SPECIALIOSIOS SĄLYGOS: INVESTICINIS DRAUDIMAS Nr. 012
SPECIALIOSIOS SĄLYGOS: INVESTICINIS DRAUDIMAS Nr. 012
Galioja nuo 2018 m. spalio 01 d.
Patvirtinta 2018 09 28 Compensa Life Vienna Insurance Group SE
Lietuvos filialo vadovo įsakymu Nr. V-12/18
1. BENDROSIOS NUOSTATOS
1.1. Šios specialiosios sąlygos: Investicinis draudimas Nr. 012 (toliau – Specialiosios sąlygos) nustato sąlygas ir reikalavimus, taikomus Investicinio draudimo sutartims, sudarytoms pagal jas, bei yra neatskiriama tokių sutarčių dalis.
1.2. Specialios sąlygos yra taikomos tik kartu su Xxxxxx- xx Xxxxxxxxxxxx draudimo sąlygomis. Tuo atveju, kai yra prieštaravimų tarp Specialiųjų sąlygų ir Bendrųjų draudi- mo sąlygų, Specialiosios sąlygos turi viršenybę.
1.3. Draudimo objektas pagal šias Specialiąsias sąlygas yra turtinis interesas, susijęs su Apdraustojo gyvybe ir kapitalo kaupimu.
2. PAPILDOMOS SĄVOKOS
2.1. Sutartyje bei šalių pranešimuose ar kituose susi- jusiuose dokumentuose vartojamos ir iš didžiosios raidės rašomos sąvokos turi Bendrosiose draudimo sąlygose bei papildomai žemiau apibrėžtą reikšmę ir yra atitinka- mai aiškinamos, jeigu kontekstas akivaizdžiai nereika- lauja kitaip ar nenurodyta kitaip:
2.1.1. Investavimo planas – tai Draudėjo raštu arba per E-life sistemą nurodytas sumokėtų Draudimo įmokų procentinis paskirstymas tarp Draudėjo pasirinktų Inves- tavimo krypčių.
2.1.2. Investavimo kryptis – investicinis fondas, kurį valdo valdymo įmonė, arba vertybinių popierių portfelis, kurį formuoja ir valdo Draudikas. Investavimo kryptį sudaro finansinės priemonės, nurodytos atitinkamos Investavimo krypties strategijoje.
2.1.3. Investicinis vienetas – sąlyginė Investavimo krypties vertės dalis, kurios kaina kinta priklausomai nuo vertybinių popierių, priklausančių konkrečiai Investavimo krypčiai, kainų. Investavimo krypties paskirstymas į Investicinius vienetus yra skirtas pagal Sutartį Sukauptos sumos dydžiui apskaičiuoti ir nesuteikia Draudėjui jokių tiesioginių teisių į Investavimo kryptį.
2.1.4. Sukauptos sumos investavimo struktūra – tai kuriuo nors konkrečiu momentu galiojantis Sukauptos sumos pasiskirstymas į skirtingas Investavimo kryptis.
3. DRAUDŽIAMIEJI ĮVYKIAI
3.1. Draudžiamaisiais įvykiais pagal Sutartį laikoma:
3.1.1. Draudimo laikotarpio pabaiga, jei Apdraustasis išgyvena iki jos;
3.1.2. Apdraustojo mirtis Draudimo laikotarpiu.
3.2. Jei Apdraustasis teismo yra paskelbiamas mirusiu, tai laikoma Draudžiamuoju įvykiu, jei pripažinta Apdraus- tojo dingimo bei spėjama mirties diena yra Draudimo laikotarpyje ir jei teismo sprendime nurodyta, kad jis dingo be žinios esant aplinkybėms, kurios grėsė mirtimi ir leidžia daryti išvadą, kad Apdraustasis žuvo dėl įvykio, kuris nėra Nedraudžiamasis įvykis.
3.3. Jei Apdraustasis yra teismo pripažintas nežinia kur esančiu, tai nelaikoma Draudžiamuoju įvykiu.
4. NEDRAUDŽIAMIEJI ĮVYKIAI
4.1. Draudikas nemoka Draudimo sumos dėl žemiau išdėstytų Nedraudžiamųjų įvykių:
4.1.1. Apdraustojo mirtis susijusi su Karu ir nepaprastąja padėtimi, taip pat dėl Apdraustojo sąmoningo ir savano- riško dalyvavimo prievartos ar teroro akte;
4.1.2. Apdraustojo mirtis susijusi su Radiacija, cheminių ar biologinių medžiagų naudojimu netaikiais tikslais;
4.1.3. Apdraustojo mirtis dėl savižudybės, bandymo ją įvykdyti arba tyčinio susižalojimo per pirmus 3 (trejus) nepertraukiamus Draudimo apsaugos galiojimo metus arba per 3 (trejus) nepertraukiamus metus po Draudimo sumos padidinimo – padidintos Draudimo sumos at- žvilgiu;
4.1.4. Apdraustojo mirtis dėl Apdraustojo, Naudos gavėjo, Draudėjo ar kito asmens, suinteresuoto Draudimo išmokos gavimu, tyčios; bandymo įvykdyti nusikalstamą veiką ar tiesioginio ar netiesioginio dalyvavimo nusikalstamoje veikoje, išskyrus atvejus, kai tyčiniai veiksmai ar neveikimas yra socialiai vertingi (būtinoji gintis, pilietinės pareigos atlikimas ir kt.);
4.1.5. Apdraustojo mirtis dėl bet kokios ligos, atsira- dusios dėl ŽIV arba AIDS, jei ŽIV arba AIDS buvo diagnozuota Apdraustajam prieš sudarant Sutartį arba per pirmus Draudimo apsaugos galiojimo metus.
4.2. Draudikas taip pat turi teisę Bendrųjų draudimo sąlygų 11.13. numatytais atvejais sumažinti Draudimo išmoką ar atsisakyti išmokėti ją.
5. DRAUDIMO SUMA
5.1. Draudimo suma mokama Draudžiamojo įvykio atveju.
5.2. Sudarydamas Sutartį Draudėjas pasirenka vieną iš žemiau nurodytų Draudimo sumos variantų:
5.2.1. variantas A – Draudimo suma lygi Draudėjo ir Draudiko susitarimu nustatytai Fiksuotai draudimo sumai arba Sukauptai sumai, jei pastaroji yra didesnė už Fiksuotą draudimo sumą; arba
5.2.2. variantas B – Draudimo suma lygi Draudėjo ir Draudiko susitarimu nustatytos Fiksuotos draudimo sumos ir Sukauptos sumos sumai.
6. INVESTAVIMAS
6.1. Visa investavimo rizika tenka Draudėjui: visos inves- ticinės pajamos ar visas nuostolis, gauti investuojant lėšas pagal Draudėjo pasirinktas Investavimo kryptis, atitinkamai keičia Investicinių vienetų kainą, kuri gali tiek didėti, tiek mažėti. Kiekvienas investicinis veiksmas yra susijęs su rizika, t.y. galimais nuostoliais ar nepateisintais lūkesčiais. Ankstesnio laikotarpio investavimo rezultatai negarantuoja pajamų ateityje. Ankstesnio laikotarpio investicijų vertės pokyčiai nebūtinai rodo būsimus vertės pokyčius. Investavimas negarantuoja investuotų lėšų vertės išsaugojimo. Prieš priimdamas bet kokį spren- dimą susijusį su investavimu pagal Xxxxxxx, Draudėjas privalo įvertinti aukščiau nurodytą riziką.
6.2.Kiekvienos Investavimo krypties lėšos yra investuo- jamos pagal tos Investavimo krypties strategiją, su kuria Draudėjas supažindinamas prieš pasirenkant Investa- vimo kryptis bei kuri yra viešai skelbiama Draudiko internetiniame puslapyje bei Klientų aptarnavimo pada- liniuose.
6.3. Xxxxxxxxx xxxxxxxx:
6.3.1. už Investavimo krypties valdytojo, jei tai ne Drau- dikas, veiksmus ar investicijų valdymą;
6.3.2. už nuostolius, kurie gali atsirasti, jei Draudėjas pa- keičia savo Investavimo planą ar jo dalį tokiu būdu, kad pakeitimai prieštarauja Draudėjo investavimo pobūdžiui;
6.3.3. jei dėl Investavimo krypties valdytojo kaltės ar kompetentingos priežiūros institucijos veiksmų nėra gali- mybės nustatyti Investicinių vienetų kainos ar atlikti san- dorių su atitinkamais vertybiniais popieriais ir pan.
6.4. Sumokėtos Xxxxxxxx įmokos yra susiejamos su In- vesticiniais vienetais pagal Investavimo planą. Prieš su- siejant Xxxxxxxx įmoką su Investiciniais vienetais iš ati- tinkamos Draudimo įmokos atimami taikytini Mokesčiai.
6.5. Investicinių krypčių priskyrimas ir Investicinių viene- tų apskaičiavimas, Sukauptos sumos investavimo struk- tūros nustatymas pagal Sutartį vykdomas remiantis Investicinio draudimo sutarčių administravimo tvarka.
6.6. Jei dėl priežasčių, nepriklausančių nuo Draudiko valios, Draudimo įmoka negali būti susieta su tam tikros Investavimo krypties Investiciniais vienetais pagal Investicinio draudimo sutarčių administravimo tvarką, tai susiejimas įvykdomas iš karto, kai tik išnyksta tam trukdančios objektyvios priežastys. Jei tos priežastys neišnyksta pakankamai ilgą laiką, Draudikas pasiūlo Draudėjui pakeisti Investavimo planą.
6.7. Su vienos Investavimo krypties Investiciniais viene- tais turi būti susiejama ne mažiau kaip 10% Draudimo įmokos.
6.8. Vienu metu Xxxxxxxx suma gali būti susieta su ne daugiau kaip 10 skirtingų Investavimo krypčių.
6.9. Visi vienos Investavimo krypties Investiciniai viene- tai yra vienodo dydžio ir jų kainą nustato Investavimo krypties valdytojas.
6.10. Sutarties valiuta – Lietuvos Respublikos naciona- linė valiuta.
6.11. Jei su Sutartimi susietų Investicinių vienetų kaina yra nustatyta užsienio valiuta, Draudikas konvertuoja Investicinių vienetų kainą į Lietuvos Respublikos nacio- nalinę valiutą pagal oficialų Europos Centrinio Banko valiutų keitimo kursą, taikytiną tokiai užsienio valiutai.
6.12. Xxxxxxxxx sumos investavimo struktūrą Draudėjas gali keisti, jei keitimo momentu Sukaupta suma yra nemažesnė už minimalų Draudiko nustatytą dydį ir/arba Draudimo apsauga nėra sustabdyta.
6.13. Keičiant Xxxxxxxxx sumos investavimo struktūrą Xxxxxxxx suma gali pasikeisti dėl to, kad skirsis Inves- ticinių vienetų atsiejimo nuo vienos Investavimo krypties ir susiejimo su kita Investavimo kryptimi datos, Inves- ticinių vienetų kainos, o taip pat ir dėl taikytinų Mokesčių išskaičiavimo.
6.14. Jei viena iš Draudiko siūlomų Investavimo krypčių yra naikinama, Draudikas įsipareigoja per protingą terminą raštu arba per E-life sistemą informuoti Draudėją apie naikinamą Investavimo kryptį. Draudėjas privalo raštu arba per E-life sistemą pranešti Draudikui apie savo sprendimą kur investuoti naikinamoje Investavimo kryptyje sukauptas lėšas ir mokamas Draudimo įmokas. Draudėjui nepranešus apie savo sprendimą iki Investavimo krypties naikinimo dienos, Draudikas turi teisę naikinamoje kryptyje sukauptas lėšas ir mokamas Draudimo įmokas savo nuožiūra perskirstyti į vieną iš tuo metu siūlomų panašios kategorijos Investavimo krypčių arba proporcingai – į kitas Investavimo kryptis, kuriose investuotos kitos Draudėjo lėšos.
7. SUKAUPTA SUMA
7.1. Sukaupta suma apskaičiuojama iš Kaupimo laiko- tarpiu sumokėtų Draudimo įmokų atėmus Sutartyje nus- tatytus Mokesčius ir jos dydis tiesiogiai priklauso nuo su Sutartimi susietų Investicinių vienetų skaičiaus ir jų kainų.
7.2. Sukaupta suma bet kuriuo konkrečiu momentu yra lygi piniginei visų su Sutartimi susietų Investicinių vienetų kainai Lietuvos Respublikos nacionaline valiuta pagal paskutines tuo momentu žinomas Investicinių vienetų kainas ir valiutų keitimo kursą (jei taikoma). Bet kokia sumokėta, bet dar su Investiciniais vienetais nesusieta Draudimo įmoka taip pat įskaičiuojama į Sukauptą sumą išskaičiavus taikytinus Mokesčius.
7.3. Draudėjas privalo užtikrinti, kad Xxxxxxxxx sumos pakaktų pagal Sutartį išskaičiuotiniems Mokesčiams padengti Sutartyje numatytais terminais ir sąlygomis. Priešingu atveju, Draudimo apsauga yra stabdoma taip, kaip numatyta Bendrosiose draudimo sąlygose.
8. IŠPERKAMOJI SUMA
8.1. Išperkamoji suma apskaičiuojama iš pagal Sutartį Sukauptos sumos išskaičiuojant Sutarties nutraukimo ar dalinio Sukauptos sumos atsiėmimo mokesčius, nuro- dytus Kainyne.
8.2. Išperkamoji suma mokama neatsitikus Draudžiama- jam įvykiui Sutartyje numatytais ir/arba žemiau nuro- dytais atvejais:
8.2.1. Draudėjui atsiimant dalį Sukauptos sumos;
8.2.2. jei Sutartis nutraukiama Draudėjo iniciatyva Sutar- tyje ar taikytinoje teisėje numatytais atvejais ir tvarka;
8.2.3. Draudiko reikalavimu nutraukiant Sutartį Draudėjui pažeidus Sutarties sąlygas.
9. MOKESČIAI
9.1. Sutarčiai visu jos galiojimo laikotarpiu (išskyrus Sutartyje numatytus atvejus, kai Mokesčiai ar jų dalis taikomi tik Draudimo apsaugos galiojimo laikotarpiu) taikytini žemiau išvardyti Mokesčiai, kurių dydis arba apskaičiavimo tvarka yra nurodomi Draudimo liudijime (polise) ir/arba Kainyne:
9.1.1. Administravimo Mokesčiai, skirti Sutarties sudarymo ir vykdymo išlaidoms padengti, kurie išskai- čiuojami žemiau nurodyta tvarka, jei kitaip nenumatyta Investicinio draudimo sutarčių administravimo tvarkoje:
9.1.1.1. nuo Draudimo įmokos dydžio priklausantys Mokesčiai išskaičiuojami iš kiekvienos gautos Draudimo įmokos. Tais atvejais, kai Draudėjas nemoka nustatytų Draudimo įmokų ar moka mažesnes, nei susitarta, šie Mokesčiai išskaičiuojami iš Sukauptos sumos paskutinę kiekvienų Draudimo laikotarpio metų dieną, priklausomai nuo Draudimo liudijime (polise) nurodytų atitinkamais metais mokėtinų Draudimo įmokų dydžio;
9.1.1.2. nuo Sukauptos sumos dydžio priklausantys Mokesčiai išskaičiuojami iš Sukauptos sumos paskutinę kiekvieno mėnesio dieną.
9.1.2. Rizikos Mokesčiai už Draudimo apsaugą (gyvybės Draudimo apsaugą ir Papildomų draudimų apsaugą), kurių dydis nustatomas kiekvienu konkrečiu atveju individualiai, atsižvelgiant į tenkančią Draudimo riziką bei kitas Sutarties sąlygas. Rizikos Mokesčiai yra išskaičiuojami iš Sukauptos sumos paskutinę kiekvieno mėnesio dieną pagal Sukauptos sumos investavimo struktūrą.
9.1.3. Papildomų paslaugų mokesčiai už Sutartyje ar Kainyne numatytų paslaugų suteikimą, kurie išskaičiuo- jami iš Sukauptos sumos atitinkamų veiksmų atlikimo dieną.
10. DRAUDIMO IŠMOKA APDRAUSTOJO MIRTIES ATVEJU
10.1. Apdraustojo mirties atveju Draudikas išmoka Draudimo sumą. Jei Apdraustasis miršta dėl atsitikimo, kuris nėra laikomas Draudžiamuoju įvykiu, Draudikas išmoka tik Sukauptą sumą.
10.2. Apskaičiuojant Xxxxxxxx išmokos dydį Xxxxxxx- xxxx mirties atveju, Draudikas nustato Sukauptą sumą tokią, kokia ji buvo sukaupta iki Draudiko informavimo apie Apdraustojo mirtį. Jei iki pranešimo apie Apdraus- tojo mirtį Draudėjas vieną ar kelis kartus pasinaudojo teise atsiimti dalį Sukauptos sumos, tai apskaičiuojant Draudimo išmokos dydį Fiksuota draudimo sumos dalis yra mažinama taip, kaip tai nurodyta šių Specialiųjų sąlygų 13.4 punkte.
11. DRAUDIMO IŠMOKA DRAUDIMO LAIKOTARPIO PABAIGOJE
11.1. Draudikas išmoka Sukauptą sumą Draudimo laikotarpio pabaigoje, jei Apdraustasis išgyvena iki Drau- dimo laikotarpio pabaigos.
12. KREIPIMASIS DĖL DRAUDIMO IŠMOKOS
12.1. Naudos gavėjas, Draudėjas arba jų teisių ir pareigų perėmėjai privalo informuoti Draudiką apie Draudžiamąjį įvykį Xxxxxxxxxxx Draudimo sąlygose nustatyta tvarka ir pristatyti žemiau išvardintus Draudikui priimtinos formos ir turinio dokumentus:
12.1.1. Draudiko nustatytos formos pranešimą apie įvykį/prašymą Draudimo išmokai gauti;
12.1.2. Asmens, turinčio teisę į Draudimo išmoką, asmens tapatybę ir/ar atitinkamas teises patvirtinančius dokumentus;
12.1.3. Apdraustojo mirties atveju – notaro arba Draudiko įgalioto asmens patvirtintą dokumentą, pagrindžiantį Draudžiamojo įvykio faktą (pvz. Apdraustojo medicininį mirties liudijimą; mirties įrašą liudijantį išrašą; teismo sprendimą, kuriuo Apdraustasis pripažintas mirusiu ir pan.);
12.1.4. Draudikui pareikalavus – kitus papildomus doku- mentus ar informaciją, reikalingą Draudžiamojo įvykio tyrimui ar Draudimo išmokos išmokėjimui (pvz. Draudi- mo liudijimo (poliso) originalą, sveikatos priežiūros įstaigų išduotus medicininius dokumentus, teisėsaugos ar kitų kompetentingų institucijų pažymas, išvadas ar sprendimus ir pan.).
13. DALINIS SUKAUPTOS SUMOS ATSIĖMIMAS
13.1. Draudėjas turi teisę atsiimti dalį Xxxxxxxxx sumos, pateikdamas Draudikui atitinkamą rašytinį prašymą, kuriame nurodoma pageidaujama atsiimti Sukauptos sumos dalis. Šiuo atveju sumokami taikytini Mokesčiai. Pageidaujama atsiimti Sukauptos sumos dalis turi atitikti šių Specialiųjų sąlygų 13.2. punkte numatytus reikala- vimus.
13.2. Draudikas turi teisę nustatyti minimalius dalinio Sukauptos sumos atsiėmimo dydžius bei minimalias po dalinio Sukauptos sumos atsiėmimo liekančios Sukaup- tos sumos sumas.
13.3. Tuo atveju, jei Draudėjo pateiktas prašymas atsiimti dalį Sukauptos sumos neatitinka šių Specialiųjų sąlygų
13.2. punkte numatytų reikalavimų, Draudikas turi teisę vienašališkai sumažinti išmokamą sumą, kad būtų išlai- kyti aukščiau nurodyti minimalių dydžių reikalavimai.
13.4. Dalinio pinigų atsiėmimo atveju Xxxxxxxxx sumos dydis sumažės ta dalimi, kurią Draudėjas pageidavo gauti daliniu Xxxxxxxxx sumos atsiėmimu bei daliniam Sukauptos atsiėmimui pagal Kainyną taikytinais Mokesčiais. Jei Sutartyje yra pasirinktas Draudimo su- mos variantas A, tai skaičiuojant pagal Sutartį numatytus rizikos Mokesčius ir nustatant Draudimo išmokos Apdraustojo mirties atveju dydį, Fiksuota draudimo suma yra mažinama aukščiau nurodytomis sumomis.
14. PAPILDOMI DRAUDIMAI
14.1. Draudėjas, sudarydamas Sutartį pagal šias Specialiąsias sąlygas, gali pasirinkti Papildomus draudimus pagal atitinkamas Draudiko Specialiąsias sąlygas.
14.2. Susitarimai dėl Papildomų draudimų tampa ne- atskiriama Sutarties dalimi bei jie nurodomi Draudimo liudijime (polise).
SPECIALIŲJŲ SĄLYGŲ: INVESTICINIS DRAUDIMAS Nr. 012
KAINYNAS
Galioja nuo 2018 10 01
Priedas Nr. 1
1. Administravimo mokesčiai
1.1. Nuo Draudimo fimokos dydžio priklausantys Mokesčiai:
1.1.1. Mokestis nuo periodinių Draudimo įmokų:
Mokesčio taikymo periodas | Mokesčio dydis | Pastabos |
Pirmais, antrais ir trečiais Sutarties galiojimo metais | 2%×n | n – Draudimo laikotarpis pilnais kalendoriniais metais. · Jei Sutartis sudaroma trumpesniam nei 3 metų laikotar- piui, n reikšmė - 3; · Jei Sutartis sudaroma ilgesniam nei 20 metų laikotarpiui, n reikšmė - 20. |
Ketvirtais ir vėlesniais Sutarties galiojimo metais | 2% |
1.1.2. Mokestis nuo vienkartinės arba pradinės Draudimo įmokos yra lygus 2%;
1.1.3. Nuo Draudimo įmokos dydžio priklausantys Mokesčiai yra privalomi pirmuosius 10 (dešimt) Sutarties galiojimo metų, t.y. jie taikomi ir tada, kai Sutartyje numatytos Draudimo įmokos faktiškai nėra sumokėtos. Kiekvienų Sutarties galiojimo metų pabaigoje Xxxxxxxx, paskaičiuotas nuo nesumokėtų Draudimo įmokų sumos, išskaičiuojamas iš Sukauptos sumos.
1.2. Nuo Sukauptos sumos dydžio priklausantys Mokesčiai:
1.2.1. Mokestis išskaičiuojamas iš Sukauptos sumos kiekvieno kalendorinio mėnesio pabaigoje ir yra lygus 0,04% per mėnesį nuo Sukauptos sumos dydžio, skaičiuojamojo periodo pabaigoje, tačiau minimalus šio Mokesčio dydis yra 1,45 Eur per mėnesį.
2. Papildomų paslaugų mokesčiai
Paslauga | Mokestis |
Sutarties pakeitimai: Xxxxxxxx sumos mažinimas, Draudimo laikotarpio keitimas, Draudimo įmokų mažinimas, Draudimo įmokų mokėjimo periodiškumo keitimas, Naudos gavėjų keitimas, kt. pakeitimai.* *Pastaba: šis Mokestis skaičiuojamas už kiekvieną Sutarties sąlygos keitimą atskirai. | 5 Eur |
Dalinis Sukauptos sumos atsiėmimas, Sutarties nutraukimas | 2% Sukauptos sumos, bet ne daugiau kaip 50 Eur |
Xxxxxxxx xxxxxxxxx (poliso) dublikato bei kitų Sutarties sudarymą patvirtinančių dokumentų išdavimas | 5 Eur |
Investavimo plano keitimas daugiau kaip 4 kartus per metus, už kiekvieną papildomą keitimą | 5 Eur |
Sukauptos sumos investavimo struktūros keitimas daugiau kaip 4 kartus per metus, už kiekvieną papildomą keitimą | 5 Eur |
3. Kitos sąlygos:
3.1. Minimalus dalinio Sukauptos sumos atsiėmimo dydis: 200 Eur.
3.2. Minimali Sukaupta suma, kuri turi likti po dalinio Sukauptos sumos atsiėmimo: 200 Eur, bet ne mažiau kaip 10% nuo Sukauptos sumos, buvusios prieš dalinį atsiėmimą.
3.3. Minimali gyvybės draudimo suma, jei ji pasirenkama: 2000 Eur.