Wij zijn…

Pensioenreglement

Arbeidsongeschiktheidspensioen

Volksbank N.V. Polisnummer 8016863

Wij zijn…

Xxxxx Xxxxxxxxxxx was pas 22 toen hij in 1924 voor zichzelf begon. Een overloop werd ingericht als kantoorruimte en de eerste polissen werden op de fiets rondgebracht.

Sindsdien is ons bedrijf enorm gegroeid en is er veel veranderd. Nu heeft

De Goudse zo’n 700 medewerkers en een omzet van ruim 621 miljoen euro. Maar ondanks deze groei zijn wij nog steeds een onafhankelijk familiebedrijf en werken we nog steeds vanuit ons ondernemershart.

Verzekeringen voor ondernemers Wij richten ons vooral op verzekeringen voor ondernemers. Mannen en vrouwen die hard werken aan het succes van hun bedrijf. Die op zoek zijn naar zekerheid en gemak. En naar goede en praktische verzekeringsoplossingen, voor elke fase van hun ondernemerschap.

Onafhankelijke adviseurs Onze samenleving wordt steeds ingewikkelder. Particulieren en ondernemers hebben behoefte aan

iemand die hen kent en een advies geeft dat is afgestemd op hun persoonlijke situatie, wensen en mogelijkheden.

Daarom werken wij nauw samen met onafhankelijke adviseurs, die als geen ander in staat zijn om de juiste oplossing samen te stellen.

1. Uitgangspunt pensioenreglement

Dit pensioenreglement geldt voor de onderstaande arbeidsongeschiktheidspensioenen. Deze vallen onder de werking van de Pensioenwet.

• Minder dan 35% arbeidsongeschiktheid

De deelnemer die wel arbeidsongeschikt is maar minder dan 35% ontvangt, indien en voor zover op loonwaarde werkzaamheden worden verricht, een aanvulling tot 75% van het verschil tussen de loonsom en de inkomsten uit arbeid op jaarbasis tijdens arbeidsongeschiktheid. Deze uitkering wordt voor maximaal 38 maanden verstrekt.

• Aanvulling van 10% na 38 maanden

Indien en zolang de deelnemer na de periode van 38 maanden nog recht heeft op een WGA- uitkering heeft hij recht op een aanvullende uitkering.

Het arbeidsongeschiktheidspensioen bedraagt dan bij volledige arbeidsongeschiktheid 10% van de loonsom. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid is het arbeidsongeschiktheidspensioen gelijk aan 10% van de loonsom vermenigvuldigd met het uitkeringspercentage.

• De IVA (Inkomensverzekering volledig en duurzaam arbeidsongeschikten)

De deelnemer met een IVA-uitkering ontvangt een aanvulling van 75% van de loonsom. Deze aanvulling wordt verminderd met de wettelijke WIA-uitkering.

Onderstaande uitkeringen bij arbeidsongeschiktheid (hierna te noemen: arbeidsongeschiktheidspensioenen) vallen niet onder de werking van de Pensioenwet. De pensioenuitvoerder verstrekt informatie over de totale aanspraak op arbeidsongeschiktheidspensioenen met uitzondering van artikel 5 onderdeel c van dit pensioenreglement. Hiervoor wordt er voor de arbeidsongeschiktheidspensioenen die onder de werking van de Pensioenwet vallen een Uniform Pensioenoverzicht (UPO) verstrekt conform de gestelde eisen.

• Een WGA-uitkering (35% tot 80% arbeidsongeschiktheid)

De deelnemer met een WGA-uitkering (35% tot 80% arbeidsongeschiktheid) ontvangt een aanvulling van 75% van het verschil tussen de loonsom en de inkomsten uit arbeid op jaarbasis tijdens arbeidsongeschiktheid. Deze aanvulling wordt verminderd met de wettelijke WIA-uitkering. Deze uitkering wordt voor maximaal 38 maanden verstrekt.

• Een WGA-uitkering (80% tot 100% arbeidsongeschiktheid)

De deelnemer met een volledige WGA-uitkering (80% tot 100% arbeidsongeschiktheid) ontvangt een aanvulling van 75% van de loonsom. Deze aanvulling wordt verminderd met de wettelijke WIA-uitkering. Deze uitkering wordt voor maximaal 38 maanden verstrekt.

2. Begripsomschrijving

AOW-gerechtigde leeftijd: Het tijdstip waarop de uitkering op grond van de

Algemene ouderdomswet voor de deelnemer ingaat. De AOW-gerechtigde leeftijd is hierbij gemaximeerd op 67 jaar.

Arbeidsongeschikt/ Hiervan is voor deze regeling sprake als de Arbeidsongeschiktheid werknemer door ziekte of ongeval niet in staat is om de

bedongen arbeid te verrichten.

Arbeidsongeschiktheidspensioen: Een geldelijke, vastgestelde uitkering wegens

ongeschiktheid tot werken van de (ex-)werknemer.

Bedongen arbeid Het werk dat de werkgever en zijn werknemer zijn overeengekomen in de arbeidsovereenkomst of dat is vastgelegd in een functieomschrijving. Als een werknemer in het kader van re-integratie aangepaste werkzaamheden verricht of op basis van arbeidstherapie werkt, verricht hij niet de bedongen arbeid.

CAO: Artikel 15, paragraaf 5 van de collectieve arbeidsovereenkomst die van toepassing is op werknemers met een arbeidsovereenkomst met de werkgever geldend tot en met 31 december 2015.

Claims Inkomen: Het team bij de pensioenuitvoerder dat de claimbeoordeling uitvoert.

Deelnemer: De werknemer die op grond van een pensioenovereenkomst aanspraak kan maken op een arbeidsongeschiktheidspensioen zoals in dit pensioenreglement is beschreven.

Datum indiensttreding: De dag waarop het dienstverband is begonnen. Als een

contract voor bepaalde tijd wordt omgezet naar een contract voor onbepaalde tijd wordt de dag van de eerste contractstermijn aangehouden als datum indiensttreding.

Fraude: Het onder valse voorwendselen (proberen te) verkrijgen of (proberen te) behouden van een uitkering, vergoeding in natura of dekking waarop in werkelijkheid geen recht bestaat.

(Gedeeltelijke) arbeidsongeschikte De deelnemer die uit hoofde van de WIA een uitkering deelnemer: ontvangt of de deelnemer die uit hoofde van de WIA wel

arbeidsongeschikt is maar voor minder dan 35%.

IVA: Regeling Inkomensvoorziening volledig arbeidsongeschikten.

Loonsom: Het, door de werkgever, over het volledige jaar voorafgaand aan de eerste dag van ongeschiktheid tot werken betaalde bruto jaarloon. Dit is inclusief vakantiegeld, 13e maand en overige structurele pensioengevende toeslagen.

Ongeschiktheid tot werken: Ongeschiktheid tot werken is aanwezig als de deelnemer

door ziekte of ongeval niet in staat is de tussen hem en de werkgever overeengekomen arbeid te verrichten en op grond daarvan voor de werkgever een gehele of gedeeltelijke loondoorbetalingsplicht als gevolg van het Burgerlijk Wetboek bestaat en/of werknemer aanspraak kan maken op een uitkering krachtens de ZW of WIA. Ook is ongeschiktheid tot werken aanwezig bij de werknemer die minder dan 35% arbeidsongeschikt is in de zin van de WIA maar wel op loonwaarde werkzaamheden verricht.

Pensioenovereenkomst: Hetgeen tussen een werkgever en een werknemer is

overeengekomen betreffende het arbeidsongeschiktheidspensioen.

Pensioenreglement: De door de pensioenuitvoerder opgestelde regeling met

betrekking tot de verhouding tussen de pensioenuitvoerder en de deelnemer.

Pensioenuitvoerder: Een op grond van de Pensioenwet toegelaten

pensioenfonds of verzekeraar die de pensioentoezegging voor de werkgever uitvoert. In dit geval wordt de pensioenregeling uitgevoerd door de Goudse Schadeverzekeringen N.V..

Resterende verdiencapaciteit: Het door het UWV vastgestelde inkomen dat de

gedeeltelijk arbeidsongeschikte deelnemer zou kunnen verdienen, rekening houdend met zijn door het UWV vastgestelde beperkingen.

Uitkeringsovereenkomst: Een pensioenovereenkomst inzake een vastgestelde pensioenuitkering.

Uitkeringspercentage: Het percentage behorende bij de arbeidsongeschiktheids-

klasse waarop de wettelijke uitkering op grond van de WIA is gebaseerd.

Als uit de WIA-beoordeling blijkt dat er sprake is van arbeidsongeschiktheid van minder dan 35% dan wordt de arbeidsongeschiktheidsklasse overgenomen zoals deze door het UWV is vastgesteld. Als blijkt dat de mate van arbeidsongeschiktheid anders zou moeten zijn, dan wordt dit vastgesteld door het sociaal medisch team van de werkgever.

Uitvoeringsovereenkomst: De overeenkomst tussen de werkgever en de

pensioenuitvoerder over de uitvoering van een of meer pensioenovereenkomsten.

Uniform pensioenoverzicht: Het uniform pensioenoverzicht (afgekort UPO) is een

overzicht dat een pensioenuitvoerder in Nederland dient te verstrekken aan de deelnemers van de pensioenen die de uitvoerder in beheer heeft.

UWV: Uitvoeringsinstituut Werknemersverzekeringen als bedoeld in de Organisatiewet Sociale Verzekeringen.

VRA Het team Verzuim en Re-integratie Advies. Dit is het re- integratiebedrijf binnen de pensioenuitvoerder dat zich bezighoudt met de ondersteuning van de werkgever bij het

re-integratieproces van arbeidsongeschikte deelnemers. Dit team is voor de werkgever het aanspreekpunt voor de uit deze uitvoeringsovereenkomst voortvloeiende re- integratieondersteuning en draagt zorg voor de uitvoering daarvan.

Werkgever: Het bedrijf waarbij de werknemer op basis van een arbeidsovereenkomst in dienst is en waarbij er een gezagsverhouding bestaat tussen werkgever en werknemer.

Werknemer: Xxxxxx die krachtens een arbeidsovereenkomst arbeid verricht voor de werkgever en op grond daarvan verzekerd is ingevolge de WIA, alsmede de ex-werknemer, die op de eerste dag van ongeschiktheid tot werken een arbeidsovereenkomst had met de werkgever en op grond daarvan was verzekerd ingevolge de WIA. Onder het werknemerbegrip vallen niet werknemers die geen gezagsverhouding als bedoeld in het Burgerlijk Wetboek hebben, zoals directeuren-grootaandeelhouders.

Wettelijk maximum WIA-loon: Het maximale loon op jaarbasis waarover de uitkering voor de WIA wordt berekend.

WGA: Regeling werkhervatting gedeeltelijk arbeidsgeschikten.

WIA: Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen.

ZW: Ziektewet.

3. Pensioenreglement en uitvoering

3.1 Strekking

Dit pensioenreglement heeft betrekking op de verplichtingen van de werkgever die voortvloeien uit de door hem aan de werknemer(s) gedane toezegging in de van toepassing zijnde CAO.

3.2 Uitvoering

De werkgever heeft voor de uitvoering van de pensioenovereenkomst een uitvoeringovereenkomst gesloten met de pensioenuitvoerder.

3.3 Karakter

De pensioenovereenkomst is aan te merken als een uitkeringovereenkomst en kent geen opbouw in waarde die overgedragen kan worden aan een andere pensioenuitvoerder of elke andere wijze ook.

4. Deelname

4.1 Aanvang deelname

a. Deelname aan deze regeling start op de ingangsdatum van het pensioenreglement of

b. als de ingangsdatum van het dienstverband later is dan de ingangsdatum van het pensioenreglement, op de ingangsdatum van het dienstverband.

4.2 Beëindiging van deelname

De deelname aan de regeling zoals beschreven in dit pensioenreglement eindigt op:

a. de dag dat het dienstverband eindigt;

b. de dag voordat de deelnemer de AOW gerechtigde leeftijd (maximaal 67 jaar) bereikt;

c. de dag dat de deelnemer komt te overlijden;

d. de dag dat de deelnemer niet langer verzekerd is op grond van de WIA;

e. de dag dat de loonsom van de deelnemer dusdanig is gewijzigd waardoor de pensioenaanspraak nihil is;

f. de dag dat de deelnemer als directeur- grootaandeelhouder in de zin van de Pensioenwet wordt aangemerkt;

g. de dag dat de uitvoeringsovereenkomst die de werkgever met de pensioenuitvoerder heeft gesloten is beëindigd.

5. Informatieverstrekking

De pensioenuitvoerder informeert deelnemers over hun aanspraak op arbeidsongeschiktheidspensioen, en de eventuele wijzigingen daarin, op de volgende wijze:

a. de pensioenuitvoerder verstrekt de deelnemer een startbrief, zoals bedoeld in de Pensioenwet. De startbrief wordt binnen 3 maanden na aanvang van het deelnemerschap verstrekt, op voorwaarde dat de werkgever de werknemer tijdig als deelnemer heeft aangemeld bij de pensioenuitvoerder;

b. de pensioenuitvoerder verstrekt de deelnemer een eindbrief, zoals bedoeld in de Pensioenwet. De eindbrief wordt binnen 3 maanden na het einde van de deelname verstrekt, op voorwaarde dat de werkgever en/of de deelnemer de pensioenuitvoerder tijdig informeren over de beëindiging van de deelname;

c. de pensioenuitvoerder verstrekt de deelnemer jaarlijks een uniform pensioenoverzicht (UPO), zoals bedoeld in de Pensioenwet. Hierop staan de gegevens waarop het arbeidsongeschiktheidspensioen gebaseerd wordt bij het ontstaan van arbeidsongeschiktheid. Het UPO wordt elk jaar voor 1 oktober van het betreffende jaar aan de deelnemer verstrekt. Voor deze regeling wordt alleen een UPO verstrekt voor de volgende regelingen:

• Minder dan 35% arbeidsongeschiktheid

• Aanvulling van 10% na 38 maanden WGA-uitkering

• De IVA (Inkomensverzekering volledig en duurzaam arbeidsongeschikten);

x. xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx informeert deelnemers binnen 3 maanden nadat de werkgever een wijziging in de pensioenovereenkomst heeft aangebracht over de gevolgen van die wijziging. Het gaat hier bijvoorbeeld over wijzigingen van de eindleeftijd, het dekkingspercentage, de indexatie en de eigenrisico periode;

e. op verzoek van de deelnemer verstrekt de pensioenuitvoerder xxxxxxxxx een exemplaar van het (gewijzigde) pensioenreglement, de uitvoeringsovereenkomst en het jaarverslag van de pensioenuitvoerder. De bijlage bij de uitvoeringsovereenkomst wordt alleen verstrekt aan de op de bijlage genoemde personen.

6. Het arbeidsongeschiktheidspensioen

6.1 Recht op het arbeidsongeschiktheidspensioen

Het recht op uitkering van het arbeidsongeschiktheidspensioen ontstaat als de deelnemer 104 weken na de eerste dag van ongeschiktheid tot werken arbeidsongeschikt wordt geacht en een WIA-uitkering ontvangt. Of als uit de beoordeling voor het toekennen van een WIA-

uitkering blijkt dat de mate van arbeidsongeschiktheid in de zin van de WIA minder dan 35% is en de deelnemer wel op loonwaarde werkzaamheden verricht. In dit laatste geval wordt in eerste instantie het uitkeringspercentage vastgesteld op basis van het in de UWV-beslissing genoemde arbeidsongeschiktheidspercentage. Als blijkt dat het de mate van arbeidsongeschiktheid anders zou moeten zijn, dan wordt dit vastgesteld door het sociaal medisch team van de werkgever.

6.2 Hoogte van het arbeidsongeschiktheidspensioen

De hoogte van het arbeidsongeschiktheidspensioen is afhankelijk van de toegekende mate van arbeidsongeschiktheid, die blijkt uit de beoordeling voor het toekennen van een WIA- uitkering. De hoogte van het arbeidsongeschiktheidspensioen wordt, met in achtneming van artikel 6.3 als volgt vastgesteld:

a. Minder dan 35% arbeidsongeschiktheid

De deelnemer die wel arbeidsongeschikt is maar minder dan 35% en indien en voor zover op loonwaarde werkzaamheden worden verricht, ontvangt een aanvulling tot 75% van het verschil tussen de loonsom en de inkomsten uit arbeid op jaarbasis tijdens arbeidsongeschiktheid.

Deze uitkering wordt voor maximaal 38 maanden verstrekt.

b. Een WGA-uitkering (35% tot 80% arbeidsongeschiktheid)

De deelnemer met een WGA-uitkering (35% tot 80% arbeidsongeschiktheid) ontvangt een aanvulling van 75% van het verschil tussen de loonsom en de inkomsten uit arbeid op jaarbasis tijdens arbeidsongeschiktheid. Deze aanvulling wordt verminderd met de wettelijke WIA-uitkering.

Deze uitkering wordt maximaal 38 maanden verstrekt.

c. Een WGA-uitkering (80% tot 100% arbeidsongeschiktheid)

De deelnemer met een volledige WGA-uitkering (80% tot 100% arbeidsongeschiktheid) ontvangt een aanvulling van 75% van de loonsom. Deze aanvulling wordt verminderd met de wettelijke WIA-uitkering.

Deze uitkering wordt maximaal 38 maanden verstrekt.

d. Aanvulling van 10% na 38 maanden

Indien en zolang de deelnemer na de periode van 38 maanden nog recht heeft op een WGA- uitkering heeft hij recht op een aanvullende uitkering.

Het arbeidsongeschiktheidspensioen bedraagt dan bij volledige arbeidsongeschiktheid 10% van de loonsom. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid is het arbeidsongeschiktheidspensioen gelijk aan 10% van de loonsom vermenigvuldigd met het uitkeringspercentage.

Het uitkeringspercentage wordt vastgesteld op basis van de in de WIA-beschikking genoemde mate van arbeidsongeschiktheid en conform de onderstaande tabel:

Bij een arbeidsongeschiktheid van	Uitkeringspercentage
1 tot 15%	0%
15 tot 35%	0%
35 tot 45%	40%
45 tot 55%	50%
55 tot 65%	60%
65 tot 80%	72,5%
80 tot 100%	100%

De IVA (Inkomensverzekering volledig en duurzaam arbeidsongeschikten)

De deelnemer met een IVA-uitkering ontvangt een aanvulling van 75% van de loonsom. Deze aanvulling wordt verminderd met de wettelijke WIA-uitkering.

6.3 Samenloop van uitkeringen

Als de deelnemer vanwege wijzigingen in de mate van arbeidsongeschiktheid (hetgeen blijkt uit de in de WIA-beschikking genoemde mate van arbeidsongeschiktheid) volgtijdelijk aanspraak kan maken op het arbeidsongeschiktheidspensioen genoemd in artikel 6.2 onder a, b en c, dan zal de uitkeringsduur van deze arbeidsongeschiktheidspensioenen tezamen hoogstens 38 maanden bedragen.

6.4 Berekening van het arbeidsongeschiktheidspensioen

a. Een uitkering over een gedeelte van een maand wordt als volgt berekend:

[uitkering per maand / aantal werkdagen in die maand] x aantal werkdagen in die maand waarop recht op een uitkering is. Zaterdagen en zondagen worden niet in deze berekening meegenomen.

b. Eventuele verhogingen van de loonsom van de deelnemer die na de eerste dag van ongeschiktheid tot werken van de (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte deelnemer zijn toegekend, worden bij de berekening van de uitkering niet meegenomen. Dit geldt niet voor inkomensaanpassing ingevolge de CAO.

6.5 Indexatie van de loonsom

Op de loonsom wordt jaarlijks een toeslag verleend. Vanaf de eerste ziektedag tot het moment van ingang van het arbeidsongeschiktheidspensioen wordt op de loonsom een toeslag verleend gelijk de inkomensaanpassingen ingevolge de van toepassing zijnde CAO.

6.6 Indexatie van het arbeidsongeschiktheidspensioen

Op het arbeidsongeschiktheidspensioen wordt een toeslag verleend. Vanaf de ingangsdatum van het arbeidsongeschiktheidspensioen wordt vervolgens jaarlijks, op 1 januari, een toeslag verleend gelijk aan de indexatie van de Consumentenprijsindex voor de gezinsconsumptie zoals vastgesteld door het Centraal Bureau voor de Statistiek. De toeslag is gemaximeerd op 4% per kalenderjaar.

6.7 Maximumuitkering aan arbeidsongeschiktheidspensioen

Het arbeidsongeschiktheidspensioen is per deelnemer gemaximeerd op € 175.000,- per jaar.

6.8 Betaling van het arbeidsongeschiktheidspensioen

a. De berekening van de door de pensioenuitvoerder verschuldigde termijnen geschiedt telkens over een periode van één kalendermaand. De betaling vindt plaats in de desbetreffende maand.

b. De pensioenuitvoerder betaalt de uitkering rechtstreeks aan de deelnemer. Het aan de deelnemer uit te keren bedrag wordt verminderd met de verplichte inhoudingen.

c. De pensioenuitvoerder verstrekt een uitkeringsspecificatie aan de deelnemer en aan de werkgever voor zover de deelnemer een dienstverband heeft met de werkgever. Deze specificatie verstrekt de pensioenuitvoerder voor het eerst per de ingangsdatum van het arbeidsongeschiktheidspensioen, en vervolgens telkens wanneer en voor zover wijziging heeft plaatsgevonden.

6.9 Duur van het arbeidsongeschiktheidspensioen

De uitkering van het arbeidsongeschiktheidspensioen eindigt op:

a. de dag voordat de deelnemer de AOW gerechtigde leeftijd (maximaal 67 jaar) bereikt;

b. de dag dat de deelnemer niet (meer) ongeschikt tot werken is;

c. de dag dat de deelnemer komt te overlijden;

d. de dag dat de deelnemer niet langer in Nederland woont, met inachtneming van hetgeen in de betreffende sociale verzekeringswetgeving is bepaald;

e. de dag dat de deelnemer rechtens zijn vrijheid is ontnomen, met inachtneming van hetgeen in de betreffende sociale verzekeringswetgeving is bepaald. Het betreft hier vormen van detentie, zoals (voorlopige) hechtenis, gevangenisstraf en terbeschikkingstelling, zowel in Nederland als in het buitenland.

6.10 Uitkering na beëindiging van de uitvoeringsovereenkomst of het dienstverband Als de uitvoeringsovereenkomst of het dienstverband is beëindigd, gebeurt dit onverminderd de rechten van gevallen van ongeschiktheid tot werken waarvan de eerste dag van ongeschiktheid tot werken ligt voor de beëindigingdatum van de uitvoeringsovereenkomst of het dienstverband. Met dien verstande dat:

a. onder de ZW en/of WIA worden verstaan de desbetreffende wetten zoals deze onmiddellijk vóór de datum van de beëindiging luidden;

b. wijzigingen van het arbeidsongeschiktheidspercentage, zowel stijgingen als dalingen, in aanmerking worden genomen voor zover ze leiden tot een wijziging van de hoogte van het arbeidsongeschiktheidspensioen.

7. Verplichtingen en sancties bij ongeschiktheid tot werken

7.1 Verplichtingen

Bij ongeschiktheid tot werken moet de deelnemer zich zo spoedig mogelijk onder behandeling van een bevoegd arts stellen. De deelnemer is ook verplicht om:

a. alle informatie te verschaffen die de pensioenuitvoerder nodig heeft om het recht op arbeidsongeschiktheidspensioen en de hoogte daarvan vast te stellen;

b. zich te laten begeleiden door de arbodienst of andere deskundigen die de werkgever heeft ingeschakeld voor de begeleiding bij verzuim;

c. mee te werken aan herstel en terugkeer naar eigen werk;

d. mee te werken aan het vinden van ander werk bij de eigen of een andere werkgever door bijvoorbeeld her- of omscholing als eigen werk niet meer gedaan kan worden;

e. zich desgevraagd, op kosten van de pensioenuitvoerder, door een door de pensioenuitvoerder aangewezen arts te laten onderzoeken en deze arts alle gewenste inlichtingen te verstrekken. Hierbij worden de regels die gelden ter bescherming van de privacy van de werknemer in acht genomen;

x. xx xxxxxxxxxxxxxxxxxx onmiddellijk in kennis te stellen van volledig herstel of wijzigingen in de mate van arbeidsongeschiktheid.

7.2 Sancties

a. Als de deelnemer één of meer van de verplichtingen niet dan wel niet tijdig is nagekomen en daardoor de belangen van de pensioenuitvoerder heeft geschaad, kan het recht op uitkering geheel of gedeeltelijk komen te vervallen.

b. Elk recht op uitkering komt te vervallen als de deelnemer de genoemde verplichtingen niet is nagekomen met de opzet de pensioenuitvoerder te misleiden, tenzij de misleiding het verval van recht op uitkering niet rechtvaardigt.

8. Re-integratie

8.1 Ondersteuning bij re-integratie

De pensioenuitvoerder biedt werkgever en deelnemer via VRA kosteloos ondersteuning bij re- integratie. De ondersteuning bestaat uit:

- een WIA-coach voor de deelnemer;

- ondersteuning aan de werkgever bij het re-integratieproces.

Als de deelnemer langdurig ongeschikt tot werken dreigt te worden, geeft Xxxxxx Inkomen aan VRA de opdracht om de re-integratieondersteuning uit te voeren. Deze opdracht wordt tijdens het dienstverband van de deelnemer met de werkgever pas na toestemming van de werkgever gegeven. De daarvoor noodzakelijke deelnemergegevens worden hiervoor overgedragen aan VRA.

8.1.1 WIA-coach

De pensioenuitvoerder biedt de deelnemer ondersteuning in de vorm van een WIA-coach. Deze helpt de deelnemer:

a. met informatie over en ondersteuning bij arbeidsongeschiktheid en re-integratie;

b. bij het vergroten -indien mogelijk- van zijn arbeidsmogelijkheden om zodoende weer (gedeeltelijk) in het arbeidsproces terug te keren.

8.1.2 Re-integratieadvies

De pensioenuitvoerder biedt de werkgever ondersteuning:

a. Bij het selecteren van en verwijzen naar een arbeidsdeskundige die een re- integratieadvies opstelt.

b. Bij het selecteren van en verwijzen naar bedrijven die de uitvoering van het re- integratieadvies verzorgen.

c. Met advies over het verkrijgen van financiële vergoedingen uit wettelijke subsidieregelingen en verzekeringen.

8.2 Vergoeding van de kosten van re-integratie

De gemaakte re-integratiekosten worden boven het arbeidsongeschiktheidspensioen vergoed als:

a. de pensioenuitvoerder vooraf goedkeuring heeft verleend; en

b. het tot doel heeft het arbeidsvermogen geheel of gedeeltelijk te herstellen.

8.3 Uitsluiting vergoeding van de kosten van re-integratie

Geen recht op vergoeding van re-integratiekosten op grond van artikel 8.2 bestaat:

a. als de kosten behoren tot de kosten van een normale geneeskundige behandeling;

b. als er aanspraak gemaakt kan worden uit andere hoofde op de vergoeding van deze kosten.

8.4 Persoonsgegevens

8.4.1 Gebruik persoonsgegevens door VRA

VRA gebruikt de persoonsgegevens voor:

a. De uitvoering van re-integratieondersteuning:

- VRA ondersteunt de werkgever en deelnemer bij hun verplichtingen ten aanzien van de re-integratie van de (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte deelnemer in eigen of ander werk;

- om langdurige ongeschiktheid tot werken van de deelnemers te voorkomen of te bekorten, te voorkomen dat zij een beroep op een WIA-uitkering moeten doen en om de resterende verdiencapaciteit van (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte werknemers optimaal te benutten.

b. Het onderhouden van contacten met alle bij het re-integratieproces betrokken partijen waaronder de deelnemer, de werkgever, de arbodienst en/of bedrijfsarts, Claims Inkomen en interventiebedrijven;

c. Het melden van wijzigingen aan Claims Inkomen. Het betreft hier gegevens en wijzigingen die van belang zijn voor de claimafhandeling. VRA betrekt de werkgever hierbij. Dat doet zij voordat zij de gegevens aan Claims Inkomen verstrekt.

8.4.2 Aard van de persoonsgegevens

VRA verwerkt de volgende gegevens.

a. Gegevens die aangeleverd worden door Claims Inkomen en die Claims Inkomen gebruikt voor de beoordeling en het vaststellen van de claim. Dit zijn hoofdzakelijk proces- en administratieve gegevens, zoals de NAW-gegevens van de (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte deelnemer en de eerste dag van ongeschiktheid tot werken;

b. Gezondheidsgegevens, veelal afkomstig van de arbodienst en/of bedrijfsarts over de verzuimbegeleiding en re-integratie van de (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte deelnemer, vertaald naar voor de verwerking door VRA toegestane gegevens. Het gaat bijvoorbeeld om de beperkingen en mogelijkheden van de (gedeeltelijk) arbeidsongeschikte deelnemer en de rapportages die behoren bij de Wet verbetering poortwachter, zoals het plan van aanpak, de probleemanalyse en de door de bedrijfsarts voorgestelde re-integratie- interventie.

De verwerking van gezondheidsgegevens die in het kader van een medisch onderzoek of een medische behandeling door een arts worden verwerkt, is in het proces rondom verzuim voorbehouden aan de arbodienst en/of bedrijfsarts, de medisch adviseur van VRA of medewerkers die onder zijn delegatie werken.

9. Uitsluitingen

a. Er is geen dekking voor het arbeidsongeschiktheidspensioen voor werknemers die al (gedeeltelijk) ongeschikt tot werken waren ten tijde van het ingaan van de pensioenovereenkomst en/of datum indiensttreding. Op het moment dat een werknemer gedurende een aaneengesloten periode van 4 weken volledig de bedongen arbeid verricht, zal de dekking ook voor deze werknemer van kracht worden, mits hij binnen 1 maand na herstel is aangemeld.

b. De pensioenuitvoerder verstrekt geen arbeidsongeschiktheidspensioen als de deelnemer binnen een halfjaar na aanvang van de deelname aan de pensioenregeling zijn werkzaamheden (deels) staakt wegens ziekte en de deelnemer dit ten tijde van de aanvang van de deelname vanwege zijn gezondheidstoestand kennelijk moest doen verwachten. De periode van een halfjaar wordt verminderd met de periode dat de deelnemer bij een andere pensioenuitvoerder of een andere verzekeraar direct voorafgaand op een vergelijkbaar niveau dekking had voor hetzelfde risico.

c. De pensioenuitvoerder verstrekt geen arbeidsongeschiktheidspensioen als de ongeschiktheid tot werken door de werkgever dan wel de deelnemer met opzet is veroorzaakt, of het gevolg is van bewuste roekeloosheid.

d. De pensioenuitvoerder verstrekt geen arbeidsongeschiktheidspensioen als de ongeschiktheid tot werken is ontstaan, hetzij direct, hetzij indirect, door een gewapend conflict, burgeroorlog, opstand, binnenlandse onlusten, oproer of muiterij. De zes genoemde vormen van molest, alsmede de definities daarvan, vormen een onderdeel van de tekst die door het Verbond van Verzekeraars in Nederland op 2 november 1981 ter

griffie van de Arrondissementsrechtbank in ’s-Gravenhage is gedeponeerd onder nummer 136/198.

e. De pensioenuitvoerder verstrekt geen arbeidsongeschiktheidspensioen als de ongeschiktheid tot werken is veroorzaakt door, opgetreden bij of voortgevloeid uit atoomreacties, behalve ingeval van schade die voortvloeit uit een onjuiste medische behandeling van de deelnemer met radioactieve straling.

10. Premie

10.1 Deelnemersbijdrage

Op deze pensioenregeling is geen deelnemersbijdrage voor de premie van toepassing.

10.2 Procedure bij betalingsachterstand

a. De pensioenuitvoerder informeert de deelnemers en de werkgever wanneer premieachterstand het noodzakelijk maakt de uitvoeringsovereenkomst te beëindigen.

b. De pensioenuitvoerder zal de in het eerste lid bedoelde mededeling aan de deelnemers pas doen nadat hij zich aantoonbaar heeft ingespannen om de achterstallige premie te innen bij de werkgever.

c. De aanspraak op het arbeidsongeschiktheidspensioen blijft volledig in stand tot 3 maanden na de in het eerste lid bedoelde mededeling.

11. Fraude

Fraude heeft tot gevolg dat er in het geheel geen uitkering of vergoeding in natura zal plaatsvinden, dan wel dekking zal worden verleend.

Verder behoudt de pensioenuitvoerder zich het recht voor om in geval van fraude:

a. aangifte te doen bij de politie of het Openbaar Ministerie;

b. het fraudegeval te registreren in het door pensioenuitvoerders gehanteerde signaleringssysteem;

c. een eventueel al gedane uitkering of de waarde van een eventueel al gedane vergoeding in natura terug te vorderen, dan wel dekking alsnog te ontzeggen;

d. de eventuele al gemaakte kosten ter vaststelling van het recht op uitkering en/of de omvang van de uitkering te verhalen.

12. Wijzigingen pensioenovereenkomst, onvoorziene gevallen en rechtskeuze

a. De werkgever is bevoegd de pensioenovereenkomst zonder toestemming van de deelnemers te wijzigen. De werkgever kan uitsluitend gebruikmaken van deze bevoegdheid als hij daarbij een zodanig zwaarwichtig belang heeft dat het belang van de deelnemer dat door de wijziging zou worden geschaad daarvoor naar de maatstaven van redelijkheid en billijkheid moet wijken.

b. In alle gevallen waarin dit pensioenreglement niet voorziet, beslist de pensioenuitvoerder in overleg met de werkgever.

c. De pensioenuitvoerder is ten opzichte van de werkgever dan wel de deelnemer niet aansprakelijk voor schade door hen geleden als gevolg van enige daad of nalatigheid van een persoon of instelling, niet zijnde de pensioenuitvoerder, tot wie de werkgever of deelnemer zich heeft gewend om zijn aanspraak op vergoeding in het kader van de pensioenovereenkomst geldend te maken.

13. Toepasselijk recht en klachtenregeling

Op deze overeenkomst is het Nederlands recht van toepassing. Klachten of geschillen verband houdend met de overeenkomst kunnen, onverminderd het beroep op de burgerlijke rechter, worden voorgelegd aan:

Goudse Schadeverzekeringen N.V. Klachtencommissie De Goudse Xxxxxxxxxxxxxx 00000

0000 XX XXXXX

(0182) 544 891

Wordt de klacht niet tot tevredenheid opgelost? Dan kan de klacht of het geschil worden voorgelegd aan de:

Voor klachten over het arbeidsongeschiktheidspensioen genoemd in artikel 6.2 a, d en e gaat u naar:

Ombudsman Pensioenen Xxxxxxx 00000

0000 XX XXX XXXX

xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Voor klachten over het arbeidsongeschiktheidspensioen genoemd in artikel 6.2 b en c gaat u naar:

Kifid

Xxxxxxx 00000 0000 XX Xxx Xxxx

Als er geen gebruik wordt gemaakt van de hiervoor genoemde mogelijkheden of de uitkomst hiervan onbevredigend is, kan het geschil worden voorgelegd aan de bevoegde rechter.

14. Terrorismeclausule

Als er sprake is van terrorisme is de dekking van pensioenaanspraken beperkt, overeenkomstig het Clausuleblad terrorismedekking van de Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). Het Clausuleblad Terrorismedekking, het Protocol afwikkeling Claims en de Toelichting Protocol afwikkeling zijn gedeponeerd op 23 november 2007 onder nummer 27178761 bij de Kamer van Koophandel te Amsterdam. Deze teksten zijn in te zien en te downloaden via xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. Ook is het clausuleblad op te vragen bij de pensioenuitvoerder.

15. Slotbepalingen

15.1 Beslag, afkoop, verpanding en belening

De rechten uit deze overeenkomst kunnen niet worden afgekocht, vervreemd of prijsgegeven, dan wel formeel of feitelijk voorwerp van zekerheid worden, anders dan in de gevallen voorzien bij of krachtens de Pensioenwet.

15.2 Privacyreglement

a. Bij de aanvraag of wijziging van een verzekering of financiële dienst vraagt de pensioenuitvoerder om persoonsgegevens. Deze gegevens worden door de pensioenuitvoerder gebruikt voor het aangaan en uitvoeren van de verzekeringsovereenkomst of financiële dienst, ter voorkoming en bestrijding van fraude, voor statistische analyse en om te kunnen voldoen aan wettelijke verplichtingen.

b. In verband met een verantwoord acceptatiebeleid kan de pensioenuitvoerder uw gegevens raadplegen bij de Stichting CIS te Zeist. In dit kader kunnen deelnemers van de Stichting CIS ook onderling gegevens uitwisselen. Doel hiervan is risico’s te beheersen en fraude tegen te gaan. Zie voor meer informatie xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. Hier vindt u ook het van toepassing zijnde privacyreglement.

c. Op de verwerking van persoonsgegevens is de Gedragscode ‘Verwerking

Persoonsgegevens Financiële Instellingen’ van toepassing. De volledige tekst van de gedragscode kunt u raadplegen via de website van het Verbond van Verzekeraars, xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. U kunt de gedragscode ook opvragen bij het Verbond van Verzekeraars (Postbus 93450, 2509 AL Den Haag, telefoon 070-333 85 00).

15.3 Vrijwaring van aansprakelijkheid

De pensioenuitvoerder is ten opzichte van de werkgever dan wel de deelnemer niet aansprakelijk voor schade door hen geleden als gevolg van enige daad of nalatigheid van een persoon of instelling, niet zijnde de pensioenuitvoerder, tot wie de werkgever of deelnemer zich heeft gewend om zijn aanspraak op vergoeding in het kader van de pensioenovereenkomst geldend te maken.

16. Inwerkingtreding

Dit pensioenreglement treedt in werking op 1 januari 2017.