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Assicurazione rivalutabile a vita intera Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP) Impresa: HDI Assicurazioni S.p.A. Prodotto: CBA Xxxxxx a premi periodici V serie Contratto di assicurazione sulla vita di tipo rivalutabile con partecipazione agli utili (Ramo I) Data di realizzazione:24/03/2021. Il presente DIP aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa. Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. HDI Assicurazioni S.p.A. Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni, Piazza Xxxxxxxxx Xxxxxxx n. 25 – 00000 Xxxx; tel. x00 00 000 000; sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx; PEC: xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxx.xx |
HDI Assicurazioni S.p.A. Capogruppo del Gruppo Assicurativo HDI Assicurazioni Sede Legale Piazza Xxxxxxxxx Xxxxxxx n. 25 – 00000 Xxxx Xxxxxx Recapito Telefonico – Sito Internet – Indirizzo e-mail +39 06 421 031- xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx; – xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxx.xx Autorizzazione all’esercizio delle assicurazioni Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con D.M.I.C.A. n.19570 dell’8 giugno 1993 e iscritta alla Sezione I dell’Albo delle Imprese Assicurative al n. 1.00022 |
Il patrimonio netto al 31 dicembre 2019 ammonta a 295,26 milioni di Euro (di cui 141,45 milioni di Euro sul comparto Vita e 153,81 milioni di Euro sul comparto Danni), ed è costituito da capitale sociale per 96,00 milioni di Euro (di cui 46,00 milioni di Euro vita e 50,00 milioni di Euro danni) e da riserve patrimoniali e dal risultato d’esercizio per 199,25 milioni di Euro (di cui 95,45 milioni di Euro vita e 103,80 milioni di Euro danni). La Compagnia ha determinato il Requisito Patrimoniale di Solvibilità ed il Requisito Patrimoniale Minimo al 31 dicembre 2019 secondo quanto previsto dalla vigente normativa Solvency II. Il Requisito Patrimoniale di Solvibilità è pari a 429,40 milioni di Euro ed i Fondi Propri Ammissibili a copertura dello stesso sono pari a 599,63 milioni di Euro. Si registra così una eccedenza di 170,23 milioni di Euro ed un Solvency Ratio pari al 139,6%. Il Requisito Patrimoniale Minimo è pari a 193,23 milioni di Euro ed i Fondi Propri Ammissibili a copertura dello stesso sono pari a 550,75 milioni di Euro. Si registra così una eccedenza di 357,52 milioni di Euro ed un Ratio pari al 285,0%. Per la relazione sulla solvibilità finanziaria e sulla condizione finanziaria (SFCR) si consulti il sito internet della Società al seguente link: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx-xxx-xxxxxxxxxxx-xxxxxxx |
Al contratto si applica la legge italiana.
Quali sono le prestazioni? |
Le prestazioni previste dal contratto sono le seguenti: a) Prestazioni rivalutabili collegate ai risultati di una gestione separata - in caso di decesso: in caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, la Società corrisponde ai beneficiari designati in polizza dal Contraente il capitale a quel momento assicurato. È possibile esercitare le seguenti opzioni contrattuali: Finché l’Assicurato è in vita, ed ha un’età inferiore ai 75 anni, è possibile la conversione del valore di riscatto del contratto in una delle seguenti forme di rendita, purché la rendita annua sia almeno pari a €1.500,00: - una rendita annua vitalizia da corrispondere finché l’Assicurato è in vita; |
- una rendita annua da corrispondere in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente finché l’assicurato è in vita; - una rendita annua da corrispondere finché l’Assicurato è in vita, reversibile totalmente o parzialmente a favore di un sopravvivente designato. La rivalutazione annua delle prestazioni non può mai risultare negativa. Le partecipazioni agli utili della Gestione Separata eccedenti il suddetto tasso minimo, una volta attribuite, risultano definitivamente acquisite sul contratto. L’impresa mette a disposizione il regolamento della Gestione Separata sul sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx nella sezione dedicata ai prodotti della Linea CBA, nell’area “Regolamenti delle Gestioni separate”. | |
Che cosa NON è assicurato? | |
Rischi esclusi | L’Assicurato che, alla data di stipulazione del contratto, abbia età superiore a 95 anni. |
Ci sono limiti di copertura? | |
Il contratto non prevede periodi di sospensione o limitazioni delle garanzie. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le dichiarazioni inesatte e reticenti possono compromettere il diritto alla prestazione. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il primo premio periodico indicato in polizza è dovuto alla data di decorrenza del contratto. I premi periodici successivi, di ammontare costante, sono dovuti dal Contraente alle scadenze stabilite in base alla periodicità prescelta ma comunque non oltre la morte dell’Assicurato. Previo accordo della Società, il Contraente ha facoltà, dandone comunicazione alla stessa per il tramite dello sportello bancario cui è appoggiato il contratto o inviando una e-mail a XxxxxXXX@xxxx.xx oppure xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxx.xx o una lettera raccomandata, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata direttamente alla Sede della Società: - di modificare l’importo dei premi periodici successivi, nel rispetto degli importi minimi e massimi di seguito definiti: Periodicità di versamento Importo minimo Importo massimo Mensile € 100,00 € 4.166,67 Trimestrale € 300,00 € 12.500,00 Semestrale € 600,00 € 25.000,00 Annuale € 1.200,00 € 50.000,00 - di effettuare, ad ogni ricorrenza mensile della data di decorrenza, il versamento di premi unici aggiuntivi, purché di importo non inferiore a € 100,00. In ogni caso, la somma dei premi versati in ciascun anno, anche a titolo di premi aggiuntivi, non può superare l’importo totale di € 50.000,00. In tutti i casi previsti, i premi non possono essere corrisposti in contanti. Il Contraente ha inoltre facoltà di sospendere il versamento dei premi, mantenendo il diritto al capitale assicurato già acquisito con i premi versati ed alla relativa rivalutazione, e di riprenderlo da una qualsiasi delle successive scadenze di premio. Fermo restando che le parti possono stabilire modalità specifiche per il pagamento del premio, il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite il competente soggetto abilitato al collocamento, scegliendo una delle seguenti modalità: - bonifico bancario (anche mediante addebito automatico sul proprio conto corrente, se stabilito contrattualmente dalle parti) con accredito sull’apposito conto corrente intestato alla Società o al competente soggetto abilitato, purché in qualità di intermediario della stessa. In tal caso, la relativa scrittura di addebito ha valore di quietanza; - assegno bancario o circolare munito di clausola di non trasferibilità emesso all’ordine del competente soggetto abilitato, purché in qualità di intermediario della Società, contro rilascio di apposita quietanza dallo stesso sottoscritta. Il Contraente che intenda successivamente estinguere il conto corrente utilizzato per l’addebito automatico potrà proseguire il pagamento dei premi mediante bonifico bancario su conto corrente intestato alla Società che verrà comunicato a richiesta. |
Rimborso | Il Contraente ha diritto al rimborso: − nel caso in cui eserciti il diritto di revoca; − nel caso in cui eserciti il diritto di recesso. In questo caso la Società rimborsa al Contraente i premi versati, diminuiti di € 25,00 a fronte delle spese sostenute per l’emissione del contratto. |
Sconti | Il presente contratto prevede l’applicazione di sconti. Infatti, i costi gravanti sul premio ed i costi per riscatto non vengono applicati qualora il Contraente sia titolare di una polizza HDI Assicurazioni S.p.A. di assicurazione sulla vita con decorrenza ante 31 dicembre 2000. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Il contratto è a vita intera, pertanto la sua durata coincide con la vita dell’Assicurato. |
Sospensione | Non è prevista la possibilità di sospendere la garanzia. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Fino al momento in cui il contratto non è concluso, il Proponente ha facoltà di revocare la proposta di assicurazione, con richiesta da inviare con le seguenti modalità: per lettera raccomandata, con ricevuta di ritorno, indirizzata a HDI Assicurazioni S.p.A. – Direzione Generale – Xxxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxx x. 00 – 00000 Xxxx; per fax 00.0000.0000, per e-mail: XxxxxXXX@xxxx.xx oppure |
xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxx.xx o per il tramite della banca che gestisce il contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento di tale comunicazione, la Società rimborsa le somme eventualmente già pagate all’atto della sottoscrizione della proposta. | |
Recesso | Entro 30 giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può recedere dal contratto, con richiesta da inviare con le seguenti modalità: per lettera raccomandata, con ricevuta di ritorno, indirizzata a HDI Assicurazioni S.p.A. – Direzione Generale – Piazza Xxxxxxxxx Xxxxxxx n. 25 – 00000 Xxxx, per fax 00.00000000, per e-mail: XxxxxXXX@xxxx.xx oppure xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxx.xx o per il tramite della banca che gestisce il contratto. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della e-mail o della raccomandata, quale risultante dal timbro postale ovvero dalla data di presentazione della richiesta all’intermediario. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, comprensiva della documentazione richiesta, la Società rimborsa al Contraente il premio versato, diminuito delle spese sostenute per l’emissione del contratto. Nel caso di Beneficiario irrevocabile, la richiesta di recesso necessita dell’assenso scritto del Beneficiario. |
Risoluzione | Il Contraente non ha la facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. |
Sono previsti riscatti o riduzioni? 🗷SI □ NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Il Contraente ha facoltà, trascorso un anno dalla decorrenza del contratto, di risolvere anticipatamente il contratto richiedendone il valore di riscatto e anche di riscattare parzialmente il contratto, richiedendo il riscatto del capitale acquisito con alcuni dei versamenti effettuati. Il valore di riscatto è pari al capitale assicurato rivalutato fino alla ricorrenza mensile precedente la data di richiesta del riscatto. Il valore così calcolato verrà corrisposto per intero qualora, alla data del riscatto, il numero di annualità di premio interamente versate sia almeno pari a 5; in caso contrario, esso viene ridotto applicando la penale di riscatto, determinata in funzione del numero di annualità di premio interamente versate, come indicato nella tabella che segue: |
Numero di annualità di premio versate Penale di riscatto | |
inferiore a 1 2,5% con un minimo di € 50 almeno pari a 1 ma inferiore a 2 2,0% con un minimo di € 50 almeno pari a 2 ma inferiore a 3 1,5% con un minimo di € 50 almeno pari a 3 ma inferiore a 4 1,0% con un minimo di € 50 almeno pari a 4 ma inferiore a 5 0,5% con un minimo di € 50 almeno pari a 5 nessuno | |
Il riscatto totale determina la risoluzione del contratto con effetto dalle ore 24 della data della richiesta. È facoltà del Contraente, trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, richiedere il riscatto parziale a condizione che il capitale riscattato e quello residuo non siano inferiori a 5.000,00 euro. Il riscatto parziale viene determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale ma con riferimento alla quota di capitale riscattato e determina, con effetto dalle ore 24 della data della richiesta, la riduzione del capitale assicurato di un importo pari al capitale riscattato. Il valore di riscatto totale può risultare inferiore ai premi versati. Non è prevista la riduzione. | |
Richiesta di informazioni | E’ possibile richiedere, in qualsiasi momento, la quantificazione del valore di riscatto del contratto rivolgendosi direttamente allo sportello bancario che lo ha collocato oppure ad HDI Assicurazioni S.p.A. – Direzione Generale – Piazza Xxxxxxxxx Xxxxxxx n. 25 – 00000 Xxxx, telefono 00.0000.0000, fax 00.0000.0000, e-mail: XxxxxXXX@xxxx.xx oppure xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxx.xx. |
A chi è rivolto questo prodotto? |
Il prodotto è rivolto a tutte le persone con età alla decorrenza del contratto non superiore a 95, che intendano proteggere il capitale investito beneficiando anche di una moderata rivalutazione nel lungo periodo. In particolare, il prodotto è dedicato a clienti che desiderano contribuire, tramite i propri investimenti, al raggiungimento di obiettivi di sviluppo sostenibile promossi dall'ONU. |
Quali costi devo sostenere?
Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID. In aggiunta alle informazioni del KID, si riportano di seguito i seguenti costi: - Costi per riscatto: - Costi per l’erogazione della rendita Non è prevista erogazione della rendita - Costi per l’esercizio delle opzioni Non è previsto l’esercizio delle opzioni - Costi di intermediazione Avuto riguardo a ciascuna tipologia di costo indicata nel KID, di seguito viene riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari. | ||||||
Tipologia premio | Costi di ingresso | Costi di uscita | Costi di transazione del portafoglio | Altri costi ricorrenti | ||
Premio unico | 0% | 0% | 0% | 30% | ||
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? |
Il capitale assicurato viene rivalutato ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto. Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto nonché in occasione del calcolo del valore di riscatto o dell’importo liquidabile a seguito del decesso dell’Assicurato, la Società determina la misura annua di rivalutazione da attribuire al contratto. La misura annua di rivalutazione riconosciuta è determinata sottraendo dal rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata CBA Accumulo la commissione di gestione pari a 1,20%. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso essere negativa. Informativa sulla sostenibilità La Società intende promuovere lo sviluppo e la crescita di una società sostenibile. Dal 2011 partecipa al Forum per la Finanza Sostenibile ed è tra i sottoscrittori dei Principi delle Nazioni Unite per l'Investimento Responsabile (PRI). In linea con tali impegni ed in risposta a quanto previsto dalla normativa vigente, la Società identifica e gestisce il “risc hio di sostenibilità”, ovvero quell’evento o quella condizione di tipo ambientale, sociale o di governance che, se si verifica, potrebbe provocare un significativo impatto negativo, reale o potenziale, diretto o indiretto sul valore dell’investimento. Lo stesso può, ad esempio, essere associato ad un danno reputazionale o a rischi di transizione derivanti da cambiamenti climatici. Questa analisi permette alla Società una migliore integrazione dei fattori ambientali, sociali e di governance all’interno delle decisioni di investimento, nell’ottica di ottenere maggiori rendimenti, influenzare positivamente gli stakeholder, rafforzare la propria reputazione e aumentare il valore sociale. In particolare, con il supporto di un advisor esterno, il processo di investimento prevede un’analisi dettagliata e costante delle Società e del relativo core business, al fine di individuare e valutare i rischi di sostenibilità e i relativi impatti negativi legati all’investimento stesso, grazie ad un approccio di esclusione, il cui fine ultimo è quello di estromettere le Società che operano nei settori del tabacco, alcolici, armi, pornografia, gioco e lotterie, nella misura in cui le stesse traggano oltre il 20% dei propri ricavi da attività connesse ai settori sopra menzionati. |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
IVASS O CONSOB | Nel caso in cui il reclamo presentato all’impesa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx . secondo le modalità indicate su: xxx.xxxxx.xx o alla Consob, via Xxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx n. 3 – 00000 Xxxx, secondo le modalità indicate su xxx.xxxxxx.xx. |
Tipologia | Onere |
Costi di riscatto, applicati sul capitale assicurato, differenziati a seconda che il numero di annualità di premio interamente versate (1) sia: | |
inferiore a 1 almeno pari a 1 ma inferiore a 2 almeno pari a 2 ma inferiore a 3 almeno pari a 3 ma inferiore a 4 almeno pari a 4 ma inferiore a 5 almeno pari a 5 | 2,5% con un minimo di € 50 2,0% con un minimo di € 50 1,5% con un minimo di € 50 1,0% con un minimo di € 50 0,5% con un minimo di € 50 Nessuno |
1. determinato come rapporto tra il cumulo dei premi pagati (esclusi eventuali versamenti aggiuntivi) e l’annualità di premio prevista dal piano (premio periodico x periodicità di versamento indicati in polizza) |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori): | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98) |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Non sono previsti sistemi alternativi di risoluzione delle controversie. Per la risoluzione di liti transfrontaliere si può presentare reclamo all’IVASS o al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura fin-net. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxx_xx |
REGIME FISCALE | |
Trattamento | Le somme assicurate percepite nell’esercizio di attività d’impresa concorrono a formare il reddito |
Fiscale | d’impresa restando assoggettate all’ordinaria tassazione: in questi casi non si applica l’imposta |
applicabile al | sostitutiva di seguito indicata. Negli altri casi: |
contratto | - le somme corrisposte in caso di vita, in forma di capitale, costituiscono reddito soggetto ad imposta |
sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 26%, limitatamente alla differenza tra l’ammontare | |
percepito ed i premi pagati; la predetta differenza è imponibile per il solo 48,08% della quota della | |
stessa forfettariamente riferita ai proventi derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all'articolo | |
31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle obbligazioni emesse dagli Stati e relativi enti territoriali, | |
inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell'articolo 168-bis del DPR 917/1986; | |
- le somme corrisposte in caso di morte sono esenti dall’IRPEF, limitatamente alla quota delle stesse | |
relative alla copertura del rischio demografico; per la restante parte sono assoggettate a tassazione | |
come indicato al precedente. | |
- la stessa imposta di cui al primo punto si applica al momento dell’eventuale conversione del capitale | |
in una rendita vitalizia con funzione previdenziale, cioè non riscattabile dopo la data in cui sorge il diritto | |
all’erogazione; le rate di rendita corrisposte, limitatamente alla differenza fra la rata di rendita erogata e | |
la corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari che maturano dopo la data | |
in cui sorge il diritto alla corresponsione della rendita, costituiscono redditi soggetti ad imposta | |
sostitutiva delle imposte sui redditi. | |
L’imposta sostitutiva viene applicata dalla Società in veste di sostituto di imposta. | |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE /DALLA DATA PREVISTA NELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PER LA RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE, IL DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
Mod. 06T
CBA Moneta a premi periodici V serie_Set Informativo Mod11SB-0321 Pag. 7 di 7
HDI Assicurazioni S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale:
Xxxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx (X) Telefono x00 00 000 000 - Fax x00 00 0000 0000
xxx.xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Capitale Sociale € 126.000.000,00 i.v.
Codice Fiscale, Partita Iva
e Numero d’iscrizione: 0 4349061004 del Registro Imprese di Roma,
N. REA: RM-757172
Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni
con D.M.I.C.A. n. 19570 dell'8/6/93 (G.U. 14/6/93) e iscritta
alla Sezione I dell’Albo delle Imprese Assicurative al n. 1.00022 Capogruppo del Gruppo Assicurativo “HDI Assicurazioni” iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 015