Contract
INFORMACIJA DRAUDĖJUI, PAGEIDAUJANČIAM SUDARYTI SUTARTĮ PAGAL TURTO VALDYMO PASLAUGŲ TAISYKLES NR. WM22 | ||
DRAUDIKAS Draudikas: „INVL Life“, uždaroji akcinė draudimo bendrovė (toliau – draudikas). Įmonės kodas: 305859887, duomenys kaupiami ir saugomi Lietuvos Respublikos Juridinių asmenų registre. Adresas: Gynėjų g. 14, LT-01109 Vilnius E. pristatymo dėžutės adresas: 305859887 El. paštas: xxxxxxxxx@xxxx.xxx Telefonas: 8 700 55 959 Su draudiko mokumo ir finansinės būklės ataskaita galite susipažinti internetinėje svetainėje xxx.xxxx.xxx arba kreiptis j draudiką. DRAUDĖJO POREIKIŲ NUSTATYMAS, PRODUKTO TINKAMUMO AR PRIIMTINUMO VERTINIMAS Sudarant draudimo sutartj draudikas ar draudimo tarpininkas, siekdamas veikti geriausiais kliento interesais, užduoda klausimus potencialiam draudėjui tam, kad nustatytų jo poreikius, jvertintų draudimo sutarties tinkamumą ar priimtinumą. Draudikas ar draudimo tarpininkas informuoja potencialų draudėją, ar jam bus pateikta rekomendacija dėl sudaromos sutarties, ar ne. Draudikas sudarant sutartj tiesiogiai, ne per draudimo tarpininką, rekomendaciją teikia. Labai svarbu, kad potencialus draudėjas atsakytų j visus jam užduotus klausimus, priešingu atveju draudikas ar draudimo tarpininkas negalės tinkamai jvertinti potencialaus draudėjo poreikių, draudimo sutarties tinkamumo ar priimtinumo, o taip pat negalės pateikti rekomendacijų dėl draudimo sutarties (tuo atveju kai informuojama, kad rekomendacija bus teikiama). Draudimo sutarties galiojimo metu draudikas neatliks periodinio draudimo sutarties ar investicinių objektų tinkamumo draudėjui vertinimo, tačiau draudėjas gali kreiptis j draudiką ir savo iniciatyva prašyti, kad būtų atliktas investicinių objektų tinkamumo vertinimas. Draudėjas savarankiškai turi stebėti savo draudimo sutarties būklę (pavyzdžiui elektroninėje draudiko Turto valdymo paslaugos sutarčių peržiūros sistemoje Turto valdymo portalas), bei esant poreikiui kreiptis j draudiką dėl pakeitimų sutartyje. INVESTICINIO DRAUDIMO SUTARTIS IR TAIKOMOS SĄLYGOS Draudimo sutarčiai taikoma Lietuvos Respublikos teisė. Draudimo sutarčiai taikomi mokesčiai ir jų išskaitymo principai aprašyti draudimo taisyklėse, o detalesnė informacija pateikiama draudimo sutarčiai taikomame kainyne. Mokesčiai, mažinantys investicinio objekto vieneto kainą, pateikiami investicinio objekto pagrindinės informacijos dokumente (jeigu toks yra paruoštas). Xxxxxxxx jmoka ir sutarties terminas nustatomi draudiko ir draudėjo tarpusavio susitarimu. Draudimo jmokos yra vienkartinės, tačiau draudėjas sutarties galiojimo metu gali mokėti ir papildomas jmokas. Draudimo jmokos gali būti mokamos tik mokėjimo pavedimu, pervedant jmoką iš draudėjo vardu atidarytos banko sąskaitos j draudiko banko sąskaitą. Pagal draudimo taisykles draudžiamieji jvykiai yra: • apdraustojo mirtis sutarties galiojimo metu ar apdraustojo paskelbimas mirusiu teismo sprendimu, kai apdraustojo dingimo bei spėjamo žuvimo diena priklauso sutarties galiojimo laikotarpiui; • sutarties termino pabaiga, jeigu apdraustasis iki jos išgyvena. Nedraudžiamieji jvykiai sutartyje nenustatomi. Draudžiamojo jvykio atveju išmokamas rezervas - pinigine verte išreikšta sutarties investicinio portfelio vertė, apskaičiuojama ir išmokama draudimo taisyklėse nustatyta tvarka. Draudimo išmokos mokamos mokėjimo pavedimu j išmokos gavėjo banko sąskaitą. Investicijų pajamingumas nėra garantuotas, draudimo išmokos dydis draudžiamojo jvykio atveju, jskaitant sutarties pabaigoje, nežinomas, jis gali būti ir didesnis, ir mažesnis nei tikimasi, o dėl investavimo rizikos patirti nuostoliai tenka klientui. Draudėjui pažeidus draudimo sutarties sąlygas gali kilti draudimo taisyklėse numatytos pasekmės. Sutarties nutraukimo sąlygos ir tvarka nurodyta draudimo taisyklėse. | ||
2022.07.01
INFORMACIJA DRAUDĖJUI, PAGEIDAUJANČIAM SUDARYTI SUTARTĮ PAGAL TURTO VALDYMO PASLAUGŲ TAISYKLES NR. WM22 | ||
Draudėjas (fizinis asmuo) turi teisę lengvatinėmis sąlygomis nutraukti draudimo sutartj per 30 dienų nuo momento, kada draudėjui buvo pranešta apie sudarytą draudimo sutartj. Jei draudėjas (fizinis asmuo) pasinaudoja teise nutraukti sutartj lengvatinėmis sąlygomis, draudikas gražina draudėjui jo sumokėtų draudimo jmokų sumą, pakoreguotą investavimo rezultatu, patirtu per draudimo sutarties galiojimo laikotarpj. Gražinant jmokas dalis sumokėtų mokesčių (pvz. sandorių mokesčiai) yra laikomi investavimo rezultato dalimi ir nėra draudėjui grąžinami. Draudėjui savo iniciatyva nutraukiant draudimo sutartj prieš sueinant draudimo laikotarpio pabaigos terminui, draudėjui išmokama išperkamoji suma (išskyrus sutarties nutraukimo lengvatinėmis sąlygomis atvejj aprašytą aukščiau). Išperkamosios sumos (rezervo) apskaičiavimo tvarka nustatyta draudimo taisyklėse, o mokesčiai, taikomi apskaičiuojant ir išmokant išperkamąją sumą, pateikti sutarčiai taikomame kainyne. Draudikas turi teisę draudimo sutarties galiojimo metu draudimo taisyklėse nustatyta tvarka vienašališkai keisti draudimo taisykles, kainyną ir kitas sudėtines draudimo sutarties dalis. Draudikas, taip pat, turi teisę keisti draudėjams siūlomus investavimo objektus, sujungti sutartyje jau pasirinktus investavimo objektus arba juos uždaryti. INVESTAVIMO OBJEKTAI. INVESTICINIS PORTFELIS Įmokos/kaupiamas kapitalas pagal Xxxxx valdymo paslaugų sutartj susiejami su investavimo objektais draudimo taisyklėse ar kituose sutarties dokumentuose nustatyta tvarka. Investavimo objektų siejimas su sutartimi yra tik sąlyginis, skirtas pagal sutartj kaupiamo kapitalo dydžio apskaičiavimui (kaupiamo kapitalo vertės kitimas priklauso nuo investavimo objektų, susietų su sutartimi, vertės kitimo). Kaupiant kapitalą pagal Xxxxx valdymo paslaugų sutartj, investavimo j pasirinktus investavimo objektus rizika visada tenka draudėjui: visos investicinės pajamos ar visas nuostolis, gauti investuojant lėšas j investavimo objektą atitinkamai keičia ir investicinio portfelio vertę, kuri gali tiek didėti, tiek mažėti. Investicinj portfelj gali sudaryti draudiko patvirtinti investavimo objektai, tokie kaip pinigai, investicinių fondų vienetai, obligacijos, investiciniai krepšeliai, sudaryti iš jvairių finansinių priemonių, akcijos, išvestinės ir kitokios finansinės priemonės, o taip pat investavimo strategijos, atitinkantys taikomus jstatymus, privalomus reikalavimus ir apribojimus (jskaitant nustatytus teisės aktais, priežiūros institucijų rekomendacijas bei draudiko ar kito investavimo objekto turto valdytojo taikomus apribojimus). Draudėjas gali pasirinkti tokias investicinio portfelio valdymo paslaugas: Konsultacinis turto valdymas arba Mandatinis turto valdymas. Draudėjui pasirinkus Konsultacinj turto valdymą, sandoriai dėl investavimo objektų, siejamų su sutartimi, vykdomi pagal konkrečius draudėjo investavimo nurodymus. Draudikas ar draudimo tarpininkas gali teikti draudėjui bendro pobūdžio informaciją apie investavimo objektą, tačiau draudėjas pats savarankiškai sprendžia dėl konkretaus investavimo objekto pasirinkimo. Draudėjui pasirinkus Mandatinj turto valdymą, draudėjas pasirenka vieną iš draudiko siūlomų investavimo strategijų, o investavimo sprendimus, susijusius su draudėjo pasirinkta investavimo strategija, priima draudikas. Draudėjas turi teisę sutarties galiojimo metu keisti anksčiau pasirinktą investavimo strategiją j kitą draudiko siūlomą investavimo strategiją. Draudėjas, pateikęs draudikui prašymą ir draudiko prašomą informaciją raštu arba kitu šalių suderintu būdu (sudarančiu draudikui galimybę tinkamai nustatyti draudėjo tapatybę), turi teisę draudimo taisyklėse ir kainyne nurodytomis sąlygomis atsiimti dalj sukaupto kapitalo. SU TVARUMU SUSIJUSI INFORMACIJA Tvarumo rizika suprantama kaip aplinkos, socialinis ar valdymo (angl. environmental, social, and governance (ESG)) jvykis ar situacija, kuriai jvykus galėtų būti padarytas realus ar galimas reikšmingas neigiamas poveikis investicijų vertei. Ši rizika gali būti aktuali tiek kaip atskira rizikos kategorija, tiek kaip sudėtinė kitų rizikų, jskaitant rinkos, kredito, likvidumo ir kitas rizikas, dalis. Tvarumo rizika gali skirtis priklausomai nuo turto klasės, geografinio regiono ar sektoriaus. Draudikas priimdamas investicinius sprendimus ir konsultuodamas investavimo objektų pasirinkimo klausimais (toliau bendrai – investiciniai sprendimai), siekia vertinti visas rizikas ir veiksnius, galinčius turėti jtakos investicijų vertei ir rezultatams. Atitinkamai draudikas vertina ir konkrečiai analizuojamai investicijai aktualius ESG veiksnius bei su jais susijusias rizikas. Tuo tikslu draudikas yra patvirtinęs ir taiko Atsakingo investavimo ir tvarumo rizikos integravimo politiką, kurioje numatyta, kad j investicinius sprendimus ir paskesnj investicijų valdymą integruojami tokie elementai, kaip neigiama atranka, ESG rizikų ir galimybių analizė, jsitraukimas ir dalyvavimas, stebėsena. Investicinio portfelio turtas gali būti investuojamas j finansines priemones, kurios atitinka tam tikrus kriterijus, jskaitant ESG reitingus, ir (arba) yra susijusios su tam tikromis darnaus vystymosi temomis bei laikosi gerosios aplinkosaugos, socialinės ir jmonių valdymo praktikos. Tokios investicijos gali sudaryti mažesnę viso turto dalj, palyginti su kitomis investicijomis, kurios neatitinka konkrečių tvarumo kriterijų. Tokių investicijų grąža gali (i) atsilikti nuo visos rinkos grąžos, jei tokios investicijos tuo laikotarpiu atsilieka nuo bendros rinkos grąžos ir (arba) (ii) atsilikti nuo kitų investicijų grąžos, kurioms netaikomi ESG kriterijai. Draudikas gali parduoti su ESG klausimais susijusias investicijas, kurių rezultatai buvo pelningi ir vėliau gali būti pelningi. | ||
2022.07.01
INFORMACIJA DRAUDĖJUI, PAGEIDAUJANČIAM SUDARYTI SUTARTĮ PAGAL TURTO VALDYMO PASLAUGŲ TAISYKLES NR. WM22 | ||
Priimant investicinius sprendimus j neigiamą poveikj (tvarumo veiksniams (angl. principal adverse impacts), kaip tai apibrėžta 2019- 11-27 Europos Parlamento ir Tarybos reglamente (ES) 2019/2088 dėl su tvarumu susijusios informacijos atskleidimo finansinių paslaugų sektoriuje, šiuo metu neatsižvelgiama. Taip yra daugiausia dėl to, kad trūksta nuoseklių, prieinamų ir tikslių duomenų, kaip šiuo požiūriu vertinti portfelyje esančias investicijas, ir nėra suderintos viso sektoriaus atskaitomybės sistemos. Draudikas reguliariai peržiūrės šią poziciją ir, jei ji pasikeis, atitinkamai atnaujins draudėjams teikiamą informaciją. Su šiuo Draudiko siūlomo finansiniu produktu susijusiomis investicijomis neatsižvelgiama j ES aplinkos atžvilgiu tvarios ekonominės veiklos kriterijus. ATLYGIS UŽ DRAUDIMO TARPININKAVIMĄ Draudikas savo darbuotojams, konsultuojantiems potencialius klientus dėl draudimo sutarties sudarymo, moka atlygj, kuris yra sudedamoji draudimo jmokų dalis, o draudimo agentams arba brokeriams išmoka komisinj atlygj, kuris taip pat yra sudedamoji draudimo jmokų dalis. Draudikas darbuotojams, draudimo agentams ar brokeriams taip pat gali suteikti kitos rūšies atlygj ar ekonominę naudą, susijusią su draudimo sutartimi. Draudimo sutarties galiojimo metu draudėjui atliekant papildomus mokėjimus, nei numatyta sudarant draudimo sutartj, darbuotojui ar draudimo tarpininkui, konsultuojančiam draudėją, gali būti mokamas atlygis dėl draudėjo papildomai sumokėtų draudimo jmokų. Tais atvejais, kai draudimo brokeris skelbia, reklamuoja ar prisistato, kad teikia paslaugas kaip nepriklausomas tarpininkas, atlygj už tarpininkavimo paslaugas moka pats draudėjas. SKUNDŲ IR GINČŲ NAGRINĖJIMO TVARKA Iš draudimo sutarties kylantys ar su ja susiję ginčai sprendžiami Lietuvos Respublikos teisės aktuose nustatyta tvarka. Draudėjas, apdraustasis, naudos gavėjas ar kitas asmuo, manydamas, kad draudikas pažeidė su draudimo sutartimi susijusias jo teises ar interesus, gali raštu kreiptis j draudiką pateikdamas skundą ar pretenziją. Su draudiko nustatyta Skundų nagrinėjimo ir atsakymų pareiškėjams teikimo tvarka galima susipažinti internetinėje svetainėje xxx.xxxx.xxx arba atvykus j draudiko klientų aptarnavimo skyrių. | ||
2022.07.01