COFACE POLISES ADMINISTRĒŠANAS VADLĪNIJAS
/COFACE POLISES ADMINISTRĒŠANAS VADLĪNIJAS
Coface vadlīnijas ir izstrādātas, lai pārskatāmā formā sniegtu papildus informāciju par Xxxx apdrošināšanas polisi. Coface vadlīnijas neatceļ un neaizstāj apdrošināšanas līguma noteikumus x.xx. moduļus.
GALVENIE POLISES NOTEIKUMI
□ Sākotnējais adrošināšanas periods: no līdz
□ Segums:
□ Apdrošinātie riski: maksātnespēja un ilgstoša nemaksāšana
□ Maksimālā atbildība: reizes
□ Maksimālais kredītperiods: dienas
□ Paziņojums par kavētu maksājumu: dienas pēc rēķina apmaksas termiņa iestāšanās
□ Apgrozījuma deklarācijas atskaites periods: katri trīs mēneši
□ Kredītlimitu noteikšanas izmaksas: EUR +PVN Baltijas valstīs, EUR + PVN citās valstīs. Maksa par kredītlimitiem tiek iekasēta vienu reizi apdrošināšanas periodā, neatkarīgi no tā cik reizes ir mainīts vai pārskatīts limits
□ Paziņojuma par kavētu maksājumu reģistrācijas maksa: EUR + PVN
□ Maksa par parādu piedziņu: apdrošinātajiem rēķiniem netiek piemērota
□ Patstāvīgi noteiktais limits: EUR, segums 85%, Valstis :
Pieredzes līmeņi (iepriekšējo darījumu vērtība):
1/ līdz EUR 2/ līdz EUR 3/ līdz EUR 4/ līdz EUR
□ Apdrošināšanas slieksnis: EUR PAMATINFORMĀCIJA
Cofanet tiešsaistes datubāze
□ Coface Jums kā klientam nodrošina bezmaksas pieeju Coface globālajai datubāzei - Cofanet. Caur Cofanet Jūs varat pieprasīt jaunus vai palielināt esošos kredītlimitus, administrēt esošos kredītlimitus vai dzēst nevajadzīgos kredītlimitus, nosūtīt Coface Paziņojumu par kavētu maksājumu, kā arī iegūt Topliner segumu atsevišķiem pircējiem.
□ Xxxxxx Xxxxxxx lietotājam ir sava individuāla parole. Ja parole tiek nobloķēta (pēc trīs nepareiziem mēģinājumiem), jānosūta lūgums atjaunot lietotāju uz adresi: xxxxxx-xxxxxx@xxxxxx.xxx
□ Visi kredītlimiti jauniem pircējiem jāpieprasa tikai caur Cofanet.
Apdrošināšanas segums un patstāvīgi noteiktie kredītlimiti
□ Lūdzu, ņemiet vērā, ka visiem pircējiem, uz kuriem attiecas apdrošināšanas segums, jābūt noteiktam kredītlimitam.
□ Ja mēs polisē esam vienojušies, ka Jūs izmantosiet patstāvīgi noteiktā kredītlimita iespējas, tad šiem pircējiem varat paši noteikt kredītlimitu balstoties uz pozitīvu sadarbības pieredzi, vai pozitīvu kredītatskaiti. Šos pircējus pirms tam neizvērtēs Compagnie francaise D´assurance Pour le Commerce exterieur SA Latvijas Filiāle (turpmāk „Coface“).
LĪGUMA NOSLĒGŠANA
Sākotnējā pircēju ievade
□ Lūdzu, pēc iespējas ātrāk nosūtiet mums detalizētu sarakstu ar saviem pircējiem, lai Coface varētu izvērtēt to kredītspēju. Lūdzu papildus norādiet vēlamo kredītlimitu (atvērto rēķinu summa) katram pircējam. Minimālā informācija, kas mums ir nepieciešama ir precīzs pircēja nosaukums, adrese, kā arī reģistrācijas numurs, ja pircējs atrodas ārzemēs, lūdzu, miniet arī attiecīgo valsti, kā arī PVN vai nodokļu maksātāja reģistrācijas numuru.
□ Tiklīdz mēs saņemsim informāciju mēs nekavējoties sāksim Jūsu pircēju izvērtēšanu, kā arī kredītlimitu piešķiršanu, ņemot vērā Jūsu nepieciešamos kredītlimitus. Par katru piešķirto kredītlimitu mēs informēsim Jūs elektroniski, nosūtot attiecīgo apstiprinājumu PDF formātā, kurā būs ietverts kredītlimita sākuma spēkā stāšanās datums un piešķirtais segums. Papildus šī informācija būs redzama arī Cofanet datubāzē.
LĪGUMA DARBĪBAS LAIKĀ
Esošo kredītlimitu administrēšana un jaunu pieprasīšana
□ Pircēju portfeļa administrēšana x.xx. jaunu kredītlimitu pieprasīšana, nevajadzīgo kredītlimitu dzēšana notiek tikai caur tiešsaistes sistēmu Cofanet.
□ Coface izrakstīs Jums rēķinu par katra pircēja kredītspējas izvērtēšanu un monitoringu vienreiz apdrošināšanas periodā. Tas nozīmē, ja Jūs vairākas reizes pieprasīsiet vai mainīsiet kredītlimitu kādam atsevišķam pircējam, tad tā kā tā maksāsiet tikai vienreiz katrā apdrošināšanas periodā.
□ Rēķins par jaunu pircēju kredītlimitu izskatīšanu tiek izrakstīts katra mēneša sākumā par iepriekšējā mēnesī pieprasītajiem pircējiem.
□ Ja kredītlimits ir atcelts balstoties un Paziņojumu par kavētu maksājumu, tad tas netiek automātiski atjaunots. Ja Jums tomēr ir nepieciešams šis kredītlimits, kad parāds būs samaksāts, tas atkal jāpieprasa Cofanet.
□ Veicot kredītlimita pieprasījumu, ņemiet vērā, ka precīzs pircēja nosaukums, adrese, valsts, kā arī reģistrācijas numuri (PVN maksātāja un uzņēmuma) paātrinās pircēja identifikāciju un tā kredītspējas izvērtēšanu.
□ Mēs informēsim Jūs elektroniski par piešķirto segumu Jūsu pircējam un tā spēkā stāšanos datumu gan izmatojot Cofanet sistēmu gan arī nosūtot attiecīgo apstiprinājumu pa epastu PDF formātā.
□ Parasti piešķirtais kredītlimita segums stājas spēkā tā pieprasīšanas datumā.
□ Ja kredītlimits piešķirts uz noteiktu laiku (termiņu) un, ja Jums šis limits nepieciešams arī turpmāk pēc sākotnējā termiņas izbeigšanās, Jums pircējam kredītlimits jāpieprasa no jauna.
Topliner segums
□ Topliner ir iespēja iegādāties papildus segumu par papildus prēmiju tiem pircējiem, kuriem ir atteikts kredītlimits vai piešķirtais limits nav pilnā apmērā.
□ Topliner segumu iespējams iegādāties uz periodu līdz 90 dienām.
□ Topliner segums nav atsaucams ne no Coface puses, ne no Jūsu puses.
□ Topliner segums jāpieprasa Cofanet, kur Cofanet pāris sekunžu laikā sniedz piedāvājumu, kuru var vai nu akceptēt vai noraidīt.
□ Topliner seguma cena nav uzminama, tā tiek aprēķināta katram pircējam atsevišķi, veicot pieprasījumu.
□ Rēķins par Topliner segumu tiek izrakstīts mēneša beigās un jāapmaksā tūlīt.
□ Ja sākotnējais segums pircējam apstiprināts daļēji un Topliner iegādāts papildus segumam, apgrozījums ar šo pircēju jādeklarē parastā kārtībā.
□ Topliner segums nav jādeklarē, ja sākotnējais kredītlimits bijis atteikts pilnā apmērā.
Patstāvīgi noteiktā kredītlimita (PNL) administrēšana balstoties uz pozitīvu tirdzniecības pieredzi
□ PNL var tikt piemērots pircējiem ar kuriem pēdējo 12 mēnešu laikā ir bijusi sadarbība un, kas nav kavējuši maksājumus ilgāk par 30 dienām.
□ PNL nevar piemērot pircējiem, kuriem atteikts kredītlimits, jau būtu bijis jāiesniedz Paziņojums par kavētu maksājumu vai arī par kuriem ir pieejama negatīva informācija, piem., tiesvedība, maksātnespēja un jau kavēti maksājumi.
□ Ja pircējam ir atteikts kredītlimits, tad piemērot kredītlimitu arī PNL robežās nav atļauts.
□ PNL piemēro saskaņā ar polisē noteiktajiem PNL līmeņiem un noteikumiem.
Piemērs:
Pieredzes līmenis: 1/ 500,- 2.000 ,- EUR 2/ 2.000 – 5.000,- EUR
1/ Pircējs iepriekšējo 12 mēnešu laikā veica 2 maksājumus par summu : 100 Euro un 400 Euro. Tātad iespējamais PNL ir pirmā līmeņa robežās līdz 2.000 ,- Euro.
2/ Notiek tālāka pozitīva sadarbība ar pircēju, kas pasūta un noteiktajā kredītperiodā apmaksā piegādes par 2000 Euro. Tātad kopīgā pozitīvā sadarbība ir 2500 Euro un PNL ir spēkā līdz 5000 Euro. Kopumā ir tā, ka jāskaita kopā visa darījumu vērtība, t.i., rēķini un tādās robežās arī piemērojams PNL, bet ne vairāk kā noteikts polisē
□ Ja Jums nav tirdzniecības pieredzes ar pircēju pēdējo 12 mēnešu laikā, tad jāveic vismaz 2 darījumi ar pēcapmaksu
(avansa maksājumi netiek ņemti vērā), kamēr darījumu summa sasniedz vismaz pirmā PNL pieredzes līmeņa apakšējo robežu un pēc tam PNL ir spēkā līdz atbilstošā līmeņa maksimālajai summai.
□ Ja ir negatīva pieredze ar pircēju (piem., maksājumu kavējumi virs 30 dienām vai Paziņojums par kavētu maksājumu), tad pozitīvā pieredze jāveido no jauna 12 mēnešu laikā.
□ Darījumi ar PNL noteikti ir jādeklarē ik ceturkšņa apgrozījuma deklarācijā.
Apgrozījuma deklarācija
□ Pilna apdrošināšanas prēmija tiek noteikta pamatojoties uz Jūsu apgrozījumu ar apdrošinātajiem pircējiem. Tas nozīmē, ka beidzoties apdrošināšanas periodam faktiskais apgrozījums tiek pareizināts ar prēmijas likmi un, ja aprēķinātā prēmija ir lielāka par polisē noteikto minimālo prēmiju, tad Coface izrakstīs Jums rēķinu par starpību.
□ Sagatavojot apgrozījuma deklarāciju, lūdzu, izmantojiet Coface deklarāciju formu. Apgrozījumu deklarācijā jānorāda ceturkšņa apgrozījumi ar visiem apdrošinātajiem pircējiem, kuriem Coface piešķīris kredītlimitu, kā arī pircēji, kas apdrošināti patstāvīgi noteiktā kredītlimita ietvaros.
□ Ja Jūs pārsniedzat noteikto kredītlimitu, tad apgrozījuma deklarācijā jebkurā gadījumā jānorāda pilns apgrozījums.
□ Jums apgrozījuma deklarācijā nav jāiekļauj pircēji, uz kuriem neattiecas apdrošināšanas segums un/vai nav spēkā esoši kredītlimiti.
□ Ja kredītlimits ir atcelts, tad visas iepriekšējās piegādes ir apdrošinātas un Jums jādeklarē apgrozījums ar šo pircēju līdz kredītlimita atcelšanai.
□ Ja tiek konstatēta kļūda iepriekš iesniegtajā deklarācijā, tad tā ir jālabo uzreiz, negaidot nākošo deklarācijas periodu.
□ Jāņem vērā, ja pircējs netiek iekļauts deklarācijā, tad apdrošināšanas atlīdzība tiek atteikta.
□ Apgrozījuma deklarācija ir jāiesniedz ik ceturksni un jānosūta Coface līdz nākamā mēneša 15. datumam, ja Jūsu polisē nav noteikts savādāk.
Izmaiņas kredītperiodā
□ Ja atsevišķiem pircējiem nepieciešams ilgāks kredītperiods nekā noteikts polisē, jautājiet mums (izmantojot Cofanet) par iespēju noteikt garāku apmaksas periodu – pirms rēķina izrakstīšanas.
□ Kredītperioda pagarināšana rēķiniem, kuru apmaksas periods sākotnēji ir noteikts mazāks kā polisē noteiktais kredītperiods, Jūs paši variet pagarināt šo kredītperiodu līdz polisē noteiktajam maksimālajam dienu skaitam.
□ Kredītperioda pagarināšana jau izrakstītiem rēķiniem ilgāk par polisē noteikto maksimālo kredītperiodu – jautāt mums (izmantojot Cofanet) apstiprināt rēķina pagarināšanas periodu, rēķiniem, kuru apmaksas termiņš tuvojas, bet vēl nav iestājies.
□ Kredītperiodu var pagarināt tikai rēķiniem, kuriem nav pienācis maksāšanas termiņš. Pagarināt kredītperiodu kavētiem rēķiniem nevar.
□ Apmaksas termiņa pagarināšanas gadījumā, Paziņojuma par kavētu maksājumu iesniegšanas termiņš ir 30 dienas pēc jaunā noteiktā apmaksas termiņa.
□ Ja netiek ievērots noteiktais kredītperiods, tad uz šiem rēķiniem neattiecas apdrošināšanas segums un apdrošināšanas atlīdzība tiek atteikta.
Kavēti maksājumi
□ Ja pircējs kavē savlaicīgu rēķina apmaksu, tad Jums ir jānosūta Xxxxxx Xxxxxxxxxx par kavētu maksājumu izmantojot Cofanet tiešsaistes sistēmu ne vēlāk kā 60 dienas pēc rēķina apmaksas iestāšanās, ja Jūsu polisē nav noteikts savādāk.
□ Nosūtot Paziņojumu par kavētu maksājumu, Jums jāziņo par visiem atvērtajiem rēķiniem arī tiem, kuriem nav pienācis maksājuma termiņš. Ja Jūs nenosūtat šo informāciju, tad Coface ir atbrīvots no atbildības izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību par neziņotajiem rēķiniem.
□ Mēs uzsākam aktīvu parādu piedziņas procesu nekavējoties pēc Paziņojuma par kavētu maksājumu saņemšanas.
□ Ja tuvojas Paziņojuma par kavētu maksājumu iesniegšanas termiņš, bet pircējs sola tūlīt, tūlīt naudu, arī šajā gadījumā ir jāziņo Coface par kavētu maksājumu caur tiešsaistes sistēmu Cofanet, bet ar lūgumu pagaidām neiejaukties. Laiks, kurā Coface gaida un neuzsāk aktīvu parāda piedziņu ir līdz 2 nedēļām.
□ Ja esat ar pircēju vienojušies par maksājumu grafiku un šī vienošanās tiek pildīta, Coface neiejauksies.
□ Nosūtot Coface Paziņojumu par kavētu maksājumu, tālākās piegādes šim pircējam nav apdrošinātas. Apdrošināšanas segums var tikt atjaunots, ja visi kavētie rēķini ir apmaksāti, jauns kredītlimits ir pieprasīts un Coface pēc atkārtotas uzņēmuma kredītspējas izvērtēšanas kredītlimitu ir pilnībā vai daļēji atjaunojis.
□ Pēc katra Paziņojuma par kavētu maksājumu saņemšanas mēs izrakstam Jums rēķinu par reģistrācijas maksu, bet Coface uzņemas visas apdrošinātā parāda piedziņas pirmstiesas, kā arī tiesvedības izmaksas.
□ Visi maksājumi, kas attiecas uz paziņoto rēķinu apmaksu, jāreģistrē Cofanet.
□ Visi ienākošie naudas līdzekļi pēc Paziņojuma par kavētu maksājumu nosūtīšanai Coface tiek attiecināti uz vecākajiem neapmaksātajiem rēķiniem.
□ Jāņem vērā, ja tiek kavēts Paziņojuma par kavētu maksājumu iesniegšanas termiņš, tad atlīdzības izmaksa tiek atteikta.
Negatīvā informācija
□ Viens no kredītrisku apdrošināšanas mērķiem ir palīdzēt Coface klientiem izvairīties no zaudējumiem saistībā ar pircēja maksātnespēju. Tādēļ, Jūsu pienākums ir mūs nekavējoties informēt par negatīvu informāciju, kas ir Jūsu rīcībā saistībā par Jūsu pircēju, piemēram, tiesvedības uzsākšana u.c. Negatīvas publikācija presē par Jūsu pircēju nav informācija, kas jāziņo mums.
Apdrošināšanas prēmijas maksājumi
□ Apdrošināšanas prēmijas summas apmaksai un termiņi ir norādīti Jūsu polisē.
□ Noslēdzoties apdrošināšanas periodam mēs veicam apdrošināšanas prēmijas pārrēķinu saskaņā ar nodotajām Apdrošināšanas apgrozījuma deklarācijām un nepieciešamības gadījumā izrakstam papildus rēķinu saskaņā ar faktisko apgrozījumu.
Apdrošināšanas atlīdzības saņemšanas process
□ Kredītrisku polisē segtie riski ir Jūsu pircēja maksātnespēja (tiesiskā aizsardzība ir viens no maksātnespējas veidiem) un ilgstoša nemaksāšana.
□ Pēc Paziņojuma par kavētu maksājumu Coface sāk parādu piedziņu par visu parāda summu.
□ Ilgstošas nemaksāšanas gadījumā, ja parāds nav atgūts, varat iesniegt pieteikumu apdrošināšanas atlīdzības izmaksai 5 mēnešus pēc Paziņojuma par kavētu maksājumu iesniegšanas.
□ Ja pret Jūsu pircēju ir ierosināta maksātnespēja vai tiesiskā aizsardzība, Apdrošināšanas atlīdzības pieteikumu varat iesniegt tiklīdz ir saņemts administratora lēmums par kreditora prasījuma atzīšanu.
□ Iestājoties Jūsu pircēja maksātnespējas procesam Jums jādara nepieciešamie pasākumi, lai mazinātu iespējamos zaudējumus (piem., atgūt nodotās preces) un Jūsu pienākums ir savlaicīgi pieteikt savu prasību maksātnespējas administratoram.
□ Nepieciešamie dokumenti ir norādīti apdrošināšanas atlīdzības pieteikuma veidlapā.
□ Atlīdzība tiek izmaksāta 30 dienu laikā pēc visu dokumentu saņemšanas.
□ Pēc atlīdzības izmaksas tiesības uz parādu pilnā apmērā pāriet Coface.
Apdrošināšanas prēmijas un servisa pakalpojumu maksājumi
□ Rēķinus par apdrošināšanas prēmiju izraksta Compagnie francaise D´assurance Pour le Commerce exterieur SA Latvijas Filiāle.
□ Rēķinus par kredītlimitiem un paziņojumu par kavētu maksājumu administrēšanu izraksta „Coface Latvia Services” SIA.
□ Veicot maksājumus, lūdzu ievērojiet pareizos saņēmēja rekvizītus, kas vienmēr norādīti rēķinā.
Tipiskākie gadījumi kad Coface var atteikt apdrošināšanas atlīdzību