BANKO VEIKSMŲ, SKIRTŲ KLIENTŲ TURTO SAUGUMUI UŽTIKRINTI, KLIENTŲ TURTO SUMAŽĖJIMO AR NETEKIMO RIZIKAI VALDYTI, APRAŠYMAS
BANKO VEIKSMŲ, SKIRTŲ KLIENTŲ TURTO SAUGUMUI UŽTIKRINTI, KLIENTŲ TURTO SUMAŽĖJIMO AR NETEKIMO RIZIKAI VALDYTI, APRAŠYMAS
Sąvokos
• Klientas – AB „Citadele“ bankas klientas, su kuriuo yra sudaryta investicinių paslaugų teikimo sutartis.
• Tretieji asmenys - Lietuvos Respublikoje ar kitose užsienio valstybėse registruotos finansų įstaigos, pinigų rinkos fondai, kuriuose laikomos ir (arba) apskaitomos Klientams priklausančios piniginės lėšos ir (arba) finansinės priemonės.
• Valstybė narė - Europos Sąjungos valstybė narė, taip pat Europos ekonominei erdvei priklausanti valstybė.
• Kitos sąvokos suprantamos taip pat, kaip jos apibrėžtos Lietuvos Respublikos finansinių priemonių rinkų įstatyme.
Kliento finansinių priemonių apsaugos priemonės
1. AB „Citadele“ bankas (toliau tekste – Bankas), teikdamas konkrečią investicinę paslaugą:
✓ informuoja neprofesionalųjį Klientą, jeigu Klientui priklausančios finansinės priemonės bus saugomos pas Trečiąjį asmenį ir vadovaujantis Trečiajam asmeniui taikomos nacionalinės teisės reikalavimais, jos negali būti atskirtos nuo Banko ar Trečiajam asmeniui priklausančių finansinių priemonių, ir įspėja dėl iš to kylančios rizikos. Profesionalus Klientas, pasirašydamas Investicinių paslaugų teikimo sutarties Specialiąją dalį turi teisę pasirinkti gauti šią informaciją kaip ir neprofesionalus Klientas;
✓ Bankas informuoja Klientą, jei sąskaitų, kuriose apskaitomos Klientui priklausančios finansinės priemonės ar piniginės lėšos, atžvilgiu yra taikoma ne valstybės narės teisė ir nurodo, jeigu keičiasi Klientui priklausančių finansinių priemonių ar piniginių lėšų suteikiamos teisės.
2. Apie prievolių vykdymo užtikrinimo ir turto sulaikymo teises, kurias Kliento finansinių priemonių ar piniginių lėšų atžvilgiu turi arba gali turėti Bankas (kaip depozitoriumas), taip pat priešpriešinių reikalavimų įskaitymo teises, kurias Bankas turi šių finansinių priemonių ar piniginių lėšų atžvilgiu, Bankas ir Klientas aptaria Investicinių paslaugų teikimo sutartyje.
3. Klientų turto saugumui užtikrinti ir turto sumažėjimo ar netekimo rizikai valdyti Bankas taiko šios procesines priemonės:
✓ Klientų turto atskirimas nuo Banko kapitalo, t.y. Bankas saugo Kliento finansines priemones ir pinigines lėšas bei tvarko sąskaitas tokiu būdu, kad bet kuriuo metu Kliento turtą būtų galima atskirti nuo kitų Klientų ar Banko turto, kad būtų užtikrintas duomenų ir sąskaitų tikslumas, kad duomenys atitiktų Klientų finansines priemones ir saugomas lėšas;
✓ Klientų turto inventorizacija ir apskaita. Klientų finansinių priemonių ir piniginių lėšų apskaita vykdoma vadovaujantis Vertybinių popierių komisijos patvirtintomis Finansinių priemonių ir jų apyvartos apskaitos taisyklėmis, Lietuvos centrinio vertybinių popierių depozitoriumo valdybos patvirtinta Vertybinių popierių apskaitos instrukcija bei kitomis Banke patvirtintomis tvarkomis;
✓ Klientų finansinės priemonės ir piniginės lėšos apskaitomos atskirai nuo Banko nuosavų piniginių lėšų ir saugomos tam
tikslui specialiai atidarytose Klientų piniginių lėšų ir vertybinių popierių sąskaitose;
✓ Klientų finansinių priemonių ir piniginių lėšų likučių apskaitą vykdo specializuotas Banko padalinys;
✓ įsipareigojimų investuotojams draudimas.
4. Klientų turtą sudaro:
✓ piniginės lėšos;
✓ vertybiniai popieriai;
✓ kitos finansinės priemonės.
5. Banko Finansų maklerio skyriaus darbuotojai negali atlikti jokių veiksmų su Klientams priklausančiomis finansinėmis priemonėmis ar piniginėmis lėšomis, esančiais jų sąskaitose, jeigu Klientas nėra raštu įgaliojęs to daryti, arba neduoda kitokiu būdu užfiksuoto aiškaus sutikimo, pvz.: pokalbis telefonu yra įrašomas ir saugomas Kliento sutikimu.
6. Bankas turi teisę naudoti Klientų pinigines lėšas ir (arba) finansines priemones tik ta tvarka, kuri nustatyta Investicinių paslaugų teikimo sutartyje su Klientu.
Klientams priklausančių piniginių lėšų ir finansinių priemonių saugojimas pas Trečiuosius asmenis
7. Bankas saugo Klientams priklausančias užsienyje registruotas finansines priemones pas Trečiuosius asmenis. Tretieji asmenys pasirinkami profesionaliai, rūpestingai ir kruopščiai, atsižvelgiant į tokio asmens patirtį ir reputaciją rinkoje, taip pat į teisės aktų reikalavimus ir rinkos praktiką. Bankas reguliariai, tačiau ne rečiau kaip kartą per metus peržiūri Trečiųjų asmenų ir finansinių priemonių saugojimo susitarimų tinkamumą.
8. Bankas turi teisę Klientui priklausančias finansines priemones saugoti pas Trečiąjį asmenį trečiojoje šalyje, kurioje finansinių priemonių laikymas ir saugojimas nereglamentuojamas, tik tais atvejais, kai tenkinama bent viena iš šių sąlygų:
✓ finansinių priemonių arba dėl jų teikiamų investicinių paslaugų pobūdis nulemia, kad finansinės priemonės turi būti saugomos pas Trečiąjį asmenį toje Trečiojoje šalyje;
✓ finansinės priemonės yra saugomos profesionaliojo Kliento sąskaita ir profesionalusis Klientas raštu kreipiasi į Banką prašydamas jam priklausančias finansines priemones saugoti pas Trečiąjį asmenį toje trečiojoje šalyje.
9. Užsienyje registruotos Klientų finansinės priemonės pas Trečiuosius asmenis saugomos bendrai atidarytose Klientų sąskaitose.
10. Klientas turi teisę nesutikti, kad jo lėšos būtų saugomos pas Trečiąjį asmenį. Nesutikimą Klientas išreiškia atskiru rašytiniu kreipimusi į Banku.
11. Kadangi Kliento finansinės priemonės ir piniginės lėšos yra apskaitomos atskirai nuo Banko, kitų jo Klientų bei Trečiųjų asmenų turto, į jas negali būti nukreipti išieškojimai dėl Banko ar Trečiųjų asmenų nemokumo ar bankroto, jos negali būti areštuotos ar kitaip suvaržytos teisės į jas.
12. Bankas nesudaro susitarimų dėl finansinių priemonių finansavimo sandorio, kai susitarimo objektas yra Banko saugomos Klientui priklausančios finansinės priemonės, taip pat nesinaudoja Klientui priklausančiomis finansinėmis priemonėmis savo sąskaita arba kito viešosios apyvartos tarpininko kliento sąskaita, išskyrus atvejus, kai yra tenkinamos šios sąlygos:
✓ Klientas yra išreiškęs aiškų išankstinį sutikimą tam tikromis sąlygomis leisti Bankui naudotis jam priklausančiomis finansinėmis priemonėmis. Neprofesionalieji Klientai tokį sutikimą patvirtina parašu ar kitu alternatyviu būdu;
✓ naudojimuisi Klientui priklausančiomis finansinėmis priemonėmis turi būti nustatytos konkrečios sąlygos, su kuriomis Klientas sutinka.
13. Bankas nesudaro susitarimų dėl finansinių priemonių finansavimo sandorio, kai susitarimo objektas yra Kliento finansinės priemonės, kurios yra saugomos Trečiojo asmens atidarytoje ir jo aptarnaujamoje bendroje (omnibus) sąskaitoje, taip pat kitaip negali naudotis tokioje sąskaitoje saugomomis finansinėmis priemonėmis savo sąskaita arba kito finansų maklerio įmonės Kliento sąskaita, išskyrus atvejus, kai, be šio Aprašo 12 punkte nustatytų sąlygų, yra laikomasi bent vieno iš šių reikalavimų:
✓ kiekvienas Klientas, kurio finansinės priemonės yra saugomos toje pačioje Klientų vardu atidarytoje bendroje
(omnibus) sąskaitoje, yra davęs aiškų išankstinį raštišką sutikimą;
✓ Bankas turi tinkamas sistemas ir kontrolės priemones, užtikrinančias, kad yra naudojamasi tik tomis finansinėmis priemonėmis, kurios priklauso Klientams, davusiems aiškų išankstinį sutikimą jomis pasinaudoti..
Pranešimai Klientams
14. Bankas kartą per metus patvariojoje laikmenoje pateikia Klientams pranešimus apie saugomas jų finansines priemones ir pinigines lėšas, išskyrus atvejus, kai toks pranešimas buvo pateiktas teikiant kitus periodinius pranešimus.
15. Pranešime pateikiama ši informacija:
✓ apie Kliento finansines priemones ir pinigines lėšas, kurias Bankas ar kitas tarpininkas saugo ataskaitinio laikotarpio pabaigoje;
✓ kiek Kliento finansinių priemonių ar piniginių lėšų buvo naudojama finansinių priemonių finansavimo sandoriuose;
✓ finansinė nauda, kuri buvo sukaupta Klientui dalyvaujant finansinių priemonių finansavimo sandoriuose, pagrindas ir dydis.
16. Lietuvos centrinio vertybinių popierių depozitoriumo išrašai, užsienyje veikiančių viešosios apyvartos tarpininkų pateikti finansinių priemonių portfeliai, nemokestinių pavedimų nurodymai, užbiržinės sutartys ir kiti su finansinių priemonių judėjimu susiję dokumentai saugomi bylose pagal vertybinių popierių ISIN kodus.
17. Apskaitos dokumentus, korespondenciją bei kitą informaciją ir kompiuterinius duomenis apie Klientų investicinę veiklą Bankas saugo taip, kaip to reikalauja Lietuvos Respublikos įstatymai ir Banko vidaus tvarkos.