Forsikringsvilkår av 01.07.19
Forsikringsvilkår av 01.07.19
Forsikringsgiver er LEV INS Insurance Company 00 X Xxxxxx Xxxx Xxxx, Xxxxx. er autorisert og regulert av Finanstilsynet i Bulgaria*, No.1120029.
Innholdsfortegnelse Side
1 HVEM ER OMFATTET AV FORSIKRINGEN 3
2 HELSEKRAV VED ETABLERING 3
2.1 ARBEIDSDYKTIGHET 3
2.2 HELSEERKLÆRING 3
3 HVA FORSIKRINGEN OMFATTER 3
4 BEGRENSNINGER I SELSKAPETS ANSVAR 3
4.1 FORSIKRING UTEN HELSEERKLÆRING 3
4.2 FORSIKRING MED EGENERKLÆRING OM HELSE 4
4.3 KRIGSRISIKO 4
4.4 MEDVIRKNING – FORSETTLIG EL 4
4.5 SVIK 4
4.6 FORSØMT OPPLYSNINGSPLIKT 5
4.7 GJENOPPTAK AV FORSIKRING | 5 |
5 ERSTATNINGSOPPGJØR | 5 |
5.1 MELDING OM FORSIKRINGSTILFELLET | 5 |
5.2 UTBETALINGSREGLER | 5 |
5.3 UFØR RETT FØR OPPHØRSALDER | 6 |
5.4 FORSIKRINGSSUM OG ALDER | 6 |
5.5 RENTER | 6 |
5.6 SAMORDNING | 6 |
5.7 FORELDELSE | 5 |
5.8 REGRESS | 5 |
5.9 ENDRING AV UFØREGRAD VED GRADERT DEKNING | 7 |
5.10 DØR FORSIKREDE FØR UTBETALING | 7 |
6 DEFINISJONER | 7 |
6.1 KONSTATERINGSTIDSPUNKT | 7 |
6.2 ERVERVSUFØRHET | 7 |
6.3 FORSIKRINGSTILFELLE | 7 |
7 OPPHØR AV FORSIKRINGEN | 7 |
7.1 OPPHØRSALDER | 7 |
7.2 OPPHØR AV UFØREKAPITALEN | 8 |
7.3 SÆRREGLER VED PERMISJONER OG LIGNENDE | 8 |
7.4 RETTIGHETER VED UTTREDEN | 8 |
8 RETTEN TIL Å TEGNE FORTSETTELSESFORSIKRING | 8 |
8.1 RETT TIL Å FORTSETTE FORSIKRINGSFORHOLDET | 8 |
8.2 TIDSFRIST FOR Å FORTSETTE FORSIKRINGSFORHOLDET | 9 |
9 ENDRING AV AVTALEN 9
UFØREKAPITAL
1 Hvem er omfattet av forsikringen
Forsikringen omfatter de grupper av personer som er angitt i forsikringsbeviset.
Forsikringen gjelder for arbeidstakere hos forsikringstaker i henhold til bestemmelsene i rammeavtalene for gruppelivsforsikring og tilknytning av uførekapital. Uførekapitalen omfatter ikke ektefelle/samboer selv om disse er medforsikret på dødsfallsforsikringen.
2 Helsekrav ved etablering
2.1 Arbeidsdyktighet
For at forsikrede skal være dekket av uførekapital må vedkommende være 100 %
arbeidsdyktig på opptakstidspunktet.
For forsikrede/arbeidstaker som ikke er 100 % arbeidsdyktig ved forsikringens ikrafttreden trer forsikringen først i kraft den dag vedkommende igjen er 100 % arbeidsdyktig.
Ovennevnte gjelder også ved forhøyelse av forsikringssummen.
2.2 Helseerklæring
Dersom selskapet krever helseerklæring i tillegg til arbeidsdyktighet er ikke forsikringen gyldig før helseerklæringen er godkjent.
Tilsvarende gjelder også ved forhøyelse av forsikringssummen
3 Hva forsikringen omfatter
Uførekapital er en engangsutbetaling som
utbetales ved minst 50 % varig arbeidsuførhet, inntruffet i forsikringstiden.
4 Begrensninger i selskapets ansvar
4.1 Forsikring uten helseerklæring
Når det i henhold til selskapets regler ikke kreves helseerklæring fra den enkelte forsikrede ved inntreden, svarer selskapet ikke for arbeidsuførhet som inntrer inntil 2 år etter at selskapets ansvar begynte å løpe og som skyldes sykdom, lyte eller mén som medlemmet hadde på dette tidspunkt, og som det må antas at medlemmet kjente til.
For forhøyelse av forsikringssummen som ikke ligger innenfor avtalens ramme, gjelder tilsvarende bestemmelse. 2-årsfristen regnes da fra den dag forsikringssummen ble forhøyet.
4.2 Forsikring med egenerklæring om helse
Når det i henhold til selskapets regler kreves egenerklæring om helse ved inntreden, inntrer
ikke rett til uførekapital ved:
1. a) Arbeidsuførhet som skyldes følger av sykdom som har vist symptomer før
3 måneder etter at forsikringen ble satt i kraft.
2. b) Sykdom, lyte eller mén som selskapet har tatt en spesiell reservasjon for.
4.3 Krigsrisiko
4.3.1 Reiser i krigsfarlige strøk
Med mindre det er inngått annen avtale, er selskapet uten ansvar hvis forsikrede i løpet av de to første årene etter at forsikringen sist trådte i kraft, tar opphold eller reiser utenfor Norge i områder hvor det foregår krigshandlinger, og et forsikringstilfelle inntrer som følge av dette.
4.3.2 Deltakelse i krig Norge ikke er med i Selskapet er uten ansvar hvis et forsikringstilfelle inntreffer som følge av at forsikrede deltar i krig som Norge ikke er med i.
4.3.3 Krig som Norge er med i
Hvis Norge kommer i krig, kan myndighetene bestemme at ytelser etter forsikringsavtalen bare skal utbetales delvis, jfr. Lov om forsikringsvirksomhet 3-24.
4.4 Medvirkning – forsettlig eller grov uaktsomhet
Har forsikrede forsettlig eller grovt uaktsomt medvirket til sykdommen, vil erstatningen kunne reduseres helt eller delvis, jfr. forsikringsavtaleloven 13-8 og 13-9.
Skadeserstatningsloven § 5-1, gjelder så langt den passer.
4.5 Svik
Den som gjør seg skyldig i svik mot selskapet, taper enhver rett etter forsikringsavtalen. Har vedkommende flere forsikringsavtaler med selskapet, tapes også retten til erstatning/ forsikringssum etter disse ved samme hendelse, og selskapet kan med øyeblikkelig virkning si opp enhver forsikringsavtale med vedkommende, jfr. forsikringsavtaleloven 13-3.
4.6 Forsømt opplysningsplikt
Har forsikringstakeren forsømt sin opplysningsplikt, kan retten til erstatning settes ned eller falle bort, jfr. forsikringsavtaleloven 13-2 til 13-4 og 18-1.
4.7 Gjenopptak av forsikring
Ved gjenopptak svarer ikke selskapet for arbeidsuførhet som skyldes ulykkes- eller sykdomstilfelle som er inntruffet i den tid forsikringen har vært ute av kraft.
5 Erstatningsoppgjør
5.1 Melding om forsikringstilfellet
Skade meldes på xxxxx@xxxxx-xxxxxxxxxx.xx
Ved inntruffet skade/sykdom som kan medføre utbetaling over forsikringen skal selskapet underrettes straks.
På selskapets anmodning skal det gis adgang til gjennomsyn av kilder som beskriver den forsikredes nåværende og tidligere helsetilstand, som for eksempel journaler, fraværslister og lignende.
Den forsikrede plikter uten ugrunnet opphold å la seg undersøke av lege, og om nødvendig
av godkjent spesialist.
5.2 Utbetalingsregler
Krav på erstatning forfaller til betaling så snart selskapet har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet og beregne sitt endelige ansvar, forutsatt at vilkårene for utbetaling av uførekapital er oppfylt, jfr. punkt 6.3.
Dersom krav om uførekapital blir fremsatt senere enn 2 år etter arbeidsuførhetens inntreden, regnes uførekapitalen å forfalle på det tidspunkt kravet ble fremsatt, likevel ikke før arbeidsuførheten av selskapet bedømmes til å være minst 50 % og varig, jfr. punkt 6.3.
Rett til uførekapital inntrer likevel ikke hvis forsikrede er blitt arbeidsufør etter utgangen av
det forsikringsår vedkommende når opphørsalderen for uførekapitalen.
Ved uførhet
Meld fra til selskapet når medlemmet har nådd maks dato for sykepenger. Meldingen skal ledsages av:
• Sykemelding
• Vedtak fra NAV om uførhet/ arbeidsavklaringspenger
5.3 Ufør rett før opphørsalder
Dersom forsikrede var minst 50 % arbeidsufør ved avtalt opphørsdato, utbetales uførekapitalen dersom forsikrede blir vurdert som varig ufør av samme årsak innen 2 år etter opphørstidspunktet, forutsatt at arbeidsuførheten har vært sammenhengende. Disse betingelser må være oppfylt før pensjonsalder nås. Forsikringssummen er da den som gjaldt ved utgangen av det forsikringsår uførekapitalen opphørte.
5.4 Forsikringssum og alder
Hvis forsikringssum er angitt i G- verdi, skal G- verdien på forfallstidspunktet legges til grunn,
jfr. punkt 6.3. Dersom ikke annet er avtalt i forsikringsbeviset skal den forsikredes alder pr.
31.12 i det året uførekapitalen forfaller til betaling legges til grunn.
5.5 Renter
Forsikrede har krav på rente iht. til forsikringsavtaleloven 18-4. Renteplikten
inntrer tidligst 2 måneder etter at uførekapitalen forfaller til betaling, dog tidligst 2 måneder
etter at saken er meldt.
5.6 Samordning
Dersom det er avtalt og angitt i forsikringsbeviset, skal erstatning utbetalt under uførekapitalforsikringen gå til fradrag ved oppgjør under øvrige personforsikringer tegnet av arbeidsgiver.
5.7 Foreldelse
Krav på forsikringssum foreldes etter 10 år, regnet fra utløpet av det kalenderår da den berettigede fikk nødvendig kunnskap om det forhold som begrunner kravet, jfr. forsikringsavtaleloven 18-6.
I den utstrekning forholdet ikke reguleres av forsikringsavtaleloven gjelder Foreldelsesloven.
5.8 Regress
Hvis forsikringstakeren ikke overholder sine plikter i henhold til den avtale som er inngått
mellom forsikringstaker og selskapet, og
selskapet i henhold til reglene likevel er forpliktet til å utbetale forsikringssummen, kan
selskapet søke regress hos forsikringstakeren etter alminnelige erstatningsrettslige regler. Selskapet har rett til regress mot ansvarlig skadevolder for utbetalt erstatning, jfr. skadeserstatningsloven 3-7 nummer 3.
5.9 Endring av uføregrad ved gradert dekning
Hvis forsikredes varige uføregrad endres i forhold til opprinnelig oppgjør, har den forsikrede rett til etteroppgjør, forutsatt at den forsikrede fortsatt er ansatt hos forsikringstaker og at forsikringen fortsatt er i kraft i selskapet.
Sykdom/skade i denne forbindelse anses konstatert iht. punkt 6.1. Forsikringstilfellet i denne forbindelse anses inntruffet iht. punkt 6.3. Beregning av etteroppgjør skjer iht. punkt 5.4.
5.10 Dør forsikrede før utbetaling
Dersom forsikrede dør etter at arbeidsuførheten er inntruffet, men før uførekapitalen forfaller til utbetaling, utbetales ingen erstatning under uførekapitalforsikringen.
6 Definisjoner
6.1 Konstateringstidspunkt
Forsikringstilfellet anses konstatert på første dag i siste sammenhengende
sykemeldingsperiode (minimum 50 %) som leder frem til varig uførhet.
6.2 Ervervsuførhet
Med ervervsuførhet menes, helt eller delvis, varig tap av evnen til inntektsgivende arbeid generelt.
6.3 Forsikringstilfelle
Uførekapitalen forfaller til utbetaling når den forsikrede har vært minst 50 % arbeidsufør i et sammenhengende tidsrom av 2 år som følge av sykdom eller ulykkestilfelle inntruffet i forsikringstiden, og arbeidsuførheten av
selskapet bedømmes til å være minst 50 % og varig.
Ved bedømmelse av om, og i hvilken grad arbeidsevnen skal anses som varig nedsatt, tas hensyn til forsikredes reelle muligheter for arbeidsinntekt i ethvert arbeid som forsikrede kan utføre, sammenlignet med tilsvarende muligheter før forsikrede ble arbeidsufør.
Arbeidsevnen anses ikke varig nedsatt dersom forsikrede er innvilget arbeidsavklaringspenger etter Folketrygdloven kapittel 11.
For øvrige definisjoner se Generelle vilkår punkt 24.
7 Opphør av forsikringen
7.1 Opphørsalder
Opphørsalder fremgår av forsikringsbeviset.
Uførekapitalen opphører likevel senest 2 år før pensjonsalder som gjelder for
vedkommende.
7.2 Opphør av uførekapitalen
Ved utbetaling av uførekapital opphører uførekapitalforsikringen. Hvis ikke annet er avtalt
opphører også gruppelivsforsikringen ved samme tidspunkt.
7.3 Særregler ved permisjoner og lignende
Som årsak til uttredelse regnes ikke permisjon uten lønn i inntil 12 måneder med mindre
vedkommende er midlertidig i arbeid hos annen arbeidsgiver.
Forsikringen opprettholdes også for arbeidstakere som har permisjon utover 12 måneder på grunn av militærtjeneste eller annen nasjonaltjeneste. Det forutsettes imidlertid at premien fortsatt betales som for de øvrige forsikrede.
7.4 Rettigheter ved uttreden
Når en forsikret trer ut av den gruppen medlemmet tilhører vil forsikringen opphøre tidligst
14 dager etter at skriftlig påminnelse er sendt fra selskapet eller forsikringstakeren.
I en forsikring der det ikke føres fortegnelse
over medlemmene, eller hvor påminnelse som nevnt over ikke er sendt, opphører forsikringen 2 måneder etter at medlemmet trådte ut av gruppen. Ved forsikringstilfeller som selskapet svarer for etter første eller andre punktum, kan selskapet gjøre fradrag i erstatningen i den utstrekning vedkommende i mellomtiden er kommet inn under en tilsvarende forsikring og får erstatning under denne.
Ved uttredelse på grunn av nådd aldersgrense gjelder ikke denne regelen. En uførekapitaldekning har verken gjenkjøps- eller fripoliseverdi.
8 Retten til å tegne fortsettelsesforsikring
8.1 Rett til å fortsette forsikringsforholdet
Når en uførekapital opphører, har medlemmene hver for seg rett til å fortsette forsikringsforholdet. Samme rett har et medlem som av annen årsak enn alder trer ut av den gruppen som forsikringen gjelder.
For tegning av individuell uførekapital gjelder:
• forsikringen kan ikke tegnes med høyere forsikringssum enn forsikringsdekningen på
opphørstidspunktet
• premie beregnes etter tariff for individuell fortsettelsesforsikring
Retten til fortsettelsesforsikring gjelder ikke når uførekapitalen overføres til et annet selskap.
8.2 Tidsfrist for å fortsette forsikringsforholdet
Vil den forsikrede bruke retten til å fortsette forsikringsforholdet uten å måtte avgi nye helseopplysninger, må vedkommende sende skriftlig melding til selskapet innen 6 måneder etter at selskapets ansvar er opphørt.
9 Endring av avtalen
Forsikringstaker kan inngå avtale med selskapet om endringer i avtalen ved fornyelsesdato.