Vanbreda Risk & Benefits
Vanbreda Risk & Benefits
Dienstenwijzer
2024
1. Waarvoor dienen deze algemene voorwaarden?
1.1 Op onze dienstverlening is een aantal afspraken van toepassing dat voor iedereen geldt. Bijvoorbeeld op het gebied van aansprakelijkheid of betaling voor onze diensten. In deze algemene voorwaarden leggen wij die afspraken vast.
2. Wie zijn wij?
2.1 De vennootschap behorende tot de groep van onder- nemingen van Vanbreda Nederland B.V. aan wie de opdracht is verstrekt, te weten Vanbreda Risk & Benefits B.V., ECODASS Insurance Services of Vanbreda Risk & Benefits Consultancy B.V., allen gevestigd aan de Xxx- xxxxxxxxxx 00X, 0000 XX Xxxxx, hierna ieder voor zich en gezamenlijk te noemen: “wij”.
3. Wat betekenen de in deze voorwaarden gebruikte termen?
3.1 De volgende begrippen komen vaker in de voorwaarden voor. Daarom leggen wij deze graag even uit.
- U: diegene aan wie wij een offerte hebben verstrekt, een aanbieding hebben gedaan of met wie wij een overeenkomst hebben gesloten.
- Wij: ons kantoor en individuele medewerkers (ook wanneer die niet meer voor ons werkzaam zijn), en ook onze bestuurders en/of vennoten.
- Onze dienstverlening: de werkzaamheden die wij ten behoeve van u verrichten.
- Opdracht: de door u aan ons verstrekte opdracht om te adviseren over of te bemiddelen bij het afsluiten van een financieel product dan wel om andere dien- sten te verlenen, waaronder begrepen maar niet beperkt tot het adviseren over risico’s en risicoma- nagement en het adviseren over en bemiddelen bij het afsluiten van producten of overeenkomsten tot het verlenen van diensten.
- Financieel product: een hypotheek, verzekering, pen- sioenvoorziening, betaal-, beleggings- of spaarreke- ning of krediet waarover wij zullen adviseren en/of bij het afsluiten waarvan wij zullen bemiddelen.
- Financiële instelling: de aanbieder van een financieel
product.
- Schriftelijk: mag ook per e-mail.
4. Wanneer gelden deze algemene voorwaarden?
4.1 Deze algemene voorwaarden zijn van toepassing op al onze diensten en op elke door u aan ons verstrekte opdracht.
4.2 Wijkt de inhoud van schriftelijk tussen u en ons gemaakte afspraken af van hetgeen in deze algemene voorwaarden is bepaald? Dan gaat het bepaalde in de schriftelijk gemaakte afspraken voor.
4.3 Indien enige bepaling van deze algemene voorwaarden nietig blijkt te zijn, wordt alleen de betreffende bepaling van toepassing uitgesloten. In dat geval blijven alle ove- rige bepalingen onverkort gelden. De nietige bepaling zal dan worden vervangen door een geldige bepaling die zo veel mogelijk aansluit bij het doel en de strekking van de nietige bepaling.
4.4 Eventuele algemene voorwaarden waar u naar verwijst bij het sluiten van een overeenkomst met ons zijn niet van toepassing, tenzij wij deze schriftelijk en zonder voorbehoud hebben aanvaard.
5. Algemene afspraken over de opdracht
5.1 Een overeenkomst tussen u en ons komt tot stand, zodra wij deze schriftelijk hebben bevestigd. Of zodra wij zijn begonnen met het uitvoeren daarvan. Wij mogen een opdracht die u aan ons verstrekt altijd zonder opgave van redenen weigeren.
5.2 Elke opdracht die u aan ons verstrekt komt na aanvaar- ding uitsluitend tot stand met ons kantoor en wordt door ons kantoor uitgevoerd. Ook als het uw bedoeling is dat de opdracht door een bepaalde bij ons werkzame per- soon zal worden uitgevoerd.
5.3 Elke aan ons verstrekte opdracht leidt uitsluitend tot een inspanningsverplichting van ons, niet tot een resul- taatsverplichting. Behalve wanneer dat blijkt uit de aard van de verstrekte opdracht, of tenzij wij schriftelijk iets anders overeenkomen.
5.4 Door ons opgegeven termijnen voor het uitvoeren van een opdracht zijn bedoeld als richtlijn en niet als fatale termijn. Tenzij wij dat schriftelijk met u overeenkomen.
5.5 U kunt een overeenkomst met ons pas ontbinden als wij zelfs na deugdelijke ingebrekestelling toerekenbaar in gebreke blijven om aan onze verplichtingen aan u te vol- doen. Uw betalingsverplichtingen die zijn ontstaan voor het tijdstip van ontbinding en/of die betrekking hebben op reeds geleverde diensten of verrichte werkzaamhe- den moet u in dat geval onverminderd nakomen.
5.6 Deze algemene voorwaarden zijn mede bedongen ten behoeve van:
a. de bestuurders van Vanbreda Nederland B.V. en alle voor haar werkzame personen;
b. xxxxxx-, dochter- of moedervennootschappen van Vanbreda Nederland B.V. die bij de uitvoering van de Opdracht zijn of worden betrokken;
c. NLG Verzekeringen B.V. voor zover zij bij de uitvoering van de Opdracht is of wordt betrokken.
De toepasselijkheid van deze algemene voorwaarden blijft bestaan indien voormelde bestuurders/vennoten en/of andere voor haar werkzame personen niet meer voor Xxxxxxxx werkzaam zijn dan wel indien voormelde vennootschappen niet meer als zuster-, dochter- of moe- dervennootschap kunnen worden aangemerkt.
6. Wij kunnen derden inschakelen
6.1 Als dat nodig is, mogen wij bij de uitvoering van de aan ons verstrekte opdracht gebruik maken van derden. Als daaraan kosten verbonden zijn, zullen wij deze kosten aan u doorbelasten indien wij dat vooraf met u zijn over- eengekomen.
6.2 Voor zover wij bij de uitvoering van de aan ons ver- strekte opdracht gebruik moeten maken van adviezen van externe adviseurs (zoals accountants, advocaten of fiscalisten), zullen wij zoveel mogelijk vooraf overleg met u plegen. Natuurlijk nemen wij bij de selectie van de betreffende adviseur de nodige zorgvuldigheid in acht. Wij zijn niet aansprakelijk voor (toerekenbare) tekortko- mingen van deze externe adviseurs.
7. Xxxxxxx moet u rekening houden bij aanbiedingen,
offertes en adviezen?
7.1 Als wij u namens een financiële instelling aanbiedingen of offertes sturen, dan zijn die aanbiedingen vrijblijvend en onder voorbehoud van acceptatie door de betref- fende financiële instelling. Behalve wanneer dat uitdruk- kelijk anders uit die stukken blijkt.
7.2 U kunt geen rechten ontlenen aan voorlopige bere- keningen die wij hebben gemaakt met betrekking tot de kosten van een financieel product en de eventuele doorwerking daarvan in uw maandlasten. U dient deze voorlopige berekeningen als indicatief te beschouwen.
De voorlopige berekeningen kunnen onderhevig zijn aan
tussentijdse rente- en premiewijzigingen. Wij kunnen u pas een definitieve berekening geven, wanneer een financiële instelling een offerte heeft uitgebracht die door u is geaccepteerd.
7.3 U kunt geen rechten ontlenen aan door ons verstrekte prognoses ten aanzien van de mogelijk te behalen resultaten van financiële producten met een beleggings- en/of investeringscomponent. Deze prognoses vormen slechts een indicatie. Wij staan niet in voor de juistheid van prognoses die door de financiële instelling bij derge- lijke producten worden verstrekt.
8. Welke afspraken gelden er voor onze communicatie met
u?
8.1 Stuurt u ons een e-mail? Dan mag u er pas op vertrou- wen dat dit bericht ons heeft bereikt wanneer wij u een bevestiging van de ontvangst sturen.
8.2 Soms verstrekken wij algemene informatie. Bijvoorbeeld op onze website of via andere communicatiekanalen.
Of op uw verzoek. Deze informatie is vrijblijvend en kan nooit beschouwd worden als een door ons gegeven advies in het kader van een aan ons verstrekte opdracht. Dat is alleen anders wanneer wij u expliciet laten weten dat het om een op u toegespitst advies gaat.
8.3 Wij gebruiken voor onze communicatie met u de door u opgegeven contactgegevens. Indien deze contactgege- vens veranderen moet u dat schriftelijk aan ons doorge- ven. Pas daarna gebruiken wij die nieuwe gegevens.
9. Wat mag u van ons verwachten?
9.1 Wij verrichten onze dienstverlening naar beste vermo- gen, zoals van een zorgvuldig handelende beroepsbeoe- fenaar verwacht mag worden, en houden daarbij steeds ook rekening met uw belangen. Dat is onze zorgplicht.
9.2 Zolang de opdracht voortduurt zullen wij u tijdens de looptijd van uw financieel product periodiek informeren over wijzigingen in wet- of regelgeving, het financieel product of anderszins.
10. Wat mogen wij van u verwachten?
10.1 U moet ons voorzien van alle informatie die wij aan u vragen. Verder moet u ook zelf ongevraagd alle infor- matie aan ons doorgeven die relevant kan zijn voor een goede uitvoering van de aan ons verstrekte opdracht. U moet ons direct op de hoogte stellen wanneer er in uw situatie iets verandert. Denk daarbij aan veranderingen in uw bedrijf, zoals de bedrijfsactiviteiten, de bedrijfsom- vang, de bedrijfsmiddelen of de voorraden en dergelijke. Of in uw gezinssituatie, uw woonsituatie, of uw inkomen- spositie. En denk daarbij ook aan wijziging van bankrela- tie, grote aankopen en beëindiging of wijziging van elders lopende verzekeringen. U bent zelf volledig verantwoor-
delijk voor de juistheid en volledigheid van alle door u
aan ons verschafte informatie.
10.2 Wij kunnen alleen maar voldoen aan de zorgplicht die wij ten aanzien van u hebben, indien u uw informatie- verplichting strikt naleeft. Doet u dat niet, dan mogen wij overgaan tot opschorting van de uitvoering van de opdracht.
10.3 U bent zelf volledig verantwoordelijk voor de juistheid en volledigheid van alle door u aan ons verschafte informa- tie. Indien het niet tijdig, niet juist of onvolledig aanleve- ren van informatie tot gevolg heeft dat wij meer tijd of extra kosten aan de uitvoering van de Opdracht moeten besteden, belasten wij de met die extra tijd gemoeide uren en/of de extra te maken kosten door aan u.
10.4 Het kan voorkomen dat wij u namens een financiële instelling een nota sturen voor renten of premies voor een financieel product. U bent zelf verantwoordelijk voor de tijdige betaling daarvan. U dient zich te realiseren dat het niet, of niet tijdig, betalen van een dergelijke nota grote gevolgen kan hebben. Mogelijk bieden uw verze- keringen dan geen dekking meer. En bij een nota voor hypotheekrente kan het zelfs leiden tot executoriale ver- koop van de betreffende woning.
11. Afspraken over ons honorarium en de betaling daarvan
11.1 Wij kennen verschillende vormen van dienstverlening. En wij kunnen daarvoor op verschillende manieren beloond worden. Bij aanvang van de opdracht leggen wij de omvang van onze dienstverlening en de wijze van belo- ning schriftelijk met u vast. Onze beloning kan bestaan uit:
- Uurtarief: wij brengen dan periodiek de kosten in rekening voor de tijd die wij hebben besteed aan werkzaamheden ten behoeve van u.
- Abonnement: wij rekenen periodiek (bijvoorbeeld per maand, per kwartaal of per jaar) een vast bedrag voor onze dienstverlening aan u, ongeacht de werkelijke tijd die wij daaraan hebben besteed.
- Vast tarief / vaste fee: wij spreken met u vooraf een vast bedrag voor bepaalde dienstverlening af, ongeacht de werkelijke tijd die wij daaraan hebben besteed.
- Vergoeding van de aanbieder: voor onze dienstverle- ning ontvangen wij een vergoeding (provisie) van de financiële instelling die uw financieel product aan- biedt. Op uw verzoek zullen wij inzage in deze vergoe- ding geven.
Indien er geen afzonderlijke afspraken ten aanzien van
beloning zijn gemaakt wordt voor producten die daar- voor in aanmerking komen geacht te zijn gekozen voor beloning op basis van provisie.
11.2 Wij berekenen wijzigingen in van overheidswege opge- legde belastingen en/of heffingen altijd aan u door. Wij zijn gerechtigd overeengekomen tarieven tussentijds te verhogen wanneer zich na het accepteren van de
opdracht stijgingen voordoen in de kosten van materia- len of diensten die voor de uitvoering van de opdracht nodig zijn, en/of van andere kosten, die de kostprijs van Vanbreda beïnvloeden.
11.3 Wij zijn gerechtigd onze tarieven jaarlijks te verhogen (indexeren). Wij baseren ons daarbij op het loonindexcij- fer van het Centraal Bureau voor de Statistiek.
11.4 Wij zijn gerechtigd om bij dienstverlening op basis van uurtarief of een vast tarief / vaste fee een voorschot in rekening te brengen dat door u moet worden voldaan alvorens wij met onze werkzaamheden starten.
11.5 U dient onze facturen te betalen binnen 30 dagen na de factuurdatum op de door ons voorgeschreven wijze. Ten- zij wij schriftelijk met u andere afspraken maken.
11.6 Betaalt u de door ons in rekening gebrachte bedragen niet binnen de overeengekomen termijn? Dan moet u daarover wettelijke rente betalen, zonder dat daarvoor een voorafgaande ingebrekestelling nodig is. Betaalt u ook na onze aanmaning niet? Dan kunnen wij de incas- sering van onze vordering uit handen geven. U moet dan ook buitengerechtelijke incassokosten betalen.
11.7 Betalingen die u doet brengen wij steeds eerst in minde- ring op alle verschuldigde rente en kosten en vervolgens op de opeisbare facturen die het langst openstaan. Zelfs als u bij uw betaling laat weten dat die betaling betrek- king heeft op een latere factuur.
11.8 Indien uw kredietwaardigheid daartoe naar ons oordeel aanleiding geeft, mogen wij u vragen om ons voldoende zekerheid te geven dat u uw betalingsverplichtingen kunt nakomen. Zolang u die zekerheid nog niet heeft ver- schaft, mogen wij onze dienstverlening opschorten.
11.9 Indien u de opdracht tussentijds beëindigt dan kunnen wij, bij een betaling tegen een vast tarief, naar redelijk- heid kosten in rekening brengen, indien wij daadwerkelijk werkzaamheden hebben verricht. Dat laatste zullen wij dan aantonen.
12. Afspraken over onze aansprakelijkheid
12.1 Wij behandelen uw opdracht natuurlijk met de grootst mogelijke aandacht en zorg. Mochten wij toch onver- hoopt een fout maken, dan is onze aansprakelijkheid beperkt. Wij zijn ten hoogste aansprakelijk tot het bedrag dat in het desbetreffende geval op grond van de door ons afgesloten beroepsaansprakelijkheidsverzekering wordt uitgekeerd, vermeerderd met het eigen risico. Op uw verzoek verstrekken wij aan u nadere informatie over onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
12.2 In het geval onze beroepsaansprakelijkheidsverzekering in een specifiek geval geen dekking verleent, is onze aansprakelijkheid beperkt tot maximaal het totale honorarium dat wij u voor de betreffende opdracht in rekening gebracht hebben en u aan ons heeft betaald. Wanneer wij u geen honorarium voor onze dienstverle- ning in rekening hebben gebracht, is onze aansprakelijk- heid beperkt tot de provisie op het financiële product waar uw aanspraak betrekking op heeft. Bij doorlopende dienstverlening wordt het honorarium resp. de provisie gemaximeerd op hetgeen in de 12 maanden voorafgaand aan de fout in rekening is gebracht of door de financieel instelling is uitgekeerd.
12.3 Wij voeren de verstrekte opdracht uitsluitend ten behoeve van u uit. Derden kunnen aan de inhoud van de verrichte werkzaamheden voor u geen rechten ontlenen.
12.4 Wij zijn nooit aansprakelijk voor schade van u of van derden:
- als gevolg van onjuiste, onvolledige of te laat door u
verstrekte informatie;
- die voortvloeit uit fouten in door ons gebruikte soft- ware, tenzij wij de schade op de leverancier van de software kunnen verhalen;
- die voortvloeit uit de omstandigheid dat u bedragen die door de financiële instelling aan u in rekening zijn gebracht niet tijdig heeft voldaan;
- die het gevolg is van de omstandigheid dat een door u overeengekomen financieringsvoorbehoud is verstre- ken;
- die veroorzaakt wordt doordat de financiële instelling niet op tijd voor het passeren van de hypotheekakte de benodigde stukken gereed heeft, of niet op tijd de geldmiddelen bij de notaris in depot heeft staan;
- die het gevolg is van het feit dat wij door overmacht, waaronder begrepen door de overheid opgelegde maatregelen, niet, niet tijdig of niet volledig aan onze verplichtingen kunnen voldoen.
12.5 Ondanks het bepaalde in dit artikel blijven wij aanspra- kelijk voor schade die veroorzaakt is door onze opzet of bewuste roekeloosheid.
13. Wat kunt u doen als u een klacht heeft?
13.1 Wij hebben een interne klachtenprocedure. U kunt uw klacht met een brief of een e-mail aan onze directie voorleggen. Wij proberen met u tot een goede oplossing van uw klacht te komen.
13.2 Wij zijn aangesloten bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) onder nummer 300.000870. Kunnen wij uw klacht niet tot tevredenheid oplossen, dan kunt u de klacht voor bindend advies voorleggen aan het Kifid in gevallen waarvoor het Kifid bevoegd is (consumenten en kleinzakelijke ondernemers). Maar natuurlijk ook aan de burgerlijke rechter.
13.3 Wij spreken met u af dat wij ons houden aan een door de Geschillencommissie Financiële Dienstverlening te geven bindend advies, voor zover het belang van het geschil een bedrag van € 100.000,- niet te boven gaat. Het staat u natuurlijk altijd vrij om uw klacht of geschil aan een rechter voor te leggen.
14. Binnen welke termijn moet u een klacht indienen?
14.1 Heeft u een klacht met betrekking tot door ons verrichte werkzaamheden? Of over de hoogte van de door ons in rekening gebrachte bedragen? Dan moet u die schriftelijk indienen binnen één jaar nadat u de stukken, informatie of factuur waarop uw klacht betrekking heeft, heeft ont- vangen. Of nadat u redelijkerwijze op de hoogte had kun- nen zijn van de door u geconstateerde tekortkoming. Na die termijn vervalt uw recht om ons aan te spreken.
14.2 Alle vorderingsrechten en andere bevoegdheden die
u heeft in verband met door ons verrichte werkzaam- heden, vervallen in ieder geval vijf jaar na het moment waarop u bekend werd of redelijkerwijs bekend kon zijn met het bestaan van deze rechten en bevoegdheden.
15. Bescherming van persoonsgegevens
15.1 Wij gaan zorgvuldig om met alle persoonsgegevens die u aan ons verstrekt. Deze gegevens gebruiken wij niet voor andere doeleinden dan om uw opdracht uit te voeren. Of om u algemene brochures of nieuwsbrieven te versturen. Wij verstrekken uw gegevens of die van uw werknemers nooit aan derden. Behalve als dit nodig is voor het aan- vragen of onderhouden van uw financieel product of wanneer het op grond van de wet of openbare orde verplicht is om uw gegevens aan een daartoe aangewe- zen instantie te verstrekken.
15.2 In veel gevallen zijn wij verwerkingsverantwoordelijke in de zin van de AVG (Algemene Verordening Gegevens- bescherming). Op onze website kunt u lezen hoe wij daarmee rekening houden bij de uitvoering van onze werkzaamheden.
15.3 Als wij bij de uitvoering van onze werkzaamheden aan- gemerkt moeten worden als verwerker in de zin van de AVG zullen wij met u een aparte verwerkingsovereen- komst sluiten.
15.4 Heeft u er bezwaar tegen dat wij uw persoonsgegevens in een mailinglijst opnemen? Laat ons dat dan schriftelijk weten. Wij verwijderen in dat geval direct uw gegevens uit het betreffende bestand.
16. Toepasselijk recht, bevoegde rechter
16.1 Op alle door Xxxxxxxx uitgebrachte aanbiedingen en offertes alsmede op de door haar aanvaarde Opdrachten is het Nederlandse recht van toepassing. In beginsel is de rechtbank in Den Haag bevoegd.
17. Wij kunnen deze voorwaarden wijzigen
17.1 Wij hebben de mogelijkheid om de inhoud van deze algemene voorwaarden eenzijdig te wijzigen. In het geval wij tot wijziging overgaan, laten wij u dat weten en sturen wij u de aangepaste algemene voorwaarden. U mag binnen 30 dagen na de datum waarop u in kennis bent gesteld van de betreffende wijzigingen bezwaar maken tegen de toepasselijkheid van de aangepaste voorwaarden. Wij zullen dan met u in overleg treden over de inhoud van de van toepassing zijnde algemene voorwaarden. Wanneer u geen bezwaar maakt tegen de gewijzigde inhoud van de algemene voorwaarden, dan gelden deze vanaf de door ons genoemde datum.
Beloningsvormen
Vanbreda Risk & Benefits kent de volgende beloningsvormen.
1. Beloning op basis van provisie:
Beloning op basis van provisie is in beginsel de standaardbeloningsvorm voor alle schadeverzekeringen en ziektekostenverzekerin- gen. Wij ontvangen van (de) verzekeringsmaatschappij(en) waar uw verzekering gesloten is een vergoeding die onderdeel vormt van de premie(s), het bedrag aan maandlasten, de koopsom of het bedrag aan kosten die aan u in rekening wordt gebracht. Indien het financieel product niet via onze bemiddeling tot stand komt ontvangen wij geen provisie en bent u ons niets verschuldigd, tenzij wij daarover vooraf schriftelijke afspraken hebben gemaakt. Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor u door ons rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht informeren wij u hierover vooraf. De hoogte van de provisie kan per product en per aanbieder verschillen.
2. Xxxxxxxx op basis van uurtarief:
Sommige van onze diensten verlenen wij op basis van uurtarieven. De hoogte van onze declaratie is niet afhankelijk van het finan- ciële product dat u via ons sluit. U bent altijd het bedrag van de declaratie verschuldigd, ook als u uiteindelijk geen product via ons afsluit. Voordat wij aan een opdracht beginnen stellen wij u op de hoogte van het uurtarief en maken wij een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat meerwerk ontstaat ter grootte van 25% of meer van de afgegeven schatting stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties.
Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten. Tot slot specificeren wij onze nota’s naar opdracht
en het aantal uren dat daarmee gemoeid is.
3. Beloning op basis van een vaste fee:
Sommige van onze diensten verlenen wij op basis van een vaste fee. De hoogte van de vaste fee is niet afhankelijk van het finan- ciële product dat u via ons sluit. U bent altijd de vaste fee verschuldigd, ook als u uiteindelijk geen product via ons afsluit. Voordat wij aan een opdracht beginnen leggen wij de inhoud van de dienstverlening en de hoogte van de vaste fee schriftelijk vast. Zonder schriftelijke voorafgaande bevestiging is er nimmer sprake van dienstverlening op basis van een vaste fee. Wij vragen bij sommige opdrachten een voorschot op de nog te maken kosten.
4. Beloning op basis van een abonnement:
Sommige van onze diensten verlenen wij op basis van een abonnement. Voordat wij aan een opdracht beginnen leggen wij de inhoud en de duur van de dienstverlening alsmede de hoogte van het abonnement schriftelijk vast. Zonder schriftelijke vooraf- gaande bevestiging is er nimmer sprake van dienstverlening op basis van een abonnement.
Wij zijn gerechtigd de voor onze dienstverlening vastgestelde uur- en abonnementstarieven jaarlijks op 1 januari aan te passen aan de stijging van de CBS-Loonindex.
Aanvullende beloningsinformatie
Voor een aantal financiële producten geven wij u in deze dienstenwijzer al een indicatie van de omvang van onze beloning. Daarbij houden wij in sommige gevallen een bandbreedte aan, omdat wij pas later een exact bedrag kunnen aangeven. Voor deze producten geldt bovendien altijd dat wij u op de opdrachtbevestiging en/of de productofferte de daadwerkelijke omvang van onze beloning melden.
In gevallen, waarin blijkt dat de omvang van onze beloning niet past binnen de genoemde bandbreedte lichten wij dit nader toe op het moment dat wij daarover voldoende zekerheid hebben. Dit is altijd voorafgaande aan de start van onze werkzaamheden en voor- afgaand aan de opdrachtbevestiging. U heeft op dat moment altijd de keuze om uw opdracht in te trekken, zonder dat daar kosten aan zijn verbonden.
De in onderstaande aanvullende beloningsinformatie verstrekte indicaties hebben uitsluitend de bedoeling u in een zo vroeg mogelijk stadium inzicht te verschaffen in de kosten van onze dienstverlening. Deze indicaties hebben niet het karakter van een onherroepelijk aanbod.
Xxxxxxxx advies en bemiddeling pensioen/leven/arbeidsongeschiktheid
Voor advisering over en bemiddeling in verzekeringen en bancaire producten met betrekking tot pensioen, leven en arbeidsonge- schiktheid voor individuele cliënten werken wij in veel gevallen met vaste tarieven. Deze zijn afhankelijk van de soort dienstverlening die wij met u overeenkomen. U kunt kiezen voor een integrale advisering over de volle breedte via ons Financial Life Support concept of voor een deelopdracht specifiek gericht op een bepaald onderdeel.
Omdat wij met u aparte beloningsafspraken maken is er in de verzekeringen en bancaire producten die wij u adviseren géén provisie opgenomen. Dit betekent dat u daardoor een lagere premie of inleg betaalt dan wel een hogere opbrengst realiseert vergeleken met verzekeringen inclusief provisie.
Bijlage verwerken personeelsgegevens van uw werknemers
Bij de werkzaamheden verwerkt adviseur persoonsgegevens van cliënt. Adviseur verwerkt deze gegevens volgens de eisen van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG).
Dit houdt in dat:
» Adviseur persoonsgegevens van werknemers van cliënt op een behoorlijke en zorgvuldige manier verwerkt;
» Adviseur persoonsgegevens van werknemers van cliënt voor een collectieve pensioenregeling/ collectieve inkomensverzekering verwerkt op basis van het uitgangspunt dat een werknemer hiervoor zijn toestemming heeft gegeven in het kader van de uitvoe- ring van de arbeidsovereenkomst en de daarmee samenhangende collectieve rechten en voordelen.
» Cliënt door middel van het ondertekenen van deze overeenkomst van opdracht verklaart dat cliënt in het kader van de arbeids-
overeenkomst als werkgever aan de werknemers een aanbod voor pensioen/ collectieve inkomensverzekeringen heeft gedaan
- waarbij hun persoonsgegevens voor de uitvoering van de overeenkomst worden gedeeld met de (pensioen)adviseur naar keuze
van de werkgever - en dit aanbod door de werknemer schriftelijk is aanvaard;
» Adviseur op basis van deze toestemming een juridische grondslag heeft - en eveneens op basis van de uitoefening van een over- eenkomst – om persoonsgegevens van medewerkers te mogen verwerken. Onder verwerken wordt ook verstaan: het doorgeven van persoonsgegevens naar de pensioenuitvoerder(s)/ verzekeraars van uw keuze en naar andere partijen, uitsluitend voor zover dat nodig is voor een goede uitvoering van de pensioenregeling/ collectieve inkomensverzekering;
» Adviseur zorg draagt voor passende technische en organisatorische maatregelen - naar de stand van zaken van de techniek en rekening houdend met de uitvoeringskosten - om de persoonsgegevens van de werknemers te beveiligen. Adviseur richt daarbij de organisatie zodanig in dat adviseur steeds in staat is om een eventueel datalek tijdig te signaleren en zich houdt aan de wette- lijke regels ten aanzien van de meldplicht bij een datalek;
» Adviseur uitvoering geeft aan de specifieke rechten die werknemers hebben ten aanzien van de gegevensverwerking door advi- seur (recht op informatie, recht op inzage, recht op rectificatie, recht van bezwaar, recht op wissen, recht op beperking van de gegevensverwerking, recht op overdraagbaarheid van persoonsgegevens), voor zover de privacyregels adviseur hiertoe verplicht.
» Adviseur verplicht is de werknemers over deze rechten te informeren en adviseur dit doet via het privacy-statement.
» Cliënt verklaart door ondertekening van deze overeenkomst dat xxxxxx namens adviseur dit statement aan de werknemers door- geeft en telkens aan een betreffende nieuwe medewerker wanneer cliënt hem aan aanbod doet voor een pensioenovereen- komst/ collectieve inkomensverzekering;
» Adviseur niet meer persoonsgegevens van een medewerker verwerkt dan nodig is voor het assisteren bij de uitvoering van de
pensioenregeling/ collectieve inkomensverzekering;
» Adviseur persoonsgegevens van een medewerker niet langer bewaart dan nodig is, waarbij adviseur zich houdt aan de wettelijke
bewaartermijnen;
» Adviseur juridisch gezien (evenals de pensioenuitvoerder/ verzekeraar) de positie heeft van ‘Verwerkingsverantwoordelijke’ en op grond daarvan de zeggenschap heeft over het doel en de middelen van de verwerking van de persoonsgegevens van de mede- werkers. Adviseur op grond daarvan niet aansprakelijk gesteld kan worden voor schade die voortvloeit uit een tekortkoming van de bescherming van de persoonsgegevens door de pensioenuitvoerder aan wie adviseur persoonsgegevens van de werknemers heeft doorgegeven in het kader van de dienstverlening van adviseur om cliënt te adviseren over een pensioenregeling / collectieve inkomensverzekering of voor cliënt te bemiddelen in de totstandkoming van een pensioenregeling/ collectieve inkomensverze- kering voor medewerkers van cliënt.
» Adviseur de persoonsgegevens van de medewerkers niet gebruikt voor andere doelen dan waarvoor adviseur de persoonsgege-
vens van cliënt heeft ontvangen;
» Adviseur de persoonsgegevens van de medewerkers niet gebruikt door aanbiedingen te doen voor (aanvullende) financiële pro- ducten. Dit staat de Pensioenwet ons niet toe;
» Adviseur ziet erop toe dat ook een pensioenuitvoerder/ verzekeraar de persoonsgegevens van de medewerkers niet commercieel gebruikt door aanbiedingen te doen voor (aanvullende) financiële producten. Adviseur heeft hierover contractuele afspraken gemaakt met de betreffende pensioenuitvoerder/ verzekeraar.
» Adviseur behandelt de persoonsgegevens van medewerkers vertrouwelijk en houdt deze geheim.
Lijfrente/Pensioen expiratie: Inzicht & overzicht | Advies & Bemiddeling (Eénmalig) |
Aankoop Direct Ingaande Lijfrente - 1 (execution only één offerte) | € 541,66 |
Aankoop Direct Ingaande Lijfrente - 2 (met marktscan) | € 1.261,67 |
Uitstel Direct Ingaand Pensioen/Lijfrente | € 487,07 |
Lijfrente/Pensioen opbouw: Inzicht & overzicht | Advies & Bemiddeling (Eénmalig) | Service & Onderhoud (per jaar) |
Lijfrente/banksparen oude dag | € 1.813,66 | € 129,06 (Complex met jaarruimteberekening) € 307,40 |
Pensioenregeling (DGA/werknemer) | Xxxxxxxxx | Xxxxxxxxx |
Overlijdensrisico: Inzicht & overzicht | Advies & Bemiddeling (Eénmalig) | Service & Onderhoud (per jaar) |
Begrafenisverzekering | € 474,35 | - |
Overlijdensrisico (Met advies) | € 1.268,29 | € 129,06 |
Overlijdensrisico (Zonder advies) | € 474,35 | € 129,06 |
Overlijdensrisico Complex | (Jaarlijkse herberekening verzekerd bedrag) € 307,67 | |
AOV Inzicht & overzicht | Advies & Bemiddeling (Eénmalig) | Service & Onderhoud (per jaar) |
AOV Uitgebreide dienstverlening | € 1.295,59 | € 363,32 |
AOV Basisdienstverlening | € 987,13 | € 129,06 |
AOV execution only marktronde | € 641,30 | - |
AOV Overvoer | ||
- AOV Overvoer enkel controleformulier | - | € 363,32 |
- AOV Overvoer (Execution only) | - | € 129,06 |
ANW (Elips Life) Inzicht & overzicht | Service & Onderhoud (per jaar) |
ANW-Hiaat per werknemer (Digitaal verzenden) | € 11,13 |
ANW-Hiaat per werknemer (NIET digitaal verzenden) | € 17,97 |
Uurtarieven:
Onze uurtarieven voor 2024 treft u aan in het volgende tabel. Dienstverlening op uurtarief wordt door ons vooral gebruikt bij maat- werkadvisering op het gebied van pensioenen en zogenaamde complexe producten. Genoemde uurtarieven zijn exclusief BTW of Assurantiebelasting, voor zover van toepassing.
Uurtarieven Inzicht & overzicht | Advies & Bemiddeling (Eénmalig) |
Actuarieel/rekenkundig | € 249,37 |
Pensioenplanning | € 249,37 |
Pensioenconsultant | € 249,37 |
Pensioenadvies (Dagdeel) | Tarief x benodigde uren |
Directie | € 363,32 |
Consultant Employee Benefits | € 267,65 |
Consultant Zorg & Inkomen | € 192,13 |
Tarieven advies en contractbeheer collectieve pensioenen
Voor collectieve pensioenen maken wij een onderscheid tussen enerzijds de advisering over de opzet en het afsluiten of verlengen van de pensioenregeling en anderzijds, de advieswerkzaamheden gedurende de looptijd en de administratieve werkzaamheden rondom het contractbeheer. Een advies omtrent de opzet, het afsluiten of verlengen van de pensioenregeling wordt altijd vooraf gegaan door een projectvoorstel op basis van een gedetailleerd plan van aanpak. Voor de advieswerkzaamheden gedurende de looptijd worden de diensten op basis van nacalculatie in rekening gebracht. Voor de werkzaamheden in relatie tot het contractbeheer geldt een tarief per werknemer per maand. Een specificatie van de werkzaamheden vindt u in het overzicht hieronder.
Collectief pensioen | |
Project minimaal/maximaal | € 3.493,- / € 34.935,40 |
Contractbeheer per werknemer per jaar (abonnement) | € 122,43* |
*Het van toepassing zijnde basistarief is opgenomen in uw Dienstverleningsovereenkomst. Het genoemde tarief is exclusief BTW.
Bij collectief pensioen werken wij voor nieuwe contracten en opdrachten niet meer met ingebouwde provisie als beloningsvorm. Wij hechten belang aan transparantie en duidelijkheid op het gebied van premie en kosten. Per 1 januari 2013 is provisie op pensioenver- zekeringen bovendien ook niet meer toegestaan, behoudens lopende contracten.
Belangrijk:
De bovengenoemde bedragen zijn berekend op de uurtarieven van onze medewerkers en zijn exclusief BTW of Assurantiebelasting, voor zover van toepassing. Omdat de dienstverlening zeer sterk afhankelijk is van uw wensen en behoeften en de complexiteit van de regeling zijn de genoemde bedragen niet meer dan een indicatie op basis van gemiddelden. Op grond van onze ervaring ligt de ondergrens voor een advies opzet, afsluiting of verlenging op ongeveer € 3.493,- voor een eenvoudig adviestraject en de bovengrens op ongeveer € 34.935,40 voor een complex adviestraject. Voorafgaand aan uw opdracht maken wij met u duidelijke afspraken over onze werkzaamheden en de hoogte van onze beloning. U weet dus tevoren waar u aan toe bent.
Dienstverleningsoverzicht collectief pensioen Vanbreda Risk & Benefits B.V. | |
€ = Uurtarief op nacalculatie / √ = Onderdeel abonnement | |
Dienst | |
Totstandkoming / Verlenging / Onderzoek contract | |
Projectvoorstel opzet, afsluiting of verlenging op basis van Plan van Aanpak | € |
Adviesactiviteiten 1 | |
Adviestrajecten en berekeningen naar aanleiding van wijziging regelgeving en/of interne ontwikkelingen bij relatie | € |
Uitleg regeling + actualiteiten + vragenuurtje deelnemers | € |
Advies waardeoverdracht | € |
Advies (deeltijd-)pensionering | € |
Advies echtscheiding | € |
DGA Pensioenadvisering | € |
Totaaladvies, inclusief aandacht voor lijfrente, banksparen, box-3 etc. | € |
Telefonische uitleg startbrief of UPO | € |
1 Bedrijven met ten minste 20 werknemers kunnen ook opteren voor een adviesabonnement waarbij de adviesactiviteiten worden uitgedrukt
in een tarief per werknemer per maand.
Contractbeheer (Abonnement) | |
Doorgeven van of controleren van personeelsmutaties zoals aanmelding, uitdiensttreding, salarismutatie, wijziging burgelijke staat en gezinssamenstelling | √ |
helpdesk administratieve afhandeling | √ |
Controleren polis | √ |
Administratieve begeleiding waardeoverdracht | √ |
Administratieve begeleiding echtscheiding | √ |
Administratieve begeleiding jaarlijkse salarisaanpassingen | √ |
Procesbewaking verzekeraar | √ |
Toezenden rekening couranten, mutatieoverzichten en premienota’s | √ |
Melden eventuele betalingsachterstand werkgever | √ |
Contactgegevens
Vanbreda Risk & Benefits B.V.
Postbus 203, 2800 AE Gouda
Xxxxxxxxxxxxx 00 X, 0000 XX Xxxxx
Telefoon: 088 - 273 32 00