Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 479A)

OPPORTUNITA’ REALE FONDO SPECIALE

Reale Mutua per la persona e la famiglia Gestione del risparmio

Fascicolo informativo

Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 479A)

Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni di assicurazione, Glossario, modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa.

Opportunità Reale Fondo Speciale

Mod. 8021 VIT – 02/2013

SOMMARIO

SCHEDA SINTETICA

1. INFORMAZIONI GENERALI

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE

4. COSTI

5. LLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO NOTA INFORMATIVA

A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE

C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE

D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

1. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

2. PAGAMENTO DEI PREMI

3. COSTI

4. PRESTAZIONI

5. RIVALUTAZIONE

6. REGOLAMENTO DEL FONDO “SPECIALE”

7. RISCATTO

8. PRESTITI

9. OPZIONI DI CONTRATTO

10. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA

11. INFORMATIVA CONTRATTUALE

12. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI

13. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO

14. BENEFICIARI

15. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO

16. PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO

17. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO

18. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ

19. ONERI FISCALI

20. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

21. FORO COMPETENTE GLOSSARIO

PROPOSTA

SCHEDA SINTETICA

La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO

La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa.

1. INFORMAZIONI GENERALI 1.a) Società di assicurazione

Società Reale Mutua di Assicurazioni, Capogruppo del Gruppo Reale Mutua.

1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’Impresa

Il patrimonio netto dell’Impresa è pari a 1.446 milioni di euro, di cui 60 milioni di euro relativi al Fondo di Garanzia e 1.386 milioni di euro relativi al totale delle riserve patrimoniali.

L’indice di solvibilità riferito alla gestione Vita è pari al 323,20%. Tale indice rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente.

1.c) Denominazione del contratto

OPPORTUNITA’ REALE FONDO SPECIALE

1.d) Tipologia del contratto

Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili.

Le prestazioni del presente contratto sono garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata “SPECIALE”.

1.e) Durata

Il Contraente, in relazione agli obiettivi perseguiti, sceglie la durata che può variare da un minimo di 10 a un massimo di 25 anni.

È’ possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.

1.f) Pagamento dei premi

Il contratto è a premio unico.

Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.

L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro sul presente contratto.

Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “SPECIALE”, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a 4.000.000,00 di euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata “SPECIALE” nell’arco temporale di un anno.

Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Il contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili prevede, a fronte del premio versato dal Contraente, il pagamento ai Beneficiari designati del capitale iniziale, annualmente rivalutato.

Il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, verrà corrisposto alla scadenza contrattuale, se l’Assicurato sarà in vita a tale epoca, altrimenti, nel caso di sua premorienza, in seguito alla comunicazione di decesso.

Il prodotto soddisfa il bisogno di gestione del risparmio e può essere sottoscritto con l’obiettivo di impiego di un capitale.

Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), è utile consultare il progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa.

La Società è tenuta a consegnare al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni

Definizione	Descrizione della prestazione
PRESTAZIONI IN CASO DI VITA DELL'ASSICURATO
Prestazione in caso di vita	In caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.
PRESTAZIONI IN CASO DI DECESSO DELL'ASSICURATO
Prestazione in caso di decesso	In caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento ai Beneficiari designati dal Contraente del capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e garantisce, alla scadenza contrattuale, in caso di decesso e in caso di riscatto una rivalutazione minima a un tasso pari all’1,00%, calcolato su base annua.

In caso di riscatto effettuato tra l’inizio del 2° anno e la fine del 5° anno viene garantito il capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, rivalutato dell’1,00% su base annua, al netto del costo di riscatto previsto all’articolo 5.1.2 della Nota informativa.

Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via definitiva sul contratto, al netto di eventuali riscatti parziali, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere.

In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio lordo versato.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall’articolo 5 delle Condizioni di assicurazione.

4. COSTI

Reale Mutua, al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C.

I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l'ammontare delle prestazioni.

Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo", che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.

Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie.

Il "Costo percentuale medio annuo" in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5°anno.

Gestione interna separata: “SPECIALE” Tariffa 479A

Premio unico: 15.000,00 euro	Premio unico: 15.000,00 euro	Premio unico: 15.000,00 euro
Età: qualunque	Età: qualunque	Età: qualunque
Durata: 15 anni	Durata: 20 anni	Durata: 25 anni
Tasso di rendimento	Tasso di rendimento	Tasso di rendimento
degli attivi: 4,00%	degli attivi: 4,00%	degli attivi: 4,00%

Anno	CPMA
5	1,02%
10	0,96%
15	0,94%

Anno	CPMA
5	1,02%
10	0,96%
15	0,94%
20	0,93%

Anno	CPMA
5	1,02%
10	0,96%
15	0,94%
20	0,93%
25	0,92%

5. LLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

Le prestazioni rivalutabili del contratto OPPORTUNITA’ REALE FONDO SPECIALE, sono collegate al rendimento della gestione interna separata, denominata “SPECIALE”.

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “SPECIALE” negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati e operai.

Anno	Rendimento* realizzato dalla gestione separata	Rendimento minimo attribuito ai contratti	Rendimento medio dei titoli di stato	Inflazione
2007	3,93%	3,03%	4,41%	1,71%
2008	4,17%	3,27%	4,46%	3.23%
2009	4,49%	3,59%	3,54%	0,75%
2010	4,54%	3,64%	3,35%	1,55%
2011	3,67%	2,77%	4,89%	2,73%

(*) medio annuo

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Il Contraente ha il diritto di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa.

La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.

Il rappresentante legale

Firmato digitalmente da:

Ing Xxxxx Xxxx

Data ultimo aggiornamento: 04/02/2013

NOTA INFORMATIVA

La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'IVASS.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1 Informazioni generali

a) Società Reale Mutua di Assicurazioni – forma giuridica: società mutua assicuratrice, Capogruppo del Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi.

b) Sede Legale e Direzione Generale: Xxx Xxxxx x’Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (Xxxxxx).

c) Recapito telefonico: x00 0000 000 000 – fax: x00 0000 000 000; Sito internet: xxx.xxxxxxxxxx.xx

E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx

d) Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’articolo 65 del R.D.L. 29/04/1923,

n. 966 REA Torino, n. 9806. Iscritta al numero 1.00001 dell’Albo delle Imprese di assicurazione e riassicurazione.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI E SULLE GARANZIE OFFERTE 2 Prestazioni e garanzie offerte

Il Contraente, in relazione agli obiettivi perseguiti, sceglie la durata che può variare da un minimo di 10 a un massimo di 25 anni.

Il contratto prevede le seguenti prestazioni:

• in caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari, designati dal Contraente, il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali;

• in caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata del contratto Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato, che, come meglio specificato all’articolo 5 delle Condizioni di assicurazione, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

In caso di riscatto effettuato tra l’inizio del 2° anno e la fine del 5° anno viene garantito il capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, rivalutato dell’1,00% su base annua, al netto del costo di riscatto previsto al successivo articolo 5.1.2.

3 Premi

Il premio è determinato in base al capitale iniziale. Il contratto è a premio unico.

Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.

L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro sul presente contratto.

Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “SPECIALE”, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a 4.000.000 di euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata “SPECIALE” nell’arco temporale di un anno.

Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.

Il versamento dei premi potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato a Reale Mutua e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le agenzie abilitate. Per importi superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa sul c/c intestato a Reale Mutua presso Banca Reale S.p.A., codice IBAN XX00X0000000000000000000000, indicando come causale: CODICE AGENZIA – OPPORTUNITÀ REALE FONDO SPECIALE – COGNOME CONTRAENTE.

Si precisa che, nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento del premio con oltre 10 giorni di ritardo rispetto alla decorrenza del contratto, la rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata tenendo conto del numero dei mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.

4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

A ogni ricorrenza anniversaria del contratto il capitale maturato, verrà rivalutato in base al rendimento del fondo “SPECIALE”, con le modalità descritte all’articolo 5 delle Condizioni di assicurazione.

Il tasso di rendimento del fondo cui far riferimento quale base per la rivalutazione è quello relativo ai dodici mesi che precedono il 3°mese antecedente quello della ricorrenza annuale.

Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti è pari al rendimento certificato del fondo “SPECIALE”, come descritto all’articolo 6 delle Condizioni di assicurazione, diminuito di una commissione di rivalutazione annua pari allo 0,90%.

La rivalutazione a ciascuna ricorrenza anniversaria si ottiene moltiplicando il capitale maturato alla ricorrenza anniversaria precedente, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, per il rendimento annuo attribuito.

L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale.

In caso di riscatto effettuato tra l’inizio del 2° anno e la fine del 5° anno viene garantito il capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, rivalutato dell’1,00% su base annua, al netto del costo di riscatto previsto al successivo articolo 5.1.2.

Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono al capitale rivalutato, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione E, per cui il capitale rivalutato di anno in anno non può decrescere.

Casi particolari di rivalutazione

Nel caso in cui il Contraente effettui il pagamento in ritardo rispetto alla decorrenza del contratto, la rivalutazione del capitale corrispondente verrà calcolata tenendo conto del numero dei mesi interamente trascorsi dall’effettiva data di versamento.

La Società è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE 5 Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

5.1.1 Costi gravanti sul premio e sui versamenti aggiuntivi

Caricamento per spese di emissione del contratto	15,00 euro
Caricamento proporzionale al premio	0,50% del premio netto

Il premio netto si ottiene sottraendo il caricamento per spese di emissione dal premio versato.

Il capitale iniziale è pari alla differenza tra il premio netto e il caricamento proporzionale al premio.

5.1.2 Costi per riscatto

Il riscatto, totale o parziale, è possibile trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.

Il costo di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale riportata nella tabella seguente per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, come meglio specificato all’articolo 7 delle Condizioni di assicurazione.

Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto	% costo di riscatto
1	2,00%
2	1,25%
3	0,90%
4	0,50%
5 o più	0,00%

5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili

Dal rendimento realizzato dal fondo “SPECIALE” vengono trattenuti dalla Società i seguenti costi:

0,90% del capitale rivalutato

Commissione di rivalutazione annua

La commissione di rivalutazione annua viene trattenuta dal rendimento certificato del fondo.

La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal contratto, è pari al 20,75% (con riferimento a un premio unico di 15.000,00 euro).

6 Sconti

Non sono previsti sconti.

7 Regime fiscale

(in vigore alla redazione del presente Fascicolo informativo)

A) Regime fiscale dei premi Benefici fiscali

I premi non sono detraibili ai fini Irpef.

Imposta sui premi

Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi.

B) Regime fiscale delle prestazioni

Le somme corrisposte da Reale Mutua in dipendenza di contratti assicurativi, sono:

• se corrisposte in caso di morte o di invalidità permanente dell'Assicurato, esenti da Irpef (articolo 34 del D.P.R. 29/9/1973 n. 601);

• se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato, soggette a imposta sostitutiva del 20,00% sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare del premi lordi versati. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di attività commerciale, l'imposta sostitutiva del 20,00% non è applicata (D.Lgs. 47 del 18/2/2000, DL 138/2011 e successive modifiche e integrazioni). I rendimenti da assoggettare al 20,00% sono da ridurre della quota riferibile a titoli pubblici e equivalenti. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione assicurativa nella quale è inserito il contratto, o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato.

C) Oneri fiscali

Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.

D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO 8 Modalità di perfezionamento del contratto

Si rinvia all’articolo 16 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative.

9 Riscatto

Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente quando sia trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza con le modalità riportate nelle Condizioni di assicurazione e con i costi espressi al precedente articolo 5.1.2.

Il riscatto parziale lascia in vigore il contratto con il capitale residuo (come descritto all’articolo 7 delle Condizioni di assicurazione) e il suo valore viene determinato con gli stessi criteri stabiliti per quello totale.

E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro.

Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “SPECIALE”, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può effettuare riscatti parziali o totali per un importo superiore a

5.000.000 di euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata “SPECIALE” nell’arco temporale di un anno.

Per una quantificazione del valore di riscatto è possibile rivolgersi in agenzia oppure contattare il Servizio «Buongiorno Reale»:

Indirizzo: Xxx Xxxxx x'Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx

Numero Verde: 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) Fax: 000.000.00.00

E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx

Si rinvia al progetto esemplificativo rappresentato nella sezione E per l'illustrazione dell'evoluzione dei valori di riscatto; i valori puntuali relativi al contratto saranno contenuti nel progetto personalizzato.

10 Revoca della Proposta

Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a Reale Mutua e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.

11 Diritto di recesso

Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può recedere dal contratto, inviando una raccomandata a Reale Mutua. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenute indicate al precedente articolo 5.1.1.

12 Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione

Si rinvia all'articolo 12 delle Condizioni di assicurazione nel quale viene indicata la documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.

Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari. Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.

Alla scadenza del contratto, se ancora in vigore, anche in assenza di specifica richiesta, Reale Mutua invia all’agenzia competente il mandato di pagamento per la liquidazione della prestazione prevista.

Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, nel rispetto della normativa vigente.

Si precisa che, ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto assicurativo si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Nel caso in cui l’avente diritto non provveda entro tale termine alla richiesta di pagamento, troverà applicazione la normativa di cui alla legge sui rapporti dormienti n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni, con devoluzione delle somme al Fondo previsto dalla normativa medesima.

13 Legge applicabile al contratto

Al contratto che sarà sottoscritto si applica la Legge italiana.

14 Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto, ogni documento allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.

15 Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al Servizio “Buongiorno Reale”, Società Reale Mutua di Assicurazioni Xxx Xxxxx x'Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx, Numero Verde 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20), fax 000.000.00.00, e-mail xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx.

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all'IVASS - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, Servizio Tutela del Consumatore, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 06.42.133.1, corredando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.

In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET.

Commissione di Garanzia

Nella continua attenzione verso i propri Assicurati, Reale Mutua ha costituito un organismo indipendente, la "Commissione di Garanzia dell'Assicurato Reale Mutua" con sede in xxx Xxxxxxxxxxxxx 0 - 00000 Xxxxxx. La Commissione, composta da 3 personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto i diritti dei Assicurati nei contratti sottoscritti con Reale Mutua. La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per il Contraente. Se da questi accettata, è invece vincolante per Reale Mutua. Possono rivolgersi alla Commissione gli Assicurati persone fisiche, le associazioni nonché le Società di persone e di capitali, che abbiano sottoscritto un contratto assicurativo con Reale Mutua, con esclusione di quelli riguardanti i rami Credito e Cauzioni. Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere alla Commissione si consiglia di consultare il Regolamento reperibile sul sito internet xxx.xxxxxxxxxx.xx .

16 Informativa in corso di contratto

La Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione.

17 Conflitto di interessi

Reale Mutua non ha individuato situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate, dei fondi interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità a essi spettanti.

Reale Mutua assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e si impegna comunque a ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esistenza di tali accordi.

E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

La presente elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio e durata.

Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;

b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%.

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

I) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO IN CASO DI SCADENZA, DECESSO O RISCATTO

Tariffa 479A

- Tasso di rendimento minimo garantito: 1,00%

- Durata: 25 anni

- Età e sesso dell’Assicurato: ininfluenti

Xxxx trascorsi	Premio versato	Capitale rivalutato alla fine dell'anno	Valore di riscatto alla fine dell'anno
1	15.000,00	14.910,08	14.758,00
2		14.910,08	15.019,65
3		14.910,08	15.223,61
4		14.910,08	15.437,91
5		14.910,08	15.670,64
6		14.910,08	15.827,35
7		14.910,08	15.985,62
8		14.910,08	16.145,48
9		14.910,08	16.306,93
10		14.910,08	16.470,00
11		14.910,08	16.634,70
12		14.910,08	16.801,05
13		14.910,08	16.969,06
14		14.910,08	17.138,75
15		14.910,08	17.310,14
16		14.910,08	17.483,24
17		14.910,08	17.658,07
18		14.910,08	17.834,65
19		14.910,08	18.013,00
20		14.910,08	18.193,13
Scadenza		19.121,16

L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica.

Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito dopo due anni.

II) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO Tariffa 479A

- Tasso di rendimento finanziario: 4,00%,

- Durata: 25 anni

- Età e sesso dell’Assicurato: ininfluenti

- Commissione di rivalutazione annua: 0,90%

- Tasso di rendimento retrocesso: 3,10%

Xxxx trascorsi	Premio versato	Capitale rivalutato alla fine dell'anno	Valore di riscatto alla fine dell'anno
1	15.000,00	15.372,29	15.064,85
2		15.848,83	15.650,72
3		16.340,15	16.193,09
4		16.846,69	16.762,46
5		17.368,93	17.368,93
6		17.907,36	17.907,36
7		18.462,50	18.462,50
8		19.034,83	19.034,83
9		19.624,92	19.624,92
10		20.233,29	20.233,29
11		20.860,53	20.860,53
12		21.507,21	21.507,21
13		22.173,93	22.173,93
14		22.861,31	22.861,31
15		23.570,02	23.570,02
16		24.300,69	24.300,69
17		25.054,00	25.054,00
18		25.830,68	25.830,68
19		26.631,43	26.631,43
20		27.457,00	27.457,00
Scadenza		31.985,00

Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.

La Società Reale Mutua di Assicurazioni è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.

Il rappresentante legale

Firmato digitalmente da:

Ing. Xxxxx Xxxx

Data ultimo aggiornamento: 04/02/2013

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

1. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

OPPORTUNITA’ REALE FONDO SPECIALE è un prodotto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili; i rendimenti sono legati alla gestione interna separata “SPECIALE”.

Il prodotto soddisfa il bisogno di gestione del risparmio e può essere sottoscritto con l’obiettivo di impiego di un capitale.

L'età dell'Assicurato alla decorrenza del contratto deve essere almeno pari a 18 anni, mentre l'età massima a scadenza non superiore a 95 anni.

Il Contraente, in relazione agli obiettivi perseguiti, sceglie la durata che può variare da un minimo di 10 a un massimo di 25 anni.

2. PAGAMENTO DEI PREMI

Il premio è determinato in base al capitale iniziale. Il contratto è a premio unico.

Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.

L'importo minimo di premio è di 2.500,00 euro, quello massimo di 500.000,00 euro sul presente contratto.

Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “SPECIALE”, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un cumulo di premi superiore a 4.000.000 di euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata “SPECIALE” nell’arco temporale di un anno.

Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.

Il versamento dei premi potrà essere effettuato con assegno circolare o bancario intestato a Reale Mutua e con clausola di non trasferibilità, con bollettino di conto corrente postale, con bonifico bancario, con bancomat o carta di credito presso le agenzie abilitate. Per importi superiori a 100.000,00 euro, il pagamento dovrà essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario con valuta fissa sul c/c intestato a Reale Mutua presso Banca Reale S.p.A., codice IBAN XX00X0000000000000000000000, indicando come causale: CODICE AGENZIA - OPPORTUNITÀ REALE FONDO SPECIALE – COGNOME CONTRAENTE.

3. COSTI

Di seguito vengono elencati i costi prelevati dal premio versato, dai rendimenti della gestione separata a cui è legato il contratto, dagli importi liquidati in caso di riscatto.

Costi sul premio e sui versamenti aggiuntivi

Caricamento per spese di emissione del contratto	15,00 euro
Caricamento proporzionale al premio	0,50% del premio netto

Il premio netto si ottiene sottraendo il caricamento per spese di emissione dal premio versato.

Il capitale iniziale è pari alla differenza tra il premio netto e il caricamento proporzionale al premio.

Costi prelevati dal rendimento della gestione separata

Dal rendimento realizzato dal fondo “SPECIALE” vengono trattenuti dalla Società i seguenti costi:

0,90% del capitale rivalutato

Commissione di rivalutazione annua

Costi per riscatto

Il costo di riscatto, totale o parziale, si ottiene moltiplicando la percentuale riportata nella tabella seguente per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto	% costo di riscatto
1	2,00%
2	1,25%
3	0,90%
4	0,50%
5 o più	0,00%

4. PRESTAZIONI

Il contratto prevede le seguenti prestazioni:

• in caso di vita dell'Assicurato alla scadenza del contratto, Reale Mutua liquiderà ai Beneficiari, designati dal Contraente, il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali;

Le rivalutazioni riconosciute annualmente e aggiunte al capitale iniziale, importo ottenuto sottraendo i caricamenti dal premio versato, costituiscono il capitale rivalutato, che, come meglio specificato al successivo articolo 7, viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

In caso di riscatto effettuato tra l’inizio del 2° anno e la fine del 5° anno viene garantito il capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, rivalutato dell’1,00% su base annua, al netto del costo di riscatto previsto al precedente articolo 2.

5. RIVALUTAZIONE

A ogni ricorrenza anniversaria del contratto, il capitale maturato verrà rivalutato in base al rendimento certificato del fondo “SPECIALE”.

Il tasso di rendimento del fondo cui far riferimento quale base per la rivalutazione è quello relativo ai dodici mesi che precedono il 3°mese antecedente quello della ricorrenza annuale.

Per l'intera durata contrattuale il rendimento annuo attribuito ai contratti a ogni ricorrenza anniversaria è pari al rendimento certificato del fondo “SPECIALE”, come descritto all’articolo successivo, diminuito di una commissione di rivalutazione annua pari allo 0,90%.

La rivalutazione del capitale maturato viene effettuata in regime di capitalizzazione composta al tasso di rendimento annuo attribuito. In caso di anticipata estinzione del contratto, per riscatto o decesso dell’Assicurato, nel calcolo della rivalutazione si terrà conto del numero di mesi trascorsi dall’ultima ricorrenza anniversaria.

Il capitale rivalutato viene riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

L’importo così determinato viene utilizzato per il calcolo del capitale caso morte, del capitale a scadenza e del valore di riscatto.

In caso di riscatto effettuato tra l’inizio del 2° anno e la fine del 5° anno viene garantito il capitale iniziale, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali, rivalutato dell’1,00% su base annua, al netto del costo di riscatto previsto al precedente articolo 2.

L'ultima rivalutazione verrà riconosciuta alla ricorrenza anniversaria coincidente con la scadenza contrattuale. Alla scadenza viene liquidato ai Beneficiari un importo pari al capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

Casi particolari di rivalutazione

6. REGOLAMENTO DEL FONDO “SPECIALE”

I) Costituzione e denominazione del Fondo

A fronte degli impegni assunti da Società Reale Mutua di Assicurazioni con i contratti a prestazioni rivalutabili, viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti separata da quella delle altre attività di Società Reale Mutua di Assicurazioni, che viene contraddistinta con il nome “SPECIALE” (di seguito “Fondo”).

La valuta di denominazione del Fondo è l’euro.

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per i contratti la cui rivalutazione è legata al rendimento del Fondo.

La gestione del Fondo è conforme alle norme stabilite dal Regolamento n° 38 del 3 giugno 2011 emesso dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.

Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni contrattuali.

II) Verifica contabile del Fondo

La gestione del Fondo è mensilmente sottoposta a verifica da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo previsto dalla normativa vigente, la quale, in particolare, attesta la corretta consistenza e la conformità dei criteri di valutazione delle attività attribuite alla gestione all’inizio e al termine del periodo, la corretta determinazione del rendimento del Fondo, quale descritto al seguente punto IV) e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività rispetto agli impegni assunti da Società Reale Mutua di Assicurazioni sulla base delle riserve matematiche.

III) Obiettivi e politiche di investimento

La finalità della gestione risponde alle esigenze di un soggetto con bassa propensione al rischio. Società Reale Mutua di Assicurazioni privilegia gli investimenti volti a favorire la crescita e la conservazione nel tempo del capitale investito, nonché l'adeguata diversificazione degli attivi e dei relativi emittenti nell'ottica di contenimento dei rischi.

Le risorse del Fondo sono investite esclusivamente nelle categorie di attività ammissibili alla copertura delle riserve matematiche previste dalla normativa vigente. Si privilegiano gli investimenti con rating investment grade e i cui emittenti sono Stati membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE. In ogni caso non sono consentiti acquisti su titoli obbligazionari per gradi di rating inferiori a “Baa3” (non investment grade).

La composizione degli investimenti è orientata verso obbligazioni e altri titoli a reddito fisso in misura superiore al 50% del portafoglio complessivo, suddivisi tra obbligazioni governative, sovranazionali e societarie (c.d. corporate).

Inoltre, per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono essere rappresentati da:

• titoli di capitale nel limite del 20% del portafoglio complessivo;

• altre attività patrimoniali nel limite del 30% del portafoglio complessivo. Tali attivi sono rappresentati prevalentemente da quote di OICR (“organismi di investimento collettivo del risparmio”) e liquidità o altri strumenti del mercato monetario.

Società Reale Mutua di Assicurazioni può investire in strumenti finanziari derivati o in OICR che ne fanno uso, nel rispetto delle condizioni per l’utilizzo previste dalla normativa vigente, in coerenza con le caratteristiche del Fondo e in modo da non alterare il profilo di rischio, con lo scopo sia di pervenire a una gestione efficace del portafoglio, sia di coprire le attività finanziarie per ridurne la rischiosità.

Gli investimenti possono anche essere effettuati in attività finanziarie non denominate in euro e potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio.

Società Reale Mutua di Assicurazioni si riserva la facoltà di investire il patrimonio anche in:

• strumenti finanziari innovativi di cui, in corso di contratto, la normativa vigente consentisse l’utilizzo;

• parti di OICR o altri strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui all’articolo 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008 n. 25 (operazioni infragruppo) nel limite del 10% del portafoglio complessivo, assicurando comunque la tutela del Contraente da possibili situazioni di conflitto d’interesse.

IV) Determinazione del rendimento

Il periodo di osservazione, inteso come esercizio amministrativo del Fondo, per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 1°gennaio al 31 dicembre.

Il tasso medio di rendimento del Fondo si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza del suddetto periodo alla giacenza media delle attività del Fondo stesso.

Il “risultato finanziario” del Fondo è pari ai proventi finanziari di competenza (compresi gli scarti di emissione e di negoziazione, gli utili e le perdite di realizzo) al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese unicamente consentite:

a) spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione;

b) spese sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata.

Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Società Reale Mutua di Assicurazioni in virtù di eventuali accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.

Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione e al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà di Società Reale Mutua di Assicurazioni.

Per “giacenza media” del Fondo si intende la somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività del Fondo.

La giacenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo.

All’inizio di ogni mese viene determinato, con le medesime modalità, il tasso medio di rendimento del Fondo realizzato nei dodici mesi immediatamente precedenti ed attribuito al Contraente in funzione della ricorrenza anniversaria del contratto.

V) Modifiche al regolamento

Società Reale Mutua di Assicurazioni si riserva di apportare al regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito dell’adeguamento della normativa primaria e secondaria vigente o a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal ultimo caso, di quelle meno favorevoli per il Contraente.

VI) Fusione o incorporazione con altri Fondi

Società Reale Mutua di Assicurazioni si riserva in futuro la possibilità di effettuare la fusione o incorporazione del Fondo con un’altra gestione separata solo qualora detta operazione persegua l’interesse degli aderenti coinvolti e non comporti oneri o spese per gli stessi.

Le caratteristiche delle gestioni separate oggetto di fusione o incorporazione dovranno essere similari e le politiche di investimento omogenee. Società Reale Mutua di Assicurazioni provvederà ad inviare a ciascun Contraente, nei termini previsti dalla normativa vigente, una comunicazione relativa

all’operazione in oggetto che illustrerà le motivazioni e le conseguenze, anche in termini economici, e la data di effetto della stessa, oltre che la composizione sintetica delle gestioni separate interessate all’operazione.

7. RISCATTO

Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente o parzialmente

trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.

La rivalutazione del capitale tiene conto dei mesi interamente trascorsi dall’ultima ricorrenza anniversaria alla data di richiesta del riscatto.

Il rendimento del fondo utilizzato è quello che si applica ai contratti con ricorrenza annuale nel mese in cui viene richiesto il riscatto.

Il valore di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale, riportata nella tabella seguente, per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali.

Anni trascorsi dalla decorrenza del contratto	% capitale rivalutato
1	98,00%
2	98,75%
3	99,10%
4	99,50%
5 o più	100,00%

L’importo liquidato in seguito a richiesta di riscatto parziale rappresenta una parte del valore di riscatto totale ed è uguale a quello richiesto dal Contraente al netto di eventuali oneri fiscali, tenendo conto dei vincoli sotto descritti.

I riscatti parziali lasciano in vigore il contratto per il capitale residuo che si calcola nel seguente modo: a ogni riscatto parziale il capitale viene diminuito della stessa misura percentuale espressa dal rapporto tra l’importo richiesto e il valore di riscatto totale antecedente la richiesta.

E' possibile effettuare i riscatti parziali per importi non inferiori a 500,00 euro. Non sono ammessi riscatti parziali che lascino il contratto in vigore con un valore di riscatto inferiore a 1.000,00 euro.

Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “SPECIALE”, ogni singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può effettuare riscatti parziali o totali per un importo superiore a

5.000.000 di euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata “SPECIALE” nell’arco temporale di un anno.

Con il riscatto totale si determina l’immediato scioglimento del contratto.

8. PRESTITI

Non sono consentiti prestiti.

9. OPZIONI DI CONTRATTO

Non sono previste opzioni di contratto.

10. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A REALE MUTUA

Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cessione del contratto, devono essere inviate dal Contraente alla Direzione Tutela della Persona e Risparmio di Reale Mutua a mezzo raccomandata.

Per l’inoltro delle richieste di riscatto, di variazione della designazione dei Beneficiari, di comunicazione di decesso dell’Assicurato, il Contraente o i Beneficiari (nei casi di accettazione del beneficio o di decesso dell'Assicurato quando coincide con il Contraente) possono rivolgersi all’agenzia competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In alternativa, la comunicazione dovrà avvenire a mezzo raccomandata alla Direzione Tutela della

Persona e Risparmio di Reale Mutua e, in questo caso, la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Reale Mutua.

11. INFORMATIVA CONTRATTUALE

La Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:

• cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto e valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto precedente;

• dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato e un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;

• valore dei riscatti parziali rimborsati nell'anno di riferimento;

• valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto;

• valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto;

• tasso annuo di rendimento finanziario certificato della gestione, come specificato al precedente articolo 6, aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.

12. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI

Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, affinché Reale Mutua possa procedere al pagamento, dovranno essere consegnati i documenti necessari a:

• verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;

• individuare con esattezza gli aventi diritto.

Vengono di seguito elencati i documenti richiesti per ogni ipotesi di liquidazione.

Riscatto

Richiesta sottoscritta dal Contraente.

Decesso

• Certificato anagrafico di morte dell’Assicurato nel quale sia anche indicata la data di nascita;

• scheda ISTAT delle cause di morte ed eventuale referto autoptico;

• relazione del medico curante attestante la causa del decesso presa visione del quale Reale Mutua si riserva di richiedere ulteriore documentazione sanitaria (cartelle cliniche, accertamenti sanitari, verbali di commissioni di invalidità ecc.);

• verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta o accidentale dell’Assicurato;

• atto di notorietà redatto in Tribunale o dal Notaio, dal quale risulti:

- se l'Assicurato abbia lasciato o no testamento e, in caso affermativo, che il testamento (i cui estremi sono indicati nell'atto) sia l'unico o l'ultimo e non sia stato impugnato. Nel caso in cui vi sia testamento, copia autentica del relativo verbale di pubblicazione;

- chi siano gli eredi legittimi dell'Assicurato al momento del decesso, in caso di Beneficiari designati in modo generico;

• dati anagrafici dei Beneficiari;

• nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a riscuotere la prestazione.

Scadenza

Certificato di esistenza in vita dell’Assicurato soltanto nel caso in cui i Beneficiari siano diversi dall’Assicurato stesso.

Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente ai Beneficiari del pagamento, di:

• documento d’identità valido;

• codice fiscale;

• indirizzo completo.

Nel caso di contratti gravati da vincoli o pegni, è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.

Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, Reale Mutua mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari.

Decorso tale termine e, a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.

Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, nel rispetto della normativa vigente.

Si precisa che, ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti da un contratto assicurativo si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

13. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO

Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'Assicurato devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto contrattuale ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile.

14. BENEFICIARI

Il Contraente designa i Beneficiari e può, in qualsiasi momento, revocarli o modificarli tramite comunicazione scritta a Reale Mutua o testamento.

La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

• dagli eredi, dopo la morte del Contraente;

• dopo che, verificatosi l'evento assicurato, i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite comunicazione scritta a Reale Mutua, di volersi avvalere del beneficio;

• dopo che il Contraente e i Beneficiari abbiano dichiarato, tramite comunicazione scritta a Reale Mutua, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l’accettazione del beneficio (clausola di beneficio accettato).

In questi casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari.

15. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO

Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto. Questo significa, in particolare, che le prestazioni corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all'imposta di successione.

16. PERFEZIONAMENTO ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO

Il Contraente deve:

• compilare e firmare il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto;

• compilare e firmare il Modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela, nei casi previsti dalla normativa in vigore;

• compilare e firmare la Proposta fornendo i propri dati anagrafici e quelli dell’Assicurato, designando i Beneficiari e indicando l’ammontare del premio che vuole versare;

• sottoscrivere il contratto;

• versare il premio.

Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Reale Mutua. La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa su richiesta del Contraente.

Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio, alle ore 24 del giorno in cui il contratto è concluso, oppure alle ore 24 del giorno di decorrenza, se successivo.

Se il versamento del premio è effettuato dopo tali date il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento.

17. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO

Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a Reale Mutua e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.

Entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente può recedere dal contratto, inviando una raccomandata a Reale Mutua. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto, al netto del caricamento per spese di emissione del contratto effettivamente sostenute indicate al precedente articolo 2.

18. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ

Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare e quindi non sono pignorabili né sequestrabili.

19. ONERI FISCALI

Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.

Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.

20. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, nonché vincolarlo o darlo in pegno. Tali atti diventano efficaci solo quando Reale Mutua, a seguito di raccomandata del Contraente, ne faccia annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia delle garanzie prestate richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

21. FORO COMPETENTE

Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza-domicilio del consumatore (Contraente, Beneficiari o loro aventi diritto).

Data ultimo aggiornamento: 04/02/2013

GLOSSARIO

ADEGUATEZZA

Caratteristica individuata dalla normativa in base alla quale la società, tramite i suoi intermediari, è tenuta ad acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, informazioni utili a valutare quale sia il prodotto adatto alle sue esigenze e propensione al rischio.

ALIQUOTA DI RETROCESSIONE

Percentuale di rendimento, conseguito dalla gestione interna separata degli investimenti, che la società riconosce ai contratti.

ANNO ASSICURATIVO

Periodo che intercorre tra due ricorrenze anniversarie della decorrenza contrattuale.

APPENDICE

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la società e il Contraente oppure intervenuti in seguito a variazioni della normativa di riferimento.

ASSICURATO

Persona fisica cui si fa riferimento per le prestazioni previste dal contratto, determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

BENEFICIARIO

Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente, a cui sono erogate le prestazioni previste dal contratto.

CAPITALE INIZIALE

Premio versato al netto dei caricamenti (come sotto definiti), ove previsti.

CAPITALE RIVALUTATO O MATURATO

Somma degli importi determinati, per ogni premio versato, dal capitale iniziale rivalutato come previsto nelle Condizioni di assicurazione.

CARICAMENTI

Costi prelevati dal premio destinati a coprire le spese commerciali e amministrative della società.

COMMISSIONE DI RIVALUTAZIONE

Percentuale del rendimento certificato del fondo trattenuta dalla società destinata a coprire le spese commerciali e amministrative.

COMPOSIZIONE DEL FONDO O DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

Insieme degli strumenti finanziari, contraddistinti ad esempio in base alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento, in cui è investito il patrimonio del fondo o della gestione interna separata.

CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Evento che sancisce l'avvenuto accordo tra le parti. Generalmente coincide con la sottoscrizione del contratto da entrambe le parti.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Insieme degli articoli che disciplinano il contratto di assicurazione.

CONFLITTO DI INTERESSI

Insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l'interesse della società può risultare in contrasto con quello del Contraente.

CONSOLIDAMENTO

Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.) e, quindi, la rivalutazione delle prestazioni, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse non possono mai diminuire, in assenza di riscatti e di eventuali liquidazioni previste (cedole, capitale caso morte, anticipazioni,…).

CONTRAENTE

Persona fisica o giuridica, che sottoscrive il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla società.

CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

Contratto di assicurazione sulla vita caratterizzato da meccanismi di accrescimento delle prestazioni, quali ad esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto gestione.

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso, l’invalidità o la sopravvivenza a una certa data. Nell’ambito dei contratti di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali caso vita, caso morte, miste, vita intera, capitale differito, rendita immediata o differita.

COPERTURA

Garanzia di ricevere una prestazione al verificarsi di determinati eventi a fronte di un rischio.

DATA DI DECORRENZA

Data a partire dalla quale entrano in vigore le prestazioni previste dal contratto.

ESTRATTO CONTO ANNUALE

Riepilogo annuale aggiornato alla data di riferimento dei dati relativi alla situazione del contratto, quali il valore delle prestazioni, i premi versati e quelli in arretrato, il valore di riscatto e gli eventuali riscatti parziali eseguiti.

Per i contratti collegati a gestioni separate, il riepilogo comprende il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione interna separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con altre forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili attribuiti al contratto. Per i contratti unit linked il riepilogo comprende il numero e il valore delle quote assegnate, eventuali informazioni su costi per copertura di puro rischio e prestazioni garantite, i dati storici dei fondi aggiornati. Per i contratti index linked il riepilogo comprende i valori degli indici di riferimento a cui sono collegate le prestazioni, il valore della prestazione eventualmente garantito, i dati storici relativi all’obbligazione strutturata.

ETÀ ASSICURATIVA

Età dell’Assicurato, espressa in anni interi, a una data di riferimento, arrotondando per eccesso le eventuali frazioni d'anno superiori a 6 mesi.

FASCICOLO INFORMATIVO

Insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale Socio-Assicurato, composto da:

- Scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili);

- Nota informativa;

- Condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento della gestione interna separata (per le polizze con partecipazione agli utili);

- Glossario;

- Proposta.

FORO COMPETENTE

Autorità giudiziaria competente per la risoluzione di eventuali controversie.

GARANZIA

Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società s’impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che, di conseguenza, vengono definite complementari o accessorie.

GESTIONE INTERNA SEPARATA

Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono, al netto dei costi, i premi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili.

IMPOSTA SOSTITUTIVA

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

INTERMEDIARIO

Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti assicurativi svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tali attività.

IVASS

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, succeduto all’ISVAP -a partire dal 1° gennaio 2013- in tutti i poteri, le funzioni e le competenze, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle società di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

LIQUIDAZIONE

Pagamento ai Beneficiari della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento relativo alla prestazione stessa.

NOTA INFORMATIVA

Documento redatto secondo le disposizioni IVASS che la società deve consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione del contratto assicurativo, e che contiene informazioni relative alla società e alle caratteristiche assicurative e finanziarie del contratto stesso.

OPZIONE

Clausola del contratto assicurativo secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista o sia differita nel tempo.

PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO

Momento in cui viene effettuato il pagamento del premio.

POLIZZA

Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto assicurativo.

PREMIO (PREMIO COMPLESSIVO O PREMIO LORDO)

Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto assicurativo.

PREMIO NETTO

Importo corrisposto dal Contraente al netto del caricamento per spese di emissione.

PREMIO O VERSAMENTO AGGIUNTIVO

Importo che il Contraente ha facoltà di versare a integrazione dei premi previsti originariamente al momento della conclusione del contratto.

PREMIO PURO O INVESTITO

Importo che rappresenta il corrispettivo per le prestazioni assicurate al netto di tutti i costi applicati dalla società.

PREMIO UNICO

Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla società generalmente al momento della conclusione del contratto.

PRESCRIZIONE

Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti assicurativi si prescrivono nel termine di due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

PRESTAZIONE ASSICURATA

Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce ai Beneficiari al verificarsi degli eventi previsti dal contratto.

PROGETTO PERSONALIZZATO

Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.

PROPOSTA

Documento o modulo sottoscritto dal Contraente ed eventualmente dall'Assicurato che attesta la volontà di concludere il contratto con la società in base alle caratteristiche ed alle condizioni espresse nel Fascicolo informativo.

QUIETANZA

Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della società in caso di pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall'estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla società tramite RID bancario, ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento tramite conto corrente postale.

REINVESTIMENTO

Operazione che prevede il versamento di capitali provenienti da altri contratti assicurativi scaduti.

RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione interna separata e all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla società al contratto.

RICORRENZA ANNUALE (O ANNIVERSARIA)

Ogni singolo anniversario della data di decorrenza del contratto assicurativo.

RISCATTO

Diritto del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione della prestazione risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione.

RISCATTO PARZIALE

Diritto del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto calcolato alla data della richiesta.

RISCHIO DEMOGRAFICO

Xxxxxxx che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla vita umana dell’Assicurato che si ricollega l’impegno della società ad erogare la prestazione assicurata.

RISERVA MATEMATICA

Importo che deve essere accantonato dalla società per far fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli Assicurati. La legge impone alla società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.

RIVALUTAZIONE

Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso l'attribuzione di una parte del rendimento delle attività finanziarie in cui è investita la riserva matematica relativa al contratto, secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni di assicurazione.

SCADENZA

Data in cui cessano gli effetti del contratto.

SCHEDA SINTETICA

Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni, le garanzie di rendimento, i costi e gli eventuali dati storici di rendimento delle gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.

SINISTRO

Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

SOCIETÀ O IMPRESA O COMPAGNIA (DI ASSICURAZIONE)

Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente sottoscrive il contratto assicurativo.

SOCIETÀ DI REVISIONE

Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione interna separata.

SOSTITUTO D’IMPOSTA

Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di prestazioni in denaro, all’effettuazione di una ritenuta relativa alle imposte previste, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento all'Agenzia delle Entrate.

TASSO MINIMO GARANTITO

Rendimento finanziario che la società di assicurazione garantisce alle prestazioni. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni iniziali (tasso tecnico), riconosciuto anno per anno, conteggiato alla scadenza o in caso di decesso.

Società Reale Mutua di Assicurazioni - Fondata nel 1828 - Sede Legale e Direzione Generale: Xxx Xxxxx x’Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx (Xxxxxx) – tel. x00 0000 000 000 – fax x00 0000 000 000 Registro Imprese Torino, Codice Fiscale e N. Partita IVA 00875360018 - R.E.A. Torino N. 9806 – Iscritta al numero 1.00001 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione - Capogruppo del Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi

OPPORTUNITA’ REALE FONDO SPECIALE

PER LA PERSONA E LA FAMIGLIA GESTIONE DEL RISPARMIO

PROPOSTA

OPPORTUNITA’ REALE FONDO SPECIALE

Contratto di assicurazione sulla vita rivalutabile in base alla gestione separata “SPECIALE”

Proposta N: | |

Agenzia di Cod. Intermediario Mod. 7B:

DATI ANAGRAFICI DEL CONTRAENTE

Cognome e Nome (o ragione sociale) Sesso

Data di nascita / / Luogo di nascita

Codice fiscale (o partita iva) Residenza (o domicilio)

Via Località Cap Prov

LEGALE RAPPRESENTANTE e/o SOGGETTO DELEGATO AD OPERARE PER CONTO DEL CONTRAENTE

Nominativo Cod. fiscale

Data di nascita / / Residenza (o domicilio)

Luogo di nascita

Via Località Cap Prov

Attività economica

Recapiti telefonici Indirizzi e-mail Tipologia del documento di identificazione

I I / / I I / / /

tipo documento numero di documento rilasciato il luogo di rilascio data scadenza

DATI ANAGRAFICI DELL'ASSICURATO (se diverso dal Contraente)

Cognome e Nome Data di nascita / / Sesso _ Codice fiscale Residenza (o domicilio)

Via Località Cap Prov Tipologia del documento di identificazione

I I / / I I / / /

tipo documento numero di documento rilasciato il luogo di rilascio data scadenza

BENEFICIARI

Beneficiari designati caso vita Beneficiari designati caso morte

DATI DEL CONTRATTO

Tariffa 479A Mista rivalutabile a premio unico

Premio versato Caricamento per spese di emissione

Premio netto

Decorrenza / /

Durata del contratto in anni

Scadenza / /

Dichiarazione in caso di reinvestimento

Il Contraente dichiara di reinvestire il contratto n° sul contratto oggetto della presente Proposta

€ 15,00

Revoca della Proposta: il Contraente può revocare la presente Proposta prima della conclusione del contratto.

In questo caso, Reale Mutua, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di revoca, rimborserà quanto previsto dalle Condizioni di assicurazione.

Recesso dal contratto: il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. In questo caso Reale Mutua, entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di recesso, rimborserà quanto previsto nelle Condizioni di assicurazione.

Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Fascicolo informativo (Mod. 8021 VIT –02/2013) composto da: Scheda sintetica, Nota informativa, Condizioni di assicurazione comprensive del regolamento della gestione interna separata, Glossario, modulo della presente Proposta;

di avere sottoscritto le informazioni fornite nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto;

di avere sottoscritto il rifiuto a fornire le informazioni richieste nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto.

di non avere collegamenti anche attraverso rapporti partecipativi con altri soggetti che abbiano stipulato, nell’ultimo anno, contratti in forma rivalutabile abbinati alla gestione interna separata “SPECIALE” tali da superare l’importo massimo previsto in ingresso (infatti, come indicato nella documentazione contrattuale, al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “SPECIALE”, ogni singolo Contraente, o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, non può versare un cumulo di premi superiore a 4.000.000,00 di euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata “SPECIALE” nell’arco temporale di un anno).

IL CONTRAENTE

L’ASSICURATO

,lì

(se diverso dal Contraente)

SOCIETA’ REALE MUTUA DI ASSICURAZIONI

L’Agente Procuratore

Firma dell’Intermediario:

Il pagamento del premio viene effettuato tramite:

[] assegno circolare (1 giorno valuta) o bancario (3 giorni valuta) intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità

[] bollettino di conto corrente postale (addebito immediato)

[] bonifico bancario (1 giorno valuta)

[] bancomat o carta di credito, presso le sole agenzie abilitate (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla metà del mese successivo a seconda della carta di credito)

[] reinvestimento del mandato di liquidazione n. relativo al contratto n. ATTENZIONE: non è possibile effettuare pagamenti con mezzi diversi da quelli sopra indicati.

Si dà quietanza, salvo buon fine del mezzo di pagamento utilizzato, dell’importo di euro

L’Agente, il Procuratore o l’Esattore

,lì Nome e Cognome Firma

INFORMATIVA AI SENSI DELL'ARTICOLO 13 DEL DECRETO LEGISLATIVO N. 196/2003

Ai sensi dell'art. 13 del decreto legislativo n. 196/2003 (di seguito denominato Codice), La informiamo che il trattamento dei Suoi dati personali sarà effettuato con o senza l’ausilio di mezzi elettronici ed avverrà in modo tale da assicurare la Sua riservatezza e garantirLe la possibilità di far valere i Suoi diritti.

La raccolta dei Suoi dati, anche sensibili e/o giudiziari, rappresenta una condizione necessaria per l'assunzione del rischio, pertanto la mancata autorizzazione da parte Sua ci impedirà di compiere tale valutazione e conseguentemente di fornirLe un’adeguata proposta e stipulare un eventuale futuro contratto.

I Suoi dati saranno trattati dalla struttura agenziale di riferimento, nonché, dai dipendenti e collaboratori esterni nell’ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa.

Titolare del trattamento dati è la Società Reale Mutua di Assicurazione con sede in Xxxxxx Xxx Xxxxx x'Xxxxxxx x. 00. I suoi dati non saranno diffusi né saranno soggetti a comunicazione.

Per l'esercizio dei diritti di cui all'art. 7 del Codice (tra cui quelli di ottenere l’aggiornamento, la rettificazione, l’integrazione dei dati nonché opporsi, per motivi legittimi, al loro utilizzo) Lei potrà rivolgersi al Servizio Buongiorno Reale (Numero Verde 800.320.320 e-mail xxxxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxx.xx) presso la sede indicata al comma che precede. Il medesimo Servizio è altresì competente per chiarimenti sul testo dell'informativa o del Codice medesimo, sulle modalità del trattamento, nonché sull'elenco completo dei responsabili o su qualunque altra informazione ritenuta necessaria.

Preso atto dell’informativa di cui sopra, Le ricordiamo che il conferimento dei dati richiesti è strettamente necessario ai fini dello svolgimento delle attività sopra descritte. Precisiamo che senza i Suoi dati e il Suo consenso al trattamento - mediante l’apposizione della Sua firma in calce - non potremo dar seguito alle Sue richieste.

Nome e cognome dell’interessato (leggibili) Xxxxx e data

Data ultimo aggiornamento: 04/02/2013

Proposta Mod. 8022 VIT – 02/2012

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Table of Contents

Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili a premio unico (Tariffa 479A)

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