OM VEKSTGARANTIORDNINGEN 2

Innovasjon Norges Vekstgaranti har til formål å styrke innovative eller raskt voksende små og mellomstore bedrifters (SMBer) tilgang til bankfinansiering. Gjennom ordningen tilbyr Innovasjon Norge risikoavlastning til banker som yter lån til målgruppen av bedrifter lokalisert i Norge. Dette gjøres ved at Innovasjon Norge, innenfor en avtalt utlånsramme, garanterer for 75 % av bankens tap (tapsgaranti) på lån inntil NOK 4 000 000 pr. bedrift. Garantiansvaret er begrenset til 20 % av Låneporteføljen. Vekstgaranti vil utgjøre en supplerende sikkerhet i saker hvor bedrifter anses kredittverdig, men ikke kan stille tilfredsstillende sikkerheter for finansiering.

Vekstgaranti er en ordning hvor Innovasjon Norge har inngått en avtale om risikoavlastning (kontragaranti) fra Det europeiske investeringsfondet (EIF) under EUs rammeprogram for forskning- og innovasjon – Horisont 2020. Gjennom kontragarantien er EIF forpliktet til å dekke 50 % av Innovasjon Norges tap under Vekstgarantien. På denne bakgrunn er vilkårene for Vekstgaranti utformet slik at også kravene fra EIF blir oppfylt.

Forkortelser
Bank/kredittgiver;                                blir heretter betegnet som     «Långiver»
Det europeiske investeringsfondet; blir heretter betegnet som «EIF»
Mottaker av kreditten;                       blir heretter betegnet som     «Låntaker»
Den aktuelle kreditten;                      blir heretter betegnet som     «Lånet»
Den aktuelle garantien;                      blir heretter betegnet som     «Vekstgarantien»

1. LÅN UNDER VEKSTGARANTI

1.1 Rammeavtale mellom Långiver og Innovasjon Norge

En Långiver kan først gi lånetilbud under Vekstgarantiordningen når det er inngått en skriftlig rammeavtale mellom Långiver og Innovasjon Norge.

1.2 Type lån/periode/størrelse

Vekstgarantier kan anvendes til Lån med fastsatte nedbetalingsplaner og til driftskreditter.

Løpetid for nedbetalingslån er inntil 10 år, med et minimum på 1 år. Lånet kan innvilges med en avdragsfri periode på 1 eller 2 år fra utbetalingstidspunktet. Lån med profil som ballonglån eller bullet med løpetid lenger enn tre år faller utenfor Vekstgarantiordningen. For driftskreditter er maksimal løpetid 3 år, men skal minimum være 1 år. Driftskreditter kan konverteres til nedbetalingslån, se punkt 2.3.7.

Lånetilbud kan kun gis innenfor den avtalte lånerammen og innenfor tidsintervallet angitt i rammeavtalen med Innovasjon Norge.

Lånet skal utgjøre en nettoutvidelse av Låntakers finansiering, se nærmere under punkt 1.7.

Det kan gis Vekstgaranti for Lån inntil NOK 4 000 000 per Låntaker, men nedad begrenset til
NOK 250 000.

1.3 Finansiell fordel

Innovasjon Norges Vekstgarantiordning innebærer en finansiell fordel for Långiver i form av redusert engasjementsrisiko. Denne finansielle fordelen skal reflekteres i en lavere utlånsrente til Låntaker på minimum 0,50 % som dokumenteres i skjema for «Innmelding av lån til Innovasjon Norge under Vekstgarantiordningen», vedlegg 1.

1.4 Målgruppe

Vekstgaranti kan anvendes på lån til:

a små og mellomstore bedrifter (SMB), som er

b innovative og/eller raskt voksende.

Det forutsettes at Låntaker er etablert i Norge og har vesentlige deler av sin verdiskaping her.

ad a
I EØS-avtalens statsstøtteregelverk er SMB-kriteriene angitt. Bedriften må ha:

mindre enn 250 ansatte, og
omsetning under EUR 50 millioner, eller
balanse under EUR 43 millioner

basert på siste offentlig tilgjengelige årsregnskap for selskapet.

Dersom bedriften eier eller er eid av andre bedrifter med 25 % eller mer, skal man som regel ta hensyn til antall ansatte og omsetning eller balanse i slike «partnere/tilknyttede» bedrifter.

Innovasjon Norge vil kontrollere at bedriften oppfyller SMB-kriteriene bl.a. på grunnlag av bedriftens opplysninger i skjemaet «Erklæring fra låntaker i tilknytning til Vekstgarantiordningen», se vedlegg 3.

SMB-definisjonen er inntatt som vedlegg 1 til EUs alminnelige gruppeunntak (GBER).

ad b

Kriterier for hvorvidt en bedrift oppfyller kravene til å være innovativ og/eller raskt voksende, er definert i skjema for «Innmelding av lån til Innovasjon Norge under Vekstgarantiordningen», vedlegg 1, pkt. 8. Det er viktig at Långivers angivelse i innmeldingsskjemaet er riktig. I motsatt fall kan dette medføre at Vekstgarantien er ugyldig, se nærmere under punkt 2.3.11. Dersom Långiver er i tvil om kriteriene er oppfylt, bør saken avklares på forhånd med Innovasjon Norge. Det bør også forhånds-avklares med Innovasjon Norge dersom det er uklart om Låntakers verdiskaping foregår i Norge.

Det er utelukkende bedrifter som oppfyller både kravene under a og b som kan innvilges Lån under Vekstgarantiordningen.

1.5 Anvendelsen av Lånet

Lånet kan anvendes til følgende:

investering i materielle eller immaterielle eiendeler
driftsfinansiering/arbeidskapital, eller
eierskifte.

Nærmere om eierskifte
Ved Lån til kjøp av et annet selskap, «Målselskapet», er det et krav at kjøper eller selger tilfører Målselskapet ny kapital i form av kontant egenkapital, ansvarlige lån eller vanlige lån som minst utgjør 50 % av størrelsen på Lånet. Det forutsettes at Låntaker har en forretningsmessig og strategisk god begrunnelse for oppkjøpet. Videre må enten Låntaker eller Målselskapet oppfylle kravene til å være et innovativt eller raskt voksende selskap jf. punkt 8. i vedlegg 1: «Innmelding av lån til Innovasjon Norge under Vekstgarantiordningen». Låntakers SMB-status skal opprettholdes, også etter oppkjøpet.

I saker med eierskifte, bør Långiver ta forhåndskontakt med Innovasjon Norge.

1.6 Bedrifter/sektorer som faller utenfor Vekstgarantiordningen

I vedlegg 2: «Sektorer og aktiviteter som ikke er omfattet av Vekstgarantiordningen» er det en angivelse av hvilke sektorer, typer bedrifter og kjennetegn ved bedrifter som ikke kan innvilges lån under Vekstgarantiordningen. Det er viktig at Långiver er kjent med innholdet i listen, slik at forbudet blir overholdt. Dersom Långiver er i tvil om en bedrift er omfattet av forbudet, bør forholdet avklares med Innovasjon Norge på forhånd.

1.7 Eksisterende finansiering

Lånet kan ikke ha som formål å avlaste Långivers risiko for løpende engasjementer.

Vekstgaranti kan ikke utstedes for nye lån som skal benyttes til innfrielse/refinansiering av eksisterende lån/kreditter/leasingavtaler hos Låntaker eller i andre selskaper i samme konsern. Lånet skal utgjøre en nettoutvidelse av Låntakers finansiering. Dersom Långiver er i tvil om dette vilkåret er oppfylt, bør forholdet avklares med Innovasjon Norge på forhånd.

1.8 Kredittvurdering

Kredittvurderingen skal foretas av Långiver etter Långivers ordinære retningslinjer for finansiering. Innovasjon Norge foretar ingen selvstendig kredittvurdering.

1.9 Sikkerheter for lånet

Låntaker skal stille sikkerheter i henhold til Långivers ordinære retningslinjer for finansiering. Vekstgarantien er derfor en sikkerhet som skal komme i tillegg til andre sikkerheter. På grunn av at Vekstgarantien dekker en del av tapsrisikoen på lånet, vil Långiver normalt kunne akseptere en lavere verdi på «andre sikkerheter» og/eller et lavere egenkapitalkrav enn det som ellers er normalt.

Alle sikkerheter for Lånet, herunder kausjoner og tredjemannspant, skal også tjene som sikkerhet for Innovasjon Norges krav mot Låntaker etter at Vekstgarantien har kommet til utbetaling. For eventuelle kausjonister og tredjemannspantsettere innebærer dette at utbetalinger under Xxxxxxxxxxxxxx ikke vil redusere deres ansvar.

Når det er foretatt en utbetaling under en Vekstgaranti skal eventuelle innbetalinger fra Låntaker, kausjonister og oppgjør fra pantesikkerheter fordeles i samme forhold som det foreløpige tapet på lånet er fordelt, normalt 75 % til Innovasjon Norge og 25 % til Långiver, se nærmere under punkt 2.3.13.

1.10 Erklæring ved kausjon og/eller tredjemannspant

Ved sikkerheter i form av kausjon og/eller tredjemannspant er Långiver forpliktet til å innta følgende tekst i sikkerhetsdokumentasjonen som blir undertegnet av kausjonist og/eller tredjemannspantsetter:

«Vi er kjent med at det kan være aktuelt for Innovasjon Norge å utstede en Vekstgaranti for lånet overfor långiver. Vi er i tilfelle innforstått med at Vekstgarantien kun skal dekke långivers endelige tap etter at alle øvrige sikkerheter, herunder kausjoner og/eller tredjemannspantsettelser, er realisert. Dette innebærer at Vekstgarantien ikke vil redusere ansvaret under kausjonen og/eller tredjemanns-pantsettelsen avgitt av oss, selv om Vekstgaranti kan ha kommet til utbetaling før sikkerhetene for lånet er realisert. Vi aksepterer at Innovasjon Norges krav knyttet til eventuelle utbetalinger under en Vekstgaranti er sikret gjennom kausjonen og/eller tredjemannspantet avgitt av oss».

1.11 Statsstøtte

Vekstgarantier er beregnet å ha et offentlig støtteelement til fordel for Låntaker. Denne støtten vil for nyetablerte små bedrifter normalt bli gitt under EØS-regelverket for «Støtte til etablering og oppstart» (General block exemption Regulation (GBER) art. 22) og for andre bedrifter som bagatellmessig støtte (Commission Regulation (EU) No 1407/2013).

Innovasjon Norge vil i søknadsbehandlingen påse at EØS-avtalens statsstøtteregler blir overholdt. Ved utstedelse av Vekstgarantierklæringer vil Innovasjon Norge opplyse om støtten er gitt i medhold av GBER art. 22 eller som bagatellmessig støtte.

1.12 Bindende lånetilbud med forbehold om Vekstgaranti

I lånetilbud under Vekstgarantiordningen skal det alltid tas forbehold om utstedelse av Vekstgaranti fra Innovasjon Norge. Ved utstedelse av lånetilbudet, skal følgende dokumenter knyttet til Vekstgarantien sendes Lånesøker sammen med lånetilbudet:

- Vedlegg 2: «Sektorer og aktiviteter som ikke er omfattet av Vekstgarantiordningen»

- Vedlegg 3: «Erklæring fra Låntaker i tilknytning til Vekstgarantiordningen»

1.13 Behandling og utlevering av informasjon

1.13.1 Behandling av personopplysninger

Innovasjon Norge og Långiver er i henhold til regelverket pliktig til å behandle personopplysninger i samsvar med personopplysningsloven og øvrig relevant lovgivning.

I forbindelse med behandlingen av personopplysninger skal Innovasjon Norge og Långiver opptre som selvstendige behandlingsansvarlige. Innovasjon Norge og Långiver skal i den grad det er nødvendig for å oppnå formålet med Vekstgarantiordningen og oppfylle krav oppstilt i relevant lovgivning og avtaleverk, utlevere personopplysninger til hverandre og andre aktører involvert i ordningen, jf. punkt 1.13.2.

Dersom samarbeidet i Vekstgarantiordningen medfører at Innovasjon Norge eller Långiver behandler personopplysninger på vegne av den andre, skal det inngås en egen databehandleravtale.

1.13.2 Utlevering av bedriftsopplysninger og personopplysninger

Långiver skal sørge for at Långiver har adgang i låneavtalen til utlevering av mottatt informasjon fra Låntaker og eventuelle kausjonister/tredjemannspantsettere, herunder taushetsbelagte opplysninger og personopplysninger, til Innovasjon Norge, Europakommisjonen, Den europeiske investeringsbank (EIB) og EIF. Ved innsamlingen av personopplysninger, skal Långiver oppfylle informasjonsplikten i personvernforordningen kapittel III avsnitt 2.¹ Mottatt informasjon fra Långiver i forbindelse med Vekstgarantiordningen skal Innovasjon Norge ha rett til å utlevere til nevnte institusjoner.

2. VEKSTGARANTIEN

2.1 Innmelding og ekspedisjon

Først når det foreligger skriftlig aksept av lånetilbudet fra Låntaker vil Xxxxxxxx kunne innmelde saken til Innovasjon Norge med anmodning om utstedelse av Vekstgaranti. Innmeldingen sendes pr e-post til xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx og skal bestå av følgende undertegnede dokumenter:

- Vedlegg 1: «Innmelding av lån til Innovasjon Norge under Vekstgarantiordningen»

- Vedlegg 3: «Erklæring fra Låntaker i forbindelse med Vekstgarantiordningen»

2.2 Saksbehandlingen i Innovasjon Norge

Innovasjon Norge sender bekreftelse på mottatt innmelding pr e-post og foretar en gjennomgang av dokumentene for å sjekke om vilkårene for Vekstgaranti er oppfylt.

Dersom Innovasjon Norge finner at vilkårene er oppfylt, blir det sendt ut en Vekstgarantierklæring for Lånet med angivelse av garantibeløp, eventuell nedtrapping, provisjonsbetaling med mer.

Vekstgarantierklæringen sendes per e-post både til Långiver og til Låntaker. Saksbehandlingstiden vil normalt være inntil 2 dager etter innmeldingen, forutsatt at alle relevante opplysninger er mottatt.

Långiver er ansvarlig for at garantiprovisjonen, slik den er angitt i Vekstgarantierklæringen, blir innbetalt til Innovasjon Norges konto nr. 8200 01 43614 i forbindelse med utbetaling av nedbetalingslånet eller når driftskreditten er tilgjengelig for trekk fra Låntaker. Se nærmere om garantiprovisjon under punkt 2.3.5.

Vekstgarantien blir først effektiv når garantiprovisjonen er innbetalt. Dersom garantiprovisjonen ikke er innbetalt innen 14 dager etter at nedbetalingslånet er utbetalt eller driftskreditten er åpnet for trekk fra Låntaker, bortfaller garantien.

Videre vil garantien bortfalle dersom nedbetalingslånet ikke blir utbetalt eller driftskreditten ikke blir åpnet for trekk fra Låntaker senest innen 5 måneder etter at Vekstgarantierklæringen er utstedt.

2.3 Vekstgarantimodellen

2.3.1 Dekning av Långivers tap

Vekstgarantien vil dekke 75 % av Långivers tap på det enkelte lån, imidlertid slik at det samlede ansvaret overfor den enkelte Långiver under Vekstgarantiordningen er begrenset til 20 % av Låneporteføljen. (Med Låneporteføljen menes i denne sammenheng samlede Lån fra den enkelte Långiver som det er utstedt Vekstgaranti for). Ved hver ny utstedelse av Vekstgaranti, overfører Innovasjon Norge et beløp tilsvarende 20 % av Lånets størrelse til et tapsfond øremerket den enkelte Långiver. Tapsfondet skal benyttes til fremtidige garantiutbetalinger. Innestående på tapsfondet vil ikke bli redusert som følge av ordinær nedregulering av Lån eller nedtrapping av Vekstgarantier.
Alle innbetalinger eller oppgjør fra sikkerheter som skal redusere foretatte garantiutbetalinger, jf. punkt 2.3.13, vil bli godskrevet det aktuelle tapsfondet. Det blir opprettet et eget tapsfond for hver Långiver som er med i Vekstgarantiordningen.

Ved en tapsprosent på opptil 26,7 % av den samlede låneporteføljen med Vekstgaranti, vil Långiver oppnå en dekning på 75 % av de samlede tap under Vekstgarantiordningen. Dersom Långivers samlede tap overstiger 26,7 % vil Långivers dekning under ordningen bli lavere enn 75 %.

Det er et vilkår for Vekstgarantien at Långiver selv bærer 25 % av tapet i den enkelte sak, dvs. den andelen av tapet som ikke blir dekket av Innovasjon Norge. Dette innebærer at Vekstgarantien er en tapsgaranti.

2.3.2 Renter og omkostninger

I tillegg til garantibeløpet omfatter Vekstgarantien ordinære, forfalte ikke betalte renter i inntil 90 dager. Forsinkelsesrenter og omkostninger omfattes ikke av Vekstgarantien.

2.3.3 Øvrige sikkerheter

Vekstgarantien er en tapsgaranti. Det betyr at garantien skal dekke Långivers tap etter at alle øvrige sikkerheter for lånet, herunder kausjoner og tredjemannspant, er realisert. Imidlertid vil Långiver kunne be om utbetaling før eventuelle sikkerheter er realisert under forutsetning av at dette ikke reduserer Långivers krav under de øvrige sikkerhetene og at et senere oppgjør fra øvrige sikkerheter blir fordelt pro rata mellom Långiver og Innovasjon Norge, se nærmere under punkt 2.3.13.

2.3.4 Nedtrapping av Vekstgarantien

Nedbetalingslån
Vekstgaranti for ordinære nedbetalingslån, uten avdragsfri periode, nedtrappes årlig lineært med løpetiden på lånet. Første nedtrapping skjer 1 år + 1 måned regnet fra utbetalingsdato for Lånet.

Vekstgaranti for nedbetalingslån, med en avdragsfri periode fra lånets utbetaling, nedtrappes årlig lineært med antall år fra utløpet av den avdragsfrie perioden og frem til utløpsdato for lånet. Første nedtrapping skjer 1 år + 1 måned regnet fra utløpet av den avdragsfrie perioden.

Eksempelvis vil Vekstgarantien for et lån med 10 års løpetid, uten avdragsfri periode, nedtrappes med 7,5 prosentpoeng årlig. Første nedtrapping vil da være fra 75 % til 67, 5 % og deretter fra 67,5 % til
60 % osv. For et tilsvarende lån, men med en avdragsfri periode på 2 år, vil Vekstgarantien nedtrappes med 9,37 prosentpoeng årlig over 8 år.

Nedtrappingen skjer automatisk og knyttes til opprinnelig størrelse på lånet. Eksempelvis vil en nedtrapping fra 75 % til 45 % for et lån på opprinnelig NOK 4 000 000 innebære at garantiansvaret er redusert til 45 % av NOK 4 000 000. Dette vil tilsvare 75 % av forutsatt restgjeld i henhold til nedbetalingsplanen. Garantibeløpet vil da være redusert fra NOK 3 000 000 (tilsvarende 75 % av NOK 4 000 000) til NOK 1 800 000 (tilsvarende 75 % av NOK 2 400 000).

Maksimal utbetaling under Vekstgarantien skal være begrenset til det laveste av;

nedtrappet garantiprosent av opprinnelig lånebeløp, eller
75 % av faktisk hovedstol på lånet på det tidspunktet hvor utbetalingskravet blir fremsatt overfor Innovasjon Norge.

Driftskreditt
Vekstgaranti for driftskreditt nedtrappes ikke. Vekstgaranti for driftskreditt utgjør 75 % av saldo på kontoen på sperringstidspunktet. Vekstgaranti dekker ikke overtrekk på driftskredittkontoen.

2.3.5 Garantiprovisjon

For Vekstgaranti beregnes en årlig provisjon på 0,75 % av maksimal Vekstgarantieksponering (garantibeløpet) for det enkelte år. Denne provisjonen fordeles mellom Innovasjon Norge og EIF. Samlet garantiprovisjon for hele garantiens løpetid betales på forskudd. For nedbetalingslån vil provisjonen bli nedtrappet i takt med nedtrappingen av Vekstgarantien. Provisjonen skal innbetales av Långiver på vegne av Låntaker til Innovasjon Norges konto nr. 8200 01 43614.

Vekstgarantien er ikke effektiv før provisjonen er innbetalt.

Dersom Vekstgarantien sies opp av Långiver før avtalt utløpstid, jf. punkt 2.3.9, refunderes forskuddsbetalt garantiprovisjon for den gjenstående perioden, dog ikke for resten av et år som er påbegynt. Ved oppsigelse av Vekstgarantien fra Innovasjon Norge etter punkt 2.3.10 eller bortfall av Vekstgarantien etter punkt 2.3.11, vil innbetalt garantiprovisjon normalt ikke bli refundert.

2.3.6 Midlertidig utsettelse av nedtrapping
Dersom Lånet er misligholdt eller Långiver har mottatt søknad om betalingsutsettelse vil nedtrapping av Vekstgarantien kunne utsettes i inntil 3 måneder forutsatt at Innovasjon Norge varsles skriftlig før nedtappingstidspunktet. Deretter vil nedtrapping av Vekstgarantien skje automatisk 3 måneder etter opprinnelig nedtrappingstidspunkt, i tråd med opprinnelig nedtrappingsplan, med mindre Lånet har fått forlenget løpetid etter punkt 2.3.7 eller Långiver har fremsatt krav om utbetaling under Vekstgarantien etter punkt 2.3.12. Det er ikke anledning til å innvilge en avdragsfri periode som beskrevet i punkt 1.2 og punkt 2.3.4 etter at Lånet er utbetalt.

2.3.7 Forlenget løpetid for Lånet/Vekstgarantien

For nedbetalingslån har Långiver anledning til å forlenge løpetiden på Lånet og samtidig forlenge Vekstgarantien forutsatt at Lånets løpetid ikke går utover 10 år fra utbetalingsdato for Lånet.

For driftskreditt kan løpetiden ikke forlenges utover 3 år fra driftskreditten ble åpnet for trekk fra Låntaker. Imidlertid har Långiver ved utløpet av 3 års perioden, anledning til å konvertere Lånet til et nedbetalingslån. Samlet løpetid for driftskreditt og nedbetalingslån kan ikke overstige 10 år. Ved konvertering etter tre år, vil maksimal løpetid for et slikt nedbetalingslån således være 7 år.

Forlengelse av løpetid/konvertering under Vekstgarantien må skje før Vekstgarantiens utløpsdato som er angitt i Vekstgarantierklæringen. Långiver må sørge for at slike endringer fortløpende blir innmeldt til Innovasjon Norge.

Ved forlengelse av løpetid på Lån med Vekstgaranti eller ved konvertering av driftskreditt til et nedbetalingslån, vil Innovasjon Norge kreve et endringsgebyr på NOK 3 000 samt 0,75 % årlig garantiprovisjon beregnet av maksimal Vekstgarantieksponering (garantibeløpet) for det enkelte år for den utvidede garantiperioden. Innovasjon Norge vil i slike tilfeller sende ut ny Vekstgarantierklæring med angivelse av endringsgebyr, tilleggsgarantiprovisjon, ny nedtrappingsprofil mv. Långiver er ansvarlig for at tilleggsgarantiprovisjonen blir innbetalt Innovasjon Norge senest innen 14 dager etter ny Vekstgarantierklæring er utstedt. Endringen av Vekstgarantien er først effektiv når tilleggsgarantiprovisjonen er innbetalt. Innovasjon Norge vil stå for innkreving av endringsgebyret direkte overfor Låntaker. Vekstgarantiens gyldighet påvirkes ikke av gebyrbetalingen.

2.3.8 Endring av sikkerheter/prioritetsvikelse

I tilfeller hvor det i Lånets løpetid er behov for å gjøre endringer av sikkerhetene for Lånet, herunder prioritetsvikelser for nye lån, pantefrafall mv. står Långiver fritt til å gjøre dette uten å innhente samtykke eller varsle Innovasjon Norge. Det er en forutsetning at Långiver holder seg innenfor sine ordinære retningslinjer for sikring av låneengasjementer, jf. punkt 1.9. og at det ikke har oppstått situasjoner som beskrevet i punktene 2.3.10 til 2.3.12.

2.3.9 Oppsigelse fra Långiver

Vekstgarantien kan, før avtalt utløpstid, sies opp av Långiver eller av Låntaker med Långivers samtykke. Innovasjon Norge vil beregne et behandlingsgebyr på NOK 3 000. Innovasjon Norge vil stå for innkreving av behandlingsgebyret direkte overfor Låntaker. Gebyret vil bli motregnet i et eventuelt krav på refusjon av garantiprovisjon.

2.3.10 Oppsigelse fra Innovasjon Norge

Dersom Vekstgarantien er utstedt på grunnlag av uriktige opplysninger fra Långiver/Låntaker, vil Innovasjon Norge kunne si opp Vekstgarantien med 30 dagers skriftlig varsel til Långiver og Låntaker. Det samme gjelder dersom det etter at Vekstgarantien er utstedt, inntrer forhold ved Låntaker som innebærer at Låntaker er i brudd med vilkårene angitt i Vedlegg 3: «Erklæring fra låntaker i tilknytning til Vekstgarantiordningen» punkt 3 «Ekskluderende situasjoner», punkt 4 «Etikk og samfunnsansvar», punkt 6 «Kontroll og revisjon» og punkt 9 «Andre forhold».

Långiver er forpliktet til å informere Innovasjon Norge skriftlig dersom de får indikasjoner på at Låntaker kan være i brudd med vilkårene for Vekstgarantiordningen.

2.3.11 Bortfall av Vekstgarantien

Vekstgarantien faller bort dersom Lånet ikke er benyttet i samsvar med kriteriene som er angitt under punkt 1.4 bokstav b, jf. Vedlegg 1: «Innmelding av lån til Innovasjon Norge under Vekstgarantiordningen» og dette er forhold som Långiver kjente eller burde ha kjent til. Det samme gjelder ved Långivers vesentlige brudd på andre vilkår for Vekstgarantien herunder at Lånet er gitt til «Sektorer og aktiviteter som ikke er omfattet av Vekstgarantiordningen», jf. vedlegg 2.

2.3.12 Utbetaling under Vekstgarantien

Innovasjon Norge foretar utbetaling på anmodning fra Långiver.

Det er en forutsetning for utbetaling at Låntaker har misligholdt låneavtalen. Det foreligger mislighold dersom en av følgende forhold inntrer:

Lånet ikke er tilbakebetalt etter oppsigelse fra Långiver på grunnlag av vesentlig mislighold.
Lånet ikke er tilbakebetalt ved forfall og Långiver vurderer det som usannsynlig at Xxxxxxxx vil være i stand til å tilbakebetale Lånet.
Xxxxxxxx har misligholdt sine betalingsforpliktelser på Lånet utover 90 dager.
Det er innledet privat eller offentlig gjeldsforhandling hos Låntaker.
Låntaker har innstilt sine betalinger.
Låntaker har begjært oppbud eller er begjært konkurs.

En utbetalingsanmodning om oppgjør under Vekstgarantiordningen skal inneholde følgende:

Kopi av låneavtale.
Kontoutskrifter for Lånet.
Oversikt over Långivers samlede engasjement med Låntaker.
Oversikt over stilte sikkerheter.
Andre relevante opplysninger.

2.3.13 Inndrivelse

Långiver er forpliktet til å inndrive både sitt eget tilgodehavende og det beløp Innovasjon Norge har utbetalt under Vekstgarantien, inntil alle sikkerheter er realisert, herunder kausjoner og tredjemannspantsettelser, og det er konstatert et eventuelt endelig tap. Alle innbetalinger eller oppgjør fra sikkerheter, etter fradrag av Långivers eksterne inndrivelsesomkostninger, skal fordeles mellom Långiver og Innovasjon Norge i forholdet 25/75. Innbetaling til Innovasjon Norge skal skje fortløpende og senest 30 dager etter at Långiver selv har mottatt oppgjør. Innovasjon Norges andel skal godskrives med ordinære renter fra det tidspunkt pengene har vært tilgjengelig for Långiver.

Dersom nye garantiutbetalinger fra Innovasjon Norge er begrenset som følge av at den totale ansvarsbegrensningen på 20 % er nådd, jf. punkt 2.3.1, skal innbetalinger ved Långivers realisasjon av sikkerheter først dekke det reduserte garantioppgjøret fra Innovasjon Norge. Det overskytende skal fordeles i forholdet 25/75.

Alle innbetalinger og oppgjør som eventuelt skulle tilkomme Långiver før Innovasjon Norge har foretatt garantiutbetaling, skal disponeres slik at både Långivers og Innovasjon Norges tapseksponering reduseres i forholdet 25/75.

I tilfelle Långiver har andre låneengasjementer med Låntaker både fra tiden før og etter Xxxxxxxxxxxxxx ble utstedt kan sikkerheter og innbetalinger først gå til nedregulering av disse engasjementene. «Andre låneengasjementer» kan i denne sammenheng også være utvidelser av driftskreditt utover kredittgrensen fastsatt i Vekstgarantien og for nedbetalingslån kan det være avdrag som ikke har blitt betalt i henhold til nedtrappingsplanen.

Långiver er pliktig til å anmelde Innovasjon Norges regresskrav i Låntakers eventuelle konkursbo.

Långiver skal følge sine ordinære inndrivelsesrutiner overfor Låntaker, pantsettere og kausjonister også etter at Innovasjon Norge har foretatt garantiutbetaling. Långiver skal orientere Innovasjon Norge skriftlig når de vurderer å avslutte inndrivelsesprosessen sammen med en oppstilling av endelig konstatert tap. Dersom Långiver skulle ønske å avslutte en inndrivelsesprosess som etter Innovasjon Norges oppfatning bør fortsette, vil Innovasjon Norge kunne kreve å få underliggende krav og sikkerheter transportert til seg.

2.4 Rapportering

Långiver skal hvert kvartal rapportere om oppstått mislighold som beskrevet i punkt 2.3.12.

Långivers rapport skal sendes Innovasjon Norge til e-post: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx, senest 15 dager etter endt kvartal.

2.5 Frist for fremsettelse av krav under Vekstgarantien

Endelig krav om oppgjør fra Innovasjon Norge skal være presentert senest innen 30 dager etter Vekstgarantiens utløpsdato som angitt i Vekstgarantierklæringen. Oversittelse av fristen vil medføre bortfall av Innovasjon Norges ansvar.

3. ØVRIGE VILKÅR

3.1 Etikk og samfunnsansvar

Innovasjon Norge skal bidra til en bærekraftig utvikling, herunder til økt samfunnsansvar i norsk næringsliv. Det er partenes felles forutsetning at virksomheten skal være basert på høye krav til etiske holdninger, unngå å medvirke til korrupsjon, krenkelse av menneskerettigheter, dårlige arbeidsforhold eller skadevirkninger for lokalsamfunn og miljø. Innovasjon Norge forventer at kunder og samarbeidspartnere har retningslinjer for etikk og samfunnsansvar i virksomheten. Avdekking av alvorlige forhold i strid med ovennevnte, vil kunne medføre oppsigelse av Vekstgarantien.

3.2 Synlighet og publisering av informasjon

Ved informasjon/markedsføring av finansieringsmuligheter gjennom bruk av Vekstgaranti og ved utstedelse av lånetilbud med forbehold om Vekstgaranti, skal det synliggjøres at Vekstgaranti fra Innovasjon Norge er basert på et samarbeid mellom Innovasjon Norge og Det europeiske investeringsfondet (EIF) under instrumentet «InnovFin SME Guarantee» i EUs rammeprogram for forskning- og innovasjon – Horisont 2020.

Innovasjon Norge og EIF skal ha anledning til å publisere på sine hjemmesider og i pressemeldinger informasjon om Vekstgarantiordningen, herunder Långivers navn og omfang av rammeavtalen mellom Långiver og Innovasjon Norge mv.

3.3 Kontroll og revisjon

Innovasjon Norge har i en periode på 5 år etter å ha mottatt endelig tapsoppstilling anledning til å innhente dokumentasjon fra Långivers revisor på at tapsfordelingen 25/75 er overholdt, og at Vekstgarantien ikke er utstedt i strid med punkt 1.7 om eksisterende finansiering. Långiver skal dekke kostnadene til revisor.

Dersom Långiver ikke har overholdt vilkårene for Vekstgarantien, kan Innovasjon Norge avslå utbetaling av garantibeløpet helt eller delvis, eventuelt kreve at utbetalt beløp blir tilbakebetalt.

Både Innovasjon Norge, EIF og Relevante Parter, jf. definisjonen nedenfor, skal ha rett til å kontrollere at vilkårene for Vekstgarantiordningen blir fulgt. I tråd med dette har Långiver, på forespørsel fra nevnte institusjoner, plikt til å fremskaffe og overlevere relevant informasjon (herunder personopplysninger) om seg selv, aktuelle Låntakere, Lån og låneprosjekter som omfattes av Vekstgarantiordningen. Långiver er forpliktet til å arkivere slik informasjon i 7 år etter utløpet av Vekstgarantien, såfremt dette ikke strider mot Långivers lovpålagte plikt til sletting av kundeopplysninger.

I forlengelsen av avsnittet over, skal Långiver bekrefte og godkjenne nedenstående passus fra EIF. Slik bekreftelse og godkjennelse skjer ved Långivers aksept av standardvilkårene gjennom inngåelse av rammeavtale med Innovasjon Norge.

“Långiver bekrefter og godkjenner at Det europeiske investeringsfondet (EIF), den som måtte ha fullmakt til å representere EIF, Den europeiske investeringsbank (EIB), Den europeiske revisjonsretten (Revisjonsretten), Europakommisjonen, den som måtte ha fullmakt til å representere Europakommisjonen (inkludert Det europeiske kontor for bedrageribekjempning (OLAF)) og andre EU-institusjoner eller organer som er utpekt til å kontrollere anvendelsen av kontragaranti under instrumentet InnovFin SME Guarantee, samt ethvert annet organ, som i henhold til gjeldende lover er bemyndiget til å foreta revisjon eller kontroll, (samlet benevnt “Relevante Parter”) har rett til å gjennomføre revisjon- og kontroller samt til å anmode om opplysninger vedrørende denne avtalen og dens effektuering. Långiver skal gi alle Relevante Parter tillatelse til å gjennomføre kontrollbesøk og å foreta inspeksjoner av Långivers forretningsdrift, regnskaper og arkiver. Da gjennomføringen av disse kontrollrutinene kan omfatte kontroll hos Långiver, skal Långiver gi alle de Relevante Parter adgang til sine lokaler innenfor alminnelig arbeidstid.”

3.4 Evaluering

Långiver er forpliktet til å vise velvilje/medvirke til å besvare forespørsler om informasjon knyttet til evaluering av Vekstgarantiordningen som gjennomføres av Innovasjon Norge, EIF og/eller andre EU-institusjoner.

3.5 Andre forhold

Det forutsettes at Långiver etterlever relevant nasjonal lovgivning og EU/EØS-lovgivning/regelverk som kan påvirke gjennomføringen av Vekstgarantiordningen, inkludert å ha negativ betydning for Innovasjon Norge, Europakommisjonen eller Det europeiske investeringsfondet (EIF) som kontragarantist.

Dersom Långiver etablerer seg i land som ikke samarbeider med EU/EØS i relasjon til gjennomføring av internasjonale skatteavtaler - land som av OECD og dets «Global Forum on Transparency and Exchange of Information for Tax Purposes» blir klassifisert som «Non compliant» - vil løpende forpliktelser og rettigheter bestå for lån som er etablert under Vekstgarantien, men samarbeidet under Vekstgarantiordningen avsluttes for fremtidige lån.

3.6 Henvendelser til Innovasjon Norge

Henvendelser til Innovasjon Norge angående Vekstgarantiordningen kan rettes til:

Xxxx Xxx Xxxxxx, tlf: 000 00 000, e-post: xxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Xxx Xxxxxxxx, tlf: 000 00 000 e-post: xxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Xxx Xxxx Xxxxxxxx, tlf: 000 00 000 e-post: xxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Xxxxxxx Xxxxxxxxxx, tlf: 000 00 000 e-post: xxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx

Xxxx Xxxxxxx, tlf. 000 00 000 e-post: xxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxx.xx

15.6.2018

1 De registrerte har i henhold til «Regulation (EC) No 45/2001 of the European Parliament and of the Council of 18 December 2000 on the protection of individuals with regard to the processing of personal data by the Community institutions and bodies and on the free movement of such data» artikkel 32 annet ledd en klagerett til «European Data Protection Supervisor» dersom en felleskapsinstitusjon eller et felleskapsorgan behandler personopplysninger i strid med “Treaty on European Union and the Treaty on the Functioning of the European Union” artikkel 16.

I nnovasjon Norges Vekstgaranti er gjort mulig gjennom et samarbeid med
Det europeiske investeringsfondet under instrumentet InnovFin SME Guarantee i
EUs rammeprogram for forskning og innovasjon – Horisont 2020

Document Metadata

Table of Contents

OM VEKSTGARANTIORDNINGEN 2

Document Metadata

OM VEKSTGARANTIORDNINGEN 2

OM VEKSTGARANTIORDNINGEN

1. LÅN UNDER VEKSTGARANTI 1.1 Rammeavtale mellom Långiver og Innovasjon Norge

1.2 Type lån/periode/størrelse

1.5 Anvendelsen av Lånet

1.6 Bedrifter/sektorer som faller utenfor Vekstgarantiordningen

1.8 Kredittvurdering

1.13.1 Behandling av personopplysninger

1.13.2 Utlevering av bedriftsopplysninger og personopplysninger

2.1 Innmelding og ekspedisjon

2.3.1 Dekning av Långivers tap

2.3.2 Renter og omkostninger

2.3.3 Øvrige sikkerheter

2.3.4 Nedtrapping av Vekstgarantien

2.3.5 Garantiprovisjon

2.3.7 Forlenget løpetid for Lånet/Vekstgarantien

2.3.8 Endring av sikkerheter/prioritetsvikelse

2.3.9 Oppsigelse fra Långiver

2.3.10 Oppsigelse fra Innovasjon Norge

2.3.11 Bortfall av Vekstgarantien

2.3.12 Utbetaling under Vekstgarantien

2.3.13 Inndrivelse

2.4 Rapportering

2.5 Frist for fremsettelse av krav under Vekstgarantien

3. ØVRIGE VILKÅR

3.1 Etikk og samfunnsansvar

3.3 Kontroll og revisjon

3.4 Evaluering

3.6 Henvendelser til Innovasjon Norge

Document Metadata

1. LÅN UNDER VEKSTGARANTI

1.1 Rammeavtale mellom Långiver og Innovasjon Norge