INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI
Modulo SECCI - Standard European Consumer Credit Information
Numero .......... - Data .../.../... - Richiedente ....................
1. IDENTITÀ E CONTATTI DEL FINANZIATORE/INTERMEDIARIO DEL CREDITO
Intermediario finanziario Indirizzo Sito web E-mail/Indirizzo PEC Telefono/Fax | Prestiamoci S.p.A. – in nome proprio e in qualità di mandataria dei clienti Prestiamoci Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) xxx.xxxxxxxxxxx.xx - PRESTIAMOCI è un marchio di Prestiamoci S.p.A. xxxx@xxxxxxxxxxx.xx / xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx 02 35948784 / 02 35948789 |
Intermediario del credito Indirizzo Sito web E-mail/Indirizzo PEC Telefono/Fax |
2. CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRODOTTO DI CREDITO
Tipo di contratto di credito | Prestito Personale |
Importo Totale del Credito Limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore | € ....... |
Condizioni di prelievo Modalità e tempi con i quali il consumatore può utilizzare il credito | L’importo oggetto del finanziamento sarà erogato, mediante bonifico bancario sul conto corrente indicato dal consumatore/richiedente, entro il 20° (ventesimo) giorno lavorativo dalla data di perfezionamento del contratto di prestito. |
Durata del contratto di credito | ....... mesi |
Rate ed eventualmente loro ordine di imputazione | Importo Rata: € ....... Numero Rate: ....... Periodicità delle rate: mensile - con piano di ammortamento "alla francese" |
Importo Totale Dovuto dal consumatore Importo del capitale preso in prestito, più gli interessi e i costi connessi al credito | € ....... |
Garanzie richieste Garanzie che il consumatore deve prestare per ottenere il credito | Nessuna |
Xxxxx Xxxxx Nominale (TAN) | TAN fisso: % |
Xxxxx Xxxxx Effettivo Globale (TAEG) Costo totale del credito espresso in percentuale, calcolata su base annua, dell’importo totale del credito. Il TAEG consente al consumatore di confrontare le varie offerte. | TAEG: % Il TAEG è calcolato su base annua con riferimento all’anno civile, considerando 12 mesi di durata uguale, ed include, oltre al capitale e agli interessi (determinati al relativo TAN sopra riportato), le seguenti voci di costo: imposta di bollo sul contratto, commissione Prestiamoci e spese SDD, i cui importi sono indicati al punto “3.1. - Costi connessi” |
Per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte è obbligatorio sottoscrivere: ● un’assicurazione che garantisce il credito e/o ● un altro contratto per servizio accessorio | ● No ● No |
3.1. COSTI CONNESSI
Eventuali altri costi derivanti dal contratto di credito | ● Imposta di bollo sul contratto a carico del cliente: € ....... ● Commissione Prestiamoci: € ....... ● Spese di incasso e gestione rata per singolo pagamento Sepa SDD: € 1,20 ● Costo per l’invio delle comunicazioni periodiche: € 0,00 ● Imposta di bollo su singola comunicazione al cliente, se prevista: € 0,00 |
Costi in caso di ritardo di pagamento Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni). In tali casi il consumatore corre il rischio di essere segnalato in Banche Dati pubbliche e private e Sistemi di Informazioni Creditizie che possono rendere più difficile l’ottenimento di altri crediti in futuro. | Insoluto Sepa SDD: € 10,00 Gestione ritardi: € 10,00 per ogni mese di ritardo nel pagamento di ciascuna rata di rimborso del prestito. Per i ritardi di pagamento il consumatore sarà tenuto a corrispondere: ● spese effettivamente sostenute da Prestiamoci S.p.A. per le operazioni di recupero crediti nei confronti del consumatore/richiedente. |
Modifiche unilaterali delle condizioni del contratto di prestito | Prestiamoci S.p.A. si riserva la facoltà di modificare, qualora sussista un giustificato motivo, le condizioni del contratto di prestito, mediante proposta di modifica unilaterale del contratto in forma scritta secondo le modalità previste dall’art. 118 D. Lgs. n. 385/1993 (Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali), così come modificato dal D. Lgs. n. 141/2010, con preavviso minimo di 2 (due) mesi e con diritto del consumatore di recedere dal contratto entro la data prevista per l’applicazione delle modifiche, senza spese e, in sede di liquidazione del rapporto, con applicazione delle condizioni precedentemente praticate (quindi le condizioni esistenti al momento della comunicazione di modifica unilaterale), saldando entro 25 (venticinque) giorni dalla data del recesso ogni suo debito nei confronti di Prestiamoci S.p.A. e con possibilità di definire con Prestiamoci termini differenti di pagamento del debito. Le modifiche proposte si intendono approvate ove il consumatore non receda. La validità ed efficacia del recesso da parte del consumatore saranno subordinate all’estinzione del proprio debito verso Prestiamoci S.p.A. |
4. ALTRI IMPORTANTI ASPETTI LEGALI
Diritto di recesso Tardare con i pagamenti potrebbe avere gravi conseguenze per il consumatore (ad esempio la vendita forzata dei beni). In tali casi il consumatore corre il rischio di essere segnalato in Banche Dati pubbliche e private e Sistemi di Informazioni Creditizie che possono rendere più difficile l’ottenimento di altri crediti in futuro. | Il consumatore/richiedente dispone di un termine di 14 (quattordici) giorni dalla firma del contratto per recedere dal medesimo senza doverne indicare il motivo e senza incorrere nell’obbligo di pagamento di penali o altre indennità. Peraltro, qualora il consumatore/richiedente presenti una richiesta di prestito ed essa sia accettata e posta sul Marketplace e riceva adesioni prima che decorra il predetto termine previsto ai fini del diritto di recesso, tale diritto non potrà più essere esercitato. Successivamente, ciascuna delle parti, per quanto riguarda il consumatore/richiedente senza obbligo di alcun preavviso e per quanto riguarda Prestiamoci S.p.A. con un preavviso minimo di 15 (quindici) giorni, potrà recedere in qualsiasi momento dal contratto senza doverne indicare il motivo e senza incorrere nell’obbligo di pagamento di penali o altre indennità. Il diritto di recesso non sarà efficace in relazione ai prestiti già erogati alla data di ricevimento della dichiarazione di recesso dell’altra parte, che dovranno essere eseguiti secondo quanto previsto dalle condizioni del prestito. |
Xxxxxxxx anticipato Il cliente ha il diritto di rimborsare il credito anche prima della scadenza del contratto, in qualsiasi momento, in tutto o in parte. | |
Decadenza dal Beneficio del Termine | Il mancato pagamento di almeno 2 (due) rate, o la mancata osservanza degli altri obblighi previsti dal contratto di prestito, o il verificarsi delle ipotesi di cui all’art. 1186 c.c., nonché l’infedele dichiarazione circa i dati e le informazioni fornite a Prestiamoci da parte del consumatore /richiedente, comporta la facoltà per Prestiamoci S.p.A. di dichiarare, nell’interesse proprio e dei Prestatori la decadenza dal beneficio del termine o la risoluzione del Contratto dei Adesione a Prestiamoci. In tal caso il consumatore dovrà rimborsare in un’unica soluzione, entro 5 (cinque) giorni dall’invio della relativa comunicazione, il capitale residuo, scaduto e a scadere, gli interessi e gli eventuali oneri relativi alle rate scadute e non pagate. |
Consultazione di una banca dati | Se Prestiamoci S.p.A. rifiuta la richiesta di prestito dopo aver consultato una banca dati, il consumatore ha diritto di essere informato gratuitamente ed immediatamente del risultato della consultazione. Il consumatore non ha questo diritto se comunicare tale informazione è vietato dalla normativa comunitaria o è contrario all’ordine pubblico o alla pubblica sicurezza. Nel caso di rifiuto, Prestiamoci S.p.A. può, previo consenso espresso dal consumatore, indirizzare i dati e il contatto del medesimo ad una società terza. |
Diritto di ricevere una copia del contratto | Il consumatore ha diritto di ricevere gratuitamente una copia del contratto di prestito e della documentazione accessoria di informativa precontrattuale obbligatoria ai sensi di legge, ai fini di un consenso informato alla stipula del contratto. |
Il consumatore non ha questo diritto se il soggetto che eroga il credito, al momento della richiesta, non intende concludere il contratto di prestito. |
5. INFORMAZIONI SUPPLEMENTARI IN CASO DI COMMERCIALIZZAZIONE A DISTANZA DI SERVIZI FINANZIARI
a) Finanziatore | |
Intermediario finanziario Indirizzo Sito web E-mail/Indirizzo PEC Telefono/Fax | Prestiamoci S.p.A. – in nome proprio e in qualità di mandataria dei clienti Prestiamoci Foro Buonaparte 12, 20121 Milano (MI) xxx.xxxxxxxxxxx.xx - PRESTIAMOCI è un marchio di Prestiamoci S.p.A. xxxx@xxxxxxxxxxx.xx / xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx 02 35948784 / 02 35948789 |
Iscrizione | Prestiamoci S.p.A. è un Intermediario iscritto all’Albo degli Intermediari Finanziari ex art. 106 TUB (c.d. "Albo Unico") con n. iscr. 208 (cod. 33608) e sottoposto al controllo ed alla vigilanza di Banca d’Italia – Società appartenente al Gruppo Finanziario Prestiamoci iscritto all’Albo dei Gruppi Finanziari (cod. 33608) |
Autorità di controllo | Banca d’Italia – con sede in Via Nazionale, 91 – 00184 Roma - xxx.xxxxxxxxxxxx.xx |
b) Contratto di credito | |
Esercizio del diritto di recesso | Il cliente ha il diritto di recedere, senza motivo e in forma gratuita, dal contratto di credito entro 14 (quattordici) giorni dalla data di conclusione del contratto, mediante comunicazione scritta di recesso da inviarsi a Prestiamoci S.p.A. tramite: raccomandata A/R all'indirizzo Xxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (XX) e/o messaggio di posta elettronica all’indirizzo e- mail xxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx specificando gli estremi identificativi del contratto. In caso di recesso successivo all’eventuale erogazione del finanziamento o di parte di esso, il cliente, entro 30 (trenta) giorni dall’invio della comunicazione di recesso, dovrà restituire ad Prestiamoci S.p.A. il capitale oltre le somme non ripetibili corrisposte da Prestiamoci S.p.A. alla Pubblica Amministrazione. Decorso tale termine verranno addebitati gli interessi corrispettivi nella misura specificata nel contratto. Il cliente che sceglie di non esercitare il diritto di recesso è tenuto all'esatto adempimento di tutti gli obblighi derivanti dal contratto di credito. |
Legge applicabile alle relazioni con il consumatore in fase precontrattuale | Legge Italiana |
Legge applicabile al contratto di prestito e/o foro competente | Legge Italiana – Foro competente: luogo di residenza o domicilio del Consumatore |
Lingua | Le informazioni sul contratto sono comunicate in Italiano |
c) Reclami e ricorsi | |
Strumenti di tutela stragiudiziale e modalità per accedervi | Il consumatore può presentare reclami in forma scritta direttamente a Prestiamoci S.p.A. inviando una comunicazione tramite: raccomandata A/R all'indirizzo Xxxx Xxxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx (XX); messaggio di posta elettronica all’indirizzo e-mail xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx. Prestiamoci S.p.A. risponderà entro un termine massimo di 30 (trenta) giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il consumatore ha, inoltre, il diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia. In ogni caso, per ogni controversia che dovesse insorgere in merito all’interpretazione o esecuzione del contratto di credito il consumatore ha diritto di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, ma solo dopo aver esperito il tentativo di conciliazione (al fine di raggiungere un accordo grazie all’assistenza di un organismo indipendente) dinanzi a: ● Arbitro Bancario Finanziario (ABF), solo dopo aver presentato reclamo a Prestiamoci S.p.A.; indicazioni su come rivolgersi all’ABF sono riportate nella specifica “Guida Pratica per l’accesso all’Arbitro Bancario Finanziario” disponibile sul sito internet di Prestiamoci; ulteriori informazioni possono essere acquisite sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o presso le filiali di Banca d’Italia; |
Numero .......... - Data .../.../... - Richiedente ....................
Data
.../.../...
Firma
CONTRATTO DI ADESIONE A PRESTIAMOCI
TRA
1) Sig.ra/r .............................. nata/o a ..................... (...) il .../.../... e residente in ..................... , ................... (...) - (. )
codice fiscale (di seguito il Richiedente)
E
2) PRESTIAMOCI S.p.A., società con sede legale in Xxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (XX), Codice fiscale e partita IVA
n. 09800370018, Registro delle Imprese di Milano REA: n. MI-2048775 - Intermediario iscritto all’Albo degli Intermediari Finanziari ex art. 106 TUB (c.d. “Albo Unico”) con n. iscr. 208 (cod. 33608) e sottoposto al controllo ed alla vigilanza di Banca d’Italia – Società appartenente al Gruppo Finanziario Prestiamoci iscritto all’Albo dei Gruppi Finanziari (di seguito Prestiamoci o la Società)
(il Richiedente e Prestiamoci, congiuntamente, le Parti).
PREMESSO CHE
(A) Prestiamoci ha l'obiettivo di promuovere il prestito occasionale di denaro tra privati, attraverso la gestione di una piattaforma telematica accessibile sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxx.xx (di seguito Prestiamoci) e la fornitura di una serie di servizi connessi.
(B) Il Richiedente è interessato a partecipare a Prestiamoci e ad usufruire dei relativi servizi forniti da Prestiamoci; a tale scopo, il Richiedente ha già provveduto ad iscriversi a Prestiamoci completando la procedura di iscrizione.
(C) Il Richiedente ha altresì presentato la propria Richiesta di Prestito (la Richiesta di Prestito) specificandone l'ammontare (la Copertura) che Prestiamoci ha valutato, approvato ed immesso sul mercato virtuale di Prestiamoci (il Marketplace) in ottemperanza al regolamento che disciplina il funzionamento di Prestiamoci (il Regolamento di Prestiamoci), riportato in allegato e che costituisce parte integrante del presente contratto.
(D) All'interno di Prestiamoci, ciascun soggetto iscritto che desidera mettere a disposizione il proprio denaro all'interno del Marketplace (ciascuno, un Prestatore) ha avuto la possibilità di esaminare la Richiesta di Prestito e di prestare una somma di denaro destinata alla Copertura.
TUTTO CIÒ PREMESSO, LE PARTI CONVENGONO E STIPULANO QUANTO SEGUE.
ARTICOLO 1. - OGGETTO
1.1. Con il presente contratto il Richiedente e Prestiamoci intendono disciplinare i termini e le condizioni che saranno applicabili:
a) alla partecipazione del Richiedente a Prestiamoci ed allì'accesso del Richiedente ai servizi forniti da Prestiamoci nell'ambito di Prestiamoci (congiuntamente, i Servizi);
b) ai prestiti erogati dai Prestatori al Richiedente
1.2. I Servizi che in parte sono già stati ed in parte saranno forniti da Prestiamoci nell'ambito di Prestiamoci sono i seguenti:
a) determinazione dell'accesso al Marketplace sia dei Prestatori che dei Richiedenti, nonché più in generale, gestione operativa del Marketplace medesimo;
b) identificazione dei Prestatori e del Richiedente, verifica del profilo creditizio e di rischio del Richiedente e, sulla base di tale verifica, individuazione delle Classi di Merito (come definite nel Regolamento di Prestiamoci) cui allocare le Richieste di Prestito;
c) gestione dei rapporti contrattuali tra Prestatori e Richiedente, nonché coordinamento e gestione degli aspetti pratici connessi alla erogazione dei prestiti;
d) gestione degli incassi e dei pagamenti relativi alle operazioni di prestito, comprese le eventuali azioni per il recupero di crediti dei Prestatori, incluse eventuali transazioni e definizioni a saldo e stralcio con il Richiedente, nonché l'eventuale cessione di crediti dei Prestatori rimasti insoluti a scopo satisfattivo per il Prestatore;
Prestiamoci non svolge nessuna attività di raccolta di denaro o di risparmio, né di impiego per conto terzi dei medesimi.
1.3 I Servizi sono destinati esclusivamente all'utilizzo personale del Richiedente, a cui è fatto divieto di rivenderli o farne qualsiasi altro utilizzo commerciale.
1.4 Il frontespizio, le premesse e gli allegati costituiscono parte integrante e sostanziale del presente contratto.
ARTICOLO 2. - TERMINI E CONDIZIONI DI PARTECIPAZIONE DEL RICHIEDENTE A PRESTIAMOCI
2.1. I termini e le condizioni che regolano la partecipazione del Richiedente a Prestiamoci sono stabiliti nel presente contratto e nel Regolamento di Prestiamoci, che il Richiedente ha già esaminato ed approvato specificamente all'atto della sua iscrizione a Prestiamoci.
2.2. Ferma restando l'assenza di responsabilità in capo a Prestiamoci per le informazioni inserite dal Richiedente su Prestiamoci, questi si dichiara pienamente consapevole e responsabile, anche agli effetti di legge, della verità dei fatti da lui indicati e della veridicità delle informazioni fornite.
ARTICOLO 3. - TERMINI E CONDIZIONI DEL PRESTITO OCCASIONALE TRA PRIVATI
3.1. In relazione alla Copertura della Richiesta di Prestito, con la stipulazione del presente contratto il Richiedente stipula con Prestiamoci - la quale agisce per conto proprio, nonché per conto dei Prestatori che partecipano alla Copertura in forza di uno specifico mandato rilasciatole da ciascun Prestatore (ciascuno, un Mandato con Procura) - un contratto di prestito avente i termini e le condizioni di cui all’Allegato “A” (il Contratto di Prestito), come pure indicate nel Modulo “SECCI - Informazioni europee di base sul credito ai consumatori”, che costituisce il frontespizio del presente contratto.
3.2. L'erogazione del prestito avverrà a seguito della sottoscrizione del presente contratto.
3.3. Prestiamoci si occuperà della gestione dell'esecuzione del Contratto di Prestito, per conto proprio, nonché per conto dei Prestatori, in forza del Mandato con Xxxxxxx. Prestiamoci in particolare verificherà che le rate di rimborso del prestito oggetto del Contratto di Prestito siano puntualmente versate dal Richiedente ed organizzerà i relativi accrediti in favore dei Prestatori. Nel caso si manifestassero ritardi nei pagamenti da parte del Richiedente, Prestiamoci avrà l'incarico di gestire in via esclusiva, anche per conto dei Prestatori, i ritardi e le sofferenze. Nell'eseguire il Servizio di recupero dei crediti dei Prestatori, Prestiamoci potrà azionare i crediti in giudizio per conto dei Prestatori, esperendo ogni azione nei confronti del Richiedente e dei suoi beni che Prestiamoci ritenga necessaria a sua discrezione, definire la posizione creditoria dei Prestatori con il Richiedente a termini e condizioni che Prestiamoci ritenga opportuni, a sua discrezione, avuto riguardo dell'interesse dei Prestatori, anche tramite rinunce, transazioni e definizioni delle posizioni a saldo e stralcio per conto dei Prestatori. Prestiamoci inoltre potrà cedere i crediti insoluti ad intermediari o primarie società di recupero del credito, negoziando e stabilendo, per conto dei Prestatori, il relativo prezzo con adeguata diligenza tenendo conto dei criteri di mercato e dell'interesse dei Prestatori.
3.4. I costi sostenuti da Prestiamoci per eseguire (o fare eseguire da terzi) le attività di recupero dei crediti saranno a totale carico del Richiedente.
3.5. Prestiamoci non presta, neppure in forma implicita, alcun tipo di garanzia personale o reale nei confronti di alcun membro della Piattaforma, ovvero qualsiasi altra forma di garanzia giuridica o finanziaria e comunque non assume alcuna responsabilità in merito alla erogazione dei prestiti volti a dare esecuzione alle Richieste di Prestito ed al loro rimborso da parte del Richiedente, avendo quale unico incarico esclusivamente quello dell'esecuzione dei Servizi previsti dal presente contratto, al fine di permettere la conclusione e la gestione di prestiti occasionali tra privati.
ARTICOLO 4. - CORRISPETTIVO E SPESE
4.1. Come corrispettivo globale per lo svolgimento di tutti i Servizi previsti dal presente contratto, Prestiamoci avrà diritto di ricevere dal Richiedente un importo pari alla percentuale, specificata nell'Allegato “A” del presente contratto, dell'ammontare della somma complessiva ricevuta in prestito dal Richiedente. Tale importo sarà trattenuto da Prestiamoci all'atto dell'accreditamento dell'ammontare del prestito al Richiedente.
4.2. Prestiamoci avrà diritto di ricevere dal Richiedente gli ulteriori importi che seguono:
a) commissione di incasso per ogni pagamento SEPA Direct Debit (SDD): Euro 1,20;
b) per ogni insoluto SEPA Direct Debit (SDD): Euro 10,00;
c) per ogni mese di ritardo nel pagamento di ciascuna rata di rimborso del prestito, quale corrispettivo per le attività di gestione dei ritardi nei pagamenti: Euro 10,00;
d) l’ammontare degli interessi di mora come previsti dalle condizioni di prestito;
e) l'importo delle spese effettivamente sostenute da Prestiamoci per le operazioni di recupero crediti nei confronti del Richiedente.
ARTICOLO 5. - RESPONSABILITÀ DI PRESTIAMOCI
5.1. Prestiamoci farà del proprio meglio per dare corso ai Servizi a regola d'arte, ma sarà responsabile solo per danni determinati o connessi all'esecuzione dei Servizi ed imputabili a colpa grave o dolo della stessa.
5.2. Fermo restando l'obbligo di Prestiamoci di intervenire in tempi brevi per cercare di rimediare a eventuali disfunzioni del Marketplace, essa non garantisce la piena e costante funzionalità dei Servizi, né presta garanzie di altro tipo in relazione ai Servizi, esplicite o implicite, e non formula alcuna promessa di qualità buon funzionamento, idoneità per un fine o un risultato particolare dei Servizi. Prestiamoci potrà sospendere o interrompere la fornitura dei Servizi in caso di congestione e/o sovraccarico del sistema, nonché al fine di garantire interventi di manutenzione ordinaria e straordinaria, senza assumere alcuna responsabilità ivi compreso il caso in cui la mancata disponibilità dei Servizi sia causata da un'interruzione parziale o totale del servizio di accesso a Prestiamoci fornito dall'operatore di telecomunicazioni.
5.3 In ogni caso, Prestiamoci non risponderà nei confronti del Richiedente in caso di ritardi, malfunzionamento, sospensione e/o interruzione dei Servizi causati da caso fortuito o forza maggiore, manomissione o altri interventi illeciti di terzi sulle apparecchiature di Prestiamoci, oppure malfunzionamento o errata utilizzazione o configurazione delle apparecchiature del Richiedente.
ARTICOLO 6. - RECLAMI
6.1. Il Richiedente può presentare reclami in forma scritta direttamente a Prestiamoci S.p.A. inviando una comunicazione tramite: raccomandata A/R all'indirizzo Xxxx Xxxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx (XX); messaggio di posta elettronica all’indirizzo e-mail xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx.
Prestiamoci S.p.A. risponderà entro un termine massimo di 30 (trenta) giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Richiedente ha, inoltre, il diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
In ogni caso, per ogni controversia che dovesse insorgere in merito all’interpretazione o esecuzione del contratto di credito il Richiedente ha diritto di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, ma solo dopo aver esperito il tentativo di conciliazione (al fine di raggiungere un accordo grazie all’assistenza di un organismo indipendente) dinanzi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF), solo dopo aver presentato reclamo a Prestiamoci S.p.A.; indicazioni su come
rivolgersi all’ABF sono riportate nella specifica “Guida Pratica per l’accesso all’Arbitro Bancario Finanziario” disponibile sul sito internet di Prestiamoci; ulteriori informazioni possono essere acquisite sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o presso le filiali di Banca d’Italia;
• uno degli Organismi di mediazione iscritti nell’apposito Registro tenuto dal Ministero della Giustizia (consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx), tra i quali anche il Conciliatore Bancario Finanziario, con sede a Xxxx, Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
ARTICOLO 7. - ESCLUSIONE DI ATTIVITÀ PROFESSIONALE
7.1. Il Richiedente dichiara e garantisce di non svolgere, né di voler svolgere, professionalmente attività finanziaria e che pertanto le sue operazioni di prestito sul Marketplace devono semplicemente intendersi come una delle modalità di finanziamento di propri progetti.
ARTICOLO 8. - NATURA DEL CONTRATTO
8.1. Né il presente contratto, né alcuno degli accordi ad esso correlati costituisce offerta al pubblico ai sensi dell'art. 1336 Cod. Civile.
ARTICOLO 9. - VARIAZIONI CONTRATTUALI
9.1. Prestiamoci si riserva la facoltà di modificare il presente contratto e/o il Regolamento di Prestiamoci in ragione di esigenze operative, di mercato, in adeguamento a modifiche normative, ovvero per il perseguimento di una maggior efficienza, snellezza ed economicità dei Servizi.
9.2. Ove le variazioni siano sfavorevoli per il Richiedente, esse dovranno essere pubblicate a norma di legge e comunque comunicate individualmente al Richiedente alla prima occasione utile, nell'ambito delle comunicazioni periodiche o di quelle riguardanti servizi od operazioni specifiche. In tale ipotesi, il Richiedente avrà diritto di recedere dal presente contratto e di ottenere l'applicazione delle condizioni pregresse per l'amministrazione dei rapporti regolati dal Marketplace in essere al momento della variazione contrattuale e per tutta la loro durata.
ARTICOLO 10. - ONERI FISCALI E TRIBUTARI
10.1. Tutti gli oneri fiscali e tributari connessi al prestito ed al Contratto di Prestito sono a carico del Richiedente.
ARTICOLO 11. - RISERVATEZZA
11.1. Prestiamoci e i suoi dipendenti non renderanno note a terzi le informazioni ricevute dal Richiedente se non per finalità strettamente connesse alla esecuzione del presente contratto. Prestiamoci prenderà tutte le ragionevoli precauzioni affinché tali informazioni vengano mantenute riservate.
11.2. Le indicazioni previste in questo articolo non si applicano per informazioni: di pubblico dominio alla data di acquisizione delle stesse da parte di Prestiamoci o che devono essere comunicate ai sensi di legge o per richiesta di Autorità o Organi di Vigilanza.
11.3. Successivamente all'esecuzione del presente contratto, Prestiamoci è autorizzata ad includere tra le proprie credenziali e nel materiale di comunicazione la citazione del Richiedente ed informazioni non riservate sui servizi offerti a quest'ultimo, salvo espresso diniego ad opera del Richiedente stesso.
ARTICOLO 12. - COMUNICAZIONI
12.1. Il Richiedente si impegna a comunicare a Prestiamoci, con adeguato preavviso, ogni variazione del conto corrente bancario a suo tempo indicato come appoggio per l'effettuazione dei pagamenti e incassi, nonché dei suoi recapiti di residenza, telefonici e di posta elettronica.
12.2. Tutte le comunicazioni relative all'esecuzione del presente contratto dovranno essere eseguite in forma scritta, a mezzo posta elettronica, telefax o posta ordinaria.
12.3. Per Prestiamoci ai seguenti indirizzi:
• per posta ordinaria: PRESTIAMOCI S.p.A. - Xxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (XX)
• e-mail: xxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
• fax: 00-00000000
12.4 Per il Richiedente ai recapiti da lui stesso forniti su Prestiamoci.
ARTICOLO 13. - LEGGE APPLICABILE E FORO ESCLUSIVAMENTE COMPETENTE
13.1. Il presente contratto, il Regolamento di Prestiamoci e tutti gli altri documenti contrattuali ad essi correlati sono regolati dalla Legge italiana. Salva la normativa a tutela del consumatore, ogni controversia relativa al presente contratto, al Regolamento di Prestiamoci ed a tutti gli altri documenti contrattuali ad essi correlati sarà di competenza esclusiva del Foro di Milano.
Data Firma
.../.../...
APPROVAZIONE SPECIFICA
Dichiaro di approvare specificamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli art. 1341 e 1342 del Codice Civile, le disposizioni riportate nei seguenti articoli: articolo 1. (Oggetto); articolo 2. (Termini e condizioni di partecipazione del richiedente a Prestiamoci); articolo 3. (Termini e condizioni del prestito occasionale tra privati); articolo 5. (Responsabilità di Prestiamoci); articolo 9. (Variazioni contrattuali); articolo 13. (Legge applicabile e Foro esclusivamente competente).
Data Firma
.../.../...
Frontespizio
INFORMAZIONI EUROPEE DI BASE SUL CREDITO AI CONSUMATORI (Modulo SECCI)
Allegati
ALLEGATO A - CONDIZIONI DEL PRESTITO ALLEGATO B - REGOLAMENTO DEL MARKETPLACE
ALLEGATO C - FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO AI SERVIZI DI PRESTIAMOCI E ALLE OPERAZIONI DI PRESTITO ALLEGATO D - INFORMATIVE PRIVACY E SIC
ALLEGATO E - AUTORIZZAZIONE ADDEBITO SDD
ALLEGATO A - CONDIZIONI DEL PRESTITO
ARTICOLO 1. - OGGETTO
1.1. Il presente Allegato, che costituisce parte integrante del Contratto di Adesione a Prestiamoci, contiene i termini e le condizioni del Contratto di Prestito, tra cui la "Tabella I. – Riepilogo delle caratteristiche principali del prestito" e la "Tabella II. – Piano di ammortamento".
ARTICOLO 2. - RIMBORSO DEL PRESTITO
2.1. Il Richiedente, che dovrà rimborsare a Prestiamoci l'intero importo convenuto con le modalità previste nel presente Allegato, pagherà gli interessi e/o le spese nel seguente ordine: l’importo di ciascuna rata comprende una quota di interessi decrescente secondo un piano di ammortamento “alla francese” e cioè secondo un piano di rimborso con rate costanti a scadenze concordate ed interessi calcolati sul capitale residuo che prevede quote interessi decrescenti (in quanto calcolate su un capitale residuo che decresce) e quote capitali crescenti (in quanto calcolate sottraendo alla rata costante una quota interessi sempre più piccola). L’importo dell’ultima rata del piano di rimborso potrebbe essere diverso dagli importi delle rate precedenti a causa di una serie di arrotondamenti e recuperi compiuti sulle quote del capitale residuo. L’importo di ciascuna rata sarà maggiorato delle spese di incasso SEPA Direct Debit (SDD). Ciascuna rata andrà pagata alla data di scadenza indicata da Prestiamoci al Richiedente, come definito nel presente Allegato.
ARTICOLO 3. - MODALITÀ DI PAGAMENTO
3.1. Il Richiedente pagherà ogni importo previsto dal presente Allegato e, in generale, dal Contratto di adesione a Prestiamoci mediante disposizione SEPA Direct Debit (SDD) tramite l'apposito modulo SDD (Allegato E) e/o disposizione di bonifico a valere sul conto corrente aperto presso Banca Sella S.p.A. con numero 052843910072 (IBAN: XX00X0000000000000000000000).
ARTICOLO 4. - RITARDO NEL PAGAMENTO
4.1. In caso di inadempimento del Richiedente, l'importo complessivamente dovuto alla scadenza di ciascuna rata del prestito produce interessi di mora a decorrere dalla data di scadenza sino al momento dell'effettivo pagamento. Il ritardo nel pagamento verrà notificato a mezzo e-mail, da parte di Prestiamoci, ai Prestatori coinvolti nel sovvenzionare la Richiesta di Prestito per cui il Richiedente risulti in mora. Gli interessi di mora, applicati alle rate scadute e non pagate, sono calcolati aggiungendo 2 (due) punti percentuali ai tassi di interesse effettivi globali medi differenziati per i prestiti personali a persone fisiche o persone fisiche titolari di partita IVA e per classe di importo, come rilevati trimestralmente dal Ministero dell’economia e pubblicati sulla Gazzetta Ufficiale, dei quali si dà evidenza sul sito internet di Prestiamoci al seguente url xxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxx-xxxxx-xxxxx.
4.2. Il ritardo nei pagamenti comporterà l'obbligo per il Richiedente di rimborsare le spese effettivamente sostenute da Prestiamoci per ogni attività effettuata allo scopo di recuperare il credito.
ARTICOLO 5. - DURATA
5.1. La durata del Prestito, indicata in Tabella I., è determinata a partire dalla data di accredito della somma richiesta in prestito dal Richiedente sul conto corrente dello stesso.
ARTICOLO 6. - RISOLUZIONE, DECADENZA DAL BENEFICIO DEL TERMINE E CONSEGUENZE IN CASO DI SCIOGLIMENTO DEL CONTRATTO
6.1. Il Contratto di Prestito si intenderà risolto di pieno diritto ogniqualvolta il Richiedente diventi insolvente o diminuisca per fatto proprio le garanzie generali date o non adempia in maniera grave i propri doveri contrattuali. Prestiamoci S.p.A. avrà inoltre diritto di risolvere il Contratto di Prestito, ai sensi dell'art. 1456 Cod. Civ., qualora si verifichi anche uno solo dei seguenti eventi:
a) il Richiedente non versi, entro 60 (sessanta) giorni dalla scadenza, una qualsiasi delle rate di rimborso del prestito;
b) un pegno, un'ipoteca e/o un diritto di prelazione sia iscritto su un bene del Richiedente;
c) il Richiedente subisca anche un solo protesto o procedimento conservativo od esecutivo;
d) il Richiedente compia qualsiasi atto pregiudizievole nei confronti della propria consistenza patrimoniale e/o economica;
d) infedele dichiarazione circa i dati e le informazioni fornite a Prestiamoci da parte del Richiedente.
6.2. Il mancato pagamento di almeno 2 (due) rate, ovvero di 2 (due) versamenti minimi mensili, o la mancata osservanza delle presenti Condizioni del Prestito, o ancora il verificarsi delle ipotesi di cui all'art. 1186 Cod. Civ., nonché l'infedele dichiarazione circa i dati e le informazioni forniti da parte del Richiedente comporta la facoltà per Prestiamoci S.p.A. di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine o la risoluzione del Contratto di adesione a Prestiamoci.
6.3. Nei casi di risoluzione del Contratto di Prestito, Prestiamoci avrà diritto di esigere dal Richiedente, entro 5 (cinque) giorni dall'invio della relativa comunicazione, il rimborso del credito, per capitale, scaduto e a scadere, interessi, accessori e gli eventuali oneri relativi alle rate scadute e non pagate, oggetto di ogni prestito in essere con il Richiedente.
ARTICOLO 7. - ESTINZIONE ANTICIPATA
7.1. Il Richiedente può in qualsiasi momento estinguere anticipatamente il proprio debito senza l'applicazione di alcuna penale.
***
Tabella I. – RIEPILOGO DELLE CARATTERISTICHE PRINCIPALI DEL PRESTITO
Importo Totale del Credito | € .............. |
Importo Finanziato | € .............. |
Durata | ... mesi |
Importo Rata Totale | € .............. |
Periodicità delle rate | Mensile |
Data di scadenza delle rate | il giorno ... di ogni mese, a partire dal .../.../...... |
Importo Totale Dovuto | € .............. |
XXX xxxxx (Xxxxx Xxxxx Nominale) | ....... % |
TAEG (Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale) | ....... % |
Imposta di Bollo (a) | € .............. |
Commissione Prestiamoci | € .............. |
Spese Incasso Sepa SDD | € .............. |
(a) Prestiamoci S.p.A. è autorizzata a corrispondere in modo virtuale l'Imposta di Bollo - Autorizzazione dell'Agenzia delle Entrate – Direzione Provinciale I di Milano – Prot. n. 16657/2016 del 27.01.2016.
Tabella II. - PIANO DI AMMORTAMENTO
NUM. RATA | DATA SCADENZA RATA | IMPORTO | CAPITALE | INTERESSI | SPESE SEPA | IMPORTO RATA TOTALE |
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Data Firma
.../.../.......
APPROVAZIONE SPECIFICA
Dichiaro di approvare specificamente, ai sensi e per gli effetti di cui agli art. 1341 e 1342 del Codice Civile, le disposizioni dell’ “Allegato A – Condizioni del Prestito” di seguito indicate: articolo 4. (Xxxxxxx nel pagamento); articolo 6. (Risoluzione, Decadenza dal Beneficio del Termine e conseguenze in caso di scioglimento del contratto).
Data Firma
.../.../.......
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Il Richiedente può accedere nell’Area Riservata di Prestiamoci, tramite il link ACCEDI nel sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx, per avere le informazioni relative al prestito, visualizzare e scaricare i documenti online (es. il contratto di prestito) ed aggiornare la propria documentazione di riconoscimento e di identità.
ALLEGATO B - REGOLAMENTO DEL MARKETPLACE
DELLA PIATTAFORMA DI PRESTITO TRA PRIVATI “XXXXXXXXXXX.XX”
ARTICOLO 1. - INTRODUZIONE
1.1. Xxxxxxxxxxx.xx è la piattaforma telematica (Prestiamoci) organizzata e gestita da Prestiamoci S.p.A. (Prestiamoci).
1.2. Prestiamoci è un sito web dove, su un mercato virtuale (il Marketplace), sono abbinate le richieste (ciascuna, una Richiesta di Prestito) formulate da soggetti (i Richiedenti) che desiderano ottenere un prestito (ciascuno, un Prestito) con quelle di coloro che vogliono prestare il proprio denaro (i Prestatori).
1.3. L’utente di Prestiamoci S.p.A., per diventare Prestatore o Richiedente, deve iscriversi a Prestiamoci.
1.4. L’iscrizione a Prestiamoci è soggetta ai requisiti ed al corretto perfezionamento delle formalità e degli adempimenti elencati, rispettivamente per Prestatore e Richiedente, alla sezione “Trasparenza” del sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
1.5. Le Richieste di Prestito vengono ammesse su Prestiamoci a seguito della positiva conclusione del processo di loro selezione, le cui regole sono determinate da Prestiamoci e sono disponibili alla sezione “Chi finanziamo” del sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
1.6. Prestiamoci non esercita alcuna attività di raccolta di risparmio tra il pubblico ai sensi dell’art. 11 del D. Lgs. 385/1993 (“TUB”).
ARTICOLO 2. - VERIFICHE SVOLTE DA PRESTIAMOCI SUGLI UTENTI
2.1. Gli utenti di Prestiamoci, con la loro richiesta di iscrizione, prendono atto ed accettano che Prestiamoci effettua:
a) adeguate verifiche per il rischio di riciclaggio e di finanziamento del terrorismo sui Prestatori in applicazione della normativa vigente (tra cui il D. Lgs. n. 231/2007); solo al buon esito di queste verifiche, il Prestatore diventa operativo sulla piattaforma;
b) verifiche antifrode e analisi della situazione finanziaria sui Richiedenti; tali verifiche e analisi sono svolte per accertare la reale ed univoca identità dei Richiedenti, la loro affidabilità e la loro capacità di restituire il Prestito richiesto alle scadenze convenute.
ARTICOLO 3. - PRINCIPI GUIDA DEL MARKETPLACE
3.1. Funzionamento
a) Il funzionamento del Marketplace è basato su due logiche di lavoro:
• la prima è l’applicazione di un algoritmo che ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda e offerta sulla base delle preferenze dettate dal Prestatore in fase di adesione – modalità c.d. Presta Automatico (cfr. Articolo 4. - Presta Automatico);
• la seconda consente al Prestatore, in qualsiasi momento, di intervenire sulle Richieste di Prestito presenti, in completa autonomia
– modalità c.d. Presta Manuale (cfr. Articolo 5. – Presta Manuale).
b) Le due logiche sono complementari tra di loro e lavorano simultaneamente con l’obiettivo di minimizzare il tempo di non utilizzo degli importi messi a disposizione del Marketplace da parte dei Prestatori, massimizzando il più alto numero possibile di abbinamenti con altrettante Richieste di Prestito esistenti sul Marketplace stesso.
3.2. Iscrizione del Prestatore e Primo Versamento
a) Al momento dell’iscrizione del Prestatore a Prestiamoci e dell’effettuazione del suo primo versamento, la modalità di utilizzo della somma messa a disposizione dal Prestatore è attivata (“ON”) su Presta Automatico e la strategia di prestito applicabile al Prestatore (il Profilo
– cfr. Articolo 3.4.) è impostata su “Profilo Medio”.
b) In ogni momento il Prestatore può definire autonomamente le proprie politiche di rischio e risultato, nonché costruire una personale strategia di prestito, accedendo alla propria area personale del sito di Prestiamoci, all’interno della quale potrà cambiare il proprio Profilo, scegliendo fra quelli messi a disposizione da Prestiamoci nel Presta Automatico, ovvero passare alla modalità Presta Manuale.
3.3. Successivi Versamenti e Utilizzi
a) Il primo versamento, nonché tutti i successivi versamenti del Prestatore e tutte le somme rimborsate dai Richiedenti costituiscono la provvista (la Provvista) che sarà allocata fra i vari Prestiti disponibili sul Marketplace secondo la strategia di prestito applicabile al Prestatore.
3.4. I Profili del Presta Automatico
a) Il Profilo rappresenta la strategia di prestito del Prestatore in caso di modalità di prestito impostata su Presta Automatico.
b) Prestiamoci, al fine di offrire ai Prestatori specifici portafogli di Prestiti con differenti livelli di rischio e risultato, ha definito e propone tre possibili Profili: il Profilo Base, il Profilo Medio e il Profilo Alto. Le loro caratteristiche aggiornate sono indicate alla sezione rilevante del sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
c) I Profili del Presta Automatico sono creati da Prestiamoci che si riserva di apportare le integrazioni e gli aggiornamenti necessari, come pure di creare, in qualsiasi momento, ulteriori Profili con caratteristiche diverse da quelle previste per i Profili già esistenti.
3.5. Frazionamento, Quota e Diversificazione
a) Ogni Prestito viene frazionato in quote pari ad Euro 50,00 (cinquanta/00) ciascuna (la Quota). Di regola, per far sì che ogni Prestatore non sia esposto in maniera eccessiva al possibile mancato pagamento dei Prestiti da parte di uno o più Richiedenti, il Prestatore partecipa ad ogni Prestito con una sola Quota.
b) Prestiamoci permette al Prestatore di prestare più di una Quota in relazione a uno stesso Prestito solo al verificarsi di una diversificazione implicita pari ad almeno trenta (30) Prestiti e contemporaneamente qualora la Provvista del Prestatore sia uguale o superiore ad Euro
1.500 (millecinquecento/00).
c) In nessun caso un Prestito potrà essere finanziato utilizzando Quote di un singolo Prestatore che, nel complesso, rappresentino un importo maggiore del quaranta percento (40%) del Prestito stesso, salvo quanto previsto dall’art. 3.10.
3.6. Regola FIFO
a) Nel processo di allocazione delle Quote a diversi Prestatori su di un unico Prestito, l’algoritmo sviluppato da Prestiamoci privilegia la regola FIFO (First In First Out), ovvero inizia ad allocare sul Prestito le Provviste che sono state messe a disposizione del Marketplace cronologicamente per prime. Pertanto, nell’abbinamento Quote-Prestito, in caso di Quote contese, cioè Quote a cui hanno chiesto di partecipare più Prestatori, hanno la precedenza le Provviste che da più tempo sono presenti sul Marketplace.
3.7. Incasso delle Rate
a) Il Prestatore inizierà ad incassare le rate dei Prestiti rimborsate dai Richiedenti (composte dal capitale prestato più gli interessi maturati) successivamente all’impiego della Provvista in Quote e unicamente per le Quote allocate in Prestiti effettivamente erogati ai Richiedenti.
3.8. Permanenza di una Richiesta di Prestito sul Marketplace
a) Ogni Richiesta di Prestito rimane sul Marketplace per un periodo massimo di quindici (15) giorni lavorativi; allo scadere di questo termine, se le Quote messe a disposizione dai Prestatori nel loro complesso raggiungono almeno il 50% del Prestito richiesto (comprensivo di commissioni, bollo e spese), il Richiedente può decidere di accettare di ricevere un finanziamento parziale, di importo pari alla copertura raggiunta. In questo caso, il Prestito viene erogato.
b) Se, allo scadere dello stesso termine di quindici (15) giorni, le Quote messe a disposizione dai Prestatori nel loro complesso non raggiungono almeno il 50% del Prestito richiesto, oppure, in caso di Quote superiori a tale limite (ma inferiori al 100%), se il Richiedente non accetta un finanziamento parziale, la Richiesta di Prestito viene declinata ed eliminata dal Marketplace; le Quote coperte dai Prestatori saranno quindi svincolate e la relativa Provvista sarà resa nuovamente disponibile al Marketplace, che potrà così impegnarla in altre Richieste di Prestito.
3.9. Classi di Merito creditizio e loro Assegnazione
a) Le Richieste di Prestito ammesse al Marketplace vengono suddivise in classi di merito creditizio (ciascuna, una Classe). Le Classi sono 7 (sette) e sono identificate dalle lettere: A, B, C, D, E, F e G.
b) Ad ogni Classe viene attributo un tasso di interesse che sarà applicato al relativo Prestito. Le Classi con tassi di interesse più bassi sono associate a Prestiti con un rischio di insolvenza più basso e viceversa.
c) Prestiamoci determina a quale Classe di merito creditizio assegnare ciascuna Richiesta di Prestito in base ai propri modelli interni e ai risultati dello scoring derivati dai Sistemi di Informazioni Creditizie utilizzati da Prestiamoci (tra cui, a mero titolo esemplificativo, CRIF
S.p.A. ed Experian-Cerved Information Services S.p.A.), ossia soggetti terzi specializzati nel fornire informazioni utili a definire il profilo creditizio di un soggetto.
d) Qualora la Richiesta di Prestito venga declinata, Prestiamoci provvederà ad aggiornare lo status del Richiedente presso i predetti Sistemi di Informazioni Creditizie, in adempimento alle norme di legge e di autoregolamentazione in vigore per ciascuno di essi. Inoltre, ogni mese Prestiamoci invierà ai medesimi Sistemi di Informazioni Creditizie il flusso di contribuzione con tutti i dati sullo status dei pagamenti delle rate di tutti i Prestiti in essere.
e) Prestiamoci si riserva la facoltà di modificare sia i requisiti e i criteri di assegnazione delle Classi, sia il tasso di interesse attribuito a ciascuna di esse. La descrizione delle Classi di merito è disponibile alla sezione “Merito creditizio” del sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx.
3.10. Partecipazione di Prestiamoci ai Prestiti
a) Prestiamoci, assumendo le vesti di Xxxxxxxxxx, partecipa ad ogni Prestito presente sul Marketplace con una quota variabile della Richiesta di Prestito.
ARTICOLO 4. - PRESTA AUTOMATICO
4.1. Nella modalità Presta Automatico, il Prestatore, nel momento in cui viene resa attiva la sua posizione sulla piattaforma di Prestiamoci, può decidere la propria strategia di prestito scegliendo uno dei Profili già esistenti.
4.2. Presta Automatico proverà a prenotare Quote di Prestiti per conto del Prestatore una volta al giorno, con lo scopo di utilizzare la Provvista messa a disposizione dal Prestatore senza ritardo e in linea con il Profilo applicabile al Prestatore. Se il Profilo del Prestatore prevede un’allocazione della Provvista su diverse Classi, Presta Automatico allocherà le Quote su Prestiti appartenenti alle diverse Classi prescelte. In ogni particolare momento, il mix di Classi su cui sono allocate le Quote potrebbe non corrispondere esattamente all’allocazione prevista dal Prestatore (ad esempio, alcune Classi potrebbero non essere disponibili). Sarà comunque necessario un certo periodo di tempo affinché Presta Automatico sia in grado di utilizzare la Provvista in modo da allinearsi alla strategia di prestito corrispondente al Profilo applicabile al Prestatore.
4.3. L’allocazione di Quote di Prestiti viene effettuata mediante un algoritmo d’allocazione (l’Allocatore).
4.4. L’Allocatore ha lo scopo di realizzare i seguenti obiettivi:
a) minimizzare le Provviste dei Prestatori non associate a Richieste di Prestito: l’Allocatore lavora affinché la maggior parte possibile della Provvista di ciascun Prestatore sia allocata sulle Richieste di Prestito ancora aperte, in maniera tale che sia minore possibile la Provvista che resti non allocata;
b) minimizzare la percentuale residua di richiesta di Prestito non coperta dalle offerte: l’Allocatore lavora per fare sì che la percentuale di ciascuna Richiesta di Prestito non coperta da Quote di Prestatori sia la minore possibile;
c) minimizzare il numero di operazioni necessarie per completare ciascuna Richiesta di Prestito: l’Allocatore ha l’obiettivo di ridurre al minimo il numero di collegamenti tra domanda e offerta, riducendo così il tempo per raggiungere il 100% cento percento di copertura di ciascuna Richiesta di Prestito;
d) massimizzare il rispetto dell’ordine d’arrivo delle Provviste: l’Allocatore fa sì che le Provviste dei Prestatori giunte per prime sul Marketplace siano le prime a venire allocate sulle Richieste di Prestito (secondo la regola FIFO – art. 3.6 che precede), nei limiti delle strategie di prestito applicabili a ciascun Prestatore. Inoltre, per consentire ai Prestatori che hanno scelto la modalità Presta Manuale di partecipare alla copertura delle Quote, nei primi due (2) giorni in cui una Richiesta di Prestito è presente nel Marketplace, il venti percento (20%) dell’importo complessivo di tale Richiesta di Prestito viene riservato all’allocazione della Provvista da parte dei Prestatori che hanno optato per la modalità Presta Manuale, mentre l’Allocatore lavorerà per allocare il restante ottanta percento (80%);
e) massimizzare il rispetto dell’ordine d’arrivo delle Richieste di Prestito: l’Allocatore fa sì che le Richieste di Prestito giunte per prime sul Marketplace siano le prime a venire finanziate, nei limiti delle Provviste disponibili e delle strategie di prestito applicabili a ciascun Prestatore.
4.5. Il Prestatore potrà sempre in ogni momento disattivare (“OFF”) la funzione Presta Automatico e passare alla modalità Presta Manuale.
ARTICOLO 5. - PRESTA MANUALE
5.1. Nella modalità Presta Manuale, il Prestatore, dal momento in cui viene resa attiva la sua posizione sulla piattaforma di Prestiamoci, ha la possibilità di esaminare le Richieste di Prestito presenti in ogni momento sul Marketplace e di analizzarle utilizzando i filtri previsti dal sistema, che sono applicabili a importo, durata e tipologia del Prestito richiesto, classe di merito, scoring di Prestiamoci assegnato al Richiedente e rapporto rata/reddito.
5.2. Il Prestatore può così scegliere autonomamente le Richieste di Prestito a cui allocare la Provvista e decidere il numero di Quote da coprire, nel rispetto dei limiti e delle regole previste dal presente Regolamento.
ARTICOLO 6. - VERIFICA ANDAMENTO DEI PRESTITI
6.1. Il Prestatore, in qualsiasi momento, accedendo nella sua area personale del sito internet di Prestiamoci, può verificare l’andamento dei Prestiti a cui partecipa, nonché avere accesso immediato ai nuovi Prestiti presenti sul Marketplace.
ARTICOLO 7. - MERCATO SECONDARIO DEI PRESTITI
7.1. Prestiamoci prevede anche un Mercato Secondario dei Prestiti, fruibile da tutti Prestatori operativi sulla piattaforma che decidano di aderire al servizio (l’Adesione).
7.2. Il Mercato Secondario dei Prestiti è un servizio che permette ai Prestatori, sia di acquistare Quote di Prestiti di altri Prestatori, sia di cedere ad altri Prestatori Quote di Prestiti prima della loro scadenza naturale.
7.3. I Prestiti, le cui Quote possono essere acquistate o cedute sul Mercato Secondario dei Prestiti, devono soddisfare contemporaneamente tutti i seguenti requisiti (Requisiti di Eleggibilità):
a) il Prestito deve essere nello stato “regolare” (ossia non presentare alcuna rata in ritardo)
b) il Prestito deve avere almeno tre (3) rate già pagate;
c) il Prestito deve avere almeno tre (3) rate a scadere;
d) il Prestito non deve aver avuto più di tre (3) rate pagate in ritardo e poi regolarizzate.
Inoltre, la Quota di Prestito messa in vendita non può essere ceduta /acquistata nei dieci (10) giorni lavorativi successivi alla data di scadenza di ciascuna rata, in attesa della contabilizzazione del pagamento della stessa.
7.4. La piattaforma elabora, in maniera automatizzata, le Quote di Prestito che sono acquistabili o cedibili, secondo i Requisiti di Eleggibilità di cui all’art. 7.3 che precede.
7.5. Il valore di acquisto / cessione della singola Quota di Prestito è pari alla porzione di capitale residuo della Quota stessa.
7.6. Dopo l’Adesione, il Mercato Secondario dei Prestiti consente ai Prestatori di scegliere due modalità di funzionamento:
a) la modalità c.d. Secondario in Automatico – che opera con un algoritmo automatico di allocazione esclusivamente per l’acquisto di Quote in vendita e ha l’obiettivo di ottimizzare l’abbinamento tra domanda-offerta dei Prestiti. L’algoritmo, definito “Allocatore del Secondario”, persegue gli stessi obiettivi dell’Allocatore del Marketplace principale e ricerca, tra le Quote disponibili sul Mercato Secondario dei Prestiti, quelle che sono acquistabili sulla base del Profilo applicabile al Prestatore. Tale modalità è valida solo per quei Prestatori che l’hanno attivata (“ON”) e può sempre essere disattivata (“OFF”);
b) la modalità c.d. Secondario in Manuale – che consente al Prestatore, in qualsiasi momento ed in completa autonomia, di procedere sia all’acquisto di Quote in vendita, che alla cessione di proprie Quote di Prestito. In tale ambito, la piattaforma, dopo aver indicato quali Quote di Prestito, fra quelle riferibili al Prestatore, possono essere cedute e quali sono le Quote di Prestito disponibili per l’acquisto (in entrambi i casi in applicazione dei Requisiti di Eleggibilità), consente al Prestatore di scegliere e di confermare le Quote di Prestito da mettere in vendita o quelle da acquistare.
7.7. In attesa di essere cedute o acquistate, a seconda dei casi, le Quote di Prestito inserite da ciascun Prestatore permangono sul Mercato Secondario dei Prestiti per un periodo massimo di novanta (90) giorni, durante i quali sono indisponibili al Prestatore; alla scadenza di tale periodo, in assenza di acquisto o cessione, le medesime Quote tornano a disposizione del Prestatore nel proprio portafoglio di Prestiti (e possono eventualmente essere reimmesse dal Prestatore sul Mercato Secondario dei Prestiti).
7.8. Prestiamoci, in qualità di Prestatore che partecipa ad ogni Prestito presente sul Marketplace ai sensi del precedente art. 3.10, può partecipare anche al Mercato Secondario dei Prestiti.
ARTICOLO 8. - MODIFICHE AL REGOLAMENTO – COMUNICAZIONI
8.1. Prestiamoci si riserva la facoltà modificare le condizioni del presente Regolamento, anche in adeguamento alla normativa di volta in volta vigente.
8.2. Ogni modifica verrà comunicata ai Prestatori e Richiedenti attivi, tramite e-mail e con avvisi sulla piattaforma Prestiamoci (sia nell’area pubblica che nell’area personale degli utenti), con un preavviso di almeno trenta (30) giorni. Resta salva l’applicazione dell’art. 118 del TUB nei casi ivi previsti.
ARTICOLO 9. - TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
9.1. Le informazioni sul trattamento dei dati personali degli utenti da parte di Prestiamoci, sulla policy interna in materia di tutela della privacy e sulle ricerche sul merito creditizio sono disponibili alla sezione “Privacy” del sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx, dove gli utenti possono scaricare tutta la documentazione rilevante.
Data Firma
15/01/2018
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ALLEGATO C - FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO
AI SERVIZI DI PRESTIAMOCI E ALLE OPERAZIONI DI PRESTITO
Il presente “Foglio Informativo” relativo ai servizi di Prestiamoci nei confronti dei Richiedenti è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx I termini in maiuscola sono definiti nella sezione “Legenda”
ARTICOLO 1. - INFORMAZIONI RELATIVE A PRESTIAMOCI S.P.A.
1.1. Prestiamoci S.p.A., con sede legale e operativa in Xxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (XX), Codice fiscale e Partita IVA 09800370018, è un Intermediario iscritto all’Albo degli Intermediari Finanziari ex art. 106 TUB (c.d. “Albo Unico”) con n. iscr. 208 (cod. 33608) e sottoposto alla vigilanza di Banca d’Italia – Società appartenente al Gruppo Finanziario Prestiamoci iscritto all’Albo dei Gruppi Finanziari (cod. 33608)
ARTICOLO 2. - SERVIZI SVOLTI DA PRESTIAMOCI S.P.A.
2.1. In base al Contratto di Adesione a Prestiamoci, Prestiamoci S.p.A.:
(a) determina l’accesso al Marketplace sia dei Prestatori che dei Richiedenti e gestisce l’operatività del Marketplace;
(b) identifica i Prestatori e i Richiedenti, verificando il profilo creditizio e di rischio di ogni singolo Richiedente e, sulla base di tale verifica, individua le Classi di Merito cui allocare le Richieste di Prestito;
(c) gestisce i rapporti contrattuali tra Prestatori e Richiedenti, nonché gli aspetti pratici connessi alla erogazione dei prestiti;
(d) gestisce gli incassi e i pagamenti relativi alle operazioni di prestito, comprese le operazioni per il recupero di crediti dei Prestatori, incluse eventuali transazioni e definizioni a saldo e stralcio con i Richiedenti, nonché l’eventuale cessione di crediti dei Prestatori rimasti insoluti a scopo satisfattivo per il Prestatore.
2.2. Prestiamoci S.p.A. non svolge alcuna attività di raccolta di denaro o di risparmio né impiego per conto terzi dei medesimi.
2.3. I servizi resi da Prestiamoci S.p.A. sono destinati esclusivamente all’utilizzo personale del Richiedente, a cui è fatto divieto di rivenderli o farne qualsiasi altro utilizzo commerciale.
ARTICOLO 3. - TERMINI E CONDIZIONI DEL PRESTITO OCCASIONALE TRA PRIVATI
3.1. In relazione alla Copertura della Richiesta di Prestito, con la stipulazione del Contratto di Adesione a Prestiamoci il Richiedente stipula con Prestiamoci S.p.A. - la quale agisce per conto proprio, nonché per conto dei Prestatori che partecipano alla Copertura in forza di uno specifico mandato rilasciatole da ciascun Prestatore - un contratto di prestito le cui condizioni sono riportate all’interno dell’apposito allegato al Contratto di Adesione a Prestiamoci, predisposto sulla base del testo standard che è accessibile all’indirizzo url xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx
/trasparenza e che forma parte integrante del presente Foglio Informativo.
3.2. L’erogazione del prestito avverrà a seguito della sottoscrizione del Contratto di Adesione a Prestiamoci, Prestiamoci S.p.A. si occuperà della gestione dell’esecuzione del Contratto di Prestito, per conto proprio, nonché per conto dei Prestatori, in forza del mandato con procura conferitole dal Prestatore, e avrà l’incarico di gestire in via esclusiva, anche per conto dei Prestatori, i ritardi e le sofferenze.
3.3. Nell’eseguire il servizio di recupero dei crediti dei Prestatori, Prestiamoci S.p.A. potrà azionare i crediti in giudizio per conto dei Prestatori, esperendo ogni azione nei confronti del Richiedente e dei suoi beni che Prestiamoci ritenga necessaria a sua discrezione, definire la posizione creditoria dei Prestatori con il Richiedente a termini e condizioni che Prestiamoci ritenga opportuni, a sua discrezione, avuto riguardo dell’interesse dei Prestatori, anche tramite rinunce, transazioni e definizioni delle posizioni a saldo e stralcio per conto dei Prestatori. Prestiamoci S.p.A. inoltre potrà cedere i crediti insoluti ad intermediari o primarie società di recupero del credito, negoziando e stabilendo, per conto dei Prestatori, il relativo prezzo con adeguata diligenza tenendo conto dei criteri di mercato e dell’interesse dei Prestatori.
3.4. Prestiamoci S.p.A. non presta, neppure in forma implicita, alcun tipo di garanzia personale o reale nei confronti di alcun membro di Prestiamoci, ovvero qualsiasi altra forma di garanzia giuridica o finanziaria e comunque non assume alcuna responsabilità in merito alla erogazione dei prestiti volti a dare esecuzione alle Richieste di Prestito ed al loro rimborso da parte del Richiedente, avendo quale unico incarico esclusivamente quello dell’esecuzione dei servizi previsti dal Contratto di Adesione a Prestiamoci.
ARTICOLO 4. - CORRISPETTIVO E SPESE
4.1. Come corrispettivo globale per lo svolgimento di tutti i servizi previsti dal Contratto di Adesione a Prestiamoci, Prestiamoci S.p.A. avrà diritto di ricevere dal Richiedente un importo pari alla percentuale, specificata in Allegato al Contratto di Adesione a Prestiamoci, dell’ammontare della somma complessiva ricevuta in prestito dal Richiedente. Tale importo sarà trattenuto da Prestiamoci S.p.A. all’atto dell’accreditamento dell’ammontare del prestito al Richiedente.
4.2. Prestiamoci S.p.A. avrà diritto di ricevere dal Richiedente gli ulteriori importi che seguono:
a) commissione di incasso per ogni pagamento SEPA Direct Debit (SDD): Euro 1,20;
b) per ogni insoluto SEPA Direct Debit (SDD): Euro 10,00;
c) per ogni mese di ritardo nel pagamento di ciascuna rata di rimborso del prestito, quale corrispettivo per le attività di gestione dei ritardi nei pagamenti: Euro 10,00;
d) l’ammontare degli interessi di mora come previsti dalle condizioni del prestito;
e) l’importo delle spese effettivamente sostenute da Prestiamoci S.p.A. per le operazioni di recupero crediti nei confronti del Richiedente.
ARTICOLO 5. - RISCHI DEI SERVIZI FORNITI DA PRESTIAMOCI S.P.A.
5.1. Il Richiedente, in quanto esposto al rischio dell’utilizzo fraudolento da parte di terzi dei codici di sicurezza che consentono al Richiedente stesso di accedere alla propria pagina personale di Prestiamoci, dovrà osservare la massima attenzione nella custodia e nel corretto utilizzo dei suoi codici di sicurezza.
5.2. Trattandosi di un servizio al quale è possibile accedere esclusivamente tramite collegamento telematico alla rete Internet, il servizio potrà essere interrotto o sospeso per motivi tecnici o di forza maggiore o, comunque, per cause non imputabili a Prestiamoci S.p.A., quali difficoltà ed impossibilità di comunicazioni, interruzioni nella erogazione dell’energia elettrica, virus, attacchi informatici, etc.
5.3. Nell’ambito della valutazione del merito di credito dei Richiedenti, in quanto effettuata anche per mezzo di consolidate metodologie statistiche, esistono i seguenti rischi:
a) presenza di errori statistici in quanto tali;
b) non completezza, inesattezza o mancato aggiornamento dei dati a disposizione;
c) errori metodologici e di interpretazione dei risultati ottenuti con conseguente errata attribuzione della Classe di Merito;
d) variabilità nel tempo del comportamento e delle condizioni personali ed economiche del Richiedente rispetto alla classificazione che gli è stata attribuita al momento della sua richiesta di adesione a Prestiamoci.
5.4. In caso di erogazione del Prestito, i rischi a cui il Richiedente può essere esposto sono quelli connessi alle variazioni dei tassi di interesse di riferimento, rischi da incremento delle commissioni e/o spese a fronte di mutamenti dovuti a variazioni derivanti da costi di gestione, costi postali, etc.
5.5. Prestiamoci S.p.A. farà del proprio meglio per dare corso ai servizi a regola d’arte, ma sarà responsabile solo per danni determinati o connessi all'esecuzione dei servizi ed imputabili a colpa grave o dolo della stessa.
ARTICOLO 6. - DIRITTO DI RECESSO
6.1. Il recesso dal Contratto di Adesione a Prestiamoci è consentito ai seguenti termini e condizioni:
(a) il Richiedente dispone di un termine di 14 (quattordici) giorni dalla firma del Contratto di Adesione a Prestiamoci per recedere dal medesimo senza doverne indicare il motivo e senza incorrere nell’obbligo di pagamento di penali o altre indennità. Peraltro, qualora
il Richiedente presenti una Richiesta di Prestito ed essa sia accettata e posta sul Marketplace e riceva adesioni prima che decorra il predetto termine previsto ai fini del diritto di recesso, tale diritto non potrà più essere esercitato;
(b) successivamente, ciascuna delle parti, per quanto riguarda il Richiedente senza obbligo di alcun preavviso e per quanto riguarda Prestiamoci S.p.A. con un preavviso minimo di 15 (quindici) giorni, potrà recedere in qualsiasi momento dal Contratto di Adesione a Prestiamoci senza doverne indicare il motivo e senza incorrere nell’obbligo di pagamento di penali o altre indennità. Il diritto di recesso non sarà efficace in relazione ai prestiti già erogati alla data di ricevimento della dichiarazione di recesso dell’altra parte, che dovranno essere eseguiti secondo quanto previsto dalle condizioni del prestito.
ARTICOLO 7. - DISPOSIZIONI GENERALI RELATIVE ALLA ESECUZIONE DEL PRESTITO
7.1. L’erogazione del prestito avverrà solo a seguito della Copertura del Progetto per cui il Prestito è stato richiesto. Qualora la Copertura non abbia raggiunto il 100% (cento percento) della somma richiesta, il Richiedente potrà accettare, nei termini e con le modalità indicate nel Regolamento di Prestiamoci, di ottenere il Prestito per il minore importo per il quale siano state ricevute adesioni alle Richieste di Prestito. Qualora invece il Richiedente non sia interessato a ricevere un prestito parziale, il Progetto verrà eliminato dal Marketplace.
7.2. Il Richiedente si obbliga a rimborsare ai Prestatori l’intero importo convenuto, alle scadenze e con le modalità indicate nelle Condizioni del Prestito allegate al Contratto di Adesione a Prestiamoci, senza necessità di alcun preavviso al riguardo.
7.3. Ogni onere fiscale, presente e futuro, relativo alla singola operazione di prestito è a carico del Richiedente.
7.4. Prestiamoci S.p.A. si riserva la facoltà di modificare, qualora sussista un giustificato motivo, le Condizioni del Prestito, indicate nelle comunicazioni al Richiedente, negli estratti conto e nei fogli informativi analitici, anche in senso sfavorevole al Richiedente, dandone comunicazione secondo le modalità previste dall'art. 118 del D. Lgs. 1° settembre 1993, n. 385 come modificato dalla Legge 248/06. In caso di variazioni sfavorevoli al Richiedente, questi avrà diritto di recedere dal Contratto di Adesione a Prestiamoci entro 60 (sessanta) giorni dalla data di decorrenza delle modifiche indicate nella comunicazione inviatagli, senza penalità e senza spese di chiusura, con applicazione delle condizioni precedentemente praticate, saldando entro 25 giorni dalla data del recesso ogni suo debito nei confronti di Prestiamoci S.p.A.
7.5. In caso di controversia, il Foro competente è in via esclusiva quello del luogo di residenza o domicilio del Richiedente.
ARTICOLO 8. - COMUNICAZIONI
8.1. Tutte le comunicazioni relative alla esecuzione del Contratto di Adesione a Prestiamoci dovranno essere eseguite in forma scritta, a mezzo posta elettronica, telefax o posta ordinaria.
Per Prestiamoci S.p.A. ai seguenti indirizzi:
• posta ordinaria: PRESTIAMOCI S.p.A., Xxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (XX)
• e-mail: xxxxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
• fax 00-00000000
Per il Richiedente valgono i recapiti da lui stesso forniti su Prestiamoci.
ARTICOLO 9. - RECLAMI
9.1. Il Richiedente può presentare reclami in forma scritta direttamente a Prestiamoci S.p.A. inviando una comunicazione tramite: raccomandata A/R all'indirizzo Xxxx Xxxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx (XX); messaggio di posta elettronica all’indirizzo e-mail xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx. Prestiamoci S.p.A. risponderà entro un termine massimo di trenta (30) giorni. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta, il Richiedente ha, inoltre, il diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
In ogni caso, per ogni controversia che dovesse insorgere in merito all’interpretazione o esecuzione del contratto di credito il Richiedente ha diritto di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, ma solo dopo aver esperito il tentativo di conciliazione (al fine di raggiungere un accordo grazie all’assistenza di un organismo indipendente) dinanzi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF), solo dopo aver presentato reclamo a Prestiamoci S.p.A.; indicazioni su come rivolgersi all’ABF sono riportate nella specifica “Guida Pratica per l’accesso all’Arbitro Bancario Finanziario” disponibile sul sito internet di Prestiamoci; ulteriori informazioni possono essere acquisite sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o presso le filiali di Banca d’Italia;
• uno degli Organismi di mediazione iscritti nell’apposito Registro tenuto dal Ministero della Giustizia (consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx), tra i quali anche il Conciliatore Bancario Finanziario, con sede a Xxxx, Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
LEGENDA
Arbitro Bancario Finanziario | È il soggetto che presiede a un sistema di risoluzione delle liti tra i clienti e le banche e gli altri intermediari che riguardano operazioni e servizi bancari e finanziari. Per sapere come rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure consultare la Guida concernente l’accesso all’Arbitro Bancario Finanziario disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx alla voce Reclami ABF. |
Classi di Merito | Sono le categorie create da Prestiamoci S.p.A. ed elencate nella pagina del sito di Prestiamoci xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx, che riflettono il livello di rischio e le conseguenti caratteristiche (es. tasso di interesse, durata e importo) delle varie tipologie di prestito disponibili su Prestiamoci. |
Condizioni del Prestito | Il documento allegato al Contratto di Adesione a Prestiamoci contenente le condizioni economiche del Contratto di Prestito. |
Contratto di Adesione a Prestiamoci | Il contratto, e relativi allegati, in forma scritta e in lingua italiana concluso a distanza tra il Richiedente e Prestiamoci S.p.A. avente ad oggetto la partecipazione da parte del Richiedente a Prestiamoci e il Contratto di Prestito. |
Contratto di Prestito | Il contratto di prestito (parte integrante del Contratto di Adesione a Prestiamoci) sottoscritto da Prestiamoci S.p.A. per conto del Prestatore (in forza di apposito mandato con procura) con il Richiedente. |
Copertura | È l’ammontare che copre le Richieste di Prestito. |
Foglio Informativo | Indica il presente documento il cui scopo è quello di fornire al Richiedente le informazioni necessarie al fine di sottoscrivere il Contratto di Adesione a Prestiamoci con pieno e informato consenso. |
Marketplace | È il mercato virtuale all’interno di Prestiamoci dove avviene l’incontro tra le Richieste di Prestito e le offerte di prestito dei Prestatori. |
Prestatore | Persona fisica maggiorenne iscritta a Prestiamoci che mette a disposizione il proprio denaro per erogare prestiti in favore di uno o più Richiedenti. |
Prestiamoci | Piattaforma telematica accessibile al sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx all’interno della quale, nella sezione del Marketplace, si incontrano le offerte dei Prestatori e le richieste dei Richiedenti. |
Richiedente | Persona fisica maggiorenne e in possesso dei requisiti previsti nel documento presente sul sito di Prestiamoci alla pagina url xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxx che tramite i servizi di Prestiamoci desidera ottenere un prestito. |
Richiesta di Prestito | È la richiesta di prestito presentata dal Richiedente all’interno del Marketplace. |
Data Firma
15/01/2018
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ALLEGATO D - INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
AI SENSI DEL REGOLAMENTO UE 2016/679
Gentile Cliente,
il Regolamento UE 2016/679 sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) e la relativa normativa italiana recante disposizioni per l’adeguamento della normativa nazionale al Regolamento contengono una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone.
La presente Informativa fornisce informazioni dettagliate relative alla protezione dei dati personali da parte di Prestiamoci S.p.A., che è responsabile, in qualità di Titolare, del trattamento dei Suoi dati personali (di seguito anche i “Dati personali”) in relazione alle proprie attività. In particolare, lo scopo di questo documento è di informarLa, in qualità di Cliente, anche potenziale (di seguito l’”Interessato"), nonchè terzo in genere che entra in contatto con Prestiamoci, su quali Suoi dati personali trattiamo, sui motivi per cui trattiamo tali dati e li condividiamo, sulla base giuridica dei trattamenti che poniamo in essere, sul tempo per il quale li conserviamo, nonché sulle modalità di esercizio dei Suoi diritti.
1. TITOLARE DEL TRATTAMENTO E RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI
Il Titolare del trattamento dei Dati personali è Prestiamoci S.p.A. (di seguito anche “Prestiamoci” o il “Titolare”), con sede legale in Xxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (XX), appartenente al Gruppo Prestiamoci - sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxx.xx. - indirizzo di posta elettronica al quale scrivere per l’esercizio dei diritti dell’Interessato: xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx; PEC: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Il Xxxxxxxx ha nominato il “Responsabile della Protezione dei Dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protection Officer” o DPO).
Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella presente Informativa, Lei può contattare il DPO all’indirizzo: xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
2. CATEGORIE DI DATI PERSONALI
Prestiamoci, per le finalità e sulla base dei presupposti giuridici indicati ai successivi paragrafi, potrà trattare, a titolo esemplificativo, le seguenti categorie di Dati personali relative all’Interessato: dati identificativi (nome, cognome, estremi dei documenti di identità, nazionalità, luogo e data di nascita, codice fiscale, sesso, indirizzo IP, foto su carta d’identità, etc.); informazioni di contatto (indirizzo di domicilio e residenza, indirizzo e-mail e/o PEC, numeri di telefono, etc.); dati sulla situazione familiare (stato civile, numero di figli, etc.); dati relativi alla formazione e occupazione (livello di formazione, impiego, nome del datore di lavoro, retribuzione, etc.); informazioni sulla situazione finanziaria (dettagli del conto corrente, codice IBAN, elenco movimenti, situazione patrimoniale, numero di carta di credito, debiti e spese, trasferimenti di denaro, storia del credito, etc.); dati relativi alla situazione fiscale; dati relativi alle abitudini e preferenze di consumo; dati relativi all'utilizzo dei prodotti e servizi di Prestiamoci in relazione a dati bancari, finanziari e transazionali; dati relativi alle interazioni con Prestiamoci sui siti internet, App, social media, chat, e-mail, video, interviste, conversazioni telefoniche; dati generati da Prestiamoci (credit scoring, profilazione marketing, etc.) e altri dati riconducibili alle categorie sopra indicate.
Prestiamoci non richiederà all’Interessato dati qualificati dal Regolamento come “particolari” o “sensibili” (ad esempio, dati idonei a rivelare l'origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l'appartenenza sindacale, nonché dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all'orientamento sessuale della persona). È però possibile che Prestiamoci venga a conoscenza di tali dati. Si tratta di circostanze eventuali e non prevedibili, connesse direttamente alle modalità ed agli scopi con i quali Lei riterrà di utilizzare i servizi di Prestiamoci. In questi casi, comunque, il trattamento dei dati in questione sarà quello strettamente necessario per eseguire l’operazione nel cui ambito tali dati sono stati forniti; ad esempio per la conclusione di finanziamenti assistiti da polizze assicurative o per la stipula di polizze assicurative, per le quali è richiesta una manifestazione esplicita di consenso, fatti salvi gli specifici casi previsti dal Regolamento che permettono il trattamento di tali Dati personali anche in assenza di consenso.
3. FONTE DEI DATI PERSONALI
I Dati personali sono acquisiti da Prestiamoci direttamente da Lei, in qualità di Interessato, e/o per il tramite di soggetti terzi a ciò appositamente incaricati, presso gli interessati e/o presso terzi, tramite tecniche di comunicazione a distanza delle quali Prestiamoci si avvale (ad esempio, siti web, App per smartphone e tablet, call center, etc.) e anche con l’utilizzo di specifiche dichiarazioni, moduli di inserimento dati, format online e questionari.
Inoltre, alcuni Dati personali, utilizzati da Prestiamoci al fine di verificare o arricchire il proprio database, possono essere forniti direttamente dalle seguenti fonti: - pubblicazioni, banche dati, elenchi o registri legittimamente consultabili o messi a disposizione dalle Autorità (ad esempio, la Gazzetta Ufficiale, il Catasto Immobiliare, la Camere di Commercio, etc.); - soggetti terzi quali i Sistemi di Informazioni Creditizie o i Sistemi di prevenzione delle frodi; - intermediari di dati in conformità con la normativa sulla protezione dei dati; - società con le quali Prestiamoci ha in corso rapporti di collaborazione e alle quali l’interessato ha fornito il consenso per la comunicazione dei dati a Prestiamoci;
- siti web e pagine di social media contenenti informazioni rese pubbliche dall'Interessato.
4. FINALITÀ DEL TRATTAMENTO DEI DATI E RELATIVA BASE GIURIDICA
I Dati personali forniti per verificare la possibilità di accedere ai servizi di Prestiamoci, come, ad esempio, lo svolgimento dell’istruttoria del finanziamento richiesto e, in caso di eventuale accoglimento della domanda di finanziamento, i dati necessari per lo svolgimento del rapporto contrattuale, nonché i dati altrimenti acquisiti nell’ambito delle attività svolte da Prestiamoci, sono trattati dalla stessa sulla base dei presupposti giuridici e secondo le finalità di seguito indicate:
A). Adempimento ad obblighi legali e regolamentari
Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere ad obblighi di legge, nazionale e comunitaria, nonché a disposizioni regolamentari, imposte da Autorità a ciò legittimate dalla legge, da Organi di Vigilanza e Controllo, è obbligatorio e, quindi, per tale motivo non è richiesto il Suo consenso.
INFO PRIVACY 007 2018
Il trattamento è necessario, ad esempio, quando è prescritto dalla normativa antiriciclaggio e di contrasto al terrorismo, da quella fiscale, anticorruzione, di prevenzione delle frodi nei servizi di pagamento o per adempiere a disposizioni o richieste dell’Autorità di Vigilanza e Controllo o dalla Magistratura; per la tutela da condotte illecite; per il recupero crediti; dall’art.124-bis del Testo Unico Bancario, sulla valutazione del merito creditizio dei "consumatori" sulla base di informazioni adeguate, ove necessario, ottenute consultando una banca dati pertinente; dalla direttiva europea PSD2 sui servizi di pagamento.
B). Prestazione dei servizi ed esecuzione dei contratti
Il conferimento dei Suoi Dati Personali, necessari per prestare i servizi richiesti, eseguire i contratti e consentire altre attività connesse e strumentali all’esecuzione del prestito occasionale tra privati, ivi compresi gli atti in fase precontrattuale, ovvero gli atti di carattere operativo ed organizzativo funzionali all’esecuzione del contratto, non è obbligatorio, ma il rifiuto a fornire tali Dati personali comporta l’impossibilità per Prestiamoci di adempiere a quanto richiesto.
Il trattamento è necessario, ad esempio, per: - la registrazione e la fruizione della piattaforma telematica per la promozione del prestito occasionale tra privati ed alla gestione dei servizi connessi così come previsti nel “Regolamento del Marketplace della piattaforma di prestito tra privati” disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx; - la valutazione del merito creditizio e connesse elaborazioni statistiche, anche con l’utilizzo di un processo decisionale automatizzato, sia in fase di istruttoria preliminare sia nella fase di esecuzione del contratto; - la prevenzione del furto di identità, anche attraverso strumenti e procedure di accertamento dell’autenticità dei dati personali;
- la prevenzione del sovraindebitamento; - la comunicazione dei dati personali alle categorie di destinatari sotto indicate, salvo per il caso di accesso e di consultazione ai Sistemi di Informazioni Creditizie, per i quali il trattamento dei Suoi dati necessita del Suo consenso, di cui alla specifica Informativa di seguito allegata; - la verifica dell'adempimento agli obblighi di informativa precontratttuale e contrattuale da parte degli addetti autorizzati al trattamento e degli intermediari del credito; - la gestione dei rapporti pre- e contrattuali;
- il servizio di firma digitale; - la conservazione dei contratti; - la gestione degli incassi e dei pagamenti relativi al rimborso del prestito;
- le operazioni di pagamento; - la prevenzione alle frodi; - il trasferimento di fondi; - la tutela e il recupero dei crediti; - la verifica del grado di soddisfazione della clientela; - la verifica dell’andamento dei rapporti; - le operazioni di cessione dei crediti e di cartolarizzazione.
C). Legittimo Interesse di Prestiamoci
Il conferimento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse di Prestiamoci, in qualità di Titolare, ossia: - per verificare le transazioni effettuate dall’interessato; - per svolgere attività di prevenzione del rischio frodi e contrasto delle frodi subite;
- per la conservazione nei Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) delle informazioni positive relative alla puntualità dei pagamenti; - per stabilire statistiche, test e modelli aggregati; - per condividere con società del Gruppo Prestiamoci la definizione del punteggio di rischio di credito e la capacità di rimborso dell’interessato, nonchè informazioni e dati rilevanti ai fini del contrasto dei fenomeni, quali il riciclaggio di denaro sporco e finanziamento del terrorismo, sanzioni e embargo, frode fiscale e adempimento dei controlli; abusi e frodi. Per tale finalità non è richiesto il Suo consenso al trattamento dei dati.
D). Marketing diretto e indiretto
Il conferimento dei Suoi Dati Personali (i) per svolgere attività commerciali e promozionali relative a prodotti e servizi di Prestiamoci, nonché di società del proprio Gruppo o di terzi, e/o (ii) per effettuare ricerche di mercato, rilevazioni del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei servizi resi e sull’attività svolta, eseguite direttamente o attraverso soggetti specializzati, anche tramite attività di profilazione della clientela sui dati relativi a preferenze, abitudini, scelte di consumo, esperienze di navigazione, è facoltativo ed il trattamento richiede il Suo consenso, che Lei è libero di dare o meno e che può, comunque, revocare in qualsiasi momento. In caso di rifiuto non ci saranno conseguenze per le eventuali richieste e i rapporti esistenti dell'Interessato.
Le comunicazioni di marketing diretto e indiretto potranno essere veicolate mediante strumenti tradizionali (posta cartacea) e anche mediante l'uso di tecniche di comunicazione a distanza, quali telefono, posta elettronica, newsletter, mms, applicazioni informatiche (App), area riservata, sms, altri servizi di messaggistica, fax, motori di ricerca, siti web, piattaforme web, ovvero attraverso social network e/o altre forme di interazione che l'innovazione tecnologica renderà disponibili.
E). Comunicazione e/o cessione dei Dati personali a Società terze
Il conferimento dei Suoi Dati Personali per svolgere attività di comunicazione e/o di cessione dei Suoi dati a Società terze per la promozione e/o la vendita di loro prodotti e servizi, con modalità tradizionali e/o automatizzate, è facoltativo ed il trattamento richiede il Suo consenso, che Lei è libero di dare o meno e che può, comunque, revocare in qualsiasi momento. In caso di rifiuto non ci saranno conseguenze per le eventuali richieste e i rapporti esistenti dell'Interessato.
La base giuridica del trattamento dei Suoi Dati personali è data dall’adempimento di leggi, dall’esecuzione degli obblighi contrattuali, dal legittimo interesse prevalente del Titolare o di terzi cui i dati vengono comunicati e dal consenso espresso dall’Interessato.
5. MODALITÀ DI TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI
Per le finalità sopra indicate, i Dati personali possono essere trattati mediante strumenti manuali, informatici e telematici in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi. Il trattamento consiste in elaborazione elettronica, consultazione, raffronto con criteri prefissati, trasmissione e comunicazione, con esclusione della diffusione, dei dati ai soggetti terzi sotto indicati e in ogni altra opportuna operazione relativa al conseguimento delle predette finalità, anche mediante trattamenti continuativi.
Inoltre, per verificare la possibilità di accedere ai servizi di Prestiamoci, come ad esempio la richiesta di finanziamento, Prestiamoci pone in essere un processo decisionale automatizzato basato esclusivamente sui Dati forniti dall’Interessato, su quelli eventualmente in possesso di Prestiamoci, sul c.d. credit scoring e sulle informazioni eventualmente presenti nei Sistemi di Informazioni Creditizie. Tale processo è necessario per la conclusione del contratto, per cui il Suo consenso non è obbligatorio, ma è indispensabile.
Nello svolgimento delle attività di trattamento, Prestiamoci tratta i Dati personali acquisiti nel completo rispetto dei principi di correttezza, liceità e trasparenza. In ottemperanza al Regolamento, Prestiamoci si impegna, in ogni caso, a ridurre al minimo l’utilizzazione dei dati personali, in modo da escluderne il trattamento qualora le finalità perseguite possano essere realizzate mediante, rispettivamente, dati anonimi od opportune modalità che permettano di identificare l’interessato solo in caso di necessità. L’attività di recupero crediti potrà essere svolta anche mediante tecniche di comunicazione tradizionali ed automatizzate (es. sms ed e-mail).
Le eventuali comunicazioni di accettazione o di mancato accoglimento della richiesta di finanziamento potranno essere trasmesse ai recapiti forniti dal Cliente anche tramite società di mediazione creditizia, agenti in attività finanziaria, altri intermediari o fornitori di beni o servizi in convenzione, corrispondenza postale ed eventualmente tecniche di comunicazione a distanza.
6. CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI
Per il perseguimento delle finalità sopra indicate, Prestiamoci si riserva la facoltà di comunicare i Suoi Dati alle seguenti categorie di destinatari, anche esteri, che li tratteranno in qualità di Titolari autonomi del trattamento o di Responsabili del trattamento:
• società del Gruppo Prestiamoci;
• fornitori di servizi informatici;
• società che svolgono servizi bancari, assicurativi e finanziari;
• autorità e organismi di vigilanza e controllo e, in generale, soggetti, pubblici o privati, con funzioni di rilievo pubblicistico;
INFO PRIVACY 007 2018
• Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC) - per il trattamento effettuato da tali enti si veda la specifica Informativa di seguito allegata;
• soggetti operanti nella gestione di sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi ai danni delle banche e degli intermediari finanziari, tra cui il sistema pubblico Scipafi del Ministero dell'Economia e delle Finanze gestito dalla Consap;
• soggetti che provvedono a confrontare i dati forniti dagli interessati con quelli disponibili su pubblici registri, elenchi, atti o documenti conoscibili a chiunque, al fine di verificarne la veridicità, anche in ottemperanza agli obblighi di adeguata verifica imposti dalla normativa antiriciclaggio, oltre che l'eventuale esistenza di protesti e iscrizioni pregiudizievoli;
• società che svolgono servizi di pagamento, nazionali e internazionali, inclusi istituti di pagamento, emittenti di carte di credito, etc.;
• società operanti nei servizi di digitalizzazione e dematerializzazione dei processi documentali, attraverso componenti di gestione documentale, conservazione digitale, firma digitale e posta elettronica certificata;
• persone, società, associazioni o studi professionali che prestano servizi o attività di assistenza e consulenza, con particolare, ma non esclusivo, riferimento alle questioni in materia contabile, amministrativa, legale, tributaria e finanziaria;
• società di revisione e certificazione del bilancio;
• società che svolgono attività promozionali, di marketing o commerciali, ricerche di mercato e rilevazione della qualità dei servizi;
• soggetti che svolgono attività riguardanti la cessione/copertura dei crediti, factoring e/o attività di cartolarizzazione;
• società che prestano servizi inerenti al recupero crediti e servizi connessi e strumentali alla gestione del rapporto con l’Interessato;
• società che svolgono servizi di confezionamento e invio di comunicazioni alla clientela, di archiviazione della documentazione contrattuale, di assistenza alla clientela;
• associazioni di categoria; società, enti o consorzi esterni che perseguono le medesime finalità per cui i dati sono stati raccolti;
• altri intermediari operanti nel settore creditizio, finanziario o bancario, società di mediazione creditizia, agenti in attività finanziaria;
• fornitori di beni o servizi in convenzione;
• soggetti che forniscono informazioni commerciali.
I Dati potranno inoltre essere conosciuti, in relazione alle mansioni e agli incarichi assegnati, dai dipendenti e dai collaboratori di Prestiamoci, ivi compresi gli stagisti, i lavoratori interinali, i consulenti, i dipendenti di società esterne a Prestiamoci, tutti appositamente nominati incaricati al trattamento.
7. TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI VERSO PAESI O ORGANIZZAZIONI FUORI DALL’UNIONE EUROPEA
I Suoi Dati Personali sono trattati da Prestiamoci all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi. Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, Prestiamoci si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso Paesi al di fuori dell’Unione Europea o ad Organizzazioni internazionali per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base di adeguate garanzie fornite dal paese in cui i dati devono essere trasferiti o sulla base delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
8. TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI
In linea generale, nel rispetto dei principi di proporzionalità e necessità, i Suoi Dati Personali sono conservati per un periodo temporale di anni 10 (dieci) a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui Lei è parte. I Dati Personali potranno, altresì, essere trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato e salvo che la legge pro-tempore vigente non fissi termini diversi. Per le finalità di marketing, i dati sono conservati fin quando l’Interessato non revoca il consenso e, in ogni caso, conformemente a quanto richiesto dalla normativa in vigore sulla protezione dei dati personali.
9. DIRITTI DELL’INTERESSATO
In qualità di soggetto Interessato, Xxx potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati:
• diritto di accesso: diritto di ottenere dal Titolare la conferma che sia o meno in corso un trattamento di dati personali e, in tal caso, di ottenere l’accesso ai dati personali e ad ulteriori informazioni su origine, finalità, categoria di dati trattati, destinatari di comunicazione e/o trasferimento dei dati, etc.;
• diritto di rettifica: diritto di ottenere dal Titolare la rettifica dei dati personali inesatti senza ingiustificato ritardo, nonché l’integrazione dei dati personali incompleti, anche fornendo una dichiarazione integrativa;
• diritto alla cancellazione: diritto di ottenere dal Titolare la cancellazione dei dati personali nella misura consentita dalla legge;
• diritto di limitazione di trattamento: diritto di ottenere dal Titolare la limitazione del trattamento, nei casi in cui sia contestata l’esattezza dei dati personali (per il periodo necessario al titolare del trattamento per verificare l’esattezza di tali dati personali), se il trattamento è illecito e/o l’Interessato si è opposto al trattamento;
• diritto alla portabilità dei dati: diritto di ricevere in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico, i dati personali e di trasmettere tali dati ad altro titolare del trattamento, solo per i casi in cui il trattamento sia basato sul consenso e per i soli dati trattati tramite strumenti elettronici;
• diritto di opposizione: diritto di opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei dati personali che hanno come base giuridica un interesse legittimo del Titolare;
• revoca del consenso: se l’Interessato ha dato il consenso al trattamento dei propri dati personali, ha il diritto di revocare, in qualsiasi momento, il consenso espresso;
• diritto di ottenere l’intervento umano: come indicato al paragrafo 5. della presente Informativa, Prestiamoci utilizza un processo decisionale automatizzato per verificare la possibilità di accedere ai servizi di Prestiamoci. Tale processo può comportare, ad esempio, l’accettazione o il rifiuto automatico della richiesta di finanziamento presentata. In ogni caso, l’Interessato avrà sempre diritto ad ottenere l’intervento umano da parte del Titolare al fine di poter esprimere la propria opinione o contestare la decisione.
Per l’esercizio dei diritti menzionati Lei potrà accedere alla sezione “Privacy” del sito xxx.xxxxxxxxxxx.xx e, utilizzando l’apposito modulo presente sul medesimo sito, inviare una specifica richiesta per iscritto all’indirizzo xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx o a mezzo posta mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento all’indirizzo: Prestiamoci S.p.A. Xxxx Xxxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx.
Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il trattamento dei Suoi Dati personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applicabile, potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei Dati personali.
10. AGGIORNAMENTI E MODIFICHE
La presente Informativa potrà essere oggetto di aggiornamento e/o modifiche alla luce di cambiamenti nella legislazione vigente, come pure nel caso di sviluppi dell’operatività di Prestiamoci. Lei sarà costantemente aggiornato al fine di garantire la Sua più ampia conoscenza in relazione alle modifiche del trattamento dei Suoi Dati personali e alle finalità sottese allo stesso.
ALLEGATO: INFORMATIVA SUI SISTEMI DI INFORMAZIONI CREDITIZIE – MODELLO UNICO
INFO PRIVACY 007 2018
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INFORMATIVA SUI SISTEMI DI INFORMAZIONI CREDITIZIE
La presente Informativa di cui al Regolamento UE 2016/679 è resa anche per conto dei Sistemi di Informazioni Creditizie – MODELLO UNICO
in qualità di Titolare del trattamento, La informiamo che per concederLe il finanziamento richiesto, utilizziamo alcuni dati che La riguardano. Si tratta di informazioni che Lei stesso ci fornisce o che otteniamo consultando alcune banche dati.
Tali banche dati (c.d. Sistemi di Informazioni Creditizie o SIC), contenenti informazioni sulla regolarità dei pagamenti e consultate per valutare l’affidabilità ed il rischio creditizio, sono gestite da privati e accessibili e/o partecipate da soggetti privati appartenenti alle categorie che troverà nelle informative fornite dai gestori dei SIC tramite i riferimenti indicati di seguito.
Queste informazioni saranno conservate presso di noi; alcune delle informazioni che Lei stesso ci fornisce, assieme alle informazioni originate dal Suo comportamento nei pagamenti riguardo al finanziamento che Le concederemo potranno essere comunicate periodicamente ai Sistemi di Informazioni Creditizie(1). Ciò significa che i soggetti appartenenti alle categorie menzionate, a cui Xxx chiederà un finanziamento, potranno sapere se Lei ha presentato a noi una richiesta e se paga regolarmente.
Il trattamento e la comunicazione dei Suoi dati è un requisito necessario per la conclusione del contratto. Senza questi dati potrebbe non esserLe concesso il finanziamento richiesto.
Qualora Lei sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste informazioni da parte delle banche dati richiede il Suo consenso(2). In caso di pagamenti con ritardo o di omessi pagamenti, oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi la Sua attività imprenditoriale o professionale, tale consenso non è necessario in quanto il trattamento viene effettuato sulla base del legittimo interesse del titolare del trattamento a consultare i SIC.
TRATTAMENTO EFFETTUATO DALLA NOSTRA SOCIETÀ
I Suoi dati verranno da noi trasferiti all’esterno dell’Unione Europea esclusivamente in presenza di una decisione di adeguatezza della Commissione UE o di altre garanzie adeguate previste dal Regolamento UE 2016/679 (tra cui le norme vincolanti d’impresa, lo Scudo UE- USA, le clausole contrattuali tipo di protezione). Il trattamento è effettuato secondo le modalità indicate nell’Informativa resa ai sensi della vigente normativa in materia di privacy.
Secondo i termini, le modalità e nei limiti di applicabilità stabiliti dalla normativa vigente, Lei ha diritto di conoscere i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti previsti dagli articoli da 15 a 22 del Regolamento UE 2016/679 relativi al loro utilizzo (accesso, rettifica, cancellazione, limitazione di trattamento, opposizione, etc.).
Lei potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei Dati personali (xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx), nonché ricorrere agli altri mezzi di tutela previsti dalla normativa applicabile.
Conserviamo i Suoi dati presso la nostra società per il tempo necessario per gestire il Suo rapporto contrattuale e per adempiere ad obblighi di legge (ad esempio per quanto previsto dall’art. 2220 del Codice Civile in materia di conservazione delle scritture contabili).
Per ogni richiesta riguardante i Suoi dati, utilizzi nel Suo interesse il facsimile presente sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx inoltrandolo alla nostra società:
e/o alle società sotto indicate, cui comunicheremo i Suoi dati:
• CRIF S.p.A.
• EXPERIAN ITALIA S.p.A.
I Suoi dati potranno essere utilizzati nel processo decisionale automatizzato di una richiesta di credito nel caso in cui tale decisione sia necessaria per la conclusione o l’esecuzione del Suo contratto con noi. Tale processo, laddove utilizzato (per determinate categorie di finanziamenti e/o classi di importo richiesto), è necessario per la conclusione del contratto. I criteri adottati per queste valutazioni tengono conto dei dati personali forniti, di quelli eventualmente in possesso di Prestiamoci S.p.A. e di quelli raccolti attraverso i Sistemi di Informazioni Creditizie.
Le comunichiamo inoltre che il nostro Responsabile della Protezione dei Dati (DPO) è contattabile all’indirizzo: xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx
TRATTAMENTO EFFETTUATO DAL GESTORE DEI SIC
Al fine di meglio valutare il rischio creditizio, ne comunichiamo alcuni (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del contratto, importo del credito, modalità di rimborso) ai Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), i quali sono regolati, allo stato, dal relativo Codice di deontologia e di buona condotta del 2004 (Gazzetta Ufficiale 23 dicembre 2004, n.300, come modificato dall’errata corrige pubblicata in Gazzetta Ufficiale il 9 marzo 2005, n. 56; sito web xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx) e che rivestono la qualifica di titolare del trattamento. I dati sono resi accessibili anche ai diversi soggetti privati appartenenti alle categorie che troverà nelle informative fornite dai gestori dei SIC, disponibili attraverso i canali di seguito elencati.
I dati che La riguardano sono aggiornati periodicamente con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione debitoria residuale, stato del rapporto).
Nell’ambito dei Sistemi di Informazione Creditizia, i Suoi dati saranno trattati con modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte e, in particolare, per estrarre in maniera univoca dal Sistema di Informazioni Creditizie le informazioni a lei ascritte. Tali elaborazioni verranno effettuate attraverso strumenti informatici, telematici, e manuali che garantiscono la sicurezza e riservatezza degli stessi, anche nel caso di utilizzo di tecniche di comunicazione a distanza.
I Suoi dati sono oggetto di particolari elaborazioni statistiche al fine di attribuirLe un giudizio sintetico o un punteggio sul Suo grado di affidabilità e solvibilità (c.d. credit scoring), tenendo conto delle seguenti principali tipologie di fattori: numero e caratteristiche dei rapporti di credito in essere, andamento e storia dei pagamenti dei rapporti in essere o estinti, eventuale presenza e caratteristiche delle nuove richieste di credito, storia dei rapporti di credito estinti. Alcune informazioni aggiuntive possono esserLe fornite in caso di mancato accoglimento di una richiesta di credito.
INFO SIC 007 2018
1 Tali dati, nei limiti delle prescrizioni del Garante, appartengono alle seguenti categorie:
a) dati anagrafici, codice fiscale o partita Iva;
b) dati relativi alla richiesta/rapporto, descrittivi, in particolare, della tipologia di contratto, dell'importo, delle modalità di rimborso/pagamento e dello stato della richiesta o dell'esecuzione del contratto;
c) dati di tipo contabile, relativi ai pagamenti, al loro andamento periodico, all'esposizione debitoria anche residua e alla sintesi dello stato contabile del rapporto;
d) dati relativi ad attività di recupero o contenziose, alla cessione del credito o a eccezionali vicende che incidono sulla situazione soggettiva o patrimoniale di imprese, persone giuridiche o altri enti.
I Sistemi di Informazioni Creditizie cui noi aderiamo sono gestiti da:
1. ESTREMI IDENTIFICATIVI: CRIF S.p.A. /DATI DI CONTATTO: Ufficio Relazioni con il Pubblico: Xxx Xxxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxxx; tel. 051-645.89.00; fax 051-645.89.40; e-mail: xxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxx.xxx; sito internet: xxx.xxxxxxxxxxx.xxxx.xxx / TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo / PARTECIPANTI: soggetti partecipanti a tale sistema ai sensi del citato Codice deontologico e gli altri soggetti partecipanti al sistema di prevenzione di cui al comma 5 dell’art. 30-ter del D.Lgs. n. 141/2010 (“Scipafi”) / TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tali tempi sono indicati nella tabella sotto riportata / USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: SI; / ESISTENZA DI UN PROCESSO DECISIONALE AUTOMATIZZATO: NO / ALTRO: CRIF S.p.A. aderisce ad un circuito internazionale di sistemi di informazioni creditizie operanti in vari Paesi europei ed extra-europei e, pertanto, i dati trattati potranno essere comunicati (sussistendo tutti i presupposti di legge) ad altre società, anche estere, che operano - nel rispetto della legislazione del loro Paese - come autonomi gestori dei suddetti sistemi di informazioni creditizie e quindi perseguono le medesime finalità di trattamento del sistema gestito da CRIF S.p.A. (elenco sistemi esteri convenzionati disponibile al sito: xxx.xxxx.xxx);
2. ESTREMI IDENTIFICATIVI: EXPERIAN ITALIA S.p.A. /DATI DI CONTATTO: Servizio Tutela Consumatori, Xxxxxx xxxx'Xxxxxxxxxxxx x. 00/x – 00000 Xxxx; tel. 199-183.538; fax: 199-101.850, Resp. Protezione Dati: xxxXxxxx@xxxxxxxx.xxx; sito internet: xxx.xxxxxxxx.xx / TIPO DI SISTEMA: positivo e negativo / PARTECIPANTI: soggetti partecipanti a tale sistema ai sensi del citato Codice deontologico e gli altri soggetti partecipanti al sistema di prevenzione di cui al comma 5 dell’art. 30-ter del D.Lgs. n. 141/2010 (“Scipafi”) / TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI: tali tempi sono indicati nella tabella sotto riportata / USO DI SISTEMI AUTOMATIZZATI DI CREDIT SCORING: SI / ESISTENZA DI UN PROCESSO DECISIONALE AUTOMATIZZATO: NO / ALTRO: Experian Italia S.p.A., per finalità comunque correlate alla verifica dell’affidabilità, della situazione finanziaria ed a prevenire artifizi o raggiri, tratta anche dati provenienti dalle c.d. fonti pubbliche e partecipa, come aderente indiretto, al sistema Scipafi. I dati sono conservati all’interno dello Spazio Economico Europeo-SEE (il server principale è ubicato nel Regno Unito). Quando sono oggetto di operazioni di trattamento da parte di soggetti al di fuori dello SEE, i trasferimenti sono effettuati verso paesi per i quali vi è una decisione di adeguatezza da parte della Commissione europea, ovvero sono basati sulle Clausole Standard di protezione dei dati adottate dalla Commissione europea o su programmi internazionali per la libera circolazione dei dati (es.: EU-U.S. Privacy Shield Framework). Ulteriori dettagli informativi sono disponibili sul sito xxx.xxxxxxxx.xx (Area Consumatori - Informativa SIC).
Lei ha diritto di accedere in ogni momento ai dati che La riguardano. Si rivolga alla nostra società, inviando una comunicazione scritta all’indirizzo xxxxxxx@xxxxxxxxxxx.xx oppure ai gestori dei Sistemi di Informazioni Creditizie, ai recapiti sopra indicati.
Allo stesso modo può richiedere la correzione, l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (artt. da 15 a 22 del Regolamento UE 2016/679; art. 8 del Codice deontologico).
TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI NEI SISTEMI DI INFORMAZIONI CREDITIZIE: | |
Richieste di finanziamento | 6 mesi, qualora l'istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia alla stessa |
Morosità di due rate o di due mesi poi sanate | 12 mesi dalla regolarizzazione |
Ritardi superiori sanati anche su transazione | 24 mesi dalla regolarizzazione |
Eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati | 36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario l'ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso). Il termine massimo di conservazione dei dati relativi a inadempimenti non successivamente regolarizzati - fermo restando il termine «normale» di riferimento di trentasei mesi dalla scadenza contrattuale o dalla cessazione del rapporto di cui all'art. 6, comma 5, del «Codice deontologico» - non può comunque mai superare - all'eventuale verificarsi delle altre ipotesi previste dal citato art. 6, comma 5 - i cinque anni dalla data di scadenza del rapporto, quale risulta dal contratto di finanziamento (Provvedimento del Garante del 6.10.2017 – Delibera n. 438) |
Rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri eventi negativi) | 36 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date (in caso di compresenza di rapporti con eventi positivi e di altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati, si applica il termine di conservazione previsto per i rapporti con eventi negativi non sanati) |
INFO SIC 007 2018
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E - Modulo SDD 001 2018
ALLEGATO E - AUTORIZZAZIONE PER L’ADDEBITO RICORRENTE IN CONTO CORRENTE DELLE DISPOSIZIONI SEPA Direct Debit (SDD)
DATI IDENTIFICATIVI DEL CREDITORE | |
Creditore: | PRESTIAMOCI S.p.A. |
Sede Legale: | Foro Buonaparte, 12 – 00000 Xxxxxx (XX) |
Codice Identificativo del Creditore: | IT19ZZZ0000009800370018 |
Codice Riferimento Mandato: | |
DATI IDENTIFICATIVI DEL DEBITORE - INTESTATARIO DEL CONTO CORRENTE (1) | |
Cognome e Nome: | |
Indirizzo: | |
Località: | |
Codice Fiscale: | |
Codice IBAN del conto corrente: | |
presso Banca/Poste Italiane: | |
Tipo di pagamento: | Ricorrente |
Adesione
Con la sottoscrizione del presente mandato, il Debitore, in qualità di Intestatario del conto corrente - il cui IBAN è sopra riportato - autorizza:
1) PRESTIAMOCI S.p.A. (il Creditore) ad inviare istruzioni alla Banca/Poste Italiane sopra indicata per addebitare il suddetto conto corrente e
2) la Banca/Poste Italiane sopra indicata ad addebitare in via continuativa sul conto corrente riportato, nella data di scadenza dell'obbligazione o data prorogata dal Creditore (ferma restando la valuta originaria concordata), tutti gli ordini di incasso elettronici secondo le istruzioni ricevute da PRESTIAMOCI S.p.A.
Il rapporto tra il Debitore e la Banca/Poste Italiane è regolato dal contratto stipulato dal Debitore con la Banca/Poste Italiane stessa. Il Debitore ha facoltà di revocare l’addebito entro la data di scadenza o di chiedere il rimborso di quanto addebitato alla Banca/Poste Italiane, secondo quanto stabilito nel suddetto contratto; eventuali richieste di rimborso devono essere presentate entro e non oltre 8 (otto) settimane a decorrere dalla data di addebito.
Le parti hanno facoltà di recedere in ogni momento dal presente accordo mediante comunicazione scritta, senza penalità e senza spese, con un preavviso pari a quello previsto per il recesso dal contratto di conto corrente.
Il Debitore prende atto che sono applicate le condizioni già indicate nel contratto di conto corrente, in precedenza sottoscritto fra le parti, o comunque rese pubbliche presso gli sportelli della Banca e tempo per tempo vigenti.
Per quanto non espressamente previsto dal presente comma, sono applicabili le norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi connessi, tempo per tempo vigenti, di cui al contratto di conto corrente sottoscritto fra il Debitore e la propria Banca e/o Poste Italiane Spa.
Data
.../.../.......
Firma
(1) Intestatario del Conto Corrente: il sottoscrittore del modulo deve essere intestatario o cointestatario del conto corrente da addebitare. Non è ammesso che il sottoscrittore del modulo sia un soggetto solamente delegato ad operare sul conto corrente da addebitare.
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