Contratto di Assicurazione Multiramo, a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi

xxxx xxxx

Società del Gruppo Sara

SET INFORMATIVO

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021

Il presente documento è composto da:

● KID

● DIP Aggiuntivo IBIP

● Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario

● Modulo di proposta

● Informativa Privacy

Il Contraente deve ricevere dall’Impresa il presente Set Informativo prima della sottoscrizione del contratto

ultimo aggiornamento dei dati: 31/05/22

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 tariffa 165 mod.V405 ed. 05/22

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

pagina bianca

KID - Documento contenente le informazioni chiave

Scopo

Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto di investimento assicurativo. Non si tratta di un documento promozionale.

Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti di investimento.

Prodotto

● nome del prodotto: Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 (tariffa 165)

● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx

● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19)

● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB

● data di realizzazione del presente documento: 15/03/2022.

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione. Cos'è questo prodotto?

TIPO

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è un prodotto di investimento assicurativo di tipo Multiramo:

● a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi

● appartenente ai contratti di Assicurazione sulla Vita in forma di Vita Intera

● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ e al Fondo Interno Assicurativo SARA GROWTH

● strutturato in 3 Profili di Investimento che il Contraente sceglie al momento della sottoscrizione del contratto. Il Profilo di Investimento per il quale vengono qui fornite le informazioni è il Prudente.

OBIETTIVI

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Prudente mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura in gran parte obbligazionaria e di natura azionaria in parte residuale.

Il Profilo di Investimento Prudente prevede che il premio unico, al netto del caricamento, venga ripartito inizialmente tra la Gestione Separata e il Fondo Interno, secondo la composizione di seguito illustrata:

FONDO PIÙ 80% SARA GROWTH 20%

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ:

● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato

● in caso di liquidazione della prestazione caso morte e in caso di riscatto totale ogni 5 anni di ricorrenza annuale è prevista la garanzia della restituzione del capitale assicurato (misura annua di rivalutazione minima garantita)

● solo in caso di liquidazione della prestazione caso morte è previsto il consolidamento annuo delle rivalutazioni attribuite al contratto, che, una volta accreditate ad esso, restano definitivamente acquisite.

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a SARA GROWTH:

● essa va a costituire il capitale variabile, funzione del numero e del valore unitario delle quote possedute nel Fondo Interno

● il valore unitario delle quote - il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione - è valorizzato settimanalmente, tutti i mercoledì, considerando tutte le attività che vi sono conferite al netto di tutte le eventuali passività, spese e oneri.

INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Prudente è adatto ad un’ampia platea di Investitori - persone fisiche e giuridiche - con buona educazione finanziaria, ridotta esperienza sui temi economico-finanziari e tolleranza bassa sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite. È destinato agli Investitori che mirano ad ottenere un’elevata difesa del proprio capitale investito attraverso una concreta possibilità di crescita oltre l’inflazione, soprattutto grazie alle componenti obbligazionaria e azionaria. PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI

La prestazione di Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è la prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, che si ottiene come somma del capitale assicurato in vigore alla data del decesso e del capitale variabile valorizzato il giorno di riferimento utile per la richiesta di liquidazione, a cui si aggiunge la maggiorazione ottenuta applicando al capitale variabile una percentuale che decresce al crescere dell’età dell’Assicurato alla data del decesso. Il valore della prestazione è riportato nella sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? considerando:

● il versamento del premio unico di Euro 10.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0

● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandata pari a 6 anni.

L’importo del premio investito è pari a Euro 9.500. Il prodotto è a Vita Intera, di conseguenza non è prevista una scadenza. Come Impresa non siamo autorizzati ad estinguere unilateralmente il prodotto e questo non può estinguersi automaticamente.

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Prudente

Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?

INDICATORE DI RISCHIO ATTENZIONE: l’indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto almeno fino al termine del periodo di detenzione raccomandato, pari a 6 anni. Il rischio effettivo

può variare in misura significativa in caso di

rischio più basso rischio più alto

disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti.

Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto a livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “medio-bassa”. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello medio-basso e che è improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto.

Avete diritto alla restituzione di almeno l’80% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua minima garantita). Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 5 anni, in scenari diversi, ipotizzando u

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 3 anni	dopo 6 anni
scenari di sopravvivenza	possibile rimborso al netto dei costi	8.768,17	7.979,63	7.818,26
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-12,32%	-7,25%	-4,02%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	9.256,26	9.448,76	10.110,94
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-7,44%	-1,87%	0,18%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	9.613,27	10.437,62	11.542,95
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-3,87%	1,44%	2,42%
	possibile rimborso al netto dei costi	10.003,47	11.750,98	13.813,78
rendimento medio per ciascun anno scenario di morte evento assicurato possibile rimborso al netto dei costi		0,03%	5,53%	5,53%
		9.830,26	10.462,30	11.558,88

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 6 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 10.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale e comprendono i costi da voi pagati al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch’essa sull’importo del rimborso.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto?

Essendo FONDO PIÙ e SARA GROWTH speciali forme di gestione degli investimenti costituite attraverso un patrimonio separato dalle altre attività dell’Impresa, in caso di nostra insolvenza (come Impresa) gli attivi a copertura degli impegni da essa detenuti saranno utilizzati per soddisfare - con priorità rispetto a tutti gli altri nostri creditori - il credito derivante dal vostro contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione.

Quali sono i costi?

La diminuzione del rendimento (RIY - Reduction in Yeld) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata.

Questi importi si basano sull’ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
scenario di performance moderato	dopo 1 anno	dopo 3 anni	dopo 6 anni
costi totali	575,43	888,55	1.264,01
impatto sul rendimento per anno	8,52%	3,15%	2,30%

COMPOSIZIONE DEI COSTI

La seguente tabella presenta:

● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato

● il significato delle differenti categorie di costi.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione

costi una

costi di ingresso 0,89%

dell’investimento. Questo importo comprende i costi di

tantum distribuzione del prodotto

costi di uscita - impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento

dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione del portafoglio

- impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

altri costi correnti 1,41% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri

investimenti

commissioni di -

oneri performance

accessori

commissioni di

overperformance -

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 6 ANNI

Il motivo per cui è stato scelto tale periodo di detenzione è basato su una valutazione ottenuta ipotizzando il periodo di tempo necessario al pieno recupero del premio unico versato sulla base delle ipotesi prudenziali individuate dall’Impresa relativamente al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata e dal Fondo Interno.

In caso di riscatto, unitamente alla richiesta di liquidazione, dovranno essere consegnati al distributore, ovvero inviati direttamente all’Impresa, tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e a individuare con esattezza gli aventi diritto.

Il prodotto è riscattabile trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto.

Nel caso in cui voi riscattiate prima del termine del tunnel delle commissioni di uscita - illustrato di seguito - l’impatto di tale uscita anticipata potrebbe comportare un valore di riscatto inferiore a quanto dovrebbe essere corrisposto.

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ, riguardo alla sola prestazione caso morte, è prevista la garanzia della restituzione del capitale assicurato (misura annua di rivalutazione minima garantita) e il consolidamento annuo delle rivalutazioni attribuite al contratto che, una volta accreditate, restano definitivamente acquisite.

Diversamente, per la liquidazione in caso di riscatto totale la garanzia di restituzione del capitale assicurato è prevista solo nell’intervallo di riscatto garantito (ogni 5 anni dalla data di decorrenza) e il consolidamento non è previsto.

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a SARA GROWTH: dovete essere consapevoli che - non essendoci alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo - resta a vostro carico il rischio di oscillazione nel tempo del valore unitario delle quote e in caso di liquidazione per riscatto la prestazione complessiva potrebbe risultare inferiore a quanto corrisposto

Di seguito si illustrano le commissioni applicate in casi di disinvestimento anticipato:

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni e oltre
commissione di uscita	3%	2%	1%	-

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

opzione contrattuale: è data dalla facoltà di convertire in rendita l’importo ottenuto come liquidazione del riscatto totale. La rendita di opzione viene offerta alle condizioni previste della tariffa in vigore al momento della richiesta.

Sul nostro sito: xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata a Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021, è reso disponibile il Set Informativo del prodotto, comprensivo dei Regolamenti di FONDO PIÙ e SARA GROWTH. Sempre nel sito sono pubblicati l’ultimo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto riportante la composizione di FONDO PIÙ e il rendiconto annuale di SARA GROWTH. È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

KID - Documento contenente le informazioni chiave

Scopo

Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto di investimento assicurativo. Non si tratta di un documento promozionale.

Prodotto

● nome del prodotto: Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 (tariffa 165)

● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx

● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19)

● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB

● data di realizzazione del presente documento: 15/03/2022.

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione. Cos'è questo prodotto?

TIPO

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è un prodotto di investimento assicurativo di tipo Multiramo:

● a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi

● appartenente ai contratti di Assicurazione sulla Vita in forma di Vita Intera

● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ e al Fondo Interno Assicurativo SARA GROWTH

OBIETTIVI

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Moderato mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura in gran parte obbligazionaria e di natura azionaria in parte residuale.

Il Profilo di Investimento Moderato prevede che il premio unico, al netto del caricamento, venga ripartito inizialmente tra la Gestione Separata e il Fondo Interno, secondo la composizione di seguito illustrata:

FONDO PIÙ 70% SARA GROWTH 30%

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ:

● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a SARA GROWTH:

● essa va a costituire il capitale variabile, funzione del numero e del valore unitario delle quote possedute nel Fondo Interno

INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Moderato è adatto ad un’ampia platea di Investitori - persone fisiche e giuridiche - con buona educazione finanziaria, ridotta esperienza sui temi economico-finanziari e tolleranza bassa sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite. È destinato agli Investitori che mirano ad ottenere una sostenuta difesa del proprio capitale investito attraverso una concreta possibilità di crescita oltre l’inflazione, soprattutto grazie alle componenti obbligazionaria e azionaria.

PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI

● il versamento del premio unico di Euro 10.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0

● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandata pari a 8 anni.

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Moderato

Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?

può variare in misura significativa in caso di

rischio più basso rischio più alto

disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti.

Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto a livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “medio-bassa”. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello medio-basso e che è improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto.

Avete diritto alla restituzione di almeno il 70% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua minima garantita). Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 4 anni	dopo 8 anni
scenari di sopravvivenza			7.420,32	7.034,85
scenario di stress	possibile rimborso al netto dei costi	8.557,78	7.420,32	7.034,85
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-14,42%	-7,19%	-4,30%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	9.150,26	9.525,47	10.328,20
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-8,50%	-1,21%	0,40%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	9.685,76	11.111,30	13.235,06
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-3,14%	2,67%	3,57%
scenario favorevole	possibile rimborso al netto dei costi	10.271,07	13.134,13	17.700,30
scenario favorevole	rendimento medio per ciascun anno	2,71%	7,05%	7,40%
scenario di morte			11.151,60	13.263,41
evento assicurato	possibile rimborso al netto dei costi	9.914,64	11.151,60	13.263,41

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 8 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 10.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto?

Quali sono i costi?

Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata.

Questi importi si basano sull’ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
scenario di performance moderato	dopo 1 anno	dopo 4 anni	dopo 8 anni
costi totali	613,15	995,36	1.692,62
impatto sul rendimento per anno	8,62%	2,79%	2,16%

COMPOSIZIONE DEI COSTI

La seguente tabella presenta:

● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato

● il significato delle differenti categorie di costi.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione

costi una

costi di ingresso 0,68%

dell’investimento. Questo importo comprende i costi di

tantum distribuzione del prodotto

costi di uscita - impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento

dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione del portafoglio

- impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

altri costi correnti 1,48% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri

investimenti

commissioni di -

oneri performance

accessori

commissioni di

overperformance -

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 8 ANNI

Il prodotto è riscattabile trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto.

Di seguito si illustrano le commissioni applicate in casi di disinvestimento anticipato:

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni e oltre
commissione di uscita	3%	2%	1%	-

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

Sul nostro sito: xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata a Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021, è reso disponibile il Set Informativo del prodotto, comprensivo dei Regolamenti di FONDO PIÙ e SARA GROWTH. Sempre nel sito sono pubblicati l’ultimo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto riportante la composizione di FONDO PIÙ e il rendiconto annuale di SARA GROWTH. È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

KID - Documento contenente le informazioni chiave

Scopo

Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto di investimento assicurativo. Non si tratta di un documento promozionale.

Prodotto

● nome del prodotto: Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 (tariffa 165)

● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx

● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19)

● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB

● data di realizzazione del presente documento: 15/03/2022.

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione. Cos'è questo prodotto?

TIPO

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è un prodotto di investimento assicurativo di tipo Multiramo

● a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi

● appartenente ai contratti di Assicurazione sulla Vita in forma di Vita Intera

● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ e al Fondo Interno Assicurativo SARA GROWTH

OBIETTIVI

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Equilibrato mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura in gran parte obbligazionaria e di natura azionaria in parte residuale.

Il Profilo di Investimento Equilibrato prevede che il premio unico, al netto del caricamento, venga ripartito inizialmente tra la Gestione Separata e il Fondo Interno, secondo la composizione di seguito illustrata:

FONDO PIÙ 60% SARA GROWTH 40%

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ:

● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a SARA GROWTH:

● essa va a costituire il capitale variabile, funzione del numero e del valore unitario delle quote possedute nel Fondo Interno

INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Equilibrato è adatto ad un’ampia platea di Investitori - persone fisiche e giuridiche - con buona educazione finanziaria, ridotta esperienza sui temi economico-finanziari e tolleranza media sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite. È destinato agli Investitori che mirano ad ottenere una difesa del proprio capitale investito attraverso una concreta possibilità di crescita oltre l’inflazione, soprattutto grazie alle componenti obbligazionaria e azionaria.

PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI

● il versamento del premio unico di Euro 10.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0

● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandata pari a 12 anni.

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 - Equilibrato

Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?

può variare in misura significativa in caso di

rischio più basso rischio più alto

disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti.

Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto a livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “medio-bassa”. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello medio-basso e che è improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto.

Avete diritto alla restituzione di almeno il 60% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua minima garantita). Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 6 anni	dopo 12 anni
scenari di sopravvivenza
scenario di stress	possibile rimborso al netto dei costi	8.347,38	6.807,94	5.522,54
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-16,53%	-6,21%	-4,83%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	9.044,25	10.095,77	12.023,91
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-9,56%	0,16%	1,55%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	9.758,26	12.641,47	17.677,25
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-2,42%	3,98%	4,86%
scenario favorevole	possibile rimborso al netto dei costi	10.538,67	16.569,44	28.015,42
scenario favorevole	rendimento medio per ciascun anno	5,39%	8,78%	8,96%
scenario di morte
evento assicurato	possibile rimborso al netto dei costi	9.999,02	12.673,34	17.730,43

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 12 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 10.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto?

Quali sono i costi?

Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata.

Questi importi si basano sull’ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
scenario di performance moderato	dopo 1 anno	dopo 6 anni	dopo 12 anni
costi totali	650,86	1390,38	2.740,53
impatto sul rendimento per anno	8,72%	2,42%	2,02%

COMPOSIZIONE DEI COSTI

La seguente tabella presenta:

● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato

● il significato delle differenti categorie di costi.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione

costi una

costi di ingresso 0,46%

dell’investimento. Questo importo comprende i costi di

tantum distribuzione del prodotto

costi di uscita - impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento

dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione del portafoglio

- impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

altri costi correnti 1,56% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri

investimenti

commissioni di -

oneri performance

accessori

commissioni di

overperformance -

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 12 ANNI

Il prodotto è riscattabile trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto.

Di seguito si illustrano le commissioni applicate in casi di disinvestimento anticipato:

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni e oltre
commissione di uscita	3%	2%	1%	-

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

Sul nostro sito: xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata a Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021, è reso disponibile il Set Informativo del prodotto, comprensivo dei Regolamenti di FONDO PIÙ e SARA GROWTH. Sempre nel sito sono pubblicati l’ultimo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto riportante la composizione di FONDO PIÙ e il rendiconto annuale di SARA GROWTH. È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

sara vita

Società del Gruppo Sara

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021

Contratto di Assicurazione Multiramo, a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi

Condizioni di Assicurazione

comprensive di Glossario

redatte sulla base delle Linee Guida per i contratti SEMPLICI e CHIARI elaborate dal Tavolo tecnico ANIA, Associazioni Consumatori e Associazioni Intermediari

ultimo aggiornamento dei dati: 31/05/22

CdA Sara Crescita Smart 2021 tariffa 165 mod.V405 ed. 05/22

pagina bianca

Indice delle Condizioni di Assicurazione

PREMESSA

PARTE I - PRESTAZIONE E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa pag. 3

Art. 2 - Contraente, Assicurato e Beneficiario pag. 3

Art. 3 - Caratteristiche del contratto pag. 3

Art. 4 - Prestazione pag. 4

Art. 5 - Opzione di conversione in rendita pag. 5

Art. 6 - Limiti di età dell’Assicurato pag. 6

PARTE II - VERSAMENTI, COSTO E MODALITÀ DI PAGAMENTO

Art. 7 - Versamenti, spesa di emissione e pagamenti pag. 6

PARTE III - INIZIO, DURATA E TERMINE DEL CONTRATTO

Art. 8 - Entrata in vigore e conclusione del contratto pag. 7

Art. 9 - Durata pag. 7

Art. 10 - Revoca della proposta e recesso dal contratto pag. 7

PARTE IV - COMUNICAZIONI, DOCUMENTAZIONE E HOME INSURANCE

Art. 11 - Comunicazioni, Documentazione rilasciata dall’Impresa e HOME INSURANCE pag. 8

PARTE V - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA E FONDO INTERNO ASSICURATIVO

Art. 12 - Determinazione del capitale assicurato iniziale pag. 9

Art. 13 - Clausola di Rivalutazione pag. 9

Art. 14 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata pag. 10

Art. 15 - Determinazione del capitale variabile iniziale pag. 11

Art. 16 - Valorizzazione delle quote pag. 12

Art. 17 - Commissione di gestione da applicare al NAV pag. 12

PARTE VI - RISCATTO

Art. 18 - Liquidazione per riscatto pag. 13

PARTE VII - ASPETTI NORMATIVI

Art. 19 - Cessione, Pegno e Vincolo pag. 14

Art. 20 - Beneficiario pag. 14

Art. 21 - Pagamenti dell'Impresa pag. 14

Art. 22 - Foro competente pag. 15

Art. 23 - Legge applicabile al contratto pag. 15

PARTE VIII - REGOLAMENTI: GESTIONE SEPARATA E FONDO INTERNO ASSICURATIVO

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ pag. 16

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo SARA GROWTH pag. 18

GLOSSARIO pag. 21

CONFLITTO DI INTERESSI RIFERIMENTI NORMATIVI

PREMESSA

Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 (di seguito anche “contratto”) offerto da Xxxx Xxxx Spa (di seguito anche “Impresa”).

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è un Contratto di Assicurazione sulla Vita in forma di Vita Intera a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi, che prevede la liquidazione della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (di seguito anche prestazione) in corso di contratto.

Nelle presenti Condizioni il premio unico e i versamenti aggiuntivi, se non indicati in modo distinto, vengono definiti genericamente versamenti.

Il codice tariffa di Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è tar.165G/165U.

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è una multiramo, composta da due distinte componenti:

● una appartenente alla categoria dei contratti Rivalutabili - Xxxx X - per la quale la prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa e si rivaluta annualmente, con il meccanismo della partecipazione agli utili, in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata FONDO PIÙ (di seguito anche Gestione Separata)

● una appartenente alla categoria dei contratti Unit Linked - Xxxx XXX - per la quale la prestazione è direttamente collegata al valore unitario delle quote del Fondo Interno Assicurativo denominato SARA GROWTH (di seguito anche Fondo Interno).

Le Condizioni di Assicurazione sono parte integrante del Set Informativo, a sua volta composto da:

● KID - Documento contenente le informazioni chiave: il documento che fornisce informazioni che permettono di comparare questo con altri prodotti di investimento presenti sul mercato assicurativo: per Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 i KID sono tre, uno per ciascun Profilo di Investimento proposto

● DIP Aggiuntivo IBIP: il documento che fornisce informazioni integrative e complementari - diverse da quelle pubblicitarie - rispetto alle Condizioni di Assicurazione e al KID, utili a far acquisire piena conoscenza del contratto assicurativo

● Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle norme che disciplinano il contratto di assicurazione

● Modulo di Proposta: il documento con il quale il Contraente manifesta all’Impresa la volontà di voler sottoscrivere il contratto di assicurazione

● Informativa Privacy: il documento che informa sul regolamento generale sulla protezione dei dati.

I vari documenti che compongono il Set Informativo vengono:

● consegnati al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

● pubblicati su xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata al prodotto.

Nelle presenti Condizioni di Assicurazione - a corredo degli articoli e al fine di agevolarne la lettura - sono inseriti dei

box di consultazione distinti in:

sezioni di colore grigio: con informazioni da tener in maggior conto e sulle quali è necessario prestare la massima attenzione,

sezioni bordate di grigio: con informazioni o esempi numerici volti a meglio chiarire alcuni termini e aspetti specifici del contratto.

Per ulteriori informazioni è sempre possibile rivolgersi all’Intermediario con il quale si è entrati in contatto, consultare il sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx , ovvero consultare la app SaraConMe.

L'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire - anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto - con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione.

L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.

Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste direttamente all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

PARTE I - PRESTAZIONE E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa

Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente:

● dalle presenti Condizioni di Assicurazione

● dalla proposta, congiuntamente alla lettera di conferma/xxxxxxx

● dalle eventuali appendici rilasciate dall'Impresa.

Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge applicabili.

Art. 2 - Contraente, Assicurato e Beneficiario

Le figure interessate al presente contratto sono:

● Contraente: la persona - fisica o giuridica - che stipula il contratto e si impegna a corrispondere all’Impresa il premio unico

● Assicurato: la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto

● Beneficiario: la persona - fisica o giuridica - che riceve la prestazione prevista dal contratto. Il Contraente può designare in proposta uno o più Beneficiari.

Il Contraente può coincidere con l'Assicurato o il Beneficiario.

Art. 3 - Caratteristiche del contratto

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 è strutturato come segue:

● una componente Rivalutabile, appartenente alla categoria dei contratti di Xxxx X, per la quale la prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa e si rivaluta annualmente in base al risultato finanziario conseguito dalla Gestione Separata FONDO PIÙ

● una componente Unit, appartenente alla categoria dei contratti di Xxxx XXX, per la quale la prestazione è direttamente collegata al valore unitario delle quote del Fondo Interno SARA GROWTH.

I Regolamenti della Gestione Separata e del Fondo Interno sono parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione (Parte VIII).

Ripartizione tra la Gestione Separata e Fondo Interno

In fase di sottoscrizione del contratto il Contraente decide - anche tenendo conto della propria propensione al rischio - di allocare il premio unico versato, al netto della spesa di emissione di cui all’Art.7, in uno dei tre Profili di Investimento, qui illustrati, più adatti alle proprie esigenze:

Profilo di	Gestione Separata	Fondo Interno
Investimento	FONDO PIÙ	SARA GROWTH
PRUDENTE	80%	20%
MODERATO	70%	30%
EQUILIBRATO	60%	40%

In corso di contratto gli eventuali versamenti aggiuntivi sono allocati nel medesimo Profilo di Investimento scelto dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto.

Prestazione prevista dal contratto

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 prevede una prestazione - definita anche prestazione in caso di decesso - che l’Impresa si impegna a riconoscere ai Beneficiari designati al verificarsi dell’evento, intendendo per esso il decesso dell’Assicurato.

Tale prestazione è ottenuta come somma di due distinti importi:

● il capitale assicurato, relativamente alla quota parte dell’investimento collegata alla Gestione Separata; si veda per esso quanto illustrato agli Artt. 12, 13 e 14

● il capitale variabile, relativamente alla quota parte dell’investimento collegata al Fondo Interno che dipende, nel tempo, dalle oscillazioni di prezzo delle attività di cui le quote sono rappresentazione; si veda per esso quanto illustrato agli Artt. 15, 16 e 17.

Facoltà previste dal contratto

L’opzione di conversione in rendita, così come illustrata all’Art. 5, che prevede la possibilità da parte del Contraente di richiedere che l’importo liquidato come valore di riscatto venga convertito in rendita.

Il valore di riscatto è ottenuto, così come illustrato all’Art.19, come somma di due distinti importi:

● il capitale assicurato da riscattare, relativamente alla quota parte dell’investimento collegata alla Gestione Separata

Garanzia della prestazione e rischio di investimento

Relativamente alla quota parte dell’investimento collegata a:

● Gestione Separata:

● la prestazione in caso di decesso dell’Assicurato è contrattualmente garantita dall’Impresa

● il valore di riscatto totale richiesto ogni 5 anni dalla ricorrenza annua del contratto (in un intervallo temporale definito intervallo di riscatto garantito) è contrattualmente garantito dall’Impresa

● il valore di riscatto richiesto al di fuori di questo intervallo non è garantito e la misura annua di rivalutazione può risultare anche negativa: in questo caso il Contraente deve essere consapevole che il rischio di investimento resta esclusivamente a suo carico

● Fondo Interno: il Contraente deve essere consapevole che il rischio di oscillazione del valore unitario delle quote nel tempo resta esclusivamente a suo carico.

Di conseguenza, con la sottoscrizione del contratto, il Contraente accetta un grado di rischio variabile nel tempo in funzione della ripartizione del proprio investimento tra la Gestione Separata e il Fondo Interno, che potrebbe comportare - in caso di liquidazione per riscatto e decesso - una prestazione complessiva inferiore a quanto corrisposto.

Art. 4 - Prestazione

A fronte del pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi in caso di decesso dell’Assicurato - in qualunque momento esso avvenga e sempre che il contratto sia in vigore - l’Impresa liquida ai Beneficiari designati un importo, definito prestazione, ottenuto come somma di:

● componente Rivalutabile: il capitale assicurato quale risulta rivalutato alla data del decesso, secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione.

Tale capitale assicurato si ottiene sommando:

● il capitale assicurato iniziale riferito a ciascun eventuale versamento effettuato nel periodo che intercorre tra il 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data di decesso e la data del decesso, a cui viene sottratta proporzionalmente la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale effettuate nel corso del periodo sopra indicato.

A ciascuno di questi importi viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione, in vigore nel mese in cui è avvenuto il decesso.

Tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra la data di versamento e la data di decesso e non può mai risultare negativo

● il capitale assicurato rivalutato alla data del 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data di decesso - a cui viene sottratta proporzionalmente la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale effettuate nel corso del periodo sopra indicato - aumentato del pro-rata della misura di rivalutazione in vigore nel mese in cui è avvenuto il decesso. Tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra il 31/12 di cui sopra e la data di decesso e non può mai risultare negativo.

● componente Unit: il capitale variabile ottenuto moltiplicando il numero delle quote afferenti al contratto presenti nel Fondo Interno alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso per il valore unitario delle quote, valorizzato al secondo mercoledì immediatamente successivo la data di ricevimento della richiesta stessa (giorno di riferimento).

Il capitale variabile afferente al Fondo Interno viene incrementato da una maggiorazione del capitale variabile

ottenuta applicando ad esso una percentuale che varia in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di decesso. Di seguito si illustrano le percentuali di maggiorazione:

età dell’Assicurato alla data di decesso	% di maggiorazione del capitale variabile
fino a 69 anni	1%
da 70 anni ed oltre	0,5%

Tale maggiorazione non può mai essere superiore a Euro 50.000. Essa viene riconosciuta:

● nei primi 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto, in conformità a quanto indicato nella successiva sezione sulla limitazione della copertura del rischio (periodo di carenza)

● senza limitazioni nel caso in cui il periodo trascorso tra la data di decorrenza (Art.8) e la data di decesso risulti pari o superiore a 6 mesi.

In ogni caso l’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta la rettifica della prestazione.

Esempio: come si determina la prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

si ipotizzi che, a seguito del decesso di un Assicurato di 68 anni (% di maggiorazione dell’1%), l’Impresa abbia calcolato:

● un capitale assicurato rivalutato riferito alla Gestione Separata di Euro 300.000

● un capitale variabile riferito al Fondo Interno di Euro 400.000.

La prestazione sarà: Euro 300.000 + Euro 400.000 + (Euro 400.000*1%) = Euro 704.000

ATTENZIONE: le ipotesi sottostanti gli esempi numerici proposti - qui e nei successivi box - sono da considerarsi assolutamente indicative e soprattutto funzionali ad illustrare l’argomento trattato.

Di conseguenza non impegnano in alcun modo l’Impresa

Limitazione della copertura del rischio - periodo di carenza (componente Unit)

Qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto l'Impresa non corrisponde alcuna maggiorazione ma il solo capitale variabile afferente alla componente Unit collegata al Fondo Interno, a cui si somma il capitale assicurato caso morte afferente alla componente Rivalutabile collegata alla Gestione Separata.

L'Impresa non applica tale limitazione, e di conseguenza corrisponde anche la maggiorazione, nei casi in cui il decesso sia conseguenza diretta di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l'entrata in vigore del contratto:

● tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi, ittero emorragico, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica

● shock anafilattico sopravvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto

● infortunio avvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto, intendendo per infortunio l'evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili che abbiano come conseguenza la morte.

Art. 5 - Opzione di conversione in rendita

Il Contraente, con richiesta scritta da inviare all'Impresa, anche per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto, può richiedere che la liquidazione del valore di riscatto totale venga convertita in una delle seguenti tipologie di rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati:

● finché l'Assicurato sia in vita

● in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell'Assicurato) nei primi 5 anni e, successivamente, finché l'Assicurato sia in vita

● in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell'Assicurato) nei primi 10 anni e, successivamente, finché l'Assicurato sia in vita

● fino al decesso dell'Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale finché sia in vita un altro soggetto (seconda testa).

La rendita annua vitalizia immediata rivalutabile è determinata e corrisposta:

● al netto delle ritenute fiscali previste dalla legge

● in rate posticipate con cadenza annuale o secondo il frazionamento prescelto (semestrale, trimestrale o mensile)

● a condizione che l’Assicurato - ovvero eventualmente la seconda testa - sia in vita ad ogni erogazione della rata di rendita.

Le Condizioni di Assicurazione della tariffa di rendita sono quelle relative alla tipologia di opzione in rendita

prescenta al momento della richiesta.

La rendita di opzione prescelta non è riscattabile nel periodo di erogazione.

A seguito l’Impresa si impegna a fornire per iscritto, prima della data prevista per l'esercizio dell'opzione, una descrizione sintetica di tutte le tipologie di rendita esercitabili, di cui sopra, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche.

Nel caso in cui il Contraente manifesti interesse a una delle tipologie di rendita previste, l'Impresa si impegna a trasmettere, prima dell'esercizio dell'opzione, il relativo Set Informativo.

Art. 6 - Limiti di età dell’Assicurato

Il contratto prevede limiti di età dell’Assicurato alla data di decorrenza, come di seguito illustrato:

età dell’Assicurato alla data di decorrenza del contratto

età minima: 18 anni età massima: 90 anni

(età anagrafica) (età assicurativa)

Per età dell'Assicurato è da intendersi l'età assicurativa ottenuta ipotizzando che l'Assicurato mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono la data del suo compleanno.

Relativamente alla sola età minima - vista la necessità che l’Assicurato sia maggiorenne alla data di decorrenza - i 18 anni sono da intendersi come età anagrafica e non assicurativa.

PARTE II - VERSAMENTI, COSTO E MODALITÀ DI PAGAMENTO

Art. 7 - Versamenti, spesa di emissione e pagamenti

La prestazione - descritta al precedente Art.4 - viene determinata dietro versamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente decide di corrispondere in corso di contratto.

Premio unico

Il contratto prevede il versamento, da parte del Contraente, di un premio unico.

Versamenti aggiuntivi

Fin dal giorno successivo della data di perfezionamento, il Contraente può corrispondere dei versamenti aggiuntivi.

L’Impresa, a seguito di ogni richiesta, si riserva il diritto di accettare o meno tali versamenti aggiuntivi.

Per la richiesta è necessario utilizzare il modulo di richiesta per i versamenti aggiuntivi, reso disponibile dall’Intermediario cui è assegnato il contratto.

Importo massimo e minimo dei versamenti

Relativamente al premio unico il suo ammontare viene stabilito dal Contraente in base ai suoi obiettivi in termini di prestazione.

Simili obiettivi riguardano anche la scelta di corrispondere versamenti aggiuntivi in corso di contratto. Per entrambe le tipologie di versamento l’Impresa, in ogni caso, stabilisce i seguenti limiti:

tipologia di premio	importo minimo	importo massimo
premio unico	Euro 250.000	Euro 4.000.000
versamento aggiuntivo	Euro 50.000	Euro 1.000.000

Relativamente agli eventuali versamenti aggiuntivi è possibile continuare a corrisponderli se e solo se il cumulo dei versamenti aggiuntivi effettuati fino a quel momento non risulti maggiore dell’importo del premio unico: una volta raggiunto tale importo non è possibile corrispondere ulteriori versamenti aggiuntivi.

Spesa di emissione

Al premio unico corrisposto viene sottratta la spesa di emissione, pari a Euro 500. Gli eventuali versamenti aggiuntivi non sono gravati da alcun costo.

Ripartizione dei versamenti

Il premio unico al netto della spesa di emissione viene investito dall’Impresa nella Gestione Separata e nel Fondo Interno in base alla ripartizione percentuale scelta dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto.

Parimenti, gli eventuali versamenti aggiuntivi vengono investiti in base alla ripartizione percentuale decisa dal Contraente al momento della corresponsione del versamento aggiuntivo.

Ciascun versamento viene, infatti, allocato in uno dei tre Profili di Investimento illustrati nella precedente tabella 1.

Per entrambi i versamenti vengono così determinati:

● componente Rivalutabile: il capitale assicurato iniziale

● componente Unit: il capitale variabile iniziale.

Si rimanda alla Parte V per un maggior dettaglio sulla determinazione di entrambe le tipologie di capitali, che costituiscono la base per il calcolo della prestazione prevista dal contratto, così come per le liquidazioni del valore di riscatto.

Esempio: come si determina il capitale assicurato iniziale e il capitale variabile iniziale si ipotizzi: ● un premio unico lordo di Euro 400.000 ● di conseguenza, un premio unico - al netto della spesa di emissione di Euro 500 - di Euro 399.500 ● come Profilo di Investimento quello MODERATO, che prevede l’allocazione del premio unico netto con le seguenti percentuali: ● 70% in FONDO PIÙ ● 30% in SARA GROWTH Dunque, alla data di decorrenza del contratto avremo:
componente Rivalutabile: Euro 399.500*70% = Euro 279.650	Capitale assicurato iniziale afferente a FONDO PIÙ
componente Unit: Euro 399.500*30% = Euro 119.850	Capitale variabile iniziale afferente a SARA GROWTH
Identica modalità di calcolo per i versamenti aggiuntivi, ma in questo caso non si applica alcun costo.

Modalità di pagamento

Ciascun versamento viene corrisposto dal Contraente all'Impresa utilizzando il bonifico intestato all’Impresa.

Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente. Non è ammesso in alcun caso il pagamento in contanti.

Parte III - INIZIO, DURATA E TERMINE DEL CONTRATTO

Art. 8 - Entrata in vigore e conclusione del contratto

Il contratto si intende perfezionato e concluso alla data in cui il premio unico, corrisposto dal Contraente, viene incassato da Sara Vita (data di perfezionamento).

Il contratto entra in vigore alle ore 24 della data di perfezionamento e conclusione dello stesso.

Sia la data di perfezionamento e conclusione che la data di decorrenza - a partire dalla quale il contratto è pienamente valido - vengono indicate nella lettera di conferma dell’investimento/polizza che l’Impresa è tenuta ad inviare entro 10 giorni dalla data di valorizzazione delle quote, di cui di seguito.

Art. 9 - Durata

La durata del contratto coincide con la vita dell'Assicurato.

Il contratto si estingue nei seguenti casi:

● esercizio del diritto di recesso

● richiesta di riscatto totale

● decesso dell’Assicurato.

Art. 10 - Revoca della proposta e recesso dal contratto

Il Contraente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la proposta, che deve essere esercitata mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata alla sede dell’Impresa e così intestata: Sara Vita Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, così come definita all’Art.8, dandone comunicazione all'Impresa con lettera raccomandata A/R - indirizzata a Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - dove sono indicati gli elementi identificativi del contratto.

Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e l’Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari alla somma di:

● componente Rivalutabile: la quota parte del versamento corrisposto afferente alla Gestione Separata, al netto della componente riferita al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso

● componente Unit: il capitale variabile determinato il primo giorno di riferimento utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di recesso - come illustrato all’Art.16 - maggiorato del costo applicato alla quota parte del versamento afferente al Fondo Interno e al netto della componente dello stesso riferita al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso.

Relativamente alla componente Unit il Contraente deve essere pienamente consapevole che resta a suo carico il rischio di oscillazione del valore unitario delle quote che si potrebbe avere tra la data di conclusione del contratto e il giorno di riferimento utile per il recesso (secondo mercoledì, non festivo e con Borse Valori aperte, successivo alla data di ricevimento della richiesta di recesso).

PARTE IV - COMUNICAZIONI, DOCUMENTAZIONE E HOME INSURANCE

Art. 11 - Comunicazioni, Documentazione rilasciata dall’Impresa e HOME INSURANCE

comunicazioni dell’Impresa al Contraente

Con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione, l'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque variazione dovesse intervenire, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

L’impresa si impegna ad inviare risposte a eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.

Le modalità di comunicazione dell’Impresa sono:

● tramite e-mail all’indirizzo fornito dal Contraente stesso

● via posta all’indirizzo del recapito comunicato

● sulla propria Area Riservata.

Il Contraente sceglie una delle tre modalità al momento della sottoscrizione della proposta/polizza e può modificare la sua scelta in corso di contratto.

Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l’invio delle richieste all’Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

documentazione rilasciata dall’Impresa al Contraente

L’Impresa - per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto - rilascia i seguenti documenti a fronte del versamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi:

● modulo di proposta: viene consegnato al Contraente e rappresenta il documento con il quale egli manifesta la sua volontà di sottoscrivere il contratto di assicurazione

● lettera di conferma dell’investimento/polizza: viene consegnata al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote; tra le altre, in questo documento sono indicate le informazioni riferite al versamento effettuato e a quello investito distintamente per le diverse componenti

● lettera di conferma dell’investimento per il versamento aggiuntivo: viene consegnata - a fronte di ogni eventuale versamento aggiuntivo - al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote; in esso è indicata la data di versamento del versamento aggiuntivo

● comunicazione in caso di perdite: viene consegnata al Contraente nel caso in cui il valore finanziario del contratto si riduca oltre una determinata percentuale rispetto a quanto investito.

Questi documenti risultano essere parte integrante del contratto.

Annualmente, entro il 31 maggio, l’Impresa rilascia al Contraente il Documento unico di rendicontazione che fornisce - sia per la Gestione Separata che per il Fondo Interno - dati e informazioni riferiti all’anno immediatamente precedente (1° gennaio - 31 dicembre).

Tra le varie informazioni, nel Documento unico di rendicontazione vengono indicati:

● il cumulo dei versamenti dalla data di perfezionamento al 31 dicembre dell’anno precedente

● la ripartizione di ciascun versamento investito tra la Gestione Separata e il Fondo Interno

● il capitale assicurato (componente Rivalutabile)

● la misura annua di rivalutazione (componente Rivalutabile)

● il numero di quote assegnate, il loro valore unitario e il corrispondente capitale variabile (componente Unit)

● l’informativa sui riscatti parziali eventualmente effettuati nel periodo considerato.

HOME INSURANCE: area riservata dedicata alla consultazione e alla gestione del contratto

È possibile la gestione telematica e la consultazione del proprio contratto utilizzando l’area riservata presente nella

home page di xxx.xxxx.xx.

L'area riservata consente di gestire i rapporti contrattuali, permettendo di effettuare in autonomia, tra le altre, almeno le seguenti operazioni:

● richiesta di modifica dei propri dati personali

● richiesta di riscatto.

L’area riservata permette di consultare anche le seguenti informazioni e documenti:

● coperture assicurative in essere

● condizioni contrattuali sottoscritte

● stato dei pagamenti

● valore di riscatto del contratto

● valore unitario delle quote del Fondo Interno

● nominativo/i e relativi dati anagrafici, codice fiscale e/o partita IVA italiani o esteri, recapiti, anche di posta elettronica, dei Beneficiari e, se designato, del soggetto indicato come referente terzo,

oltre ad ogni altro eventuale elemento utile a fornire al Contraente un’informativa completa e personalizzata.

Infine, il Contraente può ricevere nella sua area riservata tutti i documenti e le comunicazioni che l’Impresa stessa è tenuta a inviare al fine di rispettare gli obblighi di informativa in corso di contratto.

I documenti e le comunicazioni sono facilmente archiviabili su supporto durevole. Oltre alla propria area riservata è possibile consultare anche la app SaraConMe.

PARTE V - INVESTIMENTO: GESTIONE SEPARATA E FONDO INTERNO ASSICURATIVO

La prestazione prevista dal contratto si ottiene come somma di due distinti importi: il capitale assicurato rivalutato e il capitale variabile.

Di seguito si illustrano le caratteristiche specifiche di entrambe le componenti.

componente Rivalutabile: quota parte dei versamenti investita nella Gestione Separata Art. 12 - Determinazione del capitale assicurato iniziale

Il capitale assicurato iniziale si ottiene investendo nella Gestione Separata, in base alla percentuale di allocazione scelta - illustrata all’art. 3 - la quota parte di ciascun versamento netto.

Di conseguenza il capitale assicurato iniziale complessivo si ottiene via via come somma dei capitali assicurati iniziali relativi a ciascun versamento.

Il complessivo capitale assicurato iniziale costituisce il valore minimo della prestazione garantita dall'Impresa:

● sempre, nel caso di prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

● ad ogni cadenza quinquennale dalla data di decorrenza del contratto, nel caso di richiesta di liquidazione per riscatto totale. Il periodo entro il quale è garantito il valore minimo è definito intervallo di riscatto garantito e corrisponde ai 90 giorni successivi la data di ricorrenza annua.

Nel caso in cui ci fossero liquidazioni per riscatti parziali in corso di contratto tale valore minimo viene diminuito sulla base di quanto già liquidato.

Art. 13 - Clausola di Rivalutazione

Alla data del 31 dicembre dell’anno in cui è stato concluso il contratto - sempre che l’Assicurato sia in vita - il capitale assicurato iniziale - corrispondente a ciascun versamento effettuato nell’intervallo compreso tra la data di perfezionamento del versamento e il 31 dicembre - viene rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella presente Clausola di Rivalutazione secondo il meccanismo del pro-rata temporis, illustrato di seguito.

In seguito, alla data del 31 dicembre di ciascun anno, a partire dalla prima ricorrenza - sempre che l’Assicurato sia in vita - il capitale assicurato in essere (anche quello rivalutato per il pro-rata temporis nell’anno precedente) viene rivalutato su base annua nella misura e secondo le modalità contenute nella presente Clausola di Rivalutazione.

A tal fine l’Impresa gestisce - secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata, di cui alla Parte VIII - attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.

A) misura annua di rivalutazione

Al 31 dicembre di ogni anno l’Impresa determina il tasso medio di rendimento, calcolato ai sensi del punto 3. del Regolamento della Gestione Separata.

La misura annua di rivalutazione da attribuire annualmente al contratto è funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata.

Il tasso medio di rendimento da prendere in considerazione per il calcolo della misura annua di rivalutazione è quello calcolato con riferimento ai 12 mesi compresi tra il 1° ottobre dell’anno precedente e il 30 settembre del medesimo anno in cui si effettua il calcolo.

La misura annua di rivalutazione attribuita al contratto risulta essere:

● in caso di decesso ovvero di richiesta di liquidazione per riscatto nell’intervallo di riscatto garantito: il massimo tra 0% e la differenza tra rendimento della Gestione Separata e il rendimento trattenuto pari all’1,3% (per importi di premio unico lordo minore di Euro 2.000.000) ovvero allo 0,9% (per importi di premio unico lordo maggiore o uguale a Euro 2.000.000)

● in caso di liquidazione per riscatto al di fuori dell’intervallo di riscatto garantito: la differenza tra rendimento della Gestione Separata e il rendimento trattenuto pari all’1,3% (per importi di premio unico lordo minore di Euro 2.000.000) ovvero allo 0,9% (per importi di premio unico lordo maggiore o uguale a Euro 2.000.000).

Relativamente alla prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, se il tasso medio di rendimento è pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa viene riconosciuto al contratto un valore, indicato come misura annua di rivalutazione minima garantita, pari allo 0%.

In caso di richiesta di liquidazione per riscatto nell’intervallo garantito (ogni 5 anni dalla data di decorrenza) viene riconosciuto come valore minimo il capitale assicurato iniziale complessivo al netto degli eventuali capitali assicurati disinvestiti a seguito di riscatti parziali.

Relativamente alla liquidazione del valore di riscatto la misura annua di rivalutazione applicata al contratto può risultare anche negativa, non essendo prevista la misura annua di rivalutazione minima garantita.

B) rivalutazione del capitale assicurato

Al 31 dicembre di ogni anno - a partire da quello immediatamente successivo alla data di decorrenza (data di ricorrenza) - il contratto viene rivalutato mediante aumento, a totale carico dell'Impresa, della riserva matematica costituitasi a tale epoca.

L’aumento viene determinato in funzione della misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A). La modalità di rivalutazione è la seguente:

● al capitale assicurato iniziale determinato così come illustrato all’Art.12 viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra la data di pagamento del versamento e il 31 dicembre immediatamente successivo

● al capitale assicurato rivalutato in essere viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione.

Relativamente alla sola prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, viene garantito il consolidamento della misura annua di rivalutazione, poiché queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisiti. Di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire tranne nei casi in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale.

Relativamente alla liquidazione del valore di riscatto la misura annua di rivalutazione non si consolida al contratto.

Gli aumenti del capitale assicurato sono comunicati annualmente al Contraente entro il 31 maggio, utilizzando il Documento unico di rendicontazione.

Esempio: come si determina la misura annua di rivalutazione

si ipotizzi quanto segue:

rendimento del 2,5%

tasso medio di ⇒ misura annua di rivalutazione pari a (2,5%-1,3%)= 1,2%

● liquidazione sia in caso di decesso che nell’intervallo di riscatto garantito:

rendimento dell’1% ● liquidazione del valore di riscatto: misura annua di rivalutazione pari a

(1%-1,3%)= -0,3%

il valore del rendimento trattenuto pari a 1,3% è dato dall’ipotesi ulteriore è che il premio unico corrisposto sia minore di Euro 2.000.000.

tasso medio di ⇒ misura annua di rivalutazione pari a (1%-1%)= 0%

Art. 14 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata

Annualmente l’Impresa trattiene dal tasso medio di rendimento una commissione di gestione, definita anche

rendimento trattenuto, pari:

● all’1,30%per importi di premio unico lordo minore di Euro 2.000.000

● allo 0,9% per importi di premio unico lordo maggiore o uguale a Euro 2.000.000.

Se il tasso medio di rendimento risulta essere pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, il rendimento trattenuto è pari al tasso medio di rendimento (dunque l’Impresa trattiene totalmente il tasso medio di rendimento).

Esempio: come si determina la commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata

nei casi in cui sia prevista la misura annua minima garantita (caso morte e riscatto nell’intervallo di riscatto garantito):

si ipotizzi quanto segue:

tasso medio di rendimento del 2,5%

tasso medio di rendimento dell’1%

⇒ commissione di gestione pari a 1,3%

⇒ commissione di gestione pari all’1%

nei casi in cui NON sia prevista la misura annua minima garantita (riscatto):

si ipotizzi quanto segue:

tasso medio di rendimento del 2,5% ⇒ commissione di gestione pari a 1,3%

tasso medio di rendimento dell’1% ⇒ commissione di gestione pari all’1,3%

il valore del rendimento trattenuto pari a 1,3% è dato dall’ipotesi ulteriore è che il premio unico corrisposto sia minore di Euro 2.000.000.

componente Unit: quota parte dei versamenti investita nel Fondo Interno

Art. 15 - Determinazione del capitale variabile iniziale

Il capitale variabile iniziale si ottiene investendo nel Fondo Interno, in base alla percentuale di allocazione scelta, la quota parte di ciascun versamento netto.

Di conseguenza il capitale variabile iniziale complessivo si ottiene via via come somma dei capitali variabili relativi a ciascun versamento.

Definite:

a) la quota parte del versamento netto investito, che corrisponde al capitale variabile iniziale

b) il valore unitario delle quote rilevato il giorno di riferimento corrispondente, di cui all’Art.16, dividendo il capitale variabile iniziale (a) per il valore unitario della quota (b) si ottiene il numero di quote.

La prestazione del contratto e l’importo da liquidare in caso di riscatto totale o parziale sono funzione del numero di quote, le quali, a meno di liquidazione per riscatti parziali, restano costanti nel tempo.

Ciò che risulta variabile è il valore unitario delle quote che cambia in base al valore degli investimenti che l’Impresa effettua negli strumenti finanziari a cui accede, nei limiti previsti dalla normativa vigente.

Di conseguenza, il capitale variabile in essere è dato dal numero di quote complessivamente possedute moltiplicato per il valore unitario delle quote calcolato nel giorno di valorizzazione.

Per la determinazione del capitale variabile l’Impresa tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati in corso di contratto.

In termini generali, il valore complessivo netto del patrimonio del Fondo Interno - di seguito definito NAV - viene calcolato nel giorno di valorizzazione considerando tutte le attività che vi sono conferite, al netto di tutte le eventuali passività e tenendo conto delle spese e degli oneri applicati al Fondo Interno, di cui all’Art.16.

Il valore unitario di ogni singola quota del Fondo Interno è pari al NAV diviso per la totalità del numero delle quote presenti nel Fondo Interno stesso.

Sia il valore unitario delle quote che il NAV sono rilevati con cadenza settimanale, tutti i mercoledì: nel caso in cui il mercoledì fosse festivo - ovvero le Borse Valori fossero chiuse - l’Impresa effettua il calcolo il giorno lavorativo immediatamente successivo.

Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene pubblicato entro il 3° giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione sul sito internet dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

Esempio: come si calcola il capitale variabile iniziale

si ipotizzi quanto segue:

● la data di decorrenza del contratto il giovedì 4 novembre 2021

● la quota parte del premio unico netto investito per il 70% in SARA GROWTH alla data di decorrenza sia di Euro 279.650 (capitale variabile iniziale = premio unico lordo 400.000 a cui si sottraggono Euro 500 (Euro 399.500*70%)

● il valore unitario della quota alla data del mercoledì 17 novembre 2021 (2° mercoledì successivo, come indicato all’Art.16) sia pari a Euro 10,600

avremo di conseguenza che il numero di quote iniziali riferite a questo Fondo Interno sarà pari a: Euro 279.650/Euro 10,6 = 26.382 quote.

Art. 16 - Valorizzazione delle quote

Per la determinazione del capitale variabile riferito ad ogni evento previsto dal contratto vale quanto segue:

● giorno di valorizzazione: giorno che viene utilizzato dall’Impresa per effettuare il calcolo del NAV del Fondo Interno e di conseguenza il valore unitario delle quote è fissato al mercoledì di ogni settimana, se festivo o con Borse Valori chiuse si utilizza il giorno lavorativo immediatamente successivo

● giorno di riferimento: giorno di valorizzazione che viene effettivamente utilizzato per il calcolo del valore unitario della quota.

Il giorno di riferimento è il secondo mercoledì non festivo immediatamente successivo alla data di:

● perfezionamento del versamento, per la determinazione del capitale variabile iniziale

● ricevimento della richiesta di recesso

● ricevimento della richiesta di liquidazione per riscatto, parziale o totale

● ricevimento della richiesta di liquidazione in caso di decesso.

Il corrispondente numero delle quote, utile per determinare il capitale variabile riferito ad ognuno di questi eventi, è quello che l’Impresa rileva il giorno di ricevimento della richiesta.

Per giorno di ricevimento della richiesta si intende il giorno in cui la richiesta scritta degli aventi diritto (Contraente, Beneficiario, vincolatario) arriva all’Impresa, ovvero all’Intermediario cui è assegnato il contratto, completa di tutta la documentazione richiesta, di cui all’Art.21.

Il Contraente deve essere pienamente consapevole che resta ad esclusivo suo carico il rischio di oscillazione del valore unitario delle quote che si potrebbe avere nell’intervallo di tempo che intercorre tra la data di ricevimento della richiesta per recesso e di liquidazione per riscatto o decesso e il giorno di riferimento come definito in precedenza.

Esempio: come si individuano i giorni di riferimento

si ipotizzi quanto segue:

● data di decorrenza del contratto: giovedì 4 novembre 2021

● richiesta di liquidazione per riscatto totale: giovedì 29 maggio 2025.

Avremo che - ipotizzando che la richiesta di liquidazione arrivi completa di tutta la documentazione richiesta - il giorno di riferimento da considerare per individuare il valore unitario della quota e determinare così l’importo da liquidare, è il mercoledì 11 giugno 2025.

Art. 17 - Commissione di gestione da applicare al NAV

La commissione di gestione da applicare al NAV del Fondo Interno è pari al 1,6% su base annua.

La commissione di gestione comprende il costo riferito alla maggiorazione caso morte, di cui all’Art.4, e viene:

● applicata settimanalmente in occasione di ogni valorizzazione del Fondo Interno

● prelevata trimestralmente dalle disponibilità liquide del Fondo Interno, con valuta pari a quella relativa al primo giorno lavorativo del trimestre successivo

● calcolata sul NAV del Fondo Interno - con conseguente diminuzione del valore della quota, ma senza riduzione del numero di quote - al netto di tutte le passività.

Nel caso in cui parte degli strumenti finanziari scelti dall’Impresa siano degli OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio - la stessa si impegna a sottoscrivere OICR aventi al massimo una commissione pari a 1,6% su base annua.

Per le altre spese, sempre da applicare al NAV del Fondo Interno, si rimanda al Regolamento, nella successiva parte VIII.

Esempio: come si calcola il NAV e il valore unitario della quota al netto della commissione

si ipotizzi quanto segue:

● ad una generica data di valorizzazione, un NAV complessivo del Fondo Interno di Euro 100.000 (al lordo della commissione di gestione e al netto di tutte le passività elencate nel Regolamento)

● un numero di quote complessive pari a 10.000.

L’applicazione della commissione di gestione determina il NAV netto anche di tale commissione di gestione, così come segue: [Euro 100.000 *(1-1,6%)] = Euro 98.400.

Di conseguenza il valore unitario della quota alla medesima data di valorizzazione sarà: Euro 98.400/10.000 = Euro 9,84

PARTE VI - RISCATTO

Art. 18 Liquidazione per riscatto Riscatto totale

Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato - in misura totale o parziale - a condizione che

siano trascorsi interamente almeno 6 mesi dalla sua entrata in vigore.

La richiesta deve essere inviata all’Impresa, ovvero all’Intermediario a cui è assegnato il contratto, corredata di tutta la documentazione necessaria, indicata all’Art.21.

Il valore di riscatto totale è ottenuto - al netto delle eventuali commissioni, di cui di seguito - come somma di:

● componente Rivalutabile: il capitale assicurato da riscattare, quale risulta rivalutato alla data della richiesta di liquidazione, secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione.

Non è prevista alcuna garanzia di minimo alla data di richiesta della liquidazione, tranne nel caso in cui la richiesta venga effettuata nel corso dell’intervallo di riscatto garantito.

Non è prevista alcuna garanzia di minimo alla data di richiesta della liquidazione, tranne nel caso in cui la richiesta venga effettuata nel corso dell’intervallo di riscatto garantito (in tal caso il valore di riscatto non può essere inferiore al capitale assicurato iniziale relativo ai versamenti effettuati, a cui vengono sottratti i capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale).

Tale capitale assicurato da riscattare si ottiene sommando:

● il capitale assicurato iniziale riferito a ciascun versamento - quota parte del versamento afferente alla componente Rivalutabile - effettuato nel periodo che intercorre tra il 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data della richiesta e la data della richiesta, a cui viene sottratta proporzionalmente la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale, effettuate nel corso del periodo trascorso sopra indicato.

A ciascuno di questi importi viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione, in vigore nel mese in cui è avvenuta la richiesta; tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra la data di versamento e la data della richiesta

● il capitale assicurato rivalutato alla data del 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data della richiesta

- a cui viene sottratta proporzionalmente la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale, effettuate nel corso del periodo trascorso tra il 31/12 e la data della richiesta - aumentato del pro-rata della misura di rivalutazione in vigore nel mese in cui viene fatta la richiesta; tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra il 31/12 di cui sopra e la data della richiesta

● componente Unit: il capitale variabile ottenuto moltiplicando il numero delle quote afferenti al contratto presenti in ciascun Fondo Interno alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per riscatto per il valore unitario delle quote valorizzato al secondo mercoledì immediatamente successivo la data di ricevimento della richiesta stessa.

La somma così ottenuta viene ridotta applicando ad essa le commissioni di uscita, indicate nella tabella che segue. Tali commissioni variano in base all’anzianità di ogni singolo versamento, ossia in base al periodo interamente trascorso tra la data di decorrenza del versamento e la data di ricevimento della richiesta di riscatto totale.

Non viene applicato alcun costo nel caso in cui tale periodo risulti essere di almeno 3 anni.

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni e oltre
commissioni di uscita	3%	2%	1%	-

La liquidazione del riscatto totale determina la cessazione del contratto.

Riscatto parziale

È prevista la facoltà del Contraente di richiedere il riscatto anche in misura parziale, con gli stessi criteri e modalità previsti per il riscatto totale.

Le condizioni sono le seguenti:

● importo minimo del riscatto parziale non inferiore ad Euro 50.000

● capitale minimo residuo sul contratto non inferiore a Euro 50.000.

A seguito della richiesta l’Impresa comunica al Contraente l'importo del capitale residuo.

Esempio: come si calcola il riscatto totale

si ipotizzi quanto segue:

● data di decorrenza del contratto: giovedì 4 novembre 2021

● in corso di contratto, ad esempio, sabato 30 luglio 2022, l’Impresa riceve dal Contraente la richiesta di liquidare totalmente il proprio contratto

● il capitale assicurato (rivalutato con pro-rata) alla data di ricevimento della richiesta è di Euro 320.000

● versamento effettuato in corso di anno nella Gestione Separata (maggiorato del pro-rata): Euro 60.000

● il capitale variabile alla data di mercoledì 10 agosto 2022 è di Euro 430.000 per SARA GROWTH

● il valore complessivo del capitale è pari a (Euro 320.000 + Euro 60.000 + Euro 430.000) = Euro 810.000

di conseguenza, essendo trascorsi interamente 6 mesi la commissione di uscita è del 3% e l’importo da liquidare è pari a (Euro 810.000 *(1-3%)] = Euro 785.700

PARTE VII - ASPETTI NORMATIVI

Art. 19 Cessione, Pegno e Vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare a favore di terzi la prestazione.

Tali atti diventano efficaci soltanto quando l'Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’appendice.

In caso di pegno o vincolo qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia della prestazione richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

Art. 20 Beneficiario

Il Contraente designa il Beneficiario il quale, per effetto della designazione, diventa titolare di un diritto proprio della prestazione.

La designazione è possibile per più di un Beneficiario.

La prestazione non rientra nell'asse ereditario del Contraente.

In ogni caso il Contraente può, in qualsiasi momento in corso di contratto, revocare o modificare la designazione fatta a favore del Beneficiario.

Tale designazione non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

● dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto all'Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l'accettazione del beneficio

● dopo la morte del Contraente

● dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto all'Impresa di volersi avvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l'assenso scritto del Beneficiario.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto all'Impresa o contenute in un valido testamento.

Il Contraente, nel caso manifesti esigenze di riservatezza, può far indicare nella proposta il nominativo - corredato dai necessari dati di identificazione - del referente terzo, a cui far riferimento nel caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto.

In questo caso - individuato il referente terzo - ai Beneficiari designati non verrà inviata alcuna comunicazione prima dell’evento.

Art. 21 Pagamenti dell'Impresa

Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, gli aventi diritto dovranno inviare direttamente all’Impresa, o consegnare all’Intermediario con cui il Contraente intrattiene il rapporto, una richiesta di liquidazione corredata di tutti i documenti necessari a:

● verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento

● individuare correttamente gli aventi diritto.

Solo a seguito del ricevimento della richiesta di liquidazione e della completezza della documentazione l’Impresa procede al pagamento.

I documenti che in particolare vengono richiesti sono:

Indipendentemente dalla tipologia di liquidazione:

● certificato di nascita - ovvero copia di un documento valido - dell’Assicurato se persona diversa dal Contraente: può essere consegnata al momento della sottoscrizione del modulo di proposta

● copia di un documento valido, codice fiscale e indirizzo degli aventi diritto

● se tra gli aventi diritto ci sono minori o incapaci: decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentate a riscuotere la prestazione

● richiesta sottoscritta dall’avente diritto nella quale devono essere indicati - per poter effettuare il bonifico - il codice IBAN e l’intestatario del conto corrente

● scheda antiriciclaggio. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario

● modulo di autocertificazione FACTA-CRS compilato e sottoscritto dai Beneficiari. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario

In caso di richiesta di liquidazione per decesso dell’Assicurato:

● copia autentica del testamento ovvero atto notorio o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, attestante la mancanza

● se tra i Beneficiari ci sono gli eredi legittimi: atto notorio - o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà - dal quale risulti l'identità degli eredi legittimi

In caso di richiesta di liquidazione per riscatto:

dichiarazione del Contraente in merito all'esistenza in vita dell'Assicurato, se persona diversa dal Contraente, alla data della richiesta di liquidazione.

Le spese relative all’acquisizione della documentazione richiesta gravano sugli aventi diritto.

Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, l'Impresa mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, tra cui quella necessaria per individuare i Beneficiari.

Per data di ricevimento della richiesta, corredata dalla documentazione, si intende la data in cui la documentazione completa arriva all’Impresa, ovvero all’Intermediario cui è assegnato il contratto.

Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dalla legge, a favore degli aventi diritto.

Ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

Art. 22 Foro competente

Per le controversie relative al contratto il Foro competente è quello del luogo di residenza o domicilio (situato in Italia) degli aventi diritto.

Art. 23 Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione e in tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

PARTE VIII - REGOLAMENTI: GESTIONE SEPARATA E FONDO INTERNO ASSICURATIVO

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Xxxx Xxxx Xxx (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO PIÙ (di seguito Gestione Separata).

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Ai fini della redazione del Rendiconto riepilogativo della Gestione Separata, di cui all’All.A) del Regolamento ISVAP

38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, l’Impresa individua come periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento quello che va dal 1° gennaio al 31 dicembre.

L’Impresa, ogni mese, determina ed utilizza un tasso medio di rendimento il cui periodo di osservazione è ottenuto traslando, di mese in mese, il periodo di osservazione individuato per la redazione del Rendiconto riepilogativo.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

i) la Gestione Separata investe prevalentemente in titoli Governativi e Sovranazionali, titoli emessi o garantiti da Stati e/o da Agenzie Governative, titoli obbligazionari di emittenti nazionali ed esteri con elevato rating (investment grade) emessi da emittenti di Paesi membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE ed, in minor misura, in titoli azionari quotati su mercati regolamentati, in quote di OICR, in investimenti diretti in immobili ed in liquidità e strumenti monetari. L’investimento residuale in titoli azionari viene realizzato attraverso OICR armonizzati e non, titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati ufficiali, regolarmente riconosciuti anche diversi dall’area Euro. Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. La gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio e una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni

ii) qualora l’Impresa ritenesse opportuno inserire nella Gestione Separata strumenti o altri attivi gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo SARA il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%

iii) l’Impresa non esclude l’eventuale utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato o assimilabile a scopo non speculativo, con l’esclusiva finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio secondo quanto previsto dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili. Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.

Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dall’Impresa per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa. La gestione è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento ISVAP n.38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, e si attiene ad eventuali successive disposizioni.

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

● alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS) vigente

● a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:

● relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione

● effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.

2. La Gestione Separata è sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all’art.165 del D.Lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e successive modificazioni, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento.

3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto 1. è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione stessa.

Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vengono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo SARA GROWTH

1. Aspetti generali

Xxxx Xxxx Xxx (di seguito Impresa) ha istituito e gestisce - secondo quanto riportato nel presente Regolamento - una speciale forma di gestione degli investimenti denominata SARA GROWTH (di seguito Fondo Interno).

L’operatività del Fondo Interno decorre da 07/10/2019.

Il patrimonio del Fondo Interno costituisce patrimonio separato e autonomo rispetto alle altre attività dell’Impresa, compreso quello relativo ad ogni altro Fondo Interno Assicurativo gestito dall’Impresa stessa.

Il Fondo Interno è ad accumulazione, quindi non è prevista la distribuzione dei proventi che restano nel patrimonio del Fondo Interno stesso.

Sono reinvestiti nel Fondo Interno anche gli interessi, i dividendi e le plusvalenze.

Il Fondo Interno è ripartito in quote di pari valore: il numero di quote non deve risultare inferiore al numero di quote afferenti alla riserva matematica costituita per i contratti collegati al Fondo Interno stesso.

Le prestazioni dei contratti collegati al Fondo Interno sono espresse in quote del Fondo Interno. La valuta di denominazione del Fondo Interno è l’Euro.

È prevista per il Fondo Interno la possibilità di fusione con altri Fondi Interni Assicurativi dell’Impresa: si rimanda al successivo punto 8. per la descrizione delle motivazioni, modalità operative e tempistiche.

Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto collegato al Fondo Interno.

2. Obiettivi

Il Fondo Interno persegue l’obiettivo di incrementare il suo valore nel medio-lungo periodo con investimenti orientati in prevalenza nel comparto azionario.

Il Fondo Interno è caratterizzato da un profilo di rischio alto.

3. Caratteristiche

Il Fondo Interno, nei limiti previsti dalla normativa vigente, può investire nei seguenti strumenti finanziari:

● in parti di OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio - armonizzati e non armonizzati, che dichiarano di investire prevalentemente in strumenti finanziari di natura azionaria e obbligazionaria sia Governativi che Corporate

● in altri strumenti finanziari di natura azionaria e obbligazionaria sia Governativi che Corporate

● in altri strumenti finanziari di natura monetaria e in parti di OICR, armonizzati e non armonizzati, che dichiarano di investire prevalentemente nei suddetti strumenti.

Le aree geografiche di riferimento e le valute d’investimento sono prevalentemente quelle appartenenti ai Paesi dell’Europa, del Nord America, Giappone e del Pacifico.

Gli investimenti in strumenti finanziari di emittenti appartenenti ai Paesi Emergenti sono ammessi in misura ridotta fino ad un massimo del 10% del portafoglio.

Gli investimenti in strumenti obbligazionari saranno in prevalenza di emittenti di primaria importanza e con rating

Investment Grade; gli strumenti con rating inferiori a “BB” saranno al massimo 4,5% del patrimonio. I limiti si riferiscono anche alle quote di OICR che investono prevalentemente nei suddetti strumenti. Gli investimenti vengono effettuati sia in attività finanziarie denominate in Euro, sia in altre valute.

Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell’area Euro possono essere soggette a rischio di cambio; potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio.

L’Impresa si riserva, in particolari situazioni di mercato o nel periodo di inizio commercializzazione del prodotto ovvero di fusione del Fondo Interno, di mantenere gli attivi investiti nel mercato monetario.

L’Impresa utilizza un modello di gestione di tipo attivo, andando a definire in modo sistematico e adeguato l’asset allocation, volto alla massimizzazione del rendimento con particolare attenzione al parametro di riferimento individuato, dal quale potrà comunque discostarsi anche in modo significativo.

Le scelte d’investimento a livello geografico, di settore e di capitalizzazione verranno effettuate in funzione della rischiosità, sia assoluta che relativa, dei mercati nonché delle aspettative sull’andamento degli stessi al fine di conseguire un’opportuna diversificazione e un’efficiente gestione del portafoglio in linea con l’asset allocation definita. Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un'analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento seguito dalla società di gestione degli OICR.

In coerenza con le caratteristiche del Fondo Interno e operando in modo da non variarne il profilo di rischio, l’Impresa ha la facoltà di investire, non a scopo speculativo, in strumenti finanziari derivati o OICR che fanno uso di strumenti finanziari derivati.

La finalità di questa operazione è sia quella di ottenere una gestione più efficace del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità dell’investimento.

L’Impresa si riserva altresì la possibilità di investire il patrimonio del Fondo Interno in parti di OICR istituiti o gestiti da Imprese del Gruppo SARA, ovvero in altri strumenti finanziari emessi da Imprese del Gruppo; in tal caso sul Fondo Interno non possono gravare spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso delle parti di OICR “collegati” acquistati.

Inoltre, l’Impresa non addebita alla parte del Fondo Interno rappresentata da OICR “collegati” le commissioni di

gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individuata dall’Impresa per il servizio prestato per l’asset allocation degli OICR “collegati” e per l’amministrazione dei contratti.

L’Impresa si riserva la facoltà di affidare l’attività di asset allocation e le scelte di investimento ad intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni, anche appartenenti a Società del Gruppo SARA, nel quadro dei criteri di allocazione del patrimonio predefiniti dall’Impresa stessa e comunque conformi al Regolamento.

Tali deleghe non implicano comunque alcun esonero e limitazione delle responsabilità dell’Impresa nei confronti del Contraenti: l’Impresa, infatti, esercita un costante controllo sulle operazioni eseguite da tali intermediari.

Parametro di riferimento

Il benchmark adottato come parametro di riferimento per la gestione del Fondo Interno è composto dai seguenti indici:

benchmark %

Bloomberg Barclays EuroAgg Total Return Index Value Unhedged EUR (LBEATREU): indice rappresentativo del mercato obbligazionario globale in Euro a tasso fisso, di tipo Investment Grade e denominato in Euro

10%

MSCI World Net Total Return USD

(NDDUWI): indice rappresentativo della performance delle Società a grande e media capitalizzazione del mercato azionario in mercati sviluppati globali

90%

4. Valutazione del patrimonio del Fondo Interno e calcolo del valore della quota

Il valore complessivo netto del Fondo Interno risulta dalla valorizzazione delle attività che vi sono conferite, al netto di eventuali passività, tenuto conto delle spese e degli oneri di cui all’articolo 5. del presente Regolamento, con riferimento al giorno di valorizzazione.

Le attività sono:

● tutti gli strumenti finanziari assegnati al Fondo Interno, per data operazione

● la posizione netta di liquidità derivante dal saldo liquido del conto corrente di gestione al giorno di valorizzazione e dalla liquidità impegnata per le operazioni da regolare

● altre attività di pertinenza del Fondo Interno. Le passività sono:

● gli interessi passivi sui depositi bancari oggetto di investimento del Fondo Interno

● le commissioni di gestione

● le spese di revisione della contabilità e del rendiconto del Fondo Interno

● gli oneri fiscali di pertinenza del Fondo Interno

● altri costi di diretta pertinenza del Fondo Interno. Il valore delle attività si calcola come segue:

● la valorizzazione degli strumenti finanziari ammessi a quotazione e trattati su un mercato regolamentato avviene sulla base della quotazione ufficiale del giorno di valorizzazione o, in sua mancanza, sulla base dell’ultima quotazione ufficiale precedente

● la valorizzazione degli strumenti finanziari non trattati su mercati ufficiali avviene sulla base di una stima prudente del loro valore di realizzo al giorno di valorizzazione

● le parti di OICR sono valutate al loro valore ufficiale riferito al giorno di valorizzazione o, in sua mancanza, sulla base dell’ultima quotazione ufficiale precedente

● il valore dei contanti, depositi, titoli a vista, interessi e plusvalenze al valore nominale. Il valore delle passività si calcola al valore nominale.

La valorizzazione delle quote avviene il mercoledì di ogni settimana. Se il mercoledì è festivo il giorno di valorizzazione è il giorno lavorativo immediatamente successivo.

Il valore unitario di ogni singola quota del Fondo Interno è pari al valore netto complessivo del Fondo Interno diviso per il numero delle quote dello stesso in circolazione, entrambi relativi al giorno di valorizzazione.

Alla data di costituzione del Fondo Interno il valore unitario della quota è fissato convenzionalmente a Euro 10. L’Impresa può sospendere la determinazione del valore unitario delle quote del Fondo Interno per cause di forza maggiore e in particolare nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo Interno stesso.

Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene pubblicato entro il 3° giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione sul sito internet xxx.xxxx.xx.

La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso al Contraente, un quotidiano su cui pubblicare il valore unitario delle quote del Fondo Interno.

5. Spese

Le spese a carico del Fondo Interno sono rappresentate da:

● commissione di gestione:

- pari a 1,6% su base annua e viene applicata settimanalmente in occasione di ogni valorizzazione del Fondo

Interno

- prelevata trimestralmente dalle disponibilità liquide del Fondo Interno

- calcolata sul patrimonio del Fondo Interno - con conseguente diminuzione del valore della quota, ma senza riduzione del numero di quote - al netto di tutte le passività, comprese le spese illustrate nei seguenti punti

● eventuali oneri di intermediazione: relativi alla acquisizione e dismissione delle attività del Fondo Interno, oltre a ulteriori oneri di diretta pertinenza

● spese relative alle attività di revisione e rendicontazione del Fondo Interno: vengono applicate a partire dal momento in cui il patrimonio del Fondo Interno supera Euro 500.000

● spese bancarie relative alle operazioni sulle disponibilità del Fondo Interno

● imposte e tasse previste dalla normativa vigente.

Come descritto al punto 3, le disponibilità del Fondo Interno potrebbero essere investite in quote di OICR.

Di conseguenza sul Fondo Interno stesso potrebbero gravare indirettamente le commissioni di gestione applicate dalle Società di Gestione del Risparmio che gestiscono tali OICR; queste commissioni sono espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR. L’Impresa si riserva di sottoscrivere tali OICR nelle classi riservate ai clienti istituzionali ove possibile e aventi al massimo una commissione di gestione pari al 1,5% su base annua e nel caso in cui le condizioni economiche di mercato dovessero variare sensibilmente e le commissioni dei suddetti OICR dovessero aumentare in misura superiore al limite massimo sopra indicato, l'Impresa ne darà preventiva comunicazione al Contraente, al quale sarà concessa la facoltà di riscatto senza alcuna penalità.

Saranno riconosciute al Fondo Interno le eventuali somme retrocesse all'Impresa dalle Società di Gestione del Risparmio, derivanti dalle commissioni di gestione applicate ai suddetti OICR.

Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale del Fondo Interno e ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso dei singoli OICR all’interno del Fondo Interno stesso.

Sono a carico dell’Impresa tutte le spese non espressamente indicate nel presente articolo.

6. Modifiche regolamentari

L’Impresa adegua il presente Regolamento a seguito di modifiche derivanti da:

● normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS)

● mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente e notificate a IVASS.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

7. Rendiconto della gestione e revisione contabile

Ai sensi della vigente normativa l’Impresa redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno alla data di chiusura dell’esercizio.

Entro un mese dalla data di redazione, il rendiconto viene sottoposto ad esame da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo di cui all’art.161 del D.Lgs. n.58 del 24/2/1998 e successive modificazioni.

La Società di Revisione attesta la rispondenza del Fondo Interno al presente Regolamento e certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle Riserve Matematiche.

In particolare, con specifica relazione, la Società di Revisione deve esprimere un giudizio in merito a:

● la concordanza della gestione degli attivi con i criteri di investimento stabiliti dal Regolamento

● la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili

● la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno

● la corretta determinazione e valorizzazione della quota alla fine di ogni esercizio. Rendiconto e relazione sono inviati ad IVASS.

Sul sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx e presso la sede dell’Impresa sono resi disponibili per il Contraente - entro 60 giorni dalla chiusura del periodo di osservazione - entrambi i documenti.

8. Fusione con altri Fondi Interni Assicurativi dell’Impresa

A seguito di giustificati motivi e al fine di perseguire l’ottimizzazione della redditività del Fondo Interno, si prevede - ai sensi della normativa vigente - la possibilità di fusione del Fondo Interno con altri Fondi Interni Assicurativi dell’Impresa. I Fondi Interni Assicurativi coinvolti nell’operazione di fusione devono avere caratteristiche simili.

In particolare, l’operazione di fusione è prevista nei casi di:

● variazioni normative che risultino incompatibili con le modalità gestionali del Fondo Interno

● mutamenti negli scenari finanziari

● riduzione del patrimonio del Fondo Interno che non permette una sua efficiente gestione amministrativa e finanziaria. Alla data di effetto della fusione il patrimonio maturato dal Contraente viene investito nel Fondo Interno incorporante, risultato dell’operazione, senza alcun onere e spesa.

Alla stessa data vengono attribuite al contratto il numero di quote del Fondo Interno incorporante determinato in base al controvalore delle quote possedute nel Fondo Interno, valorizzate - a valori di mercato - all’ultima quotazione effettuata prima di questa data.

GLOSSARIO

Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra l'Impresa e il Contraente

Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto

Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione del Fondo Interno e a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente e che riceve le prestazioni previste dal contratto quando si verifica l'evento assicurato

Capitale assicurato iniziale: capitale determinato dalla quota parte del versamento investito nella Gestione Separata FONDO PIÙ ed è pari al versamento eventualmente al netto del caricamento

Capitale rivalutato: capitale assicurato comprensivo delle rivalutazioni accreditate derivanti dalla Gestione Separata Capitale variabile: capitale determinato dalla quota parte del versamento investito nel Fondo Interno ed è ottenuto moltiplicando il valore unitario delle quote riferito ad una determinata data - giorno di valorizzazione - per il numero delle quote attribuite al contratto e possedute dal Contraente alla medesima data. Il suo valore è legato all’andamento del valore delle quote

Capitale in caso di morte (prestazione in caso di morte): importo che l'Impresa corrisponde al Beneficiario in caso di decesso dell'Assicurato

Carenza: periodo di tempo che intercorre tra l’entrata in vigore del contratto e l’inizio effettivo della garanzia. Valida per la sola maggiorazione caso morte

Caricamento: parte del premio unico corrisposto dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell'Impresa

Commissione di gestione sul NAV: spesa a carico del Fondo Interno, da prelevare dal NAV - valore complessivo netto del patrimonio del Fondo Interno

Commissione di uscita: percentuale da applicare all’importo da liquidare in caso di riscatto totale o parziale. Per questo contratto la commissione di uscita viene applicata nei casi in cui la richiesta avvenga prima che siano trascorsi interamente tre anni

Composizione del Fondo Interno: informazioni sulle attività di investimento del Fondo Interno relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di riferimento e ad altri fattori rilevanti

Composizione della Gestione Separata: informazioni sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata

Comunicazione in caso di perdite: comunicazione che l’Impresa è tenuta a inviare al Contraente nel caso in cui il valore finanziario del contratto si riduca oltre una determinata percentuale rispetto a quanto investito. Per il presente contratto questa comunicazione è necessaria per la sola componente Unit

Conclusione del contratto: momento in cui viene incassato il premio

Condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione

Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l'Impresa, l'Intermediario, un soggetto rilevante o qualsiasi soggetto da loro controllato, direttamente o indirettamente, abbiano un interesse nel risultato delle attività di distribuzione che soddisfi i criteri che seguono: a) sono distinte dall'interesse del Contraente o del potenziale Contraente nel risultato delle attività di distribuzione assicurativa; b) hanno una potenziale influenza sul risultato delle attività di distribuzione a svantaggio dei Contraenti

Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione della prestazione, rimane definitivamente acquisita al contratto e conseguentemente la prestazione stessa può solo aumentare e mai diminuire. Per il presente contratto è previsto il consolidamento per la sola componente Rivalutabile

Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l'Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio unico all'Impresa

Contratto: contratto di assicurazione sulla vita con il quale l'Impresa si impegna a riconoscere al Beneficiario le prestazioni previste dal contratto quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data

Contratto Multiramo: contratto di assicurazione sulla vita in cui il livello delle prestazioni varia in base al rendimento che l'Impresa ottiene investendo ciascun versamento sia in una Gestione Separata che in un Fondo Interno

Costi: oneri a carico del Contraente gravanti sul premio versato o, nel caso previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dall'Impresa

Decorrenza della garanzia: momento in cui la garanzia entra in vigore e il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio unico

Documento unico di rivalutazione riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, inviato al Contraente entro il 31 maggio di ogni anno, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative

al contratto, tra cui il premio versato, il capitale assicurato rivalutato e la misura di rivalutazione riconosciuta alla componente Rivalutabile, il numero e il valore delle quote assegnate o di quelle eventualmente trattenute per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, relativamente alla componente Unit, le eventuali operazioni di riscatto parziale effettuate

Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace, coincide con la vita dell’Assicurato

Entrata in vigore: momento in cui il contratto acquista piena efficacia

Età assicurativa: modalità di calcolo dell'età dell'Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono il suo compleanno

Fondo Interno: Fondo d’investimento per la gestione dei contratti con componente Unit, costituito dall’Impresa e gestito separatamente dalle altre attività dell’Impresa stessa; il suo valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione

Garanzia: garanzia prevista dal contratto in base alla quale l'Impresa si impegna a pagare la prestazione ai Beneficiari, relativamente alla sola componente Rivalutabile

Gestione Separata: gestione appositamente creata dall'Impresa e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluisce la quota parte del versamento, al netto degli eventuali caricamenti, versato dal Contraente che ha sottoscritto un contratto di tipo rivalutabile. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dal meccanismo di rivalutazione previsto per ciascuna tipologia di prodotto deriva la rivalutazione da attribuire alla prestazione assicurativa Giorno di riferimento: relativamente alla sola componente Unit, è il giorno di valorizzazione che viene utilizzato per calcolare il valore della quota del Fondo Interno ed è individuato in funzione dell’evento considerato (ad esempio richiesta di recesso, decesso, scadenza, richiesta di riscatto)

Giorno di valorizzazione relativamente alla sola componente Unit, è il giorno con riferimento al quale viene effettuato il calcolo del NAV e conseguentemente del valore unitario della quota del Fondo Interno. È fissato al mercoledì di ogni settimana non festivo e con Borse Valori aperte

Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare

Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi

Impresa di assicurazione: Xxxx Xxxx Spa, Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione sulla vita

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti

IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo

Home Insurance: area riservata presente sul sito dell’Impresa utile al Contraente per gestire telematicamente i propri rapporti assicurativi

Lettera di conferma: documento che informa il Contraente, successivamente al perfezionamento del contratto delle informazioni relative al suo investimento

Liquidazione: pagamento agli aventi diritto: Beneficiari o vincolatario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento, ovvero al Contraente o vincolatario a seguito di richiesta di riscatto totale o parziale

NAV: valore complessivo netto del patrimonio del Fondo Interno che viene calcolato, ad ogni giorno di valorizzazione, considerando tutte le attività e al netto di tutte le eventuali passività e tenendo conto delle spese e degli oneri applicati al Fondo Interno

Numero di quote: quantità, relativa alla sola componente Unit, ottenuta dividendo il NAV calcolato in un determinato giorno di valorizzazione per il valore unitario delle quote corrispondente

OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio in cui sono comprese le Società di gestione dei Fondi comuni di investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il Fondo Interno investe e delle modalità di accesso o di uscita, si possono individuare alcune macro categorie di OICR, quali ad esempio i Fondi comuni di investimento (o Fondi aperti mobiliari) e i Fondi di Fondi ecc.

Opzione: clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l'opportunità di scegliere che il capitale liquidabile a seguito di riscatto totale sia convertito in una rendita vitalizia

Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio e l’Impresa lo incassa

Periodo di copertura: periodo durante il quale il contratto è efficace e la garanzia operante

Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata. Per questo contratto il periodo di osservazione va dal 1° ottobre di un determinato anno al 30 settembre del successivo anno

Premio: importo da versare all'Impresa quale corrispettivo della prestazione prevista dal contratto, comprensivo di tutti i costi

Premio investito: è il premio versato al netto dei costi

Premorienza: morte dell'Assicurato prima della scadenza del contratto

Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge

Prestazione: somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che l'Impresa garantisce al Beneficiario al verificarsi di uno degli eventi assicurati

Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurativa sotto il quale la stessa non può scendere. Per il presente contratto questo valore rileva per la sola componente Rivalutabile

Principio di coerenza/appropriatezza: principio in base al quale l'Impresa è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare la coerenza/appropriatezza del contratto offerto in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio

Profilo di rischio: indice della rischiosità finanziaria del contratto, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della composizione degli investimenti del Fondo Interno cui il contratto è collegato

Proposta: modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta all’Impresa la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate

Recesso: diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti

Referente terzo: soggetto diverso dal Beneficiario, scelto dal Contraente, a cui l’Impresa potrà far riferimento in caso di decesso dell’Assicurato

Regolamento della Gestione Separata: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata

Regolamento del Fondo Interno: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano il Fondo Interno

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all'aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dall'Impresa al contratto

Rendiconto annuale del Fondo Interno: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dal Fondo Interno

Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo previsto dal Regolamento. Per il presente contratto tale risultato è relativo alla sola componente Rivalutabile

Rendimento minimo trattenuto: quota parte del rendimento finanziario che l'Impresa può trattenere dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata. Per il presente contratto tale risultato è relativo alla sola componente Rivalutabile

Revoca: diritto del Contraente di annullare la proposta

Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore di riscatto maturato sul contratto al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta

Rischio finanziario: il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall'Impresa per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli aventi diritto. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita

Rivalutazione: maggiorazione della prestazione assicurativa attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. Per il presente contratto la periodicità è annuale e viene calcolata il 31/12 di ciascun anno. Per il presente contratto la rivalutazione è relativa alla sola componente Rivalutabile

Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione della prestazione assicurativa ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita prevista dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alla prestazione. Per il presente contratto la rivalutazione minima garantita è relativa alla sola componente Rivalutabile

Set Informativo: l'insieme dei documenti predisposti e consegnati unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

Sinistro: verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione, come ad esempio il decesso dell'Assicurato

Società di Gestione del Risparmio (SGR): Società di diritto italiano autorizzate al servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti

Società di Revisione: Società, diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata e del Fondo Interno

Sostituto d’imposta: soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento

Valore unitario della quota: valore, relativo alla sola componente Unit, ottenuto dividendo il NAV relativo al giorno di valorizzazione, per il numero delle quote presenti nel Fondo Interno alla stessa data. Tale valore unitario viene pubblicato giornalmente sul sito dell’Impresa

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali

Volatilità: grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso ecc.) in un dato periodo di tempo. È relativo alla sola componente Unit.

CONFLITTO DI INTERESSI

Xxxx Xxxx Xxx ha elaborato e attua una Politica in materia di conflitti di interesse che definisce le linee guida di indirizzo per garantire l’individuazione, la prevenzione e la gestione di eventuali conflitti di interesse nella distribuzione di prodotti di investimento assicurativi e nella realizzazione ed esecuzione dei relativi contratti di assicurazione Vita.

L’Impresa, nell’individuazione del perimetro e nella prevenzione e gestione di potenziali conflitti di interesse, ritiene rilevanti una serie di fattori, quali:

a) l’assetto organizzativo e processi di governance

b) le operazioni infragruppo

c) il modello distributivo

d) le operazioni finanziarie

e) la realizzazione ed esecuzione dei contratti.

Con riguardo alle fattispecie di potenziali conflitti di interesse individuate, l’Impresa ha elaborato e mantiene efficaci presidi organizzativi e amministrativi per la gestione dei conflitti di interesse e si impegna comunque ad agire in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti.

L’Impresa cura in particolare, e tra l'altro, che siano evitate le operazioni nelle quali abbia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo che incidono negativamente sugli interessi dei Contraenti

Nel caso i presidi organizzativi e amministrativi, stabiliti dall’Impresa per evitare o gestire situazioni di conflitto d'interesse a carattere distributivo si rivelassero insufficienti per assicurare, con ragionevole certezza, che sia evitato il rischio di nuocere agli interessi del Contraente, l’Impresa invita tutti coloro i quali siano parte attiva del processo di vendita di tali prodotti a informare chiaramente il Contraente, prima della conclusione del contratto di investimento assicurativo, della natura o della fonte di tale conflitto di interesse, in occasione dell’informativa fornita ai sensi dell'articolo 120-ter del Codice delle Assicurazioni private.

Le principali norme - primarie e secondarie - destinate al settore assicurativo Vita e che riguardano il presente contratto, sono:

Codice delle Assicurazioni Private

D.Lgs 209/2005 e successive modificazioni e integrazioni: stabilisce le norme fondamentali in materia di assicurazione e va ad integrare le norme contenute nel Codice Civile.

Codice Civile

● artt.1892, 1893 e 1894: dichiarazioni inesatte e reticenze del Contraente e dell'Assicurato, relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, che possono comportare la perdita del diritto alle prestazioni assicurative e la cessazione dell'Assicurazione

● art.1919: l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita

● art.1920: il Beneficiario, per effetto della designazione da parte del Contraente, è titolare di un diritto proprio delle prestazioni assicurative, che, in caso di decesso dell'Assicurato, non rientrano nell'asse ereditario di quest'ultimo

● art.1921: ad eccezione di alcuni specifici casi, la designazione del Beneficiario da parte del Contraente è revocabile in qualsiasi momento con dichiarazione scritta all'Impresa o attraverso testamento

● art.1923: le somme dovute in dipendenza del presente contratto non sono pignorabili né sequestrabili

● artt.1898 e 1926: Contraente è tenuto a comunicare all'Impresa eventuali modifiche di professione o di attività dell'Assicurato intervenute in corso di contratto

Normativa secondaria emanata da IVASS

L’IVASS è l’istituto deputato a svolgere funzioni di vigilanza e adottare misure normative dirette agli operatori del settore assicurativo.

Tra i più recenti e importanti Regolamenti IVASS che hanno interessato il settore assicurativo Vita abbiamo:

● Regolamento IVASS 41/18: Regolamento recante disposizioni in materia di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti assicurativi

● Regolamento IVASS 40/18: Regolamento recante disposizioni in materia di distribuzione assicurativa e riassicurazione.

Modulo Proposta di assicurazione

Sara Crescita Smart 2021 - tariffa 165

FAC-SIMILE

Assicurazione a Vita Intera a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi, di tipo Multiramo

Intermediario

Codice

Contraente (in caso di titolare effettivo diverso dal Contrente, compilare ed allegare la Scheda per l’identificazione del titolare effettivo)

Cognome e Nome/Ragione Sociale Natura giuridica(1) Sesso Codice Fiscale (P.IVA solo in caso di Ditta individuale)

Prov. Nazione

CAP Località Prov. Nazione

cod.

Data di nascita/Costituzione Luogo di nascita/Costituzione Prov. Nazione

Indirizzo di residenza/Sede legale CAP Località Prov. Nazione

Indirizzo Sede operativa (se diversa da Sede legale) CAP Località Prov. Nazione

Indirizzo di domicilio (se diverso da residenza) CAP Località Prov. Nazione

Tipo di documento di riconoscimento Numero documento Ente di rilascio Cittadinanza Seconda Cittadinanza

Luogo di rilascio Prov. Datarilascio/rinnovo Data scadenza Telefono (cellulare/ufficio) e-mail

Professione

Titolo di studio

SAE (2)

ATECO (3)

Cittadinanza

CAP Località Prov. Nazione

Il Contraente dichiara di voler ricevere le comunicazioni obbligatorie successive alla stipula del contratto di assicurazione:

cod.

tramite e-mail all’indirizzo che conferma con la sottoscrizione del presente Modulo di Proposta su supporto cartaceo mediante posta all’indirizzo di seguito indicato su Area Riservata

Tale scelta fa riferimento esclusivamente al contratto cui la presente proposta si riferisce e per le comunicazioni successive alla presente scelta.

Eventuali aggiornamenti/variazioni del suo indirizzo e-mail dovranno essere comunicate tempestivamente a Sara Vita per il tramite del Broker o dell’Area Riservata sopra indicata, nonché scrivendo all’indirizzo xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xx.

Persona politicamente esposta:(4) SÌ NO - Categoria P.E.P.

Prov. Nazione

CAP Località Prov. Nazione

Ai fini della normativa FACTA/CRS, compilare l’Autocertificazione Trasparenza Fiscale allegata al presente Modulo di proposta.

Dati identificativi dell’eventuale esecutore per conto del Contraente (da compilare nel caso di contratto stipulato da un esecutore per conto di terzi soggetti)

Qualifica: Rappresentante Legale Delegato Tutore

Cognome e Nome Sesso Codice Fiscale

Data di nascita Luogo di nascita Prov. Nazione

Indirizzo di residenza		CAP	Località	Prov.	Nazione

Indirizzo di domicilio (se diverso da residenza)		CAP	Località	Prov.	Nazione

Tipo di documento di riconoscimento	Numero documento		Ente di rilascio	Cittadinanza	Seconda Cittadinanza

Luogo di rilascio Prov. Datarilascio/rinnovo Data scadenza Telefono (cellulare/ufficio) e-mail

Professione	Titolo di studio	Attività prev. svolta(5)	Xxxxxxx	XXX (6)	SAE (2)	ATECO (3)
		cod.		cod.	cod.	cod.
Persona politicamente esposta:(4) SÌ NO -		Categoria P.E.P.

Cittadinanza

CAP Località Prov. Nazione

Relazioni tra Contraente ed esecutore: Esecutore legato da rapporti di parentela o di affinità con il Contraente

Esecutore legato da rapporti aziendali o professionali con il Contraente (specificare legame)

Altro legame (specificare legame)

Assicurato (da compilare se diverso da Contraente)

Cognome e Nome Sesso Codice Fiscale

Data di nascita	Luogo di nascita			Prov.	Nazione

Indirizzo di residenza		CAP	Località	Prov.	Nazione

segue Assicurato (da compilare se diverso da Contraente)

Indirizzo di domicilio CAP Località Prov. Nazione

Tipo di documento di riconoscimento Numero documento Ente di rilascio Cittadinanza

Luogo di rilascio Prov. Datarilascio/rinnovo Data scadenza Telefono (cellulare/ufficio) e-mail

Professione

Titolo di studio

SAE (2)

ATECO (3)

Relazioni tra Contraente e Assicurato

cod.

Assicurato legato da rapporti di parentela o di affinità con il Contraente

Assicurato legato da rapporti aziendali o professionali con il Contraente (specificare)

Altro legame (specificare)

Beneficiari in caso di morte

FAC-SIMILE

(In caso di Beneficiario “persona giuridica” compilare, oltre ai campi sottoriportati, la “Scheda per l'identificazione del titolare/i effettivi” da allegare al presente Modulo di proposta)

Cognome e Nome/Ragione sociale	Data di nascita/Costituzione	Luogo di nascita/Costituzione % di beneficio

Codice Fiscale/Partita IVA Indirizzo sede legale		Cellulare Indirizzo e-mail

Persona Politicamente Esposta? SÌ NO - Categoria P.E.P. Relazione tra Contraente e Beneficiario: Beneficiario legato da rapporti di parentela con il Contraente Altro legame specificare Beneficiario legato da rapporti aziendali/professionali con il Contraente - (specificare tipo legame)
Cognome e Nome/Ragione sociale	Data di nascita/Costituzione	Luogo di nascita/Costituzione % di beneficio

Codice Fiscale/Partita IVA Indirizzo sede legale		Cellulare Indirizzo e-mail

Persona Politicamente Esposta? SÌ NO - Categoria P.E.P. Relazione tra Contraente e Beneficiario: Beneficiario legato da rapporti di parentela con il Contraente Altro legame specificare Beneficiario legato da rapporti aziendali/professionali con il Contraente - (specificare tipo legame)
Cognome e Nome/Ragione sociale	Data di nascita/Costituzione	Luogo di nascita/Costituzione % di beneficio

Codice Fiscale/Partita IVA Indirizzo sede legale		Cellulare Indirizzo e-mail

Persona Politicamente Esposta? SÌ NO - Categoria P.E.P. Relazione tra Contraente e Beneficiario: Beneficiario legato da rapporti di parentela con il Contraente Altro legame specificare Beneficiario legato da rapporti aziendali/professionali con il Contraente - (specificare tipo legame)
Cognome e Nome/Ragione sociale	Data di nascita/Costituzione	Luogo di nascita/Costituzione % di beneficio

Codice Fiscale/Partita IVA Indirizzo sede legale		Cellulare Indirizzo e-mail

Persona Politicamente Esposta? SÌ NO - Categoria P.E.P.

Relazione tra Contraente e Beneficiario:

Beneficiario legato da rapporti di parentela con il Contraente

Altro legame specificare

Beneficiario legato da rapporti aziendali/professionali con il Contraente - (specificare tipo legame)

Intende indicare un referente terzo, diverso dai Beneficiari sopraindicati, a cui l’Impresa potrà fare riferimento in caso di decesso

dell’Assicurato? SÌ NO

In caso di risposta affermativa, indicare Nome, Cognome, Codice Fiscale e almeno un recapito a scelta tra indirizzo, e-mail o cellulare

PREMIO UNICO: € (comprensivo della spesa di emissione indicata nelle Condizioni di Assicurazione)

(Importo minimo € 250.000 e massimo € 4.000.000)

Con la firma in calce al presente Modulo di proposta, il Contraente autorizza ad addebitare l'importo del premio unico sul conto corrente bancario, le cui coordinate IBAN sono di seguito indicate:

FAC-SIMILE

Coordinate IBAN del Contraente

Scelta del Profilo di Investimento

Profilo PRUDENTE

Profilo MODERATO

Gestione Separata FONDO PIÙ

80%

70%

Fondo Interno SARA GROWTH

20%

30%

Profilo EQUILIBRATO

60%

40%

Il Capitale assicurato, che l'Impresa garantisce, in caso di decesso dell’Assicurato, a fronte della quota parte del premio unico destinato alla Gestione Separata ed il Capitale variabile, relativo alla quota parte del premio unico destinato al Fondo Interno, saranno oggetto di apposita comunicazione da parte dell'Impresa.

Modalità di pagamento del premio - ATTENZIONE: non è previsto pagamento in contanti

Il pagamento del premio unico viene effettuato mediante bonifico a favore di Xxxx Xxxx Spa sulle seguenti coordinate IBAN XX00X0000000000000000000000 presso BNL.

Le spese relative alla modalità di pagamento sono a carico del Contraente.

Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato

Avvertenza: Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal Contraente e dall’Assicurato richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione.

Ai sensi degli articoli 56 e 58 del Regolamento IVASS n. 40 del 2018 come modificato e integrato, il sottoscritto dichiara di avere ricevuto prima della sottoscrizione la documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle disposizioni vigenti, tra cui, in particolare, a titolo non esaustivo, i documenti informativi precontrattuali previsti dalle citate norme e inerenti a:

1. dati essenziali degli intermediari, le situazioni di potenziale conflitto di interesse e gli strumenti di tutela del Contraente (allegato 3 al Regolamento IVASS 40 del 2018);

2.Dati essenziali dell’attività distributiva effettuata dagli intermediari in riferimento al prodotto assicurativo IBIPs (allegato 4 bis al Regolamento IVASS 40 del 2018);

3.elenco delle regole di comportamento del distributore (allegato 4 ter al Regolamento IVASS 40 del 2018); 4.documento di sintesi degli esiti della valutazione delle richieste ed esigenze di copertura assicurativa.

Ai sensi dell'articolo 1919 del Codice Civile l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita.

Revocabilità della proposta e recesso dal contratto

Il Contraente dichiara di essere stato informato che può revocare il presente Xxxxxx di Proposta fino alla data di conclusione del contratto e che, entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, egli può recedere dallo stesso, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Si precisa a tal fine che entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, l’Impresa rimborsa al Contraente un importo determinato secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Set Informativo contenente i seguenti distinti documenti: KID (ed.03/22), DIP Aggiuntivo IBIP (mod. V405D ed.05/22), Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata, del Regolamento del Fondo Interno e del Glossario (mod.V405 CdA ed.05/22) e il Modulo di proposta in fac-simile (mod.V405 ed.05/22). Il Contraente

dichiara di aver preso atto e accettato in loro ogni parte le condizioni contrattuali contenute nelle Condizioni di Assicurazione. Il Contraente dichiara di aver ricevuto copia del presente Modulo di proposta.

Relativamente alla maggiorazione prevista in caso di decesso dell’Assicurato, il Contraente dichiara, inoltre, di approvare

specificatamente, ai sensi degli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile, gli articoli delle Condizioni di assicurazione statuenti le limitazioni-carenza.

Ulteriori informazioni per l’adeguata verifica della clientela

Contraente (o esecutore per conto del Contraente)

Assicurato

Relativamente alla maggiorazione prevista in caso di decesso dell’Assicurato, ai sensi degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, il Contraente e l’Assicurato dichiarano di essere consapevoli che le informazioni ed i dati forniti nel presente Modulo di proposta costituiscono elemento essenziale per la validità ed efficacia del contratto e che l’Impresa presta il suo consenso all’Assicurazione in base alle dichiarazioni stesse.

Il Cliente dovrà fornire risposte precise ai quesiti sotto elencati. Il rifiuto di fornire le informazioni richieste comporta l’impossibilità da parte dell’Impresa a dar seguito all’operazione richiesta.

a) Indicare lo scopo prevalente e la natura dell’operazione:

Risparmio Investimento Protezione

b) Indicare la Nazione di provenienza dei fondi

c) Indicare l’origine dei fondi utilizzati per la realizzazione della presente operazione

Reddito da lavoro dipendente Reddito da lavoro autonomo Vincita Lascito/eredità/donazione

Reddito da precedente occupazione/pensione Operazioni/Rendite da immobili Utile societario/Reddito d’impresa Disinvestimento Reinvestimento Investimento di fondi da liquidazione sinistro danni Scudo fiscale

Altro (specificare)

Persona fisica

Attività prevalentemente svolta:

Dipendente Dirigente/Soggetto Apicale (membri del consiglio di amministrazione, direttori generali etc.) Imprenditore Libero professionista

Lavoratore autonomo

Non occupato (disoccupato, casalinga, studente)

Pensionato

TAE (6) (tipo di attività economica) Cod. Descrizione

Persona giuridica

Attività prevalentemente svolta:

FAC-SIMILE

Ditta individuale Enti Religiosi Esenti (Ente creditizio o finanziario) Non profit

Società quotata in borsa

Altra tipologia societaria

Area di assistenza

Area di promozione sociale e/o culturale

Area di promozione del territorio e/o ambientale

Altro (specificare)

Trust/Strutture analoghe

In caso di Trust specificare la motivazione della costituzione Altro (specificare)

Operatività in settori economici interessati dall’erogazione di fondi pubblici, anche di fonte comunitaria Paese/i con cui il Contraente svolge la propria attività di affari:

SÌ NO

Paese Paese

Risultato economico ultimo esercizio:

Utile

Perdita Numero di esercizi consecutivi in perdita: 1 2

3 o oltre

Paese in cui svolge la propria attività economica Fascia di reddito annuo (persona fisica)/fatturato annuo lordo (persona giuridica) del Contraente

da € 0 a € 2.500 da € 2.501 a € 20.000 da € 20.001 a € 50.000 da € 50.001 a € 100.000 da € 100.001 a € 500.000

da € 500.001 a € 2.000.000

Ulteriore disponibilità patrimoniale

da € 2.000.001 a € 10.000.000

superiore a € 10.000.000

da € 0 a € 50.000

da € 50.001 a € 200.000

da € 200.001 a € 1.000.000

superiori a € 1.000.000

Il sottoscritto, consapevole della responsabilità penale derivante da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara che i dati riprodotti negli appositi campi del presente questionario corrispondono al vero ed altresì dichiara di aver fornito informazione di cui è a conoscenza, anche relativamente al titolare effettivo del rapporto/dell’operazione.

Il sottoscritto dichiara di essere stato informato sulla necessità di dichiarare, per ogni singola operazione posta in essere, se sia effettuata per conto di titolari effettivi diversi da quelli indicati all’atto di costituzione del rapporto continuativo e a fornire le indicazioni necessarie all’identificazione dell’eventuale/degli eventuali diverso/i Titolare/i Effettivo/i.

Contraente (o esecutore per conto del Contraente)

Consenso al trattamento dei dati personali

I sottoscritti Contraente e Assicurato dichiarano di aver preso visione dell'informativa (informativa individuali_1.0, informativa assicurati_ind_1.0)

Il Contraente, ovvero l'Assicurato quando diverso dal Contraente, acconsente al trattamento dei dati sanitari necessario a dare attuazione al rapporto giuridico - la polizza - da concludere o in essere con Sara Vita, ivi compresa la comunicazione a società di riassicurazione, operanti come autonomi titolari del trattamento, affinché queste possano effettuare ulteriori trattamenti in relazione al medesimo rischio assicurato. Il consenso può essere revocato contattando il Titolare o il RPD ai recapiti indicati nell'informativa.

Il sottoscritto Contraente dichiara di NON avere legami di parentela o rapporti partecipativi con altri soggetti (ad esempio, fattispecie di controllo societario, diretto e indiretto o collegamento societario, ai sensi dell’articolo 2359 c.c.), che hanno in essere contratti abbinati alla Gestione Separata collegata al presente contratto, sui quali, nell’ultimo anno, sono stati versati premi che, sommati al presente versamento, superano complessivamente l’importo di € 5.000.000,00.

Con le firme sotto riportate, il Contraente e l’Assicurato, se diverso dal Contraente, confermano la veridicità dei dati e delle informazioni riportate nel presente documento.

Luogo e data

Contraente (o esecutore per conto del Contraente)

Assicurato

Attestazione dell’Intermediario

Si attesta il corretto adempimento degli obblighi di adeguata verifica.

La tipologia dell'operazione effettuata è descritta nel presente Modulo di proposta.

Il Modulo riporta, parimenti, i dati identificativi dei soggetti per i quali la normativa antiriciclaggio richiede l'obbligo di identificazione e le informazioni sulla natura e sullo scopo del rapporto continuativo o dell'operazione.

Le tipologie delle fonti utilizzate sono: i dati forniti dal dichiarante, un valido documento di identità non scaduto (per le persone fisiche), la visura camerale (per le società), l'atto costitutivo e lo statuto (per le persone non fisiche diverse dalle società), la delega o altro atto rilasciato all'esecutore per il conferimento del potere di rappresentanza.

Generalità dell’Intermediario (Broker)

Firma e Timbro dell'Intermediario

Firma leggibile del Rilevatore

Nome e Cognome dell'Intermediario (stampatello)

Legenda

(1) Codici per Natura Giuridica

1 Associazione - 2 Comitato - 3 Società consortile - 4 Società cooperativa di qualsiasi specie - 5 Ditta individuale - 6 Enti religiosi -

FAC-SIMILE

7 Esente (Ente creditizio o finanziario) - 8 Trust e società fiduciarie italiane - 9 Trust e società fiduciarie estere - 10 Fondazione - 11 Non profit - 12 Onlus - 13 Società in accomandita semplice - 14 Società cooperativa a responsabilità illimitata - 15 Società cooperativa a responsabilità limitata - 16 Società di fatto - 17 Società in nome collettivo - 18 Società per azioni - 19 Società quotata in borsa - 20 Società a responsabilità limitata - 21 Società a responsabilità limitata a capitale ridotto - 22 Società a responsabilità limitata semplificata.

23 Altra specie giuridica estera Specificare

24 Altra tipologia societaria Specificare

(2) Codici SAE

600 Consumatori - 614 Artigiani - 615 altre famiglie produttrici - 773 Famiglie consumatrici paesi UE membri UM - 774 Famiglie consumatrici paesi UE non membri UM - 775 Famiglie consumatrici paesi non UE.

(3) Codici ATECO

11 Coltivazione di colture agricole non permanenti - 12 Coltivazione di colture permanenti - 13 Riproduzione delle piante - 14 Allevamento di animali - 15 Coltivazioni agricole associate all allevamento di animali: attività mista - 16 Attività di supporto all agricoltura e attività successive alla raccolta - 17 Caccia, cattura di animali e servizi connessi - 21 Silvicoltura ed altre attività forestali - 22 Utilizzo di aree forestali - 23 Raccolta di prodotti selvatici

non legnosi - 24 Servizi di supporto per la silvicoltura - 31 Pesca - 32 Acquacoltura - 51 Estrazione di antracite - 52 E s t r a z i o n e d i l i g n i t e -

61 Estrazione di petrolio greggio - 62 Estrazione di gas naturale - 71 Estrazione di minerali metalliferi ferrosi - 72 Estrazione di minerali metalliferi non ferrosi - 81 Estrazione di pietra, sabbia e argilla 89estrazione di minerali da cave e miniere NCA - 91 Attività di supporto all estrazione di petrolio e di gas naturale - 99 Attività di supporto per l estrazione da cave e miniere di altri minerali - 101 Lavorazione e conservazione di carne e produzione di prodotti a base di carne -102 Lavorazione e conservazione di pesce, crostacei e molluschi - 103 Lavorazione e conservazione di frutta e ortaggi - 104 Produzione di oli e grassi vegetali e animali - 105 Industria lattiero-casearia - 106 Lavorazione delle granaglie, produzione di amidi e di prodotti amidacei - 107 Produzione di prodotti da forno e farinacei - 108 Produzione di altri prodotti alimentari - 109 Produzione di prodotti per l’alimentazione degli animali - 110 Industria delle bevande - 120 Industria del tabacco - 131 Preparazione e filatura di fibre tessili - 132 Tessitura - 133 Finissaggio dei tessili - 139 Altre industrie tessili - 141 Confezione di articoli di abbigliamento (escluso abbigliamento in pelliccia) - 142 Confezione di articoli in pelliccia - 143 Fabbricazione di articoli di maglieria - 151 Preparazione e concia del cuoio, fabbricazione di articoli da viaggio, borse, pelletteria e selleria, preparazione e tintura di pellicce - 152 Fabbricazione di calzature - 161 Taglio e piallatura del legno - 162 Fabbricazione di prodotti in legno, sughero, paglia e materiali da intreccio - 171 Fabbricazione di pasta-carta, carta e cartone - 172 Fabbricazione di articoli di carta e cartone - 181 Stampa e servizi connessi alla stampa - 182 Riproduzione di supporti registrati - 191 Fabbricazione di prodotti di cokeria - 192 Fabbricazione di prodotti derivanti dalla raffinazione del petrolio - 201 Fabbricazione di prodotti chimici di base, di fertilizzanti e composti azotati, di materie plastiche e gomma sintetica in forme primarie - 202 Fabbricazione di agrofarmaci e di altri prodotti chimici per l agricoltura - 203 Fabbricazione di pitture, vernici e smalti, inchiostri da stampa e adesivi sintetici (mastici) - 204 Fabbricazione di saponi e detergenti, di prodotti per la pulizia e la lucidatura, di profumi e cosmetici - 205 Fabbricazione di altri prodotti chimici - 206 Fabbricazione di fibre sintetiche e artificiali - 211 Fabbricazione di prodotti farmaceutici di base - 212 Fabbricazione di medicinali e preparati farmaceutici - 221 Fabbricazione di articoli in gomma - 222 Fabbricazione di articoli in materie plastiche - 231 Fabbricazione di vetro e di prodotti in vetro - 232 Fabbricazione di prodotti refrattari - 233 Fabbricazione di materiali da costruzione in terracotta - 234 Fabbricazione di altri prodotti in porcellana e in ceramica - 235 Produzione di cemento, calce e gesso - 236 Fabbricazione di prodotti in calcestruzzo, cemento e gesso - 237 Taglio, modellatura e finitura di pietre - 239 Fabbricazione di prodotti abrasivi e di prodotti in minerali non metalliferi NCA - 241 Siderurgia - 242 Fabbricazione di tubi, condotti, profilati cavi e relativi accessori in acciaio (esclusi quelli in acciaio colato) - 243 Fabbricazione di altri prodotti della prima trasformazione dell acciaio - 244 Produzione di metalli di base preziosi e altri metalli non ferrosi,

trattamento dei combustibili nucleari - 245 Fonderie - 251 Fabbricazione di elementi da costruzione in metallo - 252 Fabbricazione di cisterne,

serbatoi, radiatori e contenitori in metallo - 253 Fabbricazione di generatori di vapore (esclusi i contenitori in metallo per caldaie per il riscaldamento centrale ad acqua calda) - 254 Fabbricazione di armi e munizioni - 255 Fucinatura, imbutitura, stampaggio e profilatura dei metalli, metallurgia delle polveri - 256 Trattamento e rivestimento dei metalli, lavori di meccanica generale - 257 Fabbricazione di articoli di coltelleria, utensili e oggetti di ferramenta - 259 Fabbricazione di altri prodotti in metallo - 261 Fabbricazione di componenti elettronici e schede elettroniche - 262 Fabbricazione di

computer e unità periferiche - 263 Fabbricazione di apparecchiature per le telecomunicazioni - 264 Fabbricazione di prodotti di elettronica di

consumo audio e video - 265 Fabbricazione di strumenti e apparecchi di misurazione, prova e navigazione, orologi - 266 Fabbricazione di strumenti

per irradiazione, apparecchiature elettromedicali ed elettroterapeutiche - 267 Fabbricazione di strumenti ottici e attrezzature fotografiche -

268 Fabbricazione di supporti magnetici ed ottici - 271 Fabbricazione di motori, generatori e trasformatori elettrici e di apparecchiature per la

distribuzione e il controllo dell elettricità - 272 Fabbricazione di batterie di pile ed accumulatori elettrici - 273 F a b b r i c a z i o n e d i c a b l a g g i e

apparecchiature di cablaggio - 274 Fabbricazione di apparecchiature per illuminazione - 275 Fabbricazione di apparecchi per uso domestico -

279 Fabbricazione di altre apparecchiature elettriche - 281 Fabbricazione di macchine di impiego generale - 282 Fabbricazione di altre macchine di impiego generale - 283 Fabbricazione di macchine per l agricoltura e la silvicoltura - 284 Fabbricazione di macchine per la formatura dei metalli e di

altre macchine utensili - 289 Fabbricazione di altre macchine per impieghi speciali - 291 Fabbricazione di autoveicoli - 292 F a b b r i c a z i o n e d i

carrozzerie per autoveicoli, rimorchi e semirimorchi - 293 Fabbricazione di parti ed accessori per autoveicoli e loro motori - 301 Costruzione di navi e imbarcazioni - 302 Costruzione di locomotive e di materiale rotabile ferro-tranviario - 303 Fabbricazione di aeromobili, di veicoli spaziali e dei relativi dispositivi - 304 Fabbricazione di veicoli militari da combattimento - 309 Fabbricazione di mezzi di trasporto NCA - 310 Fabbricazione di mobili -

321 Fabbricazione di gioielleria, bigiotteria e articoli connessi, lavorazione delle pietre preziose - 322 Fabbricazione di strumenti musicali -

323 Fabbricazione di articoli sportivi 324 - Fabbricazione di giochi e giocattoli - 325 Fabbricazione di strumenti e forniture mediche e dentistiche - 329 Industrie manifatturiere NCA - 331 Riparazione e manutenzione di prodotti in metallo, macchine ed apparecchiature - 332 Installazione di macchine ed apparecchiature industriali - 351 Produzione, trasmissione e distribuzione di energia elettrica - 352 Produzione di gas, distribuzione di combustibili gassosi mediante condotte - 353 Fornitura di vapore e aria condizionata - 360 Raccolta, trattamento e fornitura di acqua - 370 Gestione

delle reti fognarie - 381 Raccolta dei rifiuti - 382 Trattamento e smaltimento dei rifiuti - 383 Recupero dei materiali - 390 Attività di risanamento e

altri servizi di gestione dei rifiuti - 411 Sviluppo di progetti immobiliari - 412 Costruzione di edifici residenziali e non residenziali - 421 Costruzione di strade e ferrovie - 422 Costruzione di opere di pubblica utilità - 429 Costruzione di altre opere di ingegneria civile - 431 Demolizione e preparazione del cantiere edile - 432 Installazione di impianti elettrici, idraulici ed altri lavori di costruzione e installazione - 433 Completamento e finitura di edifici 439 Altri lavori specializzati di costruzione - 451 Commercio di autoveicoli - 452 Manutenzione e riparazione di autoveicoli - 453 Commercio di parti e

accessori di autoveicoli - 454 Commercio, manutenzione e riparazione di motocicli e relative parti ed accessori - 461 Intermediari del commercio -

462 Commercio all ingrosso di materie prime agricole e di animali vivi - 463 Commercio all ingrosso di prodotti alimentari, bevande e prodotti del tabacco - 464 Commercio all ingrosso di beni di consumo finale - 465 Commercio all ingrosso di apparecchiature ICT - 466 Commercio all ingrosso di altri macchinari, attrezzature e forniture - 467 Commercio all ingrosso specializzato di altri prodotti - 469 Commercio all ingrosso non specializzato - 471 Commercio al dettaglio in esercizi non specializzati - 472 commercio al dettaglio di prodotti alimentari, bevande e tabacco in esercizi specializzati

- 473 Commercio al dettaglio di carburante per autotrazione in esercizi specializzati - 474 Commercio al dettaglio di apparecchiature informatiche e per le telecomunicazioni (ICT) in esercizi specializzati - 475 Commercio al dettaglio di altri prodotti per uso domestico in esercizi specializzati - 476 Commercio al dettaglio di articoli culturali e ricreativi in esercizi specializzati - 477 Commercio al dettaglio di altri prodotti in esercizi specializzati

- 478 Commercio al dettaglio ambulante - 479 Commercio al dettaglio al di fuori di negozi, banchi e mercati - 491 Trasporto ferroviario di passeggeri (interurbano) - 492 Trasporto ferroviario di merci - 493 Altri trasporti terrestri di passeggeri - 494 Trasporto di merci su strada e servizi di trasloco -

495 Trasporto mediante condotte - 501 Trasporto marittimo e costiero di passeggeri - 502 Trasporto marittimo e costiero di merci - 503 Trasporto di passeggeri per vie d acqua interne - 504 Trasporto di merci per vie d acqua interne - 511 Trasporto aereo di passeggeri - 512 Trasporto aereo di merci e trasporto spaziale - 521 Magazzinaggio e custodia - 522 Attività di supporto ai trasporti - 531 Attività postali con obbligo di servizio universale

532 Altre attività postali e di corriere - 551 Alberghi e strutture simili - 552 Alloggi per vacanze e altre strutture per brevi soggiorni -

553 Aree di campeggio e aree attrezzate per camper e roulotte - 559 Altri alloggi - 561 Ristoranti e attività di ristorazione mobile - 562 Fornitura di

FAC-SIMILE

pasti preparati (catering) e altri servizi di ristorazione - 563 Bar e altri esercizi simili senza cucina - 581 Edizione di libri, periodici ed altre attività editoriali - 582 Edizione di software - 591 Attività di produzione, post-produzione e distribuzione cinematografica, di video e di programmi televisivi - 592 Attività di registrazione sonora e di editoria musicale - 601 Trasmissioni radiofoniche - 602 Attività di programmazione e trasmissioni televisive -

611 Telecomunicazioni fisse - 612 Telecomunicazioni mobili - 613 Telecomunicazioni satellitari - 619 Altre attività di telecomunicazione -

620 Produzione di software, consulenza informatica e attività connesse - 631 Elaborazione dei dati, hosting e attività connesse, portali web - 639 Altre attività dei servizi d informazione - 642 Attività delle società di partecipazione (holding) - 661 Attività ausiliarie dei servizi finanziari (escluse le assicurazioni e i fondi pensione) - 662 Attività ausiliarie delle assicurazioni e dei fondi pensione - 681 Compravendita di beni immobili effettuata su beni propri - 682 Affitto e gestione di immobili di proprietà o in leasing - 683 Attività immobiliari per conto terzi - 691 Attività degli studi legali -

692 Contabilità, controllo e revisione contabile, consulenza in materia fiscale e del lavoro - 701 Attività di direzione aziendale - 702 A t t i v i t à d i

consulenza gestionale - 711 Attività degli studi di architettura, ingegneria ed altri studi tecnici - 712 Collaudi ed analisi tecniche - 721 R i c e r c a e

sviluppo sperimentale nel campo delle scienze naturali e dell ingegneria - 722 Ricerca e sviluppo sperimentale nel campo delle scienze sociali e

umanistiche - 741 Attività di design specializzate - 742 Attività fotografiche - 743 Traduzione e interpretariato - 749 Altre attività professionali,

scientifiche e tecniche NCA - 750 Servizi veterinari - 771 Noleggio di autoveicoli - 772 Noleggio di beni per uso personale e per la casa - 773 Noleggio di altre macchine, attrezzature e beni materiali - 774 Concessione dei diritti di sfruttamento di proprietà intellettuale e prodotti simili (escluse le opere

protette dal copyright) - 781 Attività di agenzie di collocamento - 782 Attività delle agenzie di lavoro temporaneo (interinale) - 783 Altre attività di

fornitura e gestione di risorse umane - 791 Attività delle agenzie di viaggio e dei tour operator - 799 Altri servizi di prenotazione e attività connesse -

801 Servizi di vigilanza privata - 802 Servizi connessi ai sistemi di vigilanza - 803 Servizi investigativi privati - 811 Servizi integrati di gestione agli

edifici - 812 Attività di pulizia e disinfestazione - 813 Cura e manutenzione del paesaggio - 821 Attività di supporto per le funzioni d ufficio -

822 Attività dei call center - 823 Organizzazione di convegni e fiere - 829 Servizi di supporto alle imprese NCA - 851 Istruzione prescolastica -

852 Istruzione primaria - 853 Istruzione secondaria - 854 Istruzione post-secondaria universitaria e non universitaria - 855

d’istruzione - 856 Attività di supporto all istruzione - 861 Servizi ospedalieri - 862 Servizi degli studi medici e odontoiatrici - 869

A l t r i servizi Altri servizi d i

assistenza sanitaria - 871 Strutture di assistenza infermieristica residenziale - 872 Strutture di assistenza residenziale per persone affette da ritardi mentali, disturbi mentali o che abusano di sostanze stupefacenti - 873 Strutture di assistenza residenziale per anziani e disabili - 879 Altre strutture di assistenza sociale residenziale - 881 Assistenza sociale non residenziale per anziani e disabili - 889 Altre attività di assistenza sociale non residenziale

- 900 Attività creative, artistiche e di intrattenimento - 910 Attività di biblioteche, archivi, musei ed altre attività culturali - 920 Attività riguardanti le lotterie, le scommesse, le case da gioco - 931 Attività sportive - 932 Attività ricreative e di divertimento 941attività di organizzazioni economiche, di

datori di lavoro e professionali - 942 Attività dei sindacati di lavoratori dipendenti - 949 Attività di altre organizzazioni associative - 951 Riparazione

di computer e di apparecchiature per le comunicazioni - 952 Riparazione di beni per uso personale e per la casa - 960 Altre attività di servizi per la persona.

(4) Persone politicamente esposte

Art. 1 comma 2 lettera dd) del D.Lgs. 231/2007 come modificato dal X.Xxx. 90/2017

Persone polticamente esposte: le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un anno importanti cariche pubbliche, nonché i loro familiari e coloro che con i predetti soggetti intrattengono notoriamente stretti legami, come di seguito elencate:

1. sono persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche coloro che ricoprono la carica di: 1.1 Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro e Sottosegretario, Presidente della regione, assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metropolitana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abitanti nonché cariche analoghe in stati esteri; 1.2 deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in stati esteri; 1.3 membro degli organi direttivi centrali di partiti; 1.4 giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di cassazione o della Corte dei conti, consigliere di Stato e altri componenti del consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regione siciliana nonché cariche analoghe in stati esteri; 1.5 membro degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti; 1.6 ambasciatore, incaricato d'affari ovvero cariche equivalenti in Stati esteri, ufficiale di grado apicale delle forze armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri; 1.7 componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti; 1.8 direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e degli altri enti del servizio sanitario nazionale; 1.9 direttore, vicedirettore e membro dell'organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equivalenti in organizzazioni internazionali.

2. sono famigliari di persone politicamente esposte: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi nonché le persone legate ai figli in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili;

3. sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami; 3.1 le persone fisiche legate alla persona politicamente esposta per via della titolarità effettiva congiunta di enti giuridici o di altro stretto rapporto di affari; 3.2 le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un'entità notoriamente costituita di fatto, nell'interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.

(5) Codici per Attività prevalentemente svolta

1 Dipendente - 2 Dirigente/Soggetto Apicale (membri del consiglio di amministrazione, direttori generali etc.) - 3 Imprenditore - 4 Libero professionista -

5 Lavoratore autonomo - 6 Non occupato (disoccupato, casalinga, studente) - 7 Pensionato.

(6) Codici TAE

1 Pubblica amministrazione - 2 Allevamento, coltivazione e produzione di prodotti alimentari e a base di tabacco - 3 Produzione prodotti tessili e abbigliamento - 4 Produzione materiale da costruzione, vetro e ceramica - 5 Produzione materiale in carta, cartone, cancelleria, stampa, cinematografia e fotografia - 6 Produzione prodotti in gomma, plastica, legno, sughero, giocattoli, articoli sportivi, strumenti musicali, macchine agricole e industriali - 7 Servizi di custodia, deposito, delle comunicazioni, servizi per oleodotti o gasdotti - 8 Servizi sociali, delle organizzazioni professionali , economiche e sindacali, di insegnamento, di ricerca e sviluppo - 9 Riparazione autoveicoli, elettrodomestici ed articoli in cuoio - 10 Produzione prodotti siderurgici, energetici, chimici, farmaceutici, elettrici, per l'ufficio, strumenti di precisione e mezzi di trasporto -

11 Servizi dei trasporti e connessi ai trasporti - 12 Servizi di pubblicita', studi fotografici, servizi di lavanderia, personali e sanitari, culturali e ricreativi - 13 Servizi di noleggio e locazione, servizi di pulizia, nettezza urbana - 14 Commercio al dettaglio prodotti alimentari, tabacco, materie prime per l'agricoltura, farmaceutici e cosmetici - 15 Commercio al dettaglio prodotti non alimentari - 16 Commercio in esercizi non specializzati (supermercati, ipermercati, grandi magazzini, ecc.) - 17 Commercio all'ingrosso prodotti alimentari, tabacco, materie prime per l'agricoltura, farmaceutici e cosmetici - 18 Commercio all'ingrosso prodotti non alimentari - 19 Commercio di armi - 20 Alberghi, pubblici esercizi, agenzie di viaggio ed intermediari dei trasporti - 21 Edilizia ed opere pubbliche - 22 Professioni tecnico/scientifiche, teologiche, servizi degli intermediari del commercio, altri agenti e mediatori non finanziari e non altrove classificati - 23 Commercio e/o produzione orologi, gioielleria, argenteria - 24 Servizi finanziari, assicurativi, affari immobiliari, trasporto e custodia valori - 25 Servizi e professioni amministrative, contabili giuridiche o legali, consulenza del lavoro, tributaria, organizzativa, direzionale e gestionale - 26 Commercio di antiquariato e oggetti d'arte - 27 Sala corse e case da gioco.

ALLEGATO AL MODULO DI PROPOSTA DI ASSICURAZIONE - CONTRAENTE

Ulteriori informazioni per l’adeguata verifica della clientela

Modalità di apertura del rapporto continuativo:

in presenza del Cliente/Legale rappresentante in presenza del Socio delegato mediante telefono o attraverso internet

FAC-SIMILE

Comportamento tenuto dal cliente al compimento dell’operazione o all’instaurazione del rapporto:

Normale Riluttante a fornire informazioni sufficienti il cliente ha chiesto di ristrutturare il rapporto o l’operazione perché l’originaria impostazione implicava l’identificazione o un supplemento di istruttoria il cliente intende operare con modalità non usuali

interposizione di soggetti terzi senza apparente giustificazione

Compatibilità del rapporto/operazione con la capacità economica e/o patrimoniale del Contraente Polizza/operazione compatibile con la capacità economica e/o patrimoniale del Contraente Polizza/operazione non compatibile con la capacità economica e/o patrimoniale del Contraente

Non conoscenza di compatibilità

Da quanti anni è attivo il suo rapporto con il Cliente

meno di un anno da 1 a 5 anni più di 5 anni

Documentazione raccolta che attesta i poteri dell’esecutore ovvero del soggetto che agisce in nome e per conto del Contraente

(da compilare nell’eventualità che sia presente un esecutore diverso dal Contraente)

Procura/Delega Delibera assemblea/C.d.A. Provvedimento giudice tutelare Statuto Visura camerale

Firma del Rilevatore

Nominativo Rilevatore

Xxxx Xxxxxxxx Smart 2021 ed. 05/22

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Contratto di Assicurazione Multiramo, a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi

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