Galioja nuo 2023 01 02
Galioja nuo 2023 01 02
Informacija pagal Lietuvos Respublikos draudimo įstatymo 116 str. draudėjui, sudarančiam ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartį
Draudikas
ERGO Life Insurance SE, jmonės kodas 110707135, PVM mokėtojo kodas LT107071314, Geležinio Vilko g. 6A, LT-03150 Vilnius. Tel. 1887, x000 0 0000000. El. p. xxxx@xxxx.xx arba per xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. xxx.xxxx.xx
ERGO universalus gyvybės draudimas
ERGO universalus gyvybės draudimas priklauso gyvybės draudimo, susijusio su investiciniais fondais, grupei. Pagal šią draudimo sutartj mokamos draudimo jmokos konvertuojamos j pasirinktų investavimo krypčių investicinius vienetus. Draudėjas turi jvertinti, kad investicijų pajamingumas nėra garantuotas, todėl draudimo išmokos dydis draudimo sutarties pabaigoje nėra žinomas, jis gali būti tiek didesnis, tiek ir mažesnis nei tikimasi. Dėl investavimo rizikos patirti nuostoliai tenka draudėjui. Dalis sumokėtų jmokų tenka draudimo sutarties sudarymo ir administravimo bei pasirinktos draudimo apsaugos išlaidoms padengti.
Sudarius ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartj, draudimo bendrovė jsipareigoja atsitikus draudžiamajam jvykiui mokėti draudimo išmoką draudimo sutartyje nurodytiems asmenims, o draudėjas jsipareigoja laiku mokėti draudimo jmokas.
Draudimo sutarties sudarymas
Draudimo sutarčiai taikomos ERGO universalaus gyvybės draudimo taisyklės Nr. 027 (2018 12 01 redakcija).
Asmuo, norėdamas sudaryti ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartj, pateikia draudikui nustatytos formos prašymą. Draudėjas ir apdraudžiami asmenys užpildo draudiko nustatytos formos apklausos anketas, jei draudikas tokių reikalauja. Draudėjo pateiktas prašymas ir apklausos anketos, sudarius draudimo sutartj, kartu su draudimo taisyklėmis tampa sudėtine draudimo sutarties dalimi.
Prašymo pateikimas ir jmokos sumokėjimas dar nejpareigoja draudiko sudaryti draudimo sutartj. Draudikas, jvertinęs draudimo riziką, gali atsisakyti sudaryti draudimo sutartj, nenurodydamas priežasčių. Pagrindiniai draudimo riziką ir draudimo rizikos padidėjimą jtakojantys veiksniai: profesinė ir darbinė veikla, laisvalaikio pomėgiai bei sveikatos būklė.
Draudikui sutikus sudaryti draudimo sutartj, draudėjui išduodamas draudimo liudijimas, kuris patvirtina draudimo sutarties sudarymą. Draudimo liudijimas pateikiamas draudėjui jo pasirinktu būdu.
Draudimo sutartis jsigalioja draudikui išdavus draudimo liudijimą ir draudėjui sumokėjus visą pirmą draudimo jmoką. Pirmos periodinės ar vienkartinės draudimo jmokos sumokėjimas reiškia draudėjo sutikimą su draudimo sutarties sąlygomis ir jo išreikštą valią sudaryti draudimo sutartj. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx ir be draudėjo parašo draudimo liudijime. Draudėjas turi teisę ne vėliau kaip per 30 dienų nuo momento, kai jam buvo pranešta apie draudimo sutarties sudarymą, raštu pareikšti draudikui prieštaravimus dėl draudimo sutarties turinio ir / ar jos atsisakyti.
Sudarius draudimo sutartj, draudimo produktų platintojui mokamas komisinis atlygis, kuris yra sudedamoji draudimo jmokos dalis, bei gali būti mokamas nuo darbo rezultatų priklausantis papildomas atlygis, nepažeidžiant Lietuvos Respublikos draudimo jstatyme nustatytų reikalavimų.
Draudėjui teikiama rekomendacija dėl draudiko platinamų draudimo produktų.
Draudimo įmokos ir draudimo sumos
Minimalus mėnesiui tenkančios periodinės draudimo jmokos dydis – 40,00 Eur.
Minimali vienkartinė draudimo jmoka, kai sumokama už visą sutarties laikotarpj – 3000,00 Eur. Minimali papildoma draudimo jmoka – 150,00 Eur. Draudimo sutarčiai nustatyti draudimo jmokų dydžiai nurodomi draudimo liudijime. Draudėjas turi teisę mokėti papildomas draudimo liudijime nenurodytas draudimo jmokas pateikęs draudikui nustatytos formos prašymą iš anksto.
Draudimo jmokos mokamos draudėjo pasirinktais terminais j draudiko banko sąskaitą.
Minimali pagrindinio apdraustojo gyvybės draudimo suma – 3000,00 Eur, minimali papildomo apdraustojo gyvybės draudimo suma – 1000,00 Eur. Draudikas gali nustatyti ir kitus minimalios ir / ar maksimalios draudimo sumos dydžius. Draudėjo ir draudiko sutartų draudimo sumų dydžiai nurodomi draudimo liudijime.
Draudimo jmokų mokėjimo tvarka ir būdai nurodomi draudimo taisyklių 8 ir 10 straipsniuose.
Draudimo išmokos
Sudarant ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartj draudėjas gali pasirinkti vieną iš dviejų draudimo variantų:
• draudimo variantas A, kai pagrindinio apdraustojo mirties atveju išmokama didesnioji iš sumų: gyvybės draudimo suma arba sukaupto kapitalo vertė;
• draudimo variantas B, kai pagrindinio apdraustojo mirties atveju išmokama gyvybės draudimo suma ir sukaupto kapitalo vertė.
Draudimo sutarčiai taikomas draudimo išmokos apskaičiavimo variantas nurodomas draudimo liudijime.
Draudimo išmokų dydžio nustatymas ir draudimo išmokų mokėjimo tvarka ir būdai nurodomi draudimo taisyklių 14 ir 15 straipsniuose ir papildomų draudimų sąlygose.
Papildomi draudimai
Draudėjas gali pasirinkti šias papildomas draudimo apsaugas pagrindiniam apdraustajam ir kitiems apdraustiems asmenims draudiko pateiktomis sąlygomis:
• našlaičio pensijos draudimas;
• darbingumo netekimo draudimas;
• kritinių ligų draudimas;
• draudimas nuo nelaimingų atsitikimų.
Draudimo sutarties galiojimo terminas
Minimalus draudimo sutarties terminas – 1 metai. Maksimalus pagrindinio apdraustojo asmens amžius draudimo pabaigoje – 99 metai.
Apdraudžiamų asmenų amžius draudimo pradžioje:
• pagrindinio apdraustojo gyvybės draudimui – nuo 0 m. iki 98 m.;
• kitų apdraustųjų gyvybės draudimui – nuo 0 m. iki 74 m.;
• našlaičio pensijos draudimui – nuo 18 m. iki 74 m.;
• darbingumo netekimo draudimui – nuo 18 m. iki 55 m.;
• kritinių ligų draudimui – nuo 2 m. iki 64 m.;
• draudimui nuo nelaimingų atsitikimų – nuo 0 m. iki 69 m.
Xxxxxxxx xxxxxxxxx atskaitymai
Dalis sumokėtų draudimo jmokų tenka draudimo sutarties sudarymo ir administravimo išlaidoms bei pasirinktos draudimo apsaugos išlaidoms padengti. Draudimo atskaitymai ir jų taikymo tvarka pateikiami draudiko kainoraštyje ir draudimo liudijime, taip pat aprašyti draudimo taisyklių 9 straipsnyje.
Investavimo kryptys ir programos
Draudėjas turi teisę pasirinkti investavimo kryptis iš draudiko siūlomo sąrašo. Draudėjo pasirinktos investavimo kryptys ir j jas investuojamų draudimo jmokų paskirstymas procentais sudaro investavimo programą. Investavimo krypčių investavimo objektai ir istorinė investicijų grąža pateikiami investavimo krypčių aprašymuose. Investavimo krypčių aprašymai skelbiami draudiko interneto tinklapyje ir, draudėjo prašymu, gali būti jam pateikiami.
Draudimo sutarties galiojimo metu draudėjas turi teisę keisti investavimo programą ir sukaupto kapitalo struktūrą, nepažeisdamas draudiko nustatytų investavimo j kryptis apribojimų. Pakeista investavimo programa taikoma tik draudimo jmokoms, sumokėtoms nuo investavimo programos pakeitimo dienos.
Daugiau informacijos pateikiama draudimo taisyklių 11 ir 17 straipsniuose.
Informacija apie tvarumo rizikos jvertinimą fonduose
Atsižvelgiant j dėmesj tvarumo rizikoms, kryptys gali būti skirstomos j tris kategorijas (pagal Europos Parlamento ir Tarybos reglamentą (ES) 2019/2088 dėl su tvarumu susijusios informacijos atskleidimo finansinių paslaugų sektoriuje (toliau – SFDR) reikalavimus):
Pagrindinės kryptys (SFDR 6 str.) – investavimo kryptys, kurios yra integravusios tvarumo riziką j investavimo strategiją. Investuojant j šj finansinj produktą neatsižvelgiama j ES aplinkosaugos požiūriu tvarios ekonominės veiklos kriterijus.
ASV kryptys (SFDR 8 str. arba šviesiai žalios) – investavimo kryptys, kurios yra integravusios tvarumo riziką j investavimo strategiją bei intensyviai prisideda prie tvaraus investavimo.
ASV poveikio kryptys (SFDR 9 str. arba tamsiai žalios) – investavimo kryptys, investuojančios tik tvariai ir tai reklamuojančios.
Informaciją apie Jūsų pasirinktų krypčių dėmesj tvarumo rizikoms galite rasti lentelėje žemiau.
Investavimo kryptis (fondo pavadinimas)
ISIN
Krypties kategorija
Ar fondas Ar fondas turi
skatina tvarių investicijų aplinkosaugos ir tikslą? socialinius (E/S)
ypatumus?
Obligacijos
(BGF Euro Bond I2)
Trumpalaikės investicijos (Evli Euro Liquidity B)
Pasaulio akcijų indeksas
(iShares Core MSCI World ETF USD Acc)
Europos akcijų indeksas
(Xtrackers Stoxx Europe 600 ETF 1C)
JAV akcijų indeksas
(iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD Acc)
Pasaulio akcijos (Evli Global IB)
Europos akcijos
(Comgest Growth Europe Smaller Companies EUR I Acc)
JAV akcijos
(X. Xxxx Price US Smaller Companies Equity Fund Q EUR 1)
Azijos akcijos
(Schroder ISF Asian Opportunities C Acc)
Pasaulio besivystančių rinkų akcijos
(Nordea 1 - Emerging Stars Equity Fund BI EUR)
LU0368229703
Pagrindinė
Ne
Ne
Ar fondas Ar fondas
jsipareigoja atsižvelgia j
investuoti pagrindinj minimalią dalj neigiamą poveikj lėšų j tvarias tvarumo
investicijas? veiksniams?2
Ne Ne
FI0008804463
Šviesiai žalia
Taip1
Ne
Ne
Taip3
IE00B4L5Y983
Pagrindinė
Ne
Ne
Ne
Ne
LU0328475792
Pagrindinė
Ne
Ne
Ne
Ne
IE00B5BMR087
Pagrindinė
Ne
Ne
Ne
Ne
FI4000301312
Šviesiai žalia
Taip1
Ne
Ne
Taip3
IE00BHWQNP08
Šviesiai žalia
Taip1
Ne
Taip, 10%
Taip3
LU1737526100
Pagrindinė
Ne
Ne
Ne
Ne
LU0248183658
Pagrindinė
Taip1
Ne
Ne
Taip3
LU0602539271
Šviesiai žalia
Taip1
Ne
Taip, 50%
Taip3
Europos besivystančių rinkų akcijos (TRIGON - New Europe A EUR)
LU1687402393 Pagrindinė
Ne
Ne
Ne
Ne
1 Daugiau informacijos apie fondo aplinkosaugos ir socialinius ypatumus kaip jos suprantamos pagal SFDR 8 straipsnj galite rasti galiojančiame fondo prospekte fondo valdytojo interneto svetainėje pateiktame ikisutartinės informacijos atskleidimo priede
„Aplinkosaugos ir/ar socialiniai ypatumai“ (“Environmental and/or social characteristics”) (žr. toliau pateiktą lentelę).
2 Daugiau informacijos apie pagrindinj neigiamą poveikj tvarumo veiksniams (PAI pareiškimas) rasite galiojančiame fondo prospekte fondo valdytojo interneto svetainėje (žr. toliau pateiktą lentelę).
3 Daugiau informacijos apie pagrindinj neigiamą poveikj fondo tvarumo veiksniams bus pateikta fondo finansinėse ataskaitose ir paskelbta fondo valdytojo interneto svetainėje (žr. toliau pateiktą lentelę).
Investavimo kryptis
(fondo pavadinimas)
Obligacijos
(BGF Euro Bond I2) Trumpalaikės investicijos
(Evli Euro Liquidity B)
Pasaulio akcijų indeksas
(iShares Core MSCI World ETF USD Acc) Europos akcijų indeksas
(Xtrackers Stoxx Europe 600 ETF 1C)
JAV akcijų indeksas
(iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD Acc) Pasaulio akcijos
(Evli Global IB)
Europos akcijos
(Comgest Growth Europe Smaller Companies EUR I Acc) JAV akcijos
(X. Xxxx Price US Smaller Companies Equity Fund Q EUR 1)
Azijos akcijos
(Schroder ISF Asian Opportunities C Acc)
Pasaulio besivystančių rinkų akcijos
(Nordea 1 - Emerging Stars Equity Fund BI EUR) Europos besivystančių rinkų akcijos
(TRIGON - New Europe A EUR)
Galiojantj fondo prospektą ir su tvarumu susijusią informaciją galite rasti čia:
xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxx/000000/
xxxxx://xxx.xxxx.xxx/xx/xxxxxxxx-xxx-xxxxxxxx/xxxxxx-xxxxx/xxxxx/ corporate-bond/xxxx
xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxx/000000/ xxxxx://xxx.xxx.xxx/xx-xx/
LU0328475792-stoxx-europe-600-ucits-etf-1c/
xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx/xxxxxxxxxxxxxx/xxxxxxxx/000000/
xxxxx://xxx.xxxx.xxx/xx/xxxxxxxx-xxx-xxxxxxxx/xxxxxx-xxxxx/ funds/global-equities/glob xxxxx://xxx.xxxxxxx.xxx/xx/xx/xxxxxxxxxxxx-xxxxxxxx/xxxxx/
comgest-growth-europe-smaller-companies-eur-i-acc
xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xxx/xxxxxxxxxx/xxxxxx/xxxxxxx/xx/xxxxxxxx/ en/literature-type/prospectus/sub-type/sicav xxxxx://xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx-xx/xx/xxxxxxxxxxxx/xxxx-xxxxxx/#/
fund/SCHDR_F0GBR06O27/schroder-international-selection-fund-
asian-opportunities-c-accumulation-eur/LU0248183658/profile xxxxx://xxx.xxxxxx.xx/xx/xxxxxxxxxxxx/xxxxx/
xxxxx://xxxxxxxxxxxxx.xxx/xxxxx-xxxxxxxxxx/ trigon-new-europe-fund/
Detalesnę informaciją apie investavimo kryptis galite rasti čia: xxxxx://xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxx/xxxxxxx-xxxxxxxxx-xx-xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx-xxxxxxx-xxxxxx/
Kaip tvarumo rizika integruota priimant investavimo sprendimus
Pasirenkant ir stebint investicinio gyvybės draudimo produktų fondus, be tvarumo kriterijų papildomai atsižvelgiama ir j fondų reitingus, rizikos kategorijas, ankstesnių laikotarpių veiklos rezultatus ir j kitus kiekybinius bei kokybinius kriterijus. Renkantis ir tikrinant fondus, atsižvelgiama ir j ASV (angl. Environmental, social, and governance (ESG); liet. aplinkosaugos, socialiniai ir valdymo (ASV)) reitingus.
Kaip tvarumo rizika yra integruota j teikiamas draudimo konsultacijas
Tvarumo rizika integruojama j draudimo konsultacijų teikimo procesus, jtraukiant j kliento poreikių nustatymo anketą klausimus, kurie padeda išsiaiškinti jo/jos tvarumo prioritetus, kaip tai numato Komisijos Deleguotasis Reglamentas (ES) 2017/2359 (su papildymais, kurie atlikti Deleguotuoju Reglamentu (ES) 2021/1257), t. y., klientas gali pasirinkti, ar jis pageidauja, kad j jo investicijas būtų jtrauktas vienas ar daugiau fondų, kuriame tam tikra mažiausia procentinė dalis lėšų turi būti investuota j aplinkos atžvilgiu tvarias investicijas, kaip jos suprantamos pagal Europos Parlamento ir Tarybos reglamentą (ES) 2020/852, ar investicijas, kaip jos apibrėžtos Europos Parlamento ir Tarybos reglamente (ES) 2019/2088, ar klientas pageidauja, kad j jo investicijas būtų jtrauktas vienas ar daugiau fondų, kuriame atsižvelgiama j pagrindinj neigiamą poveikj tvarumo veiksniams. Pirmiausiai, jvertinami bendrieji kliento investavimo tikslai ir individualios aplinkybės, tuomet prašoma nurodyti kliento galimus jo tvarumo prioritetus, ir atsižvelgiant j kliento žinias ir patirtj bei prisiimtinos rizikos lygj bei atitinkamai jo tvarumo prioritetus, rekomenduojamos investavimo kryptys ar programos.
Draudimo sutarties keitimas
Draudėjas apie pageidaujamus draudimo sutarties pakeitimus praneša draudikui raštu ar kitu su draudiku suderintu būdu. Draudimo sutarties pakeitimai jsigalioja nuo draudiko išrašytame draudimo sutarties pakeitime nurodytos datos.
Draudimo sutarties šalių susitarimu j galiojančią draudimo sutartj gali būti jtraukiamos arba keičiamos draudimo apsaugos draudimo taisyklėse nurodytomis sąlygomis.
Daugiau informacijos pateikiama draudimo taisyklių 17 straipsnyje.
Draudimo sutarties atsisakymas ir nutraukimas prieš terminą
Draudėjas – fizinis asmuo – turi teisę atsisakyti gyvybės draudimo sutarties per 30 dienų nuo momento, kai jam buvo pranešta apie sudarytą draudimo sutartj. Tokiu atveju draudikas grąžina visą sumokėtą draudimo jmoką (lengvatinis sutarties nutraukimas pagal Draudimo jstatymo 124 str.). Norėdamas atsisakyti draudimo sutarties, draudėjas turi draudikui pateikti užpildytą pavyzdinę sutarties atsisakymo formą arba aiškų pareiškimą dėl savo sprendimo atsisakyti draudimo sutarties. Užpildyta sutarties atsisakymo forma ar pareiškimas turi būti pateikti el. paštu xxxx@xxxx.xx arba adresu Geležinio Vilko g. 6A, Vilnius. Draudimo sutarties atsisakymas vykdomas pagal galiojančius Lietuvos Respublikos teisės aktus.
Kai draudimo sutartis nutraukiama draudėjo iniciatyva ar jam pažeidus draudimo sutarties sąlygas, draudėjui grąžinama išperkamoji suma. Išperkamųjų sumų pavyzdžiai pateikiami su draudimo pasiūlymu. Draudimo sutarties nutraukimo mokesčio dydis pateikiamas kainoraštyje.
Draudimo sutarties nutraukimo sąlygos nurodomos draudimo taisyklių 16 straipsnyje.
Ginčų sprendimas
Draudimo sutarčiai taikomi Lietuvos Respublikos jstatymai. Ginčus, kylančius dėl draudimo sutarties, pagal Lietuvos Respublikos jstatymus sprendžia teismas arba jie sprendžiami neteismine tvarka Lietuvos Respublikos Lietuvos banko jstatyme nustatyta tvarka. Neteisminė ginčų tarp draudiko ir vartotojo nagrinėjimo tvarka nustatyta Lietuvos
banko 2012 01 26 nutarime Nr. 03-23 (su 2016 01 28 nutarimu Nr. 03-11 patvirtintais pakeitimais) ir pateikta tinklapyje xxx.xx.xx/xxxxx_xxxxxxxxxxxx.