Esminė informacija draudėjui
dInrfaourdmimacoijįastpaatgyaml Loi1e1t6uvstors. Rdreasupduėbjluiki,os sduraduadraimnčoiasmutEarRtGį O universalaus gyvybės
Galioja nuo 2018 12 01
Draudikas
ERGO Life Insurance SE, Xxxxxxxxx Xxxxx x. 6A, LT-03507 Vilnius. Įmonės kodas 110707135.
EERRGGOOunuivnerisvaelurssgaylvuysbėgsydvryabudėismdarsapurikdlaimusoasgyvybės draudimo, susijusio su investiciniais fondais, grupei. Pagal šią draudimo sutartj mokamos draudimo jmokos konvertuojamos j pasirinktų investavimo krypčių investicinius vienetus. Draudėjas turi jvertinti, kad investicijų pajamingumas nėra garantuotas, todėl draudimo išmokos dydis draudimo sutarties pabaigoje nėra žinomas, jis gali būti tiek didesnis, tiek ir mažesnis nei tikimasi. Dėl investavimo rizikos patirti nuostoliai tenka draudėjui. Dalis sumokėtų jmokų tenka draudimo sutarties sudarymo ir administravimo bei pasirinktos draudimo apsaugos išlaidoms padengti.
Sudarius ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartj, draudimo bendrovė jsipareigoja atsitikus draudžiamajam jvykiui mokėti draudimo išmoką draudimo sutartyje nurodytiems asmenims, o draudėjas jsipareigoja laiku mokėti draudimo jmokas.
DDrraauudidmiomsuotasručitaai tratiikeosmsous dERaGrOymunaivsersalaus gyvybės draudimo taisyklės Nr. 027 (2018 12 01 redakcija).
Asmuo, norėdamas sudaryti ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartj, pateikia draudikui nustatytos formos prašymą. Draudėjas ir apdraudžiami asmenys užpildo draudiko nustatytos formos apklausos anketas, jei draudikas tokių reikalauja. Draudėjo pateiktas prašymas ir apklausos anketos, sudarius draudimo sutartj, kartu su draudimo taisyklėmis tampa sudėtine draudimo sutarties dalimi.
Prašymo pateikimas ir jmokos sumokėjimas dar nejpareigoja draudiko sudaryti draudimo sutartj. Draudikas, jvertinęs draudimo riziką, gali atsisakyti sudaryti draudimo sutartj, nenurodydamas priežasčių. Pagrindiniai draudimo riziką ir draudimo rizikos padidėjimą jtakojantys veiksniai: profesinė ir darbinė veikla, laisvalaikio pomėgiai bei sveikatos būklė.
Draudikui sutikus sudaryti draudimo sutartj, draudėjui išduodamas draudimo liudijimas, kuris patvirtina draudimo sutarties sudarymą. Draudimo liudijimas pateikiamas draudėjui jo pasirinktu būdu.
Draudimo sutartis jsigalioja draudikui išdavus draudimo liudijimą ir draudėjui sumokėjus visą pirmą draudimo jmoką. Pirmos periodinės ar vienkartinės draudimo jmokos sumokėjimas reiškia draudėjo sutikimą su draudimo sutarties sąlygomis ir jo išreikštą valią sudaryti draudimo sutartj. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx ir be draudėjo parašo draudimo liudijime. Draudėjas turi teisę ne vėliau kaip per 30 dienų nuo momento, kai jam buvo pranešta apie draudimo sutarties sudarymą, raštu pareikšti draudikui prieštaravimus dėl draudimo sutarties turinio ir / ar jos atsisakyti.
Sudarius draudimo sutartj, draudimo produktų platintojui mokamas komisinis atlygis, kuris yra sudedamoji draudimo jmokos dalis, bei gali būti mokamas nuo darbo rezultatų priklausantis papildomas atlygis, nepažeidžiant Lietuvos Respublikos draudimo jstatyme nustatytų reikalavimų.
Draudėjui teikiama rekomendacija dėl draudiko platinamų draudimo produktų.
MDirnaimuadluims moėįnmesoiuki toesnkiarndčrioasupderiimodoinėssudmraoudsimo jmokos dydis – 30,00 Eur.
Minimali vienkartinė draudimo jmoka, kai sumokama už visą sutarties laikotarpj – 3000,00 Eur. Minimali papildoma draudimo jmoka – 150,00 Eur. Draudimo sutarčiai nustatyti draudimo jmokų dydžiai nurodomi draudimo liudijime. Draudėjas turi teisę mokėti papildomas draudimo liudijime nenurodytas draudimo jmokas pateikęs draudikui nustatytos formos prašymą iš anksto.
Draudimo jmokos mokamos draudėjo pasirinktais terminais j draudiko banko sąskaitą.
Minimali pagrindinio apdraustojo gyvybės draudimo suma – 3000,00 Eur, minimali papildomo apdraustojo gyvybės draudimo suma – 1000,00 Eur. Draudikas gali nustatyti ir kitus minimalios ir / ar maksimalios draudimo sumos dydžius. Draudėjo ir draudiko sutartų draudimo sumų dydžiai nurodomi draudimo liudijime.
Draudimo jmokų mokėjimo tvarka ir būdai nurodomi draudimo taisyklių 8 ir 10 straipsniuose.
SDurdaauradnitmERoGOišumniovekrosaslaus gyvybės draudimo sutartj draudėjas gali pasirinkti vieną iš dviejų draudimo variantų:
• draudimo variantas A, kai pagrindinio apdraustojo mirties atveju išmokama didesnioji iš sumų: gyvybės draudimo suma arba sukaupto kapitalo vertė;
• draudimo variantas B, kai pagrindinio apdraustojo mirties atveju išmokama gyvybės draudimo suma ir sukaupto kapitalo vertė.
Draudimo sutarčiai taikomas draudimo išmokos apskaičiavimo variantas nurodomas draudimo liudijime.
Draudimo išmokų dydžio nustatymas ir draudimo išmokų mokėjimo tvarka ir būdai nurodomi draudimo taisyklių 14 ir 15 straipsniuose ir papildomų draudimų sąlygose.
PDraapudilėdjaosmgailidpraasiurindkitmi šiaais papildomas draudimo apsaugas pagrindiniam apdraustajam ir kitiems apdraustiems asmenims draudiko pateiktomis sąlygomis:
• našlaičio pensijos draudimas;
• darbingumo netekimo draudimas;
• kritinių ligų draudimas;
• draudimas nuo nelaimingų atsitikimų.
MDirnaimuadluims dorasuuditmaortsiuetasrgtieaslitoerjmiminoast–e1rmmeintaai.sMaksimalus pagrindinio apdraustojo asmens amžius draudimo pabaigoje – 99 metai.
Apdraudžiamų asmenų amžius draudimo pradžioje:
• pagrindinio apdraustojo gyvybės draudimui – nuo 0 m. iki 98 m.;
• kitų apdraustųjų gyvybės draudimui – nuo 0 m. iki 74 m.;
• našlaičio pensijos draudimui – nuo 18 m. iki 74 m.;
• darbingumo netekimo draudimui – nuo 18 m. iki 55 m.;
• kritinių ligų draudimui – nuo 2 m. iki 64 m.;
• draudimui nuo nelaimingų atsitikimų – nuo 0 m. iki 69 m.
DDarliasusudmimokoėtsųudtraaurdtiimeso jamtoskkųatietnykma dariaudimo sutarties sudarymo ir administravimo išlaidoms bei pasirinktos draudimo apsaugos išlaidoms padengti. Draudimo atskaitymai ir jų taikymo tvarka pateikiami draudiko kainoraštyje ir draudimo liudijime, taip pat aprašyti draudimo taisyklių 9 straipsnyje.
IDnravuedsėtjaasvtiumri oteiksęryppastiyrisnkitri ipnvreosgtarvaimmooksryptis iš draudiko siūlomo sąrašo. Draudėjo pasirinktos investavimo kryptys ir j jas investuojamų draudimo jmokų paskirstymas procentais sudaro investavimo programą. Investavimo krypčių investavimo objektai ir istorinė investicijų grąža pateikiami investavimo krypčių aprašymuose. Investavimo krypčių aprašymai skelbiami draudiko interneto tinklapyje ir, draudėjo prašymu, gali būti jam pateikiami.
Draudimo sutarties galiojimo metu draudėjas turi teisę keisti investavimo programą ir sukaupto kapitalo struktūrą, nepažeisdamas draudiko nustatytų investavimo j kryptis apribojimų. Pakeista investavimo programa taikoma tik draudimo jmokoms, sumokėtoms nuo investavimo programos pakeitimo dienos.
Daugiau informacijos pateikiama draudimo taisyklių 11 ir 17 straipsniuose.
rraauudėdjaismaopiesupatgaeritdiaeusjakmeuistidmrauadsimo sutarties pakeitimus praneša draudikui raštu ar kitu su draudiku suderintu būdu.
Draudimo sutarties pakeitimai jsigalioja nuo draudiko išrašytame draudimo sutarties pakeitime nurodytos datos. Draudimo sutarties šalių susitarimu j galiojančią draudimo sutartj gali būti jtraukiamos arba keičiamos draudimo apsaugos draudimo taisyklėse nurodytomis sąlygomis.
Daugiau informacijos pateikiama draudimo taisyklių 17 straipsnyje.
rraauudėdjaismtuoristueitsaę rntuiterasunktui dtrraauudkimimo saustaprtrj,ijespšėtjęesrdmraiundąiką raštu ne vėliau kaip prieš 30 dienų iki numatytos draudimo
sutarties nutraukimo datos.
Jei draudėjas – fizinis asmuo – nutraukia draudimo sutartį raštu pranešęs draudikui per 30 dienų nuo momento, kai jam buvo pranešta apie sudarytą draudimo sutartį, draudikas grąžina visą sumokėtą draudimo įmoką.
Kai draudimo sutartis nutraukiama draudėjo iniciatyva ar jam pažeidus draudimo sutarties sąlygas, draudėjui grąžinama išperkamoji suma. Išperkamųjų sumų pavyzdžiai pateikiami su draudimo pasiūlymu. Draudimo sutarties nutraukimo mokesčio dydis pateikiamas kainoraštyje.
Draudimo sutarties nutraukimo sąlygos nurodomos draudimo taisyklių 16 straipsnyje.
GDrianučdųimsopsruetanrčdiaimi taaiksomi Lietuvos Respublikos jstatymai. Ginčus, kylančius dėl draudimo sutarties, pagal Lietuvos Respublikos jstatymus sprendžia teismas arba jie sprendžiami neteismine tvarka Lietuvos Respublikos Lietuvos banko jstatyme nustatyta tvarka. Neteisminė ginčų tarp draudiko ir vartotojo nagrinėjimo tvarka nustatyta Lietuvos
banko 2012 01 26 nutarime Nr. 03-23 (su 2016 01 28 nutarimu Nr. 03-11 patvirtintais pakeitimais) ir pateikta tinklapyje xxx.xx.xx/xxxxx_xxxxxxxxxxxx.
Draudžiamojo jvykio atveju prašome kreiptis ERGO draudimo tel. 1887.
0000 00 00 ir vėliau, taikomą apmokestinimo tvarką
aEpsmieignyėvyinbfėosrdmrauidjaimdroasuudtėajratmims s(g, syuvednatroyjtaoms)
Apmokestinimo tvarka galioja nuo 2019 01 01.
Parengta pagal 2019 m. sausio 1 d. galiojusias Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio jstatymo (toliau – GPMĮ), profesinių pensijų kaupimo jstatymo (toliau – PPKĮ), valstybinio socialinio draudimo jstatymo (toliau – VSDĮ) ir sveikatos draudimo jstatymo (toliau – SDĮ) aktualias redakcijas ir komentarus.
IN.uGolyavtiennistLoiejtųuvpoas jgaymveųntomjaos kišessačviooplaejanmgųvgaatlai aatismmti:enims, mokantiems gyvybės draudimo įmokas
• savo,
• sutuoktinio,
• savo nepilnamečių vaikų (jvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje),
• iki 18 metų ir vyresnių nejgaliųjų vaikų (jvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje, pilnamečių asmenų, kuriems iki pilname-tystės buvo nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje), kuriems nustatytas specialusis nuolatinės slaugos poreikis, bei iki 18 metų ir vyresnių vaikų (jvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje, pilnamečių asmenų, kuriems iki pilnametystės buvo nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje), kuriems iki 2005 m. birželio 30 d. buvo nustatyta visiška negalia)
naudai sumokėtas gyvybės draudimo jmokas pagal gyvybės draudimo sutartj, kurioje numatyta, kad draudimo išmoka mokama ne tik jvykus draudžiamajam jvykiui, bet ir pasibaigus draudimo sutarties galiojimo terminui (GPMĮ 21 str. 1 d. 1 p.). Bendra iš gyventojo pajamų atimamų išlaidų, nurodytų GPMĮ 21 str. 1 d., suma negali viršyti 25 proc. mokestinio laikotarpio apmokestinamųjų pajamų, kurioms taikomi 15 proc., 20 proc. ir 27 proc. pajamų mokesčio tarifai, sumos. Taip pat bendra atimamų gyvybės draudimo jmokų ir jmokų j pensijų fondus, profesinių pensijų fondų dalyvių asociacijų ir
(ar) jiems analogiškų subjektų, veikiančių Europos ekonominės erdvės valstybėje, turimus pensijų fondus bei papildomų kaupiamųjų jmokų, mokamų pagal Pensijų kaupimo jstatymo 8 str. 4 d. nuostatas (didesnių negu 3 proc. gyventojo pajamų, nuo kurių skaičiuojamos valstybinio socialinio draudimo jmokos), suma negali viršyti 1 500 Eur per mokestinj laikotarpj (GPMĮ 21 str. 3 d.).
Išlaidos atimamos tik iš nuolatinio Lietuvos gyventojo gautų pajamų, apskaičiuojant pajamų mokestj už mokestinj laikotarpj pateikiant metinę pajamų mokesčio deklaraciją (GPMĮ 21 str. 4 d.).
(IkIi.toDnreaguudgiymvyobėisšdmraoukdiamdoėsludtarrtaieusdtžerimaminoopjoabįaviygak)io
Draudimo išmoka, mokama draudžiamojo jvykio – apdraustojo mirties, sveikatos sužalojimo ar ligos – atveju yra neapmokestinama (GPMĮ 17 str. 1 d. 13 p.).
III. Draudimo išmoka, mokama pasibaigus gyvybės draudimo sutarties terminui, ar išmokama s1.uVmisaa dnruautdriamuokiušms oakrabpaaisšibdaiagluisesdrnauudtirmaouskuutasrtgieysvytebrėmsinduri aaur idšimmokoamsuatsaurmtįa nutraukus arba iš dalies nutraukus draudimo sutartj, yra neapmokestinama, jeigu:
1.1. pagal gyvybės draudimo sutartj, sudarytą ne trumpesniam kaip 10 metų terminui arba nutrauktą ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, jmokas mokėjo tik gyventojai ir jos nebuvo atimamos iš pajamų GPMĮ 21 str. nustatyta tvarka (GPMĮ 17 str. 1 d. 11 ir 12 p.);
1.2. pagal gyvybės draudimo sutartj jmokas mokėjo gyventojai ir jos buvo atimamos iš pajamų GPMĮ 21 str. nustatyta tvarka, arba jmokas mokėjo juridiniai asmenys, arba gyventojai ir juridiniai asmenys, ir draudimo sutartyje numatytas naudos gavėjas nesikeitė nuo draudimo sutarties sudarymo datos, išskyrus atvejus, kai naudos gavėjas buvo pakeistas dėl naudos gavėjo mirties ar dėl santuokos pabaigos (pradžios), arba jeigu naudos gavėjas – savo vaikas (jvaikis, globotinis) buvo pakeistas kitu savo vaiku (jvaikiu, globotiniu), taip pat jeigu naudos gavėjas keitėsi iki 2016 m. gruodžio 31 d. (GPMĮ 17 str. 6 d.), ir yra tenkinama bent viena iš šių sąlygų:
• sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 10 metų arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjas yra jaunesnis negu 26 metų (GPMĮ 17 str. 1 d. 10 p.), arba
• sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjas yra sulaukęs 55 metų amžiaus (sutartims, sudarytoms nuo 2003 m. sausio 1 d. iki 2012 m. gruodžio 31 d.) (GPMĮ 17 str. 1 d. 9 p.), arba
• xxxxxxxxx terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjui iki senatvės pensijos amžiaus, nustatyto gyvybės draudimo sutarties sudarymo metu galiojusiame LR socialinio draudimo pensijų jstatyme, yra likę ne daugiau kaip 5 metai (sutartims sudarytoms nuo 2013 m. sausio 1 d.) (GPMĮ 17 str. 1 d. 91 p.), arba
• sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjui yra nustatytas 0–25 procentų ar 30–40 procentų darbingumo lygis, arba išmokos gavėjas yra nejgalus vaikas, kuriam nustatytas specialusis nuolatinės slaugos poreikis (GPMĮ 17 str. 1 d. 91 p.).
2. Jeigu gyvybės draudimo sutartis netenkina sąlygų, nurodytų 1 punkte, tai gyvybės draudimo išmoka pasibaigus draudimo sutarties terminui ar išmokama suma nutraukus arba iš dalies nutraukus draudimo sutartj apmokestinama tokia tvarka:
2.1. dalis, lygi sumokėtoms gyvybės draudimo jmokoms, kurias mokėjo gyventojai ir kurios buvo atimamos iš pajamų GPMĮ nustatyta tvarka, bei jmokoms, kurias mokėjo juridiniai asmenys, yra apmokestinama 15 proc. gyventojų pajamų mokesčiu (GPMĮ 6 str. 1 d.);
2.2. dalis, lygi sumokėtoms gyvybės draudimo jmokoms, kurias mokėjo gyventojai ir kurios nebuvo atimamos iš pajamų GPMĮ nustatyta tvarka, yra neapmokestinama (GPMĮ 17 str. 1 d. 12 p.);
2.3. dalis, viršijanti sumokėtas gyvybės draudimo jmokas, neapmokestinama, jeigu gyvybės draudimo sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 10 metų arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo (GPMĮ 17 str. 1 d. 11 p.). Jeigu gyvybės draudimo sutarties terminas yra trumpesnis kaip 10 metų arba sutartis nutraukta anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, ši išmokos dalis yra apmokestinama 15 proc. gyventojų pajamų mokesčiu (GPMĮ 6 str. 1 d.).
Valstybinio socialinio draudimo ir privalomojo sveikatos draudimo jmokos nuo gyventojo gaunamų išmokų, mokamų pasibaigus ar nutraukus gyvybės draudimo sutartj, nėra mokamos (VSDĮ 10 str., SDĮ 17 str. 8 d.).
1P.aGsytvaebntoosjo metinėms pajamoms, jskaitant gautą išmoką pagal gyvybės draudimo sutartj, kuri buvo apmokestinta
15 proc. gyventojų pajamų mokesčiu, išskyrus pajamas iš darbo santykių ir kitas GPMĮ 6 str. 12 d. nurodytas pajamas, viršijus 120 vidutinių šalies darbo užmokesčių, viršijanti dalis bus apmokestinta 20 proc. gyventojų pajamų mokesčiu (GPMĮ 6 str. 12 d.). Viršijančios dalies apskaičiavimo, deklaravimo ir papildomo gyventojų pajamų mokesčio sumokėjimo prievolė tenka pačiam gyventojui pateikiant metinę pajamų mokesčio deklaraciją (GPMĮ 27 str.).
2. Nenuolatinio Lietuvos gyventojo gautos draudimo išmokos nėra pajamų mokesčio objektas, tokiu būdu jos nėra nei deklaruojamos, nei apmokestinamos (GPMĮ 4, 5 str.).
3. Svarbu atkreipti dėmesj j tai, kad jei gyventojui mokestiniu laikotarpiu buvo taikomas NPD (neapmokestinamasis pajamų dydis) pajamoms, susijusioms su darbo santykiais arba jų esmę atitinkančiais santykiais, tai gavus išmoką pagal pasibaigusią, nutrauktą ar iš dalies nutrauktą gyvybės draudimo sutartj, metinis NPD bus sumažinamas jvertinant (pridedant prie metinių pajamų) gautos išmokos dalj, viršijančią sumokėtas pagal tą sutartj jmokas, jeigu ta dalis buvo apmokestinta GPM (GPMĮ 20 str. 7 d.).