Assicurazione su ll a vi ta di ti po Unit Li nked
Assicurazione su ll a vi ta di ti po Unit Li nked
Documento in formativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d investimento assicurativi
(DI P aggiuntivo I BI P)
I mpresa: AXA M PS Financial DAC Prodotto: Private Su i te
Contratto Unit linked (Ramo III )
Data d i realizzazione: Giugno 2020
I l presente documento contiene in formazioni aggiuntive e complementari ri spetto a quelle presenti nel documento contenente l e in formazioni chiave per i prodotti d i investimento assicurativi (KI D) per ai u tare il potenziale contraente a capire p i nel dettaglio l e caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e l a si tuazione patrimoniale dell impresa.
I l Contraente deve prendere vi si one delle condizioni d assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto.
AXA M PS Financial DAC, 0 Xxxxxx'x Xxxx Xxxxx, Xxxxxx'x Xxxx, Xxxxxxx X00 XX00, Xxxxxxx; Tel: 00000-0-0000000; sito internet: xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx; e-mail: xxxxxxxx@xxx-xxxxxxxxxxxx.xx;
AXA M PS Financial DAC , società del Gruppo Assicurativo AXA Italia, iscritta nell Albo delle Imprese di assicurazione con il numero II.00234.
La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al contratto proposto: Tel: 00000-0-0000000; sito internet: xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx; e-mail: xxxxxxxx@xxx-xxxxxxxxxxxx.xx;
AXA MPS Financial DAC è un impresa di assicurazione di diritto Irlandese, Sede legale 00 Xxx Xxxx Xxxxxxxx'x Xxxx, Xxxxxxx X00 XX00 Xxxxxxx. L Impresa di Assicurazione è stata autorizzata all esercizio dell attività assicurativa con provvedimento n. C33602 emesso dalla Central Bank of Ireland (l Autorità di vigilanza irlandese) in data 14/05/1999 ed è iscritta in Irlanda presso il Companies Registration Office (registered nr. 293822).
La Compagnia opera in Italia esclusivamente in regime di libera prestazione di servizi ai sensi dell art. 24 del D. Lgs. 07/09/2005, n. 209 e può investire in attivi non consentiti dalla normativa italiana in materia di assicurazione sulla vita, ma in conformità con la normativa irlandese di riferimento in quanto soggetta al controllo della Central Bank of Ireland.
Con riferimento all ultimo bilancio d esercizio (esercizio 2019) redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, il patrimonio netto di AXA MPS Financial DAC ammonta a 146,3 milioni di euro di cui 635 mila euro di capitale sociale interamente versato e 145,7 milioni di euro di riserve patrimoniali compreso il risultato di esercizio.
Al 31 dicembre 2019 il Requisito patrimoniale di solvibilità è pari a 85 milioni di euro (Solvency Capital Requirement, SCR). Sulla base delle valutazioni effettuate della Compagnia coerentemente con gli esistenti dettami regolamentari, il Requisito patrimoniale minimo al 31 dicembre 2019 ammonta a 38 milioni di euro (Minimum Capital Requirement, MCR).
L'indice di solvibilità di AXA MPS Financial DAC, ovvero l'indice che rappresenta il rapporto tra l'ammontare del margine di solvibilità disponibile e l'ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, e relativo all'ultimo bilancio approvato, è pari al 331% (solvency ratio). L'importo dei fondi propri ammissibili a copertura dei requisiti patrimoniali è pari a 282 milioni di euro (Available Financial Resources, AFR).
Per informazioni patrimoniali sulla società è possibile consultare il sito: xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx/xxx-xxxxx
Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell impresa (SFCR) disponibile sul sito internet della Compagnia al seguente link xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx
Al contratto si applica la legge italiana
Quali sono l e prestazioni?
Il contratto prevede le seguenti prestazioni:
Prestazioni in caso di vita dell'assicurato
a) Prestazione in caso di Riscatto Totale e parziale
A condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza, il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di Riscatto. In caso di Riscatto totale, la liquidazione del valore di Riscatto pone fine al Contratto con effetto dalla data di ricezione della richiesta da parte dell'Impresa di Assicurazione.
Il valore di Riscatto è pari al prodotto tra il Valore Unitario delle Quote osservato il Giorno di Riferimento e il numero di Quote detenute alla medesima data al netto dei costi di Riscatto.
Il Contraente ha la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto con le stesse modalità sopra indicate per l esercizio del Riscatto totale. In questo caso, l'ammontare minimo riscattabile è 1.000,00 euro ed il Contratto rimane in vigore per l ammontare residuo, a condizione che: (i) il Controvalore residuo delle Quote del Fondo Interno/OICR prescelto non sia inferiore a 2.500,00 Euro e (ii) il Controvalore residuo della polizza non sia inferiore a 50.000,00 euro.
Prestazione assicurativa principale in caso di decesso
In caso di decesso dell Assicurato durante la durata contrattuale è previsto il rimborso di un capitale variabile in base alla data di decesso dell Assicurato e la sua età.
Il capitale varia in funzione dell andamento del Valore delle Quote e pertanto non vi è alcuna garanzia di restituzione del Premio pagato, di corresponsione di un rendimento minimo, al momento del pagamento dell indennizzo.
Opzioni contrattuali
Il presente contratto offre il piano di Decumulo Finanziario, attivabile su richiesta del Contraente. Tale piano consente al Contraente di effettuare riscatti parziali programmati con frequenza ed importi, scelti dal Contraente al momento dell attivazione.
Il presente contratto offre, inoltre, la possibilità di attivazione del Piano di Versamenti Aggiuntivi Programmato, non attivabile con piano di Decumulo Finanziario attivo. Tale piano consente al Contraente l investimento proporzionale dei premi negli OICR/Fondi Interni associati al contratto, al netto dei costi.
Con l attivazione del Piano di Versamenti Aggiuntivi Programmato il Contraente ha la possibilità di effettuare il reindirizzamento dei premi.
Switch
Il Contraente potrà effettuare gratuitamente sei operazioni di trasferimento tra OICR e tra i Fondi Interni (switch) per anno. Ciascuna operazione di switch successiva comporterà l applicazione di un costo fisso pari a 25,00 euro ciascuna operazione.
Fondi Assicurativi
Le prestazioni di cui sopra sono collegate, in base all allocazione del premio come descritto alla sezione Quando e come devo pagare? , al valore delle quote di uno o piu Fondi Interni/OICR.
I regolamenti di gestione dei Fondi Interni sono disponibili sul sito internet della Compagnia mentre i regolamenti degli OICR sono pubblicati sui siti internet dei relativi gestori, indicati di seguito:
N ome Fondo | Si to I n ternet |
AB FCP I - American Income Portfolio | |
AB FCP I - Emerging Markets Growth Portfolio | |
AB FCP I - European Equity Portfolio | |
AB FCP I - European Income Portfolio | |
AB FCP I - Global High Yield Portfolio | |
AB SICAV I - Euro High Yield Portfolio | |
AB SICAV I - Select US Equity Portfolio | |
Aberdeen Global - Emerging Markets Corporate Bond Fund | |
AF M-Asset Sustainable Future SE EUR C | |
AGIF Income & Growth AT (H2-EUR) | |
Amundi Funds - Bond Global Aggregate | |
ANIMA Funds PLC - Europe Equity Fund | |
ANIMA Funds PLC - Liquidity Fund | |
ANIMA Funds PLC - Medium Term Bond Fund | |
ANIMA Funds PLC - Star High Potential Europe | |
ANIMA Short Term Corporate Bond | |
AXA AXA Court Terme | |
AXA IM Fixed Income Investment Strategies - Europe Short Duration High Yield | |
XXX Xxxxxxxxx Global Equity Alpha Fund | |
XXX Xxxxxxxxx Pan-European Equity Alpha Fund | |
AXA World Fund - Framlington Global Real Estate Securities | |
AXA World Funds - Euro Credit Plus | |
AXA World Funds - Euro Credit Short Duration | |
AXA World Funds - Euro Government Bonds | |
AXA World Funds - Framlington Europe Opportunities | |
AXA World Funds - Framlington Europe Real Estate Securities | |
AXA World Funds - Framlington Eurozone | |
AXA World Funds - Framlington Global Convertibles | |
AXA World Funds - Framlington Italy | |
AXA World Funds - Framlington Robotech | |
AXA World Funds - Global Factors - Sustainable Equity | |
AXA World Funds - Global High Yield Bonds | |
Axa World Funds - Global Income Generation | |
AXA World Funds - Global Inflation Bonds | |
AXA World Funds - Global Optimal Income | |
AXA World Funds - Global Strategic Bonds | |
AXA World Funds - Optimal Income | |
AXA World Funds - US High Yield Bonds | |
BGF Sustainable Energy Fund D2 EUR | |
BlackRock Global Funds - Continental European Flexible Fund |
N ome Fondo | Si to I n ternet |
BlackRock Global Funds - Emerging Markets Bond Fund | |
BlackRock Global Funds - Euro Bond Fund | |
BlackRock Global Funds - Euro Corporate Bond Fund | |
BlackRock Global Funds - Euro Short Duration Bond Fund | |
BlackRock Global Funds - European Value Fund | |
BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund | |
BlackRock Global Funds - Pacific Equity Fund | |
BlackRock Global Funds - US Growth Fund | |
BlackRock Global Funds - World Energy Fund | |
BlackRock Global Funds - World Gold Fund | |
BlackRock Global Funds - World Healthscience Fund | |
BSF Global Absolute Return Bond X2 EUR | |
Xxxxxxxx Eq L Oncology Impact C Acc | |
Candriam Equities L Biotechnology | |
Fixed Income Plus | |
Soluzione Bilanciata | |
Soluzione Difensiva | |
Soluzione Dinamica | |
Soluzione Flessibile | |
Soluzione Prudente | |
Candriam Equities L Europe Innovation | |
Deutsche Invest I - Euro-Gov Bonds | |
FF Global Hybrids Bond Fd Y EUR Acc | |
Fidelity Funds - Asia Focus Fund | |
Fidelity Funds - China Focus Fund | |
Fidelity Funds - Emerging Markets Debt | |
Fidelity Funds - Emerging Markets Fund | |
Fidelity Funds - Euro Bond Fund | |
Fidelity Funds - Euro Short Term Bond Fund | |
Fidelity Funds - European Dividend Fund | |
Fidelity Funds - European Dynamic Growth Fund | |
Fidelity Funds - European Smaller Companies Fund | |
Fidelity Funds - Global Dividend Fund | |
Fidelity Funds - Pacific Fund | |
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investment Funds - Xxxxxxxx Technology Fund | |
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investment Funds - Xxxxxxxxx Global Total Return Fund | |
Goldman Sachs Funds SICAV - Europe CORE Equity Portfolio | |
Goldman Sachs Global CORE sm Equity Portfolio | |
GS Gbl Millennials Equity Ptf E EUR Acc | |
HSBC Global Investment Funds - Asia Pacific ex Japan Equity High Dividend |
N ome Fondo | Si to I n ternet |
HSBC Global Investment Funds - Euro Credit Bond | |
HSBC Global Investment Funds - Global Emerging Markets Local Debt Fund | |
Institutional Cash Series PLC - Institutional Euro Liquidity Fund | |
JPM US Technology A (acc) EUR | |
JPMorgan Funds - Emerging Markets Debt Fund | |
JPMorgan Funds - Emerging Markets Equity Fund | |
JPMorgan Funds - EU Government Bond | |
JPMorgan Funds - Global Corporate Bond Fund | |
JPMorgan Funds - Greater China Fund | |
JPMorgan Funds - Japan Equity Fund | |
JPMorgan Funds - JPM US Aggregate Bond Fund | |
JPMorgan Funds - Pacific Equity Fund | |
JPMorgan Investment Funds - Europe Select Equity Fund | |
JPMorgan Investment Funds - Global Balanced Fund | |
JPMorgan Investment Funds - Income Opportunity | |
JPMorgan Investment Funds - US Select Equity Fund | |
Legg Xxxxx Global Funds PLC - Legg Xxxxx Xxxxxxxxxx Global Fixed Income Fund | |
Legg Xxxxx Global Funds PLC - Legg Xxxxx ClearBridge Value Fund | |
Legg Xxxxx Global Funds PLC-Legg Xxxxx Western Asset Macro Opportunities Bond Fu | |
M&G Lux Conservative Alloc Fd A EUR Acc | |
M&G Lux Investment Funds 1 - M&G Lux Euro Corporate Bond Fund | |
M&G Lux Investment Funds 1 - M&G Lux Global Macro Bond Fund | |
M&G Lux Investment Funds 1 - M&G Lux Japan Fund | |
M&G Lux Investment Funds 1 - M&G Lux Optimal Income Fund | |
Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds - Euro Corporate Bond Fund | |
Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds - US Advantage Fund | |
Nordea 1 - European Covered Bond AI EUR | |
Nordea 1 Global Listed Infrastructure Fund | |
Parvest Bond Euro Government | |
Parvest Climate Impact | |
Parvest Sustainable Bond Euro Corporate | |
Pictet - Emerging Local Currency Debt | |
Pictet - EUR Corporate Bonds | |
Pictet - EUR Government Bonds | |
Pictet - European Sustainable Equity | |
Pictet - Global Environmental Opportunities-I EUR | |
Pictet - Global Megatrend Selection | |
Pictet - Short-Term Money Market EUR | |
Pictet USA Index | |
PIMCO Funds Global Investors Series PLC - Global Bond Fund |
N ome Fondo | Si to I n ternet |
PIMCO GIS Emerging Markets Bond Fund Hedged | |
PIMCO GIS-INCOME FUND-INSEHA | |
PIMCO Global Investors Series plc - Emerging Markets Bond Fund | |
Robeco Financial Institutions Bonds | |
Schroder International Selection Fund - Emerging Europe | |
Schroder International Selection Fund - Emerging Markets | |
Schroder International Selection Fund - EURO Bond | |
Schroder International Selection Fund - EURO Government Bond | |
Schroder International Selection Fund - Global Corporate Bond | |
Schroder International Selection Fund - QEP Global Quality | |
Schroder International Selection Fund - US Large Cap | |
Schroder ISF EURO Crdt Abs Rt I Eur | |
Threadneedle Global Smaller Companies | |
Threadneedle Lux - American Fund | |
Threadneedle Lux - Credit Opportunities | |
UBS Lux Bond Fund - Euro High Yield EUR |
Che cosa N ON assicurato | |
Rischi esclusi | Il rischio di decesso dell Assicurato è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell Assicurato, ad eccezione dei seguenti casi: il decesso, entro i primi sette anni dalla data di decorrenza del Contratto, dovuto alla sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o ad altra patologia ad essa associata; dolo del Contraente o del Beneficiario; partecipazione attiva dell Assicurato a delitti dolosi; partecipazione dell Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata su richiesta del Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero; incidente di volo, se l Assicurato viaggia a bordo di un aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell equipaggio; suicidio, se avviene nei primi due anni dalla Data di Decorrenza del Contratto |
Non vi sono ulteriori informazioni rispetto al contenuto del KID.
Ci sono limiti d i copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l I mpresa? | |
Cosa fare in caso d i evento? | Denuncia Con riferimento alla liquidazione delle prestazioni dedotte in Contratto, il Contraente o, se del caso, il Beneficiario e il Referente Terzo, sono tenuti a recarsi presso la sede dell intermediario presso il quale il Contratto è stato sottoscritto ovvero a inviare preventivamente, a mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente recapito: |
AXA MPS Financial DAC 1 Xxxxxx s Quay Plaza, Xxxxxx s Quay | |
Dublin, X00 XX00 - Ireland Numero Verde: 800.231.187 email: xxxxxxxx@xxx-xxxxxxxxxxxx.xx i documenti di seguito elencati per ciascuna prestazione, al fine di consentire all Impresa di Assicurazione di verificare l effettiva esistenza dell obbligo di pagamento. in caso d i R i scatto totale, il Contraente deve inviare all Impresa di Assicurazione: la richiesta di Xxxxxxxx totale firmata dal Contraente, indicando il conto corrente su cui il pagamento deve essere effettuato. Nel caso il conto corrente sia intestato a persona diversa dal Contraente o dai beneficiari o sia cointestato, il Contraente deve fornire anche I documenti del cointestatario e specificare la relazione con il terzo il cui conto viene indicato. copia di un valido documento di identità del Contraente o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica; in caso d i R i scatto parziale, il Contraente deve inviare all Impresa di Assicurazione: la richiesta di Riscatto parziale firmata dal Contraente, contenente l indicazione dei Fondi Interni/OICR che intende riscattare e il relativo ammontare non ché l indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento; copia di un valido documento di identità del Contraente, o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica. In caso di richiesta di Xxxxxxxx totale o parziale non corredata dalla sopra elencata documentazione, l Impresa di Assicurazione effettuerà il disinvestimento delle Quote collegate al Contratto alla data di ricezione della relativa richiesta. L Impresa di Assicurazione provvederà tuttavia alla liquidazione delle somme unicamente al momento di ricezione della documentazione mancante, prive degli eventuali interessi che dovessero maturare; I n caso d i decesso dell Assicurato, il Beneficiario/i o il Referente Terzo deve inviare all Impresa di Assicurazione: la richiesta di pagamento sottoscritta da tutti i Beneficiari, con l indicazione del conto corrente bancario sul quale effettuare il pagamento; Nel caso il conto corrente sia intestato a persona diversa dal Contraente o dai beneficiari o sia cointestato, il Contraente deve fornire anche I documenti del cointestatario e specificare la relazione con il terzo il cui conto viene indicato. copia di un valido documento d identità dei Beneficiari o di un documento attestante i poteri di legale rappresentante, nel caso in cui il Beneficiario sia una persona giuridica; il certificato di morte dell Assicurato; la relazione medica sulle cause del decesso; copia autenticata del testamento accompagnato da dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con l indicazione (i) della circostanza che il testamento è l ultimo da considerarsi valido e non è stato impugnato e (ii) degli eredi testamentari, le relative età e capacità di agire; in assenza di testamento, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà) attestante che il decesso è avvenuto senza lasciare testamento e che non vi sono altri soggetti cui la legge riconosce diritti o quote di eredità; decreto del Giudice Tutelare nel caso di Beneficiari di minore età, con l indicazione della persona designata alla riscossione; copia del Questionario KYC. | |
Prescrizione: Alla data di redazione del presente documento, i diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell Economia e delle Finanze depositi dormienti . | |
Erogazione della prestazione L Impresa di Assicurazione esegue il pagamento entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa all indirizzo sopra indicato. | |
Dichiarazioni inesatte o reti centi | Le dichiarazioni del Contraente, e dell Assicurato se diverso dal Contraente, devono essere esatte e veritiere. In caso di dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze tali che l Impresa di Assicurazione non avrebbe dato il suo consenso, non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, l Impresa di Assicurazione ha diritto a: a) in caso di dolo o colpa grave: impugnare il Contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o le reticenze; trattenere il Premio relativo al periodo di assicurazione in corso al momento dell impugnazione e, |
in ogni caso, il Premio corrispondente al primo anno; restituire, in caso di decesso dell Assicurato, solo il Controvalore delle Quote acquisite al momento del decesso, se l evento si verifica prima che sia decorso il termine dianzi indicato per l impugnazione; b) ove non sussista dolo o colpa grave: recedere dal Contratto, mediante dichiarazione da farsi al Contraente entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l inesattezza della dichiarazione o le reticenze; se il decesso si verifica prima che l inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall Impresa di Assicurazione, o prima che l Impresa abbia dichiarato di recedere dal Contratto, di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differenza tra il Premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose. Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria e mail) eventuali comunicazioni inerenti: -modifiche dell indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; -variazione della residenza Europea nel corso della durata del contratto, presso altro Paese membro della Unione Europea; -variazione degli estremi di conto corrente bancario. In tal caso è necessario inoltrare la richiesta attraverso l invio del modulo del mandato, compilato e sottoscritto dal contraente, reperibile nella sezione comunicazioni sul sito internet della compagnia all indirizzo xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) e CRS (Common Standard Reporting) La normativa denominata rispettivamente FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act - Intergovernmental Agreement sottoscritto tra Italia e Stati Uniti in data 10 gennaio 2014 e Legge n. 95 del 18 giugno 2015) e CRS (Common Reporting Standard - Decreto Ministeriale del 28 dicembre 2015) impone agli operatori commerciali, al fine di contrastare la frode fiscale e l evasione fiscale transfrontaliera, di eseguire la puntuale identificazione della propria clientela al fine di determinarne l effettivo status di contribuente estero. I dati anagrafici e patrimoniali dei Contraenti identificati come fiscalmente residenti negli USA e/o in uno o più Paesi aderenti al CRS, dovranno essere trasmessi all autorità fiscale locale, tramite l Agenzia delle Entrate. L identificazione avviene in fase di stipula del contratto e deve essere ripetuta in caso di cambiamento delle condizioni originarie durante tutta la sua durata, mediante l acquisizione di autocertificazione rilasciata dai Contraenti. Ogni contraente è tenuto a comunicare tempestivamente eventuali variazioni rispetto a quanto dichiarato o rilevato in fase di sottoscrizione del contratto di assicurazione. La Società si riserva inoltre di verificare i dati raccolti e di richiedere ulteriori informazioni. In caso di autocertificazione che risulti compilata parzialmente o in maniera errata, nonché in caso di mancata/non corretta comunicazione dei propri dati anagrafici, la società qualora abbia rilevato indizi di americanità e/o residenze fiscali estere nelle informazioni in suo possesso, assocerà al cliente la condizione di contribuente estero, provvedendo alla comunicazione dovuta. Anti ri ci cl aggio Il Contraente è tenuto a fornire alla Compagnia tutte le informazioni necessarie al fine dell assolvimento dell adeguata verifica ai fini antiriciclaggio. Qualora la Compagnia, in ragione della mancata collaborazione del Contraente, non sia in grado di portare a compimento l adeguata verifica, la stessa non potrà concludere il Contratto o dovrà porre fine allo stesso. In tali ipotesi le somme dovute al Contraente dovranno essere allo stesso versate mediante bonifico a valere un conto corrente intestato al Contraente stesso. In tali ipotesi le disponibilità finanziarie eventualmente già acquisite dalla Compagnia dovranno essere restituite al Contraente liquidando il relativo importo tramite bonifico bancario su un conto corrente bancario indicato dal Contraente e allo stesso intestato. In nessun caso l'Impresa di Assicurazione sarà tenuta a fornire alcuna copertura assicurativa, soddisfare richieste di risarcimento o garantire alcuna indennità in virtù del presente contratto, qualora tale copertura, pagamento o indennità possa esporla a divieti, sanzioni economiche o restrizioni ai sensi di Risoluzioni delle Nazioni Unite o sanzioni economiche o commerciali, leggi o norme dell Unione Europea, del Regno Unito o degli Stati Uniti d America, ove applicabili in Italia. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il Contratto prevede il pagamento di un Premio Unico il cui ammontare minimo è pari a 100.000,00 euro, da corrispondersi in un unica soluzione al momento della sottoscrizione del Contratto. |
È facoltà del Contraente effettuare in qualsiasi momento Versamenti Aggiuntivi di importo minimo pari a 10.00,00 euro, incrementabili di importo pari o in multiplo di 500,00 euro. Il pagamento dei Premi può essere eseguito mediante addebito su conto corrente bancario, previa autorizzazione, intestato al Contraente oppure tramite bonifico bancario sul conto corrente dell Impresa di Assicurazione. | |
Rimborso | Il rimborso del Premio Versato è previsto nel caso in cui il Contraente decida di revocare la proposta finché il contratto non è concluso. |
Sconti | Al verificarsi di condizioni particolari ed eccezionali che potrebbero riguardare a titolo esemplificativo ma non esaustivo il Contraente e la relativa situazione assicurativo/finanziaria, l ammontare del Premio pagato e gli investimenti selezionati dal Contraente, l Impresa di Assicurazione si riserva la facoltà di applicare sconti sugli oneri previsti dal contratto, concordando tale agevolazione con il Contraente. |
Quando comincia l a copertura e quando fini sce? | |
Durata | Il Contratto è a vita intera e pertanto la sua durata coincide con la vita dell Assicurato. |
Sospensione | Non sono possibili delle sospensioni della copertura assicurativa |
Come posso revocare l a proposta, recedere dal contratto o ri solvere il contratto? | |
Revoca | La Proposta di assicurazione può essere revocata fino alle ore 24:00 del giorno in cui il Contratto è concluso. In tal caso, l Impresa di Assicurazione restituirà al Contraente il Premio pagato entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di Revoca. |
Recesso | Il Contraente può recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. Il Recesso dovrà essere comunicato all Impresa di Assicurazione mediante lettera raccomandata con avviso di ricevimento. L Impresa di Assicurazione, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al Recesso, rimborserà al Contraente il Controvalore delle Quote attribuite al Contratto alla data di ricevimento della richiesta di recesso incrementato dai caricamenti, ove previsti, e dedotte eventuali agevolazioni. |
Risoluzione | La risoluzione del contratto è prevista tramite la richiesta di riscatto totale esercitabile in qualsiasi momento della durata contrattuale |
Non ci sono informazioni aggiu ntive rispetto a quanto previsto nel KID.
A chi ri vol to questo prodotto?
Per l informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID.
In aggiunta rispetto alle informazioni del KID , indicare i seguenti costi a carico del contraente.
Costi per riscatto
In caso di Riscatto totale e parziale, l Impresa di Assicurazione applica un costo fisso pari a 25,00 euro per operazione.
Costi dell opzione Piano di Decumulo Finanziario
In caso di Piano di Decumulo Finanziario l Impresa di Assicurazione non applica costi
Costi dell opzione Piano di Versamenti Aggiuntivi Programmato
L Impresa di Assicurazione applica i costi di caricamento pari a 1.90% su ciascun versamento aggiuntivo.
Costi per l esercizio dell opzione di switch tra fondi
Il Contraente potrà effettuare gratuitamente sei operazioni di trasferimento tra OICR (switch) per anno. Ciascuna operazione di switch successiva comporterà l applicazione di un costo fisso pari a 25,00 euro per ciascuna operazione.
Quali costi devo sostenere?
Costi di intermediazione
la quota parte percepita dall intermediario con riferimento all intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari al 58,96%.
Sia con riferimento alla prestazione in caso di vita dell assicurato, sia con riferimento al capitale caso morte riferito ai Fondi Assicurativi, la Compagnia non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di conservazione del capitale. Pertanto il controvalore della prestazione della Compagnia potrebbe essere inferiore all importo dei premi versati, in considerazione dei rischi connessi alla fluttuazione del valore di mercato degli attivi in cui investe, direttamente o indirettamente il Fondo Assicurativo.
Quali sono i ri schi e qual il potenziale rendimento?
Sono previsti ri scatti o ri duzioni? Si no | |
Valori di riscatto e riduzione | A condizione che siano trascorsi almeno 30 giorni dalla Data di Decorrenza (conclusione del Contratto) il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il Valore di Riscatto. In caso di Riscatto totale, la liquidazione del Valore di Riscatto pone fine al Contratto con effetto dalla data di ricezione della richiesta. |
Il Contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di Riscatto, nella misura minima 1.000,00 euro, con le stesse modalità previste per il Riscatto totale. In questo caso, il Contratto rimane in vigore per l ammontare residuo, a condizione che: (i) il Controvalore residuo delle Quote dell OICR o del Fondo Interno prescelto, per le finalità del Riscatto parziale, non sia in ogni caso inferiore a euro 2.500,00; e (ii) il Controvalore residuo del Contratto non sia inferiore a euro 50.000,00. Il Contraente assume il rischio connesso all andamento negativo del valore delle Quote degli OICR/Fondi Interni e, pertanto, esiste la possibilità di ricevere un ammontare inferiore all investimento finanziario | |
Richiesta di informazioni | Per eventuali richieste di informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi alla Compagnia AXA MPS Financial DAC 0 Xxxxxx x Xxxx Xxxxx, Xxxxxx x Xxxx Xxxxxx X00 XX00 Xxxxxxx, Numero Verde 800.231.187, e-mail: xxxxxxxx@xxx-xxxxxxxxxxxx.xx |
COM E POSSO PRESEN TARE I RECLAMI E R I SOLVERE LE CON TROVERSI E? | |
All IVASS | Nel caso in cui il reclamo presentato all impesa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, Info su: xxx.xxxxx.xx. Eventuali reclami potranno inoltre essere indirizzati all Autorità Irlandese competente al seguente indirizzo: Financial Services Ombudsman 0xx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx 0, X00 XX00 Xxxxxxx |
PRIM A DI R I CORRERE ALL AUTORI T GI UDI ZI ARI A possibile, in al cuni casi necessario, avval ersi d i si stemi al ternativi d i ri soluzione delle controversie, quali : | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell'elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (Legge 9/8/2013, n.98) |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all impresa |
Altri Sistemi alternative di risoluzione delle controversie | Eventuali reclami relativi ad un contratto o servizio assicurativo nei confronti dell'Impresa di assicurazione o dell'Intermediario assicurativo con cui si entra in contatto, nonché qualsiasi richiesta di informazioni, devono essere preliminarmente presentati per iscritto (posta, email) ad AXA MPS Financial DAC - Ufficio Reclami secondo seguenti modalità: Email: xxxxxxx@xxx-xxxxxxxxxxxx.xx Posta: AXA MPS Financial DAC - Ufficio Reclami 0 Xxxxxx'x Xxxx Xxxxx, Xxxxxx'x Xxxx Xxxxxx X00 XX00 - Xxxxxxx Numero Verde 800.231.187 |
avendo cura di indicare: -nome, cognome, indirizzo completo e recapito telefonico del reclamante; -numero della polizza e nominativo del contraente; -breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; -ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Sarà cura della Compagnia fornire risposta entro 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, come previsto dalla normativa vigente. Nel caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, nella risposta verrà fornita una chiara spiegazione della posizione assunta dalla Compagnia in relazione al reclamo stesso ovvero della sua mancata risposta. Qualora il reclamante non abbia ricevuto risposta oppure ritenga la stessa non soddisfacente, prima di rivolgersi all'Autorità Giudiziaria, può scrivere all'IVASS (Via del Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx; fax 00.00.000.000 o 00.00.000.000, xxxxx@xxx.xxxxx.xx) fornendo copia del reclamo già inoltrato all'impresa ed il relativo riscontro anche utilizzando il modello presente nel sito dell'IVASS alla sezione per il Consumatore - come presentare un reclamo. Eventuali reclami potranno inoltre essere indirizzati all'Autorità Irlandese competente al seguente indirizzo: Financial Services Ombudsman 0xx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx 0, X00 XX00 Xxxxxxx Il reclamante può ricorrere ai sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo o convenzionale, quali: Mediazione: (Decreto Legislativo n.28/2010 e xx.xx.) puo' essere avviata presentando istanza ad un Organismo di Mediazione tra quelle presenti nell'elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. La legge ne prevede l'obbligatorieta' nel caso in cui si intenda esercitare in giudizio i propri diritti in materia di contratti assicurativi o finanziari e di risarcimento da responsabilita' medica e sanitaria, costituendo condizione di procedibilita' della domanda. Negoziazione Assistita: (Legge n.162/2014) tramite richiesta del proprio Avvocato all'Impresa. E' un accordo mediante il quale le parti convengono di cooperare in buona fede e con lealta' per risolvere in via amichevole la controversia tramite l'assistenza di avvocati. Fine del procedimento e' la composizione bonaria della lite, con la sottoscrizione delle parti - assistite dai rispettivi difensori - di un accordo detto convenzione di negoziazione. Viene prevista la sua obbligatorieta' nel caso in cui si intenda esercitare in giudizio i propri diritti per ogni controversia in materia di risarcimento del danno da circolazione di veicoli e natanti, ovverosia e' condizione di procedibilita' per l'eventuale giudizio civile. Invece e' facoltativa per ogni altra controversia in materia di risarcimenti o di contratti assicurativi o finanziari. In caso di controversia relativa alla determinazione dei danni si puo' ricorrere alla perizia contrattuale prevista dalle Condizioni di Assicurazione per la risoluzione di tale tipologia di controversie. L'istanza di attivazione della perizia contrattuale dovra' essere indirizzata alla Compagnia all' indirizzo AXA MPS Financial DAC 0 Xxxxxx'x Xxxx Xxxxx, Xxxxxx'x Xxxx Xxxxxx X00 XX00 - Xxxxxxx Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all'IVASS o direttamente al sistema estero xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxx-xxx/xxxxxxx_xx.xxx competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN-NET. Eventuali reclami relativi la mancata osservanza da parte della Compagnia, degli intermediari e dei periti assicurativi, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi possono essere presentati direttamente all'IVASS, secondo le modalità sopra indicate. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l'autorità giudiziaria. |
REGIM E FI SCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Le seguenti informazioni sintetizzano alcuni aspetti del regime fiscale applicabile al Contratto, ai sensi della legislazione tributaria italiana e della prassi vigente alla data di pubblicazione del |
presente documento, fermo restando che le stesse rimangono soggette a possibili cambiamenti che potrebbero avere altresì effetti retroattivi. Quanto segue non intende rappresentare un analisi esauriente di tutte le conseguenze fiscali del Contratto. I Contraenti sono tenuti a consultare i loro consulenti in merito al regime fiscale proprio del Contratto. Tasse e imposte Le imposte e tasse presenti e future applicabili per legge al Contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari e aventi diritto e non è prevista la corresponsione al Contraente di alcuna somma aggiuntiva volta a compensare eventuali riduzioni dei pagamenti relativi al Contratto. Detrazione fiscale dei premi Il Premio corrisposto, nei limiti della quota del Premio afferente la copertura assicurativa avente ad oggetto il rischio di morte e per un importo complessivamente non superiore a euro 530 a decorrere dal 2014, dà diritto ad una detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dal Contraente nella misura del 19%, alle condizioni e nei limiti fissati dalla legge. Ai fini dell applicazione della detrazione d imposta, laddove il Contratto preveda la copertura di più rischi aventi un regime fiscale differenziato, nel Contratto viene evidenziato l importo del Premio afferente a ciascun rischio. Se l Assicurato è diverso dal Contraente, per poter beneficiare della detrazione è necessario che l Assicurato risulti fiscalmente a carico del Contraente. Tassazione delle somme corrisposte a soggetti non esercenti attività d impresa 1. In caso di decesso dell Assicurato Le somme corrisposte dall Impresa di Assicurazione in caso di decesso dell Assicurato non sono soggette a tassazione IRPEF in capo al percettore e sono esenti dall imposta sulle successioni. Si ricorda tuttavia che, per effetto della legge 23 dicembre 2014 n. 190 (c.d. Xxxxx di Stabilità ), i capitali percepiti in caso di morte, a decorrere dal 1 gennaio 2015, in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita, a copertura del rischio demografico, sono esenti dall imposta sul reddito delle persone fisiche. 2. In caso di Riscatto totale o di Riscatto parziale. Le somme corrisposte dall Impresa di Assicurazione in caso di Riscatto totale sono soggette ad un imposta sostitutiva dell imposta sui redditi nella misura prevista di volta in volta dalla legge. Tale imposta, al momento della redazione del presente documento, è pari al 26% sulla differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l ammontare dei premi versati (al netto di eventuali riscatti parziali), con l eccezione dei proventi riferibili ai titoli di stato italiani ed equiparati (Paesi facenti parte della white list), per i quali l imposta è pari al 12,5%. In caso di Riscatto parziale, ai fini del computo del reddito di capitale da assoggettare alla predetta imposta sostitutiva, l ammontare dei premi va rettificato in funzione del rapporto tra il capitale erogato ed il valore economico della polizza alla data del Riscatto parziale. 3. In caso di Recesso Le somme corrisposte in caso di Recesso sono soggette all imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura e con gli stessi criteri indicati per il Riscatto totale del Contratto. Tassazione delle somme corrisposte a soggetti esercenti attività d impresa Le somme corrisposte a soggetti che esercitano l attività d impresa non costituiscono redditi di capitale, bensì redditi d impresa. Su tali somme l Impresa non applica l imposta sostitutiva di cui all art. 26-ter del D.P.R. 29 settembre 1973, n. 600. Se le somme sono corrisposte a persone fisiche o enti non commerciali in relazione a contratti stipulati nell ambito dell attività commerciale, l Impresa non applica l imposta sostitutiva, qualora gli interessati presentino una dichiarazione in merito alla sussistenza di tale requisito. |
L IMPRESA HA L OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO IL 31 MAGGIO DI OGNI ANNO, L ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L IMPRESA NON DISPONE DI UN AREA INTERNET DISPOSITIVA RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE NON POTRAI GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.