CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO

postenuoviprogettifuturi

Mod. 200 Ed. gennaio 2020 - Data ultimo aggiornamento: gennaio 2020

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO

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INDICE

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione? 5

Art. 2 - Chi si può assicurare? 6

Art. 3 - Quanto dura il contratto? 6

Art. 4 - Dove e come vengono investiti i premi? 6

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte? 7

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Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie

all’adeguata verifica della clientela? 7

Art. 7 - A quanto ammonta il premio e dove può essere investito? 8

Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi? 10

Art. 9 - Come si pagano i premi? 11

Art. 10 - In che cosa consiste il servizio di Riallocazione Graduale? 11

Art. 11 - Quali sono i costi per il Contraente? 13

Art. 12 - Sono previsti sconti? 16

Art. 13 - Si può scegliere di cambiare la combinazione

di investimento durante il contratto (Switch)? 17

Art. 14 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale? 18

Art. 15 - Quali opzioni offre il contratto? 19

Art. 16 - Dove si stipula il contratto e quando comincia l’assicurazione? 23

Art. 17 - La proposta contrattuale può essere revocata? 23

Art. 18 - Si può recedere dall’assicurazione? 23

Art. 19 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata? 24

Art. 20 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata

alla Gestione Separata? 26

Art. 21 - C’è una Prestazione Minima Garantita? 27

Art. 22 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo? 27

Art. 23 - È possibile riscattare l’assicurazione? 29

Art. 24 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato? 30

Art. 25 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato? 31

Art. 26 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta? 31

Art. 27 - Quando paga Poste Vita? 34

Art. 28 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta? 35

Art. 29 - Si può cedere il contratto a terzi? 35

Art. 30 - Il credito che deriva da questo contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi? 35

Art. 31 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate? 36

Art. 32 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il contratto? .36 Art. 33 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso

del contratto? 36

Art. 34 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita? 39

Art. 35 - Quali norme valgono per questo contratto? 39

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DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE) 40

GLOSSARIO 44

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Poste Nuovi Progetti Futuri

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT- LINKED

Multiramo a premi unici ricorrenti

Il contratto è disciplinato da:

▪ queste Condizioni di Assicurazione

▪ il Documento di Polizza

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▪ le disposizioni di legge in materia.

Le parole con l’iniziale maiuscola sono spiegate nel Glossario. I rimandi ad altri articoli sono indicati dalla freccia ►.

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?

Poste Nuovi Progetti Futuri è un’assicurazione sulla vita c.d. “multiramo” le cui prestazioni sono collegate ad una Gestione Separata e al valore delle quote di un Fondo Interno Assicurativo.

In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita paga un Capitale Caso Morte ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avven- ga, anche se l’Assicurato ha cambiato professione.

L’ammontare del Capitale Caso Morte dipende dall’andamento della Ge- stione Separata e dal valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, in cui viene investito il Premio Versato.

Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le moda- lità indicate successivamente (►art. 23).

Art. 2 - Chi si può assicurare?

Chiunque, al momento della sottoscrizione del contratto, abbia un’età mi- nima di 18 anni (Età Anagrafica) e massima di 80 anni (Età Assicurativa). Il Contraente coincide con l’Assicurato.

Art. 3 - Quanto dura il contratto?

La durata coincide con la vita dell’Assicurato. Il contratto termina se:

▪ il Contraente recede

▪ l’Assicurato decede

▪ il Contraente richiede il riscatto totale.

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Art. 4 - Dove e come vengono investiti i premi?

Nella Gestione Separata denominata Posta ValorePiù e nel Fondo Interno Assicurativo denominato Poste Vita Selezione Multipla, secondo le Combi- nazioni Predefinite e con le modalità indicate ►artt. 7 - 8 - 10.

La parte di premio investita nella Gestione Separata, si rivaluta a ogni Ri- correnza Annuale in base al rendimento ottenuto dalla Gestione stessa. Per la misura e le modalità di rivalutazione ►art. 20.

La parte di premio investita nel Fondo Interno Assicurativo è collegata all’an- damento del valore degli attivi contenuti nel Fondo Interno Assicurativo, da cui di- pende il valore delle quote del Fondo stesso acquisite dal Contraente. Lo scopo del Fondo è di realizzare una crescita del capitale attraverso una gestione pro- fessionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark). Per le modalità di calcolo del Valore Unitario della Quota ►art. 33.

I rendiconti annuali della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicura- tivo sono certificati da una società di revisione, abilitata a norma di legge.

Poste Vita si riserva di rendere disponibili, in futuro, ulteriori Gestioni Sepa- rate e/o Fondi attualmente non previsti, le cui caratteristiche saranno comu- nicate al Contraente ai sensi della normativa vigente.

In tal caso, il Contraente potrà destinare l’investimento anche a tali ulteriori Gestioni e/o Fondi.

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte?

Il Capitale Caso Morte, liquidato ai beneficiari designati dal Contraente in caso di decesso dell’Assicurato, è dato dalla somma del:

▪ Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione

Separata (modalità di calcolo ►artt. 20 - 21)

▪ Controvalore delle Quote assegnate, per la parte di premio investita nel Fondo Interno Assicurativo, calcolato in base al Valore Unitario del- la Quota nel Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la comunicazione del decesso dell’Assicura- to, completa di tutta la documentazione (►artt. 26 - 33).

Il Capitale Caso Morte viene maggiorato in base all’Anno Assicurativo e all’età dell’Assicurato al momento del decesso:

▪ se il decesso avviene nel primo Anno Assicurativo, la maggiorazione

è pari ai costi sul Premio Versato a carico del Contraente (►art. 11, a)

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▪ se il decesso avviene dal secondo Anno Assicurativo in poi, la mag- giorazione è pari a una percentuale del Capitale Caso Morte che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso. Tale maggiorazione non può superare i 50.000 euro:

ETÀ DELL’ASSICURATO	MAGGIORAZIONE
18-45	35%
46-55	25%
56-65	10%
66-oltre	1%

Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela?

L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla normativa e dalla regolamentazione in materia di Antiriciclaggio.

Se prima di emettere la polizza, in corso di contratto o al momento di pagare il riscatto o il Capitale Caso Morte, Poste Vita non è in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ai sensi del

Regolamento IVASS 44/2019 dovrà astenersi dal compiere le seguenti attività:

▪ dare corso al contratto

▪ effettuare modifiche contrattuali

▪ accettare versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori

▪ dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.

Art. 7 - A quanto ammonta il premio e dove può essere investito?

Alla sottoscrizione è previsto il pagamento di un premio unico con la possi- bilità di attivare contestualmente un piano di premi ricorrenti.

A partire dal 4 maggio 2020 sarà possibile attivare il piano di premi ricorrenti anche in un momento successivo al versamento del premio unico iniziale.

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Premio Unico

Il premio unico di Poste Nuovi Progetti Futuri non può essere inferiore a

5.000 euro, né superiore a 2.500.000 euro.

La data di investimento coincide con il giorno di incasso del premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato sottoscritto il contratto per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.

Il Premio Unico, al netto dei costi, viene investito nella Combinazione Pre- definita di Partenza che prevede la seguente allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno Assicurativo:

▪ 100% Gestione Separata

▪ 0% Fondo Interno Assicurativo.

Poste Vita, attraverso il servizio di Riallocazione Graduale (►art. 10), effet- tua degli switch automatici di importo costante per riallocare gradualmente il capitale investito iniziale dalla Combinazione Predefinita di Partenza a una delle 5 Combinazioni Predefinite Target, scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto sulla base del servizio di consulenza adot- tato dall’Intermediario.

COMBINAZIONE PREDEFINITA TARGET	GESTIONE SEPARATA POSTA VALOREPIÙ	FONDO INTERNO ASSICURATIVO POSTE VITA SELEZIONE MULTIPLA
1	70%	30%
2	60%	40%
3	50%	50%
4	40%	60%
5	30%	70%

Poste Vita si riserva la facoltà di rendere successivamente disponibili ul- teriori Combinazioni Predefinite Target, dandone opportuna informativa al Contraente.

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Per maggiori dettagli sul funzionamento del servizio di Riallocazione Gra- duale ►art. 10.

Piano di premi ricorrenti

Il Contraente ha facoltà di attivare contestualmente al versamento del pre- mio unico, o a partire dal 4 maggio 2020, anche in un momento successivo, un piano di premi ricorrenti.

L’importo di ciascun premio ricorrente deve essere un multiplo di 50 euro compreso nei seguenti limiti:

▪ minimo 50 euro e massimo 10.000 euro per il frazionamento mensile

▪ minimo 100 euro e massimo 20.000 euro per il frazionamento bimestrale

▪ minimo 300 euro e massimo 60.000 euro per il frazionamento semestrale

▪ minimo 600 euro e massimo 120.000 euro per il frazionamento annuale. La data di investimento dei premi ricorrenti coincide con il giorno di incasso del premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Va- lorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato accertato da Poste Vita il buon fine dell’incasso, per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.

L’importo del premio ricorrente ed il relativo frazionamento possono essere modificati, per un massimo di due richieste di variazione nel corso di ogni annualità di polizza, compatibilmente con i suddetti limiti. La richiesta di variazione deve essere formulata per iscritto e inviata con un preavviso di almeno 30 giorni dalla data di decorrenza della rata di premio successiva o, alternativamente, effettuata presso l’Ufficio Postale che ha in carico la Polizza e che fornirà adeguata assistenza.

Il Contraente può decidere di sospendere il versamento del premio ricorren- te ed eventualmente riprenderlo in qualsiasi momento.

È consentito il pagamento dei premi ricorrenti fino ad un’età assicurativa massima del Contraente pari a 80 anni.

L’importo complessivamente versato da uno stesso Contraente, su uno o più contratti relativi al presente prodotto di investimento assicurativo, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi (►art.8).

I premi ricorrenti vengono investiti sin da subito nella Combinazione Predefinita Target prescelta e non seguono il servizio di Riallocazione Graduale.

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Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi?

A partire dal giorno successivo alla sottoscrizione del contratto è possibile fare versamenti aggiuntivi, purché di almeno 1.000 euro ciascuno.

Dopo aver dedotto i costi indicati all’art. 11, i versamenti sono ripartiti nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, secondo la Combina- zione Predefinita di Partenza (costituita al 100% dalla Gestione Separata e allo 0% dal Fondo Interno Assicurativo).

I versamenti aggiuntivi vengono investiti nella Combinazione Predefinita di Partenza e rientrano nel servizio di Riallocazione Graduale.

Per maggiori dettagli sul funzionamento del servizio di Riallocazione Gra- duale ►art. 10.

Per poter effettuare i versamenti aggiuntivi, l’Età Assicurativa massima del Contraente è di 80 anni.

I versamenti aggiuntivi sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.

Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa parteci- pazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011), è stabilito il limite di 60.000.000 di euro come importo che può essere movi- mentato da un unico Contraente o più Contraenti se collegati ad un mede- simo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle presenti Condizioni di Assicurazione.

Art. 9 - Come si pagano i premi?

I premi possono essere pagati con addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale o con assegno circolare o bancario, secondo le disposizioni di BancoPosta.

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Nella formula a premio ricorrente, i versamenti successivi al primo devono essere effettuati con addebito sul conto BancoPosta o sul Libretto di Rispar- mio Postale.

In caso di estinzione del conto BancoPosta durante l’efficacia del presente contratto, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, è consentito il versamento del premio, oltre che con addebito sul Libretto di Risparmio Po- stale, anche tramite bollettino di conto corrente postale precompilato, che sarà inviato all’indirizzo del Contraente.

Art. 10 - In che cosa consiste il servizio di Riallocazione Graduale?

Il servizio è gratuito e consiste in un piano di switch automatici mensili dalla Combinazione Predefinita di Partenza (costituita al 100% dalla Gestione Separata e allo 0% dal Fondo Interno Assicurativo) a una delle 5 Combi- nazioni Predefinite Target, alle quali corrispondono diverse percentuali di allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno (►art. 7).

Alla data dello switch automatico, Poste Vita trasferirà al Fondo Interno As- sicurativo un importo costante pari ad una percentuale del Premio Investito, differenziata in funzione della Combinazione Predefinita Target selezionata, come di seguito indicato:

COMBINAZIONE PREDEFINITA TARGET	RIPARTIZIONE DEL CAPITALE INVESTITO	PERCENTUALE DEL PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA TRASFERITA MENSILMENTE AL FONDO INTERNO
1	70% Gestione Separata 30% Fondo Interno Assicurativo	1,70%
2	60% Gestione Separata 40% Fondo Interno Assicurativo	2,20%
3	50% Gestione Separata 50% Fondo Interno Assicurativo	2,80%
4	40% Gestione Separata 60% Fondo Interno Assicurativo	3,30%
5	30% Gestione Separata 70% Fondo Interno Assicurativo	3,90%

Gli switch avverranno ogni secondo giovedì del mese, a partire dal mese successivo all’incasso del premio pagato.

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Il servizio ha una durata massima di diciotto mesi e si interrompe au- tomaticamente nel momento in cui la percentuale effettiva di alloca- zione nel Fondo Interno raggiunge un valore almeno pari a quello della Combinazione Target prescelta.

Nel caso in cui al diciottesimo mese non sia ancora stata raggiunta la Combinazione Predefinita Target, Poste Vita effettua un ultimo switch automatico (il diciottesimo) in percentuale tale da raggiungere il target.

La percentuale dell’ultimo switch potrebbe, pertanto, differire da quella dei precedenti switch, rappresentata nella tabella di cui sopra.

Gli eventuali versamenti di premio aggiuntivi verranno investiti, al netto dei costi, secondo la Combinazione Predefinita di Partenza e concorreranno a ridefinire l’allocazione complessiva del contratto.

In caso di versamento di premio aggiuntivo, effettuato mentre è in corso il servizio di Riallocazione Graduale, verrà trasferito mensilmente un im- porto costante pari alla percentuale applicata alla somma del premio inizial- mente investito e del premio aggiuntivo investito.

In caso di versamento di premio aggiuntivo effettuato quando è già termi- nato il servizio di Riallocazione Graduale, quest’ultimo può ripartire e in tal caso, verrà trasferito mensilmente un importo costante pari alla percen- tuale del versamento di premio aggiuntivo investito, differenziata in funzione della Combinazione Predefinita Target di appartenenza.

In entrambi i casi il servizio di Riallocazione Graduale prosegue finché l’in- tero contratto non raggiunge la Combinazione Target scelta e comunque non oltre il diciottesimo mese dall’ultimo versamento.

Il raggiungimento della Combinazione Predefinita Target varierà in funzione degli eventuali versamenti di premio aggiuntivi effettuati in corso di contratto e dell’andamento del Valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo.

I premi ricorrenti sono esclusi dal meccanismo della Riallocazione Graduale e pertanto vengono investiti sin da subito nella Combinazione Predefinita Target scelta al momento della sottoscrizione.

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Art. 11 - Quali sono i costi per il Contraente?

a. Costi sui premi

Il costo applicato al premio versato è determinato in base al cumulo dei pre- mi complessivamente versati, al netto degli eventuali riscatti parziali e degli importi dell’Opzione Liquidazione Programmata, se attivata, già liquidati. Tale costo è differenziato secondo i seguenti scaglioni:

SCAGLIONE	COSTO
fino a 34.999,99 €	2,00%
da 35.000,00 a 74.999,99 €	1,75%
da 75.000,00 a 149.999,99 €	1,50%
Oltre 150.000,00 €	1,25%

	DATA	IMPORTO	CUMULO	COSTO	INVESTITO
Premio unico Iniziale	28/01/2020	30.000,00 €	30.000,00 €	2,00%	29.400,00 €
Versamento aggiuntivo	25/06/2020	10.000,00 €	40.000,00 €	1,75%	9.825,00 €
Riscatto parziale	14/11/2020	- 15.000,00 €	25.000,00 €	-	-
Versamento aggiuntivo	10/01/2021	5.000,00 €	30.000,00 €	2,00%	4.900,00 €

Non sono previste spese di emissione del contratto. Esempio di applicazione dei costi:

I valori riportati nell’esempio hanno scopo meramente esemplificativo e non impegnano in alcun modo Poste Vita.

b. Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata

Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata 1,20%

c. Costi del Fondo Interno Assicurativo

Remunerazione di Poste Vita

Le commissioni di gestione sono pari all’1,50%, su base annua, del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e verranno trattenute, pro rata, settimanalmente.

Questa commissione serve per attuare le politiche degli investimenti (asset allocation), per l’amministrazione del contratto e per sostenere i costi per la copertura in caso di decesso.

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Poste Vita non applica alcuna commissione di Overperformance.

Costi indiretti massimi sul Fondo Interno Assicurativo

Per la parte di attivi investiti in quote di OICR è previsto il pagamento, in favore delle relative società di gestione, di commissioni annue di gestione per un importo massimo pari ad un valore percentuale di tali attivi, indicato nella tabella sottostante:

Commissione annua di gestione massima degli OICR sottostanti 1,50%

Questa commissione non considera le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR, attribuite al Fondo Interno Assicurativo ogni trime- stre. Il corrispettivo maturato in ogni trimestre solare viene accreditato entro 90 giorni dalla fine di quel trimestre.

Poste Vita può modificare il costo massimo delle commissioni di gestione degli OICR sottostanti se ad aumentarle sono le società di gestione degli OICR. In questo caso, lo comunica prima al Contraente che può recedere dal contratto senza penalità.

Non ci sono costi per la sottoscrizione e il rimborso delle quote di OICR.

Alcuni OICR potrebbero prevedere commissioni di overperformance, che hanno comunque un limite massimo:

commissione di overperformance massima degli OICR 20% del differenziale di rendimento ottenuto dal singolo OICR rispetto al rendimento del proprio benchmark di riferimento oppure rispetto al valore più alto registrato dal valore unitario della quota degli OICR (Highwatermark assoluto)

Altri Costi a carico del Fondo Interno Assicurativo

▪ eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita degli attivi inclusi nel Fondo Interno Assicurativo, oggetto di investimento

▪ spese inerenti l’attività svolta dalla società di revisione in relazione alla

preparazione della relazione sul rendiconto del Fondo Interno Assicura- tivo

▪ eventuali spese bancarie connesse alla gestione dei conti bancari del

Fondo Interno Assicurativo

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▪ eventuali compensi da pagare alla banca depositaria di riferimento per l’amministrazione e la custodia degli strumenti finanziari

▪ imposte e tasse gravanti sul Fondo Interno Assicurativo e previste dalla

normativa vigente.

I costi per acquisire e dismettere le attività del Fondo Interno Assicurativo sono variabili perché non quantificabili a priori.

d. Costi della copertura assicurativa

Il costo della copertura assicurativa per la maggiorazione in caso di decesso dell’Assicurato, prevista dal contratto, è compreso nella commissione trattenu- ta dal rendimento della Gestione Separata e nella commissione di gestione del Fondo Interno Assicurativo ed è pari allo 0,10% annuo (►art. 11, b e c).

e. Costi per le operazioni di Riallocazione Graduale

Nessuno.

f. Costi per le richieste di Switch Volontari

Nell’Anno Assicurativo, le prime due richieste di switch sono gratuite, dalla terza in poi si pagano 20 euro, trattenuti secondo la proporzione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.

g. Costi per le operazioni di Ribilanciamento Automatico Annuale

Nessuno.

h. Costi per l’Opzione Liquidazione Programmata

Nessuno.

i. Costi per l’Opzione Cedola

Nessuno.

l. Costi per il frazionamento del premio

Nessuno.

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Art. 12 - Sono previsti sconti?

Reimpieghi

La sottoscrizione del presente contratto è consentita anche a coloro che intendano reinvestire totalmente o parzialmente, sia al momento della sot- toscrizione (premio unico) sia in corso di contratto (eventuali versamenti di premio aggiuntivi), somme derivanti da scadenza e/o liquidazioni per de- cesso di contratti di assicurazione sulla vita precedentemente stipulati con Poste Vita e di rapporti finanziari con le Società del Gruppo Poste Italiane, individuati tempo per tempo dalla Compagnia.

L’avente diritto può richiedere il reinvestimento del capitale nel presente contratto, mediante sottoscrizione del Documento di Polizza, entro 90 giorni dalla data di liquidazione delle somme derivanti da scadenza e/o liquidazio- ni per decesso dei rapporti di cui sopra.

La decorrenza dell’eventuale nuovo contratto coinciderà con la data di ri- chiesta di reinvestimento.

Sulle somme derivanti da reimpiego, il costo trattenuto sul Premio, riportato al precedente art. 11, a) è scontato del 10%.

Tale costo verrà applicato sull’intero premio versato (premio unico o even- tuale versamento di premio aggiuntivo), anche qualora questo sia compo- sto in parte da somma derivante da scadenza e/o liquidazioni dei rapporti come sopra individuati, e in parte da nuova liquidità.

Dipendenti

Nel caso in cui il Contraente sia un dipendente o un pensionato del Gruppo Poste Italiane, i costi, riportati al precedente art. 11, a), trattenuti sul Premio, sono scontati del 50%.

Gli sconti sulle somme derivanti da reimpiego e quelli dedicati ai dipendenti non sono cumulabili.

Art. 13 - Si può scegliere di cambiare la combinazione di investimento durante il contratto (Switch)?

Una volta raggiunta la Combinazione Predefinita Target, il Contraente può modificarla trasferendo l’intero importo su una delle altre 4 Combinazioni Predefinite Target disponibili (Switch Volontario).

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A seguito del versamento di un premio aggiuntivo, il servizio di Riallocazio- ne Graduale potrebbe riattivarsi (►art. 10) e proseguire fino al raggiungi- mento della nuova Combinazione Predefinita Target, scelta dal contraente dopo l’operazione di switch.

Non c’è limite al numero di switch per Anno Assicurativo.

Condizioni che regolano gli Switch Volontari

▪ è possibile effettuare uno switch solo dopo il raggiungimento della Combinazione Predefinita Target

▪ se lo switch viene richiesto in concomitanza con il versamento di un pre-

mio aggiuntivo, che comporta la riattivazione del servizio di Riallocazione Graduale, la richiesta di switch non verrà accolta

▪ è possibile effettuare uno switch trascorsi almeno 15 giorni da prece-

denti switch, riscatti parziali o versamenti di premi aggiuntivi

▪ se lo switch viene richiesto 20 giorni prima della Data Ribilanciamento, il Ribilanciamento non viene effettuato

▪ se lo switch viene richiesto in concomitanza con l’Opzione Liquidazione

Programmata o l’Opzione Cedola, la modifica della combinazione prede- finita target viene effettuata dopo 15 giorni dalla liquidazione automatica o dalla liquidazione dell’importo della cedola

▪ la richiesta di switch va presentata all’Ufficio Postale che ha in carico la

polizza.

È consentito lo Switch Volontario se il profilo del Contraente è ritenuto adeguato, secondo la normativa vigente e sulla base del servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.

La valorizzazione della componente destinata alla Gestione Separata e del- le quote del Fondo Interno Assicurativo si basa sul Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella della richiesta di switch.

I premi ricorrenti versati dopo la richiesta di switch sono investiti nella nuova Combinazione Predefinita Target.

Entro 10 giorni lavorativi dal Giorno di Valorizzazione, Poste Vita comunica al Contraente con una lettera gli estremi dell’operazione, le quote trasferite, le quote attribuite e il Valore Unitario della Quota.

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Poste Vita si riserva di rendere disponibili, in futuro, ulteriori Fondi e/o Ge- stioni Separate e/o nuove Combinazioni Predefinite Target attualmente non previsti, le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente, ai sensi della normativa vigente.

In tal caso, il Contraente potrà ripartire l’investimento anche su tali nuovi Fondi e/o Gestioni e/o nuove Combinazioni Predefinite d’Investimento.

Art. 14 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale?

Il Ribilanciamento Automatico Annuale si attiva al termine del servizio di Riallocazione Graduale ed è operante una volta raggiunta la Combinazione Predefinita Target.

Con il Ribilanciamento Automatico Annuale, Poste Vita ridistribuisce l’inve- stimento secondo le percentuali di composizione della Combinazione Pre- definita Target di appartenenza.

La data di ribilanciamento è fissa: 31 gennaio di ogni anno (di seguito Data Ribilanciamento).

L’operazione riguarda tutti i contratti emessi fino al 31 dicembre dell’anno precedente e attivi alla Data Ribilanciamento, senza che il Contraente debba farne esplicita richiesta.

Il Ribilanciamento Automatico Annuale avviene attraverso switch automatici e non ha alcun costo per il Contraente (►art. 11, g).

Il Ribilanciamento Automatico Annuale avviene solo se la percentuale inve- stita nel Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Selezione Multipla ha subito un’oscillazione in eccesso o in difetto pari o superiore al 10% rispetto a quella della Combinazione Predefinita Target di appartenenza.

Poste Vita non effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale se nei 20 giorni che precedono la Data Ribilanciamento riceve richieste di:

▪ riscatto, sia totale che parziale

▪ switch volontari

▪ liquidazione per decesso dell’Assicurato.

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Se, a seguito di un versamento di premio aggiuntivo, si riattiva il Servizio di Riallocazione Graduale (►art.10), il ribilanciamento automatico si interrom- pe e si riattiva quando viene raggiunta la Combinazione Target.

Se in corrispondenza della Data Ribilanciamento è prevista una liquidazione del riscatto automatico programmato o della cedola annua, il Ribilanciamento Automatico Annuale è effettuato il giovedì della settimana successiva.

Art. 15 - Quali opzioni offre il contratto?

OPZIONE LIQUIDAZIONE PROGRAMMATA

Una volta terminato il servizio di Riallocazione Graduale (►art. 10), il Con- traente può chiedere di attivare l’Opzione Liquidazione Programmata.

L’Opzione consiste in un piano di riscatti automatici programmati per liqui- dare, ogni anno, l’importo richiesto all’attivazione dell’Opzione.

Il Contraente può nominare un Beneficiario per questa opzione.

L’Opzione non ha alcun costo (►art. 11, h). L’importo annuo richiesto deve essere:

▪ al massimo pari al 10% del controvalore del contratto, calcolato sul- la base dell’ultima valorizzazione disponibile al momento della richiesta dell’Opzione

▪ di almeno 500 euro.

Poste Vita liquida automaticamente gli importi annui finché l’importo residuo del contratto non scende al di sotto del 20% dei premi versati, diminuiti degli eventuali riscatti parziali e aumentati degli eventuali ver- samenti aggiuntivi. Se l’importo residuo scende sotto questa soglia percentuale, l’Opzione viene disattivata e il contratto resta in vigo- re per l’importo residuo.

Poste Vita, inoltre, può interrompere il piano di riscatti automatici programmati se l’importo residuo in polizza non sia sufficiente a far fronte al pagamento delle eventuali imposte previste per legge.

Il giorno della Liquidazione Programmata è il giovedì della settimana succes- siva a quella della Data di Ricorrenza; il disinvestimento avviene in misura proporzionale alle percentuali di allocazione nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, calcolata sulla base delle ultime valorizzazioni.

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L’importo liquidato è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Ri- sparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato per questa Opzione.

È facoltà del Contraente richiedere la disattivazione del piano di riscatti au- tomatici programmati, almeno 60 giorni prima della Data di Ricorrenza pres- so l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

Condizioni che regolano l’Opzione Liquidazione Programmata

▪ Poste Vita non effettua la Liquidazione Programmata se nei 30 giorni che precedono la data di liquidazione riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se nei 15 giorni che precedono la Liquidazione Programmata viene ver- sato un premio aggiuntivo, il premio viene investito secondo la Combi- nazione Predefinita di Partenza e valorizzato il giovedì della settimana successiva a quella della Liquidazione Programmata

▪ se si riattiva il servizio di Riallocazione Graduale a seguito del versamen- to di un premio aggiuntivo, l’opzione Liquidazione Programmata continua ad operare in misura proporzionale alle percentuali di allocazione nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, secondo l’asset al- location del momento

▪ se sono richiesti Switch Volontari tra combinazioni predefinite di investi- mento in concomitanza con la liquidazione dell’importo dell’Opzione Li- quidazione Programmata, la Combinazione Predefinita Target viene mo- dificata trascorsi 15 giorni

▪ se in corrispondenza dello switch automatico del Servizio di Riallocazione Graduale è prevista una liquidazione del riscatto automatico program- mato, il Servizio di Riallocazione Graduale è effettuato il giovedì della settimana successiva

▪ non è possibile attivare questa Opzione contemporaneamente alle opzio- ni Cedola e al piano di versamenti di premi ricorrenti.

Modifiche all’Opzione Liquidazione Programmata

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Se l’attivazione dell’Opzione è richiesta nei 60 giorni prima della Ricorren- za Annuale, la Liquidazione Programmata avviene alla Ricorrenza Annuale successiva.

Se la revoca dell’Opzione è richiesta nei 60 giorni prima della Ricorrenza Annuale, la Liquidazione Programmata si interromperà a partire dalla Ricor- renza Annuale successiva.

Per attivare o revocare l’opzione è necessario recarsi all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e presentare la richiesta.

Nei limiti di importo previsti e almeno 60 giorni prima della ricorrenza annuale, il Contraente può modificare l’importo richiesto per un massimo di due volte per Anno Assicurativo.

Per modificare l’importo della Liquidazione Programmata, il Contraente deve andare all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e presentare la richiesta.

OPZIONE CEDOLA

L’Opzione Cedola può essere attivata solo al momento della sottoscrizione del contratto.

Il Contraente può nominare un Beneficiario per questa Opzione.

L’Opzione consiste nella liquidazione della performance annuale comples- siva mediante il pagamento di una cedola di importo variabile a ogni ricor- renza annuale, a condizione che:

▪ l’importo residuo in polizza sia almeno di 25.000 euro

▪ la performance annuale complessiva sia positiva

▪ l’importo minimo della cedola annua sia almeno di 500 euro.

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La cedola è liquidata, in proporzione alle percentuali di investimento nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, al Contraente o al Be- neficiario, se nominato per questa Opzione.

Il giorno della liquidazione della Cedola è il giovedì della settimana succes- siva a quella della Data di Ricorrenza; il disinvestimento avviene in misura proporzionale alle percentuali di allocazione nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, calcolata sulla base delle ultime valorizzazioni.

L’importo è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato.

Condizioni che regolano l’Opzione Cedola

▪ l‘Opzione Cedola non può essere attivata contemporaneamente all’Op- zione di Liquidazione Programmata e al piano di versamenti di premi ri- correnti

▪ Poste Vita non liquida la cedola se nei 30 giorni che precedono la data di liquidazione riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se nei 15 giorni che precedono la liquidazione della Cedola viene effettua- to un versamento aggiuntivo, il premio viene investito secondo la Com- binazione Predefinita di Partenza e valorizzato il giovedì della settimana successiva a quella della liquidazione della cedola

▪ se in corrispondenza dello switch automatico del Servizio di Riallocazio- ne Graduale è prevista la liquidazione della cedola annua, il Servizio di Riallocazione Graduale è effettuato il giovedì della settimana successiva

▪ se sono richiesti Switch Volontari tra combinazioni predefinite in conco- mitanza con la liquidazione della Cedola, la Combinazione Predefinita Target viene modificata trascorsi 15 giorni dalla liquidazione della cedola.

Modifiche all’Opzione Cedola

▪ se l’Opzione Cedola è revocata nei 60 giorni che precedono la Ricorrenza Annuale, la richiesta ha effetto dalla Ricorrenza Annuale successiva. Per revocare l’opzione, è necessario recarsi all’Ufficio Postale che ha in ca- rico la polizza e presentare la richiesta. In caso di revoca dell’opzione, le cedole non vengono più corrisposte e rimangono acquisite nel contratto.

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Art. 16 - Dove si stipula il contratto e quando comincia l’assicurazione?

Il contratto può essere stipulato presso gli Uffici Postali abilitati, dove il Con- traente sottoscrive il Documento di Polizza firmato da Poste Vita.

L’assicurazione comincia, a condizione che sia stato versato il premio, dalle ore 24 della Data di Decorrenza.

Art. 17 - La proposta contrattuale può essere revocata?

Poiché il contratto viene sottoscritto presso gli Uffici Postali abilitati, le pre- visioni normative relative alla revoca della proposta non trovano applicazio- ne. Il Contraente potrà recedere dal contratto (►art. 18).

Art. 18 - Si può recedere dall’assicurazione?

Entro 30 giorni dalla stipula del contratto il Contraente può recedere in due modi:

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 26, a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

▪ presentando la richiesta di recesso all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.

Poste Vita e il Contraente sono liberi da ogni obbligo reciproco dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, attestata dal timbro postale.

Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, Poste Vita deve rimborsare al Contraente la somma dei seguenti importi:

▪ la parte di Premio investita assegnata alla Gestione Separata, al netto di

eventuali switch dovuti al servizio di Riallocazione Graduale

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▪ il Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo, calcolato con riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quel- la in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di recesso, completa di tutta la documentazione (►art. 26), sia in caso di incremento che di decremento del loro valore al momento della conversione della parte del Premio Inve- stito assegnata al Fondo Interno Assicurativo in quote

▪ i costi di caricamento gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di sot-

toscrizione.

Art. 19 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?

Poste Nuovi Progetti Futuri è collegato a Posta ValorePiù, una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività di Poste Vita, che ha l’Euro come valuta di riferimento.

Le finalità della gestione, costituita con effetto 1° gennaio 2008, sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività degli investimenti.

Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liqui- dità degli investimenti e a ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.

La Gestione Separata investe prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbli- gazionari) e in misura minore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa.

Nella Gestione Separata, così come nel patrimonio del Fondo Interno As- sicurativo, confluiscono attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.

Il periodo di osservazione per determinare il rendimento certificato, va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.

Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata, viene pubblicato sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx ogni sei mesi.

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Per tutelare i Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, la politica di investimento della Gestione Separata rispetta alcuni limiti:

INVESTIMENTI	LIMITI MASSIMI % DEL PATRIMONIO DELLA GESTIONE
titoli di debito emessi da controparti infragruppo	10%
OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo	10%
titoli di capitale di controparti infragruppo	5%

Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione, oltre a Poste Vita, gestiscono gli attivi: ANIMA Sgr S.p.A., BancoPosta Fondi SGR., BNP Paribas Asset Management SGR e PIMCO Europe Limited, come prevede il contratto di gestione individuale. Poste Vita può sostituire le società di gestione delegate durante il contratto.

Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione la società di revisione che certifica la Gestione Separata è PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albo speciale previsto dall’Art. 161 del Decreto Legislativo 24 febbraio 1998 n. 58.

Il Regolamento della Gestione Separata è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Art. 20 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata?

Il Capitale Assicurato è il risultato della rivalutazione della parte di Premio Investito assegnata alla Gestione Separata, al netto del rendimento tratte- nuto dalla Compagnia.

La rivalutazione è calcolata in base al regime della Capitalizzazione Com- posta utilizzando il tasso di rendimento annuo, come di seguito descritto:

▪ il Capitale Assicurato a ciascuna ricorrenza annuale, si rivaluta per anno

intero a partire dalla ricorrenza annuale precedente

▪ il Capitale Assicurato acquisito con i premi versati (premi ricorrenti ed eventuali versamenti di premio aggiuntivi), si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di versamento e la data della pri- ma ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis)

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▪ la somma dei valori relativi ai due punti precedenti è diminuita delle even-

tuali parti di capitale disinvestite a seguito di riscatti parziali, switch, ribi- lanciamenti automatici, riallocazioni graduali effettuate nel corso dell’anno, ciascuna rivalutata proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di disinvestimento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis).

In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale esercitato da parte del Contraente, il Capitale Assicurato si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data dell’ultima ricorrenza annuale e il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita riceve la richiesta di liquidazione (►art. 33).

Per calcolare la rivalutazione, la data di versamento di ciascun premio (uni- co, ricorrente o aggiuntivo) è quella che risulta ufficialmente a Poste Vita.

In occasione di ciascuna rivalutazione, Poste Vita comunica per iscritto al Contraente il capitale assicurato e adegua la riserva matematica.

Il tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. In particolare, il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in rife- rimento al periodo dei dodici mesi precedenti.

Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il tasso annuo di rendimento cal- colato nel secondo mese che precede quello in cui si verifica l’evento, dimi- nuito della commissione trattenuta da Poste Vita pari all’ 1,20%.

Il Rendimento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito e non si consolida nel contratto.

La misura annua di rivalutazione può essere negativa.

Art. 21 - C’è una Prestazione Minima Garantita?

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In caso di decesso dell’Assicurato e in caso di riscatto totale da parte del Contraente, Poste Vita prevede la corresponsione di un importo almeno pari al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata, al netto di eventuali riscatti parziali, di liquidazioni programmate e delle cedole già liquidate, se attivate le Opzioni, ed eventualmente riproporzionato per effetto degli swi- tch, del servizio di Riallocazione Graduale e dei ribilanciamenti automatici.

Art. 22 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo?

La Compagnia ha istituito, secondo le modalità indicate nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, un Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote e denominato Poste Vita Selezione Multipla.

Il Fondo Interno Assicurativo costituisce patrimonio separato ed autono- mo a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa.

Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo è di realizzare una crescita del capitale, attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un para- metro oggettivo di riferimento (il Benchmark).

La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo pre- vede una allocazione dinamica delle risorse primariamente in quote di diversi OICVM, sia di Area Euro che internazionali, gestiti da varie società di gestione.

Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione, Poste Vita ha affi- dato la gestione del Fondo Interno Assicurativo a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR., appartenente al Gruppo Poste Italiane.

Poste Vita si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del contrat- to, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo, o delegare lo svolgimento di specifiche fun- zioni inerenti la gestione, ad altri soggetti.

Alla data di redazione di queste condizioni di assicurazione, la società di revisione del Fondo Interno Assicurativo è PricewaterhouseCoopers S.p.A., società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze.

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Il Fondo Interno Assicurativo non prevede alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale, né di pagamento di un rendimento minimo.

Il Contraente quindi:

▪ si assume i rischi finanziari che derivano dagli strumenti finanziari in cui il Fondo Interno Assicurativo investe: le somme pagate dipen- dono infatti dalle oscillazioni di valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo quale parametro di riferimento

▪ è consapevole che in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato il

Controvalore delle quote potrebbe essere inferiore alla parte di Pre- mio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.

Poste Vita potrebbe rendere disponibili ulteriori fondi interni assicurativi. In questo caso ne comunicherà le caratteristiche al Contraente come indicato dalla normativa.

Il Regolamento del Fondo Interno Assicurativo è disponibile sul sito www. xxxxxxxxx.xx.

Art. 23 - È possibile riscattare l’assicurazione?

Il riscatto è previsto, sia in misura totale che parziale, purché dalla Data di Decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può rece- dere dall’assicurazione.

Il riscatto può essere richiesto in due modi:

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 26, a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

▪ presentando la richiesta di riscatto all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

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Riscatto totale

Il Contraente riceve una somma data da:

▪ il Capitale Assicurato della Gestione Separata, rivalutato pro-rata tem- poris fino al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, al tasso indicato all’art. 20, Tasso annuo di rendimento

▪ il controvalore delle sue quote nel Fondo Interno Assicurativo, otte-

nuto moltiplicando il numero delle quote per il Valore Unitario della Quota calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione (►artt. 26 - 33).

Il riscatto totale non ha alcun costo.

Con il riscatto totale il contratto finisce e non può più essere riattivato.

L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore alla corrispondente quota di Premio Versato:

▪ per la parte investita nella Gestione Separata, per effetto dei costi

▪ per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo, per effetto dei costi e perché il valore delle quote del Fondo è variabile.

Riscatto parziale

Il riscatto parziale è soggetto a due condizioni:

▪ un importo minimo di riscatto di 500 euro, che sarà decurtato delle imposte

▪ un importo residuo minimo presente sul contratto di almeno 5.000 euro

dopo il riscatto, dato dalla somma del Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo e del Capitale Assicurato.

L’importo del riscatto parziale è prelevato sia dalla componente di Gestione Separata sia dalla componente del Fondo Interno Assicurativo, secondo la percentuale delle due componenti calcolata sulla base delle ultime valoriz- zazioni.

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Entro i limiti degli importi indicati, in un Anno Assicurativo è possibile fare più richieste di riscatto parziale.

Il riscatto parziale non ha alcun costo.

Con il riscatto parziale il contratto rimane in vigore, alle stesse condizioni, in proporzione alla parte di Premio Investito residua.

Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa parteci- pazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011), Poste Vita non consente riscatti parziali o totali che superano i 60.000.000 euro per singolo Contraente o per più Contraenti se collegati a uno stesso soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. I vincoli prevedono penali decrescenti in base al periodo di permanenza nella Gestione Separata.

Art. 24 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato?

Alla stipula del contratto, il Contraente indica i Beneficiari, che può revocare o modificare in qualsiasi momento. Per farlo può:

▪ inviare a Poste Vita una raccomandata a/r

▪ dare indicazioni nel suo testamento

▪ presentare richiesta scritta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

L’indicazione dei Beneficiari non può essere revocata in questi 3 casi (art. 1921 del Codice Civile):

a. il Contraente e i Beneficiari hanno dichiarato per iscritto a Poste Vita, ri- spettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio

b. dopo il decesso del Contraente, dagli eredi

c. dopo il decesso dell’Assicurato, se i Beneficiari hanno comunicato per iscritto a Poste Vita di volersi avvalere del beneficio.

Se si verifica uno di questi casi il riscatto, il pegno o il vincolo del contratto necessitano il consenso scritto dei Beneficiari.

Il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi del presente contratto (Art. 1920 del Codice Civile). Ciò signifi- ca, in particolare, che le somme ricevute dal Beneficiario dopo il decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

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Art. 25 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?

I Beneficiari devono comunicarlo immediatamente a Poste Vita per racco- mandata a/r allegando la documentazione indicata all’art. 26:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Art. 26 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta?

La domanda di liquidazione può essere presentata:

▪ presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta

▪ per raccomandata a/r a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Documenti da presentare e da allegare:

In caso di recesso

Il Contraente deve inviare a Poste Vita - Prodotti di Xxxxxxx e Xxxxxxxxxxx Vita la richiesta firmata insieme a:

▪ originale di polizza

▪ eventuali appendici.

In caso di riscatto totale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ originale di polizza

▪ eventuali appendici.

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In caso di riscatto parziale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ la copia dell’originale di xxxxxxx

▪ la copia di eventuali appendici.

In caso di decesso dell’Assicurato

I Beneficiari devono inviare a Poste Vita:

▪ la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se di- verso dall’Assicurato

▪ il certificato di morte dell’Assicurato

▪ il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, se tra i Beneficiari ci sono soggetti minori o incapaci

▪ la copia di un documento identificativo e del codice fiscale di ogni Bene-

ficiario.

Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di ere- di testamentari o legittimi anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento:

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci fos- sero disposizioni testamentarie

- indica gli eredi legittimi, il loro grado di parentela, la loro data di nascita

e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato uno o più testamenti:

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

-lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento

presentato è l’unico, o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testa- menti

-il testamento o i testamenti non sono stati contestati

-non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

-il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari

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-indica quali sono gli eredi testamentari, la loro data di nascita e capacità di agire.

Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

-il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

-lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci sono disposizioni testamentarie

-indica tutte le persone nominate come Beneficiari per quanto a sua cono-

scenza, con la loro data di nascita e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato testamento

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva autenticata dell’atto di notorietà in cui il Beneficiario indica quali sono i Beneficiari e dichiara, sotto la propria responsabilità che:

-lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento

presentato è l’unico o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più te- stamenti

-il testamento o i testamenti non sono stati contestati

-non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

-il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari.

Poste Vita potrebbe richiedere l’originale della polizza se:

▪ il Beneficiario vuol far valere condizioni contrattuali diverse da quelle pre- viste nella documentazione in possesso di Poste Vita

▪ Poste Vita sostiene che la polizza o altra documentazione contrattuale

presentata dal Beneficiario non è autentica.

Poste Vita potrebbe richiedere ulteriori documenti, compresi gli originali, se fossero necessari per verificare l’obbligo di pagamento o per individuare con esattezza i Beneficiari.

Per rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela (D.Lgs. n. 231/2007 in materia di Antiriciclaggio) Poste Vita potrebbe richiedere altri documenti e informazioni attraverso i canali che ritiene più adatti.

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In ogni caso, Poste Vita si riserva la facoltà di identificare l’avente diritto con le modalità di volta in volta ritenute più opportune.

Se il Beneficiario, diverso dal Contraente, richiede il pagamento direttamen- te a Poste Vita, deve inviare alla Compagnia il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato e firmato. Il modulo si può richiedere al numero verde 800-316181 o scaricare su xxx.xxxxxxxxx.xx.

Art. 27 - Quando paga Poste Vita?

Dal momento in cui riceve la documentazione sopra elencata, completa presso la propria sede, Poste Vita paga:

▪ la somma dovuta entro 30 giorni

▪ il riscatto entro 20 giorni.

Se dopo questi termini Poste Vita non ha ancora pagato, paga anche gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso.

Le somme sono accreditate sul conto BancoPosta o sul libretto di risparmio postale, oppure attraverso assegno postale o bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni dei soggetti che hanno diritto a ricevere il pagamento.

Art. 28 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?

I termini di prescrizione, cioè il periodo di tempo entro il quale è possibile far valere i propri diritti al pagamento, sono stabiliti dalla legge in 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (art. 2952 del Codice Civile).

Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).

Art. 29 - Si può cedere il contratto a terzi?

35/51

Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto (art. 1406 del Codice Civile).

Il Contraente cedente e il cessionario, devono firmare insieme la richiesta presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.

La richiesta di cessione firmata va inviata per raccomandata a/r a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Poste Vita manderà a entrambi la comunicazione che conferma la cessione.

Poste Vita può opporre al contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti da questo contratto (art. 1409 del Codice Civile).

Art. 30 - Il credito che deriva da questo contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi?

Il Contraente può fare entrambe le cose.

Dopo aver ricevuto la documentazione che attesta la costituzione del pegno o del vincolo, Poste Vita annota la costituzione su un’appendice di polizza.

La documentazione deve essere:

▪ firmata dal Contraente e dal Beneficiario, la cui designazione sia irrevocabile

▪ inviata a Poste Vita per raccomandata a/r.

Il creditore del pegno, o il soggetto in favore del quale è costituito il vinco- lo, potrà richiedere i crediti derivanti da questo contratto a Poste Vita, alla quale dovrà mostrare il mandato irrevocabile da parte del Contraente e del Beneficiario, se c’è.

Poste Vita può opporre al creditore del pegno o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni che le spetterebbero verso il Con- traente, sulla base di questo contratto.

Art. 31 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate?

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Le somme non possono essere né pignorate né sequestrate (nei limiti pre- visti dall’art. 1923 del Codice Civile).

Art. 32 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il contratto?

Tasse e imposte sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Benefi- ciari, a seconda della prestazione.

Art. 33 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso del contratto?

Valore Unitario della Quota del Fondo Interno Assicurativo

Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato entro il terzo giorno lavorativo dopo il Giorno di Valorizzazione sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Il Valore Unitario della Quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno Assicurativo.

Come si calcola?

Il Valore Unitario della Quota si ottiene dividendo il Valore Complessivo Net- to del Fondo Interno Assicurativo per il numero delle quote del Fondo Inter- no Assicurativo, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.

Cos’è il Valore Complessivo Netto?

Indica il valore complessivo delle attività del Fondo Interno Assicurativo, al netto delle passività e delle spese indicate all’art 10.

Quando si calcola?

Il Giorno di Valorizzazione è ogni giovedì.

Se il giovedì coincide con un giorno festivo o di chiusura di Poste Vita, il primo giorno lavorativo successivo, come è indicato nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo.

Quando il Fondo Interno Assicurativo è stato costituito ed è diventato ope- rativo, il Valore Unitario della Quota è stato fissato convenzionalmente in 100 euro.

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In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale o parziale del contrat- to, la conversione delle quote nelle somme da pagare prende come riferi- mento il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di liquidazione.

Estratto Conto Annuale

Poste Vita invia l’estratto conto della posizione assicurativa entro 60 giorni dopo ogni Ricorrenza Annuale.

L’estratto conto contiene:

▪ l’importo complessivo del Premio Versato dalla data della sottoscrizione del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (se c’è), numero e Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (se c’è)

▪ per l’Anno Assicurativo di riferimento: il dettaglio del Premio Versato, del

Premio Investito e della sua ripartizione tra Fondo Interno Assicurativo e Gestione Separata; il numero e il Controvalore delle Quote in relazione alla componente del Premio Investito nel Fondo Interno Assicurativo

▪ il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimen-

to, compresa l’indicazione del numero e del Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo rimborsate

▪ il dettaglio degli Switch Volontari o Automatici (c.d. Riallocazione Gradua-

le) nell’Anno Assicurativo di riferimento

▪ il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ l’importo dei costi e delle spese a carico dell’Assicurato - compreso il costo della distribuzione - non legati al verificarsi di un rischio di mercato

▪ il valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Sepa- rata

▪ il tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Inve-

stito assegnata alla Gestione Separata

▪ il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo complessivamente assegnate e del loro controvalore.

Rendiconto annuale

Gestione Separata

Entro i termini stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il prospetto della composizione della Gestione Separata (seme- strale e annuale) e il suo rendiconto riepilogativo

38/51

▪ comunica composizione e rendiconto riepilogativo all’IVASS

▪ pubblica composizione e rendiconto riepilogativo sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Fondo Interno Assicurativo

Entro i termini e con le modalità stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno Assicurativo

▪ pubblica il rendiconto sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx

▪ rende disponibile il rendiconto all’Assicurato su sua richiesta.

Variazioni nel set Informativo e nei Regolamenti

Se cambiano delle informazioni nel set Informativo, Poste Vita pubblica sul sito l’ultima versione aggiornata.

Se cambiano le informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicu- razione, per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto, Poste Vita le comunicherà al Contraente nei termini previsti dalla normativa vigente.

Se cambiano delle informazioni nei Regolamenti della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo, anche per effetto di cambiamenti normativi successivi alla conclusione del contratto, Poste Vita li comunica alla prima occasione utile al Contraente.

Tutti gli aggiornamenti sono comunque pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Se per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo il Controvalore delle Quote si riduce di oltre il 30% rispetto all’ammontare della componente del Premio Investito, considerando i riscatti e gli Switch Volontari o Guidati, Po- ste Vita lo comunica per iscritto al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data della riduzione e si impegna a farlo per ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.

Art. 34 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita?

Per ogni controversia che riguarda questo contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicura- to o degli aventi diritto.

Il primo passo, obbligatorio, è però ricorrere alla mediazione civile, (D.Lgs.

39/51

n. 28/2010, modificato dal D.L. n. 69/2013 e convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013).

La domanda di mediazione va presentata presso un organismo di media- zione accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice competente territorialmente.

Solo se con la mediazione non si riesce a risolvere la controversia è possi- bile ricorrere all’Autorità Giudiziaria.

Art. 35 - Quali norme valgono per questo contratto?

Il presente contratto è disciplinato dalla legge italiana.

Per quanto non è espressamente regolato in queste Condizioni di Assicura- zione valgono le norme della legge italiana in materia.

DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE)

Poste Nuovi Progetti Futuri

Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .................................................... Agenzia .................................................................................................

CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

Il Contraente richiede:

▪ l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica

▪ l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica

❏ Copia per Poste Vita ❏ Copia per il Contraente ❏ Copia per l’ufficio Postale

ASSICURATO: il Contraente

BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE OPZIONE CEDOLA (se richiesta): .......................................................................................................

Mod. 200 Ed. gennaio 2020

BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................

Codice Fiscale:

Data di Nascita: ............/............/.................. Luogo di Nascita: ................................................................................................ Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Percentuale:...........................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

AVVERTENZA:

In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’iden- tificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita.

Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: .....................................................................................................................................

Codice Fiscale:

Data di Nascita: ............/............/..................

Luogo di Nascita: ................................................................................................ Sesso: ❏ M ❏ F

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Percentuale:...........................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria.

Il Contraente, in virtù dell’art. 14 comma 5 del 2016/679/UE (GDPR) si impegna ad informare i soggetti sopra citati circa il conferimento dei propri dati personali al Gruppo Poste Vita ed alle relative finalità e modalità di trattamento descritte nell’Informativa Privacy consegnata in occasione della sottoscri- zione del presente contratto e comunque reperibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.

1 di 4

PREMIO:

Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro nella Combinazione Predefinita di Partenza.

Contestualmente al versamento del Premio Unico, il Contraente attiva un piano di premi ricorrenti ciascuno di Euro , che

saranno versati con periodicità MENSILE/BIMESTRALE/SEMESTRALE/ANNUALE direttamente nella Combinazione Predefinita Target.

Capitale Assicurato iniziale: Euro ...................................................... di cui Euro investiti nella Gestione Separata

Posta ValorePiù ed Euro nel Fondo Poste Vita Selezione Multipla.

Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata vita intera

DESTINAZIONE INVESTIMENTO:

Il contratto prevede che Poste Vita effettui degli switch automatici mensili (Riallocazione Graduale) che consentono al Contraente di riallocare il capitale investito dalla Combinazione Predefinita di Partenza alla Combinazione Predefinita Target scelta, secondo quanto disposto dalle Condizioni di Assicu- razione (MOD. 200 ED. GENNAIO 2020):

Gestione Separata Posta ValorePiù: xx%

Fondo Poste Vita Selezione Multipla: xx%

OPZIONI:

In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.

All’attivazione dell’Opzione Cedola non sarà applicato alcun costo.

MEZZI DI PAGAMENTO DELLE OPZIONI:

L’accredito dell’importo dell’Opzione Cedola può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario designato.

PERIODICITÁ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:

Il premio deve essere versato in un’unica soluzione esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

In caso di attivazione del piano di versamento di premi ricorrenti, i premi possono essere versati con frazionamento mensile, bimestrale, semestrale o annuale. Il primo versamento previsto da piano può essere effettuato esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

I versamenti successivi al primo previsti da piano possono essere versati tramite addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale. In caso di estinzione del Conto BancoPosta o del Libretto di Risparmio Postale, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, i versamenti potranno essere effettuati tramite Bollettino di Conto Corrente Postale precompilato.

I versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

CLAUSOLA DI RECESSO:

Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita Poste Vita rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione indicata nelle Condizioni di assicurazione, nella misura e con le modalità indicate nel set Informativo, la somma dei seguenti importi:

▪ il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata

▪ il Controvalore delle Quote del Fondo Poste Vita Selezione Multipla attribuite al contratto

▪ i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.

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GLIFO 1

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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................

INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:

Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: documento informativo per i prodotti d’in- vestimento assicurativi contenente le Informazioni Chiave (KID), documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP), Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario e Documento di Polizza.

Detti documenti formano parte integrante del presente contratto.

Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.

Il Contraente

(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)

..........................................................................

(Firma)

Il Contraente

(Firma)

..........................................................................

(o del Rappresentante Legale,

nei casi previsti)

L’Assicurato

(Firma)

..........................................................................

(se diverso dal Contraente)

L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta

..........................................................................

Poste Vita S.p.A.

..........................................................................

Xxxxxxx Xxxxxxx Rappresentante Legale di Poste Vita S.p.A.

in virtù di Procura Speciale

Polizza emessa in ......................................................................................... il (data) ............/............/..................

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GLIFO 2

3 di 4

Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................

CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI

Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.

Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:

1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;

❏ acconsento ❏ non acconsento

2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;

❏ acconsento ❏ non acconsento

3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;

❏ acconsento ❏ non acconsento

4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale perso- nalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1.

❏ acconsento ❏ non acconsento

Luogo e data Il Contraente

(Firma)

............................................................................... il ........../........../................ ................................................................................................

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GLIFO 3

4 di 4

GLOSSARIO

Anno Assicurativo: periodo tra la Data di Decorrenza del contratto e la pri- ma Ricorrenza Annuale successiva e dopo il primo anno, il periodo tra due Ricorrenze Annuali.

Appendice: documento che è parte integrante del contratto, emesso insie- me o dopo il contratto per modificare il contratto stesso, come concordato tra Poste Vita e il Contraente.

44/51

Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto, che coin- cide con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono collegate agli eventi della vita dell’Assicurato.

Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla ge- stione di un fondo. È il riferimento per confrontare il risultato di gestione. È un indice teorico, quindi non prevede costi.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica nominata in polizza dal Contraen- te, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la presta- zione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato, gli importi liquidabili previsti dal contratto saranno pagati ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Capitale Assicurato: la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata rivalutato periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazio- ne composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separa- ta, al netto dell’aliquota percentuale trattenuta da Poste Vita.

Capitale Caso Morte: l’importo liquidato, in caso di decesso dell’Assicu- rato, ai Beneficiai designati dal Contraente, dato dalla somma del Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione Separata e del Controvalore delle quote assegnate per la parte di premio investita nel Fon- do Interno Assicurativo.

Capitalizzazione Composta: metodo di calcolo finanziario in base al quale l’interesse maturato in ogni periodo si somma al capitale maturato e a sua volta produce interessi.

Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come darlo in pegno o vincolare le somme assicurate. Questi atti diventano efficaci solo quando il Contraente lo comunica per iscritto a Poste Vita, e quest’ultima lo annota sul contratto o su un’appendi- ce al contratto.

Combinazione Predefinita di Partenza: corrisponde alla ripartizione del Premio Investito tra la Gestione Separata Posta ValorePiù e il Fondo Inter- no Assicurativo Poste Vita Selezione Multipla.

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Combinazione Predefinita Target: corrisponde alla ripartizione del Premio Investito (premio unico ed eventuali versamenti di premio aggiuntivi) al ter- mine del servizio di Riallocazione Graduale. Il Contraente può scegliere una delle 5 Combinazioni Predefinite Target, proposte dal servizio di consulenza adottato dell’Intermediario, alle quali corrispondono diverse percentuali di allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno.

Commissioni di Overperformance: commissioni riconosciute al gestore del fondo/comparto per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. Nei fondi/comparti con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il ren- dimento del fondo/comparto e quello del benchmark. In alternativa posso- no essere calcolate sull’incremento di valore della quota/azione del fondo/ comparto in un determinato intervallo temporale.

Compagnia: Poste Vita.

Componente con partecipazione agli utili: la componente del contratto le cui prestazioni si adeguano in ciascun Anno Assicurativo sulla base dei rendimenti della Gestione Separata.

Componente unit-linked: la componente del contratto le cui prestazioni sono legate all’andamento delle quote del Fondo Interno Assicurativo.

Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali assicurative relati- ve al contratto, consegnate al Contraente.

Contraente: la persona fisica che sottoscrive il contratto, nomina ed even- tualmente modifica i Beneficiari e si impegna a versare i premi a Poste Vita. Il Contraente è anche il soggetto Assicurato dal contratto.

Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: contratto di as- sicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizza- to da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.

Contratto Multiramo: il contratto che consente di investire contempora- neamente in un contratto di assicurazione con partecipazione agli utili, me- diante investimento nella Gestione Separata e in un contratto unit-linked mediante investimento nel Fondo Interno Assicurativo.

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Contratto Unit-Linked: contratto finanziario-assicurativo le cui prestazioni sono collegate al valore di quote di OICR oppure al valore di attivi inclusi in un fondo interno assicurativo detenuto dalla compagnia di assicurazione.

Controvalore delle Quote: l’importo ottenuto moltiplicando il Valore Uni- tario della Quota per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dal Contraente a una determinata data.

Costi sui premi: la parte del Premio Versato trattenuta da Poste Vita per far fronte alle spese che incidono sul contratto.

Decorrenza: data a partire dalla quale il contratto diventa efficace, a condi- zione che sia stato pagato il Premio Unico, come indicata nel Documento di Polizza alla voce “Decorrenza”.

Data Ribilanciamento: data fissa, in cui ogni anno Poste Vita effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione.

Documento di Polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto.

Durata contrattuale: il periodo durante il quale il contratto è efficace, a partire dalla Data di Decorrenza alla scadenza del contratto.

Estratto conto annuale: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni sul contratto.

Età Anagrafica: per età anagrafica si intende l’età di una persona espressa in anni, mesi e giorni a partire dalla sua data di nascita.

Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi più di sei mesi).

47/51

Fondo Interno Assicurativo: il fondo interno istituito da Poste Vita, col- legato alla componente unit-linked del contratto e denominato Poste Vita Selezione Multipla. Il Fondo Interno Assicurativo costituisce a tutti gli effetti patrimonio distinto dal patrimonio di Poste Vita e da ogni altro fondo gestito dalla Compagnia. Nel Fondo Interno Assicurativo confluisce la componente del Premio Investito che viene convertita in quote del Fondo Interno Assi- curativo.

Fusione di fondi: operazione di fusione di due o più fondi.

Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta Valore- Più”, appositamente creato da Poste Vita, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività. Vi confluiscono i premi al netto dei costi versa- ti dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011). Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Se- parata (in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto) deriva la rivalutazio- ne da attribuire alle prestazioni assicurate.

Giorno di Valorizzazione: ogni giovedì (oppure, se è un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il giorno lavorativo successivo) nel quale viene calcolato il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e quin- di il Valore Unitario della Quota.

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a questa attività. Per questo contratto è Poste Italiane S.p.A. patrimonio BancoPosta.

IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione. A partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigi- xxxxx sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, funzioni e competenze all’ISVAP, (decreto legge 6 luglio 2012 n. 95, convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135).

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verifi- carsi dell’evento assicurato.

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Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assi- stere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per risol- vere una controversia sia per formulare una proposta di risoluzione.

OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (art. 1 del TUF). Negli OICR italiani sono compresi i fondi comuni d’investimento, le SICAV e le SICAF.

OICR alternativi (o FIA): gli OICR che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2011/61/UE.

OICVM (od OICR armonizzati): gli organismi di investimento collettivi in va- lori mobiliari, rappresentati da fondi comuni d’investimento e SICAV, che rien- trano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2009/65/CE, (art. 1 del TUF).

Opzione Cedola: consiste nella liquidazione della performance annuale complessiva attraverso una cedola di importo variabile a ogni ricorrenza annuale.

Opzione Liquidazione Programmata: piano di riscatti automatici program- mati per liquidare, ogni anno, l’importo richiesto all’attivazione dell’Opzione.

Piano di premi ricorrenti: gli importi che il Contraente può versare a Poste Vita, come definito nelle presenti Condizioni di Assicurazione, con periodici- tà mensile, bimestrale, semestrale o annuale.

Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo As- sicurativo Poste Vita e parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emet- te il contratto.

Premio Investito: il Premio Versato al netto dei costi sul Premio Versato, assegnato secondo combinazioni predefinite di investimento nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.

Premio Unico: il premio che il Contraente deve versare alla sottoscrizione, in un’unica soluzione, perché il contratto sia valido.

Premio Versato: il premio unico, i premi ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente versa a Poste Vita.

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Prescrizione: estinzione del diritto alla liquidazione della prestazione per- ché non esercitato entro il termine di 10 anni stabilito dalla legge (art. 2952 del Codice Civile).

Profilo di rischio: indice della rischiosità finanziaria del Fondo Interno As- sicurativo, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito.

Quota: ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo Interno As- sicurativo è virtualmente suddiviso. Le quote sono acquistate con la parte del Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo: il documento che riporta la disciplina contrattuale del Fondo Interno Assicurativo e che include informa- zioni sull’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del Fondo Interno Assicurativo, i criteri di scelta degli investimenti e la loro ripartizione ed altre caratteristiche del Fondo, ad esempio la categoria di appartenenza e le modalità di determinazione del Valore Unitario della Quota.

Regolamento della Gestione Separata: il documento che riporta la disci- plina contrattuale della Gestione Separata.

Rendiconto annuale del Fondo Interno Assicurativo: il bilancio consun- tivo che, a conclusione di ogni esercizio, deve essere redatto per il Fondo Interno Assicurativo, contenente la composizione degli investimenti, il Valo- re Unitario della Quota e il rendimento finanziario conseguito.

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo dei dati sul ren- dimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e sull’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita al contratto aggior- nato ogni anno.

Riallocazione Graduale: servizio di switch automatici, non gravati da costi, che prevede il passaggio graduale del Capitale Investito dalla Combinazio- ne Predefinita di Partenza alla Combinazione Predefinita Target.

Ribilanciamento Automatico Annuale: ridistribuzione annuale dell’inve- stimento secondo i parametri di composizione della combinazione prede- finita di investimento scelta dal Contraente. Il Ribilanciamento Automatico Annuale non richiede l’assenso preventivo del Contraente ed è effettuato tramite switch automatici.

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Ricorrenza Annuale: ogni anniversario della Data di Decorrenza del con- tratto.

Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in parte, la liquidazione del Capitale Assicurato e del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, determinati in base alle Condizioni di Assicurazione.

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato da Poste Vita per far fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi alla riserva ma- tematica e alle attività finanziarie in cui viene investita.

Set Informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegna- re al Contraente prima della sottoscrizione del contratto, composto da:

▪ KID (documento informativo per i prodotti d’investimento assicurativi con-

tenente le Informazioni Chiave)

▪ DIP Aggiuntivo IBIP (documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi)

▪ Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario

▪ Documento di Polizza.

Società di revisione: società selezionata dalla Poste Vita e iscritta in appo- sito registro, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo.

Switch Volontari: modifica della combinazione predefinita dell’investimen- to, scelta liberamente dal Contraente.

TUF: X.Xxx. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria).

Valore Complessivo Netto: valore ottenuto sommando le attività del Fon- do Interno Assicurativo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le rela- tive passività (spese, imposte, ecc.).

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Valore Unitario della Quota: valore ottenuto dividendo, nel Giorno di Va- lorizzazione di riferimento, il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo, per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo alla stessa data.

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