VERSLO NUTRŪKIMO DRAUDIMO
PATVIRTINTA
AB „Lietuvos draudimas“ valdybos 2012-12-19 sprendimu Nr.62
VERSLO NUTRŪKIMO DRAUDIMO
TAISYKLĖS NR.68-2
(2012-12-19 redakcija, galioja nuo 2013-02-02)
TURINYS
Draudimo taisyklių struktūra 2
DRAUDIMO SĄLYGOS
Draudėjas, Xxxxxxxxx, naudos gavėjas 2
Draudimo objektas 2
Draudimo vieta. Draudžiama veikla 3
Draudžiamieji ir nedraudžiamieji įvykiai 3
Xxxxxxxx xxxxx. Draudimo būdas. Xxxxxxxx xxxx.Xxxxxxxxx pirmąja rizika. Nevisiškas draudimas.
Draudimas padidinta draudimo suma. Papildomas ir dvigubas draudimas 4
Atsakomybės laikotarpis. Laukimo periodas. Besąlyginė išskaita 5
Ikisutartinės šalių teisės ir pareigos 6
Draudimo sutarties sudarymas. Draudimo sutarties galiojimo laikotarpis 6
Draudimo įmokų apskaičiavimas ir mokėjimas 7
Draudėjo ir Xxxxxxxx pareigos draudimo sutarties galiojimo metu 8
Draudimo rizikos padidėjimo atvejai 9
Draudimo sutarties nutraukimas ir keitimas 10
Nuostolio nustatymas. Nuostolio įvertinimo laikotarpis 11
Draudimo išmokos apskaičiavimas ir mokėjimas 11
Draudimo išmokos nemokėjimo ir mažinimo atvejai 14
Teisių ir pareigų pagal draudimo sutartis perleidimas 15
Ginčų tarp Draudėjo ir Draudiko sprendimas 15
Draudimo sutarčiai taikoma teisė 15
Pranešimai 15
KĄ DARYTI ATSITIKUS NELAIMEI?
Atsitikus draudžiamajam įvykiui, nedelsdami praneš- kite kompetentingoms institucijoms, pavyzdžiui, apie vagystę – policijai, apie gaisrą – priešgaisrinei saugos tarnybai, komunikacijų avariją – avarinei tarnybai, sprogimą – policijai ir avarinei tarnybai. Per vieną parą apie įvykį informuokite telefonu Lietuvoje 1828, telefonu užsienyje x000 0 000 00 00.
Žalų centro darbo laikas: I-V 8.00-18.00 val.
Pranešti apie įvykį galite ir internetu adresu xxx.xx.xx Gavę pranešimą su Jumis susisieksime ne vėliau kaip per tris darbo dienas.
DRAUDIMO TAISYKLIŲ STRUKTŪRA
Verslo nutrūkimo draudimo taisykles (toliau – Taisykles) sudaro „DRAUDIMO SĄLYGOS”.
Jeigu draudimo sąlygos, nurodytos draudimo liudijime ir šiose Taisyklėse, skiriasi, vadovaujamasi draudimo liudijime nurodytomis sąlygomis.
DRAUDIMO SĄLYGOS
Draudėjas, Xxxxxxxxx, naudos gavėjas
1. Draudikas – AB „Lietuvos draudimas”.
2. Draudėjas – asmuo, kuris kreipėsi į Draudiką dėl draudimo sutarties sudarymo, ar kuriam Draudikas pasiūlė sudaryti draudimo sutartį, arba kuris sudarė draudimo sutartį su Draudiku šių Taisyklių pagrindu.
3. Su Draudėju susiję asmenys:
- Draudėjo darbuotojai ir asmenys, dirbantys darbo sutarties pagrindu, Draudėjo valdybos nariai;
- teisėti draudimo objekto valdytojai (įskaitant nuomininkus ir nuomotojus), kuriems Draudėjas pavedė ar kitaip teisėtai patikėjo saugoti draudimo objektą ar rūpintis juo, jų darbuotojai ir valdybos nariai.
4. Naudos gavėjas - draudimo sutartyje nurodytas asmuo, turintis teisę gauti draudimo išmoką.
Draudimo objektas
5. Draudimo objektas – yra finansiniai nuostoliai, kuriuos Draudėjas patiria dėl apdrausto turto sugadinimo ar sunaikinimo atsitikus verslo nutrūkimo draudimo sutartyje nurodytiems draudžiamiesiems įvykiams draudimo vietoje, jei dėl to nutrūksta ar sutrinka verslas, t.y. dėl turto žalos patiriamas verslo nutrūkimas.
Verslo nutrūkimas – tai staigus, netikėtas ir neplanuotas apdraustos veiklos (gamybos, prekybos ar paslaugų) nutrūkimas ar apimties sumažėjimas draudimo sutartyje nurodytoje draudimo vietoje, kai tai yra tiesioginė Drau- dėjui priklausančio ar jo valdomo apdrausto turto sunaikinimo, sugadinimo ar dingimo bei kitų sutartyje nurodytų draudžiamųjų įvykių ar papildomų draudimo išplėtimų pasekmė.
Draudžiami finansiniai nuostoliai (draudimo objektas) nurodomi draudimo sutartyje, ir priklausomai nuo verslo
nutrūkimo draudimo būdo gali būti:
5.1. Bendrasis pelnas.
Bendrasis pelnas – tai apyvartos (pardavimo pajamų) ir kintamų kaštų iš apdraustos veiklos skirtumas. Draudimo sutartyje bendrojo pelno sudėtinės dalys yra grynasis pelnas ir pastovūs kaštai:
a) Grynasis pelnas - tai pinigų suma, kuri būtų gaunama Draudėjui vykdant draudimo sutartyje nurody- tą veiklą, jei nebūtų įvykęs verslo nutrūkimas. Grynasis pelnas tai bendrojo pelno ir pastovių kaštų skirtumas (arba grynasis Draudėjo apdraustos veiklos rezultatas, gaunamas iš apdraustos veiklos apyvartos atėmus visus su ta veikla susijusius kaštus bei mokesčius);
b) Pastovūs kaštai – tai pinigų suma, kurios Draudėjas negali išvengti vykdant apdraustą veiklą ir kuri neišvengiamai būtų būtina nutrūkus verslui, t.y. nutrūkus apdraustai veiklai. Pastovūs kaštai, tai tokie kaštai, kurie nepriklauso arba tik iš dalies priklauso nuo įmonės vykdomos veiklos apimties ir įmonėje yra patiriami pastoviai.
5.2. Veiklos palaikymo kaštai.
Veiklos palaikymo kaštai – tai Draudiko ir Draudėjo sutarta pinigų suma, kuri būtų reikalinga draudimo sutartyje nurodytos apdraustos veiklos palaikymui bei greitesniam (nedelsiamam) atstatymui po drau- džiamojo įvykio. Draudimo sutartyje nurodomi tokie kaštai, kurie verslo nutrūkimo atveju būtų reikalingi papildomai, tokio pobūdžio kaip: laikinų patalpų nuoma, papildomos išlaidos darbuotojams ir kitos pana- šaus pobūdžio Xxxxxxxx ir Draudėjo sutartos išlaidos.
5.3. Negautos nuomos pajamos.
Negautos nuomos pajamos – tai pinigų suma, kurią Draudėjas gautų už Draudėjo valdomą išnuomojamą turtą (pastatus arba pastatus ir įrengimus, jei pastatai išnuomojami su įrengimais) iš nuomininkų, jei šis Draudėjo valdomas turtas nebūtų sugadintas ar sunaikintas dėl draudžiamojo įvykio (neįtraukiant bet kokių kintamų kaštų šio objekto priežiūrai, tokio pobūdžio kaip elektrai, valymo išlaidoms ir pan.).
6. Pagal šias taisykles nedraudžiama:
6.1. Kintami kaštai – tai nedraudžiamos sąnaudos, kurios tiesiogiai priklauso nuo Draudėjo vykdomos veiklos apimties. Augant apdraustos veiklos apimčiai šios sąnaudos didėja, mažėjant veiklos apimčiai – mažėja. Laikoma, kad nutrūkus apdraustai veiklai, šie kintami kaštai nebus patiriami.
Kintamais kaštais laikomi (įskaitant bet neapsiribojant) šie kaštai:
- išlaidos žaliavoms, pagrindinėms, pagalbinėms ir kitoms įmonės veikloje naudojamoms medžia- goms, detalėms, prekėms ar atsargoms įsigyti;
- išlaidos elektros energijai, šilumai, dujoms, vandeniui ir kt. paslaugoms apmokėti, išskyrus tą dalį, kuri yra būtina įmonei išlaikyti po draudžiamojo įvykio, ir dėl šios kintamų kaštų dalies draudimo atskirai susitarta draudimo sutartyje pagal Taisyklių 7.1 punktą;
- mokesčiai priklausantys nuo apyvartos, kaip pvz. akcizas, pridėtinės vertės, kiti mokesčiai bei muitai už parduodamas prekes ar suteiktas paslaugas ir kt.;
- mokesčiai už gabenimą (frachtą), pašto siuntas, jeigu pagal galiojančias sutartis nėra susitarta dėl pastovių tolimesnių mokėjimų, kurie jmonės finansinėje apskaitoje tampa pastoviais kaštais, ir dėl jų draudimo atskirai susitarta draudimo sutartyje pagal Taisyklių 7.1 punktą;
- nuo apyvartos priklausantys mokesčiai už licencijas bei atlyginimai išradėjams;
- nuo apyvartos priklausančios draudimo jmokos, kaip pvz. krovinių, prekių, prekinio kredito draudimo ir kt.;
- nuo apyvartos priklausantis darbo užmokestis (jtraukiant socialinius mokesčius) bei komisinis atlygi- nimas darbuotojams, išskyrus jei dėl šios kintamų kaštų dalies draudimo atskirai susitarta draudimo sutartyje pagal Taisyklių 7.1 punktą;
6.2. Pelnas ir išlaidos, nesusiję su draudimo sutartyje nurodyta draudžiama veikla (gamyba, prekyba ar pas- laugomis), taip pat atsiradę iš finansinės ir investicinės veiklos, kapitalo, vertybinių popierių ar sklypų sandorių;
6.3. Baudos, netesybos, skolos ar kiti mokėjimai dėl sutarčių su klientais, tiekėjais ar kt. nevykdymo laiku;
6.4. Verslo nutrūkimo nuostoliai dėl transporto priemonių, geležinkelio, oro, vandens transporto priemonių, žemės sklypų, vandens telkinių, gyvūnų, natūraliai augančių augalų sugadinimo ar sunaikinimo.
7. Draudikui ir Xxxxxxxxx susitarus ir tai nurodžius draudimo sutartyje, papildomai gali būti apdrausta:
7.1. Kintamų kaštų dalis.
Atskirais atvejais kintamų kaštų dalis gali būti apdraudžiama atskirai papildomai susitariant ir tai nurodant draudimo sutartyje. Apdraudžiamų kintamų kaštų dalis gali būti:
- dalis kintamo ir nuo apyvartos priklausančio darbininkų darbo užmokesčio. Šie kaštai paprastai Draudėjo finansinėje apskaitoje nėra jskaičiuojami j pastovius kaštus ir nuostolio atveju nėra atlygi- nami kaip pastovūs kaštai;
- dalis kintamų elektros energijos, šilumos, dujų, vandens apmokėjimo kaštų ir kt.
Dėl šių kintamų kaštų dalies bei jų draudimo sąlygų turi būti atskirai susitarta draudimo sutartyje.
7.2. Papildomi draudimo išplėtimai.
Papildomi draudimo išplėtimai – susitarimai dėl finansinių verslo nutrūkimo nuostolių atlyginimo dėl prie- žasčių, nurodytų šiuose papildomuose draudimo išplėtimuose, tačiau nepatenkantys tarp atlygintinų fi- nansinių nuostolių, išvardintų Taisyklių 5 punkte. Papildomi draudimo išplėtimai gali būti:
- visuomeninių paslaugų teikimo,
- tiekėjų ir klientų;
- galimybės naudotis objektu apribojimo,
- valdžios institucijų nurodymų,
- patrauklumo praradimo ir kt.
Dėl šių papildomų draudimo išplėtimų bei jų draudimo sąlygų turi būti atskirai susitarta draudimo sutartyje.
7.3. Apdraudžiamų „Kintamų kaštų dalies” ir „Papildomų draudimo išplėtimų”, nurodytų Taisyklių 7.1-7.2 punk- tuose, draudimo suma nustatoma Draudimo išmokos limitų principu ir yra nurodoma draudimo sutartyje. Draudimo išmokos limitas – tai Draudiko atsakomybės ribojimas Draudėjo pasirinkta draudimo suma. Draudžiamojo jvykio atveju žala atlyginama iki draudimo sutartyje nurodytos draudimo sumos.
Draudimo vieta. Draudžiama veikla
8. Draudimo vieta – tai patalpos, pastatai, vieta, teritorija, kuriuose vykdoma draudimo sutartyje numatyta apdraus- ta veikla. Draudimo vieta draudimo sutartyje paprastai jvardijama nurodant draudimo vietos adresą ar adresus. Draudimo apsauga galioja, jeigu nuostolio atveju sunaikinamas, sugadinamas ar prarandamas apdraustas turtas, esantis verslo nutrūkimo draudimo sutartyje nurodytoje draudimo vietoje, jei draudimo sutartyje nesusitarta kitaip.
9. Draudžiama veikla – draudimo sutartyje nurodyta Draudėjo vykdoma veikla, kuriai taikoma draudimo apsauga.
Draudžiamieji ir nedraudžiamieji jvykiai
10. Draudžiamieji jvykiai.
10.1. Draudikas atlygina Draudėjo patirtus finansinius nuostolius, jei verslo nutrūkimas yra tiesioginė apdraus- to turto sunaikinimo, sugadinimo ar dingimo pasekmė, dėl:
- draudžiamojo jvykio, jvykusio pagal galiojančią verslo turto draudimo sutartj ir/ar galiojančius drau- dimo apsaugos išplėtimus (toliau – turto draudimo sutartis), kurių pagrindu yra sudaryta verslo nu- trūkimo draudimo sutartis;
- kitų draudžiamųjų jvykių ar papildomų draudimo išplėtimų, nurodytų verslo nutrūkimo draudimo su- tartyje. Jei Draudėjas ir Draudikas susitaria dėl papildomų draudžiamųjų jvykių ar draudimo išplėti- mų, tai jų taikymą ir sąlygas jvardija (nurodo) verslo nutrūkimo draudimo sutartyje.
10.2. Verslo nutrūkimo jvykis laikomas draudžiamuoju, jei:
- jvykis pripažjstamas draudžiamuoju pagal turto draudimo sutartj;
- jvykis yra nurodytas draudžiamuoju verslo nutrūkimo draudimo sutartyje;
- apdraustas turtas, dėl kurio sunaikinimo ar sugadinimo jvyko verslo nutrūkimas, yra naudojamas apdraustai veiklai vykdyti ir yra verslo nutrūkimo draudimo sutartyje nurodytoje draudimo vietoje.
11. Nedraudžiamieji jvykiai.
Draudikas neatlygina Draudėjo patirtų finansinių nuostolių, dėl bet kurios iš šių priežasčių:
11.1. jei verslo nutrūkimas yra pasekmė dėl turto draudimo sutartyje ar sutartyse, kurių pagrindu sudaryta verslo nutrūkimo draudimo sutartis, nurodytų nedraudžiamųjų jvykių, arba jei jvykis pripažintas nedrau- džiamuoju pagal turto draudimo sutartj;
11.2. jei verslo nutrūkimo metu nėra su Draudiku sudarytos galiojančios turto draudimo sutarties, kai dėl šio turto sunaikinimo ar sugadinimo nutrūksta ar sutrinka verslas, jei dėl to draudimo sutartyje nėra sutarta kitaip;
11.3. jei jvykis pripažintas draudžiamuoju pagal turto draudimo sutartj, tačiau šis jvykis nėra draudžiamasis pagal verslo nutrūkimo draudimo sutartj;
11.4. jei nuostoliai patirti dėl Draudėjo, su Draudėju susijusių asmenų arba naudos gavėjo tyčios bei veiksmų, nukreiptų nepagrjstai ir neteisėtai gauti draudimo išmoką;
11.5. jei Draudėjo veikla apribojama valstybės ar savivaldybės institucijų sprendimais, jei draudimo sutartyje nesusitarta kitaip;
11.6. jei verslo nutrūkimas yra jmonės bankroto pasekmė, jsiteisėjus teismo nutarčiai, pagal kurią Draudėjui iškelta bankroto byla;
11.7. bet kokių kitų jvykių ar priežasčių, šiose Taisyklėse ar draudimo sutartyje nejvardintų kaip draudžiamieji jvykiai.
Xxxxxxxx xxxxx. Draudimo būdas. Xxxxxxxx xxxx. Draudimas pirmąja rizika. Nevisiškas draudimas.
Draudimas padidinta draudimo suma. Papildomas ir dvigubas draudimas.
12. Xxxxxxxx xxxxx – tai galimi Draudėjo finansiniai nuostoliai dėl verslo nutrūkimo per konkretų laikotarpj, atsižvel- giant j verslo nutrūkimo draudimo būdą bei nustatyti:
a) remiantis paskutinių praėjusių finansinių metų rezultatais,
b) jvertinus faktinj finansinių rezultatų pokytj (augimą ar mažėjimą) einamaisiais metais iki draudimo sutar- ties sudarymo,
c) jvertinus planuojamą (jvykusj) finansinių rezultatų pokytj (augimą ar mažėjimą pagal verslo planus) būsi- muoju draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu.
13. Xxxxxxxx vertė pateikiama Xxxxxxxx prieš sudarant xxxxxxxx xxxxxxx, Draudėjas yra atsakingas už verslo nutrū- kimo draudimo vertės teisingumą ir draudimo sumos atitikimą draudimo vertei. Atsitikus draudžiamajam jvykiui, draudimo vertė nustatoma Xxxxxxxx kokia buvo prieš pat atsitinkant jvykiui, jvertinant faktinius bei planuotus apdraustos veiklos finansinius pokyčius nuostolio jvertinimo laikotarpiu.
14. Draudimo būdas.
14.1. Vienoje verslo nutrūkimo draudimo sutartyje galimas kelių draudimo būdų derinys. Verslo nutrūkimo draudimo būdas parenkamas Draudėjo ir Draudiko susitarimu ir gali būti :
14.1.1. Verslo nutrūkimo draudimas standartiniu būdu;
14.1.2. Verslo nutrūkimo draudimas palengvintu būdu;
14.1.3. Veiklos palaikymo išlaidų draudimas;
14.1.4. Negautų nuomos pajamų draudimas.
14.2. Renkantis verslo nutrūkimo draudimo būdą atsižvelgiama j šiuos pagrindinius veiklos kriterijus:
- draudžiamos veiklos pobūdj (gamyba, prekyba ar paslaugos),
- šios veiklos finansinius rezultatus (apyvartą (pajamas), bendrąjj pelną, grynąjj pelną),
- apdrausto turto, naudojamo šiam verslui vykdyti (pastatų, jrengimų, atsargų), draudimo sumą.
15. Priklausomai nuo pasirinkto verslo nutrūkimo draudimo būdo, Draudėjas pateikia draudimo vertę, remiantis šiais principais:
15.1. „Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” - draudimo vertė gaunama pagal faktinius paskutinių finansinių metų duomenis ir jvertinant šių Taisyklių 12 punkto nuostatas;
15.2. „Verslo nutrūkimo draudimui palengvintu būdu” - draudimo vertė gaunama prilyginant visų jmonės jren- gimų jsigijimo vertę verslo nutrūkimo draudimo vertei. Draudėjui būtina jvertinti ar gauta draudimo vertė adekvati galimiems finansiniams nuostoliams dėl apdrausto verslo nutrūkimo;
15.3. „Veiklos palaikymo išlaidų draudimui” - draudimo vertė gaunama tik pagal Draudėjo pateiktus papildomus veiklos palaikymo kaštus, būtinus greitesniam (nedelsiamam) apdraustos veiklos atkūrimui;
15.4. „Negautų nuomos pajamų draudimui” - draudimo vertė gaunama pagal Draudėjo pateiktas nuomos paja- mas, gautas (gautinas) vykdant šią nuomos veiklą (atėmus kintamus kaštus, susijusius su nuoma).
16. Draudimo suma – tai draudimo sutartyje nurodyta pinigų suma, kurios ribose mokama draudimo išmoka. Drau- dimo suma apskaičiuojama pagal Draudėjo pateiktą draudimo vertę ir atsižvelgiant j:
a) draudimo sutartyje nurodytą atsakomybės laikotarpj;
- jeigu atsakomybės laikotarpis draudimo sutartyje yra lygus arba trumpesnis nei 12 mėnesių („Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” ir „Verslo nutrūkimo draudimui palengvintu būdu”) draudimo suma apskaičiuojama vertinant 12 mėnesių atsakomybės laikotarpj;
- jeigu atsakomybės laikotarpis draudimo sutartyje yra lygus arba trumpesnis nei 12 mėnesių („Vei- klos palaikymo išlaidų draudimui” ir „Negautų nuomos pajamų draudimui”), draudimo suma apskai- čiuojama vertinant sutartyje nurodytą atsakomybės laikotarpj;
- jeigu atsakomybės laikotarpis draudimo sutartyje yra ilgesnis nei 12 mėnesių, draudimo suma (ap- skaičiuota 12 mėnesių atsakomybės laikotarpiui) padidinama proporcingai pasirinkto ilgesnio atsa- komybės laikotarpio (mėnesiais) ir 12 mėnesių laikotarpio santykiui.
b) prognozuojamą apdraustos veiklos pokytj (augimą ar mažėjimą) per atsakomybės laikotarpj pagal jmo- nės verslo planus.
16.1. Jeigu draudimo suma yra mažesnė už draudimo vertę prieš pat atsitinkant draudžiamąjam jvykiui ir jver- tinus finansinių rezultatų pokytj nuostolių apskaičiavimo laikotarpiu, tai apskaičiuojant draudimo išmoką taikomos nevisiško draudimo nuostatos „Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” pagal Taisyklių
17.1 punktą, „Verslo nutrūkimo draudimui palengvintu būdu” pagal Taisyklių 17.2 punktą bei „Negautų nuomos pajamų draudimui” pagal Taisyklių 17.3 punktą;
16.2. Draudimo suma „Veiklos palaikymo išlaidų draudimui” nustatoma pirmosios rizikos principu. Nevisiško draudimo nuostatos netaikomos;
Draudimas pirmąja rizika - tai Draudiko atsakomybės ribojimas Draudėjo pasirinkta draudžiamų finan- sinių nuostolių draudimo suma. Draudžiamojo jvykio atveju žala atlyginama iki draudimo sutartyje nuro- dytos draudimo sumos. Draudimo suma pirmos rizikos pagrindu nurodoma atskirai kiekvienam „Veiklos palaikymo išlaidų draudimo” būdu draudžiamam finansinių nuostolių atlyginimo punktui.
17. Nevisiškas draudimas.
17.1. Jeigu draudžiamojo jvykio metu „Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” nustatoma, kad Draudėjo pateikta verslo nutrūkimo draudimo suma yra mažesnė už draudimo vertę prieš pat draudžiamąjj jvykj ir jvertinus apdraustos veiklos finansinių rezultatų pokytj nuostolio jvertinimo laikotarpiu daugiau nei 10%, tai apskaičiuojant draudimo išmoką Draudikas atlygina Draudėjo patirtų finansinių nuostolių dalj, propor- cingą draudimo sumos ir draudimo vertės santykiui.
17.2. Jeigu draudžiamojo jvykio metu „Verslo nutrūkimo draudimui palengvintu būdu” nustatoma, kad Draudėjo pateikta verslo nutrūkimo draudimo suma pagal jrengimų jsigijimo vertę yra mažesnė už draudimo vertę prieš pat draudžiamąjj jvykj daugiau nei 50%, tai apskaičiuojant draudimo išmoką Draudikas atlygina Draudėjo patirtų finansinių nuostolių dalj, proporcingą draudimo sumos ir draudimo vertės santykiui.
17.3. Jeigu draudžiamojo jvykio metu „Negautų nuomos pajamų draudimui” nustatoma, kad Draudėjo pateikta verslo nutrūkimo draudimo suma pagal Draudėjo planuotas nuomos pajamas yra mažesnė už draudimo vertę prieš pat draudžiamąjj jvykj ir jvertinus negautų nuomos pajamų pokytj nuostolio jvertinimo laikotar- piu daugiau nei 10%, tai apskaičiuojant draudimo išmoką Draudikas atlygina Draudėjo patirtų finansinių nuostolių dalj, proporcingą draudimo sumos ir draudimo vertės santykiui;
18. Xxxxxxxx xxxx xxxxxxx Draudėjo ir Xxxxxxxx xxxxxxxxxx finansiniams nuostoliams atlyginti (draudžiant Taisyklių
7.1 ir 7.2 punktuose nurodytus objektus), nurodoma iki nustatyto draudimo išmokos limito. Nevisiško draudimo
nuostatos netaikomos, jei draudimo sutartyje nesusitarta kitaip.
19. Draudikui ir Xxxxxxxxx susitarus ir tai nurodžius draudimo sutartyje gali būti taikomas ir kitoks draudimo vertės apskaičiavimo ir draudimo sumos nustatymo būdas.
20. Draudžiamojo jvykio atveju išmokėtos draudimo išmokos nemažina draudimo sumos, numatytos draudimo su- tartyje, jei apdraustas verslas yra atstatomas (atkuriamas), išskyrus kai draudimo suma yra nustatyta pirmosios rizikos draudimo principu (šiose Taisyklėse 16.2 punktas), draudimo išmokos limitų principu (šiose Taisyklėse 18 punktas) ar kitais draudimo sutartyje numatytais atvejais.
21. Jei draudimo suma draudimo sutartyje yra nustatyta didesnė nei draudimo vertė, tuomet laikoma, kad tai yra draudi- mas padidinta draudimo suma. Įvykus draudžiamajam jvykiui ir paaiškėjus draudimo sumos ir draudimo vertės aukš- čiau nurodytiems neatitikimams, Draudikas už draudimo vertę viršijančią ir tokiu būdu negaliojančią draudimo sumos dalj atitinkamos draudimo jmokos dalies negrąžina ir draudimo išmokos dalies, viršijančios draudimo vertę, nemoka.
22. Jeigu tie patys finansiniai nuostoliai (objektai) yra apdrausti pagal kelias verslo nutrūkimo draudimo sutartis kelių Draudikų (dvigubas draudimas), nuostoliai atlyginami laikantis principo, kad kiekvienas Draudikas atlygina nuos- tolius proporcingai savo atsakomybės daliai, tačiau bendra draudimo išmokų suma neviršija nuostolio sumos.
23. Jei draudimo sutarties galiojimo laikotarpiu paaiškėja, kad apdrausta tik dalis galimų patirti finansinių nuostolių (objektų) ar kad draudimo sutarties galiojimo metu pradedama vykdyti kita (papildoma) veikla, Draudėjas turi teisę apdrausti šiuos papildomus objektus ar kitą vykdomą veiklą papildomai (papildomas draudimas).
Atsakomybės laikotarpis.
Laukimo periodas. Besąlyginė išskaita.
24. Atsakomybės laikotarpis – tai draudimo sutartyje nurodytas laikotarpis mėnesiais, kurio metu Draudikas atlygina Draudėjo patirtus apdraustus finansinius nuostolius ir/ar padidėjusias verslo sąnaudas tiems finansiniams nuos- toliams sumažinti dėl dalinio ar visiško verslo nutrūkimo.
Atsakomybės laikotarpis prasideda, kai padaroma žala turtui, kurios tiesioginė pasekmė yra verslo nutrūkimas, ir baigiasi, kai apdrausti finansiniai nuostoliai dėl verslo nutrūkimo nebepatiriami arba kai baigiasi šis atsakomybės laikotarpis (priklausomai nuo fakto, kuris iš jų jvyko pirmiau).
24.1. Atsakomybės laikotarpis nurodomas draudimo sutartyje.
24.2. Draudėjo ir Xxxxxxxx susitarimu draudimo sutartyje nustatomas atsakomybės laikotarpis, reikalingas ap- drausto turto atstatymui ar jsigijimui bei vykdomos apdraustos veiklos atstatymui iki buvusio (planuoto) veiklos lygio:
a) jvertinant, kad verslo nutrūkimas gali atsitikti paskutinę draudimo sutarties galiojimo dieną,
b) jvertinant galimus maksimalius apdrausto turto nuostolius bei šio turto atstatymo laikotarpj,
c) jvertinant galimus maksimalius apdrausto verslo nutrūkimo nuostolius bei šio verslo atstatymo laikotarpj.
24.3. Jeigu draudimo sutartyje nustatytas skirtingas atsakomybės laikotarpis atskiriems Draudiko ir Draudėjo sutartiems finansinių nuostolių atlyginimo punktams (draudimo objektams), šis atsakomybės laikotarpis ir šių finansinių nuostolių draudimo sumos nurodomos atskirai.
25. Laukimo periodas - tai Draudėjo ir Draudiko susitartas laikotarpis (periodas), draudimo sutartyje nurodomas kalendorinėmis dienomis arba valandomis, kurio metu patirtus finansinius nuostolius prisiima pats Xxxxxxxxx:
25.1. Laukimo periodas pradedamas skaičiuoti nuo verslo nutrūkimo momento ir šio laikotarpio metu Draudėjo patirtų finansinių nuostolių Draudikas neatlygina;
25.2. Verslo nutrūkimo laikotarpiui viršijus draudimo sutartyje nurodytą laukimo periodą, Draudikas atlygina Draudėjo patirtus apdraustus finansinius nuostolius atsakomybės laikotarpiu, išskaičiavus besąlyginę išskaitą.
26. Besąlyginė išskaita (frančizė) – tai pinigais išreiškiama suma, kuria yra mažinama apskaičiuota finansinių nuos- tolių atlyginimo suma (šios sumos dydžiu Draudėjas pats dalyvauja nuostolių atlyginime).
26.1. Besąlyginė išskaita yra nurodoma draudimo sutartyje. Besąlyginė išskaita gali būti šių tipų:
a) Kalendorinėmis dienomis. Diena atitinka 24 val.;
b) Pinigais;
c) Procentais nuo žalos dydžio;
d) Kombinuota (iš aukščiau nurodytų besąlyginės išskaitos tipų).
26.2. Besąlyginė išskaita yra apskaičiuojama (išreiškiama pinigais) priklausomai nuo draudimo sutartyje nuro- dyto besąlyginės išskaitos tipo. Šia apskaičiuota pinigine suma yra mažinama finansinių nuostolių atlygi- nimo suma.
27. Jei kiekvienam verslo nutrūkimo draudimo būdui yra nurodoma atskira draudimo suma ar atskiram sutartų fi- nansinių nuostolių atlyginimo punktui yra nurodomas draudimo išmokos limitas, tai atsakomybės laikotarpis, laukimo periodas ir besąlyginė išskaita yra nurodomi atskirai kiekvienam šiam verslo nutrūkimo draudimo būdui ar finansinių nuostolių atlyginimo punktui.
Ikisutartinės šalių teisės ir pareigos
28. Prieš sudarydamas draudimo sutartj, Draudėjas privalo:
28.1. užpildyti nustatytos formos raštišką prašymą – anketą draudimo sutarčiai sudaryti ir draudimo vertei ap- skaičiuoti bei draudimo sumai nustatyti (toliau – Prašymą), pateikti Draudikui kitus dokumentus, Draudiko sprendimu turinčius reikiamos informacijos sutarčiai sudaryti;
28.2. suteikti Draudikui visą žinomą informaciją apie aplinkybes, galinčias turėti esminės jtakos draudimo rizi- kai. Esminėmis aplinkybėmis, apie kurias Draudėjas privalo informuoti Draudiką, laikomos: informacija, nurodyta Prašyme, draudimo Taisyklėse bei kita informacija, kurią Draudikas prašo pateikti raštu;
28.3. pranešti Draudikui apie visas draudžiamo objekto tų pačių rizikų draudimo sutartis, sudarytas su kitais Draudikais ir jų sąlygas (draudimo sumas, draudimo objektus bei draudžiamuosius jvykius), jei jos galios kartu su draudimo sutartimi, kurią ketinama sudaryti;
28.4. sudaryti sąlygas Draudikui (ar jo atstovui) apžiūrėti (jvertinti) Draudėjo turtą ir/ar turtinę riziką draudimo vietoje, kurioje vykdomas ketinamas drausti verslas ir suteikti visą turimą informaciją apie numatomą drausti verslą bei planuojamas ir prognozuojamas šio verslo tendencijas;
28.5. informuoti Draudiką raštu apie bet kokj draudimo rizikos padidėjimą (draudimo rizikos padidėjimo atvejai nurodyti Taisyklių 41 punkte), ar bet kokios informacijos, nurodytos prašyme ar kitame Draudėjo pateik- tame dokumente, pasikeitimą ar naujų aplinkybių atsiradimą.
29. Prieš sudarydamas draudimo sutartj, Draudikas privalo:
29.1. supažindinti Draudėją su Taisyklėmis ir jteikti jų kopiją;
29.2. neatskleisti informacijos, gautos apie Draudėją bei kitos draudimo sutartyje nustatytos konfidencialios informacijos, išskyrus jstatymų nustatytas išimtis. Ši Draudiko pareiga lieka galioti ir draudimo sutarties galiojimo metu bei sutarčiai pasibaigus.
30. Prieš sudarydamas draudimo sutartj, Draudikas turi teisę:
30.1. reikalauti iš Draudėjo visos informacijos, reikalingos draudimo rizikai jvertinti (neapsiribojant informacija, nurodyta Prašyme);
30.2. atsisakyti sudaryti draudimo sutartj, nenurodydamas priežasčių.
Draudimo sutarties sudarymas. Draudimo sutarties galiojimo laikotarpis
31. Draudimo sutarčiai sudaryti Draudėjas pateikia Draudikui ar jo atstovui prašymą – anketą (toliau – Prašymas) draudimo sutarčiai sudaryti ar kitokiu būdu pareiškia ketinimą sudaryti draudimo sutartj. Už Prašyme pateiktų duomenų teisingumą atsako Draudėjas.
32. Draudimo sąlygos nustatomos Xxxxxxxx ir Draudėjo susitarimu, atsižvelgus j Draudėjo pateiktą ir apžiūros metu gautą (jeigu apžiūra buvo atliekama) informaciją bei dokumentus.
33. Draudimo sutartis sudaroma raštu, o jos sudarymas yra patvirtinamas Draudiko išduodamu draudimo liudijimu.
34. Xxxxxxxx xxxxxxxxx xxxxxxxxx Xxxxxxxx laikotarpis ir Xxxxxxxx sąlygų galiojimo laikotarpis.
Draudimo laikotarpis – tai laikotarpis, kuriam šalys susitaria sudaryti draudimo sutartj. Draudimo apsauga prasi- deda nuo draudimo liudijime nurodytos draudimo laikotarpio pradžios, išskyrus atvejus, kai Draudėjas pavėluotai sumoka draudimo jmoką. Šiuo atveju draudimo sutartis jsigalioja kaip nurodyta Taisyklių 36.2 punkte.
Draudimo sąlygų galiojimo laikotarpis – tai laikotarpis (tuo atveju, kai draudimo laikotarpis yra ilgesnis nei 12 mėnesių), kuriam pasibaigus Draudikas turi teisę keisti draudimo sutarties sąlygas bei nustatyti naują jmoką ir jos mokėjimo tvarką kitam draudimo sąlygų galiojimo laikotarpiui.
34.1. Nustatydamas naują jmoką kitam draudimo sąlygų galiojimo laikotarpiui, Draudikas gali atsižvelgti tik j šiuos kriterijus: rizikos padidėjimą ar sumažėjimą draudimo vietoje, draudimo sumos ir (ar) draudimo apimties pasikeitimą, bendrą draudimo rūšies tarifų pakitimo tendenciją draudimo jmonėje, perdraudimo sutarčių sąlygų pasikeitimą, draudimo jmokos mokėjimo tvarką, nuostolių istoriją.
34.2. Draudikas privalo naujas draudimo sutarties sąlygas bei apskaičiuotą draudimo jmoką už kiekvieną naują draudimo sąlygų galiojimo laikotarpj pateikti Draudėjui ne vėliau kaip prieš 20 dienų iki draudimo sąlygų galiojimo laikotarpio pabaigos.
Draudikui nepateikus draudimo sąlygų ir draudimo jmokos nurodytais terminais, laikoma, kad kitam drau- dimo sąlygų galiojimo laikotarpiui (t.y. kitiems 12 mėnesių) toliau galioja paskutinės sutartos draudimo sutarties sąlygos ir draudimo jmoka.
34.3. Draudėjas turi teisę nesutikti su Draudiko pateiktomis draudimo sąlygomis ar naujai apskaičiuota draudi- mo jmoka naujam draudimo sąlygų galiojimo laikotarpiui.
34.4. Draudėjas, nesutikdamas su apskaičiuota draudimo jmoka naujam draudimo sąlygų galiojimo laikotar- piui, iki naujo draudimo sąlygų galiojimo laikotarpio pradžios gali nutraukti draudimo sutartj. Draudimo sutarties sudarymo ir vykdymo išlaidos šiuo atveju nebus išskaičiuojamos.
34.5. Jei Draudėjas nepasinaudoja teise nutraukti draudimo sutartj (Taisyklių 34.4 punkto pagrindu) ir nesumoka apskaičiuotos draudimo jmokos už naują draudimo sąlygų galiojimo laikotarpj iki jo pradžios, tuomet Drau- diko veiksmams ir draudimo apsaugos pagal draudimo sutartj galiojimui taikomas Taisyklių 36.2 punktas.
Draudimo jmokų apskaičiavimas ir mokėjimas
35. Draudimo jmokos dydj nustato Draudikas, atsižvelgdamas j Draudėjo pateiktą ar kitokią, draudimo rizikai jvertinti reikalingą, informaciją, nustatytas draudimo sutarties sąlygas, j draudimo sutarties bei atsakomybės laikotarpj, j Draudėjo prisiimtus jsipareigojimus dėl laukimo periodo bei besąlyginės išskaitos taikymo, jmokos mokėjimo bei kitas draudimo sutartyje nustatytas papildomas sąlygas bei draudimo rizikos jvertinimo rezultatus.
Xxxxxxxx jmoka ir jos mokėjimo terminai nurodomi draudimo liudijime.
36. Draudėjas privalo laiku mokėti draudimo jmokas.
36.1. Draudėjui nesumokėjus pirmosios draudimo jmokos ar jos dalies arba eilinės draudimo jmokos ar jos dalies, kurių sumokėjimas nesiejamas su draudimo sutarties jsigaliojimu, draudimo sutartyje nustatytu laiku, Draudikas apie tai privalo pranešti Draudėjui šių Taisyklių 67 p. nustatyta tvarka, nurodydamas, jog per 15 kalendorinių dienų nuo šio pranešimo gavimo Draudėjui nesumokėjus draudimo jmokos ar jos dalies, draudimo apsauga bus sustabdyta ir atnaujinta tik Draudėjui sumokėjus draudimo jmoką ar jos dalj. Įvykus draudžiamajam jvykiui draudimo apsaugos sustabdymo metu Draudikas neprivalės mokėti draudimo išmokos.
36.2. Draudėjui nesumokėjus pirmosios draudimo jmokos, kurios sumokėjimas siejamas su draudimo sutarties jsigaliojimu (tais atvejais, kai nurodytas jmokos sumokėjimo terminas yra ankstesnis arba sutampa su draudimo sutarties jsigaliojimu), draudimo sutartis nejsigalioja nuo draudimo sutartyje nurodytos jsiga- liojimo dienos. Jei tokiu atveju draudimo jmoka sumokama pavėluotai, bet ne vėliau kaip per 30 kalen- dorinių dienų nuo draudimo sutartyje numatytos jos jsigaliojimo dienos, draudimo sutartis jsigalioja kitą dieną po draudimo jmokos sumokėjimo, tačiau draudimo sutartyje nurodytas Draudimo laikotarpis bei Draudimo sąlygų galiojimo laikotarpis nėra pratęsiamas.
36.3. Draudimo jmoką mokant grynaisiais pinigais, draudimo jmokos ar jos dalies sumokėjimo momentu laiko- ma data, nurodyta mokėjimo dokumente, jeigu draudimo sutartyje nenustatyta kitaip.
Jeigu draudimo jmoka mokama naudojantis banko paslaugomis arba tiesioginio debeto būdu, draudimo jmokos ar jos dalies sumokėjimo momentu laikoma:
- data, kai kredito jstaiga (bankas) jrašo lėšas j Draudiko sąskaitą, jeigu Draudėjo ir Xxxxxxxx kredito jstaiga yra ta pati;
- data, xxx Xxxxxxxx kredito jstaiga pagal mokėjimo nurodymą gauna lėšas iš Draudėjo kredito jstai- gos, jeigu Draudėjo ir Xxxxxxxx kredito jstaigos yra skirtingos.
Tiesioginio debeto sutarties pasirašymas, nelaikomas jmokos sumokėjimu. Mokant tiesioginio debeto būdu Draudėjas privalo užtikrinti, kad sąskaitoje, nuo kurios nurašoma draudimo jmoka ar jos dalis, būtų pakankamai lėšų mokėjimui jvykdyti.
Draudėjo ir Xxxxxxxx pareigos draudimo sutarties galiojimo metu
37. Xxxxxxxx xxxxxxxxx galiojimo metu Draudėjas turi teisę:
37.1. prašyti Draudiko nutraukti, pakeisti draudimo sutartj;
37.2. draudžiamojo jvykio atveju, reikalauti kad Draudikas jstatymuose ir/ar draudimo sutartyje nustatyta tvarka išmokėtų draudimo išmoką;
37.3. jstatymuose numatyta tvarka gauti informaciją apie draudžiamojo jvykio tyrimo eigą;
37.4. susipažinti su Draudiko tvarkomais savo asmens duomenimis ir reikalauti ištaisyti neišsamius, neteisin- gus, netikslius savo asmens duomenis ar pareikšti teisiškai pagrjstą nesutikimą, kad būtų tvarkomi jo asmens duomenys;
37.5. reikalauti sumažėjus draudimo rizikai, perskaičiuoti draudimo jmoką ir/ar pakeisti draudimo sutarties sąlygas.
38. Draudimo sutarties galiojimo metu Draudėjas privalo:
38.1. laikytis visų turto draudimo sutartyje (-se) ir turto draudimo Taisyklėse, kurių pagrindu sudaryta verslo nutrūkimo draudimo sutartis bei verslo nutrūkimo draudimo sutartyje ir verslo nutrūkimo draudimo Taisy- klėse nurodytų Draudėjo pareigų draudimo sutarties galiojimo metu;
38.2. pranešti Draudikui apie visas verslo nutrūkimo draudimo sutartis ir jų sąlygas (draudimo sumas, draudi- mo objektus bei draudžiamuosius jvykius), sudarytas su kitais Draudikais, tačiau ne vėliau kaip per 10 kalendorinių dienų po draudimo sutarties su kitu Draudiku sudarymo;
38.3. pasikeitus draudimo sutartyje nurodytam Draudėjo buveinės adresui, per 3 darbo dienas apie tai raštu informuoti Xxxxxxxx;
38.4. siekiant išvengti nevisiško draudimo patikslinti (esant poreikiui) apdrausto verslo nutrūkimo draudimo vertę bei draudimo sumą, atitinkamai pagal verslo nutrūkimo draudimo būdą;
38.5. imtis reikiamų ir protingų atsargumo priemonių, reikalingų žalos prevencijai. Laikytis visų esamų ir draudi- mo sutarties sudarymo metu papildomai sutartų apdraustai veiklai naudojamo turto (objekto) saugumo ar rizikos mažinimo priemonių; kontroliuoti, kad vykdoma veikla atitiktų patvirtintą gamybos technologiją bei jstatymuose, norminiuose aktuose, turto eksploatavimo taisyklėse, darbo saugos taisyklėse, priešgais- rinės apsaugos tarnybų nurodymuose keliamus saugumo reikalavimus, jrengimų bei statinių projektinis apkrovimas nebūtų viršytas;
38.6. patobulinti esamas ar papildomai jsigyti (naujai jsirengti) priešgaisrines bei turto apsaugos priemones bei vykdyti kitas sąlygas dėl draudimo rizikos mažinimo, jei dėl jų šalys susitarė raštu prieš sudarydamos sutartj ar jos galiojimo metu arba jei to reikalauja jstatymai;
38.7. suteikti galimybę Draudikui ar jo jgaliotam atstovui apžiūrėti apdraustai veiklai naudojamą turtą ir vyk- domą veiklą bei leisti jvertinti, ar Draudėjas laikosi draudimo sutartyje nustatytų sąlygų ar reikalavimų sumažinti draudimo riziką (jei dėl to šalys susitarė sudarydamos draudimo sutartj ar jos galiojimo metu ir tai nurodė draudimo sutartyje ar jei to reikalauja jstatymai);
38.8. tvarkingai vesti buhalterinę apskaitą. Praėjusių 3 metų inventorizacijos duomenys ir metinės finansinės atskaitomybės dokumentai (Pelno/ Nuostolių ataskaitos, Balansai, Pinigų srautų ataskaitos, Nuosavo kapitalo ataskaitos) turi būti saugomi saugiai. Draudėjas privalo turėti šių duomenų dublikatus (kopijas) ir saugoti juos atskirai nuo originalų, kad būtų išvengta jų sunaikinimo vienu metu;
38.9. jeigu apdrausto turto, kurio pagrindu vykdomas verslas ir sudaryta verslo nutrūkimo draudimo sutartis, nuosavybė pereina kitam asmeniui (ar šis turtas yra išnuomojamas kitam nei buvo žinoma sudarant drau- dimo sutartj asmeniui), per 3 darbo dienas nuo sandorio sudarymo dienos raštu informuoti Draudiką;
38.10. sužinojus apie padidėjusią draudimo riziką per 3 darbo dienas apie tai raštu informuoti Draudiką. Draudi- mo rizikos padidėjimo atvejai yra nurodomi Taisyklių 41 punkte bei draudimo liudijime;
38.11. atsitikus jvykiui, kuris gali būti pripažintas draudžiamuoju:
a) imtis visų protingų ir prieinamų priemonių stengiantis sumažinti finansinių nuostolių dydj;
b) per 1 parą (poilsio ir švenčių dienos neskaičiuojamos) pranešti Draudikui ar jo atstovui apie jvykj. Suteikti Draudikui išsamią informaciją apie visas Draudėjui žinomas jvykio aplinkybes, o Draudikui paprašius per 3 darbo dienas raštu patvirtinti apie tokj jvykj;
c) su Draudiku sutartu laiku, teikti Draudikui, jo jgaliotam atstovui bei ekspertams sutarčiai vykdyti būtiną informaciją ir nuostolio dydj bei aplinkybes patvirtinančius dokumentus:
- pelno (nuostolių) ataskaitas, balansus už 3 praėjusius finansinius metus (iki draudimo sutarties sudarymo);
- pelno (nuostolių) ataskaitas, balansus už einamuosius finansinius metus (iki apdraustos veiklos nutrūkimo dienos);
- pelno (nuostolių) ataskaitą, balansą nuostolio jvertinimo laikotarpiu bei Draudikui pareikalavus - pirminius pateisinamuosius dokumentus;
- nurodyti pastovių kaštų sutaupymus dėl verslo nutrūkimo, kurie normaliomis verslo vykdymo sąlygomis buvo patiriami, tačiau nutrūkus verslui šie kaštai nebepatiriami;
- nurodyti kintamų kaštų dydj, kurių jmonė nebepatiria po verslo nutrūkimo;
- pateikti jmonės verslo planus ir nurodyti bei jvertinti visas aplinkybes, xxxxxxxxx jtaką jmonės vei- klos pokyčiams (augimui ar mažėjimui) per draudimo sutarties galiojimo bei nuostolio jvertinimo laikotarpj, jei Draudėjo verslas nebūtų nutrūkęs;
d) raštu pateikiamame pranešime apie draudžiamąjj jvykj ar kitame su Draudiku raštu suderintame dokumente nurodyti veiksmus, skirtus nutrūkusiai veiklai atkurti arba finansiniams nuostoliams su- mažinti bei nurodyti numatomą veiklos nutrūkimo trukmę;
e) sudaryti sąlygas Draudikui, jo jgaliotiems atstovams bei ekspertams nevaržomiems, protingai jma- nomu laiku lankytis Draudėjo jmonėje, gauti iš jo darbuotojų informaciją, taip pat ir raštu, reikalingą tirti nuostolio priežastis ir nustatant jo dydj;
f) pasibaigus draudžiamajam jvykiui, Draudėjas pateiktame Draudikui pranešime dėl apskaičiuoto nuostolio atlyginimo privalo paaiškinti ir pateikti išvadas, kaip buvo atsižvelgta j aplinkybes, turėju- sias jtakos nuostolio dydžiui;
g) suteikti Draudikui teisę nevaržomai tirti jvykj (susipažinti su turto apskaitos, jsigijimo, realizavimo, nuomos ir kt. dokumentais), vykdyti kitus Draudiko teisėtus reikalavimus;
h) padėti Draudikui jgyvendinti regresinio reikalavimo teisę, pateikti Draudikui visą Draudėjui žinomą informaciją apie atsakingą už padarytą žalą asmenj;
38.12. jei išmokėjus išmoką paaiškėja, kad pagal draudimo sutartyje nustatytas sąlygas draudimo išmoka netu- rėjo būti mokama arba turėjo būti mažinama - Draudiko raštišku pareikalavimu, per 30 kalendorinių dienų grąžinti Draudikui draudimo išmoką arba permokėtą sumą, išskyrus jstatymuose nustatytus atvejus;
38.13. nedelsiant informuoti Draudiką apie valdžios institucijų ar kitų organizacijų visos žalos ar jos dalies atlygi- nimą, neatsižvelgiant j tai, ar draudimo išmoka jau išmokėta ar dar tik bus mokama.
39. Draudimo sutarties galiojimo metu Draudikas turi teisę:
39.1. patikrinti, kaip yra laikomasi draudimo liudijime nustatytų Draudiko reikalavimų dėl draudimo rizikos su- mažinimo, o nustačius šių reikalavimų nesilaikymo faktą, tai laikoma esminėmis aplinkybėmis draudimo rizikos padidėjimui ir Draudikas turi teisę reikalauti Draudėjo pakeisti ar nutraukti draudimo sutartj;
39.2. padidėjus draudimo rizikai, reikalauti pakeisti draudimo sutarties sąlygas ir/ar perskaičiuoti draudimo jmoką. Jeigu Draudėjas apie draudimo rizikos padidėjimą Draudikui nepraneša, Draudikas turi teisę rei- kalauti nutraukti draudimo sutartj ir atlyginti nuostolius tiek, kiek jų nepadengia gautos jmokos;
39.3. nedelsdamas paprašyti iš atitinkamų kompetentingų jstaigų dokumentų, patvirtinančių jvykio faktą ir aplinkybes, jei tokie dokumentai reikalingi;
39.4. draudimo sutartj nutraukus Draudėjo iniciatyva, Draudėjui grąžinti draudimo jmoką už likusj draudimo sutar- ties galiojimo laiką, išskaičiavus draudimo sutarties sudarymo ir vykdymo išlaidas (25% Draudėjui grąžinti- nos draudimo jmokos sumos, bet ne mažiau kaip 150 Lt) bei pagal tą draudimo sutartj išmokėtas sumas.
40. Draudimo sutarties galiojimo metu Draudikas privalo:
40.1. gavęs pranešimą apie draudžiamąjj jvykj, ne vėliau kaip per 3 darbo dienas atvykti apžiūrėti jvykio vietą ir dalyvaujant Draudėjui ar jo jgaliotam atstovui, surašyti jvykio vietos apžiūros aktą;
40.2. nedelsdamas paprašyti iš atitinkamų jstaigų dokumentų, patvirtinančių jvykio faktą ir aplinkybes, jei tokie dokumentai reikalingi;
40.3. surašęs jvykio vietos apžiūros aktą, per 2 darbo dienas perduoti Draudėjui sąrašą dokumentų, kurie turi būti pateikti jam jvykio priežastims ir aplinkybėms bei finansinių nuostolių dydžiui nustatyti. Jeigu, gavus visus Draudiko pateiktame sąraše reikalaujamus dokumentus, paaiškėja, kad šių dokumentų jvykio prie- žastims ir aplinkybėms bei nuostolio dydžiui nustatyti nepakanka, Draudikas turi teisę dar kartą, jeigu po jvykio sutarties šalys nesusitarė ko kita, pateikti papildomą dokumentų, reikalingų jvykio priežastims ir aplinkybėms bei nuostolio dydžiui nustatyti, sąrašą;
40.4. gavęs visą informaciją, reikšmingą nustatant draudžiamojo jvykio faktą, aplinkybes ir pasekmes bei drau- dimo išmokos dydj, ne vėliau kaip per 15 darbo dienų išmokėti draudimo išmoką. Jei draudimo sutartyje nustatyta, jog mokamos periodinės draudimo išmokos, šio punkto pirmojo sakinio nuostata taikoma pir- majai periodinei draudimo išmokai;
40.5 išduoti Draudėjo prašomus dokumentus, jeigu Xxxxxxxxx yra sumokėjęs atlyginimą už dokumentų išda- vimą, t.y. 3 Lt. Dokumentai šiuo atveju – tai: draudimo taisyklių, draudimo sutarties, draudimo liudijimo, prašymo sudaryti draudimo sutartj arba kitų dokumentų nuorašai.
40.6 Papildomos Draudėjo, Draudiko ir naudos gavėjo teisės ir pareigos yra nustatytos draudimo sutartyje, Lietu- vos Respublikos Civiliniame kodekse, Lietuvos Respublikos Draudimo jstatyme ir kituose teisės aktuose.
Draudimo rizikos padidėjimo atvejai
41. Draudimo rizikos padidėjimas – tai šiose Taisyklėse, draudimo liudijime ir/ar kituose Draudikui pateiktuose doku- mentuose numatytų aplinkybių, galinčių turėti esminės jtakos draudžiamojo jvykio atsitikimo tikimybei ir šio jvykio galimų nuostolių dydžiui, pasikeitimas ar atsiradimas, taip pat aplinkybės, apie kurias Xxxxxxxxx, sudarydamas draudimo sutartj, teiravosi pateikdamas Draudėjui klausimus raštu Prašyme - anketoje sudaryti draudimo sutartj ar/ir teiraudamasis raštu kitokiu būdu. Draudimo rizikos padidėjimu laikoma:
41.1 turto, kuris naudojamas draudžiamam verslui, turto apsaugos ar priešgaisrinės apsaugos būklės pablo- gėjimas.
Turto apsaugos ar priešgaisrinės apsaugos būklės pablogėjimas - ne dėl trečiųjų asmenų veiksmų jvykęs dalinis arba visiškas priešgaisrinės apsaugos ir/ar turto apsaugos sistemos, jos dalies ar atskirų jos elemen- tų demontavimas, atjungimas, jos dalinis ar visiškas neveikimas, nustatytų techninių parametrų praradimas, nustatytos techninės priežiūros nevykdymas arba nevisiškas vykdymas, jjungimas ar išjungimas ne laiku.
41.2. draudimo sutartyje nurodytos apdraustos veiklos pobūdžio pasikeitimas ar apimties išplėtimas;
41.3. gamybos (verslo) procesų, technologijų pasikeitimas, atnaujinimas ar išplėtimas bei gamybos (verslo) procese naudojamų medžiagų pakeitimas pavojingesnėmis; degių ir sprogstamų medžiagų, apie kurias Draudikas nežinojo ar nebuvo informuotas sudarant draudimo sutartj, laikymas bei naudojimas (išskyrus kurą, naudojamą pastato šildymui);
41.4. statybos, remonto ar rekonstrukcijos darbų, kuriems reikalingas suderinimas statybos inspekcijoje, vyk- dymas objekte, kuriame draudžiamas verslas, ar jo artimiausiose prieigose, šildymo, vandentiekio, kana- lizacijos, vėdinimo, kondicionavimo sistemos, elektros instaliacijos keitimas, renovavimas, rekonstrukcija (išskyrus atvejus, kai dėl to buvo susitarta turto ir/ar verslo nutrūkimo draudimo sutartyje);
41.5. turto, su kuriuo vykdomas apdraustas verslas, palikimas be priežiūros (pvz., bet neapsiribojant, jei pas- tatai paliekami neeksploatuojami, jrengimai ar atsargos paliekami be priežiūros ar neeksploatuojamuose pastatuose); turto saugojimo bei saugaus eksploatavimo pažeidimai;
41.6. suvirinimo/karštųjų darbų vykdymas, kurių metu temperatūra pakyla daugiau nei 100 °C (išskyrus atve- jus, kai Draudikas apie tokių darbų vykdymą buvo raštu informuotas draudimo sutarties sudarymo metu arba tai nurodyta draudimo liudijime); atviros ugnies židinių atsiradimas jmonėje.
Draudimo sutarties nutraukimas ir keitimas
42. Draudimo sutartis gali būti nutraukta prieš joje nustatytą jos jsigaliojimo terminą ir/arba jos galiojimo metu:
42.1. jeigu po draudimo sutarties sudarymo išnyko galimybės jvykti draudžiamajam jvykiui arba draudiminė rizika išnyko dėl aplinkybių, nesusijusių su draudžiamuoju jvykiu (draudimo objektas žuvo dėl priežasčių, nesusijusių su draudžiamuoju jvykiu ir kt.). Šiuo atveju Draudikas turi teisę j draudimo jmokos dalj, kuri yra proporcinga draudimo sutarties galiojimo terminui;
42.2. draudimo sutarties šalių pageidavimu, jeigu viena šalis ne vėliau kaip prieš vieną mėnesj raštu jspėja kitą šalj apie draudimo sutarties nutraukimą:
a) jeigu draudimo sutartis nutraukiama Draudiko iniciatyva gavus Draudėjo pritarimą, Draudikas turi teisę j draudimo jmokos dalj, kuri yra proporcinga draudimo sutarties galiojimo terminui;
b) jeigu draudimo sutartis nutraukiama Draudėjo iniciatyva, Draudėjui grąžinama draudimo jmoka už likusj draudimo sutarties galiojimo laiką, išskaičiavus draudimo sutarties sudarymo ir vykdymo iš- laidas (25% Draudėjui grąžintinos draudimo jmokos sumos, bet ne mažiau kaip 150 Lt) bei pagal tą draudimo sutartj Draudiko išmokėtas sumas. Jei draudimo sutarties sudarymo ir vykdymo išlaidų išskaičiuoti nejmanoma, šias išlaidas privalo padengti Draudėjas.
42.3. po 30 kalendorinių dienų, po to, kai viena draudimo sutarties šalis pranešė kitai apie draudimo sutarties esminj pažeidimą:
a) jeigu draudimo sutartis nutraukiama Draudiko reikalavimu, Draudėjui iš esmės pažeidus (nustačius jo kaltę) draudimo sutartj, Draudėjui draudimo jmokos yra negrąžinamos.
Esminiu draudimo sutarties pažeidimu bus laikoma nepranešimas apie draudimo rizikos padidė- jimą ir Draudiko duotų ir draudimo liudijime jvardintų nurodymų dėl draudimo rizikos sumažinimo nevykdymas.
b) jeigu draudimo sutartis nutraukiama Draudėjo reikalavimu, Draudikui iš esmės pažeidus (nustačius jo kaltę) draudimo sutartj, Draudėjui grąžinamos už draudimo laikotarpj sumokėtos draudimo jmokos.
43. Draudimo sutartis nutrūksta:
43.1. Draudėjui draudimo sutartyje nustatytu terminu nesumokėjus pirmosios draudimo jmokos ar jos dalies, kurių sumokėjimas yra siejamas su draudimo sutarties jsigaliojimu ilgiau kaip 30 kalendorinių dienų, jeigu draudimo sutartyje nenustatyta kitaip;
43.2. remiantis Taisyklių 36.1 punktu, jei draudimo apsaugos sustabdymas dėl draudimo jmokos ar jos dalies nesumokėjimo tęsiasi ilgiau kaip 3 mėnesius, vienašališkai Draudiko iniciatyva. Draudikas šiuo atveju turi teisę j iki draudimo sutarties nutraukimo nesumokėtas draudimo jmokas, tarp jų ir draudimo jmokas, tenkančias Draudiko prievolės mokėti draudimo išmoką sustabdymo laikotarpiui;
43.3. pasikeitus apdrausto objekto savininkui, kai atitinkamai nutrūksta turto draudimo sutartys (išskyrus atve- jus, kai Draudėjo lizingo sutarties pagrindu valdomo draudimo objekto nuosavybės teisė pereina iš lizingo davėjo Draudėjui arba jeigu draudimo sutartyje numatyta kitaip). Draudikas turi teisę j dalj draudimo jmokos, kuri yra proporcinga draudimo sutarties galiojimo terminui.
44. Xxxxxxxx xxxxxxxx pasibaigia:
44.1. pasibaigus draudimo sutarties galiojimo laikotarpiui;
44.2. draudimo sutarties šalių sutarimu;
44.3. jsiteisėjus teismo nutarčiai, pagal kurią Draudėjui yra iškelta bankroto arba restruktūrizavimo byla (jei šalys nesutaria kitaip). Draudimo sutartis šiuo atveju pasibaigia nuo pirmos draudimo jmokomis neapmo- kėto periodo dienos;
44.4. kitais jstatymų nustatytais pagrindais.
45. Draudikui ir Draudėjui raštu susitarus, draudimo sutartis gali būti pakeista. Susitarimas patvirtinamas išduodant pakeistą draudimo liudijimą.
Nuostolio nustatymas. Nuostolio jvertinimo laikotarpis
46. Verslo nutrūkimo nuostolj, patirtą per nuostolio jvertinimo laikotarpj, apskaičiuoja Draudikas, remdamasis doku- mentais:
- pateiktais Draudėjo draudimo sutarties sudarymo metu;
- pateiktais Draudėjo atsitikus verslo nutrūkimui;
- pateiktais kompetentingų tarnybų, turinčių reikiamos informacijos vertinant per sutarties galiojimo laiko- tarpj atsitikusius jvykius ir nustatant išmokėjimų dydžius;
Nuostolio jvertinimo laikotarpis – tai laikotarpis, skirtas draudimo vertės bei nuostolio nustatymui verslo nu- trūkimo atveju. Nuostolio jvertinimo laikotarpis prasideda verslo nutrūkimo momentu ir baigiasi kai finansiniai nuostoliai nebepatiriami, tačiau ne vėliau, nei baigiasi draudimo sutartyje nurodytas atsakomybės laikotarpis (priklausomai nuo to, kuris iš jų baigiasi pirmas).
Laikoma, kad finansiniai verslo nutrūkimo nuostoliai nebepatiriami ir apdrausta veikla atstatyta (atkurta), kai Draudėjo apyvarta pasiekia tokią planuotą apyvartą, kuri būtų buvusi, jei nebūtų jvykusi turto žala bei verslo nutrūkimas (ekonominis veiklos atkūrimas).
Nuostolio jvertinimo laikotarpiu Draudėjas pagal galimybes privalo sudaryti sąlygas jmonės darbuotojams atlikti kitus darbus, jeigu šie darbuotojai negali atlikti savo funkcijų dėl sustojusios ar sumažėjusios jmonės veiklos apimties.
47. Verslo nutrūkimo nuostoliais laikoma:
47.1. „Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” - bendrajam pelnui (grynajam pelnui ir pastoviems kaš- tams) atlyginti: Draudėjo patiriami finansiniai nuostoliai, susiję su bendrojo pelno netekimu dėl apyvartos (pajamų) sumažėjimo ir/ar dėl padidėjusių verslo sąnaudų;
47.2. „Verslo nutrūkimo draudimui palengvintu būdu” - bendrajam pelnui (grynajam pelnui ir pastoviems kaš- tams) atlyginti: Draudėjo patiriami finansiniai nuostoliai, susiję su bendrojo pelno netekimu dėl apyvartos (pajamų) sumažėjimo;
47.3. „Veiklos palaikymo išlaidoms” atlyginti: būtinos papildomos Draudėjo išlaidos tolimesniam veiklos palaiky- mui bei atstatymui iki buvusios būklės pagal veiklos palaikymo kaštų sąrašą, nurodytą draudimo sutartyje;
47.4. „Negautoms nuomos pajamoms” atlyginti: Draudėjo patiriami finansiniai nuostoliai dėl pajamų negavimo už valdomų patalpų (ar patalpų su jrengimais) nuomą;
47.5. „Padidėjusioms verslo sąnaudoms” atlyginti: Draudėjo patirtos papildomos išlaidos, kurias Draudėjas, suderinęs su Draudiku, padarė siekdamas išvengti arba sumažinti verslo nutrūkimo nuostolius. Padidė- jusios verslo sąnaudos atlyginamos tik draudžiant „Verslo nutrūkimo draudimą standartiniu būdu”, jeigu:
a) šios išlaidos sumažina verslo nutrūkimo nuostolius, t.y. mažina apyvartos kritimą;
b) susidariusiomis aplinkybėmis Draudėjas laikė jas reikalingomis ir informavo Xxxxxxxx, bet dėl sku- bos negalėjo iš anksto gauti raštiško Xxxxxxxx xxxxxxxx. Šiuo atveju Draudėjas privalo ne vėliau kaip per 2 kalendorines dienas (neskaičiuojant poilsio ir šventinių dienų) informuoti Draudiką apie priemones, kurių imtasi bei patirtas papildomas išlaidas;
„Padidėjusioms verslo sąnaudoms” neatlyginama:
a) jeigu šių išlaidų dėka Draudėjas nepagrjstai siekia naudos sau;
b) jeigu šios išlaidos viršija ekonominj limitą (apskaičiuotą pagal Taisyklių 52.4 c) punktą);
c) šių išlaidų dalis, kuri kartu su draudimo išmoka grynajam pelnui bei pastoviems kaštams atlyginti, viršija verslo nutrūkimo draudimo sumą.
47.6. Apdraustų „Kintamų kaštų daliai” ar „Papildomiems draudimo išplėtimams” atlyginti: Draudėjo ir Draudiko sutarti papildomi finansinių nuostolių atlyginimo kaštai (nurodyti draudimo sutartyje), reikalingi veiklos palaikymui ar atstatymui dėl verslo nutrūkimo, jvykus draudimo sutartyje nurodytiems draudžiamiesiems jvykiams ar atsitikus kitoms Draudėjo ir Xxxxxxxx xxxxxxxxx sąlygoms.
48. Jeigu Draudėjas vykdo keletą skirtingų veiklų ar šios veiklos vykdomos skirtinguose padaliniuose, Draudėjas veda atskirą finansinę apskaitą ir verslo nutrūkimas šioms veikloms apdraustas atskirai, nuostoliai nustatomi atskirai kiekvienai apdraustai veiklai ir kiekvienam padaliniui, kuriame vykdoma apdrausta veikla.
49. Jeigu atsitikus draudžiamajam jvykiui Draudėjas nepageidauja atkurti apdrausto verslo, nuostoliai nustatomi vadovaujantis apskaičiavimais, koks verslo nutrūkimo nuostolis būtų patirtas, jei Draudėjas atstatytų apdraustą verslą. Šiuo atveju nuostolio jvertinimo laikotarpiu laikomas protingas laikotarpis, kuris būtų reikalingas apdraus- to turto atstatymui iki buvusios būklės bet ne ilgiau kaip atsakomybės laikotarpis (techninis veiklos atkūrimas).
Draudimo išmokos apskaičiavimas ir mokėjimas
50. Draudimo išmoka Draudėjui apskaičiuojama nuostolio dydžio (jvertinus santykj tarp draudimo sumos ir draudimo vertės, išskyrus atvejus kai draudžiama pirmosios rizikos ar draudimo išmokos limitų principais), iš jo atėmus be- sąlyginės išskaitos sumą pinigine išraiška. Bet kuriuo atveju draudimo išmoka negali viršyti finansinių nuostolių draudimo sumos, išskaičiavus besąlyginę išskaitą.
51. Draudimo išmoka apskaičiuojama nuostolio jvertinimo laikotarpiui, jvertinant:
- apdrausto verslo pokyčius (augimą ar mažėjimą) bei jprastinius veiklos stabdymus iki verslo nutrūkimo dienos;
- visas aplinkybes, kurios per nuostolio jvertinimo laikotarpj būtų lėmusios verslo pokyčius ir rezultatus, jeigu verslas nebūtų nutrūkęs;
- pokyčius rinkoje, jtakojančius apdraustą veiklą iki verslo nutrūkimo dienos ir nuostolio jvertinimo laikotarpiu;
- bet kokias kitas ekonomines ar teisines priežastis, galėjusias paveikti ar jtakoti apdraustos veiklos pokyčius.
52. Draudimo išmoka Draudėjui apskaičiuojama remiantis šiais principais:
52.1. „Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” ir „Verslo nutrūkimo draudimui palengvintu būdu” bendro- jo pelno (grynojo pelno ir pastovių kaštų) atlyginimui:
a) apskaičiuojamas per nuostolių jvertinimo laikotarpj (tačiau ne ilgiau nei iki atsakomybės laikotarpio pabaigos) dėl apyvartos sumažėjimo negautas bendrasis pelnas, kuris gaunamas bendrojo pelno normą padauginus iš standartinės apyvartos ir faktinės apyvartos per nuostolių jvertinimo laikotarpj skirtumo;
b) jeigu per nuostolių jvertinimo laikotarpj apdraustas verslas Draudėjo arba Draudėjo pavedimu veiku- sio kito asmens buvo vykdomas ne draudimo vietoje, pajamos gautos iš šios veiklos jskaičiuojamos j faktinę Draudėjo apyvartą;
c) iš apskaičiuoto negauto bendrojo pelno atimamos Draudėjo sąnaudos ar jų dalis (sutaupymai), kurių buvo išvengta arba kurių buvo galima išvengti nuostolio jvertinimo laikotarpiu;
d) jeigu j nuostolio atlyginimo sumą jeina amortizaciniai atskaitymai (nusidėvėjimas), tai sunaikinto ar sugadinto turto daliai tenkanti nusidėvėjimo suma išskaičiuojama iš draudimo išmokos sumos;
e) esant nevisiškam draudimui, jeigu draudimo vertė („Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” apskaičiuota pagal Taisyklių 17.1 ir „Verslo nutrūkimo draudimui palengvintu būdu” apskaičiuota pagal Taisyklių 17.2 punkto nuostatas) gaunama didesnė už draudimo sumą, draudimo išmoka ma- žinama proporcingai draudimo sumos ir draudimo vertės santykiui nuostolio jvertinimo laikotarpiu;
f) apskaičiuota draudimo išmoka yra sumažinama draudimo sutartyje nurodyta besąlyginės išskaitos suma pinigine išraiška. Jeigu besąlyginė išskaita draudimo sutartyje buvo nurodyta dienomis, draudimo išmo- ka mažinama Draudėjo finansinių nuostolių suma, kuri susidarė per besąlyginės išskaitos laikotarpj.
Bendrojo pelno norma – bendrojo pelno ir apyvartos santykis, apskaičiuotas pagal paskutinių pasibaigusių fi- nansinių metų, esančių prieš draudžiamojo jvykio dieną, duomenis ir patikslintas koeficientu, atspindinčiu verslo tendencijas iki draudžiamojo jvykio bei jvertinant veiksnius, kurie būtų darę jtaką apdraustam verslui atsakomy- bės laikotarpiu, jei draudžiamasis jvykis nebūtų jvykęs.
Standartinė apyvarta - laikotarpio, kuris prasideda prieš 12 mėnesių iki draudžiamojo jvykio dienos ir kurio trukmė atitinka nuostolio jvertinimo laikotarpio trukmę, apyvarta, patikslinta koeficientu, atspindinčiu verslo tendencijas iki verslo nutrūkimo bei veiksnių, kurie būtų darę poveikj apdraustam verslui nuostolio jvertinimo laikotarpiu, jei draudžiamasis jvykis nebūtų jvykęs, jtaką. Jeigu atsakomybės laikotarpis (ir nuostolio jvertinimo laikotarpis) yra ilgesnis negu dvylika mėnesių, standartine apyvarta laikoma Metinė apyvarta, padidinta propor- cingai atsakomybės laikotarpio trukmės ir 12 mėnesių laikotarpio trukmės santykiui.
Faktinė apyvarta – Draudėjo pasiekta reali apyvarta, jeigu nuostolių jvertinimo laikotarpiu apdrausta veikla dali- nai yra vykdoma.
Metinė apyvarta - tai 12 mėnesių laikotarpio, esančio iškart prieš draudžiamojo jvykio dieną, apyvarta, patikslinta koeficientu, atspindinčiu verslo tendencijas iki draudžiamojo jvykio bei veiksnių, kurie būtų darę poveikj apdraus- tam verslui atsakomybės laikotarpiu, jei draudžiamasis jvykis nebūtų jvykęs, jtaką.
52.2. „Veiklos palaikymo išlaidų” atlyginimui:
a) apskaičiuojama pagal Draudėjo dokumentais pagrjstus veiklos palaikymo kaštus, patiriamus dėl verslo nutrūkimo. Atlyginami tokie veiklos palaikymo kaštai, kurie buvo nurodyti draudimo sutartyje iki kiekvienos draudimo sutartyje nurodytos finansinių kaštų atlyginimo draudimo sumos;
b) apskaičiuota draudimo išmoka yra sumažinama draudimo sutartyje nurodyta besąlyginės išskaitos suma, išreikšta pinigine išraiška;
c) nuostolio jvertinimo laikotarpis skaičiuojamas ne ilgiau negu iki draudžiamo turto atstatymo datos, kai Draudėjas gali vėl eksploatuoti draudžiamą turtą ir ne ilgiau nei atsakomybės laikotarpis (techni- nio veiklos atkūrimo).
52.3. „ Negautų nuomos pajamų” atlyginimui:
a) apskaičiuojama pagal Draudėjo dokumentais pagrjstus negautos nuomos pajamų nuostolius, ku- riuos Draudėjas patiria dėl turto žalos jvykusios išnuomotose patalpose (pastatuose), tačiau ne dau- giau negu draudimo sutartyje nurodyta negautų nuomos pajamų draudimo suma;
b) j šias negautas nuomos pajamas nejtraukiami bet kokie kintami kaštai išnuomotos patalpos (pas- tato) priežiūrai, nepriklausomai nuo to - buvo ar nebuvo šie kintami kaštai Draudėjo jvertinti (atimti) nustatant negautų nuomos pajamų draudimo sumą;
c) esant nevisiškam draudimui, jeigu draudimo vertė (apskaičiuota pagal Taisyklių 17.3 punkto nuos- tatas) gaunama didesnė už draudimo sumą, draudimo išmoka mažinama proporcingai draudimo sumos ir draudimo vertės santykiui;
d) apskaičiuota draudimo išmoka yra sumažinama draudimo sutartyje nurodyta besąlyginės išskaitos suma, išreikšta pinigine išraiška;
e) nuostolio jvetinimo laikotarpis skaičiuojamas ne ilgiau nei vienas mėnuo po nuomojamų patalpų (pastatų) atstatymo, kai šios patalpos (pastatai) yra tinkamos išnuomavimui ir ne ilgiau nei atsako- mybės laikotarpis (techninis veiklos atkūrimas, pridedant dar vieną mėnesj po atkūrimo).
52.4. „Padidėjusių verslo sąnaudų” atlyginimui (tik draudžiant „Verslo nutrūkimo draudimą standartiniu būdu”):
a) apskaičiuojama Draudėjo ekonomiškai pagrjstos papildomai padidėjusios verslo sąnaudos, kurios leidžia išvengti ar sumažinti apyvartos sumažėjimą;
b) dėl šių padidėjusių verslo sąnaudų Draudėjas ir Draudikas turi susitarti iš anksto prieš Draudėjui jas patiriant ir Draudėjui dokumentais patvirtinant, kad jos yra būtinos ir neišvengiamos, bei leis išvengti ar sumažinti apyvartos sumažėjimą;
c) padidėjusių verslo sąnaudų atlyginimui taikomas ekonominis limitas.
Ekonominis limitas - apskaičiuojamas bendrojo pelno normą padauginus iš tokiu būdu išvengto apyvartos sumažėjimo (apyvartos kritimo sutaupymo) sumos. Padidėjusios verslo sąnaudos atlygi- namos ne daugiau nei šis ekonominis limitas;
d) Padidėjusių verslo sąnaudų atlyginimui taikomos nevisiško draudimo nuostatos. Jeigu draudimo vertė („Verslo nutrūkimo draudimui standartiniu būdu” apskaičiuota pagal Taisyklių 17.1 punkto nuostatas) gaunama didesnė už draudimo sumą, draudimo išmoka mažinama proporcingai „Verslo nutrūkimo draudimo standartiniu būdu” draudimo sumos ir draudimo vertės santykiui;
e) jeigu apdraudžiant verslo nutrūkimą, draudimo vertės apskaičiavimui buvo jtraukti ne visi pastovūs kaštai (apskaičiuojant draudimo vertę bendrojo pelno pagrindu dalis pastovių kaštų buvo atimta), tai atlyginama tik tokia šių padidėjusių verslo sąnaudų dalis, kuri yra proporcinga santykiui tarp bendrojo pelno ir bendrojo pelno bei nedraustų pastovių kaštų sumos prieš pat atsitinkant verslo nutrūkimui.
Padidėjusios verslo sąnaudos - tai pinigų suma, kuri būtinai ir ekonomiškai pagrjstai būtų patirta, sie- kiant sumažinti arba išvengti apyvartos sumažėjimo, kuris nesant šioms išlaidoms, būtų atsiradęs per nuostolio jvertinimo laikotarpj dėl atsitikusios žalos turtui bei verslo nutrūkimo. Šios išlaidos negali viršyti piniginės sumos, gautos bendrojo pelno normą padauginus iš tokiu būdu išvengto apyvartos sumažėjimo (apyvartos kritimo sutaupymo) sumos.
52.5. „Kintamų kaštų dalies” atlyginimui:
a) apskaičiuojama pagal Draudėjo dokumentais pagrjstus patirtus finansinius nuostolius veiklos palai- kymui ar atstatymui ir atlyginama iki draudimo sutartyje nurodytų draudimo išmokos limitų;
b) apskaičiuota draudimo išmoka yra mažinama draudimo sutartyje nurodyta besąlyginės išskaitos suma, išreikšta pinigine išraiška;
52.6. „Papildomų draudimo išplėtimų” atlyginimui:
a) apskaičiuojama pagal Draudėjo dokumentais pagrjstus finansinius nuostolius iki draudimo sutartyje nurodytų draudimo išmokos limitų, jei tokie nuostoliai patiriami jvykus draudimo sutartyje nurody- tiems draudžiamiesiems jvykiams bei atsitikę pagal Draudėjo ir Draudiko sutartas „Papildomų drau- dimo išplėtimų” sąlygas.
b) apskaičiuota draudimo išmoka yra mažinama draudimo sutartyje nurodyta besąlyginės išskaitos suma, išreikšta pinigine išraiška;
53. Draudimo išmoka mokama vadovaujantis Draudėjo bei kompetetingų institucijų pateiktais nuostolio dydj patvir- tinančias ir su Draudiku suderintais dokumentais ir/ar Draudiko atliktu vertinimu:
53.1. Draudėjui neatlyginama visa žala arba jos dalis, kurią atlygina valdžios institucijos ar kiti asmenys. Jeigu Draudėjui buvo išmokėta draudimo išmoka, tačiau vėliau visa žala ar jos dalis buvo atlyginta valdžios institucijų ar kitų asmenų, Draudėjas privalo per 14 kalendorinių dienų grąžinti Draudikui išmokos dalj, lygią gautai iš valdžios institucijų ar kitų asmenų.
53.2. Jeigu jvykis yra draudžiamasis, o nuostolj galima pilnai jvertinti, draudimo išmoka mokama periodiniais mokėjimais kas mėnesj už praėjusj verslo nutrūkimo laikotarpj patirtus finansinius nuostolius;
53.3. Jeigu yra nustatytas draudimo išmokos mokėjimo pagrindas, ir praėjus mėnesiui nuo verslo nutrūkimo pradžios bei pasibaigus kiekvienam kitam mėnesiui jmanoma nustatyti mažiausią sumą, kurią Draudikas turėtų išmokėti atlygindamas nuostolius už praėjusj verslo nutrūkimo laikotarpj, Draudėjas gali reikalauti, kad ši dalinė draudimo išmokos suma jam būtų sumokėta. Sumokėta dalinė draudimo išmokos suma jtraukiama j bendrą (suvestinę) draudimo išmokos sumą.
53.4. Draudimo išmoka mokama pervedant ją j Draudėjo sąskaitą banke;
53.5. Draudimo išmoka yra lygi nuostolio dydžiui, tačiau patikslinama atsižvelgiant j draudimą padidinta drau- dimo suma, nevisišką draudimą ar dvigubą draudimą:
53.5.1. jeigu draudimo vertė, apskaičiuota nuostolio jvertinimo laikotarpiu, yra lygi ar mažesnė už drau- dimo sumą, draudimo išmoka apskaičiuojama nuostolio dydžio, tačiau ne daugiau nei draudimo suma;
53.5.2. jeigu draudimo vertė, apskaičiuota nuostolio jvertinimo laikotarpiu, yra didesnė už draudimo sumą, draudimo išmoka apskaičiuojama tokiu procentu nuo nuostolio dydžio, kokj procentą su- daro draudimo suma nuo draudimo vertės nuostolio jvertinimo laikotarpiu (pagal Taisyklių 17 punkto nuostatas);
53.5.3. jeigu nuostolio atveju paaiškėja, kad Draudėjas yra sudaręs kitą verslo nutrūkimo draudimo su- tartj su kitu Draudiku dėl tos pačios veiklos verslo nutrūkimo finansinių nuostolių atlyginimo, draudimo išmoka apskaičiuojama ir mokama proporcingai sudarytų draudimo sutarčių sumoms, tačiau visų bendrai mokama ne daugiau nei draudimo vertė;
53.5.4. jeigu draudimo sutartyje nustatyta, kad draudžiama pirmosios rizikos draudimu ar draudimo sutartyje nurodytas draudimo išmokos limitas, draudimo išmoka apskaičiuojama ir mokama iki nurodytos draudimo sumos ar draudimo išmokos limito.
54. Iš apskaičiuotos draudimo išmokos sumos išskaičiuojamos likusios nesumokėtos pagal draudimo sutartj drau- dimo jmokos, kurių mokėjimo terminas draudžiamojo jvykio dieną jau yra suėjęs, jeigu draudimo sutartyje nėra sutarta kitaip.
55. Draudikas moka Draudėjui išmoką Taisyklių 40.4 punkte nurodytais terminais. Draudikas turi teisę atidėti drau- dimo išmokos išmokėjimą:
55.1. kol Draudėjas dokumentais pagrjs finansinių nuostolių dydj;
55.2. jei Draudėjui ir/ar su juo susijusiems asmenims dėl jvykio (dėl kurio jvyko verslo nutrūkimas), kuris gali būti pripažintas draudžiamuoju, reiškiamas civilinis ieškinys ar keliama baudžiamoji byla, ar pradėtas teismo procesas – iki teismo sprendimo jsiteisėjimo ar nutraukimo dienos.
56. Draudėjas ir Xxxxxxxxx gali susitarti ir samdyti ekspertus bei remtis jų išvadomis, nustatant verslo nutrūkimo priežastis ir/ar finansinių nuostolio dydj. Ekspertais negali būti samdomi asmenys, kurie yra Draudėjo ar Draudi- ko konkurentai ar turi su jais verslo ryšių.
Jei ekspertas samdomas šalių sutarimu – eksperto išlaidas apmoka abi draudimo sutarties šalys per pusę.
Jei dėl eksperto šalys nesutaria ir/ar samdo kiekviena atskirą ekspertą – eksperto išlaidas apmoka jj samdanti šalis.
Esant dviejų ekspertų skirtingoms išvadoms, sprendimą priima nepriklausomas ekspertas, kurio išlaidas apmo- ka abi draudimo sutarties šalys per pusę.
Jeigu sutarties šalys nesusitarė kitaip, ekspertų išvadose privalo būti dokumentai nurodyti šių Taisyklių 38.11 c)
punkte.
Draudimo išmokos nemokėjimo ir mažinimo atvejai
57. Draudimo išmoka nemokama:
57.1. jeigu Draudėjas, su Draudėju susiję asmenys arba naudos gavėjas bandė suklaidinti Draudiką klastoda- mas faktus, pateikdamas neteisingus duomenis, ar ėmėsi veiksmų nepagrjstai gauti ar padidinti draudi- mo išmoką;
57.2. už bet kokius nedraudžiamuosius finansinius nuostolius (nurodytus šių Taisyklių 6 punkte), taip pat pa- tiriant nuostolius dėl nedraudžiamųjų jvykių (nurodytų šių Taisyklių 11 punkte), jeigu draudimo sutartyje nesusitarta kitaip;
57.3. už nuostolius, atsirandančius ar padidėjančius dėl turto atstatymo darbų vilkinimo, jei Draudėjas nevykdo jsipareigojimų imtis visų priemonių sugadinto ar sunaikinto turto atstatymui ir dėl to atsiranda ar padidėja verslo nutrūkimo nuostoliai;
57.4. už nuostolius, susidariusius pailgėjus verslo atstatymo laikotarpiui ar padidėjus Draudėjo kaštams dėl to, kad Draudėjas siekia išplėsti, patobulinti, pagerinti apdraustus verslo procesus lyginant su buvusiais prieš verslo nutrūkimą, jeigu draudimo sutartyje nebuvo papildomai susitarta dėl šių papildomų kaštų atlyginimo;
57.5. už nuostolius, Draudėjo patiriamus pasibaigus atsakomybės laikotarpiui, jeigu per draudimo sutartyje nurodytą atsakomybės laikotarpj Draudėjas nespėja atkurti apdraustos veiklos apyvartos iki tokio lygio, kuris būtų buvęs, jei nebūtų turto žalos bei verslo nutrūkimo;
57.6. už nuostolius, atsirandančius dėl aplaidaus finansinės apskaitos vykdymo ar finansinės apskaitos do- kumentų neatitikimo Lietuvos Respublikos norminių aktų reikalavimams jeigu netvarkingas apskaitos tvarkymas turėjo tiesioginj ryšj draudžiamojo jvykio faktui ar nuostolio dydžiui nustatyti;
57.7. už nuostolius, patiriamus dėl valdžios institucijų apribojimų turto atstatymui ar verslo atkūrimui;
57.8. už nuostolius, patiriamus dėl valdžios institucijų nurodymų veiklos apribojimui ar sustabdymui;
57.9. už nuostolius, patirtus dėl baudų ar kitų sankcijų dėl sutarčių nutraukimo ar užsakymo nevykdymo ar bet kokios kilmės nuobaudas.
58. Draudimo išmoka gali būti mažinama arba nemokama:
58.1. jeigu Draudėjas pateikė neteisingą informaciją bei finansinius duomenis draudimo sutarties sudarymui bei rizikos jvertinimui, kuri galėjo jtakoti Draudiko apsispendimą sudaryti draudimo sutartj bei nustatyti draudimo sąlygas;
58.2. jeigu Draudėjas laiku nepranešė apie draudžiamąjj jvykj (pagal Taisyklių 38.11 b) punktą);
58.3. jeigu Draudėjas nepranešė Draudikui apie draudimo rizikos padidėjimą, ko pasėkoje buvo patirti ar padi- dėjo finansiniai verslo nutrūkimo nuostoliai;
58.4. jeigu Draudėjas nevykdė Draudiko duotų ir draudimo liudijime jvardintų nurodymų dėl draudimo rizikos sumažinimo;
58.5. jeigu Draudėjas ar su Draudėju susiję asmenys dėl savo kaltės nejvykdė ar netinkamai vykdė Taisyklių 38.1, 38.5, 38.6, 38.11 punktuose numatytas pareigas, ko pasėkoje buvo patirti ar padidėjo nuostoliai;
58.6. jei Draudėjas ar su Draudėju susiję asmenys atsisakė savo reikalavimo teisės asmeniui, atsakingam už pa- darytą žalą, arba šios teisės nebegalima jgyvendinti dėl Draudėjo ar su Draudėju susijusių asmenų kaltės;
58.7. jeigu nuostoliai (ar tam tikra jų dalis) susidarė dėl to, kad buvo sunaikintas ar prarastas neapdraustas ar kito Draudiko apdraustas turtas, draudimo išmoka mokama tik už techninj veiklos atkūrimo laikotarpj. Techninis veiklos atkūrimas – apdrausto turto atstatymas iki buvusios būklės, kai Draudėjas gali vykdyti apdraustą veiklą tokia pačia apimtimi, kokia buvo prieš pat atsitinkant draudžiamajam jvykiui. Į tolesnj eko- nominj (rinkos praradimo) atstatymo laikotarpj bei j nedrausto turto atstatymo laikotarpj neatsižvelgiama.
58.8. jeigu verslo nutrūkimo nuostoliai (ar tam tikra jų dalis) susidarė dėl grynųjų pinigų, vertybinių popierių, dokumentų, planų, brėžinių, informacijos laikmenų, apskaitos knygų ir visų rūšių raštų sunaikinimo, su- gadinimo ar praradimo - draudimo išmoka gali būti mažinama verslo nutrūkimo nuostolių, kurie susidarė dėl šiame punkte nurodyto turto sunaikinimo, sugadinimo ar praradimo, dalimi;
58.9. jeigu verslo nutrūkimo nuostoliai (ar tam tikra jų dalis) susidarė dėl valstybės ar savivaldybės institucijų sprendimų apriboti Draudėjo veiklą po draudžiamojo jvykio, draudimo išmoka gali būti mažinama verslo nutrūkimo nuostolių, kurie susidarė dėl šių sprendimų, dalimi, jeigu draudimo sutartyje nesusitarta kitaip;
58.10. kitais draudimo sutartyje ir jstatymų nustatytais atvejais.
Teisių ir pareigų pagal draudimo sutartis perleidimas
59. Draudikas turi teisę perleisti savo teises ir pareigas kitiems Draudikams jstatymų numatyta tvarka.
60. Apie ketinimą perleisti teises ir pareigas Draudikas privalo informuoti Draudėją prieš 2 mėnesius.
61. Jeigu Draudėjas nesutinka su Draudiko pasikeitimu, jis turi teisę nutraukti draudimo sutartj Taisyklių 42.2 b)
punkte nustatyta tvarka.
Ginčų tarp Draudėjo ir Draudiko sprendimas
62. Ginčai, kylantys dėl draudimo sutarties, sprendžiami derybų būdu, o nesusitarus, nagrinėjami Lietuvos Respu- blikos teismuose.
63. Draudėjas jstatymų nustatytais atvejais ir tvarka turi teisę kreiptis j Lietuvos Respublikos draudimo priežiūros komisiją dėl tarp jo ir Draudiko kilusių ginčų.
64. Visais šiose Taisyklėse ir draudimo sutartyje nesureguliuotais atvejais taikomos Lietuvos Respublikos draudimo jstatymo ir kitų teisės aktų normos, jeigu draudimo sutarties šalys raštu nesusitarė kitaip.
Draudimo sutarčiai taikoma teisė
65. Draudimo sutarčiai taikoma Lietuvos Respublikos teisė, jeigu draudimo sutartyje nenumatyta kitaip.
Pranešimai
66. Bet koks pranešimas, kurj viena draudimo sutarties šalis privalo perduoti kitai šaliai, turi būti pateikiamas raštu. Tarpininkai nėra jgalioti šiuos pranešimus priimti.
67. Pranešimas, išsiųstas paprastu arba elektroniniu laišku draudimo liudijime nurodytu Draudėjo adresu, perduotas faksimiliniu ryšiu draudimo liudijime nurodytu Draudėjo fakso numeriu arba perduotas E-pay sistema, jei Drau- dėjas pasirinko tokj pranešimų gavimo būdą, laikomas tinkamai jteiktu pagal šias Taisykles, praėjus protingam terminui po jo išsiuntimo.
68. Draudėjas turi teisę pasirinkti dokumentų gavimo būdus: gauti juos nemokamai, atvykęs j bet kurj Draudiko pa- dalinj arba prisijungęs prie savitarnos sistemos. Nepasirinkus nė vieno minėtų nemokamų gavimo būdų, doku- mentų siuntimas paštu yra mokamas – kainuoja 3 Lt. Dokumentai šiuo atveju – tai: sąskaitos, draudimo sutartys (draudimo liudijimai), informavimas apie laiku nesumokėtą (-as) draudimo jmoką (-as), apie draudimo sutarties nutraukimą dėl nesumokėtų jmokų ir pažymos apie žalos atlyginimo atvejus arba jų nebuvimą.