P１９～21「ご契約後の安心サービス」をご確認ください。 〈ご利用時間〉
情報提供とアフターサービス
ご契約後のお手続きは住友生命が行います。
しくみと特徴
住友生命のお問合せ窓口
0120-506081
〈受付時間〉月～金曜日：午前9 時～午後6 時／土曜日：午前9 時～午後5 時
リスクについて
（日曜・祝日・12/31～1/3を除く）
商品のポイント
※証券番号をあらかじめお確かめのうえ、契約者等ご本人さまがお電話ください。
お知らせ 「ご契約内容のお知らせ等」を送付します。
住友生命からご加入の契約内容の現況等についてお知らせします。
※郵送による通知またはスミセイダイレクトサービスにてご確認いただけます。
インターネット
お客さまご自身で、ご契約後の各種お手続き（住所変更等）やご契約内容の照会ができる
参照
「スミセイダイレクトサービス」をご利用いただけます。
魅力と指数
シミュレーション 目標額について
P１９～21「ご契約後の安心サービス」をご確認ください。 〈ご利用時間〉
※満18歳未満の契約者は本サービスをお申し込みいただけません。 月～土曜日：午前8時～午後11時45分／日曜日：午前8時～午後8時
（祝日・12/31～1/3を除く）
ホームページ
xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.xx
生命保険募集人について
その他の機能
この保険商品のご検討に際しては、必ず外貨建保険販売資格を持つ生命保険募集人にご相談ください。
募集代理店の担当者（生命保険募集人）は、お客さまと住友生命の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権
はありません。したがって、保険契約は、お客さまからの保険契約のお申込みに対して住友生命が承諾したときに有効に成立します。また、ご契約の成立後にご契約内容の変更等をされる場合にも、住友生命の承諾が必要になることがあります。
募集代理店からのお知らせ ～生命保険契約の金融機関でのお取扱いにあたって～
●SMBC日興証券が保険商品の提案を行うにあたり、お客さまとの取引に関する情報（預金等の情報）について、お客さまの同意を得たうえで、お客さまへのコンサルティング上必要な範囲において利用することがあります。
●本商品は住友生命を引受保険会社とする生命保険であり、預金とは異なります。したがって、預金保険機構の保護の対象ではありません（預金保険法第53条に規定する保険金支払の対象となりません）。
●SMBC日興証券は「、たのしみステップⅡ」の引受保険会社である住友生命保険相互会社の支払能力を保証するものではありません。
その他の
特約・制度
安心サービス
●SMBC日興証券では、複数の保険会社の商品を取り扱っております。詳しくは、販売資格を持ったSMBC日興証券の社員にお問い合わせください。
ご検討にあたっては、「ご契約のxxx－定款・約款「」ご提案内容説明書（設計書）」を必ずご確認ください。詳細は、住友生命の募集代理店までお気軽にご相談ください。
2022年4月現在のものです。各種お取扱い等、将来変更されることがあります。
登 個C-21-56（2022.4）092B0G1D22-V1-0009000
一時払保険料の
お払込みについて
契約概要
注意喚起情報
この「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット」の記載は、
この商品は住友生命を引受保険会社とする生命保険です。預金とは異なり、また、元本割れすることがあります。
解約時のxxxx、為替レートの変動等により、損失が生じるおそれがあります。
５年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険（一時払い）(20)
指定通貨（米ドル・豪ドル）建一時払個人年金保険です。
増えるたxxx、守られる安心
告知不要で0歳～90歳の方がお申し込みいただける
契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフレット
［お申込みにあたって、生命保険募集人から、下記の点について口頭でご説明いたします。］
➊契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）兼 商品パンフ ❷給付金などをお支払いできない場合など、お客さまにとって不レットは、ご契約に際して特にご注意いただきたい事項を記載 利益となる事項が記載（P47「注意喚起情報 8」）された部分は特
（P23～51）していますので、ご契約前に必ずお読みいただき、 に重要ですので、必ずお読みください。
内容を確認・了解のうえ、お申し込みいただきますようお願いし ❸現在ご加入中の生命保険契約の解約・減額を前提として本商品ます。 のお申込みを検討されている場合、お客さまにとって不利益と なる可能性があることが記載（P44「注意喚起情報 5」）されてい
ますので、必ずご確認ください。
［募集代理店］
［引受保険会社］
2022年4月版
ステップ 1
ステップ 2
積立金は債券等の運用で元本を確保しているため、マーケットの下落によって指数が下がっても
積立金には一切関係なく、
指定通貨（米ドル・豪ドル）建で積立金は減少しません。まとめると下記の運用のイメージの流れになります。
9
ふやすしくみの財源に
毎年の利息
・・・
1年後 2年後 3年後
債券等
投資
投資した債券等から得られる毎年の利息を、積立金をふやす
しくみの財源に活用します。
お客さまからお預かりした保険料を債券等に投資し、元本を確保します。
保険料 債券等
8
7
ご説明します。
でも、どうやって「守られる安心」の
しくみを実現しているの？
6
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
「資産を守りながら増 やしたい」そのご期待にお応えします
積立金は 投資し元本 | 債券等にを確保 | |
運用のイメージ ※指数の変動例は本商品のしくみと特徴を説明するため
※下記の運用方法は今後変更となる可能性があります。
の設例であり、将来の確実性を示唆
または保証するものではありません。
ステップ 1
経過年数
債券等
1年後
ステップ 2
2年後
3年後
4年後
指数の上昇率に応じて積立金をふやすしくみの財源に活用
得られる毎年の利息を
指数の変動
指数上昇
指数下落
指数下落
指数上昇
一時払保険料
積立金
守られます
守られます
年金等は指定通貨建です。年金等を円貨で受け取る場合には、請求時の為替レートで円換算するため、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。詳細は「リスクについて」をご確認ください。
将来に備えてまとまった資金を
上手に増やせないかな…
「増えるたのしみ」
「守られる安心」の特徴を兼ね備えた
「たのしみステップⅡ」がご期待にお応えします
3
特徴 1
増えるたのしみ
4
特徴 2
守られる安心
しかも、
マーケットの変動は 前年比で判定するので、
マーケットが
上がったり下がったりしても、
資金が
階段状に増えて
いきます。
マーケットが「ジグザグ」でも
資金は増えていきます！
上昇
下落
上昇
下落
なるほど。
大切な資金を守りながら増やすことができる。 まさにたのしみステップだね！
ジグザグ
ジグザグ
資金
5
下落
積立金
マーケットの変動
もし、マーケットが大きく下落したり、下落が続いたりしても、積立金は
指定通貨（米ドル・豪ドル）建で減りません。
上昇
積立金
マーケットの変動
毎年、マーケットの変動を捉え、
安定的に積立金を増やせるたのしみが持てる個人年金です。
2
1
その他の
特約・制度
一時払保険料の
お払込みについて
目標額について
安心サービス
契約概要
注意喚起情報
その他の
特約・制度
一時払保険料の
お払込みについて
目標額について
安心サービス
契約概要
注意喚起情報
1 商品のしくみと特徴は次ページ ➡ 2
商品のポイント
しくみと特徴
しくみと特徴
この保険は米ドル建または豪ドル建の外貨通貨（米ドルまたは豪ドル）のことを「指定通あることを意味します。
建商品です。ご契約時に選択いただく、ご契約に適用する貨」といい、「指定通貨建」とは、円建ではなく外貨建で
商品のポイント
一度でも積増判定日の指数が
しくみと特徴
前年の積増判定日と比べて上昇していれば、
積立金は指定通貨建で一時払保険料を上回ります。
特徴 1 増えるたのしみ
毎年の積増判定日（契約応当日の前日）に、前年の積増判定日と比べて指数が上昇すれば、契約応当日に積立金が指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建で増加するしくみの年金で、毎年増やせるたのしみを持てます。
特徴 2 守られる安心
仮に指数の下落が続いた場合や、指数が大きく下落した場合でも、積立金は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建で減少しません。
リスクについて
その他の機能
指数についてはP9・10を、積立金の詳細はP24「契約概要 2」の「特徴3」を、本商品特有のリスクについてはP7をご確認ください。
指数は14％の下落ですが、
指数の変動例は本商品のしくみと特徴を説明するための設例であり、将来の確実性を示唆または保証するものではありません。過去のシミュレーションはP11～14をご覧ください。
3.00％
指数の騰落率（＊1）
リスクについて
＋9.6%
その他の機能
年金原資の増加率（＊2）
＋13.6%
しくみ図
魅力と指数
（指定通貨建で積立金がふえるイメージ）
※→は1年間の指数の変動例（ ー上昇 ー下落 ）。数値は上昇率・下落率。
積立金は指定通貨建で減少しません。
1.20％
1.50％
1.50％
増加
1.50％
増加
1.50％
増加
1.50％
増加
増加
積立金増加分
■選べる受取方法
魅力と指数
5年・10年・15年確定年金
シミュレーション
一定期間のお受取り
シミュレーション
ご契約例 | |
据置期間 | 10年 |
連動率 | 30.0％ |
初期費用なし
1.20％
増加
+4.0%
増加 増加
+5.0%
+5.0%
▲16.0%
+5.0%
+10.0%
一生涯のお受取り
年金総額保証付終身年金
目標額について
連動率とは、指数の上昇を積立金に反映する割合のことです。連動率は、据置期間満了まで変動しません。
▲14.0%
積立金
積立金額は
契約日・契約応当日から
その他の
特約・制度
１年間同額です。
一時金受取
一時払保険料
（基準金額）
+4.0%
+5.0%
一時払保険料相当額
+5.0%
年金原資は指定通貨建で一時払 保険料相当額（基準金額）を下回ることはありません。
一時金
その他の
特約・制度
目標額について
年金原資
※
※一時金受取は契約時に選択できません。年金支払開始日前にご請求いただく必要があります。
安心サービス
■選べる受取通貨
指定通貨を
米ドル・豪ドル
から選択
一時払保険料を指定通貨にかえて円貨でお払い込みいただけます。
安心サービス
据置期間は5年または10年から
契約応当日
1年後 2年後 3年後 4年後
5年後 6年後 7年後 8年後 9年後 10年後
指定通貨受取
選択いただけます。
▲ 契約日
据置期間
▲
年金支払開始日
円貨受取
積立金の増加率は右図のように 1年間の『指数の上昇率』×連動率で毎年計算します。
積立金の増加率の下限は0％です。連動率は金利情勢に応じて契約時に
確定し、据置期間満了まで変動しません。
一時払保険料の
お払込みについて
一時払保険料の
お払込みについて
指数の 上昇（下落）率 | 4％上昇 | 14％下落 | 4％上昇 | 5％上昇 | 5％上昇 | 5％上昇 | 16％下落 | 5％上昇 | 5％上昇 | 10％上昇 | ||||||||||||
連動率 | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | ||||||||||||
積立金の増加率 | 1.20％ 増加 | 0％ | 1.20％ 増加 | 1.50％ 増加 | ||||||||||||||||||
1.50％ 増加 | 1.50％ 増加 | 0％ | 1.50％ 増加 | 1.50％ 増加 | 3.00％ 増加 | |||||||||||||||||
（＊1）契約日の前日の指数と年金支払開始日の前日の指数を比較して増減した割合を記載しています。
契約概要
契約概要
（＊2）一時払保険料と年金支払開始日の年金原資を比較して増減した割合を記載しています。
年金等は指定通貨建です。年金等を円貨で受け取る場合には、年金支払開始時または請求時の為替レートで円換算するため、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。詳細は「リスクについて」をご確認ください。
年金支払開始日の前日の指数の値が契約日の前日の値を下回った場合のしくみ図
（イメージ）はこちらを開いてください。
注意喚起情報
注意喚起情報
3 4
商品のポイント
しくみと特徴
この保険は米ドル建または豪ドル建の外貨 建商品です。ご契約時に選択いただく、ご契約に適用する通貨（米ドルまたは豪ドル）のことを「指定通 貨」といい、「指定通貨建」とは、円建ではなく外貨建で
指数と積立金について
リスクについて
その他の機能
指数についてはP9・10を、積立金の詳細はP24「契約概要 2」の「特徴3」を、本商品特有のリスクについてはP7をご確認ください。
あることを意味します。
年金支払開始日の前日の指数の値が 契約日の前日の値を下回った場合でも…契約時から10年間の指数の
特徴 1 増えるたのしみ
毎年の積増判定日（契約応当日の前日）に、前年の積増判定日と比べて指数が上昇すれば、契約応当日に積立金が指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建で増加するしくみの年金で、毎年増やせるたのしみを持てます。
特徴 2 守られる安心
仮に指数の下落が続いた場合や、指数が大きく下落した場合でも、積立金は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建で減少しません。
騰落率は－3.4%ですが、年金原資の増加率は
＋9.3％になり、その差は12.7％です。
指数の変動例は本商品のしくみと特徴を説明するための設例であり、将来の確実性を示唆または保証するものではありません。過去のシミュレーションはP11～14をご覧ください。
積立金額の算出に用いる指数は「SGI FIA マルチ・アセット指数」です。「SGI FIAマルチ・アセット指数」は世界の株式、債券等に分散投資を行い、その運用成果を反映し、算出されます。
「SGI FIA マルチ・アセット指数」の詳細はP9・10をご確認ください。
商品のポイント
しくみと特徴
指 数
しくみと特徴
指数の騰落率（＊1）
将来の年金などをお支払いするために一時払保険料の中から積み立てておくお金です。
金利情勢によっては、新規ご契約のお取扱いができないことがあります。
●ご契約時に設定した「連動率」は据置期間満了まで変動しません。
●ご契約時に適用する「連動率」は金利情勢に応じて毎月1日と16日に設定します。そのため、お申込み月の15日または月末までに保険料のお払込みをいただけない場合、ご契約時の「連動率」はお申込み時の「連動率」と変わることがあります。
積立金の増加率の計算に使用するものです。
<積立金の増加率の計算式>
積立金の増加率＝１年間の『指数の上昇率』×連動率
積立金の増加率は、1年間の指数の上昇率に連動率を乗じて計算します。そのため、指数の上昇率は積立金の増加率と一致しません。
連動率
リスクについて
－3.4%
その他の機能
年金原資の増加率（＊2）
ご契約時に適用
＋9.3%
しくみ図
魅力と指数
（指定通貨建で積立金がふえるイメージ）
※→は1年間の指数の変動例（ ー上昇 ー下落 ）。数値は上昇率・下落率。
指数は14％の下落ですが、
積立金は指定通貨建で減少しません。
1.20％
1.50％
1.50％
増加
1.80％
増加
1.80％
増加
■選べる受取方法
魅力と指数
積立金
5年・10年・15年確定年金
一定期間の
シミュレーション
ご契約例 | |
据置期間 | 10年 |
連動率 | 30.0％ |
初期費用なし
1.20％
増加
+4.0%
増加 増加
+5.0%
▲5.0%
+6.0%
積立金増加分
▲4.0% +6.0%
お受取り
シミュレーション 目標額について
年金総額保証付終身年金
ご契約例 | |
連動率 | 110.0% |
１年間の指数の上昇率 | 計算式 | 積立金の増加率 |
＋5.00%の場合 | 5.00%×110.0％＝5.50％ | +5.50％ |
▲10.00%の場合 | 積立金は指定通貨建で減少しません | +0.00% |
一生涯の
連動率とは、指数の上昇を積立金に反映する割合のことです。連動率は、据置期間満了まで変動しません。
一時払保険料
（基準金額）
目標額について
▲14.0%
積立金
積立金額は
指定通貨を
米ドル・豪ドル
から選択
一時払保険料を指定通貨にかえて円貨でお払い込みいただけます。
※
契約日・契約応当日から
その他の
特約・制度
１年間同額です。
+4.0%
+5.0%
一時払保険料相当額
▲8.0%
年金原資は指定通貨建で一時払 保険料相当額（基準金額）を下回ることはありません。
お受取り
積立金の増加率
の計算例
年金原資
一時金受取
一時金
解約返戻金について
解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、xxxxの変動により
解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。また、解約返戻金には解約控除が適用されます。そのため、解約返戻金額は一時払保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
死亡給付金について
死亡給付金は積立金相当額、解約返戻金相当額のい
ずれか大きい金額をお支払 解約返戻金
いします。
P36～38「契約概要 10」
をご確認ください。 据置期間
市場価格調整および解約控除の適用あり
■選べる受取通貨
指定通貨受取
円貨受取
その他の
特約・制度
安心サービス
※一時金受取は契約時に選択できません。年金支払開始日前にご請求いただく必要があります。
安心サービス
据置期間は5年または10年から
契約応当日
1年後 2年後 3年後 4年後 5年後 6年後 7年後 8年後 9年後 10年後
一時払保険料の
お払込みについて
選択いただけます。
▲ 契約日
据置期間
▲
一時払保険料の
お払込みについて
年金原資
年金支払開始日
死亡給付金額
死亡給付金額
積立金
一時払保険料
（基準金額）
指数の 上昇（下落）率 | 4％上昇 | 14％下落 | 4％上昇 | 5％上昇 | 5％上昇 | 5％下落 | 6％上昇 | 4％下落 | 6％上昇 | 8％下落 |
連動率 | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ | 30.0％ |
積立金の増加率 | 1.20％ 増加 | 0％ | 1.20％ 増加 | 1.50％ 増加 | 1.50％ 増加 | 0％ | 1.80％ 増加 | 0％ | 1.80％ 増加 | 0％ |
（＊1）契約日の前日の指数と年金支払開始日の前日の指数を比較して増減した割合を記載しています。
契約概要
契約概要
（＊2）一時払保険料と年金支払開始日の年金原資を比較して増減した割合を記載しています。
年金等は指定通貨建です。年金等を円貨で受け取る場合には、年金支払開始時または請求時の為替レートで円換算するため、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。詳細は「リスクについて」をご確認ください。
積立金の増加率は右図のように 1年間の『指数の上昇率』×連動率で毎年計算します。
積立金の増加率の下限は0％です。連動率は金利情勢に応じて契約時に
確定し、据置期間満了まで変動しません。
注意喚起情報
注意喚起情報
3 5 6
商品のポイント
しくみと特徴
商品のポイント
リスクについて（必ずご確認ください） その他の機能
年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合等には、年金支払開始時や請求時の
為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。
【為替リスクの例（払込金額1,000万円／年金原資100,000米ドルの場合）】※住友生命所定の為替レートを
1米ドル＝100円とし、1,000万円を
100,000米ドルに換算しています。
円高により払込金額を下回る例
しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。
円貨での受取額は、為替レートがご契約時から変動
円貨での受取額は、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。
為替リスク
しくみと特徴
▶「解約返戻金の円換算額が一定の金額に到達した場に、円建で年金原資を確定させたい」とき
リスクについて
目標額を設定することにより、
請求時の住友生命所定の為替レート | 年金原資の円換算額 | |
円安 | 110円の場合 | 1,100万円 |
ご契約時と同じ | 100円の場合 | 1,000万円 |
円高 | 90円の場合 | 900万円 |
円建で年金原資を確定することができます。
※xxxxや為替レートの変動等によっては、目標額に到達せず、円建年金保険に変更しない場 があります。
P15・16
市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額は一時払保険料を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
市場価格調整とは
各指定通貨のxxxxの変動に応じた運用資産の価格 の価値が増加するため解約返戻金額も増加します。そ変動を解約返戻金額に反映させるしくみをいいます。一 のため、xxxxの変動により、解約返戻金額は解約般的にxxxxが高くなると資産の価値が減少するた 返戻金計算基準日の積立金額から増減します。
め解約返戻金額は減少し、xxxxが低くなると資産
解約控除とは
解約または減額（一部解約）された場や円建年金保険に （＊1）減額等の際に基準となる金額をいい、保険契約締結の際は変更する場にご負担いただく費用です。その費用は解約 一時払保険料相当額となります。減額された場はその割返戻金額を計算する際に契約日からの経過年数に応じた控 に応じて減少します。
除率を基準金額（＊1）に乗じた金額となります。
〔所定の控除率〕
＜据置期間が5年の場＞
＜据置期間が10年の場＞
※円建年金保険に変更した後は、市場価格調整および解約控除は適用されません。
P36～38「契約概要 10」をご確認ください。
リスクについて
その他の機能
その他の機能
▶「為替の好転を期待して年金の受取りを遅らせたい」とき P18
魅力と指数
解約返戻金額が一時払保険料を下回るリスク
魅力と指数
最大３年間、年金支払開始日を繰り下げることができます。
シミュレーション
シミュレーション 目標額について
▶「今日の為替レートで解約返戻金の円換算額を確定させたい」とき P21
インターネットや電話で
目標額について
（＊２）
解約のご請求ができます 。
その他の
特約・制度
積立利率 経過年数 | １年未満 | １年以上 ２年未満 | ２年以上 ３年未満 | ３年以上 ４年未満 | ４年以上 ５年未満 |
0.20%未満 | 0.5% | 0.4% | 0.3% | 0.2% | 0.1% |
0.20%以上0.25%未満 | 1.0% | 0.8% | 0.6% | 0.4% | 0.2% |
0.25%以上0.30%未満 | 2.0% | 1.6% | 1.2% | 0.8% | 0.4% |
0.30%以上 | 2.5% | 2.0% | 1.5% | 1.0% | 0.5% |
（＊2）お支払いする解約返戻金額は請求日時点の住友生命所定の為替レートで円換算し、円貨でお支払いします。
その他の
特約・制度
▶「残りの据置期間は確実に積立金を増やしたい」とき
安心サービス
積立利率 経過年数 | １年未満 | １年以上 ２年未満 | ２年以上 ３年未満 | ３年以上 ４年未満 | ４年以上 ５年未満 | ５年以上 ６年未満 | ６年以上 ７年未満 | ７年以上 ８年未満 | ８年以上 ９年未満 | ９年以上 10年未満 |
0.20%未満 | 1.0% | 0.9% | 0.8% | 0.7% | 0.6% | 0.5% | 0.4% | 0.3% | 0.2% | 0.1% |
0.20%以上0.25%未満 | 2.0% | 1.8% | 1.6% | 1.4% | 1.2% | 1.0% | 0.8% | 0.6% | 0.4% | 0.2% |
0.25%以上0.30%未満 | 4.0% | 3.6% | 3.2% | 2.8% | 2.4% | 2.0% | 1.6% | 1.2% | 0.8% | 0.4% |
0.30%以上 | 5.0% | 4.5% | 4.0% | 3.5% | 3.0% | 2.5% | 2.0% | 1.5% | 1.0% | 0.5% |
積立金を定率積立に移転することが可能です。移転後の積立金額は、積立利率（＊3）および
経過年月数に応じて複利で増加します。
P25
安心サービス
【年に一度：移転のご請求が可能な期間】毎年の契約応当日の3か月前から2週間前まで
一時払保険料の
お払込みについて
一時払保険料の
お払込みについて
●上記期間中に契約者からのご請求により、直後に到
据置期間中、毎年の指数の上昇率がいずれも0％以下となった場合、積立金は一時払保険料相当額となります。
据置期間（10年）
契約日
▲
1年後
▲
2年後
▲
3年後
▲
4年後
▲
5年後
▲
6年後
▲
7年後
▲
8年後
▲
9年後
▲
10年後
▲
指数の動き
積立金が増えないリスク
来する年単位の契約応当日にその日の積立金を定率積立へ全額移転し、指定通貨建で年金原資を確定させることができます。
年金原資
積立金
一時払保険料
（基準金額）
契約概要
●積立利率はご契約時に設定した積立利率を適用します。
●定率積立へ移転した積立金を指数に連動する積立
■しくみ図（イメージ）
ご請求
$
契約概要
年金原資（指定通貨）
定率積立
金に戻すことはできません。
▲ 契約日
▲ ▲
注意喚起情報
移転 年金支払開始日
注意喚起情報
（＊3）積立利率とは、定率積立への移転を行った場 の移転後の積立金の計算などに適用する利率のことをいいます。金利情勢に応じて毎月１日と１６日に設定します。なお、積立利率の計算にあたっては、死亡保障やご契約の締結・維持に必要な費用を控除しています。
7 8
商品のポイント
魅力と指数について
しくみと特徴
たのしみステップⅡは、分散投資により運用リスクを軽減し、安定的な運用を目指すソシエテ・ジェネラルの
指数の平均騰落率は米ドル5.3%、豪ドル5.2%となっており安定的に推移した
商品のポイント
というシミュレーション結果になっています。年によっては10％超の上昇もあります。
しくみと特徴
「SGI FIA マルチ・アセット指数」は世界の株式、債券等に分散投資を行い、その運用成果を反映し算出されます。
「SGI FIA マルチ・アセット指数」の上昇率に応じて積立金が増加します。 【「SGI FIA マルチ・アセット指数」の投資対象資産】
リスクについて
更に、指数の上昇率が０％以下となっても積立金は減少しません。よって、指数が上昇する局面
［先進国株式］日本株式・米国株式・欧州株式
［新興国株式］
［先進国債券］日本債券・米国 債券・ドイツ債券・豪州債券
[新興国債券]
［コモディティ
（商品）］
［不動産］日本REIT・米国REIT
で積立金を増やすことができ、また、指数が下落するようなマーケット変動局面となっても、他
その他の機能
の一般的な変額年金や投資信託とは異なり、積立金を減らすことなく運用を続けることが可能です。
「SGI FIA マルチ・アセット指数」は外部環境に応じて資産配分を定期的に見直します
※投資対象資産は「、SGI FIA マルチ・アセット指数（米ドル）」・
「SGI FIA マルチ・アセット指数（豪ドル）」共通です。
【（ご参考「）SGI FIA マルチ・アセット指数」と主な投資対象資産の1年間の騰落率】
リスクについて
その他の機能
下記は「SGI FIA マルチ・アセット指数」の運用手法を過去のデータに適用して作成したシミュレーションであり、実際の運用成果を表したものではなく、将来の運用成果の確実性を示唆または保証するものではありません。
※指数および各資産について各月末における1年間の騰落率の平均・最大・最小を比較したものです。
魅力と指数
魅力と指数
（対象期間2000年3月～2021年10月）
シミュレーション
シミュレーション
SGI FIA マルチ・ アセット指数（米ドル） | 日本株式 | 米国株式 | 新興国株式 | 日本債券 | 米国債券 | 新興国債券 | |
最大値 | 16.9% | 61.3% | 52.6% | 83.2% | 7.5% | 20.2% | 39.6% |
平均値 | 5.3% | 4.3% | 6.8% | 8.4% | 1.7% | 3.9% | 4.9% |
最小値 | ▲ 6.9% | ▲ 48.8% | ▲ 45.1% | ▲ 59.1% | ▲ 4.4% | ▲ 7.0% | ▲ 25.6% |
指数と各資産（米ドル建）の１年間の騰落率
目標額について
目標額について
SGI FIA マルチ・ アセット指数（豪ドル） | 日本株式 | 米国株式 | 新興国株式 | 日本債券 | 米国債券 | 新興国債券 | |
最大値 | 16.0% | 61.5% | 51.5% | 75.2% | 7.5% | 20.4% | 36.7% |
平均値 | 5.2% | 3.5% | 5.9% | 6.6% | 1.7% | 4.0% | 4.4% |
最小値 | ▲ 6.9% | ▲ 53.0% | ▲ 48.9% | ▲ 62.5% | ▲ 4.5% | ▲ 7.0% | ▲ 27.5% |
指数と各資産（豪ドル建）の１年間の騰落率
その他の
特約・制度
その他の
特約・制度
【（ご参考）リーマンショック時の指数のシミュレーション】
（2008年5月1日の指数・各資産の価格を100とした場合）
安心サービス
安心サービス
シミュレーションによると、この期間は先進国債券を除くすべての投資対象資産が下落しましたが、指数（米ドル）については大きな下落はなく、安定推移しました。その要因は下記の2つのポイントが挙げられます。
①資産配分を調整し、リスク資産の配分を大きく引き下げました。
②各投資対象資産の価格変動率が大きくなったため、日次のリスク・コントロールでポジション量を引き下げました。
一時払保険料の
お払込みについて
一時払保険料の
お払込みについて
＜期間中の平均資産配分割合＞ ＜価格推移のシミュレーション＞
投資対象資産の価格
価格変動率低下時
投資対象資産の価格
価格変動率上昇時
不動産 4% 先進国株式 1%
（指数・各資産の値：折れ線） （ポジション量：面）
コモディティ 5%
新興国債券 4%
新興国株式 4%
130
120
110
100
90
コモディティ
先進国債券
契約概要
指数（米ドル）
ポジション量
160％
140％
120％
契約概要
100％
注意喚起情報
「SGI FIA マルチ・アセット指数」はソシエテ・ジェネラルの独占的
Indices LLCの子会社）と契約を締結しています。住友生命はxx
先進国債券
①
82%
80 新興国株式
②
70
60
50
40
30
不動産
新興国債券
先進国株式
80％
60％
注意喚起情報
40％
20％
0％
財産であり、ソシエテ・ジェネラルは、指数スポンサーとして、指数の維持および算出の為にS&P Opco,LLC（S＆P Dow Jones
エテ・ジェネラルより本指数の使用に関するライセンスを得ています。
※上記平均資産配分はポジション量の調整前の配分割です。
2008年5月 2008年8月 2008年11月 2009年2月 2009年5月
9 10
1
毎月投資対象資産の資産配分を見直します
投資対象資産のリスクを判定し、毎月自動的に資産配分を算出。
その上で過去の値動きなどを参考に資産配分を月次で調整して決定します。
株式市場 下降局面の例
株式の割を減らし、債券の割を増やします。
その他
株式市場 上昇局面の例
その他
株式
債券
株式の割を増やします。
債券
株式
価格変動率上昇時
価格変動率低下時
投資対象資産
投資対象資産
投資対象資産
2
日次でリスク・コントロールを行います
年率5%の目標変動率の実現を目指して、投資対象資産のポジション量を日次で調整します。投資対象資産の価格の変動率が上昇している時は、投資対象資産のポジション量を減少させ、低下している時は、ポジション量を増加させることで、指数全体の変動率を一定に保つことを目指します。
ポジション量の
コントロールイメージ
しくみと特徴
商品のポイント
（ご参考）過去のデータを用いたシミュレーション
据置期間10年のシミュレーションは2000年3月16日～2011年11月1日、
商品のポイント
据置期間5年のシミュレーションは2000年3月16日～2016年11月1日の各月１日または16日に、下記のご契約例で契約したと仮定してシミュレーションしています。
しくみと特徴
SGI FIA マルチ・アセット指数に基づいた年金原資の返戻率（＊）の分布
（＊）返戻率=年金原資÷一時払保険料。
リスクについて
指定通貨＝
据置期間10年のシミュレーション [サンプル数：280]
※本シミュレーションは、xxxx・xxxxxにより提供されたデータをもとに住友生命が作成したものです。
※グラフに記載の割合は、小数点第2位を四捨五入し表示しているため、合計値が100％とならないケースがあります。
米ドル の場合
据置期間5年のシミュレーション [サンプル数：400]
※最高・最低・平均返戻率の数値は小数点第2位を切り捨てて記載しています。
ご契約例① | 連動率 | 29.30% | 積立利率 | 0.65% |
ご契約例③ | 連動率 | 13.25% | 積立利率 | 0.29% |
その他の機能
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 70
60
魅力と指数
50
40
平均返戻率
118.0%
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 80
70
60
50
リスクについて
平均返戻率
103.9%
その他の機能
魅力と指数
最高返戻率
113.4%
30 最低返戻率
20
シミュレーション
10
0
最高返戻率
122.4%
40 最低返戻率
30 101.3%
20
10
0
106.6%
113%～ 114%～ 115%～ 116%～ 117%～ 118%～ 119%～ 120%～ 121%～ 122%～
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：106.6%
101.0%～ 101.5%～ 102.0%～ 102.5%～ 103.0%～ 103.5%～ 104.0%～ 104.5%～ 105.0%～ 105.5%～ 106.0%～
シミュレーション
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：101.4%
ご契約例② | 連動率 | 59.50% | 積立利率 | 1.35% |
ご契約例④ | 連動率 | 47.15% | 積立利率 | 1.05% |
139.4%
その他の
特約・制度
目標額について
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 70
60
50
40
平均返戻率
最高返戻率
149.9%
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 80
70
60
50
目標額について
平均返戻率
その他の
特約・制度
114.7%
最低返戻率
安心サービス
30 128.8%
20
10
0
40 最低返戻率
20
30 105.0%
10
0
最高返戻率
安心サービス
125.1%
一時払保険料の
お払込みについて
128%～ 130%～ 132%～ 134%～ 136%～ 138%～ 140%～ 142%～ 144%～ 146%～
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：114.3%
104%～ 106%～ 108%～ 110%～ 112%～ 114%～ 116%～ 118%～ 120%～ 122%～ 124%～
一時払保険料の
お払込みについて
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：105.3%
ご契約例①②における10年据置期間中の 指数変動シミュレーション[サンプル数：280]
契約概要
シミュレーションでは、指数は6 以上上昇しました。
上昇6回
38サンプル
13.6%
下落4回
1.8%
上昇7回
下落3回
上昇8回
下落2回
上昇9回
下落1回
上昇10回
下落0回
3.2%
ご契約例③④における5年据置期間中の 指数変動シミュレーション[サンプル数：400]
シミュレーションでは、指数は3 以上上昇しました。
上昇3回
下落2回
上昇4回
下落1回
上昇5回
下落0回
39.3%
110サンプル
42.1%
118サンプル
契約概要
15.8% | 47.5% 190サンプル | 36.8% 147サンプル |
63サンプル |
5サンプル 9サンプル
注意喚起情報
上記は「SGI FIA マルチ・アセット指数」の運用手法を過去のデータに適用して作成したシミュレーションであり、実際の運用成果を表したものではなく、将来の年金原資の
返戻率等の確実性を示唆または保証するものではありません。また、実際の契約に適用する
注意喚起情報
「連動率」は金利情勢に応じてご契約時に設定されます。
11 12
商品のポイント
商品のポイント
（ご参考）過去のデータを用いたシミュレーション
据置期間10年のシミュレーションは2000年3月16日～2011年11月1日、
据置期間5年のシミュレーションは2000年3月16日～2016年11月1日の各月１日または16日に、下記のご契約例で契約したと仮定してシミュレーションしています。
しくみと特徴
SGI FIA マルチ・アセット指数に基づいた年金原資の返戻率（＊）の分布
（＊）返戻率=年金原資÷一時払保険料。
リスクについて
指定通貨＝
据置期間10年のシミュレーション [サンプル数：280]
※本シミュレーションは、xxxx・xxxxxにより提供されたデータをもとに住友生命が作成したものです。
※グラフに記載の割合は、小数点第2位を四捨五入し表示しているため、合計値が100％とならないケースがあります。
豪ドル の場合
据置期間5年のシミュレーション [サンプル数：400]
※最高・最低・平均返戻率の数値は小数点第2位を切り捨てて記載しています。
ご契約例① | 連動率 | 22.40% | 積立利率 | 0.50% |
ご契約例③ | 連動率 | 11.90% | 積立利率 | 0.26% |
その他の機能
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 100
90
80
魅力と指数
70
60
しくみと特徴
リスクについて
平均返戻率
113.1%
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 90
平均返戻率
103.4%
その他の機能
最低返戻率 | |||||||||||||||||
101.0% | 最高返戻率 | ||||||||||||||||
105.7% | |||||||||||||||||
80
魅力と指数
70
60
50
50 最低返戻率
30
40 109.9%
シミュレーション
20
10
0
最高返戻率 40
116.5% 30
シミュレーション
20
10
0
109%～ 110%～ 111%～ 112%～ 113%～ 114%～ 115%～ 116%～
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：105.1%
101.0%～ 101.5%～ 102.0%～ 102.5%～ 103.0%～ 103.5%～ 104.0%～ 104.5%～ 105.0%～ 105.5%～
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：101.3%
ご契約例② | 連動率 | 24.70% | 積立利率 | 0.55% |
ご契約例④ | 連動率 | 22.40% | 積立利率 | 0.50% |
その他の
特約・制度
目標額について
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 100
90
80
70
平均返戻率
114.6%
（サンプル数）＜返戻率毎のサンプル数の分布図＞ 90
80
70
60
平均返戻率
その他の
特約・制度
目標額について
106.6%
60 最低返戻率
安心サービス
40
50 111.0%
30
20
10
0
最高返戻率
118.4%
50
40 最低返戻率
20
30 101.9%
10
0
最高返戻率
安心サービス
110.9%
111%～ 112%～ 113%～ 114%～ 115%～ 116%～ 117%～ 118%～
一時払保険料の
お払込みについて
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：105.6%
101%～ 102%～ 103%～ 104%～ 105%～ 106%～ 107%～ 108%～ 109%～ 110%～
一時払保険料の
お払込みについて
※積立利率で複利運用した場合の返戻率：102.5%
ご契約例①②における10年据置期間中の 指数変動シミュレーション[サンプル数：280]
契約概要
シミュレーションでは、指数は6 以上上昇
上昇6回
下落4回
12.1%
上昇7回
下落3回
上昇8回
下落2回
41.8%
上昇9回
下落1回
41.4%
上昇10回
下落0回
ご契約例③④における5年据置期間中の 指数変動シミュレーション[サンプル数：400]
シミュレーションでは、指数は3 以上上昇
上昇3回
下落2回
13.8%
上昇4回
下落1回
49.0%
上昇5回
下落0回
契約概要
37.3%
しました。
1.4%
4サンプル
34サンプル
117サンプル
116サンプル
3.2%
9サンプル
しました。
55サンプル
196サンプル
149サンプル
注意喚起情報
上記は「SGI FIA マルチ・アセット指数」の運用手法を過去のデータに適用して作成したシミュレーションであり、実際の運用成果を表したものではなく、将来の年金原資の
返戻率等の確実性を示唆または保証するものではありません。また、実際の契約に適用する
注意喚起情報
「連動率」は金利情勢に応じてご契約時に設定されます。
13 14
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
商品のポイント
しくみと特徴
目標額について
解約返戻金の円換算額が設定した目標額に到達した場合、自動で円建年金
1
ご契約時に目標額を設定
2 1年経過以降、住友生命が 目標到達状況を毎営業日判定
目標額 3到達
保険に変更します
目標額到達日の翌日に円建年金保険に変更
目標到達時円建年金保険変更特約
円建年金保険として もしくは 解約して 一時金での受取り
ご継続いただけます。
が可能です。
円建年金保険
します。
へ変更したことをご連絡
【目標額として設定できる金額】円建基準金額×120％～200％
（10％刻み）
契約日の1年後の契約応当日から年金支払開始日の1か月前の応当日の前日まで判定します。
年金受取方法はお選びいただけます。
いつでも解約して、解約返戻金（円建）の受取りができます。
リスクについて
その他の機能
※目標額を設定しないこともできます。
この場合でも、契約時に本特約が付加され、契約締結後にも目標額の設定・変更、設定の撤回を行うことができます。
※目標額到達の判定は解約返戻金の円換算額にて行います。指数の変動率（指数が一定の数値を上回ったこと）によって判定されるものではありません。
※円建年金保険への変更 後の保険料積立金額は、変更時に住友生命が設定する積立利 率および経過年月数に応じて複利で増加します（死亡給付金 額、解約返戻金額は保険料積立金額と同額となります（市場価格 調整および解約控除は適用されません））。年金支払開始日 の前日における保険料積立金が年金原資となります。
その他の機能
魅力と指数
魅力と指数
【目標額に到達し、円建年金保険に変更するしくみ図（イメージ）】
目標額
1
解約返戻金を住友生命所定の為替レートで
円換算した金額が目標額に到達
3
¥
¥
2
保険料積立金額
＝解約返戻金額
＝死亡給付金額
解約返戻金の円換算額
メールお知らせサービス
で解約返戻金の円換算額をご確認いただけます。
ご契約内容照会サービス
シミュレーション
シミュレーション 目標額について
＜5年•10年•15年確定年金＞
一定期間でのお受取り
目標額について
年金原資（円建）
保険料積立金額
（円建年金保険変更後の基準金額）
目標額到達日の翌日に
円建年金保険に変更
解約返戻金の円換算額
＜年金総額保証付終身年金＞
一生涯のお受取り
判定期間（年金支払開始日の1か月前の応当日の前日まで）
その他の
特約・制度
積立金
一時払保険料
（基準金額）
その他の
特約・制度
＜一時金受取＞
安心サービス
▲ 契約日
▲ 1年後の 契約応当日
▲ 変更日
▲
一時金
安心サービス
年金支払開始日
※年金支払開始日は円建年金保険へ変更後も変更前と変わりません。
一時払保険料の
お払込みについて
契約概要
目標到達時円建年金保険変更特約・円建年金保険変更制度についての詳細は P33～35「契約概要 8」をご確認ください。
日々の解約返戻金の円換算額はスミセイダイレクトサービスからご確認いただけます。
目標額に到達していなくても、円建年金保険に変更することもできます
契約者からのご請求により、変更請求日における解約返戻金を住友生命所定の為替レートにより円換算した金額を原資として、変更請求日の翌日（変更日）に円建年金保険に変更することができます。
一時払保険料の
お払込みについて
契約概要
詳細は21ページをご確認ください。
注意喚起情報
● 円建年金保険に変更する場合、原資となる解約返戻金額の計算には市場価格調整および解約控除を適用します。ただし、年金支払開始日の繰下げを行った場合、ご契約当初の年金支払開始日以後に円建年金保険へ変更する際は市場価格調整および解約控除は適用されません。
15
● 円建年金保険に変更した後は、市場価格調整および解約控除は適用されません。
注意喚起情報
● 目標到達時円建年金保険変更特約の中途付加や解約のお取扱いはできません。
16
繰下げについて
年金支払開始前にこれからまだ円安が期待できるかもしれない、という場合は年金支払
開始日の繰下げをご検討ください。
年金支払開始日を最大3年間 繰り下げることができます。
商品のポイント
商品のポイント
目標額について
【据置期間10年の場合（ご参考）目標到達シミュレーション】
しくみと特徴
2000年3月16日～2011年11月1日の各月1日または16日を契約日とし、下記のご契約例で契約したと仮定して算出。
前提
リスクについて
※本シミュレーションは、xxxx・xxxxxにより提供されたデータをもとに住友生命が作成したものです。
サンプル数 | 280 |
市場価格調整用利率 | シミュレーション期間における各指定通貨の指標金利等を参考に住友生命が設定した利率 |
繰下げをご請求いただける期間 年金支払開始日の3か月前から2週間前まで
しくみと特徴
●上記期間中に契約者からのご請求により、年金支払開始日を繰り下げることができます。
リスクについて
●繰下げ期間は１年・2年・３年からお選びいただけます。
●繰下げ期間中の保険料積立金額は、ご契約当初の年金支払開始日の前日における積立金額に（積立金の増加率+1）を乗じた金額（＊3）を基準として、繰下げ時に住友生命が設定する積立利率（＊4）および経過年月数に応じて複利で増加します。年金支払開始日の前日における保険料積立金額が年金原資となります。
その他の機能
（＊3）定率積立へ移転している場合は、当初の年金支払開始日の前日における積立金額となります。
（＊4）適用される積立利率は、ご契約時に設定される積立利率とは異なります。なお、契約時に適用される積立利率についてはP8をご確認ください。
※繰下げのご請求ができるのは1度限りです。
また、年金支払開始年齢が95歳を超えるご請求はお取扱いできません。
魅力と指数
繰下げ後の年金原資
（指定通貨建）
繰下げについての詳細はP26「契約概要 2」の「特徴7」をご確認ください。
魅力と指数
指定通貨=米ドルの場合
ご契約例① | |
連動率 | 29.30% |
その他の機能
円建基準金額 | 基準金額を契約日の1か月前における住友生命所定の為替レートで円換算した金額 |
目標到達判定期間 | 契約日の1年後の契約応当日から年金支払開始日の1か月前の応当日の前日まで毎営業日判定 |
解約返戻金の円換算額 | 解約返戻金を住友生命所定の為替レートで円換算した金額 |
シミュレーション
指定通貨=豪ドルの場合
ご契約例③ | |
連動率 | 22.40% |
▲ 請求日
最大3年間
▲
保険料積立金額
（繰下げ後の基準金額）
年金支払開始日（契約当初）
保険料積立金
＝解約返戻金
＝死亡給付金
シミュレーション
繰下げ前の年金原資
（指定通貨建）
▲
年金支払開始日（繰下げ後）
年金等を円貨で受け取る場合の為替レートの影響について
その他の
特約・制度
目標額について
目標額割合 | 目標到達率（＊1） | 平均目標 到達年月数（＊2） | |
5年未満に到達 | 10年未満に到達 | ||
120% | 37.5% | 68.9% | 5年0か月 |
130% | 33.5% | 48.2% | 4年4か月 |
150% | 16.7% | 26.4% | 4年8か月 |
目標額割合 | 目標到達率（＊1） | 平均目標 到達年月数（＊2） | |
5年未満に到達 | 10年未満に到達 | ||
120% | 75.3% | 95.0% | 3年3か月 |
130% | 62.8% | 82.8% | 4年0か月 |
150% | 23.5% | 41.4% | 5年2か月 |
為替レートの変動により、年金原資等を住友生命所定の為替レートで円換算した金額が、一時払保険料をご契約時の住友生命所定の為替レートで円換算した金額を下回ることがあります。
一時払保険料の
お払込みについて
ご契約例② | |
連動率 | 59.50% |
ご契約例④ | |
連動率 | 24.70% |
【（ご参考）為替レートの推移】
■為替レート（TTM）の最高値（円安）・最安値（円高）
その他の
特約・制度
目標額について
(2011年11月～2021年10月の日次数値から抜粋)
通貨 | 最高値（円安） | 最安値（円高） |
米ドル | 125.49円 | 76.13円 |
xドル | 105.10円 | 62.57円 |
目標額割合 | 目標到達率（＊1） | 平均目標 到達年月数（＊2） | |
5年未満に到達 | 10年未満に到達 | ||
120% | 57.8% | 95.3% | 4年9か月 |
130% | 35.3% | 77.8% | 5年6か月 |
150% | 23.9% | 47.8% | 5年6か月 |
一時払保険料の
お払込みについて
目標額割合 | 目標到達率（＊1） | 平均目標 到達年月数（＊2） | |
5年未満に到達 | 10年未満に到達 | ||
120% | 75.7% | 96.0% | 3年3か月 |
130% | 63.9% | 84.2% | 4年0か月 |
150% | 25.3% | 45.0% | 5年4か月 |
（＊1）サンプル数のうち、解約返戻金の円換算額が目標額に到達したサンプルの割合。なお、小数点第2位を切り捨てて記載しています。
契約概要
契約概要
（＊2）目標到達判定期間中に目標額に到達したサンプルの平均目標到達年月数。
米ドル・豪ドルの為替レート（TTM）の推移（2011年11月～2021年10月の各月末時点の数値）
米ドル
xドル
（円）130
110
90
70
50 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019
※Bloomberg社データより住友生命にて作成。
このグラフは2011年11月～2021年10月までの各月末の数値を表示しています。 月中の推移は反映していません。また、将来も上記推移が続くことを保証するものではありません。
記載の為替レート（TTM）は本商品で使用する為替レートとは異なる可能性があります。
2020
2021
安心サービス
安心サービス
（年）
● 上記は、「SGI FIA マルチ・アセット指数」の運用手法を過去のデータに適用して作成したシミュレーションであり、実際の運用成果を表したものではなく、将来の目標額到達の確実性を示唆または保証するものではありません。また、実際の契約に適用する「連動率」は金利情勢に応じてご契約時に設定されます。
● xxxxや為替レートの変動等によっては、目標額に到達せず、円建年金保険に変更しない場合があります。
年金原資が為替レートの影響を受ける事例
円貨で年金原資を受け取る際の為替レートが
1米ドル＝90円の場合
円貨で年金原資を受け取る際の
円高
為替レートが
1米ドル＝100円の場合
円貨で年金原資を受け取る際の
円安 為替レートが
1米ドル＝110円の場合
1,100万円
1,000万円
900万円
円換算額
住友生命所定の為替レート
年金原資が100,000米ドルの場合
年金原資
注意喚起情報
注意喚起情報
17 18
商品のポイント
商品のポイント
ご契約後の安心サービス
リスクについて
しくみと特徴
無料 「ご家族登録サービス」 「契約者代理制度「」被保険者代理制度」の3つのサービス•制度があります
しくみと特徴
リスクについて
たとえばこんなときに役立ちます
B 契約者代理制度
何も申し込んでいない場合
契約内容の確認
ご家族としては契約内容を知っておきたいが、
その他の機能
確認できない。
契約者 ご家族は
A ご家族登録サービス
登録されたご家族
POINT
その他の機能
●契約者が契約に関するお手続きの意思表示ができない場合等に、あらかじめ指定された契約者代理人が住友生命所定のお手続きを行うことができます。
OK
契約内容の変更
魅力と指数
契約者が意思表示できず、
手続きできない。
できません
OK
B 契約者代理制度
※契約者が他に加入の住友生命商品も含めて、被保険者として認知症等を理由に保険金等の支払いを受けた以後は、契約者が手続きを行う際に、契約者代理人の同意が必要になります。
魅力と指数
シミュレーション
契約者 ご家族は
契約者が
手続きする意思表示が
契約者代理人
契約者代理人ができる住友生命所定のお手続きについて
シミュレーション 目標額について
OK できません
できなくても••• OK
対象となるお手続き例
対象外となるお手続き
年金等の請求
被保険者が意思表示できず、
年金等を請求できない。
C 被保険者代理制度
●住所変更
●年金等の受取人の変更
被保険者＊ OK
＊保障の対象となる人
ご家族は できません
被保険者が
請求する意思表示ができなくても•••
被保険者代理人
OK
●基準金額の減額
●解約 等
●契約者の変更
目標額について
●契約者代理人の変更
その他の
特約・制度
A ご家族登録サービス
POINT
安心サービス
●あらかじめ登録されたご家族も契約内容等について、問い合わせできます。
一時払保険料の
お払込みについて
●契約者と連絡がとれない場合でも、ご家族を通じて契約者の連絡先を確認させていただくことで、大切な通知物を確実にお届けします。
C 被保険者代理制度
その他の
特約・制度
POINT
安心サービス
●被保険者が受取人となる年金等について、被保険者が請求する意思表示ができない場合等に、あらかじめ指定された被保険者代理人が年金等のご請求をすることができます。
一時払保険料の
お払込みについて
・契約者が70歳以上、かつ契約者と登録されたご家族の住所が異なる場合、契約成立後に 登録されたご家族あてに「ご家族登録サービス等に関するお知らせ（通知）」を送付します。
・住友生命から通知物が届くことをご家族にお伝えください。
※「ご家族登録サービス規約」は住友生命ホームページにてご案内しております。
■ご家族に確認のうえ同意いただきたい事項
「ご家族登録 サービス規約」はコチラ
※被保険者代理制度は被保険者＝受取人の場合に限りご利用いただけます。
B 契約者代理制度、C 被保険者代理制度のご利用には A ご家族登録サービスの申込みが必要となります。
契約概要
契約概要
参照 P33～35「契約概要 8」をご確認ください。
注意喚起情報
注意喚起情報
記載の内容は、2022年4月現在のものであり、将来変更することがあります。
19 20
登録するご家族には①②、被保険者には③について 同意を得てください。
①各サービス・制度に登録し、お手続き完了後に利用できること
②ご家族の情報（氏名、生年月日、住所、電話番号等）を住友生命に開示すること
③被保険者の情報（氏名、生年月日）を登録したご家族に開示すること
（傷病名等のセンシティブ情報は除きます）
商品のポイント
ご契約後の安心サービス
しくみと特徴
パソコン・スマートフォンで簡単にお手続きができます！
リスクについて
スミセイダイレクトサービス
契約内容の確認やお手続きをしたいとき
お客さまご自身で契約内容等をご確認いただけます。
一時払保険料のお払込みについて
払込通貨とクーリング・オフの際の払戻しについて
商品のポイント
しくみと特徴
●この保険は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建の生命保険です。一時払保険料は指定通貨（米ドルまたは豪ドル）、円貨（＊1）でお払い込みいただくことができます。お手持ちの通貨に合わせてご選択ください。
（＊1）保険料円貨払込特約（一時払い）を付加していただいた場合
リスクについて
●この保険にはクーリング・オフの適用があります。お申込みの撤回またはご契約の解除（以下、「お申込みの撤回等」といいます。）をした場合、お客さまには住友生命にお払い込みいただいた通貨で、払込金額と同額を払い戻します。
お手持ちの通貨 | 保険料 円貨払込特約 （一時払い） | 住友生命に保険料としてお払い込みいただく通貨 |
円貨 | 付加する | 住友生命にて 円貨を指定通貨 （米ドルまたは豪ドル） 円貨 へ換算（＊2）します |
付加しない | お客さまにて 金融機関等で円貨を 指定通貨（米ドルまたは 指定通貨 豪ドル）に交換（＊3）が （米ドルまたは 必要です 豪ドル） | |
指定通貨 （米ドルまたは豪ドル） | 付加しない | そのまま 指定通貨 お払い込みください （米ドルまたは豪ドル） |
お申込みの撤回等に伴い払い戻す通貨 |
円貨 |
指定通貨 （米ドルまたは豪ドル（）＊4） |
指定通貨 （米ドルまたは豪ドル） |
●払込通貨と一時払保険料、払い戻す通貨の関係は下表のとおりとなります。
その他の機能
ご契約内容照会
［為替レート掲載予定時間］ ※掲載時刻が下記時刻以降となる場合があります。
その他の機能
サービス
米ドル
午前10時00分頃
xドル
午前10時40分頃
各種お手続きサービス
住所変更等のお手続きや書類の請求が簡単にできます。
魅力と指数
ご選択いただいた指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建の
一時払保険料としてご契約に充当
魅力と指数
解約返戻金の増減を確認したいとき
ご契約から6か月経過以後、解約返戻金の円換算額（＊1）が円建基準金
シミュレーション 目標額について
シミュレーション 目標額について
メールお知らせサービス
額から10％増加、減少するつど、ご登録いただいたメールアドレスあてにお知らせします。 （＊１）住友生命所定の為替レートにより円換算した金額。
タイミングを逃さず解約をしたいとき
インターネットや電話で解約のお手続きが可能です。請求日時点の解約返戻金の円換算額（＊2（）＊3）をご指定の口座に送金（＊4）します。
（＊2）住友生命所定の為替レートにより円換算した金額。
その他の
特約・制度
（＊3）請求日時点の解約返戻金を住友生命所定の為替レートにより円換算した金額が3000万円以下である必要があります。
その他の
特約・制度
ネット・電話による即日解約サービス
安心サービス
マイナンバー
一時払保険料の
お払込みについて
（個人番号）の登録
（＊4）請求日の３～４営業日後に特定取引用口座に送金します。
お申込み後に「スミセイダイレクトサービス特定取引用口座・特定取引用暗証番号登録・変更申込書」をご提出いただく必要があります。
ネット・電話解約ご利用可能時間
インターネット （平日）午前11時～ 午後11時45分
電話（0000-000000） （平日）午前11時～ 午後6時
マイナンバー（個人番号）をご登録いただくことができます。ご登録により、今後お手続きの際に「マイナンバー提供書」の提出が不要となります。
（＊2）円貨でお払い込みいただく場合、払い込まれた金額を住友生命が保険料を受け取った日（住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日）の住友生命所定の為替レートにより指定通貨（米ドルまたは豪ドル）へ換算し、その金額が一時払保険料として払い込まれたものとして取り扱います。
安心サービス
（＊3）お手持ちの円貨を金融機関等で指定通貨（米ドルまたは豪ドル）に交換する場合、金融機関所定の為替手数料のご負担が生じます。詳しくは取扱金融機関にご確認ください。
一時払保険料の
お払込みについて
（＊4）お申込みの撤回等に伴い払い戻す通貨は住友生命へのお払込み時と同じ通貨となりますので、払い戻された通貨を元の円貨に交換するときは、為替レートの変動による為替差損や為替手数料のご負担により当初の円貨額を下回る（元本割れする）ことが
［スミセイダイレクトサービスお申込み方法について］
① ご契約時にあわせてお申し込みください。
契約概要
②「スミセイダイレクトサービス登録のご案内」を後日郵送にてお送りします。
③ 住友生命ホームページにアクセスのうえ、「スミセイダイレクトサービス登録のご案内」に沿ってログインしてください。
注意喚起情報
※ご契約時ではなく、後日、ご利用開始されたい場合は住友生命のお問合せ窓口へご連絡ください。
※スミセイダイレクトサービスの内容について記載した「スミセイダイレクトサービス規定」は住友生命ホームページにてご案内しております。
※記載の内容は、2022年4月現在のものであり、将来変更することがあります。
21
2次元コードからも
ログイン画面へアクセス可能です。
あります。
保険料円貨払込特約（一時払い）についての詳細はP33「契約概要 8」の「保険料円貨払込特約
（一時払い）」をご確認ください。
契約概要
クーリング・オフの際のお取扱いについての詳細はP42・43「注意喚起情報 １」をご確認ください。
外貨普通預金口座の作成について
注意喚起情報
●本商品は、指定通貨建（外貨建）の年金等が支払われる指定通貨建（外貨建）の生命保険です。
●本商品の保険料を円貨でお払い込みいただく場合でも、年金等を指定通貨で受け取る場合は、契約者さまや受取人さま名義の外貨普通預金口座が必要となります。
●年金等については、SMBC日興証券の証券総合口座でもお受け取りできます。
●お申し出により年金等を円貨でお受け取りいただくことも可能です。
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商品のポイント
しくみと特徴
契約概要
リスクについて
■この「契約概要」は、ご契約の内容等に関する重要な事項のうち、特にご確認いただきた い事項を記載しています「。注意喚起情報」および「ご契約のxxx－定款・約款」とあわせて、ご契約前に必ずお読みいただき、内容を確認・了解のうえ、お申し込みください。
その他の機能
■「契約概要」に記載のお支払理由等は、概要や代表事例を示しています。
詳細
お支払理由等の詳細および主な保険用語の説明等については
「ご契約のxxx－定款・約款」に記載しておりますのでご確認ください。
1 引受保険会社について
魅力と指数
■引受保険会社：住友生命保険相互会社
■住所 ：本社 x000-0000 xxxxxxxx0-0-00
検索
シミュレーション
■電話 ：ご契約後のお手続きは住友生命が行います。 住友生命のお問合せ窓口 0120-506081
住友生命
目標額について
■ホームページ： xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.xx
2 商品の特徴について
その他の
特約・制度
■「たのしみステップⅡ」は、住友生命の「5年ごと利差配当付指定通貨建個人年金保険（一時払い）(20)」の愛称です。
参照
参照
安心サービス
本商品のしくみ図（イメージ）についてはP3 〜5をご確認ください。解約返戻金の詳細はP36 〜38「契約概要 10」をご確認ください。
特徴１
指定通貨の選択
一時払保険料の
お払い込みについて
■この保険は、指定通貨（米ドルまたは豪ドル）建の個人年金保険です。米ドルはアメリカ合衆国の通貨、豪ドルはオーストラリア連邦の通貨です。
■ご契約時に通貨を指定いただきます。指定いただいた通貨は、ご契約後変更できません。
契約概要
■保険料のお払込みや年金、死亡給付金、解約返戻金等のお支払いは指定通貨となります。なお、保険料円貨払込特約（一時払い）を付加していただくことにより、一時払保険料を指定通貨にかえて円貨でお払い込みいただけます。また、ご請求により年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨でお支払いします。
特徴２
据置期間
注意喚起情報
■据置期間は5年または10年から選択いただけます。
特徴３
積立金額について
商品のポイント
しくみと特徴
■毎年の指数の上昇率に応じて年単位の契約応当日ごとに積立金が増加します。
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
■契約日および年単位の契約応当日の積立金額は次のとおり定まります。なお、契約日または契約応当日から直後の契約応当日の前日までの積立金額は一定です。
項 目 | x x |
x 約 日 | 一時払保険料相当額となります。 |
年 単 位 の 契約応当日 | 以下の算式で計算した金額となります。 積立金額 = 積増判定日の積立金額 × （積立金の増加率＋1） ■積立金の増加率 ・「1年間の『指数の上昇率』×連動率」となります。ただし、下限（0%）があります。 〈指数の上昇率〉 ・以下の算式で計算します。 （積増判定日に住友生命が ）－（ 直前の積増判定日に住友生命が ）取得する指数の終値（＊1） 取得する指数の終値（＊1） 直前の積増判定日に住友生命が取得する指数の終値（＊1） （＊1）各積増判定日末において住友生命が取得できる最新の終値です。ただし、積増判定日が住友生命の休業日の場合には、その直前の住友生命の営業日末に住友生命が取得できる最新の終値を用いるものとします。 ・積増判定日は以下のとおりです。 （＊2）契約日から1年後の契約応当日の積立金額の計算に際して使用する直前の積増判定日は契約日の前日とします。 〈連動率〉 連動率とは、指数の上昇を積立金に反映する割合のことです。連動率は、ご契約時に設定し、据置期間満了まで変動しません。 |
その他の
特約・制度
目標額について
安心サービス
据置期間中 | 年単位の契約応当日の前日（＊2） |
年金支払開始時 | 年金支払開始日の前日 |
■年金支払開始日の前日に、上記の算式で計算した金額が年金原資となります。
参照
一時払保険料の
お払い込みについて
指数の詳細はP30・31「契約概要 6」をご確認ください。
● 据置期間中、毎年の積増判定日の指数の上昇率がいずれも0％以下となった場合、積立金は一度も増加せず、年金原資は一時払保険料相当額（基準金額）（＊3）となります。
（＊3）基準金額が減額された場合はその割合に応じて減少します。
● 積立金の増加率は、指数の上昇率に連動率を乗じて算出するため、指数の上昇率とは異なります。
契約概要
注意喚起情報
※定率積立へ移転した場合、円建年金保険へ変更した場合、年金支払開始日の繰下げをした場合の積立金額の計算についてはP25・26「特徴5」「特徴6」「特徴7」をご確認ください。
次ページへつづく
次ページへつづく
23 24
特徴４
死亡時の保障
詳細
商品のポイント
しくみと特徴
■年金支払開始日前の死亡給付金は死亡日における積立金相当額、解約返戻金相当額のいずれか大きい金額となります。
リスクについて
円建年金保険への変更または年金支払開始日の繰下げを行った場合の死亡給付金のお支払いについて詳細は「ご契約のxxx－定款・約款」の『死亡給付金のお支払い（年金支払開始日前）』をご確認ください。
特徴５
定率積立への移転
その他の機能
■年単位の契約応当日の3か月前から2週間前までの契約者からのご請求により、その直後に到来する契約応当日にその日における積立金の全額を定率積立に移転します。
魅力と指数
■移転後の積立金は、契約時に設定した積立利率（＊4）および経過年月数により複利で増加し、年金支払開始日の前日の積立金額が年金原資となります。このため、年金原資は指定通貨建で確定できます。
※定率積立への移転前は、積立利率により増加する金額に相当する額を、1年間の指数の上昇率に応じて年単位の契約応当日ごとに積立金額が増加する仕組みに充てています。
シミュレーション
■定率積立へ移転後も目標到達時円建年金保険変更特約や円建年金保険変更制度で円建年金保険への変更が可能です。また、年金支払開始日の繰下げも可能です。
定率積立に移転した積立金を指数に連動する積立金に戻すことはできません。
目標額について
（＊4）積立利率とは、定率積立への移転を行った場合の移転後の積立金の計算などに適用する利率のことをいいます。金利情勢に応じて毎月1日と16日に設定します。なお、積立利率の計算にあたっては、死亡保障やご契約の締結・維持に必要な費用を控除しています。
参照
その他の
特約・制度
定率積立への移転のイメージ図はP8をご確認ください。
特徴６
円建年金保険への変更等
一時払保険料の
お払い込みについて
安心サービス
■目標額を設定いただくことにより、契約日の1年後の契約応当日から年金支払開始日の 1か月前の応当日の前日までの期間において、解約返戻金の円換算額が目標額に到達したとき、目標額到達日における解約返戻金の円換算額を原資として、目標額到達日の翌日に円建年金保険へ自動的に変更します。
xxxxや為替レートの変動等によっては、目標額に到達せず、円建年金保険に変更しない場合があります。
■目標額は円建基準金額［用語］の120% 〜200%の間で設定いただけます（10%刻み）。
※目標額を設定しないことも可能です。また、目標額は据置期間中、変更することも可能です。
契約概要
注意喚起情報
■契約日の1年後の契約応当日から年金支払開始日の1か月前の応当日の前日までの期間に、契約者からのご請求により円建年金保険へ変更することもできます（円建年金保険変更制度）。変更請求日（＊5）における解約返戻金の円換算額を原資として、変更請求日の翌日（変更日）に円建年金保険に変更します。
■円建年金保険に変更後、再度指定通貨建年金保険に戻すことはできません。
次ページへつづく
25
■円建年金保険変更後の保険料積立金額は変更時に定める円建年金保険の積立利率（＊6）および経過年月数により複利で増加し、年金支払開始日の前日の保険料積立金額が年金原資となります。このため、年金原資は円建で確定できます。
商品のポイント
しくみと特徴
■円建年金保険に変更した場合も年金支払開始日は変わりません。
■円建年金保険に変更後は年金支払開始日を繰り下げることはできません。
リスクについて
（＊5）住友生命の定める書類が住友生命に到着した日（書類に不備がある場合は、完備された書類が住友生命に到着した日）をいいます。なお、変更請求日において、住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日における住友生命所定の為替レートを適用し、円換算額を算出します。
その他の機能
（＊6）適用される積立利率は、ご契約時に設定される積立利率とは異なります。
● 円建年金保険に変更する場合、原資となる解約返戻金額の計算には市場価格調整および解約控除を適用します。ただし、年金支払開始日の繰下げを行った場合、ご契約当初の年金支払開始日以後に円建年金保険へ変更する際は市場価格調整および解約控除は適用されません。
● 円建年金保険に変更した後は、市場価格調整および解約控除は適用されません。
魅力と指数
【用語】円建基準金額…払込通貨が円貨の場合：円貨払込額。
シミュレーション
目標額について
払込通貨が円貨以外の場合：一時払保険料に住友生命が保険料を受け取った日（住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日）の住友生命所定の為替レートを乗じた金額。なお、基準金額を減額した場合、その割合に応じて円建基準金額も減額されます。
参照
円建年金保険への移行のイメージ図はP15・16をご確認ください。
特徴７
年金支払開始日の繰下げ
その他の
特約・制度
安心サービス
■年金支払開始日の3か月前から2週間前までの間に年金支払開始日を繰り下げることができます（繰下げ期間は1年・2年・3年からお選びいただけます。また、年金支払開始日の繰下げのお取扱いは1回に限ります）。ただし、年金支払開始年齢が95歳を超える繰下げはできません。なお、年金支払開始日を繰り下げた場合、繰下げ後は解約返戻金額の計算に市場価格調整・解約控除は適用されません。
一時払保険料の
お払い込みについて
■繰下げ期間中の保険料積立金額は、ご契約当初の年金支払開始日の前日における積立金額に（積立金の増加率＋1）を乗じた金額（＊7）を基準として、繰下げ時に適用される積立利率（＊8）および経過年月数に応じて複利で増加し、年金支払開始日（繰下げ後）の前日の保険料積立金額が年金原資となります。
■繰下げ期間中の解約返戻金額および死亡給付金額は保険料積立金額と同額です。
契約概要
■繰下げ期間中も目標到達時円建年金保険変更特約や円建年金保険変更制度で円建年金保険への変更ができます。
■円建年金保険に変更後は、年金支払開始日を繰り下げることはできません。
注意喚起情報
（＊7）定率積立へ移転している場合は、当初の年金支払開始日の前日における積立金額となります。
（＊8）適用される積立利率は、ご契約時に設定される積立利率とは異なります。
次ページへつづく
26
特徴８
簡単な申込手続き
4 ご契約の諸基準について
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
■告知や医師の診査は不要ですので、簡単な手続きでお申し込みいただけます。
● この保険には、お客さまにご負担いただく費用があります。詳細はP39・40
「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」をご確認ください。
● また、為替レートやxxxxの変動等により損失が生じるおそれがあります。為替リスクについてはP32「契約概要 7」を、xxxxの変動リスクについてはP36 〜38「契約概要 10」をご確認ください。
● その他、各取扱いの範囲・留意事項等について詳細は次ページ以降をご確認ください。
指定通貨 | 米ドル、豪ドル | |
据置期間と契約年齢範囲（＊1） | 据置期間5年 | 確定年金 0歳〜90歳 |
年金総額保証付終身年金 35歳〜90歳 | ||
据置期間10年 | 確定年金 0歳〜85歳 | |
年金総額保証付終身年金 30歳〜85歳 | ||
払込金額の取扱単位 | 米ドル:1米ドル単位 豪ドル:1豪ドル単位 円貨:1万円単位 | |
年金種類 | 5年・10年・15年確定年金、年金総額保証付終身年金 | |
最低払込金額 | 米ドル:30,000米ドル 豪ドル:30,000豪ドル 円貨:300万円 | |
最高一時払保険料（＊2） | 15億円 | |
保険料払込方法 | 一時払いのみ | |
告知 | なし（告知、医師による診査不要） | |
3 保障内容について
お支払内容 | お支払理由 | お支払金額 | 受取人 |
死亡給付金 | 被保険者が年金支払開始日前に死亡されたとき | 被保険者が死亡した日における積立金相当額、解約返戻金相当額のいずれか大きい金 額 | 死亡給付金受取人 |
年金 | 年金支払開始日に被保険者が 生存されているとき | 年金支払開始日の前日における積立金額に （積立金の増加率＋1）を乗じた金額を年金原資（＊）として、年金支払開始日における計算基礎率（予定利率・予定死亡率等）により定まる年金額 | 年金受取人 |
詳細
その他の
特約・制度
魅力と指数
シミュレーション
目標額について
円建年金保険への変更または年金支払開始日の繰下げを行った場合の死亡給付金のお支払いについて詳細は「ご契約のxxx－定款・約款」の『死亡給付金のお支払い（年金支払開始日前）』をご確認ください。
詳細
安心サービス
円建年金保険への変更または年金支払開始日の繰下げを行った場合の年金のお支払いについて詳細は「ご契約のxxx－定款・約款」の『年金のお支払い（年金支払開始日以後）』をご確認ください。
（＊）定率積立へ移転している場合は、年金支払開始日の前日における積立金額が年金原資となります。
■本商品は被保険者が高度障害状態になられたときの保険金のお支払いはありません。
一時払保険料の
お払い込みについて
■死亡給付金受取人の故意による被保険者の死亡等の場合、死亡給付金などはお支払いで きません。
参照
詳細はP47「注意喚起情報 8」および「ご契約のxxx－定款・約款」の
契約概要
『死亡給付金などをお支払いできない場合』をご確認ください。
（＊1）契約年齢は契約日時点の被保険者の満年齢で計算します。被保険者の保険契約上の年齢は、毎年の契約応当日に契約年齢に1歳ずつ加えて計算されます。
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
（＊2）最高一時払保険料の判定は、申込日の属する年度における住友生命所定の判定用為替レートを用いて一時払保険料（基準金額）を円換算した金額（払込通貨が円貨の場合は円貨払込額）にて判定します。同一の被保険者が、すでに住友生命の商品に加入済の場合等、記載の金額までご加入いただけない場合があります。
■次の事項についてはお申込みの際の申込書をご確認ください。
指定通貨／据置期間／年金支払開始年齢／年金種類／払込金額／付加している特約／ 被保険者の性別・生年月日
目標額について
【連動率】
■ご契約時に設定した連動率は、据置期間満了まで変動しません。
■ご契約時に適用する連動率は金利情勢に応じて毎月1日と16日に設定します。
その他の
特約・制度
安心サービス
そのため、お申込み月の15日または月末までに保険料のお払込みをいただけない場合、ご契約時の連動率はお申込み時の連動率と変わることがあります。
金利情勢によっては、新規ご契約のお取扱いができないことがあります。
5 年金のお受取方法について
一時払保険料の
お払い込みについて
■年金支払開始日に被保険者が生存されている場合に年金をお受け取りいただけます。年金は指定通貨建での受取りのほか、円貨でお受け取りいただけます。年金支払開始日以前に円貨でのお支払いの請求があった場合には、年金支払開始日における年金原資を年金支払開始日の住友生命所定の為替レートにより円換算して、年金をお支払いします。
契約概要
注意喚起情報
注意喚起情報
■年金支払開始日後に円貨でのお支払いの請求があった場合には、請求日の未払年金の現価を請求日の住友生命所定の為替レートにより円換算した金額および請求日の翌日における住友生命の定める率により計算した金額を請求日後に到来する年金支払日に年金としてお支払いします。
年金原資・未払年金の現価を円換算した後は、指定通貨でのお支払いはできません。
次ページへつづく
27 28
商品のポイント
しくみと特徴
■年金での受取りのほか、年金支払開始日前にご請求いただくことにより、年金での受取りにかえて年金原資（＊）を一時金でお受け取りいただけます。一時金で受け取る場合も、指定通貨での受取りのほか円貨での受取りも選択できます。
（＊）年金総額保証付終身年金の場合は年金原資ではなく保証期間中の未払年金の現価となります。
年金支払開始日に計算した第1回年金額が住友生命の定める額を下回る場合は、年金でのお支払いをお取扱いできません。その場合、年金原資を一時金でお支払いし、ご契約は消滅します。
リスクについて
■年金支払開始時に、後継年金受取人を指定することができます。
その他の機能
魅力と指数
■ご契約時にお選びいただける年金種類は指定通貨、円貨のいずれの通貨で受け取る場合も以下のとおりです（年金支払開始日の3か月前から2週間前にご請求いただくことにより、年金支払開始時に年金種類を変更できます。なお、年金支払開始後の変更はできません）。なお、年金のお支払いは年に1回となります。
6 住友生命指定の指数について
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
水準 | 概要 | |
指数手数料 | 年率 0.2％ | 指数の開発、組成、計算を行うための費用。その他指数を運営するうえで各種規制への対応およびモニタリング等にかかる費用が含まれます。 |
取引費用 | ＊ | 指数の投資対象資産に資産配分する際に必要となる費用。 （実質的に有価証券等を売買することに伴う費用） |
■積立金額の算出に用いる住友生命指定の指数は、「SGI FIA マルチ・アセット指数」です。この指数は、世界の株式、債券等に分散投資を行い、その運用成果を反映し算出されます。「SGI FIA マルチ・アセット指数」では、市場環境の変化に応じて定期的に資産配分の見直しを行い、指数全体の変動率が目標変動率程度となるよう調整する運用手法（ボラティリティコントロール手法）を採用します。「SGI FIA マルチ・アセット指数」の目標変動率は年率５％です。
指定通貨 | 米ドル | 豪ドル |
指数の名称 | SGI FIA マルチ・アセット指数（米ドル） | SGI FIA マルチ・アセット指数（豪ドル） |
指数関連費用 | 指数の上昇率を計算する際に控除される費用で、内訳は次のとおりです。 ＊費用の発生前に水準を確定することが困難なため表示することができません。 | |
シミュレーション
■「SGI FIA マルチ・アセット指数」のメカニズムの概要
シミュレーション
目標額について
年金種類 | 内容 | イメージ図 |
確定年金 （5年・10年・15年） | 被保険者の生死にかかわらず、あらかじめ定めた期間、一定金額の年金をお支払いします。 | 例：１０年確定年金 年金支払期間10年 |
年金総額保証付終身年金 | 被保険者が生存されている限り、一生涯年金をお支払いします。被保険者が死亡された場合でも、年金のお支払総額が年金原資相当額に達するまでの期間（保証期間）は引き続き年金をお支払いします。 | 被保険者の生死にかかわらず年金をお受け取りいただける期間 保証期間 保証期間経 過 後 |
❶投資対象資産
● 年金額・保証期間は保険のご加入時点で定まるものではありません。実際の年金額・保証期間は、年金原資、年金支払開始日の計算基礎率（予定利率、予定死亡率等）により計算されます。
● 年金支払開始日後に一時金受取りの請求をいただいた場合、年金支払日が到来した年金および残存年金（年金総額保証付終身年金の場合、残存保証期間に応じた金額）部分の一時金の支払いとなります。年金支払いの際には、年金額に応じた費用を控除するため、支払額の合計が年金原資や一時払保険料（基準金額）を下回る場合があります。
その他の
特約・制度
日本株式 ドイツ債券米国株式 豪州債券 欧州株式 新興国債券新興国株式 コモディティ日本債券 日本 REIT米国債券 米国 REIT
❷リスク・バジェットによる資産配分
各投資対象資産のリスク寄与度が 均等になるように毎月資産配分
❸xxxx・xxxxによる資産配分調整
過去 1 年間の パフォーマンスを踏まえて、
資産配分を毎月調整
❹リスク・コントロール
目標額について
変動率が
その他の
特約・制度
年率 5％となるよう投資対象資産の ポジション量を 日次で調整
一時払保険料の
お払い込みについて
安心サービス
契約概要
一時払保険料の
お払い込みについて
安心サービス
契約概要
■年率5%の目標変動率の実現を目指して、投資対象資産のポジション量を日次で調整します。投資対象資産の価格の変動率が上昇している時は、投資対象資産のポジション量を減少させ、低下している時は、ポジション量を増加させることで、指数全体の変動率を一定に保つことを目指します。
次ページへつづく
注意喚起情報
注意喚起情報
29 30
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
■「SGI FIA マルチ・アセット指数」の運用にあたっては、次のリスクがあり、指数が下落することがあります。
資産配分リスク | 本指数の投資対象資産において、収益率の悪い資産の配分比率が高い場合や、収益率の悪い資産が複数ある場合には、本指数が下落する要因となります。 また、本指数の投資対象資産の資産配分は、一定の条件に基づき、市場環境の変化に応じて定期的に見直されますが、必ずしも相場下落時に本指数の下落を避けることができるものではありません。なお、資産配分にかかる一定の条件は予告なく変更されることがあります。 |
株価変動リスク | 株式の価格は、個々の企業の活動や一般的な市場・経済の状況に応じて変動します。本指数の実質的な投資対象である株式の価格が下落した場合、本指数が下落する要因となります。 |
金利変動リスク | 債券の価格は、一般的に金利上昇時に下落し、金利低下時に上昇します。金利が上昇し、本指数の実質的な投資対象である債券の価格が下落した場合、本指数が下落する要因となります。 |
為替変動リスク | 本指数では、実質的に米ドルまたは豪ドル以外の通貨建資産に投資します。対米ドルまたは対豪ドル為替ヘッジを行うことで、米ドルまたは豪ドルを基準とした評価上の為替変動リスクの低減を図りますが、当該為替変動リスクを完全に排除できるわけではありません。 |
商品 （コモディティ）価格変動リスク | 商品（コモディティ）の価格は、需給環境や各国の経済・政治情勢、気象条件等様々な要因に応じて変動します。本指数の実質的な投資対象である商品（コモディティ）の価格が下落した場合、本指数が下落する要因となります。 |
不動産投資信託 （REIT）の 価格変動リスク | 不動産投資信託（REIT）の価格は、投資対象となっている不動産が、自然災害等を原因として、毀損・滅失・劣化し当該不動産の価値が下落した場合、下落します。また、不動産市況、賃料水準の変化により投資対象となっている不動産の収益の悪化につながり、当該不動産の価格が下落します。このような結果、本指数が下落する要因となります。 |
カントリーリスク | 外国の金融・証券市場に投資を行う場合には、当該国・地域の政治、経済および社会情勢の変化により、金融・証券市場が混乱したときに本指数に大きな変動をもたらす可能性があり、本指数が下落する要因となります。 |
詳細
一時払保険料の
お払い込みについて
その他の
特約・制度
一時払保険料の
お払い込みについて
シミュレーション
目標額について
安心サービス
指数に関する事項およびリスクの詳細は「ご契約のxxx－定款・約款」の『指数について』をご確認ください。
7 為替リスクについて
商品のポイント
しくみと特徴
■年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合等には、年金支払開始時や請求時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれが あります。
リスクについて
・円貨での受取額は、為替レートがご契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなる
ことがあります。
・円貨での受取額は、ご契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。
参照
その他の
特約・制度
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
目標額について
P7「リスクについて」をご確認ください。
指数が消滅する場合など特別な事情があるときは、住友生命は指数を変更または廃止することがあります（指数を廃止する場合には、指数を廃止する日以降の最初の年単位の契約応当日に、その応当日の積立金の全額を定率積立へ移転します）。この場合、指数を変更または廃止する日の1か月前までに契約者にその旨を通知します。
安心サービス
契約概要
注意喚起情報
契約概要
注意喚起情報
31 32
8 特約等のお取扱いについて
ご家族登録サービス | ●契約者が問い合わせできなくなった場合に、あらかじめ登録したご家族が、ご契約に関する内容について照会できるサービスなどがあります。ただし、被保険者のセンシティブ情報（＊4）は照会できません。 ●登録したご家族による代理のお手続きはできません。契約者や被保険者がお手続きできない場合にご家族が代理のお手続きを行うには、保険契約者代理特約・被保険者代理特約のお申込みが必要です。 ●ご家族を登録（変更）する際は、被保険者および登録するご家族の同意が必要になりま す。 |
詳細 「ご契約のxxx－定款・約款」の『ご家族登録サービス』をご確認ください。 | |
保険契約者代理特約 | ●契約者が、傷害または疾病により保険契約に関するお手続きをする意思表示ができないなどの場合、契約者に代わってあらかじめ指定した契約者代理人が、住友生命所定のお手続きを行うことができます。 ●契約者代理人による代理手続きの対象となるものは次のとおりです。ただし契約者代理人は、代理手続きを行う時点において所定の要件を満たしていることが必要です。 住所変更、基準金額の減額、解約等の契約者が行うご契約に関するお手続き（＊5）。ただし、次のお手続きは代理手続きの対象外です。 ●年金等の受取人の変更 ●契約者の変更 ●契約者代理人の変更 ●契約者が他に加入の契約も含めて、被保険者として認知症（器質性認知症）または軽度認知障害に該当することを支払理由とする保険金等の支払いを受けた以後は、契約者が手続きを行う際に、契約者代理人の同意を得ることが必要です。 ※年金等の請求手続きには同意は不要です。 ●契約者代理人が不要となった場合は保険契約者代理特約を解約できます。また、契約者が死亡されたときなどには保険契約者代理特約は消滅します。 |
詳細 「ご契約のxxx－定款・約款」の『保険契約者代理特約、被保険者代理特約』をご確認ください。 | |
被保険者代理特約 | ●被保険者が受取人となる下記の年金などについて、被保険者が傷害または疾病により請求する意思表示ができないなどの場合、契約者が被保険者の同意を得てあらかじめ指定した被保険者代理人が、年金などを請求することができます。 ●被保険者代理人による代理手続きの対象となるものは次のとおりです。ただし、被保険者代理人は、代理手続きを行う時点において、所定の要件を満たしていることが必要です。 ●年金（年金受取人と被保険者が同一人の場合） ●配当金（契約者と被保険者が同一人であり、かつ、保険契約者代理特約が付加されていない場合） |
詳細 「ご契約のxxx－定款・約款」の『保険契約者代理特約、被保険者代理特約』をご確認ください。 | |
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その他の
特約・制度
一時払保険料の
お払い込みについて
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
目標額について
安心サービス
契約概要
注意喚起情報
その他の
特約・制度
一時払保険料の
お払い込みについて
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
目標額について
安心サービス
契約概要
注意喚起情報
円建年金保険への変更 （目標到達時円建年金 保険変更特約、円建年金保険 変更制度） | ●目標額到達による円建年金保険への変更（目標到達時円建年金保険変更特約） ・契約日の1年後の契約応当日以後、解約返戻金の円換算額が目標額に到達（＊1）した場合、目標額到達日における解約返戻金の円換算額を原資として、目標額到達日の翌日 （変更日）に円建年金保険に変更します。 ・目標額への到達の判定は、契約日の1年後の契約応当日から年金支払開始日の1か月前の応当日の前日までの各日行います。 ・原資となる解約返戻金額の計算には市場価格調整および解約控除を適用します。 ・xxxxや為替レートの変動によっては、目標額に到達せず、円建年金保険に変更しない場合があります。 ［目標額の設定］ ・目標額は、円建基準金額に契約者が指定した割合を乗じた金額とします。 ・円建基準金額は、払込通貨が円貨の場合は円貨払込額、払込通貨が円貨以外の場合は一時払保険料に住友生命が保険料を受け取った日（＊2）の住友生命所定の為替レートを乗じた金額。基準金額を減額された場合はその割合に応じて円建基準金額も減額されます。 ・契約時に円建基準金額に乗じる割合（120% 〜200%。10%刻み）を指定することにより目標額を設定できます。また、目標額を設定しないこともできます（この場合でも、契約時に本特約が付加されます）。 ・本特約の中途付加や解約のお取扱いはできません。 ・契約締結後にも目標額の設定・変更、設定の撤回を行うことができます。 ●ご請求による円建年金保険への変更（円建年金保険変更制度） ・契約者からのご請求により、変更請求日（＊3）における解約返戻金の円換算額を原資として、変更請求日の翌日（変更日）に円建年金保険に変更することができます。原資となる解約返戻金額の計算には市場価格調整および解約控除を適用します。 ・円建年金保険への変更可能期間は、契約日の1年後の契約応当日から年金支払開始日の 1か月前の応当日の前日までとなります。 ●円建年金保険変更後の保障内容（目標到達時円建年金保険変更特約・円建年金保険変更制度共通） ・保険料積立金額は目標額到達日または変更請求日の解約返戻金を住友生命所定の為替レートにより円換算した金額を基準として、円建年金保険への変更時に住友生命が設定する積立利率および経過年月数に応じて複利で増加します（ご契約時に設定される積立利率とは異なります）。 ・基準金額は、変更請求日または目標額到達日の解約返戻金を円換算した金額と同額となります。 ・年金額は年金支払開始日の前日の保険料積立金額を年金原資とし、年金支払開始日の計算基礎率（予定利率、予定死亡率等）により計算されます。 ・死亡給付金額、解約返戻金額は保険料積立金額と同額となります（市場価格調整および解約控除は適用されません）。 ・年金支払開始日は円建年金保険へ変更後も変更前と変わりません。 ・円建年金保険へ変更後、再度指定通貨建年金保険へ変更することはできません。 |
保険料円貨払込特約 （一時払い） | ・一時払保険料を指定通貨にかえて円貨でお払い込みいただけます。 ・払い込まれた金額を住友生命が保険料を受け取った日（住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日）の住友生命所定の為替レートにより指定通貨へ換算し、その金額が一時払保険料として払い込まれたものとして取り扱います。 ・複数通貨でのお払込みはできません。 |
33 34
9 配当金について
商品のポイント
しくみと特徴
商品のポイント
しくみと特徴
後継年金 受取人指定特約 | ・年金受取人が年金支払開始日以後に死亡したときに、あらかじめ指定した後継年金受取人が、その年金受取人の権利および義務のすべてを引き継ぎ、以後の年金受取人となることができます。 ・後継年金受取人の指定につきましては、年金支払開始時にご案内します。 |
円貨支払制度 | ●契約者または給付金・年金の受取人からのご請求があった場合には、次に定めるところにより死亡給付金、解約返戻金、年金、年金原資等を円貨にてお支払いします。 ・年金支払開始日以前に円貨での年金支払いの請求があったとき 年金支払開始日（＊2）における住友生命所定の為替レートを用いて年金原資を円換算し、年金をお支払いします。 ・年金支払開始日以前に円貨での年金の一時金支払いの請求があったとき 年金支払開始日（＊2）における住友生命所定の為替レートを用いて円換算してお支払いします。 ・年金支払開始日後に円貨での年金支払いの請求があったとき 請求日（＊2）（＊6）における住友生命所定の為替レートを用いて未払年金の現価を円換算した額および請求日（＊6）の翌日における住友生命の定める率により計算した年金額を、請求日（＊6）後に年金支払開始日が到来する年金としてお支払いします。 ・死亡給付金、解約返戻金等の円貨での支払いの請求があったとき 請求日（＊2（）＊6）における住友生命所定の為替レートを用いて円換算してお支払いします。 |
■配当金は、5年ごとに通算して資産の運用成果による剰余金が生じた場合、ご契約後6年目から5年ごとに円貨でお支払いします。なお、死亡給付金や解約返戻金等をお支払いする場合には、ご契約から5年を経過する前でも、配当金をお支払いすることがあります。
リスクについて
リスクについて
■配当金は円貨でお支払いします。なお、年金、死亡給付金、解約返戻金等を指定通貨でお支払いする際に、同時に配当金をお支払いする場合は、指定通貨でお支払いします。
その他の機能
その他の機能
■配当金は経済情勢等により変動し、資産の運用実績によってはゼロとなる場合もありま す。
■配当金を住友生命所定の利率で積み立てたものが積立配当金です。この利率は、金利水 準等の状況変化などにより変動します。
10 解約返戻金について
魅力と指数
シミュレーション
（＊1）住友生命の営業日かつ住友生命が指定する金融機関の営業日に目標額到達の判定を行います。ただし、住友生命が指定する金融機関の休業日の場合や、その営業日においてTTS・TTBを公示していなかった場合には、その日における目標額到達の判定を行いません。
目標額について
（＊2）住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日とします。
その他の
特約・制度
（＊3）住友生命の定める書類が住友生命に到着した日（書類に不備がある場合は、完備された書類が住友生命に到着した日）をいいます。なお、変更請求日において、住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その日の直後に到来するその金融機関の営業日における住友生命所定の為替レートを適用し、円換算額を算出します。
（＊4）被保険者の傷病名・手術名等の情報をいいます。
（＊5）契約者と受取人が同一人の場合、受取人が行うことができる手続きも含みます（被保険者が受取人となる年金等の請求手続きは除きます）。
安心サービス
（＊6）書類でご請求いただいた場合は住友生命の定める書類が住友生命に到着した日
（書類に不備がある場合は、完備された書類が住友生命に到着した日）をいい、スミセイダイレクトサービスで解約をご請求された場合は、ご請求された当日をいいます。
詳細
一時払保険料の
お払い込みについて
住友生命所定の為替レートの詳細は「ご契約のxxx－定款・約款」の
契約概要
『当社所定の為替レート』をご確認ください。
■解約返戻金とは、ご契約を解約された場合などに契約者に払い戻されるお金のことをいいます。
魅力と指数
シミュレーション
■解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、xxxxの変動により解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。市場価格調整および解約控除により、解約返戻 金額が一時払保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
目標額について
■円建年金保険へ変更した後は、市場価格調整および解約控除は適用されません。また、年金支払開始日の繰下げ後は、市場価格調整および解約控除は適用されません。
【解約返戻金額の計算】
所定の控除率
基準金額
市場価格調整率
解約返戻金計算基準日（＊1）の積立金相当額
解約返戻金額
その他の
特約・制度
＝ × － ×
一時払保険料の
お払い込みについて
安心サービス
（＊1）ご契約を解約・減額する場合および円建年金保険へ変更する場合は、住友生命の定める書類が住友生命に到着した日（書類に不備がある場合は、完備された書類が住友生命に到着した日）をいい、スミセイダイレクトサービスで解約をご請求された場合は、ご請求された当日をいいます。また、目標到達時円建年金保険変更特約により目標額到達の判定をする場合は、判定する毎営業日とします（住友生命の営業日かつ住友生命が指定する金融機関の営業日に目標額到達の判定を行います。ただし、住友生命が指定する金融機関が休業日の場合や、その営業日においてTTS・TTBを公示していなかった場合には、その日における目標額到達の判定を行いません）。
参照
契約概要
解約控除についてはP39・40「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」をご確認ください。
次ページへつづく
注意喚起情報
注意喚起情報
35 36
商品のポイント
【市場価格調整率について】
しくみと特徴
リスクについて
■市場価格調整とは、各指定通貨のxxxxの変動に応じた運用資産の価格変動を解約返戻金額に反映させるしくみをいいます。一般的にxxxxが高くなると資産の価値が減少するため解約返戻金額は減少し、xxxxが低くなると資産の価値が増加するため解約返戻金額も増加します。そのため、xxxxの変動により、解約返戻金額は解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。
（
）
■市場価格調整率は、責任開始日と解約返戻金計算基準日における市場価格調整用利率を使用した以下の算式で計算します。
【解約控除について】
商品のポイント
しくみと特徴
■解約または減額（一部解約）された場合や円建年金保険に変更する場合にご負担いただく費用です。この費用は解約返戻金額を計算する際に契約日からの経過年数に応じた控除率を基準金額（減額（一部解約）の場合は、減額（一部解約）部分に対応する金額）に乗じた金額となります。
参照
リスクについて
解約控除についてはP39・40「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」をご確認ください。
一
時
払
保
険
料
返
「解約返戻金計算基準日における市場価格調整用利率」が「責任開始日における市場価格調整用利率」よりも高い場合
契約日
解約返戻金計算基準日
解約返戻金額は 積立金額を下回ります
解約返戻金額の変動イメージ（解約控除適用前）
額
金
戻
約
解
「解約返戻金計算基準日における市場価格調整用利率」が「責任開始日における市場価格調整用利率」よりも低い場合
解約返戻金額（解約控除適用前）は積立金額を上回ります
市場価格調整率
1 + 責任開始日における市場価格調整用利率
残存月数（＊2）
1 +
解約返戻金計算基準日における
市場価格調整用利率
その他の機能
その他の機能
＝ 12
据置期間（年数）×12か月（契約日から起算して年金支払開始日の前日までの月数）から、契約日から起算して解約返戻金計算基準日までの月数（1か月未満切捨て）を差し引いた月数
（＊2）残存月数
魅力と指数
シミュレーション
目標額について
積立金額
魅力と指数
シミュレーション
目標額について
■市場価格調整用利率は、運用資産の価格変動を解約返戻金額に反映させるという観点から、住友生命所定の期間における各指定通貨、据置期間の指標金利の平均値から下表の範囲内で定める値とし、毎月2回（1日および16日）設定されます。なお、責任開始日時点の市場価格調整用利率は保険証券で、最新の市場価格調整用利率は住友生命ホームページの閲覧またはお問合せ窓口への照会によりご確認いただけます。
11 契約日について
米ドル | －1.0％〜＋1.0％ |
豪ドル | －0.5％〜＋1.5％ |
■責任開始日に応じて下表のとおり契約日を定めます。
その他の
特約・制度
その他の
特約・制度
契約日は積立金の計算の基準となる日（保険料の計算基準日）となります。
責任開始日 | 契約日 |
1日から15日 | 責任開始日の属する月の翌月1日 |
16日から末日 | 責任開始日の属する月の翌月16日 |
一時払保険料の
お払い込みについて
安心サービス
一時払保険料の
お払い込みについて
安心サービス
※契約日における積立金額は一時払保険料相当額となり、一時払保険料のお払込みから契約日までの期間に対応する利息等は付与されません。
12 お客さまにご負担いただく費用について
■お客さまにご負担いただく費用は、「契約後にかかる費用」「通貨を換算する場合にかかる費用」「外貨のお取扱いにかかる費用」の合計額となります。
参照
契約概要
契約概要
詳細はP39・40「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」をご確認ください。
次ページへつづく
注意喚起情報
注意喚起情報
37 38
商品のポイント
しくみと特徴
注意喚起情報
■この「注意喚起情報」は、ご契約に際して特に注意いただきたいことを記載しています。
リスクについて
「契約概要」および「ご契約のxxx－定款・約款」とあわせて、ご契約前に必ずお読 みいただき、内容を確認・了解のうえ、お申し込みください。
その他の機能
■特に死亡給付金などをお支払いできない場合（P47 8 ）など、お客さまにとって不利 益となることが記載された部分については必ずご確認ください。
魅力と指数
■また、現在ご加入中の生命保険契約の解約・減額を前提として本商品のお申込みを検討されている場合、お客さまにとって不利益となる可能性がありますので、必ず ご確認ください。（P44 5 ）
＜据置期間が10年の場合の所定の控除率＞
経過年数積立利率 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 | 2年以上 3年未満 | 3年以上 4年未満 | 4年以上 5年未満 | 5年以上 6年未満 | 6年以上 7年未満 | 7年以上 8年未満 | 8年以上 9年未満 | 9年以上 10年未満 |
0.20%未満 | 1.0% | 0.9% | 0.8% | 0.7% | 0.6% | 0.5% | 0.4% | 0.3% | 0.2% | 0.1% |
0.20%以上 0.25%未満 | 2.0% | 1.8% | 1.6% | 1.4% | 1.2% | 1.0% | 0.8% | 0.6% | 0.4% | 0.2% |
0.25%以上 0.30%未満 | 4.0% | 3.6% | 3.2% | 2.8% | 2.4% | 2.0% | 1.6% | 1.2% | 0.8% | 0.4% |
0.30%以上 | 5.0% | 4.5% | 4.0% | 3.5% | 3.0% | 2.5% | 2.0% | 1.5% | 1.0% | 0.5% |
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
・年金支払期間中は、年金を管理するための費用として、年金額に対し年金支払開始日における住友生命の定める率を乗じた金額を、毎年、年金支払開始日の応当日に差し引きます。
（2022年4月時点の年率は1.0%です。今後変更することがあります。）
お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。
■契約後にかかる費用
・死亡保障や契約の締結・維持に必要な費用は積立利率や連動率の計算にあたってあらかじめ差し引いています（別途お払い込みいただくものではありません）。
・上記費用のほかに、お客さまが間接的に負担する費用として、指数関連費用があります。指数関連費用は、指数の上昇率を計算する際に差し引かれる費用で、本費用を間接的に負担して
いることになります。指数関連費用の内訳は次のとおりです。
＊費用の発生前に水準を確定することが困難なため表示することができません。
（注）法令、規制方針の変更およびその他の理由により、各種費用の水準は将来変更することがあります。
・解約や円建年金保険へ変更等する場合に解約返戻金額を計算する際は、基準金額に一定割合
（契約日からの経過年数に応じた所定の控除率）を乗じた金額を差し引きます（解約控除）。
＜据置期間が5年の場合の所定の控除率＞
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魅力と指数
■通貨を換算する場合にかかる費用
シミュレーション
以下の取扱いにおいて適用する住友生命所定の為替レートには為替手数料（下表のTTMとの差額）が反映されており、当該手数料はお客さまの負担となります。
取扱い | 住友生命所定の為替レート（＊1） |
年金・死亡給付金・解約返戻金等を円貨で受け取る場合 | TTM（＊2）－50銭 |
円建年金保険へ変更する場合 | |
一時払保険料を円貨で払い込む場合 | TTM（＊2）＋50銭 |
配当金を指定通貨で受け取る場合 |
シミュレーション
目標額について
水準 | 概要 | |
指数手数料 | 年率 0.2％ | 指数の開発、組成、計算を行うための費用。その他指数を運営するうえで 各種規制への対応およびモニタリング等にかかる費用が含まれます。 |
取引費用 | ＊ | 指数の各投資対象資産に資産配分する際に必要となる費用。 （実質的に有価証券等を売買することに伴う費用） |
（＊1）住友生命所定の為替xxxは2022年4月現在のものです。今後変更することがあります。
その他の
特約・制度
（＊2）TTM（対顧客電信売買相場仲値）とは、TTS（対顧客電信売相場）とTTB（対顧客電信買相場）の仲値です。
安心サービス
本商品で使用するTTMは、住友生命が指標として指定する金融機関が公示するTTSとTTBの仲値になります。
一時払保険料の
お払い込みについて
経過年数積立利率 | 1年未満 | 1年以上 2年未満 | 2年以上 3年未満 | 3年以上 4年未満 | 4年以上 5年未満 |
0.20%未満 | 0.5% | 0.4% | 0.3% | 0.2% | 0.1% |
0.20%以上 0.25%未満 | 1.0% | 0.8% | 0.6% | 0.4% | 0.2% |
0.25%以上 0.30%未満 | 2.0% | 1.6% | 1.2% | 0.8% | 0.4% |
0.30%以上 | 2.5% | 2.0% | 1.5% | 1.0% | 0.5% |
■外貨のお取扱いにかかる費用
・TTS（対顧客電信売相場）：お客さまが円貨を外貨に交換（外貨を購入）するときに適用される一般的な為替レート
その他の
特約・制度
目標額について
・TTB（対顧客電信買相場）：お客さまが外貨を円貨に交換（外貨を売却）するときに適用される一般的な為替レート
安心サービス
なお、住友生命が指標として指定する金融機関がその営業日においてTTS・TTBを公示しない場合は、住友生命所定の為替レートを変更することがあります。また、この場合、新規契約の取扱いができないことがあります。
一時払保険料の
お払い込みについて
契約概要
契約概要
保険料を指定通貨で払い込む際や、年金・死亡給付金・解約返戻金等を指定通貨で受け取る際には、送金手数料・引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。当該費用は取扱金融機関によって異なります。
注意喚起情報
注意喚起情報
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39 40
1
申込み時（クーリング・オフ制度）
申込日または「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」 の交付日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、書面または住友生命ホームページの専用フォームから
クーリング・オフができます。
・「クーリング・オフ」とは、ここでは「申込みの撤回」および「契約の解除」のことをいいます。
1日 | 2日 | 3日 | 4日 | 5日 | 6日 | 7日 | 8日 |
クーリング・オフ可能期間
・円貨での受取額は、為替レートが契約時から変動しなかった場合と比べ、少なくなることがあります。
解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、xxxxの変動により、解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。
市場価格調整および解約控除により、解約返戻金額が一時払保険料（基準金額）を下回ることが あり、損失が生じるおそれがあります。
為替レートの変動により損失が生じるおそれがあります。
年金、死亡給付金、解約返戻金等を円貨で受け取る場合、または円建年金保険へ変更する際に解約返戻金を円換算する場合には、年金支払開始時、請求時または変更時の為替レートを適用するため、為替レートの変動の影響を受け、損失が生じるおそれがあります。
・円貨での受取額は、契約時の円貨での払込金額等を下回ることがあります。
また、次の点もご確認ください。
・保険料を借入金で調達した場合は、為替レートの変動によって解約返戻金等の円換算額が借入
元利金額を下回り、借入元利金の返済が困難になることがあります。したがって、保険料の借入を前提とした申込みはお断りさせていただきます。
年金額は契約時には定まっていません。
積立金額は毎年の指数の上昇率に応じて計算される積立金の増加率（＊）に基づいて契約応当日ごとに増加しますので、契約時点では将来の積立金額は定まりません。また、将来受け取る年金額は、年金支払開始日の前日における積立金額に（積立金の増加率＋1）を乗じた金額を年金原資として、年金支払開始日の計算基礎率（予定利率、予定死亡率等）により計算されます（定率積立への移転、円建年金保険への変更または年金支払開始日の繰下げを行った場合の積立金額および年金原資は異なる方法で計算します）。そのため、年金額は契約時には定まっていません。
（＊）積立金の増加率は、指数の上昇率に連動率を乗じて算出するため、指数の上昇率とは異なります。
・為替レートの変動がなかった場合でも為替手数料分のご負担が生じます。
解約返戻金額が一時払保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
申込日または「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」の交付日のいずれか遅い日
9日 10日 11日～
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
●クーリング・オフは、書面または住友生命ホームページの専用フォームから申し出ることができます。この場合、すでに払い込まれた金額を払い戻します。なお、親権者（または 後見人）の同意が必要な契約の場合は、必ず書面での申し出をしてください。また、書面には親権者（または後見人）の氏名（署名）もあわせて記入してください。
目標額について
目標額について
・書面での申し出は、書面の発信時（郵便の消印日付）に効力を生じますので、郵便により住友生命本社あてに送付してください。
住友生命本社の あて先 | x000-0000 xxxxxxxx0xx0x00x 住友生命 代理店契約室 |
書面に記入して いただく必要事項 | 申込者または契約者等の氏名（署名）、生年月日、住所、電話番号、保険商品名、募集代理店名、保険契約をクーリング・オフする旨 ＜保険料を払込み済みの場合（契約者本人名義の返金先口座を記入してください）＞ 金融機関名、支店名、預金種目、口座番号、口座名義 |
その他の
特約・制度
安心サービス
その他の
特約・制度
安心サービス
・住友生命ホームページでの申し出は、専用フォームからの申し出時（住友生命からの受付完了メールの受信日時）に効力を生じますので、申し出後に住友生命から送付する受付完了メールが届いたことを確認してください。
一時払保険料の
お払い込みについて
一時払保険料の
お払い込みについて
＜専用フォーム＞xxxxx://xxxxxxxxxxxx.xxx.xx/xxxx/xxxxxxxxxx.xxxx
契約概要
契約概要
●書面または住友生命ホームページの専用フォーム以外（メール・SNS等）からのクーリ ング・オフは受け付けません。
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注意喚起情報
注意喚起情報
41 42
商品のポイント
●クーリング・オフがあった場合、住友生命に払い込む通貨で、払込金額と同額を払い戻します。そのため、お手持ちの円資金を金融機関等で指定通貨に交換し申し込む場合（下表
しくみと特徴
「ｂ．付加しない」）で、払い戻された指定通貨を円貨に交換する場合は、為替レートの変 動により損失が生じるおそれがあります。
リスクについて
また、円資金を指定通貨に交換する際および払い戻された指定通貨を円貨に交換する際には、金融機関等所定の為替手数料をご負担いただきます。そのため、為替レートの変動 がなかった場合でも為替手数料分の損失が生じます。
3
申込み時・請求時（確認訪問）
申込内容などの確認のために訪問することがあります。
商品のポイント
しくみと特徴
●住友生命の確認担当職員または住友生命が委託した確認担当者が、申込内容、給付金の請求内容等の確認のために訪問することがあります。
4
申込み時（保障の開始）
住友生命が契約の申込みを承諾した場合には、一時払保険料の払込みが完了した時から
契約上の保障を開始（責任開始）します。
リスクについて
●契約の際に、運転免許証等で、ご本人であることを確認します。
お手持ちの通貨 | 保険料円貨払込特約 （一時払い） | 保険料として払い込む （住友生命が受け取る）通貨 | クーリング・オフに伴って払い戻す通貨 |
円貨 | ａ．付加する | 円貨（＊1） | 円貨（＊2） |
ｂ．付加しない | 外貨（指定通貨）（＊3） | 外貨（指定通貨）（＊4） | |
指定通貨 （米ドルまたは豪ドル） | ｃ．付加しない | 外貨（指定通貨） | 外貨（指定通貨） |
その他の機能
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
（＊1）保険料を円貨で払い込む場合に適用する住友生命所定の為替レートには為替手数料が反映されており、当該手数料はお客さまのご負担となります。
（＊2）円貨での払込金額と同額を払い戻します。
目標額について
（＊3）お手持ちの円資金を金融機関等で外貨（指定通貨）に交換する場合、為替手数料分のご負担が生じます。また、お客さまの口座から住友生命の口座へ送金を行うための手数料が生じることがあります。
（＊4）外貨（指定通貨）での払込金額と同額を払い戻します。ただし、外貨（指定通貨）での払戻しとなるため、お手持ちの円資金を金融機関 等で外貨（指定通貨）に交換し申し込む場合で、払い戻された外貨（指定通貨）を円貨に交換するときは、以下により、当初の円貨額を下回る（元本割れする）ことがあります。
①円貨から外貨（指定通貨）への交換にかかる金融機関所定の手数料
②外貨（指定通貨）から円貨への交換にかかる金融機関所定の手数料
③外貨（指定通貨）の送金および着金にかかる金融機関所定の手数料
④為替差損（益）
【 保障の開始（責任開始）例 】
責任開始
申込み
一時払保険料の払込み
x 諾
魅力と指数
●契約日は責任開始日に応じて以下のとおりとなります。
責任開始日 | 契約日 |
1日から15日 | 責任開始日の属する月の翌月1日 |
16日から末日 | 責任開始日の属する月の翌月16日 |
5
申込み時（現在の契約を解約・減額して申し込む場合）
現在の契約を解約・減額して、
本商品（新たな契約）の申込みを検討している場合は、
契約者にとって不利益となる可能性がある点についてご確認ください。
その他の
特約・制度
シミュレーション
目標額について
●募集代理店の担当者（生命保険募集人）は、お客さまと住友生命の保険契約の締結を媒介する者で、申込みを承諾する権限がありません。したがって、保険契約は、住友生命がお客さまからの契約の申込みを承諾した時に成立します。
詳細
その他の
特約・制度
クーリング・オフ制度について詳細は「、ご契約のxxx－定款・約款」の
2
申込み時（告知）
告知は不要です。
安心サービス
『特にご確認いただきたい重要事項』をご確認ください。
一時払保険料の
お払い込みについて
本商品への契約にあたっては、健康状態などの告知は不要です。
契約概要
・告知とは、被保険者の健康状態や過去の傷病歴など、住友生命がおたずねすることをありのままに正しくお知らせいただくことです。
●現在加入の契約によって異なりますが、多くの場合、解約・減額時の解約返戻金額は、既払込保険料を下回ります。また、解約返戻金がまったくない場合もあります。
一時払保険料の
お払い込みについて
安心サービス
●一定期間の契約継続を条件に発生する配当の権利などを失う場合があります。
●本商品（新たな契約）の保障を開始（責任開始）する前に現在の契約を解約された場合、保障のない期間が発生することがあります。
契約概要
●解約・減額された契約を元に戻すことはできません。
注意喚起情報
●現在の契約を解約・減額することなく、特約の中途付加・追加契約等の方法により保障内容の見直しができることもあります。お客さまご自身でも解約する商品（現在の契約）と本商品（新たな契約）の相違点や類似点を十分ご確認のうえお申し込みください。
注意喚起情報
43 44
6
契約後（解約と解約返戻金）
契約を途中で解約した場合の解約返戻金額は、一時払保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
商品のポイント
しくみと特徴
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
●解約返戻金額は市場価格調整を適用し計算するため、xxxxの変動により、解約返戻金計算基準日の積立金額から増減します。市場価格調整および解約控除により、解約返 戻金額が一時払保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。また、同様に、基準金額を減額する場合も、解約返戻金額は、減額部分に対する一時払保険料相当額を下回ることがあります。
魅力と指数
※円建年金保険へ変更後および年金支払開始日の繰下げ後（当初の年金支払開始日以後）は、市場価格調整および解約控除の適用はありません（なお、円建年金保険へ変更する場合、その原資となる解約返戻金額の計算には、市場価格調整および解約控除を適用します）。
シミュレーション
●解約返戻金額は、解約返戻金計算基準日の積立金相当額に市場価格調整を適用し計算した金額から基準金額に一定割合（契約日からの経過年数に応じた所定の控除率）を乗じた金額を差し引いた金額となります。
目標額について
●年金支払開始日以後、解約の取扱いはできません。ただし、年金支払開始日以後、一時金での受取りを希望される場合は、残存年金支払期間中の未払年金の現価に相当する金額を一時金でお受け取りいただけます（年金総額保証付終身年金の場合は、保証期間中であれば、残存保証期間中の未払年金の現価に相当する金額を一時金でお受け取りいただけます）。年金支払開始日以後に一時金で受け取った場合、受取総額が年金原資や一時払 保険料（基準金額）を下回ることがあり、損失が生じるおそれがあります。
参照
その他の
特約・制度
安心サービス
解約返戻金については、P36 〜38「契約概要 10」をご確認ください。なお、所定の控除率についてはP39・40「注意喚起情報『お客さまにご負担いただく費用は以下のとおりです。』」の「■契約後にかかる費用」をご確認ください。
詳細
解約返戻金について詳細は、「ご契約のxxx－定款・約款」の
一時払保険料の
お払い込みについて
『解約返戻金のお支払い（年金支払開始日前）』をご確認ください。
7
契約後（スミセイのご家族アシストプラスについて）
ご家族登録サービス、契約者代理制度、被保険者代理制度があります。各制度に申し込む場合には、
制度の内容について十分にご確認ください。
●ご家族登録サービスには、契約者が問い合わせできなくなった場合等にあらかじめ登録したご家族が、契約に関する内容について照会できるサービスなどがあります。
リスクについて
その他の機能
・ご家族登録サービスでは、登録したご家族による代理の手続きはできません。契約者や被保険者が手続きできない場合にご家族が代理の手続きを行うには、契約者代理制度・被保険者代理制度の申込みが必要です。この場合、保険契約者代理特約・被保険者代理特約を付加いただきます。
詳細
ご家族登録サービスについて詳細は、「ご契約のxxx－定款・約款」の
魅力と指数
『ご家族登録サービス』をご確認ください。
シミュレーション
●契約者代理制度とは、契約者が契約に関する手続きをする意思表示ができない場合等にあらかじめ指定した契約者代理人が住友生命所定の手続きを行うことができる制度です。
・住友生命所定の手続きとは、住所変更、基準金額の減額、解約等の契約者が行う手続きをいいます。ただし、年金等の受取人の変更など、一部対象外と なるものもあります。
目標額について
・契約者が他に加入の契約も含めて、被保険者として認知症（器質性認知症）または軽度認知障害に該当することを支払理由とする保険金等の支払いを受けた以後は、契約者が手続きを行う際に、契約者代理人の同意を得ること が必要です 。
（＊）年金等の請求手続きには同意は不要です。
その他の
特約・制度
・契約者や契約者代理人が死亡されたときなどの場合には、保険契約者代理特約は消滅します。
安心サービス
・将来、契約者の意向に沿った手続きを契約者代理人が円滑にできるように、契約者から契約者代理人に、事前に契約内容や契約者がご自身で手続きができない場合に契約者代理人が代理することができる手続きの内容などをご説明ください。
詳細
一時払保険料の
お払い込みについて
契約者代理人による代理手続きの対象となる場合や手続きの詳細、保険契約者代理特約が消滅する場合について詳細は、「ご契約のxxx－定款・約款」の『保険契約者代理特約、被保険者代理特約』の『（1）保険契約者代理特約』をご確認ください。
契約概要
●被保険者代理制度とは、被保険者が受取人となる年金などを請求する意思表示ができない場合等にあらかじめ指定した被保険者代理人が年金などの請求を行うことができる制度です。
注意喚起情報
注意喚起情報
・年金などの円滑な請求のためにも、契約者から被保険者代理人に、事前に契約内容などをご説明ください。
次ページへつづく
契約概要
45 46
商品のポイント
●契約者代理人・被保険者代理人は、代理手続きを行う時点において所定の要件を満たしていることが必要です。
詳細
しくみと特徴
契約者代理人・被保険者代理人の所定の要件について詳細は、「ご契約のxxx－定款・約款」の『保険契約者代理特約、被保険者代理特約』の
リスクについて
『契約者代理人・被保険者代理人について』をご確認ください。
8
請求時（お支払いできない例）
死亡給付金などの支払理由が発生しても、お支払いできない場合があります。
その他の機能
【死亡給付金などをお支払いできない場合の例】
魅力と指数
●死亡給付金などを詐取する目的で事故を起こしたときや、契約者、被保険者、死亡給付金受取人または年金受取人が暴力団関係者、その他の反社会的勢力に該当すると認められたときなどの重大事由により契約が解除された場合
●詐欺により契約が取り消された場合や、死亡給付金の不法取得目的があって契約が無効に なった場合
シミュレーション
（なお、すでに払い込まれた保険料は払い戻しません。）
●死亡給付金の免責事由に該当した場合
目標額について
目標額について
（例：受取人などの故意によるときなど）
10
諸制度（相互会社制度）
相互会社の社員には、社員の代表である総代を選出する信任投票の権利などがあります。
商品のポイント
しくみと特徴
●住友生命は「相互会社」です。契約者が会社の構成員すなわち「社員」となります。
リスクについて
その他の機能
●住友生命は、保険業法に基づき、株式会社の株主総会にあたる意思決定機関として「総代会」を設置しています。社員には、社員の代表である総代を選出する信任投票の権利などがある一方、保険料の払込義務があります。
11
諸制度（経営破綻時などの取扱い）
生命保険会社が経営破綻した場合などには、
保険金額、年金額、給付金額などが削減されることがあります。
魅力と指数
●生命保険会社の業務または財産の状況の変化により、保険金額、年金額、給付金額などが 削減されることがあります。
シミュレーション
●住友生命は、生命保険契約者保護機構に加入しています。経営破綻に陥った場合、生命保険契約者保護機構により、保険契約者保護の措置が図られることがありますが、この場合にも保険金額、年金額、給付金額などが削減されることがあります。
9
請求時（手続きとお願い）
お客さまからの請求に応じて、死亡給付金をお支払いします。支払理由が生じたときだけでなく、お支払いの可能性が
あると思われる場合や不明な点が生じたときなども、
すみやかに住友生命のお問合せ窓口まで必ずご連絡ください。
その他の
特約・制度
安心サービス
その他の
特約・制度
安心サービス
●請求手続きに際して、他に加入している住友生命の契約についても、お支払いの対象と なることがありますので、不明な点があるときは、お客さま自身で判断せず、すみやかに住友生命のお問合せ窓口まで必ずご連絡ください。
（連絡の際には、被保険者の傷病名や障害状態等をあらかじめご確認ください。）
一時払保険料の
お払い込みについて
一時払保険料の
お払い込みについて
●手続きに関するお知らせなど、重要な案内ができないおそれがありますので、契約者の住所などを変更された場合は必ずご連絡ください。
詳細
・支払理由、請求手続きなどについて詳細は、「ご契約のxxx－定款・約款」の
『特徴としくみ』『死亡給付金などのご請求手続きの流れ』をご確認ください。
契約概要
契約概要
・契約内容の変更について詳細は、「ご契約のxxx－定款・約款」の『受取人・住所などの変更手続き』をご確認ください。
注意喚起情報
注意喚起情報
47 48
12
諸制度（税金の取扱い）
ご加入の生命保険の税金の取扱いについてご確認ください。
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
●この保険の税務上の取扱いについては、以下の基準により外貨を円換算したうえで、円建の契約と同様に取り扱います。
円換算日 | 換算時の為替レート（＊1） | ||
一時払保険料 | 保険料領収日 | 円換算日（＊3）最終のTTM | |
解約返戻金（＊2） | 解約返戻金計算基準日 | 円換算日（＊3）最終のTTM | |
年金 | 所得税（雑所得）の対象となる場合 | 毎年の年金支払日 | 円換算日（＊3）最終のTTM |
贈与税の対象となる場合 | 年金受給権取得日 | 円換算日（＊3）最終のTTB | |
死亡給付金 | 所得税（一時所得）の対象となる場合 | 被保険者の死亡日 | 円換算日（＊3）最終のTTM |
相続税・贈与税の対象となる場合 | 被保険者の死亡日 | 円換算日（＊3）最終のTTB | |
その他の機能
（＊1）住友生命が指標として指定する金融機関が公示する為替レートとします。
魅力と指数
（＊2）解約返戻金が源泉分離課税の対象となる場合の為替レートは、円換算日（＊3）最終のTTBとなります。
シミュレーション
（＊3）住友生命が指定する金融機関の休業日の場合は、その金融機関の直前の営業日となります。
・年金・死亡給付金・解約返戻金等を円貨で受け取る場合や円建年金保険へ変更した後に年金等を受け取る場合は、円貨で受け取った金額となります。
目標額について
●一時払保険料は、お払い込みいただいた年（＊4）に限り一般生命保険料控除の対象となります。（なお、個人年金保険料控除の対象にはなりません。）
（＊4）契約日の属する年が基準となります。
その他の
特約・制度
●年金支払開始日までに解約された場合には、解約返戻金から必要経費（一時払保険料）を差し引いた金額に対して課税されます。（＊5）
年金支払開始日以後の年金種類 | 契約から5年以内に解約された場合 | 契約から5年経過後に解約された場合 |
確定年金 | 20.315％（＊6）の源泉分離課税 | 所得税（一時所得）（＊7）＋住民税 |
年金総額保証付終身年金 | 所得税（一時所得）（＊7）＋住民税 | |
安心サービス
（＊5）基準金額の減額を行った場合で、減額部分の解約返戻金額が必要経費
（一時払保険料）を上回ったときも同様の取扱いとなります。
（＊6）（2037年12月31日まで）復興特別所得税を含みます。
●契約者・被保険者・年金受取人・死亡給付金受取人の関係によって、税務上の取扱いは以下のとおりとなります。
契約形態 | 税務上の取扱い | |||
年金 | 契約者と年金受取人が同一人の場合 | 毎年の年金 | 所得税（雑所得）・住民税 | |
年金支払開始後の一時金での受取り（＊9） | 確定年金 | 所得税（一時所得）・住民税 | ||
年金総額保証付終身年金 | 所得税（雑所得）・住民税 | |||
契約者と年金受取人が別人の場合 | 年金受給権取得時（＊9） | 贈与税（年金の評価額に対して課税） | ||
毎年の年金 | 所得税（雑所得）・住民税 | |||
年金支払開始後の一時金での受取り | 確定年金 | 所得税（一時所得）・住民税 | ||
年金総額保証付終身年金 | 所得税（雑所得）・住民税 | |||
死亡給付金 | 契約者と被保険者が同一人の場合 | 相続税 | ||
契約者と死亡給付金受取人が同一人の場合 | 所得税（一時所得）・住民税 | |||
契約者・被保険者・死亡給付金受取人がそれぞれ別人の場合 | 贈与税 | |||
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション
（＊9）年金支払開始時に一時金での受取りを希望される場合も同様の取扱いとなります。
その他の
特約・制度
目標額について
詳細 「ご契約のxxx－定款・約款」の『生命保険と税金』をご確認ください。また、上記の税務にかかわる説明は2022年4月現在の内容で、将来変更されることがあります。なお、税務取扱いに関して不明な点がある場合は、所轄の税務署や税理士等の専門家にご相談・ご確認ください。
13
預金との違いについて
本商品は預金ではありません。
安心サービス
本商品は住友生命を引受保険会社とする生命保険であり、預金とは異なり、元本保証はあ りません。
したがって、預金保険機構の保護の対象ではありません（預金保険法第53条に規定する保 険金支払の対象となりません）。
一時払保険料の
お払い込みについて
一時払保険料の
お払い込みについて
（＊7）（{ 解約返戻金）＋（配当金）－（一時払保険料）（＊8）－（特別控除50万
円）}×1 ／ 2で計算した所得について課税されます。なお、特別控除額 50万円は各々の契約の解約返戻金額に対してではなく、年間の一時所得合計額に対しての控除です。
契約概要
契約概要
（＊8）減額があった場合は、一時払保険料から、すでに受け取った解約返戻金に対する必要経費合計額が差し引かれます。
次ページへつづく
注意喚起情報
注意喚起情報
49 50
14
生命保険に関するお問合せ先
生命保険契約に関するさまざまな相談・照会・苦情については、住友生命のお問合せ窓口および
一般社団法人生命保険協会「生命保険相談所」で受け付けています。
商品のポイント
しくみと特徴
リスクについて
MEMO
ご契約後のお手続きは住友生命が行います。
住友生命のお問合せ窓口
〈受付時間〉月〜金曜日：午前9時〜午後6時／土曜日：午前9時〜午後5時
（日曜・祝日・12/31 〜1/3を除く）
※証券番号をあらかじめお確かめのうえ、契約者等ご本人さまがお電話ください。
0120-506081
●契約内容に関するご照会
●苦情・相談受付
＜主なサービス内容＞ ●各種手続き方法に関するご案内（＊） 等
（＊）住所、電話番号および契約内容の変更・保険金等の支払手続きに関するご照会等
その他の機能
魅力と指数
シミュレーション 目標額について
●この保険に係る指定紛争解決機関は一般社団法人生命保険協会です。
●一般社団法人生命保険協会の「生命保険相談所」では、電話・文書（電子メール･FAXは不可）・来訪により生命保険に関するさまざまな相談・照会・苦情を受け付けています。また、全国各地に「連絡所」を設置し、電話にて受け付けています。
ホームページアドレス xxxxx://xxx.xxxxx.xx.xx/
その他の
特約・制度
安心サービス
●生命保険相談所が苦情の申し出を受けたことを生命保険会社に連絡し、解決を依頼した後、原則として１か月を経過しても、契約者等と生命保険会社との間で解決がつかない場 については、指定紛争解決機関として、生命保険相談所内に裁定審査会を設け、契約者等の正当な利益の保護を図っています。
※生命保険相談所または各地の連絡所の連絡先がご不明の場 は、住友生命のお問 せ窓口にお問い わせください。
一時払保険料の
お払い込みについて
契約概要
生命保険の契約にあたってのポイント等を記載した「生命保険の契約にあたっての手引」（公益財団法人生命保険文化センター作成）を参考としてご一読ください。ホームページ（xxxxx://xxx.xxxx.xx.xx/）でご覧いただくか、または住友生命のお問 せ窓口にお問い わせください。
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注意喚起情報
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