CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI TIPO INDEX LINKED A PREMIO UNICO

FASCICOLO INFORMATIVO

Index IV 2007

AURORA SELECTION II SERIE

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI TIPO INDEX LINKED A PREMIO UNICO

Il presente fascicolo informativo contenente:

a) Scheda Sintetica

b) Nota Informativa

c) Condizioni di Assicurazione

(comprensive dell’informativa sul trattamento dei dati)

d) Glossario

e) Modulo di proposta

(comprensivo del questionario sull’adeguatezza)

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta-Certificato.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa

Aurora Assicurazioni S.p.A. – Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte di Unipol Assicurazioni S.p.A.

SCHEDA SINTETICA

Index IV/2007 - Index Linked

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI TIPO INDEX LINKED A PREMIO UNICO (Tariffa 743)

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

1. INFORMAZIONI GENERALI

1.a) Società di assicurazione

Aurora Assicurazioni S.p.A. gruppo Unipol.

1.b) Denominazione del contratto

Index IV/2007 Aurora Selection II Serie - Polizza vita di tipo Index Linked a premio unico (Tariffa 743).

1.c) Tipologia del contratto

Le prestazioni previste dal contratto sono direttamente collegate al valore di una struttura finanziaria, denominata “Index IV/2007”, costituita da un titolo obbligazionario zero-coupon e da uno strumento finanziario derivato. Lo strumento finanziario derivato è rappresentato da un contratto di opzione direttamente collegato all’andamento del Parametro di riferimento composto da due indici azionari: DOW XXXXX EUROSTOXX SELECT DIVIDEND 30 (in seguito DJ Eurostoxx Select Dividend 30) e DOW XXXXX EUROSTOXX 50 (in seguito DJ Eurostoxx 50).

Il contratto, pertanto, comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’andamento dei parametri cui sono collegate le prestazioni assicurative.

1.d) Durata

La durata del contratto è pari a 6 anni, con effetto il 29 giugno 2007 e scadenza il 29 giugno 2013. L’età massima dell’Assicurato a scadenza è pari a 85 anni.

Al termine del primo anno, a partire cioè dal 29 giugno 2008, è possibile esercitare il diritto di riscatto totale.

1.e) Pagamento dei premi

Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico, non frazionabile, di importo non inferiore a 4.000,00 Euro.

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Il presente contratto di assicurazione sulla vita, del tipo “index linked”, prevede che le prestazioni della Società siano direttamente collegate al valore della struttura finanziaria “Index IV/2007”.

Il contratto è finalizzato ad effettuare un investimento, anche di importo limitato, nei mercati azionari europei, usufruendo dell’andamento degli indici DJ Eurostoxx Select Dividend 30 e DJ Eurostoxx 50.

Nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento di prestazioni periodiche sotto forma di anticipazioni di prestazione, sia di valore predeterminato che di valore variabile, in funzione dell’andamento del Parametro di riferimento. A partire dal termine del primo anno è prevista la possibilità di riscattare totalmente il contratto.

E’ inoltre operante una copertura per il caso di morte dell’Assicurato.

Una parte del premio versato è trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto e pertanto non concorre alla formazione del capitale.

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE

Le prestazioni previste dal contratto replicano i risultati attribuiti alla Società dalla struttura finanziaria pertanto, per ciascuna prestazione la Società paga agli aventi diritto la quota parte attribuibile al contratto.

Il premio versato al netto del costo fisso di emissione è pari al capitale iniziale.

Index IV/2007 Aurora Selection II Serie prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO

Anticipazioni di prestazione: nel corso della durata contrattuale, in caso di vita dell’Assicurato ad ognuna delle prime cinque ricorrenze annuali della data di effetto del contratto, è previsto il pagamento al Contraente, di un’anticipazione di prestazione; le prime due predeterminate e di importo lordo pari al 3,75% del capitale iniziale, le successive tre calcolate secondo le modalità descritte in Nota informativa.

Capitale a scadenza: alla scadenza del contratto, in caso di vita dell’Assicurato, è previsto il pagamento, ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale iniziale incrementato di una percentuale di maggiorazione, determinata secondo quanto specificato in Nota informativa, almeno pari a 5,65%.

Opzioni contrattuali: alla scadenza del contratto, in caso di vita dell’Assicurato, il Contraente può richiedere di reinvestire il valore del capitale a scadenza, al netto delle imposte dovute, in una rendita vitalizia, eventualmente reversibile a favore di altra persona, oppure con la garanzia del pagamento della rendita per 5 o 10 anni anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell’Assicurato.

PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO

Capitale: nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale iniziale moltiplicato per il valore corrente dalla struttura finanziaria espresso in misura percentuale, maggiorato di una percentuale predeterminata in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di sottoscrizione.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B.

In ogni caso le coperture assicurative sono regolate dalle Condizioni di assicurazione all’Art. 1 “Oggetto del contratto”, all’Art. 8 “Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato” e all’Art. 10 “Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato”.

4. RISCHI FINANZIARI A CARICO DEL CONTRAENTE

La Società non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, pertanto il pagamento delle prestazioni dipende dalle oscillazioni del Parametro di riferimento e/o dalla solvibilità degli enti emittenti gli strumenti finanziari sottostanti il contratto assicurativo.

Alla data di edizione della presente documentazione all’ente garante il titolo obbligazionario (Xxxxxx Brothers Holdings Inc.) Standard & Poor’s attribuisce rating A+, Moody’s attribuisce rating A1; all’ente emittente il contratto di opzione a cui sono collegate le prestazioni (JPMorgan Chase Bank, N.A.) Standard & Poor’s attribuisce rating AA, Moody’s attribuisce rating Aaa.

Nel corso della durata contrattuale il predetto rating è pubblicato sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” e sul sito Internet della Società xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx alla sezione Quotazione Fondi / Index Linked.

In considerazione della natura dei parametri di riferimento ai quali sono collegate le prestazioni del contratto e del rischio di controparte assunto con riferimento alla qualità degli enti sopra indicati, risultano a carico del Contraente i seguenti rischi finanziari:

a) ottenere un capitale a scadenza inferiore ai premi versati (la prestazione a scadenza può risultare inferiore al premio versato soltanto in caso di mancata o parziale solvibilità dell’ente emittente/garante il titolo obbligazionario);

b) ottenere un valore di riscatto inferiore al premio versato;

c) ottenere un capitale in caso di morte dell’Assicurato inferiore al premio versato.

Con la sottoscrizione del presente contratto il Contraente acquista una struttura finanziaria complessa che comporta l’assunzione di posizioni su strumenti derivati.

L’assunzione di posizioni nelle predette componenti derivate -ovvero il rischio di investimento a cui si espone il Contraente in relazione al contratto di opzione- potrebbe determinare la perdita a scadenza fino ad un massimo del 3,30% del capitale iniziale. Tale rischio è interamente compensato dal titolo obbligazionario.

Il rischio di controparte relativo alla qualità degli emittenti le componenti della struttura finanziaria sottostante il contratto rimane a carico del Contraente.

5. COSTI E SCOMPOSIZIONE DEL PREMIO

La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella Nota informativa alla sezione D.

L’entità dei costi gravanti sul premio unico e di quelli prelevati dalla Società sulle specifiche attività acquistate per replicare le prestazioni previste dal contratto, riduce l’ammontare delle prestazioni.

Per consentire al Contraente di poter disporre di informazioni sui costi e sulle modalità di impiego del premio netto investito, pari al capitale iniziale, viene di seguito riportata una tabella nella quale è rappresentata, in termini percentuali, la scomposizione del premio netto investito nelle componenti utilizzate per acquistare la struttura finanziaria sottostante il contratto (distinta nelle componenti obbligazionaria e derivata) e nella componente di costo ad esclusione dei costi di emissione.

Con il pagamento del premio il Contraente corrisponde alla Società un costo implicito risultante dal maggior prezzo pagato per l’acquisto degli strumenti finanziari sottostanti il contratto rispetto al costo effettivo degli attivi sostenuto dalla Società.

Scomposizione del Premio investito	Valore %
Componente obbligazionaria	75,55%
Componente derivata	16,45%
Costi di cui per Xxxxxxx morte	8,00% 0,22%
Premio complessivo	100,00%

I costi di emissione del presente contratto (diritti fissi), da applicare al premio versato per determinare il premio netto investito, sono pari a 30 Euro.

I costi di emissione gravano in misura fissa sul premio, pertanto incrementano l’incidenza percentuale dei costi rappresentata nella precedente tabella di scomposizione del premio. Tale incidenza si ottiene rapportando i diritti fissi al premio pagato ed è decrescente al crescere dell’importo del premio.

6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Il Contraente ha la facoltà di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota informativa.

Aurora Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.

Il Direttore Generale Xxxxxxxxx Xxxxx

NOTA INFORMATIVA

Index IV/2007 - Index Linked

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI TIPO INDEX LINKED A PREMIO UNICO (Tariffa 743)

La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

La Nota Informativa si articola in cinque sezioni:

A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETA’ DI ASSICURAZIONE

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI

C. INFORMAZIONI SUL PARAMETRO DI RIFERIMENTO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE

D. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETA’ DI ASSICURAZIONE

1. Informazioni generali

a) Aurora Assicurazioni S.p.A. Società soggetta all’attività di direzione e coordinamento da parte di Unipol Assicurazioni S.p.A.

b) Sede Legale e Direzione Generale in Via della Unione Europea n. 3/B - 20097 San Xxxxxx Xxxxxxxx MI (Italia)

c) Recapito telefonico 02/51815181, sito Internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx , indirizzo di posta elettronica xxxx_xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx (informazioni obbligatorie: nome, cognome e data di nascita del Contraente).

d) Xxxxxx X.x.X. è autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni Vita con D.M. 07/01/1961 n°3926

e) società di revisione: KPMG S.p.A. - Xxx Xxxxxx Xxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (Xxxxxx)

2. Conflitto di interessi

Nella presente sezione sono descritte le possibili situazioni di conflitto di interessi della Società, anche derivanti da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo, come definite dall’art. 29 della Circolare ISVAP

n. 551/D del 1 marzo 2005.

Sulla base di quanto sopra, tenuto anche conto che la Società deposita presso Società del Gruppo/Unipol Banca gli strumenti finanziari sottostanti la struttura, si possono individuare quali possibili operazioni in conflitto di interessi le operazioni aventi ad oggetto:

- l’acquisto, da una Società del Gruppo, da una società con la quale la Società o altra Società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, ovvero da società che risultano finanziate da Società del Gruppo o nelle quali il Gruppo assicurativo nel suo complesso detenga una partecipazione, della struttura derivata e/o di strumenti finanziari emessi dai medesimi soggetti, per la copertura degli impegni della Società;

- il collegamento a parametri finanziari (strumenti finanziari o portafogli di strumenti finanziari, ecc.) sottostanti la struttura costituiti da strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo ovvero da società con le quali la Società o Società del Gruppo intrattengono rapporti di affari, ovvero da società che risultano finanziate da Società del Gruppo o nelle quali il Gruppo assicurativo nel suo complesso detenga una partecipazione.

La Società non ha stipulato accordi che prevedono il riconoscimento di utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi.

Pur in presenza di situazioni di conflitto di interessi, la Società effettua le operazioni nell’interesse dei Contraenti alle migliori condizioni possibili con riferimento al momento, alla dimensione e alla natura delle operazioni stesse.

In ogni caso la Società opera al fine di contenere i costi a carico dei Contraenti ed ottenere il migliore risultato possibile, anche in relazione agli obiettivi assicurativi.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI

3. Rischi finanziari

La presente Nota Informativa descrive un’assicurazione sulla vita a premio unico di durata prestabilita appartenente alla categoria di contratti di assicurazione “Index Linked”.

Le prestazioni dovute dalla Società per i contratti di assicurazione index linked sono direttamente collegate al valore di uno o più parametri di riferimento, pertanto il Contraente assume il rischio connesso all’andamento di tali parametri, in funzione del particolare meccanismo di collegamento delle prestazioni assicurative ai parametri stessi.

In particolare le prestazioni previste per questo contratto sono collegate al valore di una struttura finanziaria denominata “Index IV/2007”, costituita da un titolo obbligazionario (emesso da Xxxxxx Brothers Treasury Co BV e garantito da Xxxxxx Brothers Holdings Inc.) e da un contratto di opzione (stipulato con JPMorgan Chase Bank, N.A.) con sottostante un parametro di riferimento rappresentato da due indici azionari: DOW XXXXX EUROSTOXX SELECT DIVIDEND 30 e DOW XXXXX EUROSTOXX 50.

In relazione alla struttura finanziaria a cui sono collegate le somme dovute, la stipulazione della presente assicurazione comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento azionario e, per alcuni aspetti, anche quelli di un investimento obbligazionario, ed in particolare:

• il rischio di posizione, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, che risentono sia delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico della Società Emittente (rischio specifico) sia delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati (rischio generico e sistematico);

• il rischio di controparte, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all’eventualità che la Società Emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale: il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie della Società Emittente;

• il rischio di interesse, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi, derivante dalle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato: queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato (soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso) quanto più lunga è la loro vita residua. Un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;

• il rischio di liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua eventuale attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato.

La stipulazione del contratto non comporta invece alcun rischio di cambio per il Contraente.

4. Prestazioni assicurative

Le prestazioni assicurative indicate di seguito sono operanti per l’intera durata del contratto. Per durata del contratto si intende l’arco di tempo che intercorre fra la data di effetto e quella di scadenza dello stesso. Per questo contratto la durata è fissa ed è pari a 6 anni; la data di effetto è il 29 giugno 2007 e la data di scadenza il 29 giugno 2013.

L’età contrattuale dell’Assicurato alla scadenza del contratto non può essere superiore a 85 anni. Per età contrattuale si intende l’età, determinata in anni interi, compiuta all’anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre.

Il contratto prevede il pagamento di un premio unico, non frazionabile, di importo non inferiore a 4.000,00 Euro. Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto.

Una parte del premio versato è trattenuta dalla Società a fronte dei costi del contratto e pertanto non concorre alla formazione del capitale.

Il premio versato, al netto dei costi di emissione pari a Euro 30,00, costituisce il capitale iniziale.

Il capitale iniziale viene investito nelle due componenti separate e distinte che costituiscono la struttura finanziaria appositamente acquisite dalla Società per far fronte agli impegni assunti. Il valore nominale della struttura finanziaria attribuito ad ogni contratto è pari al capitale iniziale del contratto stesso.

Trascorsi dodici mesi dalla data di effetto, a partire cioè dal 29 giugno 2008, è possibile esercitare il diritto di riscatto.

Index IV/2007 Aurora Selection II Serie prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO

prestazione; le prime due predeterminate e di importo lordo pari al 3,75% del capitale iniziale, le successive tre calcolate secondo le modalità descritte al successivo punto 5.1. -Anticipazioni di prestazione-.

Capitale a scadenza: alla scadenza del contratto, in caso di vita dell’Assicurato, è previsto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente, del capitale iniziale incrementato di una percentuale di maggiorazione calcolata come specificato al successivo punto 5.1 -Prestazione a scadenza-, almeno pari a 5,65%.

PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO

Capitale: nel corso della durata contrattuale è previsto il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale iniziale moltiplicato per il valore corrente della struttura finanziaria espresso in misura percentuale, maggiorato di una percentuale predeterminata in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di sottoscrizione -come specificato al successivo punto 5.2-.

5. Modalità di calcolo delle prestazioni assicurative

5.1. Modalità di calcolo delle prestazioni assicurative in caso di vita dell’Assicurato ANTICIPAZIONI DI PRESTAZIONE

Per i primi due anni, la cedola sarà predeterminata e pari al 3,75% del valore nominale della struttura stessa. Per i successivi tre anni, cioè alla terza, alla quarta ed alla quinta ricorrenza annua, la cedola sarà pari alla differenza fra la performance puntuale dell’indice DJ Euro Stoxx Select Dividend 30 Index e la performance puntuale dell’indice DJ Euro Stoxx 50 Index (entrambi descritti al successivo punto 7) diviso il numero di annualità trascorse.

Ad ognuna delle tre ricorrenze annue la cedola sarà determinata come di seguito descritto:

a) ad ogni data di rilevazione prevista e di seguito elencate, si determina la performance puntuale di ogni singolo indice azionario, cioè il rapporto, espresso in percentuale, ottenuto fra il valore rilevato alla ricorrenza annuale considerata ed il valore iniziale dello stesso;

b) si determina la differenza delle performance di cui al punto a);

c) si divide il valore di cui al punto b) per il numero degli anni trascorsi;

d) si considera, in percentuale, il maggiore tra 0 e il valore di cui al punto c).

Le operazioni di cui sopra possono essere rappresentate dalla seguente formula matematica:

= Max

⎡ 1

⎢ 0 ;

⎢⎣ n

* ⎛ SD

⎜

⎝ SD

3 E t

3 E 0

− SX SX

5 E t

5 E 0

⎞ ⎤

⎟ ⎥

⎠ ⎥⎦

dove:

n rappresenta il numero di anni interi trascorsi dalla data di effetto del contratto;

SD 3 Et

SD 3 E 0

rappresenta il valore di chiusura dell’indice azionario DJ Eurostoxx Select Dividend 30 rilevato a partire dal 22 giugno 2010 (corrispondente a t=1) e fino al 22 giugno 2012 (corrispondente a t=3); rappresenta il valore di chiusura dell’indice azionario DJ Eurostoxx Select Dividend 30 rilevato alla data di effetto del contratto (29/06/2007 corrispondente a t=0);

SX 5 E t

rappresenta il valore di chiusura dell’indice azionario DJ Eurostoxx 50 rilevato a partire dal 22 giugno 2010 (corrispondente a t=1) e fino al 22 giugno 2012 (corrispondente a t=3);

SX 5 E 0

rappresenta il valore di chiusura dell’indice azionario DJ Eurostoxx 50 rilevato alla data di effetto del contratto (29/06/2007 corrispondente a t=0).

Nella tabella sottostante sono riportate le date di rilevazione, relative alla anticipazioni di prestazione descritte, contrattualmente previste:

DATE DI RILEVAZIONE
t=0	29 giugno 2007
t=1	22 giugno 2010
t=2	22 giugno 2011
t=3	22 giugno 2012

Qualora in una data di rilevazione il valore di riferimento anche di un solo indice dovesse cadere in un giorno di chiusura della borsa di riferimento, la data di rilevazione sarà posticipata al primo giorno di mercato aperto per entrambi gli indici di riferimento, a meno che questa data non cada meno di due giorni lavorativi prima della ricorrenza annua; in questo caso la data di rilevazione sarà anticipata al primo giorno lavorativo utile antecedente la data di rilevazione prevista.

La Società utilizzerà le suddette cedole per aumentare il valore dei contratti in vigore alle relative ricorrenze annue delle cedole stesse. Il valore di ogni contratto sarà aumentato della quota parte della cedola attribuibile alla medesima.

Qualora la data di ricorrenza annuale non coincida con un giorno lavorativo, l’attribuzione della relativa cedola avverrà il primo giorno lavorativo successivo in cui il valore della struttura finanziaria sarà nuovamente disponibile.

Contemporaneamente all’incremento di valore e nei limiti dello stesso, la Società provvederà ad erogare ai Contraenti un’anticipazione sulle prestazioni; ogni anticipazione sarà di importo pari all’incremento di valore attribuito al singolo contratto, al netto di un costo fisso trattenuto dalla Società pari a 5 Euro.

La liquidazione delle anticipazioni, al netto delle eventuali imposte dovute per legge, sarà effettuata entro i 30 giorni successivi alla data di ricorrenza annuale del contratto ovvero alla data di attribuzione della cedola qualora la data di ricorrenza annuale non coincida con un giorno lavorativo.

Nel caso in cui il valore dell’anticipazione fosse inferiore o uguale a 5 Euro, il costo sarà posto pari al valore dell’anticipazione stessa, pertanto in questo caso l’anticipazione non verrà erogata.

PRESTAZIONE A SCADENZA

Le prestazioni erogate dalla Società alla scadenza del contratto corrispondono agli importi attribuiti alla stessa dalla struttura finanziaria “Index IV/2007”. La struttura finanziaria prevede che alla scadenza del contratto (29 giugno 2013) sia rimborsato alla Società un importo pari al 100% del valore nominale più una percentuale di maggiorazione del valore nominale della struttura stessa.

In conseguenza di quanto precede, la Società liquiderà per ogni contratto, in caso di vita dell’Assicurato, un importo pari al 100% del capitale iniziale moltiplicato per la somma tra 100% e una percentuale di maggiorazione, determinata con le stesse modalità utilizzate per le ultime tre anticipazioni di prestazione sopra descritte ma con un minimo pari a 5,65%.

Relativamente alla prestazione a scadenza, le date di rilevazione per la determinazione della performance puntuale degli indici azionari di riferimento sono le seguenti:

DATE DI RILEVAZIONE
t=0	29 giugno 2007
t=4	22 giugno 2013

Non è prevista alcuna garanzia di rendimento minimo rilasciata direttamente dalla Società.

Le prestazioni sono legate alla solvibilità degli enti emittenti le componenti della struttura finanziaria e non sono garantite dalla Società pertanto, in presenza di un eventuale peggioramento della solvibilità degli enti emittenti, l’entità della prestazione corrisposta a scadenza potrebbe risultare inferiore al premio versato.

Si ricorda che il rischio di controparte relativo alla solvibilità degli enti emittenti le componenti della struttura finanziaria

posta a copertura degli impegni tecnici assunti dalla Società è a totale carico del Contraente.

5.2. Modalità di calcolo delle prestazioni assicurative in caso di decesso dell’Assicurato

In caso di morte dell’Assicurato dalla data di effetto del contratto fino alla data di scadenza dello stesso, si effettuerà la corresponsione al Beneficiario designato del capitale previsto in caso di morte. Tale importo è ottenuto moltiplicando il capitale iniziale per una percentuale pari al 110% della quotazione corrente della struttura finanziaria, rilevata alla chiusura borsistica del venerdì successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della documentazione completa relativa al sinistro come previsto all’Art. 14 delle Condizioni di assicurazione.

Qualora l’Assicurato abbia un’età maggiore o uguale a 49 anni alla data di effetto del contratto, la percentuale sopra indicata sarà pari al 101%. Per “età dell’Assicurato” si intende l’età in anni compiuti, se non sono trascorsi più di sei mesi dall’ultimo compleanno, altrimenti l’età in anni compiuti più uno.

Se alla data prevista per il calcolo la quotazione non fosse disponibile verrà utilizzato il valore rilevato il primo giorno lavorativo successivo in cui il valore della quotazione sarà nuovamente disponibile.

Non è prevista alcuna garanzia di rendimento minimo rilasciata direttamente dalla Società; in conseguenza di ciò, il Contraente si assume interamente il rischio connesso all’andamento del parametro di riferimento e quello legato all’eventuale insolvenza degli enti emittenti la struttura finanziaria sottostante.

Essendo la prestazione dovuta in caso di premorienza direttamente collegata al valore corrente della struttura finanziaria, è possibile che l’entità della stessa risulti inferiore al premio versato.

Il valore iniziale della struttura finanziaria, rilevato alla data di effetto del contratto, è infatti pari al 92,00% del valore nominale ed a tale aliquota corrisponde il capitale inizialmente assicurato per il caso morte, al netto delle percentuali di maggiorazione sopra specificate.

Per informazioni sui costi delle garanzie offerte si rimanda al punto 10 della presente Nota informativa.

In caso di decesso dell’Assicurato successivamente alla data in cui è stato effettuato il versamento, ma prima dell’effetto del contratto (29 giugno 2007), la Società si impegna a corrispondere un capitale pari al valore del premio versato.

6. Opzioni contrattuali

Alla scadenza del contratto, qualora l’Assicurato sia in vita a tale epoca, è data facoltà al Contraente di reinvestire la prestazione a scadenza in una delle seguenti forme di liquidazione:

a) una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a quando resterà in vita l’Assicurato; oppure

b) una rendita vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni (anche nel caso in cui in tale periodo si verifichi il decesso dell’Assicurato) e successivamente vitalizia;

oppure

c) una rendita vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite.

Le rendite vitalizie di cui ai punti precedenti saranno corrisposte annualmente in rate posticipate e non potranno essere riscattate nel periodo di erogazione.

La richiesta di reinvestimento deve essere effettuata almeno tre mesi prima della data di scadenza del contratto.

Nel caso in cui l’età dell’Assicurato alla scadenza contrattuale sia pari o maggiore a 55 anni, i “coefficienti di conversione” da capitale in rendita vitalizia rivalutabile di cui al punto a), sono garantiti alla data di scadenza del contratto e sono determinati dal prodotto tra il “fattore di adeguamento” di cui alla tabella 1 ed il corrispondente “coefficiente base” di cui alle tabelle 2 e 3, distinte per sesso (tutte le Tabelle sono allegate alle Condizioni di assicurazione). Il coefficiente base è individuato in funzione del frazionamento della rendita prescelto, del sesso e dell’età corretta a scadenza dell’Assicurato. Il “fattore di adeguamento” è determinato in funzione dell’entità della “rendita base”. La “rendita base” si ottiene applicando il corrispondente coefficiente base al capitale assicurato netto.

Le tabelle dei “coefficienti base” riportano i coefficienti di conversione da capitale in rendita, espressi per 1.000 Euro di capitale al netto degli oneri fiscali.

L’età dell’Assicurato alla data di scadenza del contratto è determinata in anni interi, con riferimento alla stessa data di scadenza del contratto ed all’anniversario di nascita più vicino, trascurando la frazione di anno inferiore a sei mesi e considerando come anno intero la frazione di anno pari o superiore al semestre.

Per quanto riguarda invece le rendite di cui ai punti a) se l’età dell’Assicurato alla data di scadenza è inferiore a 55 anni,

b) e c) i coefficienti utilizzati saranno quelli che risulteranno in vigore all’epoca del reinvestimento della prestazione assicurata in rendita.

La rendita annua vitalizia di opzione sarà determinata nel suo ammontare e nelle sue modalità di rivalutazione in base alle condizioni, adottate dalla Società e segnalate all’Isvap, in vigore alla data di reinvestimento e comunicate al Contraente prima del reinvestimento stesso e non potrà essere riscattata durante il periodo di godimento.

Xxxxxx S.p.A. s’impegna a fornire per iscritto all’avente diritto - al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione - una descrizione sintetica dell’opzione esercitabile, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, nonché a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda sintetica, la Nota informativa e le Condizioni di assicurazione relative alla copertura assicurativa per la quale l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse.

C. INFORMAZIONI SUL PARAMETRO DI RIFERIMENTO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI ASSICURATIVE

7. Parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni - Indici azionari

Le prestazioni assicurative del presente contratto sono direttamente collegate ad una struttura finanziaria denominata “Index IV/2007”, composta da un titolo obbligazionario zero-coupon, sotto programma EMTN e quotato alla Borsa del Lussemburgo, e da uno strumento finanziario derivato, costituito da un contratto di opzione.

Le prestazioni della struttura finanziaria sono direttamente correlate all’andamento del Parametro di riferimento composto da due indici azionari, entrambi calcolati e pubblicati da Stoxx Limited a partire dal 31.12.1998 e le cui quotazioni sono reperibili giornalmente sul circuito Bloomberg: DOW XXXXX EUROSTOXX SELECT DIVIDEND 30 (codice Bloomberg SD3E) e DOW XXXXX EUROSTOXX 50 (codice Bloomberg SX5E).

Indice DOW XXXXX EUROSTOXX 50:

E’ un indice costituito da 50 dei titoli azionari a maggiore capitalizzazione quotati nei principali mercati regolamentati dei Paesi che adottano l'Euro quale valuta di conto (Paesi partecipanti all’E.M.U. Unione Monetaria Europea).

L'indice è calcolato sulla base della complessiva capitalizzazione di mercato (ottenuta moltiplicando il prezzo dei titoli per il numero di azioni circolanti) dei 50 titoli compresi nell'indice. I titoli compresi nell'indice ed il peso degli stessi sono periodicamente aggiornati. L'indice prevede che a nessun titolo che lo compone possa essere attribuito un peso percentuale superiore al 10%.

La quotazione di ogni titolo azionario compreso nell’indice DJ Eurostoxx 50 viene calcolata ogni giorno di apertura del calendario borsistico europeo.

SX5E Index

5000

4500

4000

3500

3000

2500

2000

1500

1000

500

25/05/01

25/11/01

25/05/02

25/11/02

25/05/03

25/11/03

25/05/04

25/11/04

25/05/05

25/11/05

25/05/06

25/11/06

25/05/07

Indice DOW XXXXX EUROSTOXX SELECT DIVIDEND 30:

E’ un indice azionario che misura il rendimento dei titoli delle 30 società dell’area Euro che, tra quelle che compongono l'indice DJ EUROSTOXX, distribuiscono i dividendi più elevati nell’ambito dei rispettivi paesi. Al fine di essere inseribili nell’indice i titoli devono rispettare 2 condizioni:

▪ avere un tasso di crescita del dividendo positivo durante gli ultimi 5 anni (è una condizione che privilegia i titoli che distribuiscono un dividendo elevato);

▪ avere un rapporto dividendo / utile netto per azione inferiore o uguale al 60% (tale condizione esclude le società con una politica di distribuzione dei dividendi “eccessiva”, suscettibile di limitare il loro sviluppo futuro in termini di investimenti).

Ogni titolo compreso nell’indice è pesato in base al proprio tasso di dividendo netto annuale. Il peso di ogni singolo titolo all’interno dell’indice è limitato al 15%. La composizione dell’indice è rivista annualmente nel mese di marzo. La metodologia completa di costruzione dell’indice è disponibile sul sito Internet: xxx.xxxxx.xxx .

SD3E Index

4000

3500

3000

2500

2000

1500

1000

500

25/05/01

25/11/01

25/05/02

25/11/02

25/05/03

25/11/03

25/05/04

25/11/04

25/05/05

25/11/05

25/05/06

25/11/06

25/05/07

Nel grafico sottostante viene confrontato l’andamento passato dei due Indici che compongono il paniere di riferimento:

Confronto Indici

200,00%

180,00%

160,00%

140,00%

120,00%

100,00%

80,00%

60,00%

40,00%

20,00%

25/05/01

25/11/01

25/05/02

25/11/02

25/05/03

25/11/03

25/05/04

25/11/04

25/05/05

25/11/05

25/05/06

25/11/06

25/05/07

0,00%

SX5E Index SD3E Index

Attenzione: l’andamento passato degli indici non è indicativo di quello futuro.

8. Indicazione sugli attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti dalla società

Xxxxxx X.x.X., per far fronte agli impegni derivanti dal presente contratto, investe le riserve tecniche nella struttura finanziaria “Index IV/2007” costituita da un titolo obbligazionario e da uno strumento finanziario derivato (il contratto opzionale atto a coprire l’erogazione delle anticipazioni e la maggiorazione minima della prestazione a scadenza).

Il titolo obbligazionario presenta le seguenti caratteristiche:

▪ Denominazione: Xxxxxx 6Y Zero Coupon Note

▪ Tipologia: titolo obbligazionario zero-coupon

▪ Codice ISIN del titolo: XS0304219818

▪ Valuta del titolo: Euro

▪ Durata: 6 anni

▪ Data di emissione: 29 giugno 2007

▪ Prezzo di emissione: Euro 75,55 per Euro 100 di valore nominale

▪ Tasso di rendimento nominale annuo: 0%

▪ Tasso annuo di rendimento effettivo lordo: 3,04%

▪ Ente emittente: Xxxxxx Brothers Treasury Co BV con sede legale in Xxxxxx, Xxxxxxxxxxxxxx 0000, 0000 Xxxxxxxxx, Xxxxx Xxxxx

▪ Ente Garante: Xxxxxx Brothers Holdings Inc. con sede legale a New York, USA

▪ Rating: Moody’s A1; Standard & Poor’s A+

▪ Mercato di quotazione: Borsa Valori del Lussemburgo

▪ Agente di calcolo: Xxxxxx Brothers International (Europe)

Il contratto di opzione presenta le seguenti caratteristiche:

▪ Denominazione: 6 Year Outperformance Option on SD3E vs SX5E

▪ Tipologia: componente derivata con sottostante due indici azionari

▪ Valuta del titolo: Euro

▪ Durata: 6 anni

▪ Data di emissione: 29 giugno 2007

▪ Prezzo di emissione: Euro 16,45 per Euro 100 di valore nominale

▪ Tasso di rendimento nominale annuo: 3,75% per i primi due anni di durata; successivamente 0%; 5,65% per l’ultimo anno

▪ Ente emittente: JPMorgan Chase Bank, N.A. con sede in 000 Xxxxxx Xxxx, Xxxxxx XX0X 0XX, Xxxxx Xxxxx

▪ Rating: Moody’s Aaa; Standard & Poor’s AA

▪ Agente di calcolo: JPMorgan Securities Ltd

Nelle tabelle sottostanti sono riportate le scale di classificazione (Rating) adottate dalle Società di quotazione, a partire dai valori più favorevoli:

MOODY'S

1°

2°

3°

4°

5°

6°

7°

8°

9°

10°

11°

12°

13°

14°

15°

16°

17°

18°

19°

20°

21°

Aaa

Aa1

Aa2

Aa3

Baa1

Baa2

Baa3

Ba1

Ba2

Ba3

Caa1

Caa2

Caa3

STANDARD & POOR'S

1°

2°

3°

4°

5°

6°

7°

8°

9°

10°

11°

12°

13°

14°

15°

16°

17°

18°

19°

20°

21°

22°

AAA

AA+

AA-

A+

X-

XXXx

XXX

XXX-

XXx

XX-

B-

CCC+

CCC

CCC-

FITCH

1°

2°

3°

4°

5°

6°

7°

8°

9°

10°

11°

12°

13°

14°

15°

16°

17°

18°

19°

20°

21°

22°

AAA

AA+

AA-

A+

X-

XXXx

XXX

XXX-

XXx

XX-

B-

CCC

DDD

Con la sottoscrizione del presente contratto, il Contraente acquista uno strumento finanziario complesso, che comporta l’assunzione di posizioni su strumenti derivati.

Il rischio di investimento cui si espone il Contraente attraverso l’assunzione di posizioni in questa componente, potrebbe comportare a scadenza una possibile perdita fino ad un massimo del 3,30% del capitale iniziale, derivante dalla differenza tra il prezzo di acquisto dell’opzione (16,45%) ed il valore minimo di rimborso della stessa (13,15%, equivalente alla somma delle due anticipazioni previste, ognuna pari a 3,75%, più la percentuale di maggiorazione minima a scadenza pari a 5,65%).

Tale rischio è interamente compensato dalla componente obbligazionaria.

Il rischio di controparte relativo alla qualità degli emittenti le componenti della struttura finanziaria sottostante il contratto rimane a carico del Contraente.

Il valore della struttura finanziaria è dato dalla somma del valore corrente del titolo obbligazionaria e del valore corrente dello strumento finanziario derivato (contratto di opzione). Il valore corrente della struttura finanziaria, espresso per 100 Euro di valore nominale, verrà rilevato ogni venerdì e sarà pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” nella sezione Fondi assicurativi, con identificativo “Index IV/2007” e sul sito Internet della Società, nella sezione Quotazione Fondi / Index Linked con identificativo “Aurora Selection II Serie - Index IV/2007”.

Nel caso in cui in tale giorno la valorizzazione di almeno una delle due attività destinate a copertura degli impegni sia sospesa o non rilevata o in caso di eventi di turbativa, la data di valorizzazione periodica viene fissata al primo giorno lavorativo successivo in cui tale quotazione sia disponibile.

Qualora in una data di rilevazione il valore di riferimento anche di un solo indice collegato alla struttura finanziaria dovesse cadere in un giorno di chiusura della relativa borsa di riferimento, la data di rilevazione sarà posticipata al primo giorno di mercato aperto per tutti gli indici a meno che questa data non cada meno di due giorni lavorativi prima della ricorrenza annua; in questo caso la data di rilevazione sarà anticipata al primo giorno lavorativo antecedente la data di rilevazione prevista.

Nel caso in cui si verifichi un evento di turbativa persistente relativamente ad uno degli indici di riferimento, o qualsiasi altro caso di indisponibilità del valore degli strumenti finanziari su cui la struttura è costruita, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall’Agente per il Calcolo che determinerà il valore della struttura durante la persistenza di tali eventi.

Per evento di turbativa del mercato si intende:

▪ la sospensione o una rilevante restrizione delle negoziazioni delle azioni comprese negli indici di riferimento, negoziate nelle rispettive borse valori di quotazione;

▪ qualsiasi evento di chiusura nelle transazioni bancarie in uno almeno dei Paesi di appartenenza delle azioni presenti negli indici di riferimento.

9. Esemplificazioni dell’andamento delle prestazioni

Allo scopo di consentire una migliore valutazione delle prestazioni previste dal presente contratto e di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione a cui esse sono soggette, si riportano di seguito alcune esemplificazioni del valore che le prestazioni stesse possono assumere.

A tal fine sono descritti alcuni ipotetici scenari in cui le prestazioni risultano superiori, uguali o inferiori al premio versato, sia in caso di vita dell’Assicurato che in caso di morte nel corso della durata del contratto.

PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL’ASSICURATO

Attenzione: gli esempi hanno l’esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione delle prestazioni.

Le prestazioni indicate in tutte le seguenti esemplificazioni sono al lordo delle ritenute di legge.

Caratteristiche del contratto

Premio versato Euro 40.000,00

Costi di emissione Euro 30,00

Premio netto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Euro 39.970,00

ANTICIPAZIONI DI PRESTAZIONE

Importo anticipazione = (Capitale iniziale * Anticipazione in percentuale) - Costo fisso dell’anticipazione

Data rilevazione

Valore degli indici

Anticipazione in percentuale

Anticipazione in euro

29/06/2008

Qualsiasi

3,75%

1.493,88

29/06/2009

Qualsiasi

3,75%

1.493,88

22/06/2010

Valore iniziale

Valore finale

Performance puntuale

(128,55% - 70,74%) / 3=

19,27%

7.697,22

Indice

DJ Eurostoxx Select Dividend 30

1.607,09

2.065,92

2.065,92 / 1.607,09=

128,55%

Indice

DJ Eurostoxx 50

4.329,23

3.062,72

3.062,72 / 4.329,23=

70,74%

22/06/2011

Valore iniziale

Valore finale

Performance puntuale

(122,22% - 109,80%) / 4=

3,10%

1.234,07

Indice

DJ Eurostoxx Select Dividend 30

1.607,09

1.964,25

1.964,25 / 1.607,09=

122,22%

Indice

DJ Eurostoxx 50

4.329,23

4.753,82

4.753,82 / 4.329,23=

109,80%

22/06/2012

Valore iniziale

Valore finale

Performance puntuale

(100,08% - 100,99%) / 5=

-0,18%

0,00

Indice

DJ Eurostoxx Select Dividend 30

1.607,09

1.608,50

1.608,50 / 1.607,09=

100,08%

Indice

DJ Eurostoxx 50

4.329,23

4.372,41

4.372,41 / 4.329,23=

100,99%

TOTALE DELLE ANTICIPAZIONI DI PRESTAZIONE : Euro 11.919,05

PRESTAZIONE A SCADENZA

Capitale lordo a scadenza = Capitale iniziale + (Capitale iniziale * Percentuale di maggiorazione)

PRIMA ESEMPLIFICAZIONE:

	Valore iniziale	Valore finale	Performance puntuale	Percentuale di maggiorazione
Indice DJ Eurostoxx Select Dividend 30	1.607,09	3.025,52	3.025,52 / 1.607,09= 88,26%	(88,26% - 6,30%) / 6=
Indice	4.329,23	4.169,20	4.169,20 / 4.329,23=	15,32%
DJ Eurostoxx 50	4.329,23	4.169,20	6,30%
Capitale lordo a scadenza = 39.970,00 * (1+ 15,32%) = 46.093,40

SECONDA ESEMPLIFICAZIONE:

	Valore iniziale	Valore finale	Performance puntuale	Percentuale di maggiorazione
Indice DJ Eurostoxx Select Dividend 30	1.607,09	1.605,52	1.605,52 / 1.607,09= 99,90%	(99,90% - 91,24%) / 6= 1,44%
	4.329,23	3.950,02		(99,90% - 91,24%) / 6= 1,44%
Indice			3.950,02 / 4.329,23=	quindi si applica 5,65%
DJ Eurostoxx 50			91,24%
Capitale lordo a scadenza = 39.970,00 * (1+ 5,65%) = 42.228,31

La prestazione a scadenza non può essere uguale o inferiore al premio versato dal Contraente in quanto è previsto il rimborso minimo del premio netto versato maggiorato del 5,65%.

La prestazione complessivamente corrisposta dalla Società può risultare inferiore al premio versato solo nel caso di mancata solvibilità dell’ente emittente/garante il titolo obbligazionario.

Si fa presente tuttavia, a tutela dell’interesse del Contraente, che la Società ha selezionato gli enti emittenti il titolo obbligazionario e lo strumento finanziario derivato tra quelli a più elevato grado di affidabilità.

PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO

Attenzione: queste tabelle costituiscono una semplice ipotesi di calcolo della prestazione in caso di morte.

- Età alla data di effetto inferiore a 49 anni:

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 100

Capitale caso morte = [capitale iniziale * 100/100] * 110% =

= [39.970,00 € * 100/100] * 1,10 = 43.967,00 €

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 90,91

Capitale caso morte = [capitale iniziale * 90,91/100] * 110% =

= [39.970,00 € * 90,91/100] * 1,10 = 39.970,40 €

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 88

Capitale caso morte = [capitale iniziale * 88/100] * 110% =

= [39.970,00 € * 88/100] * 1,10 = 38.690,96 €

- Età alla data di effetto maggiore o uguale a 49 anni:

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 100

Capitale caso morte = [capitale iniziale * 100/100] * 101% =

= [39.970,00 € * 100/100] * 1,01 = 40.369,70 €

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 99,01

Capitale caso morte = [capitale iniziale * 99,01/100] * 101% =

= [39.970,00 € * 99,01/100] * 1,01 = 39.970,04 €

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 90

Capitale caso morte = [capitale iniziale * 90/100] * 101% =

= [39.970,00 € * 90/100] * 1,01= 36.332,73 €

D. INFORMAZIONI SUI COSTI E SUL REGIME FISCALE

10. Costi

La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento, di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi

secondo la misura e le modalità di seguito dettagliatamente illustrate.

10.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente

10.1.1. Costi gravanti sul premio

Per l’emissione del contratto è previsto un costo fisso pari a 30 Euro. Tale importo verrà detratto dal premio versato.

Non è previsto un caricamento esplicito sul versamento effettuato dal Contraente al netto dei costi di emissione.

E’ presente tuttavia un caricamento implicito dell’8,00%, evidenziato al successivo punto 11, derivante dalla differenza tra il valore nominale della struttura finanziaria di cui al precedente punto 8 ed il corrispondente prezzo di emissione (pari a Euro 92,00 per Euro 100 di valore nominale). Il costo della copertura per il rischio morte, pari allo 0,22% del capitale iniziale, viene prelevato dal suddetto caricamento implicito.

COSTI APPLICATI AL PREMIO
Costo di emissione	Euro 30
Costo implicito	8,00%

10.1.2. Costi per riscatto

In caso di riscatto è previsto un costo fisso pari a 50,00 Euro che verrà detratto dal valore di riscatto lordo.

10.1.3 Costi per anticipazioni

Per l’erogazione di ciascuna anticipazione è previsto un costo fisso pari a 5 Euro che verrà detratto dal valore dell’anticipazione stessa. Se il valore dell’anticipazione fosse inferiore o uguale a 5 Euro, il costo sarà posto pari al valore dell’anticipazione stessa.

11. Scomposizione del premio

Di seguito è riportata una tabella nella quale è rappresentata, in termini percentuali, la scomposizione del premio nelle singole componenti, obbligazionaria e derivata, utilizzate per acquistare la struttura finanziaria sottostante il contratto e nella componente costi ad esclusione del costo fisso di emissione.

Scomposizione del Premio	Valore %
Componente obbligazionaria	75,55%
Componente derivata	16,45%
Costi di cui per Xxxxxxx morte	8,00% 0,22%
Premio complessivo	100,00%

Sul premio gravano inoltre i costi di emissione del contratto (diritti fissi) pari a 30 Euro che incrementano l’incidenza percentuale dei costi rappresentata nella precedente tabella di scomposizione del premio. Tale incidenza si ottiene rapportando i diritti fissi al premio pagato ed è decrescente al crescere dell’importo del premio.

12. Regime fiscale

In merito al regime fiscale applicabile al presente contratto ed in particolare relativamente alla detraibilità fiscale dei premi e alla tassazione delle somme assicurate, si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente fascicolo, la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato in seguito.

12.1 Imposta sui premi

Il premio versato non è soggetto ad alcuna imposta.

12.2 Detrazione fiscale dei premi

Il premio relativo al contratto in oggetto risulta detraibile (ex art. 13 bis lett. f) DPR 917/86, così come modificato dal D.Lgs. 47/2000 e successive modifiche o integrazioni) per la parte di componente relativa alla copertura per il rischio morte.

12.3 Tassazione delle somme assicurate

Le somme percepite in dipendenza di assicurazione sulla vita sono:

▪ esenti dall’IRPEF, se corrisposte in caso di morte dell’Assicurato;

▪ se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato in forma di capitale: soggette all’applicazione di un’imposta sostitutiva del 12,50% sulla differenza tra l’ammontare percepito (comprensivo delle anticipazioni già liquidate) ed il premio pagato, al netto del costo della copertura per il rischio morte;

▪ se corrisposte in forma di rendita vitalizia: dopo aver applicato la tassazione del capitale prevista al punto precedente, le rate di rendita corrisposte sono soggette annualmente ad un’imposta del 12,50% sui rendimenti realizzati dalla rendita stessa nel corso del suo godimento; le rate di rendita non sono soggette ad imposizioni IRPEF.

Nei confronti dei soggetti che percepiscono gli importi liquidati nell’esercizio di attività commerciali, l’imposta sostitutiva non sarà applicata.

Le tasse e le imposte relative al contratto assicurativo sono a carico del Contraente o degli aventi diritto.

12.4 Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dall’assicuratore in dipendenza dei contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili fatte salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative all’azione revocatoria degli atti compiuti in pregiudizio ai creditori e quelle relative alla collazione, all’imputazione e alla riduzione delle donazioni.

12.5 Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’art. 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquista, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

13. Modalità di perfezionamento del contratto

L’assicurazione, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, entra in vigore alle ore 24 della data di effetto, data in cui il contratto si considera concluso. La data di effetto del presente contratto è il 29 giugno 2007.

Il pagamento del premio unico viene effettuato mediante addebito sul conto corrente; la ricevuta di addebito ha valore di quietanza. Una volta che il contratto è concluso, la Società invia una lettera di conferma di ricezione del premio di perfezionamento e del numero definitivo attribuito al contratto.

14. Risoluzione del contratto

È facoltà del Contraente risolvere il contratto mediante richiesta di riscatto totale. Oltre al caso di riscatto totale il contratto si estingue nei seguenti casi:

• esercizio del diritto di recesso

• decesso dell’Assicurato

• naturale scadenza.

Il contratto estinto non può più essere riattivato.

15. Riscatto

Il Contraente, trascorso un anno dalla data di effetto, può chiedere la risoluzione anticipata del contratto mediante richiesta scritta di riscatto totale.

La richiesta dovrà essere completa della documentazione prevista per il riscatto così come indicato all’Art. 14 delle Condizioni di assicurazione.

L’importo liquidabile è pari al valore corrente del contratto ottenuto moltiplicando il capitale iniziale per la quotazione della struttura finanziaria posta a copertura delle riserve tecniche.

Dall’importo così calcolato verrà detratto il costo fisso indicato al precedente punto 10.1.2.

La quotazione della struttura finanziaria verrà rilevata alla chiusura borsistica del venerdì successivo alla data di ricevimento della documentazione completa. A questo riguardo farà fede il timbro di ricevimento della Società. Nel caso in cui alla data prescelta la rilevazione non sia disponibile viene utilizzato il valore rilevato il primo giorno lavorativo successivo in cui la quotazione sia nuovamente disponibile.

Il contratto non prevede la garanzia, da parte della Società, di un importo minimo del valore di riscatto che potrebbe risultare anche inferiore ai premi pagati essendo legato all’andamento del valore della struttura finanziaria. Il Contraente deve quindi valutare con particolare attenzione prima della sottoscrizione del contratto l’impegno che sta assumendo sia in termini di durata, in quanto il rimborso del premio netto versato è previsto esclusivamente alla data di scadenza contrattuale, che di entità del premio.

La Società, a richiesta del Contraente, da inviare a

Aurora Assicurazioni S.p.A. – Direzione Centrale Vita Uff. Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari

Via della Unione Europea n. 3/B - 00000 Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx XX

tel 02/5181.5637, fax 02/5181.9776 indirizzo e-mail: xxxx.xxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

fornirà sollecitamente e comunque non oltre 10 giorni dal ricevimento della richiesta, l’informativa relativa ai valori di riscatto.

ESEMPLIFICAZIONE DEL VALORE DI RISCATTO

Attenzione: gli esempi hanno l’esclusivo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione delle prestazioni.

Le prestazioni indicate nelle seguenti esemplificazioni sono al lordo delle ritenute di legge.

Tutti gli esempi ipotizzano un premio versato di 5.030,00 Euro e pertanto un capitale iniziale pari a 5.000,00 Euro.

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 110

Valore di riscatto liquidabile = capitale iniziale * 110/100 - 50,00 € =

= 5.000,00 € * 110/100 - 50,00 € = 5.450,00 €

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 101

Valore di riscatto liquidabile = capitale iniziale * 101/100 - 50,00 € =

= 5.000,00 € * 101/100 - 50,00 € = 5.000,00 €

Ipotesi di valore della struttura finanziaria pari a 90

Valore di riscatto liquidabile = capitale iniziale * 90/100 - 50,00 € =

= 5.000,00 € * 90/100 - 50,00 € = 4.450,00 €

16. Revoca della proposta

Il Proponente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la Proposta- Certificato, mediante richiesta presso lo sportello Bancario dove è stata sottoscritta la proposta ovvero l’invio di lettera raccomandata da inviare ad

Aurora Assicurazioni S.p.A. - Direzione Vita

Uff. Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B - 00000 Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx XX.

Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della richiesta da parte della Società.

Qualora la richiesta di revoca pervenga entro la data di conclusione del contratto, verrà revocata la Proposta-Certificato

e la Società, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente l’intero premio se corrisposto. Qualora la richiesta di revoca pervenga alla Società dal giorno successivo in cui il contratto è concluso verrà effettuato il recesso del contratto.

17. Diritto di recesso

Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata da inviare a

Aurora Assicurazioni S.p.A. – Direzione Vita

Uff. Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B - 00000 Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx XX

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborsa al Contraente il premio eventualmente versato (previa consegna della Proposta e delle eventuali appendici), diminuito di un importo pari al costo di emissione applicato al contratto (come indicato al precedente punto 10.1.1. e specificato in proposta) quale recupero delle spese effettive sostenute per l’emissione del contratto.

Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.

18. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni

All’Art. 14 delle Condizioni di assicurazione è riportato l’elenco dei documenti da presentare alla Società per ognuno dei motivi di scioglimento previsti dal contratto. Per tutti i pagamenti della Società devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Società agli aventi diritto entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione richiesta completa.

Si ricorda che il Codice Civile (art. 2952) dispone che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in un anno da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Si segnala inoltre che l’ANIA (Associazione Nazionale delle Imprese di Assicurazione) Xxxxxx Xxx Xxxxxx 0 00000 Xxxxxx, ha istituito un servizio gratuito che consente di verificare, in caso di decesso di un familiare, l’eventuale esistenza di una polizza vita.

19. Legge applicabile al contratto

Al presente contratto si applica la legge italiana.

20. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione.

21. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:

Xxxxxx S.p.A. Ufficio Reclami

Via della Unione Europea n. 3/B, 20097 San Xxxxxx Xxxxxxxx (MI)

Tel. 02/00000000, Fax 02/00000000, e-mail: xxxxxxx_xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 06.42.133.1, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società. In relazione alle controversie inerenti alla quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

22. Informativa in corso di contratto

La Società comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente eventuali variazioni che dovessero intervenire, nel corso della durata contrattuale, relativamente alle informazioni riportate nella presente Nota Informativa, anche se intervenute per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

Ogni anno la Società comunicherà per iscritto al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:

a) ammontare del premio versato;

b) ammontare del capitale iniziale (premio netto investito);

c) dettaglio degli importi pagati al Contraente nell’anno di riferimento (anticipazioni);

d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;

e) indicazione del valore degli attivi al 31 dicembre dell’anno di riferimento.

La Società si impegna a inviare comunicazione scritta al Contraente qualora in corso di contratto il valore di riscatto si sia ridotto di oltre il 30% rispetto all’ammontare del premio investito ed a comunicare ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%. La comunicazione verrà inviata entro 10 giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.

Aurora Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

Il Direttore Generale Xxxxxxxxx Xxxxx

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Index IV/2007 - Index Linked

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI TIPO INDEX LINKED A PREMIO UNICO (Tariffa 743)

Premessa

Disciplina del contratto: Il presente contratto è disciplinato esclusivamente:

- dalle Condizioni di assicurazione che seguono;

- da quanto stabilito nella proposta e nelle eventuali appendici;

- dalle disposizioni di legge in materia.

Art. 1 Oggetto del contratto

Il presente contratto di assicurazione sulla vita, del tipo “index linked”, prevede che le prestazioni della Società siano direttamente collegate ad una struttura finanziaria, appositamente acquistata dalla Società, denominata “Index IV/2007” costituita da un titolo obbligazionario (emesso da Xxxxxx Brothers Treasury Co BV e garantito da Xxxxxx Brothers Holdings Inc.) e da uno strumento finanziario derivato (contratto di opzione stipulato con JPMorgan Chase Bank, N.A.), le cui caratteristiche sono descritte al successivo Art. 7 e la cui scadenza, coincidente con quella del contratto, è fissata il 29 Giugno 2013.

La prestazione dovuta in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, descritta al successivo Art. 8, corrisponde alla quota parte degli importi attribuiti alla Società dalla struttura finanziaria sottostante ed è data dal capitale iniziale incrementato della percentuale di maggiorazione prevista a scadenza.

Tale prestazione è erogabile in forma di capitale una tantum ovvero, in alternativa per i soli Contraenti che ne facciano richiesta entro i termini indicati al successivo Art. 9, in forma di rendita annua vitalizia, determinata applicando i coefficienti di conversione al capitale al netto delle eventuali imposte dovute per legge.

Ad ogni anniversario della data di effetto del contratto, è prevista l’erogazione di un’anticipazione di prestazione, dettagliatamente descritta al successivo Art. 8.

In caso di morte dell’Assicurato è prevista la corresponsione, ai Beneficiari designati, della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, erogata in forma di capitale; tale importo è in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di effetto del contratto, come specificato al successivo Art. 10.

Art. 2 Conclusione del contratto, entrata in vigore dell’assicurazione

L’assicurazione, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito, entra in vigore alle ore 24 della data di effetto, data in cui il contratto si considera concluso.

Per data di effetto si intende la data di decorrenza del contratto, come specificato al successivo Art. 3.

Una volta che il contratto è concluso, la Società invia lettera di conferma di ricezione del premio di perfezionamento e del numero definitivo attribuito al contratto.

Art. 3 Effetto e durata del contratto

La data di effetto del presente contratto è il 29/06/2007. Per durata del contratto si intende l’arco di tempo che intercorre fra la data di effetto e quella di scadenza dello stesso, durante il quale sono operanti le garanzie assicurative.

La durata di questo contratto è pari a 6 anni, pertanto la data di scadenza è il 29/06/2013. Oltre che per naturale scadenza, il contratto si estingue nei seguenti casi:

• esercizio del diritto di recesso,

• richiesta di riscatto totale,

• decesso dell’Assicurato.

Il contratto estinto non può più essere riattivato.

Art. 4 Pagamento del premio e capitale iniziale

Il presente contratto prevede il pagamento di un premio unico iniziale anticipato di importo non inferiore a 4.000 Euro. Non sono ammessi versamenti aggiuntivi in corso di contratto. Il pagamento del premio unico viene effettuato mediante addebito sul conto corrente; la ricevuta di addebito ha valore di quietanza.

Il capitale iniziale è costituito dal premio unico versato dal Contraente al netto del costo fisso di emissione, di cui al successivo Art. 5.

Nel corso della durata contrattuale il valore del contratto è determinato moltiplicando il capitale iniziale per il valore corrente della struttura finanziaria, dettagliatamente descritta al successivo Art. 7, e dividendo per cento il risultato ottenuto.

Il valore del contratto pertanto varia in funzione dell’andamento del valore della struttura finanziaria di riferimento a cui è collegato e potrà essere inferiore al premio versato.

Art. 5 Costi

I costi relativi al contratto posti a carico del Contraente sono i seguenti:

- Costo fisso di emissione:

30 Euro da applicare al premio unico iniziale;

- Costo fisso di erogazione dell’anticipazione della prestazione:

5 Euro da applicare al valore lordo dell’anticipazione.

- Costo fisso di liquidazione per riscatto totale:

50 Euro da applicare al valore di riscatto lordo.

Art. 6 Revoca della Proposta e diritto di recesso

Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della richiesta da parte della Società.

Qualora la richiesta di revoca pervenga entro la data di conclusione del contratto, verrà revocata la Proposta-Certificato e la Società, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente l’intero premio se corrisposto. Qualora la richiesta di revoca pervenga alla Società dal giorno successivo in cui il contratto è concluso verrà effettuato il recesso del contratto.

Il Contraente ha diritto di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata inviata a

Aurora Assicurazioni S.p.A. – Direzione Vita

Uff. Assistenza Bancassicurazione e Promotori Finanziari Via della Unione Europea n. 3/B - 00000 Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx XX

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società rimborsa al Contraente il premio eventualmente versato (previa consegna dell’originale della Proposta e delle eventuali appendici), diminuito di un importo pari al costo fisso di emissione, come specificato al precedente Art. 5 e sulla proposta, quale recupero delle spese effettive sostenute per l’emissione del contratto.

Art. 7 Attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti dalla Società

Il titolo obbligazionario presenta le seguenti caratteristiche:

▪ Denominazione: Xxxxxx 6Y Zero Coupon Note

▪ Tipologia: titolo obbligazionario zero-coupon

▪ Codice ISIN del titolo: XS0304219818

▪ Valuta del titolo: Euro

▪ Durata: 6 anni

▪ Data di emissione: 29 giugno 2007

▪ Prezzo di emissione: Euro 75,55 per Euro 100 di valore nominale

▪ Tasso di rendimento nominale annuo: 0%

▪ Tasso annuo di rendimento effettivo lordo: 3,04%

▪ Ente emittente: Xxxxxx Brothers Treasury Co BV con sede legale in Xxxxxx, Xxxxxxxxxxxxxx 0000, 0000 Xxxxxxxxx, Xxxxx Xxxxx

▪ Ente Garante: Xxxxxx Brothers Holdings Inc. con sede legale a New York, USA

▪ Rating: Moody’s A1; Standard & Poor’s A+

▪ Mercato di quotazione: Borsa Valori del Lussemburgo

▪ Agente di calcolo: Xxxxxx Brothers International (Europe) Il contratto di opzione presenta le seguenti caratteristiche:

▪ Denominazione: 6 Year Outperformance Option on SD3E vs SX5E

▪ Tipologia: componente derivata con sottostante due indici azionari

▪ Valuta del titolo: Euro

▪ Durata: 6 anni

▪ Data di emissione: 29 giugno 2007

▪ Prezzo di emissione: Euro 16,45 per Euro 100 di valore nominale

▪ Tasso di rendimento nominale annuo: 3,75% per i primi due anni di durata; successivamente 0%; 5,65% per l’ultimo anno

▪ Ente emittente: JPMorgan Chase Bank, N.A. con sede in 000 Xxxxxx Xxxx, Xxxxxx XX0X 0XX, Xxxxx Xxxxx

▪ Rating: Moody’s Aaa; Standard & Poor’s AA

▪ Agente di calcolo: JPMorgan Securities Ltd

Il valore della struttura finanziaria è dato dalla somma del valore corrente del titolo obbligazionaria e del valore corrente dello strumento finanziario derivato (contratto di opzione). Il valore corrente della struttura finanziaria, espresso per 100 Euro di valore nominale, verrà rilevato ogni venerdì e sarà pubblicato giornalmente sul quotidiano “Il Sole 24 Ore” (nella sezione Fondi assicurativi, con identificativo “Index IV/2007”) e sul sito Internet della Società.

In caso turbative di mercato protratte e consecutive o di qualsiasi altro caso di indisponibilità del valore del titolo strutturato, saranno vincolanti le decisioni prese in buona fede dall’Agente per il Calcolo.

Le prestazioni assicurative del titolo strutturato descritto sono direttamente correlate all’andamento di due indici azionari, entrambi calcolati e pubblicati da Stoxx Limited a partire dal 31.12.1998 e le cui quotazioni sono reperibili giornalmente sul circuito Bloomberg: DOW XXXXX EUROSTOXX SELECT DIVIDEND 30 (codice Bloomberg SD3E) e DOW XXXXX EUROSTOXX 50 (codice Bloomberg SX5E).

Indice DOW XXXXX EUROSTOXX 50: è un indice costituito da 50 dei titoli azionari a maggiore capitalizzazione quotati nei principali mercati regolamentati dei Paesi che adottano l'Euro quale valuta di conto (Paesi partecipanti all’E.M.U. Unione Monetaria Europea). L'indice è calcolato sulla base della complessiva capitalizzazione di mercato (ottenuta moltiplicando il prezzo dei titoli per il numero di azioni circolanti) dei 50 titoli compresi nell'indice. I titoli compresi nell'indice ed il peso degli stessi sono periodicamente aggiornati. L'indice prevede che a nessun titolo che lo compone possa essere attribuito un peso percentuale superiore al 10%.

La quotazione di ogni titolo azionario compreso nell’indice DJ Eurostoxx 50 viene calcolata ogni giorno di apertura del calendario borsistico europeo.

Indice DOW XXXXX EUROSTOXX SELECT DIVIDEND 30: è un indice azionario che misura il rendimento dei titoli delle 30 società dell’area Euro che, tra quelle che compongono l'indice DJ EUROSTOXX, distribuiscono i dividendi più elevati nell’ambito dei rispettivi paesi. Al fine di essere inseribili nell’indice i titoli devono rispettare 2 condizioni:

▪ avere un tasso di crescita del dividendo positivo durante gli ultimi 5 anni (è una condizione che privilegia i titoli che distribuiscono un dividendo elevato);

Ogni titolo ricompreso nell’indice è pesato in base al proprio tasso di dividendo netto annuale. Il peso di ogni singolo titolo all’interno dell’indice è limitato al 15%. La composizione dell’indice è rivista annualmente nel mese di marzo. La metodologia completa di costruzione dell’indice è disponibile sul sito Internet: xxx.xxxxx.xxx.

Art. 8 Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato ANTICIPAZIONI DI PRESTAZIONE

Nel corso della durata contrattuale la struttura finanziaria prevede che ad ognuna delle ricorrenze annuali della data di effetto dei contratti, venga riconosciuta una cedola annua; per i primi due anni, predeterminata e pari al 3,75% del valore nominale della struttura stessa, per i successivi tre anni, cioè alla terza, alla quarta ed alla quinta ricorrenza annua, la cedola sarà pari alla differenza fra la performance puntuale dell’indice DJ Euro Stoxx Select Dividend 30 Index e la performance puntuale dell’indice DJ Euro Stoxx 50 Index (entrambi descritti al precedente punto 7) diviso il numero di annualità trascorse.

Ad ognuna delle tre ricorrenze annue la cedola sarà determinata come di seguito descritto:

b) si determina la differenza delle performance di cui al punto a);

c) si divide il valore di cui al punto b) per il numero degli anni trascorsi;

d) si considera la percentuale maggiore tra 0% e il valore di cui al punto c).

Le operazioni di cui sopra possono essere rappresentate dalla seguente formula matematica:

= Max

⎡ 1

⎢ 0 ;

⎢⎣ n

* ⎛ SD

⎜

⎝ SD

3 E t

3 E 0

− SX SX

5 E t

5 E 0

⎞ ⎤

⎟ ⎥

⎠ ⎥⎦

dove:

n rappresenta il numero di anni interi trascorsi dalla data di effetto del contratto.

SD 3 Et SD 3 E 0 SX 5 Et

rappresenta il valore di chiusura dell’indice azionario DJ Eurostoxx 50 rilevato a partire dal 22 giugno 2010 (corrispondente a t=1) e fino al 22 giugno 2012 (corrispondente a t=3);

SX 5 E 0

rappresenta il valore di chiusura dell’indice azionario DJ Eurostoxx 50 rilevato alla data di effetto del contratto (29/06/2007 corrispondente a t=0).

Nella tabella sottostante sono riportate le date di rilevazione, relative alla anticipazioni di prestazione descritte, contrattualmente previste:

DATE DI RILEVAZIONE
t=0	29 giugno 2007
t=1	22 giugno 2010
t=2	22 giugno 2011
t=3	22 giugno 2012

PRESTAZIONE A SCADENZA

Relativamente alla prestazione a scadenza, le date di rilevazione per la determinazione della performance puntuale degli indici azionari di riferimento sono le seguenti:

DATE DI RILEVAZIONE
t=0	29 giugno 2007
t=4	22 giugno 2013

Il capitale a scadenza non è garantito dalla Società, ma è legato alla solvibilità degli enti emittenti la struttura finanziaria.

Art. 9 Opzioni

Alla scadenza del contratto, qualora l’Assicurato sia in vita a tale epoca, è data facoltà al Contraente di reinvestire la prestazione a scadenza in una delle seguenti forme di liquidazione:

a) una rendita vitalizia rivalutabile pagabile fino a quando resterà in vita l’Assicurato; oppure

oppure

c) una rendita vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell’Assicurato e quella di altra persona designata, reversibile totalmente o parzialmente sulla testa superstite.

Le rendite vitalizie di cui ai punti precedenti saranno corrisposte annualmente in rate posticipate e non potranno essere riscattate nel periodo di erogazione.

Per quanto riguarda invece le rendite di cui ai punti a) se l’età dell’Assicurato alla data di scadenza è inferiore a 55 anni,

b) e c) i coefficienti utilizzati saranno quelli che risulteranno in vigore all’epoca del reinvestimento della prestazione assicurata in rendita.

Xxxxxx S.p.A. s’impegna a fornire per iscritto all’avente diritto - al più tardi sessanta giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione - una descrizione sintetica dell’opzione esercitabile, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche, nonché a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, il Fascicolo informativo relativo alla copertura assicurativa per la quale l’avente diritto abbia manifestato il proprio interesse.

Art. 10 Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato

Il rischio di morte è coperto qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato, dalla data di effetto del contratto fino alla data di scadenza dello stesso, si effettuerà la corresponsione al Beneficiario designato del capitale previsto in caso di morte. Tale importo è ottenuto moltiplicando il capitale iniziale per una percentuale pari al 110% della quotazione corrente della struttura finanziaria, rilevata alla chiusura borsistica del venerdì successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della documentazione completa relativa al sinistro (come previsto al successivo Art. 14).

Se alla data prevista per il calcolo la quotazione non fosse disponibile, verrà utilizzato il valore rilevato il primo giorno lavorativo successivo in cui la quotazione sarà nuovamente disponibile.

Qualora l’Assicurato abbia un’età maggiore o uguale a 49 anni alla data di effetto del contratto, la percentuale sopra indicata sarà pari al 101%. Per “età dell’Assicurato” si intende l’età in anni compiuti se non sono trascorsi più di sei mesi dall’ultimo compleanno, altrimenti l’età in anni compiuti più uno.

L’importo liquidato in caso di decesso dell’Assicurato può risultare inferiore al premio versato.

In caso di decesso dell’Assicurato successivamente alla data in cui è stato effettuato il versamento, ma prima della data di effetto del contratto compresa (29 giugno 2007), la Società si impegna a corrispondere un capitale pari al valore del premio versato.

Art. 11 Beneficiari

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto alla Società o fatte per testamento. La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

▪ dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l’accettazione del beneficio;

▪ dopo la morte del Contraente;

▪ dopo che, verificatosi l’evento previsto, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.

Art. 12 Riscatti

Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza, il Contraente può ottenere, mediante richiesta scritta alla Società, la liquidazione totale del valore di riscatto del contratto. Il valore di riscatto è pari al valore del contratto alla data di richiesta dello stesso, ottenuto moltiplicando il capitale iniziale per la quotazione corrente della struttura finanziaria, rilevata alla chiusura borsistica del venerdì successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della documentazione completa relativa all’evento come previsto al successivo Art. 14.

Se alla data prevista per il calcolo la quotazione non fosse disponibile, verrà utilizzato il valore rilevato il primo giorno lavorativo successivo in cui la quotazione sarà nuovamente disponibile.

Dall’importo così calcolato verrà detratto il costo fisso pari a 50 Euro, come specificato al precedente Art. 5. Il riscatto totale comporta lo scioglimento del contratto; la risoluzione ha effetto dalla data della richiesta.

Art. 13 Cessione, pegno e vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto nonché vincolarlo o darlo in pegno.

Tali atti diventano efficaci nei confronti della Società solo quando sono da essa accettati. In questi casi ne verrà fatta annotazione sull’originale di polizza ovvero verrà emessa apposita appendice.

Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e, in generale, le operazioni di liquidazione, ad eccezione delle liquidazioni delle anticipazioni di prestazione, richiedono il consenso scritto del creditore pignoratizio o vincolatario.

Art. 14 Condizioni di pagamento della Società

Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa, anche attraverso la filiale della Banca cui è assegnato il contratto, i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.

Per i pagamenti conseguenti al decesso dell’Assicurato dovranno essere presentati i seguenti documenti:

▪ domanda sottoscritta dagli aventi diritto (compresi gli eventuali vincolatari e beneficiari accettanti del contratto);

▪ originale della Proposta con le eventuali appendici emesse anche dopo la stipulazione del contratto;

▪ certificato di morte dell’Assicurato;

▪ fotocopia fronte e retro di un documento d’identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun Beneficiario;

▪ atto notorio da cui deve risultare se il Contraente/Assicurato ha lasciato o meno testamento e, nell’affermativa se il testamento stesso, di cui deve essere rimessa copia autentica, è o meno l’unico conosciuto, valido o impugnato. Dall’atto notorio dovrà risultare:

- se non esiste testamento e il beneficio è a favore degli eredi legittimi, l’elenco di tutti i predetti eredi con l’indicazione delle generalità complete, dell’età, dello stato civile e della capacità di agire di ciascuno di essi e con l’esplicita dichiarazione che oltre a quelli elencati non esistono, né esistevano alla morte dell’Assicurato, altre persone aventi comunque diritto per legge alla successione;

- se esiste testamento, l’elenco di tutti gli eredi testamentari, nonché di coloro che sarebbero stati gli eredi legittimi in caso di successione (senza testamento) con le stesse indicazioni di cui al precedente punto.

▪ in caso di morte violenta (infortunio, suicidio, omicidio) a causa della quale sia intervenuta l’Autorità Giudiziaria: copia del verbale redatto dalle Forze dell’Ordine, o Certificato della Procura, o altro documento rilasciato dall’Autorità competente, da cui si desumano le precise circostanze del decesso;

▪ comunicazione redatta e sottoscritta dal vincolatario o dal creditore pignoratizio, sull’ammontare del debito residuo ed autorizzazione al pagamento, solo nel caso in cui il contratto risulti vincolato o ceduto in pegno;

▪ qualora il beneficio sia a favore di un minore o di un incapace: decreto del giudice tutelare che autorizzi l’esercente la patria potestà o il tutore alla riscossione della somma spettante al minore o all’incapace, con esonero della Società assicuratrice da ogni responsabilità circa il pagamento della somma stessa e da ogni ingerenza e responsabilità circa l’eventuale reimpiego.

Per i pagamenti conseguenti alla richiesta di riscatto totale dovranno essere presentati i seguenti documenti:

▪ domanda sottoscritta dal Contraente o da ciascuno degli aventi diritto (compresi gli eventuali vincolatari e beneficiari accettanti del contratto);

▪ originale della Proposta con le eventuali appendici emesse anche dopo la stipulazione del contratto;

▪ fotocopia fronte e retro di un documento d’identità in corso di validità e del codice fiscale del Contraente o di ciascuno degli aventi diritto;

▪ attestazione sottoscritta dall’avente diritto, con la quale lo stesso dichiari, a seconda della circostanza ricorrente, che la liquidazione è percepita in relazione ad attività commerciali o, in alternativa, che non è percepita in relazione ad attività commerciali;

▪ comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario o benestare del creditore pignoratizio, che autorizza il riscatto al Contraente, solo nel caso in cui il contratto risulti vincolato o ceduto in pegno.

Per i pagamenti delle anticipazioni di prestazione dovranno essere presentati i seguenti documenti:

▪ i dati relativi al conto corrente dell’avente diritto, ove non siano stati comunicati all’atto della stipulazione del contratto, al fine di potere accreditare in maniera automatica i relativi importi. Il Contraente è tenuto a comunicare tempestivamente eventuali variazioni delle coordinate bancarie di cui sopra.

Per la liquidazione a scadenza del contratto dovranno essere presentati i seguenti documenti:

▪ domanda sottoscritta dal Contraente o da ciascuno degli aventi diritto (compresi gli eventuali vincolatari e beneficiari accettanti del contratto);

▪ originale della Proposta con le eventuali appendici emesse anche dopo la stipulazione del contratto;

▪ certificato di esistenza in vita dell’Assicurato, solo nel caso in cui l’Assicurato sia diverso dall’avente diritto;

▪ fotocopia fronte e retro di un documento d’identità in corsx xx xxxxxxxx x xxx xxxxxx xxxxxxx xx xxxxxxxx xxxli aventi diritto;

Per i pagamenti conseguenti alla richiesta di opzione in rendita dovranno essere presentati i seguenti documenti:

▪ domanda sottoscritta dal Contraente (compreso assenso scritto di eventuali beneficiari accettanti del contratto) da esercitare almeno tre mesi prima della data di scadenza del contratto;

▪ fotocopia fronte e retro di un documento d’identità e del codice fiscale degli aventi diritto;

▪ certificato di esistenza in vita dell’Assicurato redatto alla data di scadenza, che dovrà essere presentato anche ad ogni anniversario di pagamento, se l’Assicurato è persona diversa dal Beneficiario;

▪ comunicazione di svincolo redatta e sottoscritta dal vincolatario ovvero benestare del creditore pignoratizio che autorizzi al pagamento, solo nel caso in cui il contratto risulti vincolato o ceduto in pegno.

Eventuali ulteriori documenti potranno essere richiesti solo nel caso in cui quelli precedentemente elencati non risultassero sufficienti a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e/o ad individuare con esattezza gli aventi diritto.

La Società provvede alla liquidazione dell’importo dovuto, verificata l’esistenza di tale obbligo, entro 30 giorni:

- dal ricevimento della documentazione completa, in caso di liquidazione per riscatto totale, per sinistro e per scadenza;

- dalla data di calcolo in caso di liquidazione dell’anticipazione di prestazione.

Decorso tale termine sono dovuti gli interessi legali, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. Ogni pagamento viene effettuato presso il competente sportello bancario o presso la sede della Società.

Art. 15 Prestiti

Non è consentita la concessione di prestiti.

Art. 16 Legislazione applicabile

Al presente contratto si applica la legge italiana.

Art. 17 Imposte e tasse

Eventuali imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.

Art. 18 Xxxxxx in cui sono espressi gli impegni contrattuali

Le somme assicurate ed i premi sono espressi e regolati in Euro.

Art. 19 Foro competente

Per qualsiasi controversia che dovesse insorgere in ordine al presente contratto sarà competente il Foro del luogo di residenza o di domicilio elettivo del Contraente, del Beneficiario o degli aventi diritto.

TABELLA 1 - TABELLA DEI FATTORI DI ADEGUAMENTO

VALORE DELLA RENDITA BASE	FATTORE DI ADEGUAMENTO
Inferiore a 6.000 €	0,990
Se è maggiore di 6.000 €	1,000

TABELLA 2 - COEFFICIENTI DI CONVERSIONE IN RENDITA VITALIZIA POSTICIPATA COEFFICIENTE PER € 1.000,00 DI CAPITALE NETTO - Tasso Tecnico 2% - MASCHI

ETA' CORRETTA (*) A SCADENZA	FRAZIONAMENTO
ETA' CORRETTA (*) A SCADENZA	Annuale	Semestrale	Quadrimestrale	Trimestrale	Bimestrale	Mensile
53	42,29	41,85	41,70	41,63	41,55	41,48
54	43,20	42,73	42,58	42,50	42,43	42,35
55	44,16	43,67	43,51	43,43	43,35	43,27
56	45,18	44,67	44,50	44,42	44,33	44,25
57	46,25	45,72	45,54	45,46	45,37	45,28
58	47,40	46,84	46,66	46,56	46,47	46,38
59	48,62	48,03	47,84	47,74	47,65	47,55
60	49,92	49,30	49,10	49,00	48,89	48,79
61	51,31	50,65	50,44	50,33	50,22	50,12
62	52,78	52,08	51,86	51,74	51,63	51,52
63	54,34	53,61	53,37	53,25	53,13	53,01
64	56,01	55,23	54,98	54,85	54,72	54,60
65	57,80	56,97	56,69	56,56	56,42	56,29
66	59,70	58,81	58,52	58,38	58,24	58,09
67	61,74	60,79	60,48	60,33	60,18	60,02
68	63,93	62,91	62,58	62,42	62,25	62,09
69	66,28	65,19	64,84	64,66	64,49	64,31
70	68,82	67,64	67,26	67,07	66,88	66,69
71	71,55	70,28	69,87	69,66	69,46	69,26
72	74,50	73,13	72,68	72,46	72,24	72,02
73	77,72	76,22	75,73	75,49	75,25	75,02
74	81,23	79,59	79,06	78,80	78,54	78,28
75	85,08	83,29	82,71	82,42	82,14	81,85
76	89,30	87,33	86,70	86,38	86,07	85,76
77	93,91	91,74	91,04	90,69	90,34	90,00
78	98,92	96,51	95,74	95,35	94,97	94,59
79	104,33	101,65	100,79	100,37	99,94	99,53
80	110,17	107,19	106,23	105,75	105,29	104,82
81	116,50	113,17	112,10	111,58	111,06	110,54
82	123,43	119,70	118,51	117,92	117,34	116,76
83	131,10	126,90	125,56	124,90	124,25	123,60
84	139,66	134,90	133,39	132,64	131,91	131,18
85	149,10	143,69	141,97	141,13	140,30	139,47
86	159,66	153,48	151,52	150,56	149,61	148,68
87	171,40	164,29	162,05	160,95	159,87	158,80
88	184,55	176,33	173,75	172,49	171,25	170,02

(*) L’età corretta dell’Assicurato, viene determinata sommando algebricamente all’età computabile il fattore correttivo, corrispondente all’anno di nascita ed al sesso, contenuto nella seguente tabella “age-shifting”:

TABELLA “AGE-SHIFTING” MASCHI

Anno di nascita	Fattore correttivo
Fino al 1925	+3
Dal 1926 al 1938	+2
Dal 1939 al 1947	+1
Dal 1948 al 1960	0
Dal 1961 al 1970	-1
Oltre il 1970	-2

TABELLA 3 - COEFFICIENTI DI CONVERSIONE IN RENDITA VITALIZIA POSTICIPATA COEFFICIENTE PER € 1.000,00 DI CAPITALE NETTO - Tasso Tecnico 2% - FEMMINE

ETA' CORRETTA (*) A SCADENZA	FRAZIONAMENTO
ETA' CORRETTA (*) A SCADENZA	Annuale	Semestrale	Quadrimestrale	Trimestrale	Bimestrale	Mensile
53	39,14	38,76	38,63	38,57	38,51	38,45
54	39,87	39,47	39,34	39,28	39,21	39,15
55	40,64	40,22	40,09	40,02	39,95	39,89
56	41,45	41,02	40,88	40,81	40,74	40,67
57	42,31	41,86	41,71	41,64	41,57	41,49
58	43,22	42,75	42,60	42,52	42,44	42,37
59	44,18	43,70	43,54	43,46	43,38	43,30
60	45,21	44,70	44,53	44,45	44,37	44,29
61	46,31	45,77	45,60	45,51	45,42	45,34
62	47,48	46,91	46,73	46,64	46,55	46,46
63	48,72	48,13	47,94	47,84	47,74	47,65
64	50,05	49,43	49,22	49,12	49,02	48,92
65	51,47	50,81	50,60	50,49	50,38	50,27
66	52,99	52,29	52,06	51,95	51,83	51,72
67	54,62	53,88	53,63	53,51	53,39	53,27
68	56,38	55,58	55,33	55,20	55,07	54,94
69	58,27	57,42	57,15	57,01	56,87	56,74
70	60,31	59,40	59,11	58,96	58,81	58,67
71	62,51	61,54	61,22	61,07	60,91	60,75
72	64,90	63,85	63,51	63,34	63,17	63,00
73	67,50	66,37	66,00	65,81	65,63	65,45
74	70,34	69,12	68,72	68,52	68,32	68,13
75	73,46	72,13	71,69	71,48	71,26	71,05
76	76,89	75,43	74,95	74,72	74,48	74,25
77	80,65	79,04	78,52	78,26	78,01	77,75
78	84,79	83,01	82,43	82,15	81,86	81,58
79	89,31	87,34	86,70	86,39	86,08	85,76
80	94,26	92,07	91,36	91,01	90,67	90,32
81	99,69	97,24	96,45	96,06	95,68	95,29
82	105,68	102,93	102,05	101,61	101,18	100,75
83	112,30	109,20	108,21	107,72	107,23	106,75
84	119,67	116,16	115,04	114,48	113,93	113,39
85	127,79	123,79	122,51	121,89	121,26	120,65
86	136,80	132,23	130,78	130,06	129,36	128,65
87	146,76	141,51	139,85	139,03	138,22	137,42
88	157,78	151,73	149,82	148,88	147,95	147,04

TABELLA “AGE-SHIFTING” FEMMINE

Anno di nascita	Fattore correttivo
Fino al 1927	+3
Dal 1928 al 1940	+2
Dal 1941 al 1949	+1
Dal 1950 al 1962	0
Dal 1963 al 1972	-1
Oltre il 1972	-2

INFORMATIVA SULL’USO DEI SUOI DATI PERSONALI, COMUNI E SENSIBILI IDONEI A RIVELARE LO STATO DI SALUTE, PER FINALITÀ ASSICURATIVE E SUI SUOI DIRITTI

(Art. 13 del D.Lgs. n. 196/03 – Codice in materia di protezione dei dati personali)

Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (1)

Al fine di fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano – alcuni dei quali ci devono essere forniti per obbligo di legge (2) da Lei o da altri soggetti

(3) – e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell’assicurazione.

Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamente necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi.

Il consenso che Le chiediamo riguarda anche i dati sensibili (4) – ed in particolare quelli idonei a rivelare lo stato di salute dell’interessato – strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti in concreto strettamente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali.

Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati possono o devono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all’estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la cosiddetta “catena assicurativa” (6).

I suoi dati personali ed identificativi confluiranno in una Anagrafica Clienti del Gruppo Unipol.

Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all’interno della “catena assicurativa” effettuati dai predetti soggetti.

Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.

Modalità di uso dei dati personali

I dati sono trattati (7) dalla nostra Società – titolare del trattamento – solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti ovvero, limitatamente ai dati comuni e qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati per i suddetti fini ai soggetti già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da incaricati e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità alle istruzioni ricevute, sempre e soltanto per il conseguimento della specifica finalità assicurativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia – operanti talvolta anche all'estero – che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa (8); lo stesso fanno anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comunicazioni e trasferimenti qui indicati.

Diritti dell'interessato

Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli Titolari di trattamento, cioè presso la nostra Società ed i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (9).

Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può consultare il sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx oppure rivolgersi al “Responsabile per il riscontro agli interessati” presso Aurora Assicurazioni S.p.A. – Via della Unione Europea 3 – 00000 Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx (XX) – Tel.: 00.00000000 – Fax: 00.00000000 – e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

– NOTE –

1) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d’Europa REC(2002)9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione, di concerto con le altre Compagnie del Gruppo Unipol, delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistico-tariffarie.

2) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.

3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo, altri soggetti pubblici, per i quali si rinvia alla nota n. 6.

4) Cioè dati di cui all’art. 4, comma 1, lett. d), del Codice, quali non solo i dati personali idonei a rivelare lo stato di salute, ma anche quelli idonei a rivelare le convinzioni religiose, filosofiche o di altro genere, le opinioni politiche, l’adesione a partiti, sindacati, associazioni od organizzazioni a carattere religioso, filosofico, politico o sindacale,attinenti le opinioni politiche, sindacali e religiose.

5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.

6) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:

- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; periti e medici (indicati nell’invito);

- società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clinica convenzionata (scelta dall’interessato); società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; investigatori ed accertatori autorizzati; società di recupero crediti;

- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

- ANIA – Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici (Via della Xxxxxx, 70 – Roma), per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all’esercizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell’industria assicurativa rispetto alle frodi;

- organismi consortili propri del settore assicurativo – che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati – quali: Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei Rischi Tarati – CIRT (Via dei Giuochi Istmici, 40 – Roma), per la valutazione dei rischi vita tarati, per l’acquisizione di dati relativi ad assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l’assunzione dei rischi vita tarati, nonché per la riassicurazione in forma consortile dei medesimi rischi, per la tutela dei diritti dell’industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italiano per la Previdenza Assicurativa degli Handicappati (Via dei Giuochi Istmici, 40 – Roma), per la valutazione dei rischi vita di soggetti handicappati; CONSAP – Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici (Via Paisiello, 33 – Roma), la quale, in base alle specifiche normative, gestisce le quote delle cessioni legali delle assicurazioni vita; commissari liquidatori di imprese di assicurazione poste in liquidazione coatta amministrativa (provvedimenti pubblicati nella Gazzetta Ufficiale), per la gestione degli impegni precedentemente assunti e la liquidazione dei sinistri; ISVAP – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (Via del Quirinale, 21 – Roma), ai sensi della legge 12 agosto 1982, n. 576, e della legge 26 maggio 2000, n. 137;

- nonché altri soggetti, quali: UIC – Ufficio Italiano dei Cambi (Via IV Fontane, 123 – Roma), ai sensi della normativa antiriciclaggio di cui all’art. 13 della legge 6 febbraio 1980, n. 15; Xxxxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxxx (Xxx Xxxxxxxxx Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxx, 00 – Roma), ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CONSOB – Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (Via G.B. Xxxxxxx, 3 – Roma), ai sensi della

legge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP – Commissione di vigilanza sui fondi pensione (Via in Xxxxxxx, 00 – Roma), ai sensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale (Via Flavia, 6 – Roma), ai sensi dell’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS (Via Xxxx il Grande, 21 – Roma), INPDAI (Viale delle Provincie, 196 – Roma), INPGI (Via Nizza, 35 – Roma) ecc.; Ministero dell’economia e delle finanze – Anagrafe tributaria (Via Carucci, 99 – Roma), ai sensi dell’art. 7 del D.P.R. 29 settembre 1973, n. 605 e dell’art. 32 del D.P.R. del 29 settembre 1973, n. 600; Magistratura; Forze dell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

L’elenco completo di tutti i predetti soggetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente chiedendolo al “Responsabile per il riscontro agli interessati” indicato nell’informativa oppure consultando il sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

7) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall’art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, consultazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l’operazione di diffusione di dati.

8) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come distinti “titolari” di trattamento rientrano, come detto, nella cosiddetta “catena assicurativa” con funzione organizzativa.

9) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione e il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare un interesse. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizione presuppone un motivo legittimo.

GLOSSARIO

agente di calcolo: società che determina, in conformità al regolamento di un’obbligazione strutturata, il valore di rimborso dell’obbligazione stessa. Soggetto incaricato per il mercato secondario, determina il valore della quotazione dell’obbligazione per tutta la durata di vita dell’obbligazione stessa in normali condizioni di mercato.

anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi a partire dalla data di effetto del contratto.

anticipazioni di prestazione: pagamento erogato alle ricorrenze prestabilite all’avente diritto di determinati importi di ammontare predeterminato e/o variabile secondo modalità indicate nelle condizioni contrattuali.

appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.

assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

beneficiario: persona fisica o giuridica designata dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato.

borsa: la borsa valori o “piazza” finanziaria dove viene quotato l’indice azionario, il paniere di indici azionari o l’altro indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni del contratto.

cessione, pegno e vincolo: condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate.

componente obbligazionaria (o titolo obbligazionario): in riferimento all’obbligazione strutturata che costituisce la componente finanziaria del contratto index-linked, è la componente relativa all’obbligazione pura.

componente opzionale (o derivata): in riferimento all’obbligazione strutturata che costituisce la componente finanziaria del contratto index-linked, è la componente relativa all’opzione o strumento.

comunicazione in caso di perdite: comunicazione che la Società invia al Contraente qualora in corso di contratto il valore finanziario del contratto si sia ridotto oltre una certa percentuale rispetto al valore dei premi investiti.

conclusione del contratto: momento in cui entra in vigore il contratto, a condizione che sia stato corrisposto il premio convenuto.

condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.

contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio alla Società.

contratto (di assicurazione sulla vita): documentazione con la quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.

contratto index-linked: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto finanziario con prestazioni collegate all’andamento di un indice azionario, ad un paniere di indici azionari o ad un altro indice finanziario di riferimento.

costi: oneri a carico del Contraente gravanti sul premio versato o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.

data di effetto: momento in cui le garanzie diventano efficaci a condizione che sia stato pagato il premio pattuito. decorrenza della polizza: data di riferimento, indicata nel contratto e coincidente con la data di effetto, per il calcolo delle prestazioni previste.

detraibilità fiscale (del premio versato): misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.

diritto proprio (del beneficiario): diritto del beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del contraente.

durata contrattuale: l’arco di tempo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto e quella di scadenza dello stesso.

EMTN: Euro Medium Term Note, programma che identifica la normativa quadro a cui è soggetta l’emissione di un’obbligazione a medio termine sull’Euromercato.

estratto conto annuale: riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali per esempio il premio versato, l’importo degli eventuali riscatti parziali e/o pagamenti periodici (se previsti dalle condizioni), il valore dell’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni ed il valore del contratto.

evento di turbativa del mercato: sospensione o rilevante restrizione delle negoziazioni delle azioni comprese nell’indice di riferimento, negoziate nelle rispettive borse valori di quotazione o comunque qualsiasi evento di chiusura nelle transazioni bancarie delle azioni.

fascicolo informativo: insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da scheda sintetica, nota informativa, condizioni di assicurazione, glossario e modulo di proposta. Allegati a tali documenti sono stati inseriti anche il documento di informativa sulla privacy e il questionario sull’adeguatezza.

giorno lavorativo: qualunque giorno in cui è previsto che le Borse Valori Nazionali siano aperte.

impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.

imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

indice di riferimento: l’indice azionario, il paniere di titoli azionari o il diverso valore finanziario che costituisce l’indice finanziario a cui sono collegate le prestazioni del contratto.

intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. ISIN: International Securities Identification Number è il codice alfa numerico composto da dodici caratteri che identifica in

maniera univoca le attività finanziarie.

ISVAP: istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. liquidazione: pagamento all’avente diritto della prestazione dovuta.

nota informativa: documento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto e alle caratteristiche assicurative e finanziarie dello stesso.

opzione: clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere, entro termini prestabiliti, che l’importo liquidabile venga corrisposto in una modalità diversa da quella originariamente prevista.

opzione da capitale in rendita vitalizia: reinvestimento del capitale liquidabile alla scadenza contrattuale, in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l'Assicurato è in vita.

opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia: reinvestimento del capitale liquidabile alla scadenza contrattuale, in una rendita certa per un numero prefissato di anni e successivamente di una rendita vitalizia finché l'Assicurato è in vita.

opzione da capitale in rendita reversibile: reinvestimento del capitale liquidabile alla scadenza contrattuale, in una rendita vitalizia fino al decesso dell'Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda o più persone finché questa o queste sono in vita.

pegno: vedi “cessione”.

periodo di collocamento: periodo durante il quale è possibile sottoscrivere il contratto.

polizza: vedi “contratto index-linked”.

premio netto investito: parte del premio che viene utilizzata nell’acquisto dello strumento finanziario che costituisce il riferimento a cui sono collegate le prestazioni del contratto.

premio unico iniziale: importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società.

premio versato: importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, che nei contratti index-linked si può suddividere in premio investito, premio per le garanzie complementari o di puro rischio e nelle componenti di costo.

prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.

prestazione: somma pagabile sotto forma di capitale che la Società garantisce all’avente diritto al verificarsi dell'evento assicurato.

prezzo di emissione: valore dell’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni assicurate dal contratto alla data di decorrenza.

proposta: documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

questionario sull’adeguatezza: apposito questionario con cui la Società acquisisce dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.

quietanza: documento attestante il pagamento del premio.

rating: indice di solvibilità e di credito attribuito all’emittente o all’eventuale garante dell’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni. Viene attribuito da apposite agenzie internazionali quali per esempio Moody’s e Standard & Poor’s.

recesso: diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.

revoca: diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto. ricorrenza annuale: anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione. ripensamento: diritto del Contraente di revocare la proposta o di recedere dal contratto.

riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione.

rischio finanziario: rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore dell’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni del contratto, variazioni che a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui tale indice è rappresentazione.

scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto.

scheda sintetica: documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione della proposta, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.

sinistro: verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

società (di assicurazione): società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

solvibilità dell’emittente: capacità dell’ente che ha emesso il titolo che costituisce il parametro di riferimento a cui sono collegate le prestazioni contrattuali di poter far fronte agli impegni.

società di revisione: società diversa dalla Società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata.

struttura finanziaria: vedi “titolo strutturato”.

titolo strutturato: strumento finanziario costituito dalla somma di una componente obbligazionaria ed una componente opzionale.

valore del titolo strutturato: quotazione corrente espressa per cento euro di valore nominale del titolo strutturato.. valore di mercato: valore dell’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni assicurate dal contratto, pubblicato giornalmente da quotidiani economici nazionali.

valore nominale del titolo: valore al quale l’emittente si è impegnato a rimborsare il titolo alle scadenze definite.

vincolo: vedi“cessione”.

QUESTIONARIO SULL'ADEGUATEZZA DEL PRODOTTO OFFERTO

Proposta - Certificato X.

Xxxxxxx Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, informazioni necessarie a valutare l'adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze.

Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere l'apposita "Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste".

A. INFORMAZIONI ANAGRAFICHE (se Contraente persona giuridica indicare dati del Legale Rappresentante)

a1. Cognome e Nome

a2. Età o Data di nascita

B. INFORMAZIONI SULLO STATO OCCUPAZIONALE (non compilare in caso di persona giuridica)

b1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale? occupato con contratto a tempo indeterminato autonomo/libero professionista

pensionato

occupato con contratto temporaneo, a progetto, interinale, etc. non occupato

C. INFORMAZIONI SULLE PERSONE DA TUTELARE

c1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? SI NO

D. INFORMAZIONI SULLA ATTUALE SITUAZIONE ASSICURATIVA

d1. Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? risparmio/investimento

previdenza/pensione complementare

protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC) nessuna copertura assicurativa vita

E. INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE FINANZIARIA

e1. Qual è la Sua capacità di risparmio medio annuo?

fino a 5.000 euro da 5.000 a 15.000 euro oltre 15.000 euro

Eventuali informazioni aggiuntive sulla situazione finanziaria

e2. Qual è il Suo patrimonio disponibile per questa forma di investimento? Euro

F. INFORMAZIONI SULLE ASPETTATIVE IN RELAZIONE AL CONTRATTO

f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire con il contratto? risparmio/investimento per ottenere reddito

risparmio/investimento per ottenere crescita previdenza/pensione complementare

protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC)

f2. Qual è l'orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli obiettivi?

breve (<= 5 anni) medio (6 - 10 anni) lungo (> 10 anni)

QUESTIONARIO SULL'ADEGUATEZZA DEL PRODOTTO OFFERTO

Proposta - Certificato N.

f3. Qual è la Sua propensione al rischio e, conseguentemente, le Sue aspettative di rendimento dell'investimento, relativamente al prodotto proposto ?

bassa

(non sono disposto ad accettare oscillazioni del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri nel tempo)

media

(sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o a termine dell'orizzonte temporale consigliato)

alta

(sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore del mio investimento nell'ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi)

f4. Intende perseguire i Suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso:

versamenti periodici versamento unico

Eventuali informazioni aggiuntive sulle aspettative in relazione al contratto

f5. Qual è la probabilità di aver bisogno dei Suoi risparmi nei primi anni di contratto ?

bassa alta

Firma del cliente

DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE

Dichiaro di non voler rispondere alla domande riportate nel "Questionario sull'adeguatezza del prodotto offerto" o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell'adeguatezza del contratto proposto alle mie esigenze.

Firma del cliente

DICHIARAZIONE DI VOLONTA' DI ACQUISTO IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA

Il sottoscritto Intermediario dichiara di aver informato il Cliente dei principali motivi, di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze.

Riportare i principali motivi dell'inadeguatezza:

Il sottoscritto Cliente dichiara di voler comunque stipulare il relativo contratto.

Timbro Filiale e Firma Incaricato Firma del cliente

PROPOSTA-CERTIFICATO INDEX LINKED A PREMIO UNICO			Questo è il numero attribuito alla presente Proposta-Certificato cui entrambe le Parti Contraenti faranno riferimento. La
INDEX IV/2007 AURORA SELECTION II SERIE N. ..………………………..			numerazione definitiva di polizza è quella che verrà attribuita da XXXXXX S.p.A. con Lettera Contrattuale di Conferma.
Agenzia	Convenzione	Filiale	Collocatore
CONTRAENTE / LEGALE RAPPRESENTANTE () C/C Cognome e Nome Codice Fiscale Luogo e Data di Nascita: Sesso Residenza Documento Identificativo: (tipo e numero) Ente Emittente: Luogo e Data rilascio: Nel caso in cui il Contraente sia un’Impresa: Ragione Sociale Partita IVA Sede () si allega un documento comprovante il potere di rappresentare legalmente l’Impresa.
ASSICURATO: Cognome e Nome Luogo e Data di Nascita: Professione Residenza			Codice Fiscale Età	Sesso
BENEFICIARI: In caso di Vita In caso di Morte
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO (Tariffa 743)			EFFETTO E DURATA
PREMIO UNICO EURO			Data di effetto: 29/06/2007
(Importo minimo € 4.000,00)			Data di scadenza: 29/06/2013
La spesa di ingresso inclusa nel premio unico versato è pari a 30,00 Euro.			Durata: 6 anni
REVOCA DELLA PROPOSTA E DIRITTO DI RECESSO Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di revoca fino al momento della conclusione del Contratto (data di effetto contratto). Qualora la richiesta di revoca pervenga alla Banca entro la data di effetto del contratto verrà revocata la Proposta-Certificato e la Società, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, restituirà al Contraente l’intero premio se corrisposto. Qualora la richiesta di revoca pervenga alla Banca dal giorno successivo in cui il contratto è concluso verrà effettuato il recesso del contratto. Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto. La Società, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, provvederà a rimborsare al Contraente il premio versato (previa consegna dell’originale della proposta e delle eventuali appendici), diminuito dell’importo di 30,00 € quale recupero delle spese effettive sostenute per l’emissione del contratto.
PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI (D.lgs. n° 196/03) Informativa sul trattamento dei dati personali. Il Contraente e l’Assicurato dichiarano di aver ricevuto l’informativa presente nel Fascicolo informativo anche in nome e per conto degli altri interessati eventualmente indicati nel contratto e si impegnano a consegnarne loro una copia. Consenso al trattamento dei dati personali per finalità assicurative. Preso atto dell’informativa di cui all’art. 13 del D.lgs n° 196/03 - Codice di protezione dei dati personali - in relazione ai dati personali comuni ed eventualmente anche sensibili che formeranno oggetto del trattamento, il Contraente e l’Assicurato con le firme sotto apposte acconsentono al trattamento degli stessi per finalità assicurative. Luogo e data, L’Assicurato (se diverso dal contraente) Il Contraente

Fascicolo Informativo Mod. 743e Ed. 05/2007 Pagina 41 di 44

Proposta-Certificato X. Xxxxxxx

Contraente:

DICHIARAZIONI

I sottoscritti Contraente e Assicurato (se diverso dal Contraente):

- confermano che tutte le dichiarazioni contenute nella presente Proposta-Certificato, anche se materialmente scritte da altri, sono complete ed esatte;

- prendono atto che la copertura assicurativa entra in vigore, previo pagamento del premio unico, alle ore 24 del giorno 29/06/2007 -data di effetto del contratto-. La Società invia al Contraente la Lettera di Conferma che attesta il ricevimento del premio da parte della Società e nella quale saranno indicati gli elementi che caratterizzano il contratto ed il numero definitivo di polizza;

- prendono atto che il pagamento del premio unico verrà quietanzato con la presente Proposta-Certificato e verrà pagato mediante addebito sul conto corrente;

- dichiarano di essere consapevoli che la Società si impegna a riconoscere piena validità contrattuale alla presente Proposta-Certificato, fatti salvi errori di calcolo che comportino risultati difformi dall’esatta applicazione della tariffa;

- dichiarano di essere consapevoli che il consenso della Società è subordinato alla veridicità delle indicazioni fornite nella presente Proposta-Certificato, nel Questionario sull’adeguatezza del contratto e sull’avvenuto ritiro, presa di cognizione ed integrale accettazione del Fascicolo informativo.

Il Contraente dichiara di aver ricevuto ed attentamente esaminato il Fascicolo Informativo INDEX IV/2007 AURORA SELECTION II SERIE (Mod. 743e), di cui la presente Proposta-Certificato è parte integrante e di accettare integralmente le norme contrattuali che definiscono il contratto.

Il Contraente dichiara di AVER LETTO e ACCETTATO quanto riportato in merito ai TERMINI DI EFFETTO E DURATA sopra indicati. L’Assicurato, qualora diverso dal Contraente, acconsente alla stipulazione della presente Proposta-Certificato.

L’Assicurato (se diverso dal contraente) Il Contraente

DICHIARAZIONI AI FINI DI APPROVAZIONI SPECIFICHE

Il Contraente dichiara di aver preso esatta conoscenza delle Condizioni di assicurazione contenute nel Fascicolo informativo (Mod. 743e), di accettare integralmente il contenuto delle stesse e di approvare specificatamente -ai sensi e per gli effetti degli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile- i seguenti articoli: Art. 1 Oggetto del contratto; Art. 2 Conclusione del contratto, entrata in vigore dell’assicurazione; Art. 3 Effetto e durata; Art. 4 Pagamento del premio e capitale iniziale; Art. 5 Costi; Art. 8 Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato; Art. 9 Opzioni; Art. 10 Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato; Art. 12 Riscatti; Art. 13 Cessione, pegno e vincolo; Art. 14 Condizioni di pagamento della Società.

L’Assicurato (se diverso dal contraente) Il Contraente

AUTORIZZAZIONE DI ADDEBITO IN CONTO E IDENTIFICAZIONE DEI SOTTOSCRITTORI DA PARTE DELL’INCARICATO DELLA BANCA

Il correntista autorizza il Soggetto Incaricato ad addebitare l’importo del premio unico pari a Euro sul proprio rapporto n.

L’Incaricato della Filiale dichiara di aver personalmente proceduto all’identificazione del sottoscrittore, le cui generalità sono riportate fedelmente negli spazi appositi, e che la firma è stata apposta in Sua presenza.

Timbro Filiale e Firma dell’Incaricato Il Correntista

Fascicolo Informativo Mod. 743e Ed. 05/2007 Pagina 42 di 44

Mod. 000x - Xx. 00/0000 - XX

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE DI TIPO INDEX LINKED A PREMIO UNICO

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