CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO

CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO

CON RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE PER FORME COLLETTIVE

- TARIFFA C01H -

▪ INFORMATIVA PRECONTRATTUALE

▪ CO ND IZ IO NI D I ASSICU RAZ IO NE

▪ RE GOL A MENTO GE STIONE SEP A RATA

Tutti i dati contenuti nei documenti facenti parte del presente Fascicolo sono aggiornati al 30/09/2009

MOD. S11L – 147 ED. 09/09

ALLEANZA TORO S.p.A. - Sede Legale in Torino xxx Xxxxxxx, 00 XXX 00000 - Xxxx. nel Registro Imprese di Torino, C.F. e Partita IVA n. 10050560019 - Capitale Sociale: Euro 300.000.000,00 i.v. - Società iscritta all’Albo Imprese ISVAP n. 1.00172, soggetta all’attività di direzione e coordinamento dell’Azionista unico Assicurazioni Generali S.p.A. ed appartenente al Gruppo Generali, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi Sede di Genova: Xxx Xxxxxxx, 0 00000 Xxxxxx

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INFORMATIVA PRECONTRATTUALE

ex art. 34 bis, comma 2, lettere da a) a p), Regolamento Consob n. 11971

PER OPERAZIONI DI CAPITALIZZAZIONE A PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI CON RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE

1. INFORMAZIONI GENERALI

Alleanza Toro S.p.A. (di seguito “Società”) è una Società per Azioni con sede legale in Italia. La Società è iscritta all’albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione italiane al n. 1.00172 ed appartiene al Gruppo Generali iscritto all’albo dei gruppi assicurativi.

Sede legale: Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 XXXXXX - XXXXXX.

Telefono: 000.0000000. Indirizzo telematico: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx - e-mail: xxxx@xxxxxxxxxxxx.xx Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP n. 2703 dell’11 giugno 2009.

Società di Revisione: Price Xxxxxxxxxx Coopers S.p.A. con sede legale in Xxx Xxxxx Xxxx, 00 - 00000 XXXXXX - XXXXXX.

Sede di Genova: xxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx – Tel. 000.00000

2. PREMI E PRESTAZIONI OFFERTE ED OPZIONI ESERCITABILI

Il contratto qui descritto è un contratto di capitalizzazione a premio unico per forme collettive, la cui stipulazione discende da un accordo tra le Parti, denominato “Convenzione”. Il contraente della Conven- zione e del contratto stesso (“Investitore-Contraente”) deve essere unico. Il contratto si realizza tramite l’emissione di una polizza collettiva gestita in conti individuali, intestati a ciascun Dipendente dell’Investitore-Contraente.

Il presente contratto garantisce la massima flessibilità, in quanto, nell’ambito del periodo di vigenza del- la Convenzione (normalmente biennale, con possibilità di tacito rinnovo per uguali periodi successivi, salvo diversa pattuizione), oltre al premio unico iniziale, l’Investitore-Contraente ha la facoltà di versare premi unici aggiuntivi, senza alcun vincolo.

A fronte del pagamento di ciascun premio (ripartito sui singoli conti individuali) da parte dell’Investitore- Contraente, il contratto prevede il pagamento ai beneficiari, alla scadenza contrattuale di ogni conto individuale, di un capitale che si rivaluta annualmente, per effetto dell’assegnazione di par- te dei redditi finanziari derivanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato.

Ai fini della formazione del capitale concorre la sola parte di premio al netto dei costi previsti dal con- tratto di cui al seguente punto 7.

Alla scadenza di ciascun conto individuale sono previste le seguenti opzioni, se non espressamente e- scluse in Convenzione in considerazione delle finalità del contratto :

– il differimento della liquidazione del capitale a scadenza;

– la conversione del capitale a scadenza in una rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;

– la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;

– la conversione del capitale a scadenza in una rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e suc- cessivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di altra persona designata fino a che questa è in vita.

I coefficienti per la determinazione della rendita di opzione e le modalità di rivalutazione annua della rendita medesima saranno quelli in vigore al momento dell’esercizio dell’opzione.

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3. DURATA DEL CONTRATTO

La durata di ciascun conto individuale, definita in Convenzione in funzione delle finalità del contratto, non può essere inferiore a 5 anni.

È comunque possibile esercitare il diritto di riscatto (sia totale che parziale) trascorso almeno un anno dalla decorrenza del conto individuale.

4. MODALITÀ E DURATA DI VERSAMENTO DEI PREMI

L’Investitore-Contraente provvede al versamento del premio unico e degli eventuali premi unici aggiuntivi con le seguenti modalità:

– assegno “non trasferibile” intestato a “Alleanza Toro S.p.A.” oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente di Alleanza Toro S.p.A.;

– assegno “non trasferibile” intestato all’Agente quale “Titolare del mandato Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Xxxxx Xxxxxxx” o bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente dell’Agente quale “Titolare del mandato Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Xxxxx Xxxxxxx”.

Gli eventuali premi unici aggiuntivi, previa accettazione della Società, possono essere corrisposti nel corso dell’intera durata contrattuale.

5. ATTIVITÀ FINANZIARIE SOTTOSTANTI AL CONTRATTO

Le prestazioni del contratto sono collegate alla seguente gestione interna separata:

Gestione separata	RISPAV
Tipologie di strumenti finanziari	Investimento principale in obbligazioni, la parte azionaria è residuale, gli in- vestimenti in OICR armonizzati sono residuali e così pure i depositi e il cash.
Valuta di denominazione	L’Euro è la principale divisa dei titoli presenti nella gestione separata. Sono presenti in quantità residuale anche titoli in Dollari statunitensi.
Investimenti in attività finanziarie riconducibili al Gruppo	Sono presenti investimenti in attività riconducibili al Gruppo Generali sola- mente in parte residuale.
Aree geografiche e mercati di riferimento	Il mercato principale di riferimento è l’Europa area Euro. In misura contenuta vengono fatti investimenti anche in Europa area non euro e Nord America. È residuale l’investimento in altri paesi.
Categoria di emittenti	La componente obbligazionaria è investita in quantità prevalente in titoli go- vernativi. Mentre è significativa la parte di obbligazioni “corporate”. Residua- li sono gli investimenti obbligazionari in emittenti sovranazionali ed in agen- zie. Gli investimenti sono diversificati in tutti i settori economici.
Politica d’investimento	La politica di gestione adottata mira a massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine, in relazione al mantenimento del potere di acquisto del ca- pitale investito. La gestione è principalmente orientata verso titoli mobiliari di tipo obbligazionario e monetario. In considerazione delle garanzie di capi- tale e/o rendimento minimo offerti dai prodotti assicurativi ad essa collegati, si mantiene ridotta la volatilità dei rendimenti nel corso del tempo. L’asset allocation strategica è determinata sulla base della struttura degli impegni assicurativi della gestione e sull’analisi dello scenario macroecono- mico e di mercato. In tale contesto è, comunque, prevista la possibilità di scelte tattiche atte a cogliere le opportunità di rendimento di breve termine. Non sono previsti limiti minimi o massimi di investimento in particolari cate- gorie di attivi.

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	I titoli obbligazionari sono principalmente di tipo “Investment Grade”. È pre- sente una componente residuale di investimento in attivi di rating inferiore.
	Non sono presenti investimenti in strumenti finanziari dei cosiddetti “Paesi emergenti”.
Specifici fattori di rischio	La gestione separata è investita in via residuale in attivi strutturati (ABS). La componente obbligazionaria ha tendenzialmente una duration pari a 4,12 anni legata alla duration delle passività (la duration degli impegni dell’impresa nei confronti degli assicurati).
	Gli strumenti finanziari derivati possono essere utilizzati con lo scopo di ri- durre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio, come definito dal Provvedimento ISVAP n. 297/96.
Società di gestione	La gestione patrimoniale degli attivi è delegata a Generali Investments Italy SGR S.p.A.
Società di revisione	I risultati della gestione separata sono certificati annualmente dalla società di revisione Price Xxxxxxxxxx Coopers S.p.A.

6. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

Il contratto prevede la rivalutazione annuale delle prestazioni, determinata in funzione del rendimento conseguito dalla Gestione Separata denominata RISPAV (“Riserva Speciale Polizze Assicurati Vita”).

La Società determina mensilmente il rendimento annuo finanziario conseguito dalla Gestione separata, con i criteri indicati nel Regolamento della Gestione stessa.

Il rendimento attribuito al contratto si ottiene riducendo il rendimento annuo conseguito dalla Gestione separata – nell’esercizio costituito dai dodici mesi precedenti il terzo mese anteriore a quello della ricor- renza annuale del contratto, stabilita al 1° gennaio di ogni anno – del rendimento trattenuto dalla Com- pagnia, determinato ai sensi di quanto stabilito al seguente punto 7).

Per ciascun premio unico versato, ad ogni ricorrenza annuale della relativa decorrenza, viene attribuito alla corrispondente prestazione un rendimento ottenuto riducendo il rendimento annuo conseguito dal- la Gestione separata – nell’esercizio costituito dai dodici mesi precedenti il terzo mese anteriore a quello della predetta ricorrenza annuale – del rendimento trattenuto dalla Compagnia, determinato ai sensi di quanto stabilito al seguente punto 7).

Viene comunque garantita una misura minima di rivalutazione annua pari al 2,00%.

Nel caso di riscatti erogati in data diversa dal mese di ricorrenza annuale della decorrenza delle presta- zioni relative al singolo premio, il rendimento finanziario – ai fini del calcolo del rendimento attribuito – è costituito dal rendimento conseguito dalla Gestione separata nell’esercizio costituito dai dodici mesi precedenti il terzo mese anteriore a quello di liquidazione.

7. COSTI

7.1 Costi applicati sul premio

7.1.1 Spese fisse

La Società per far fronte alle spese di emissione del contratto preleva un costo fisso pari a euro 30,00 sul primo premio unico corrisposto relativamente a ciascun conto individuale. Tale diritto non è applicato su eventuali premi unici successivi.

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7.1.2 Costi di caricamento

I costi gravanti sul premio, variabili in funzione della durata residua di ciascun conto individuale, sono riportati nella tabella seguente:

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DURATA RESIDUA DEL CONTO INDIVIDUALE (ANNI)	COSTO GRAVANTE SUL PREMIO
1	1,4%
2	2,3%
3	3,2%
4	4,1%
≥ 5	5,0%

7.2 Costi di rimborso del capitale prima della scadenza

In caso di riscatto per motivi diversi dalla perdita, da parte dell’intestatario del conto individuale, dei requisiti oggettivi per la permanenza nel gruppo assicurato (ad esempio, per motivi diversi dal decesso o dalla cessazione del rapporto di lavoro con il Contraente), è prevista l’applicazione di un costo per riscatto pari ad Euro 2,00 per ciascun premio versato per il quale non siano ancora trascorsi 10 anni dalla relativa decorrenza.

7.3 Costi indirettamente a carico dell’investitore-contraente

La Società trattiene dal rendimento conseguito dalla gestione interna separata il maggior valore tra il 15% del rendimento della stessa e la misura dell’1%.

7.4 Agevolazioni finanziarie

La Società si riserva di concedere sconti rispetto ai costi di cui ai punti 7.1 e 7.3, in funzione delle caratteristiche del contratto (ad esempio, in funzione del cumulo dei premi versati per i conti indi- viduali in vigore, o dell’importo complessivo delle riserve matematiche). Le misure e le modalità di applicazione degli eventuali sconti vengono definite in Convenzione.

8. MODALITÀ DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO

Il contratto è riscattabile, totalmente o parzialmente, per la parte corrispondente ai premi unici per i quali sia trascorso almeno un anno dalla relativa data di decorrenza.

Nell’ipotesi in cui beneficiari delle prestazioni (in base a quanto definito in Convenzione) siano soggetti diversi dall’Investitore-Contraente stesso, la riscattabilità del contratto, come sopra definita, è subordi- nata all’assenso scritto dei relativi beneficiari.

L’Investitore-Contraente, per richiedere il riscatto del capitale, anche in misura parziale, deve presentare alla Società richiesta scritta accompagnata dalla documentazione richiesta.

Per informazioni ci si può rivolgere a:

Alleanza Toro S.p.A. – Sede di Torino – Ufficio Gestione Vita Collettive indicando “Riscatti Vita Col- lettive”, Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx; indirizzo telefonico 011.0029.173; indirizzo telefax: 011.0029.214; indirizzo telematico: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx,

oppure all’Agenzia cui è assegnato il contratto.

9. VALORI DI RISCATTO

Il valore di riscatto totale, per ciascun conto individuale, è pari al capitale garantito, rivalutato fino alla data di richiesta.

L’operazione di riscatto parziale determina il riproporzionamento dei valori contrattuali.

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In caso di riscatto di un conto individuale richiesto a seguito di decesso del suo intestatario, o di perdita da parte di quest’ultimo dei requisiti oggettivi per la permanenza nel gruppo assicurato (ad esempio, per la cessazione del rapporto di lavoro con il Contraente), il riscatto è ammesso anche per la parte corrisponden- te ai premi unici per i quali non sia ancora trascorso almeno un anno dalla relativa data di decorrenza. In tale caso l’importo liquidabile non può comunque risultare inferiore alla somma dei premi unici corrisposti.

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Si precisa che in caso di riscatto anticipato, soprattutto nei primi anni della durata contrattuale, può verificarsi l’eventualità che l’importo ottenuto sia inferiore ai premi unici versati (salvo che nelle ipotesi di cui al periodo precedente).

Si rinvia al punto 7) per le informazioni circa i costi di riscatto ed al punto 8) per le modalità di riscatto.

10. MODALITÀ DI ESERCIZIO DEL DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E DI RECESSO DAL CONTRATTO

10.1 Modalità di revoca della proposta.

L’Investitore-Contraente può revocare la proposta prima della conclusione del contratto inviando alla Società (Alleanza Toro S.p.A. – Sede di Torino – Xxxxxxx Xxxxxxxx Vita Collettive, Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx) una lettera raccomandata A.R. con l’indicazione di tale volontà.

10.2 Diritto di recesso del contratto

L’Investitore-Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione inviando alla Società (Alleanza Toro S.p.A. – Sede di Torino – Xxxxxxx Xxxxxxxx Vita Collettive, Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx) una lettera raccomandata A.R. con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dall’investitore-contraente e dalla Società cessano dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunica- zione di recesso, quale risulta dalla raccomandata. Entro trenta giorni dal ricevimento della comunica- zione di recesso, la Società rimborsa all’investitore-contraente il premio versato, diminuito delle even- tuali imposte e delle spese effettivamente sostenute per l'emissione del contratto di cui al punto 7, a condizione che siano quantificate nella proposta e/o nel contratto.

11. REGIME FISCALE

Tassazione delle somme liquidate

La Società non opera alcuna ritenuta sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa. Tali proventi contribuiscono a determinare il reddito d’impresa dell’Investitore-Contraente.

Se i proventi sono corrisposti a soggetti che non svolgono attività d’impresa la Società applica un’imposta sostitutiva, attualmente pari al 12,5%, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l’ammontare del premio corrisposto dall’Investitore-Contraente.

12. RECLAMI E AZIONI GIUDIZIARIE

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto ad Alleanza Toro S.p.A. – Xxxxxxx Xxxxx Xxxxxxx, Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx; telefax: 011.0029.893; e-mail: xxxxxxx.xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documenta- zione relativa al reclamo trattato dalla Società:

Per questioni inerenti al contratto:

all’ISVAP – Servizio Tutela degli Utenti – Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx, telefono 00.000000;

Per questioni attinenti alla trasparenza informativa:

alla CONSOB – Xxx X.X. Xxxxxxx, 0 – 00000 Xxxx, o Xxx Xxxxxxxx, 0 – 00000 Xxxxxx, telefono 00.00000/00.000000.

In relazione alle controversie giudiziarie inerenti il contratto ed in particolare la quantificazione delle prestazioni, si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria italiana.

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13. LEGGE APPLICABILE

Al contratto si applica la legge italiana.

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14. RENDICONTAZIONE

In occasione di ciascun ordine relativo al contratto sottoscritto, la Società invierà all’Investitore- Contraente un avviso, su supporto duraturo, che ne conferma l’esecuzione.

15. CONFLITTI DI INTERESSE

La Società si impegna ad evitare, sia nell’offerta sia nella gestione dei contratti, lo svolgimento di opera- zioni in cui la Società stessa ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporto di Gruppo o rapporti di affari propri o di altre Società del Gruppo.

In ogni caso la Società, pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, opera in modo da non re- care pregiudizio ai contraenti e si impegna ad ottenere per i contraenti il miglior risultato possibile.

Alleanza Toro S.p.A. Amministratore delegato Dottor Xxxxx xx Xxxxx

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CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Premessa                      

Il contratto qui descritto è un contratto di capitalizzazione per forme collettive, la cui stipulazione di- scende da un accordo tra le Parti, denominato “Convenzione”. Il Contraente della Convenzione e del contratto stesso deve essere unico. Il contratto è rivolto ad un gruppo omogeneo di persone, specificato nella Convenzione, e si realizza tramite l’emissione di una polizza collettiva gestita in conti individuali intestati a ciascun appartenente al gruppo medesimo.

La data di scadenza di ciascun conto individuale viene definita in Convenzione in funzione delle finalità del contratto.

A fronte del pagamento del premio (ripartito sui singoli conti individuali) da parte del Contraente, il contratto prevede il pagamento ai beneficiari, alla scadenza contrattuale di ciascun conto individuale, di un capitale che si rivaluta annualmente, per effetto dell’assegnazione di parte dei redditi finanziari deri- vanti dalla gestione speciale degli investimenti cui è collegato. Nel corso della durata della Convenzione il Contraente ha la facoltà di versare nella polizza collettiva ulteriori premi unici.

1. OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ

Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla Polizza, dalla Convenzione e dalle Appendici da essa firmate.

2. CONCLUSIONE ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO

Il contratto si intende concluso, sempre che sia stato versato il premio unico, alle ore 24 del giorno in cui la Società consegna al Contraente la polizza o, in alternativa, gli invia per iscritto la comunicazione di accettazione della proposta.

3. DIRITTO DI RECESSO E DI REVOCA DELLA PROPOSTA

Il Contraente, fintanto che il contratto non è ancora concluso, ha la facoltà di revocare la proposta di assicurazione dandone comunicazione alla Società mediante lettera raccomandata.

Una volta concluso il contratto, il Contraente può recedere dal contratto medesimo. Le modalità di esercizio del recesso sono le seguenti:

1) il Contraente deve comunicare alla Società – a mezzo lettera raccomandata – la propria volontà di recedere dal contratto, indicando gli elementi identificativi del contratto;

2) la dichiarazione di recesso deve essere inoltrata entro e non oltre 30 giorni dal momento in cui il contratto è concluso.

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorre- re dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, quale risulta dalla raccomandata.

Entro 30 giorni dalla comunicazione di recesso, la Società rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto.

4. DURATA E DECORRENZA DEI PREMI UNICI

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Per ogni conto individuale la durata di ciascun premio unico sarà pari al periodo intercorrente tra la data di effetto del premio stesso e la data di scadenza del conto individuale. La durata del primo premio uni- co di ciascun conto individuale non può comunque essere inferiore a 5 anni.

La data di decorrenza di ciascun premio unico sarà pari alla data di valuta riconosciuta alla Società.

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Condizioni di Assicurazione

5. PRESTAZIONI ASSICURATE E MODALITÀ DI VERSAMENTO DEI PREMI

A fronte del pagamento di ciascun premio unico la Società garantisce, alla scadenza contrattuale, la cor- responsione ai Beneficiari designati del capitale assicurato.

Il capitale assicurato sarà annualmente rivalutato come stabilito all’articolo 6.

Per il pagamento del premio il Contraente può utilizzare esclusivamente le seguenti procedure alternative:

– assegno “non trasferibile” intestato a ALLEANZA TORO S.p.A. oppure bonifico bancario effettua- to direttamente su un conto corrente della ALLEANZA TORO S.p.A.;

– assegno “non trasferibile” intestato all’Agente quale “Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Xxxxx Xxxxxxx” o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell’Agente quale “Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Xxxxx Xxxxxxx”.

6. RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO

La presente polizza fa parte di una speciale categoria di contratti di capitalizzazione alle quali la Società riconosce una rivalutazione annua della prestazione assicurata in base alle Condizioni appresso indicate. A tal fine la Società ha costituito una gestione separata degli investimenti, denominata RISPAV, il cui re- golamento è riportato nelle pagine successive.

Ad ogni anniversario della data di decorrenza di ciascun premio unico versato, il corrispondente capitale assicurato verrà rivalutato sommando al capitale in vigore nel periodo annuale precedente un importo ottenuto moltiplicando tale capitale per la misura percentuale della rivalutazione definita al successivo punto 6a.

È garantita una misura annua minima di rivalutazione del 2,0%.

Ogni rivalutazione annua rimane definitivamente acquisita e consolidata per i futuri effetti contrattuali.

6a. Misura della rivalutazione

La Società determina entro il giorno 1 del mese che precede l’anniversario della decorrenza di ciascun premio unico versato, la misura della rivalutazione, che si ottiene moltiplicando il “rendimento del pe- riodo”, dei dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la ricorrenza anniversaria, per l’aliquota di partecipazione di seguito definita.

Per “rendimento di periodo” del Fondo RISPAV si intende il rendimento calcolato al termine di ciascun mese di calendario, con riferimento ai dodici mesi di calendario trascorsi, rapportando il risultato finan- ziario del Fondo RISPAV di quel periodo, al valore medio del Fondo RISPAV nello stesso periodo.

Per “risultato finanziario” e per “valore medio” del Fondo RISPAV si intende quanto definito nell’art. 3 del Regolamento (commi 2 e 4), relativamente al periodo considerato anziché all’esercizio.

L’aliquota di partecipazione è pari all’85%, fermo restando un rendimento minimo trattenuto dalla So- cietà dell’1%, dove per rendimento minimo trattenuto si intende la differenza tra il rendimento del Fondo RISPAV e il rendimento da attribuire alla Polizza.

7. RISCATTO

Ciascun conto individuale è riscattabile, totalmente o parzialmente, su richiesta del Contraente, per la par- te corrispondente ai premi unici per i quali sia trascorso almeno un anno dalla relativa data di decorrenza. Nell’ipotesi in cui beneficiari delle prestazioni (in base a quanto definito in Convenzione) siano soggetti diversi dal Contraente stesso, la riscattabilità del contratto, come sopra definita, è subordinata all’assenso scritto dei relativi beneficiari.

Per ciascun premio unico versato, il valore di riscatto è pari all’importo del relativo capitale, quale risulta rivalutato all’ultimo anniversario ricorso, ulteriormente rivalutato fino alla data della richiesta, al netto della commissione di riscatto di Euro 2,00 applicata qualora non siano ancora trascorsi almeno 10 anni dalla relativa decorrenza.

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Come misura di rivalutazione del capitale fino alla data della richiesta del riscatto verrà adottata quella che si ottiene moltiplicando il “rendimento del periodo” dei dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la data di effetto del riscatto, per l’aliquota di partecipazione.

Il “rendimento del periodo” e l’aliquota di partecipazione sono determinati a norma del precedente art. 6a.

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Condizioni di Assicurazione

Il valore di riscatto parziale è determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale, conside- rando solo la parte di capitale che il Contraente intende riscattare.

Il contratto parzialmente riscattato resterà pienamente in vigore per il capitale ridotto residuo che con- tinuerà a rivalutarsi secondo quanto previsto nel precedente art. 6.

In caso di decesso o di perdita dei requisiti oggettivi per la permanenza in polizza dell’intestatario di un conto individuale, il riscatto della relativa posizione è ammesso anche per la parte corrispondente ai premi unici per i quali non sia ancora trascorso almeno un anno dalla relativa data di decorrenza. In tali casi non viene applicata la commissione di riscatto di cui sopra e l’importo liquidabile non può risultare comunque inferiore alla somma dei premi unici corrisposti sul relativo conto individuale al netto del co- sto fisso di Euro 30,00.

8. CESSIONE - PEGNO – VINCOLO

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme garantite.

Tali atti diventano efficaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’originale di polizza o su appendice.

Nel caso di pegno o vincolo, qualunque pagamento dovuto a termine di Polizza richiede l’assenso scrit- to del creditore o vincolatario.

9. BENEFICIARI

La designazione dei Beneficiari delle prestazioni contrattuali viene definita in Convenzione, in funzione delle finalità del contratto.

10. DUPLICATO DELLA POLIZZA

In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell’originale della polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenere un duplicato a proprie spese e responsabilità.

11. PAGAMENTO DELLE SOMME ASSICURATE

Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale richiesta alla Società devono essere consegnati alla stessa i documenti necessari a:

– verificare l’esistenza dell’obbligo del pagamento;

– individuare con esattezza i Beneficiari del pagamento;

– adempiere agli obblighi di natura fiscale a carico del Contraente o dei Beneficiari per i quali, ai sensi di legge, la Società debba operare in qualità di sostituto di imposta.

L’elenco della documentazione da consegnare alla Società è riportato in Convenzione.

Per la liquidazione di ogni prestazione contrattuale, la Società può comunque richiedere ulteriore do- cumentazione in relazione a particolari esigenze istruttorie o situazioni di fatto.

La Società esegue la liquidazione di quanto è contrattualmente dovuto entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta scritta, corredata della documentazione completa.

Qualora la documentazione sia incompleta, il predetto termine di 30 giorni decorre dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. In caso di ritardo imputabile alla Società, saranno riconosciuti agli eventi diritto gli interessi moratori a partire dal predetto termine.

12. DIFFERIMENTO DI CORRESPONSIONE DEL CAPITALE A SCADENZA

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Se non diversamente regolato in Convenzione, su richiesta del Contraente, da effettuarsi almeno 30 giorni prima della scadenza del conto individuale, la Società differirà la corresponsione del capitale assi- curato.

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Condizioni di Assicurazione

Ad ogni anniversario della data di scadenza, durante il periodo di differimento, il capitale assicurato ver- rà rivalutato sommando al capitale in vigore nel periodo annuale precedente un importo che si ottiene moltiplicando tale capitale per la misura percentuale della rivalutazione, definita al precedente art. 6a.

Il Contraente può in qualsiasi momento interrompere il differimento; in tal caso gli verrà corrisposto il capitale rivalutato all’ultimo anniversario decorso, ulteriormente rivalutato fino alla data di richiesta di interruzione, considerando, nella determinazione del rendimento annuo da attribuire, i dodici mesi che precedono il terzo mese antecedente la data di richiesta di interruzione.

Il differimento di corresponsione del capitale a scadenza e la sua interruzione possono essere esercitati anche limitatamente ad una parte di capitale.

Ad ogni anniversario della data di scadenza nel corso del differimento il Contraente può esercitare le opzioni di cui al successivo art. 13.

13. OPZIONI DI CONVERSIONE DEL CAPITALE IN RENDITA

Se non espressamente escluso in Convenzione in considerazione delle finalità del contratto, alla scadenza di ciascun conto individuale, su richiesta scritta dell’avente diritto (che dovrà pervenire alla So- cietà tramite il Contraente almeno 30 giorni prima della scadenza del conto individuale), il capitale ga- rantito alla scadenza stessa può essere convertito in una delle sottoindicate prestazioni di rendita vitali- zia rivalutabile a favore di una persona designata (vitaliziato):

a) rendita annua da corrispondere finché il Vitaliziato sia in vita;

b) rendita annua da corrispondere in modo certo nei primi cinque o dieci anni e, successivamente, fin- ché il Vitaliziato sia in vita;

c) rendita annua da corrispondersi al Vitaliziato, finché in vita, e reversibile totalmente o parzialmente a favore di altra persona designata se sopravvivente.

I coefficienti per la determinazione della rendita annua di opzione, che non può essere riscattata duran- te il periodo di godimento, saranno calcolati all’epoca di conversione del capitale in rendita.

Le modalità di rivalutazione saranno comunicate al momento della richiesta di conversione del capitale in rendita.

14. TASSE E IMPOSTE

Tasse e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.

15. FORO COMPETENTE

Per la determinazione del Foro competente valgono le norme di legge.

16. LEGISLAZIONE APPLICABILE AL CONTRATTO E RINVIO ALLE NORME DI LEGGE

Il contratto è regolato dalla legge italiana.

Per tutto quanto non è espressamente disciplinato dal contratto, valgono le norme di legge in vigore.

CAPITALIZZAZIONE PER COLLETTIVE – C01H

MOD. S11L-147 - ED. 09/09

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Condizioni di Assicurazione

REGOLAMENTO FONDO RISPAV

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della ALLEANZA TORO S.p.A., che viene contraddistinta con il nome “Riserva Speciale Polizze Assi- curati Vita” ed indicata in seguito con la sigla “RISPAV”.

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le as- sicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento del Fondo RISPAV.

La gestione del Fondo RISPAV è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assi- curazioni Private e di interesse collettivo con la circolare n. 71 del 26/3/1987, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.

2. La gestione del Fondo RISPAV è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all’Albo di cui al D. Lgs. 24/2/98 n. 58, la quale attesta la rispondenza del Fondo al presente regolamento.

In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite al Fondo, il rendimento an- nuo del Fondo, quale descritto al seguente punto 3. e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fron- te degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.

3. Il rendimento annuo del Fondo RISPAV per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rappor- tando il risultato finanziario del Fondo RISPAV di competenza di quell’esercizio al valore medio del Fondo stesso.

Per risultato finanziario del Fondo RISPAV si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del Fondo RISPAV – al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti.

Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corri- spondenti attività del Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà della Società.

Per valore medio del Fondo RISPAV si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività del Fondo.

La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizio- ne nel Fondo RISPAV. Ai fini della determinazione del rendimento annuo del Fondo l’esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1° gennaio al 31 dicembre del medesimo anno.

4. La Società si riserva di apportare al punto 3. di cui sopra quelle modifiche che si rendessero necessarie a se- guito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.

CAPITALIZZAZIONE PER COLLETTIVE – C01H

MOD. S11L-147 - ED. 07/08

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Regolamento Gestione Separata

MODULO PROPOSTA CONVENZIONE

CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE PER COLLETTIVE – TAR. C01H

ALLEANZA TORO S.p.A. - SEDE LEGALE IN TORINO XXX XXXXXXX, 00 XXX 00000 - XXXX. NEL REGISTRO IMPRESE DI TORINO,

C.F. E PARTITA IVA N. 10050560019 - CAPITALE SOCIALE: EURO 300.000.000,00 I.V. - SOCIETÀ ISCRITTA ALL’ALBO IMPRESE ISVAP N. 1.00172, SOGGETTA ALL’ATTIVITÀ DI DIREZIONE E COORDINAMENTO DELL’AZIONISTA UNICO ASSICURAZIONI GENERALI S.P.A. ED APPARTENENTE AL GRUPPO GENERALI, ISCRITTO ALL’ALBO DEI GRUPPI ASSICURATIVI SEDE DI GENOVA: XXX XXXXXXX, 0 00000 XXXXXX

AGENZIA CONTRAENTE (RAGIONE SOCIALE) CODICE FISCALE

SEDE COMUNE PROV. NAZ. C.A.P.

SOGGETTO ESERCENTE ATTIVITA’ D’IMPRESA

❑ SI ❑ NO

RAPPRESENTANTE LEGALE DEL CONTRAENTE (COGNOME E NOME) SESSO (M/F) CODICE FISCALE

COMUNE DI NASCITA PROV. O STATO DI NASCITA (sigla) DATA DI NASCITA NAZIONALITÀ (sigla)

RESIDENZA COMUNE PROV. NAZ. C.A.P.

DOCUMENTO DI IDENTIFICAZIONE DEL RAPPRESENTANTE LEGALE DEL CONTRAENTE

TIPO (*) NUMERO DATA RILASCIO AUTORITÀ E LOCALITÀ DI RILASCIO

(*) 1 = Carta identità 2 = Patente 3 = Passaporto 4 = Porto d’armi 5 = Tessera postale 6 = Altro

Con la sottoscrizione della presente, il sottoscritto Contraente propone alla Alleanza Toro S.p.A. l’emissione di una Convenzione regolante un Programma assicurativo realizzato attraverso un contratto di capitalizzazione a premio unico per forme collettive, gestito in conti individuali (Tariffa C01H) nei seguenti termini:

Tipologia dell’accantonamento: ❑ Trattamento di Fine Rapporto (T.F.R.) dei propri dipendenti

❑ Trattamento di Fine Mandato (T.F.M.) dei propri amministratori / collaboratori

❑ Altro (specificare)                      

Decorrenza della Convenzione: / /

Importo del premio unico (primo versamento): Euro ,

Si allega alla presente l’elenco delle teste partecipanti al versamento (dati anagrafici comprensivi di codice fiscale, ripartizione del premio unico sopraindicato e, con esclusione delle polizze per accantonamento del T.F.R., durata o età a scadenza )

Beneficiari delle prestazioni: ❑ Il Contraente

❑ Gli intestatari dei singoli conti individuali od i loro aventi diritto

❑ Altro (specificare)                      

INFORMATIVA PRECONTRATTUALE

Il sottoscritto Contraente dichiara:

- di aver sottoscritto il questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto;

- di aver avuto completa ed esaustiva soddisfazione rispetto a tutti i quesiti formulati prima della sottoscrizione del presente documento;

- di aver ricevuto il fascicolo Mod. S11L-147 Ed. 09/09 completo di tutta la documentazione elencata in copertina e di aver preso atto di quanto in esso contenuto;

- di aver preso atto di quanto riportato sul retro in merito all’informativa sul trattamento dei dati personali resa ai sensi dell’art. 13 del d. Lgs. 196/03.

MOD. S11L-147 - ED. 09/09

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DATA TIMBRO E FIRMA DEL CONTRAENTE

CAPITALIZZAZIONE PER COLLETTIVE – C01H

Modulo di proposta

REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA / DIRITTO DI RECESSO DAL CONTRATTO

Prima della conclusione del contratto la proposta è revocabile; successivamente il Contraente può recedere dal contratto. Le relative modalità sono riportate in Nota Informativa e nelle Condizioni di Assicurazione.

MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO

Il pagamento del premio può avvenire esclusivamente con le seguenti modalità:

- assegno “non trasferibile” intestato a “ALLEANZA TORO S.p.A.” oppure bonifico bancario effettuato direttamente su un conto corrente della ALLEANZA TORO S.p.A.;

- assegno “non trasferibile” intestato all’Agente quale “Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Xxxxx Xxxxxxx” o bonifico effettuato direttamente su un conto corrente dell’Agente quale “Titolare del mandato di Alleanza Toro S.p.A. in qualità di Agente Xxxxx Xxxxxxx”.

INFORMATIVA SULLA PRIVACY

Il sottoscritto Contraente è informato, ai sensi del D.Lgs. 196/03, che i dati raccolti anche inerenti lo stato di salute, sono trattati dalla Società ai soli fini di valutazione del rischio, della eventuale conclusione del contratto proposto e dell'adempimento dei conseguenti obblighi contrattuali e/o di legge, rispetto ai quali il conferimento dei dati ed il consenso al trattamenti sono essenziali; che tali dati saranno trattati anche con mezzi automatizzati, nel rispetto della normativa, da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni in conformità delle istruzioni rice- vute solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate; che i dati non saranno soggetti a diffusione e potranno essere comunicati ad altri soggetti, in Italia e all'estero, del settore assicurativo (tra cui anche riassicuratori con sede all'estero, compresi paesi extra UE), nonchè organismi associati (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo anche per finalità antifrode; consulenti medici e legali; società di servizi a cui sia affidata la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri, nonchè società di servizi informatici o di archiviazione; società di servizi per il controllo delle frodi; Enti pubblici nel caso di comunicazioni obbligatorie per legge.

Prende atto che ad esso competono i diritti di cui all'art. 7 D.Lgs. 196/03 tra cui quello di conoscere in ogni momento quali sono i dati, nonché la relativa origine presso i singoli titolari del trattamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo e come vengano utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco o di opporsi al loro trattamento.

Per l'esercizio dei diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i da- ti sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, potrà rivolgersi a:

Servizio Privacy di Gruppo - c/o Assicurazioni Generali S.p.A. - Via Marocchesa 14, 31021 Mogliano Veneto - TV, tel. 000.000.0000; fax 000.000.0000.

Con la sottoscrizione della presente proposta, preso atto di tali informazioni, il Contraente acconsente al trattamento dei propri dati, anche sensibili, comprese le eventuali comunicazioni e trasferimenti all'estero, nei limiti e con le mo- dalità sopradescritte e nel rispetto della vigente normativa.

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Modulo di proposta