TFR ACAP - CONTRATTO COLLETTIVO DI CAPITALIZZAZIONE PER
Contratto di capitalizzazione con partecipazione agli utili
TFR ACAP - CONTRATTO COLLETTIVO DI CAPITALIZZAZIONE PER
L’INVESTIMENTO DELL’ACCANTONAMENTO DEL TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO
Set informativo
Edizione gennaio 2020
Tariffa ACAP – U/COLL-VITARIV GROUP
Il presente Set informativo, contenente:
a) Documento contenente le informazioni chiave (KID);
b) DIP aggiuntivo IBIP;
c) Condizioni di assicurazione, comprensive del glossario;
d) Convenzione;
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del contratto.
Avvertenza: prima della sottoscrizione leggere attentamente il presente Set informativo.
Al lianz S.p.A. -Sede Legale Xxxxxx Xxx Xxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx - Telefono +39 02 7216.1 - Fax +39 02 2216.5000 xxxxxxx.xxx@xxx.xxxxxxx.xx - CF, Reg. Imprese MI n.05032630963 - Rapp. Gruppo IVA Allianz P. IVA n.01333250320 Cap. Soc. euro 403.000.000 i.v. - Albo Imprese Assicurazione n.1.00152 - Capogruppo Gruppo Assicurativo Allianz Albo Gruppi Assic. n. 018 - Società con unico socio soggetta alla direzione e coordinamento di Allianz SE Monaco
Servizio Clienti
Retro di copertina
DOCUMENTO CONTENENTE LE INFORMAZIONI CHIAVE
SCOPO Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
PRODOTTO
ACAP - Contratto collettivo di capitalizzazione a capitale rivalutabile e a premio unico per l’investimento dell’accantonamento del Trattamento di Fine Rapporto emesso da Allianz S.p.A.
Per ulteriori informazioni: xxx.xxxxxxx.xx
Numero Verde: 000.00.00.00
CONSOB è l'Autorità di vigilanza competente per questo documento contenente le informazioni chiave.
Data di realizzazione del documento contenente le informazioni chiave: 28/09/2019
COS'È QUESTO PRODOTTO?
TIPO Contratto collettivo di capitalizzazione con partecipazione agli utili
OBIETTIVI Il contratto consente, mediante il versamento di premi unici ricorrenti, di costituire un capitale rivalutabile annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla gestione separata Vitariv Group ed ha come obiettivo quello di far maturare il capitale necessario alla liquidazione del trattamento di fine rapporto dei dipendenti di un'impresa (contraente).
INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO Questo prodotto è rivolto a imprese che ricercano rendimenti stabili nel tempo al fine di maturare il capitale necessario alla liquidazione del trattamento di fine rapporto dei suoi dipendenti.
PRESTAZIONI ASSICURATIVE E COSTI ACAP è un prodotto finanziario di capitalizzazione. A fronte del versamento di ciascun premio unico ricorrente viene costituita una garanzia e la sequenza delle garanzie viene definita Piano. La durata del Piano è pari a 6 anni. La durata di ciascuna garanzia è pari al periodo di tempo, espresso in anni, mesi e giorni, che intercorre tra la data di versamento del premio ed il termine del Piano.
L’importo complessivo dei premi versati nel corso dello stesso anno solare non potrà essere superiore a 300.000 euro.
I costi gravanti sui premi (0,5%, 1%, 1,5%, 2%, 2,5% e 3% a seconda della durata delle singole garanzie) e quelli prelevati annualmente dalla gestione separata riducono l'ammontare della prestazione.
Il Contratto prevede, alla scadenza del Piano o in caso di risoluzione per qualsiasi causa del rapporto di lavoro dei dipendenti del Contraente, il rimborso di un capitale pari alla somma dei capitali iniziali relativi a ciascun premio versato, rivalutati annualmente in funzione dei rendimenti annuali realizzati dalla gestione separata Vitariv Group con la garanzia di conservazione del capitale versato (alla scadenza del Piano) o del capitale investito (in caso di risoluzione del rapporto di lavoro).
Al termine del Piano, se il Contraente non richiederà la liquidazione delle prestazioni maturate, la Società differirà automaticamente di anno in anno la scadenza delle singole garanzie, con conseguente differimento della riscossione del capitale maturato. Il Contraente può richiedere in qualsiasi istante l’interruzione del differimento automatico.
Il valore delle prestazioni è riportato nella sezione intitolata "Quali sono i rischi e qual'è il potenziale rendimento?" nei diversi scenari di sopravvivenza.
Il prodotto prevede inoltre la facoltà di riscattare il contratto: per maggiori dettagli si rimanda alla successiva Sezione "Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente?".
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?
L’indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 6 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente. L'entità degli eventuali costi di riscatto è riportata nella sezione "Per quanto tempo devo deternerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente?" del presente Documento.
INDICATORE DI RISCHIO
1
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Xxxxxxx più basso Rischio più alto
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità a
pagarvi quanto dovuto.
Abbiamo classificato questo prodotto al livello 1 su 7, che corrisponde alla classe di rischio più bassa.
Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello molto basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto.
Avete diritto alla restituzione di almeno il 100% del vostro capitale versato (alla scadenza del piano) o del vostro capitale investito (in caso di cessazione del rapporto di lavoro). Qualsiasi rendimento aggiuntivo dipende dalla performance futura del mercato ed è incerto.
Tuttavia, questa protezione dalla performance futura del mercato non si applicherà se voi disinvestite per motivi diversi dalla scadenza del piano o dalla cessazione del rapporto di lavoro.
Se noi non siamo in grado di pagarvi quanto dovuto potreste perdere il vostro intero investimento.
SCENARI DI PERFORMANCE Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 6 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 1000 EUR all'anno. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti.
Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento.
Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, ma possono non comprendere i costi da voi pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.
INVESTIMENTO 1.000 EUR ALL'ANNO PREMIO ASSICURATIVO 0 EUR | 1 ANNO | 3 ANNI | 6 ANNI |
Scenari di sopravvivenza | |||
Scenario di stress Possibile rimborso al netto dei costi | 942 EUR | 2.874 EUR | 5.933 EUR |
Rendimento medio per ciascun anno | -5,79 % | -2,12 % | -0,32 % |
Scenario sfavorevole Possibile rimborso al netto dei costi | 942 EUR | 2.875 EUR | 5.990 EUR |
Rendimento medio per ciascun anno | -5,79 % | -2,12 % | -0,05 % |
Scenario moderato Possibile rimborso al netto dei costi | 942 EUR | 2.884 EUR | 6.033 EUR |
Rendimento medio per ciascun anno | -5,77 % | -1,96 % | 0,16 % |
Scenario favorevole Possibile rimborso al netto dei costi | 943 EUR | 2.973 EUR | 6.417 EUR |
Rendimento medio per ciascun anno | -5,71 % | -0,45 % | 1,92 % |
Importo investito cumulato | 1.000 EUR | 3.000 EUR | 6.000 EUR |
COSA ACCADE SE ALLIANZ S.P.A. NON È IN GRADO DI CORRISPONDERE QUANTO DOVUTO?
Gli attivi a copertura degli impegni detenuti dalla Società saranno utilizzati per soddisfare - con priorità rispetto a tutti gli altri creditori della Società stessa - il credito derivante dal contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione. Non c'è alcuno schema di garanzia pubblico o privato che possa compensare in tutto o in parte eventuali perdite.
QUALI SONO I COSTI?
ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti 1.000 EUR l'anno. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.
INVESTIMENTO 1.000 EUR ALL'ANNO
IN CASO DI IN CASO DI IN CASO DI DISINVESTIMENTO DOPO DISINVESTIMENTO DOPO DISINVESTIMENTO DOPO
SCENARI 1 ANNO 3 ANNI 6 ANNI
Costi totali 86 EUR 260 EUR 445 EUR
Impatto sul rendimento (RIY) per anno 8,56 % 4,33 % 2,04 %
COMPOSIZIONE DEI COSTI La tabella presenta:
- l'impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell'investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandato;
- il significato delle differenti categorie di costi.
QUESTA TABELLA PRESENTA L'IMPATTO SUL RENDIMENTO PER ANNO | |||
Costi una tantum | Costi di ingresso | 0,54 % | Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell'investimento. Questo è l’importo massimo che si paga; si potrebbe pagare di meno. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto. |
Costi di uscita | 0,00 % | Impatto dei costi all'uscita dall'investimento al termine del 6ᵒ anno. | |
Costi correnti | Costi di transazione del portafoglio | 0,00 % | Impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. |
Altri costi correnti | 1,49 % | Impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i vostri investimenti. | |
PER QUANTO TEMPO DEVO DETENERLO? POSSO RITIRARE IL CAPITALE PREMATURAMENTE?
PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 6 ANNI
Questo prodotto presuppone che l'investimento sia mantenuto per 6 anni, considerando le caratteristiche specifiche del prodotto, la struttura dei costi e il profilo rischio-rendimento degli investimenti sottostanti. Il disinvestimento anticipato può rendere più difficoltoso il raggIungimento degli obiettivi.
Il prodotto vi riconosce la facoltà di riscattare (disinvestire) il capitale trascorso almeno 1 anno dalla decorrenza del Piano, con applicazione di una penale del 5%, 4%, 3%,2%,1% o 0% a seconda degli anni interamente trascorsi dal versamento di ogni singolo premio (0, 1, 2, 3, 4, 5 o più). Qualora la richiesta di riscatto avvenga a seguito di comprovata risoluzione per qualsiasi causa del rapporto di lavoro dei dipendenti il riscatto è concedibile sin dal primo anno senza penali.
I costi di riscatto sono riportati nella tabella "Composizione dei costi" della sezione "Quali sono i costi?".
Il contratto può essere riscattato parzialmente nei limiti previsti dalla vigente normativa in tema di anticipazioni di TFR.
Il riscatto può essere esercitato mediante richiesta scritta formulata presso la rete di vendita della Compagnia o tramite lettera inviata direttamente alla Compagnia. La Compagnia provvede alla liquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di riscatto completa della necessaria documentazione.
COME PRESENTARE RECLAMI?
Eventuali reclami possono essere presentati con le seguenti modalità:
- con lettera inviata ad Allianz S.p.A. - Pronto Allianz Servizio Clienti - Xxxxxx Xxx Xxxxx 0, 00000 Xxxxxx;
- tramite il sito internet della Compagnia - xxx.xxxxxxx.xx - accedendo alla sezione Reclami;
- all’indirizzo Pec - xxxxxxx.xxx@xxx.xxxxxxx.xx.
I reclami relativi al solo comportamento degli Intermediari bancari e dei broker e loro dipendenti e collaboratori coinvolti nel ciclo operativo dell’impresa, saranno gestiti direttamente dall’Intermediario e potranno essere a questi direttamente indirizzati.
ALTRE INFORMAZIONI RILEVANTI
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Contratto di capitalizzazione con partecipazione agli utili
Documento Informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi
(DIP aggiuntivo IBIP)
Impresa: Allianz S.p.A.
Prodotto: TFR ACAP - Contratto collettivo di capitalizzazione per l’investimento dell’accantonamento del Trattamento di Fine Rapporto
Operazione di capitalizzazione (Ramo V )
data di realizzazione: 01/01/2020 Il presente DIP aggiuntivo Vita è l’ultimo disponibile
I l presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazione chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto
L’impresadi assicurazione - denominata nel seguito “Società” - è:
- Allianz S.p.A., società con unico socio soggetta alla direzione e coordinamento di Allianz SE – Monaco (Germania)
- Sede legale: Xxxxxx Xxx Xxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx
- Recapito telefonico: 000.00.00.00
- Sito Internet: xxx.xxxxxxx.xx
- Indirizzo di posta elettronica certificata: xxxxxxx.xxx@xxx.xxxxxxx.xx
- Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 21 Dicembre 2005 n°2398 ed i scritta all’Albo delle imprese di assicurazione n°1.00152.
Con riferimento all’ultimo bilancio d’esercizio 2018 redatto ai sensi dei principi contabili vigenti si riporta:
- il patrimonio netto dell’impresa, pari a 2.174 milioni di euro;
- la parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale, pari a 403 milioni di euro;
- la parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali, pari a 1.279 milioni di euro.
Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell ’impresa (SFCR), disponibile sul sito internet dell’impresa xxx.xxxxxxx.xx. e si riportano di seguito gli importi(in migliaiadi euro):
- del Requisito Patrimoniale di Solvibilità (SCR), pari a 2.577.603 ;
- del Requisito Patrimoniale minimo (MCR), pari a 1.159.922;
- dei Fondi Propri ammissibili per soddisfare il Requisito Patrimoniale di Solvibilità (SCR), pari a 4.897.712;
- dei Fondi Propri ammissibili per soddisfare il Requisito Patrimoniale Minimo (MCR): pari a 4.867.921; e il valore dell’indice di solvibillità (solvency ratio) dell’impresa, pari a 189%.
Al contratto si applica la legge italiana.
Quali sono le prestazioni? | |
Le prestazioni sono generate attraverso unasequenza di garanzie, definita Piano, ognuna delle quali viene costituita dietro versamento di un premio unico daparte del Contraente. Il contratto prevede le seguenti prestazioni: a) Prestazioni rivalutabili collegate ai risultati di una gestione separata Il presente contratto a prestazioni rivalutabili prevede una partecipazione ai rendimenti finanziari prodotti dalla Ge stione VITARIV GROUP separatadalle altre attività della Società e da essaappositamente costituita. b) Prestazioni collegate ad operazioni di capitalizzazione Il Contratto prevede, alla scadenza del Piano, il pagamento di un capitale pari alla somma dei capitali iniziali relativi a ciascuna garanzia, rivalutati annualmente in funzione del rendimento annuo attribuito al Contratto, sullabase di quello realizzato dalla gestione separata. Al termine del Piano, se il Contraente non richiederà la liquidazione delle prestazioni maturate, la Società differirà automaticamente di anno in anno la scadenzadelle singole garanzie, con conseguente differimento della riscossione del capitale maturato, secondo le modalità indicate all’art. 7 delle condizioni di assicurazione. La Società mette a disposizione sul sito internet xxx.xxxxxxx.xx il regolamento dellagestione internaseparata VITARIV GROUP. | |
Che cosa non è assicurato? | ||
Xxxxxx esclusi | Non sono assicurabili i soggetti che non hanno un rapporto di lavoro con il Contraente della Convenzione. | |
Ci sono limiti di copertura? | ||
Non sono previsti periodi di sospensione o limitazioni delle garanzie. | ||
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | ||
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: Per l’erogazione della prestazione dovranno preventivamente pervenire alla Societàstessatutti i documenti necessari a verificare l'obbligo di pagamento e ad individuare correttamente gli aventi diritto. La consegnadei documenti potrà essere effettuata, per comodità degli aventi diritto, presso l’Agenzia che ha in gestione il contratto o comunque presso una qualsiasi Agenzia della Società, facendo espresso riferimento alla polizza ed unitamente alla richi esta di liquidazione. È altresì consentito l’invio della documentazione a mezzo postastessa indirizzata a: Allianz S.p.A. - Ufficio Vita Collettive - Xxxxxx Xxx Xxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx. La documentazione da consegnare è la seguente: - in caso di cessazione del rapporto di lavoro richiesta di liquidazione, preferibilmente su apposito modulo della Società debitamente compilato e corredato da documentazione idonea a provare la cessazione del rapporto di lavoro del personale dipendente del Contraente; - in caso di richiesta di anticipazione, richiestadi liquidazione, preferibilmente su apposito modulo della Società debitamente compilato e corredato da documentazione idonea a provare la richiesta di anticipazione; - in caso di richiesta di riscatto per motivi diversi dalla cessazione del rapporto di lavoro, richiesta di liquidazione, preferibilmente su apposito modulo della Società debitamente compilato. | |
Prescrizione: Ai sensi dell’art. 2952 codice civile i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Si richiama l’attenzione del contraente sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente e sulle conseguenze in caso di omessa richiesta di liquidazione entro detti termini, anche avuto riguardo a quanto previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni e integrazioni ( obbligo di devoluzione delle somme prescritte al Fondo per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie) | ||
Erogazione della prestazione: Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la S ocietà provvede alla l iquidazione dell'importo dovuto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della documentazione completa suindicata presso la propria sede (ovvero dalladata di ricevimento presso la rete di vendita, se anteriore). Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi legali a favore degli aventi diritto. | ||
Dichiarazioni inesatte o re ticenti | Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto che fornisce le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione (ad esempio dichiarazione non veritiera riguardo alla residenza). | |
Quando e come devo pagare? | ||
P remio | Il contratto prevede il pagamento di premi unici, la cui entitàviene scelta dal Contraente in relazione alle proprie esigenze in termini di prestazioni assicurate. L’importo complessivo dei premi versati nel corso dello stesso anno solare non potrà essere superiore a 300.000 euro. I premi devono essere pagati tramite bonifico bancario. | |
Rimborso | In caso di recesso del contratto, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di recesso la Societàè tenutaa rimborsare il premio corrisposto. | |
S conti | Non sono previsti sconti di premio. | |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | La durata del Contratto, che decorre dalladata di versamento del primo premio unico, è pari a sei anni. La durata di ogni singola garanzia (costituita a fronte del pagamento di un premio unico) è pari al periodo di tempo, espresso in anni, mesi e giorni, che intercorre tra ladatadi decorrenza della garanzia stessa ed il termine del Piano. La durata del Piano è pari a 6 anni. |
S ospensione | Non è prevista lapossibilità di sospendere le garanzie. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Non prevista. |
Re cesso | Puoi recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di avvenutaconclusione dello stesso, mediante raccomandata A.R. indirizzata ad Allianz S. p. A. - Ufficio Vita Collettive - Xxxxxx Xxx Xxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, la Società è tenuta a rimborsare al Contraente il premio daquesti corrisposto. |
Risoluzione | Non prevista. |
A chi è rivolto questo prodotto ? |
Il prodotto, realizzato mediante un contratto di capitalizzazione in forma collettiva, è rivolto a imprese che ricercano rendimenti stabili nel tempo al fine di maturare il capitale necessario alla liquidazione del trattamento di fine rapporto ( T FR) dei loro dipendenti. |
Anni trascorsi dalla data di decorrenza della singola garanzia | costi per riscatto totale |
0 | 5,0% |
1 | 4,0% |
2 | 3,0% |
3 | 2,0% |
4 | 1,0% |
5 o più | 0% |
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? |
Il contratto riconosce un un rendimento minimo garantito dello 0%, alla scadenza del Piano,in caso di riscatto per motivi oggettivi (risoluzione del rapporto di lavoro) e durante l’eventuale differimento automatico della scadenza, senza consolidamento annuale dei rendimenti attribuiti al contratto. |
Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID.
In aggiunta rispetto alle informazioni del KID, di seguito sono indicati i costi a carico del contraente:
- tabella sui costi per riscatto
In caso di riscatto per motivi non oggettivi ciè non conseguenti alla cessazionen del rapporto di lavoro. Sono applicati i costi seguenti:
L’anticipazione (riscatto parziale) delle somme maturate sulla singola Posizione, concedibile nei limiti previsti dalla v igente normativa in tema di anticipazioni sul TFR, non prevede l’applicazione di costi di riscatto.
- costi di intermediazione
La quota parte percepitain mediadagli intermediari con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 17,3%.
Quali costi devo sostenere?
Le prestazioni si rivalutano sullabase delle condizioni sotto indicate.
X. Xxxxxx annua di rivalutazione
Il rendimento attribuito è pari al rendimento conseguito dalla gestione separata VITARIV GROUP diminuito del re ndimento minimo trattenuto dalla Società , definito in Convenzione.
La misura annua di rivalutazione è pari al rendimento attribuito. La misura annua di rivalutazione potrà essere anche negativa.
Per effetto del rendimento trattenuto, la misura annua di rivalutazione del capitale potrà risultare negativa anche quando i l rendimento realizzato dallagestione separata risulti positivo ma inferiore al rendimento trattenuto. Inoltre, nel caso in cui i l rendimento realizzato dallagestione separata risulti negativo, la misuraannua di rivalutazione del capitale sarà ulteriorme nte ridotta del rendimento trattenuto dalla Società.
Ad ogni modo e indipendentemente dal rendimento della gestione separata, per effetto del rendimento minimo garantito dello 0%, il contratto prevede che:
- in caso di riscatto per motivi oggettivi il capitale rimborsato non potràin ogni caso risultare inferiore alla sommatoria de i premi investiti (premi versati al netto dei costi);
- alla scadenzadel Piano il capitale rimborsato non potrà in ogni caso risultare inferiore alla sommatoria dei premi versati; tenuto conto delle eventuali liquidazioni per riscatti parziali giàeffettuate durante il contratto.
Durante l’eventuale periodo di differimento automatico del contratto, il rendimento minimo garantito dello 0%,si applica:
a) al capitale versato, in caso di richiesta di liquidazione totale del contratto pervenutaalla Societàentro un massimo di tre mesi da ciascuna data di scadenzaannuale del differimento;
b) al capitale investito, in caso di richiesta di riscatto per motivi oggettivi pervenuta alla Società in un periodo diverso da quello indicato allaprecedente lettera a).
B) Rivalutazione del capitale
Le prestazioni generate daciascunagaranzia vengono rivalutate al “giorno di riferimento” indicato in Convenzione , di ogni anno solare successivo alladatadi decorrenza del Contratto, in base alla misuraannua di rivalutazione stabilita a norma del punto A).
Più precisamente:
- al giorno di riferimento immediatamente successivo alla data di decorrenza, il capitale iniziale viene rivalutato dell’intere sse composto derivante dalla capitalizzazione del capitale medesimo, in base allamisura annua di rivalutazione, riconosciuta pro-rata per il periodo di tempo compreso tra la data di decorrenzaed il giorno di riferimento immediatamente successivo;
- ai giorni di riferimento successivi, il capitale assicurato al giorno di riferimento immediatamente precedente viene rivalutato di un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annuadi rivalutazione;
- alla data di scadenza del Piano, qualoranon coincidente con il giorno di riferimento, il capitale assicurato si rivaluta pro -rata
dall’ultimo giorno di riferimento (o dalladatadi decorrenza se lagaranzia è stata accesasuccessivamente all'ultimo giorno di riferimento) alla data di scadenza del Piano.
Sono previsti riscatti o riduzioni? ☑ SI ☐ NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Il Contraente può chiedere la liquidazione del valore di riscatto: - per motivi oggettivi (cessazione del rapporto di lavoro): per ciascuna copertura compresa nel Piano l’ammontare del riscatto è pari al capitale maturato alla data di richiesta del riscatto, rivalutato pro-ra fino alladata di pervenimento della documentazione completa. Come misura di rivalutazione pro-rata verrà adottata l’ultima determinata a norma del punto A) della Clausoladi Rivalutazione delle Condizioni di assicurazione. In ogni caso - per effetto del rendimento minimo garantito dello 0% applicato al capitale investito - il valore di riscatto per motivi oggettivi non potràessere inferiore alla somma dei premi investiti nella gestione separata, determinati tenendo conto degli eventuali riscatti parziali avvenuti nel corso del contratto. - per motivi non oggettivi (diversi dalla cessazione del rapporto di lavoro); è possibile riscattare l’intero contratto purché sia trascorso almeno un anno dalladatadi decorrenza del Contratto stesso. Per ciascunagaranzia compresa nel Piano, l’ammontare del riscatto è pari al relativo capitale maturato al giorno di riferimento immediatamente precedente alla data di richiestadel riscatto, moltiplicato per un coefficiente di riduzione equivalente al costo per riscatto riportato nella precedente sezione “Quali costi devo sostene re?” del presente DIP aggiuntivo IBIP. Il riscatto parziale delle somme maturate è concedibile, su richiesta del Contraente, solo per “motivi oggettivi” e nei limiti previsti dalla vigente normativa in tema di anticipazioni di TFR. |
In caso di riscatto parziale il relativo ammontare sarà determinato con i medesimi criteri previsti per il calcolo del riscatto totale per motivi oggettivi. In caso di riscatto tale valore potràrisultare inferiore ai premi versati. Non sono previsti valori di riduzione. | |
Richiesta di informazioni | Puoi richiedere informazioni sul valore di riscatto all'Agenziadi riferimento oppure a: Allianz S.p.A. Ufficio Vita Collettive Xxxxxx Xxx Xxxxx,0 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx) |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’IVASS | Nel caso in cui il reclamo presentato a Allianz S.p.A. abbiaesito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, xxxxx@xxx.xxxxx.xx Info su: xxx.xxxxx.xx corredando l’esposto con copia del reclamo già inoltrato alla Societàe con copia del relativo riscontro, qualora pervenuto da parte della Società. In caso di reclamo inoltrato tramite PEC è opportuno che gli eventuali allegati vengano trasmessi in formato pdf. Il modello per presentare un reclamo all’IVASS è reperibile sul sito xxx.xxxxx.xx, alla Sezione “PER I CONSUMATORI – RECLAMI - Guida”, nonchésul sito della Società www.allianz. i t alla Sezione “Reclami”, attraverso apposito link al sito di IVASS. I reclami indirizzati per i scritto all’IVASS contengono: -nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico; -individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; -breve ed esaustivadescrizione del motivo di lamentela; -copia del reclamo presentato alla Societàe dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa; -ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze. |
Alla CONSOB | Qualora l'esponente, per questioni relative alla corretta redazione del documento contenente le informazioni chiave (KID), non si ritengasoddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenzadi riscontro nel termine massimo di 45 giorni potrà rivolgersi alla CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa), corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia al seguente indirizzo: CONSOB -Xxx X.X. Xxxxxxx, 0 -00000 Xxxx telefono 00.00000 fax: 00.0000000 o 00.0000000 o Xxx Xxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx telefono 00.000000 fax: 00.00000000 |
Si ricorda tuttavia che in tutti casi di controversie resta salva la facoltàdegli aventi diritto di adire l'Autorità Giudiziaria. | |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Me diazione ( OBBLIGATORIA) | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98) |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato alla Società (Legge 10/11/2014, n.162 e successive eventuali modifiche). |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | - Presso la CONSOB è stato istituito l’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF). Potranno essere sottoposte all'Arbitro le controversie (fino ad un importo richiesto di Euro 500.000) relative alla violazione degli obblighi di informazione, diligenza, correttezza e trasparenza cui sono tenuti gli intermediari nei loro rapporti con gli investitori nella prestazione dei servizi di investimento e di gestione collettiva del risparmio. Le informazioni di dettaglio sulla procedura di predisposizione e trasmissione del ricorso all’Arbitro per le Controversie Finanziarie sono disponibili accedendo ai siti internet xxx.xxxxxx.xx oppure xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx (alla sezione “Reclami”, attraverso apposito link al sito di Consob). Si informa inoltre che il diritto di ricorrere all’Arbitro non può formare oggetto di rinuncia da parte dell’investitore ed è sempre esercitabile anche in presenza di clausole di devoluzione delle controversie ad altri organismi di risoluzione extragiudiziale contenute nei contratti. - Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o |
direttamente al sistemaestero competente chiedendo l’attivazione dellaprocedura F IN- NET. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Imposta sui premi: I premi pagati per le assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad alcuna imposta. Impostadi bollo: Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad impostadi bollo annuale secondo quanto previsto dallanormativa vigente. Tassazione delle somme assicurate: Nel caso in cui il Beneficiario sia una persona fisica, le somme liquidate, se corrisposte in forma di capitale, sono soggette all’imposta sostitutiva) delle imposte sui redditi attualmente pari al 26% della differenza se positiva (plusvalenza) tra il capitale maturato e l’ammontare dei premi versati. Tale tassazione è ridotta in relazione alla percentuale di titoli di Stato ed equiparati presenti negli attivi, in quanto tali titoli sono tassati al 12,5%. Nel caso in cui il beneficiario risulti essere una società commerciale ( società od enti commerciali di cui alle lettere a) e b) del comma 1 dell’art. 73 DPR 22/12/1986, n. 917), la Societànon opera la suddetta imposta sostitutiva trattandosi di soggetti c.d. “lordisti”; anche in ipotesi di somme corrisposte a persone fisiche o ad enti non commerciali in re lazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati però nell’ambito di attiv ità commerciale la Società non opera alcuna ritenuta qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito. Altre implicazioni di carattere fiscale: Il regime fiscale sopradescritto si riferisce alle norme in vigore alladata di redazione del presente documento e non intende fornire alcuna garanziacirca ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che potrebbe rilevare, direttamente o indirettamente in relazione all’adesione al contratto. |
L’ IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA DATA PREVISTA NELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PER LA RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE, L’ ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA NON DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE NON POTRAI GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO
TFR ACAP - CONTRATTO COLLETTIVO DI CAPITALIZZAZIONE PER L’INVESTIMENTO DELL’ACCANTONAMENTO DEL TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO
Art. 1 P restazioni
In base al presente Contratto la Societàgarantisce, alla scadenza del Piano indicata nel Contratto, il pagamento di un importo pari al capitale rivalutato nellamisura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione.
Il capitale viene costituito progressivamente a fronte di ogni singolo premio versato dal Contraente nell'ambito del P iano st esso. L'ammontare del capitale alla scadenza del piano è pari alla sommadelle quote di capitale derivanti da ogni singolo premio effettivamente versato e non potrà in ogni caso risultare inferiore alla sommadei premi corrisposti adeguatamente riproporzionati nel caso in cui siano stati effettuati dei riscatti parziali nel corso della duratadel Piano. L’ammontare iniziale di ogni quota di capitale è ottenuto dividendo il premio versatoper il tasso individuato nella tabellaallegata alle presenti Condizioni Contrattual i in corrispondenza della durata della singola garanziae moltiplicando il risultato per mille e, in presenza di uno sconto di pre mio, dividendo il risultato sopra ottenuto per ladifferenzatra 100% e la percentuale di sconto eventualmente indicata in Convenzione.
Art. 2 P remio
Le prestazioni di cui all’Articolo 1 sono garantite previo pagamento alla Società, da parte del Contraente, di un premio da versarsi in via anticipata nei tempi e secondo le modalità disciplinate in Convenzione.
L’importo complessivo dei premi versati nel corso dello stesso anno solare non potrà essere superiore a 300.000 euro.
Art. 3 Durata
La durata delle singole garanzie è pari al periodo di tempo, espresso in anni, mesi e giorni, che intercorre tra la data di d ecorrenza della garanzia stessaed il termine del Piano. La duratadel Piano è pari a sei anni.
Art. 4 Dichiarazioni del Contraente
Le dichiarazioni del Contraente devono essere esatte e complete. Trascorsi sei mesi dall'entrata in vigore dellagaranzia, il Contratto non è contestabile per dichiarazioni inesatte o reticenti del Contraente, salvo il caso che la verità sia stata alterata od omessa in malafede.
Art. 5 Riscatto totale
a) Riscatto per motivi oggettivi:
Qualora la richiesta del riscatto totale avvengaa seguito di comprovata risoluzione per qualsiasi causa del rapporto di lavoro dei dipendentiil riscatto è concedibile sin dal primo anno.
L’ammontare del riscatto totale è pari al capitale maturato alla datadi richiesta del riscatto, rivalutato pro-ratafino alla data di pervenimento della documentazione completa.
Come misura di rivalutazione pro-rata verrà adottata l’ultima determinata a norma del punto A) della Clausola di Rivalutazione. In caso di riscatto per motivi oggettivi, indipendentemente dal rendimento della gestione separata, è pre visto un rendimento minimo garantito dello 0%, applicato al capitale investito. Questo significa che il capitale rimborsato non potrà in ogni caso risultare inferiore alla sommatoriadei premi investiti (premi versati al netto dei costi), tenuto comunque conto delle eventuali liquidazioni per riscatti parziali già effettuate durante il contratto.
b) Riscatto per motivi non oggettivi (diversi dalla cessazione del rapporto di lavoro) :
A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenzadel Piano, il Contraente può chiedere alla Società i l riscatto totale del Contratto (il Contratto può essere riscattato parzialmente solo per “motivi oggettivi”).
Per ciascuna garanzia compresa nel Piano, l’ammontare del riscatto è pari al relativo capitale maturato al giorno di riferimento immediatamente precedente alla data di richiesta del riscatto, moltiplicato per il coefficiente di riduzione di seguito riportato , individuato in base agli anni interamente trascorsi dalladecorrenza della garanzia stessa:
Anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza della singola garanzia | Coefficiente di riduzione |
0 | 0,95 |
1 | 0,96 |
2 | 0,97 |
3 | 0,98 |
4 | 0,99 |
5 o più | 1,00 |
Art. 6 Riscatto parziale
L’anticipazione parziale delle somme maturate è concedibile, su richiesta del Contraente, nei limiti previsti dallavigente normativa in tema di anticipazioni di TFR, in conformità alla quale trova applicazione la tariffa in oggetto.
In caso di riscatto parziale il relativo ammontare sarà determinato con i medesimi criteri previsti per il calcolo del riscatto totale per motivi oggettivi.
La garanziaresta comunque in vigore per importi riproporzionati nella misura pari al complemento a 100 della percentuale di anticipazione concessa.
Art. 7 Differimento automatico
Al termine del Piano, se il Contraente non richiederà la liquidazione delle prestazioni maturate, la Società differirà automaticamente di anno in anno la scadenzadelle singole garanzie, con conseguente differimento della riscossione del capitale maturato.
In caso di rinnovo del Contratto, il capitale maturato si rivaluterà annualmente alle nuove condizioni che saranno state concordate tra le Parti.
In caso di mancato rinnovo del Contratto, durante il periodo di differimento automatico le somme ancora in gestione continueranno a rivalutarsi secondo le modalità previste nella Clausoladi Rivalutazione.
Il Contraente può richiedere in qualsiasi istante l’interruzione del differimento automatico; in tal caso la Società l iquider à un importo pari al capitale maturato a tale epoca, comprensivo delle rivalutazioni intervenute sino alla data di ricevimento della richiesta.
Durante il differimento automatico della scadenza, indipendentemente dal rendimento della gestione se parata, è previsto un rendimento minimo garantito dello 0%, applicato:
a) al capitale versato, in caso di richiesta di liquidazione totale del contratto pervenutaalla Societàentro un massimo di tre mesi da ciascuna data di scadenzaannuale del differimento;
b) al capitale investito, in caso di richiesta di riscatto per motivi oggettivi pervenuta alla Società in un periodo diverso da quello indicato allaprecedente lettera a).
Durante il differimento automatico della scadenza la Società, previacomunicazione al Contraente, si riserva la facoltàdi modificare il rendimento minimo trattenuto di cui all’art.8 della Convenzione.
TASSI DI PREMIO
TARIFFA ACAP–U/COLL | |
Durata della singola garanzia (anni) | Tasso di premio di tariffa per euro 1.000 di capitale |
1 | 1.005,03 |
2 | 1.010,10 |
3 | 1.015,23 |
4 | 1.020,41 |
5 | 1.025,64 |
6 | 1.030,93 |
CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE
Il presente Contratto fa parte di una speciale categoriadi contratti di capitalizzazione in forma collettiva ai quali la Soc ietà riconoscerà una rivalutazione annuadel capitale garantito nella misurae secondo le modalitàappresso indicate.
A tal fine la Società gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento VITARIV GROUP, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
A) Misura della rivalutazione
La Società, entro il 31 dicembre di ciascun anno, dichiara il rendimento annuo conseguito dallagestione interna separata VITARIV GROUP determinato con i criteri indicati alla lettera j) del rispettivo Regolamento.
Il rendimento attribuito è pari al rendimento conseguito dalla gestione separata VITARIV GROUP diminuito del rendimento minimo trattenuto dalla Società, definito in Convenzione.
La misura annua di rivalutazione è pari al rendimento attribuito.
La misura annua di rivalutazione potrà essere anche negativa.
Per effetto del rendimento trattenuto, la misura annua di rivalutazione del capitale potrà risultare negativa anche quando i l rendimento realizzato dallagestione separata risulti positivo ma inferiore al rendimento trattenuto. Inoltre, nel caso in cu i i l rendimento realizzato dallagestione separata risulti negativo, la misuraannua di rivalutazione del capitale sarà ulteriormente ridotta del rendimento trattenuto dalla Società.
Il contratto prevede ad ogni modo e indipendentemente dal rendimento della gestione separata, un rendimento minimo garantito
dello 0%, alla scadenzadel Piano edin caso di riscatto per motivi oggettivi. Per effetto del rendimento minimo garantito:
▪ in caso di riscatto per motivi oggettivi il capitale rimborsato non potrà in ogni caso risultare inferiore alla sommatoriadei premi investiti (premi versati al netto dei costi);
▪ alla scadenza del Piano il capitale rimborsato non potràin ogni caso risultare inferiore alla sommatoria dei premi versati;
tenuto conto delle eventuali liquidazioni per riscatti parziali già effettuate durante il contratto.
In caso di mancato rinnovo del Contratto, durante il periodo di differimento automatico, il rendimento minimo garantito si ap plica secondo quanto indicato al precedente articolo 7 delle presenti Condizioni Contrattuali e la misura annuadi rivalutazione potrebbe quindi risultare inferiore a zero.
B) Rivalutazione del capitale
Le prestazioni generate daciascunagaranzia vengono rivalutate al giorno di riferimento indicato in Convenzione in base alla misura annuadi rivalutazione stabilita a norma del punto A).
In occasione della prima rivalutazione riconosciuta, coincidente con il giorno di riferimento immediatamente successivo alla data di decorrenza della garanzia, la prestazione inizialmente assicurata si rivaluta pro-rata dalla data di decorrenza al giorno di riferimento.
In occasione delle rivalutazioni successive la prestazione rivalutata al giorno di riferimento immediatamente precedente v ien e rivalutatadi un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura annuadi rivalutazione.
Nel caso in cui la data di scadenza del Piano non coincida con il giorno di riferimento, al termine del Piano tutte le garanz ie si rivalutano pro-rata dall'ultimadatadi rivalutazione (o dalla datadi decorrenza se la garanzia è stata accesa successivamente all'ultimo giorno di riferimento) alla datadi scadenza del Piano stesso.
GLOSSARIO
Appendice:
documento che viene emesso per modificare la disciplina del Contratto e che costituisce parte integrante dello stesso.
Beneficiario:
personafisicao giuridica designata nel Contratto dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso e che r iceve la prestazione previstadal Contratto a scadenza.
Capitale assicurato:
capitale maturato ad ogni ricorrenza annuale in base alla misuraannua di rivalutazione della gestione interna separata VITARIV GROUP.
Caricamento:
parte del premio, destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società, che non confluisce nella gestione f inanziaria e/o non è impiegato per coprire il rischio oggetto del Contratto.
Composizione della gestione interna separata:
informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della gestion e interna separata.
Condizioni di assicurazione:
insieme delle clausole che disciplinano il Contratto.
Consolidamento:
Meccanismo in base al quale il rendimento del Contratto derivante dalla rivalutazione periodica(annualmente, mensilmente, ecc.), viene definitivamente acquisito. Ne consegue che dal consolidamento le prestazioni del Contratto possono solo aumentare.
Il presente contratto non prevede il consolidamento dei rendimenti attribuiti allo stesso.
Contraente:
soggetto che stipula il Contratto di capitalizzazione e si impegnaa pagarne il premio.
Contratto rivalutabile:
Contratto di capitalizzazione in cui l’ammontare delle prestazioni beneficiadel rendimento che la S ocietà ottiene investendo i premi raccolti nellapropria gestione separata.
Convenzione:
documento cartaceo attestante l’esistenza del Contratto.
Costi:
oneri economici posti a carico del Contraente.
Decorrenza:
data in cui il Contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
Durata contrattuale:
periodo durante il quale il Contratto è efficace.
Gestione separata – VITARIV GROUP:
fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cu i confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione interna separata e dalla parte di rendimento retrocesso deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
Imposta sostitutiva:
imposta applicataalle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
IVASS:
Istituto per la Vigilanzasulle Assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione.
P eriodo di osservazione:
periodo di riferimento, solitamente pari a dodici mesi, in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della ge stione interna separata.
P remio unico versato:
importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società a fronte della prestazione assicurata.
P restazione assicurata:
importo liquidabile sotto forma di capitale che la Societàcorrisponde al Beneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.
Re ndiconto annuale della gestione interna separata:
riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione interna separata e all a percentuale di tale rendimento attribuita dalla Società al Contratto.
Re ndimento:
risultato finanziario della gestione internaseparata nel periodo di osservazione previsto dal regolamento dellagestione stessa.
Re ndimento minimo garantito:
rendimento finanziario annuo minimo che la Società garantisce alle prestazioni contrattuali secondo la misura e le modalità previste dal Contratto.
Re ndimento trattenuto:
porzione del risultato finanziario della gestione interna separata che la Societàtrattiene.
Riscatto:
facoltà del contraente di interrompere anticipatamente il Contratto, richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione.
Riscatto parziale:
facoltà del contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul Contratto alla data della richiesta.
Rivalutazione:
Maggiorazione delle prestazioni contrattuali attraverso l'attribuzione di una percentuale del rendimento della gestione inter na separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni del Contratto.
Rivalutazione pro-rata:
modalitàdi riconoscimento della rivalutazione, consistente nell’attribuzione – laddove previsto – di un interesse composto determinato in funzione dei mesi interi e, per mesi non interi, dei giorni trascorsi tra due date di riferimento.
Contratto di capitalizzazione con partecipazione agli utili
TFR ACAP - CONTRATTO COLLETTIVO DI CAPITALIZZAZIONE PER
L’INVESTIMENTO DELL’ACCANTONAMENTO DEL TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO
TARIFFA ACAP–U/COLL
Convenzione N. xxxx/P – xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Convenzione redatta il ……………… a Milano in triplice copia e stipulata tra
……………………………………
In seguito denominata “ Contraente”
e
Allianz S.p.A.
In seguito denominata “ Società”
DISCIPLINA DEL CONTRATTO
Per quanto non espressamente disciplinato dalla presente Convenzione, anche in deroga alle relative Condizioni di assicurazione, valgono le norme di legge in materia
Al lianz S.p.A. -Sede Legale Xxxxxx Xxx Xxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx - Telefono +39 02 7216.1 - Fax +39 02 2216.5000 xxxxxxx.xxx@xxx.xxxxxxx.xx - CF, Reg. Imprese MI n.05032630963 - Rapp. Gruppo IVA Allianz P. IVA n.01333250320 Cap. Soc. euro 403.000.000 i.v. - Albo Imprese Assicurazione n.1.00152 - Capogruppo Gruppo Assicurativo Allianz Albo Gruppi Assic. n. 018 - Società con unico socio soggetta alla direzione e coordinamento di Allianz SE Monaco
Pagina lasciata intenzionalmente bianca
A l lianz p er te
La tua Ar ea P er sonale sul w eb è ancor a p iù r icca e ag g ior nata, p er consul tar e in og n i momento la tua p osizione assicur ativ a, e i p r incip ali d ocumenti contr attuali.
P er acced er e colleg ati al sito Xxxxxxx.xx, r eg istr ati nella sezione “ Ar ea P er sonale”, r ich ied i le tue cr ed enziali d i accesso e scop r i tutte le nov ità a te d ed icate.
P remessa
Il presente Contratto è volto a offrire, in caso di risoluzione del rapporto di lavoro in qualsiasi momento e per qualsiasi causa, la liquidazione parziale o totale del capitale derivante dall’investimento di un ammontare commisurato al trattamento di fine rapporto maturato dal personale dipendente del Contraente quale previsto dalla Legge n. 297 del 29.5.82.
Art. 1 P iano di capitalizzazione
Le prestazioni sono generate attraverso unasequenza di garanzie, definita Piano, ognuna delle quali - con decorrenza e durata stabilite ai sensi del successivo articolo 5 - viene costituita dietro versamento di un premio daparte del Contraente. La durata del Piano è pari a sei anni dalla data di decorrenza, coincidente con la datain cui il Contraente hareso disponibile alla Societàil primo premio da impiegare.
Art. 2 Beneficiari
Beneficiario delle prestazioni è il Contraente.
Art. 3 P remi
I premi unici daimpiegare vengono comunicati e corrisposti dal Contraente e si intendono al lordo dei diritti di polizza. L’importo complessivo dei premi versati nel corso dello stesso anno solare non potrà essere superiore a 300.000 euro.
Art. 4 S conto di premio Non sono previsti sconti di premio.
Art. 5 Decorrenza e durata delle garanzie
La decorrenza di ogni singola garanzia viene comunicatadal Contraente, fermo restando che lo stesso per tale data abbia reso disponibile alla Societàla somma daimpiegare.
La durata di ogni singolagaranzia è pari al periodo di tempo, espresso in anni, mesi e giorni, che intercorre tra la data di decorrenzadella garanziaed il termine del Piano.
Art. 6 Differimento automatico della scadenza
Al termine del Piano, se il Contraente non richiederà la liquidazione delle prestazioni maturate, la Società differirà automaticamente di anno in anno la liquidazione delle quote di capitale derivanti daogni singola garanzia.
In tal caso, le quote di capitale continueranno a rivalutarsi secondo quanto previsto dall'articolo 7 de l le Condizioni di assicurazione.
In qualsiasimomento, anche in caso di mancato rinnovo del Contratto, il Contraente potrà richiedere l 'interruzione del differimento automatico e la relativa liquidazione del capitale maturato; tale prestazione sarà pari al capitale assicurato rivalutato pro-ratadall'ultimo giorno di riferimento alladata di elaborazione della quietanza, secondo quanto indicato all’articolo 7 delle Condizionidi assicurazione.
Durante il differimento automatico della scadenza la Società, previacomunicazione al Contraente, si riserva la facoltà di modificare il rendimento minimo trattenuto di cui al successivo art.8 della presente Convenzione.
Art. 7 P restazioni
La Società garantisce alla scadenza del Piano il pagamento di un importo pari al capitale rivalutato nella misura e secondo l e modalitàcontenute nella Clausoladi Rivalutazione.
Il capitale viene costituito progressivamente a fronte di ogni singolo premio versato dal Contraente nell’ ambito del Piano
stesso.
L’ammontare del capitale è determinato secondo i disposti dell’articolo 1 delle Condizioni di assicurazione.
Art. 8 Re ndimento attribuito
Il rendimento annuo attribuito è pari al rendimento della gestione interna separata VITARIV GROUP diminuito del rendimento trattenuto dalla Societàpari al 1,5%. Il rendimento trattenuto viene aumentato in funzione del rendimento della gestione separata nella misuradi 0,01 punti percentuali per ogni decimo di punto percentuale di rendimento superiore al 5% conseguito dalla gestione separata stessa.
Art. 9 Rivalutazione delle prestazioni
Le prestazioni generate daciascunagaranzia vengono rivalutate con effetto di ogni anno (di seguito definito
“giorno di riferimento”) in cui è operante la garanzia stessa in base ad un tasso definito “misuraannua di rivalutazione” ottenuto secondo il disposto della lettera A) della Clausoladi Rivalutazione.
Art. 10 P agamenti della Società
Per tutti i pagamenti effettuati dalla Società dovranno preventivamente pervenire alla Società stessa tutti i documenti necessaria verificare l’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.
La consegna dei documenti potrà essere effettuata, per comodità degli aventi diritto, presso l’Agenzia che ha in gestione i l contratto o comunque presso una qualsiasi Agenzia della Società, facendo espresso riferimento alla polizza ed unitamente alla richiesta di liquidazione. È altresì consentito l’invio delladocumentazione a mezzo posta stessa indirizzata a: Allianz S.p.A. - Ufficio Vita Collettive - Xxxxxx Xxx Xxxxx,0 - 00000 Xxxxxx.
La documentazione da consegnare è la seguente:
- in caso di cessazione del rapporto di lavoro richiesta di liquidazione, preferibilmente su apposito modulo della Società debitamente compilato e corredato dadocumentazione idonea a provare la cessazione del rapporto;
- in caso di richiesta di anticipazione, richiesta di liquidazione, preferibilmente su apposito modulo della S ocietà debitamente compilato e corredato dadocumentazione idonea a provare la richiesta di anticipazione;
- in caso di richiesta di riscatto per motivi diversi dalla cessazione del rapporto di lavoro, richiesta di liquidazione,
preferibilmente su apposito modulo della Società debitamente compilato.
La Società provvederà ad effettuare i pagamenti previsti dal presente Contratto nel termine massimo di tre nta giorni dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria, presso la propria sede (ovvero dalla datadi ricevimento presso la rete di vendita, se anteriore); decorso tale termine sono dovuti, a favore degli aventi diritto, interessi legali calcolati a decorrere dal giorno in cui la Societàè entratain possesso della documentazione completa.
Art. 11 Documenti contrattuali
Il Contraente dovrà fornire alla Società
• in occasione di ciascun versamento
- l’importo del premio da impiegare.
La Società fornirà al Contraente:
• in occasione di ciascun versamento:
- la polizza ad elenco riportante l'indicazione del premio e della relativa prestazione;
• in occasione di ogni operazione di rivalutazione:
- un certificato riepilogativo, relativo a tutte le garanzie rivalutate a quellaricorrenza.
Art. 12 P rivacy
Il Contraente si impegna a fornire alla Società l’Informativa Privacypredisposta dalla Societàstessa.
Art. 13 Decorrenza e durata del Contratto
Il Contratto decorre, e quindi produce i suoi effetti, a partire dal , coincidente con la data di versamento del
primo premio, che a sua volta determina la data di apertura del Piano. Il Contratto ha una duratadi sei anni senza tacito rinnovo.
Art. 14 Rinnovo del Contratto
Il Contratto potrà essere rinnovato alle nuove condizioni che saranno concordate tra le Parti almeno tre mesi prima della scadenza.
In caso di mancato rinnovo del Contratto e qualora il Contraente non abbia richiesto la liquidazione del capitale maturato, sarà applicato il differimento automatico della scadenza del Piano, di cui al precedente Art. 6.
Art. 15 S cadenza del Contratto
Alla scadenza del Contratto, su richiesta del Contraente/Beneficiario, la Società liquiderà al medesimo un capitale pari alla somma dei capitali iniziali relativi a ciascunagaranzia, rivalutati annualmente in funzione del rendimento annuo attribuito al Contratto sullabase di quello realizzato dalla gestione interna separata VITARIV GROUP secondo i criteri esposti nella Clausola di Rivalutazione. Detto capitale non potrà in ogni caso risultare inferiore alla sommatoria dei premi pagati sul Contratto medesimo, adeguatamente riproporzionati per effetto delle eventuali liquidazioni parziali tempo per tempo già effettuate.
Art. 16 Mo difiche al Contratto
Modifiche al Contratto rese necessarie da fatti oggettivi, estranei alla volontà delle parti, che dovessero intervenire in qualsiasi momento e che rendano parzialmente inapplicabili le condizioni concordate, saranno oggetto di una ulteriore negoziazione.
Le modifiche delle condizioni tariffarie che trovano applicazione nel presente Contratto derivanti da indicazioni dell’ IVASS (Organismo preposto al controllo dell’attività assicurativa) troveranno applicazione dal immediatamente
successivo al termine del mese seguente a quello di decorrenza del provvedimento.
* * * *
Il Contraente dichiara di aver ricevuto preventivamente alla sottoscrizione del contratto:
- il Set informativo (edizione gennaio 2020) del prodotto impiegato, composto dal Documento contene nte le informazioni chiave (KID), dal Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP), dalle Condizioni di assicur azione compre nsive de l glossar io e dalla Convenzione – e dichiara di aver avuto un tempo sufficiente, prima della sottoscrizione, per prendere visione e c omprendere i contenuti dei documenti che compongono i l Set informativo .
____ _ Timbro e firma del Contraente
* * * *
Le Parti dichiarano di accettare espressamente il contenuto della Documentazione contrattuale, comprensiva della Convenzione, delle Condizioni di assicurazione, dei Tassi di premio, e della Clausola di Rivalutazione.
Allianz S.p.A.
_ Timbro e firma del Contraente
____
____ _ Luogo e data
A l l ianz S.p .A. - Sed e Leg a le P iazza Tr e Tor r i, 3 - 00000 Xxxxxx - Telefono +3 9 02 7216.1 - F ax +3 9 02 2216.5 000
allianz.sp a@p xx.xxxxxxx.xx - CF , Reg . Imp r ese MI n .05 03 263 09 63 - Rap p . Gr up p o IVA Allianz P . IVA n .013 3 3 25 03 20 Cap . S oc. eur o 403 .000.000 i.v . - Alb o Imp r ese Assicur azion e n .1.0015 2 - Cap og r up p o Gr upp o Assicur ativ o Allianz Alb o Gr up p i Assic. n . 018 - S ocietà con unico socio sog g etta alla d ir ezione e coor d inamento d i Allianz S E Monaco