ALGEMENE VOORWAARDEN
ALGEMENE VOORWAARDEN
ZIB Crowdfunding B.V.
INHOUDSOPGAVE
ROL/ FUNCTIE ZIB CROWDFUNDING, STICHTING DERDENGELDEN, STICHTING ZEKERHEDEN 2
B1. Rol/ functie van ZIB Crowdfunding 2
B2. Rol/ functie van de Stichting Derdengelden 3
B3. Rol/ functie van de Stichting Zekerheden 3
ALGEMENE VOORWAARDEN GELDGEVER 3
C1. Procedure registratie als Gebruiker op Platform 3
C2. Procedure registratie Geldgever op Platform, Klantacceptatie en -classificatie, Passendheidstoets, Inschrijving 4
C3. Procedure Geldleningsovereenkomst en betaling Geldgever 5
C5. Informatie aan en van derden 6
ALGEMENE VOORWAARDEN GELDNEMER 7
D1. Te verstrekken informatie 7
D2. Bemiddelingsovereenkomst 7
D3. Procedure Geldleningsovereenkomst en betalingen Geldnemer 7
D6. Informatie aan en van derden 9
E1. Aansprakelijkheid/ vrijwaring 9
E2. Wijzigen voorwaarden Geldleningsovereenkomst 9
E7. Algemene Voorwaarden ZIB Crowdfunding 11
E8. Rechtskeuze en forumkeuze 11
In deze Algemene Voorwaarden hebben de volgende begrippen de betekenis zoals hierna omschreven. Onder enkelvoud wordt tevens meervoud verstaan en onder mannelijk tevens vrouwelijk, en vice versa.
AFM
De Autoriteit Financiële Markten. Algemene Voorwaarden
Deze Algemene Voorwaarden van ZIB Crowdfunding, zoals deze zijn gedeponeerd bij de Kamers van Koophandel. Cliënt
Een Geldgever dan wel Geldnemer Gebruiker
De potentiële Geldgever die door het aanmaken van een account op Mijn ZIBcrowd zijn gegevens registreert en kenbaar maakt bij ZIB Crowdfunding.
Geïnvesteerd Bedrag
Het bedrag dat Geldgever bij aanvang uitleent aan Geldnemer, danwel het saldo dat gedurende de looptijd van de Geldlening nog uitstaat. Betaalde kosten maken geen onderdeel uit van het Geïnvesteerd Bedrag.
Geldgever
De natuurlijk persoon die zijn privé-middelen beschikbaar stelt, danwel de rechtspersoon die vanuit zijn onderneming zakelijk vermogen ter investering beschikbaar stelt, ter financiering van een Project, door gebruik te maken van de door ZIB Crowdfunding, de Stichting Derdengelden en de Stichting Zekerheden aangeboden diensten.
Geldlening
Het totaalbedrag dat Geldnemer leent van verschillende Geldgevers ten behoeve van een Project, danwel het bedrag dat gedurende de looptijd, uit hoofde van de Geldleningsovereenkomst nog uitstaat.
Geldleningsovereenkomst
De geldleningsovereenkomst die wordt of is gesloten tussen Geldnemer en meerdere Geldgevers, waarmee uitvoering wordt gegeven aan het Inschrijfformulier en waarin de betalingsvoorwaarden, rentes en verdere voortvloeiende rechten en verplichtingen zijn vastgelegd.
Geldnemer
De rechtspersoon die, ter financiering van een Project, vreemd vermogen aan wenst te trekken of aantrekt van de Geldgevers door gebruik te maken van de diensten die door ZIB Crowdfunding, de Stichting Derdengelden en de Stichting Zekerheden aangeboden worden.
Informatie Memorandum/IM
Het investeringsdocument met daarin uitgebreide informatie omtrent een Project. Inschrijfformulier
Het inschrijfformulier dat door een potentiële Geldgever wordt ingevuld en ondertekend ter bekrachtiging van zijn bereidheid om zijn privé-middelen of zakelijk vermogen beschikbaar te stellen teneinde de Geldlening tot stand te brengen. Met het Inschrijfformulier en de benodigde bijlagen registreert Geldgever zich als Klant van ZIB Crowdfunding.
Investeerder
De natuurlijk persoon die zijn privé-middelen beschikbaar stelt, danwel de rechtspersoon die vanuit zijn onderneming zakelijk vermogen ter investering beschikbaar stelt, ter financiering van een Project, door gebruik te maken van de door ZIB Crowdfunding, de Stichting Derdengelden en de Stichting Zekerheden aangeboden diensten.
Investeerderstoets
Vragenlijst die voorafgaand aan iedere investering bij Geldgever wordt afgenomen. De toets bestaat uit diverse vragen en is bedoeld om Geldgevers bewust te maken van de mogelijke risico’s van investeren middels crowdfunding en waarmee de Geldgever toetst of de investering via crowdfunding voor hem passend is.
Investering
Het bedrag dat Geldgever bij aanvang uitleent aan Geldnemer, danwel het saldo dat gedurende de looptijd van de Geldlening nog uitstaat. Betaalde kosten maken geen onderdeel uit van de Investering.
Klachten- en Geschillencommissie
De commissie, bestaande uit drie (3) personen, die is ingesteld ter beoordeling van een door een Geldgever ingediende klacht aangaande de dienstverlening van ZIB Crowdfunding, de Stichting Derdengelden en de Stichting Zekerheden en de reactie hierop van de directie van ZIB Crowdfunding. De samenstelling van de Klachten- en Geschillencommissie wordt vermeld op de website van ZIB Crowdfunding.
Klant
De natuurlijk persoon die zijn privé-middelen beschikbaar stelt, dan wel de rechtspersoon die vanuit zijn onderneming zakelijk vermogen ter investering beschikbaar stelt, ter financiering van een Project, door middel van het Inschrijfformulier en de daaropvolgende Geldleningsovereenkomst met de Geldnemer.
Mijn ZIBcrowd
Het beveiligde gedeelte van xxx.xxxxxxxx.xx waar een Geldgever een account aanmaakt en zijn persoonlijke gegevens en investeringen kan raadplegen en kan inschrijven op een Project.
Platform
De website xxx.xxxxxxxx.xx Project
Het betreffende project ten behoeve waarvan Geldnemer financiering behoeft. Ter identificatie is aan ieder Project een unieke naam gekoppeld waaraan het Project als zodanig is te herkennen.
Stichting Derdengelden
Stichting Derdengelden ZIB Crowd, statutair gevestigd te Middelburg, feitelijk adres Xxxx Xxxxxxxx 0, 0000 XX Xxxxxxxxxx, Handelsregister nummer 66206324.
Stichting Zekerheden
Stichting Zekerheden ZIB Crowd, statutair gevestigd te Middelburg, feitelijk adres Xxxx Xxxxxxxx 0, 0000 XX Xxxxxxxxxx, Handelsregister nummer 66124786.
UBO
Een Ultimate Benificial Owner, uiteindelijk belanghebbende. Dit is iedere natuurlijke persoon die:
− een belang houdt van 25% of meer in het kapitaal van een Cliënt;
− begunstigde is van 25% of meer van het vermogen van een Cliënt of een trust;
− meer dan 25% van de stemrechten kan uitoefenen in de algemene vergadering van de Cliënt;
− feitelijke zeggenschap kan uitoefenen in een Cliënt; of
− een bijzondere zeggenschap heeft over 25% of meer van het vermogen van een Cliënt.
Website xxx.xxxxxxxx.xx Wft
Wet op het financieel toezicht. Wwft
Wet ter voorkoming van witwassen en financiering van terrorisme. ZIB Crowdfunding
De besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid: ZIB Crowdfunding B.V., statutair gevestigd te Middelburg, feitelijk adres Xxxx Xxxxxxxx 0, 0000 XX Xxxxxxxxxx, Handelsregister nummer 63311682.
ROL/ FUNCTIE ZIB CROWDFUNDING, STICHTING DERDENGELDEN, STICHTING ZEKERHEDEN
B1. Rol/ functie van ZIB Crowdfunding
1.1 ZIB Crowdfunding biedt een platform voor financiering door middel van zogenaamde crowdfunding. De werkzaamheden van ZIB Crowdfunding worden uitgevoerd onder de ontheffing "bemiddeling opvorderbare gelden" zoals verstrekt door de AFM. ZIB Crowdfunding staat geregistreerd onder nummer 19000039. Het register van de AFM is in te zien via een link op de Website. Een ontheffing voor het bemiddelen in opvorderbare gelden betekent -strikt genomen- dat ZIB Crowdfunding B.V. niet onder doorlopend toezicht van de AFM staat.
ZIB Crowdfunding treedt op als bemiddelaar en tussenpersoon tussen een rechtspersoon (Geldnemer), die geld wenst te lenen enerzijds en (rechts)personen (Geldgevers) die gelden beschikbaar wensen te stellen anderzijds (ook wel genaamd: “crowdfunding”), teneinde de beschikbaar gestelde gelden aan te wenden voor een bepaald Project. Er wordt niet bemiddeld in geldleningen aan consumenten.
1.2 Tevens draagt ZIB Crowdfunding, tezamen met de Stichting Derdengelden en de Stichting Zekerheden, zorg voor de administratieve en financiële afwikkeling van de Geldlening. Geldgever machtigt ZIB Crowdfunding daartoe door ondertekening van het Inschrijfformulier en de Geldleningsovereenkomst en door de acceptatie van deze Algemene Voorwaarden.
1.3 ZIB Crowdfunding verstrekt geen adviezen.
B2. Rol/ functie van de Stichting Derdengelden
2.1 De Stichting Derdengelden ZIB Crowd is opgericht met het doel het ontvangen van derdengelden en andere vermogensbestanddelen ten behoeve van betrokken partijen. De Stichting Derdengelden bewaart deze gelden en vermogensbestanddelen en voert betaalopdrachten uit in opdracht van ZIB Crowdfunding.
2.2 De Stichting Derdengelden vergoedt geen rente, noch aan de Geldgever noch aan de Geldnemer, over de periode dat de gelden op de rekening van de Stichting Derdengelden staan. De Stichting Derdengelden verplicht zich om geboekte gelden zo snel mogelijk over te boeken aan de Geldnemer/ de Geldgever, maar kan niet verantwoordelijk gehouden worden voor renteverliezen die ontstaan zijn door mogelijke vertragingen tussen het incasseren van de leentermijnen enerzijds en het uitboeken van de investeringstermijnen anderzijds, die ontstaan zijn door vertragingen in het betalingsverkeer tussen banken en/of storneringen en/of mogelijke verkeerde informatieverschaffing van de Geldgever of de Geldnemer die niet voorzien hadden kunnen worden door de Stichting Derdengelden.
2.3 De Stichting Derdengelden behoudt zich het recht voor om, ook in geval van bovenstaande afhandeling, de gelden niet uit te boeken aan de Geldnemer als de Stichting Derdengelden hiervoor moverende redenen heeft. De Geldlening zal in dergelijke gevallen teruggeboekt worden aan de Geldgevers. Hiermee vervallen de Geldleningsovereenkomsten en alle hieruit voortvloeiende rechten en plichten. Er zullen in voorkomende gevallen geen kosten in rekening worden gebracht bij Geldgevers.
2.4 In overeenstemming met de van toepassing zijnde regelgeving zullen de gelden niet langer dan negentig (90) dagen op de rekening van de Stichting Derdengelden staan.
B3. Rol/ functie van de Stichting Zekerheden
3.1 Ten behoeve van het vestigen van zekerheden ten gunste van Geldgevers wordt gewerkt met een collectief zekerheidsarrangement. Hiertoe is de Stichting Zekerheden ZIB Crowd opgericht. De Stichting Zekerheden heeft tot doel het optreden als zekerheidsgerechtigde voor de Investeerders in de Geldlening, waaronder het verkrijgen, vestigen, beheren en uitwinnen van zekerheidsrechten ten behoeve van de betreffende Investeerders en het uitoefenen van de aan de Stichting Zekerheden toegekende rechten.
Deze zekerheidsrechten, zoals hypotheek- en pandrechten, zullen worden gevestigd bij separate (notariële) akte(n) waarin een parallelle schuld wordt verankerd. Bij de parallelle schuld wordt een individuele, zelfstandige vordering van de Stichting Zekerheden op Geldnemer afgesproken die gelijk is aan de vorderingen van de individuele Geldgevers.
3.2 Op verzoek van ZIB Crowdfunding, namens de Geldgevers, mag de Stichting Zekerheden overgaan tot het opeisen van de verschuldigde parallelle schuld zoals omschreven in de Geldleningsovereenkomst. Indien Geldnemer in verzuim is, kan de Stichting Zekerheden het zekerheidsrecht uitwinnen. Bij uitwinning van voornoemde rechten komen de hieruit voortvloeiende opbrengsten toe aan de Geldgevers, pro rata (het nog uitstaande gedeelte van) ieders Geïnvesteerd Bedrag, verminderd met de kosten voor eventuele te voeren procedures.
ALGEMENE VOORWAARDEN GELDGEVER
C1. Procedure registratie als Gebruiker op Platform
1.1 Geldgever registreert zich als Gebruiker door het aanmaken van een account op Mijn ZIBcrowd, waarbij door het Platform een uniek klantnummer wordt toegekend.
1.2 Gebruiker registreert zich met een uniek e-mailadres. Wanneer sprake is van meerdere Gebruikers op hetzelfde woonadres, dienen deze ieder over een eigen e-mailadres te beschikken. Gebruiker bepaalt zelf zijn wachtwoord voor toegang tot het account op Mijn ZIBcrowd.
1.3 Gebruiker krijgt toegang tot zijn account door in te loggen met de combinatie van e-mailadres en wachtwoord. Gebruiker dient deze combinatie strikt geheim te houden.
1.4 Gebruiker is zelf verantwoordelijk voor alle handelingen die via zijn account worden verricht.
1.5 Een account kan alleen worden beëindigd als Gebruiker niet meer geregistreerd staat als Geldgever. Beëindiging van een account van een Gebruiker die tevens Geldgever was, kan alleen na schriftelijk verzoek aan ZIB Crowdfunding.
1.6 ZIB Crowdfunding behoudt zich het recht voor om accounts van Gebruikers te verwijderen indien:
- Het account is gevuld met onvolledige of onjuiste gegevens;
- Gebruiker onrechtmatig heeft gehandeld jegens ZIB Crowdfunding of een derde;
- Gebruiker handelt in strijd met de Algemene Voorwaarden.
2.1 Registratie: Na registratie als Gebruiker kan het proces voor inschrijving op Projecten worden gestart. Voor inschrijving voor Investering dient Gebruiker een aantal extra gegevens te verstrekken (verwezen wordt naar Artikel 2.2 en 2.4 van deze Algemene Voorwaarden) teneinde als Klant van ZIB Crowdfunding te kunnen worden geaccepteerd en zo als Geldgever in een Project te kunnen deelnemen. Alleen bij volledigheid van de gegevens kan de Investering tot stand kan komen.
2.2 Acceptatie: Bij inschrijving voor Investering verricht ZIB Crowdfunding op Geldgever een Klantonderzoek. Hierbij wordt gebruik gemaakt van de door Geldgever aangeleverde gegevens ingevolge de Wwft. ZIB Crowdfunding heeft een risicomatrix opgesteld waarin drie risicocategorieën worden onderscheiden, te weten Laag, Normaal en Hoog. Per categorie wordt aanvullende informatie of actie gevraagd om te kunnen komen tot een goede beoordeling.
Categorie Laag:
- Identificatie van Geldgever door het maken van een kopie van het identiteitsbewijs door een medewerker van XXX Xxxxxxxxxxxx in bijzijn van Geldgever; of
- Aanvullende informatie bij niet fysieke identificatie/verificatie:
a. Het laten verrichten van een eerste (test) betaling ten bedrage van € 0,01 vanaf een op naam van Geldgever staande IBAN bankrekening bij een Nederlandse vergunning houdende kredietinstelling; of
b. Een kopie van een recent (niet ouder dan 1 maand) bankafschrift of recente energienota waarop naam- en adresgegevens van de Geldgever staan vermeld.
Categorie Normaal:
In aanvulling op de vereisten onder Xxxxxxxxx Xxxx, het volgende:
- Bij een Investeerder met rechtspersoonlijkheid:
a. Recent (niet ouder dan 1 maand) gewaarmerkt uittreksel KvK;
b. Oprichtingsakte en huidige statuten;
c. Indien van toepassing, bestuursreglementen;
d. Indien van toepassing en Klant een onder toezicht staande financiële onderneming is, stukken waaruit betrouwbaarheid kan worden afgeleid van dagelijks beleidsbepalers, medebeleidsbepalers en leden van een toezichthoudend orgaan;
e. Voor zover niet genoegzaam blijkt uit uittreksel KvK, volmacht waaruit blijkt dat vertegenwoordiger van Investeerder de Investeerder rechtsgeldig kan vertegenwoordigen;
- Voorts zal ZIB Crowdfunding de volgende aanvullende maatregelen treffen ten behoeve van het onderzoek:
f. Reputatie Investeerder controleren a.d.h.v. Google search en andere media;
g. In geval van een Geldgever met rechtspersoonlijkheid: onderzoek of aangaan transactie of zakelijke relatie in overeenstemming is met statutaire doelomschrijving van de Geldgever;
h. Het laten verrichten van een eerste (test) betaling ten bedrage van € 0,01 vanaf een op naam van
Geldgever staande IBAN bankrekening bij een Nederlandse vergunning houdende kredietinstelling.
Categorie Hoog:
Dit betreft politiek prominente personen die buiten Nederland woonachtig zijn of niet de Nederlandse nationaliteit hebben.
In aanvulling op de vereisten onder Xxxxxxxxx Xxxx en Normaal, het volgende:
- Bij een Investeerder met rechtspersoonlijkheid:
a. Opvragen zeggenschapsstructuur Klant (organogram met aandelenverhoudingen);
b. Opvragen meest recente goedgekeurde jaarrekening;
- Ter zake enig prominent politiek persoon betrokken bij de Klant die niet in Nederland woont of niet de Nederlandse nationaliteit heeft:
a. Vaststellen bron van vermogen van politiek prominent persoon;
b. Vaststellen bron van fondsen die gebruikt worden bij de zakelijke relatie of de transactie.
Investeren door een Klant, ingedeeld in de categorie Hoog behoeft accordering door het bestuur van ZIB Beleggingsonderneming.
2.3 Classificatie: ZIB Crowdfunding hanteert een klantacceptatiebeleid conform de geldende wet- en regelgeving. Bij registratie als Geldgever verricht ZIB Crowdfunding een klantonderzoek. ZIB Crowdfunding maakt onderscheid tussen drie verschillende groepen Investeerders die de Wft noemt, namelijk:
- niet-professionele beleggers;
- professionele beleggers; en
- in aanmerking komende tegenpartijen (zoals verzekeraars, beleggingsfondsen en banken).
Bij iedere groep beleggers hoort een mate van bescherming. Zo heeft een niet-professionele belegger recht op meer bescherming dan een professionele belegger. XXX Xxxxxxxxxxxx classificeert de Klant als niet- professionele belegger en informeert de Klant hierover. De Klant kan ZIB Crowdfunding schriftelijk verzoeken om classificatie als professionele belegger. Hierbij hoort een lager beschermingsniveau. ZIB Crowdfunding
bepaalt of Klant in een andere groep kan worden ingedeeld en kan een verzoek tot wijziging weigeren zonder opgaaf van reden. Tevens kunnen aan indeling in een andere groep aanvullende voorwaarden worden verbonden. Klant is gehouden meteen elke wijziging door te geven die kan leiden tot indeling bij een andere groep beleggers.
2.4 Passendheidstoets: Op basis van de door potentiële Geldgever verstrekte informatie beoordeelt ZIB Crowdfunding of inschrijving in een Project voor Klant passend is. De uitkomst van de toets kent drie mogelijkheden:
Positief: De ontvangen informatie, waaronder de Investeerderstoets, volstaat om te beoordelen of de (potentiële) Geldgever over voldoende kennis en ervaring beschikt om de aan de investering verbonden risico’s te begrijpen. - Inschrijving is mogelijk.
Negatief: De door de (potentiële) Geldgever verstrekte informatie leidt tot een negatieve beoordeling. - Inschrijving is in beginsel niet mogelijk, tenzij de (potentiële) Geldgever ZIB Crowdfunding, na waarschuwing door ZIB Crowdfunding, verzoekt om de investering. In dat geval draagt de Geldgever het gepaard gaande risico.
Geen beoordeling mogelijk: De (potentiële) Geldgever verstrekt onvoldoende informatie om de passendheidsbeoordeling te kunnen maken. - ZIB Crowdfunding zal de (potentiële) Geldgever conform informeren. Indien de (potentiële) Geldgever ondanks de waarschuwing verzoekt om de investering, dan draagt de Geldgever het gepaard gaande risico.
De passendheidstoets geldt niet voor professionele beleggers en in aanmerking komende tegenpartijen. ZIB Xxxxxxxxxxxx gaat ervan uit dat dit type beleggers over de nodige ervaring en kennis beschikt om te begrijpen welke risico’s verbonden zijn aan beoogde investeringen in Projecten.
ZIB Crowdfunding zal de Klant actief waarschuwen indien de verzochte investeringen niet passend zijn voor de betreffende Klant alsmede indien ZIB Crowdfunding onvoldoende informatie ontvangt van de Klant om op adequate wijze de passendheid van de dienstverlening en de Investering voor de betreffende (potentiële) Geldgever te kunnen beoordelen.
2.5 Inschrijving voor Investering: Indien een Geldgever gelden ter beschikking wenst te stellen, uiteindelijk in de vorm van de Geldlening, kan de Geldgever zich inschrijven op een Project via het Inschrijfformulier. Het Inschrijfformulier is beschikbaar op de Website. Bij het proces van inschrijving dient door Geldgever de Investeerderstoets te worden ingevuld en alle bijkomende aanvullende informatie te worden verstrekt. ZIB Crowdfunding vereist ontvangst van de volledige documentatie. Hierbij wordt verwezen naar het Inschrijfformulier voor het Project en hetgeen in deze Algemene Voorwaarden is omschreven over klantacceptatie, -classificatie en de passendheidstoets. Afhankelijk van de uitkomst van de ontvangst van alle documenten en bijlagen, is inschrijving in het Project mogelijk.
Tegelijk met het Inschrijfformulier en de bijlagen ontvangt een Geldgever de Geldleningsovereenkomst voor het Project en een exemplaar van de Algemene Voorwaarden. Het Inschrijfformulier met bijlagen en de Geldleningsovereenkomst dient de Geldgever op voorhand (digitaal of schriftelijk) ondertekend retour te zenden aan ZIB Crowdfunding.
2.6 Iedere beslissing tot inschrijving dient gebaseerd te zijn op de informatie verschaft in het IM en dient derhalve te geschieden na bestudering daarvan.
2.7 Een Geldgever, zijnde een natuurlijk persoon, kan binnen het Platform gelden ter beschikking stellen met een maximum van tachtigduizend euro (€ 80.000). Voor een Geldgever, zijnde een rechtspersoon, geldt geen maximum.
2.8 Eventuele meerdere inschrijvingen van één Geldgever op een Project worden samengevoegd tot één Investering.
2.9 Geldgever zal slechts een verantwoord deel (niet meer dan 10%) van zijn vrij belegbare vermogen investeren.
2.10 Indien het Project geen doorgang vindt vanwege onvoldoende inschrijving of indien de Geldnemer niet aan de voorwaarden voor het verkrijgen van de Geldlening voldoet, komen een reeds ondertekend retour gezonden Inschrijfformulier en Geldleningsovereenkomst te vervallen. De Gebruiker zal in dergelijk geval per e-mail hierover worden geïnformeerd en de inschrijving wordt uit zijn account verwijderd.
C3. Procedure Geldleningsovereenkomst en betaling Geldgever
3.1 Indien een Project is volgeschreven ontvangt de Geldgever een bevestiging van ontvangst van zijn Inschrijfformulier en Geldleningsovereenkomst en het verzoek om zijn aandeel in de Geldlening binnen tien
(10) werkdagen over te maken op de daarvoor bestemde rekening van de Stichting Derdengelden. De betaling dient te worden gedaan van een Nederlandse bankrekening op naam van de Geldgever.
3.2 Is van Geldgever diens aandeel in de Geldlening niet binnen de gestelde termijn ontvangen dan is deze Geldgever in verzuim door het enkel verloop van de termijn, zonder dat daartoe een ingebrekestelling is vereist. In dat geval is ZIB Crowdfunding gerechtigd de Geldleningsovereenkomst met de betreffende Geldgever op te zeggen.
3.3 Voor zover de Geldgever een natuurlijk persoon is die niet handelt in de uitoefening van zijn beroep of bedrijf, heeft de Geldgever het recht om gedurende 24 uur na ondertekening van de Geldleningsovereenkomst deze te ontbinden. Het verzenden van een e-mail aan xxxx@xxxxxxxx.xx met dit verzoek volstaat hiertoe. Aan annulering zijn geen kosten verbonden.
3.4 Indien en zodra alle door de Geldgevers getekende Geldleningsovereenkomsten ten behoeve van een Project door ZIB Crowdfunding zijn ontvangen en de Geïnvesteerde bedragen op rekening van de Stichting Derdengelden zijn ontvangen, zal de Geldleningsovereenkomst worden ondertekend door XXX Xxxxxxxxxxxx namens Geldgevers gezamenlijk en door Geldnemer en komt deze tot stand.
3.5 Het Inschrijfformulier, de Geldleningsovereenkomst, het stortingsverzoek en de door Geldnemer ondertekende Geldleningsovereenkomst worden toegevoegd aan de persoonlijke account op Xxxx XXXxxxxx.
3.6 In de Geldleningsovereenkomst worden de betalingsvoorwaarden, rentes, (vervroegde) aflossingen en uit de overeenkomst verdere voortvloeiende rechten en verplichtingen beschreven tussen de Geldgever en de Geldnemer. Het is Geldgever niet toegestaan de nog openstaande vorderingen vervroegd op te eisen. Tevens wordt hiervoor verwezen naar het IM van het Project.
3.7 De rente wordt berekend over het aantal werkelijk verstreken dagen. Hierbij wordt een maand op dertig (30) dagen en het jaar op driehonderd zestig (360) dagen gesteld.
3.8 Geldnemer kan geen invloed uitoefenen op de inhoud van de Geldleningsovereenkomst en bijvoorbeeld, doch niet uitsluitend, de hoogte van de rente of de aflossingen. Indien de rente is bepaald en de Geldlening is verstrekt, zal de rente gedurende de looptijd van de Geldlening niet wijzigen, tenzij in geval van nalatigheid in overleg met betrokkenen andere voorwaarden worden afgesproken.
4.1 Indien gedurende de uitkeringsperiode Geldgever komt te overlijden valt het op dat moment nog openstaande bedrag in diens nalatenschap. Na ontvangst van een verklaring van erfrecht en een kopie identiteitsbewijs van de handelingsbevoegde, zal de uitkering gecontinueerd worden aan de rechtmatige nabestaanden. Volledige opeisbaarheid van de op dat moment openstaande totale vordering is niet mogelijk. In voorkomende gevallen zal het account op Mijn ZIBcrowd worden aangepast en op naam gesteld worden van de nabestaanden.
4.2 Indien er sprake is van een mogelijke niet nakoming van uit de Geldleningsovereenkomst voortvloeiende verplichtingen (default) en de vordering uit handen gegeven wordt aan een gerechtsdeurwaarder, zullen tussen betrokken partijen mogelijkerwijs nieuwe betaalafspraken worden gemaakt, die in plaats gesteld worden van de eerder in de Geldleningsovereenkomst opgestelde voorwaarden. Verwezen wordt naar de Geldleningsovereenkomst van het Project en artikel E2 van deze Algemene Voorwaarden.
C5. Informatie aan en van derden
5.1 Alle vermeldingen en andere uitingen op de Website betreffende de Geldgevers zijn anoniem.
5.2 Geldgever verleent toestemming aan ZIB Crowdfunding, Stichting Derdengelden en/of Stichting Zekerheden om informatie te delen met mede-financiers van Xxxxxxxxx op het moment van default, voor zover dit (een) financiële instelling(en) betreft.
5.3 ZIB Crowdfunding organiseert jaarlijks per Project een bijeenkomst waarvoor alle betrokken Geldgevers worden uitgenodigd en waarin toelichting wordt gegeven over de ontwikkelingen van het Project.
6.1 ZIB Crowdfunding bewaart haar administratie in overeenstemming met de wettelijke bewaartermijnen.
6.2 Een uittreksel uit de administratie van ZIB Crowdfunding strekt tot volledig bewijs, tenzij tegenbewijs wordt geleverd.
6.3 Wanneer ter identificatie, zie artikel 2.2 van deze Algemene Voorwaarden, een (test)betaling wordt gedaan, wordt deze betaling niet aan Gebruiker gerestitueerd.
6.3 Geldgever zal geen andere kosten gefactureerd krijgen dan de eenmalige (emissie) kosten van twee procent (2%) over de Investering. Deze kosten worden bekend gemaakt in het IM van het Project en dienen bovenop het bedrag van de Investering gestort te worden door de Geldgever op de rekening van de Stichting Derdengelden.
6.4 Kosten die verband houden met afwijkend of nalatig betalingsgedrag kunnen worden verhaald op de betreffende partij voor zover deze aan hem/haar zijn toe te rekenen. In dit verband zullen ook de bijkomende kosten voor incassobureaus voor rekening komen van de betreffende partij.
6.5 Kosten voor eventuele te voeren procedures en het uitoefenen van zekerheden door Stichting Zekerheden worden naar rato in mindering gebracht bij terugbetaling van ieders Geïnvesteerd bedrag.
7.1 Geldgever wordt via e-mailberichten en informatie op de beveiligde Website (onder andere via "Mijn ZIBcrowd") periodiek geïnformeerd over nieuws ten aanzien van een Project.
7.2 Binnen de Website beschikt de Geldgever over een eigen "Mijn ZIBcrowd" (inlogsysteem). Deze "Mijn ZIBcrowd" is strikt persoonlijk en niet voor derden zichtbaar. Binnen "Mijn ZIBcrowd" zijn totaaloverzichten van betaalde rentes en uitstaande saldi beschikbaar.
7.3 Aan de inhoud van de Website wordt de grootst mogelijke zorg besteed, maar ZIB Crowdfunding kan geen enkele garantie geven ten aanzien van de juistheid van de informatie op de Website en/of de diensten en de geschiktheid daarvan voor een bepaald doel.
7.4 ZIB Crowdfunding zal zich houden aan de bepalingen van de Wet bescherming persoonsgegevens. De persoonlijke gegevens van een Gebruiker casu quo Geldgever zullen niet aan derden ter beschikking worden gesteld, behoudens voor zover een wettelijk voorschrift dit vereist. Via acceptatie van deze Algemene Voorwaarden wordt de Gebruiker casu quo Geldgever geacht kennis genomen te hebben van deze bepaling en deze ook te aanvaarden.
8.1 Geldgever is zich ervan bewust dat investeringen in Projecten risicovol zijn en worden verricht voor zijn eigen rekening en risico.
8.2 Geldgever is zich ervan bewust dat ZIB Crowdfunding geen beleggings- of investeringsadvies geeft.
8.3 Geldgever maakt zelf zijn eigen beoordeling en beslissing rondom een Investering, al dan niet met behulp van een eigen adviseur, met betrekking tot Investering in enig Project op het Platform.
8.4 Geldgever accepteert dat hij geen zeggenschap heeft of zal krijgen in de onderneming van Geldnemer waarin hij investeert.
ALGEMENE VOORWAARDEN GELDNEMER
Voordat de Geldnemer via ZIB Crowdfunding de door de Geldgevers ter beschikking gestelde middelen ontvangt, vindt er een cliëntonderzoek en een screening op haar financieringsverzoek (met onderbouwing) plaats. Indien de screening niet positief wordt bevonden, zal ZIB Crowdfunding de Geldnemer niet assisteren bij het vinden van Geldgevers via het platform.
Tussen de Geldnemer en ZIB Crowdfunding wordt na positieve uitkomst van de screening van haar financieringsverzoek een bemiddelingsovereenkomst gesloten, waarin de afspraken en dienstverlening worden vastgelegd.
D3. Procedure Geldleningsovereenkomst en betalingen Geldnemer
Na ontvangst door ZIB Crowdfunding van alle Geldleningsovereenkomsten en nadat de Geldlening op rekening van de Stichting Derdengelden is ontvangen, kan tussen de Geldgevers en de Geldnemer de Geldlening geformaliseerd worden. Is de Geldlening niet binnen een termijn van tachtig (80) dagen geformaliseerd, dan is de Geldnemer gerechtigd de Geldleningsovereenkomst op te zeggen.
Betalingen van rente, kosten en aflossingen dienen door de Geldnemer ten behoeve van de Stichting Derdengelden (en indirect ten behoeve van de Geldgevers) te geschieden binnen de daartoe gestelde en/of overeengekomen betalingstermijn(en). Binnen een periode van zeven (7) werkdagen zal de Stichting Derdengelden deze rente -en aflossingsverplichtingen doorboeken aan de Geldgevers.
Geldnemer is door enkel het verloop van de voor de betreffende verplichting overeengekomen termijn in verzuim, zonder dat daartoe een nadere ingebrekestelling is vereist. Bij niet-tijdige en/of niet-volledige betaling van een uit hoofde van de Geldleningsovereenkomst verschuldigd bedrag is de Geldnemer over het niet of niet-tijdig betaalde bedrag gedurende de tijd dat hij niet nakomt een dagelijkse opeisbare vertragingsrente verschuldigd. Deze vertragingsrente is gebaseerd op het effectieve kredietvergoedingspercentage van de onderliggende Geldleningsovereenkomst.
Bij repeterende (structurele) niet-tijdige betaling van het maandelijkse rente- en/of aflossingsbedrag kunnen daarvoor aan de Geldnemer bijkomende administratiekosten in rekening worden gebracht. Deze kosten bedragen minimaal vijftien euro (€ 15,00) per niet-tijdige betaling.
Indien de Geldnemer binnen een termijn van twee (2) maanden zijn betalingsverplichtingen niet nakomt, is ZIB Crowdfunding/ Stichting Derdengelden/ Stichting Zekerheden (en/of zijn lasthebber/gevolmachtigde) gerechtigd alle uit de Geldleningsovereenkomst voortvloeiende vorderingen ter (buitengerechtelijke en gerechtelijke) incasso over te dragen aan een incasso-organisatie, gerechtsdeurwaarder of advocaat. Al de daaraan verbonden kosten komen voor rekening van de Geldnemer. Deze kosten omvatten mede de door ZIB Crowdfunding in en buiten rechte gemaakte kosten (met inbegrip van de redelijkerwijs gemaakte advocaatkosten). De buitengerechtelijke incassokosten worden reeds nu voor alsdan vastgesteld op ten minste vijftien procent (15%) van de opeisbare bedragen die de Geldnemer aan de Stichting Derdengelden verschuldigd is met een minimum van vijftig euro (€ 50,00), exclusief omzetbelasting.
In de volgende gevallen is al hetgeen Geldnemer nog uit hoofde van de Geldleningsovereenkomst en/of anderszins aan de Geldgevers en/of de Stichting Zekerheden en/of aan ZIB Crowdfunding verschuldigd is (waaronder begrepen de toekomstige en nog niet vervallen termijnen aan rente en aflossing) direct en ineens opeisbaar:
a. ingeval van nalatigheid van Geldnemer in de terugbetaling of rentebetaling op de in de Geldleningsovereenkomst bepaalde wijze, bij niet tijdige betaling van het overigens aan de Geldgevers verschuldigde en indien anderszins door Xxxxxxxxx niet wordt voldaan aan of wordt gehandeld in strijd met enige verplichting jegens de Geldgever;
b. ingeval van aangifte of aanvraag van het faillissement van Geldnemer of aanvraag van surséance van betaling, indien Xxxxxxxxx haar schuldeisers enig akkoord aanbiedt, en/of indien beslag wordt gelegd op enig goed van Geldnemer;
c. indien Geldnemer afwezig is zonder ten genoegen van de Geldgevers orde op zaken te hebben gesteld, of indien Geldnemer in een ander geval het vrije beheer over één of meer van haar goederen verliest, dan wel haar rechtspersoonlijkheid verliest, wordt ontbonden of nietig verklaard, dan wel geheel of gedeeltelijk haar bedrijf staakt;
d. indien blijkt dat Xxxxxxxxx bij het aangaan van de Geldleningsovereenkomst onjuiste gegevens heeft verstrekt of relevante gegevens heeft verzwegen;
e. indien betreffende het (in de Geldleningsovereenkomst nader te omschrijven) onderpand enig beperkt recht (uitgezonderd hypotheek) ontstaat of tenietgaat of wordt bezwaard met een kwalitatieve verplichting als bedoeld in artikel 252 Boek 6 van het Burgerlijk Wetboek, of de bestemming van het onderpand wordt gewijzigd;
f. bij brandschade, beschadiging, sloop of enige andere waardevermindering of mogelijke waardevermindering van het onderpand al dan niet door toepasselijkheid van enige overheidsmaatregel op het onderpand, daaronder begrepen aanschrijvingen krachtens de Woningwet, besluiten tot onbewoonbaarverklaring, verbod van bouw of herbouw, aanwijzing tot onteigening, plaatsing op een monumentenlijst, ontstaan van een wettelijk voorkeursrecht tot koop of opneming in een ruilverkaveling of publiekrechtelijke bestemmingswijziging, het onderpand of een gedeelte daarvan leeg staat, in die zin dat daaraan ingevolge enig publiekrechtelijk voorschrift gevolgen zijn verbonden of is gekraakt;
g. indien een andere geldlening, waarvoor het onderpand hypothecair verbonden mocht zijn, opeisbaar wordt;
x. xxxxxxx van (vordering tot) ontbinding van de titel van overdracht van het onderpand;
i. indien lasten, belastingen, exploitatiekosten en bijdragen ter zake van het onderpand of premies van de door de Stichting Zekerheden bedongen verzekeringen niet tijdig worden voldaan;
j. bij niet-nakoming of overtreding van één of meer der bepalingen in de Geldleningsovereenkomst omschreven;
k. indien door de rechter of grondkamer machtiging tot verandering van de inrichting of gedaante van het onderpand is verleend;
l. indien door de rechter machtiging wordt verleend aan de huurder van het onderpand een ander in zijn plaats te stellen;
m. indien de huurprijs of pachtprijs wordt verlaagd;
n. indien beslag wordt gelegd op huur- of pachtpenningen betreffende het onderpand of een gedeelte daarvan. Geldnemer komt in een dergelijke geval niet meer in aanmerking om via ZIB Crowdfunding een nieuwe lening af te sluiten.
In al de hierboven genoemde gevallen is de Stichting Zekerheden (of zijn lasthebber/gevolmachtigde) gerechtigd betaling ineens te eisen van het krachtens de Geldleningsovereenkomst verschuldigde, te vermeerderen met
vertragingsrente daarover. Deze vertragingsrente is gebaseerd op het effectieve kredietvergoedingspercentage van de onderliggende Geldleningsovereenkomst.
Gedurende de looptijd van de Geldleningsovereenkomst is het Geldnemer toegestaan geheel of gedeeltelijk vervroegd af te lossen.
In het geval dat er conservatoir of executoriaal beslag gelegd wordt op alle of een belangrijk gedeelte van de goederen van de Geldnemer, dan wel alle of een belangrijk gedeelte van zijn goederen worden vervreemd, bezwaard, onteigend of zijn tenietgegaan, behoudt de Stichting Zekerheden zich het recht voor de gehele vordering, inclusief rente ter genoegdoening van de Investeerder, vervroegd op te eisen.
Geldnemer is verplicht jaarcijfers alsmede een update van het financiële verloop van zijn onderneming te verstrekken aan ZIB Crowdfunding binnen 6 maanden na afloop van het boekjaar. Als Geldnemer hieraan niet voldoet is hij per tekortkoming een direct opeisbare boete verschuldigd van € 500,00 alsmede een boete van
€ 250,00 voor elke maand dat hij hieraan niet voldoet.
D6. Informatie aan en van derden
6.1 ZIB Crowdfunding is bevoegd voor de beoordeling van de financiële positie van de Geldnemer informatie in te winnen bij derden, waaronder begrepen bureaus die de kredietwaardigheid beoordelen.
6.2 Alle vermeldingen en andere uitingen op de website van ZIB Crowdfunding betreffende de Geldgevers zijn anoniem.
6.3 ZIB Crowdfunding organiseert jaarlijks een bijeenkomst waarbij Geldnemer aanwezig dient te zijn en waarvoor alle betrokken Geldgevers worden uitgenodigd en waarin toelichting wordt gegeven over de ontwikkelingen van het Project.
6.4 Geldnemer verleent toestemming aan ZIB Crowdfunding, Stichting Derdengelden en/of Stichting Zekerheden om informatie te delen met mede-financiers van Xxxxxxxxx op het moment van default, voor zover dit (een) financiële instelling(en) betreft.
E1. Aansprakelijkheid/ vrijwaring
1.1 ZIB Crowdfunding accepteert geen enkele vorm van aansprakelijkheid aangaande het tot stand komen van de gewenste Geldlening.
1.2 ZIB Crowdfunding behoudt zich het recht voor om op basis van haar moverende redenen de inschrijving van een Gebruiker op een Project af te wijzen.
1.3 ZIB Crowdfunding is niet aansprakelijk indien de Geldnemer niet aan zijn verplichtingen kan voldoen.
E2. Wijzigen voorwaarden Geldleningsovereenkomst
Geldnemer kan tijdens de looptijd verzoeken om de voorwaarden waaronder de Geldleningsovereenkomst is aangegaan, te herzien. Dit verzoek dient schriftelijk, met onderbouwing en motivering naar de Geldgevers, te worden ingediend bij ZIB Crowdfunding. Indien de wijziging naar het oordeel van ZIB Crowdfunding geen wezenlijke negatieve invloed heeft op het risicoprofiel, is ZIB Crowdfunding bevoegd om de wijziging(en) voor en namens Geldgevers te accepteren.
Indien de wijzigingen wel van invloed zijn op het risicoprofiel, zal de wijziging door ZIB Crowdfunding aan de Geldgevers worden voorgelegd ter stemming via e-mail. De meerderheid van de Geldgevers beslist binnen 21 dagen na de melding over het verzoek. Een uitgebrachte stem wordt meegeteld naar rato van het Geïnvesteerde Bedrag. Geldgevers die niet hebben gestemd of blanco stemmen, worden buiten de berekening van de meerderheid gehouden. De betreffende Geldgevers zijn dan gebonden aan het besluit van de meerderheid. ZIB Crowdfunding zal vervolgens al het nodige doen om de wijziging namens Geldgevers door te voeren.
Afwijzing van de voorgestelde wijziging van de Geldleningsovereenkomst geeft Xxxxxx geen recht op terugbetaling of schadevergoeding.
ZIB Crowdfunding zal aan de hand van financiële gegevens de risicoclassificatie van Geldnemer berekenen en zal deze voor een ieder zichtbaar aan de beschrijving van het Project toevoegen. De door ZIB Crowdfunding berekende risicoclassificatie is eenzijdig bepaald, kan niet worden aangepast door de Geldnemer en zal gedurende de looptijd van de lening onveranderd blijven. ZIB Crowdfunding kan bij de bepaling van de risicoclassificaties niet verantwoordelijk gesteld worden, indien deze op basis van onvolledige of valse bescheiden tot stand is gekomen.
De bepaling van een risicoclassificatie gebeurt eenmalig en wordt uitgevoerd voorafgaand aan de publicatie op de Website. Gedurende de looptijd van de lening kunnen ZIB crowdfunding en de Stichting er niet voor verantwoordelijk gehouden worden indien de afloscapaciteit door gewijzigde omstandigheden bij de Geldnemer verbetert dan wel verslechtert. ZIB Crowdfunding voert gedurende de looptijd van de Geldlening geen aanvullende screening uit en zal de afgegeven classificatie derhalve niet wijzigen.
ZIB Crowdfunding verwerkt in het kader van haar dienstverlening persoonsgegevens. ZIB Crowdfunding zal zich houden aan de bepalingen van de Wet bescherming persoonsgegevens. De persoonlijke gegevens van een Gebruiker/Geldgever casu quo Geldnemer zullen niet aan derden ter beschikking worden gesteld, behoudens voor zover een wettelijk voorschrift dit vereist. Via acceptatie van deze Algemene Voorwaarden wordt de Gebruiker/Geldgever casu quo Geldnemer geacht kennis genomen te hebben van deze bepaling en deze ook te aanvaarden.
De gegevens die ZIB Crowdfunding van haar Cliënten bewaart, betreft de volgende:
a. Naam, adres, woonplaats;
b. Geboortedatum en -plaats;
c. Telefoon;
d. e-mail adres;
e. IBAN-gegevens;
f. Wwft formulier en bescheiden, waaronder een kopie geldig legitimatiebewijs;
g. UBO-gegevens en, voor zover van toepassing, Wwft bescheiden UBO’s;
h. Inschrijfformulier;
i. Cliëntclassificatie Investeerder en bescheiden ten behoeve van passendheidsbeoordeling, waaronder Investeerderstoets;
j. aan (potentiële) Cliënt verstrekte (pre)contractuele informatie.
Voor zover de Klant een personenvennootschap betreft, wordt ook de identiteit van natuurlijke personen geverifieerd.
ZIB Crowdfunding plaatst cookies om de Website beter te laten functioneren en het webbezoek te monitoren. Cookies zijn kleine bestanden die voorkeuren tijdens het bezoek van de Website onthouden en opslaan op de eigen computer. ZIB Crowdfunding publiceert het cookiebeleid op de Website. Cookies zijn uit te schakelen of te verwijderen via het instellingenmenu van alle gangbare webbrowsers.
Klachten kunnen worden gericht aan ZIB Crowdfunding via de Website, via e-mail xxxxxxxx@xxxxxxxx.xx of via Xxxxxxx 000, 0000 XX Xxxxxxxxxx.
Binnen twee (2) werkdagen na ontvangst van een klacht stuurt ZIB Crowdfunding een ontvangstbevestiging. In deze ontvangstbevestiging worden de vervolgstappen vermeld die worden gezet om de klacht zo spoedig mogelijk op te lossen.
Ter beoordeling van de klacht, en de reactie hierop van de directie van ZIB Crowdfunding, is een Klachten- en Geschillencommissie ingesteld. In deze commissie nemen drie (3) personen zitting. De samenstelling van de Klachten- en Geschillencommissie wordt vermeld op de Website.
De doelstelling van de klachten- en meldingsprocedure is dat klachten en/of onregelmatigheden worden vastgelegd en adequaat en tijdig (binnen tien (10) werkdagen) worden afgehandeld in afstemming met de daarvoor ingestelde Klachten- en Geschillencommissie.
Klachten die betrekking hebben op Geldnemer als deze niet voldoet aan zijn verplichtingen jegens de Geldgever, stuurt ZIB Crowdfunding door naar de betreffende Geldnemer. ZIB Crowdfunding en de Stichting worden hiermee niet verantwoordelijk of aansprakelijk voor de verplichtingen van Geldnemer.
ZIB Crowdfunding is aangesloten bij geschillenbeslechtinginstantie Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD).
E7. Algemene Voorwaarden ZIB Crowdfunding
Deze Algemene Voorwaarden zijn gedeponeerd bij de Kamers van Koophandel. De Algemene Voorwaarden zijn van toepassing op elk gebruik van het Platform en elke verdere rechtsbetrekking tussen Gebruiker, ZIB Crowdfunding, de Stichting Derdengelden en de Stichting Zekerheden, tenzij uitdrukkelijk anders overeen is gekomen. Waar in deze Algemene Voorwaarden wordt verwezen naar (de voorwaarden opgenomen in) een Geldleningsovereenkomst, betekent dit dat wordt verwezen naar (de voorwaarden opgenomen in) een Geldleningsovereenkomst alsmede (de voorwaarden opgenomen in) deze Algemene Voorwaarden en vice versa. De Nederlandse tekst van de Algemene Voorwaarden is steeds bepalend voor de uitleg daarvan.
Indien enige bepaling van deze Algemene Voorwaarden nietig is of vernietigd wordt, zullen de overige bepalingen van deze Algemene Voorwaarden volledig van kracht blijven.
ZIB Crowdfunding behoudt zich het recht voor om op grond van veranderde omstandigheden, eenzijdig wijzigingen in de Algemene Voorwaarden van ZIB Crowdfunding aan te brengen. Een nieuwe versie van de Algemene Voorwaarden wordt opgenomen op de website en gedeponeerd bij de Kamers van Koophandel.
Van toepassing is steeds de laatst gedeponeerde versie, casu quo de versie zoals die gold ten tijde van totstandkoming van de overeenkomsten met ZIB Crowdfunding.
Op de rechtsverhoudingen tussen partijen is uitsluitend Nederlands recht van toepassing. Geschillen zullen uitsluitend worden beslecht door de bevoegde Nederlandse rechter.
- ZIB Crowdfunding gaat uit van een correcte aanlevering van persoonsgegevens en kan niet verantwoordelijk gehouden worden voor mogelijke foutieve informatievoorziening.
- Cliënt is altijd zelf verantwoordelijk voor de juistheid van de aangeleverde bescheiden.
- De informatie die beschikbaar wordt gesteld in het IM is afkomstig van de Geldnemer en ZIB Crowdfunding is niet verantwoordelijk voor de inhoud van het IM.
- ZIB Crowdfunding houdt zich het recht voor om bij mogelijke malversaties of oplichting hiervan aangifte te doen bij justitie.
- ZIB Crowdfunding is gerechtigd de inhoud op of functionaliteit van de Website te allen tijde te wijzigen zonder daarover voorafgaande mededeling te doen.