INHOUD 1. ALGEMEEN 02 16. DIVERSE BEPALINGEN 13 1.1. Verzekeringsvoorwaarden 02 16.1. Documentatierisico en verantwoordelijkheden 1.2. Termen en definities 02 van de Verzekerde16.2. Uitbesteding 1313 2. GEDEKTE RISICO’S 02 16.3. Overfinanciering 13...
INHOUD | ||||
1. ALGEMEEN | 02 | 16. DIVERSE BEPALINGEN | 13 | |
1.1. Verzekeringsvoorwaarden | 02 | 16.1. Documentatierisico en verantwoordelijkheden | ||
1.2. Termen en definities | 02 | van de Verzekerde 16.2. Uitbesteding | 13 13 | |
2. GEDEKTE RISICO’S | 02 | 16.3. Overfinanciering | 13 | |
2.1. Hoofdrisico’s | 02 | 16.4. Verhaal op de exporteur | 14 | |
2.2. Accessoire risico’s | 03 16.5. Corruptie, witwaspraktijken, financiering van | |||
3. UITSLUITINGEN 04
4. CHRONOLOGISCHE AANZUIVERING 04
5. SCHADEVERGOEDING 05
5.1. Algemene principes 05
5.2. Schadevergoeding voor hoofdrisico’s 06
5.3. Schadevergoeding voor accessoire risico’s 07
terrorisme en frauduleuze praktijken 14
KREDIETVERZEKERING ALGEMENE VOORWAARDEN NR. 2021.1/NL
16.6. Nalatigheidsinteresten 14
16.7. Overdracht van rechten onder de Polis 14
16.8. Controle en audit | 14 |
16.9. Overige verzekeringen | 14 |
16.10. Verjaring | 14 |
16.11. Vertrouwelijkheid 15
17. TOEPASSELIJK RECHT EN GESCHILLENBESLECHTING 15
5.4. Schadevergoeding voor buitengewone kosten | 09 | 17.1. Toepasselijk recht | 15 | |
6. BETALING VAN DE SCHADEVERGOEDING | 10 | 17.2. Bemiddeling | 15 | |
7. SUBROGATIE | 10 | 17.3. Arbitrage | 15 | |
18. DEFINITIES | 15 | |||
8. RECUPERATIES | 10 | |||
9. INFORMATIEPLICHT | 10 | |||
10. RISICOBEHOUD | 11 | |||
11. BEHEER VAN HET RISICO | 11 | |||
12. PREMIE | 11 | |||
13. WIJZIGING VAN HET CONTRACT | 12 | |||
14. WIJZIGING VAN HET BELGISCH BELANG | 12 | |||
15. LOOPTIJD EN GELDIGHEID VAN DE POLIS 12
1.1. VERZEKERINGSVOORWAARDEN
Credendo verbindt zich ertoe de Verzekerde te dekken door het sluiten van een verzekeringspolis, bestaande uit de onderhavige algemene voorwaarden, de bijzondere voorwaarden en alle daarbij horende aanhangsels (de ‘Polis’).
Voorafgaand aan de afsluiting van het te verzekeren Contract, kan Credendo de Verzekerde een voorlopige dekking verlenen door het uitgeven van een verzekeringsbelofte, die tevens onderworpen is aan deze algemene voorwaarden.
Credendo geeft de Polis uit op basis van de voorstelling van het risico en de informatie aangeleverd door de Verzekerde, in het bijzonder in zijn verzekeringsaanvraag.
1.2. TERMEN EN DEFINITIES
Tenzij de context het anders vereist, hebben de termen in de Polis die beginnen met een hoofdletter de betekenis die eraan wordt gegeven in deze algemene voorwaarden.
2. GEDEKTE RISICO’S
De bijzondere voorwaarden bepalen welke risico’s gedekt zijn. Deze risico’s worden in twee categorieën ingedeeld: hoofdrisico’s en accessoire risico’s.
De verzekerbare hoofdrisico’s zijn het resiliatierisico en het niet-betalingsrisico.
Daarnaast kunnen vier accessoire risico’s gedekt worden: de afroep van Bankgaranties, aantasting van Aannemersmateriaal, dekking in deviezen en wederindekking op termijn. Deze risico’s kunnen slechts gedekt worden in aanvulling op een gedekt hoofdrisico.
2.1. HOOFDRISICO’S
2.1.1. Resiliatierisico
a. Principe
Het resiliatierisico materialiseert zich indien:
> het Contract definitief beëindigd wordt voordat de Verzekerde aan al zijn contractuele verplichtingen heeft voldaan; of
> de uitvoering van het Contract gedurende een periode van minstens 6 opeenvolgende maanden onderbroken is.
De resiliatie moet veroorzaakt worden door een Tekortkoming van de Debiteur of door een Politieke Gebeurtenis. De bijzondere voorwaarden bepalen de gedekte oorzaken. Indien de resiliatie gelijktijdig door een Tekortkoming van de Debiteur en een Politieke Gebeurtenis veroorzaakt wordt, wordt de resiliatie
geacht veroorzaakt te zijn door een Tekortkoming van de Debiteur.
b. Onder de dekking vallende bedragen
De verzekering van het resiliatierisico heeft betrekking op de door de Verzekerde daadwerkelijk aangegane kosten voor de normale uitvoering van het Contract vanaf de datum waarop het Contract gesloten is.
Deze datum wordt vermoed dezelfde te zijn als de datum van ondertekening van het Contract.
De verzekering van het resiliatierisico dekt echter noch de premie die de Verzekerde betaalde onder de Polis, noch de financiële gevolgen die verband houden met enig ander contract dat de Verzekerde heeft
afgesloten om zijn blootstelling aan risico’s te beperken (zoals een hedging-contract tegen de schommeling van de rentevoet, wisselkoers of grondstofprijzen).
c. Aanvang
De verzekering van het resiliatierisico vangt aan op datum van inwerkingtreding van het Contract.
2.1.2. Niet-betalingsrisico
a. Principe
Het niet-betalingsrisico materialiseert zich wanneer de Verzekerde geen betaling kan bekomen van een
vaststaande, liquide en opeisbare schuldvordering die voortvloeit uit het Contract (de ‘Schuldvordering’).
De niet-betaling moet veroorzaakt worden door een Tekortkoming van de Debiteur of door een Politieke Gebeurtenis. De bijzondere voorwaarden bepalen de gedekte oorzaken. Indien de niet-betaling gelijktijdig door een Tekortkoming van de Debiteur en een Politieke Gebeurtenis veroorzaakt wordt, wordt de niet-betaling geacht veroorzaakt te zijn door een Tekortkoming van de Debiteur.
b. Onder de dekking vallende bedragen
De verzekering van het niet-betalingsrisico heeft betrekking op:
> de hoofdsom van het Contract en, indien het Contract voorziet in de betaling hiervan, de eventuele kredietinteresten op die hoofdsom; en
> de nalatigheidsinteresten die op grond van het Contract verschuldigd en opeisbaar zijn gedurende de Wachttermijn indien de Schuldvordering onbetaald blijft na afloop van de Wachttermijn.
De rentevoet die tegenstelbaar is aan Credendo voor de berekening van de nalatigheidsinteresten is evenwel geplafonneerd overeenkomstig artikel 5.2.2.a.
De volgende bedragen die eventueel verschuldigd zijn aan de Verzekerde worden niet gedekt door de verzekering van het niet-betalingsrisico:
> andere dan bovenvermelde nalatigheidsinteresten;
> boetes;
> commissies (waaronder bankkosten); of
> taksen.
Indien de Debiteur het Contract eenzijdig beëindigt conform een eenzijdig opzeggingsbeding (‘termination for convenience’), heeft de dekking voor het niet- betalingsrisico betrekking op de Schuldvordering die overeenkomt met de opzeggingsvergoeding voorzien in het Contract. Deze Schadevergoeding wordt geplafonneerd conform artikel 5.2.2.c.
c. Aanvang
De verzekering van het niet-betalingsrisico vangt aan op de datum waarop de Verzekerde aan al zijn contractuele verplichtingen heeft voldaan. Evenwel zal elke Schuldvordering met betrekking tot een gedeeltelijke levering van goederen of diensten, die voorzien is in het Contract en opeisbaar is voordat de verzekering van het niet-betalingsrisico aanvangt, gedekt zijn onder deze verzekering.
2.2. ACCESSOIRE RISICO’S
2.2.1. Afroep van Bankgaranties
a. Principe
Het risico van afroep van een Bankgarantie materialiseert zich wanneer de bankrekening van de Verzekerde ingevolge de afroep gedebiteerd werd met het volledige of gedeeltelijke bedrag van de Bankgarantie.
De Verzekerde moet aantonen dat de afroep van de Bankgarantie veroorzaakt werd hetzij door een daad van de Debiteur die onrechtmatig is onder het Contract, hetzij door een Politieke Gebeurtenis.
b. Aanvang
De verzekering van de afroep van Bankgaranties vangt aan op de laatste van de volgende twee data:
> de datum van inwerkingtreding van de Bankgarantie; of
> de datum van inwerkingtreding van het Contract.
2.2.2. Aantasting van Aannemersmateriaal
a. Principe
Er is sprake van aantasting van Aannemersmateriaal in het geval van vernieling, beschadiging of bezitsverlies, geheel of gedeeltelijk, of indien het onmogelijk is om het Aannemersmateriaal weg te halen uit het land waar de werken uitgevoerd worden.
De aantasting van het Aannemersmateriaal moet veroorzaakt zijn door een Politieke Gebeurtenis.
b. Aanvang en duurtijd
De verzekering vangt aan op datum van verzending van het Aannemersmateriaal naar het land waar de werken uitgevoerd moeten worden.
De verzekering loopt tot de datum waarop het Aannemersmateriaal teruggehaald is naar België of overgebracht is naar elk ander land dat schriftelijk overeengekomen is met Credendo. De verzekering vervalt uiterlijk 6 maanden na de voorlopige oplevering van de verzekerde werken, tenzij de Verzekerde binnen deze termijn heeft geprobeerd om het Aannemersmateriaal terug te halen.
2.2.3. Dekking in deviezen
a. Principe
Een dekking in deviezen is mogelijk in aanvulling op een verzekering van het niet-betalingsrisico indien het Contract uitgedrukt is in een vreemde valuta.
Een dekking in deviezen wordt evenwel automatisch toegekend indien de Verzekerde intekent op:
> een verzekering tegen het risico van afroep van een Bankgarantie uitgedrukt in een vreemde valuta; of
> een verzekering van wederindekking op termijn.
Een dekking in deviezen biedt de Verzekerde de mogelijkheid om vergoed te worden op basis van de wisselkoers voorzien in artikel 5.3.1. en 5.3.3.
b. Aanvang
De dekking in deviezen vangt aan op dezelfde datum als de verzekering van het risico waarop ze betrekking heeft.
2.2.4. Wederindekking op termijn
a. Principe
Wederindekking op termijn is mogelijk in aanvulling op een verzekering van het resiliatierisico.
De verzekering van de wederindekking op termijn dekt het Verlies voortvloeiend uit het verschil, veroorzaakt door een waardestijging van de vreemde valuta ten opzichte van de euro, tussen de wisselkoers vastgelegd in het Contract voor Termijnverkoop en de wisselkoers waartegen de deviezen aangekocht moeten
worden voor de afwikkeling van het Contract voor Termijnverkoop naar aanleiding van de resiliatie.
b. Aanvang
De verzekering van de wederindekking op termijn vangt aan op de laatste van de volgende twee data:
> de datum van inwerkingtreding van het Contract voor Termijnverkoop; of
> de datum waarop de verzekering van het resiliatierisico aanvangt.
3. UITSLUITINGEN
Geen enkel verlies wordt vergoed en Credendo krijgt elke uitgekeerde Schadevergoeding terugbetaald, vermeerderd met de interesten voorzien in artikel 16.6 vanaf de datum van de Schadevergoeding, indien het verlies volledig of gedeeltelijk het gevolg is van:
a. de aanvaarding door de Verzekerde of een van zijn Vertegenwoordigers – buiten het kader van een overheidsopdracht toebedeeld naar aanleiding van een gereglementeerde aanbesteding – van contractuele bepalingen die in strijd zijn met de internationale praktijken (met name wat betreft strafbeding, resiliatie, overmacht, toepasselijk recht of bevoegde jurisdictie) of die de rechten van de Verzekerde op een abnormale manier beperken; of
b. een fout van de Verzekerde of van een van zijn Vertegenwoordigers, zoals:
> een verzuim aan de verplichtingen die op hem rusten onder het Contract;
> het niet-nakomen van in België of in het buitenland toepasselijke wetten en reglementeringen;
> een veroordeling voor onwettige activiteiten of misdrijven, met name ingevolge een overtreding van de toepasselijke reglementering inzake corruptiebestrijding, anti-witwasmaatregelen,
de strijd tegen de financiering van terrorisme of inzake frauduleuze handelingen; of
> een verzuim aan de op hem rustende verplichtingen onder de Polis, zoals wanneer de Verzekerde niet op elk ogenblik de vereiste
voorzichtigheid en nauwlettendheid aan de dag legt alsof hij niet verzekerd was.
4. CHRONOLOGISCHE AANZUIVERING
4.1. Alle betalingen door de Debiteur, worden – met uitzondering van de nalatigheidsinteresten – aangewend voor de chronologische aanzuivering van de vaststaande, liquide en opeisbare vorderingen, ongeacht of deze al dan niet verzekerd zijn.
Indien een niet-verzekerde, vaststaande, liquide en opeisbare vordering dezelfde vervaldag heeft als een verzekerde Schuldvordering, wordt elke betaling die de Debiteur uitvoert, evenredig verdeeld tussen deze vorderingen.
Indien het bedrag in hoofdsom en de kredietinteresten dezelfde vervaldag hebben, worden de betalingen met voorrang aangewend voor de aanzuivering van de kredietinteresten.
4.2. In afwijking van artikel 4.1 kunnen de door de Debiteur uitgevoerde betalingen met voorrang worden aangewend voor de aanzuivering van de verzekerde Schuldvorderingen wanneer:
> er aanwijzingen bestaan dat niet-verzekerde vorderingen bewust bevoorrecht werden;
> de Verzekerde de transacties waarop de niet- verzekerde vorderingen betrekking hebben, niet aangegeven heeft overeenkomstig artikel 9.2; of
> de verzekerde Schuldvorderingen opgenomen zijn in een rekening-courant met de Debiteur.
4.3. De nalatigheidsinteresten die de Debiteur betaalt:
> worden eerst aangewend voor de aanzuivering van de verzekerde Schuldvorderingen als deze geheel of gedeeltelijk onbetaald blijven; en
> komen vervolgens toe aan de partij die de betalingsachterstand heeft gedragen.
Credendo zal de Verzekerde vergoeden voor elk Verlies overeenkomstig dit artikel en alle overige verzekeringsvoorwaarden.
5.1. ALGEMENE PRINCIPES
5.1.1. Elke beslissing van Credendo met betrekking tot het recht van de Verzekerde op een Schadevergoeding is afhankelijk van:
> de ontvangst van een schriftelijke aanvraag van de Verzekerde;
> het verschaffen van alle inlichtingen en documenten die Credendo redelijkerwijs nodig acht om het recht op Schadevergoeding te bewijzen; en
> het opstellen van een schadeberekening per type risico, overeenkomstig dit artikel 5.
Credendo zal beslissen of de Verzekerde recht heeft op een Schadevergoeding binnen een termijn van 30 kalenderdagen vanaf de ontvangst van alle bovenvermelde informatie.
5.1.2. Elke door Credendo betaalde schadevergoeding wordt berekend aan de hand van het gedekt percentage, zoals bepaald in de bijzondere voorwaarden.
5.1.3. Tenzij anders bedongen, wordt de schadeberekening opgesteld in euro en vergoedt Credendo de Verzekerde in euro.
5.1.4. Tenzij het Verlies voortvloeit uit een resiliatierisico dat uitsluitend veroorzaakt is door een Politieke Gebeurtenis, kan Credendo het recht op Schadevergoeding van de Verzekerde opschorten indien het Verlies waarvoor deze laatste een Schadevergoeding vraagt verband houdt met rechten waarover een geschil bestaat of indien de Debiteur beweert dat hij het recht heeft op compensatie. Het recht op
Schadevergoeding blijft opgeschort totdat het geschil of de vraag tot compensatie beslecht is door een beslissing van de rechter van het Contract die niet langer vatbaar is voor beroep, waarbij:
> indien het Verlies voortvloeit uit een resiliatierisico, de beslissing van de rechter van het Contract moet bepalen dat de resiliatie het gevolg is van een Tekortkoming en dat de eventuele vraag tot compensatie wordt afgewezen in hoofde van de Debiteur. In voorkomend geval wordt de Schadevergoeding die Credendo betaalt, berekend overeenkomstig artikel 5.2.1; en
> indien het Verlies voortvloeit uit een niet-betalingsrisico, Credendo de Schuldvordering van de Verzekerde op de Debiteur vergoedt zoals die in de beslissing van de rechter van het Contract erkend werd, verrekend met eventuele vorderingen van de Debiteur op de Verzekerde. Deze netto-schuldvordering van de Verzekerde is in elk geval geplafonneerd op het saldo van de schadeberekening opgesteld overeenkomstig artikel 5.2.2.
Wanneer een beslissing van de rechter van het Contract bij verstek is verkregen, kan Credendo eisen dat die beslissing uitvoerbare kracht verkregen heeft in het land van de Debiteur voordat er aanspraak kan worden gemaakt op de Schadevergoeding.
5.1.5. De Schadevergoeding mag geen bron van verrijking worden voor de Verzekerde bovenop de winst die deze laatste haalt uit de gedeeltelijke uitvoering van het Contract. Zodoende kan Credendo verschillende schadeberekeningen laten opstellen en hun respectieve saldi verrekenen.
5.2. SCHADEVERGOEDING VOOR HOOFDRISICO’S
5.2.1. Schadeberekening voor het resiliatierisico
a. De Schadevergoeding voor een Verlies onder het resiliatierisico is gelijk aan het product van: (a) het gedekt percentage en (b) het debetsaldo van de schadeberekening.
Het saldo van de schadeberekening wordt als volgt opgemaakt:
Het bedrag van de gemaakte kosten bedoeld in artikel 2.1.1.b, tenzij die kosten verbonden zijn met een Schuldvordering die gedekt is tegen het risico van niet-betaling overeenkomstig artikel 2.1.2.
Het bedrag van de kosten gemaakt voor onderleveranciers, met betrekking tot wat zij nog niet geleverd hebben op het ogenblik waarop de resiliatie plaatsvindt, zal in ieder geval beperkt worden tot de door de onderleveranciers daadwerkelijk aangegane kosten indien de Verzekerde niet heeft geprobeerd om te voldoen
aan de op hem rustende verplichting op grond van artikel 16.2.
Creditzijde
Debetzijde
1. Elk bedrag geïnd door de Verzekerde in verband met het Contract, tenzij dit bedrag overeenstemt met een betaling door de Debiteur of met een Schadevergoeding door Credendo, betreffende een Schuldvordering die gedekt is tegen het risico van niet-betaling overeenkomstig artikel 2.1.2
2. Elk bedrag geïnd ten gevolge van het uitwinnen van zekerheden of de wederverkoop van gerecupereerde goederen, fabricaten en grondstoffen.
3. Alle verkregen of te verkrijgen schadevergoedingen – behalve diegene die Credendo uitbetaald heeft onder de Polis – met betrekking tot de kosten ingeschreven op de debetzijde van de schadeberekening.
4. De waarde van elk voordeel dat de resiliatie van het Contract voor de Verzekerde heeft opgeleverd.
b. De debetzijde van de schadeberekening is geplafonneerd op het bedrag van het Contract verminderd met volgende bedragen:
> de kosten die nog zouden moeten worden gemaakt om de normale uitvoering van het Contract te voltooien; en
> de hoofdsom van elke Schuldvordering met betrekking tot een gedeeltelijke levering van goederen of diensten zoals voorzien in het Contract – ongeacht of ze al dan niet betaald werd door de Debiteur of vergoed werd door Xxxxxxxx – en gedekt onder de verzekering van het risico van niet-betaling overeenkomstig artikel 2.1.2.
c. De schadeberekening wordt opgemaakt in euro. Bedragen in vreemde valuta die in de schadeberekening moeten worden opgenomen, worden omgerekend in euro tegen de Referentiewisselkoers die geldt op de dag dat ze aangegaan of geïnd werden.
Als het bedrag van het Contract of het bedrag van de kosten die nog zouden moeten worden gemaakt om de normale uitvoering van het Contract te voltooien, in vreemde valuta zijn uitgedrukt, worden ze omgerekend als volgt:
> indien de Verzekerde niet over een dekking in deviezen beschikt: op basis van de laagste van de volgende koersen: (i) de Maximale Omrekeningskoers of (ii) de Referentiewisselkoers die geldt op de dag waarop de resiliatie plaatsvindt;
> indien de Verzekerde over een dekking in deviezen beschikt: tegen de Referentiewisselkoers die geldt op de dag waarop de resiliatie plaatsvindt.
Indien de hoofdsom van een Schuldvordering die overeenkomt met een contractueel voorziene gedeeltelijke levering van goederen of diensten is uitgedrukt in vreemde valuta, wordt deze omgerekend overeenkomstig artikel 5.2.2.b.
d. Indien het Contract in vreemde valuta is uitgedrukt, kan Credendo beslissen om het Verlies dat voortvloeit uit het resiliatierisico te vergoeden ofwel in euro, ofwel in die vreemde valuta door het saldo van de
schadeberekening om te rekenen tegen de Referentiewisselkoers die geldt op de dag van de opstelling van de vergoedingskwitantie.
5.2.2. Schadeberekening voor het niet-betalingsrisico
a. De Schadevergoeding voor een Verlies onder het niet-betalingsrisico is gelijk aan het product van: (a) het gedekt percentage en (b) het debetsaldo van de schadeberekening.
De schadeberekening wordt als volgt opgemaakt:
Debetzijde Creditzijde
Het onbetaalde bedrag van de Schuldvordering zoals bedoeld in artikel 2.1.2.b, in voorkomend geval verhoogd met de nalatigheidsinteresten
verschuldigd op grond van het Contract gedurende de Wachttermijn met dien verstande dat de rentevoet die tegenstelbaar is aan Credendo voor de berekening van die nalatigheidsinteresten niet hoger kan zijn dan:
> voor elke Schuldvordering in euro: de Euribor op 6 maanden, vastgesteld op de vervaldag van de onbetaalde vordering, of indien er geen Euribor beschikbaar is, het referentietarief dat gewoonlijk gebruikt wordt door de belangrijkste Europese banken om leningen in euro te verstrekken; en
> voor elke Schuldvordering in een andere valuta dan de euro: de Libor van de betreffende valuta op 6 maanden, vastgesteld op de vervaldag van de onbetaalde vordering of, indien er geen Libor beschikbaar is, het referentietarief dat gewoonlijk gebruikt wordt door de belangrijkste internationale banken om leningen in de betreffende valuta te verstrekken.
Als de Euribor, Libor of eender welke andere referentiekoers negatief zou worden, zal de nalatigheidsinterest gelijk zijn aan 0% per jaar.
1. Elk bedrag geïnd in verband met de Schuldvordering, in het bijzonder ten gevolge van het uitwinnen van zekerheden of de wederverkoop van gerecupereerde goederen, fabricaten of grondstoffen.
2. De waarde van alle voordelen die de niet-betaling van de Schuldvordering aan de Verzekerde heeft verschaft.
b. Als het Contract opgesteld is in een vreemde valuta en de Verzekerde niet over een dekking in deviezen beschikt, kan Credendo beslissen om het Verlies dat voortvloeit uit het niet-betalingsrisico, te vergoeden ofwel in die vreemde valuta, ofwel in euro op basis van de laagste van de volgende koersen:
> de Maximale Omrekeningskoers; of
> de Referentiewisselkoers die geldt op de dag dat de Wachttermijn afloopt.
Als de Verzekerde daarentegen over een dekking in deviezen beschikt, zal artikel 5.3.3 van toepassing zijn.
c. In geval van een Verlies ten gevolge van een eenzijdig opzeggingsbeding (‘termination for convenience’), vergoedt Credendo, overeenkomstig artikel 5.2.2.b, het bedrag van de Schuldvordering dat overeenstemt met de opzeggingsvergoeding voorzien in het Contract die onbetaald is gebleven. Het bedrag
van de Schadevergoeding te betalen door Xxxxxxxx is geplafonneerd op het debetsaldo van de schadeberekening opgemaakt overeenkomstig de bepalingen voor een resiliatierisico voorzien in artikel 5.2.1.
5.3. SCHADEVERGOEDING VOOR ACCESSOIRE RISICO’S
5.3.1. Schadeberekening voor de afroep van Bankgaranties
a. De Schadevergoeding voor een Verlies ingevolge de afroep van een Bankgarantie is gelijk aan het product van: (a) het gedekt percentage en (b) het bedrag van de Bankgarantie (kosten uitgezonderd) dat gedebiteerd werd van de bankrekening van de Verzekerde ingevolge de afroep van een Bankgarantie.
b. Indien de bankrekening waarop de Bankgarantie is gesteld, uitgedrukt is in een vreemde valuta, kan Credendo beslissen om het Verlies ten gevolge van de afroep van een Bankgarantie, te vergoeden:
> ofwel in de betreffende vreemde valuta;
> ofwel in euro, waarbij de vreemde valuta in euro omgerekend wordt tegen de
Referentiewisselkoers die geldt op de dag waarop de bankrekening van de Verzekerde gedebiteerd werd ingevolge de afroep van een Bankgarantie.
5.3.2. Schadeberekening voor aantasting van Aannemersmateriaal
a. De Schadevergoeding voor een Verlies ingevolge de aantasting van Aannemersmateriaal is gelijk aan het product van: (a) het gedekt percentage en (b) het debetsaldo van de schadeberekening.
De schadeberekening wordt als volgt opgemaakt:
Debetzijde
De restwaarde van het Aannemersmateriaal, met name de economische restwaarde rekening
houdend met slijtage en waardevermindering door veroudering – of, in de veronderstelling dat het Aannemersmateriaal gehuurd of geleaset is, het bedrag dat de Verzekerde verschuldigd is aan de eigenaar van het Aannemersmateriaal – vastgesteld op de dag van de vernieling, de beschadiging of het bezitsverlies.
Die waarde kan in geen geval hoger zijn dan de verzekerde waarde aangegeven in de Polis. Die vermelding houdt evenwel geen enkele instemming van Credendo in omtrent de reële waarde van het materiaal.
Indien blijkt dat de Verzekerde een lagere waarde heeft laten verzekeren dan de reële waarde
van het Aannemersmateriaal, zal Credendo een evenredigheidsregel toepassen.
In geval van gedeeltelijk(e) vernieling, beschadiging of bezitsverlies van het Aannemersmateriaal, vergoedt Credendo het laagste bedrag van ofwel de kosten om het Aannemersmateriaal te herstellen, ofwel de economische restwaarde, na toepassing van een evenredigheidsregel.
Creditzijde
1. Elk bedrag dat de Verzekerde geïnd heeft in verband met het Aannemersmateriaal, zoals een schadevergoeding van andere verzekeraars, aansprakelijke derden of publieke overheden.
2. De restwaarde van het Aannemersmateriaal dat in het bezit van de Verzekerde is gebleven,
behalve indien het Aannemersmateriaal gehuurd of geleaset is.
b. De Verzekerde zal al het mogelijke doen om het Aannemersmateriaal, waarvan hij het bezit verloren heeft, terug te krijgen.
Indien de Verzekerde het Aannemersmateriaal terugkrijgt binnen een termijn van 12 maanden nadat Credendo de Schadevergoeding betaald heeft, verbindt de Verzekerde zich ertoe om, ongeacht of hij het Aannemersmateriaal houdt of doorverkoopt, aan Credendo een bedrag over te maken dat overeenkomt met de economische restwaarde van dat Aannemersmateriaal zoals vastgesteld op de dag waarop hij het terugkreeg, en dit aan de hand van het vergoed percentage, vastgelegd in artikel 8.2.
Indien hij het Aannemersmateriaal terugkrijgt na deze termijn, heeft de Verzekerde de keuze of hij het Aannemersmateriaal houdt of doorverkoopt. In het eerste geval is de voorgaande paragraaf van toepassing. In het tweede geval verbindt hij zich ertoe om het teruggekregen Aannemersmateriaal tegen de gunstigste voorwaarden te gelde te maken en de verkoopprijs, ten belope van het vergoed percentage vastgelegd in artikel 8.2, terug over te maken aan Credendo.
5.3.3. Schadeberekening bij dekking in deviezen
Credendo kan beslissen om het Verlies onder een niet-betalingsrisico te vergoeden:
> ofwel in de betreffende vreemde valuta;
> ofwel in euro, waarbij de vreemde valuta omgerekend wordt tegen de Referentiewisselkoers die geldt op de dag dat de Wachttermijn afloopt.
5.3.4. Schadeberekening bij wederindekking op termijn
a. De Schadevergoeding voor een Verlies onder wederindekking op termijn is gelijk aan het product van: (a) het gedekt percentage en (b) het debetsaldo van de schadeberekening.
De schadeberekening wordt als volgt opgemaakt:
Het bedrag van de deviezen die de Verzekerde gehouden is te verkopen aan de bank om het Contract voor Termijnverkoop af te wikkelen, omgerekend in euro tegen de wisselkoers waartegen de Verzekerde die deviezen moet aankopen.
Creditzijde
Debetzijde
Het bedrag van de deviezen die de Verzekerde gehouden is te verkopen aan de bank om het Contract voor Termijnverkoop af te wikkelen, omgerekend in euro tegen de wisselkoers vastgelegd in het Contract voor Termijnverkoop.
b. De kosten verbonden aan de verlenging van het Contract voor Termijnverkoop worden als buitengewone kosten beschouwd overeenkomstig artikel 5.4 indien ze zijn aangegaan met de voorafgaande schriftelijke toestemming of in opdracht van Credendo.
5.4. SCHADEVERGOEDING VOOR BUITENGEWONE KOSTEN
5.4.1. De Verzekerde kan een Schadevergoeding vragen voor de door hem aangegane buitengewone kosten, berekend aan de hand van het gedekte percentage.
5.4.2. De buitengewone kosten omvatten de kosten die gemaakt zijn met voorafgaande en schriftelijke toestemming van Credendo, die niet vallen onder de normale uitvoering van het Contract en die:
> het gevolg zijn van een gedekt risico dat zich materialiseert of de dreiging van dergelijk risico; of
> een Verlies pogen te vermijden of te beperken, dan wel de recuperatie bedoeld in artikel 8 pogen te maximaliseren.
5.4.3. Indien de buitengewone kosten ook betrekking hebben op bedragen die Credendo niet verzekert, worden zij evenredig toegerekend aan de verzekerde en de niet-verzekerde bedragen.
5.4.4. De buitengewone kosten hebben geen betrekking op:
> kosten gemaakt om een zekerheid te behouden of om protest aan te tekenen tegen onbetaald handelspapier;
> exploitatiekosten van de Verzekerde;
> kosten aangegaan door de Verzekerde om zijn recht op Schadevergoeding te bewijzen, zoals kosten die de Verzekerde aangaat om een betwisting zoals bedoeld in artikel 5.1.4. te beslechten; en
> taksen.
5.4.5. Indien de buitengewone kosten gemaakt zijn in een vreemde valuta kan Credendo beslissen om de kosten te vergoeden:
> ofwel in de betreffende vreemde valuta;
> ofwel in euro, waarbij de vreemde valuta omgerekend wordt in euro tegen de Referentiewisselkoers die geldt op de dag dat de kosten gemaakt werden.
6. BETALING VAN DE SCHADEVERGOEDING
6.1. De Schadevergoeding wordt betaald binnen een termijn van 15 kalenderdagen vanaf de datum waarop Xxxxxxxx heeft beslist over het recht van de Verzekerde op Schadevergoeding, op voorwaarde dat de toepasselijke Wachttermijn verlopen is en Credendo een correct ingevulde en ondertekende kopie ontvangen heeft van de vergoedingskwitantie waarin het bedrag en de
betalingsvoorwaarden van de Schadevergoeding zijn vastgelegd.
6.2. Indien de schuldvordering die voortvloeit uit het Contract onmiddellijk opeisbaar wordt (verlies van het recht op gespreide betaling voor de Debiteur) ten gevolge van een Insolventie, contractuele bepalingen, een rechterlijke beslissing of om enige andere reden, kan Credendo beslissen om de Verzekerde te vergoeden:
> ofwel gespreid, op basis van de oorspronkelijke vervaldagen van het Contract;
> ofwel aan de hand van één enkele versnelde betaling gelijk aan de Schuldvordering verschuldigd door de Debiteur ingevolge het verlies van het recht op gespreide betaling.
Dergelijke versnelde Schadevergoeding is geplafonneerd op de hoofdsom, vermeerderd met de vervallen kredietinteresten die onbetaald zijn op de dag waarop de Debiteur het recht op gespreide betaling verloor.
6.3. Indien er een herschikking of herstructurering van de verzekerde Schuldvordering plaatsvond om te voorkomen dat een gedekt risico zich materialiseert of om een Verlies in te perken en tenzij anders overeengekomen tussen de Verzekerde en Credendo, wordt elke door Credendo te betalen Schadevergoeding betaald overeenkomstig de oorspronkelijke vervaltermijnen van het Contract.
7. SUBROGATIE
Gelijktijdig met de betaling van enige Schadevergoeding, is Credendo van rechtswege en in verhouding tot haar werkelijke tussenkomst gesubrogeerd in alle rechten en vorderingen van de Verzekerde in verband met het Contract. De Verzekerde zal zich inspannen om Credendo, indien zij hierom verzoekt, alle documenten, vorderingen en titels te bezorgen die nodig of nuttig zijn voor de uitvoering van haar rechten en dit in een tegenover derden geldende vorm.
8. RECUPERATIES
8.1. Onder recuperaties wordt verstaan: elk bedrag, elke vergoeding of elk voordeel van welke aard ook, ontvangen in verband met het Contract na Schadevergoeding. De recuperaties
worden aangewend volgens de regels inzake chronologische aanzuivering in artikel 4.
8.2. In afwijking van artikel 1252 van het Burgerlijk Wetboek worden de recuperaties verdeeld tussen Credendo en de Verzekerde. Het deel dat toekomt aan Credendo wordt bepaald aan de hand van het vergoed percentage. Dit vergoed
percentage is gelijk aan de verhouding tussen het bedrag van de Schadevergoeding die Credendo uitkeerde en het volledige bedrag van het Verlies dat betrekking heeft op deze schadevergoeding.
8.3. De recuperaties van geldelijke aard die Credendo toekomen, moeten haar worden overgemaakt binnen de 15 kalenderdagen nadat de Verzekerde ze geïnd heeft. Die recuperaties moeten worden overgemaakt aan Credendo in de valuta waarin de Verzekerde ze geïnd heeft, zonder rekening te houden met in het bijzonder wisselkoerswinsten en
-verliezen die het bedrag zouden beïnvloeden. De Verzekerde wordt geacht het wisselkoersverlies te vergoeden dat Credendo geleden heeft door enige laattijdige doorstorting.
8.4. De Verzekerde zal zich inspannen om, op vraag van Xxxxxxxx, de rechten verbonden aan recuperaties van niet-geldelijke aard die hij ontvangen heeft, over te dragen aan Credendo. Credendo beslist over de uitoefening van de rechten in verband met de recuperaties van niet- geldelijke aard die haar toekomen.
9. INFORMATIEPLICHT
9.1. De Verzekerde is verplicht om een exacte en volledige voorstelling te geven van alle elementen die onder de dekking vallen, zoals de door hem gekende feiten en omstandigheden die een invloed zouden kunnen hebben op Credendo’s beoordeling van de risico’s van het te verzekeren Contract, alsook van het Belgisch Belang.
Zo moeten alle formaliteiten, handelingen of voorwaarden die vervuld moeten worden bij of na de inwerkingtreding van het Contract aangegeven worden bij Credendo. De Verzekerde verbindt zich er bovendien toe om Credendo op de hoogte te houden over de inwerkingtreding van het Contract en over de vervulling van de formaliteiten, handelingen en voorwaarden nadat het Contract in werking is getreden.
Onder formaliteiten, handelingen en voorwaarden wordt met name verstaan: het betalen van voorschotten, het openen of confirmeren van onherroepelijke documentaire kredieten, het verkrijgen van een financiering, het aanvragen of verkrijgen van licenties, vergunningen, garanties of machtigingen en het verstrekken van plannen of specificaties.
9.2. Onverminderd artikel 13 en 14 heeft de Verzekerde een algemene informatieplicht ten opzichte van
Credendo gedurende de volledige looptijd van de Polis.
De Verzekerde gaat met name de volgende verbintenissen aan:
a. hij zal Credendo onverwijld op de hoogte brengen van:
> elke gebeurtenis die het risico zou kunnen beïnvloeden (zoals alle omstandigheden die de kans verhogen dat een gedekt risico zich effectief materialiseert of die kunnen leiden tot een aanvraag tot Schadevergoeding);
> elke niet-betaling. Bij gebrek aan zulke kennisgeving binnen een termijn van 60 kalenderdagen na de niet-betaling zal de betreffende vordering voldaan worden geacht;
> elke verslechtering van zijn eigen financiële situatie die mogelijk een impact kan hebben op de gedekte risico’s; en
> elke zekerheid of garantie verkregen van derden in verband met het Contract;
b. tenzij de Verzekerde een bank is, zal hij Credendo op de hoogte brengen van (i) al zijn vorderingen op de Debiteur en (ii) alle zekerheden of garanties waarmee deze laatste heeft ingestemd die geen verband houden met het Contract; en
c. bovendien zal de Verzekerde, als hij een bank is:
> Credendo binnen een termijn van 30 kalenderdagen op de hoogte brengen van elk gebruik van het verzekerde krediet;
> Credendo onverwijld op de hoogte brengen van:
- elke financiering die niet onderworpen is aan de verzekering van Credendo en die parallel aan de Debiteur werd toegekend opdat hij zijn niet-verzekerde vorderingen uit hoofde van het Contract zou kunnen vereffenen; en
- elke belangrijke maatregel die hij overweegt te nemen met betrekking tot die parallelle financiering.
10. RISICOBEHOUD
De Verzekerde is verplicht om het niet-gedekt percentage, i.e. het gedeelte dat niet verzekerd is onder de Polis, volledig voor zijn eigen rekening te houden.
Indien het een financieringskrediet betreft, mag de verzekerde bank maximaal 5% van de hoofdsom en de interest overdragen aan de exporteur; evenwel
moet de bank steeds 2% van de hoofdsom en de interest volledig voor haar eigen rekening houden.
11. BEHEER VAN HET RISICO
11.1. De Verzekerde is verplicht op elk moment het risico te beheren met de zorg van een goede huisvader, even voorzichtig en nauwlettend alsof hij niet verzekerd was.
11.2. Wanneer er zich een gebeurtenis voordoet waardoor de kans toeneemt dat een gedekt risico zich materialiseert, moet de Verzekerde onverwijld overleg plegen met Credendo om te bepalen welke maatregelen er genomen moeten worden.
11.3. De Verzekerde schikt zich op elk moment naar de maatregelen die Credendo gepast acht om te voorkomen dat een gedekt risico zich materialiseert, om de gevolgen ervan te beperken of om de recuperaties onder de Polis te maximaliseren, zoals het onderbreken of het voortzetten van de uitvoering van het Contract, het aanvatten van enige juridische
actie tegen de Debiteur of het sluiten van een dading of schuldherschikking met deze laatste. De Verzekerde machtigt Credendo ook tot het uitvoeren van dergelijke maatregelen.
De gevolgen van dergelijke maatregelen zullen in voorkomend geval op dezelfde basis en onder dezelfde voorwaarden als voorzien in de Polis, aanleiding geven tot een Schadevergoeding, met dien verstande dat de Verzekerde zich ertoe verbindt om de gevolgen daarvan ten belope van het niet-gedekt percentage te dragen.
In geval van een resiliatie op instructie van Credendo, zal Credendo, voor zover het Contract in werking is getreden en ten belope van het gedekt percentage, het bedrag van elke schadevergoeding betalen die de Verzekerde moet betalen aan de Debiteur of aan zijn onderleveranciers als gevolg van de resiliatie van het Contract zoals bepaald door een beslissing van de bevoegde rechter, die uitvoerbare kracht verkregen heeft in het land van de Verzekerde.
11.4. De Verzekerde zal zich onthouden van elke actie of maatregel die afbreuk kan doen aan de rechten van Credendo.
12. PREMIE
12.1. Door het afsluiten van de Polis is de Verzekerde de premie verschuldigd. Het bedrag en de wijze van betaling van de premie zijn vastgesteld in de Polis of in de aan de Verzekerde verzonden debetnota.
12.2. Het niet betalen van de gehele of een gedeelte van de premie schort van rechtswege de verplichtingen van Credendo op. Onverminderd
12.3. De premie is ondeelbaar en blijft verworven door Credendo.
De premie kan op verzoek van de Verzekerde geheel of gedeeltelijk teruggestort worden in de volgende twee gevallen en onverminderd artikel
13.2 en 15:
> de premie wordt terugbetaald voor de periode waarin Xxxxxxxx geen risico heeft gelopen in geval van ontbinding van de Polis zonder dat er sprake is van arglist, bedrog of kwade trouw in hoofde van de Verzekerde; of
> de premie wordt verminderd ingevolge de verlaging van het gedekt bedrag of de verkorting van de duur van het risico, op voorwaarde dat:
- er op de datum van de aanvraag tot terugbetaling van de premie geen enkel Verlies of dreiging bestaat dat een gedekt risico zich materialiseert; en
- de vermindering van het gedekt bedrag of de verkorting van de duur van het risico voortvloeit uit een contractuele wijziging die geldig geakteerd werd en waarvan Credendo naar behoren op de hoogte werd gebracht op het ogenblik dat deze wijziging plaatsvond. In ieder geval, voor
zover die wijzigingen betrekking hebben op een accessoir risico zoals bedoeld in artikel 2.2, behoudt Credendo zich het recht voor om de vermindering van de premie niet door te voeren zolang het betreffende risico niet volledig uitgedoofd is.
Tenzij het om een rechtzetting van een materiële fout gaat, vindt geen enkele wijziging van
de premie plaats indien het bedrag van die wijziging kleiner is dan 100 euro.
12.4. Credendo behoudt steeds, bij wijze van forfaitaire vergoeding voor haar administratieve kosten, 0,025% van het bedrag van het Contract zoals dat vermeld is in de Polis met een minimum van 250 euro.
13. WIJZIGING VAN HET CONTRACT
13.1. Elke wijziging met betrekking tot het Contract die een impact zou kunnen hebben op het risico, zoals een wijziging van het bedrag,
de leverings- of uitvoeringstermijnen of de betalingsmodaliteiten moet aangeboden worden ter verzekering van Credendo en uiterlijk
binnen een termijn van 15 kalenderdagen, te rekenen vanaf het moment waarop duidelijk wordt dat dergelijke wijziging noodzakelijk is, meegedeeld worden.
Credendo moet dergelijke wijziging vooraf goedkeuren. Indien Credendo beslist om deze wijziging te verzekeren, bepaalt zij in welke mate en tegen welke voorwaarden (in het bijzonder wat betreft de wijziging van de premie) de wijziging verzekerbaar is. Van elke wijziging die Credendo bereid is te verzekeren, moet akte worden genomen in een aanhangsel bij de Polis.
13.2. Niettegenstaande het bovenstaande artikel 13.1, worden de volgende wijzigingen automatisch door Credendo goedgekeurd en verzekerd, met eventuele aanpassing van de Polis, maar zonder wijziging van de premie:
> verhogingen of verlagingen van de onder de dekking vallende bedragen die, cumulatief, noch 125.000 euro noch 10% van het bedrag van het Contract, zoals vermeld in de Polis, te boven gaan, voor zover ze voldoen aan de vereisten die Credendo gesteld heeft voor de dekking van het oorspronkelijke bedrag, in het bijzonder wat betreft betalings- modaliteiten en zekerheden; en
> verlengingen of inkortingen van de leverings- of uitvoeringstermijnen die samengeteld niet meer dan zes (6) maanden omvatten of verlengingen of inkortingen van de betaaltermijnen die samengeteld niet meer dan drie (3) maanden omvatten.
14. WIJZIGING VAN HET BELGISCH BELANG
De Verzekerde moet elke vermindering van het Belgisch Belang uiterlijk binnen een termijn van 15 kalenderdagen, te rekenen vanaf het moment waarop duidelijk wordt dat een dergelijke wijziging noodzakelijk is, aan Credendo meedelen.
Credendo bepaalt in welke mate en tegen welke voorwaarden (in het bijzonder wat betreft de wijziging van de premie) een dergelijke vermindering goedgekeurd kan worden. De vermindering moet opgenomen worden in een aanhangsel bij de Polis.
15. LOOPTIJD EN GELDIGHEID VAN DE POLIS
15.1. De geldigheid van de Polis is onderhevig aan de vervulling van de formaliteiten, handelingen en voorwaarden bedoeld in artikel 9.1, waarvan de vervulling voorgeschreven is door de
toepasselijke wetgeving of reglementering bij de inwerkingtreding van het Contract of binnen de 60 kalenderdagen vanaf die inwerkingtreding.
15.2. De Polis wordt geacht gesloten te zijn op de datum van afgifte aangegeven in de bijzondere voorwaarden.
15.3. De Polis houdt in ieder geval van rechtswege op Credendo te verbinden:
> indien de Polis niet binnen een termijn van 30 kalenderdagen vanaf de datum van uitgifte aan Credendo teruggegeven werd, voorzien van de vereiste handtekeningen;
> indien het Contract niet in werking is getreden binnen een termijn van 6 maanden vanaf de datum van uitgifte van de Polis;
> indien niet is voldaan aan de eventuele opschortende voorwaarden voor de inwerkingtreding van de Polis binnen een termijn van 6 maanden na de datum van uitgifte van de Polis;
> wanneer de gedekte xxxxxx’x uitdoven; of
> indien de Verzekerde ophoudt te bestaan.
15.4. Credendo kan de Polis in de volgende gevallen verbreken middels een kennisgeving aan de Verzekerde:
> indien de premie 15 kalenderdagen na het verzenden van een ingebrekestelling waaraan geen gevolg werd gegeven, onbetaald blijft;
> in geval van Insolventie van de Verzekerde; of
> indien de Verzekerde zijn verplichtingen onder de Polis niet nakomt met dien verstande dat Credendo in plaats van de Polis te verbreken en afhankelijk van de aard en ernst van de tekortkoming, (a) de Verzekerde toestemming kan geven om zijn verzuim te verhelpen binnen een termijn van 15 kalenderdagen,
(b) de dekking van de Polis kan verminderen (bijvoorbeeld door het gedekt percentage te verlagen) of (c) de premie kan verhogen.
De verbreking heeft effect vanaf de datum waarop een van de bovenstaande gevallen zich voordoet, zonder evenwel een invloed te hebben op de dekking van de risico’s die zich reeds gematerialiseerd hebben voor
de verbreking. Deze verbreking ontslaat de Verzekerde niet van de verplichtingen die op hem rusten op grond van de Polis, en met name de verplichting om de premie te betalen.
15.5. De Polis is van rechtswege nietig indien de Verzekerde informatie achterhoudt of een verkeerde voorstelling geeft van de feiten, zelfs zonder kwade trouw, en dit de inschatting door Credendo van de risico’s of van het Belgisch Belang zodanig verandert dat Credendo, indien zij er weet van had gehad, de Polis niet tegen
dezelfde voorwaarden gesloten zou hebben. Credendo behoudt evenwel de premie tenzij de Verzekerde aantoont te goeder trouw te hebben gehandeld.
15.6. In geval van een bewezen inbreuk – ingevolge onder andere een veroordeling, een gerechtelijke of arbitrale beslissing, een erkenning, een bekentenis of gelijkaardige handeling - door de Verzekerde of zijn Vertegenwoordiger – op de toepasselijke reglementering inzake corruptiebestrijding, anti-witwasmaatregelen, de strijd tegen de
financiering van terrorisme of inzake frauduleuze handelingen, wordt de Polis van rechtswege vernietigd indien de inbreuk verbonden is met het Contract. Credendo behoudt evenwel de premie.
15.7. Bovendien kan Credendo in de volgende gevallen eisen dat de Verzekerde elke betaalde Schadevergoeding terugbetaalt, vermeerderd met de interesten voorzien in artikel 16.6 en te rekenen vanaf de datum van Schadevergoeding:
> indien op basis van informatie ter kennis gebracht van Credendo na betaling van de Schadevergoeding, blijkt dat de Verzekerde geen recht had op de Schadevergoeding op grond van de Polis;
> indien de Polis vernietigd wordt; of
> indien de Verzekerde ernstig in gebreke blijft in hoofde van zijn verplichtingen onder de Polis.
16. DIVERSE BEPALINGEN
16.1. DOCUMENTATIERISICO EN VERANTWOORDELIJKHEDEN VAN DE VERZEKERDE
Credendo draagt geen verantwoordelijkheid voor de contractuele documenten die onder meer betrekking hebben op het Contract en de zekerheden. Enkel de Verzekerde is dus verantwoordelijk voor de geldigheid, de beschrijving van het Contract en eventueel voor de interpretatie die hij eraan geeft, zelfs wanneer Xxxxxxxx inzage heeft gehad van de contractuele documenten of er bepaalde opmerkingen over heeft gemaakt.
16.2. UITBESTEDING
De Verzekerde die een beroep doet op onderleveranciers, is verplicht om in zijn onderleveringscontracten clausules te bedingen die hem toelaten om, zodra zich een resiliatie dreigt voor te doen, de bedragen die hij aan de onderleveranciers verschuldigd is, te beperken.
16.3. OVERFINANCIERING
Credendo meent dat er overfinanciering is als de trekkingen onder het verzekerde krediet niet
Wanneer een dergelijke overfinanciering zich voordoet of dreigt voor te doen, zijn de exporteur en de bank, elk in de mate van hun controle- en actiebevoegdheid, gehouden Credendo hier
onmiddellijk van te verwittigen. Deze laatste behoudt zich dan het recht voor om alle maatregelen te nemen die zij nodig acht, zoals het eisen van zekerheden of garanties die het mogelijk maken om haar recht van verhaal te laten gelden dat haar voorbehouden wordt overeenkomstig artikel 16.4.
16.4. VERHAAL OP DE EXPORTEUR
Wanneer Credendo een bank verzekert tegen het niet- betalingsrisico van een krediet is de exporteur, of hij nu verzekerd is of niet, in de volgende gevallen en onder de volgende voorwaarden gehouden om Credendo op haar eerste verzoek de Schadevergoeding terug
te betalen, die deze laatste aan de bank heeft uitgekeerd, vermeerderd met de interesten voorzien in artikel 16.6, te rekenen vanaf de datum van Schadevergoeding:
> indien de uitvoering van het commerciële contract onderbroken werd: ten belope van het eventuele creditsaldo van de schadeberekening van de exporteur opgesteld overeenkomstig artikel 5.2.1; en
> indien de niet-betaling van het krediet – al zij deze willekeurig en strijdig met de bepalingen van het krediet – voortkomt uit een fout van de exporteur: ten belope van de aansprakelijkheid van de exporteur ten aanzien van de Debiteur, vastgesteld in een rechterlijke beslissing.
Als de exporteur niet verzekerd is uit hoofde van de Polis wordt de verplichting die ingevolge dit artikel op hem rust, vastgelegd in een afzonderlijke eenzijdige verbintenis, en maakt dit een voorwaarde uit voor de inwerkingtreding van de Polis.
16.5. CORRUPTIE, WITWASPRAKTIJKEN, FINANCIERING VAN TERRORISME EN FRAUDULEUZE PRAKTIJKEN
Onverminderd artikel 15.6, moet elke inbreuk die vermoed wordt op basis van geloofwaardige bewijsstukken – met name als gevolg van de opening van een gerechtelijke procedure of elke gelijkwaardige maatregel – en die de Verzekerde of een van zijn Vertegenwoordigers gepleegd zou hebben op de toepasselijke reglementering inzake corruptiebestrijding, anti-witwasmaatregelen of de strijd tegen de financiering van terrorisme, of inzake frauduleuze praktijken, bij Credendo aangegeven
worden en schort dit de verplichtingen van Credendo jegens hem van rechtswege op indien de inbreuk verbonden is met het Contract.
16.6. NALATIGHEIDSINTERESTEN
Voor elk bedrag dat onder de Polis verschuldigd is en dat niet betaald wordt binnen een termijn van 30 kalenderdagen vanaf de vervaldatum, wordt van rechtswege en zonder ingebrekestelling een nalatigheidsinterest aangerekend, te rekenen vanaf
de vervaldatum tot de datum van de daadwerkelijke en volledige betaling, op basis van de volgende interestvoeten:
> voor bedragen verschuldigd in euro: de Euribor op 3 maanden, vermeerderd met 1%, of indien er
geen Euribor beschikbaar is, het referentietarief dat gewoonlijk gebruikt wordt door de belangrijkste Europese banken om leningen in euro te verstrekken, vermeerderd met 1%; en
> voor bedragen verschuldigd in andere valuta: de toepasselijke Libor op 3 maanden, vermeerderd met 1%, of indien er geen Libor beschikbaar is, het referentietarief dat gewoonlijk gebruikt wordt door de belangrijkste internationale banken om leningen in de betreffende valuta te verstrekken, vermeerderd met 1%.
Als de Euribor, Libor of eender welk ander referentietarief onder nul zou gaan, is de nalatigheidsinterest gelijk aan 1% per jaar.
16.7. OVERDRACHT VAN RECHTEN ONDER DE POLIS
De Polis is een contract intuitu personae. Er kan geen enkele overdracht van rechten van de Verzekerde onder de Polis plaatsvinden zonder voorafgaand schriftelijk akkoord van Credendo.
16.8. CONTROLE EN AUDIT
Elke verklaring van de Verzekerde, elke aanvraag tot Schadevergoeding en elk document afgeleverd door de Verzekerde kan op elk ogenblik reden geven tot een controle of audit door Credendo. Die controle of audit wordt uitgevoerd door een vertegenwoordiger van Credendo of door een deskundige die Credendo aangewezen heeft.
16.9. OVERIGE VERZEKERINGEN
De Verzekerde informeert Credendo onverwijld over het bestaan van elke andere verzekeringspolis die een Verlies verzekert. Indien de Verzekerde dergelijke andere verzekeringspolis onderschreven heeft, zal op grond van de Polis voor dat Verlies geen enkele Schadevergoeding verschuldigd zijn voor zover dat Verlies onder die andere verzekeringspolis verzekerd is. Wanneer die andere verzekeringspolis het Verlies slechts gedeeltelijk verzekert, past Credendo een evenredigheidsregel toe.
16.10. VERJARING
Alle rechten of vorderingen van de Verzekerde aangaande een aanvraag tot Schadevergoeding verjaren op de eerste van de volgende data:
> het verstrijken van een periode van 180 kalenderdagen na de datum waarop Credendo de Verzekerde op de hoogte heeft gebracht van het feit dat zij weigert een Schadevergoeding te betalen; of
> het verstrijken van een periode van 3 jaar na de datum waarop het betreffende gedekte risico zich heeft gematerialiseerd.
16.11. VERTROUWELIJKHEID
Tenzij de toepasselijke wetgeving anders voorschrijft, verbindt de Verzekerde zich ertoe om de inhoud van de Polis niet zonder voorafgaand schriftelijk akkoord van Credendo mee te delen aan derden, met dien verstande dat professionele adviseurs van de Verzekerde die gebonden zijn door een geheimhoudingsplicht niet beschouwd worden als derden.
17. TOEPASSELIJK RECHT EN GESCHILLENBESLECHTING
17.1. TOEPASSELIJK RECHT
Elk geschil met betrekking tot de interpretatie, geldigheid of uitvoering van de Polis of dat hier op welke wijze dan ook verband mee houdt,
is onderworpen aan en wordt geïnterpreteerd overeenkomstig het Belgisch recht.
17.2. BEMIDDELING
Indien er een geschil ontstaat dat voortvloeit uit of op welke wijze dan ook verband houdt met de Polis en dat de partijen, die te goeder trouw handelen, niet kunnen oplossen binnen 45 kalenderdagen vanaf het ontstaan van het geschil, zullen de leidinggevenden van de partijen samenkomen om het geschil te goeder trouw te proberen oplossen. De leidinggevenden van de partijen hebben vervolgens 30 kalenderdagen om het geschil op te lossen. Elk geschil dat onopgelost
blijft na deze periode van 30 kalenderdagen zal worden voorgelegd aan arbitrage overeenkomstig onderstaand artikel 17.3.
Wanneer het geschil uitsluitend betrekking heeft op de berekening van de schadevergoeding volgens artikel 5, mogen de partijen de berekening ervan – overeenkomstig de bepalingen in deze algemene voorwaarden – voorleggen aan een onafhankelijke deskundige, aangeduid door de partijen. De
schadeberekening van de onafhankelijke deskundige is definitief en bindend. De vergoeding en de kosten van de deskundige worden door beide partijen in gelijke delen gedragen. Indien de partijen geen akkoord bereiken over de aanstelling van een onafhankelijke deskundige, zal het geschil voorgelegd worden aan arbitrage, overeenkomstig onderstaand artikel 17.3.
17.3. ARBITRAGE
Onverminderd voorgaand artikel 17.2, zal elk geschil dat ontstaat uit of op welke wijze dan ook betrekking heeft op de Polis, uitsluitend en definitief beslecht worden volgens het Arbitragereglement van CEPANI door drie (3) arbiters die conform dit reglement zijn
benoemd. De plaats van arbitrage is Brussel. De arbitrage wordt gevoerd in de taal van de Polis.
18. DEFINITIES
A
Aannemersmateriaal
verwijst naar het materiaal dat gebruikt wordt voor de uitvoering van het Contract – met inbegrip van het materiaal dat de Verzekerde hiertoe gehuurd of geleaset heeft – zoals omschreven in de bijzondere voorwaarden.
B
Bankgarantie
verwijst naar elke bankgarantie of bancaire tegengarantie uitgegeven in opdracht van en voor rekening van de Verzekerde, en ten gunste van de Debiteur, in het kader van de uitvoering van het Contract, zoals omschreven in de bijzondere voorwaarden.
Belgisch Belang
verwijst naar het belang dat de transactie voor de Belgische economie moet vertegenwoordigen, zoals aangegeven in de bijzondere voorwaarden en uitgedrukt in een percentage van de waarde van het Contract.
C
Contract
verwijst naar het verzekerde commerciële contract en/of het verzekerde krediet, zoals dit (deze) is (zijn) aangegeven in de bijzondere voorwaarden.
Contract voor Termijnverkoop
verwijst naar het contract, omschreven in de bijzondere voorwaarden en gesloten tussen de Verzekerde en een bank, waaronder de Verzekerde zich verbindt om een vooraf bepaald bedrag in vreemde valuta aan de bank te verkopen voor een bedrag uitgedrukt in euro en tegen een vooraf bepaalde wisselkoers.
Credendo
verwijst naar Delcredere, een openbare instelling die is onderworpen aan de wet van 31 augustus 1939 en die actief is onder de commerciële naam Credendo – Export Credit Agency.
D
Debiteur
verwijst naar de persoon of entiteit die gehouden is om een verplichting te volbrengen jegens de Verzekerde, alsook, indien van toepassing, de garant, zoals deze is (zijn) omschreven in de bijzondere voorwaarden.
I
Insolventie
verwijst naar een gebeurtenis die zich voordoet met als gevolg dat de individuele rechtsvorderingen van de schuldeisers tegen een debiteur, geschorst worden, zoals de opening van een insolventieprocedure, een
faillissementsprocedure, een gerechtelijke reorganisatie of elke andere gelijkaardige procedure.
M
Maximale Omrekeningskoers
verwijst naar de maximale wisselkoers, i.e. de verhouding tussen de vreemde valuta en de euro, zoals die is omschreven in de bijzondere voorwaarden of, bij gebrek aan dergelijke omschrijving, de geldende Referentiewisselkoers op de datum waarop het Contract werd afgesloten, voor het omrekenen van de vreemde valuta – waarin het Contract uitgedrukt is – naar euro.
P
Polis
heeft de betekenis die is gegeven in artikel 1.1.
+Politieke Gebeurtenis
verwijst naar elke gebeurtenis die zich voordoet buiten België en buiten het land van de Verzekerde (voor zover dat laatste niet het land van de Debiteur is), en die voor de Verzekerde of voor de Debiteur overmacht vormt, te weten een onvoorziene en onoverkomelijke gebeurtenis, buiten de wil van de partijen bij het Contract, waardoor de uitvoering daarvan onmogelijk wordt.
Maken onder andere een dergelijke Politieke Gebeurtenis uit op voorwaarde dat ze overmacht vormen:
> elke gebeurtenis die politiek gemotiveerd is, zoals een oorlog, een burgeroorlog, een revolutie, een opstand, burgerlijke onlusten, sabotage, een staatsgreep of een daad van terrorisme, te weten elke gewelddaad van een persoon of een groep van personen, ongeacht of alleen gehandeld wordt of in naam van of in verband met eender welke organisatie of overheid, uit politieke, religieuze, ideologische of gelijkaardige beweegredenen; of
> elk(e) handeling, beslissing of nalaten door een publieke overheid, zoals het opleggen van een embargo, economische sancties, maatregelen in het kader van een noodtoestand of inperkingsmaatregelen, met dien verstande dat een dergelijk(e) handeling, beslissing of nalaten van de Belgische autoriteiten of de autoriteiten van het land van de Verzekerde (voor zover dat laatste
niet het land van de Debiteur is) enkel gedekt wordt als de oorzaak ervan schuilt in het internationaal zakendoen.
Worden met een dergelijke Politieke Gebeurtenis gelijkgesteld op voorwaarde dat ze overmacht vormen:
> economische moeilijkheden, zoals deviezenschaarste of de onmogelijkheid om deviezen om te rekenen of te transfereren uit het land van de Debiteur; of
> elke natuurramp zoals een aardbeving, een vulkaanuitbarsting of een vloedgolf; of
> epidemieën, pandemieën of eender welke andere publieke gezondheidscrisis die als dusdanig wordt erkend door de Wereldgezondheidsorganisatie.
R
Referentiewisselkoers
verwijst naar de referentiewisselkoers, i.e. de verhouding tussen de vreemde valuta en de euro, van de Europese Centrale Bank of, bij gebrek hieraan, de referentiewisselkoers die het meest gebruikt wordt op de buitenlandse markten.
S
Schadevergoeding
verwijst naar de betaling van een vergoeding door Credendo aan de Verzekerde onder de Polis.
Schuldvordering
heeft de betekenis die is gegeven in artikel 2.1.2.a.
T
Tekortkoming
verwijst naar het in gebreke blijven door de Debiteur onder het Contract zonder rechtmatige reden of veroorzaakt door zijn Insolventie.
V
Verlies
verwijst naar elk verlies dat de Verzekerde geleden heeft en dat veroorzaakt werd doordat een gedekt risico, waarvoor de Verzekerde op grond van de Polis aanspraak kan maken op een Schadevergoeding, zich gematerialiseerd heeft.
Vertegenwoordiger
verwijst naar elke persoon of entiteit die de Verzekerde vertegenwoordigt of waarvoor de Verzekerde verantwoordelijk is (zoals zijn onderleveranciers, agenten, lasthebbers, aangestelden of, in voorkomend geval, associés).
Verzekerde
verwijst naar de verzekeringnemer, met name de verzekerde exporteur en/of de verzekerde bank, zoals deze is (zijn) omschreven in de bijzondere voorwaarden.
De exporteur en de bank die onder eenzelfde Polis verzekerd zijn zijn niet hoofdelijk aansprakelijk ten aanzien van Credendo. Bijgevolg kan de niet-naleving door de exporteur van de verplichtingen onder de Polis niet worden toegerekend aan de bank, en vice versa.
W
Xxxxxxxxxxxx
verwijst naar de termijn omschreven in de bijzondere voorwaarden. Na afloop van deze termijn wordt het niet-betalingsrisico of het risico van aantasting van Aannemersmateriaal als vergoedbaar beschouwd.
Tenzij hiervan wordt afgeweken in de bijzondere voorwaarden, is deze termijn vastgelegd op 6 maanden vanaf de volgende data:
> niet-betaling: te rekenen vanaf de onbetaalde vervaldag.
De Wachttermijn valt weg indien het Verlies het resultaat is van de Insolventie van de Debiteur. Indien het Verlies het resultaat is van de onmogelijkheid om de fondsen om te rekenen of te transfereren, en enkel de Politieke Gebeurtenissen gedekt worden, start de Wachttermijn pas op het moment dat de Debiteur al zijn verplichtingen heeft voltooid om deze fondsen te kunnen omrekenen of transfereren. Overigens, indien het verlies waarvoor de
Verzekerde een Schadevergoeding vraagt, verband houdt met betwiste rechten of indien de Debiteur beweert dat hij recht heeft op enige compensatie, eindigt de Wachttermijn op de dag waarop de rechter van het Contract de beslissing neemt waarnaar verwezen wordt in artikel 5.1.4;
> aantasting van Aannemersmateriaal: te rekenen vanaf de dag van de vernieling, de beschadiging of het bezitsverlies van het Aannemersmateriaal.
Delcredere, genoemd Credendo – Export Credit Agency Xxxxxxxxxxxxxx 0
0000 Xxxxxxx, Xxxxxx
T x00 (0)0 000 00 00
Verantwoordelijke uitgever: Xxxx Xxxxxxxxx
Openbare instelling beheerst door de wet van 31 augustus 1939.