Foglio Informativo “CONTO ANTICIPO CONTRATTI”
Foglio Informativo “CONTO ANTICIPO CONTRATTI”
L’apertura del conto anticipo contratti è destinata ai clienti non consumatori e permette al cliente di ottenere l’anticipazione su futuri crediti commerciali conseguenti a contratti di fornitura/commesse.
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Popolare Sant’Angelo
Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx x. 00 - 00000 - Xxxxxx (XX) Tel.: 0000 000000 – Fax 0000.000000
Email: xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xxx
pec: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xxx
N° iscrizione all’albo delle banche presso Banca d’Italia n. 1571 Codice ABI n. 5772/9
Codice Fiscale, Partita IVA e iscrizione al Registro delle Imprese di Agrigento n. 00089160840 Aderente al Fondo Interbancario di tutela dei depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Il Conto Anticipo Contratti è un conto transitorio/tecnico di esclusiva evidenza interna su cui vengono gestite (trovando distinte evidenze contabili) le anticipazioni concesse dalla Banca al Cliente a cui è stata concessa una apertura di credito relativa all’anticipo contratti. L’anticipazione su contratti è una forma di finanziamento a breve termine che permette al cliente di ottenere l’anticipazione su futuri crediti commerciali conseguenti a contratti di fornitura/commesse. L’operazione può non essere necessariamente accompagnata da una cessione di credito (pro-solvendo), quindi il rischio di insolvenza rimane in capo al cliente. La banca si riserva la facoltà di valutare i documenti presentati dal cliente per l’anticipo, i quali comunque non possono superare l’importo del fido concesso.
Tale forma di finanziamento prevede la presenza di due conti:
- conto anticipo contratti su cui vengono addebitate le somme (che presenterà, di regola, saldi debitori): su tale conto non può essere effettuata qualunque tipo di operazione (come per esempio per i conti correnti ordinari) ma solo ed esclusivamente quelle strettamente legate e connesse all’anticipazione. Tale conto permette di gestire e tenere evidenza degli importi relativi alle singole presentazioni anticipate in modo da sapere in qualunque momento quale sia l’utilizzo dell’affidamento concesso. Operativamente sul “Conto Anticipo Contratti” viene addebitato l’importo di volta in volta anticipato (in modo da ottenere così un pari utilizzo dell’affidamento concesso) per essere quindi successivamente accreditato e messo a disposizione sul conto corrente ordinario del cliente.
- conto corrente principale su cui vengono accreditate le somme anticipate: mediante l’anticipazione su fornitori, il cliente può utilizzare in una o più volte la somma messa a disposizione sul conto corrente di principale a seguito degli anticipi e può, con versamenti, nonché bonifici o altri accrediti, ripristinare la disponibilità di credito. Le tempistiche di rimborso delle somme anticipate dipendono dai tempi di incasso previsti all’interno del contratto sottoscritto dal cliente.
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- Rischio di mancato pagamento del credito da parte del debitore principale (Rischio di insolvenza).
- Variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tassi di interesse ed altre commissioni e spese del servizio) ove contrattualmente previsto.
- l’obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa di volta in volta anticipate oltre a ogni altra spesa o commissione dovuta.
Il prodotto è destinato ad enti, imprese e artigiani titolari di crediti di prossimo incasso.
Possibilità di intervento del Fondo centrale di Garanzia
I clienti che rientrano tra le categorie individuate dalle disposizioni operative ex L.662/96(cd. piccole e medie imprese) possono richiedere l’intervento del Fondo tramite la Banca che, in tal caso, provvederà a valutare l’ammissibilità all’intervento in garanzia.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
Esempio di affidamento con durata indeterminata
Il Taeg è calcolato assumendo un affidamento di € 1.500,00 utilizzato per intero al momento della conclusione del contratto e per l'intera durata del medesimo; se il contratto è a tempo indeterminato, si assume che il credito abbia una durata pari a tre mesi.
TAEG contrattuale 9,095 %
Costo Totale del Credito contrattuale Euro 32,91 Importo Totale Dovuto contrattuale Euro 1.532,91
I costi sopra riportati sono orientativi e si riferiscono a ipotesi di operatività indicate dalla Banca d'Italia.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo relativo ai finanziamenti per anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito Internet della banca (xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xxx).
Il prospetto seguente non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche”.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di anticipi e sconti commerciali, può essere consultato in filiale e sul sito Internet della banca (xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xxx).
Costruzione | Valore |
XXXXX XXX. AI SENSI L.108/96 (7,575)* – 1,80 p.p. | 5,775 % |
VOCI DI COSTO
SPESE PER TENUTA CONTO | Spese per l’apertura del conto | non previste | |
Spese di invio estratto conto cartaceo | Euro 0,00 | ||
Spese per invio comunicazioni ex art.118 TUB | Euro 0,00 | ||
Spese per documento di sintesi periodico ex art.119 e art.127bis TUB - cartaceo | Euro 0,00 | ||
FIDI E SCONFINAMENTI | Fidi | Importo massimo finanziabile | 50% del transato degli ultimi 12mesi |
Anticipazione | La prima anticipazione può essere effettuata in un'unica soluzione, le successive trascorsi almeno 90 giorni dall'ultima anticipazione e se il debito residuo non supera il 50% del fido accordato | ||
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate: - per fidi fino a € 200.000,00 - per fidi oltre € 200.000,00 | 7,700% 5,600% | ||
Limite minimo del tasso debitore nominale annuo se indicizzato | 0,00% | ||
N.B.: il "Limite minimo tasso debitore nominale annuo" è il tasso applicato alla linea di fido qualora nella costruzione del tasso debitore annuo nominale (INDICE + SPREAD) è presente un INDICE con valore inferiore a zero | |||
Aliquota tasso | In corrispondenza del fido accordato | ||
Eventuale penale aggiuntiva | Vedasi voce "Tasso di mora" | ||
Commissione onnicomprensiva | |||
Commissione annua per affidamenti (in percentuale sull’importo accordato) | 1,80% | ||
Periodicità di quietanzamento | Trimestrale | ||
Sconfinamenti | Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate extra-fido | ||
Tasso debitore annuo nominale | |||
* Nota: : Il Tasso limite fa riferimento a finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, finanziamenti all’importazione e anticipo fornitori oltre Euro 200.000 - tasso rilevabile dal Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze pubblicato periodicamente sulla Gazzetta Ufficiale e consultabile in filiale, sul | |||
Eventuale penale aggiuntiva | Vedasi voce "Tasso di mora" | ||
Commissione di istruttoria veloce per utilizzi extra-fido | |||
Commissione Istruttoria Veloce | Euro 0,00 | ||
Franchigia prevista dalla Banca per operazione di incremento dello scoperto | Euro 0,00 | ||
Costruzione | Valore |
XXXXX XXX. AI SENSI L.108/96 (7,575)* + 0 p.p. | 7,575 % |
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
Tasso di mora | |
* Nota: : Il Tasso limite fa riferimento a finanziamenti per anticipi su crediti e documenti e sconto di portafoglio commerciale, finanziamenti all’importazione e anticipo fornitori oltre Euro 200.000 - tasso rilevabile dal Decreto del Ministero dell'Economia e delle Finanze pubblicato | |
Remunerazione - giacenza minima infruttifera | € 1.000,00 |
Recupero spese postali | Secondo tariffario vigente di Poste Italiane |
RILASCIO DOCUMENTI
Rilascio duplicato singolo estratto conto | € 10,33 |
Copia di documentazione custodita in filiale o presso archivio centrale | € 10,00 |
Copia di documentazione custodita presso archivi di società esterne | € 16,00 |
VALUTE
Valuta su anticipi | stesso giorno |
RECESSI E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto, una volta rimborsato l’affidamento o comunque ripianate le esposizioni debitorie nei confronti della Banca eventualmente in essere.
La Banca ha facoltà di recedere dal contratto in qualsiasi momento dandone comunicazione per iscritto con un preavviso di 15 giorni a mezzo raccomandata A/R.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
n°30 giorni decorrenti dalla richiesta di chiusura del rapporto.
Reclami
Il Correntista può contestare l’operato della Banca rivolgendosi all'U.S. Affari Legali e Societari della Banca Xxx Xxxxxx Xxxxxxxx, x.00, 00000 Xxxxxxx, 0000000000 fax: 0000000000, email: xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xxx pec: xxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xxx, in conformità al Regolamento per la gestione dei reclami disponibile presso le Filiali della Banca e sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xxx. La Banca provvede a rispondere al reclamo del Cliente entro 60 (sessanta) giorni dalla ricezione del reclamo. In caso di risposta insoddisfacente o fornita oltre il termine di 60 (sessanta) giorni, il Correntista, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi:
- se la controversia non supera il valore di 200.000,00 Euro, all’Arbitro Bancario Finanziario, utilizzando la modulistica disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o presso la Banca. Per maggiori indicazioni, il Correntista può consultare la “Guida Pratica – Conoscere l’arbitro bancario e finanziario e capire come tutelare i propri diritti” disponibile presso tutte le Dipendenze e sul sito internet della Banca;
- al Conciliatore Bancario Finanziario per l’attivazione del procedimento di mediazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), utilizzando la modulistica disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Resta comunque fermo il diritto del Cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia o di fare ricorso all’Autorità Giudiziaria.
Per maggiori indicazioni, il Cliente può consultare la "Guida Pratica - Conoscere l'Arbitro Bancario Finanziario e capire come tutelare i propri diritti", disponibile presso tutte le Dipendenze e sul sito internet della Banca.
LEGENDA
Anticipazione | L'anticipazione è il contratto bancario con il quale una banca corrisponde al cliente, una somma in denaro o costituisce una disponibilità in conto corrente. | |||||
Canone annuo | Spese fisse per la gestione del conto. | |||||
Capitalizzazione degli interessi | Una volta accreditati e addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e producono a loro volta interessi. | |||||
Commissione per utilizzo oltre il fido o in assenza di fido | E’ una commissione predeterminata, per scaglioni d’importo, con riguardo ai giorni di sconfino riferiti al saldo liquido del conto corrente, ed è addebitata fino a quando il correntista non riporta il proprio saldo nei limiti del fido accordato, o, in assenza di affidamento, al saldo creditore. | |||||
Commissione annua per affidamenti | È una commissione omnicomprensiva per il servizio reso dalla Banca per la messa a disposizione immediata dei fondi per tutto il periodo di durata dell’affidamento, correlata all’importo e alla durata effettiva del medesimo (art.117 bis D. Lgs.385/1993 e successive modifiche integrazioni). Esempio: | |||||
Importo Affidamento | Aliquota | Durata | Spesa | |||
€ 2.000,00 | 1,80% | 92 gg. | 9,07 | |||
Formula: (2000 x 0,018 x 92) /365 = 9,07 | ||||||
Disponibilità somme versate | Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. | |||||
Fido o affidamento | Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. | |||||
Finanziamento assistito da garanzia rilasciata dal fondo di garanzia per le PMI- Legge 662/96 e successive modifiche | È destinato a finanziare esigenze specifiche di breve periodo purché direttamente finalizzate all’attività di impresa. È riservato alle piccole e Medie Imprese (PMI). Per l’esatta definizione di PMI si rimanda al regolamento del fondo di Garanzia per le PMI- reperibile sul sito internet fondo di garanzia. l’importo della garanzia diretta del Fondo viene concessa entro un ammontare massimo, variabile in funzione della tipologia dell’operazione e dell’ubicazione della piccola o media impresa e comunque: - non superiore all’80% dell’ammontare dell’operazione; - entro un massimale di 2.5 milioni di euro per ogni impresa. Sulla quota di finanziamento garantita dal fondo non possono essere acquisite garanzie reali assicurative e bancarie. Sulla parte residua del finanziamento (non garantita dal Fondo) potrebbero essere richieste garanzie ritenute, a insindacabile giudizio della Banca, idonee fra quelle in uso per operazione di specie | |||||
Giorni radiazione | Numero di giorni trascorsi i quali la banca è autorizzata ad effettuare lo storno ritenendo l’ accredito impagato, nel caso in cui non sia pervenuto il controvalore della/e fattura/e. | |||||
Saldo disponibile | Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. | |||||
Salvo Buon Fine (SBF) | La clausola indica la possibilità, da parte della Banca, di riaddebitare la somma accreditata senza ulteriori autorizzazioni, gravata delle spese sostenute, nel caso in cui non sia stato possibile provvedere all'incasso, ossia che l'operazione non sia appunto andata a buon fine. | |||||
Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extrafido | Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. |
Spese per invio estratto conto | Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. |
Tasso debitore annuo nominale (T.A.N.) | Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. |
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) | Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM degli affidamenti in conto corrente, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. |
Valute sui versamenti | Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. |
Causali che danno origine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico:
011 VERS. ASS. STESSA DIP. 012 VERS. ASS. ALTRE DIP 013 VERS. ASS. CIRCOLARI 014 VERS. VAGLIA BANKIT/POSTE 015 VERS. ASS. CIRC. ICBPI 021 VERSAMENTO VOUCHERS S.I. 022 VERSAMENTO ASSEGNI ESTERI 023 VERS. TRAVELLER'S CHEQUES 02A AS.EUR.CONTO ESTERO B/IT 02B AS.EUR.CONTO ESTERO B/ES 02P ASS.VALUTA BANCA ESTERA 02R VERS. ASS. STESSA DIP SBF 05 PRELEV. NOSTRI ATM 06 ACCREDITO INCASSI PREAUT. 07 INCASSO ADD.NON AUT. 09 INCASSO P.O.S. 10 EMISS.ASSEGNI CIRCOLARI 11 PAGAMENTO UTENZE VARIE 13 VOSTRO ASSEGNO BANCARIO 13I ASSEGNO 14 CEDOLE E DIVIDENDI 15 PAGAMENTO RATA MUTUO 16O SPESE LEGALI 17 LOCAZIONI/PREMI/CANONI 18S REC/RIMB SPESE COMUNICAZI 19 IMPOSTE E TASSE 19A IMPOSTA L. 102/2009 19M RITENUTA / IMP. DL350/01 19O IMP. BOLLO POSIZ. SCUDATE 19P RITENUTA D.L.78/2010 20 CANONE CASS. SICUREZZA 22 SPESE AMM./CUST. TITOLI 23 BONIFICO ART. 21 L.449/97 24 PAGATO DECURTAZ. FATT. 26 BONIFICO IN PARTENZA 26I ADDEBITO BONIFICO DA IB 27 ACCR.EMOLUMENTI 28 OPERAZIONE ESTERO 30 ACCREDITO EFFETTI 31 PAG. EFFETTI XX.XX. 311 PAGAMENTO EFFETTI 312 PAGAMENTO MAV 32 RICH LOTTO NON MATURATO 34 GIROCONTO 35 INT.CAI PAG.TARDIVO 37 INSOLUTI XX.XX. 39 DISPOSIZIONE EMOLUMENTI 41 PAGAMENTI DIVERSI RID 42 EFF.INSOLUTI E PROTESTATI 44 PAG.CREDITO DOCUMENTARIO 45 ADDEBITO CARTA CREDITO 46 MANDATI DI PAGAMENTO 47 ACCR.UTIL.CRED/DOCUMENTI 48 BONIFICO IN ARRIVO 50 PAGAMENTI DIVERSI 52 PRELEVAMENTO 531 PRES.ANT.DOCUMENTI 55 ASSEGNI INSOL/PROTESTATI 56 RICAVO EFFETTI D.I. 57 ASSEGNI IRREGOLARI 62 ADD. QUOTA ANTIC LOTTO 63 SCONTO EFFETTI DIRETTI 64 SCONTO EFFETTI 66 SPESE E CANONI 70 OPERAZIONE TITOLI 701 OPERAZ.CONTRATTI DERIVATI 72 INCASSO CRED.DOCUMENT. 74 VALORI BOLLATI 78 VERSAMENTO CONTANTI 78V VERSAMENTO CONTANTE 79 GIROFONDI A BANCHE 83 SOTTOSCRIZ.TITOLI/FONDI | 84 TITOLI ESTRATTI E SCADUTI 85 AUMENTO DI CAPITALE 86 ANTICIPO ESTERO IMPORT 87 ANTICIPO ESTERO EXPORT 90 RIM. DOCUM. DA/PER ESTERO 91 PRELEV. ATM ALTRE BANC 92 COSTO CARNET ASSEGNI 93 QUOTA RATA MUTUO RINEGOZ. 94 COMM/SPESE OPERAZ.TITOLI 96 ANNULLO CIRCOLARE EMESSO 98 PRELEVAMENTO DIVISA A4 XXX.XX UTENZA SELIS A6 MARGINI DERIVATI A7 EROGAZIONE FIN/MUTUO A9 RESTO SU VERSAMENTO AA ANTICIPO ESTERO AFA DISPOSIZIONE VS. FAVORE AFD VOSTRA DISPOSIZIONE AGA FINANZ.PRESTITI USO D'ORO AGD ESTINZ.PRESTITI USO D'ORO AI ACCREDITO CONTRIBUTI AQ PAGAMENTO UTENZA ACQUA AR PAGAMENTO ASSICURAZIONE AS PREMI ASSICURATIVI AZ ACCREDITI VARI BG AUMENTO CAP. E/O OP. SOC. BV ESTINZ. CERT. DEPOSITO BZ EMISSIONE CERT.DEPOSITO CA ABBUONI/RIMBORSI CC RICARICA TELEFONICA CD COMM. DOPO INCASSO/SBF CE COMM. DISP. PRESENTATE CG IMPOSTA CAPITAL GAIN CI SPESE CONCESS./ADEG. FIDO CN RIM.SPES.ASS.INS.E PROT CS COMMISS. INSOL/PROTESTATI CT RICARICA/RIMB CARTA PREPAG DD DISPOSIZIONE DIFFERITA DU PAGAMENTO DELEGHE F24 EE VENDITA VALUTA EN PAGAMENTO ENEL ET SPESE POSTALI E/C TITOLI FB PAGAMENTO ICI FN ADD. NC FORNITORI FP PAGAMENTO FATTURA BANCA GA PAGAMENTO UTENZA GAS IB EFFETTI INSOLUTI S.B.F. II COMM. INCASSO UTENZE IS EFFETTI INSOLUTI SCONTO IT ADEG. IMPOSTA DL 138/2011 IV CAMBIO TAGLI J1 IMP 20% L 8/8/96 N.425 J2 PRES. PORTAFOGLIO SBF J5 NON USARE VEDI DR8S J8 PRESENTAZIONE DISPOSIZ. J9 ACCR. PENSIONE K1 COSTO SERVIZI TELEMATICI K2 WESTERN UNION SEND/RECEIV K4 ESCUSSIONE FIDEJUSSIONE K6 XXX.XX F23 K7 PAG. CANONE RAI K8 EST.ANTICIP. MUTUO/FINANZ K9 INSOLUTI DOCUM./FATTURE L00 ADDEBITO FATTURE L10 ADDEBITO CANONE L30 COMMERCIAL PAPER L40 RETTIFICA IMPORTO VERSATO L50 VOSTRA DISPOSIZIONE L60 GIROCONTO L70 BOLLETTINI POSTALI MA DISP.GIROCONTO M.A.V. MC COMMISS. CARTA PREPAGATA | MI INSOLUTO M.A.V. MP ACCREDITO M.A.V. MRD MAND./REV.TESORERIA-ADD. PA ADDEBITO RID PE ESITO ASS. ELETTR.PAGATO PR ADDEBITO RICHIAMO R.I.D. PSB SOTTOSCR TIME DEPOSIT PSC RIMBORSO TIME DEPOSIT RB DISP.RICHIAMO EFFETTI SBF RE DISP.RITIRO EFF.ALT/BANCH RI RECUPERO SPESE VISURE RP PAGAMENTO R.A.V. RQ RIMB.TIT E/O FONDI COMUNI RR DISP. RICHIAMO XX.XX. RS DISP. RICHIAMO EFF.SCONTO RT PAGAMENTO RAV SA SPESE POSTALI SB STORNO PRESENTAZIONE SC COMPRAV.NOSTRE AZIONI SE ACC. IN C/CAPITALE FINANZ SF SPESE AMMIN. AFFIDAMENTI SI PAG.BOLLETTE TELEFONICHE ST RIMBORSO FAX TELEFONO TK COSTO CARTA DEBITO VI ADDEBITO TELEPASS/VIACARD XB XXXX.XX POLIZZE VITA Y1 VERSAMENTO ASS. SU PIAZZA Y11 VERSAM.ATM ASS.STESSA DIP Y12 VERS.ATM AS.ALTRE DIP/FAD Y13 VERSAM.ATM XXX.XX PIAZZA Y14 VERS.ATM AS.CIRC.ISTITUTO Y15 VERSAM.ATM ASS.CIRCOLARI Y2 VERSAMENTO ASS. F. PIAZZA Y21 VERS.ATM VAGLIA B.I/POSTE Y22 VERSAM.ATM ASS.F.PIAZZA Y78 VERSAMENTO CONTANTE ATM Z1 DISP.DI GIRO DI CASH POOL Z1F DISP. CASH POOLING ALTRI Z5 ASS.CT RIPRESENTATO STANZ Z6 ASS.INV.CHT E RESO IMP. Z7 INCASSI R.I.D. Z8 ACCREDITO PRESENTAZIONE Z9 INSOLUTO STORNO R.I.D. ZA INSOLUTO M.A.V. ZB PAGAM. CERT.CONFORMITA' ZE FIDELITY CARD ZF ADDEB. PRODOTTI DERIVATI ZG ACCRED.PRODOTTI DERIVATI ZH RIMB.TITOLI/FONDI COMUNI ZI BONIFICI DALL'ESTERO ZL BONIFICO ALL'ESTERO ZM SCONTO EFF. SULL'ESTERO ZN NEGOZIAZ. ASS. SU ESTERO ZP XXX.XX CREDITI DI FIRMA ZQ COMM/SPESE CRED.DOCUMENT. ZR ONERI PAGAM. TARDIVO ASS. ZS EROGAZ. FINANZ. DIVERSI ZTA INC. BOLLETTINO BANCARIO ZTD PAGAM.BOLLETTINO BANCARIO ZU BONIFICO PREVID. XXXXX.XX ZV BONIFICO RIMBORSO RID ZX BONIFICO ONERI DEDUCIBILI ZZ BONIFICO DA SOCIETA CARTE |