Nota informativa

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA

FONDO PENSIONE APERTO

Via Xxxxx Xxxxxx, 45 – 00000 Xxxxxx Telefono x00 000 0000000

Fax x00 000 0000000

XXXX XXXX SPA (GRUPPO GENERALI)

Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 31

xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Istituito in Italia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Nota informativa

(depositata presso la COVIP il 31/03/2022)

XXXX XXXX S.P.A. (di seguito, XXXX XXXX) è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota informativa.

La Nota informativa è composta da 2 PARTI e da un’Appendice:

− la PARTE I ‘LE INFORMAZIONI CHIAVE PER L’ADERENTE’, contiene INFORMAZIONI DI BASE, è suddivisa in 2 SCHEDE

(‘Presentazione’; ‘I costi’) e ti viene consegnata al MOMENTO DELL’ADESIONE;

− la PARTE II ‘LE INFORMAZIONI INTEGRATIVE’, contiene INFORMAZIONI DI APPROFONDIMENTO, è composta da 2

SCHEDE (‘Le opzioni di investimento’; ‘Le informazioni sui soggetti coinvolti’) ed è DISPONIBILE SUL SITO WEB (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx );

− l’Appendice ‘Informativa sulla sostenibilità’, ti viene consegnata al MOMENTO DELL’ADESIONE.

Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’

Scheda ‘Presentazione’ (in vigore dal 31/03/2022)

Premessa

Quale è l’obiettivo FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA è un fondo pensione aperto finalizzato all’erogazione di una pensione complementare, ai sensi del decreto legislativo 5 dicembre 2005, n. 252.

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA è vigilato dalla Commissione di vigilanza sui fondi pensione (COVIP).

Come funziona FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA opera in regime di contribuzione definita: l’importo della tua pensione complementare è determinato dai contributi che versi e dai rendimenti della

gestione. Tieni presente che i rendimenti sono soggetti a oscillazioni e l’andamento passato non è necessariamente indicativo di quello futuro. Valuta i risultati in un’ottica di lungo periodo.

Come contribuire Se aderisci a FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA sulla base di un accordo collettivo hai diritto ad avere un contributo del tuo datore di lavoro ma solo nel caso in cui versi al fondo pensione

almeno il contributo minimo a tuo carico. Se aderisci a FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA individualmente la misura e la periodicità della contribuzione sono scelte da te e, se sei un lavoratore dipendente, puoi contribuire versando il TFR maturando. In questo caso il versamento avviene per il tramite del tuo datore di lavoro.

Quali prestazioni puoi ottenere

▪ RENDITA e/o CAPITALE ‒ (fino a un massimo del 50%) al momento del pensionamento;

▪ ANTICIPAZIONI ‒ (fino al 75%) per malattia, in ogni momento; (fino al 75%) per

acquisto/ristrutturazione prima casa, dopo 8 anni; (fino al 30%) per altre cause, dopo 8 anni;

▪ RISCATTO PARZIALE/TOTALE ‒ per perdita requisiti, invalidità, inoccupazione, mobilità, cassa integrazione, decesso ‒ secondo le condizioni previste nel Regolamento;

▪ RENDITA INTEGRATIVA TEMPORANEA ANTICIPATA (XXXX).

Trasferimento Puoi trasferire la tua posizione ad altra forma pensionistica complementare dopo 2 anni (in ogni momento per perdita dei requisiti di partecipazione, in caso di modifiche peggiorative/sostanziali).

I benefici fiscali Se partecipi a una forma pensionistica complementare benefici di un trattamento fiscale di favore

sui contributi versati, sui rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite.

Consulta la Sezione ‘Dove trovare ulteriori informazioni’ per capire come approfondire tali aspetti.

Le opzioni di investimento

Puoi scegliere tra i seguenti 3 comparti:

DENOMINAZIONE	TIPOLOGIA	Sostenibilità(*)	ALTRE CARATTERISTICHE
POPOLARE BOND	Garantito	NO
POPOLARE GEST	Garantito	NO	Comparto TFR per adesioni tacite e di default in caso di XXXX
POPOLARE MIX	Bilanciato	NO

(*) Comparti caratterizzati da una politica di investimento che promuove caratteristiche ambientali o sociali o ha come obiettivo investimenti sostenibili.

In fase di adesione ti viene sottoposto un questionario (Questionario di autovalutazione) che ti aiuta a scegliere a quale comparto aderire.

Puoi trovare ulteriori informazioni sulle caratteristiche dei comparti del FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA nella

SCHEDA ‘Le opzioni di investimento’ (Parte II ‘LE INFORMAZIONI INTEGRATIVE’), che puoi acquisire dall’area pubblica

del sito web (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).

I comparti

Popolare Bond

COMPARTO

GARANTITO

ORIZZONTE

TEMPORALE

MEDIO

tra 5 e 10 anni dal pensionamento

La gestione risponde alle esigenze di un soggetto

con un’aspettativa di vita lavorativa di medio periodo. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con bassa propensione al rischio.

• Garanzia: presente; è prevista la restituzione del capitale versato nel comparto, capitalizzato ad un tasso dell'1% su base annua. La garanzia è prestata nei seguenti casi: pensionamento; decesso; invalidità permanente; inoccupazione superiore a 48 mesi.

• Data di avvio dell’operatività del comparto: 15/03/1999

• Patrimonio netto al 31.12.2021 (in euro): 874.942

• Rendimento netto del 2021: -3,35%

• Sostenibilità: 🗹 NO, non ne tiene conto

🞎 SI, promuove CARATTERISTICHE AMBIENTALI O SOCIALI

🞎 SI, ha OBIETTIVI DI SOSTENIBILITA’

Rendimento netto medio annuo composto (valori percentuali) Composizione del portafoglio al 31.12.2021

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del comparto e non contabilizzati nell’andamento del benchmark.

Popolare Gest

COMPARTO GARANTITO

ORIZZONTE TEMPORALE MEDIO/LUNGO

tra 10 anni e 15 anni dal pensionamento

La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con bassa propensione al rischio.

• Data di avvio dell’operatività del comparto: 15/03/1999

• Patrimonio netto al 31.12.2021 (in euro): 2.883.466

• Rendimento netto del 2021: -0,19%

• Sostenibilità: 🗹 NO, non ne tiene conto

🞎 SI, promuove CARATTERISTICHE AMBIENTALI O SOCIALI

🞎 SI, ha OBIETTIVI DI SOSTENIBILITA’

Rendimento netto medio annuo composto (valori percentuali) Composizione del portafoglio al 31.12.2021

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del comparto e non contabilizzati nell’andamento del benchmark.

ORIZZONTE

COMPARTO

BILANCIATO

TEMPORALE

LUNGO

Oltre 15 anni dal pensionamento

La gestione risponde alle esigenze di un

soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio, con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi, o è molto distante dal pensionamento.

Popolare Mix

• Garanzia: assente

• Data di avvio dell’operatività del comparto: 15/03/1999

• Patrimonio netto al 31.12.2021 (in euro): 2.780.570

• Rendimento netto del 2021: 7,08%

• Sostenibilità 🗹 NO, non ne tiene conto

🞎 SI, promuove CARATTERISTICHE AMBIENTALI O SOCIALI

🞎 SI, ha OBIETTIVI DI SOSTENIBILITA’

Rendimento netto medio annuo composto (valori percentuali) Composizione del portafoglio al 31.12.2021

Il rendimento riflette gli oneri gravanti sul patrimonio del comparto e non contabilizzati nell’andamento del benchmark.

Quanto potresti ricevere quando andrai in pensione (2)

versam. iniziale annuo	età all’iscr.	anni di versam.	Popolare Bond		Popolare Gest		Popolare Mix
versam. iniziale annuo	età all’iscr.	anni di versam.	posizione finale	rendita annua	posizione finale	rendita annua	posizione finale	rendita annua
€ 2.500	30	37	€ 117.829	€ 4.371	€ 122.153	€ 4.532	€ 134.388	€ 4.986
€ 2.500	40	27	€ 80.403	€ 3.090	€ 82.588	€ 3.174	€ 88.629	€ 3.406
€ 5.000	30	37	€ 235.704	€ 8.744	€ 244.355	€ 9.065	€ 268.834	€ 9.973
€ 5.000	40	27	€ 160.850	€ 6.181	€ 165.223	€ 6.349	€ 177.311	€ 6.813

(2) Gli importi sono al lordo della fiscalità e sono espressi in termini reali. Il valore della rata di rendita fa riferimento a una rendita vitalizia immediata a un’età di pensionamento pari a 67 anni.

AVVERTENZA: Gli importi sopra riportati sono proiezioni fondate su ipotesi di calcolo definite dalla COVIP e potrebbero risultare differenti da quelli effettivamente maturati al momento del pensionamento. Le indicazioni fornite non impegnano pertanto in alcun modo né VERA VITA né la COVIP. Tieni inoltre in considerazione che la posizione individuale è soggetta a variazioni in conseguenza della variabilità dei rendimenti effettivamente conseguiti dalla gestione e che le prestazioni pensionistiche sono soggette a tassazione.

Trovi informazioni sulla metodologia e le ipotesi utilizzate al seguente indirizzo xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx . Sul sito web di Fondo Pensione Aperto Vera Vita (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx) puoi inoltre realizzare simulazioni personalizzate della tua pensione complementare futura.

Cosa fare per aderire

Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il Modulo di adesione.

L’adesione decorre dalla data di sottoscrizione del Modulo di adesione. Entro 15 giorni dal giorno in cui è trasformato in quote il primo versamento, VERA VITA ti invierà una lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione, nella quale potrai verificare, tra l’altro, la data di decorrenza della partecipazione.

La sottoscrizione del Modulo non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR: VERA VITA procede automaticamente all’iscrizione a Fondo Pensione Aperto Vera Vita sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso la lettera di conferma dell’avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all’aderente l’esercizio delle scelte di sua competenza.

I rapporti con gli aderenti

VERA VITA ti trasmette, entro il 31 marzo di ogni anno, una comunicazione (Prospetto delle prestazioni pensionistiche

– fase di accumulo) contenente un aggiornamento sull’ammontare delle risorse che hai accumulato (posizione individuale) e una proiezione della pensione complementare che potresti ricevere al pensionamento.

VERA VITA mette inoltre a tua disposizione, nell’area riservata del sito web (accessibile solo da te), informazioni di dettaglio relative ai versamenti effettuati e alla posizione individuale tempo per tempo maturata, nonché strumenti utili ad aiutarti nelle scelte.

In caso di necessità, puoi contattare VERA VITA telefonicamente, via e-mail (anche PEC) o posta ordinaria.

Eventuali reclami relativi alla partecipazione a FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA devono essere presentati a mezzo fax al numero 045/0000000 o via e-mail all’indirizzo xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx .

Se non hai ricevuto risposta entro 45 giorni o ritieni che la risposta sia insoddisfacente puoi inviare un esposto alla COVIP. Consulta la Guida pratica alla trasmissione degli esposti alla COVIP (xxx.xxxxx.xx).

Dove trovare ulteriori informazioni

Se ti interessa acquisire ulteriori informazioni puoi consultare i seguenti documenti:

• la Parte II ‘Le informazioni integrative’, della Nota informativa;

• il Regolamento, che contiene le regole di partecipazione a FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA (ivi comprese le prestazioni che puoi ottenere) e disciplina il funzionamento del fondo;

• il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni e il Documento sulle rendite, che contengono informazioni di dettaglio sulle relative tematiche;

• il Documento sulla politica di investimento, che illustra la strategia di gestione delle risorse di FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA.

• altri documenti la cui redazione è prevista dalla regolamentazione (ad esempio, il Bilancio, ecc.).

Tutti questi documenti possono essere acquisiti dall’area pubblica del sito web (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx). È inoltre disponibile, sul sito web della COVIP (xxx.xxxxx.xx), la Guida introduttiva alla previdenza complementare.

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA

FONDO PENSIONE APERTO

Via Xxxxx Xxxxxx, 45 – 00000 Xxxxxx

Telefono x00 000 0000000

Fax x00 000 0000000

XXXX XXXX SPA (GRUPPO GENERALI)

Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 31

xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Istituito in Italia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Nota informativa

(depositata presso la COVIP il 31/03/2022)

Parte I ‘Le informazioni chiave per l’aderente’

XXXX XXXX S.P.A. (di seguito, XXXX XXXX) è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

Scheda ‘I costi’ (in vigore dal 31/03/2022)

La presenza di costi comporta una diminuzione della posizione individuale e quindi della prestazione pensionistica. Pertanto, prima di aderire a FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA, è importante confrontare i costi del fondo con quelli previsti dalle altre forme pensionistiche. Analoghe considerazioni valgono in caso di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare.

I costi nella fase di accumulo (1)

Tipologia di costo Importo e caratteristiche

• Spese di adesione € 40, addebitati in unica soluzione all’atto dell’adesione e

prelevati dal primo versamento

• Spese da sostenere durante la fase di accumulo:

− Direttamente a carico dell’aderente non previste

− Indirettamente a carico dell’aderente (prelevate trimestralmente con calcolo dei ratei ad ogni valorizzazione) (1):

✓ Popolare bond 1,10% del patrimonio su base annua

✓ Popolare gest 1,15% del patrimonio su base annua

✓ Popolare Mix 1,20% del patrimonio su base annua

• Spese per l’esercizio di prerogative individuali (prelevate dalla posizione individuale al momento dell’operazione):

− Anticipazione non previste

− Trasferimento € 25

− Riscatto € 25

− Riallocazione della posizione individuale € 25

− Riallocazione del flusso contributivo non previste

− Rendita integrativa temporanea anticipata € 3 per ogni rata di rendita erogata

(XXXX)

(1) Gli importi riportati nella presente scheda devono intendersi come importi massimi applicabili. Oltre alle commissioni indicate, sul patrimonio dei comparti possono gravare le seguenti altre spese: spese legali e giudiziarie, imposte e tasse, oneri di

negoziazione, contributo di vigilanza, compenso del Responsabile del fondo, per la parte di competenza del comparto.

L’Indicatore sintetico dei costi (ISC)

Al fine di fornire un’indicazione sintetica dell’onerosità dei comparti di FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA, è riportato, per ciascun comparto, l’Indicatore sintetico dei costi (ISC), che esprime il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% e diversi periodi di partecipazione nella forma pensionistica

complementare (2, 5, 10 e 35 anni). L’ISC viene calcolato da tutti i fondi pensione utilizzando la stessa metodologia stabilita dalla COVIP.

Per saperne di più, consulta il riquadro ‘L’indicatore sintetico dei costi’ della Guida introduttiva alla previdenza complementare, disponibile sul sito web della COVIP (xxx.xxxxx.xx).

AVVERTENZA: É importante prestare attenzione all’ISC che caratterizza ciascun comparto. Un ISC del 2% invece che dell’1% può ridurre il capitale accumulato dopo 35 anni di partecipazione di circa il 18% (ad esempio, lo riduce da

100.000 euro a 82.000 euro).

Indicatore sintetico dei costi

Comparti	Anni di permanenza
Comparti	2 anni	5 anni	10 anni	35 anni
Popolare Bond	2,07%	1,34%	1,20%	1,15%
Popolare Gest	2,12%	1,39%	1,25%	1,20%
Popolare Mix	2,16%	1,44%	1,30%	1,25%

AVVERTENZA: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale Indicatore ha una valenza meramente orientativa.

Per consentirti di comprendere l’onerosità dei comparti, nel grafico seguente l’ISC di ciascun comparto di FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA è confrontato con l’ISC medio dei comparti della medesima categoria offerti dalle altre forme pensionistiche complementari presenti sul mercato. I valori degli ISC medi di settore sono rilevati dalla COVIP con riferimento alla fine di ciascun anno solare.

L’onerosità di FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA è evidenziata con un punto; i trattini indicano i valori medi, rispettivamente, dei fondi pensione negoziali (FPN), dei fondi pensione aperti (FPA) e dei piani individuali pensionistici di tipo assicurativo (PIP). Il grafico indica l’ISC minimo e massimo dei comparti dei FPN, dei FPA e dei PIP complessivamente considerati e appartenenti alla stessa categoria di investimento.

Il confronto prende a riferimento i valori dell’ISC riferiti a un periodo di permanenza nella forma pensionistica di 10 anni.

La COVIP mette a disposizione sul proprio sito il Comparatore dei costi delle forme pensionistiche complementari per valutarne l’onerosità (xxx.xxxxx.xx).

I costi nella fase di erogazione

Al momento dell’accesso al pensionamento ti verrà pagata una rata di rendita calcolata sulla base di un coefficiente di conversione che incorpora un caricamento per spese di pagamento rendita, pari allo 0,90% in caso di frazionamento annuale, dell’1% in caso di frazionamento semestrale e del 2% in caso di frazionamento mensile.

A ogni ricorrenza annuale la rata di rendita viene rivalutata.

La misura annua di rivalutazione attribuita si basa su una regola che prevede l’applicazione di un costo, in termini di rendimento trattenuto; in particolare, è prevista una commissione del 10% di detto rendimento eventualmente aumentata fino a consentire un minimo trattenuto pari allo 0,75%.

Per saperne di più, consulta il Documento sulle rendite, disponibile sul sito web di FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA

FONDO PENSIONE APERTO

Via Xxxxx Xxxxxx, 45 – 00000 Xxxxxx

Telefono x00 000 0000000

Fax x00 000 0000000

XXXX XXXX SPA (GRUPPO GENERALI)

Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 31

xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Istituito in Italia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Nota informativa per i potenziali aderenti

(depositata presso la COVIP il 31/03/2022)

Parte II ‘Le informazioni integrative’

XXXX XXXX S.P.A. (di seguito, XXXX XXXX) è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

Scheda ‘Le opzioni di investimento’ (in vigore dal 31/03/2022)

Che cosa si investe

Il finanziamento avviene mediante il versamento dei tuoi contributi.

Se sei un lavoratore dipendente il finanziamento può avvenire mediante conferimento dei flussi di TFR (trattamento di fine rapporto) in maturazione o quota parte degli stessi ove previsto dai contratti/accordi collettivi/regolamenti aziendali. Se sei un lavoratore dipendente del settore privato puoi anche versare solo il TFR.

Al finanziamento possono contribuire anche i datori di lavoro che assumano specificamente tale impegno nei confronti dei dipendenti sulla base di contratti/accordi collettivi/regolamenti aziendali. In tal caso puoi infatti beneficiare di un contributo da parte del tuo datore di lavoro se, a tua volta, verserai al fondo un contributo almeno pari alla misura minima prevista dagli accordi.

Se ritieni utile incrementare l’importo della tua pensione complementare, puoi versare contributi ulteriori rispetto a quello minimo.

Dove e come si investe

Le somme versate nel comparto scelto sono investite, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento, sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del fondo.

Gli investimenti producono nel tempo un rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione.

Le risorse di FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA sono gestite direttamente da VERA VITA, nel rispetto dei limiti fissati dalla normativa. XXXX XXXX ha conferito delega di gestione ad ANIMA S.G.R. S.p.A.

Le risorse gestite sono depositate presso un ‘depositario’, che svolge il ruolo di custode e controlla la regolarità delle operazioni di gestione.

I rendimenti e i rischi dell’investimento

L’investimento delle somme versate è soggetto a rischi finanziari. Il termine ‘rischio’ è qui utilizzato per esprimere la variabilità del rendimento dell’investimento in un determinato periodo di tempo.

In assenza di una garanzia, il rischio connesso all’investimento dei contributi è interamente a tuo carico. In presenza di una garanzia, il medesimo rischio è limitato a fronte di costi sostenuti per la garanzia stessa. Il rendimento che puoi attenderti dall’investimento è strettamente legato al livello di rischio che decidi di assumere e al periodo di partecipazione.

Se scegli un’opzione di investimento azionaria, puoi aspettarti rendimenti potenzialmente elevati nel lungo periodo, ma anche ampie oscillazioni del valore dell’investimento nei singoli anni.

Se scegli invece un’opzione di investimento obbligazionaria puoi aspettarti una variabilità limitata nei singoli anni, ma anche rendimenti più contenuti nel lungo periodo.

Tieni presente tuttavia che anche i comparti più prudenti non garantiscono un investimento privo di rischi.

I comparti più rischiosi possono rappresentare un’opportunità interessante per i più giovani mentre non sono, in genere, consigliati a chi è prossimo al pensionamento.

La scelta del comparto

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA ti offre la possibilità di scegliere tra 3 comparti, le cui caratteristiche sono qui descritte. FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA ti consente anche di ripartire i tuoi contributi e/o quanto hai accumulato tra più comparti.

Nella scelta del comparto o dei comparti ai quali destinare la tua contribuzione, tieni in considerazione il livello di rischio

che sei disposto a sopportare. Oltre alla tua propensione al rischio, valuta anche altri fattori, quali:

✓ l’orizzonte temporale che ti separa dal pensionamento;

✓ il tuo patrimonio, come è investito e quello che ragionevolmente ti aspetti di avere al pensionamento;

✓ i flussi di reddito che ti aspetti per il futuro e la loro variabilità.

Nella scelta di investimento tieni anche conto dei costi: i comparti applicano infatti commissioni di gestione differenziate.

Nel corso del rapporto di partecipazione puoi modificare il comparto (riallocazione).

La riallocazione può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. Tra ciascuna riallocazione e la precedente deve tuttavia trascorrere un periodo non inferiore a 12 mesi.

La riallocazione è utile nel caso in cui cambino le condizioni che ti hanno portato a effettuare la scelta iniziale. È importante verificare nel tempo tale scelta di allocazione.

Glossario dei termini tecnici o stranieri utilizzati

Di seguito ti viene fornito un breve glossario dei termini tecnici o stranieri utilizzati per consentirti di comprendere meglio a cosa fanno riferimento.

Asset Allocation: distribuzione dell’investimento dei fondi disponibili fra le varie attività di investimento (asset class). Ogni portafoglio è una combinazione fra asset class (come azioni, obbligazioni e denaro liquido).

Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento del fondo interno o della gestione interna separata ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione.

Titoli corporate: titoli obbligazionari di emittenti societari non governativi e non sovranazionali.

Duration: si tratta della durata finanziaria. Costituisce un indicatore del rischio di tasso di interesse cui è sottoposto un titolo o un portafoglio obbligazionario. Nella sua versione più comune è calcolata come media ponderata delle scadenze dei pagamenti per interessi e capitale associati a un titolo obbligazionario. La duration modificata esprime invece la semi elasticità del prezzo di un titolo rispetto al rendimento ed è calcolata come rapporto tra la variazione percentuale del prezzo e la variazione assoluta del rendimento.

ETF (Exchange traded funds): fondi che si caratterizzano per il fatto di avere come unico obiettivo quello di replicare fedelmente l’andamento e quindi il rendimento di indici azionari, obbligazionari o di materie prime.

Fondo Interno assicurativo: modalità di gestione degli investimenti che prevede la costituzione di appositi fondi all’interno dell’impresa di assicurazione in cui vengono investiti i premi versati dagli assicurati che hanno sottoscritto particolari polizze assicurative (ad esempio, polizze di ramo III).

Gestione interna separata: nelle assicurazioni sulla vita, fondo appositamente creato dall’impresa di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività dell’impresa. Le gestioni separate sono utilizzate nei contratti di Ramo I e sono caratterizzate da una composizione degli investimenti tipicamente prudenziale.

OICR: Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono compresi i fondi comuni di investimento mobiliare aperti e le SICAV.

Rating o merito creditizio: è un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità e i tempi previsti. Le primarie agenzie di rating prevedono

diversi livelli di rischio a seconda dell'emittente considerato. Il termine "investment grade" viene riferito ad emittenti (Stati o Imprese) o emissioni di strumenti finanziari di natura obbligazionaria con elevati livelli di solvibilità e di credito. Per la primaria agenzia Standard &Poor's la scala di codici alfanumerici va da "AAA" a "D"; il livello più basso dell'"investment grade" è "BBB-" (Baa3 per Moody’s).

Rivalutazione: è la maggiorazione delle prestazioni assicurate riconosciuta in virtù della partecipazione ai rendimenti ottenuti dalla gestione interna separata, secondo quanto previsto dal Regolamento della stessa e dalle Condizioni Generali di Contratto.

Tasso Tecnico: è il tasso di interesse annuo composto, anticipatamente riconosciuto ai fini della determinazione delle prestazioni di Xxxxxxx e conteggiato nel calcolo dei coefficienti di conversione da capitale in Rendita.

Tavole di Sopravvivenza: sono tavole contenenti indicatori demografici e parametri di sopravvivenza della popolazione; esse vengono pubblicate dall’ISTAT (Istituto Nazionale di Statistica).

Volatilità: è l’indicatore statistico che esprime il grado di variabilità dei prezzi o l’ampiezza delle oscillazioni del prezzo di un titolo. Indica parte del rischio che si assume quando si effettua un investimento; quanto più uno strumento finanziario è volatile, tanto maggiore è l’aspettativa di guadagni elevati, ma anche il rischio di perdite.

Dove trovare ulteriori informazioni

Ti potrebbero inoltre interessare i seguenti documenti:

• il Documento sulla politica di investimento;

• il Bilancio (e le relative relazioni);

• gli altri documenti la cui redazione è prevista dalla regolamentazione.

Tutti questi documenti sono nell’area pubblica del sito web (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx).

È inoltre disponibile, sul sito web della COVIP (xxx.xxxxx.xx), la Guida introduttiva alla previdenza complementare.

I comparti. Caratteristiche

Popolare Bond

• Categoria del comparto: garantito.

• Finalità della gestione: La gestione risponde alle esigenze di un soggetto con un’aspettativa di vita lavorativa di medio periodo. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con bassa propensione al rischio.

• Orizzonte temporale: medio periodo (tra 5 e 10 anni dal pensionamento).

• Politica di investimento:

− Sostenibilità: il comparto non adotta una politica di investimento che promuove caratteristiche ambientali o sociali o ha come obiettivo investimenti sostenibili.

Consulta l’Appendice ‘Informativa sulla sostenibilità’ per approfondire tali aspetti.

− Politica di gestione: orientata principalmente verso titoli di debito (duration orientativamente fra 3 e 10 anni).

− Strumenti finanziari: titoli di natura obbligazionaria, con prevalenza di titoli di debito governativi.

− Categorie di emittenti e settori industriali: emittenti con rating elevato.

− Aree geografiche di investimento: principalmente area euro.

− Rischio cambio: l’esposizione non può superare il 30% del patrimonio.

• Benchmark: ICE BofA Euro 20% Xxxxxxxx Xxxx Index JP Morgan GBI EMU Unhedged LOC 80%

Popolare Gest

• Categoria del comparto: garantito.

• Finalità della gestione: La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con bassa propensione al rischio.

N.B.: i flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati a questo comparto.

AVVERTENZA: Le caratteristiche della garanzia offerta da FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA possono variare nel tempo. Qualora vengano previste condizioni diverse dalle attuali, la società comunicherà agli aderenti interessati gli effetti conseguenti.

• Orizzonte temporale: medio/lungo periodo (tra 10 e 15 anni dal pensionamento).

• Politica di investimento:

− Sostenibilità: il comparto non adotta una politica di investimento che promuove caratteristiche ambientali o sociali o ha come obiettivo investimenti sostenibili.

Consulta l’Appendice ‘Informativa sulla sostenibilità’ per approfondire tali aspetti.

− Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito – con un minimo del 50% e con duration orientativamente fra 3 e 10 anni - e titoli di capitale. La componente azionaria non può essere comunque superiore al 50%.

− Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari negoziati sul mercato dei capitali e altre attività di natura azionaria.

− Categorie di emittenti e settori industriali: privilegiato l’investimento in obbligazioni di emittenti pubblici con rating elevato. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati senza limiti riguardanti la capitalizzazione, la dimensione o settore di appartenenza della società.

− Aree geografiche di investimento: prevalentemente area euro.

− Rischio cambio: l’esposizione non può superare il 30% del patrimonio.

• Benchmark: ICE BofA Euro Xxxxxxxx Xxxx Index” 15% JP Morgan GBI EMU Unhedged LOC 70% EURO STOXX 50 Net Return EUR 15%

Popolare Mix

• Categoria del comparto: bilanciato.

• Finalità della gestione: La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che ricerca rendimenti più elevati nel lungo periodo ed è disposto ad accettare una maggiore esposizione al rischio, con una certa discontinuità dei risultati nei singoli esercizi, o è molto distante dal pensionamento.

• Garanzia: assente.

• Orizzonte temporale: lungo periodo (oltre 15 anni dal pensionamento).

• Politica di investimento:

− Sostenibilità: il comparto non adotta una politica di investimento che promuove caratteristiche ambientali o sociali o ha come obiettivo investimenti sostenibili.

Consulta l’Appendice ‘Informativa sulla sostenibilità’ per approfondire tali aspetti.

− Politica di gestione: prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito – con un minimo del 30% e con duration orientativamente fra 3 e 12 anni - e titoli di capitale. La componente azionaria non può essere comunque superiore al 70%.

− Strumenti finanziari: titoli di debito e altre attività di natura obbligazionaria; titoli azionari negoziati sul mercato dei capitali e altre attività di natura azionaria.

− Categorie di emittenti e settori industriali: privilegiato l’investimento in obbligazioni di emittenti pubblici con rating elevato. Gli investimenti in titoli di natura azionaria sono effettuati prevalentemente in titoli di società caratterizzate da capitalizzazione medio alta, senza limiti riguardanti il settore di appartenenza.

− Aree geografiche di investimento: principalmente paesi dell’Area Euro.

− Rischio cambio: l’esposizione non può superare il 30% del patrimonio.

• Benchmark: ICE BofA Euro Xxxxxxxx Xxxx Index 10% JP Morgan GBI EMU Unhedged LOC 40% EURO STOXX 50 Net Return EUR 50%

I comparti. Andamento passato1

Popolare Bond

Data di avvio dell’operatività del comparto2: 15/03/1999

Patrimonio netto al 31.12.2021 (in euro): 874.942

Informazioni sulla gestione delle risorse

La gestione delle risorse è rivolta esclusivamente verso strumenti finanziari di tipo obbligazionario, anche di emittenti societari. L’investimento in titoli di natura azionaria non può essere superiore al 20%. Lo stile di gestione adottato individua i titoli privilegiando gli aspetti di solidità dell’emittente. Al fine di consentire un’efficace politica di diversificazione degli attivi, nell’investimento possono essere utilizzati ETF (Exchange Traded Funds) e fondi comuni di investimento.

Il controllo della gestione è effettuato anche attraverso appositi indicatori di rischio e verificando gli scostamenti tra i risultati realizzati rispetto agli obiettivi e al parametro di riferimento.

Nel corso del 2021, sono state effettuate delle operazioni di rimodulazione sia in termini di duration che nella composizione della parte di curva: da una esposizione complessivamente neutrale in termini di duration nella prima parte dell’anno, il posizionamento ora risulta prudenzialmente in sottopeso. La persistenza, nel breve periodo, delle pressioni inflative, ed il superamento di una politica monetaria estremamente accomodante, favoriranno un moderato aumento dei rendimenti dei titoli di Stato. Anche l’esposizione geografica diversificata ha un peso in linea con il benchmark tra i paesi core e periferici dell’area euro. Il sovrappeso in titoli governativi italiani è stato riportato alla neutralità nel corso dell’ultimo trimestre.

Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del 2021.

Tav. 1 – Investimenti per tipologia di strumento finanziario

Obbligazionario

Titoli di Stato (emittenti governativi)

100%

Tav. 2 – Investimenti per area geografica Tav. 3 – Altre informazioni rilevanti

Titoli di debito	100%
Italia	51%
Altri Paesi dell’Unione Europea	49%
Titoli di capitale	0%

Liquidità (in % del patrimonio)	9%
Duration media	6,79 anni
Esposizione valutaria (in % del patrimonio)	0%
Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio (*)	0,47

(*) A titolo esemplificativo si precisa che un livello di turnover di 0,1 significa che il 10% del portafoglio è stato, durante l’anno, sostituito con nuovi investimenti e che un livello pari ad 1 significa che tutto il patrimonio è stato, durante l’anno, oggetto di disinvestimento e reinvestimento. A parità di altre condizioni elevati livelli di turnover possono implicare più elevati costi di transazione con conseguente riduzione dei rendimenti netti.

Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento

Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che:

✓ i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente;

✓ il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell’andamento del benchmark, e degli oneri fiscali;

✓ il benchmark è riportato al netto degli oneri fiscali vigenti.

1 I dati di rendimento sono disponibili a partire dal 2008.

2 Data di avvio della raccolta delle adesioni. Le prime contribuzioni sono affluite alla fine del 2002.

Tav. 4 – Rendimenti netti annui (valori percentuali)

	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011
benchmark	8,62%	3,59%	5,88%	3,00%	0,25%	2,83%	8,20%	4,90%	1,30%	2,95%
comparto	5,37%	4,63%	2,97%	4,79%	0,43%	1,93%	5,60%	6,30%	0,80%	1,60%
	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021
benchmark	7,96%	2,43%	6,95%	1,39%	1,63%	0,19%	0,01%	3,71%	0,09%	-2,58%
comparto	6,60%	1,20%	6,88%	0,54%	0,84%	-0,28%	-1,66%	0,41%	2,77%	-3,35%

Benchmark: ICE BofA Euro 20% Xxxxxxxx Xxxx Index JP Morgan GBI EMU Unhedged LOC 80% - fino al 31 ottobre 2019: Citigroup EMU GBI 3-7 anni: 100%

AVVERTENZA: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. Nel valutarli prendi a riferimento orizzonti temporali ampi.

Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi

Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria e amministrativa) del comparto, a eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.

Tav. 5 – TER

2019		2020	2021
Oneri di gestione finanziaria	1,17%	1,10%	1,25%
- di cui per commissioni di gestione finanziaria	1,17%	1,10%	1,25%
Altri oneri gravanti sul patrimonio	0,07%	0,09%	0,11%
TOTALE PARZIALE	1,24%	1,19%	1,36%
Oneri direttamente a carico degli aderenti	0,00%	0,00%	0,00%
TOTALE GENERALE	1,24%	1,19%	1,36%

AVVERTENZA: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo aderente.

Popolare Gest

Data di avvio dell’operatività del comparto3: 15/03/1999

Patrimonio netto al 31.12.2021 (in euro): 2.883.466

Informazioni sulla gestione delle risorse

La gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un orizzonte temporale pluriennale e prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito e titoli di capitale. La componente azionaria non può essere comunque superiore al 50%. Lo stile di gestione adottato individua i titoli privilegiando gli aspetti di solidità dell’emittente. Al fine di consentire un’efficace politica di diversificazione degli attivi, nell’investimento possono essere utilizzati ETF (Exchange Traded Funds) e fondi comuni di investimento.

Nel corso del 2021 l’esposizione al rischio azionario, seppur presente in termini residuali, è stata gestita in maniera dinamica: il primo trimestre dell’anno è stato caratterizzato da un incremento rispetto all’esposizione iniziale mentre dal mese di aprile è stata effettuata una presa di profitto che ha riportato l’esposizione ai livelli neutrali. Mantenendo un giudizio costruttivo sui mercati azionari dove qualunque potenziale correzione avrebbe rappresentato un’opportunità d'acquisto, a fine settembre e novembre è stato sfruttato un lieve contesto di aumento di volatilità, incrementando gradualmente la posizione in sovrappeso.

Il portafoglio obbligazionario è stato caratterizzato da operazioni di rimodulazione sia in termini di duration che nella composizione della parte di curva: da una esposizione complessivamente neutrale in termini di duration nella prima parte dell’anno, il posizionamento ora risulta prudenzialmente in sottopeso. La persistenza, nel breve periodo, delle pressioni inflative, ed il superamento di una politica monetaria estremamente accomodante, favoriranno un moderato aumento dei rendimenti dei titoli di Stato. Anche l’esposizione geografica diversificata ha un peso in linea con il benchmark tra i paesi core e periferici dell’area euro. Il sovrappeso in titoli governativi italiani è stato riportato alla neutralità nel corso dell’ultimo trimestre.

Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del 2021.

Tav. 1 – Investimenti per tipologia di strumento finanziario

Obbligazionario

83%

Titoli di Stato (emittenti governativi)

Azionario

ETF

83%

17%

Tav. 2 – Investimenti per area geografica Tav. 3 – Altre informazioni rilevanti

Titoli di debito	100%
Italia	50%
Altri Paesi dell’Unione Europea	50%
Titoli di capitale	100%
Paesi dell’Unione Europea	6%
USA	90%
Altri Paesi OCSE	4%

Liquidità (in % del patrimonio)	9%
Duration media	6,99 anni
Esposizione valutaria (in % del patrimonio)	2%
Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio (*)	0,41

Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento

Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che:

3 Data di avvio della raccolta delle adesioni. Le prime contribuzioni sono affluite nel corso del 1999.

✓ i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente;

✓ il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell’andamento del benchmark, e degli oneri fiscali;

✓ il benchmark è e il tasso di rivalutazione del TFR sono riportati al netto degli oneri fiscali vigenti.

Tav. 4 – Rendimenti netti annui (valori percentuali)

	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011
benchmark	2,56%	5,58%	6,35%	5,92%	2,73%	3,80%	-0,10%	7,40%	0,60%	0,47%
comparto	2,99%	6,26%	4,07%	4,50%	2,15%	2,95%	2,40%	6,80%	0,50%	-0,14%
classe A								7,17%	0,82%	0,21%
classe B
TFR	2,87%	3,12%	2,85%	2,48%	2,63%	2,44%	3,10%	2,70%	1,90%	2,60%
	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021
benchmark	8,84%	4,91%	6,61%	2,28%	2,11%	1,37%	-1,54%	4,41%	3,12%	0,13%
comparto	6,28%	3,85%	5,99%	1,72%	1,16%	0,86%	-2,84%	3,68%	2,36%	-0,19%
classe A	6,67%	4,23%	6,37%	2,01%	1,49%	1,18%	-2,53%	4,02%	2,68%	0,14%
classe B	6,75%	4,28%	6,42%	1,96%	1,53%	1,23%	-2,49%	4,06%	2,73%	0,17%
TFR	2,94%	1,71%	1,34%	1,25%	1,49%	1,74%	1,86%	1,49%	1,25%	3,62%

Benchmark: BofAML Euro Xxxxxxxx Xxxx: 15%; JP Morgan EMU Bond Government Bonds: 70%; DJ Euro Stoxx 50 Net Return: 15%. Fino al 31 ottobre 2019: Citigroup EMU GBI 3-7 anni: 85%; DJ Euro Stoxx 50 Net Return:

15%

AVVERTENZA: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. Nel valutarli prendi a riferimento orizzonti temporali ampi.

Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi

Tav. 5 – TER

2019		2020	2021
Oneri di gestione finanziaria	1,14%	1,16%	1,19%
- di cui per commissioni di gestione finanziaria	1,14%	1,16%	1,19%
Altri oneri gravanti sul patrimonio	0,06%	0,09%	0,10%
TOTALE PARZIALE	1,20%	1,25%	1,29%
Oneri direttamente a carico degli aderenti	0,00%	0,00%	0,00%
TOTALE GENERALE	1,20%	1,25%	1,29%

AVVERTENZA: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo aderente.

Popolare Mix

Data di avvio dell’operatività del comparto4: 15/03/1999

Patrimonio netto al 31.12.2021 (in euro): 2.780.570

Informazioni sulla gestione delle risorse

La gestione delle risorse prevede una composizione bilanciata tra titoli di debito – con un minimo del 30% - e titoli di capitale. La componente azionaria non può essere comunque superiore al 70%. Lo stile di gestione adottato individua i titoli privilegiando gli aspetti di solidità dell’emittente. Al fine di consentire un’efficace politica di diversificazione degli attivi, nell’investimento possono essere utilizzati ETF (Exchange Traded Funds) e fondi comuni di investimento.

Le Tabelle che seguono forniscono informazioni relative alla fine del 2021.

Tav. 1 – Investimenti per tipologia di strumento finanziario

Obbligazionario

47%

Titoli di Stato (emittenti governativi)

Azionario

47%

53%

ETF

53%

Tav. 2 – Investimenti per area geografica Tav. 3 – Altre informazioni rilevanti

Titoli di debito	100%
Italia	53%
Altri Paesi dell’Unione Europea	44%
Titoli di capitale	100%
Paesi dell’Unione Europea	7%
USA	89%
Altri Paesi OCSE	4%

Liquidità (in % del patrimonio)	4%
Duration media	6,67 anni
Esposizione valutaria (in % del patrimonio)	6%
Tasso di rotazione (turnover) del portafoglio (*)	0,30

Illustrazione dei dati storici di rischio/rendimento

Di seguito sono riportati i rendimenti passati del comparto in confronto con il relativo benchmark. Nell’esaminare i dati sui rendimenti ricorda che:

✓ i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente;

4 Data di avvio della raccolta delle adesioni. Le prime contribuzioni sono affluite nel corso del 1999.

✓ il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati nell’andamento del benchmark, e degli oneri fiscali;

✓ il benchmark è riportato al netto degli oneri fiscali vigenti.

Tav. 4 – Rendimenti netti annui (valori percentuali)

	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2011
benchmark	-15,33%	6,31%	5,49%	14,66%	6,07%	4,61%	-19,20%	12,40%	0,10%	-4,03%
comparto	-2,19%	12,90%	2,43%	10,82%	7,06%	4,25%	-16,10%	12,80%	0,10%	-0,99%
classe C								13,28%	0,47%	-0,59%
	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021
benchmark	10,85%	9,53%	8,70%	4,42%	2,72%	3,76%	-4,76%	14,60%	1,41%	6,08%
comparto	10,70%	8,20%	7,77%	3,95%	1,29%	3,18%	-5,70%	13,45%	0,39%	7,08%
classe C	11,14%	8,65%	8,19%	4,31%	1,68%	3,60%	-5,32%	13,86%	0,76%	7,48%

Benchmark: BofAML Euro Treasury Bills: 10%; JP Morgan EMU Government Bond: 40%; DJ Euro Stoxx 50 Net Return: 50%. Fino al 31 ottobre 2019: DJ Euro Stoxx 50 Net Return: 50%; JPM Government Bond Europa: 50%.

AVVERTENZA: I rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri. Nel valutarli prendi a riferimento orizzonti temporali ampi.

Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi

Tav. 5 – TER

2019		2020	2021
Oneri di gestione finanziaria	1,19%	1,14%	1,19%
- di cui per commissioni di gestione finanziaria	1,19%	1,14%	1,19%
Altri oneri gravanti sul patrimonio	0,06%	0,09%	0,09%
TOTALE PARZIALE	1,25%	1,23%	1,28%
Oneri direttamente a carico degli aderenti	0,00%	0,00%	0,00%
TOTALE GENERALE	1,25%	1,23%	1,28%

AVVERTENZA: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale del singolo aderente.

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA

FONDO PENSIONE APERTO

Via Xxxxx Xxxxxx, 45 – 00000 Xxxxxx

Telefono x00 000 0000000

Fax x00 000 0000000

XXXX XXXX SPA (GRUPPO GENERALI)

Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 31

xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Istituito in Italia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Nota informativa

(depositata presso la COVIP il 31/03/2022)

Parte II ‘Le informazioni integrative’

XXXX XXXX S.P.A. è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

Scheda ‘Le informazioni sui soggetti coinvolti (in vigore dal 18/11/2022)

Il soggetto istitutore/gestore

VERA VITA SPA - già denominata POPOLARE VITA S.p.A. è una società per azioni, con Sede Legale in Via Xxxxx Xxxxxx, 45

– 00000 Xxxxxx (XX) – Italia.

La Compagnia è stata autorizzata all’esercizio delle assicurazioni vita con provvedimento dell’ISVAP n. 1762 del 21 dicembre 2000, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 1 del 2 gennaio 2001; è iscritta con il n. 01.00137 all'Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione e ha durata fino al 31 dicembre 2050.

La Compagnia è autorizzata all’esercizio delle attività ricomprese nei Rami Vita e Danni, di cui all’art. 2, d.lgs. 7 settembre 2005, n. 209, di seguito elencati:

Rami Vita

I – Le assicurazioni sulla durata della vita umana;

III – Le assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di investimento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero a indici o ad altri valori di riferimento;

IV – L'assicurazione malattia e l'assicurazione contro il rischio di non autosufficienza che siano garantite mediante contratti a lunga durata, non rescindibili, per il rischio di invalidità grave dovuta a malattia o a infortunio o a longevità; V – Le operazioni di capitalizzazione;

VI - Le operazioni di gestione di fondi collettivi costituiti per l'erogazione di prestazioni in caso di morte, in caso di vita o in caso di cessazione o riduzione dell'attività lavorativa.

Xxxx Xxxxx 1 – Infortuni;

2 – Malattia.

La Compagnia è soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte della società Assicurazioni Generali S.p.A. - Trieste - società del Gruppo Generali, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi al n. 26.

Il capitale sociale di VERA VITA S.p.A. sottoscritto e versato è pari a Euro 219.600.005,00 suddiviso in n. 43.920.001 azioni da nominali Euro 5 cadauna, così ripartito:

- n. 28.548.001 azioni intestate a Società Cattolica di Assicurazione S.p.A. (Gruppo Generali), per un ammontare complessivo di euro 142.740.005, pari al 65% del capitale sociale;

- n. 15.372.000 azioni intestate a Banco BPM S.p.A. (Gruppo Bancario Banco BPM), per un ammontare complessivo di euro 76.860.000, pari al 35% del capitale sociale.

Il Direttore Generale di VERA VITA S.p.A. in carica è Xxxxxxx Xxxxxx nato a Milano il 19 marzo 1963.

Il Consiglio di Amministrazione, in carica fino all’assemblea di approvazione del bilancio al 31/12/2023, è così composto:

Generalità	Carica
Xxxxx Xxxxxx nato a Alba (CN) il 10/06/1963	Presidente
Xxxxxx Xxxxxxxxx nato a Verona il 16/07/1976	Vice Presidente
Xxxxx Xxxxxxxxxx Xxxxxxx nato a Cava de’ Tirreni (SA) il 11/10/1974	Amministratore Delegato
Xxxxxxxxx Xxxxxxxx nato a Mantova il 02/07/1967	Consigliere
Xxxxxxxx Xxxxxxx nato a Taranto il 09/06/1958	Consigliere
Xxxxxxxxxx Xxxxxxx nata a Torino il 22/01/1959	Consigliere
Xxxxx Xxxxx nato a Roma il 09/11/1971	Consigliere

Il Collegio Sindacale, in carica fino all’approvazione del bilancio al 31/12/2023 è così composto:

Generalità	Carica
Xxxxxxxxx Xxxxxxxxx nato a Lodi il 15/10/1960	Presidente
Xxxxxx Xxxxxx nata a Torino il 22/05/1958	Sindaco effettivo
Xxxxxxx Xxxxxxx nato a Verona il 23/07/1960	Sindaco effettivo

Il Responsabile

Dal 23 dicembre 2021 l’incarico di Responsabile - ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252 - di VERA VITA PENSIONE SICURA è conferito alla dott.ssa Xxxxxx Xxxxxxxxxxx, nata a Milano il 22/04/1984.

La gestione amministrativa

La gestione amministrativa è affidata a Previnet S.p.A., con sede in Xxx X. Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxxxxxx (XX).

Il depositario

La banca depositaria di FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA è BNP Paribas S.A. con sede legale a Parigi - boulevard des Italiens, 16 e sede operativa presso la succursale di Xxxxxx - Xxxxxx Xx Xxxxx, 0.

I gestori delle risorse

Relativamente alla gestione delle risorse è stato conferito mandato di gestione a ANIMA Sgr S.p.A. con sede in corso Garibaldi, 99 – 00000 Xxxxxx (XX) – Italia.

L’erogazione delle rendite

L’erogazione della pensione è effettuata da VERA VITA SPA.

La revisione legale dei conti

Con delibera assembleare del 27 dicembre 2021, l’incarico di revisione legale del bilancio della Compagnia, per gli esercizi 2021-2029, è stato affidato alla società di revisione BDO Italia S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxx, 00-00000 Xxxxxx - Xxxxxx. A KPMG S.p.A., con sede in Xxx Xxxxxx Xxxxxx, 00, 00000 XXXXXX è affidato, per gli esercizi 2021- 2029, l’incarico di revisione contabile dei comparti nei quali si articola il fondo.

La raccolta delle adesioni

La raccolta delle adesioni avviene mediante i seguenti soggetti:

1. Banco BPM S.p.A. con sede legale in X.xxx X. Xxxx, 0 - 00000 Xxxxxx (XX) - Xxxxxx e con sede amministrativa in Xxxxxx Xxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx (XX) - Xxxxxx;

2. Xxxxx Aletti & C. S.p.A. – Xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx (XX) – Italia.

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA

FONDO PENSIONE APERTO

Via Xxxxx Xxxxxx, 45 – 00000 Xxxxxx

Telefono x00 000 0000000

Fax x00 000 0000000

XXXX XXXX SPA (GRUPPO GENERALI)

Iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 31

xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Istituito in Italia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Nota informativa

(depositata presso la COVIP il 31/03/2022)

Appendice

‘Informativa sulla sostenibilità’

XXXX XXXX SPA è responsabile della completezza e veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Informazioni sulle caratteristiche ambientali o sociali/investimenti sostenibili

Il Regolamento UE 2088 del 27 novembre 2019 disciplina – tra l’altro - gli adempimenti informativi che anche le forme pensionistiche complementari devono rendere qualora adottino una politica di investimento volta a promuovere caratteristiche ambientali o sociali o che abbia come obiettivo investimenti sostenibili, ossia quello di produrre effetti positivi per l’ambiente e la società.

Il Fondo pensione non adotta politiche di investimento che intendano promuovere caratteristiche ambientali o sociali o abbiano come obiettivo investimenti sostenibili secondo la disciplina di tale Regolamento.

Gli investimenti sottostanti il presente Fondo pensione non tengono conto dei criteri dell’UE per le attività economiche ecosostenibili.

Integrazione dei rischi di sostenibilità

La Compagnia si è dotata delle “Linee guida in materia di investimenti responsabili”(*) che integrano i fattori di sostenibilità ambientale, sociale e di governance (individuati con l’acronimo ESG) nelle proprie scelte di investimento; tali politiche prevedono l’adozione di criteri di screening negativo, ovvero l’identificazione di liste di esclusione e sorveglianza di emittenti coinvolti in attività controverse, nonché il controllo sulla valutazione di sostenibilità attraverso l’analisi di rating ESG.

Inoltre, la Compagnia favorirà investimenti tematici, volti a promuovere specifici trend sostenibili, oltre a monitorare la presenza di investimenti in settori identificati come ad alte emissioni di agenti inquinanti. L’implementazione di un sistema di monitoraggio ex post consente di identificare e valutare i maggiori rischi legati ai fattori ESG e ha l’obiettivo di assicurare l'adozione di una condotta responsabile, limitando (e ove necessario riducendo) l'esposizione ad emittenti che non rispettino i principi delle politiche adottate dalla Compagnia. Per maggiori informazioni sull’integrazione dei rischi di sostenibilità nei processi decisionali relativi agli investimenti si rinvia alla specifica sezione “Sostenibilità” del sito internet della Compagnia, all’indirizzo xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx .

Le scelte di investimento e i relativi controlli posti in essere in coerenza alle politiche adottate mirano ad assicurare una prudente gestione dei c.d. rischi di sostenibilità, ossia a mitigare il rischio che il verificarsi di eventi o condizioni ambientali, sociali o di governance possano comportare effetti negativi sul rendimento dei comparti in cui si articola il Fondo pensione.

La Compagnia, appartenente al Gruppo Generali, tiene in considerazione i principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità a livello di entity ai sensi dell’art. 4 del Regolamento 2019/2088.

(*) Tali linee guida sono state adottate dal Gruppo Cattolica anteriormente all’Offerta Pubblica di Acquisto promossa da Assicurazioni Generali S.p.A. il 28/09/2021.

Principali effetti negativi per la sostenibilità delle decisioni di investimento

Il Regolamento UE 2088 del 27 novembre 2019 prevede che le informazioni relative ai principali effetti negativi per la sostenibilità delle decisioni di investimento siano fornite entro il termine del 30 dicembre 2022.

Fondo Pensione Aperto VERA VITA

Fondo Pensione Aperto iscritto all’Albo tenuto dalla Covip con il n. 31

Modulo di Adesione

FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA

Modulo di adesione a FONDO PENSIONE APERTO VERA VITA

iscritto all’Albo tenuto dalla COVIP con il n. 31

Soggetto Collocatore

Intermediario

Modulo di Adesione n°

Azienda:

Codice fiscale/partita IVA:

Indirizzo:

Tel:

e-mail:

Attenzione: L’adesione a FONDO PENSIONE VERA VITA deve essere preceduta dalla consegna e presa visione della Parte I “Informazioni chiave per l’aderente” della Nota Informativa e dell’Appendice “Informativa sulla sostenibilità”. La Nota informativa (Mod. FPA.N Ed. XX.XXXX) e il Regolamento (Mod. FPA.R Ed. XX.XXXX) sono disponibili sul sito xxx .xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Gli stessi verranno consegnati in formato cartaceo soltanto su espressa richiesta dell’Aderente.

Dati dell’Aderente:

Cognome: Nome:

Codice Fiscale:

Sesso:

□ M □ F

Data di nascita:

/ /

Comune di nascita: Provincia: Stato:

Tipo documento: Numero documento: Ente di rilascio:

Data di rilascio:

/ /

Residenza: Cap:

Comune/stato estero Prov: Telefono: Domicilio (se diverso): Cap:

Comune/stato estero: Prov: Secondo telefono:

e-mail:

/ /

Data prima iscrizione alla previdenza complementare Dati dell’azienda

(solo in caso di lavoratori dipendenti)

Condizione professionale

□

Lavoratore □

dipendente Lavoratore autonomo/libero

□ □ professionista

Privato Pubblico

□

Soggetto fiscalmente a carico di iscritto al fondo

□

Soggetto diverso da quelli precedenti

Nei casi di adesione collettiva, fornire le seguenti informazioni:

Tipologia di adesione collettiva

Se già si aderisce ad altra forma pensionistica complementare, fornire le seguenti informazioni:

Opzione di investimento scelta

Si consiglia di effettuare la scelta dell’opzione di investimento dopo aver compilato il Questionario di autovalutazione riportato più avanti.

L’adesione ai comparti può avvenire secondo una ripartizione percentuale

(LA SOMMA DELLE PERCENTUALI DEVE OBBLIGATORIAMENTE AVERE COME RISULTATO 100%) o, in alternativa,

per fonte contributiva

(CONTRIBUTO LAVORATORE “LAV”, CONTRIBUTO DATORE DI LAVORO “AZ”, “TFR”)

□

Specializzazione post- laurea

□

Laurea / laurea magistrale

□

Diploma universitario/laurea triennale

□

Diploma media superiore

□

Diploma professionale

□

Licenza media inferiore

□

Licenza elementare

□

Nessuno

□ Contratti e accordi collettivi – regolamenti aziendali □ Accordi plurimi

Titolo di studio

Denominazione altra forma pensionistica:

Numero iscrizione Albo tenuto dalla COVIP:

L’attuale Scheda ‘I costi’ della sopraindicata altra forma pensionistica mi è stata:

□ Consegnata

□ Non consegnata (*)

(*)Non è prevista la consegna della Scheda ‘I costi’ solo nel caso in cui l’altra forma pensionistica non è tenuta a redigerla.

L’Aderente intende richiedere il trasferimento della posizione maturata nella forma di previdenza cui già aderisce

□ Si □ No

Denominazione dei comparti

Categoria

Ripartizione in percentuale / Fonte contributiva

POPOLARE-BOND POPOLARE-GEST

POPOLARE-MIX

Garantito

Garantito Bilanciato

Beneficiari in caso di morte dell’Aderente prima del pensionamento

□ Eredi legittimi in parti uguali

□ Eredi testamentari o in assenza di testamento, eredi legittimi in parti uguali

□ Beneficiari:

quota beneficio:

Cognome:

Nome:

Codice Fiscale:

□ Altri:

Contribuzione e modalità di pagamento

□ Caso di adesione individuale senza apporto di TFR

Il versamento iniziale è pari ad Euro , e potrà essere effettuato tramite:

□ bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) XX00 X 00000 00000 000000000000 intestato a “Vera Vita – Fondo Pensione Aperto Vera Vita”

Il bonifico SCT deve essere effettuato con valuta fissa per il beneficiario coincidente con il giorno di calcolo del valore della quota.

I versamenti successivi, effettuati con periodicità:

□ annuale □ semestrale □ quadrimestrale □ trimestrale □ bimestrale □ mensile con decorrenza dal / /

e per i quali l’importo di ciascuna rata sarà pari a Euro tramite:

, potranno essere effettuati

□ bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) XX00 X 00000 00000 000000000000 intestato a “Vera Vita – Fondo Pensione Aperto Vera Vita”.

Il bonifico SCT deve essere effettuato con valuta fissa per il beneficiario coincidente con il giorno di calcolo del valore della quota.

□ addebito SDD (Sepa Direct Debit)

IBAN

Banca Filiale

□ Caso di adesione individuale con apporto di TFR o adesione collettiva

Il versamento, a cura del datore di lavoro, sarà effettuato tramite bonifico SCT (Sepa Credit Transfer). In caso di adesione collettiva l’entità della contribuzione viene stabilita dalla Fonte Istitutiva.

Non sono ammesse modalità di pagamento diverse da quelle sopra indicate. Gli accrediti derivanti da autorizzazioni permanenti di addebito in conto corrente sono accettati salvo buon fine. I costi relativi alle operazioni necessarie all’effettuazione dei versamenti sono a carico dell’Aderente. Le valute riconosciute ai mezzi di pagamento sopra indicati sono le seguenti: Bonifico SCT - deve essere effettuato con valuta fissa per il beneficiario coincidente con il giorno di calcolo del valore della quota; Addebito Diretto SDD – addebito lo stesso giorno di calcolo del valore della quota.

L’Aderente dichiara:

- di avere ricevuto e letto attentamente la Parte I “Informazioni chiave per l’aderente” della Nota Informativa e l’Appendice “Informativa sulla sostenibilità”;

- di essere informato della possibilità di richiedere la Nota informativa, il regolamento del fondo e ogni altra documentazione attinente al fondo pensione, comunque disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx;

- di aver sottoscritto in ogni sua pagina la Scheda ‘I costi’ della forma pensionistica alla quale risulta già iscritto, la cui copia è allegata al presente Modulo di adesione (per coloro che sono già iscritti ad altra forma pensionistica complementare che redige la Scheda dei costi);

- che il soggetto incaricato della raccolta delle adesioni ha richiamato l’attenzione:

⮚ sulle informazioni contenute nella Parte I “Informazioni chiave per l’aderente” della Nota

Informativa e nell’Appendice “Informativa sulla sostenibilità”

⮚ con riferimento ai costi, sull’Indicatore sintetico del costo (ISC) riportato nella Scheda “I costi” della Parte I “Informazioni chiave per l’Aderente” della Nota Informativa;

⮚ in merito al paragrafo “Quanto potresti ricevere quando xxxxxx in pensione”, nella Scheda “Presentazione” della Parte I “Informazioni chiave per l’aderente” della Nota Informativa, redatto in conformità alle istruzioni della COVIP, contenente proiezioni della posizione individuale e dell’importo della prestazione pensionistica attesa relativa ad alcune figure tipo, così da consentire la valutazione e la rispondenza delle possibili scelte alternative rispetto agli obiettivi di copertura pensionistica che si vuole conseguire;

⮚ circa la possibilità di effettuare simulazioni personalizzate mediante un motore di calcolo presente sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx;

⮚ circa il diritto di beneficiare dei contributi del datore di lavoro nel caso aderisca alla forma pensionistica di natura collettiva di riferimento;

- di aver sottoscritto il ‘Questionario di Autovalutazione’;

- di assumere ogni responsabilità in merito alla completezza e veridicità delle informazioni fornite, ivi compresa la sussistenza dei requisiti di partecipazione eventualmente richiesti, e si impegna a comunicare ogni successiva variazione.

- di essere a conoscenza che la prima contribuzione deve essere effettuata entro sei mesi dall’adesione e che, in caso di inadempimento, Xxxx Xxxx S.p.A. ha facoltà di risolvere il contratto ai sensi dell’art. 1456 del Codice Civile, comunicando all’aderente la propria volontà di avvalersi della clausola risolutiva espressa, salvo che lo stesso non provveda a effettuare un versamento entro 60 giorni dalla ricezione della lettera;

- di essere a conoscenza che, qualora nel corso della partecipazione al Fondo l’aderente interrompa il flusso contributivo con conseguente azzeramento della posizione individuale a seguito dell’applicazione delle spese annuali di gestione amministrativa, Vera Vita S.p.A. ha facoltà di risolvere il contratto ai sensi dell’art. 1456 del Codice Civile, comunicando all’aderente la propria volontà di avvalersi della clausola risolutiva espressa, salvo che l’aderente non provveda ad effettuare un versamento entro 60 giorni dalla ricezione della lettera.

L’Aderente prende atto che Xxxx Xxxx non è obbligata a garantire una copertura assicurativa né tenuta a liquidare un sinistro o ad erogare una prestazione in applicazione di questo contratto se il fatto di garantire la copertura assicurativa, la liquidazione del sinistro o l’erogazione della prestazione espone Vera Vita a sanzioni, divieti o restrizioni derivanti da risoluzioni delle Nazioni Unite, oppure a sanzioni finanziarie o commerciali, leggi o regolamenti dell’Unione Europea, degli Stati Uniti d’America, del Regno Unito o dell’Italia.

Luogo e data Firma Aderente

, / /

Questionario di Autovalutazione

Il Questionario di autovalutazione è uno strumento che aiuta l’Aderente a verificare il proprio livello di conoscenza in materia previdenziale e ad orientarsi tra le diverse opzioni di investimento.

CONOSCENZE IN MATERIA DI PREVIDENZA

1. Conoscenza dei fondi pensione

□ ne so poco

□ sono in grado di distinguere, per grandi linee, le differenze rispetto ad altre forme di investimento, in particolare di tipo finanziario o assicurativo

□ ho una conoscenza dei diversi tipi di fondi pensione e delle principali tipologie di prestazioni

2. Conoscenza della possibilità di richiedere le somme versate al fondo pensione

□ non ne sono al corrente

□ so che le somme versate non sono liberamente disponibili

□ so che le somme sono disponibili soltanto al momento della maturazione dei requisiti per il pensionamento o al verificarsi di alcuni eventi personali, di particolare rilevanza, individuati dalla legge

3. A che età prevede di andare in pensione?

anni

4. Quanto prevede di percepire come pensione di base, rispetto al suo reddito da lavoro appena prima del pensionamento (in percentuale)?

per cento

5. Ha confrontato tale previsione con quella a Lei resa disponibile dall’INPS tramite il suo sito web

ovvero a Lei recapitata a casa tramite la “busta arancione” (cosiddetta “La mia pensione”)?

□ si

□ no

6. Ha verificato il paragrafo ‘Quanto potresti ricevere quando andrai in pensione’, nella Scheda 'Presentazione', della Parte I 'Le informazioni chiave per l'aderente' della Nota informativa, al fine di decidere quanto versare al fondo pensione per ottenere una integrazione della Tua pensione di base, tenendo conto della Tua situazione lavorativa?

□ si

□ no

CONGRUITÀ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE

Per trarre indicazioni sulla congruità della opzione di investimento scelta è necessario rispondere integralmente alle domande 7, 8 e 9

7. Capacità di risparmio personale (escluso il TFR)

□ Risparmio medio annuo fino a 3.000 Euro (punteggio 1)

□ Risparmio medio annuo oltre 3.000 e fino a 5.000 Euro (punteggio 2)

□ Risparmio medio annuo oltre 5.000 Euro (punteggio 3)

□ Non so/non rispondo (punteggio 1)

8. Fra quanti anni prevede di chiedere la prestazione pensionistica complementare?

□ 2 anni (punteggio 1)

□ 5 anni (punteggio 2)

□ 7 anni (punteggio 3)

□ 10 anni (punteggio 4)

□ 20 anni (punteggio 5)

□ Oltre 20 anni (punteggio 6)

9. In che misura è disposto a tollerare le oscillazioni del valore della Sua posizione individuale?

□ Non sono disposto a tollerare oscillazioni del valore della posizione individuale accontentandomi anche di rendimenti contenuti (punteggio 1)

□ Sono disposto a tollerare oscillazioni contenute del valore della posizione individuale, al fine di

conseguire rendimenti probabilmente maggiori (punteggio 2)

□ Sono disposto a tollerare oscillazioni anche elevate del valore della posizione individuale nell’ottica di perseguire nel tempo la massimizzazione dei rendimenti (punteggio 3)

Punteggio ottenuto

Il punteggio va riportato solo in caso di risposta alle domande 7, 8 e 9 e costituisce un ausilio nella scelta fra le diverse opzioni di investimento offerte dal fondo pensione, sulla base della seguente griglia di valutazione.

GRIGLIA DI VALUTAZIONE

Punteggio fino a 4

Punteggio tra 5 e 7

Punteggio tra 8 e 12

Categoria del comparto

Garantito Obbligazionario puro

Obbligazionario misto

Obbligazionario misto Bilanciato

Bilanciato Azionario

La scelta di un percorso life-cycle (o comparto data target) è congrua rispetto a qualunque punteggio ottenuto dal Questionario di autovalutazione. In caso di adesione a più comparti, la verifica di congruità sulla base del Questionario non risulta possibile: l’Aderente deve, in questi casi, effettuare

una propria valutazione circa la categoria nella quale ricade la combinazione da lui scelta

Luogo e data , / /

L’Aderente attesta che il Questionario è stato compilato in ogni sua parte e che ha valutato la congruità o meno della propria scelta dell’opzione di investimento sulla base del punteggio ottenuto.

Firma Aderente

[in alternativa]

L’Aderente attesta che il Questionario non è stato compilato, oppure è stato compilato solo in parte e dichiara di essere consapevole che la mancata compilazione, parziale o totale, della sezione CONGRUITA’ DELLA SCELTA PREVIDENZIALE non consente di utilizzare la griglia di valutazione come ausilio per la scelta dell’opzione di investimento.

Luogo e data

, / /

Firma Aderente

Xxxxxx riservato al soggetto incaricato della raccolta delle adesioni

L’incaricato della raccolta delle adesioni dichiara di avere correttamente identificato l’Aderente e personalmente riscontrato la corretta e completa compilazione del presente modulo

Nome e Cognome dell’incaricato

Firma dell’incaricato

INFORMATIVA IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI AI SENSI DEGLI ARTT. 13 e 14 del

Regolamento UE 2016/679 del Parlamento Europeo e del Consiglio (di seguito REG. UE)

La Società Vera Vita S.p.A. con sede in Xxx Xxxxx Xxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx, Xxxxxx, quale Titolare dei trattamenti sotto indicati, premesso che la presente informativa viene rilasciata agli interessati, anche tramite i contraenti/assicurati 1, cui i dati trattati si riferiscono, fornisce le seguenti informazioni.

In particolare, nel caso la comunicazione di dati personali relativi a terzi interessati venga effettuata da parte dei contraenti/assicurati 1 sarà in capo a questi ultimi la responsabilità della suddetta comunicazione essendo tenuti, i medesimi contraenti/assicurati, ad informare e ad acquisire il preventivo consenso espresso di detti terzi al trattamento e alla comunicazione dei loro dati alla Società, per le finalità assicurative dell’interessato.

DATI E FINALITA’ DEL TRATTAMENTO

I dati personali identificativi 2, se necessario le immagini, dati amministrativi, contabili, professionali, commerciali, patrimoniali e reddituali, eventuali dati giudiziari, se richiesto da una norma di legge, e dati relativi alla salute, qualora siano necessari per la corretta esecuzione del contratto o per dar seguito a prescrizioni impartite da disposizioni normative, relativi all’interessato o a terzi 3, sono utilizzati in osservanza e nel rispetto delle disposizioni in materia di protezione dei dati personali,

1. per finalità assicurative del Titolare e quindi per l’adempimento agli obblighi pre-contrattuali e contrattuali correlati all’attività assicurativa, nonché per finalità strettamente connesse e strumentali e conseguenti all’instaurazione, alla gestione e all’esecuzione dei rapporti contrattuali, ivi inclusa l’attività liquidativa, riassicurativa e di coassicurazione, ovvero l’accesso a banche dati legittimamente accessibili (quali ad esempio quelle per la valutazione economico/finanziaria del cliente). I dati forniti potranno essere utilizzati per dare attuazione ad obblighi normativi (quali ad esempio attività di antiriciclaggio, antiterrorismo, antifrode, e vigilanza assicurativa) a cui è soggetto il Titolare, oltre che per il perseguimento dei legittimi interessi del Titolare e/o di terzi soggetti (es. beneficiari, coobbligati, altre società del Gruppo, etc.), anche per la gestione di contenziosi e pre-contenziosi, in sede giudiziale, amministrativa, stragiudiziale, negoziale, etc..

2. per finalità di marketing diretto nella modalità del “soft spam” 4 effettuato sulla base di un legittimo interesse da parte del Titolare, così da far conoscere prodotti/servizi analoghi a quelli da Lei già acquistati con l’obiettivo di offrirLe la migliore offerta assicurativa, salvo opposizione 5 esercitabile dall’interessato.

Previo consenso facoltativo e specifico dell’interessato:

3. per finalità di marketing e commerciali effettuate dal Titolare, con modalità tradizionali e con modalità automatizzate di contatto 6, ai fini, ad esempio, di invio di comunicazioni commerciali e di materiale pubblicitario, compimento di ricerche di mercato e indagini sulla qualità del servizio erogato e la soddisfazione del cliente.

4. per finalità di profilazione commerciale effettuata dal Titolare, sia con l’intervento umano sia in modalità automatizzata. In particolare, definendo il profilo dell’interessato in base all’analisi dei suoi bisogni, abitudini e consumi al fine di inviare comunicazioni personalizzate e poter offrire proposte coerenti con le sue necessità e caratteristiche.

5. per l’invio per finalità di marketing, effettuato dal Titolare, con modalità tradizionali e con modalità automatizzate di contatto, di comunicazioni commerciali e di materiale pubblicitario di soggetti appartenenti a determinate

1 se gli interessati risultano essere persone diverse (es. beneficiari), anche nel caso in cui siano soggetti diversi da persone fisiche;

2 quali ad esempio nome, cognome, codice fiscale, partita iva, xxxxxxxxx, e-mail, recapito telefonico, targa/telaio del veicolo o natante, etc;

3 quali ad esempio conviventi, familiari, conducenti, beneficiari, collaboratori, dipendenti, referenti, garanti e coobbligati, etc., ed i cui dati vengono trattati limitatamente alle finalità assicurative;

4 invio di posta elettronica senza il previsto consenso per promuovere beni o servizi collegati e simili già venduti al cliente;

5 cfr paragrafo “Diritti dell’interessato”;

6 di cui all’art. 130, I e II comma, del Codice Privacy, tramite attività svolte oltre che con interviste personali, questionari, posta ordinaria, telefono - anche cellulare – tramite operatore o anche mediante l’utilizzo di sistemi automatizzati di chiamata, o con strumenti, quali ad esempio, posta elettronica, fax, messaggi del tipo Mms o Sms o di altro tipo, sistemi di messaggistica istantanea e applicazioni web;

categorie merceologiche (editoria, automotive servizi finanziari, bancari e assicurativi, grande distribuzione, socio- sanitario, information technology, telecomunicazioni, trasporti, energia).

6. per finalità di marketing di altre Società del Gruppo, nonché di soggetti appartenenti a determinate categorie merceologiche (sopra indicate al punto 5) ai quali il Titolare potrà comunicare i dati. Detti soggetti tratteranno i dati per proprie finalità di marketing (effettuate con modalità tradizionali e automatizzate di contatto, ai fini, ad esempio, di invio di materiale pubblicitario; vendita diretta; compimento di ricerche di mercato; comunicazione commerciale; promozione commerciale), per le quali riceverà dagli stessi, quali Titolati Autonomi di trattamento una separata informativa.

MODALITA’ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE

Il trattamento dei dati è eseguito con e/o senza l’ausilio di strumenti elettronici, ad opera di soggetti autorizzati, anche in qualità di Responsabili, ovvero impegnati alla riservatezza.

I dati sono conservati in archivi cartacei ed elettronici con assicurazione di adeguate misure di sicurezza.

I suoi dati personali possono essere conservati per periodi di tempo diversi a seconda della finalità per la quale sono trattati dal Titolare, in conformità della normativa privacy tempo per tempo applicabile, in particolare:

1. per finalità assicurative per un periodo di 10 anni dal momento della cessazione dell’efficacia del contratto o, in caso di contestazioni, per il termine prescrizionale previsto dalla normativa per la tutela dei diritti connessi, fatti salvi in ogni caso periodi di conservazione maggiori previsti da specifiche normative di settore;

2. per finalità di marketing, per il periodo necessario agli scopi per i quali sono stati raccolti e trattati e, comunque, non superiore a 36 mesi dal momento dell’acquisizione del consenso;

3. per finalità di profilazione, per il periodo necessario agli scopi per i quali sono stati raccolti e trattati e, comunque, non superiore a 24 mesi dal momento della raccolta del dato.

COMUNICAZIONE DEI DATI

I dati possono essere comunicati per la gestione dei rapporti instaurandi/instaurati e per l’effettuazione di adempimenti, ad altre società del Gruppo Cattolica nonché ad altri soggetti del settore assicurativo, quali ad esempio coassicuratori, riassicuratori, broker, intermediari; medici fiduciari, consulenti valutatori e legali; associazioni (es. ANIA) e consorzi del settore assicurativo, IVASS, COVIP e CONSAP, CONSOB, Agenzia delle Entrate e Autorità di Vigilanza e di Controllo, e nell’eventualità INPS; altresì ad altri soggetti, quali ad esempio, quelli che svolgono attività di tutela legale, di revisione, e di informazione commerciale, e di archiviazione documentale etc..

I dati possono essere conosciuti da parte delle altre società del Gruppo Cattolica sulla base di un interesse legittimo a trasmettere dati personali a fini amministrativi interni.

I dati personali non sono soggetti a diffusione.

TRASFERIMENTO DATI VERSO UN PAESE TERZO E/O UN’ORGANIZZAZIONE INTERNAZIONALE E GARANZIE

Di regola, i dati personali trattati non vengono trasferiti in Paesi situati al di fuori dello Spazio Economico Europeo. In via eccezionale, con riferimento alle finalità sopra descritte, i dati potranno essere trasferiti, da parte del Titolare e di altri soggetti appartenenti alla catena assicurativa, anche in Paesi situati al di fuori dello Spazio Economico Europeo. In ogni caso, il trasferimento dei dati personali avviene nel rispetto delle norme e degli accordi internazionali vigenti, nonché a fronte dell’adozione di misure adeguate (ad esempio trasferimento in un Paese che fornisce garanzie adeguate di protezione dei dati ovvero adottando le clausole contrattuali standard approvate dalla Commissione UE).

DIRITTI DELL’INTERESSATO

L’interessato potrà far valere i propri diritti, rivolgendosi al Titolare del trattamento e per esso al Responsabile della Protezione dei Dati (DPO) del Gruppo Cattolica con sede in (37126) Verona, Lungadige Cangrande, 16, e-mail xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, espressi dagli artt. 15, 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22 Reg. UE.

L’interessato può avere la conferma che sia in corso o meno un trattamento di dati personali che lo riguardano e in tal caso di ottenere l’accesso ai dati personali e alle seguenti informazioni: finalità del trattamento, categorie di dati, destinatari degli stessi, il periodo di conservazione o i criteri per determinarlo. Inoltre, ottenere la rettifica, la cancellazione (oblio), la limitazione al trattamento, la revoca del consenso laddove prestato facoltativamente o può opporsi, in qualsiasi momento, al trattamento nonché le informazioni sull’origine dei dati se non raccolti presso l’interessato e dell’esistenza di un processo decisionale automatizzato o di attività di profilazione.

L'interessato inoltre ha il diritto alla portabilità dei dati, nonché di proporre un reclamo all’autorità di controllo (Garante italiano per la protezione dei dati personali, xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx/).

NATURA DEL CONFERIMENTO DEI DATI

Con riferimento ai dati conferiti per il trattamento di cui al punto 1 del paragrafo “Dati e finalità del trattamento” si segnala che, sebbene il trattamento si basi, a seconda dei casi, su obblighi pre-contrattuali e contrattuali, o su obblighi normativi, viene richiesto esplicitamente il consenso dell’interessato con esclusivo riguardo al trattamento di dati particolari necessari all’instaurazione ed alla gestione del rapporto assicurativo ove richiesti, fermo restando che il mancato conferimento del consenso da parte dell’interessato, potrebbe comportare l’impossibilità per il Titolare di fornire i servizi assicurativi richiesti.

Per il trattamento di cui al punto 2 del paragrafo “Dati e finalità del trattamento”, “soft spam” fondato sul legittimo interesse del Titolare, è possibile esercitare, in ogni momento e senza formalità, il diritto di opposizione, con le modalità esplicitate al paragrafo “Diritti dell’interessato”, cui si rinvia.

Per i dati conferiti per le finalità di cui ai punti 3, 4, 5, 6 del paragrafo “Dati e finalità del trattamento” la prestazione del consenso è facoltativa, ma in difetto il Titolare, le altre società del Gruppo Cattolica ed i soggetti terzi appartenenti alle categorie sopra indicate non potranno dar corso alle operazioni di trattamento ivi descritte.

Si precisa che:

o per i trattamenti facoltativi di cui ai punti 3, 4, 5, 6 è possibile esercitare, in ogni momento il diritto di revoca del consenso, con le modalità esplicitate al paragrafo “Diritti dell’interessato”, cui si rinvia. Il mancato conferimento dei dati con riferimento a detti trattamenti facoltativi o il mancato consenso agli stessi, comportano solo l’impossibilità per il Titolare e per le altre società del Gruppo Cattolica, e per i soggetti terzi appartenenti alle categorie sopra indicate, di svolgere le relative attività sopradescritte, ma non determinano alcuna conseguenza rispetto alle attività e trattamenti di natura assicurativa e ai rapporti giuridici in corso o in fase di costituzione;

o fermo quanto indicato nel paragrafo “Modalità di Trattamento e tempi di conservazione” detti consensi facoltativi vengono meno solo a seguito di revoca del consenso dell’interessato.

Il Titolare r.l.p.t.

Consenso al trattamento dei dati personali

Presa visione dell’informativa sopra riportata, garantendo l’osservanza degli obblighi per i dati eventualmente comunicati al Titolare e riferiti a terzi, con riferimento:

▪ al trattamento dei dati particolari (ad esempio stato di salute) per le finalità relative all’attività assicurativa (quali indicate al punto 1 del paragrafo Dati e finalità del trattamento), da parte del Titolare e degli altri soggetti sopraindicati sempre per le medesime finalità;

□ CONSENTO □ NON CONSENTO

▪ al trattamento dei dati personali per finalità di marketing e commerciali effettuate dal Titolare (quali indicate al punto 3 del paragrafo Dati e finalità del trattamento), con modalità tradizionali e con modalità automatizzate di contatto, ai fini, ad esempio, di invio di comunicazioni commerciali e di materiale pubblicitario, compimento di ricerche di mercato e indagini sulla qualità del servizio; il consenso è facoltativo;

□ CONSENTO □ NON CONSENTO

▪ al trattamento dei dati personali per finalità di profilazione effettuata dal Titolare (quali indicate al punto 4 del paragrafo Dati e finalità del trattamento), sia con l’intervento umano sia in modalità automatizzata, in particolare definendo il profilo dell’interessato in base all’analisi dei suoi bisogni, abitudini e consumi al fine di inviare comunicazioni personalizzate e poter offrire proposte commisurate alle sue necessità e caratteristiche; il consenso è facoltativo;

□ CONSENTO □ NON CONSENTO

▪ al trattamento dei dati personali per l’invio per finalità di marketing (quali indicate al punto 5 del paragrafo Dati e finalità del trattamento) effettuato dal Titolare, con modalità tradizionali e automatizzate di contatto, di comunicazioni commerciali e di materiale pubblicitario di soggetti appartenenti a determinate categorie merceologiche (editoria, automotive servizi finanziari, bancari e assicurativi, grande distribuzione, socio-sanitario, information technology, telecomunicazioni, trasporti, energia); il consenso è facoltativo.

□ CONSENTO □ NON CONSENTO

▪ al trattamento dei dati personali per finalità di marketing di altre Società del Gruppo nonché di soggetti appartenenti a determinate categorie merceologiche (quali indicate al punto 6 del paragrafo Dati e finalità del trattamento) ai quali il Titolare comunicherà i dati. Detti soggetti tratteranno i dati per proprie finalità di marketing, effettuate con modalità tradizionali e automatizzate di contatto; il consenso è facoltativo.

□ CONSENTO □ NON CONSENTO

□ Dichiaro di oppormi al trattamento per finalità di marketing diretto nelle modalità del “soft spam” (quali indicate al punto 2 del paragrafo Dati e finalità del trattamento) effettuato sulla base di un legittimo interesse da parte del Titolare.

Dichiaro che i flag apposti nei campi “consensi” soprastanti, corrispondono alla mia manifestazione di volontà, anche qualora siano stati inseriti a sistema per mio conto dall’operatore incaricato solo successivamente alle mie dichiarazioni.

Document Metadata

Table of Contents

Nota informativa

Document Metadata