INFORMAZIONI SU CABEL LEASING S.P.A.
CABEL LEASING S.p.a.
Capitale Sociale € 10.000.000 i.v.
Sede Legale: 00000 Xxxxxx – Fi – Xxxxxx Xxxxxxxxx ,0 – Tel. 0000 0000000 r.a. – Fax 0000 000000 – xxxxxxx@xxxxx.xx Part. IVA 04487530489 - Cod. Fiscale e Reg. Soc. Imp. Firenze 01085070496
R.E.A. Firenze 454308 - Elenco Interm. Settore finanz. L.197/91 – iscr. n° 26843
Iscritta nell’elenco speciale tenuto dalla Banca d’Italia ai sensi dell’art. 107 del T.U.B. al n. 31011
FOGLIO INFORMATIVO PER OPERAZIONI DI LOCAZIONE FINANZIARIA DI IMMOBILI
Validità 01/01/2015 – 31/03/2015
INFORMAZIONI SU CABEL LEASING S.P.A.
Cabel Leasing s.p.a. (intermediario finanziario)
Sede Legale: Piazza Garibaldi n. 3 – 50053 Empoli (FI) Tel. 0571/0000000 – Fax: 0571/534314
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Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Dati del soggetto convenzionato con Cabel Leasing S.p.A. che provvede all’offerta:
Denominazione sociale | |
Sede legale | |
Numero iscrizione all’Albo delle Banche c/o Banca d’Italia | |
Nome e qualifica del soggetto che entra in contatto con il cliente |
Si precisa che il cliente non è tenuto a riconoscere al soggetto convenzionato costi ed oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente foglio informativo.
CHE COS’E’ UN CONTRATTO DI LOCAZIONE FINANZIARIA
La locazione finanziaria è una operazione di finanziamento con la quale una banca o un intermediario finanziario (concedente), su scelta e indicazione del cliente (utilizzatore), acquista o fa costruire da un terzo fornitore: beni mobili, immobili o immateriali, al solo fine di concederli in uso al cliente stesso per un determinato periodo di tempo e dietro il pagamento di un corrispettivo periodico (canone).
Alla scadenza del contratto di locazione finanziaria, il cliente può decidere di acquistare i beni oggetto del contratto ad un prezzo prestabilito inferiore al valore di mercato oppure può decidere di restituirli al concedente. Inoltre il cliente può richiedere al concedente di proseguire nel godimento del bene a condizioni economiche predeterminate o predeterminabili..
Nel contratto di locazione finanziaria il fornitore e l’utilizzatore possono anche coincidere: in tal caso si parla di operazione di lease-back, con la quale un soggetto vende un bene alla società di leasing e quest’ultima lo concede in leasing allo stesso soggetto venditore.
La funzione economica della locazione finanziaria è, quindi, di finanziamento, anche se il concedente mette a disposizione del cliente il bene da quest'ultimo richiesto, e non invece una somma di denaro.
Al momento della stipula del contratto di locazione finanziaria il concedente può chiedere al cliente il versamento di una parte del corrispettivo (canone alla firma), mentre il pagamento dei canoni periodici inizia a decorrere dal momento in cui è avvenuta la consegna effettiva del bene oggetto del finanziamento, ovvero da altro evento indicato nel contratto.
I TIPI DI LOCAZIONE FINANZIARIA ED I LORO RISCHI
Locazione finanziaria a tasso fisso
Rimangono fissi per tutta la durata della locazione finanziaria sia il tasso di interesse sia l'importo delle singole rate. Lo svantaggio è di non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato. Il tasso fisso è consigliabile a chi vuole essere certo, sin dal momento della firma del contratto, della misura del tasso, degli importi delle singole rate e dell'ammontare complessivo del debito da restituire, indipendentemente dalle variazioni delle condizioni di mercato.
Locazione finanziaria a tasso variabile
Rispetto al tasso iniziale, il tasso di interesse può variare, con cadenze prestabilite, secondo l'andamento di uno o più parametri di indicizzazione fissati nel contratto. Il rischio principale è l'aumento imprevedibile e consistente dell'importo delle rate. Il tasso variabile è consigliabile a chi vuole un tasso sempre in linea con l'andamento del mercato e può sostenere eventuali aumenti dell'importo delle rate.
Rischi tipici della locazione finanziaria
I rischi tipici del contratto di locazione finanziaria, ad eccezione di quelli derivanti da eventuali inadempimenti del cliente, sono di natura contrattuale ed economico-finanziaria:
-Rischi di natura contrattuale:
da un lato, il cliente si assume l'obbligo di pagare i canoni di leasing anche in presenza di contestazioni che non riguardino un comportamento del concedente, nonché l'obbligo di custodia e di manutenzione ordinaria e straordinaria del bene concesso in leasing;
dall'altro lato, il cliente si fa carico di tutti i rischi connessi al bene oggetto della locazione finanziaria o alla sua fornitura (ad esempio, il ritardo o l'omissione nella consegna del bene da parte del fornitore, la consegna di un bene diverso da quello richiesto, la presenza di vizi o di difetti di funzionamento, la mancanza delle qualità promesse, la sua distruzione o perimento, il furto o il danneggiamento, l'obsolescenza tecnica o normativa).
A fronte dell'assunzione dei rischi di natura contrattuale, il cliente può agire direttamente nei confronti del fornitore, secondo le modalità e le limitazioni previste nel contratto di locazione finanziaria.
-Rischi di natura economico-finanziaria:
poiché la locazione finanziaria serve a soddisfare le esigenze di finanziamento dell'investimento del cliente, quest'ultimo si fa carico dei rischi tipici delle operazioni di finanziamento a medio lungo termine, tra i quali sono compresi i rischi connessi a modifiche fiscali, quelli relativi alla mancata ammissione, erogazione o revoca di agevolazioni pubbliche di qualsiasi natura.
il cliente si assume anche l'impegno irrevocabile di pagare per tutta la durata del contratto la serie dei canoni periodici che costituiscono la restituzione al concedente del finanziamento erogato.
nel caso in cui il cliente abbia deciso di stipulare un contratto di locazione finanziaria indicizzato in base a parametri legati al costo corrente del denaro (ad esempio l'Euribor), si assume altresì il rischio che l'importo dei canoni di leasing possa aumentare secondo l'andamento crescente dei parametri di riferimento. La misura della variazione di ciascun canone periodico è calcolata in base alla formula riportata nella sezione "Principali condizioni economiche".
nel caso in cui il cliente abbia, invece, scelto un contratto di locazione finanziaria con canoni fissi costanti per tutta la durata del contratto, esso si assume il rischio di non beneficiare di eventuali andamenti decrescenti del costo del denaro.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL LEASING?
I contratti di locazione finanziaria prevedono il pagamento del corrispettivo mediante:
- un versamento, detto “ANTICIPO” alla data di stipula che, di norma, coincide con la firma del contratto;
- “N.” versamenti periodici, detti “canoni successivi”, di cui il primo decorre un periodo dopo la consegna anche parziale dei beni e l’ultimo un periodo prima della scadenza della durata contrattuale prevista; questa decorre dalla data di consegna anche parziale dei beni.
In aggiunta al corrispettivo della locazione, è previsto un versamento facoltativo in alternativa alla restituzione del cespite, detto “riscatto”, con cui l’utilizzatore diviene proprietario al termine del contratto.
Il costo del leasing è determinabile attraverso il c.d. XXXXX XXXXXXX che viene riportato nel contratto e nel documento di sintesi.
XXXXX XXXXXXX – è definito nelle Istruzioni della Banca d’Italia come “il tasso interno di attualizzazione per il quale si verifica l’uguaglianza fra costo di acquisto del bene locato (al netto delle imposte) e valore attuale dei canoni e del prezzo dell’opzione finale di acquisto (al netto delle imposte) contrattualmente previsti. Per i canoni comprensivi dei corrispettivi per servizi accessori di natura non finanziaria o assicurativa andrà considerata solo la parte di canone riferita alla restituzione del capitale investito per l’acquisto del bene e dei relativi interessi”.
Tasso Leasing Massimo Applicabile (variabile) riferito all’anno commerciale (tra parentesi all’anno civile)
8,967% (9,10%)
Esempio di operazione: tasso base di riferimento del 0,079% (parametro Euribor 3ml/360 del 29/12/2014) su un capitale di € 200.000 per la durata di 12 anni anticipo 10% riscatto 10%
Tasso Leasing Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx (fisso) riferito all’anno commerciale (tra parentesi all’anno civile)
11,053% (11,21%)
Esempio di operazione: tasso base di riferimento del 1,431% (parametro Euroirs di periodo del 29/12/2014) su un capitale di € 200.000 per la durata di 12 anni anticipo 10% riscatto
10%
Il Tasso leasing è il tasso massimo applicabile sempre rapportato al Tasso Effettivo Globale Medio vigente nel trimestre di competenza.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge n. 108/1996 sull’usura delle operazioni, rilevati ai sensi dell’art. 2 della Legge n. 108/96 (c.d. “legge antiusura”) e pubblicati trimestralmente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze o comunque dal Ministero od Ente tempo per tempo competente, nonché sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxx.xx alla sezione Trasparenza.
CONTRATTI INDICIZZATI
Il corrispettivo della locazione finanziaria è soggetto alle variazioni del costo del denaro e si intende variabile in funzione delle variazioni della quotazione del tasso indicato nelle condizioni particolari al punto “Parametro di riferimento Indicizzazione” salvo il caso in cui nel suddetto punto delle condizioni particolari di contratto, sia indicato “Tasso Fisso”.
L’entità dell’adeguamento di ogni corrispettivo verrà calcolata allo scadere di ogni trimestre solare moltiplicando il capitale residuo in essere alla data di ogni scadenza di riferimento, per la differenza di tasso determinatasi tra l’indice base di riferimento (indicato nelle condizioni particolari di contratto al punto “Parametro di riferimento Indicizzazione”) e la media delle quotazioni giornaliere dell’indice stesso, del periodo in esame. Più precisamente, la misura della variazione dei canoni sarà determinata dalla seguente formula:
dove:
Var - è la misura della variazione del canone;
Var = Q x (tp-tr) x g /36000
Q - è il capitale residuo calcolato secondo il cosiddetto metodo francese di un prestito avente la stessa durata del contratto leasing, con rimborsi di importi e scadenze identiche ai corrispettivi periodici previsti nel contratto (a tal fine l’opzione di acquisto viene considerata equivalente ad un corrispettivo) ed avente quale capitale erogato la differenza tra il valore dei cespiti oggetto del contratto ed il corrispettivo alla firma;
tp - è la media delle quotazioni giornaliere dell’indice indicato al punto delle condizioni particolari di contratto “Parametro di riferimento Indicizzazione”, pubblicate sul Sole 24 Ore, riferita al periodo in esame;
tr - è il tasso base di riferimento indicato nelle condizioni particolari di contratto al punto “Parametro di riferimento Indicizzazione”; g - è il numero di giorni di competenza del canone
Valore Euribor 3mesi lettera su base 360: 0,079% del 29/12/2014
COMMISSIONI E SPESE MASSIME APPLICABILI PER OPERAZIONI E SERVIZI ACCESSORI
Tutti gli importi sono al netto IVA (ove dovuta) ed eventuali costi vivi
ALLA STIPULA DEL CONTRATTO | VALORE | |
spese perizie tecnica alla stipula | € 5.000,00 | |
Spese di istruttoria | € 1.000,00 | |
spese registrazione contratto alla stipula | € 200,00 | oltre al costo sostenuto |
GESTIONE DEL RAPPORTO | VALORE | |
Spese di incasso canoni | € 10,00 | |
spese xxx.xx per versamento imposta di registro annuale | € 200,00 | oltre al costo sostenuto |
spese chiusura esercizio opzione di acquisto | € 600,00 | |
supplemento spese chiusura per riscatto anticipato | € 600,00 | |
supplemento spese chiusura per riscatto a terzi | € 600,00 | |
spese per conteggio riscatto anticipato | € 100,00 | |
spese gestioni insoluti | € 50,00 | |
spese per istruttoria e perfezionamento subentro | € 1.000,00 | |
spese per modifiche finanziarie, contrattuali e trasformazioni | € 1.000,00 | |
spese per variazioni amministrative (anagrafiche, domiciliazione | € 200,00 | |
spese risoluzione contratto per inadempienza | € 1.000,00 | |
spese di invio fatture o documenti richiesti | € 50,00 | per ogni documento |
spese per rilascio certificazioni, dichiarazioni, liberatorie, permessi, | € 300,00 | oltre al costo sostenuto |
Spese per invio comunicazioni periodiche | € 0,00 | |
spese per invio estratti conto | € 50,00 | |
spese per invio piano ammortamento | € 50,00 | |
spese per rilascio prospetti contabili per nota integrativa | € 50,00 | |
spese per invio documentazione per società di revisione | € 200,00 | |
spese xxx.xx per recupero contravvenzioni, sanzioni imposte e tasse | € 200,00 | oltre all'importo della sanzione/tassa |
spese xxx.xx per recupero I.C.I. | € 200,00 | oltre all'importo dell'I.C.I. |
spese per gestione sinistri e furti | € 1.000,00 | |
spese per gestione e liquidazione contributo agevolato | € 300,00 | |
spese notarili | € 200,00 | oltre ai costi sostenuti |
spese per gestione cartelle esattoriali | € 150,00 | per ogni cartella |
spese gestione pratica assicurativa | € 300,00 | |
spese gestione fatture fornitori per S.A.L. | € 50,00 | per ogni fattura ricevuta |
spese verifica cantieri da parte di tecnico del Concedente | € 300,00 | oltre i costi sostenuti |
spese per intervento ns. procuratore ad atti successivi all'acquisto del | € 1.000,00 | oltre i costi notarili |
spese perizie tecniche/estimative | € 5.000,00 |
TASSI DI INTERESSI APPLICATI
Tasso d'interesse convenzionale di mora | Euribor 3ml 360 + 6 punti % |
Tasso per l'attualizzazione per operazioni a tasso variabile | Base rif.operazione - 1 punto % |
Tasso per l'attualizzazione per operazioni a tasso fisso | Euribor 3ml 360 (in vigore alla stipula) -1 punto % |
Tasso per calcolo oneri di prelocazione | Euribor 3ml 360 + 6 punti % |
PIANO DI A MMORTAMENTO
Tipo di ammortamento | Progressivo Francese |
Tipologia di rata | Fissa o indicizzata |
Periodicità delle rate | Mensile, bimestrale, trimestrale |
Durata | Non è prevista la durata minima ai fini della deducibilità fiscale si rimanda alla normativa vigente |
ULTERIORI COSTI RELATIVI AI SERVIZI ACCESSORI PRESTATI DA TERZI
Imposte e tasse (presenti e future) | A carico Cliente – come da disposizioni di legge |
Spese legali in genere | Da corrispondere da parte del Cliente al professionista incaricato, secondo le tariffe degli albi professionali |
Spese notarili | La designazione del Notaio è effettuata liberamente dalla Clientela. Gli oneri relativi vengono liquidati direttamente al Notaio dal cliente stesso. |
Spese per tutela e recupero crediti (legali, notarili, consulenti professionali, servizi resi, costi vivi) | Recupero integrale del costo sopportato da Cabel Leasing |
Assicurazione | Le polizze dovranno essere stipulate direttamente dall’utilizzatore con Compagnia dallo stesso designata, purché di gradimento a Cabel Leasing |
Condizioni non aventi contenuto economico
Si ricorda che le clausole contrattuali che regolano il rapporto tra Xxxxx leasing S.p.A. ed il cliente sono contenute nello schema di contratto di locazione finanziaria privo delle condizioni economiche, di cui il cliente potrà chiedere gratuitamente copia prima della conclusione del contratto.
TEMPI DI EROGAZIONE
Durata dell’istruttoria: massimo 80 giorni dalla ricezione completa di tutta la documentazione richiesta, ai fini della stipulazione di un contratto di locazione finanziaria (nel calcolo non si tiene conto dei tempi necessari per l’esecuzione della perizia tecnico estimativa, per gli adempimenti notarili, e per qualsiasi attività esterna non dipendente da un’attività concreta di Cabel Leasing S.p.A.
DIRITTO DI RECESSO
Recesso
Il contratto di locazione finanziaria non prevede il diritto di recesso per il cliente.
Tempi massimi di chiusura del rapporto di leasing
La durata della locazione finanziaria è fissata in contratto.
Al pagamento dell’ultimo canone la locazione finanziaria cesserà di diritto, senza bisogno di disdetta, e, qualora non venga esercitata l’opzione di riscatto dei beni, il giorno successivo a quello della scadenza dell’ultimo canone, l’Utilizzatore dovrà restituire al Concedente i beni oggetto del contratto.
RECLAMO – DEFINIZIONE STRAGIUDIZIALE DELLE CONTROVERSIE
Nel caso in cui sorga una controversia tra il cliente e Cabel Leasing S.p.A. relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto, il cliente può presentare un reclamo a Cabel Leasing spa anche per lettera raccomandata A/R o per via telematica o xxx xxx (Xxxxxx Xxxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxx (XX) - indirizzo di posta elettronica: xxxxxxx-xxxxxxx@xxxxx.xx - numero di fax 0571/535706). L’intermediario deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro il termine di 30 giorni rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere a Cabel Leasing Spa. La Guida per il ricorso all'ABF è scaricabile anche dal sito xxx.xxxxxxxxxxxx.xx (Trasparenza-Arbitro Bancario Finanziario-Guida).
La decisione dell’Arbitro Bancario Finanziario non pregiudica la possibilità per il cliente di ricorrere all’autorità giudiziaria ordinaria.
Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria previsti dal Decreto Legislativo 4/03/2010 n. 28, prima di fare ricorso all’autorità giudiziaria il cliente e Cabel Leasing spa devono esperire il procedimento di mediazione quale condizione di procedibilità.
LEGENDA
CANONE: è il corrispettivo periodico della locazione finanziaria
CANONE DI PRELOCAZIONE: E' il corrispettivo eventualmente dovuto al concedente in relazione agli esborsi effettuati prima della decorrenza della locazione finanziaria.
CLIENTE/UTILIZZATORE: È il soggetto debitore a cui il concedente eroga il finanziamento.
CONCEDENTE: È l'intermediario bancario o finanziario creditore che "concede" il finanziamento, erogando una somma di denaro. ISTRUTTORIA: E' l'insieme delle pratiche e delle formalità necessarie alla stipulazione del contratto di locazione finanziaria.
OFFERTA FUORI SEDE: L'offerta svolta in un luogo diverso dalla sede o dalle dipendenze di Cabel Leasing S.p.A.
OPZIONE FINALE DI ACQUISTO: E' la facoltà in forza della quale il cliente alla fine del contratto, sempre che abbia adempiuto a tutte le proprie obbligazioni, può decidere di acquistare il bene al prezzo indicato oppure di proseguire nel godimento del bene ad un canone predefinito. ONERI DI PRELOCAZIONE: nelle operazioni di leasing immobiliare o strumentale quando il bene non esiste e deve essere costruito e assemblato, il corrispettivo è pari agli interessi – calcolati sulla base di un predeterminato tasso – dovuti sulla somma finanziata (anticipi erogati ai fornitori/appaltatori) per il periodo che va dalla stipula del contratto alla data di consegna/collaudo del bene e conseguente messa in decorrenza del contratto.
PERIZIE TECNICO/ESTIMATIVE: Relazioni di un tecnico che attestano il valore e lo stato del bene.
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE: E' un indice di riferimento del mercato monetario o finanziario sul quale viene ancorata la variabilità del tasso contrattuale secondo le modalità all'uopo indicate
XXXXX XXXXXXX: Tasso interno di attualizzazione definito nella sezione "Principali Condizioni Economiche".
XXXXX XX XXXX: Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento dei canoni di leasing.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM): il tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministro dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario, quindi vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM del leasing, aumentarlo della metà e accertare che quanto richiesto dalla banca/intermediario non sia superiore.
Aggiornato il 02 gennaio 2015