Assicurazione a vita intera, a premio unico e prestazioni direttamente collegate al valore delle quote di Fondi Interni e/o al valore delle quote di OICR
Assicurazione a vita intera, a premio unico e prestazioni direttamente collegate al valore delle quote di Fondi Interni e/o al valore delle quote di OICR
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti di investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP)
Impresa che realizza il prodotto: Intesa Sanpaolo Life dac
Prodotto: Selezione Private
Contratto Unit Linked (Ramo Assicurativo III)
Data di realizzazione: 20/03/2021. Il DIP Aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del pro- dotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
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Requisito patrimoniale di solvibilità (SCR) | Requisito patrimoniale minimo (MCR) | Fondi propri ammissibili a copertura del SCR | Fondi propri ammissibili a copertura del MCR | Indice di solvibilità (solvency ratio) |
482 Mln € | 217,2 Mln € | 1.344,5 Mln € | 1.344,5 Mln € | 279% |
Età dell’Assicurato alla data di decesso | Percentuale di incremento |
18 – 35 anni | 25% |
36 – 45 anni | 15% |
46 – 55 anni | 10% |
56 – 65 anni | 5% |
oltre 66 anni | 1% |
Il potenziale contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
L’impresa di assicurazione - nel seguito anche “Compagnia” - è Intesa Sanpaolo Life dac, societá appartente al Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita (a sua volta parte del Gruppo Intesa Sanpaolo), iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28 tenuto presso IVASS. La Sede legale è in 1st Floor, International House, 3 Harbourmaster Place, IFSC – Dublin D01 K8F1, Ireland. Telefono: +353 1 6617707 – Fax +353 1 6617727 Il sito internet é: www.intesasanpaololife.ie L’indirizzo di posta elettronica certificata (“PEC”) é: comunicazioni@pec.intesasanpaololife.ie Servizio clienti ProntoLife: 02 30.30.00.00 Indirizzo di posta elettronica: relazioniclienti@intesasanpaololife.ie PEC: relazioniclienti.intesasanpaololife@pec.it. Intesa Sanpaolo Life dac, è autorizzata e vigilata dalla Central Bank of Ireland a svolgere l’attività di assicurazione sulla vita nei rami I, III e IV. Intesa Sanpaolo Life dac opera in Italia, ove é iscritta all’Elenco II annesso all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione istituito e mante- nuto presso IVASS al n. II.00194, in regime di libertà di prestazione di servizi ai sensi dell’art. 24 del D.lgs. n. 209 del 7 Settembre 2005. Il premio non è investito in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. |
Situazione patrimoniale della Compagnia Dati dell’ultimo bilancio d’esercizio (anno 2019) redatto ai sensi dei principi contabili vigenti: Patrimonio netto: 647,7 milioni di euro, di cui: - capitale sociale: 0,625 milioni di euro; - totale delle riserve patrimoniali: 647,075 milioni di euro. Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’impresa (SFCR) disponibile sul sito internet della Compagnia al seguente link: http://www.intesasanpaololife.ie/it/solvency-ii-sfcr. Di seguito alcuni dati presenti nella relazione: |
Al contratto si applica la legge italiana. |
QUALI SONO LE PRESTAZIONI? |
Prestazione assicurata La prestazione principale è direttamente collegata al valore delle quote dei Fondi Interni detenuti dall’Impresa di Assicurazione e/o al valore delle quote degli OICR prescelti. In caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati un importo pari al valore delle quote dei Fondi Interni/ OICR collegati al contratto, maggiorato di un importo variabile calcolato in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di decesso come descritto nella seguente tabella, al netto degli oneri e dei costi applicabili. È inoltre possibile per il Cliente modificare i termini del Contratto mediante l’esercizio delle seguenti opzioni contrattuali predefinite: |
Cambio Percorso Trascorsi trenta giorni dall’investimento del premio iniziale, il Contraente può chiedere di modificare il percorso di investimento scelto. Il cambio per- corso può comportare il trasferimento ad altri fondi di tutte le quote investite in uno o più fondi oppure il trasferimento ad altri fondi di una parte di esse. Se il nuovo percorso è un Percorso Libero il trasferimento delle quote potrà essere fatto a condizione che in ciascun fondo esterno di entrata, il valore minimo delle quote da trasferire sia almeno pari a € 1.000 per fondo a eccezione del caso in cui il Cambio Percorso sia effettuato tra Percorso Guidato e Percorso Libero. Switch volontario Trascorsi trenta giorni dall’investimento del premio iniziale, il Contraente può richiedere di trasferire in tutto o in parte le quote investite in uno o piú fondi ad altri fondi diversi da quelli scelti in precedenza. Il Contraente può chiedere lo switch, a condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto e vengano rispettati i limiti di importo e ripartizione previsti. Sito internet Sul sito internet della Compagnia www.intesasanpaololife.ie sono disponibili i Regolamenti dei Fondi Interni e vengono indicatii siti delle rispettive Società di Gestione per la consultazione dei Regolamenti degli OICR, che per comodità e pronto riferimento sono anche di seguito riportati: www.amundi.com www.blackrockinvestments.it www.carmignac.com www.eurizoncapital.lu www.fidelity-italia.it www.franklintempleton.lu www.golmansachsfunds.co.uk www.invesco.it www.jpmam.it www.mandgitalia.it www.morganstanleyinvestmentfunds.com www.nb.com www.nnip.com www.am.pictet.it www.pimco.com www.schroders.com www.vontobel.com Il Cliente deve prendere visione dei Regolamenti dei Fondi Interni/OICR rilavanti per il contratto prima della sottoscrizione dello stesso. | |
CHE COSA NON È ASSICURATO? | |
Rischi esclusi | Non vi sono rischi esclusi dalla copertura assicurativa. |
CI SONO LIMITI DI COPERTURA? | |
La Compagnia non prevede la maggiorazione caso morte se il decesso dell’Assicurato si verifica nei primi 12 mesi dalla data di decorrenza del con- tratto, salve le ulteriori esclusioni previste, quali il decesso dell’Assicurato avvenuto: • entro i primi 5 anni dalla decorrenza del contratto a causa della sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o di altra patologia collegata • per suicidio entro i primi due anni dalla data di decorrenza del contratto • a causa di dolo dei Beneficiari o del Contraente o dell’Assicurato • a causa di partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti dolosi • a causa di partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni del competente Ministero • a causa di partecipazione dell’Assicurato a corse di velocità e relativi allenamenti con qualsiasi mezzo a motore • a causa di incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio. | |
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CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: In caso di decesso dell’Assicurato per la liquidazione della prestazione assicurata il/i Beneficiario/i deve/ devono presentare relativa comunicazione di decesso contenente la richiesta di pagamento firmata dagli stessi, anche disgiuntamente fra loro, completa della documentazione richiesta. L’elenco completo della documentazione richiesta è riportato nelle Condizioni di Assicurazione del prodotto; inoltre sul sito della Compagnia è reperibile un esempio di modulo, ad uso facoltativo, per facilitare la raccolta delle informazioni recante l’elenco dei documenti da presentare. I Beneficiari possono inoltrare la richiesta di liquidazione, completa della documentazione necessaria, direttamente alla Compagnia oppure tramite l’intermediario del contratto In caso di decesso dell’Assicurato il/i Beneficiario/i, anche disgiuntamente fra loro, deve/devono presentare relativa do- cumentazione contenente: • la comunicazione del decesso con la richiesta di pagamento sottoscritta; • codice fiscale (o partita IVA in caso di persona giuridica) • copia di un documento identificativo in corso di validità firmato e indirizzo completo di ciascun Beneficiario (nel caso in cui il Beneficiario sia una persona giuridica, copia di un documento identificativo in corso di validità del soggetto dotato di potere di firma per conto della persona giuridica); • originale o copia autentica del certificato di morte dell’Assicurato con indicazione della data di nascita; • dichiarazione di non residenza in Irlanda, compilata e firmata in originale; • eventuale consenso espresso al trattamento dei dati personali nel caso la Compagnia debba trattare categorie partico- lari di dati personali del Beneficiario; • copia autentica del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare, con cui si autorizza chi esercita la potestà parentale o il curatore o l’amministratore di sostegno, alla riscossione del capitale destinato a Beneficiari minorenni o incapaci. Se il pagamento fa riferimento a un’indicazione generica di erede quale beneficiario, si distingue fra le seguenti ipotesi: 1. qualora l’assicurato sia deceduto senza lasciare disposizioni testamentarie si richiede la seguente documentazione: • atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che: - per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’Assicurato sia deceduto senza lasciare testamento; - quali sono gli unici eredi legittimi, il loro grado di parentela con l’assicurato, la loro data di nascita e capacità di agire. 2. qualora l’assicurato sia deceduto lasciando uno o più testamenti si richiede la seguente documentazione: • atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che, per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’Assicurato sia deceduto lasciando uno o più testamenti, indicante: - gli estremi del/i testamento/i - che il/i testamento/i, per quanto è a conoscenza del dichiarante, sono gli ultimi conosciuti, validi e non impugnati; • copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione al fine di verificare eventuali revoche o modifiche del beneficiario. Se il pagamento fa riferimento a una designazione di beneficiario nominativamente individuato o altrimenti indi- viduabile, si distingue fra le seguenti ipotesi: 1. qualora l’assicurato sia deceduto senza lasciare disposizioni testamentarie si richiede la seguente documentazione: • atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’Assicurato sia deceduto senza lasciare testamento. 2. qualora l’assicurato sia deceduto lasciando uno o più testamenti si richiede la seguente documentazione: • atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che, per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’Assicurato sia deceduto lasciando uno o più testamenti, indicante: - gli estremi del/i testamento/i - che il/i testamento/i, per quanto è a conoscenza del dichiarante, sono gli ultimi conosciuti, validi e non impugnati; • copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione al fine di verificare eventuali revoche o modifiche del beneficiario. La documentazione richiesta deve essere trasmessa alla Compagnia tramite l’intermediario del contratto oppure inviando richiesta scritta con lettera raccomandata a: Intesa Sanpaolo Life dac 1st Floor, International House 3 Harbourmaster Place, IFSC Dublin D01 K8F1 Ireland Oppure Intesa Sanpaolo Life dac Ufficio Postale Milano Centro Casella Postale 450 Via Cordusio 4, 20123 Milano |
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Prescrizione I diritti derivanti dal contratto si prescrivono, per legge, nel termine di dieci anni a decorrere dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. In questo caso la Compagnia è tenuta a devolvere a un apposito Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, gli importi dovuti che non siano stati richiesti entro il termine di prescrizione de- cennale (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni). | |
Erogazione della prestazione: La Compagnia pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti. Decorso tale termine, la Compagnia, qualora il ritardo dipenda da fatto a lei imputabile, sarà tenuta a corrispondere gli interessi moratori agli aventi diritto sino alla data di effettivo pagamento. Tali interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale determinato ai sensi di legge, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Il Contraente è tenuto a comunicare alla Compagnia di assicurazione tutte le circostanze rilevanti e utili per la determina- zione del rischio. In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti sul rischio da assicurare relative a circostanze tali che la Com- pagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni, la Compagnia ha diritto: • quando esiste dolo o colpa grave: • di impugnare il (chiedere l’annullamento del) contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza, trascorso questo periodo la Compagnia decade da tale diritto; • di restituire, in caso di decesso dell’Assicurato, solo il valore delle quote dei fondi interni/OICR collegate al contratto se l’evento si verifica prima che sia trascorso il termine sopra indicato per l’impugnazione; • quando non esiste dolo o colpa grave: • di recedere dal contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza mediante dichiarazione da presentare al Cliente, nel caso in cui non si sia ancora verificato il sinistro; • di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. |
QUANDO E COME DEVO PAGARE? | |
Premio | Premio iniziale e premi aggiuntivi: limiti e valori ll premio iniziale minimo per sottoscrivere Selezione Private è di € 100.000. É prevista la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi a titolo di premi aggiuntivi di importo almeno pari a € 10.000. Per i Percorsi Guidati e per i Percorsi Liberi: • l’investimento minimo iniziale in ciascun fondo esterno (OICR) deve essere almeno pari a € 1.000 • l’investimento minimo nei Fondi Interni è pari al 50%, nei Fondi Esterni è pari al 10%. Mezzi di pagamento dei premi Il pagamento dei premi deve essere effettuato direttamente a favore della Compagnia, autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario presso l’intermediario del contratto. La data valuta di addebito al Contraente è pari alla data di investi- mento del premio. |
Rimborso | Non previsto. |
Sconti | Il contratto non prevede l’applicazione di sconti. |
QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE? | |
Il contratto è a vita intera, ciò significa che dura per tutta la vita dell’Assicurato. Il contratto, qualunque sia la tecnica utilizzata per la sottoscrizione della proposta da parte del Contraente, si considera concluso a Dublino (Irlanda), quando la Compagnia, dopo aver valutato la proposta di assicurazione ricevuta dal Contra- ente, investe il premio iniziale. Per confermare la conclusione del contratto, la Compagnia invia al Contraente una lettera di conferma polizza, con le caratteristiche principali del contratto sottoscritto. Se la Compagnia non accetta la proposta di assicurzione, restituisce il versamento unico al Contraente entro trenta giorni dalla data di incasso, tramite bonifico bancario sul conto corrente indicato nel modulo di proposta. La data di decorrenza del contratto e, quindi, delle coperture assicurative coincide con le ore 24:00 del giorno in cui il pre- mio iniziale, al netto dei costi applicati, viene investito nei Fondi Interni e/o nei Fondi Esterni (OICR), con relativo acquisto e attribuzione delle quote, in base alla combinazione di investimento definita dal Contraente. La data di investimento del premio e la corrispondente attribuzione di quote varia in funzione della modalità di sottoscri- zione del contratto: • in caso di sottoscrizione in sede (presso i locali dell’intermediario), coincide con il mercoledì (o il primo giorno lavorativo successivo, se non è lavorativo) scelto dal Contraente al momento della sottoscrizione, tra i tre mercoledì consecutivi a partire dalla settimana successiva alla sottoscrizione della proposta, utilizzando il valore unitario delle quote rilevato in quella data se disponibile, altrimenti il primo valore quota disponibile successivo. Se il Contraente sottoscrive la propo- sta in un giorno non compreso tra il lunedì e il venerdì, la Compagnia considera come prima data utile per l’investimento il mercoledì della seconda settimana successiva alla sottoscrizione della proposta. • in caso di sottoscrizione fuori sede (in luogo diverso dai locali dell’intermediario), il Contraente potrà scegliere tra uno dei due mercoledì consecutivi a partire da quello della seconda settimana successiva alla sottoscrizione della proposta. | |
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Il contratto termina nei seguenti casi: • decesso dell’Assicurato • recesso dal contratto • riscatto totale del contratto • riduzione a zero del numero complessivo delle quote attribuite al contratto. | |
Sospensione | Non prevista. |
COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE DAL CONTRATTO O RISOLVERE IL CONTRATTO? | |
Revoca | Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione fino a quando il contratto non è concluso, inviando richiesta scritta alla Compagnia completa della documentazione necessaria tramite l’intermediario del contratto oppure inviando lettera raccomandata a: Intesa Sanpaolo Life dac 1st Floor, International House 3 Harbourmaster Place, IFSC Dublin D01 K8F1 Ireland oppure Intesa Sanpaolo Life DAC Ufficio Postale Milano Centro Casella Postale 450 Via Cordusio 4, 20123 Milano In questo caso, la Compagnia restituisce al Contraente quanto versato alla sottoscrizione entro 30 giorni dalla data di ricevimento della richiesta di revoca. |
Recesso | Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal ricevimento della lettera di conferma polizza, sottoscrivendo l’apposito modulo presso l’intermediario del contratto, oppure inviando una comunicazione scritta con lettera raccoman- data a: Intesa Sanpaolo Life dac 1st Floor, International House 3 Harbourmaster Place, IFSC Dublin D01 K8F1 Ireland oppure Intesa Sanpaolo Life dac Ufficio Postale Milano Centro Casella Postale 450 Via Cordusio 4, 20123 Milano In questo caso, la Compagnia pagherà al Contraente entro 30 giorni dal ricevimento della raccomandata o del modulo sottoscritto presso l’intermediario del contratto,il controvalore delle quote investite nei Fondi interni e/o negli OICR. A tale valore sarà inoltre sottratta l’eventuale parte della commissione di gestione gravante sugli OICR maturata e non ancora prelevata dal contratto. |
Risoluzione | Non prevista. |
SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? SÌ □ NO □ | |
Valori di riscatto e riduzioni | Trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente, purché l’Assicurato sia in vita, può richie- dere il pagamento del valore di riscatto totale o parziale del contratto. |
Valori di riscatto e riduzioni | RISCATTO TOTALE In caso di riscatto totale, la Compagnia paga una somma determinata moltiplicando il numero delle quote riscattate da ciascun fondo per il loro valore unitario rilevato il mercoledì (o il primo giorno lavorativo immediatamente successivo se non è lavorativo) della settimana seguente la ricezione in Compagnia della richiesta di riscatto, completa di tutta la docu- mentazione. |
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RISCATTO PARZIALE Il riscatto parziale può essere effettuato se alla data di richiesta: • il valore totale delle quote residue sul contratto è almeno uguale o superiore a € 50.000 Per i Percorsi Liberi: • il valore residuo delle quote per ogni singolo fondo oggetto di riscatto parziale è almeno pari a € 1.000 • in seguito all’operazione di riscatto parziale il valore delle quote investite nella Componente Interna è almeno pari al 50% • il valore investito nella Componente Esterna è almeno pari al 10% • in seguito all’operazione di riscatto parziale il numero minimo di OICR in cui è investito il premio residuo è pari a 5. Nei Percorsi Guidati, il Contraente indica l’importo che vuole riscattare e la percentuale di disinvestimento dal fondo interno. La Compagnia disinveste proporzionalmente all’ultima ripartizione dell’investimento indicata, ma nel rispetto dei limiti sopra indicati, il Contraente può comunque indicare una diversa percentuale di disinvestimento dal fondo interno. Nei Percorsi Liberi il Cliente indica i fondi dai quali vuole disinvestire ed il numero di quote da riscattare da ogni fondo. La Compagnia si impegna a pagare al Cliente una somma pari al valore totale delle quote oggetto di riscatto alla data di disinvestimento, secondo le modalità previste per il riscatto totale. Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi versati per effetto: • dei costi applicati • del possibile andamento negativo del valore delle quote, per la parte investita nel/i Fondo/i Interno/i e/o OICR; • a seguito di eventuali riscatti parziali pagati in precedenza. Nel caso di riscatto parziale il contratto rimane in vigore per le quote non riscattate. Il contratto non prevede alcuna ridu- zione delle prestazioni assicurate. Non è prevista la facoltà di riattivazione del contratto. | |
Richiesta di informazioni | Per avere ulteriori informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi al Servizio Clienti: al numero (ProntoLife): 02 30.30.00.00 indirizzo di posta elettronica: relazioniclienti@intesasanpaololife.ie PEC: relazioniclienti.intesasanpaololife@pec.it. |
A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO? | |
Il prodotto è rivolto a un cliente, con specifiche esigenze assicurative, avente, nel caso di persona fisica domicilio in Italia ovvero, se persona giuridica, sede in Italia al momento della sottoscrizione del contratto. L’Assicurato inoltre deve avere un’età compresa tra 18 e 85 anni compiuti. Nel presente prodotto la figura del Contraente, se persona fisica, coincide con quella dell’Assicurato. | |
QUALI COSTI DEVO SOSTENERE? | |
Costi da sostenere Per informativa dettagliata sui costi fare riferimento al Documento contenente le informazioni chiave (KID) e al relativo Allegato. In aggiunta alle infor- mazioni del Documento contenente le informazioni chiave (KID) e al relativo Allegato, la Compagnia riporta i seguenti costi a carico del Cliente: Costi per riscatto: si rinvia all’esaustiva informazioni presenti nel KID; Costi per l’erogazione della rendita: non è prevista la possibilità di conversione in rendita; Costi per l’esercizio delle opzioni: non sono previsti costi relativi all’esercizio delle opzioni diversi da quelli per l’esercizio del riscatto; Costi per l’intermediazione: quota parte retrocessa all’intermediario 80,9%. | |
QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO? | |
Investimento in Fondi Interni La Compagnia non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale investito e di conseguenza il Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote dei fondi collegati al contratto. Con la sottoscrizione del presente Contratto il Contraente assume i seguenti rischi finanziari: a) rischio collegato alla variazione del prezzo b) rischio emittente connesso all’eventualità che l’emittente, a causa di una riduzione della solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale; c) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti fi nanziari è costituita dalla loro capacità di essere convertiti prontamente in moneta senza- perdita di valore; d) rischio di cambio; e) rischio di controparte, connesso all’eventualità che le controparti fi nanziarie non siano in grado di rispettare le obbligazioni contrattuali a causa di un deterioramento della loro solidità patrimoniale. Investimenti sostenibili La Compagnia si è dotata di una politica per gli investimenti sostenibili e socialmente responsabili che integra i fattori di sostenibilità nelle proprie scelte di investimento e che gestisce i rischi derivanti dall’esposizione a tali fattori. A tal fine la Compagnia adotta criteri di esclusione dal perimetro di investimento delle aziende ed emittenti operanti in settori “non socialmente respon- sabili” ed effettua un monitoraggio degli “emittenti critici” con un’elevata esposizione ai rischi di sostenibilità, che potrebbero anche avere un impatto sul rendimento del prodotto. Per “rischi di sostenibilità” si intendono i rischi connessi a un evento o una condizione di tipo ambientale, sociale o di governance che, se si verifica, potrebbe provocare un significativo impatto negativo o potenziale sul valore dell’investimento. Per maggiori informazioni si rinvia alla specifica sezione Sostenibilità del sito web della Compagnia: www.intesasanpaololife.ie | |
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COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’IVASS | In caso di esito insoddisfacente del reclamo o in caso di assenza di risposta o di risposta tardiva da parte della Compagnia è possibile rivolgersi all’Autoritá di Vigilanza italiana competente in materia: IVASS, Via del Quirinale, 21 - 00187 Roma Fax: 06.42133206 PEC: ivass@pec.ivass.it info su: www.ivass.it oppure é possibile rivolgersi all’organismo irlandese competente: Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO), Lincoln House, Lincoln Place Dublin 2, D02 VH29 Ireland Tel: +353 1 567 7000 E-mail: info@fspo.ie Web: https://www.fspo.ie |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Mediazione (obbligatoria) | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito www.giustizia.it (Legge 9/8/2013, n. 98). Il tentativo di mediazione costituisce condizione per poter procedere con una causa civile. |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Per questioni inerenti liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS che provvede a inoltrarlo al siste- ma estero competente oppure attivare direttamente il sistema estero competente tramite la rete FIN-NET, rintracciabile accedendo al sito internet della Commissione europea: http://www.ec.europa.eu/fin-net. Per ottenere maggiori infor- mazioni su tale procedura è possibile collegarsi al seguente indirizzo internet: https://ec.europa.eu/ info/business-eco- nomy-euro/banking-and-finance/consumer-finance-and-payments/consumer-financial-services/financial-dispute resolution-network-fin-net_it. Per la risoluzione extragiudiziale delle controversie tra un consumatore residente nell’Unione Europea e Intesa Sanpaolo Life dac relative a polizze acquistate sul sito internet di Intesa Sanpaolo S.p.A., è disponibile la piatta- forma web “Risoluzione online delle controversie” istituita dalla Commissione Europea con il Regolamento UE n. 524/2013 accessibile all’indirizzo: https://ec.europa.eu/consumers/odr/. La piattaforma mette a disposizione l’elenco degli Organismi di risoluzione extragiudiziale delle controversie tra cui è pos- sibile, di comune accordo, individuare l’Organismo a cui demandare la risoluzione della controversia. L’indirizzo di posta elettronica della Compagnia è reclami@intesasanpaololife.ie |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Le somme liquidate in dipendenza del presente contratto di assicurazione sono soggette a tassazione nella misura e nei limiti previsti dalla normativa di riferimento in vigore al momento del pagamento della prestazione. La Compagnia agisce come sostituto di imposta relativamente all’imposta sui redditi. Riscatto e recesso In tali ipotesi con riferimento al regime fiscale applicabile alle persone fisiche, la Compagnia trattiene e versa le eventuali imposte sostitutive di cui all’art. 26-ter, commi 1 e 2, D.P.R. 29 settembre 1973, n. 600, applicando le aliquote nella misura di volta in volta previste dalla legge e determinando la base imponibile tenendo conto anche della quota derivante dall’in- vestimento del capitale sottostante in titoli di Stato e titoli ad essi equiparati, sulla parte delle prestazioni che costituiscono reddito da capitale. Non sarà applicato alcun prelievo nei confronti di soggetti diversi dalle persone giuridiche per i quali la legge non prevede l’applicazione di ritenute. Sinistro/Decesso dell’Assicurato In tale circostanze, con riferimento al regime fiscale applicabile alle persone fisiche, la prestazione pagata è soggetta a tassazione ai sensi dell’art. 26-ter, commi 1 e 2 sopra richiamato a eccezione della quota riferibile alla copertura del rischio demografico la quale è esente da imposta sul reddito delle persone fisiche. In ogni caso le somme liquidate ai Beneficiari sono esenti da imposta di successione. La Compagnia applica l’imposta di bollo sulle comunicazioni periodiche alla clientela di cui all’art. 13-ter, comma 2, della tariffa, parte I, allegata al D.P.R. 26 ottobre 1972, n. 642 e la preleva al momento del pagamento corrisposto a titolo di recesso, riscatto o sinistro. |
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA NON DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CLIENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE NON POTRAI CONSULTARE TALE AREA NÉ UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO. | |
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Selezione Private
Documento: caratteristiche sociali e ambientali
Caratteristiche ambientali e/o sociali
Il prodotto Selezione Private promuove caratteristiche ambientali e sociali, ma non ha come obiettivo investimenti sostenibili. Il raggiungimento di queste caratteristiche è soggetto all’investimento nel fondo interno Selezione Private Trend, appartenente al Percorso Tattico del prodotto. Questo fondo interno non ha individuato dei benchmark di riferimento ai fini del raggiungimento delle caratteristiche sociali e ambientali promosse.
Le caratteristiche promosse possono essere raggiunte esclusivamente attraverso l’investimento e il mantenimento dell’investimento nel fondo inter- no Selezione Private Trend, appartenente al Percorso Tattico, per il relativo orizzonte temporale.
Il fondo interno Selezione Private Trend è gestito attivamente da Fideuram Asset Management Ireland dac.
Quali caratteristiche ambientali e/o sociali sono promosse dal prodotto finanziario?
Il fondo interno Selezione Private Trend promuove caratteristiche di sostenibilità attraverso l’investimento, direttamente o tramite OICR, in strumenti finanziari emessi da società o enti governativi che si distinguono per la loro attenzione agli aspetti ambientali, sociali e di governance. I fondi interni possono investire in strumenti obbligazionari e azionari in maniera diretta o tramite OICR (Monomanager o Multimanager).
In particolare, relativamente agli OICR Monomanager, le caratteristiche di sostenibilità dei fondi interni derivano dall’applicazione di criteri di limitazione di emittenti appartenenti a settori ritenuti non socialmente responsabili, e dallo stretto monitoraggio di emittenti critici a causa della loro elevata espo- sizione a rischi ambientali, sociali e di governance, con l’eventuale ricorso ad azioni di engagement o di voting.
Inoltre, i titoli obbligazionari governativi emessi da paesi membri dell’Unione Europea detenuti direttamente o per tramite di OICR Monomanager sono considerati conformi a criteri ESG in ragione dell’importanza che i governi europei riservano nelle tematiche di sostenibilità negli indirizzi di politica economica. Tutti gli altri titoli obbligazionari governativi sono al di fuori del perimetro di applicazione delle attività sopraindicate.
Relativamente agli OICR Multimanager, le caratteristiche di sostenibilità possono essere apprezzate in modo più qualitativo valutando la presenza di politiche di sostenibilità da parte dei relativi asset manager.
Il fondo interno Selezione Private Trend mira a minimizzare i rischi collegati agli aspetti ambientali, sociali e di governance anche attraverso il moni-
toraggio del rating ESG fornito da primario info-provider.
Quali indicatori di sostenibilità sono utilizzati per valutare il raggiungimento delle caratteristiche ambientali/sociali del pro- dotto?
L’indicatore di sostenibilità utilizzato per valutare le caratteristiche ambientali, sociali e del prodotto è dato dal rating ESG medio ponderato del fondo interno Selezione Private Trend fornito da primario info-provider.
L’ESG rating è costruito al fine di misurare la resilienza di una società ai rischi economici materiali di lungo termine in ambito ambientale, sociale e di governance. Viene utilizzata una metodologia basata su regole per identificare leader e laggard di settore in base alla loro esposizione ai rischi ESG e al modo in cui gestiscono tali rischi rispetto ai loro concorrenti. I rating ESG variano da leader (AAA, AA), medio (A, BBB, BB) a laggard (B, CCC). Vengono valutati titoli azionari e a reddito fisso, prestiti, fondi comuni di investimento, ETF e paesi.
Quale strategia di investimento segue il prodotto finanziario?
Di seguito si riportano le strategie di investimento, implementate all’interno del fondo interno Selezione Private Trend, mirate a promuovere carat- teristiche ambientali e sociali:
Percorso | Fondo Interno | Strategie di investimento mirate a promuovere caratteristiche ambientali e sociali |
Tattica | Selezione Private Trend | Ove possibile, la Compagnia predilige l’investimento in OICR aventi un esplicito indirizzo ambientale, sociale e di governance, ovvero che adottino criteri di sostenibilità nella selezione degli attivi sottostanti. Per quanto riguarda specificatamente l’esposizione azionaria, ove possibile, la società preferisce l’investimento in strumenti tematici. |
Quali sono gli elementi vincolanti della strategia di investimento utilizzati per selezionare gli investimenti con il fine di rispet- tare le caratteristiche ambientali o sociali promosse dal prodotto finanziario?
Sebbene non siano previsti obiettivi da raggiungere né soglie da rispettare, il fondo interno Selezione Private Trend non investe direttamente in titoli
emessi da società coinvolte nella produzione e commercializzazione di armi controverse e/o che presentano ESG ratings pari a “CCC”.
Come è implementata la strategia nel processo di investimento su base continuativa?
Le strategie sopraindicate sono soggette ad un’attività di monitoraggio effettuata dagli uffici competenti della Compagnia e del Gestore Delegato du- rante tutta la durata degli stessi.
Qual è la politica per valutare le buone prassi di governance delle società oggetto?
Gli emittenti di titoli azionari e obbligazionari societari sono valutati dalla Compagnia e/o dal Gestore Delegato sugli aspetti ambientali, sociali e di governance attraverso l’utilizzo di ESG Rating forniti da primario info-provider. In particolare, la Governance viene valutata attraverso l’analisi, tra gli altri, del grado di indipendenza, di efficacia e di eterogeneità del consiglio di amministrazione, del sistema di remunerazione per gli amministratori, e della struttura proprietaria.
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