Galioja nuo 2018-10-01
Informacija pagal Lietuvos Respublikos draudimo įstatymo 116 str. draudėjui, sudarančiam
ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartį
Galioja nuo 2018-10-01
Įmonės kodas 110707135 |
ERGrOaLuifedIniskuraansce SE, Geležinio Vilko g. 6A, LT-03507 Vilnius.
ERGO universalus gyvybės draudimas
ERGO universalus gyvybės draudimas priklauso gyvybės draudimo, susijusio su in- vesticiniais fondais, grupei. Pagal šią draudimo sutartj mokamos draudimo jmokos konvertuojamos j pasirinktų investavimo krypčių investicinius vienetus. Draudėjas turi įvertinti, kad investicijų pajamingumas nėra garantuotas, todėl draudimo išmo- kos dydis draudimo sutarties pabaigoje nėra žinomas, jis gali būti tiek didesnis, tiek ir mažesnis nei tikimasi. Dėl investavimo rizikos patirti nuostoliai tenka draudėjui. Dalis sumokėtų jmokų tenka draudimo sutarties sudarymo ir administravimo bei pasi- rinktos draudimo apsaugos išlaidoms padengti. |
Sudarius ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartj, draudimo bendrovė jsiparei- goja atsitikus draudžiamajam jvykiui mokėti draudimo išmoką draudimo sutartyje nurodytiems asmenims, o draudėjas jsipareigoja laiku mokėti draudimo jmokas. |
Draudimo sutarties sudarymas
Draudimo sutarčiai taikomos ERGO universalaus gyvybės draudimo taisyklės Nr. 027 (2018-07-01 redakcija). |
Asmuo, norėdamas sudaryti ERGO universalaus gyvybės draudimo sutartj, pateikia draudikui nustatytos formos prašymą. Draudėjas ir apdraudžiami asmenys užpildo draudiko nustatytos formos apklausos anketas, jei draudikas tokių reikalauja. Drau- dėjo pateiktas prašymas ir apklausos anketos, sudarius draudimo sutartj, kartu su draudimo taisyklėmis tampa sudėtine draudimo sutarties dalimi. |
Prašymo pateikimas ir jmokos sumokėjimas dar nejpareigoja draudiko sudaryti draudimo sutartj. Draudikas, jvertinęs draudimo riziką, gali atsisakyti sudaryti drau- dimo sutartj, nenurodydamas priežasčių. Pagrindiniai draudimo riziką ir draudimo rizikos padidėjimą jtakojantys veiksniai: profesinė ir darbinė veikla, laisvalaikio po- mėgiai bei sveikatos būklė. |
Draudikui sutikus sudaryti draudimo sutartj, draudėjui išduodamas draudimo liudi- jimas, kuris patvirtina draudimo sutarties sudarymą. Draudimo liudijimas pateikia- mas draudėjui jo pasirinktu būdu. |
Draudimo sutartis jsigalioja draudikui išdavus draudimo liudijimą ir draudėjui su- mokėjus visą pirmą draudimo jmoką. Pirmos periodinės ar vienkartinės draudimo jmokos sumokėjimas reiškia draudėjo sutikimą su draudimo sutarties sąlygomis ir jo išreikštą valią sudaryti draudimo sutartj. Xxxxxxxx xxxxxxxx xxxxxxx ir be draudė- jo parašo draudimo liudijime. Draudėjas turi teisę ne vėliau kaip per 30 dienų nuo momento, kai jam buvo pranešta apie draudimo sutarties sudarymą, raštu pareikšti draudikui prieštaravimus dėl draudimo sutarties turinio ir / ar jos atsisakyti. |
Sudarius draudimo sutartj, draudimo produktų platintojui mokamas komisinis at- lygis, kuris yra sudedamoji draudimo jmokos dalis, bei gali būti mokamas nuo dar- bo rezultatų priklausantis papildomas atlygis, nepažeidžiant Lietuvos Respublikos draudimo jstatyme nustatytų reikalavimų. |
Draudėjui teikiama rekomendacija dėl draudiko platinamų draudimo produktų. |
Minimali vienkartinė draudimo jmoka, kai sumokama už visą sutarties laikotarpj – 3000,00 Eur. Minimali papildoma draudimo jmoka – 150,00 Eur. Draudimo sutarčiai nustatyti draudimo jmokų dydžiai nurodomi draudimo liudijime. Draudėjas turi tei- sę mokėti papildomas draudimo liudijime nenurodytas draudimo jmokas pateikęs draudikui nustatytos formos prašymą iš anksto. |
Draudimo jmokos mokamos draudėjo pasirinktais terminais j draudiko banko sąs- kaitą. |
Minimali pagrindinio apdraustojo gyvybės draudimo suma – 3000,00 Eur, minimali papildomo apdraustojo gyvybės draudimo suma – 1000,00 Eur. Draudikas gali nu- statyti ir kitus minimalios ir / ar maksimalios draudimo sumos dydžius. Draudėjo ir draudiko sutartų draudimo sumų dydžiai nurodomi draudimo liudijime. |
Draudimo jmokų mokėjimo tvarka ir būdai nurodomi draudimo taisyklių 8 ir 10 straipsniuose. |
inrimaauluds mimėneosiuįi mtenokaknčoioss pierrioddirnaėsuddrauidmimoojmsuokoms doydsis – 30,00 Eur.
DPraaupdėijalsdgoalmi paisidrinrktai ušiads ipmapiladoimas draudimo apsaugas pagrindiniam ap-
draustajam ir kitiems apdraustiems asmenims draudiko pateiktomis sąlygomis: ▪ našlaičio pensijos draudimas; ▪ darbingumo netekimo draudimas; ▪ kritinių ligų draudimas; ▪ draudimas nuo nelaimingų atsitikimų. |
Draudimo sutarties galiojimo terminas
Minimalus draudimo sutarties terminas – 1 metai. Maksimalus pagrindinio apdraus- tojo asmens amžius draudimo pabaigoje – 99 metai. Apdraudžiamų asmenų amžius draudimo pradžioje: ▪ pagrindinio apdraustojo gyvybės draudimui – nuo 0 m. iki 98 m.; ▪ našlaičio pensijos draudimui ir kitų apdraustųjų gyvybės draudimui – nuo 14 m. iki 74 m.; ▪ darbingumo netekimo draudimui – nuo 18 m. iki 55 m. ▪ kritinių ligų draudimui – nuo 2 m. iki 64 m. ▪ draudimui nuo nelaimingų atsitikimų – nuo 1 m. iki 69 m.; Apdraudžiant draudimu nuo nelaimingų atsitikimų, asmuo turi būti sulaukęs pilnų vienerių metų, kritinių ligų draudimu – pilnų dvejų metų. |
vimo išlaidoms bei pasirinktos draudimo apsaugos išlaidoms padengti. Draudimo atskaitymai ir jų taikymo tvarka pateikiami draudiko kainoraštyje ir draudimo liudi- jime, taip pat aprašyti draudimo taisyklių 9 straipsnyje. |
DDalrisasuumdokiėmtų dorausduimtoajmrotkiųetesnkaa tdrsakudaimiotysumtartaieis sudarymo ir administra-
Investavimo kryptys ir programos
Draudėjas turi teisę pasirinkti investavimo kryptis iš draudiko siūlomo sąrašo. Drau- dėjo pasirinktos investavimo kryptys ir j jas investuojamų draudimo jmokų paskirs- tymas procentais sudaro investavimo programą. Investavimo krypčių investavimo objektai ir istorinė investicijų grąža pateikiami investavimo krypčių aprašymuose. Investavimo krypčių aprašymai skelbiami draudiko interneto tinklapyje ir draudėjo prašymu gali būti jam pateikiami. |
Draudimo sutarties galiojimo metu draudėjas turi teisę keisti investavimo progra- mą ir sukaupto kapitalo struktūrą, nepažeisdamas draudiko nustatytų investavimo j kryptis apribojimų. Pakeista investavimo programa taikoma tik draudimo jmokoms, sumokėtoms nuo investavimo programos pakeitimo dienos. |
Daugiau informacijos pateikiama draudimo taisyklių 11 ir 17 straipsniuose. |
Draudimo sutarties keitimas
Draudėjas apie pageidaujamus draudimo sutarties pakeitimus praneša draudikui raštu ar kitu su draudiku suderintu būdu. Draudimo sutarties pakeitimai jsigalioja nuo draudiko išrašytame draudimo sutarties pakeitime nurodytos datos. |
Draudimo sutarties šalių susitarimu j galiojančią draudimo sutartj gali būti jtrau- kiamos arba keičiamos draudimo apsaugos draudimo taisyklėse nurodytomis są- lygomis. |
Daugiau informacijos pateikiama draudimo taisyklių 17 straipsnyje. |
Draudėjas turi teisę nutraukti draudimo sutartj jspėjęs draudiką raštu ne vėliau kaip prieš 30 dienų iki numatytos draudimo sutarties nutraukimo datos. |
Jei draudėjas – fizinis asmuo – nutraukia draudimo sutartį raštu pranešęs draudikui per 30 dienų nuo momento, kai jam buvo pranešta apie sudarytą draudimo sutartį, draudikas grąžina visą sumokėtą draudimo įmoką. |
Kai draudimo sutartis nutraukiama draudėjo iniciatyva ar jam pažeidus draudimo sutarties sąlygas, draudėjui grąžinama išperkamoji suma. Išperkamųjų sumų pa- vyzdžiai pateikiami su draudimo pasiūlymu. Draudimo sutarties nutraukimo mokes- čio dydis pateikiamas kainoraštyje. |
Draudimo sutarties nutraukimo sąlygos nurodomos draudimo taisyklių 16 straips- nyje. |
Draudimo sutarties nutraukimas prieš terminą
ną iš dviejų draudimo variantų: ▪ Draudimo variantas A, kai pagrindinio apdraustojo mirties atveju išmokama didesnioji iš sumų: gyvybės draudimo suma arba sukaupto kapitalo vertė; ▪ Draudimo variantas B, kai pagrindinio apdraustojo mirties atveju išmokama gyvybės draudimo suma ir sukaupto kapitalo vertė. Draudimo sutarčiai taikomas draudimo išmokos apskaičiavimo variantas nurodo- mas draudimo liudijime. Draudimo išmokų dydžio nustatymas ir draudimo išmokų mokėjimo tvarka ir būdai nurodomi draudimo taisyklių 14 ir 15 straipsniuose ir papildomų draudimų sąlygose. |
ERGO universalaus gyvybės draudimo taisykles Nr. 027, investavimo krypčių apra- šymus, kainoraščius ir draudiko mokumo bei finansinės veiklos ataskaitą galite rasti |
Draudžiamojo jvykio atveju prašome kreiptis ERGO draudimo tel. 1887. |
SudraarauntdERiGmO uoniviešrsmalauoskgyovysbės draudimo sutartj draudėjas gali pasirinkti vie-
GDraiundičmųo ssuptarrčeiain
tdaikiommi aLsietuvos Respublikos jstatymai. Ginčus, kylančius
Esminė informacija draudėjams (gyventojams) apie gyvybės draudimo sutartims, sudarytoms
2003-01-01 ir vėliau, taikomą apmokestinimo tvarką
Apmokestinimo tvarka galioja nuo 2017-01-01.
Parengta pagal Lietuvos Respublikos gyventojų pajamų mokesčio jstatymo (toliau – GPMĮ) aktualią redakciją.
▪ sutarties, sudarytos po 2013 01 01, terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjui iki senatvės pensijos amžiaus, nustatyto gyvybės draudimo sutarties sudarymo metu galiojusiame Lietuvos Respublikos valstybinių socialinio draudimo pensijų jstatyme, yra likę ne daugiau kaip 5 metai (GPMĮ 17 str. 1 d. 91 p.) arba |
▪ sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjui yra nustatytas 0–25 procentų ar 30–40 procentų darbingumo lygis arba išmokos gavėjas yra nejgalus vaikas, kuriam nustatytas specialusis nuolatinės slaugos poreikis (GPMĮ 17 str. 1 d. 9, 91 p.); |
1.3. pagal gyvybės draudimo sutartj, sudarytą nuo 2004 04 30 iki 2009 01 01, jmokas mokėjo tik gyventojai ir jos nebuvo atimamos iš pajamų GPMĮ nustaty- ta tvarka (pagal LR Gyventojų pajamų mokesčio jstatymo 2, 3, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 13(1), 16, 17, 18, 19, 20, 21, 22, 23, 27, 29, 30 straipsnių pakeitimo ir papildymo ir jstatymo papildymo 18(1) straipsniu jstatymo 23 str. 7 p.). |
2. Jeigu gyvybės draudimo sutartis netenkina sąlygų, nurodytų 1 punkte, tai gyvy- bės draudimo išmoka pasibaigus draudimo sutarties terminui ar išmokama suma nutraukus arba iš dalies nutraukus draudimo sutartj apmokestinama tokia tvarka: |
2.1. dalis, lygi sumokėtoms gyvybės draudimo jmokoms, kurias mokėjo gyvento- jai ir kurios buvo atimamos iš pajamų GPMĮ nustatyta tvarka, bei jmokoms, ku- rias mokėjo juridiniai asmenys, yra apmokestinama 15 proc. gyventojų pajamų mokesčiu (GPMĮ 6 str. 1 d.); |
2.2. dalis, lygi sumokėtoms gyvybės draudimo jmokoms, kurias mokėjo gyvento- jai ir kurios nebuvo atimamos iš pajamų GPMĮ nustatyta tvarka, yra neapmokes- tinama (GPMĮ 17 str. 1 d. 12 p.); |
2.3. dalis, viršijanti sumokėtas gyvybės draudimo jmokas, neapmokestinama, jeigu gyvybės draudimo sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 10 metų arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo (GPMĮ 17 str. 1 d. 11 p ). Jeigu gyvybės draudimo sutarties terminas yra trumpesnis kaip 10 metų arba sutartis nutraukta anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, ši išmokos dalis yra apmokestinama 15 proc. gyventojų pajamų mo- kesčiu (GPMĮ 6 str. 1 d.). |
I. Gyventojų pajamų mokesčio lengvata asmenims, mokantiems gyvybės draudimo įmokas
Nuolatinis Lietuvos gyventojas iš savo pajamų gali atimti: ▪ savo, ▪ sutuoktinio, ▪ savo nepilnamečių vaikų (jvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje), ▪ iki 18 metų ir vyresnių nejgaliųjų vaikų (jvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje, pilnamečių asmenų, kuriems iki pilnametystės buvo nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje), kuriems nustatytas specialusis nuolatinės slaugos poreikis, bei iki 18 metų ir vyresnių vaikų (jvaikių, globotinių, kuriems nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje, pilnamečių asmenų, kuriems iki pilnametystės buvo nustatyta nuolatinė globa (rūpyba) šeimoje), kuriems iki 2005 m. birželio 30 d. buvo nustatyta visiška negalia) |
naudai sumokėtas gyvybės draudimo jmokas pagal gyvybės draudimo sutartj, ku- rioje numatyta, kad draudimo išmoka mokama ne tik jvykus draudžiamajam jvykiui, bet ir pasibaigus draudimo sutarties galiojimo terminui (GPMĮ 21 str. 1 d. 1 p.). |
Bendra iš gyventojo pajamų atimamų išlaidų, nurodytų GPMĮ 21 str. 1 d., suma ne- gali viršyti 25 proc. visų per mokestinj laikotarpj gautų apmokestinamųjų pajamų, o bendra atimamų gyvybės draudimo jmokų ir jmokų j pensijų fondus, profesinių pensijų fondų dalyvių asociacijų ir (ar) jiems analogiškų subjektų, veikiančių Euro- pos ekonominės erdvės valstybėje, turimus pensijų fondus suma negali viršyti 2 000 Eur per mokestinj laikotarpj (GPMĮ 21 str. 3 d.). |
Išlaidos atimamos tik iš nuolatinio Lietuvos gyventojo gautų pajamų apskaičiuo- jant pajamų mokestj už mokestinj laikotarpj pateikiant metinę pajamų mokesčio deklaraciją (GPMĮ 21 str. 4 d.). Išlaidos atimamos iš tų apmokestinamųjų pajamų, kurioms yra taikomas 15 % gyventojų pajamų mokesčio tarifas (GPMĮ 6 str. 1 d., GPMĮ 16 str. 1 d. 6 p.). |
1. Nenuolatinio Lietuvos gyventojo gautos draudimo išmokos nėra pajamų objek- tas, todėl jos nėra apmokestinamos (GPMĮ 4, 5 str.). |
2. Svarbu atkreipti dėmesj j tai, kad jei gyventojui mokestiniu laikotarpiu buvo tai- komas NPD (neapmokestinamasis pajamų dydis) pajamoms, susijusioms su darbo santykiais arba jų esmę atitinkančiais santykiais, tai gavus išmoką pagal pasibai- gusią, nutrauktą ar iš dalies nutrauktą gyvybės draudimo sutartj, metinis NPD bus sumažinamas jvertinant (pridedant prie metinių pajamų) gautos išmokos dalj, vir- šijančią sumokėtas pagal tą sutartj jmokas, jeigu ta dalis buvo apmokestinta GPM (GPMĮ 20 str. 7 d.). |
Detalesnj GPMĮ nuostatų išaiškinimą dėl gyvybės draudimo sutartims taikomos apmokestinimo tvarkos galima rasti Valstybinės mokesčių inspekcijos interneto |
I(kIit.o Dnegruaguyvdybiėms droaudiišmmo suotakrtaiesdteėrmlindo rpaabuaigda)žiamojo įvykio
Draudimo išmoka, mokama draudžiamojo jvykio – apdraustojo mirties, sveikatos sužalojimo ar ligos - atveju yra neapmokestinama (GPMĮ 17 str. 1 d. 13 p.). |
III. Draudimo išmoka, mokama pasibaigus gyvybės draudimo sutarties terminui, ar išmokama suma nutraukus arba iš dalies nutraukus gyvybės draudimo sutartį
Pastabos
1. Visa draudimo išmoka pasibaigus draudimo sutarties terminui ar išmokama suma nutraukus arba iš dalies nutraukus draudimo sutartj, yra neapmokestina- ma, jeigu: |
1.1. pagal gyvybės draudimo sutartj, sudarytą ne trumpesniam kaip 10 metų terminui arba nutrauktą ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, jmokas mokėjo tik gyventojai ir jos nebuvo atimamos iš pajamų GPMĮ nusta- tyta tvarka (GPMĮ 17 str. 1 d. 11 ir 12 p.); |
1.2. pagal gyvybės draudimo sutartj jmokas mokėjo gyventojai ir jos buvo ati- mamos iš pajamų GPMĮ nustatyta tvarka arba jmokas mokėjo juridiniai asme- nys, arba gyventojai ir juridiniai asmenys, o draudimo sutartyje numatytas nau- dos gavėjas nesikeitė nuo draudimo sutarties sudarymo datos, išskyrus atvejus, kai naudos gavėjas buvo pakeistas dėl naudos gavėjo mirties ar dėl santuokos pabaigos (pradžios), arba jeigu naudos gavėjas – savo vaikas (jvaikis, globotinis) buvo pakeistas kitu savo vaiku (jvaikiu, globotiniu), taip pat jeigu naudos gavėjas keitėsi iki 2016 m. gruodžio 31 d. (GPMĮ 17 str. 6 d.) ir yra tenkinama bent viena iš šių sąlygų: |
▪ sutarties terminas yra ne trumpesnis kaip 10 metų arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 10 metų nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjas yra jaunesnis negu 26 metų (GPMĮ 17 str. 1 d. 10 p.) arba |
▪ sutarties, sudarytos iki 2012 12 31, terminas yra ne trumpesnis kaip 5 metai arba sutartis nutraukta ne anksčiau kaip praėjus 5 metams nuo jos sudarymo, ir išmokos gavimo momentu išmokos gavėjas yra sulaukęs 55 metų (GPMĮ 17 str. 1 d. 9 p.) arba |