazioni di investimento o liquidazione, ovvero non comunichi in tempo utile alla Compagnia informazioni rilevanti ai fini dell’esecuzione delle operazioni stesse (es. sospensione del calcolo del valore delle azioni; sospensione delle sottoscrizioni/rimborsi).

6. ALTRE INFORMAZIONI

6.1 OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA DIVERSI FONDI ESTERNI “SWITCH”

Dopo che sia trascorsa almeno una settimana dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente, con richiesta scritta all’intermediario, può disporre il disinvestimento, anche parziale, delle quote di uno o più Fondi Esterni e il contestuale reinvestimento in quote di altri Xxxxx Xxxxxxx in cui il Contratto consente di investire (“switch”).

A tal fine il controvalore delle quote disinvestite, ed il nuovo numero delle quote attribuite, saranno calcolati contestualmente utilizzando i valori unitari delle quote riferiti al Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta di switch da parte dell’intermediario. Qualora l’intermediario riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

L’operazione di switch sarà consentita ove l’ordine impartito dal cliente rispetti il limite massimo di 25 Fondi Esterni attivabili contemporaneamente sul Contratto.

Credemvita si riserva, in casi particolari, la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di switch, (a titolo esemplificativo e non esaustivo in considerazione: dell’ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, in caso di precedenti operazioni effettuate sul Contratto ma non ancora regolate; di particolari eventi di turbativa del mercato o sospensione delle negoziazioni; dell’orario in cui è

stato impartito l’ordine; di anomalie informatiche che non ne consentano la corretta ricezione, ecc).

Limitatamente alle eventuali richieste di switch che dovessero pervenire a Credemvita con riferimento agli ultimi 10 Giorni di Determinazione dell’anno ed ai primi 9 giorni di Determinazione dell’anno successivo, i valori delle quote dei Fondi esterni utilizzati saranno determinati entro il decimo Giorno di Determinazione dell’anno successivo

6.2 SERVIZI OPZIONALI

Il Contratto prevede la facoltà per il Contraente di sottoscrivere i seguenti Servizi opzionali:

- Servizio opzionale Stop Loss

- Servizio opzionale Invest Plan

- Servizio opzionale Dynamic Rebalance

- Servizio opzionale Cedola Periodica (attivabile esclusivamente con Profilo di sottoscrizione “Standard”).

I servizi opzionali Stop Loss, Invest Plan e Dynamic Rebalance non potranno in nessun caso essere attivati contemporaneamente sul Contratto, ad eccezione del Servizio opzionale Cedola Periodica che potrà essere attivato anche in abbinamento ad uno degli altri tre disponibili.

Nel rispetto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul Contratto ma non ancora regolate, Xxxxxxxxxx si riserva la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni di disinvestimento derivanti dall’operatività dei Servizi opzionali.

Si evidenzia, infine, che ove ne ricorrano le condizioni, anche le operazioni di acquisto quote e switch previste nell’ambito del funzionamento dei servizi opzionali di seguito descritti saranno assoggettate alla Attività di Salvaguardia prestata da Xxxxxxxxxx e illustrata all’articolo precedente. Pertanto Xxxxxxxxxx potrà indirizzare tali operazioni verso un Fondo Esterno diverso da quello individuato dal Contraente (o dal Fondo Monetario Target per i servizi opzionali che lo prevedano) ma appartenente alla stessa Classe e ritenuto omogeneo al primo. In ogni caso Xxxxxxxxxx potrà decidere autonomamente, nell’interesse del Contraente, di ritardare o non effettuare l’operazione prevista dal Servizio opzionale a fronte di situazioni eccezionali legate ai Xxxxx Xxxxxxx (a titolo esemplificativo e non esaustivo: eventi di turbativa del mercato, prolungata assenza di valorizzazione delle quote del fondo etc.).

6.2.1 SERVIZIO OPZIONALE STOP LOSS

Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Stop Loss il Contraente dà incarico a Credemvita al verificarsi di determinate condizioni, di trasferire, mediante switch, l’intero controvalore del Contratto nel Fondo Monetario Target annualmente ridefinito dalla Compagnia.

Attivazione del Servizio

Il Servizio opzionale Stop Loss potrà essere attivato dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente nel corso della durata contrattuale ed è revocabile in qualsiasi momento.

Il servizio non sarà attivabile qualora le quote sottostanti il Contratto siano già interamente investire nel Fondo Monetario Target.

Decorrenza e operatività del Servizio Il servizio decorre:

- dalla Data di decorrenza del Contratto se attivato in sede di sottoscrizione del Modulo di Proposta;

- dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui Xxxxxxxxxx riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente, se attivato successivamente. Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Stop Loss il Contraente dà incarico a Xxxxxxxxxx:

a) di calcolare in ogni Giorno di Determinazione, l’indice di rendimento del Contratto Money Weighted Rate of Return (MWRR);

b) di calcolare in ogni Giorno di Determinazione, la differenza tra l’indice di rendimento del Contratto MWRR di tale giorno rispetto al valore massimo dell’indice stesso, come definito di seguito;

c) nel caso in cui tale calcolo registri un decremento pari o superiore al 5% o al 10% (in base alla percentuale scelta dal Contraente in sede di sottoscrizione del Servizio opzionale Stop Loss), di effettuare una operazione di switch disinvestendo l’intero controvalore di tutte le quote attribuite al Contratto e re- investendo tale controvalore nel Fondo Monetario Target. Nel caso in cui tra i Fondi esterni in cui il Contraente abbia investito ci sia anche il Fondo Monetario Target, le quote di tale fondo non subiranno alcuna operazione di disinvestimento e reinvestimento.

Le operazioni di switch saranno effettuate nel primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui si sono verificare le condizioni di cui alla lett c).

Il Fondo Monetario Target è identificato nell’ambito dell’Attività di Gestione ed è il Fondo esterno della Classe Monetari risultato Fondo di destinazione dell’ultima operazione di switch effettuata nell’ambito dell’Attività di gestione prestata da Credemvita. Fino a quando l’Attività di gestione, almeno annuale, prestata da Credemvita non consenta di individuare nuovamente il Fondo di destinazione della Classe Monetari, il Fondo Monetario Target sarà Candriam Money Market Euro (Codice interno - 60258), le cui caratteristiche sono rappresentate nel documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto “Credemvita Collection EVO (tariffa 60096)” e nel prospetto del fondo. Le successive variazioni saranno pubblicate tramite apposita comunicazione sul sito web di Credemvita.

Le operazioni effettuate nell’ambito del Servizio Opzionale Stop Loss saranno successivamente comunicate al Contraente, tramite una lettera di conferma riportante i dettagli dell’operazione.

Money Weighted Rate of Return (MWRR)

L’indice Money Weighted Rate of Return (MWRR) misura il rendimento del Contratto calcolato rispetto al controvalore medio delle quote attribuite allo stesso in un determinato arco temporale definito Periodo di osservazione.

L’indice MWRR è calcolato in ogni Giorno di Determinazione ti, come segue:

(𝑉𝑡𝑖− 𝑉𝑡0) − ∑𝑡0..𝑡𝑖 𝑃𝑡 + ∑𝑡0..𝑡𝑖 𝑅𝑡

𝑀𝑊𝑅𝑅𝑡𝑖 =

𝑉̅𝑡0..𝑡𝑖

𝑀𝑊𝑅𝑅𝑡𝑖 = Indice calcolato nel t-esimo Giorno di Determinazione del Periodo di Osservazione

𝑡𝑖 = 𝐺𝑖𝑜𝑟𝑛𝑜 𝑑𝑖 𝐷𝑒𝑡𝑒𝑟𝑚𝑖𝑛𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒 𝑖𝑛 𝑐𝑢𝑖 𝑣𝑖𝑒𝑛𝑒 𝑟𝑖𝑙𝑒𝑣𝑎𝑡𝑜 𝑖𝑙 𝑟𝑒𝑛𝑑𝑖𝑚𝑒𝑛𝑡𝑜

𝑡0 = 𝑃𝑟𝑖𝑚𝑜 𝐺𝑖𝑜𝑟𝑛𝑜 𝑑𝑖 𝐷𝑒𝑡𝑒𝑟𝑚𝑖𝑛𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒 𝑑𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

𝑡0. . 𝑡𝑖 = 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

(𝑉𝑡𝑖− 𝑉𝑡0) = 𝑉𝑎𝑟𝑖𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒 𝑑𝑒𝑙 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟𝑒 𝑑𝑒𝑙 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑎𝑡𝑡𝑜 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

∑ 𝑃𝑡 = 𝑆𝑜𝑚𝑚𝑎 𝑑𝑒𝑖 𝑝𝑟𝑒𝑚𝑖 𝑛𝑒𝑡𝑡𝑖 𝑖𝑛𝑣𝑒𝑠𝑡𝑖𝑡𝑖 𝑠𝑢𝑙 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑎𝑡𝑡𝑜 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

𝑡0..𝑡𝑖

∑ 𝑅𝑡 = 𝑆𝑜𝑚𝑚𝑎 𝑑𝑒𝑖 𝑟𝑖𝑠𝑐𝑎𝑡𝑡𝑖 𝑝𝑎𝑟𝑧𝑖𝑎𝑙𝑖 𝑙𝑜𝑟𝑑𝑖 𝑒 𝑑𝑒𝑙𝑙𝑒 𝑐𝑒𝑑𝑜𝑙𝑒 𝑙𝑖𝑞𝑢𝑖𝑑𝑎𝑡𝑒 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑂𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

𝑡0..𝑡𝑖

𝑉̅𝑡0..𝑡𝑖 = 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑜𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟𝑒 𝑚𝑒𝑑𝑖𝑜 𝑑𝑒𝑙𝑙𝑎 𝑝𝑜𝑙𝑖𝑧𝑧𝑎 𝑟𝑖𝑙𝑒𝑣𝑎𝑡𝑜 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

Valore massimo e Periodo di osservazione

Per Valore massimo si intende il massimo valore dell’indice MWRR rilevato nell’arco temporale definito Periodo di osservazione.

Il Periodo di osservazione è di 130 Giorni di determinazione consecutivi e comprende, di giorno in giorno, il Giorno di Determinazione in cui viene effettuato il confronto giornaliero ed i 129 Giorni di determinazione precedenti.

Nel caso in cui il Servizio Opzionale Stop Loss sia stato attivato da meno di 130 Giorni di determinazione, il Periodo di osservazione si riferisce esclusivamente ai Giorni di determinazione effettivamente decorsi dalla data di attivazione del servizio.

Cessazione/Riattivazione/Revoca del servizio

Il Servizio Opzionale Stop Loss cessa di operare a seguito:

- del disinvestimento dell’intero controvalore di tutte le quote ed il re-investimento dello stesso nel Fondo Monetario Target. Credemvita non effettuerà quindi le operazioni di calcolo relative all’MWRR;

- di operazioni di investimento/disinvestimento di quote disposte dal Contraente nel corso della durata contrattuale, per cui sul Contratto risultino essere presenti solo quote del fondo identificato in tale momento come Fondo Monetario Target.

Il Servizio Opzionale Stop Loss si riattiverà automaticamente se:

- a seguito di un versamento aggiuntivo o richiesta di switch, sul Contratto saranno presenti anche altre quote di Xxxxx Xxxxxxx oltre a quelle del Fondo Monetario Target;

- successivamente all’operazione di disinvestimento e reinvestimento nel Fondo Monetario Target, Xxxxxxxxxx individuasse un nuovo Fondo Monetario Target.

Conseguentemente, dal primo Giorno di Determinazione in cui si verifichino le condizioni di riattivazione Credemvita riprenderà a calcolare l’indice di rendimento del Contratto MWRR ed inizierà un nuovo periodo di osservazione. Pertanto, nel caso in cui venga raggiunta la percentuale di perdita massima tollerata indicata al momento dell’attivazione, le quote attribuite al Contratto saranno reinvestite in quote del fondo identificato in tale momento come Fondo Monetario Target.

Il servizio può essere revocato su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite lettera raccomandata AR indirizzata a Credemvita.

La revoca decorre dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui l’Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente. Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

6.2.2 SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN

Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Invest Plan, il Contraente dà incarico a Credemvita di trasferire, tramite operazioni di switch mensili, l’intero controvalore del Contratto verso una combinazione di Fondi esterni individuata dallo stesso Contraente e definita Portafoglio di destinazione.

Attivazione del servizio

Il Servizio opzionale Invest Plan potrà essere attivato dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente nel corso della durata contrattuale ed è revocabile in qualsiasi momento.

Al momento della sottoscrizione della richiesta di attivazione, il Contraente sceglie:

- la durata del servizio (6, 12 o 24 mesi);

- il Portafoglio di destinazione, composto da un massimo di 25 Xxxxx Xxxxxxx fra quelli elencati nell’allegato “Credemvita Collection EVO - elenco dei fondi”.

La durata del servizio ed il Portafoglio di destinazione non potranno essere variati nel corso della durata contrattuale.

Il Portafoglio di destinazione non potrà contenere Fondi Esterni appartenenti alla Classe Monetari: se il Contraente dovesse indicare nel Portafoglio di destinazione uno o più fondi appartenenti alla Classe Monetari, il Servizio opzionale non sarà attivato.

Decorrenza e operatività del servizio Il servizio decorre:

- dalla data di decorrenza del Contratto, nel caso in cui la richiesta di adesione al servizio venga effettuata dal Contraente contestualmente alla sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

- dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui Xxxxxxxxxx riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente, ove la stessa venga effettuata nel corso della durata del Contratto.

Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

Xxxxxxxxxx, una volta assunto l’incarico:

- nel caso in cui il Contraente richieda di aderire al Servizio opzionale Invest Plan al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione, investe il premio iniziale nel Fondo Monetario Target;

- nel caso in cui la richiesta di adesione al Servizio Opzionale Invest Plan avvenga nel corso della durata del Contratto, trasferisce, nel giorno di decorrenza del servizio, l’intero controvalore delle quote attribuite al Contratto in quote del Fondo Monetario Target (fatta eccezione per le quote che il Contratto eventualmente detenga già su tale Fondo esterno);

- calcola, mensilmente e con le modalità di seguito specificate, l’importo dell’operazione di switch cioè il controvalore da trasferire, per la durata scelta dal Contraente, dal Fondo Monetario Target;

- trasferisce mensilmente tale importo, disinvestendolo dal Fondo Monetario Target e reinvestendolo nel medesimo giorno, al netto del costo del servizio, in quote dei Fondi Esterni componenti il Portafoglio di destinazione. Xxxxxxxxxx continuerà ad effettuare le operazioni di switch periodiche fino a quando il controvalore investito nel Fondo Monetario Target risulti pari a zero. L’investimento nei Fondi Esterni componenti il Portafoglio di destinazione avviene proporzionalmente alle percentuali scelte dal Contraente al momento della richiesta di adesione al servizio.

Il Fondo Monetario Target è identificato nell’ambito dell’Attività di Gestione ed è il Fondo esterno della Classe Monetari risultato Fondo di destinazione dell’ultima operazione di switch effettuata nell’ambito dell’Attività di gestione prestata da Credemvita. Fino a quando l’Attività di gestione, almeno annuale, prestata da Xxxxxxxxxx non consenta di individuare nuovamente il Fondo di destinazione della Classe Monetari, il Fondo Monetario Target sarà Candriam Money Market Euro (Codice interno - 60258) le cui caratteristiche sono rappresentate nel documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto

“Credemvita Collection EVO (tariffa 60096) e nel prospetto del fondo. Le successive variazioni saranno pubblicate tramite apposita comunicazione sul sito web di Credemvita.

L’importo della prima operazione di switch mensile è calcolato dividendo l’intero controvalore del Contratto, per 24 in caso di durata 24 mesi, per 12 in caso di durata 12 mesi, per 6 in caso di durata 6 mesi.

Per ogni operazione di switch mensile successiva alla prima, l’Impresa ricalcola l’importo da trasferire, sulla base del controvalore delle quote residue sul Fondo Monetario Target e del numero di switch mensili residui.

Più specificatamente l’importo di ogni operazione di switch mensile successivo al primo è calcolato dividendo l’intero controvalore delle quote di volta in volta presenti sul Fondo Monetario Target per il numero delle operazioni di switch mensili residue (numero switch mensili previsti dal servizio in base alla durata scelta meno il numero di switch mensili già effettuati). Tale calcolo viene effettuato nel giorno che precede il Giorno di determinazione individuato per l’operazione di switch.

La prima operazione di switch mensile sarà effettuata nell’ultimo Giorno di determinazione della seconda settimana del mese successivo alla data in cui decorre il servizio.

Le operazioni di switch mensile successive alla prima saranno effettuate nell’ultimo Giorno di determinazione

della seconda settimana di ogni mese.

Qualora il controvalore delle quote presenti sul Fondo Monetario Target sia inferiore a 1.000 Euro, l’intero importo verrà trasferito nel Portafoglio di destinazione. Conseguentemente il numero di operazioni di switch mensili potrebbe essere inferiore al numero previsto.

Le operazioni effettuate nell’ambito del Servizio opzionale Invest Plan saranno comunicate periodicamente al

Contraente, mediante lettera di conferma riportante i dettagli delle operazioni.

Nel caso in cui il Contraente effettui un versamento di premio aggiuntivo o richieda un’operazione di switch, riscatto parziale ovvero venga erogata una cedola periodica, il Servizio opzionale Invest Plan continuerà ad operare senza interruzioni sulla base del Portafoglio di destinazione prescelto e del controvalore delle quote presenti sul Fondo Monetario target dopo tali operazioni: fa eccezione il caso in cui a seguito delle operazioni suddette il Contraente liquidi tutte le quote del Fondo Monetario Target.

Revoca del servizio

Il servizio viene revocato:

- dopo che sia stata effettuata l’ultima operazione di switch mensile prevista in base alla durata prescelta;

- nel caso in cui a seguito di operazione di switch ovvero di riscatto parziale richiesta dal Contraente

vengano liquidate tutte le quote del Fondo Monetario Target;

- su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite lettera raccomandata AR indirizzata a Credemvita.

La revoca decorre dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui si verificano le condizioni previste per i primi 2 casi ovvero l’Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente per l’ultimo caso.

Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

Esempio di calcolo relativo al servizio opzionale Invest Plan

Data di attivazione dell'opzione Invest Plan					02/03/2020
Durata dell'opzione					6 mesi
Periodicità					Mensile
Costo del servizio opzionale (a switch)					2,00 €
Controvalore polizza alla data di attivazione					60.000,00 €
Asset Allocation di destinazione:
fondo esterno A					50%
fondo esterno B					30%
fondo esterno C					20%
	SWITCH IN USCITA		SWITCH IN ENTRATA
N. SWITCH	Fondo Monetario Target		fondo esterno A	fondo esterno B	fondo esterno C
1	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
2	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
3	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
4	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
5	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
6	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
TOTALE	-	60.000,00	29.994,00	17.996,40	11.997,60

6.2.3 SERVIZIO OPZIONALE DYNAMIC REBALANCE

Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Dynamic Rebalance, il Contraente dà incarico a Credemvita di effettuare con periodicità semestrale una operazione di switch volta a riportare il peso percentuale degli investimenti sui Fondi Esterni scelti dal Contraente in linea con il “Portafoglio di Riferimento”.

Il Portafoglio di Riferimento è la combinazione di Fondi Esterni, con relativo peso percentuale, che viene generata dopo l’ultima operazione disposta dal Contraente (versamento di premio iniziale o successivo, switch, riscatto parziale).

Attivazione del servizio

Il Servizio opzionale Dynamic Rebalance potrà essere attivato dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente nel corso della durata contrattuale ed è revocabile in qualsiasi momento.

Condizione necessaria per l’attivazione del servizio è la presenza di almeno due Fondi Esterni quali sottostanti al Contratto.

Decorrenza e operatività del servizio

A seguito dell’attivazione del servizio, Xxxxxxxxxx assume l’incarico di eseguire con periodicità semestrale un’operazione di switch automatica convertendo il controvalore delle quote dei Fondi Esterni possedute dal Contraente al fine di ripristinare i pesi percentuali previsti dal Portafoglio di riferimento.

In ogni data di ricorrenza semestrale del Servizio Opzionale Credemvita calcola gli importi rispettivamente da disinvestire e investire sui vari Fondi esterni al fine di ripristinare i suddetti pesi percentuali.

Nel caso in cui la ricorrenza semestrale coincida con un giorno non lavorativo, gli importi saranno calcolati nel primo giorno lavorativo successivo.

L’operazione di investimento/disinvestimento viene effettuata nel Giorno di Determinazione relativo alla ricorrenza semestrale.

Si evidenzia che, ove il Contraente effettui una operazione di versamento di premio aggiuntivo ovvero una operazione di switch o di riscatto parziale:

- il Portafoglio di riferimento si modifica pertanto il nuovo Portafoglio di riferimento sarà quello generato dall’attribuzione/liquidazione di quote a seguito dell’operazione richiesta dal Contraente;

- il periodo semestrale dell’operazione di ribilanciamento si modifica e decorre nuovamente dal Giorno di Determinazione dell’operazione effettuata dal Contraente.

Le operazioni di switch effettuate nell’ambito dell’Attività di gestione non modificano la decorrenza del periodo semestrale: sul Fondo di destinazione sarà ripristinato, nella prima operazione di ribilanciamento successivamente prevista, il peso percentuale di investimento del Fondo di provenienza (fatte salve operazioni richieste dal Contraente intervenute nel frattempo che comportano la modifica del Portafoglio di riferimento).

A fronte di ogni operazione di ribilanciamento, Credemvita trasmetterà al Contraente, una lettera di conferma riportante i dettagli dell’operazione.

Revoca del servizio

Il servizio viene revocato:

- nel caso in cui a seguito di operazione di switch (anche legata all’Attività di gestione di Credemvita) ovvero di riscatto parziale richiesta dal Contraente, sul Contratto rimangano quote di un solo Fondo Esterno;

La revoca decorre dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui si verifichino le condizioni previste per il primo caso ovvero l’Impresa riceve la richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente per il secondo caso. Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

6.2.4 SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA

Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Cedola Periodica il Contraente potrà ottenere l’erogazione di una prestazione ricorrente (cedola periodica), per una durata pari a dieci anni e sempreché l’Assicurato sia ancora in vita, calcolata in base alla percentuale definita dal Contraente.

La cedola viene riconosciuta attraverso il disinvestimento di quote possedute sul Contratto e l’importo minimo della cedola dovrà essere pari ad Euro 500 in caso di cedola annuale e ad Euro 250 in caso di cedola semestrale.

Attivazione del servizio

Il Servizio opzionale Cedola Periodica è attivabile solo per i Contratti con Profilo di sottoscrizione “Standard”.

Il servizio può essere attivato dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione

ovvero successivamente, anche più volte, nel corso della durata contrattuale.

Il Contraente sceglie al momento dell’adesione al Servizio opzionale Cedola Periodica:

-la periodicità dell’erogazione della prestazione (semestrale o annuale);

-la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (l’1,50% o il 2,50% in caso di cedola semestrale, il 3% o 5% in caso di cedola annuale).

Decorrenza e operatività del servizio Il servizio decorre:

- dalla Data di decorrenza del Contratto, nel caso in cui la richiesta di adesione al servizio stesso venga sottoscritta dal Contraente contestualmente alla sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

- dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui Xxxxxxxxxx riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente, ove la richiesta stessa venga effettuata nel corso della durata del Contratto.

L’importo della cedola, da erogare semestralmente o annualmente, viene determinato applicando la percentuale, scelta dal Contraente tra quelle previste, sulla somma dei premi versati nel Contratto considerata al netto di eventuali premi lordi riscattati parzialmente.

L’importo delle cedole verrà calcolato in base alla periodicità dell’erogazione delle prestazioni, nel giorno di ricorrenza (giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza, annuale o semestrale, del Servizio Opzionale).

Nel caso in cui la ricorrenza, semestrale o annuale del Servizio Opzionale, coincida con un giorno non lavorativo, il calcolo verrà effettuato nel primo giorno lavorativo successivo a tale ricorrenza.

Le quote relative all’importo della cedola da erogare saranno disinvestite, proporzionalmente dai Fondi Esterni presenti nel Contratto, nel primo Giorno di Determinazione successivo al giorno di Ricorrenza.

L’erogazione della prestazione avverrà quindi mediante riduzione del numero di quote attribuite al Contratto che, per effetto del disinvestimento, diminuiranno.

L’importo di ciascuna cedola verrà corrisposto entro i trenta giorni successivi al Giorno di Determinazione

dell’operazione di disinvestimento delle relative quote.

Credemvita liquiderà le cedole direttamente al Contraente mediante bonifico bancario. A tal fine il Contraente indica il conto corrente sul quale ricevere gli importi periodici e in caso di variazione delle coordinate bancarie in corso di erogazione delle prestazioni dovrà comunicare a Credemvita le nuove coordinate bancarie (mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite raccomandata A/R da indirizzare a Credemvita).

Credemvita comunicherà al Contraente, tramite l’estratto conto annuale, le informazioni relative all’operazione di erogazione di ciascuna cedola liquidata nel corso dell’anno di riferimento di tale estratto conto.

Nel caso in cui nel Giorno di Ricorrenza si verificasse almeno una delle seguenti condizioni, ossia che:

- l’importo della cedola annuale calcolata sia inferiore all’importo minimo di Euro 500;

- l’importo della cedola semestrale calcolata sia inferiore all’importo minimo di Euro 250;

- l’importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate superi il 50% della somma dei premi netti versati e già regolati da Credemvita al giorno di calcolo;

- l’importo della cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate sia uguale o superiore al controvalore delle quote presenti nel Contratto calcolato sulla base dell’ultimo valore unitario della quota disponibile al giorno di calcolo per ciascun fondo collegato;

Xxxxxxxxxx non procederà al disinvestimento delle quote relative a tale prestazione e quindi alla sua

liquidazione. Il servizio rimarrà comunque attivo per le successive erogazioni delle rimanenti prestazioni.

- Nel corso del periodo di erogazione delle cedole il Contraente può modificare, tramite comunicazione scritta, effettuata attraverso l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio lettera raccomandata A.R. a Credemvita, la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (in base alla periodicità dell’erogazione delle prestazioni).

Tale modifica decorrerà dalla prima ricorrenza periodica (annuale o semestrale) del Servizio Opzionale successiva al giorno di ricevimento da parte di Credemvita della relativa richiesta, purché questa sia pervenuta almeno trenta giorni prima rispetto a tale giorno. In caso contrario, la modifica decorrerà alla ricorrenza periodica successiva.

Esempio di calcolo relativo al servizio opzionale Cedola Periodica

Data di attivazione dell'opzione Cedola Periodica	28/02/2020
Durata dell'opzione	10 anni
Totale premi versati alla data di attivazione dell'opzione	40.000,00 €
Periodicità pagamento	Annuale
Percentuale	3%
Importo cedola	1.200,00 €
Spese liquidazione cedola	2,00 €
Ricorrenza	Xxxxxxx xxxxxx
x. 0	1.200,00 €
n. 2	1.200,00 €
n. 3	1.200,00 €
n. 4	1.200,00 €
n. 5	1.200,00 €
n. 6	1.200,00 €
n. 7	1.200,00 €
n. 8	1.200,00 €
n. 9	1.200,00 €
n. 10	1.200,00 €

Cessazione del servizio Il servizio cessa:

- dopo che sia stata erogata l’ultima cedola prevista in base alla durata prescelta;

- su richiesta del Contraente tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio a Credemvita di una lettera raccomandata A.R. La revoca decorrerà con effetto immediato dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui Credemvita riceve la richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente.

Infine il servizio si interrompe alla data di ricevimento della comunicazione di decesso dell’Assicurato ovvero di richiesta di riscatto totale.

6.3 REBATES

Credemvita potrebbe ricevere dalle Società di Gestione dei Fondi Esterni utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni od altri proventi (c.d. “Rebates”) legati alla gestione dei Fondi Esterni stessi.

Tutti i Rebates eventualmente retrocessi a Credemvita verranno successivamente riconosciuti ai Contratti mediante aumento del numero di quote attribuite agli stessi.

Più precisamente, entro il 5° giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita abbia ricevuto Rebates per un Fondo Esterno, viene calcolata la quota parte degli stessi di spettanza di ogni Contratto: il calcolo è effettuato sulla base del numero di quote del Fondo Esterno attribuite ad ogni Contratto in vigore rispetto al totale delle quote in possesso di Credemvita a tale data.

Trimestralmente, e più precisamente nel quinto “Giorno di Determinazione” dei mesi di gennaio, aprile, luglio ed ottobre, l’importo dei Rebates di spettanza di ogni Contratto calcolato e non ancora attribuito, viene riconosciuto mediante aumento del numero di quote: le quote saranno attribuite sui Xxxxx Xxxxxxx attivi sul Contratto nel giorno lavorativo precedente ed in proporzione al controvalore presente sugli stessi.

In caso di liquidazione totale del Contratto a seguito di decesso dell’Assicurato ovvero per riscatto, viene riconosciuto il rateo di Rebates calcolati e non ancora attribuiti alla data di richiesta di liquidazione.

7.COSTI

7.1 COSTI PER SPESE DI EMISSIONE CONTRATTO E INCASSO PREMIO

E’ previsto un costo fisso per spese di emissione Contratto pari a 50,00 Euro applicato sul premio iniziale.

7.2 COSTI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA PRINCIPALE

La maggiorazione del capitale, prevista al verificarsi del decesso dell’Assicurato, comporta un costo pari allo 0,0214% annuo del controvalore delle quote attribuite al Contratto. Tale importo è già ricompreso nelle commissioni di gestione applicate ai Fondi Esterni e pertanto totalmente a carico della Compagnia

7.3 COMMISSIONI DI GESTIONE

Per la remunerazione dell’Attività di gestione periodica e dell’Attività di salvaguardia Credemvita applica una Commissione di gestione al Contratto.

Tale Commissione di gestione è calcolata giornalmente, moltiplicando il controvalore delle quote di ogni Fondo Esterno presente sul Contratto per la misura percentuale di commissione prevista (% su base annua diviso 365, ovvero % su base annua diviso 366 in caso di anno bisestile) e viene applicata nell’ultimo Giorno di Determinazione di ogni semestre solare mediante riduzione del numero delle quote attribuite al Contratto a tale data.

La misura percentuale della Commissione di gestione calcolata è variabile in funzione dell’ammontare del cumulo dei premi versati dal Contraente, secondo le aliquote indicate nella tabella seguente:

Cumulo Premi Versati	Commissione di gestione (% su base annua)
Cumulo Premi Versati	Profilo Standard	Profilo Advanced	Profilo Bonus
Da 0 e fino 100.000	2,20%	2,15%	2,15%
Oltre 100.000 e fino a 200.000	2,00%	1,90%	1,90%
Oltre 200.000 e fino a 500.000	1,85%	1,75%	1,75%
Oltre 500.000 e fino a 1 milione	1,70%	1,60%	1,60%
Oltre 1 milione e fino a 2,5 milioni	1,50%	1,40%	1,40%
Oltre 2,5 milioni	1,30%	1,20%	1,20%

In caso di liquidazione anticipata totale del Contratto a seguito di decesso dell’Assicurato ovvero di riscatto totale, il numero di quote liquidabili sarà ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata alla data di ricezione della documentazione completa relativa alla richiesta di liquidazione.

7.4 COSTI GRAVANTI SUI FONDI ESTERNI

I Fondi Esterni nei quali il Contraente può investire prevedono costi che, riducendo il valore unitario della quota dei Fondi stessi, vanno a gravare indirettamente sui Contraenti. I costi gravanti sui Xxxxx Xxxxxxx sono riportati nel documento allegato “Credemvita Collection EVO - elenco dei fondi”.

7.5 COSTI PER L’OPERAZIONE DI RISCATTO

Per l’operazione di Riscatto totale e per ogni operazione di Riscatto parziale del Contratto, sarà applicato un costo fisso di 50,00 Euro a fronte delle spese per il rimborso del capitale.

Per i Contratti attivati con Profilo di sottoscrizione “Advanced”, è previsto inoltre un costo percentuale applicato sul controvalore delle quote da liquidare, considerato al netto del costo fisso di cui sopra.

La presenza e l’entità del costo percentuale dipende dagli anni interamente trascorsi:

- dalla data di Decorrenza per il Premio iniziale;

- dal Giorno di Determinazione relativo alla conversione in quote, per gli eventuali premi aggiuntivi.

Anni interi trascorsi dalla Decorrenza Giorno di Determinazione	Costo % applicato sul controvalore
0	2,50%
1	2,00%
2	1,50%
3	1,00%
4 o più	0,00%

L’incidenza di ciascun versamento viene misurata in proporzione alla sommatoria dei premi versati (premio iniziale più eventuali premi aggiuntivi), tenendo conto dei riscatti parziali.

Ai fini dell’applicazione del Costo percentuale, il riscatto parziale viene imputato progressivamente a partire dal premio versato con data di investimento meno recente.

Per i Contratti attivati con Profilo di sottoscrizione “Bonus”, è previsto inoltre un costo percentuale applicato sul controvalore delle quote da liquidare, considerato al netto del costo fisso di cui sopra.

La presenza e l’entità del costo percentuale dipende dagli anni trascorsi dalla data di decorrenza, come riportato nella seguente tabella.

Anni interi trascorsi dalla Decorrenza	Costo % applicato sul controvalore
0	3,00%
1	2,50%
2	2,00%
3	1,50%
4	1,00%
5 o più	0,00%

7.6 COSTI PER L’OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA FONDI ESTERNI (“SWITCH”)

Il Contratto non prevede alcun costo per le operazioni di switch richieste dal Contraente ovvero effettuate dalla

Compagnia nell’ambito dell’Attività di gestione prestata.

7.7 COSTI DEI SERVIZI OPZIONALI

I Servizi opzionali sottoscrivibili dal Contraente prevedono dei costi la cui misura e modalità di prelievo sono sintetizzate nella tabella seguente:

Servizio opzionale

Costo

Modalità di addebito

STOP LOSS

5 Euro “una tantum”

Sul controvalore delle quote

disinvestite prima della conversione in quote del Fondo Monetario

Target

INVEST PLAN

2 Euro ad operazione

Sul controvalore delle quote disinvestite dal Fondo Monetario Target prima di ogni operazione di

reinvestimento nel Portafoglio di destinazione

DYNAMIC REBALANCE

2 Euro ad operazione

Sul controvalore delle quote

disinvestite, prima di ogni operazione di riallocazione nel Portafoglio di riferimento

CEDOLA PERIODICA

2 Euro ad operazione

Sul controvalore delle quote

disinvestite, prima di ogni

liquidazione al Contraente

8.COME POSSO REVOCARE/RECEDERE/RISCATTARE IL CONTRATTO

8.1 REVOCA

Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione finché il Contratto non è concluso.

In quanto il Contratto si conclude con la sottoscrizione della Proposta di assicurazione da parte dell’Intermediario, la revoca può essere eventualmente esercitata prima di questo momento.

8.2 RECESSO

Il Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione che il Contratto è concluso.

Per esercitare il diritto di recesso il Contraente, entro 30 giorni, deve alternativamente:

- recarsi presso la filiale del distributore ove il Contratto di assicurazione è stato perfezionato per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a sua disposizione da Credemvita tramite il collocatore medesimo;

- inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia). In questo caso, fa fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno. Nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico dovranno essere rispettati i requisiti della firma digitale e dell’indirizzo e mail PEC.

Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 della data di ricezione della richiesta di recesso.

A seconda dei casi, la data di ricezione della richiesta di recesso è quella in cui:

- il Contraente ha compilato e sottoscritto la relativa modulistica presso la filiale dell’Intermediario;

oppure

- la Compagnia ha ricevuto la lettera raccomandata.

Credemvita, entro 30 giorni dalla data di compilazione e sottoscrizione della relativa modulistica presso la filiale del soggetto collocatore o, a seconda dei casi, dalla data di ricevimento della raccomandata, rimborsa il Contraente un importo dato dalla somma di:

a. premi lordi già versati corretti della differenza, positiva o negativa, tra il controvalore delle quote

attribuite al Contratto alla data di efficacia del recesso ed i Premi investiti;

b. eventuali Rebates di spettanza del Contratto calcolati ma non ancora accreditati;

c. eventuali Commissioni di gestione già addebitate

Il controvalore delle quote attribuite al Contratto è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.

Il Giorno di Determinazione è il primo giorno lavorativo successivo alla Data di comunicazione del recesso. Qualora il Contraente abbia scelto il Profilo di sottoscrizione “Bonus”, in caso di recesso, Credemvita rimborserà allo stesso il controvalore delle quote dei fondi esterni al netto del controvalore delle quote relative alla maggiorazione prevista dal profilo Bonus.

Per l’esercizio del diritto di recesso non verrà addebitato alcun costo a carico del Contraente e resterà dunque ad esclusivo carico dello stesso solo il “rischio finanziario” tra la data di decorrenza e quella di effetto della comunicazione di recesso.

Nel caso in cui la comunicazione del recesso giunga prima della determinazione della data di decorrenza, verrà restituito l’ammontare dei premi lordi eventualmente già incassati.

8.3 RISCATTO E RIDUZIONE

Il Contraente può richiedere la liquidazione anticipata, totale o parziale, del Contratto esercitando il riscatto.

Per l’esercizio di tale diritto dovranno essere trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza degli effetti del Contratto e l’Assicurato dovrà essere in vita.

Si evidenzia che tenendo conto dell'ordine cronologico con cui sono effettuate le operazioni, Credemvita si riserva inoltre la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di riscatto (totale o parziale) ricevuta dal Contraente in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul Contratto ma non ancora regolate.

Riscatto totale

Il capitale liquidabile – al lordo delle imposte di legge - in caso di riscatto totale è pari al controvalore delle quote dei Fondi Xxxxxxx attribuite al Contratto alla data nella quale Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dal Contraente.

Antecedentemente al calcolo del controvalore, il numero delle quote attribuite al Contratto viene ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata ed aumentato in ragione degli eventuali Rebates calcolati e non ancora accreditati.

Il controvalore delle quote liquidate è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al

Giorno di Determinazione.

Il Giorno di Determinazione sarà il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dal Contraente.

L’importo come sopra determinato viene corrisposto al netto dei costi applicabili.

L’operazione di Riscatto totale risolve il Contratto e lo rende privo di qualsiasi valore ed effetto.

Riscatto parziale

Il capitale liquidabile – al lordo delle imposte di legge - in caso di Riscatto parziale è pari al controvalore delle quote dei Fondi Esterni per le quali il Contraente ha dato disposizione di disinvestimento.

Il controvalore delle quote liquidate è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al

Giorno di Determinazione.

Il Giorno di Determinazione sarà il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dal Contraente.

Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

L’importo come sopra determinato viene corrisposto al netto dei costi applicabili.

Si precisa che il riscatto parziale sarà concesso a condizione che il controvalore delle quote residue sul Contratto dopo l’operazione sia almeno pari a 35.000,00 Euro.

Il riscatto parziale delle quote presenti su un Fondo Esterno è ammesso purché su tale Fondo resti una giacenza di almeno 1.000,00 Euro.

Il Contraente non potrà richiedere operazioni di riscatto parziale nel penultimo giorno lavorativo di ogni anno solare.

In caso di Riscatto parziale, il Contratto rimane in vigore per le quote non riscattate. Non sono previste riduzioni.

Come richiedere il riscatto

Il Contraente può richiedere il riscatto:

- presso l’intermediario assicurativo, dove il Contraente deve compilare l’apposito modulo di richiesta liquidazione, indicando in particolare le coordinate per il pagamento, ovvero il c/c intestato al Contraente e sottoscrivendo il modulo stesso. Le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dall’intermediario assicurativo;

- con lettera raccomandata con ricevuta di ritorno inviata a Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia) oppure, nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico, con PEC nel rispettato dei requisiti di firma digitale, a cui allegare:

x. Xxxxx di un valido documento di identità del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

b. Copia del codice fiscale del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

c. Richiesta di liquidazione sottoscritta da Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante con indicazione del c/c bancario e relativo codice IBAN intestato al contraente ed importo da liquidare in caso di riscatto parziale, nonché recapiti telefonici e/o mail, e dichiarazione dell’esistenza in vita dell’assicurato;

d. Indicazione della professione/attività prevalente del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

e. Indicazione dell’eventuale presenza di un titolare effettivo ed in caso affermativo i suoi dati identificativi;

f. Indicare se il Contraente persona fisica, Esecutore o Legale Rappresentante, rivestano la qualifica di Persona Esposta Politicamente (PEP);

g. Indicare se il contraente è “US Person” come definito dalla normativa fiscale americana e se risiede fuori dall’Italia;

h. In caso di Esecutore/Legale Rappresentante dovrà essere trasmessa copia della procura/delibera, attestante i poteri conferiti per agire in nome e per conto del contraente;

i. Per il Contraente persona giuridica dovrà inoltre essere prodotta: visura camerale, dati anagrafici dei titolari effettivi del contraente (persona o persone fisiche che in ultima istanza possiedono o controllano un’entità giuridica, tale criterio viene soddisfatto ove la % corrisponda al 25%+1 dei partecipanti al capitale sociale, o al patrimonio dell’entità giuridica), indicazione se il contraente o i titolari effettivi rivestano la qualifica di PEP.

Limitatamente alle eventuali richieste di riscatto parziale o totale che dovessero pervenire a Credemvita con riferimento agli ultimi 10 Giorni di Determinazione dell’anno ed ai primi 9 giorni di Determinazione dell’anno successivo, i valori delle quote dei Fondi esterni utilizzati saranno determinati entro il decimo Giorno di Determinazione dell’anno successivo

9.BENEFICIARI

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare la designazione.

I Beneficiari sono i soggetti a cui la Compagnia eroga la prestazione assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato.

La designazione preferita dei beneficiari è quella in forma nominativa (nome, cognome, dati anagrafici, codice fiscale/X.XXX, recapiti anche di posta elettronica).

In caso contrario, la Compagnia potrebbe incontrare maggior difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei Beneficiari.

A fronte di specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente può indicare nella Proposta i dati di un referente terzo, diverso dal Beneficiario, a cui la Compagnia può fare riferimento, nel caso in cui sia venuta a conoscenza del decesso dell'Assicurato al fine di ottenere supporto nell'identificazione dei beneficiari.

Qualora il Contraente designi più di un Beneficiario, la prestazione assicurativa viene suddivisa in parti uguali fra tutti i Beneficiari, salvo l’espressa indicazione di percentuali diverse da parte del Contraente.

Nell’ipotesi di designazione quali Beneficiari degli eredi (legittimi o testamentari), i Beneficiari sono i soggetti che, al decesso dell’Assicurato, rivestono la qualità di chiamati all’eredità secondo le previsioni di legge.

Ai fini dell’erogazione della Prestazione assicurativa, risulta irrilevante la rinuncia o accettazione dell’eredità da parte dei Beneficiari.

In assenza della designazione di Beneficiari, la Prestazione assicurativa viene erogata agli eredi testamentari o in mancanza agli eredi legittimi dell’Assicurato.

Anche in questo caso, risulta irrilevante la rinuncia o accettazione dell’eredità da parte dei Beneficiari.

La designazione beneficiaria è atto personale del Contraente.

L’eventuale designazione fatta, in vece del Contraente, dal tutore legale, dal Curatore, dall’Amministratore di Sostegno o di ogni altro soggetto munito di apposita procura è valida solo se sono indicati quali Beneficiari gli eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi dell’Assicurato, a meno che la procura (generale o speciale) o l’eventuale atto che dispone la nomina di tale soggetti non preveda espressamente la facoltà di nominare beneficiari.

In caso contrario, la designazione beneficiaria non è valida.

In caso di premorienza del Beneficiario rispetto all’Assicurato, il Contraente può liberamente modificare la designazione beneficiaria, fatto salvo i casi in cui la designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata ai sensi delle previsioni di legge.

Nel caso di premorienza di un Beneficiario rispetto all’Assicurato, la liquidazione della Prestazione assicurativa avviene, per la quota dovuta al Beneficiario premorto, in favore degli eredi testamentari (in parti uguali) o, in mancanza, degli eredi legittimi (in parti uguali) del Beneficiario premorto.

In questo caso, devono essere considerati quali eredi (eredi testamentari o eredi legittimi) i meri chiamati all’eredità del Beneficiario premorto, senza che rilevi l’effettiva accettazione dell’eredità medesima.

Le presenti modalità di liquidazione troveranno applicazione anche in caso di:

• decesso del Beneficiario avvenuto a seguito del decesso dell’Assicurato ma prima dell’erogazione della prestazione assicurativa;

• erede del Beneficiario premorto.

I Beneficiari acquisiscono un diritto proprio alla Prestazione assicurativa.

Tale diritto è indipendente dalle vicende successorie dell’Assicurato e l’ammontare della Prestazione assicurativa non rientra nell’asse ereditario dell’Assicurato.

9.1 CONTESTAZIONI RIGUARDANTI I BENEFICIARI

Le contestazioni di terzi riguardanti:

• la legittimazione del beneficiario di ottenere la liquidazione;

• il testamento olografo

che non siano oggetto di sentenza passata in giudicato, non sono opponibili alla Compagnia.

Eventuali pretese di terzi nei confronti di coloro che risultano Beneficiari della prestazione potranno pertanto essere fatte valere solo nei confronti di questi ultimi.

9.2 DESIGNAZIONE, REVOCA, MODIFICA DEI BENEFICIARI

Nel corso della vigenza del contratto la designazione dei Beneficiari può essere revocata o modificata in qualunque momento mediante comunicazione scritta ricevuta dalla Compagnia.

La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

• quando la designazione è irrevocabile, ossia quando il contraente ha dichiarato per iscritto di rinunciare al potere di xxxxxx e il beneficiario ha dichiarato per iscritto di accettare il beneficio. Nel caso in cui i beneficiari siano più di uno la designazione diviene irrevocabile, laddove il Contraente abbia rinunciato per iscritto al potere di revoca, esclusivamente per il Beneficiario che abbia dichiarato di accettare il beneficio;

• dagli eredi, dopo la morte dell’Assicurato;

• per i contratti nei quali il Contraente è diverso dall’Assicurato, in caso di premorienza del Contraente in corso di contratto dagli eredi che subentrano nella titolarità del medesimo. Qualora gli eredi del contraente risultino superiori ad uno, al fine di rendere effettivo il subentro, questi dovranno congiuntamente individuare un solo erede al quale verrà attribuita la contraenza.

In caso di designazione non revocabile o modificabile, la liquidazione, il recesso, il pegno o il vincolo del contratto richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.

La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto e ricevuta dalla Compagnia o disposte per testamento. Le disposizioni testamentarie devono indicare espressamente il riferimento al Contratto di Assicurazione e specificare espressamente la designazione, revoca o modifica del beneficiario.

La Compagnia può comunicare ai precedenti beneficiari le comunicazioni o disposizioni di revoca o modifica degli stessi.

Le disposizioni di variazione beneficiario avranno effetto solo successivamente all’espletamento degli oneri di adeguata verifica in materia antiriciclaggio.

La Compagnia si riserva di richiedere ai Beneficiari la produzione dell’originale del documento di loro designazione (che può essere, ad esempio, il Contratto di Assicurazione, una appendice al Contratto di Assicurazione, una lettera o un testamento) solamente al verificarsi di una delle seguenti eventualità:

- nel caso in cui la Compagnia non sia già in possesso di tale documento;

- nel caso in cui i Beneficiari intendano far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto della documentazione in possesso della Compagnia;

- nel caso in cui sorgano dubbi in merito all’autenticità del Contratto di Assicurazione o di altra documentazione contrattuale che i Beneficiari intendano far valere nei confronti della Compagnia.

10.OBBLIGHI DELLE PARTI

Le dichiarazioni del Contraente devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti, relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa:

• quando esiste dolo o colpa grave, ha diritto:

- di rifiutare in caso di sinistro e in ogni tempo qualsiasi pagamento;

- di contestare la validità del contratto entro 3 mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;

• quando invece, non esiste dolo o colpa grave, ha diritto:

- di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato;

- di recedere entro 3 mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o reticenza. La Compagnia rinuncia a tali diritti trascorsi 6 mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione o sua riattivazione, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede.

Le dichiarazioni inesatte o le reticenze relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'Indennizzo, nonché la stessa cessazione delle coperture assicurative previste dal Contratto, ai sensi degli art. 1892, 1893 e 1894 c.c.

Il Contraente deve comunicare tempestivamente alla Compagnia lo spostamento di residenza in altro Stato membro dell'Unione, ferma la responsabilità del Contraente verso la Compagnia per eventuali conseguenze dannose patite dalla Compagnia in conseguenza della mancata comunicazione (ad esempio, per effetto di contestazioni mosse dall'Amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza).

11.CHE COSA FARE IN CASO DI SINISTRO E LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI

In caso di decesso dell’Assicurato, i Beneficiari devono consegnare alla Compagnia documenti necessari a:

• verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;

• individuare con esattezza gli aventi diritto alla prestazione assicurativa;

• adempiere gli adempimenti di cui alla normativa antiriciclaggio.

I Beneficiari devono consegnare alla Compagnia:

- richiesta scritta di liquidazione. Tale richiesta può essere formulata anche senza utilizzare l’apposita modulistica predisposta da Credemvita, che è comunque a disposizione sul sito internet xxx.xxxxxxxxxx.xx al seguente link xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxx, o presso i propri intermediari. Nel caso in cui i beneficiari siano più di uno ciascuno di questi dovrà sottoscrivere la richiesta per la propria quota di pertinenza;

- copia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun beneficiario;

- modulo per l’adeguata verifica antiriciclaggio ritualmente compilato e sottoscritto;

- indicazione scritta della modalità con la quale il pagamento deve essere effettuato e nel caso di bonifico, con indicazione delle coordinate IBAN o altro codice relativo al conto corrente del beneficiario.

Tipologia di documento

Informazioni aggiuntive

Richiesta scritta di liquidazione per decesso e indicazione scritta delle modalità di pagamento/coordinate IBAN

Possibile utilizzare il modulo standard sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

Copia documento di identità in corso di validità

Per ciascun beneficiario

Copia del codice fiscale

Per ciascun beneficiario

Modulo di adeguata verifica antiriciclaggio compilato

Per ciascun beneficiario

Al fine di attestare la propria qualità di beneficiario/i e di consentire alla Compagnia le opportune verifiche, l’avente diritto deve in ogni caso sempre consegnare alla Compagnia:

(a) in caso di designazione quali Beneficiari (i) degli eredi legittimi; (ii) degli eredi testamentari; (iii) di “eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi”:

- certificato di morte dell’Assicurato in carta libera;

- atto di notorietà, rilasciato dagli Organi competenti da cui risulti:

o se l’Assicurato ha lasciato testamento e in caso affermativo, che il testamento, i cui estremi identificativi devono risultare dal medesimo atto di notorietà, sia l’unico o l’ultimo conosciuto, sia valido e non sia stato impugnato, con indicazione di tutti gli eredi testamentari, delle loro generalità complete e della capacità di agire di ciascuno di essi;

o in mancanza di testamento l’elenco di tutti gli eredi legittimi del de cuius, con l’indicazione delle generalità complete e della capacità di agire di ciascuno di essi;

o l’eventuale stato di gravidanza della vedova;

- nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi l’esercente la potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci ed esoneri la Compagnia da ogni responsabilità circa il reimpiego di tale somma.

Tipologia di documento

Informazioni aggiuntive

Certificato di morte dell’Assicurato

In carta libera

Atto di notorietà

Con contenuti difformi a seconda della presenza o meno di testamento

Decreto del Giudice Tutelare

Nel caso di beneficiari minorenni od incapaci

(b) in caso di designazione dei Beneficiari con modalità diverse dal riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (ad esempio, con l’indicazione delle specifiche generalità del beneficiario):

- certificato di morte dell’Assicurato in carta libera;

- dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà

o se l’Assicurato ha lasciato testamento, copia autentica o estratto autentico dell’atto di ultima volontà e dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti sotto la propria responsabilità, quali sono i beneficiari e che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare che il testamento presentato è l’unico o, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido, che non sono state mosse contestazioni avverso il testamento o i testamenti, che oltre ai beneficiari menzionati nella dichiarazione stessa non ve ne sono altri e che nel testamento non sono presenti revoche o modiche della designazione dei beneficiari;

o se non c’è testamento dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti, sotto la propria responsabilità, che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di disposizioni testamentarie nonché l’indicazione di tutte le persone nominate come beneficiari;

Tipologia di documento

Informazioni aggiuntive

Certificato di morte dell’Assicurato

In carta libera

Dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà

Con contenuti difformi a seconda della presenza o meno di testamento

Decreto del Giudice Tutelare

Nel caso di beneficiari minorenni od incapaci

La Compagnia si riserva di richiedere ai Beneficiari (in qualsiasi modo designati) la produzione dell’originale del Contratto solamente al verificarsi di una delle seguenti eventualità:

- nel caso in cui i Beneficiari intendano far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto della documentazione in possesso della Compagnia;

- nel caso in cui ad insindacabile giudizio della Compagnia che i Beneficiari intendano far valere nei confronti della Compagnia.

La Compagnia e il beneficiario cooperano in buona fede nell’esecuzione del Contratto, con particolare riferimento alla fase di erogazione dell’indennizzo, e fanno quanto in loro potere, anche tenendo conto del principio di vicinanza alla prova, per acquisire la documentazione relativa al decesso o comunque rilevante ai fini della liquidazione dell’indennizzo.

La Compagnia, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, potrà richiedere documentazione ulteriore rispetto a quella indicata in precedenza e, in particolare, potrà richiedere la documentazione relativa alle cause del decesso dell’Assicurato, ivi inclusa la cartella clinica.

Il Beneficiario, fermo il predetto principio di vicinanza alla prova, può scegliere di raccogliere e presentare direttamente alla Compagnia la documentazione di cui al precedente paragrafo o, qualora abbia particolari difficoltà ad acquisire la predetta documentazione, può sottoscrivere idonee richieste e autorizzazioni e conferire specifica procura affinché Credemvita, nel rispetto della normativa sulla riservatezza dei dati personali, possa richiedere la documentazione stessa. In ogni caso il Beneficiario consegnerà la documentazione di cui al precedente paragrafo, se la stessa è già in suo possesso.

L’Assicurato può rilasciare a Credemvita – in quanto soggetto a cui si riferiscono i dati personali (“interessato”, ai sensi del Codice per la protezione dei dati personali) – un mandato anche nel proprio interesse, ai sensi dell’art. 1723, secondo comma, c.c., e pertanto irrevocabile, a richiedere la documentazione di cui al precedente paragrafo. Ai fini dell’ottenimento di tale documentazione potrà farsi riferimento agli accordi che

saranno eventualmente stipulati con le organizzazioni rappresentative degli operatori sanitari, pubblici e privati, per regolamentare le modalità di accesso alle informazioni sensibili, in modo da consentire un corretto adempimento delle obbligazioni contrattuali.

11.1 PAGAMENTI DI CREDEMVITA

Ai fini della presentazione della richiesta di pagamento non sussiste alcun obbligo di presenza fisica né presso gli uffici della Compagnia, né presso gli intermediari di quest’ultima, fermo restando, ove ne ricorrano i presupposti, il necessario rispetto della normativa vigente, con particolare riferimento a quella in materia di antiriciclaggio e antiterrorismo.

Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Compagnia al Beneficiario, il quale sottoscrive la relativa quietanza.

La Compagnia esegue i pagamenti dopo aver verificato la sussistenza di tutti i requisiti e la completezza della documentazione fornita.

I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. Le richieste di pagamento INCOMPLETE comporteranno tempi di liquidazione più lunghi.

Si precisa che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (quindi decorrenti o dal decesso dell’assicurato o, in mancanza di decesso dalla scadenza del contratto).

Gli importi dovuti ai Beneficiari per i quali non sia pervenuta a Credemvita la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di prescrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente al fondo costituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finanziarie.

12.COMUNICAZIONI

12.1 COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE

Fatto salvo quanto diversamente previsto nel presente Contratto, tutte le comunicazioni del Contraente a Credemvita relative al presente Contratto dovranno essere in forma scritta e indirizzate a:

Credemvita S.p.A.

Xxx Xxxxx Xxxx, 0– 00000 Xxxxxx Xxxxxx (X.X.) - XXXXXX.

Fax: 0522/452704

e-mail: xxxx@xxxxxxxxxx.xx

Posta Elettronica Certificata (PEC): xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx

12.2 INFORMATIVA AL CONTRAENTE

La Compagnia trasmette al Contraente:

- la documentazione precontrattuale;

- le informazioni da rendere in corso di contratto, in particolare il Documento Unico di Rendicontazione relativo alla della posizione assicurativa del Contraente;

La Compagnia può adempiere agli obblighi di informativa verso il Contraente mediante pubblicazione nell’Area Riservata, qualora il Contraente abbia espresso apposito consenso, o mediante supporto durevole.

Sul sito internet della Compagnia (xxx.xxxxxxxxxx.xx) è disponibile l’Area Riservata attraverso la quale il Contraente potrà accedere alla propria posizione assicurativa e:

- consultare i dati principali dei Contratti sottoscritti quali, a titolo meramente esemplificativo, le coperture assicurative in essere, le condizioni di assicurazione sottoscritte e lo stato dei pagamenti dei premi;

- inviare delle richieste per operazioni dispositive (richiesta di apertura di sinistro, pagamento del premio successivo al primo, modifica dei dati anagrafici, ecc.).

L’accesso sarà consentito tramite credenziali identificative personali che saranno rilasciate da Credemvita e che potranno essere richieste dal Contraente, mediante procedura guidata, direttamente in occasione del primo accesso all’Area Riservata medesima.

Il servizio di consultazione in oggetto e il rilascio delle credenziali da parte di Credemvita non comporteranno alcun costo aggiuntivo in capo al Contraente.

Diversamente qualora non siano soddisfatte le condizioni per fornire le predette informative mediante sito internet o supporto durevole, oppure l’area riservata non sia disponibile, le informazioni saranno fornite su supporto cartaceo, e se trasmesse in corso di contratto all’indirizzo di residenza del Contraente.

13. NORME FINALI

13.1 CESSIONE

Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o può comunque vincolare le somme assicurate. Credemvita può opporre al cessionario e al creditore pignoratizio tutte le eccezioni derivanti dal presente Contratto che spettano verso il Contraente originario, secondo quanto previsto dal codice civile. Tali atti diventano efficaci solo quando Credemvita ne faccia annotazione sull’originale del Contratto di Assicurazione o su appendice, previa notifica della documentazione attestante la cessione, la costituzione del pegno o del vincolo, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.

Nel caso di pegno o vincolo, l’operazione di recesso e riscatto richiede l’assenso scritto del creditore o Vincolatario.

13.2 MODIFICAZIONE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI

Il Contratto potrà subire variazioni in caso di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto, dette eventuali variazioni saranno comunicate da Credemvita al Contraente mediante le modalità prescelte in occasione della prima comunicazione in adempimento agli obblighi di informativa.

Solo in presenza di un giustificato motivo (a titolo meramente esemplificativo disposizioni dell’Autorità Amministrativa/Organismi di Vigilanza, riorganizzazione societaria, etc.), Credemvita si riserva il diritto di modificare unilateralmente le presenti Condizioni di assicurazione, limitatamente a quelle non peggiorative per i contraenti, dandone comunicazione scritta al Contraente il quale avrà, in tale ipotesi, diritto al riscatto senza applicazione di costi.

13.3 LEGGE APPLICABILE

Il Contratto è regolato dalla legge italiana.

Per quanto non previsto dalle presenti condizioni si applica la legge italiana.

13.4 VALIDITA’ E RINUNCE

La eventuale invalidità di singole clausole del Contratto non si estenderà al Contratto medesimo, che pertanto resterà pienamente valido nella restante parte.

Qualora una delle parti tolleri comportamenti dell’altra parte che costituiscano violazione di quanto previsto dal Contratto, ciò non potrà essere inteso quale rinuncia ad avvalersi dei diritti e dei rimedi che a tale parte derivano dal presente contratto.

13.5 RECLAMI E RISOLUZIONE ALTERNATIVA DELLE CONTROVERSIE

Eventuali reclami inerenti al rapporto contrattuale, devono essere inoltrati per iscritto a:

• Credemvita S.p.A. – Funzioni Reclami – Xxx Xxxxx Xxxx, 0 – 00000 Xxxxxx Xxxxxx

oppure tramite:

• e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx oppure xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx-xxxxxxx La Compagnia provvede a rispondere entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

In caso di mancato riscontro della Compagnia nel termine di 45 giorni o in caso di esito non soddisfacente del reclamo, potrai rivolgerti all'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), ai seguenti recapiti:

IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx o via PEC:

xxxxx@xxx.xxxxx.xx

I reclami indirizzati all’IVASS devono specificare:

• nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;

• indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;

• breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela;

• copia del reclamo eventualmente presentato all’Impresa e del suo eventuale riscontro;

• ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Il modello da utilizzare per la presentazione dei reclami all'IVASS può essere reperito sul sito dell’Autorità: xxx.xxxxx.xx.

Prima di ricorrere presso l’Autorità Giudiziaria è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali la negoziazione assistita e la mediazione.

L’esperimento del tentativo di mediazione è obbligatorio ed è CONDIZIONE DI PROCEDIBILITÀ dell’eventuale giudizio.

Ciò significa che, prima di intraprendere una causa giudiziale nei confronti dell’Impresa, dovrai rivolgerti, con l’assistenza di un avvocato, a un Organismo di Mediazione nel luogo del Giudice competente per territorio.

Per ogni controversia relativa al presente Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente, dell’Assicurato, del Beneficiario o degli aventi diritto.

13.6 FORO COMPETENTE

Per le controversie relative al Contratto è competente l’Autorità giudiziaria del luogo di residenza o del domicilio elettivo del Contraente, dell’Assicurato, dei Beneficiari, ovvero degli aventi diritto a seconda del soggetto che promuove l’azione.

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
AZIONARI COMMODITY	FR0010524777	60370	Lyxor New Energy UCITS ETF	0,600%	0,000%	6
AZIONARI COMMODITY	LU0312383663	60535	Pictet ‐ Clean Energy ‐ I	1,150%	0,000%	6
AZIONARI COMMODITY	LU0326422689	60213	BlackRock Global Funds ‐ World Gold Fund ‐ A2 Euro Hedged	2,070%	0,875%	7
AZIONARI COMMODITY	LU0992629237	60530	Carmignac Portfolio Green Gold F EUR Acc	1,160%	0,000%	6
AZIONARI COMMODITY	LU1165135952	60660	BNP Paribas Fund ‐ Aqua	1,110%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	BE0948779229	60645	DPAM Equities EMU Behavioral Value	0,650%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	DE0002635307	60719	iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE)	0,200%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	FR0011758085	60492	Lyxor FTSE Italia PMI PIR 2020 (DR) UCITS ETF ‐ Acc	0,400%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00B53L3W79	60729	iShares VII ‐ Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (Acc)	0,100%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00B5WN3467	60491	Comgest Growth Europe	1,040%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00B86MWN23	60749	iShares VI ‐ Edge MSCI Europe Minimum Volatility UCITS ETF EUR (Acc)	0,250%	0,000%	5
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1K562	60481	iShares IV ‐ MSCI Europe Quality Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1K786	60480	iShares IV ‐ MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1K901	60483	iShares IV ‐ MSCI Europe Value Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1KC32	60482	iShares IV ‐ MSCI Europe Size Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IT0001013520	60334	Euromobiliare Azioni Italiane	2,240%	1,638%	6
AZIONARI EUROPA	LU0119753134	60337	Invesco Pan European Structured Equity Fund ‐ C	1,080%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0134134286	60220	Euromobiliare International Fund ‐ Euro Equity ‐ B	0,980%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0260086037	60652	Jupiter JGF ‐ European Growth	0,910%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0278085062	60594	Vontobel Fund ‐ European Equity ‐ I	0,980%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0297965641	60511	AXA World Funds ‐ Framlington Italy ‐ I	0,790%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0348529875	60336	Fidelity Active STrategy ‐ Europe Fund ‐ Y	1,280%	0,000%	5
AZIONARI EUROPA	LU0386383433	60479	Ninety One GSF ‐ European Equity Fund	0,970%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0406496546	60490	BlackRock Global Funds ‐ Continental European Flexible Fund ‐ D2 RF	1,070%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0579997130	60477	BlackRock Global Funds ‐ European Equity Income Fund ‐ D2	1,080%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0740823785	60332	DWS Invest I German Equities ‐ FC	0,860%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0914731780	00000	Xxxxxx Euro Sustainable Equity	1,010%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU1681041460	60744	Amundi MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF ‐ EUR (C)	0,230%	0,000%	5
AZIONARI EUROPA	LU1829330403	60698	Threadneedle (Lux) – Pan European Smaller Companies	1,110%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	BE0948500344	60507	DPAM INVEST B Equities World Sustainable	0,910%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B42Z5J44	60747	iShares V ‐ MSCI Japan EUR Hedged UCITS ETF (Acc)	0,640%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B441G979	60748	iShares V ‐ MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (Acc)	0,550%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B4L5Y983	60733	iShares III ‐ Core MSCI World UCITS ETF	0,200%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B53QDK08	60524	iShares VII ‐ MSCI Japan UCITS ETF	0,480%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B8FHGS14	60764	iShares VI Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF	0,300%	0,000%	5
AZIONARI XXXXXXX	XX00XX0X0X00	00000	BMO Global Low Volatility Alpha Equity	0,600%	0,300%	5
AZIONARI GLOBALI	IE00BJ625P22	60686	Comgest Growth World	0,910%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZ601	60504	iShares IV ‐ MSCI World Quality Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZ825	60503	iShares IV ‐ MSCI World Momentum Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZB59	60506	iShares IV ‐ MSCI World Value Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZD73	60505	iShares IV ‐ MSCI World Size Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IT0001049755	60499	Euromobiliare Flessibile Azionario	2,320%	1,638%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0236738356	60417	Schroder International Selection Fund ‐ Japanese Equity ‐ C Euro Hedged	1,200%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0274209740	60738	Xtrackers MSCI Japan UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0280841296	60598	Goldman Sachs ‐ Global CORE Equity Portfolio	0,560%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0360483019	60605	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds ‐ Global Brands ‐ ZH	0,940%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU0368555768	00000	Xxxxxxxx Xxxx ‐ Xxxxxx Xxxxxx ‐ XX	1,040%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU0386875149	60352	Pictet ‐ Global Megatrend Selection Fund ‐ I	1,170%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0507266228	60347	DWS Invest I Top Dividend ‐ FC	0,830%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU0570871706	60508	Threadneedle (Lux) ‐ Global Smaller Companies ‐ IE	1,800%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0943665348	60725	AXA World Funds ‐ Global Factors ‐ Sustainable Equity	0,260%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0969484418	60649	BMO Responsible Global Equity R Acc EUR	1,050%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1291088513	60604	Ninety One GSF ‐ Global Franchise Fund	0,990%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU1530900684	60689	Amundi CPR Invest Global Disruptive Opportunities	1,470%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1602144229	60620	Amundi ETF ‐ MSCI World Low Carbon ETF UCITS	0,250%	0,000%	6

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
AZIONARI GLOBALI	LU1602145119	60621	Amundi ETF ‐ Global Equity Multi Smart Allocation Scientific Beta ETF UCITS	0,400%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1670626529	60703	M&G (Lux) Japan Fund	1,010%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1670710232	60705	M&G (Lux) Global Dividend Fund	0,960%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1917706688	60727	BMO SDG Engagement Global Equity R Acc EUR	1,100%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	IE00B27YCK28	60365	iShares II ‐ MSCI EM Latin America UCITS ETF	0,740%	0,000%	7
AZIONARI PAESI EMERGENTI	IE00B4L5YC18	60366	iShares III ‐ MSCI Emerging Markets UCITS ETF	0,180%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0195950992	60360	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investment Funds ‐ Xxxxxxxxx Asian Growth Fund ‐ I	1,190%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0231205427	00000	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx Xxxxx ‐ Xxxxxxxx Xxxxx Fund ‐ I	1,020%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0368556220	60528	Vontobel Fund ‐ Emerging Markets Equity ‐ HI	1,030%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0390137205	60364	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investment Funds ‐ Xxxxxxxxx Frontier Markets Fund ‐ I	1,510%	0,000%	5
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0413542167	60522	Fidelity Funds ‐ Asian Special Situations Fund ‐ A	1,930%	0,750%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0482497525	60523	Invesco Asia Consumer Demand Fund ‐ CH	1,410%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0602539271	00000	Xxxxxx 1 SICAV ‐ Emerging Stars Equity Fund ‐BI	0,950%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0605514057	60419	Fidelity Funds ‐ China Consumer Fund ‐ Y	1,060%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0820944154	60362	Schroder International Selection Fund ‐ Asian Equity Yield ‐ C	1,300%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0823432371	60512	BNP Paribas Fund ‐ Russia Equity	1,110%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0823433775	60519	BNP Paribas Fund ‐ Turkey Equity	1,110%	0,000%	7
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0936576247	60529	Fidelity Funds ‐ Emerging Europe, Middle East and Africa Fund ‐ Y	1,100%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0960220779	60526	Ninety One GSF ‐ Emerging Markets Equity Fund	1,260%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU1554262680	60648	BMO Responsible Global Emerging Markets Equity	1,000%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU1681045370	60745	Amundi ETF ‐ MSCI Emerging Markets UCITS ETF ‐ EUR (C)	0,200%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU1923635863	60763	UBS (Lux) Equity Fund ‐ China Opportunity (USD)	1,460%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	BE0948502365	60715	DPAM INVEST B Equities NewGems Sustainable	0,930%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	BE0948504387	60600	DPAM INVEST B Equities Sustainable Food Trends	0,950%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B0T0GS00	60534	Xxxxxxxxx Xxxxxx US Real Estate Securities Fund	1,050%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B3XM3R14	60550	Invesco Materials S&P US Select Sector UCITS ETF	0,140%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B435BG20	60549	Invesco Consumer Staples S&P US Select Sector UCITS ETF	0,140%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B449XP68	60548	Invesco Consumer Discretionary S&P US Select Sector UCITS ETF	0,140%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B5NGC706	60612	BMO European Real Estate Securities B Acc EUR	1,260%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00BM67HT60	60735	Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1C	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00BM67HV82	60736	Xtrackers MSCI World Industrials UCITS ETF 1C	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00BYVJRR92	60753	iShares IV ‐ MSCI USA SRI UCITS ETF USD (Acc)	0,200%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0115139569	60531	Invesco Global Consumer Trends Fund ‐ E	2,620%	1,125%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0129494729	60546	JPMorgan Funds ‐ Europe Dynamic Technologies Fund	1,020%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0224509561	60633	Schroder International Selection Fund ‐ Global Cities Real Estate	1,070%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0227125514	00000	XXX Xxxxx Xxxxx ‐ Xxxxxxxxxxx Europe Real Estate Securities ‐ IC	0,770%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0346388704	60541	Fidelity Funds ‐ Global Financial Services Fund ‐ Y	1,060%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0346389181	60542	Fidelity Funds ‐ Global Industrials Fund ‐ Y	1,100%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0386392772	60536	Pictet ‐ Digital Communication ‐ HI	1,220%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0503631631	60762	Pictet ‐ Global Environmental Opportunities	1,160%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0512093039	60599	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds ‐ Global Infrastructure (Euro ‐ Hedged) ‐ ZH	1,040%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0533032263	60740	Lyxor MSCI World Consumer Staples TR UCITS ETF ‐ Acc (EUR)	0,300%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0533032859	60741	Lyxor MSCI World Financials TR UCITS ETF ‐ Acc (EUR)	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0533034558	60709	Lyxor MSCI World Utilities TR UCITS ETF	0,300%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0642272388	60545	Xxxxx Xxxxxxxxx Horizon Global Technology Leaders Fund I2 HEUR	1,000%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0654531341	60720	Candriam Equities L Global Demography	0,800%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0717821077	60721	Robeco Global Consumer Trends I EUR	0,930%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0823417067	60759	BNP Paribas Fund Health Care Innovators	0,960%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0823422067	60713	BNP Paribas Fund ‐ Disruptive Technology	0,960%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0827889485	60544	BlackRock Global Funds ‐ World HealthScience Fund ‐ D2	1,070%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1120766032	60543	Candriam Equities L ‐ Biotechnology ‐ I	0,800%	0,000%	7
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1165137651	60664	BNP Paribas Fund ‐ SMaRT Food	1,060%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1529781624	00000	XXX Xxxxx Xxxxx ‐ Xxxxxxxxxxx Robotech	0,760%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1548496709	60630	Allianz Global Artificial Intelligence	1,090%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1557120315	60726	AXA World Funds ‐ Framlington Women Empowerment	0,770%	0,000%	6

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1700711150	60714	Robeco FinTech I EUR	0,930%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1834985845	60750	Lyxor STOXX Europe 600 Food & Beverage UCITS ETF ‐ Acc	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1834988278	60751	Lyxor STOXX Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF ‐ Acc	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1865150210	60712	Allianz Climate Transition	0,960%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU2009011938	60769	Allianz Thematica	1,090%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU2015349330	60768	Candriam Equities L Oncology Impact	1,000%	0,000%	5
AZIONARI USA	BE0947579836	60646	DPAM Equities US Behavioral Value	0,620%	0,000%	6
AZIONARI USA	IE00B53SZB19	60734	iShares VII ‐ NASDAQ 100 UCITS ETF USD (Acc)	0,330%	0,000%	6
AZIONARI USA	IE00B5BMR087	60414	iShares VII ‐ Core S&P 500 UCITS ETF	0,070%	0,000%	6
AZIONARI USA	IE00BFMXXD54	60767	Vanguard S&P 500 UCITS ETF	0,070%	0,000%	5
AZIONARI USA	IE00BRKWGL70	60737	Invesco S&P 500 UCITS ETF	0,050%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU0360484769	60345	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds ‐ US Advantage Fund ‐ ZH	0,890%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU0368557038	60680	Vontobel Fund ‐ US Equity	1,030%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1670626875	60704	M&G (Lux) North American Value Fund	0,990%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1681038599	60743	Amundi ETF ‐ NASDAQ‐100 UCITS ETF ‐ Daily Hegded EUR (C)	0,350%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1864950636	60701	Threadneedle (Lux) ‐ American Smaller Companies Fund	1,680%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1868837052	60700	Threadneedle (Lux) ‐ American Fund	1,100%	0,000%	6
BILANCIATI	FR0010135103	60129	CARMIGNAC Patrimoine A EUR Acc	1,850%	0,750%	4
BILANCIATI	FR0010541557	60426	Rothschild ‐ R‐CO Conviction Club ‐ C	1,650%	0,750%	6
BILANCIATI	IT0000380664	60411	Euromobiliare Flessibile 60	1,870%	1,170%	5
BILANCIATI	LU0095623541	60590	JPM Global Macro Opportunities C (acc) ‐ EUR	0,760%	0,000%	5
BILANCIATI	LU0329591480	60328	BlackRock Global Funds ‐ Global Allocation Fund ‐ D2 Euro Hedged	1,030%	0,000%	4
BILANCIATI	LU0465917630	60591	AXA World Funds ‐ Global Optimal Income ‐ I	0,750%	0,000%	5
BILANCIATI	LU0706093803	60470	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds ‐ Global Balanced Risk Control ‐ Z	1,160%	0,000%	4
BILANCIATI	LU0808562705	60592	MFS Meridian Funds ‐ Prudent Wealth ‐ IH1	1,040%	0,000%	4
BILANCIATI	LU0815117725	60625	Capital Group Emerging Markets Total Opportunities ‐ Z	1,030%	0,000%	5
BILANCIATI	LU1582985385	60624	M&G (Lux) Income Allocation Fund ‐ C	0,870%	0,000%	5
BILANCIATI MODERATI	LU0284394151	60314	DNCA Invest ‐ Eurose ‐ I	0,740%	0,000%	4
BILANCIATI MODERATI	LU0941348897	60413	Pictet ‐ Multi Asset Global Opportunities ‐ I	0,720%	0,000%	3
BILANCIATI MODERATI	LU1271725365	60585	BSF European Select Strategies	0,960%	0,000%	4
BILANCIATI MODERATI	LU1582982879	60623	M&G (Lux) Conservative Allocation Fund ‐ C	0,810%	0,000%	4
BILANCIATI MODERATI	LU1670724704	60707	M&G (Lux) Optimal Income Fund	0,950%	0,000%	4
FLESSIBILI	FR0011253624	60424	Rothschild ‐ R‐CO Valor ‐ C	1,590%	0,725%	6
FLESSIBILI	IE00B2B36V48	60325	Xxxxx Xxxxxxxxx Balanced Fund I2 Euro Hedged	0,960%	0,000%	5
FLESSIBILI	IE00B4Z6MP99	60396	BNY Mellon Global Real Return Fund (EUR) ‐ C	1,110%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU0284573911	60217	Euromobiliare International Fund ‐ Global Enhanced Dividend ‐ GEDI ESG ‐ B	1,060%	0,000%	5
FLESSIBILI	LU0351545230	00000	Xxxxxx 1 SICAV ‐ Stable Return Fund ‐ BI	1,050%	0,000%	3
FLESSIBILI	LU0432616810	60323	Invesco Balanced‐Risk Allocation Fund ‐ C	1,030%	0,000%	5
FLESSIBILI	LU0587243352	60466	Euromobiliare International Fund ‐ TR Flex Aggressive ‐ B	1,290%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU0599947271	60393	Deutsche Concept Xxxxxxxxxxx ‐ FC	0,800%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU0937853553	60378	Euromobiliare International Fund ‐ Multi Income I4 ‐ B	1,100%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU1582988488	60622	M&G (Lux) Dynamic Allocation Fund ‐ C	0,970%	0,000%	5
FLESSIBILI LONG/SHORT	LU0149217530	60228	Euromobiliare International Fund ‐ Equity Returns Absolute ‐ B	1,030%	0,000%	5
FLESSIBILI LONG/SHORT	LU0264598268	60551	Xxxxx Xxxxxxxxx Horizon Pan European Absolute Return Fund I2 EUR	1,000%	0,000%	4
FLESSIBILI MODERATI	AT0000707096	60576	Raiffeisen DachFonds Sudtirol	0,870%	0,000%	3
FLESSIBILI MODERATI	FR0012518397	60463	Amundi Funds ‐ Rendement Plus ‐ MC	0,500%	0,000%	3
FLESSIBILI MODERATI	LU0809674202	60409	NN (L) ‐ First Class Multi Asset ‐ I	0,690%	0,000%	4
FLESSIBILI MODERATI	LU0828132174	60315	DWS Concept ‐ DJE Alpha Renten Global ‐ FC	0,750%	0,000%	3
MONETARI	FR0010510800	60259	Lyxor Euro Cash UCITS ETF	0,100%	0,000%	1
MONETARI	LU0149212143	60216	Euromobiliare International Fund ‐ Euro Defensive ‐ B	0,380%	0,000%	2
MONETARI	LU0206982331	60258	Candriam Money Market Euro ‐ I	0,160%	0,000%	1
MONETARI	LU0290358497	60739	Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C	0,100%	0,000%	1
MONETARI	LU1248511575	60756	Lyxor Smart Overnight Return ‐ UCITS ETF C‐USD	0,125%	0,000%	1
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	AT0000A0EYD6	00000	Xxxxxxxxxx Obbligazionario Euro Breve Termine (I)	0,260%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	FR0010149120	60227	CARMIGNAC Securite A EUR Acc	0,870%	0,400%	2

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU0227127643	60264	AXA World Funds ‐ Euro Credit Short Duration Fund ‐ IC	0,390%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU0346393704	60261	Fidelity Funds ‐ Euro Short Term Bond Fund ‐ Y	0,500%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1215415214	60730	Lyxor iBoxx EUR Liquid High Yield BB UCITS ETF ‐ Acc	0,350%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI XXXXX XXXXXXX	XX0000000000	00000	XX Treasuries UCITS ETF 2D ‐ EUR Hedged	0,100%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1598691050	60708	Lyxor EuroMTS 1‐3Y Italy BTP Government Bond (DR) UCITS ETF	0,170%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1681041031	60754	Amundi Floating Rate USD Corporate UCITS ETF ‐ HEDGED EUR (C)	0,200%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1681041114	60758	Amundi ETF ‐ Floating Rate Euro Corporate 1‐3 ETF UCITS	0,180%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	IE0032876397	60284	PIMCO Funds Global Investors Series plc ‐ Global Investment Grade Credit Fund ‐ INST Euro Hedged	0,490%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	IE00BGYWFK87	60765	Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF	0,090%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	IE00BZ090894	60658	Xxxxxxxxx Xxxxxx Corporate Hybrids	0,750%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU0451950587	60280	Xxxxx Xxxxxxxxx Horizon Euro Corporate Bond Fund I2 EUR	0,750%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU0552643685	00000	Xxxxxx Euro Green&Sustainable Corporate Bonds	0,630%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU0803997666	60565	NN (L) ‐ Us Credit ‐ IH	0,510%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1071420456	60615	Robeco Global Credits ‐ IH	0,530%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1437018168	60728	Amundi Index Euro Agg Corporate SRI ‐ UCITS ETF DR (C)	0,160%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1756724511	60724	BMO Responsible Euro Corporate Bond Fund R Acc EUR	0,540%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1806495575	60752	Amundi ETF ‐ Index US Corp SRI ‐ UCITS ETF DR (C)	0,160%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	AT0000A0EYA2	00000	Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxx‐Xxxx ‐ X ‐ XXX	0,670%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0280437160	60295	Pictet ‐ Emerging Local Currency Debt Fund ‐ I	0,940%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0321462953	60722	Xtrackers II USD Emerging Markets Bond UCITS ETF	0,400%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0594539982	60291	Candriam Bonds Emerging Markets ‐ IH	0,680%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0607517819	60445	Invesco Emerging Market Corporate Bond Fund ‐ CH	1,210%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0907928062	60647	DPAM L Bonds Emerging Markets Sustainable	0,580%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0926440222	00000	Xxxxxxxx Xxxx ‐ Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxx ‐ XX	0,830%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU1981111633	60760	Invesco Belt and Road Debt Fund	0,800%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00B1JC0H05	60305	PIMCO Funds Global Investors Series plc ‐ Diversified Income Fund ‐ INST Euro Hedged	0,690%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00B50JD354	60435	GAM Star Credit Opportunities EUR	1,130%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00B80G9288	60682	PIMCO INCOME FUND (EURHDG) ACC	0,550%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00BHLSJ159	60567	Muzinich Global Tactical Credit	1,200%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0151333506	60566	Candriam Bonds Credit Opportunities	0,390%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0174544550	60459	DPAM L Bonds Universalis Unconstrained	0,570%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0209988657	60304	Lombard Odier Funds ‐ Convertible Bond Fund ‐ IA	0,890%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0265319003	60661	BNP Paribas Fund ‐ Europe Small Cap Convertible	0,810%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0278456651	60455	BlackRock Global Funds ‐ Fixed Income Global Opportunities Fund ‐ D2	0,720%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0438336421	60638	BlackRock Global Funds ‐ Fixed Income Strategies	0,860%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0497137207	60716	Euromobiliare Absolute Return Bond ‐ Classe B	0,700%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0545110271	60405	AXA World Funds ‐ Framlington Global Convertibles ‐ A	1,470%	0,600%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0568614837	60392	Amundi Funds ‐ European Convertible Bond ‐ ME	0,560%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0746605848	60454	AXA World Funds ‐ Global Strategic Bonds ‐ IHA	0,670%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0828343540	60320	Euromobiliare International Fund ‐ Multi Income F4 ‐ B	1,020%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0853555893	60606	Jupiter Dynamic Bond ‐ I ‐ EUR	0,640%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0894413664	60669	Schroder International Selection Fund ‐ Short Duration Dynamic Bond	0,940%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU1345485921	00000	Xxxxxxxx Xxxxx ‐ Xxxxxxxx Xxxx Xxxx ‐ XX	0,780%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	AT0000A0EY43	60285	Raiffeisen Obbligazionario Europa High Yield Fund ‐ I‐VA	0,600%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	FR0011844034	60653	Lazard Credit FI	0,660%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	IE0032883534	60287	PIMCO Funds Global Investors Series plc ‐ US High Yield Bond Fund ‐ INST Euro Hedged	0,550%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	IE00B66F4759	60723	iShares ‐ Eur High Yield Corp Bond UCITS ETF	0,500%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	IE00BDZRX185	60391	Xxxxxxxxx Xxxxxx Short Duration Emerging Market Debt Fund ‐ I	0,630%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0194345913	60271	Axa IM FIIS ‐ US Short Duration High Yield Fund ‐ AC Euro Hedged	0,590%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0278087860	60441	Vontobel Fund ‐ EUR Corporate Bond Mid Yield ‐ I	0,750%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0517222484	60429	DPAM L Bonds EUR High Yield Short Term	0,490%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0726357444	60272	Pictet ‐ EUR Short Term High Yield Fund ‐ I	0,730%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0733672124	00000	Xxxxxx 1 SICAV ‐ European Cross Credit Fund ‐ BI	0,650%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0766124803	60610	Fidelity Global Short Duration Income Fund ‐ Y ‐ ACC ‐ Euro	0,670%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0891843558	60631	Candriam Bonds Euro High Yield	0,420%	0,000%	3

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU1670722674	60706	M&G (Lux) Global Floating Rate High Yield Fund	0,890%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	AT0000A0EYE4	00000	Xxxxxxxxxx Obbligazionario Euro Fund ‐ I	0,370%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	AT0000A1FV77	60667	Raiffeisen Green Bonds (R)	0,430%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE0003932385	60761	BNY Mellon Global Bond Fund	0,630%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI XXXXX	IE0033666466	60297	PIMCO Funds Global Investors Series plc ‐ Global Real Return Fund ‐ INST Euro Hedged	0,490%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00B0M62X26	60746	iShares Eur Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF	0,250%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00B1FZS806	60717	iShares II ‐ Eur Govt Bond 7‐10yr UCITS ETF	0,200%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00B7LW6Y90	60274	iShares V ‐ Italy Government Bond UCITS ETF	0,200%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00BGYWFS63	60766	Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF	0,070%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0100597805	60432	Invesco Euro Bond Fund ‐ C	0,680%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0106236184	60273	Schroder International Selection Fund ‐ EURO Government Bond ‐ C	0,340%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0321464652	60422	db x‐trackers II ‐ GBP Cash Swap UCITS ETF ‐ 1D	0,150%	0,000%	1
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0321465469	60386	db x‐trackers II ‐ USD Cash Swap UCITS ETF ‐ 1C	0,150%	0,000%	1
OBBLIGAZIONARI XXXXX	LU0336683767	60718	DPAM L Bonds Government Sustainable Hedged	0,360%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0539144625	00000	Xxxxxx 1 SICAV ‐ European Covered Bond Fund ‐ BI	0,450%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0849815831	60564	JPM US Aggregate Bond C (acc) ‐ EUR (hedged)	0,610%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1112751067	60571	Vontobel Fund ‐ Global Aggregate ‐ I	0,670%	0,000%	5
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1287023003	60732	Lyxor Euro Government Bond 5‐7Y (DR) UCITS ETF ‐ Acc	0,170%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1598691217	60757	Lyxor EuroMTS 10Y Italy BTP Government Bond (DR) UCITS ETF ‐ Acc	0,170%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1650489385	60742	Lyxor Euro Government Bond 10‐15Y (DR) UCITS ETF ‐ Acc	0,170%	0,000%	4

CREDEMVITA COLLECTION EVO PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Prodotto d'investimento assicurativo di tipo unit linked (Assicurazione a vita intera ed a premi liberi - Codice Tariffa 60096)

Si attesta che il modulo di proposta eventualmente trasmesso per via telematica contiene le stesse informazioni del modulo cartaceo

Il sottoscritto Contraente, le cui generalità sono riportate di seguito, propone a Xxxxxxxxxx S.p.A. la presente assicurazione sulla vita alle condizioni riportate nelle Condizioni di Assicurazione.

Intermediario:

L’operazione si è perfezionata presso la sede dell’Intermediario; fuori sede; a distanza

Contraente (se società/ente indicare denominazione/ragione sociale, indirizzo, partita IVA)

Contraente: cognome e nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale

Assicurato (da compilare solo se diverso da Contraente): cognome e nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale

indirizzo per invio corrispondenza (se diverso da quello del Contraente)

indirizzo e-mail

Estremi della proposta e dati relativi al premio

proposta n.

data di decorrenza

DATA DETERMINAZIONE VALORE QUOTA

durata

VITA INTERA

importo premio unico iniziale euro

Fac - Simile

Nota: importo minimo previsto del premio unico iniziale: 35.000,00 €; sul Premio unico iniziale verrà applicato un costo fisso per spese di emissione Contratto pari a 50,00 €. Il

numero di polizza e la data di decorrenza saranno comunicati tramite la lettera di conferma di investimento del Premio.

Beneficiario in caso di morte dell’Assicurato

Beneficiario designato in forma nominativa(1)

(1) cognome, nome/Ragione Sociale, luogo, data di nascita, c.fiscale/X.XXX, indirizzo di residenza, indi- xxxxx di posta elettronica, recapito telefonico, percentuale da attribuire a ciascun beneficiario designato

Gli eredi testamentari o, in mancanza, gli eredi legittimi in parti uguali

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

AVVERTENZA: Il Contraente è invitato a designare il/i beneficiario/i in forma nominativa: in caso di mancata raccolta di dette informazioni, Credemvita potrà incontrare, al

decesso dell' assicurato, maggiori difficoltà nell' identificazione e nella ricerca dei beneficiari stessi, inoltre la modifica o revoca dei beneficiari deve essere comunicata a

Credemvita.

Referente terzo (soggetto opzionale, diverso dal beneficiario designato dal Contraente qualora quest' ultimo manifesti esigenze specifiche di riservatezza e a cui Cre- demvita potrà far riferimento in caso di decesso dell' assicurato)

cognome, nome / Ragione Sociale, luogo e data di nascita, codice fiscale / X.XXX, indirizzo di residenza, indirizzo di posta elettronica, recapito telefonico

firma Contraente o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente

✓

Ufficio delle Entrate

Reggio Xxxxxx

CREDEMVITA

S.p.A.

Credemvita S.p.A.

Società con unico socio, soggetta ad attività di direzione e coordinamento (ex art. 2497 bis c.c.) da parte di Credito Xxxxxxxx X.x.X. - Capitale interamente versato di euro 121.600.044 - REA n° 185343 presso la Camera di Commercio di Reggio Xxxxxx - Registro delle Imprese di Reggio Xxxxxx, Codice Fiscale 01437550351 – Partita IVA 02823390352 - Iscrizione all’Albo delle Imprese di Assicurazione n° 1.00105 - Sede Legale e Direzione: Xxx Xxxxx Xxxx, 0 00000 Xxxxxx Xxxxxx (Xxxxxx) - Tel: x00 0000 000000 - Fax: x00 0000 000000 - xxx.xxxxxxxxxx.xx - xxxx@xxxxxxxxxx.xx - PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx La Società ha adottato un Modello ai sensi del D.Lgs. 231/01, di cui Parte Generale e Codice Etico sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

Scelta dei Fondi Esterni e premio destinato

Il Contraente può scegliere fino ad un massimo di 25 Fondi Esterni. L'importo minimo destinabile ad ogni Fondo Esterno è di 1.000,00 €. In caso di adesione al Servizio opzionale Invest Plan la scelta effettuata vale come Portafoglio di Destinazione.

Fondo esterno (codice e descrizione) - % premio destinato

Fac - Simile

Scelta profilo di sottoscrizione

standard

advanced

bonus

Modalità di pagamento

bonifico bancario utlizzando le seguenti coordinate IBAN

presso Credito Emiliano: XX00 X000 0000 0000 0000 0000 000 intestato a Credemvita S.p.A.;

presso Banca Euromobiliare: XX00 X000 0000 0000 0000 0000000 intestato a Credemvita S.p.A.;

In caso di modalità di pagamento a valere sul conto corrente attivo presso l'intermediario, la presente costituisce autorizzazione all'addebito.

bonifico bancario da c/c n. ABI CAB IBAN

Il Contraente prende atto che l'unico mezzo di pagamento ammesso è il seguente:

- bonifico bancario, al quale verrà applicato lo stesso giorno di valuta riconosciuto a Xxxxxxxxxx S.p.A. dalla banca ordinante;

Nel caso di insoluto, ove il contraente non provveda entro 5 giorni dalla comunicazione del mancato incasso a pagare il premio assicurativo mediante bonifico bancario, il contratto dovrà intendersi risolto di diritto e privo di effetti già dalla data di sottoscrizione dello stesso e, in tal caso, nulla sarà dovuto al beneficiario, neppure per l’ipotesi nella quale nelle more si fosse verificato l’evento dedotto in contratto. Resta, in ogni caso, salvo il diritto di Credemvita S.p.A. di agire per ottenere il risarcimento dei danni.

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente)

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Servizi opzionali ad adesione facoltativa Compilare i soli servizi opzionali a cui il Contraente decida di aderire

AVVERTENZA: I servizi opzionali Stop Loss, Invest Plan e Dynamic Rebalance non possono in nessun caso essere attivati contemporaneamente sul Contratto, mentre il servizio Cedola periodica può essere attivato oltre che singolarmente anche in abbinamento ad uno degli altri tre servizi opzionali disponibili.

I servizi opzionali e facoltativi sono regolati dall'articolo 29 delle Condizioni di Assicurazione.

SERVIZIO OPZIONALE STOP LOSS

Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Stop Loss e richiede di fissare il livello di perdita massima tollerata al:

5% 10%

Avvertenza: ove il Contraente richieda di investire l'intero Premio unico iniziale nel Fondo Monetario Target, Credemvita non attiverà il Servizio.

SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN

Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Invest Plan con le seguenti caratteristiche:

Frequenza Durata Portafoglio di Destinazione

mensile 6 mesi 12 mesi 24 mesi si rinvia alla sezione "Scelta dei Fondi Esterni e premio destinato"

L'adesione comporta che il premio unico iniziale sia investito, alla data di decorrenza del contratto, nel Fondo Monetario Target

Avvertenza: se il Contraente dovesse indicare nel Portafoglio di Destinazione uno o più Fondi Esterni appartenenti alla Classe Monetari, il Servizio opzionale non sarà attivato.

SERVIZIO OPZIONALE DYNAMIC REBALANCE

Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Dynamic Rebalance

Avvertenza: Condizione necessaria per l'attivazione del Servizio è che il Primo premio venga ripartito su almeno due Fondi Esterni.

SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA

Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Cedola Periodica con le seguenti caratteristiche:

Fac - Simile

Periodicità Percentuale (della somma dei premi versati, al netto della quota eventualmente riscattata parzialmente)

semestrale	1,50%	2,50%
annuale	3,00%	5,00%

Credemvita S.p.A. liquiderà al Contraente la prestazione ricorrente sopra indicata nei tempi e con le modalità previste dalle Condizioni di Assicurazione sul seguente conto corrente intestato al Contraente.

Coordinate bancarie (IBAN) Intestato a

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1 - copia per il Cliente (pag. 3/4 - Edizione aggiornata a Marzo 2021)

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CREDEMVITA COLLECTION EVO segue PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Consenso per la modalità di trasmissione della documentazione ex art 120 quater DLgs 209/2005

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto informazioni sulla natura, sui rischi e sulle implicazioni dei prodotti d’investimento assicurativo e, in particolare, del Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO (Tariffa 60096)'', di cui, prima della sottoscrizione, ha visionato e letto il relativo set informativo, reso disponibile dall'Intermediario di riferimento e contenente KID, docu- mento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO (Tariffa 60096)”, DIP aggiuntivo IBIP, condizioni di assicurazione, glossario e relativo fac - simile di proposta, del quale ha compreso i contenuti, che ritiene sufficienti ed adeguati per assumere consapevolmente la decisione di sottoscrivere la presente Proposta.

Il Contraente dichiara di essere stato ampiamente informato della possibilità di dare il proprio consenso alla ricezione, in alternativa al formato cartaceo, del KID, del documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO (Tariffa 60096)'', del DIP aggiuntivo IBIP, delle condizioni di assicurazione, del glossario e del relativo fac - simile di proposta su supporto durevole, tramite consegna su file in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita.

Il Contraente:

dà il proprio consenso a ricevere il KID, il documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO (Tariffa 60096)'', il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione, il glossario ed il relativo fac - simile di proposta tramite consegna su file in formato PDF attraverso i canali

digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita, dichiarando di aver ricevuto gratuitamente la suddetta documentazione prima della sottoscrizione. Il Contraente dichiara altresì di avere regolare accesso ad internet, che attesta mediante l’indicazione del proprio indirizzo mail già fornito all’intermediario ai fini dello svolgimento del presente rapporto. Il sottoscritto prende atto che riceverà un esemplare del Contratto, con particolare riguardo all’accettazione della presente Proposta contrattuale, sottoscritta in rappresentanza di Credemvita dall’Intermediario, espressamente autorizzato a rappresentare Cre- demvita per la conclusione del Contratto, nelle modalità di seguito indicate. Resta ferma la facoltà per il Contraente di richiedere la trasmissione della documentazione su supporto cartaceo.

non presta il consenso a ricevere il KID, il documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO Tariffa 60096)'', il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione, il glossario ed il relativo fac - simile di proposta tramite consegna su file in formato PDF attraverso i canali digi-

tali/ telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita. Dichiara, pertanto, di aver ricevuto gratuitamente, prima della sottoscrizione, copia cartacea del KID, del documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA COLLECTION EVO (Tariffa 60096)'', del DIP aggiuntivo IBIP, delle condizioni di assicurazione, del glossario e del relativo relativo fac - simile di proposta, di averli letti e di averne compreso i contenuti. Il sottoscritto prende atto che riceverà un esemplare del Contratto, con particolare riguardo all’accettazione della presente Proposta contrattuale, sottoscritta in rappresentanza di Credemvita dall’Intermediario, espressamente autorizzato a rappresentare Credemvita per la conclusione del Contratto, nelle modalità di seguito indicate. Resta ferma la facoltà per il Contraente di richiedere la trasmissione della documentazione su supporto durevole non cartaceo.

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente)

✓

Dichiarazioni del Contraente

Il sottoscritto Contraente dichiara di accettare interamente le condizioni della presente Proposta e con esse le altre condizioni che formano il Contratto, ivi comprese quelle concernenti specificamente i costi dell’esecuzione del Contratto. Il sottoscritto Contraente dà atto che le informazioni necessarie a valutare le proprie richieste ed esigenze assicurative e previdenziali ai fini della conclusione del Contratto e l'adeguatezza del Contratto offerto sono state raccolte prima della sottoscrizione della presente Proposta.

Fac - Simile

Il sottoscritto Contraente dichiara di essere a conoscenza che il Contratto si intende concluso con la sottoscrizione per accettazione della presente Proposta da parte dell’Intermediario che, al fine della conclusione del Contratto, agisce espressamente anche in rappresentanza e in nome e per conto di Credemvita, come espressamente indicato anche dalle Condizioni di Assicurazione di “CREDEMVITA COLLECTION EVO”.

Conseguentemente, il Contratto si intende concluso:

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la presente Proposta su supporto cartaceo, nella data e nel luogo riportati nel presente modulo di Proposta controfirmato per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Credemvita;

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la presente Proposta tramite il Servizio di “Firma Elettronica”, al momento della ricezione, nella sezione “MyBox” personale del Contraente, della copia della Proposta firmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Credemvita.

ll sottoscritto Contraente dichiara, inoltre, di essere a conoscenza:

• che la presente proposta è revocabile, secondo quanto previsto dal D. Lgs. N. 209/2005 (art. 176) e dalle Condizioni di Assicurazione,finché il Contratto non sia concluso, ossia fino al momento della sottoscrizione per accettazione della Proposta come indicato in precedenza. Successivamente alla conclusione del Contratto la proposta non è più revocabile;

• della facoltà a lui spettante di esercitare il diritto di recesso, secondo quanto previsto dal D. Lgs. n. 209/2005 (art. 177) e dalle Condizioni di Assicurazione, entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione che il Contratto è concluso. Il Contraente potrà esercitare tale diritto:

- recandosi presso la filiale dell’Intermediario per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a Sua disposizione da Credemvita tramite l’In- termediario medesimo;

- o, alternativamente, inoltrando, sempre entro il predetto termine, lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita, o mediante comunicazione PEC, come precisato nelle Condizioni di Assicurazione di “CREDEMVITA COLLECTION EVO”.

Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui, a seconda dei casi, il Contraente ha com- xxxxxx e sottoscritto la relativa modulistica presso l’Intermediario o, alternativamente, Credemvita ha ricevuto la lettera raccomandata (Data di comunicazione del recesso).

Credemvita, entro i successivi 30 giorni dalla ricezione della predetta comunicazione, rimborsa al Contraente un importo dato dalla somma di:

a. premi lordi già versati corretti della differenza, positiva o negativa, tra il controvalore delle quote attribuite al Contratto alla data di efficacia del recesso ed i Premi investiti;

b. eventuali Rebates di spettanza del Contratto calcolati ma non ancora accreditati;

c. eventuali Commissioni di gestione già addebitate.

Il controvalore delle quote attribuite al Contratto è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione. Il Giorno di Determina- zione è il primo giorno lavorativo successivo alla Data di comunicazione del recesso. Qualora il Contraente abbia scelto il Profilo di sottoscrizione “Bonus”, in caso di recesso, Credemvita rimborserà allo stesso il controvalore delle quote dei fondi esterni al netto del controvalore delle quote relative alla maggiorazione prevista dal profilo Bonus. Per l’esercizio del diritto di recesso non verrà addebitato alcun costo a carico del Contraente e resterà dunque ad esclusivo carico dello stesso solo il “rischio finanziario” tra la data di decorrenza e quella di effetto della comunicazione di recesso.

Nel caso in cui la comunicazione del recesso giunga prima della determinazione della data di decorrenza, verrà restituito l’ammontare dei premi lordi eventualmente già incas- sati.

Il Contraente si impegna a consegnare ai Beneficiari e al Referente Terzo copia dell’Informativa di Credemvita sul trattamento dei dati personali ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016, consegnata dall’Intermediario, sollevando Credemvita da qualsiasi responsabilità in merito.

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto e di aver compreso:

- le informazioni relative al distributore, al prodotto di investimento assicurativo (anche mediante consegna di KID e DIP aggiuntivo IBIP della Compagnia) e all’attività di distri- buzione assicurativa (informazioni ai sensi dell’art. 133, comma 2, lett. a) e b) del Regolamento Consob n. 20307 del 15 febbraio 2018 – Regolamento Intermediari);

- il set informativo comprensivo di KID, DIP Aggiuntivo IBIP e condizioni contrattuali comprensive di glossario e modulo di proposta.

L’Assicurato, se diverso dal Contraente, presta il proprio consenso a che l’assicurazione sia stipulata sulla propria vita ai sensi e per gli effetti dell'art. 1919 C.C.

✓

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e

per conto del Contraente)

✓

Dichiarazioni ai fini di approvazioni specifiche

ll sottoscritto Contraente dichiara di approvare esplicitamente, ai sensi degli artt. 1341 e 1342 del Codice Civile i seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: art. 1.3 ''Profili di sottoscrizione'' art.

2 “Cosa non è assicurato e limiti”, art. 3 “Quando comincia la copertura e quando finisce”, art. 4.1 “Investimento dei premi”, art. 5 ''Attività di gestione di Credemvita'', art. 6.1 “Operazioni di passaggio tra diversi fondi esterni (switch)”, art. 7 “Costi”, art. 8.3 “Riscatto e riduzione”, art. 9 “Beneficiari”, art. 10 ''Obblighi delle parti'', art. 11 “Cosa fare in caso di sinistro e liquidazione delle prestazioni”, art. 13.2 “Modificazione delle Condizioni Contrattuali”.

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente)

✓

cognome, nome e visto incaricato per verifica firme e poteri

data e luogo

Ufficio delle Entrate

Reggio Xxxxxx

CREDEMVITA

S.p.A.

Credemvita S.p.A.

La Società ha adottato un Modello ai sensi del D.Lgs. 231/01, di cui Parte Generale e Codice Etico sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

1 - copia per il Cliente (pag. 4/4 - Edizione aggiornata a Marzo 2021)

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Table of Contents

Contratto di assicurazione sulla vita di tipo unit-linked nella forma a vita intera ed a premi liberi

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