RISPARMIO E INVESTIMENTO
RISPARMIO E INVESTIMENTO
AXA MPS DOUBLE ENGINE
FASCICOLO INFORMATIVO
MOD. AXV DE DB15 - 05/2016
Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked
Il presente Fascicolo informativo, contenente la Scheda Sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di Assicurazione comprensive di Regolamento dei Fondi assicurativi interni e della Gestione Separata, il Glossario ed il Modulo di proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA.
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Gruppo AXA ITALIA
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx (Xxxxxx), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese
di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 000.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 00 00 00000000. Sito Internet:
xxx.xxx-xxx.xx, e-mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia,
iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked
Attenzione: leggere attentamente la Nota informativa prima della sottoscrizione del contratto.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa
1.c) Denominazione del contratto
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Compagnia di assicurazione del Gruppo AXA Italia.
AXA MPS Double Engine - codice tariffa DB15.
2. Caratteristiche del contratto
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazione in caso di vita
Capitale in caso di richiesta di riscatto totale e/o parziale:
b) Prestazione in caso di decesso
Capitale in caso di decesso dell’Assicurato:
c) Capitale aggiuntivo in caso morte da infortunio:
4. Rischi finanziari a carico del Contraente
Profilo di rischio dei Fondi assicurativi interni
Il Contraente si assume i seguenti rischi:
• ottenere un valore di riscatto inferiore ai premi versati;
• ottenere un capitale caso morte inferiore ai premi versati.
Basso | Medio/ Basso | Medio | Medio/ Alto | Alto | Molto Alto |
Difensivo Equilibrato Aggressivo | |||||
Premio unico: € 25.000 Sesso: qualunque
Tasso di rendimento degli attivi: 3%
Investimento del premio nella Gestione Separata MULTI12*
Anno CPMA | Anno CPMA | Anno | CPMA |
5 1,51% | 5 1,51% | 5 | 1,51% |
10 1,48% | 10 1,48% | 10 | 1,47% |
15 1,47% | 15 1,47% | 15 | 1,47% |
20 1,47% | 20 | 1,47% | |
25 | 1,46% |
Investimento del premio nel Fondo “DIFENSIVO”
Anno CPMA | Anno CPMA | Anno | CPMA |
5 2,44% | 5 2,44% | 5 | 2,44% |
10 2,41% | 10 2,41% | 10 | 2,41% |
15 2,40% | 15 2,40% | 15 | 2,40% |
20 2,40% | 20 | 2,40% | |
25 | 2,39% |
Investimento del premio nel Fondo “EQUILIBRATO”
Anno CPMA | Anno CPMA | Anno | CPMA |
5 2,93% | 5 2,93% | 5 | 2,93% |
10 2,90% | 10 2,90% | 10 | 2,90% |
15 2,89% | 15 2,89% | 15 | 2,89% |
20 2,89% | 20 | 2,89% | |
25 | 2,88% |
Investimento del premio nel Fondo “AGGRESSIVO”
Anno CPMA | Anno CPMA | Anno | CPMA |
5 3,28% | 5 3,28% | 5 | 3,28% |
10 3,25% | 10 3,25% | 10 | 3,25% |
15 3,24% | 15 3,24% | 15 | 3,24% |
20 3,23% | 20 | 3,23% | |
25 | 3,23% |
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI. SEPARATA
Anno | Rendimento realizzato dalla Gestione Separata | Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato | Inflazione |
2011 | 3,69% | 2,24% | 4,89% | 2,73% |
2012 | 3,52% | 2,07% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 3,61% | 2,16% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 3,36% | 1,91% | 2,08% | 0,21% |
2015 | 3,11% | 1,66% | 1,19% | -0,17% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Rendimento medio annuo composto
Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni
Fondo Difensivo 5,17% 4,38% n.d.
Ultimi 3 anni Ultimi 5 anni Ultimi 10 anni
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
Il rappresentante legale L’Amministratore Delegato Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. – Sede Legale: Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx (Xxxxxx), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 000.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 00 00 00000000. Sito Internet: xxx.xxx-xxx.xx, e- mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
AXA MPS Double Engine
Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked
Codice tariffa DB15
Nota informativa
La presente Nota informativa è redatta secondo gli schemi predisposti dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1 - Informazioni generali
a) La denominazione sociale della Compagnia è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. Essa è costituita nella forma giuridica di Società per Azioni ed appartiene al Gruppo AXA Italia;
b) La sede Legale e la Direzione Generale sono in Italia, in Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx;
c) Recapito telefonico: 0039 06 50870601; Numero Verde: 800231187; sito internet: xxx.xxx-xxx.xx, e-mail: xxxx@xxx-xxx.xx; PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.;
d) AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni Vita e Capitalizzazioni, con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/07/1974, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 208 del 08/08/1974, ed è iscritta alla sezione I dell’Albo delle Imprese IVASS al n. 1.00046.
Si rinvia al sito internet dell’impresa per la consultazione di eventuali aggiornamenti al presente Fascicolo informativo non derivanti da innovazioni normative.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE, SULLE GARANZIE OFFERTE E SUI RISCHI FINANZIARI
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
AXA MPS Double Engine è un contratto a vita intera, ma può essere interrotto dal Contraente trascorso un anno dalla conclusione del contratto.
Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative:
a) Prestazione in caso di vita
Capitale in caso di richiesta di riscatto totale e/o parziale: in caso di richiesta di riscatto, esercitabile da parte del Contraente decorso un anno dalla data di decorrenza del contratto, l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione Separata, dedotta una penale di riscatto definita al successivo punto 10.1.2.
b) Prestazione in caso di decesso
Capitale in caso di decesso dell’Assicurato: l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione Separata e maggiorato di un ulteriore importo variabile in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di stipula del contratto.
c) Capitale aggiuntivo in caso di morte da infortunio:
in caso di decesso dell’Assicurato causato da infortunio, nei primi 10 anni di durata contrattuale, l’erogazione di un capitale aggiuntivo come definito all’Art. 27 delle Condizioni di Assicurazione.
Avvertenza: La prestazione complementare non opera in caso di infortunio derivante dagli eventi di cui all’Art. 28 delle Condizioni di Assicurazione (rischi esclusi).
Si rinvia agli articoli 2, 3, 4 e 5 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni.
Relativamente alla Gestione Separata, il capitale liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato ovvero alla richiesta di riscatto è il risultato della capitalizzazione dei premi versati, al netto dei costi e degli eventuali riscatti parziali. La Compagnia garantisce un rendimento minimo annuo dello 0,75% per il primo anno di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia non riconoscerà alcun tasso minimo garantito. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto fintantoché i premi restano investiti nella Gestione Separata.
Relativamente ai Fondi assicurativi interni, il capitale liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato ovvero alla richiesta di riscatto è pari al controvalore delle quote, calcolato come prodotto del valore unitario delle stesse il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della denuncia dell’evento di cui sopra, per il numero di quote possedute alla medesima data.
Con riferimento ai Fondi assicurativi interni non è previsto alcun rendimento minimo garantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia, ma restano a carico del Contraente.
Si evidenzia che il valore liquidato dalla Compagnia in caso di riscatto ovvero in caso di decesso, potrebbe essere inferiore ai premi versati.
3. Rischi finanziari relativi ai Fondi assicurativi interni
Le prestazioni dovute dalla Compagnia sono collegate sia alle variazioni del valore delle quote dei Fondi assicurativi interni, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni dei prezzi di scambio delle attività finanziarie in cui i Fondi stessi investono e di cui le quote sono rappresentazione, sia all’andamento della Gestione Separata. L’investimento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi nei Fondi assicurativi interni di tipo unit linked comporta gli elementi di rischio propri di un investimento azionario e anche quelli di un investimento obbligazionario. In particolare:
• il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, i quali risentono sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico espresso dall’emittente (Rischio Specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (Rischio Generico o Sistematico);
• il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che l’emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale (Rischio di Controparte);
• il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d’interesse di mercato (Rischio di Interesse); queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;
• Rischio di Liquidità: la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui lo strumento è trattato.
La sottoscrizione dei Fondi interni assicurativi comporta rischi di cambio qualora vengano selezionati OICR che investono in strumenti finanziari espressi in valuta diversa dall’euro senza copertura del rischio di cambio.
4. Premi
AXA MPS Double Engine prevede il versamento di un premio unico (premio iniziale) e consente di effettuare il versamento di premi di carattere straordinario. Con riferimento al versamento dei premi di
carattere straordinario gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente.
La garanzia complementare aggiuntiva di cui alla presente Sezione 2 è prestata dietro corresponsione di un premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale. Tale premio è pari allo 0,9% del premio iniziale, comprensivo delle imposte previste dalla normativa in vigore.
Il Contraente può scegliere di allocare il premio (unico o aggiuntivo), al netto dei costi previsti dal contratto (di seguito premi investiti), nella Gestione Separata MULTI12 e, secondo il profilo di rischio desiderato, nei seguenti Fondi assicurativi interni:
• Difensivo;
• Equilibrato;
• Aggressivo.
I premi potranno essere ripartiti nei Fondi assicurativi interni e nella Gestione Separata, in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione della proposta contrattuale o al momento del versamento degli eventuali premi aggiuntivi. In ogni caso, all’investimento nella Gestione Separata non potrà essere destinata una percentuale superiore al 60% e inferiore al 10% di ciascun premio investito.
Qualora il Contraente desideri investire parte del premio in più Fondi assicurativi interni è prevista una percentuale minima di investimento del 10% in ognuno dei Fondi prescelti, compresa la Gestione Separata. In alternativa, all’atto della sottoscrizione, il Contraente può optare per uno dei tre profili di investimento predefiniti, che ripartiscono i premi investiti in percentuali predefinite tra Gestione Separata e Fondi interni. I profili disponibili sono i seguenti:
Profilo PRUDENTE | Profilo MODERATO | Profilo DINAMICO | |||
Fondo | % | % | % | ||
Difensivo | 40 | 0 | 0 | ||
Equilibrato | 0 | 80 | 0 | ||
Aggressivo | 0 | 0 | 80 | ||
Gestione Separata | 60 | 20 | 20 |
Tali percentuali sono da intendersi come percentuali iniziali di investimento. Nessuna riallocazione o gestione all’interno del profilo viene successivamente effettuata dalla Compagnia. Pertanto nel corso del tempo le percentuali effettive di investimento nei vari Fondi subiranno delle variazioni conseguenti alle oscillazioni dei mercati di riferimento.
Il pagamento dei premi può avvenire mediante:
• addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia.
In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale, è possibile effettuare il versamento degli eventuali premi aggiuntivi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo conto corrente bancario sul quale effettuare l’addebito, sempre previa autorizzazione. In tal caso è necessario inoltrare la richiesta attraverso l’invio del modulo del mandato, compilato e sottoscritto dal contraente, reperibile nella sezione “comunicazioni” sul sito internet della compagnia all’indirizzo xxx.xxx-xxx.xx.
Il contratto può essere riscattato totalmente o parzialmente, su richiesta del Contraente, a partire dalla seconda annualità di polizza.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
della Gestione Separata
I premi investiti nella Gestione Separata MULTI12 si rivalutano a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata stessa calcolato il secondo mese antecedente la data della ricorrenza annuale.
Il tasso annuo di rivalutazione non potrà mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazione garantito dalla Compagnia. Le rivalutazioni operate, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto.
Per i dettagli sulle modalità di rivalutazione si rinvia all’Art. 4 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della Gestione Separata.
Circa gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.
La Compagnia si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto Esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
6. Valore Unitario della Quota
Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno viene determinato quotidianamente dalla Compagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto delle spese e delle commissioni di gestione di cui al punto 10.3 (patrimonio netto) per il numero delle quote presenti in ciascuno dei Fondi interni.
Il valore delle quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxx-xxx.xx.
Al verificarsi degli eventi previsti dal contratto per l’erogazione delle prestazioni assicurative, le operazioni di conversione delle quote in somme da erogare sono effettuate il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ottenimento dell’intera documentazione richiesta ai sensi dell’Art. 20 delle Condizioni di Assicurazione.
C. INFORMAZIONI SUI FONDI ASSICURATIVI INTERNI
7. Fondi assicurativi interni
Il contratto prevede la possibilità per il Contraente di indirizzare il proprio investimento su uno o più Fondi assicurativi interni. In maggior dettaglio:
7.1 Difensivo
Il Fondo assicurativo interno “DIFENSIVO” presenta le seguenti caratteristiche:
a) Denominazione del Fondo: DIFENSIVO.
b) Data di inizio operatività: 3 dicembre 2007.
c) Categoria: Bilanciato Obbligazionario. d Valuta: EURO.
e) Finalità del Fondo: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano una moderata fluttuazione del valore del loro capitale.
f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni.
g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è medio, con un indice di volatilità media annua attesa del 9% (riferimento tabella a pag. 6 del punto 7.3 della presente Nota informativa).
h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo interno sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata di OICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del Benchmark riportato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in strumenti espressi in valuta diversa dall’euro, dall’esposizione a mercati azionari di paesi emergenti ed a titoli obbligazionari con rating inferiore all’investment-grade. Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.
i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri strumenti finanziari emessi, istituiti o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA o MPS sulla base dei limiti normativi vigenti.
l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere le migliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.
m) Benchmark: 15% MSCI EUROPE, Azionario Europa, valuta Euro; 7% MSCI USA, Azionario USA, valuta USD; 2% MSCI EMERGING MARKETS, Azionario Paesi emergenti, valuta USD; 6% MSCI AC PACIFIC,
Azionario Asia Pacifico, valuta USD; 44% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi europeo, valuta Euro; 8% XXXXXXX XXXXX LARGE CAP INVESTMENT GRADE, Obbligazionario corporate investment grade, valuta Euro; 3% XXXXXXX XXXXX EUROPEAN CURRENCY HY, Obbligazionario High Yield, valuta Euro; 15% XXXXXXX XXXXX EURO XXXXXXXX XXXX, Monetario, valuta Euro.
n) Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione di proventi.
o) Modalità di valorizzazione delle quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.
• Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A.,con sede legale in Xxxxxx, Xxxx, Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 (00128), avvalendosi della consulenza fornita da AXA INVESTMENT MANAGERS GS LIMITED ed AXA MPS FINANCIAL.
• Nominativo e indirizzo Società di Revisione: BDO Italia S.p.A., Xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx.
7.2 Equilibrato
Il Fondo assicurativo interno “EQUILIBRATO” presenta le seguenti caratteristiche:
a) Denominazione del Fondo: EQUILIBRATO.
b) Data di inizio operatività: 3 dicembre 2007.
c) Categoria: Bilanciato.
d) Valuta: EURO.
e) Finalità: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano una significativa fluttuazione del valore del loro capitale.
f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni.
g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è medio-alto, con un indice di volatilità media annua attesa del 14% (riferimento tabella a pag. 6 del punto 7.3 della presente Nota informativa).
h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo interno sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata di OICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del Benchmark riportato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in strumenti espressi in valuta diversa dall’euro, dall’esposizione a mercati azionari di paesi emergenti ed a titoli obbligazionari con rating inferiore all’investment-grade. Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.
i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri strumenti finanziari emessi, istituiti o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA o MPS sulla base dei limiti normativi vigenti.
l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere le migliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.
m) Benchmark: 25% MSCI EUROPE, Azionario Europa, valuta Euro; 13% MSCI USA, Azionario USA, valuta USD; 4% MSCI EMERGING MARKETS, Azionario Paesi emergenti, valuta USD; 8% MSCI AC PACIFIC, Azionario Asia Pacifico, valuta USD; 24% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi europeo,valuta Euro; 12% XXXXXXX XXXXX LARGE CAP INVESTMENT GRADE, Obbligazionario corporate investment grade, valuta Euro; 4% XXXXXXX XXXXX EUROPEAN CURRENCY HY, Obbligazionario High Yield, valuta Euro; 10% XXXXXXX XXXXX EURO XXXXXXXX XXXX, Monetario, valuta Euro.
n) Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione di proventi.
o) Modalità di valorizzazione delle quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.
• Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A.,con sede legale in Xxxxxx, Xxxx, Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 (00128), avvalendosi della consulenza fornita da AXA INVESTMENT MANAGERS GS LIMITED ed AXA MPS FINANCIAL.
• Nominativo e indirizzo Società di Revisione: BDO Italia S.p.A., Xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx.
7.3 Aggressivo
Il Fondo assicurativo interno “AGGRESSIVO” presenta le seguenti caratteristiche:
a) Denominazione del Fondo: AGGRESSIVO.
b) Data di inizio operatività: 3 dicembre 2007.
c) Categoria: Azionario Globale.
d) Valuta: EURO.
e) Finalità: si rivolge principalmente ad investitori che desiderano beneficiare di un potenziale di crescita del loro capitale a medio-lungo termine e che accettano un’elevata fluttuazione del valore del loro capitale.
f) Orizzonte Temporale minimo consigliato: 5 anni.
g) Profilo di rischio: il rischio di investimento è alto con un indice di volatilità media annua attesa del 20% (riferimento tabella sotto riportata del punto 7.3 della presente Nota informativa).
h) Composizione del Fondo: gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo interno sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma ampiamente diversificata di OICR. L’allocazione è effettuata indicativamente in base alla composizione del benchmark riportato nel successivo punto m). Si segnala la presenza di rischi derivanti dall’investimento in strumenti espressi in valuta diversa dall’euro e dalla rilevante esposizione a mercati azionari di paesi emergenti. Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.
i) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo: la Compagnia non esclude la possibilità di investire in parti di OICR o quote di SICAV o in altri strumenti finanziari emessi, istituiti o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA o MPS sulla base dei limiti normativi vigenti.
l) Stile di gestione adottato: la Compagnia attua una politica di gestione attiva al fine di cogliere le migliori opportunità del mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio-lungo termine.
m) Benchmark: 45% MSCI EUROPE, Azionario Europa, valuta Euro; 21% MSCI USA, Azionario USA, valuta USD; 12% MSCI EMERGING MARKETS, Azionario Paesi emergenti, valuta USD; 12% MSCI AC PACIFIC, Azionario Asia Pacifico, valuta USD; 5% JP EMU GLOBAL GOVERNMENT BOND INDEX LC Obbligazionario governativi europeo, valuta Euro; 5% XXXXXXX XXXXX EURO XXXXXXXX XXXX, Monetario, valuta Euro.
n) Destinazione dei proventi: il Fondo non prevede la distribuzione di proventi.
o) Modalità di valorizzazione delle Quote: per la descrizione delle modalità di valorizzazione delle Quote si rimanda al successivo punto 7.4 della presente Nota informativa.
• Nominativo e indirizzo Società gestore degli attivi: AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A., con sede legale in Xxxxxx, Xxxx, Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 (00128), avvalendosi della consulenza fornita da AXA INVESTMENT MANAGERS GS LIMITED ed AXA MPS FINANCIAL.
• Nominativo e indirizzo Società di Revisione: BDO Italia S.p.A., Xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx.
I Fondi assicurativi interni presentano una seconda classe di quote (classe B) non accessibile tramite il presente contratto. La caratteristica distintiva di tale classe di quote è unicamente la commissione di gestione annuale applicata dalla Compagnia.
La seguente tabella riporta i range di volatilità ai quali corrispondono i profili di rischio dei Fondi assicurativi interni, secondo le classificazioni indicate dall’IVASS:
Indice di volatilità
Profili di rischio del Fondo assicurativo interno
da 0% a meno di 3% basso
da 3% a meno di 8% medio basso
da 8% a meno di 14% medio
da 14% a meno di 20% medio alto
da 20% a meno di 25% alto da 25% ed oltre molto alto
7.4 Caratteristiche comuni a tutti i Fondi assicurativi interni -
modalità di valorizzazione delle quote
Il valore unitario delle quote del Fondo interno viene determinato quotidianamente dalla Compagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto delle spese e delle commissioni di gestione di cui al punto 10.3 (patrimonio netto), per il numero delle quote presenti in ciascuno dei Fondi interni. Gli strumenti finanziari sono valutati in base agli ultimi valori disponibili.
I Fondi interni sopra descritti potranno investire le somme versate dai Contraenti anche in strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del Fondo. Resta in ogni caso inteso che l’investimento in strumenti finanziari derivati potrà avvenire nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detto investimento non alteri i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo.
La normativa assicurativa vieta l’utilizzo degli strumenti finanziari derivati a fini speculativi.
8. Crediti di imposta
Eventuali crediti di imposta maturati su ciascun Fondo assicurativo interno vengono riconosciuti dalla Compagnia al patrimonio del Fondo stesso, con la medesima frequenza di valorizzazione delle quote e, pertanto, indirettamente attribuiti al contratto nel calcolo del valore unitario della quota.
9. OICR
Non è previsto che le prestazioni collegate a questo tipo di contratto siano direttamente collegate ad uno o più OICR.
D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
10. Costi
10.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
10.1.1 Costi gravanti sul premio
Tipologia
Importo
Periodicità di prelievo
Modalità di prelievo
Spese fisse di emissione € 75 Unica, all’atto della stipula Dal premio unico versato Spese sui premi aggiuntivi € 25 Su ciascun premio aggiuntivo Dal premio aggiuntivo versato Caricamento percentuale 25% Unica all’atto della stipula Già compreso nel premio per la garanzia versato al netto delle
complementare imposte sul premio per la
garanzia complementare
10.1.2 Costi per riscatto e switch
Sulle richieste di riscatto pervenute entro i primi quattro anni di durata del contratto verrà applicata una penale come di seguito definita:
Annualità | Penale di riscatto | |
2° Annualità | 2,45% | |
3° Annualità | 1,95% | |
4° Annualità | 1,45% |
In caso di richiesta di riscatto esercitata nel corso delle annualità successive, non sarà applicata alcuna penale al valore di riscatto.
Il Contraente potrà effettuare gratuitamente due operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione Separata (switch) per annualità di polizza. Su ciascuna operazione successiva alla seconda la Compagnia applicherà un costo di euro 25.
10.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Dal rendimento della Gestione Separata, la Compagnia tratterrà un’aliquota percentuale variabile in funzione del capitale assicurato, come definito nella seguente tabella:
Tipologia
Importo
Periodicità di prelievo Modalità di prelievo
Xxxxxxx trattenuto
• 1,45% per capitali infe- riori o uguali a € 125.000
• 1,30% per capitali superiori a € 125.000 e inferiori o uguali a
€ 250.000
• 1,05% per capitali superiori a € 250.000
Annuale
Sul rendimento finanziario della Gestione Separata
10.3 Costi gravanti sui Fondi assicurativi interni
Remunerazione della Compagnia
Su ciascun Fondo interno grava la commissione annuale di gestione indicata in tabella.
Commissione annua di gestione in percentuale del patrimonio netto
Quota parte per | Quota parte per | |||||||
Denominazione | il servizio di asset | il servizio di | Commissione di | |||||
del Fondo interno | allocation degli | amministrazione | overperformance | |||||
OICR collegati | del contratto | |||||||
Difensivo | 1,85 | 0,46 | 1,39 | Non prevista | ||||
Equilibrato | 2,25 | 0,56 | 1,69 | Non prevista | ||||
Aggressivo | 2,50 | 0,63 | 1,87 | Non prevista | ||||
Dette commissioni sono prelevate quotidianamente dal patrimonio di ciascun Fondo interno.
Remunerazione delle SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte dei Fondi)
Il patrimonio dei Fondi interni è costituito da parti di OICR in misura superiore al 10% del patrimonio stesso. Di seguito sono riportati gli oneri che gravano direttamente sul patrimonio degli OICR in cui il Fondo interno investe alla data di redazione della presente Nota informativa. Le aliquote massime sono stimate per i Fondi di nuova costituzione. Tali commissioni sono stabilite dalle SGR e, quindi, varieranno a seconda degli investimenti effettuati.
Commissioni di overperformance massime applicate dalla SGR*
Oneri connessi Denominazione alla sottoscrizione del Fondo interno e al rimborso delle
quote degli OICR
Commissioni di gestione massima applicate
dalla SGR
Rispetto alla overperformance
Difensivo 0 2,50% 20%
Equilibrato 0 2,50% 20% Aggressivo 0 2,50% 20%
* Eventuali Commissioni di overperformance possono essere prelevate dagli OICR in cui investono i Fondi interni con un massimo del 20% della overperformance.
Gli OICR utilizzati prevedono il riconoscimento di “rebates” alla Compagnia. Tali utilità, come illustrato al successivo punto 24, sono riconosciute interamente al patrimonio dei Fondi interni. Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, la commissione massima applicata dalla SGR potrà essere rivista, previa comunicazione al Contraente dell’avvenuta variazione, concedendo allo stesso il riscatto senza applicazione della penalità eventualmente prevista.
Altri costi
Su ogni Fondo interno gravano, oltre che le commissioni annue di gestione di cui sopra:
• le spese di pubblicazione del valore unitario di ciascun Fondo interno;
• le spese di revisione e di certificazione;
• gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse;
• le spese di amministrazione e custodia.
Si rinvia al TOTAL EXPENSES RATIO (TER) per la quantificazione storica dei costi di cui sopra.
* * *
Nella tabella di seguito è riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all’intero flusso commissionale relativi al prodotto:
MONTE DEI PASCHI DI SIENA SPA
Quota parte percepita in media dagli intermediari
In caso di investimento nella Gestione Separata MULTI12: 38%
In caso di investimento nei Fondi:
• Difensivo: 52%
• Equilibrato: 53%
• Aggressivo: 52%
BANCA POPOLARE DI SPOLETO SPA
CASSA DI RISPARMIO DI BIELLA E VERCELLI SPA
Quota parte percepita in media dagli intermediari
In caso di investimento nella Gestione Separata MULTI12: 50%
In caso di investimento nei Fondi:
• Difensivo: 42%
• Equilibrato: 42%
• Aggressivo: 41%
11. Sconti
Nell’ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita SpA e/o AXA MPS Financial Limited, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze stipulate con le Compagnie stesse, ovvero rivolte ai dipendenti dell’intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi indicati al precedente punto 10. Inoltre, nell’ambito di campagne commerciali promosse dalla Compagnia e rivolte ai clienti ovvero ai dipendenti dell’Intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi al precedente punto 10.
12. Regime fiscale
Trattamento fiscale dei premi
La parte di premio pagata per la copertura complementare infortuni è soggetta ad imposta nella misura del 2,50%; sul premio medesimo la legislazione fiscale può riconoscere la detraibilità ai fini IRPEF.
Trattamento fiscale delle prestazioni
I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nelle lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l’imposta sostituiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell’Economia e delle Finanze.
In caso di morte dell’Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto non concorre alla formazione dell’asse ereditario ai fini dell’imposta di successione.
L’imposta di bollo è applicata nei termini previsti dalla normativa vigente.
E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
13. Modalità di perfezionamento del contratto e di conversione del premio in quote
Si rinvia agli Artt. 7 e 8 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di conclusione del contratto, di entrata in vigore delle coperture assicurative e di conversione del premio in quote.
14. Lettera di conferma di investimento del premio
A seguito del pagamento del premio unico la Compagnia provvede a comunicare al Contraente entro dieci
giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite, il loro valore unitario, la parte di premio investita nella Gestione Separata, nonché la data di valorizzazione e quella di ricezione del premio.
In caso di versamenti successivi di carattere straordinario la Compagnia provvede a comunicare al Contraente per iscritto, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, l’ammontare del premio lordo versato e di quello investito, il numero delle quote attribuite con il nuovo versamento, il loro valore unitario, la data di valorizzazione e la parte di premio investita nella Gestione Separata.
15. Riscatto e riduzione
Il contratto non prevede la riduzione della prestazione.
Trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente potrà richiedere il riscatto totale o parziale. In caso di riscatto parziale, il Contraente che abbia scelto più Fondi interni e/o la Gestione Separata dovrà indicare i Fondi oggetto di disinvestimento precisando l’importo richiesto per ogni Fondo. L’operazione di riscatto parziale è possibile a condizione che permangano, dopo il riscatto, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno euro 500 e nella Gestione Separata un importo non superiore al 60% dei premi investiti.
Nel caso in cui il riscatto si verifichi nei primi 10 anni, la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte da infortunio, per il rischio non corso tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza della copertura stessa. Si rinvia agli Artt. 3, 4 e 19 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di determinazione del valore di riscatto.
In relazione alla parte di premi investita nella Gestione Separata, si evidenzia che nel caso in cui il riscatto totale venga richiesto nel corso della seconda annualità il recupero del premio versato potrebbe non verificarsi.
In relazione alla parte di premi investita nei Fondi interni, la Compagnia non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale o del premio. I rischi finanziari sono riconducibili alle possibili variazioni del valore delle quote dei Fondi interni, le quali a loro volta dipendono dall’andamento delle attività di cui le quote sono rappresentative. Il Contraente assume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote e pertanto il capitale liquidato in caso di riscatto potrebbe risultare inferiore ai premi versati.
Per eventuali richieste di informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi alla Compagnia - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Smart Center - Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - Xxxx 00000 - Xxxxxx, fax: 0000 00 00000000, e-mail: xxxx@xxx-xxx.xx; numero verde: 800231187.
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione F per l’illustrazione della evoluzione dei valori di riscatto, precisando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato.
16. Switch
Decorsi almeno due mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente potrà effettuare operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione Separata (switch).
Tali operazioni sono possibili a condizione che permangano, dopo lo switch, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno euro 500 e nella Gestione separata un importo non superiore al 60% dei premi investiti.
Si rinvia all’Art. 18 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio e la quantificazione dei relativi costi.
Si fa presente che la Compagnia si impegna, qualora in futuro ritenesse opportuno consentire l’operazione di trasferimento delle quote in altri Fondi assicurativi interni attualmente non disponibili, a consegnare preventivamente l’estratto della Nota informativa aggiornata a seguito dell’inserimento del nuovo Fondo o Comparto, unitamente al regolamento della gestione dello stesso.
17. Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia.
18. Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.a. - Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso come risulta dal timbro postale di invio.
La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, il premio versato, maggiorato o diminuito, per quanto riguarda la parte investita in Fondi assicurativi interni, della differenza fra il valore di mercato delle quote dei Fondi assicurativi interni prescelti alla data di disinvestimento ed il valore delle stesse alla data di decorrenza. La data di disinvestimento coincide con il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione di recesso.
19. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Si rinvia all’Art. 20 delle Condizioni di Assicurazione per il dettaglio della documentazione che l’avente diritto è tenuto a presentare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni.
Verificatasi la risoluzione del Contratto, la Compagnia effettua il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.
I diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell’art. 2952 c.c., così come modificato dal DL 179/2012.
Decorso tale termine senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n.116 del 22/6/2007 in materia di “Rapporti dormienti”).
20. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
21. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana.
22. Reclami
Eventuali reclami relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro possono essere presentati all’Ufficio Gestione Reclami secondo le seguenti modalità:
PEC: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
posta: AXA MPS Assicurazioni Vita SpA c.a Ufficio Gestione Reclami Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxx fax: x00 00 00 000 000 avendo cura di indicare:
• nome, cognome, xxxxxxxxx completo e recapito telefonico del reclamante;
• numero della polizza e nominativo del contraente;
• numero e data del sinistro al quale si fa riferimento;
• indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
• breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela;
• ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze.
Sarà cura della Compagnia fornire risposta entro 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, come previsto dalla normativa vigente. Nel caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, nella risposta verrà fornita una chiara spiegazione della posizione assunta.
Qualora il reclamante non abbia ricevuto risposta oppure ritenga la stessa non soddisfacente, prima di rivolgersi all'Autorità Giudiziaria, può scrivere all’XXXXX (Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx; fax
00.00.000.000 o 00.00.000.000, xxxxx@xxx.xxxxx.xx) fornendo copia del reclamo già inoltrato all'impresa ed il relativo riscontro anche utilizzando il modello presente nel sito xxx.xxxxx.xx nella sezione “per il Consumatore/ come presentare un reclamo”.
Inoltre il reclamante può ricorrere ai sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo o convenzionale, quali:
• Mediazione: per controversie relative a contratti assicurativi e a diritti al risarcimento derivanti da responsabilità medica e sanitaria, le Parti, ai sensi dell'art. 5, comma 1-bis, del d.lgs. n. 28/2010 sono tenute a tentare di risolvere la questione avanti un Organismo di Mediazione (compreso tra gli Enti o le persone fisiche abilitati, in quanto iscritti nel registro ufficiale del Ministero della Giustizia).
Per attivare la procedura, il contraente, l’assicurato o il danneggiato dovranno rivolgersi ad un Organismo di Mediazione del luogo del Giudice territorialmente competente per la controversia, che provvederà a trasmettere alla Compagnia la domanda di attivazione, con indicazione della data fissata per il primo incontro. La Compagnia provvederà a rispondere almeno 7 giorni lavorativi prima della data prevista per il primo incontro.
• Arbitrato irrituale: laddove espressamente previsto dalle Condizioni Generali di Assicurazione, per controversie relative alla determinazione del valore del danno o alle conseguenze di natura medica di un sinistro, che verranno devolute ai consulenti tecnici nominati da ciascuna delle Parti.
Per attivare la procedura è necessario comunicare alla Compagnia la volontà di dare avvio alla stessa. La Compagnia provvederà a dare riscontro al richiedente indicando il nominativo del proprio consulente tecnico e la Procedura seguirà le modalità espressamente indicate nella relativa previsione di Polizza. Per maggiori informazioni si rimanda a quanto presente nell’area Reclami del sito xxx.xxx-xxx.xx.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxx-xxx/xxxxxxx_xx.xxx competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET. Eventuali reclami non relativi al rapporto contrattuale o alla gestione del sinistro, ma relativi alla mancata osservanza da parte della Compagnia, degli intermediari e dei periti assicurativi, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi possono essere presentati direttamente all’IVASS, secondo le modalità sopra indicate.
23. Informativa in corso di contratto
La Compagnia si impegna a trasmettere:
• con riferimento alla Gestione Separata, entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura di rivalutazione;
• con riferimento ai Fondi assicurativi interni, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del numero delle quote assegnate e del relativo controvalore.
Unitamente all’estratto conto annuale è inviato l’aggiornamento dei dati storici di cui al punto 25 della Nota Informativa e al punto 6 della Scheda Sintetica.
Infine, la Compagnia si impegna a dare comunicazione per iscritto al Contraente qualora, in corso di contratto, il valore complessivo della prestazione si riduca di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti e a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. Tali comunicazioni saranno effettuate entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.
24. Conflitto di interessi
La Compagnia appartiene al Gruppo Axa Italia ed è detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., società del Gruppo MPS. In relazione al potenziale conflitto di interessi si segnalano i seguenti rapporti: contratto di delega di gestione finanziaria del patrimonio della Gestione Separata MULTI12 con Axa Investment Managers, la quale nelle operazioni di compravendita potrebbe ricorrere anche alla intermediazione di Società appartenenti al Gruppo MPS ed al Gruppo AXA; contratti di c/c e deposito titoli con Banca Monte dei Paschi di Siena, con società a questa collegate o consociate. Nel patrimonio della Gestione Separata possono essere presenti titoli obbligazionari e azioni di società appartenenti ai Gruppi AXA e MPS e quote di OICR gestiti da società appartenenti ai gruppi medesimi. I Fondi interni possono investire in OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA ed MPS o in altri strumenti finanziari emessi da Società dei Gruppi AXA ed MPS sulla base dei limiti normativi vigenti.
La Compagnia è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di
interesse originate da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo. Tali procedure prevedono il coinvolgimento delle funzioni operative e di controllo della Compagnia ed il monitoraggio periodico da parte del Consiglio di Amministrazione. La Compagnia garantisce in ogni caso che, pur in presenza di potenziali situazioni di conflitto di interesse, l’operatività sia diretta che delegata viene svolta in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti. Si precisa inoltre che la Compagnia ha in corso accordi che comportano la parziale retrocessione di commissioni gravanti su OICR ed altri investimenti (“rebates”). Nel rendiconto annuale della Gestione Separata MULTI12 saranno quantificate le predette retrocessioni ai fini del loro riconoscimento ai Contraenti. La Compagnia ha stimato prudenzialmente, sulla base della prevedibile composizione di ogni Fondo interno, i livelli di “rebates” sulle commissioni di gestione gravanti sugli OICR. Tali “rebates” varieranno a seconda degli investimenti effettuati:
Denominazione del fondo interno | Rebates atteso | Rebates massimo | ||
Difensivo | 0,14% | 2,33% | ||
Equilibrato | 0,17% | 2,33% | ||
Aggressivo | 0,23% | 2,33% |
Le modalità di attribuzione dei “rebates” al patrimonio del Fondo interno sono le seguenti:
• giornalmente la Compagnia incrementerà il patrimonio del Fondo interno della relativa quota parte della percentuale attesa di “rebates” sopra definiti;
• alla fine di ogni trimestre solare la Compagnia provvede a conguagliare i “rebates” di competenza di ogni fondo sulla base degli incassi effettivi.
F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE
PRESTAZIONI
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, periodicità di versamenti ed età dell’Assicurato. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 3,00%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Compagnia è tenuta a corrispondere, laddove il premio versato a fronte del contratto sia conforme a quanto indicato nel seguente progetto esemplificativo.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Compagnia. Non vi è infatti alcuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
• Tasso di rendimento minimo garantito: 0,75%*;
• Età dell’Assicurato: 50 anni;
• Sesso dell’assicurato: qualunque;
• Xxxxxx: riscatto totale dopo 10 anni;
• Premio unico versato: € 30.270,00 (di cui € 270,00 quale premio per la garanzia aggiuntiva caso morte da infortunio);
• Premio unico investito: € 29.925,00;
• Ripartizione del Premio Unico nella Gestione Separata: 60%;
Anno
Capitale rivalutato
Capitale caso morte
Capitale di riscatto
• Capitale aggiuntivo in caso di morte da infortuni nei primi 10 anni: € 30.000,00.
alla fine dell’anno | alla fine dell’anno | alla fine dell’anno | ||||
1 | 18.089,66 | 18.269,21 | - | |||
2 | 18.089,66 | 18.269,21 | 17.646,47 | |||
3 | 18.089,66 | 18.269,21 | 17.736,91 | |||
4 | 18.089,66 | 18.269,21 | 17.827,36 | |||
5 | 18.089,66 | 18.269,21 | 18.089,66 | |||
6 | 18.089,66 | 18.269,21 | 18.089,66 | |||
7 | 18.089,66 | 18.269,21 | 18.089,66 | |||
8 | 18.089,66 | 18.269,21 | 18.089,66 | |||
9 | 18.089,66 | 18.269,21 | 18.089,66 | |||
10 | 18.089,66 | 18.269,21 | 18.089,66 | |||
* Per il primo anno di durata contrattuale.
L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica come si evince dalla tabella. Il recupero del premio investito nella Gestione Separata potrebbe non verificarsi nel corso della durata contrattuale.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
• Tasso di rendimento finanziario: 3,00%*;
• Prelievi sul rendimento: 1,45%;
• Tasso di rendimento retrocesso: 1,55%;
• Età dell’Assicurato: 50 anni;
• Sesso dell’assicurato: qualunque;
• Xxxxxx: riscatto totale dopo 10 anni;
• Premio unico versato: € 30.270,00 (di cui € 270,00 quale premio per la garanzia aggiuntiva caso morte da infortunio);
• Premio unico investito: € 29.925,00;
• Ripartizione del Premio Unico nella Gestione Separata: 60%;
Anno
Capitale rivalutato
Capitale caso morte
Capitale di riscatto
• Capitale minimo in caso di morte da infortuni nei primi 10 anni: € 30.000,00.
alla fine dell’anno | alla fine dell’anno | alla fine dell’anno | |
1 | 18.233,30 | 18.412,85 | - |
2 | 18.515,92 | 18.695,47 | 18.062,28 |
3 | 18.802,92 | 18.982,47 | 18.436,26 |
4 | 19.094,36 | 19.273,91 | 18.817,49 |
5 | 19.390,32 | 19.569,87 | 19.390,32 |
6 | 19.690,87 | 19.870,42 | 19.690,87 |
7 | 19.996,08 | 20.175,63 | 19.996,08 |
8 | 20.306,02 | 20.485,57 | 20.306,02 |
9 | 20.620,76 | 20.800,31 | 20.620,76 |
10 | 20.940,39 | 21.119,94 | 20.940,39 |
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
* Il tasso del 3% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che la ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente.
G. DATI STORICI SUI FONDI ASSICURATIVI
INTERNI
Di seguito vengono indicati i dati storici relativi ai singoli Fondi assicurativi interni a cui il prodotto è collegato.
25. Dati storici di rendimento
Si illustrano di seguito attraverso dei grafici a barre, i rendimenti annui dei Fondi interni e dei Benchmark. Si riporta inoltre, attraverso grafici lineari, l’andamento del valore della quota di ciascun Fondo nell’ultimo anno solare, confrontato con l’andamento del Benchmark di riferimento. Al fine di consentire un corretto confronto tra l’andamento del valore della quota e quello del Benchmark riportati nel grafico a barre e nel grafico lineare, evidenziamo che la performance del Fondo riflette costi sullo stesso gravanti mentre il Benchmark, in quanto indice teorico, non è gravato di costi.
DIFENSIVO
Difensivo (Andamento 2015)
120,00
115,00
110,00
105,00
100,00
95,00
90,00
Benchmark
Difensivo
Valore di quota
31/12/2014
31/01/2015
28/02/2015
31/03/2015
30/04/2015
31/05/2015
30/06/2015
31/07/2015
31/08/2015
30/09/2015
31/10/2015
30/11/2015
31/12/2015
Parametro di riferimento: 15% MSCI Europe; 7% MSCI USA; 2% MSCI Emerging Markets; 6% MSCI AC Pacific; 44% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 8% Xxxxxxx Xxxxx Emu Large Cap Investment Grade; 3% Xxxxxxx Xxxxx European Currency HY; 15% ML Euro Xxxxxxxx Xxxx.
Difensivo (Rendimenti %)
20,00%
15,00%
10,00%
Benchmark
5,00%
Difensivo
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
EQUILIBRATO
Equilibrato (Andamento 2015)
120,00
115,00
110,00
105,00
100,00
95,00
90,00
85,00
80,00
Benchmark
Equilibrato
Valore di quota
31/12/2014
31/01/2015
28/02/2015
31/03/2015
30/04/2015
31/05/2015
30/06/2015
31/07/2015
31/08/2015
30/09/2015
31/10/2015
30/11/2015
31/12/2015
Parametro di riferimento: 25% MSCI Europe; 13% MSCI USA; 4% MSCI Emerging Markets; 8% MSCI AC Pacific; 24% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 12% Xxxxxxx Xxxxx Emu Large Cap Investment Grade; 4% Xxxxxxx Xxxxx European Currency HY;10% ML Euro Xxxxxxxx Xxxx
Equilibrato (Rendimenti %)
25,00%
20,00%
15,00%
10,00%
5,00%
0,00%
-5,00%
-10,00%
-15,00%
-20,00%
-25,00%
Benchmark
Equilibrato
AGGRESSIVO
Parametro di riferimento: 45% MSCI Europe; 21% MSCI USA; 12% MSCI Emerging Markets; 12% MSCI AC Pacific; 5% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 5% ML Euro Xxxxxxxx Xxxx.
Aggressivo (Rendimenti %)
40,00%
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
-10,00%
-20,00%
-30,00%
-40,00%
-50,00%
Benchmark
Aggressivo
Aggressivo (Andamento 2015)
125,00
120,00
115,00
110,00
105,00
100,00
95,00
90,00
85,00
80,00
Benchmark
Aggressivo
Valore di quota
31/12/2014
31/01/2015
28/02/2015
31/03/2015
30/04/2015
31/05/2015
30/06/2015
31/07/2015
31/08/2015
30/09/2015
31/10/2015
30/11/2015
31/12/2015
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
26. Dati storici di rischio
Denominazione del
Ex ante
Ex post
Volatilità Benchmark
Nella tabella seguente viene riepilogata, per ciascuno dei tre Fondi assicurativi interni, la volatilità ex ante, la volatilità determinata ex post e la volatilità dei rispettivi Benchmark. La volatilità ex post e la volatilità del Benchmark sono state calcolate considerando l’anno solare 2015.
Fondo assicurativo interno | |||||
Difensivo | 9,00% | 6,16% | 6,32% | ||
Equilibrato | 14,00% | 9,05% | 9,53% | ||
Aggressivo | 20,00% | 15,74% | 16,45% | ||
27. Total Expenses Ratio (TER). Costi effettivi dei Fondi assicurativi interni
Per ciascun Fondo interno, si riporta di seguito il rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale dei costi posti a carico del Fondo interno ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
Fondo Difensivo
2013 | 2014 | 2015 | |
TER | 2,34% | 2,34% | 2,35% |
Costi gravanti sul fondo interno
2013
2014
2015
Commissioni di gestione 1,85% 1,85% 1,85%
Commissione di eventuale overperformance - - -
TER degli OICR sottostanti 0,66% 0,64% 0,65%
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività 0,001% 0,002% 0,001%
Spese di amministrazione e di custodia - - -
Spese di revisione e certificazione del fondo 0,007% 0,007% 0,004%
Spese di pubblicazione del valore della quota - - -
Altri costi gravanti sul fondo -0,19% -0,16% -0,15%
Fondo Equilibrato
2013 | 2014 | 2015 | |
TER | 2,87% | 2,82% | 2,86% |
Costi gravanti sul fondo interno
2013
2014
2015
Commissioni di gestione 2,25% 2,25% 2,25%
Commissione di eventuale overperformance - - -
TER degli OICR sottostanti 0,83% 0,78% 0,80%
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività 0,001% 0,006% 0,009%
Spese di amministrazione e di custodia - - -
Spese di revisione e certificazione del fondo 0,02% 0,01% 0,07%
Spese di pubblicazione del valore della quota - - -
Altri costi gravanti sul fondo -0,23% -0,23% -0,19%
Fondo Aggressivo
2013 | 2014 | 2015 | |
TER | 3,35% | 3,30% | 3,28% |
Costi gravanti sul fondo interno
2013
2014
2015
Commissioni di gestione 2,50% 2,50% 2,50%
Commissione di eventuale overperformance - - -
TER degli OICR sottostanti 1,07% 1,04% 1,00%
Oneri inerenti all’acquisizione e alla dismissione delle attività 0,003% 0,005% 0,002%
Spese di amministrazione e di custodia - - -
Spese di revisione e certificazione del fondo 0,03% 0,01% 0,01%
Spese di pubblicazione del valore della quota - - -
Altri costi gravanti sul fondo -0,25% -0,26% -0,23%
La quantificazione dei costi fornita non tiene conto di quelli gravanti direttamente sul Contraente. Si rinvia al precedente punto 10.1 per la loro quantificazione.
28. Turnover del portafoglio dei Fondi assicurativi interni
Il turnover del portafoglio, per ogni singolo Fondo assicurativo interno consiste nel rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote del Fondo derivanti da nuovi premi e da liquidazioni, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota. Il turnover di portafoglio è l’indice di movimentazione degli strumenti finanziari presenti all’interno del portafoglio.
Fondo | 2013 | Turnover di portafoglio 2014 | 2015 | |||
Difensivo | 1,33% | 50,38% | -8,99% | |||
Equilibrato | -6,18% | 54,16% | 4,91% | |||
Aggressivo | -24,21% | 64,70% | 7,76% |
***
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.
Roma, maggio 2016
Il rappresentante legale L’Amministratore Delegato Xxxxxxxx xx Xxxxxxxx
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. – Sede Legale: Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx (Xxxxxx), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 000.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 00 00 00000000. Sito Internet: xxx.xxx-xxx.xx, e- mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
AXA MPS Double Engine
Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked
Codice tariffa DB15
Condizioni di Assicurazione
SEZIONE 1
CONDIZIONI GENERALI
Art. 1 - Oggetto del contratto
AXA MPS Double Engine è una polizza a vita intera e a premio unico le cui prestazioni sono direttamente collegate alla Gestione separata denominata MULTI12 e ai Fondi assicurativi interni di tipo Unit Linked. È altresì offerta la possibilità al Contraente di effettuare dei versamenti aggiuntivi.
La Compagnia, a fronte del pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi, corrisponde le prestazioni previste ai successivi articoli 2 e 3.
In caso di decesso dell’Assicurato causato da infortunio, nei primi 10 anni di durata contrattuale, la Compagnia corrisponderà l’ulteriore prestazione così come ivi definita alla Sezione 2 delle presenti Condizioni di Assicurazione.
Art. 2 - Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia corrisponde ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente il capitale caso morte, che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite al contratto, in seguito al ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione dell’avvenuto decesso dell’Assicurato, corredata di tutta la documentazione prevista all’articolo 20. La prestazione della Compagnia è determinata come segue:
• relativamente agli importi di premio investiti nei Fondi assicurativi interni, è pari al controvalore delle quote, calcolato come prodotto del valore unitario delle stesse il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della denuncia dell’evento di cui sopra, per il numero di quote possedute alla medesima data;
• relativamente alla Gestione separata, è pari al capitale maturato nelle Gestione stessa, annualmente rivalutato secondo le modalità di cui all’articolo 4.
Gli importi di cui sopra sono maggiorati di un ulteriore importo variabile in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di stipula del contratto, come di seguito specificato:
• 1,00% del premio unico versato, al netto dei costi, per Assicurati che, al momento della stipula del contratto, hanno un’età uguale o inferiore a 75 anni;
• 0,10% del premio unico versato, al netto dei costi, per Assicurati che, al momento della stipula del contratto, hanno un’età superiore a 75 anni.
Tale ulteriore importo non potrà essere superiore a € 10.000.
Per quanto riguarda i Fondi assicurativi interni non è previsto alcun rendimento minimo garantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia, ma restano a carico del Contraente. L’ammontare delle prestazioni a carico della Compagnia, pertanto, potrebbe risultare inferiore ai premi versati.
Relativamente agli investimenti effettuati nella Gestione separata, invece, la Compagnia garantisce, un rendimento minimo dello 0,75% annuo per il primo anno di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia non riconoscerà alcun tasso minimo garantito. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto fintantoché i premi restano investiti nella Gestione separata stessa.
Art. 3 - Prestazione in caso di vita dell’Assicurato
La prestazione a carico della Compagnia per il caso di vita dell’Assicurato si ottiene mediante la richiesta di riscatto totale del contratto da parte del Contraente, come meglio indicato al successivo articolo 19. Essa si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata.
In caso di riscatto totale la Compagnia corrisponde:
• relativamente alla Gestione separata, il capitale maturato nelle Gestione stessa, annualmente rivalutato secondo le modalità di cui all’articolo 4.
• il controvalore delle quote dei Fondi assicurativi interni in relazione al contratto, calcolato come prodotto del valore unitario delle quote per il relativo numero delle stesse. Il valore delle quote da prendere a riferimento è quello rilevato il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta effettuata dal Contraente, purchè corredata dalla documentazione prevista.
La liquidazione del valore di riscatto determina lo scioglimento del contratto con effetto dalla data di richiesta.
Per quanto riguarda i Fondi assicurativi interni, non è previsto alcun rendimento minimo garantito ed i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia, ma restano a carico del Contraente. L’ammontare delle prestazioni a carico della Compagnia in caso di riscatto totale, pertanto, potrebbe risultare inferiore ai premi versati.
Relativamente agli investimenti effettuati nella Gestione separata, invece, la Compagnia garantisce un rendimento minimo dello 0,75% annuo per il primo anno di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia non riconoscerà alcun tasso minimo garantito. Le rivalutazioni annuali operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto fintantoché i premi restano investiti nella Gestione separata stessa.
Art. 4 - Modalità di calcolo e di assegnazione della rivalutazione della Gestione separata MULTI12
I premi versati, al netto dei costi del contratto indicati all’articolo 15 sono rivalutati a ciascuna ricorrenza annuale di polizza in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MULTI12 e calcolato dalla Compagnia il secondo mese antecedente la ricorrenza annuale (per i dettagli sulle caratteristiche di gestione si rinvia al relativo Regolamento). Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto annualmente al contratto è ottenuto sottraendo dal rendimento finanziario, di cui sopra, una commissione variabile. Tale commissione varia in funzione del capitale maturato alla ricorrenza annuale precedente, aumentato dei premi aggiuntivi versati nell’anno stesso, diminuito degli eventuali riscatti parziali concessi nel corso dell’anno, e tenendo conto di eventuali operazioni di switch da e verso Fondi assicurativi interni. La commissione variabile è specificata all’articolo 17.
Il tasso annuo di rivalutazione non potrà mai essere inferiore al tasso annuo minimo di rivalutazione garantito dalla Compagnia e pari allo 0,75% per il primo anno di durata contrattuale. Successivamente a tale termine, la Compagnia non riconoscerà alcun tasso minimo garantito. Le rivalutazioni operate, sia sulla base del rendimento minimo garantito, che in funzione del maggior rendimento riconosciuto, si consolidano annualmente e sono definitivamente acquisite dal contratto.
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il capitale maturato nella Gestione separata, annualmente rivalutato con le modalità di cui sopra, sarà maggiorato degli interessi maturati tra l’ultimo anniversario di polizza e la data di ricezione della denuncia dell’evento, in base al tasso di rendimento conseguito dalla Gestione Separata il secondo mese antecedente la data di ricezione della denuncia stessa, al netto della commissione di cui sopra.
In caso di riscatto, il capitale maturato nella Gestione separata, annualmente rivalutato con le modalità di cui sopra, sarà maggiorato degli interessi maturati tra l’ultimo anniversario di polizza e la data della richiesta in base al tasso di rendimento conseguito dalla Gestione Separata il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa, al netto della commissione di cui sopra.
I riscatti parziali e gli switch dalla Gestione separata verso i Fondi assicurativi interni diminuiscono il valore del capitale maturato, viceversa gli switch verso la Gestione Separata aumentano il valore del capitale maturato.
Art. 5 - Prestazione Complementare Infortuni
Si rinvia alla Sezione 2 per i dovuti approfondimenti.
Art. 6 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.
In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso alla conclusione del Contratto, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, l’Impresa di Assicurazione ha diritto:
a) In caso di dolo o colpa grave:
– di impugnare il Contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze.
La Compagnia decade dal diritto di impugnare il Contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;
b) Xxx non sussista dolo o colpa grave:
– di recedere dal Contratto, mediante dichiarazione da farsi all’Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze;
L’impresa di assicurazione decade da tali diritti trascorsi sei mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede.
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.
Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria o fax) eventuali comunicazioni inerenti:
• modifiche dell’indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto;
• variazione della residenza Europea nel corso della durata del contratto, presso altro Paese membro della Unione Europea;
• variazione degli estremi di conto corrente bancario.
In tal caso è necessario inoltrare la richiesta attraverso l’invio del modulo del mandato, compilato e sottoscritto dal contraente, reperibile nella sezione “comunicazioni” sul sito internet della compagnia all’indirizzo xxx.xxx-xxx.xx.
La normativa denominata rispettivamente FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act - Intergovernmental Agreement sottoscritto tra Italia e Stati Uniti in data 10 gennaio 2014 e Legge n. 95 del 18 giugno 2015) e CRS (Common Reporting Standard - Decreto Ministeriale del 28 dicembre 2015) impone agli operatori commerciali, al fine di contrastare la frode fiscale e l’evasione fiscale transfrontaliera, di eseguire la puntuale identificazione della propria clientela al fine di determinarne l’effettivo status di contribuente estero.
I dati anagrafici e patrimoniali dei clienti identificati come fiscalmente residenti negli USA e/o in uno o più Paesi aderenti al CRS, dovranno essere trasmessi all’autorità fiscale locale, tramite l’Agenzia delle Entrate. L’identificazione avviene in fase di stipula del contratto e deve essere ripetuta in caso di cambiamento delle condizioni originarie durante tutta la sua durata, mediante l’acquisizione di autocertificazione rilasciata dai clienti. Ogni contraente è tenuto a comunicare tempestivamente eventuali variazioni rispetto a quanto dichiarato o rilevato in fase di sottoscrizione del contratto di assicurazione. La Società si riserva inoltre di verificare i dati raccolti e di richiedere ulteriori informazioni. In caso di autocertificazione che risulti compilata parzialmente o in maniera errata, nonché in caso di mancata/non corretta comunicazione dei propri dati anagrafici, la società, qualora abbia rilevato indizi di americanità e/o residenze fiscali estere nelle informazioni in suo possesso, assocerà al cliente la condizione di contribuente estero, provvedendo alla comunicazione dovuta.
Art. 7 - Conclusione e entrata in vigore dell’Assicurazione
Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente, per iscritto con raccomandata o mediante l’invio del documento di polizza, l’accettazione della proposta. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta.
L’Assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore ventiquattro del giorno in cui il contratto è concluso.
Art. 8 - Premio Unico, versamenti aggiuntivi e modalità di investimento
È previsto il pagamento di un premio unico di importo minimo pari ad € 2.500 ed un massimo di €
1.000.000. È facoltà del Contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi di carattere straordinario di importo minimo pari a € 500 ed un massimo di € 1.000.000. Con riferimento al versamento dei premi di carattere straordinario gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. La garanzia complementare aggiuntiva di cui alla presente Sezione 2 è prestata dietro corresponsione di un premio unico da versare alla sottoscrizione del contratto, in aggiunta al premio iniziale. Tale premio è pari allo 0,9% del premio iniziale, comprensivo delle imposte previste dalla normativa in vigore. Il Contraente stesso potrà richiedere che tali versamenti aggiuntivi siano investiti sia in quote di Fondi interni e Gestione Separata diversi da quelli già prescelti, sia in percentuali diverse da quelle precedentemente stabilite. In ogni caso l’importo investito nella Gestione Separata non potrà essere superiore al 60% e non inferiore al 10% di ciascun premio investito. Qualora il Contraente desideri investire parte del premio in uno o più Fondi assicurativi interni, egli dovrà destinare ad ognuno dei Fondi prescelti una quota minima del 10% del premio investito, compresa la gestione separata.
In alternativa, all’atto della sottoscrizione, il Contraente può optare per uno dei tre profili di investimento predefiniti, che ripartiscono i premi versati in percentuali predefinite tra Gestione Separata e Fondi interni. I profili disponibili sono i seguenti:
Profilo PRUDENTE | Profilo MODERATO | Profilo DINAMICO | |||
Fondo | % | % | % | ||
Difensivo | 40 | 0 | 0 | ||
Equilibrato | 0 | 80 | 0 | ||
Aggressivo | 0 | 0 | 80 | ||
Gestione Separata | 60 | 20 | 20 |
Tali percentuali sono da intendersi come percentuali iniziali di investimento. Nessuna riallocazione o gestione all’interno del profilo viene successivamente effettuata dalla Compagnia. Pertanto nel corso del tempo le percentuali effettive di investimento nei vari Fondi subiranno delle variazioni conseguenti alle oscillazioni dei mercati di riferimento.
Per quanto riguarda i premi investiti nei Fondi interni, il numero di quote assegnate al contratto si ottiene dividendo il premio versato, netto delle spese indicate all’articolo 15 (premio investito), per il valore unitario della quota relativo al Fondo interno o ai Fondi interni prescelti. Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno viene determinato quotidianamente dalla Compagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto delle spese e delle commissioni di gestione di cui all’articolo 16 (patrimonio netto) per il numero delle quote presenti in ciascuno dei Fondi interni. Il valore delle quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito Internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxx-xxx.xx. Le operazioni di conversione dei premi in quote sono effettuate il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio. Nel caso in cui la Compagnia proponga di effettuare versamenti di premi in nuovi fondi o comparti istituiti successivamente, è obbligata a consegnare preventivamente al Contraente l’estratto della Nota informativa aggiornata a seguito dell’inserimento dei nuovi fondi o comparti, unitamente al Regolamento di gestione.
Art. 9 - Modalità di pagamento
Il pagamento dei premi può avvenire mediante:
• addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia.
In caso di estinzione da parte del Contraente del conto corrente bancario nel corso della durata contrattuale, è possibile effettuare il versamento degli eventuali premi aggiuntivi tramite bonifico bancario da effettuare sul conto corrente intestato alla Compagnia, ovvero comunicando alla Compagnia gli estremi del nuovo conto corrente bancario sul quale effettuare l’addebito, sempre previa autorizzazione. In tal caso è necessario inoltrare la richiesta attraverso l’invio del modulo del mandato, compilato e sottoscritto dal contraente, reperibile nella sezione “comunicazioni” sul sito internet della compagnia all’indirizzo xxx.xxx-xxx.xx.
Art. 10 - Diritto di recesso dal contratto
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, come risulta dal timbro postale di invio.
La Compagnia rimborserà, entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, il premio versato, maggiorato o diminuito, per quanto riguarda la parte investita in Fondi assicurativi interni, della differenza fra il valore di mercato delle quote dei Fondi assicurativi interni prescelti alla data di disinvestimento ed il valore delle stesse alla data di decorrenza. La data di disinvestimento coincide con il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione di recesso.
Art. 11 - Durata del Contratto
La durata del Contratto coincide con la durata della vita dell’Assicurato, ma può essere interrotta dal Contraente che può chiedere il riscatto totale trascorso un anno dalla conclusione del contratto.
Art. 12 - Fondi a disposizione per gli investimenti
I premi versati dal Contraente nel corso del Contratto verranno investiti, al netto dei costi di cui all’art. 15, nei Fondi assicurativi interni e nella Gestione separata che la Compagnia mette a disposizione per il presente contratto, in base alle percentuali di investimento stabilite dal Contraente stesso. Alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, le possibilità di investimento riguardano:
• 3 Fondi assicurativi interni, come meglio descritto all’articolo 13;
• una Gestione separata denominata MULTI12, come meglio descritto all’articolo 14.
Art. 13 - Fondi assicurativi interni disponibili
Il Contraente ha la possibilità di allocare i premi versati, nel rispetto dei limiti di cui all’articolo 8, in
funzione del proprio profilo di rischio - rendimento - orizzonte temporale, nei 3 Fondi assicurativi interni che la Compagnia mette a disposizione per i sottoscrittori del presente contratto, di seguito elencati:
• Difensivo;
• Equilibrato;
• Aggressivo.
I Fondi assicurativi interni presentano una seconda classe di quote (classe B) non accessibile tramite il presente contratto. La caratteristica distintiva di tale classe di quote è unicamente la commissione di gestione annuale applicata dalla Compagnia.
La disciplina di tali Fondi interni è contenuta nell’apposito Regolamento riportato nella sezione 3 delle presenti Condizioni. È facoltà della Compagnia istituire nuovi Fondi interni ai quali il Contraente potrà aderire. Ogni nuovo Fondo interno sarà disciplinato nel Regolamento ed il Contraente sarà opportunamente informato in merito alla sua costituzione.
Art. 14 - Gestione separata MULTI12
Il Contraente ha la facoltà di destinare i premi versati, nel rispetto dei limiti di cui al precedente articolo 8, in una specifica Gestione Separata denominata MULTI12, separata dalle altre attività della Compagnia e disciplinata da apposito Regolamento riportato nelle presenti Condizioni.
Art. 15 - Costi gravanti sui premi
Sul premio unico versato è trattenuta una spesa fissa pari a € 75. Sui premi aggiuntivi è trattenuta una spesa fissa pari a € 25.
Nell’ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita SpA e/o AXA MPS Financial Limited, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze stipulate con le Compagnie stesse, ovvero rivolte ai dipendenti dell’intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi. Inoltre, nell’ambito di campagne commerciali promosse dalla Compagnia e rivolte ai clienti ovvero ai dipendenti dell’Intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi.
Art. 16 - Costi gravanti sui Fondi assicurativi interni
Remunerazione della Compagnia
Su ciascun Fondo interno grava la commissione annuale di gestione indicata in tabella:
Commissione annua di gestione in percentuale del patrimonio netto
Quota parte per | Quota parte per | |||||||
Denominazione | il servizio di asset | il servizio di | Commissione di | |||||
del Fondo interno | allocation degli | amministrazione | overperformance | |||||
OICR collegati | del contratto | |||||||
Difensivo | 1,85 | 0,46 | 1,39 | Non prevista | ||||
Equilibrato | 2,25 | 0,56 | 1,69 | Non prevista | ||||
Aggressivo | 2,50 | 0,63 | 1,87 | Non prevista | ||||
Dette commissioni sono prelevate quotidianamente dal patrimonio di ciascun Fondo interno.
Remunerazione delle SGR (relativa all’acquisto di OICR da parte dei Fondi)
Il patrimonio dei Fondi interni è costituito da parti di OICR in misura superiore al 10% del patrimonio stesso. Di seguito sono riportati gli oneri che gravano direttamente sul patrimonio degli OICR in cui il Fondo interno investe alla data di redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione. Le aliquote massime sono stimate per i fondi di nuova costituzione. Tali commissioni sono stabilite dalle SGR e, quindi, varieranno a seconda degli investimenti effettuati.
Commissioni di overperformance massime applicate dalla SGR*
Oneri connessi Denominazione alla sottoscrizione del Fondo interno e al rimborso delle
quote degli OICR
Commissioni di gestione massime applicate
dalla SGR
Rispetto alla overperformance
Difensivo 0 2,50% 20%
Equilibrato 0 2,50% 20% Aggressivo 0 2,50% 20%
* Eventuali Commissioni di overperformance possono essere prelevate dagli OICR in cui investono i Fondi interni con un massimo del 20% della overperformance.
Gli OICR utilizzati prevedono il riconoscimento di “rebates” alla Compagnia. Tali utilità sono riconosciute interamente al patrimonio dei Fondi interni. Qualora le condizioni di mercato varino sensibilmente, la commissione massima applicata dalle SGR potrà essere rivista previa comunicazione al Contraente dell’avvenuta variazione e concedendo allo stesso il riscatto senza applicazione della penalità eventualmente prevista.
Altri costi
Su ogni Fondo interno gravano, oltre che le commissioni annue di gestione di cui sopra:
• le spese di pubblicazione del valore unitario di ciascun Fondo interno;
• le spese di revisione e di certificazione;
• gli oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse;
• le spese di amministrazione e custodia.
Art. 17 - Costi gravanti sulla Gestione separata
Capitale assicurato | Aliquota trattenuta della Compagnia | |
Inferiore o uguale a € 125.000 | 1,45% | |
Superiore a € 125.000 | 1,30% | |
Superiore a € 250.000 | 1,05% |
Sul rendimento annuale della Gestione separata la Compagnia tratterrà un’aliquota percentuale variabile in funzione del capitale maturato nella Gestione separata come definito nella seguente tabella:
e inferiore o uguale a € 250.000
Art. 18 - Switch
Decorsi almeno due mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente potrà effettuare operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni e alla Gestione separata (switch).
Il Contraente potrà effettuare gratuitamente due operazioni di switch per annualità di polizza. Su ciascuna operazione successiva la Compagnia applicherà un costo di euro 25.
Tali operazioni sono possibili a condizione che permangano, dopo lo switch, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno euro 500 e nella Gestione separata un importo non superiore al 60% dei premi investiti. L’operazione viene eseguita il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta effettuata dal Contraente.
La Compagnia comunicherà al Contraente gli estremi dell’operazione effettuata con l’indicazione delle quote trasferite, di quelle attribuite e i valori unitari di quota.
Art. 00 - Xxxxxxxx
Xxxxxxxxx interamente un anno dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente potrà richiedere il riscatto totale o parziale del contratto.
All’importo derivante dal disinvestimento degli attivi verrà applicata una penalità di riscatto di seguito specificata:
Annualità | Penale di riscatto | |
2° Annualità | 2,45% | |
3° Annualità | 1,95% | |
4° Annualità | 1,45% |
In caso di riscatto parziale, il Contraente che abbia scelto più Fondi interni dovrà indicare i Fondi oggetto di disinvestimento precisando l’importo richiesto per ogni Fondo.
In relazione alla parte di premi investita nei Fondi interni, il valore delle quote da prendere a riferimento è quello rilevato il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta effettuata dal Contraente, purchè corredata dalla documentazione prevista. Per la parte di premi investita nella Gestione separata, il valore di riscatto è calcolato con le modalità di cui all’articolo 4.
L’operazione di riscatto parziale è possibile a condizione che permangano, dopo il riscatto, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno euro 500 e nella Gestione separata un importo non superiore al 60% dei premi investiti.
Nel caso in cui il riscatto si verifichi nei primi 10 anni, la Compagnia restituirà pro-rata il 70% del premio versato per la copertura in caso di morte da infortunio, per il rischio non corso tra la data di richiesta del riscatto e la scadenza della copertura stessa.Per ulteriori informazioni sui valori di riscatto è possibile contattare Smart Center della Compagnia, (AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - Xxxx 00000; e-mail: xxxx@xxx-xxx.xx; telefono 000000000; fax 0000 00 00000000).
È necessario tener presente, inoltre, che il riscatto del contratto potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici e le prestazioni della Compagnia potrebbero risultare inferiori ai premi versati per effetto, nel corso della durata del contratto, del deprezzamento del valore unitario delle quote dei Fondi assicurativi interni prescelti.
Art. 20 - Liquidazioni delle prestazioni del contratto e prescrizione
Le richieste di pagamento, accompagnate dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, debbono essere inoltrate alla Compagnia con le seguenti modalità:
a) rivolgendosi alla Filiale presso la quale è stato sottoscritto il contratto;
b) a mezzo fax;
c) a mezzo posta.
Per i pagamenti conseguenti al decesso dell’Assicurato debbono inoltre consegnarsi:
a) certificato di morte;
b) relazione del medico curante sulle cause del decesso redatta secondo le informazioni minime conte- nute nel modello della Società comunque a disposizione del Beneficiario presso l’Intermediario o, in alternativa, altra documentazione attestante le cause del decesso;
c) copia del testamento (pubblicato) o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva – non ammes- sa autocertificazione Art. 21/47 DPR 28/12/2000 - N°445) attestante che il decesso è avvenuto in assenza del testamento, con l’indicazione (se del caso) degli eredi legittimi;
d) decreto del Giudice Tutelare nel caso di Beneficiari di minore età o interdetti, con l’indicazione della persona designata alla riscossione;
e) copia del Codice Fiscale e di un documento di riconoscimento in corso di validità dei Beneficiari;
f) coordinate IBAN e intestazione del conto corrente dei Beneficiari;
g) se previsto dalla normativa in vigore, adeguata verifica per il censimento dei Beneficiari della presta- zione (modulo reperibile presso l’Intermediario) e autocertificazione ai fini FATCA;
h) informativa e consenso privacy.
La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. I diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ai sensi dell’art. 2952 c.c., così come modificato dal D.L.179/2012. Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze (Regolamento di attuazione L. 23 dicembre 2005 n. 266 con D.P.R. n. 116 del 22/06/2007 in materia di “Rapporti Dormienti”).
Art. 21 - Cessione, pegno e vincolo
Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sè un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto, secondo quanto disposto dall'art. 1406 c.c. La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario ed inviata alla Compagnia, tramite raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia provvederà ad inviare una comunicazione di accettazione della cessione del contratto, sia al Contraente cedente che al Contraente cessionario. La Compagnia può opporre al Contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti dal contratto ai sensi dell'art. 1409 c.c.. Il Contraente può dare in pegno i crediti derivanti dal contratto, ovvero vincolare il contratto a favore di terzi. La Compagnia effettua l'annotazione della costituzione del pegno o del vincolo, previo invio da parte del Contraente alla Compagnia della documentazione attestante la costituzione del pegno o del vincolo, con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, firmata dal Contraente e, laddove, esistente, dai beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà esigere dalla Compagnia il pagamento dei crediti derivanti dal contratto, nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibizione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistenti, dai beneficiari la cui designazione sia irrevocabile. La Compagnia può opporre al creditore pignoratizio, o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, le eccezioni derivanti dal contratto nei confronti del Contraente.
Art. 22 - Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
b) da parte degli eredi, dopo la morte del Contraente;
c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto del Beneficiario. La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Compagnia o fatte per testamento.
Art. 23 - Inserimento di nuovi Fondi assicurativi interni
In caso di inserimento nel tempo di nuovi Fondi assicurativi interni applicabili al contratto, il Contraente potrà ripartire le attività attribuite al contratto anche in quote di tali nuovi Fondi assicurativi interni proposti, secondo le condizioni integrative che regolamenteranno tale operazione.
Art. 24 - Tasse e imposte
Xxxxx e imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari aventi diritto. I contratti di assicurazione sono soggetti all’imposta sulle assicurazioni vigente in Italia, sulla base della dichiarazione rilasciata dal Contraente riguardo la sua residenza italiana, riportata nella proposta o nella polizza. Il regime fiscale deve tuttavia essere adattato, secondo la legislazione dell’Unione Europea (Direttiva n. 2002/83/CE), in caso di variazione di residenza del Contraente, nel corso di durata del contratto, presso altro Paese membro della stessa Unione. A tal fine, il Contraente è tenuto a comunicare per iscritto l’avvenuto trasferimento, non oltre i 30 giorni dallo stesso e comunque in tempo utile per gli adeguamenti conseguenti in prossimità del pagamento del premio, in conformità alla legislazione fiscale del Paese di nuova residenza. Sarà cura di AXA MPS Vita S.p.A. l’espletamento degli adempimenti dichiarativi ed il pagamento del tributo per conto del Contraente. In caso di omessa comunicazione, AXA MPS Vita S.p.A. avrà diritto di rivalsa sul Contraente per le somme versate all’Autorità fiscale dello Stato estero di nuova residenza, sia a titolo di imposta, sia di sanzioni, interessi e spese, in conseguenza di addebiti per omesso od insufficiente versamento del tributo.
L’imposta di bollo è applicata nei termini previsti dalla normativa vigente.
Art. 25 - Ulteriore informativa disponibile
La Compagnia si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l’ultimo rendiconto annuale della Gestione separata e dei Fondi assicurativi interni e l’ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa, disponibili anche sul sito Internet della Compagnia.
Art. 26 - Legge applicabile e foro competente
Il Contratto è regolato ed interpretato secondo la Legge italiana. Per ogni controversia relativa al contratto, comprese quelle relative alla sua interpretazione, esecuzione e risoluzione è competente l’autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, del Beneficiario ovvero degli aventi diritto.
SEZIONE 2
CONDIZIONI SPECIALI
Art. 27 - Prestazione complementare in caso di morte per infortuni
In caso di decesso dell’Assicurato causato da infortunio nei primi 10 anni di durata contrattuale, la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale aggiuntivo in seguito al ricevimento della comunicazione dell’avvenuto decesso corredata di tutta la documentazione prevista. Tale comunicazione deve essere effettuata con le modalità previste dall’Art. 20 delle presenti Condizioni di Assicurazione. In caso di decesso causato da infortunio, la Compagnia liquiderà agli aventi diritto un capitale pari al premio unico versato alla stipula del contratto (di seguito capitale aggiuntivo). Detto importo non potrà essere superiore ad € 100.000. Per infortunio si intende l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte. La liquidazione degli importi suddetti sarà effettuata in seguito al ricevimento da parte della Compagnia della comunicazione dell’avvenuto decesso dell’Assicurato, corredata di tutta la documentazione prevista.
Art. 28 - Rischi esclusi
La garanzia non comprende gli infortuni derivanti da:
a) incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo, e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio;
b) guida di qualsiasi veicolo, natante od imbarcazione, se l’Assicurato non è abilitato a norma delle disposizioni di legge in vigore;
c) uso di qualsiasi veicolo, natante od imbarcazione, se la persona alla guida non è abilitata a norma delle disposizioni di legge in vigore;
d) pratica delle seguenti attività sportive: alpinismo con scalata di rocce ed accesso ai ghiacciai, pugilato, lotta nelle varie forme, atletica pesante, salti dal trampolino con sci o idroscì, sci acrobatico, bob, sport aerei in genere, paracadutismo;
e) pratica di sport estremi quali: arrampicata, scalata di roccia o di ghiaccio, sci estremo, base jumping, bungee jumping, rafting, canyoning, climbing, helisnow, jet ski, kite sur f, torrentismo, snowrafting, skeleton, slittino, bobsleigh, motoslitta e similari;
f) pratica di qualsiasi altra attività sportiva salvo che la stessa sia fatta a puro carattere dilettantistico o ricreativo;
g) partecipazione a competizioni ed allenamenti comportanti l’uso di qualsiasi veicolo, natante od imbarcazione a motore, salvo si tratti di gare di regolarità pura;
h) abuso di alcoolici e psicofarmaci o uso non terapeutico di stupefacenti o allucinogeni;
i) azioni delittuose dell’Assicurato o suicidio;
j) movimenti tellurici, inondazioni, alluvioni ed eruzioni vulcaniche;
k) guerra o insurrezione, atti di terrorismo ed attentati;
l) trasmutazione del nucleo dell’atomo e radiazioni provocate artificialmente dall’accelerazione di particelle atomiche o da esposizione a radiazioni ionizzanti;
m) le conseguenze dell’infortunio che si concretizzano nella sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o le infezioni da HIV.
Sono inoltre escluse:
n) le conseguenze di interventi chirurgici, accertamenti e cure mediche non resi necessari da infortunio.
Art. 29 - Estensioni della garanzia
Sono compresi in garanzia:
• l’asfissia causata da fuga di gas o vapore;
• le conseguenze di ingestione o assorbimento di sostanze (compresi l’avvelenamento e le lesioni da contatto con sostanze corrosive);
• l’annegamento, l’assideramento o congelamento, la folgorazione, i colpi di sole e di calore e le altre influenze termiche ed atmosferiche;
• le alterazione patologiche conseguenti a morsi di animali e punture di insetti, escluse la malaria e le malattie tropicali;
• le lesioni da sforzo e le ernie addominali traumatiche, esclusi qualsiasi tipo di altra ernia e gli infarti miocardici;
• gli infortuni sofferti in stato di malore o incoscienza;
• gli infortuni derivanti da imperizia, imprudenza o negligenza anche grave;
• gli infortuni derivanti da tumulti popolari a condizione che l’Assicurato non vi abbia preso parte attiva.
Art. 30 - Rinuncia all’azione di rivalsa
Qualora l’infortunio subito dalla persona assicurata sia imputabile a responsabilità di terzi, la Società rinuncia ad avvalersi del diritto di surrogazione previsto dall’art. 1916 del Codice Civile.
Art. 31 - Denuncia di infortunio
Fermo quanto stabilito all’Art. 20, in caso di decesso per infortuni, le richieste di pagamento rivolte alla Compagnia debbono contenere l’indicazione del luogo, giorno ed ora dell’evento e delle cause che lo hanno determinato.
SEZIONE 3
REGOLAMENTO DEI FONDI ASSICURATIVI INTERNI
Art. 32 - Istituzione e denominazione dei Fondi assicurativi interni
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., al fine di adempiere ai propri obblighi contrattualmente previsti, ha costituito un portafoglio di strumenti finanziari ripartiti e diversificati in Fondi assicurativi interni suddivisi in quote.
Ogni Fondo assicurativo interno costituisce patrimonio distinto a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro fondo gestito dalla stessa. I Fondi assicurativi interni sono denominati come segue:
• Difensivo;
• Equilibrato;
• Aggressivo.
I Fondi assicurativi interni (Difensivo, Equilibrato, Aggressivo) sono suddivisi in classi di quota:
Aggressivo
Difensivo
Equilibrato
Difensivo Classe B Equilibrato Classe B Aggressivo Classe B
Le classi di quota si distinguono esclusivamente per le differenti commissioni di gestione annuale applicate dalla Compagnia.
La composizione degli investimenti, lo stile di gestione e il profilo di rischio di ciascuno dei fondi interni non muta al variare della classe di quota. Le modalità di accesso alle diverse classi di quota sono di volta in volta definite in base al prodotto assicurativo al quale i fondi risultano essere collegati.
Art. 33 - Caratteristiche dei Fondi assicurativi interni e criteri degli investimenti
I Fondi assicurativi interni costituiti sono ad accumulazione di proventi e pertanto l’incremento del valore delle quote di ciascun Fondo non viene distribuito ma reinvestito nello stesso. La gestione dei Fondi e l’attuazione delle politiche di investimento competono alla Compagnia che vi provvede nell’interesse dei partecipanti. La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente gestione dei Fondi, ha facoltà di conferire ad intermediari abilitati a prestare il servizio di gestione di patrimoni deleghe gestionali che non implicano alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Compagnia la quale esercita un costante controllo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.
Ciascun Fondo interno potrà investire le somme versate dai contraenti in:
1) strumenti finanziari, emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della direttiva 89/647/CEE, da enti locali o da enti pubblici di stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati, ovvero da soggetti residenti nei predetti Stati membri, che abbiano un rating minimo pari ad A (S&P) o equivalente (A2 Moodys) e che facciano riferimento alle seguenti tipologie:
a) titoli di Stato,
b) titoli obbligazionari o altri titoli assimilabili, che prevedano a scadenza almeno il rimborso nominale;
c) titoli azionari;
d) strumenti finanziari derivati collegati a strumenti finanziari idonei, finalizzati alla buona gestione del Fondo. Resta in ogni caso inteso che l’investimento in strumenti finanziari derivati potrà avvenire nel rispetto dei presupposti, delle finalità e delle condizioni per il loro utilizzo previsti dalla normativa vigente, purché detto investimento non alteri i profili di rischio e le caratteristiche del Fondo;
e) titoli strutturati e altri ibridi che prevedano a scadenza almeno il rimborso del valore nominale nel rispetto dei limiti e della normativa vigente;
2) fondi di investimento mobiliari, diversi dai fondi riservati e dai fondi speculativi, con le seguenti caratteristiche:
a) OICR armonizzati, ai sensi della direttiva 85/611/CEE, modificata dalle Direttive 88/220/CEE, 2001/107/CE e 2001/108/CE;
b) OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE emessi nel rispetto del d.lgs.
n. 58 del 24/02/1998 e delle relative disposizioni di attuazione emanate dalle competenti autorità e commercializzati nel territorio nazionale secondo la normativa vigente;
c) OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale;
d) Fondi chiusi mobiliari, situati nella zona A nei limiti previsti dalla normativa vigente;
3) strumenti monetari, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati della zona A o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati, che facciano riferimento alle seguenti tipologie ed abbiano una scadenza non superiore a sei mesi:
a) depositi bancari in conto corrente;
b) certificati di deposito e altri strumenti del mercato monetario;
c) operazioni di pronti contro termine, con l’obbligo di riacquisto e di deposito di titoli presso una banca;
4) Crediti, verso l’erario per crediti d’imposta maturati.
Ciascuno Fondo interno investirà le somme versate dai contraenti prevalentemente in OICR di cui al precedente punto 2. Nelle tipologie sopra elencate rientra anche l’eventuale possibilità di investire in parti di OICR promossi o gestiti da imprese appartenenti ai Gruppi AXA e MPS o in altri strumenti finanziari emessi da Società dei Gruppi AXA e MPS.
Art. 34 - Descrizione dei Fondi assicurativi interni ed obiettivi d’investimento
I Fondi assicurativi interni predisposti per il presente contratto, attuano una politica di investimento in OICR di tipo “multimanager”: operano cioè selezionando più fondi/comparti di diverse Società di Gestione del Risparmio e SICAV, al fine di massimizzare la performance dei Fondi stessi rispetto al benchmark di riferimento. Alla data di redazione del presente Regolamento, gli OICR sono selezionati tra i fondi/comparti
delle Società di Gestione del Risparmio e SICAV appartenenti ai seguenti gruppi, fermo restando la possibilità di variare tale elenco, in qualsiasi momento, da parte della Compagnia:
Alliance Xxxxxxxxx American Express Anima SGR SGR Aberdeen
AXA IM
BlackRoc
Bnp Paribas Carmignac Dexia Fidelity
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxxxx Global
Ing
JP Xxxxxx Xxxxxx Xxxx Xxxxxxx Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx M&G
MFS
Natixis Oyster Pictet Schroder UBS
Qui di seguito vengono riportate le informazioni principali sulle caratteristiche di ciascun Fondo unitamente ad un richiamo sintetico sulla politica di investimento e sul livello di rischiosità che lo stesso presenta:
Finalità
DIFENSIVO
Rivalutazione del capitale nel medio-lungo periodo. Tale obiettivo è perseguito mediante l’adozione di una politica di gestione attiva finalizzata al superamento del benchmark, cogliendo le migliori opportunità del mercato, anche attraverso la selezione dei migliori Fondi/comparti presenti sul mercato.
Composizione
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo Assicurativo Interno, valorizzati ai valori correnti, sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma diversificata di OICR.
Comparto | Minimo | Massimo | ||
Azionario | 0 | 50% | ||
Obbligazionario | 0 | 100% | ||
Monetario | 0 | 100% |
Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi o in relazione a particolari situazioni di mercato o connesse all’operatività del Fondo.
Benchmark
15% MSCI Europe; 7% MSCI USA; 2% MSCI Emerging Markets; 6% MSCI AC Pacific; 44% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 8% Xxxxxxx Xxxxx Emu Large Cap Investment Grade; 3% Xxxxxxx Xxxxx European Currency HY; 15% ML Euro Xxxxxxxx Xxxx.
Profilo di rischio di investimento
Il rischio di investimento è medio.
Valuta di denominazione del Fondo assicurativo interno
Euro.
Finalità
EQUILIBRATO
Rivalutazione del capitale nel medio-lungo periodo. Tale obiettivo è perseguito mediante l’adozione di una politica di gestione attiva finalizzata al superamento del benchmark, cogliendo le migliori opportunità del mercato, anche attraverso la selezione dei migliori Fondi/comparti presenti sul mercato.
Composizione
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo interno, valorizzati ai valori correnti, sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma diversificata di OICR.
Comparto | Minimo | Massimo | ||
Azionario | 0 | 70% | ||
Obbligazionario | 0 | 100% | ||
Monetario | 0 | 100% |
Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi in relazione o a particolari situazioni di mercato o all’operatività del Fondo.
Benchmark
25% MSCI Europe; 13% MSCI USA; 4% MSCI Emerging Markets; 8% MSCI AC Pacific; 24% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 12% Xxxxxxx Xxxxx Emu Large Cap Investment Grade; 4% Xxxxxxx Xxxxx European Currency HY;10% ML Euro Xxxxxxxx Xxxx.
Profilo di rischio di investimento
Il rischio di investimento è medio-alto.
Valuta di denominazione del Fondo assicurativo interno
Euro.
Finalità
AGGRESSIVO
Rivalutazione del capitale nel medio-lungo periodo. Tale obiettivo è perseguito mediante l’adozione di una politica di gestione attiva finalizzata al superamento del benchmark, cogliendo le migliori opportunità del mercato, anche attraverso la selezione dei migliori Fondi/comparti presenti sul mercato.
Composizione
Gli attivi che costituiscono il patrimonio del Fondo assicurativo interno, valorizzati ai valori correnti, sono investiti dalla Compagnia prevalentemente in una gamma diversificata di OICR.
Comparto | Minimo | Massimo | ||
Azionario | 70% | 100% | ||
Obbligazionario | 0 | 30% | ||
Monetario | 0 | 30% |
Resta comunque ferma per la Compagnia la facoltà di detenere una parte del patrimonio del Fondo assicurativo interno in disponibilità liquide fino ad un massimo del 20% del patrimonio stesso. Tale limite può essere superato per brevi periodi in relazione o a particolari situazioni di mercato o all’operatività del Fondo.
Benchmark
45% MSCI Europe; 21% MSCI USA; 12% MSCI Emerging Markets; 12% MSCI AC Pacific; 5% JPM Emu Global Government Bond Index LC; 5% ML Euro Xxxxxxxx Xxxx. E’ intenzione della Compagnia attuare una politica di gestione attiva, al fine di cogliere opportunità di mercato, con l’obiettivo di superare il Benchmark nel medio lungo termine.
Profilo di rischio di investimento
Il rischio di investimento è alto.
Valuta di denominazione del Fondo assicurativo interno
Euro.
Art. 35 - Valore unitario delle quote dei Fondi assicurativi interni e modalità di attribuzione
Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo assicurativo interno viene determinato quotidianamente. Detto valore si ottiene dividendo il valore complessivo netto di ciascun Fondo assicurativo interno, calcolato secondo quanto riportato al successivo articolo 36, per il numero complessivo delle quote dello stesso Fondo.
Le operazioni di conversione dei premi in quote sono effettuate il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio. Gli strumenti finanziari sono valutati in base agli ultimi valori disponibili. Il valore delle quote, così determinato, viene pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito internet della Compagnia all’indirizzo xxx.xxx-xxx.xx.
Art. 36 - Criteri per la determinazione del valore complessivo netto dei Fondi assicurativi interni
Il valore complessivo netto di ciascun Fondo assicurativo interno è la risultante della valorizzazione delle attività dello stesso al netto delle passività evidenziate nel successivo articolo 37. Le attività di ciascun Fondo assicurativo interno sono valorizzate secondo i principi di seguito esposti:
• le quote di OICR saranno valutate all'ultimo prezzo disponibile sui mercati nei giorni di valorizzazione; se tali prezzi non fossero disponibili a seguito di decisioni della Borsa o degli Organi di Vigilanza oppure a causa di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati verrà preso a riferimento l'ultimo prezzo disponibile sui mercati;
• gli altri valori mobiliari quotati sono valutati al prezzo di chiusura di Borsa relativo al giorno di valorizzazione; se tali prezzi non fossero disponibili a seguito di decisioni della Borsa o degli Organi di Vigilanza oppure a causa di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati verrà preso a riferimento l'ultimo prezzo disponibile sui mercati;
• i valori mobiliari non quotati o quotati con periodicità non coerente con quella di valorizzazione del fondo, saranno valutati sulla base delle quotazioni di valori mobiliari aventi caratteristiche similari (ad es. azioni con caratteristiche simili o obbligazioni dello stesso emittente) o in mancanza, in base a parametri oggettivi di mercato (ad es. tassi di interesse o indici di Borsa). La valutazione sarà effettuata con modelli interni di valutazione.
Art. 37 - Attribuzione delle quote
Il numero di quote assegnate al contratto si ottiene dividendo il premio versato, al netto delle spese indicate all’articolo 15 (premio investito), per il valore unitario della quota relativo al Fondo interno, o ai Fondi interni, prescelti alla data di conversione dei premi in quote come definito all’articolo 35. Il valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno viene determinato quotidianamente dalla Compagnia dividendo l’ammontare complessivo dell’attivo di ogni Fondo interno, al netto delle spese e delle commissioni di gestione (patrimonio netto) per il numero delle quote presenti in ciascuno dei Fondi interni.
Art. 38 - Regime delle spese dei Fondi assicurativi interni
Le spese relative a ciascun Fondo Assicurativo Interno sono rappresentate da:
• commissione di gestione annuale applicata dalla Compagnia per il servizio prestato per l’asset allocation e per l’amministrazione dei contratti secondo quanto indicato in tabella:
Fondo | Commissione di gestione annuale | |
Difensivo | 1,85% | |
Equilibrato | 2,25% | |
Aggressivo | 2,50% | |
Commissione di gestione annuale | ||
Difensivo classe B | 1,20% | |
Equilibrato classe B | 1,50% | |
Aggressivo classe B | 1,75% |
Viene trattenuta quotidianamente dalla Compagnia (in ragione di 1/365) dal patrimonio netto di ciascun fondo e incide sul valore unitario della quota:
• commissioni gravanti sui fondi/comparti sottostanti al Fondo assicurativo interno:
• commissioni per la gestione finanziaria, il cui costo annuo varia fino ad un massimo del 2,50%. Qualora le condizioni economiche di mercato varino sensibilmente, il Costo massimo previsto nel Regolamento potrà essere rivisto, previa comunicazione al Contraente dell’avvenuta variazione e concedendo allo stesso il riscatto senza penalità;
• eventuali commissioni di overperformance applicate e percepite dalle società di gestione dei fondi/comparti;
• spese di pubblicazione del valore unitario delle quote di ciascun Fondo interno;
• spese di revisione e di certificazione;
• oneri di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari e le relative imposte e tasse;
• spese di amministrazione e custodia.
Art. 39 - Modifiche relative ai Fondi assicurativi interni
La Compagnia allo scopo di perseguire gli interessi del Contraente si riserva di modificare il presente Regolamento a seguito di variazioni della normativa ad esso applicabile, ovvero di mutati criteri gestionali. In tal caso ciascun Contraente sarà debitamente informato in merito alle modifiche e potrà chiedere entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della Compagnia il trasferimento tra Fondi interni.
Art. 40 - Revisione contabile
Il rendiconto della gestione dei Fondi assicurativi interni, comprensivo di un confronto tra il valore della quota di ciascun Fondo con il relativo benchmark (ove previsto), sarà sottoposto al giudizio di una Società di Revisione iscritta all’albo di cui all’articolo 161 del Decreto legislativo del 24 Febbraio 1998 n. 58. La Società di revisione esprimerà, mediante apposita relazione, un giudizio circa la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti dal Regolamento, la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili, la corretta valutazione delle attività del Fondo nonché la corretta determinazione e valorizzazione delle quote dello stesso alla fine di ogni esercizio.
REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA MULTI12
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata dalle altre attività della Compagnia, contraddistinta con il nome MULTI12 ed indicata, nel seguito, con la sigla MULTI12. La gestione separata MULTI12 è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo (Isvap) con il Reg. n. 38/2011.
La valuta di denominazione della gestione separata MULTI12 è l’Euro.
Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 01 Gennaio e cessa al 31 Dicembre di ogni anno. All’inizio di ciascun mese viene inoltre determinato il tasso medio di rendimento realizzato in un periodo di osservazione costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti.
La politica di investimento adottata dalla gestione separata mira alla conservazione del capitale insieme alla ricerca di performance assolute nel medio-lungo termine. Le scelte di investimento sono effettuate secondo criteri di diversificazione del rischio tra le diverse classi di investimento, in coerenza con le tipologie e i limiti previsti dalla normativa vigente. In particolare, tenuto conto delle previsioni recate dall’art. 9, comma 2 del Reg. Isvap n. 38/2011, le tipologie di attivi in cui possono essere investite le risorse confluite nella gestione separata sono le seguenti:
• Xxxxxx di debito ed altri valori assimilati;
• Prestiti;
• Titoli di capitale ed altri valori assimilati;
• Comparto immobiliare;
• Investimenti alternativi;
• Crediti;
• Depositi bancari o presso altri enti creditizi autorizzati dalla competente autorità.
La selezione degli strumenti finanziari all’interno delle diverse tipologie, aree geografiche e settori viene effettuata in un’ottica di massimizzazione del rendimento aggiustato per il rischio. Gli investimenti costituiti da Prestiti o Crediti non possono superare disgiuntamente il limite del 10% della consistenza complessiva della gestione separata al momento dell’operazione. Il limite del 20% della consistenza complessiva della gestione separata al momento dell’operazione è invece stabilito per ciascuna delle seguenti tipologie di investimento: titoli di capitale ed altri valori assimilati, comparto immobiliare, investimenti alternativi.
Sono inoltre previsti i seguenti ulteriori limiti:
• i titoli strutturati devono possedere un rating almeno pari a “BBB-” e prevedere il rimborso del nominale a scadenza.
• i titoli derivanti da cartolarizzazioni devono possedere un rating almeno pari a “BBB-” ed il più elevato grado di priorità nell’emissione.
• gli investimenti in qualsiasi forma effettuati riferiti al medesimo emittente non possono eccedere i limiti di concentrazione tempo per tempo fissati dalla Compagnia per il complesso dei propri investimenti.
Le operazioni di investimento infragruppo, riguardanti:
• titoli di capitale delle società di cui all’art. 5 del Reg. Isvap n. 25/2008,
• titoli di debito emessi dalle società di cui al punto precedente,
• non possono superare complessivamente il limite del 5% della consistenza della gestione separata al momento dell’operazione.
L’utilizzo di strumenti finanziari derivati è consentito nei limiti e con le modalità previste dalla vigente normativa. Le operazioni in strumenti finanziari derivati non negoziati su mercati regolamentati devono:
• essere concluse con controparti abilitate ad effettuare professionalmente tali operazioni, soggette a vigilanza prudenziale e con un rating almeno pari ad “BBB-”,
• prevedere una adeguata collateralizzazione delle posizioni.
La gestione separata MULTI12 non è dedicata a specifiche tipologie di polizze e/o segmenti di clientela. Il valore delle attività della gestione separata MULTI12 non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della gestione stessa.
La Compagnia si riserva il diritto di effettuare modifiche al presente regolamento derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per i Contraenti.
Sulla gestione separata MULTI12 gravano unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione stessa. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
Il rendimento della gestione separata MULTI12 beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione stessa.
Il tasso medio di rendimento della gestione separata MULTI12 è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa, relativi al periodo di osservazione considerato. Il risultato finanziario realizzato dalla gestione separata nel periodo di osservazione considerato è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte, al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per la verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Compagnia in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione stessa. Le plusvalenze e le minusvalenze sono incluse nel risultato finanziario solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata MULTI12, pari al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione. La giacenza media delle attività della gestione separata nel periodo di osservazione considerato è pari alla somma delle giacenze medie dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione stessa. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata.
Il rendiconto riepilogativo e il prospetto della composizione delle attività della gestione separata MULTI12 sono sottoposti a verifica da parte di una Società di Revisione iscritta all’Albo di cui al D. Lgs. 24 febbraio 1998, n.58. La società di revisione esprime il proprio giudizio sulle risultanze delle verifiche effettuate ai sensi dell’art. 11, comma 2, del Reg. Isvap n. 38/2011.
La Compagnia può effettuare sulla gestione separata MULTI12 operazioni di scissione o di fusione con altre gestioni separate alle condizioni e con le modalità previste dagli artt. 34 e 35 del Reg. Isvap n. 14/08.
Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni di assicurazione.
Roma, maggio 2016
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. – Sede Legale: Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx (Xxxxxx), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 000.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 00 00 00000000. Sito Internet: xxx.xxx-xxx.xx, e- mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
AXA MPS Double Engine
Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked
Codice tariffa DB15
Glossario
Per una corretta comprensione del Fascicolo informativo consulti il significato con- venzionale attribuito ai termini che seguono.
Anno assicurativo
Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il Contraente.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Benchmark
Parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo ed a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi.
Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento Assicurato.
Capitale in caso di decesso
Importo pagato al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
Categoria
Classe in cui viene collocato il fondo d’investimento a cui è collegata la polizza. La categoria viene definita sulla base dei fattori di rischio che la contraddistinguono, quali ad esempio la giurisdizione dell’emittente o la proporzione della componente azionaria (ad esempio categoria azionaria, categoria bilanciata, categoria obbligazionaria).
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Compagnia.
Cessione, pegno e vincolo
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.
Compagnia
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche società o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Composizione del fondo
Informazione sulle attività di investimento del fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti.
Composizione della Gestione Separata
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata.
Comunicazione in caso di perdite
Comunicazione che la società invia al Contraente qualora il valore finanziario del contratto si riduce oltre una determinata percentuale rispetto ai premi investiti.
Conclusione del contratto
Momento in cui la Compagnia ha comunicato al Contraente l’accettazione della proposta, comunicandola per iscritto con raccomandata o mediante l’invio del documento di polizza. In ogni caso il contratto si ritiene concluso il terzo giorno lavorativo successivo alla data di pagamento del premio sempre che, entro il suddetto termine, la Compagnia non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta.
Condizioni contrattuali (o di polizza)
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Condizioni generali
Clausole di base previste dal contratto di assicurazione, che riguardano gli aspetti generali del contratto quali il pagamento del premio, la decorrenza, la durata. Possono essere integrate da condizioni particolari e speciali.
Condizioni particolari
Insieme di clausole contrattuali con le quali si intendono ampliare o diminuire le clausole di base previste dalle condizioni generali.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Compagnia può collidere con quello del Contraente.
Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Compagnia.
Contratto (di assicurazione sulla vita)
Contratto con il quale la Compagnia, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Controvalore delle quote
L’importo ottenuto moltiplicando il valore della singola quota per il numero delle quote attribuite al contratto e possedute dal Contraente ad una determinata data.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Compagnia.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Compagnia, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Data di valorizzazione
Xxxxxx lavorativo di riferimento per il calcolo del valore complessivo netto del fondo e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo interno stesso.
Dati storici
Il risultato ottenuto in termini di rendimenti finanziari realizzati dal fondo negli ultimi anni, confrontati con quelli del benchmark.
Decorrenza
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
Dichiarazioni precontrattuali
Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Compagnia di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Compagnia su aspetti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Compagnia stessa può chiedere l’annullamento del contratto o recedere dallo stesso, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionale o gravemente negligente.
Diritto proprio (del Beneficiario)
Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente.
Durata contrattuale
Periodo durante il quale il contratto è efficace.
Esclusioni
Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura assicurativa prestata dalla Compagnia, elencati in apposite clausole del contratto di assicurazione.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali i premi versati e quelli eventualmente in arretrato, il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premio delle coperture di puro rischio o per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita con diverse forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Compagnia. Per i contratti con prestazioni collegate al valore delle quote di attivi di un fondo interno o di un OICR (Unit-Linked), il riepilogo comprende anche il numero e il valore delle quote assegnate e di quelle eventualmente trattenute per il premio delle coperture di puro rischio o per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita con diverse forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili attribuiti alla polizza.
Età assicurativa
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
Fascicolo informativo
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:
• Scheda Sintetica;
• Nota informativa;
• Condizioni di Assicurazione, comprensive del regolamento della Gestione Separata e dei fondi interni assicurativi;
• Glossario;
• Modulo di proposta.
Fondi comuni d’investimento (o fondi aperti mobiliari)
Fondi d’investimento costituiti da società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di sottoscrittori e che consentono in ogni momento a questi ultimi la liquidazione della propria quota proporzionale. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito si distinguono in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari).
Fondo interno
Fondo d’investimento per la gestione delle polizze unit-linked costituito all’interno della società e gestito separatamente dalle altre attività della società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, versati dal Contraente, i quali vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito sono distinti in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e di liquidità (o monetari).
Fusione di fondi
Operazione che prevede la fusione di due o più fondi tra loro.
Fusione di gestioni separate
Operazione che prevede la fusione di due o più gestioni separate tra loro.
Garanzia principale
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Compagnia si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguenza vengono definite complementari o accessorie.
Gestione Separata (o speciale)
Fondo appositamente creato dalla Compagnia di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dall’aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Impresa di assicurazione
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Infortunio
Evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza la morte.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Compagnia.
IVASS
Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Lettera di conferma di investimento dei premi
Lettera con cui la società comunica al Contraente l’ammontare del premio lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza della polizza, il numero delle quote attribuite al contratto, il loro valore unitario, nonché il giorno cui tale valore si riferisce (data di valorizzazione).
Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento Assicurato.
Nota informativa
Documento redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Compagnia deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Compagnia, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della polizza.
OICR
Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il fondo viene investito e delle modalità di accesso o di uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR, quali ad esempio i fondi comuni d’investimento (o fondi aperti mobiliari) e i fondi di fondi.
Opzione
Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica.
Perfezionamento del contratto
Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito.
Periodo di copertura (o di efficacia)
Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.
Periodo di osservazione
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata, ad esempio dal primo gennaio al trentuno dicembre di ogni anno.
Polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.
Polizza caso vita
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Compagnia si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita vitalizia nel caso in cui l’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.
Polizza caso morte (o in caso di decesso)
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Compagnia si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Beneficiario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può essere temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga nel corso della durata del contratto, o a vita intera, se si prevede che il pagamento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.
Polizza con partecipazione agli utili
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una Gestione Separata.
Polizza di assicurazione sulla vita
Contratto di assicurazione con il quale la Compagnia si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
Polizza rivalutabile
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed
eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Compagnia ottiene investendo i premi raccolti in una particolare gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Compagnia stessa.
Polizza unit-linked
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate al valore delle quote di attivi contenuti in un fondo di investimento interno o di un OICR.
Premio aggiuntivo
Importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assicurazione.
Premio complessivo
Importo che il Contraente versa alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, che nei contratti unit-linked si può suddividere in premio investito, in premio per le eventuali garanzie complementari e di puro rischio e nelle componenti di costo.
Premio investito
Premio, al netto delle componenti di costo e dell’eventuale parte di premio impiegata per le garanzie complementari e di puro rischio, impiegato per l’acquisto di quote del fondo interno o di OICR.
Premio unico
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Compagnia al momento della conclusione del contratto.
Prescrizione
Estinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.
Prestazione assicurata
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’evento Assicurato.
Prestazione minima garantita
Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.
Prestazione a scadenza
Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale.
Principio di adeguatezza
Principio in base al quale la Compagnia è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.
Profilo di rischio
Indice della rischiosità finanziaria della polizza, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito dal fondo a cui la polizza è collegata e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel contratto.
Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.
Proposta
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Prospetto annuale della composizione della Gestione Separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata.
Quietanza
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Compagnia in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Compagnia (RID bancario).
Quota
Ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il fondo è virtualmente suddiviso, e nell’acquisto delle quali vengono impiegati i premi, al netto dei costi e delle eventuali garanzie di puro rischio, versati dal Contraente.
Recesso (o ripensamento)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Regolamento del fondo
Documento che riporta la disciplina contrattuale del fondo d’investimento, e che include informazioni sui contorni dell’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del fondo, gli organi competenti per la scelta degli investimenti ed i criteri di ripartizione degli stessi, gli spazi operativi a disposizione del gestore per le scelte degli impieghi finanziari da effettuare, ed altre caratteristiche relative al fondo quali ad esempio la categoria e il benchmark di riferimento.
Regolamento della Gestione Separata
L’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la Gestione Separata.
Rendiconto annuale della Gestione Separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Compagnia al contratto.
Rendimento finanziario
Risultato finanziario della Gestione Separata nel periodo previsto dal regolamento della Gestione stessa.
Rendimento trattenuto
Rendimento finanziario che la Compagnia trattiene dal rendimento finanziario della Gestione Separata.
Revoca
Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
Riscatto
Facoltà del Contraente di porre fine anticipatamente al contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni contrattuali.
Riscatto parziale
Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta.
Rischio demografico
Xxxxxxx che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato (morte o sopravvivenza), caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita. È al verificarsi dell’evento attinente alla vita dell’Assicurato che si ricollega l’impegno della Compagnia di erogare la prestazione assicurata.
Rischio di credito (o di controparte)
Rischio, tipico dei titoli di debito quali le obbligazioni, connesso all’eventualità che l’emittente del titolo, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale.
Rischio di liquidità
Xxxxxxx che si manifesta quando uno strumento finanziario non può essere trasformato prontamente, quando necessario, in liquidità, senza che questo di per sé comporti una perdita di valore.
Rischio di mercato
Rischio che un investimento subisca delle perdite in dipendenza di variazioni dei tassi di interesse, dei corsi azionari, dei tassi di cambio e dei prezzi degli immobili.
Rischio di prezzo
Rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emittente che delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico o sistematico).
Rischio di tasso
Rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d’interesse di mercato; queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa.
Rischio finanziario
Rischio generico determinato da tutto ciò che rende incerto il valore dell’investimento ad una data futura.
Riserva matematica
Importo che deve essere accantonato dalla Compagnia per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli assicurati. La legge impone alle compagnie particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni contrattuali.
Rivalutazione minima garantita
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.
Scadenza
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
Scheda sintetica
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Compagnia deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche. È uno strumento semplificato di orientamento, che gli consente di conoscere le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento minimo, i costi e i dati storici di rendimento della Gestione Separata a cui sono collegate le prestazioni.
SICAV
Società di investimento a capitale variabile, simili ai fondi comuni d’investimento nella modalità di raccolta e nella gestione del patrimonio finanziario ma differenti dal punto di vista giuridico e fiscale, il cui patrimonio è rappresentato da azioni anziché da quote e che sono dotate di personalità giuridica propria.
Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società (di assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Società consociata
Società sottoposta al controllo della stessa società che controlla la Compagnia.
Società collegata della Controllante
Società nella quale la controllata della Compagnia, quotata in Borsa, detiene una percentuale di possesso pari o superiore al 10%.
Società collegata della Compagnia
Società nella quale la Compagnia detiene una percentuale di possesso pari o superiore al 20%.
Società di gestione del risparmio (SGR)
Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.
Società di revisione
Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata.
Sostituto d’imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione delle prestazioni, ad effettuare una ritenuta d’imposta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo.
Total expenses ratio (TER)
Indicatore che fornisce la misura dei costi che mediamente hanno gravato sul patrimonio medio del fondo, dato dal rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare, fra il totale dei costi posti a carico del fondo interno ed il patrimonio medio rilevato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
Tasso minimo garantito
Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Compagnia di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata.
Turnover
Indicatore del tasso annuo di movimentazione del portafoglio dei fondi, dato dal rapporto percentuale fra la somma degli acquisti e delle vendite di strumenti finanziari, al netto dell’investimento e disinvestimento delle quote del fondo, e il patrimonio netto medio calcolato in coerenza con la frequenza di valorizzazione della quota.
Valore complessivo del fondo
Valore ottenuto sommando le attività presenti nel fondo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le passività (spese, imposte, ecc.).
Valore unitario della quota
Valore ottenuto dividendo il valore complessivo netto del fondo, nel giorno di valorizzazione, per il numero delle quote partecipanti al fondo alla stessa data, pubblicato giornalmente sui principali quotidiani economici nazionali.
Valorizzazione della quota
Calcolo del valore complessivo netto del fondo e conseguentemente del valore unitario della quota del fondo stesso.
Valuta di denominazione
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.
Volatilità
Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un determinato periodo di tempo.
AXA MPS Double Engine
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Banca ............................................................
Sportello .........................................................
Tariffa ..............................................................
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA COD. ID.
Il sottoscritto, nel seguito indicato come “Contraente”, propone ad AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. la stipula di una Polizza di assicurazione sulla vita denominata AXA MPS Double Engine (DB15) a premio unico sulla base delle condizioni contrattuali di cui al mod. AXV DEDB15 che dichiara di aver ricevuto e di accettare integralmente. A tal fine comunica i dati necessari per la stipula del contratto:
Contraente ...................................................................................................................................................................................................
Sesso .......................................................... nato il ...................................................... a ...........................................................................
Indirizzo ............................................................................... comune di ...................................................... cap ...................... prov. ............
Est. Documento ...................................................... ril. il ...................................................... da ..................................................................
Cod. fisc. ........................................................................ cod. prof. ..............................................................................................................
Assicurando .................................................................................................................................................................................................
Sesso .......................................................... nato il ...................................................... a ...........................................................................
Cod. fisc. ........................................................................ cod. prof. ..............................................................................................................
Beneficiari caso morte .................................................................................................................................................................................
Premio unico: € ...............................................................................................................................................................................................
Decorrenza Polizza .............................................................................................. ...........................................................................................
Spese sul premio: € 75,00
Premio unico complementare infortuni: € ............................................................. di cui imposte: € .............................................................
Capitale aggiuntivo complementare infortuni: € ...........................................................
Ripartizioni premi: | ||||||||
PROFILO Libero | PROFILO PREDEFINITO Prudente | PROFILO PREDEFINITO Moderato | PROFILO PREDEFINITO Dinamico | |||||
Gestione Separata | % | 60% | 20% | 20% | ||||
Fondo interno Difensivo | % | 40% | 0% | 0% | ||||
Fondo interno Equilibrato | % | 0% | 80% | 0% | ||||
Fondo interno Aggressivo | % | 0% | 0% | 80% | ||||
A ciascun Fondo interno prescelto non potrà essere destinata una quota inferiore al 10% del premio investito. Alla Gestione Separata non potrà essere destinata una quota superiore al 60% del premio investito.
In ........................................................................................................ il .....................................................................................................
l’Assicurando (se diverso dal Contraente anche ai sensi dell’art. 1919 c.c.) ......................................................................................................
In relazione al pagamento del premio, il sottoscritto autorizza la Compagnia ad addebitare il premio di € .........................................................................
sul C/C ...................................................................... ABI ..................................... CAB .........................................................................................
La Filiale ........................................................................................ NDG .......................................................................................................
Il Contraente ...................................................... il titolare del C/C (se diverso dal Contraente) ..............................................................................
MODALITÀ DI PAGAMENTO DEL PREMIO
Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante:
• addebito su c/c bancario, previa autorizzazione del titolare del conto corrente;
• bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Società, presso la Banca Monte dei Paschi di Siena, Filiale di Roma Ag. 45.
CONSEGNA DEL FASCICOLO INFORMATIVO E PROGETTO ESEMPLIFICATIVO
Il Contraente dichiara di aver ricevuto la Scheda Sintetica, la Nota informativa, le Condizioni di Assicurazione, il glossario, il modulo di proposta e il progetto esemplificativo in forma personalizzata.
Il Contraente .....................................................................................................................................................
CLAUSOLA DI RECESSO - REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA
MOD. AXV DB - 05/2016 - COPIA PER IL CLIENTE
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx. La conclusione del contratto si considera avvenuta il giorno di decorrenza indicato in proposta a condizione che sia stato pagato il premio. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, la Compagnia rimborsa al Contraente il premio da questi eventualmente corrisposto, maggiorato o diminuito, per quanto riguarda la parte investita in Fondi assicurativi interni, della differenza fra il valore di mercato delle quote dei Fondi assicurativi interni prescelti alla data di disinvestimento ed il valore delle stesse alla data di decorrenza. La data di disinvestimento coincide con il terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della comunicazione di recesso. La proposta di assicurazione sulla vita è revocabile, prima che il contratto sia concluso, mediante comunicazione alla Compagnia nei modi previsti per l’esercizio del diritto di recesso, ovvero tramite l’agenzia o filiale presso la quale è stata sottoscritta.
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI AI SENSI DELL’ART. 23 DEL D.Lgs. 196/2003 (CODICE PRIVACY)
Ricevuta l’informativa di cui all’art. 13 del CODICE PRIVACY e preso atto di quanto in essa contenuto, io sottoscritto/a acconsento al trattamento dei miei dati personali comuni e sensibili per le finalità assicurative relative allo specifico rapporto intercorrente con AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. secondo le modalità esplicitate nell’informativa. Inoltre, preso atto di quanto indicato nel paragrafo 1.2 dell’informativa “trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali” (barrare una delle due caselle sottostanti):
Acconsento Non Acconsento
all’utilizzazione dei predetti dati al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti.
Luogo e data ..................................................................................... Il Contraente .............................................................................................................................................
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. – Sede Legale: Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx (Xxxxxx), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 000.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 00 00 00000000. Sito Internet: xxx.xxx-xxx.xx, e-mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzio- ne e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.
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INFORMATIVA AI SENSI DELL'ARTICOLO 13 DEL D.LGS. 196/2003 ("CODICE PER LA PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI", IL "CODICE PRIVACY ")
1. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI SUOI DATI PERSONALI
1.1 TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ ASSICURATIVE (1)
In applicazione dell’articolo 13 del Codice Privacy, e in relazione ai dati personali che La riguardano e che formeranno oggetto di tratta- mento, La informiamo di quanto segue: al fine di fomirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti, AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. (la “Società”) deve poter disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (2), previo Suo consenso espresso e/o dati che devono essere fomiti da Lei o da terzi ai sensi di legge (3). Per le esclusive finalità assicurative di poliz- za, non è richiesto il Suo consenso espresso, rientrando la fattispecie relativa alla conclusione del contratto assicurativo nelle esclusioni di cui alla lettera (b) dell’art 24 del Codice Privacy. Tuttavia, il consenso che Le chiediamo riguarda la raccolta dei Suoi dati personali pres- so gli altri soggetti, come sopra menzionati, nonché la raccolta eventuale di dati sensibili (4) strettamente inerenti alla fornitura dei servi- zi e/o prodotti assicurativi, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la pro- tezione dei dati personali. La informiamo inoltre che, esclusivamente per le finalità sopra indicate e pertanto limitatamente a quanto stret- tamente necessario allo svolgimento del rapporto assicurativo, i Suoi dati, a seconda dei casi, potranno o dovranno essere comunicati ad altri soggetti con i quali la Società coopera in Italia o all’estero - e, in ambito extracomunitario, ai sensi e per gli effetti dell’art. 43 del Codice Privacy, solo previo Suo consenso espresso - e presso paesi che assicurino adeguate garanzie di trattamento dei dati autorizzate dal Garante per la protezione dei dati personali come autonomi titolari, nella gestione del medesimo rischio assicurativo c.d. “catena assi- curativa” (6). II consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici tratta- menti e le comunicazioni e trasferimenti all’interno della “catena assicurativa” effettuati dalla Società ai predetti soggetti e dai predetti soggetti tra di loro.
1.2 TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER RICERCHE DI MERCATO E/O FINALITÀ PROMOZIONALI
In aggiunta alle finalità assicurative sopra menzionate, per le quali, come anticipato, il consenso è necessario solo nel caso di raccolta e trattamento dei Suoi dati sensibili e/o giudiziari, ovvero nel caso di raccolta di tali dati presso soggetti terzi, ovvero ancora nel caso di tra- sferimento di tali dati e dei Suoi dati personali al di fuori del territorio comunitario, Le chiediamo di esprimere il Suo consenso espresso, tuttavia facoltativo, al trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clien- tela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi (7). Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la for- nitura dei servizi e/o prodotti assicurativi di cui alla presente informativa. Potrà liberamente acconsentire o negare il Suo consenso alla raccolta e al trattamento dei Suoi dati per tali finalità nell’apposito spazio presente nella proposta di assicurazione.
2. MODALITA’ DI TRATTAMENTO DEI SUOI DATI
I Suoi dati saranno trattati (8) dalla nostra Società - titolare del trattamento – mediante operazioni o complessi di operazioni, come previ- ste dall’articolo 4, comma 1, lett. a) del Codice Privacy. Il trattamento avverrà anche mediante l’ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati e sarà svolto direttamente dal titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione in Italia o all’estero, con le modalità pre- viste dagli artt. 42 e 43 del Codice Privacy. Tali soggetti sono, a loro volta, impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure stret- tamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa. La informiamo inoltre che, all’in- terno della Società, i dati saranno trattati dai dipendenti e collaboratori nell’ambito delle rispettive funzioni e in conformità con le istruzio- ni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa. La Società si riserva altresì di comunicare i Suoi dati a soggetti di sua fiducia - operanti anche all’estero - che svolgono per conto della Società compiti di natura tec- nica od organizzativa (9).
3. DIRITTI DELL’INTERESSATO
Il titolare del trattamento dei Suoi dati è AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., con sede legale in Xxxx, Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0.
Gli artt. 7 - 10 del Codice Privacy conferiscono all’interessato specifici diritti, tra i quali, il diritto di ottenere dal titolare la conferma del- l’esistenza o meno di propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intellegibile; di avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il bloc- co dei dati trattati in violazione della legge; l’aggiornamento, la rettifica o, se vi è interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento (10). Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di sog- getti ai quali i Suoi dati sono comunicati o che possono venirne a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, potrà rivolgersi alla Funzione di Compliance - AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Xxx Xxxx Xxxxxxx 0, 00000 Xxxx (xxxxxxx@xxx-xxx.xx).
NOTE
1) Per “finalità assicurativa” deve intendersi, tenuto conto della raccomandazione del Consiglio d’Europa REC(2002)9, il trattamento dei dati personali per le seguenti finalità: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.
2) A titolo esemplificativo, si indicano qui di seguito gli “altri soggetti” presso i quali potranno essere raccolti, previo Suo consenso espresso, i dati che La riguardano (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali copertura assicurativa, la liquidazione di sinistri ecc.), legittimamente autorizzati dalle pubbliche autorità, forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 6 punto d); altri soggetti pubblici (v. nota 6; punto e).
3) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.
4) Cioè i dati di cui all’art. 4, comma 1, lett. d). del Codice Privacy, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose.
5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.
6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:
a. assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione: banche, società di gestione del risparmio, Sim; legali; periti (indicati nell’invito);
b. società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall’interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti;
c. società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);
d. organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo;
e. IVASS, Ministero dell’Industria, del commercio e dell’Artigianato, CONSAP, UCI, commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza Sociale ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
7) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti, assicuratori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, Sim.
8) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall’art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizza, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l’operazione di diffusione di dati.
9) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgano le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti “titolari” di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzione organizzativa (v. nota 6 punto b).
10) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare un interesse. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizione presuppone un motivo legittimo.
L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa.
AXA MPS ASSICURAZIONI VITA S.p.A. - Sede Legale: Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx (Xxxxxx), Codice Fiscale e numero iscrizione al Registro delle Imprese di Roma: 01075910586, Partita IVA: 00959221003, Capitale Sociale € 000.000.000 i.v., Tel.: + 39 06 50870.1, Fax: + 00 00 00000000. Sito Internet: xxx.xxx-xxx.xx, e-mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx, PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx - Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 24/7/1974 (G.U. 8/8/1974 n. 208). Compagnia iscritta alla Sez. I dell’Albo delle Imprese Ivass al nr. 1.00046. La Società è soggetta all’attività di direzione e coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A. ed appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi assicurativi con il numero 041.